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錯誤--12-31財年2019錯誤0000049196亨廷頓銀行股份有限公司/MD6620000002100000000.0251000000P90D0.350.50.580.010.0130300000.00.03240.02670.04050.02530.02610.03310.03310.04080.02420.02460.02550.03330.03600.03790.03790.03910.03010.03550.070.03190.02330.03860.02430.03160.02470.02970.05451000000P90DP120D79000000810000000.0858539.1158.7662.549.1158.7662.504892.551.2258.7662.505700P20YP5Y0.090.09P4 Y0 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DebtMember2018-12-310000049196美國公認會計準則：現金流量對衝成員hban：LongTerm DebtMember2019-12-310000049196美國公認會計準則：現金流量對衝成員美國-公認會計準則：證券投資成員2018-12-310000049196hban：LongTerm DebtMember2018-12-310000049196美國公認會計準則：現金流量對衝成員2019-12-310000049196hban：LongTerm DebtMember2019-12-310000049196美國公認會計準則：現金流量對衝成員美國-公認會計準則：證券投資成員2019-12-310000049196美國公認會計準則：公允價值對衝成員2018-12-310000049196美國公認會計準則：公允價值對衝成員美國-公認會計準則：證券投資成員2019-12-310000049196美國公認會計準則：現金流量對衝成員2018-12-310000049196美國公認會計準則：公允價值對衝成員hban：LongTerm DebtMember2019-12-310000049196美國公認會計準則：現金流量對衝成員hban：LongTerm DebtMember2018-12-310000049196美國-GAAP：LoansPayable成員2019-12-310000049196美國公認會計準則：公允價值對衝成員美國-GAAP：LoansPayable成員2019-12-310000049196美國公認會計準則：現金流量對衝成員美國-GAAP：LoansPayable成員2019-12-310000049196美國-公認會計準則：證券投資成員2019-12-310000049196美國-公認會計準則：證券投資成員2018-12-310000049196hban：DerivativeUsedInTradingActivityMember2018-12-310000049196hban：DerivativeUsedInTradingActivityMember2019-12-310000049196hban：承諾出售貸款成員2019-12-310000049196hban：承諾出售貸款成員2018-12-310000049196美國-公認會計準則：互換成員2019-12-310000049196美國-GAAP：InterestRateFloorMembershban：指派成員2019-12-310000049196hban：資產轉換互換接收固定通用成員2018-01-012018-12-310000049196hban：資產轉換互換接收固定通用成員2018-12-310000049196US-GAAP：InterestRateSwapMember2019-12-310000049196hban：負債轉換互換接收固定一般成員2018-12-310000049196hban：負債轉換互換接收固定一般成員2019-12-310000049196hban：資產轉換互換接收固定通用成員2019-12-310000049196美國-GAAP：InterestRateFloorMembers2019-01-012019-12-310000049196hban：負債轉換互換接收固定一般成員2018-01-012018-12-310000049196hban：負債轉換互換接收固定一般成員2019-01-012019-12-310000049196美國-GAAP：InterestRateFloorMembershban：指派成員2019-01-012019-12-310000049196hban：資產轉換互換接收固定通用成員2019-01-012019-12-310000049196美國-GAAP：InterestRateFloorMembers2019-12-310000049196US-GAAP：InterestRateSwapMember2019-01-012019-12-310000049196hban：應計費用和負債成員2018-12-310000049196hban：應計收入和資產成員2019-12-310000049196hban：應計收入和資產成員2018-12-310000049196hban：應計費用和負債成員2019-12-310000049196hban：CamcoFinancialTrustMember2019-12-310000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2019-12-310000049196hban：SkyFinancial Capital TrustIIIMSYS2019-12-310000049196hban：HuntingtonCapitalIi成員2019-12-310000049196hban：HuntingtonCapitalImperial2019-12-310000049196hban：SkyFinancial Capital TrustIV成員2019-12-310000049196hban：低收入住房税收信貸合作伙伴成員2018-12-310000049196hban：低收入住房税收信貸合作伙伴成員2019-12-310000049196hban：HuntingtonCapitalImperialUS-GAAP：倫敦銀行間同業拆借利率LIBOR成員2019-01-012019-12-310000049196hban：SkyFinancial Capital TrustIIIMSYSUS-GAAP：倫敦銀行間同業拆借利率LIBOR成員2019-01-012019-12-310000049196hban：HuntingtonCapitalIi成員US-GAAP：倫敦銀行間同業拆借利率LIBOR成員2019-01-012019-12-310000049196hban：SkyFinancial Capital TrustIV成員US-GAAP：倫敦銀行間同業拆借利率LIBOR成員2019-01-012019-12-310000049196hban：比例攤銷方法成員2017-01-012017-12-310000049196hban：低收入住房税收信貸合作伙伴成員2017-01-012017-12-310000049196hban：低收入住房税收信貸合作伙伴成員2018-01-012018-12-310000049196hban：比例攤銷方法成員2019-01-012019-12-310000049196hban：低收入住房税收信貸合作伙伴成員2019-01-012019-12-310000049196hban：比例攤銷方法成員2018-01-012018-12-310000049196美國公認會計準則：其他投資成員2019-12-310000049196hban：受信任的證券成員2019-12-310000049196hban：受信任的證券成員2018-12-310000049196美國公認會計準則：其他投資成員2018-12-310000049196美國公認會計準則：消費者貸款成員2018-12-310000049196美國-GAAP：商業和行業部門成員US-GAAP：LetterOfCreditMember2018-12-310000049196US-GAAP：備用信函OfCreditMembers2019-12-310000049196美國-公認會計準則：商業貸款成員2018-12-310000049196美國-GAAP：商業和行業部門成員US-GAAP：LetterOfCreditMember2019-12-310000049196US-GAAP：備用信函OfCreditMembers2018-12-310000049196美國-GAAP：商業房地產成員2018-12-310000049196美國-GAAP：商業房地產成員2019-12-310000049196美國公認會計準則：消費者貸款成員2019-12-310000049196美國-公認會計準則：商業貸款成員2019-12-3100000491962019-07-012019-09-300000049196SRT：最小成員數2019-12-310000049196SRT：最大成員數2019-12-310000049196SRT：替補成員2019-12-310000049196SRT：替補成員2018-12-310000049196SRT：ParentCompany Member2017-01-012017-12-310000049196SRT：ParentCompany Member2019-01-012019-12-310000049196SRT：ParentCompany Member2018-01-012018-12-310000049196SRT：ParentCompany Member2016-12-310000049196SRT：ParentCompany Member2017-12-310000049196美國公認會計準則：運營部門成員hban：車輛財務會員2019-12-310000049196美國公認會計準則：運營部門成員hban：車輛財務會員2018-12-310000049196美國-美國公認會計準則：公司非部門成員2017-01-012017-12-310000049196美國公認會計準則：運營部門成員hban：地區銀行和TheHuntington私人客户組成員2017-01-012017-12-310000049196美國公認會計準則：運營部門成員hban：消費者和商業銀行會員2017-01-012017-12-310000049196美國公認會計準則：運營部門成員hban：商業銀行會員2017-01-012017-12-310000049196美國公認會計準則：運營部門成員hban：CommercialRealEstateAndVehicleFinance會員2017-01-012017-12-3100000491962019-04-012019-06-3000000491962019-01-012019-03-3100000491962018-07-012018-09-3000000491962018-10-012018-12-3100000491962018-04-012018-06-3000000491962018-01-012018-03-31hban：保留iso4217：USDxbrli：股票xbrli：股票iso4217：USDhban：組件hban：合同utreg：速率hban：段xbrli：純粹
目錄表

美國
證券交易委員會
華盛頓特區，20549
_______________________________________________
形式 10-K
_______________________________________________
☒
根據1934年《證券交易法》第13或15(D)節提交的年度報告
截至本財政年度止2019年12月31日
佣金文件編號1-34073 
_______________________________________________
huntingtonlogo.jpg
亨廷頓銀行股份有限公司
(註冊人的確切姓名載於其章程)
_______________________________________________
馬裏蘭州
 
 
 
31-0724920
(註冊成立或組織的國家或其他司法管轄區)
 
 
 
(國際税務局僱主身分證號碼)
 
 
 
 
 
南高街41號
哥倫布,
俄亥俄州
 
43287
（主要行政辦公室地址）
 
 
 
(郵政編碼)
註冊人的電話號碼，包括區號(614) 480-2265
根據該法第12(B)節登記的證券：
班級名稱
交易
符號
註冊所在的交易所名稱
普通股每股價值0.01美元
HBAN
納斯達克
存托股份（每股代表C系列5.875%非累積永久優先股股份的1/40權益）
HBann
納斯達克
存托股份（每股代表D系列6.250%非累積永久優先股股份的1/40權益）
HBANO
納斯達克
如果註冊人是《證券交易法》第405條所定義的知名經驗豐富的發行人，則通過勾選標記進行驗證。 x    是  ¨*編號：
如果註冊人無需根據該法案第13或15（d）條提交報告，則通過勾選標記進行驗證。 ¨是x    不是
用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短期限內)提交了1934年《證券交易法》第13或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否一直遵守此類提交要求。x    是  ¨*編號：
用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。x    是  ¨*編號：
用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。見《交易法》第12b-2條中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義。
大型加速文件服務器
x
 
加速的文件管理器
☐
 
 
 
 
 
 
非加速文件服務器
☐
 
規模較小的新聞報道公司
☐
 
 
 
 
新興成長型公司
☐
如果是一家新興的成長型公司，用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易所法》第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。¨
通過勾選標記檢查註冊人是否為空殼公司（定義見該法案第120億.2條） ☐ 是的 x*編號：
截至6月30日，註冊人非關聯公司持有的有投票權和無投票權普通股的總市值， 2019，使用每股收盤價確定 $13.82正如納斯達克當日所報， $14,582,832,960。自.起2020年1月31日，有幾個1,019,194,130面值為0.01美元的已發行普通股。
引用成立為法團的文件
該表格10-k的第三部分通過引用納入了註冊人的最終代理聲明中的某些信息 2020年度股東大會。



目錄表

亨廷頓銀行股份重組
索引
 
 
 
第一部分：
 
 
第1項。
業務
10
第1A項。
風險因素
23
項目1B。
未解決的員工意見
35
第二項。
屬性
36
第三項。
法律訴訟
36
第四項。
煤礦安全信息披露
36
第二部分。
 
 
第五項。
註冊人普通股市場、相關股東事項與發行人購買股權證券
37
第六項。
選定的財務數據
39
第7項。
管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析
41
 
引言
41
 
高管概述
41
 
關於經營成果的討論
44
 
風險管理和資本：
51
 
信用風險
52
 
市場風險
67
 
MSR和價格風險
68
 
流動性風險
69
 
操作風險
73
 
合規風險
74
 
資本
74
 
業務部門討論
77
 
第四季度業績
82
 
更多披露
88
第7A項。
關於市場風險的定量和定性披露
92
第八項。
財務報表和補充數據
92
第九項。
會計與財務信息披露的變更與分歧
173
第9A項。
控制和程序
173
項目9B。
其他信息
173


目錄表

 
 
 
第三部分。
 
 
第10項。
董事、高管與公司治理
173
第11項。
高管薪酬
173
第12項。
某些實益擁有人的擔保所有權以及管理層和相關股東的事項
174
第13項。
某些關係和相關交易，以及董事的獨立性
174
第14項。
首席會計費及服務
175
第四部分。
 
 
第15項。
展品和財務報表附表
175
第16項。
表格10-K摘要
175
簽名
 



目錄表

縮略語和術語詞彙
以下列表提供了整個文檔中使用的常見縮寫詞和術語的全面參考：
ACL
信貸損失準備
AFS
可供出售
美國鋁業公司
資產負債管理委員會
全部都是
貸款和租賃損失準備
急性髓細胞白血病
反洗錢
ANPR
擬議規則制定的預先通知
AOCI
累計其他綜合收益
ASC
會計準則編撰
自動取款機
自動櫃員機
AULC
無資金準備貸款承諾津貼
《銀行保密法》
1970年《財務記錄保存和貨幣和外國交易報告法》
巴塞爾協議III
對FR b和OSC發佈並於2013年10月11日在《聯邦公報》上發佈的最終規則的例外

六六六
銀行控股公司
《六六六法案》
1956年銀行控股公司法
C&I
工商業
CCAR
全面的資本分析和審查
CCPA
《2018年加州消費者隱私法》
CD光盤
存單
CECL
當前預期信貸損失
CET1
過渡性巴塞爾協議III基礎上的普通股第一級
CFPB
消費者金融保護局
中國鋼鐵工業協會
網絡安全信息共享法案
CMO
抵押抵押債券
CRA
《社區再投資法案》
克雷
商業地產
差異
存款保險基金
《多德-弗蘭克法案》
《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法》
經濟增長法案
經濟增長、監管救濟和消費者保護法
易辦事
每股收益
夏娃
論股權的經濟價值
FASB
財務會計準則委員會
FCRA
公平信用報告法
FDIA
聯邦存款保險法
FDIC
美國聯邦存款保險公司
美聯儲
美國聯邦儲備系統理事會
FHC
金融控股公司
FHLB
辛辛那提聯邦住房貸款銀行
菲科
費爾艾薩克公司
FinCEN
金融犯罪執法網絡
FINRA
金融業監管局，Inc.
一功德
FirstMerit Corporation
FRB
聯邦儲備銀行

4亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

FTE
完全應納税的等值
Ftp
資金轉移定價
FVO
公允價值期權
公認會計原則
美國的公認會計原則
格爾巴
《格拉姆-利奇-布萊利法案》
GSE
政府資助企業
HMDA
住房抵押貸款公開法
HSE
哈欽森、肖基、艾利公司
HTM
持有至到期
美國國税局
美國國税局
LCR
流動性覆蓋率
LGD
違約造成的損失
倫敦銀行同業拆借利率
倫敦銀行間同業拆借利率
LFI評級系統
大型金融機構評級系統
LIHTC
低收入住房税收抵免
LTV
貸款價值比
MBS
抵押貸款支持證券
MD&A
管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析
MSA
大都市區統計區
MSR
抵押權服務權
NAICS
北美行業分類系統
NALs
非權責發生制貸款
士官
淨沖銷
NII
非利息收入
尼姆
淨息差
現在
可協商的退出命令
NPAs
不良資產
NSF
不足資金
OCC
貨幣監理署
OCI
其他全面收益(虧損)
OCR
最佳客户關係
OFAC
外國資產管制辦公室
OIS
隔夜指數互換
克萊姆
特別提到的其他貸款
奧利奧
擁有的其他房地產
OTTI
非暫時性減值
《愛國者法案》
通過提供攔截和阻止2001年恐怖主義法案所需的適當工具來團結和加強美國
PCD
購買信用惡化的金融資產
PD
違約概率
平面圖
亨廷頓銀行退休計劃
問題貸款
包括非應計貸款和租賃、逾期90天或以上的應計貸款和租賃、問題債務重組貸款和批評商業貸款
資本和流動性定製規則
對BCC、美聯儲和FDIC發佈的監管、資本和流動性要求適用性閾值的變更表示擔憂
每股收益定製規則
遵守美聯儲發佈的大型銀行控股公司和儲蓄貸款控股審慎標準
定製規則
遵守資本和流動性定製規則和每股收益定製規則

2019年10-k表格 5
目錄表

RBHPCG
區域銀行業務和亨廷頓私人客户集團
房地產投資信託基金
房地產投資信託基金
《裏格爾-尼爾法案》
1994年裏格爾-尼爾州際銀行和分支機構效率法案
ROC
風險監督委員會
RWA
風險加權資產
傷心
特殊資產部門
美國證券交易委員會
美國證券交易委員會
SERP
補充行政人員退休計劃
SIFMA
證券業與金融市場協會
軟性
有擔保的隔夜融資利率
SRIP
補充退休收入計劃
TCJA
H.R. 1、最初稱為《減税和就業法案》
TDR
問題債務重組
美國財政部
美國財政部
UCS
統一分類系統
VIE
可變利息實體
XBRL
可擴展的商業報告語言

6亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

亨廷頓銀行股份有限公司
第一部分
當我們在本報告中提到“亨廷頓”、“我們”、“我們”和“公司”時，我們指的是亨廷頓銀行股份有限公司和我們的合併子公司，除非上下文表明我們只指母公司亨廷頓銀行股份有限公司。當我們在本報告中提到“銀行”時，我們指的是我們唯一的銀行子公司亨廷頓國民銀行及其子公司。
第一項：業務
我們是一家根據1966年馬裏蘭州法律成立的跨州多元化地區性銀行控股公司，總部設在俄亥俄州哥倫布市。我們有15,664相當於全職員工的平均水平。通過世行，我們已經有150多年的歷史來滿足客户的金融需求。通過我們的子公司，我們提供全方位的商業、小企業、消費者銀行服務、抵押銀行服務、汽車融資、休閒車和海上融資、設備租賃、投資管理、信託服務、經紀服務、保險計劃和其他金融產品和服務。世界銀行成立於1866年，是我們唯一的銀行子公司。12月31日，2019，該銀行曾12私人客户小組辦公室和856分支機構如下：
 
·在俄亥俄州有1424家分支機構
  
·在伊利諾伊州擁有35家分支機構
 
·密歇根州有277家分支機構
  
·在西弗吉尼亞州西部開設了25家分支機構
 
·賓夕法尼亞州的45家分支機構
  
·肯塔基州的10家分支機構
 
·印第安納州的40家分支機構
  
 
精選的金融服務和其他活動也在其他州進行。位於俄亥俄州哥倫布市的總部辦事處提供國際銀行服務。我們的海外銀行活動，無論是總體上還是與任何單個國家的活動，都不是很重要。
我們的業務部門基於我們內部一致的部門領導結構，這是我們監控業績和評估業績的方式。對於我們的每個人四對於業務細分，我們預計我們的業務模式和卓越的服務相結合將提供支持收入和收益增長的競爭優勢。我們的業務模式強調提供一整套銀行產品和服務，這些產品和服務由較大的銀行提供，但以本地交付和客户服務為特色。
一個關鍵的戰略重點是我們的業務部門合作運營，向我們的客户提供產品和服務，並利用我們的OCR銷售和服務流程建立更強大和更有利可圖的關係。OCR的目標是：
•使用顧問式銷售方法提供針對每個客户的解決方案。
•充分利用每個業務部門的產品和專業知識，使客户受益。
•開發潛在客户，他們可能希望擁有多種產品和服務，作為他們與我們關係的一部分。
以下是對我們的四業務部門和財務處/其他職能：
•
個人和商業銀行業務:這個個人和商業銀行業務Segment向消費者和小企業客户提供廣泛的金融產品和服務，包括但不限於支票賬户、儲蓄賬户、貨幣市場賬户、存單、投資、消費貸款、信用卡和小企業貸款。為客户提供的其他金融服務包括抵押貸款、保險、利率風險保護、外匯和國庫管理。亨廷頓通過我們的分支機構網絡為客户提供服務。除了我們廣泛的分支網絡外，客户還可以通過網上銀行、手機銀行、電話銀行和自動取款機訪問亨廷頓。
我們秉持“公平競爭”的銀行理念；提供差異化的產品和服務，建立在客户倡導的堅實基礎上。我們的品牌引起了消費者和企業的共鳴，為我們贏得了新客户，並與現有客户建立了更深層次的關係。

2019年10-k表格 7
目錄表

商業銀行業務是我們業務中充滿活力的一部分，我們致力於成為我們市場上企業的首選銀行。商業銀行業務的定義是為年收入不超過2,000美元萬的公司提供服務。亨廷頓繼續開發專門為滿足小企業需求而設計的產品和服務，並尋找方法幫助公司找到滿足其融資需求的解決方案。
住房貸款，是的運營單位消費者和商業銀行業務，為一般位於香港主要銀行市場的客户提供消費貸款和按揭貸款。消費及按揭貸款產品主要透過個人和商業銀行業務和區域銀行業務和亨廷頓私人客户集團細分市場，以及通過委託貸款發起人。住房貸款賺取證券組合貸款和為出售而持有的貸款的利息，從按揭貸款的發放和服務中賺取手續費收入，並確認出售按揭貸款的收益或虧損。住房貸款支持所有細分市場的按揭貸款發放。
•
商業銀行業務: 通過關係銀行模式，這一細分市場向主要位於我們地理足跡範圍內的中端市場、大型企業、房地產和政府公共部門客户提供廣泛的產品和服務。該部門分為六個業務部門：中間市場/基於資產的貸款、專業銀行、資產金融、資本市場/機構企業銀行、商業房地產和財務管理。
中端市場/基於資產的貸款主要專注於向年收入在2000萬至50000美元萬的公司提供銀行解決方案。通過關係管理方法，以客户為中心的方式無縫交付各種產品、功能和解決方案。亨廷頓商業信貸是一家以資產為基礎的貸款機構，為各種行業提供融資解決方案，這些行業在抵押品受控的環境中表現出營運資本的快速週轉。
專業銀行為在中西部站穩腳跟的行業提供量身定製的產品和服務。每個團隊都由對市場和行業有動態瞭解的行業專家組成。其中許多行業正在經歷巨大的變化，這為亨廷頓創造了利用我們的專業知識並幫助客户導航、適應和成功的機會。
資產融資是我們亨廷頓設備融資、亨廷頓公共資本的組合®、亨廷頓技術金融和貸款金融部門，專注於針對這些各自的資產類別提供融資解決方案。
資本市場/機構企業銀行業務有三種不同的產品：1)企業風險管理服務，2)機構銷售、交易、交易和承銷，以及3)機構企業銀行業務。資本市場集團提供全套風險管理工具，包括大宗商品、外匯和利率對衝服務。機構銷售、交易、交易和承銷團隊為市政機構和公司機構提供獲得資本和投資解決方案的途徑。機構企業銀行業務主要與年收入超過50000美元萬的較大、往往更復雜的公司合作。這些實體中有許多是公開交易的，它們需要一種根據其銀行需求定製的方法。
商業房地產團隊為房地產開發商、房地產投資信託基金和其他以商業物業為擔保的貸款需求的客户提供服務。這些客户中的大多數都位於我們的足跡範圍內。在商業地產內部，亨廷頓社區發展公司致力於通過開發和提供創新的產品和服務來支持經濟適用房和社區穩定，從而提高我們社區和中低收入社區居民的生活質量。
財政部管理團隊幫助企業管理他們的營運資本計劃並減少費用。我們的流動性解決方案幫助客户明智地儲蓄和投資，而我們的應付款和應收賬款功能幫助他們管理購買和收到商品和服務的付款。所有這些都是在幫助客户採取複雜的方法來管理其管理費用、庫存、設備和勞動力的同時提供的。
•
汽車金融: 我們的產品和服務包括為消費者購買汽車、輕型卡車、休閒車和船舶提供融資，包括特許經營和其他精選

2019年10-k表格 8
目錄表

向特許經銷商提供融資，以獲得新的和用過的庫存。產品和服務通過高度專業化的專注於關係的銀行家和產品合作伙伴提供。亨廷頓創建了定義明確的關係計劃，這些計劃確定了開發解決方案並獲得客户承諾的需求。
汽車金融團隊為汽車經銷商、車主以及通過這些特許經銷商購買汽車的消費者提供服務。自20世紀50年代初以來，亨廷頓一直在中西部地區提供新的和二手汽車融資和經銷商服務。市場的這種一致性和我們對與強大經銷商合作的關注使我們能夠擴展到中西部以外的特定市場，並在建立強大聲譽的同時積極深化關係。亨廷頓還通過一系列經銷商間接為消費者購買休閒車輛和海上船隻提供融資。
•
區域銀行業務和亨廷頓私人客户集團: 區域銀行業務和亨廷頓私人客户集團與我們的地區性銀行市場密切相關。一個根本的區別是我們致力於積極參與我們的本地市場-與社區和商業領袖建立聯繫，並由在這些市場工作的同事提供獨特的個人體驗。
亨廷頓私人客户集團的核心業務是亨廷頓私人銀行，由私人銀行、財富和投資管理以及退休計劃服務組成。亨廷頓私人銀行為高淨值客户提供存款、貸款(包括專門的貸款選項)和銀行服務。亨廷頓私人銀行還通過投資和投資組合管理、受託管理和信託服務提供財富管理和遺產規劃。該集團還為企業企業提供退休計劃服務。亨廷頓私人客户集團還提供企業信託服務以及機構和共同基金託管服務。
•
財政部/其他：財政部/其他職能包括技術和運營、其他未分配資產、負債、收入和費用。
每個業務部門的財務結果都包含在附註中24 - “細分市場報告“合併財務報表附註”，並在“業務部門討論“我們的MD&A。
競爭
我們與其他銀行和金融服務公司，如儲蓄和貸款、信用合作社、金融和信託公司，以及抵押銀行公司、設備和汽車金融公司(包括專屬汽車金融公司)、保險公司、共同基金、投資顧問和經紀公司，在我們的主要市場領域內外展開競爭。金融技術公司也在為我們的借款人、儲户和其他客户提供非傳統但日益激烈的競爭。
我們主要基於價值和服務的組合來競爭貸款，通過建立客户關係來滿足客户的整套銀行需求，展示專業知識，併為客户提供便利。我們還考慮了我們每個市場的競爭定價壓力。
我們同樣以價值和服務相結合的方式競爭存款，並通過我們市場內的分行和自動取款機組成的銀行網絡以及我們的網站www.Huntington.com提供便利。我們還採用客户友好的做法，例如我們的24小時Grace®賬户功能，這給客户一個額外的工作日，以支付其消費者賬户的透支，而不收取透支費。

2019年10-k表格 9
目錄表

下表顯示了我們基於FDIC保險機構存款的競爭排名和市場份額，截至2011年 2019年6月30日，在我們競爭的前10名MBA中：
MSA
 
職級
 
存款
(單位：百萬)
 
市場份額
俄亥俄州哥倫布
 
1

 
$
22,828

 
37
%
俄亥俄州克利夫蘭
 
2

 
10,743

 
15

密歇根州底特律
 
6

 
8,305

 
6

俄亥俄州阿克倫
 
1

 
4,186

 
28

印第安納波利斯，In
 
4

 
3,579

 
7

俄亥俄州辛辛那提
 
5

 
3,403

 
2

賓夕法尼亞州匹茲堡
 
9

 
3,320

 
2

俄亥俄州託萊多
 
1

 
2,765

 
22

密歇根州大急流城
 
2

 
2,259

 
11

伊利諾伊州芝加哥
 
19

 
2,465

 
1

資料來源：FDIC.gov，基於2019年6月30日的調查。
 
 
 
 
 
 
我們的許多非金融機構競爭對手的監管限制較少，地理服務區域更廣泛，資本更大，在某些情況下，成本結構更低。 此外，由於監管的變化、技術和產品交付系統的進步、金融服務提供商之間的整合以及銀行倒閉，對優質客户的競爭加劇。
金融科技公司繼續出現在銀行業的關鍵領域。此外，規模較大的老牌技術平臺公司繼續評估，在某些情況下，創建專注於銀行產品的業務。我們正在密切關注市場活動，以確保我們的產品和服務具有技術競爭力。此外，我們繼續投資和發展我們的主動內部創新計劃，以開發、孵化和推出新的產品和服務，為我們的客户帶來持續的差異化價值。我們的整體戰略包括一個積極的企業發展計劃，尋求在技術驅動型公司中尋找合作伙伴關係和可能的投資機會，以增強亨廷頓的分銷和產品能力。
監管事項
監管環境
銀行業受到嚴格監管。我們接受各種聯邦和州監管機構的監督、監管和審查，包括美聯儲、OCC、美國證券交易委員會、CFPB、FDIC、FINRA和各種州監管機構。管理我們的法律和監管框架通常旨在保護儲户和客户、DIF、美國銀行和金融體系以及整個金融市場。
銀行法規、法規和政策不斷受到國會、州立法機構以及聯邦和州監管機構的審查。除法律法規外，州和聯邦銀行監管機構還可以發佈適用於亨廷頓及其子公司的政策聲明、解釋性信函和類似的書面指導。適用於我們的法規、法規或監管政策的任何變化，包括其解釋或實施的變化，都可能對我們的業務或組織產生實質性影響。
2018年5月24日，《經濟增長法》簽署成為法律。在其他監管變化中，《經濟增長法》修訂了《多德-弗蘭克法案》的多個章節，包括修訂了《多德-弗蘭克法案》第165節，以提高確定適用增強型審慎標準的資產門檻。根據《經濟增長法案》，合併資產低於1,000億的BHC立即獲得所有增強的審慎標準的豁免，但風險委員會的要求除外，這些要求現在適用於合併資產在5,000億或以上的上市BHC。合併資產在1,000美元億至2,500美元億之間的BHC(包括亨廷頓)在2019年12月31日之前一直遵守適用於它們的增強的審慎標準，直到2019年12月31日，美聯儲採用的針對增強的審慎標準的適用性以及資本和流動性要求的規則生效，如下所述。

2019年10-k表格 10
目錄表

2019年10月，美聯儲根據經濟增長法案通過了每股收益裁剪規則，該規則調整了某些增強的審慎標準適用於總資產為1,000億或以上的美國BHC的門檻。同樣在2019年10月，美聯儲、聯邦存款保險公司和聯邦存款保險公司通過了資本和流動性裁剪規則，該規則類似地調整了某些其他資本和流動性標準適用於美國BHC和總資產為1,000億或以上的銀行的門檻。根據裁剪規則，這些BHC和銀行，包括亨廷頓和銀行，根據銀行組織的規模、作為具有全球系統重要性銀行的地位(是否)、跨司法管轄區活動、加權短期批發融資、非銀行資產和表外敞口，被歸入四個基於風險的類別之一。增強的審慎標準和某些其他資本和流動性標準適用於這些BHC和銀行的程度取決於銀行組織的類別。根據定製規則，亨廷頓和世行都有資格屬於第四類銀行組織，受適用於總合並資產為1,000美元或更多億的公司的要求限制最少。
由於經濟增長法案和定製規則，亨廷頓和銀行在某些增強的審慎標準以及資本和流動性要求方面現在受到的限制比過去幾年要少，但我們的業務仍將受到廣泛的監管和監督。美國銀行機構可能會發布額外的規則，以量身定做某些其他監管要求對BHC和銀行的應用，包括亨廷頓和世行。
我們還須遵守由美國證券交易委員會管理的1933年《證券法》(修訂本)和1934年《證券交易法》(修訂本)的披露和監管要求，以及適用於在納斯達克全球精選市場上市的證券的納斯達克規則。
以下討論描述了適用於我們的全面監管框架的某些要素。本討論的目的並不是描述適用於亨廷頓、世行和亨廷頓其他子公司的所有法律法規。
亨廷頓作為銀行控股公司
亨廷頓根據BHC法案在美聯儲註冊為BHC，並有資格並已選擇成為GLBA下的FHC。作為金融控股公司，亨廷頓被允許從事和隸屬於從事比金融控股公司更廣泛的活動的公司。BHC通常僅限於從事銀行業務、管理或控制銀行，以及美聯儲認定與銀行密切相關的某些其他活動。金融控股公司亦可從事被視為金融性質的活動，以及與金融活動相關或相輔相成的活動，包括證券承銷、買賣和做市，以及在非金融公司進行商業銀行投資。亨廷頓和世行必須各自保持“良好的資本”和“良好的管理”，才能使亨廷頓保持其金融控股公司的地位。此外，世界銀行必須在最近一次考試中獲得CRA評級，至少為“令人滿意”，才能讓亨廷頓從事金融控股公司允許的所有活動。
亨廷頓受到美聯儲的主要監督、監管和審查，美聯儲是我們合併組織的主要監管者。我們非銀行子公司的主要監管機構直接監管這些子公司的活動，美聯儲發揮監督作用。例如，此類非銀行子公司包括在美國證券交易委員會註冊的經紀自營商和投資顧問。
作為國家銀行的世行
世界銀行是根據美國法律特許成立的全國性銀行協會。作為一家國家銀行，世行的活動僅限於根據《國家銀行法》和OCC條例明確授權的活動。本銀行須接受OCC的全面初級監督、監管和審查。作為DIF的成員，該銀行也受到FDIC的監管和審查。
監督、審查和執行
美國銀行監管制度的一個主要目標是通過確保BHC和銀行(包括Huntington和Bank)的金融安全和穩健來保護儲户和客户、DIF、美國銀行和金融系統以及整個金融市場。銀行監管機構定期檢查BHC和銀行的運營情況。此外，BHC和銀行還受到定期報告和備案要求的約束。

2019年10-k表格 11
目錄表

美聯儲、OCC和FDIC對BHC和銀行擁有廣泛的監督和執行權，包括進行審查和調查、實施非公開監督協議、發佈停止和停止令、施加罰款和其他民事和刑事處罰、終止存款保險以及任命管理人或接管人的權力。此外，亨廷頓銀行和其他亨廷頓子公司受到CFPB的監督、監管和審查，CFPB是大多數聯邦消費金融法規的主要管理人，也是亨廷頓的主要消費金融監管機構。監督檢查是保密的，不得公開這些行為的結果。
如果銀行監管機構確定銀行組織的財務狀況、資本資源、資產質量、收益前景、管理、流動性或其他方面不令人滿意，他們可以採取各種補救措施。如果監管機構認定銀行組織或其管理層違反或違反了任何法律或法規，也可以採取行動。除其他事項外，監管機構有權禁止不安全或不健全的做法，要求採取平權行動糾正任何違規或做法，發佈可司法執行的行政命令，直接增資，指示出售子公司或其他資產，限制股息和分配，限制增長，評估民事罰款，罷免高級管理人員和董事，以及終止存款保險。
從事不安全或不健全的做法或未能遵守適用的法律、法規和監管協議可能會使公司、其子公司及其各自的高級管理人員、董事和機構關聯方受到上述補救措施和其他制裁。此外，聯邦存款保險公司可在發現銀行的財務狀況不安全或不健全，或銀行從事不安全或不健全的做法，或違反銀行監管機構制定或施加的適用規則、法規、命令或條件時，終止銀行的存款保險。
2018年11月，美聯儲採用了一種新的評級體系--LFI評級體系，以使其對包括亨廷頓在內的大型金融機構的監管評級體系與目前對這些機構的監管計劃保持一致。與其取代的評級體系相比，LFI評級體系更加重視資本和流動性，包括相關的規劃和風險管理做法。亨廷頓將於2020年獲得LFI評級體系下的第一個評級。這些評級將保持保密。
亨廷頓收購銀行
亨廷頓等BHC必須事先獲得美聯儲的批准，才能進行任何收購，導致BHC擁有或控制一家銀行或另一家BHC任何類別有投票權的證券的5%或更多。
收購本公司的所有權
根據聯邦銀行法，如收購亨廷頓有表決權的股票超過某些門檻，必須事先獲得監管通知或批准，這些法律包括《BHC法案》和《1978年銀行控制變更法案》。根據《銀行控制變更法》，個人或實體在獲得對我們已發行普通股10%或更多的投票權之前，通常必須事先通知美聯儲。投資者在購買我們股票時應注意這些要求。
州際銀行業務
根據Riegle-Neal法案，BHC可以在其所在州以外的州收購銀行，但須遵守任何州的要求，即銀行的組織和運營至少要有一段時間，不得超過五年，並要求BHC在擬議收購之前或之後，不得控制全國受保存款機構存款總額的10%以上，或除非收購是BHC首次進入該州，否則不得控制該州30%以上的此類存款(或州政府規定的較小或更大金額)。裏格爾-尼爾法案還授權銀行跨州合併，從而創建州際分行。國家銀行，如銀行，經OCC批准，可在任何州開設分行，前提是該州的法律允許在該州特許的州立銀行設立分行。
監管資本要求
根據美聯儲、亨廷頓和OCC通過的美國巴塞爾III資本規則，亨廷頓和銀行必須遵守某些基於風險的資本和槓桿率要求。這些規則

12亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

在美國實施巴塞爾III國際監管資本標準，以及多德-弗蘭克法案的某些條款。這些量化計算是最低限度的，美聯儲和OCC可能會根據其規模、複雜性或風險狀況確定，一個銀行組織必須保持較高的資本水平，才能以安全穩健的方式運營。
根據美國《巴塞爾協議III》的資本規定，亨廷頓和英國銀行的資產、風險敞口和某些表外項目必須遵守用於確定機構風險加權資產的風險權重。這些風險加權資產用於計算亨廷頓和世行的以下最低資本充足率：
•
CET1基於風險的資本比率，等於CET1資本與風險加權資產的比率。CET1資本主要包括受某些監管調整和扣除的普通股股東權益，包括商譽、無形資產、某些遞延税項資產和AOCI。2019年7月，FDIC、美聯儲和OCC發佈了最終規則，簡化了抵押貸款服務資產、機構無法通過淨營業虧損結轉實現的臨時差異產生的遞延税項資產的資本處理，以及對未合併金融機構資本的投資，並簡化了可包括在監管資本中的少數股權的確認和計算，適用於包括亨廷頓和世行在內的非先進方法的銀行組織。銀行機構可以從2020年1月1日開始採用這些變化，並被要求在2020年4月1日開始的季度採用這些變化。此外，2018年12月，美國聯邦銀行機構敲定了允許BHC和銀行逐步實施亨廷頓和世行選擇的規則，即新的CECL會計規則在三年內對留存收益的影響，用於監管資本目的。關於CECL新會計規則的進一步討論，見合併財務報表附註2。
•
一級風險資本比率，等於一級資本與風險加權資產的比率。一級資本主要由CET1資本、永久優先股和某些合格資本工具組成。
•
基於風險的總資本比率等於總資本(包括CET1資本、一級資本和二級資本)與風險加權資產的比率。二級資本主要包括符合條件的次級債務和符合條件的全部債務。二級資本還包括某些信託優先證券等。
•
第1級槓桿率，等於一級資本與季度平均資產的比率(扣除商譽、某些其他無形資產和某些其他扣除)。
總的最低監管資本比率和資本充足的最低比率反映在下一頁。美聯儲尚未修訂BHC的資本充裕標準，以反映美國巴塞爾III資本規則規定的更高資本金要求。為了美聯儲Y規則的目的，包括確定一家BHC是否符合成為FHC的要求，BHC，如亨廷頓，必須保持6.0%或更高的一級風險資本比率和10.0%或更高的總風險資本比率。如果美聯儲對BHC採用與銀行相同或非常類似的資本充足率標準，亨廷頓的資本比率2019年12月31日，將超過這一修訂後的資本充裕標準。美聯儲可能會要求包括亨廷頓在內的BHC將資本充足率維持在大大高於法定最低水平的水平，這取決於總體經濟狀況以及BHC的特定條件、風險狀況和增長計劃。
未能充分資本化或未能滿足最低資本金要求可能導致監管機構採取某些強制性的、可能的額外酌情行動，如果採取這些行動，可能會對我們的運營或財務狀況產生不利的實質性影響。未能充分資本或滿足最低資本要求也可能導致亨廷頓銀行或銀行支付股息或以其他方式分配資本或獲得監管機構對申請的批准的能力受到限制。
除了滿足最低資本要求外，根據美國巴塞爾協議III的資本規則，亨廷頓和銀行還必須保持所需的資本保護緩衝，以避免受到資本分配和向管理層支付某些可自由支配的獎金的限制。資本保護緩衝的計算方式是CET1資本與風險加權資產的比率，它有效地增加了所需的最低風險資本比率。資本保護緩衝要求從2016年1月1日開始在三年內分階段實施。分階段於2019年1月1日結束，資本保護緩衝在整個2019年處於2.5%的完全分階段水平。一級槓桿率不受資本節約的影響

2019年10-k表格 13
目錄表

一家銀行機構可被視為資本充足，但仍未遵守資本保護緩衝。2018年4月，美聯儲發佈了一項提案，其中將用包括亨廷頓在內的某些大型BHC的壓力緩衝要求取代資本保護緩衝。有關更多詳細信息，請參閲下文建議的壓力緩衝要求部分。
下表列出了與亨廷頓和世行截至12月31日的監管資本比率相比的最低監管資本比率、最低比率加上資本保存緩衝，以及資本充足的最低比率。2019，使用年內適用的監管資本方法計算2019.
 
 
最低監管資本比率
最低比率+資本保護緩衝(1)
資本充裕
最低要求(2)
 
2019年12月31日
 
 
 
實際
比率：
 
 
 
 
 
 
CET 1基於風險的資本比率
已整合
4.50
%
7.00
%
不適用

 
9.88
%
 
銀行
4.50

7.00

6.50
%
 
11.17

一級風險資本充足率
已整合
6.00

8.50

6.00

 
11.26

 
銀行
6.00

8.50

8.00

 
12.17

基於風險的總資本比率
已整合
8.00

10.50

10.00

 
13.04

 
銀行
8.00

10.50

10.00

 
13.59

第1級槓桿率
已整合
4.00

不適用

不適用

 
9.26

 
銀行
4.00

不適用

5.00

 
10.01

(1)
反映了2019年完全分階段實施的資本節約緩衝2.5%。
(2)
反映了美聯儲Y法規適用於亨廷頓的資本充足標準和適用於銀行的資本充足標準。
亨廷頓有能力向銀行提供額外資本，以將銀行基於風險的資本比率維持在被認為資本充足的水平。
自.起2019年12月31日，Huntington‘s和世行的監管資本比率高於資本充裕的標準，並在完全分階段的基礎上達到資本保護緩衝。
流動性要求
根據資本和流動性定製規則，亨廷頓作為一家第四類銀行組織，現在不受LCR的限制，但將繼續接受內部流動性壓力測試和標準。
增強的審慎標準
根據經經濟增長法案修訂的多德-弗蘭克法案，合併資產超過1,000億的BHC，如亨廷頓，目前受到某些強化的審慎標準的約束。因此，與適用於較小機構的標準相比，Huntington受到更嚴格的標準，包括流動性和資本要求、槓桿限制、壓力測試、解決方案規劃和風險管理標準。某些較大的銀行組織須遵守額外的強化審慎標準。
美聯儲仍在考慮實施另一項增強的審慎標準--早期補救要求--的規則。2018年6月，美聯儲通過了一項最終規則，確立了單一交易對手的信貸限額。單一交易對手信用額度不適用於亨廷頓等總合並資產不超過2,500美元億的BHC。
正如上文監管環境部分所討論的，根據每股收益調整規則，亨廷頓作為一家第四類銀行組織，受到適用於總合並資產達到或超過1,000美元億的公司的限制性最低的增強審慎標準的約束。與適用於亨廷頓的增強型審慎標準相比，根據每股收益調整規則，亨廷頓不再接受公司運營的壓力測試要求，並接受不那麼頻繁的監管壓力測試，不那麼頻繁的內部流動性壓力測試，以及更低的流動性風險管理要求。未來實施經濟增長法案的規則可能會進一步改變適用於亨廷頓的增強的審慎標準。

14亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

資本規劃和壓力測試
亨廷頓被要求制定、維護並每年向美聯儲提交一份資本計劃，以供與其年度CCAR過程相關的監督審查。2019年，亨廷頓與其他總資產低於2,500美元億的BHC暫時免除了提交要求，並制定了但沒有提交資本計劃。亨廷頓被要求在其資本計劃中包括對資本的預期用途和來源的評估，對九個季度規劃期限內所有計劃資本行動的描述，對資本充足率評估過程的詳細描述，其資本政策，以及對其業務計劃可能對其資本充足率產生實質性影響的任何預期變化的討論。
美聯儲預計，亨廷頓等受CCAR約束的BHC將擁有足夠的資本，以承受高度不利的經營環境，並能夠繼續運營，保持隨時可以獲得資金，履行對債權人和交易對手的義務，並充當信貸中介機構。此外，美聯儲還評估這些BHC的計劃資本行動，包括計劃的資本分配，如股息支付或股票回購。這涉及基於監管運行的壓力測試對資本進行量化評估，這些測試評估在採取了BHC資本計劃中包括的所有資本行動後，在整個九個季度規劃期內的基線和壓力條件下，將資本水平維持在高於某些最低比率的能力。作為CCAR的一部分，美聯儲評估BHC是否有足夠的資本在整個經濟和金融市場壓力時期繼續運營，以及它們是否具有強大的前瞻性資本規劃流程，以説明其獨特的風險。一般來説，我們只能根據一項資本計劃進行資本分配，該計劃已經過美聯儲的審查，並且美聯儲沒有反對。此外，我們通常被禁止進行資本分配，除非在分配生效後，我們將滿足所有最低監管資本比率。
根據2017年3月6日生效的修訂後的CCAR規則，美聯儲不再被允許在定性而不是定量的基礎上反對亨廷頓等大型且非複雜的BHC的資本計劃。相反，美聯儲可能會通過定期監管程序和對資本規劃特定方面的有針對性的橫向審查，來評估亨廷頓定性資本規劃過程的實力。2018年4月，美聯儲發佈了一項提案，將其年度資本規劃和壓力測試要求與某些正在進行的監管資本要求相結合，這將使包括亨廷頓在內的BHC的資本規劃和壓力測試流程受到擬議規則的限制。有關詳細信息，請參閲下文擬議的壓力緩衝要求部分。此外，美聯儲表示，作為未來實施經濟增長法案規則制定的一部分，它可能會進一步簡化適用於某些BHC的CCAR規則和其他資本規劃要求，包括亨廷頓。
自2019年12月31日起，每股收益定製規則要求亨廷頓每隔一年接受一次監督壓力測試，而不是每年一次。這些監管壓力測試是對緊張的經濟和金融市場狀況對亨廷頓首都影響的前瞻性定量評估。每股收益調整規則還取消了進行和向美聯儲提交公司運行的壓力測試的要求。
建議的壓力緩衝要求
2018年4月10日，美聯儲發佈了一項提案，將其年度資本規劃和壓力測試要求與某些正在進行的監管資本要求相結合。該提案將適用於包括亨廷頓在內的某些BHC，將引入壓力資本緩衝和壓力槓桿緩衝，或壓力緩衝要求，以及對資本規劃和壓力測試程序的相關變化。
對於基於風險的資本要求，壓力資本緩衝取代了現有的資本保存緩衝，截至2019年1月1日，該緩衝為2.5%。壓力資本緩衝將等於(I)在監管壓力測試測量期內嚴重不利情況下我們的CET1基於風險的資本比率的最大降幅，加上監管壓力測試預測期第四至第七季度我們計劃的普通股股息金額與我們預計的風險加權資產的比率之和，以及(Ii)2.5%。
與壓力資本緩衝一樣，壓力槓桿緩衝將根據我們最近的監督壓力測試結果來計算。壓力槓桿緩衝將等於在嚴重不利情況下我們的一級槓桿率的最大降幅，加上我們計劃的普通股的美元金額比率的總和

2019年10-k表格 15
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在監管壓力測試預測期的第四季度至第七季度，股票股息與我們的預計槓桿率分母之比。將不會為壓力槓桿緩衝設定下限，這將適用於目前4%的最低一級槓桿比率。
該建議將對符合壓力緩衝要求的BHC的基本建設規劃和壓力測試程序進行相關修改。特別是，該提案將在監管壓力測試預測期的第四季度至第七季度將預計資本行動限制為計劃的普通股股息，並假設BHC在整個監管壓力測試預測期內保持恆定的資產水平和風險加權資產。
美聯儲負責監管的副主席表示，美聯儲希望敲定2020年壓力測試周期擬議的壓力緩衝要求，雖然美聯儲預計將按提議敲定這些要求的某些要素，但提案的其他要素將重新提出，並再次徵求公眾意見。
對分割的限制
亨廷頓是一個獨立於其銀行和非銀行子公司的法人實體。由於我們的綜合淨收入主要由亨廷頓子公司的淨收入組成，我們進行資本分配的能力，包括支付股息和回購股票，取決於我們從這些子公司獲得股息。根據聯邦法律，銀行可以宣佈和向亨廷頓支付股息的程度有各種限制，包括與監管資本要求有關的限制，防止不安全或不健全做法的一般監管監督，以及關於從淨利潤、盈餘和可用收益中支付股息的聯邦銀行法要求。某些合同限制也可能限制銀行向亨廷頓支付股息的能力。不能保證世行在任何情況下都會向亨廷頓支付股息。
亨廷頓宣佈和向我們的股東支付股息的能力同樣受到聯邦銀行法和美聯儲法規和政策的限制。如上文資本計劃一節所述，大型控股公司只可根據經聯儲局審核且聯儲局並無反對的資本金計劃，支付股息及回購股票。如上所述，亨廷頓暫時免除了在2019年提交資本計劃的要求，相反，美聯儲授權亨廷頓在2019年資本規劃週期進行資本分配，最高金額允許亨廷頓在2018年CCAR過程中保持高於所有最低資本要求，但須進行某些調整。
亨廷頓和銀行必須維持適用的CET1資本保護緩衝，以避免受到資本分配(包括股息)的限制。截至2019年1月1日，完全階段性引入保本緩衝為2.5%。有關美聯儲提議的資本保護緩衝和壓力緩衝要求的更多信息，請分別參見上文的監管資本要求部分和擬議的壓力緩衝要求部分。
聯儲局的政策規定，BHC不應派發股息，除非(1)BHC過去四個季度的淨收入(已支付股息的淨額)足以支付股息，(2)預期的收益保留率似乎與BHC及其附屬公司的資本需求、資產質量和整體財務狀況一致，以及(3)BHC將繼續滿足最低要求的資本充足率。因此，BHC不應支付現金股息，因為現金股息只能通過削弱BHC財務健康的方式獲得資金，例如通過借款。該政策還規定，BHC應在宣佈或支付超過派息期間收益的股息或可能導致BHC資本結構發生重大不利變化的股息之前合理地通知美聯儲。BHC還被要求在增加股息、贖回或回購資本工具之前與美聯儲協商。此外，如果美聯儲確定支付股息會構成不安全或不健全的做法，它可以禁止或限制BHC支付股息。

16亨廷頓銀行股份有限公司
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沃爾克規則
根據沃爾克規則，我們被禁止(1)為自己的賬户從事短期自營交易，以及(2)在對衝基金或私募股權基金(備兑基金)中擁有一定的所有權權益並與其建立關係。沃爾克規則規定包含對美國政府和機構債務的做市、對衝、承銷、交易的豁免，還允許保留某些類型的擔保基金的某些所有權權益。它們還允許在某些條件下提供和贊助擔保基金。沃爾克規則規定對我們等銀行實體施加了重大的合規和報告義務。我們已經實施了沃爾克規則所要求的合規計劃，並已剝離或獲得了對非流動性擔保基金的任何持股的延期。
實施沃爾克規則法規的五家聯邦機構批准了一項臨時最終規則，允許銀行實體在滿足某些條件的情況下保留主要由信託優先證券支持的某些債務抵押債券的權益。此外，這些機構還發布了一份符合臨時最終規則要求的非排他性發行人名單。自.起2019年12月31日，我們沒有對信託優先證券的投資。
截至2019年10月，擁有沃爾克規則規則制定權的五個聯邦機構完成了對沃爾克規則自營交易條款的修訂。這些修正案使沃爾克規則的合規性要求符合公司的交易活動金額，修改了交易賬户的定義，澄清了沃爾克規則中的某些關鍵條款，並修改了公司必須向聯邦機構提供的信息。沃爾克規則的這些修訂對我們的投資和交易活動並不重要。
2020年初，這五個聯邦機構對沃爾克規則提出了額外的修正案，涉及對所有權利益和與擔保基金的關係的限制。這些修正案的最終好處或後果將取決於它們的最終形式，這是我們無法預測的。
恢復和解決方案規劃
在過去的幾年裏，亨廷頓被要求每年向美聯儲和FDIC提交一份決議計劃，以便在未來發生重大財務困境或破產時，根據美國破產法或其他適用的破產法，以快速有序的方式有序解決亨廷頓及其重要法人實體的問題。2019年10月，美聯儲和FDIC通過了對其決議規劃規則的修正案，以調整某些決議規劃要求適用於總合並資產為1,000億或以上的BHC的門檻，包括亨廷頓。由於這些修改，亨廷頓不再需要向美聯儲和FDIC提交決議計劃。
此外，世行還需要定期向聯邦存款保險公司提交單獨的解決方案。亨廷頓和世行之前提交的決議計劃的公開版本可以在FDIC的網站上找到，就亨廷頓的決議計劃而言，也可以在美聯儲的網站上找到。
《經濟增長法案》沒有改變FDIC的規則，即要求銀行定期提交單獨的解決方案。2019年4月，FDIC發佈了一份關於FDIC銀行處置計劃要求的擬議規則制定的提前通知，要求就如何更好地根據公司的規模、複雜性和風險狀況定製銀行處置計劃發表意見。在FDIC對其銀行清盤計劃要求的修訂最終敲定之前，不需要提交任何銀行清盤計劃。
此前，世行被要求制定和維護一項適合其個人規模、風險狀況、活動和複雜性的復甦計劃，包括根據OCC準則制定的組織和法律實體結構的複雜性，該準則為受保國家銀行的復甦規劃建立了可執行的標準。2018年12月27日，OCC敲定了對其指導方針的修正案，其中包括將銀行受OCC復甦規劃指導方針約束的門檻提高到2,500美元億的總合並資產。這一提高的門檻於2019年1月28日生效，因此，世行不再受OCC的恢復規劃指南的約束。

2019年10-k表格 17
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力量的源泉
亨廷頓被要求作為世行財務和管理力量的來源，並在適當的條件下承諾資源支持世行。在我們可能決定不提供這種支持，或者這樣做不符合亨廷頓或我們的股東或債權人的利益時，美聯儲可能需要這種支持。美聯儲可能要求BHC向陷入困境的附屬銀行注資，並可能指控BHC從事不安全和不健全的做法，如果BHC未能向此類附屬銀行承諾資源，或如果BHC採取了美聯儲認為可能危及BHC向此類附屬銀行承諾資源的能力的行動。
根據這些要求，亨廷頓未來可能被要求在世行遭遇財務困境時向其提供財務援助。亨廷頓向世界銀行提供的資本性貸款將優先於銀行的存款和某些其他債務的支付權。如果亨廷頓破產，亨廷頓對聯邦銀行監管機構維持銀行資本的任何承諾都將由破產受託人承擔，並有權獲得優先付款。
FDIC作為亨廷頓的接管人或保管人
銀行等受保存款機構破產時，聯邦存款保險公司可被指定為該機構的託管人或接管人。根據有序清盤管理局的規定，如果聯邦存款保險公司、美聯儲和財政部長在與總裁協商後作出某些調查結果，則在諸如亨廷頓這樣的六六六公司破產時，聯邦存款保險公司可被任命為該公司的託管人或接管人。作為管理人或接管人，FDIC將擁有廣泛的權力，可以在未經該機構債權人批准的情況下轉移該機構的任何資產或負債。
儲户偏好
《聯邦存款保險條例》規定，在受保存款機構(包括銀行)清盤或以其他方式清盤的情況下，該機構儲户的債權(包括聯邦存款保險公司作為受保儲户的代位權人的債權)以及作為接管人的聯邦存款保險公司的行政費用的某些債權，將優先於針對該機構的其他一般無擔保債權。如果世行倒閉，投保和未投保的儲户，以及FDIC，將優先於無擔保、非存款債權人，包括亨廷頓，在他們向此類投保存款機構提供的任何信貸延期方面優先付款。
銀行與其關聯公司之間的交易
聯邦銀行法和法規對銀行及其附屬公司之間的某些交易施加了質量標準和數量限制，包括銀行與其控股公司之間的交易，以及BHC可能被視為為這些目的控制的公司之間的交易。這些規定涵蓋的交易必須以公平條款進行，並且不能超過參考銀行監管資本確定的一定金額。此外，如果交易是貸款或其他信貸延伸，則必須以法規明確規定的金額和質量的抵押品作為擔保，如果關聯公司無法質押足夠的抵押品，則BHC可能被要求提供抵押品。《多德-弗蘭克法案》擴大了這些條例的涵蓋範圍和範圍，包括將其適用於衍生交易、回購和逆回購協議以及證券借貸交易所產生的信貸風險。聯邦銀行法也對FDIC保險的銀行，如銀行及其子公司向其董事、高管和主要股東提供的貸款和其他信貸擴展施加了類似的限制。
貸款標準和指導方針
聯邦銀行監管機構通過了統一的條例，規定了以房地產留置權或權益作擔保或為房地產永久性改善提供資金的信貸延期的標準。根據這些條例，所有受保險的存款機構，如銀行，都必須採用並維持書面政策，為以房地產留置權或權益作擔保或為房地產永久性改善提供資金的信貸擴展確立適當的限額和標準。這些政策必須建立貸款組合多樣化標準、明確和可衡量的審慎承保標準(包括貸款價值比限制)、貸款管理程序和文件，

18亨廷頓銀行股份有限公司
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審批和報告要求。房地產貸款政策必須反映對聯邦銀行監管機構的房地產貸款政策跨部門指導方針的考慮。
提高治理和風險管理標準
OCC已經發布了指導方針，以設定對包括世行在內的某些大型金融機構的治理和風險管理做法的期望。準則要求所涵蓋的機構建立並遵守書面治理框架，以便管理和控制其冒險活動。此外，指導方針還為機構董事會監督風險治理框架提供了標準。正如在《風險管理與資本作為MD&A部分的一部分，世行目前擁有書面的治理框架和相關的控制措施。
反洗錢
《銀行保密法》和《愛國者法》包含反洗錢和金融透明度條款，旨在發現和防止利用美國金融系統進行洗錢和恐怖分子融資活動。經愛國者法案修訂的《銀行保密法》要求存款機構及其控股公司開展活動，包括維持反洗錢計劃、核實客户身份、核實法人客户的某些實益所有者的身份、監測和報告可疑交易、報告超過規定門檻的現金交易，以及迴應監管當局和執法機構的信息請求。本銀行受《銀行保密法》約束，因此需要為其員工提供反洗錢培訓，指定一名反洗錢合規官員，並接受年度獨立審計，以評估其反洗錢計劃的有效性。世行實施了旨在符合這些反洗錢要求的政策、程序和內部控制。銀行監管機構正將重點放在反洗錢合規方面，我們將繼續監測並在必要時擴大我們的反洗錢合規計劃。聯邦銀行機構在審查銀行和BHC的收購或合併申請時，必須考慮到申請人的反洗錢活動的有效性。
OFAC規則
OFAC負責實施經濟制裁，這些制裁影響到各種行政命令和各種立法所界定的與指定外國、國民和其他國家的交易。OFAC管理的制裁有許多不同的形式。例如，制裁可包括：(1)限制與受制裁國家的貿易或在受制裁國家進行投資，包括禁止直接或間接從受制裁國家進口或出口，禁止美國人從事與受制裁國家有關的金融交易，在受制裁國家投資，或向受制裁國家提供與投資有關的諮詢或援助；(2)通過禁止轉讓受美國管轄的財產，包括美國人擁有或控制的財產，阻止與受制裁國家的政府或“特別指定國民”有利害關係的資產。OFAC還公佈涉嫌協助、窩藏或從事恐怖行為的個人、組織和國家的名單，稱為特別指定國民和受阻人士。被凍結的資產，例如財產和銀行存款，在沒有外國資產管制處許可的情況下，不能以任何方式支付、提取、抵銷或轉移。不遵守這些制裁可能會產生嚴重的法律和聲譽後果。
數據隱私
聯邦和州法律包含廣泛的消費者隱私保護條款。GLBA要求金融機構定期披露與共享此類信息有關的隱私政策和做法，並允許零售客户在某些情況下選擇退出我們與非關聯第三方共享信息的能力。其他聯邦和州法律法規會影響我們為營銷和/或非營銷目的與關聯公司和非關聯公司共享某些信息的能力，或與客户聯繫營銷優惠的能力。這些保護個人和機密信息的安全和隱私政策和程序適用於所有企業和地理位置。聯邦法律還規定，除在有限情況下外，通過欺詐或欺騙性手段獲取或試圖獲取金融性質的客户信息，均為刑事犯罪。
數據隱私和數據保護是州立法日益關注的領域。例如，2018年6月，加利福尼亞州州長簽署了CCPA，使之成為法律。CCPA於2020年1月1日生效，適用於在加州開展業務並達到一定收入或數據收集門檻的營利性企業。

2019年10-k表格 19
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CCPA賦予消費者要求披露收集到的有關他們的信息的權利，以及該信息是否已被出售或與他人共享的權利，有權要求刪除個人信息(除某些例外情況外)，有權選擇不出售消費者的個人信息，以及有權不因行使這些權利而受到歧視。CCPA包含幾項豁免，包括CCPA的許多(但不是全部)要求不適用於根據GLBA收集、處理、出售或披露的信息。加利福尼亞州立法機構自該法案通過以來對其進行了修改，州長已簽署成為法律，加州總檢察長提出了實施CCPA的法規，但尚未通過。在加利福尼亞州，CCPA的解釋或適用方式可能與我們的理解不一致，或者我們運營的其他州可能會採用類似的法律。聯邦政府還可能通過數據隱私或數據保護立法。
與其他貸款機構一樣，本行和我們的其他子公司在承保活動中使用信用局數據。此類數據的使用受FCRA的監管，FCRA還監管向信用局報告信息、對個人進行信貸優惠的預篩選、附屬機構之間的信息共享以及將附屬機構數據用於營銷目的。類似的州法律可能會對我們及其子公司提出額外的要求。
FDIC保險
存款保險基金為某些存款提供保險，每個儲户的標準最高存款保險金額為250,000美元，並根據每個機構對存款保險基金構成的風險，通過對受保險的存款機構進行評估來提供資金。銀行接受由DIF承保的客户存款，因此必須支付保險費。聯邦存款保險公司可能會根據各種因素增加銀行的保險費，包括聯邦存款保險公司對其風險狀況的評估。
FDIC發佈了一項規則，要求包括銀行在內的大型受保存款機構加強其存款賬户記錄保存和相關信息技術系統能力，以促進在此類機構倒閉時迅速支付受保存款。FDIC已將初始合規日期定為2020年4月1日，並允許每個大型投保存託機構申請將合規日期延長最多一年，至不遲於2021年4月1日的日期。
補償
我們的薪酬做法受到美聯儲的監督，對於我們的一些子公司和員工，也受到其他金融監管機構的監督。金融業薪酬監管的範圍和內容正在繼續發展，我們預計這些監管和由此產生的市場慣例將在未來幾年內繼續演變。
聯邦銀行監管機構發佈了關於高管薪酬的聯合指導意見，旨在確保亨廷頓和世行等銀行組織的激勵性薪酬政策不鼓勵輕率冒險，並與組織的安全和穩健一致。此外，多德-弗蘭克法案要求聯邦銀行監管機構和美國證券交易委員會發布法規或指導方針，要求包括亨廷頓和世界銀行在內的覆蓋金融機構禁止基於激勵的支付安排，這種安排通過提供過高的補償或可能給機構帶來實質性財務損失的補償來鼓勵不適當的風險。2016年發佈了一項擬議的規則。同樣是在2015年，根據多德-弗蘭克法案，美國證券交易委員會提出了一些規則，將指示證券交易所要求上市公司實施追回政策，在某些財務重述的情況下向現任或前任高管追回基於激勵的薪酬，並將要求公司披露其追回政策及其在這些政策下的行動。亨廷頓繼續評估擬議的規則，這兩項規則都需要進一步的規則制定程序。
網絡安全
GLBA要求金融機構實施全面的信息安全計劃，其中包括行政、技術和物理保障，以確保客户記錄和信息的安全性和保密性。
CISA旨在通過加強美國政府和包括金融機構在內的私營部門實體之間有關安全威脅的信息共享，來改善美國的網絡安全。CISA還授權公司監控自己的系統，儘管有任何其他法律規定，並允許

20亨廷頓銀行股份有限公司
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公司對自己的系統採取防禦措施，使其免受網絡攻擊。這部法律包括對與第三方共享網絡威脅信息的公司的責任保護，只要這種共享活動是按照中國國際安全局的規定進行的。
2016年10月，聯邦銀行監管機構發佈了一份關於加強網絡風險管理標準的ANPR，該標準將適用於廣泛的大型金融機構及其第三方服務提供商，包括我們和世行。擬議的規則將擴大現有的網絡安全條例和指導，將重點放在網絡風險治理和管理、內部和外部相關性的管理以及事件應對、網絡復原力和態勢感知上。此外，該提案還考慮對擁有對金融部門至關重要的系統的機構制定更嚴格的標準。美聯儲在2019年5月宣佈，未來將重新考慮ANPR。
《社區再投資法案》
CRA旨在鼓勵銀行幫助滿足其服務領域的信貸需求，包括符合安全和穩健做法的低收入和中等收入社區。相關的聯邦銀行監管機構，在世行的案例中是OCC，對每家銀行進行審查，並給予其公共CRA評級。銀行的公平貸款合規記錄是CRA審查報告的一部分。
CRA要求相關聯邦銀行監管機構在考慮銀行進行某些合併或收購或開設或搬遷分行的申請時，考慮銀行的CRA評估。在BHC提出的任何收購或合併申請中，美聯儲還必須考慮BHC的每家子公司銀行的CRA記錄。不令人滿意的CRA記錄可能會大大推遲或導致亨廷頓或世行的批准或申請被拒絕。在最近一次審查中，該行獲得了CRA評級為“傑出”。
聯邦銀行機構的領導人最近表示支持修訂CRA監管框架，2019年12月，OCC和FDIC發佈了一項聯合擬議規則，將修訂CRA監管框架。現在判斷是否以及在多大程度上將對適用的CRA要求進行任何更改還為時過早。
交易賬户備付金
美聯儲的規定要求存款機構為其交易賬户保留準備金，主要是現在和定期支票賬户。於2020年，首1,690美元萬的承保餘額豁免準備金要求，1,690美元至12750美元萬之間的總餘額須遵守3%的準備金要求，而超過12750美元萬的總餘額須遵守10%的準備金要求。這些準備金要求可能會受到美聯儲的年度調整。世行遵守了這些要求。
借記交換費
我們受一項法定規定所規限，即支付予支付卡發行商(包括本行)或由其收取的電子借記交易的轉換費必須合理，並與發行商的成本成正比。電子借記交易的交換費限制為21美分外加交易的0.05%，外加每筆交易欺詐調整後的額外1美分。這些費用對電子借記交易的路線和排他性提出了要求，通常要求借記卡至少在兩個非附屬網絡中可用。
消費者保護法規與監管
我們接受CFPB在聯邦消費者保護法方面的監督和監管。 我們還受到某些州消費者保護法的約束，根據《多德-弗蘭克法案》，州總檢察長和其他州官員有權執行某些聯邦消費者保護法律和法規。 國家當局加大了對消費者保護規則的關注和執行力度。 這些聯邦和州消費者保護法適用於我們的廣泛活動和業務的各個方面，包括與利率、公平貸款、向消費者借款人披露信貸條款和估計交易成本、收債行為、使用和提供信息有關的法律

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目錄表

消費者報告機構，以及禁止與提供、銷售或提供消費者金融產品和服務有關的不公平、欺騙性或濫用行為或做法。
CFPB自根據多德-弗蘭克法案成立以來，頒佈了許多與抵押貸款相關的最終規則，包括與償還能力和合格抵押貸款標準、抵押貸款服務標準、貸款發起人補償標準、高成本抵押貸款要求、HMDA要求以及較高價格抵押貸款的評估和託管標準有關的規則。CFPB發佈的與抵押貸款相關的最終規則對美國住房抵押貸款的發放、服務和證券化進行了實質性的重組。這些規定已經並將繼續影響包括本公司在內的抵押貸款機構的業務做法。
可用信息
我們遵守交易法的信息要求，並根據交易法，我們向美國證券交易委員會提交年度、季度和當前報告、委託書和其他信息。美國證券交易委員會維護着一個互聯網網站，其中包含有關發行人的報告、委託書和其他信息，這些發行人像我們一樣，是以電子方式向美國證券交易委員會提交文件的。該網站的地址是http://www.sec.gov.我們向美國證券交易委員會提交或向美國證券交易委員會提供的報告和其他信息，包括任何相關的修訂，也可以在以電子方式向美國證券交易委員會提交或向美國證券交易委員會提供這些材料後，在合理可行的情況下儘快在我們的互聯網網站上免費獲取。該網站的地址是http://www.huntington.com.除非在本年度報告中引用表格10-k，否則這些網站上的信息不屬於本報告的一部分。您還應該能夠在紐約白霍爾街33號納斯達克全國市場的辦公室查閲有關我們的報告、委託書和其他信息，New York 10004。

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目錄表

項目11A：風險因素
亨廷頓已經正式形成了一個與公司的規模、複雜性和概況保持一致的整體風險治理框架。與其他金融公司一樣，我們面臨着許多風險，這些風險可能會對我們的財務狀況或經營結果產生不利影響，其中許多風險不在我們的直接控制範圍之內。我們的框架得到了亨廷頓董事會風險監督委員會(ROC)的批准。關鍵組成部分包括建立我們的風險偏好、防線和風險支柱、治理和委員會監督以及限制設置和升級過程。亨廷頓將風險分類/彙總為七大風險支柱。亨廷頓認識到，風險可以相互關聯或相互嵌入，因此跨風險支柱的管理是框架的一個關鍵組成部分。以下定義了公司的風險支柱。
•
信用風險，即因貸款和租賃客户或其他交易對手不能根據商定的條款履行其財務義務而造成的損失風險；
•
市場風險當利率波動影響收益和資本時，就會發生這種情況。財務影響通過資產負債利率的變化(淨息差)或直接通過資本化MSR和/或交易資產的估值變化(非利息收入)實現；
•
流動性風險，這是由於無法履行到期債務而產生的對當前或預期收益或資本的風險。流動性風險包括無法獲得資金來源或管理資金水平的波動。流動性風險還源於未能認識到或應對市場狀況的變化，這些變化影響了我們迅速清算資產並將價值損失降至最低的能力；
•
操作風險，這是由於內部流程或系統不充分或失敗而造成的損失風險，包括信息安全漏洞或網絡攻擊、人為錯誤或不當行為或不利的外部事件。運營損失由內部欺詐、外部欺詐、不適當或不適當的僱傭做法和工作場所安全、未能履行涉及客户、產品和業務做法的專業義務、有形資產損壞、業務中斷和系統故障以及執行、交付和流程管理方面的故障造成；
•
合規風險由於不遵守適用於金融服務業的法律、規則和法規，使我們面臨金錢處罰、執法行動或其他制裁；
•
戰略風險，被定義為因不利的業務決策、業務決策的不當執行或對行業/市場變化缺乏反應而對當前或預期收益、資本或企業價值產生的風險；以及
•
聲譽風險，這是關於一家機構的商業實踐的負面宣傳，無論是真是假，都會導致客户基礎下降、代價高昂的訴訟或收入減少的風險。
除了本報告中包含或引用的其他信息外，讀者應仔細考慮以下重要因素，這些因素可能對我們的業務、未來的經營業績和未來的現金流產生重大負面影響。
信用風險：
我們的ACL水平可能被證明是不夠的，或者受到信用風險敞口的負面影響，這可能會對我們的淨收益和資本產生不利影響。
我們的業務有賴於客户的信譽。我們的ACL為8.87億美元在…2019年12月31日，代表管理層對我們的貸款和租賃組合(ALLL)以及我們的無資金支持的貸款承諾和信用證(AULC)所固有的可能損失的估計。我們會定期檢查我們的ACL是否合適。在這樣做時，我們會考慮經濟狀況和趨勢、抵押品價值和信用質量指標，如過去的沖銷經驗、逾期貸款水平和不良資產。由於經濟、市場狀況的意外不利變化或對特定客户、行業或市場產生不利影響的事件，隨着時間的推移，我們的ACL是否適合彌補投資組合中的損失並不確定。如果我們客户羣的信用質量大幅下降，如果市場、行業或客户羣體的風險狀況發生重大變化，或者如果ACL不合適，我們的淨收入和資本可能會受到重大不利影響，這可能會對我們的財務狀況和經營業績產生重大不利影響。

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目錄表

此外，監管機構對風險評級以及貸款和租賃損失的審查可能會影響acl的水平，並可能對我們的財務狀況和運營業績產生重大不利影響。
此外，2016年6月，財務會計準則委員會發布了一項新的CECL會計規則，要求銀行在發起時記錄貸款和持有至到期證券的整個資產壽命預期的信貸損失，而不是目前在很可能發生損失事件時記錄損失的做法。我們被要求在2020年採用CECL會計規則，並將確認自2020年1月1日起對我們的ACL和留存收益進行的一次性累積影響調整。CECL模式可能會對我們如何確定我們的ACL以及報告我們的財務狀況和運營結果產生重大影響。如需進一步討論，請參閲備註2 “會計準則更新“合併財務報表附註”。
經濟狀況的疲軟可能會對我們的業務造成不利影響。
如果業務和經濟狀況惡化，對我們、我們的客户和我們的交易對手產生直接或間接的重大不利影響，我們的業績可能會受到負面影響。這些情況可能會導致以下一種或多種情況：
•
對我們提供的貸款和其他產品和服務的需求減少；
•
客户儲蓄普遍減少，以及對我們提供的儲蓄和投資產品的需求減少；以及
•
違約、根據破產法申請保護或拖欠對我們的貸款或其他義務的客户和交易對手數量的增加。
拖欠、破產或違約數量的增加可能會導致不良資產、不良資產、信貸損失撥備和待售貸款的估值調整水平更高。我們服務的市場依賴於工業和製造業，因此特別容易受到影響這些行業的經濟狀況的不利變化的影響。
市場風險：
利率的變化可能會減少我們的淨利息收入，減少交易收入，並對我們的貸款、證券和其他資產的價值產生負面影響。這可能會對我們的現金流、財務狀況、運營結果和資本產生不利影響。
我們的經營業績在很大程度上依賴於淨利息收入，即從有利息的資產(如投資和貸款)賺取的利息與計息負債(如存款和借款)支付的利息之間的差額。利率對許多因素高度敏感，包括政府的貨幣政策以及國內和國際經濟和政治條件。通貨膨脹、通貨緊縮、經濟衰退、失業、貨幣供應和其他我們無法控制的因素也可能影響利率。此外，美聯儲增減資產負債表規模的決定也可能影響利率。如果我們的利息資產在利率下降的環境下比計息負債更快到期或重新定價，淨利息收入可能會受到重大不利影響。同樣，在利率上升的環境下，如果計息負債到期或重新定價的速度快於賺取利息的資產，淨利息收入可能會受到不利影響。
利率的變化可能會影響貸款、證券、管理下的資產和其他資產的價值，包括抵押貸款償還權。利率上升對借款人支付貸款和租賃本金或利息的能力產生不利影響，可能會導致不良資產增加和已確認收入減少，這可能對我們的運營業績和現金流產生重大不利影響。當我們將一筆貸款置於非應計狀態時，我們會沖銷任何應計但未付的應收利息，這會減少利息收入。然而，我們繼續產生利息支出，作為為沒有任何相應利息收入的不良貸款提供資金的成本。此外，交易性收入，包括信託收入、經紀收入和貸款銷售收益，可能會根據包括利率環境在內的許多因素而在不同時期有很大差異。鑑於當前處於歷史低位的利率水平，利率下降和收益率曲線趨平限制了我們為存款重新定價的能力，如果較長期資產的重新定價速度快於存款，可能會導致淨息差下降。

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目錄表

利率上升降低了我們固定利率證券的價值。這些投資組合的任何未實現虧損都會影響保監局、股東權益和有形普通股權益比率。這些投資組合的任何已實現虧損都會影響監管資本比率。在利率上升的環境下，養老金和其他退休後債務在一定程度上緩解了證券和金融工具對保監局的負面影響。有關更多信息，請參閲MD&A的“市場風險”。
某些投資證券，特別是抵押貸款支持證券，對利率的上升和下降非常敏感。一般來説，當利率上升時，本金和利息的預付款會減少，抵押貸款支持證券的存續期會增加。相反，當利率下降時，本金和利息的預付款將增加，抵押貸款支持證券的存續期將減少。無論是哪種情況，利率都會對抵押貸款支持證券的價值產生重大影響。
MSR公允價值對利率變動很敏感，因為預期未來淨服務收入取決於基礎貸款的預計未償還本金餘額，這可以通過提前還款來減少。提前還款額通常在抵押貸款利率下降時增加，在抵押貸款利率上升時減少。
除了與利率相關的波動性外，該公司還對與福利計劃內的投資相關的股票市場以及基於客户的交易的其他收入有風險敞口。
行業競爭可能會對我們的成功產生不利影響。
我們的盈利能力取決於我們成功競爭的能力。我們在競爭激烈的環境中運營，我們預計競爭將會加劇。我們的某些競爭對手比我們更大，擁有更多的資源，使他們在爭奪貸款和存款方面比我們更具侵略性。在我們的市場領域，我們面臨着來自其他提供類似服務的銀行和金融服務公司的競爭。我們的一些非銀行競爭對手不像我們那樣受到廣泛的監管，因此在競爭業務方面可能會有更大的靈活性。技術進步使我們的非銀行競爭對手能夠提供傳統上是銀行產品的產品和服務，使金融機構和其他公司能夠提供電子和基於互聯網的金融解決方案，包括移動支付、在線存款賬户、電子支付處理和市場貸款，而無需客户所在地的實體存在。立法或監管改革也可能導致金融服務業的競爭加劇。例如，《經濟增長法》和《調整規則》降低了某些大型BHC的監管負擔，並提高了適用更繁瑣要求的資產門檻，這可能會導致某些大型BHC變得更具競爭力或更積極地尋求擴張。我們成功競爭的能力取決於許多因素，包括客户的便利性、通過投資於新產品和服務而獲得的服務質量、電子平臺、個人聯繫人、定價和產品範圍。如果我們不能成功地爭奪新客户並留住現有客户，我們的業務、財務狀況或運營結果可能會受到不利影響。特別是，如果我們的客户尋求更高收益或更穩定的投資，或者希望與我們的競爭對手做生意，導致我們的存款外流，我們可能會被迫更多地依賴借款和其他資金來源來運營我們的業務和滿足提款需求，從而對我們的淨息差產生不利影響。
LIBOR未來的不確定性可能會對我們的業務產生不利影響。
倫敦銀行間同業拆借利率和某些其他利率“基準”是最近國家、國際和其他監管指導和改革建議的主題。這些改革可能會導致這些基準的表現與過去有所不同，或者產生其他無法預測的後果。2017年7月27日，負責監管LIBOR的英國金融市場行為監管局公開宣佈，打算在2021年後停止説服或強制銀行向LIBOR管理人提交信息。公告指出，2021年後，不能保證LIBOR在當前基礎上的延續。儘管對於何種利率可能成為倫敦銀行間同業拆借利率的可接受替代品還沒有達成共識，但由美聯儲召集的一個由市場參與者組成的小組--另類參考利率委員會(ARRC)--已選擇SOFR作為其推薦的LIBOR替代品。紐約聯邦儲備銀行於2018年4月開始發佈SOFR。SOFR是以國債為抵押的隔夜借款成本的廣泛衡量指標，由於美國國債回購市場的深度和健壯性，替代參考利率委員會選擇了該指標。在這個時候，它

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目錄表

無法預測SOFR是否會成為LIBOR的公認替代品。2020年1月，亨廷頓被加入為ARRC成員。
市場從倫敦銀行同業拆借利率向替代參考利率(如SOFR)的過渡是複雜的，可能會對我們的業務、財務狀況和運營結果產生一系列不利影響。特別是，任何此類過渡都可能：
•
對亨廷頓基於倫敦銀行間同業拆借利率的資產和負債的支付或收到的利率、與之相關的收入和支出或其價值產生不利影響，這些資產和負債包括某些可變利率貸款、亨廷頓B系列優先股、亨廷頓某些次級債券、該行某些優先票據以及某些其他證券或金融安排；
•
鑑於倫敦銀行間同業拆借利率在決定全球市場利率方面的作用，對支付或收到的利率、與其他證券或金融安排相關的收入和支出或其價值產生不利影響；
•
監管機構就亨廷頓準備和準備用替代參考利率取代倫敦銀行間同業拆借利率一事迅速進行詢問或採取其他行動；以及
•
導致與交易對手就基於LIBOR的合同和證券中某些備用語言的解釋和可執行性發生糾紛、訴訟或其他訴訟。
從LIBOR過渡到替代參考利率將需要過渡到或開發適當的系統和分析，以有效地將Huntington的風險管理和其他流程從基於LIBOR的產品過渡到基於適用替代參考利率的產品，例如SOFR。亨廷頓已經建立了一個LIBOR過渡團隊和項目計劃，概述了為支持這種過渡而準備其流程、系統和人員的時間表和優先事項。時間表和優先事項包括評估對我們客户的影響，以及評估運營流程的系統要求。不能保證這些努力將成功緩解與從倫敦銀行間同業拆借利率過渡到替代參考利率相關的操作風險。
從LIBOR過渡到替代參考利率的方式和影響，以及這些發展對我們的融資成本、貸款、投資和交易證券組合、資產負債管理和業務的影響，都是不確定的。
流動性風險：
無論是亨廷頓的財務狀況還是整個銀行業的變化，都可能導致儲户信心的喪失。
流動性是指以合理的成本及時滿足現金流需求的能力。銀行利用其流動資金髮放信貸，並在債務到期時或在客户要求時償還債務。
我們流動性的主要來源是我們從消費者和商業客户那裏獲得的大量存款。這種供應的持續供應取決於客户是否願意在一般銀行，特別是我們銀行保持存款餘額。存款的可獲得性也可能受到監管變化(例如，FDIC保險、LCR等的變化)、亨廷頓、其他銀行或整個銀行業財務狀況的變化、我們的競爭對手為其存款支付的利率的變化，以及其他可能影響銀行存款的安全性或經濟效益的其他事件的影響。雖然我們做出了重大努力來考慮和計劃存款資金的假設性中斷，但與市場相關的、地緣政治或其他事件可能會影響來自存款的流動性。
我們是一家控股公司，我們的大部分資金都依賴於子公司的股息。
亨廷頓是一個獨立於世行的實體。亨廷頓銀行進行了我們的大部分業務，亨廷頓依靠銀行的股息來償還亨廷頓的債務，並向亨廷頓的股東支付股息。可從銀行獲得的股息受到各種法律法規的限制。根據銀行的財務狀況，包括銀行的流動性和資本充足率以及其他因素，OCC可能會限制銀行向亨廷頓支付股息或其他付款。此外，我們其他附屬公司的股息支付亦受附屬公司註冊所在國家的法律以及適用於該等附屬公司的監管資本及流動資金要求所規限。如果發生了

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目錄表

如果銀行無法向我們支付股息，我們可能不得不減少或停止支付優先股和普通股的股息。我們未能支付優先股和普通股的股息，可能會對我們的優先股和普通股的市場價格產生重大不利影響。有關股息限制的其他資料載於第1項：業務-監管事項.
如果我們無法進入資本市場，我們可能無法滿足儲户、債權人和借款人的現金流要求，或者無法擁有為公司擴張和其他公司活動提供資金所需的運營現金。
批發資金來源包括證券化、購買的聯邦基金、根據回購協議出售的證券、非核心存款和長期債務。*銀行也是FHLB的成員，該機構為成員提供通過抵押貸款相關資產擔保的預付款獲得資金的機會。我們保持着一系列高評級、可銷售的證券組合，可用作流動性來源。
資本市場中斷可能直接影響亨廷頓和銀行的流動性。無法根據需要獲得資本市場資金來源可能會對我們的財務狀況、運營結果、現金流和符合監管條件的資本水平產生不利影響。我們可能會不時考慮利用我們現有的流動性狀況，在私下談判或公開市場交易中機會主義地註銷未償還證券。
降低我們的信用評級可能會對我們獲得資本的途徑產生不利影響，並可能增加我們的資金成本。
信用評級機構定期評估亨廷頓和本銀行，信用評級基於許多因素，包括我們的財務實力和創造收益的能力，以及不完全在我們控制範圍內的因素，包括影響金融服務業、經濟的條件，以及評級方法的變化。不能保證我們會維持目前的信用評級。亨廷頓或本銀行的信用評級下調可能會對我們獲得流動性和資本的途徑產生不利影響，並可能顯著增加我們的資金成本，引發額外的抵押品或融資要求，並減少願意借給我們或購買我們證券的投資者和交易對手的數量。這可能會影響我們的增長、盈利能力和財務狀況，包括流動性。
運營風險：
我們的運營或安全系統或基礎設施，或第三方的系統或基礎設施可能會出現故障或被攻破，這可能會擾亂我們的業務，對我們的運營結果、流動性和財務狀況產生不利影響，並造成法律或聲譽損害。
由於我們與第三方的互動和對第三方的依賴，運營風險敞口的可能性存在於我們整個業務中，並不侷限於我們自己的內部運營職能。我們的運營和安全系統和基礎設施，包括我們的計算機系統、數據管理和內部流程，以及第三方的系統，對我們的業績是不可或缺的。我們在日常和持續運營中依賴我們的員工和第三方，他們可能會因人為錯誤、不當行為、瀆職、故障或對我們或第三方系統或基礎設施的破壞而使我們面臨風險。例如，我們開展業務的能力可能會因我們或與我們互動或依賴的第三方的任何重大中斷而受到不利影響。我們的財務、會計、數據處理、備份或其他操作系統或安全系統和基礎設施可能會由於多種因素而無法正常運行或失效或損壞，包括完全或部分超出我們控制範圍的事件，這些事件可能會對我們處理交易或提供服務的能力產生不利影響。此類事件可能包括：客户交易量突然增加；電力、電信或其他重大有形基礎設施中斷；疾病大流行；網絡攻擊；以及由局部或更大規模的政治或社會問題引起的事件，包括戰爭和恐怖襲擊。我們無法控制的其他事件可能直接或間接影響我們的業務，包括地震等自然災害和龍捲風、颶風和洪水等天氣事件。這些事件的發生或潛在影響都無法預測，天氣事件的頻率和嚴重程度可能會受到氣候變化的影響。此外，如果我們的系統感染了惡意軟件或計算機病毒或由於其他形式的網絡攻擊，我們可能需要使系統離線。如果使用備份系統，它們處理數據的速度可能不會像我們的主系統那樣快，並且某些數據可能沒有保存到備份系統，可能會導致此類數據暫時或永久丟失。此外，我們實施備份的能力

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目錄表

與我們自己的系統相比，第三方系統的系統和其他保障措施更為有限。我們經常更新我們的系統，以支持我們的運營和增長，並保持遵守適用的法律、規則和法規。這種更新帶來了巨大的成本，併產生了與實施新系統和將其與現有系統集成相關的風險，包括業務中斷。實施和測試與我們的計算機系統有關的控制措施、安全監測以及留住和培訓操作我們的系統所需的人員也需要大量費用。操作風險暴露可能會對我們的運營、流動性和財務狀況產生不利影響，並造成聲譽損害。此外，我們可能沒有足夠的保險覆蓋範圍來補償重大中斷造成的損失。
我們面臨安全風險，包括拒絕服務攻擊、黑客攻擊、針對同事和客户的社會工程攻擊、惡意軟件入侵或數據損壞企圖以及身份盜竊，這些都可能導致機密信息泄露、對我們的業務或聲譽造成不利影響，並造成重大的法律和財務風險。
我們的計算機系統和網絡基礎設施以及我們高度依賴的第三方的計算機系統和網絡基礎設施容易受到安全風險，並可能受到網絡攻擊，如拒絕服務攻擊、黑客攻擊、恐怖活動或身份盜竊。我們的業務依賴於在我們的計算機和數據管理系統和網絡以及在第三方的計算機和數據管理系統和網絡中對機密、專有和其他信息的安全處理、傳輸、存儲和檢索。此外，為了訪問我們的網絡、產品和服務，我們的客户和其他第三方可能會使用我們網絡環境之外的、自身存在網絡安全風險的個人移動設備或計算設備。
我們、我們的客户、監管機構和其他第三方，包括其他金融服務機構和從事數據處理的公司，一直受到網絡攻擊，而且很可能繼續成為攻擊目標。這些網絡攻擊包括計算機病毒、惡意代碼或破壞性代碼、網絡釣魚攻擊、拒絕服務或信息、勒索軟件、員工或供應商不當訪問、員工個人電子郵件攻擊、勒索要求不暴露我們系統或第三方系統中的安全漏洞或其他安全漏洞，或可能導致未經授權發佈、收集、監控、誤用、丟失或破壞我們、我們的員工、我們的客户或第三方的機密、專有和其他信息、損壞我們的系統或以其他方式嚴重擾亂我們或我們客户或其他第三方的網絡訪問或業務運營的其他安全漏洞。隨着網絡威脅的持續發展，我們可能需要花費大量額外資源來繼續修改或增強我們的保護措施，或調查和補救任何信息安全漏洞或事件。儘管我們努力確保我們系統的完整性並實施控制、流程、政策和其他保護措施，但我們可能無法預見所有安全漏洞，也無法針對可能給我們造成重大損失或後果的此類安全漏洞採取足夠的預防措施。
近年來，銀行機構的網絡安全風險顯著增加，部分原因是新技術的激增，以及使用互聯網和電信技術進行金融交易。例如，隨着我們繼續增加移動支付和其他基於互聯網的產品，並擴大基於網絡的產品和應用的內部使用，未來網絡安全風險可能會增加。此外，近年來網絡安全風險顯著增加，部分原因是有組織犯罪分支機構、恐怖組織、敵對的外國政府、心懷不滿的員工或供應商、活動家和其他外部各方(包括參與商業間諜活動的人)的複雜性和活動日益複雜。即使是最先進的內部控制環境也可能很容易受到損害。由於日益加劇的地緣政治緊張局勢，民族國家網絡攻擊和勒索軟件的複雜性和普遍性都在增加。有針對性的社會工程和電子郵件攻擊(即“魚叉式網絡釣魚”攻擊)正變得更加複雜，極難預防。在這樣的攻擊中，攻擊者將試圖欺詐性地誘使同事、客户或我們系統的其他用户泄露敏感信息，以便訪問其數據或其客户的數據。如果有足夠的資源、時間和動機，持之以恆的攻擊者可能會成功穿透防禦系統。網絡犯罪分子使用的技術經常變化，可能在啟動之前不會被識別，並且可能在入侵發生後很久才會被識別。通常在安全補丁發佈之前發現和利用新漏洞的速度在持續上升。近年來，供應商受到網絡攻擊或未經授權訪問供應商而導致安全漏洞的風險也有所增加。此外，有權訪問我們的數據的第三方供應商存在網絡攻擊或安全漏洞可能

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目錄表

沒有及時向我們披露。
我們還面臨與客户、客户和其他第三方有關的間接技術、網絡安全和運營風險，這些客户、客户和其他第三方是我們與之有業務往來或我們依賴他們來促進或支持我們的業務活動的，例如，包括金融交易對手、監管機構和互聯網接入和電力等關鍵基礎設施的提供商。由於金融實體和技術系統的整合、相互依賴和複雜性日益增加，技術故障、網絡攻擊或其他信息或安全漏洞如果顯著降低、刪除或危害一個或多個金融實體的系統或數據，可能會對交易對手或包括我們在內的其他市場參與者產生實質性影響。這種整合、互聯和複雜性增加了運營失敗的風險，無論是在個人還是整個行業的基礎上，因為需要集成不同的系統，通常是在加速的基礎上。任何第三方技術故障、網絡攻擊或其他信息或安全漏洞、終止或限制等都可能對我們實施交易、服務客户、管理風險敞口或擴大業務的能力造成不利影響。
網絡攻擊或其他信息或安全漏洞，無論是針對我們還是針對第三方，都可能導致重大損失或產生重大後果。此外，公眾認為對我們系統的網絡攻擊已經成功，無論這種看法是否正確，都可能損害我們在客户和與我們有業務往來的第三方中的聲譽。尤其是，個人信息被黑客攻擊和身份被盜的風險可能會造成嚴重的聲譽損害。對系統安全的成功滲透或規避可能會給我們帶來嚴重的負面後果，包括我們失去客户和商機，攻擊或入侵後與維持業務關係相關的成本；我們的運營和業務受到嚴重的業務中斷，我們的機密信息、知識產權、資金和/或客户的機密信息被挪用、暴露或破壞；我們或我們客户和/或第三方的計算機或系統可能受到損害，並可能導致違反適用的隱私法和其他法律、訴訟風險、監管罰款、處罰或幹預、對我們的安全措施失去信心、聲譽損害、報銷或其他補償性成本、額外的合規成本，並可能對我們的運營結果、流動性和財務狀況產生不利影響。此外，我們可能沒有足夠的保險覆蓋範圍來補償網絡安全事件造成的損失。
網絡安全和數據隱私是立法和監管高度關注的領域。
近年來，隨着銀行組織和更廣泛的金融體系面臨的網絡安全和數據隱私風險顯著增加，網絡安全和數據隱私問題已成為立法和監管機構日益關注的主題。聯邦銀行監管機構提出了將提高網絡風險管理標準的法規，這些標準將適用於廣泛的大型金融機構及其第三方服務提供商，包括我們和世行，並將重點放在網絡風險治理和管理、內部和外部相關性的管理、以及事件響應、網絡彈性和情景感知。幾個州還提出或通過了網絡安全立法和法規，其中要求在受影響的個人數據出現安全漏洞時通知受影響的個人。有關網絡安全和數據隱私的更多信息，請參閲項目1：業務-“監管事項”.
我們接收、維護和存儲客户和交易對手的非公開個人信息，包括但不限於個人身份信息和個人財務信息。這些類型的信息的共享、使用、披露和保護受聯邦和州法律管轄。個人身份信息和個人財務信息都受到越來越多的立法和監管，其目的是保護收集和處理的個人信息和個人財務信息的隱私。例如，2018年6月，加利福尼亞州州長簽署了CCPA，使之成為法律。CCPA於2020年1月1日生效，適用於在加州開展業務並達到一定收入或數據收集門檻的營利性企業。有關數據隱私法律法規的更多信息，請參閲第1項：業務-“監管事項”.
我們可能會受到有關網絡安全或個人可識別信息和個人財務信息的隱私或我們可能存儲或維護的任何其他信息的新法律或法規的約束。如果採用新的法律或法規，或者如果修改現有的法律或法規，要求我們改變我們的系統或要求改變我們的商業慣例或隱私，我們可能會受到不利影響

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目錄表

政策。如果網絡安全、數據隱私、數據保護、數據傳輸或數據保留法律的實施、解釋或應用方式與我們當前的做法不一致，我們可能會受到罰款、訴訟或監管執法行動的影響，或被勒令以對我們的運營結果產生不利影響的方式改變我們的業務做法、政策或系統。
我們面臨着重大的運營風險，這可能導致財務損失、昂貴的訴訟，以及我們的客户、監管機構和資本市場的信心喪失。
我們面臨着許多類型的運營風險，包括同事或外人欺詐或盜竊的風險、同事或外人未經授權的交易、同事的操作錯誤、業務中斷和系統故障。亨廷頓針對大量的控制執行，其中很大一部分是手動執行的，依賴於同事和第三方服務提供商的充分執行。通過執行鏈的未知單點故障可能會因無意中的錯誤或惡意攻擊而導致重大損失，這是固有的風險。這些運營風險可能會導致財務損失、昂貴的訴訟，以及我們的客户、監管機構和資本市場的信心喪失。
此外，負面輿論可能來自我們在任何活動中的實際或被指控的行為，包括客户、產品和商業實踐；公司治理；收購；以及政府監管機構和社區組織對這些活動採取的行動。負面輿論可能會對我們吸引和留住客户的能力產生不利影響，還可能使我們面臨訴訟和監管行動。
關於收購，我們會遇到與及時有效地整合被收購企業和機構的員工、會計系統和技術平臺相關的風險和挑戰，我們不能保證我們將成功地保留現有的客户關係或實現此類收購預期的運營效率。這些收購可能需要得到某些政府機構的批准，包括美聯儲、OCC和美國司法部，以及我們的股東和我們尋求收購的公司的股東的批准。這些收購批准可能不會收到，可能需要比預期更長的時間，或者可能會施加目前沒有預料到的條件，或者可能在收購後對合並後的公司產生不利影響。根據必要的監管批准，未來的業務收購可能導致發行和支付額外的股票，這將稀釋現有股東的所有權利益。此外，收購可能涉及支付高於賬面價值和市值的溢價。因此，在未來的任何交易中，我們的有形賬面價值和每股普通股淨收入都可能被稀釋。
未能對財務報告保持有效的內部控制可能會削弱我們準確及時報告財務結果或防止欺詐的能力，導致投資者信心喪失，並對我們的業務和股票價格產生不利影響。
對財務報告進行有效的內部控制對於提供可靠的財務報告和防止欺詐是必要的。我們受到以有效的內部控制和程序為重點的監管。這些控制和程序會根據我們的發展以及對外部事件和發展的反應而不時修改、補充和更改。任何未能維持有效的內部控制環境都可能影響我們準確及時地報告財務結果的能力，這可能導致監管行動、投資者信心喪失，並對我們的業務和股票價格造成不利影響。
我們依靠量化模型來衡量風險和估計某些財務價值。
量化模型可用於幫助管理我們業務的某些方面並協助某些業務決策，包括估計可能的貸款損失、在沒有可靠的市場價格時衡量金融工具的公允價值、估計利率變化和其他市場措施對我們的財務狀況和運營結果的影響、管理風險以及用於資本規劃目的(包括在CCAR資本規劃和資本充足率過程中)。我們的測量方法依賴於許多假設、歷史分析和相關性。這些假設可能無法捕捉或完全納入導致虧損的條件，特別是在市場低迷時期，我們所依賴的歷史相關性可能不再相關。此外，隨着企業和市場的發展，我們的衡量標準可能不能準確反映這種發展。即使我們的模型中使用的基本假設和歷史相關性是

30亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

由於計算機代碼中的錯誤、不準確的數據、數據的誤用或將模型用於模型設計範圍之外的目的，我們的模型可能存在缺陷。
所有型號都有一定的侷限性。依賴模型帶來的風險是，我們基於模型中包含的信息的業務決策將由於不正確、缺失或誤導性信息而受到不利影響。此外，我們的模型可能無法捕捉或完全表達我們面臨的風險，可能表明我們有足夠的資本而我們沒有，或者可能導致我們誤判我們將在其中運營的商業和經濟環境。如果我們的模型不能在持續的基礎上產生可靠的結果，我們可能無法做出適當的風險管理、資本規劃或其他商業或財務決策。我們用來管理和治理與模型使用相關的風險的策略可能不是有效的或完全可靠的。此外，我們基於設計不當的模型向公眾或監管機構提供的信息可能不準確或具有誤導性。
銀行業監管機構繼續關注銀行和銀行控股公司在其業務中使用的模式。監管機構評估的一些決定，包括向我們股東的分配，可能會受到不利影響，因為他們認為用於生成相關信息的模型的質量不夠高。
我們依賴第三方提供我們業務基礎設施的關鍵組件。
我們依賴第三方服務提供商來利用主題專業知識和行業最佳實踐，提供增強的產品和服務，並降低成本。雖然與供應商和其他人建立第三方關係有好處，但與此類活動相關的風險也有。當進入第三方關係時，與該活動相關的風險不會轉嫁給第三方，但仍由我們負責。董事會的技術委員會負責監督與第三方關係相關的整體風險管理流程。管理層負責審查和評估所有新的和現有的第三方關係。管理層有責任確保適當的控制措施到位，以保護我們和我們的客户免受與供應商關係相關的風險。
由於規劃、監督、控制不當以及第三方的表現或服務較差，可能會增加風險，並可能導致法律成本或業務損失。雖然我們已經實施了供應商管理計劃，以積極管理與使用第三方服務提供商相關的風險，但第三方服務提供商造成的任何問題都可能對我們向客户提供產品和服務以及開展業務的能力產生不利影響。更換第三方服務提供商也可能需要很長一段時間，並導致費用增加。
會計政策、準則和解釋的變化可能會影響我們報告財務狀況和經營結果的方式。
財務會計準則委員會、監管機構和其他制定會計準則的機構定期改變管理我們財務報表編制的財務會計和報告準則。此外，制定和解釋會計準則的機構(如財務會計準則委員會、美國證券交易委員會和銀行業監管機構)可能會改變先前對如何應用這些準則的解釋或立場。
如需進一步討論，請參閲備註2 - “會計準則更新“至綜合財務報表。
商譽減值可能需要計入收益，這可能會對我們的運營業績造成負面影響。
我們的善意在未來可能會受到損害。如果商譽受損，可能會限制銀行向亨廷頓支付股息的能力，對亨廷頓的流動性和支付股息或償還債務的能力產生不利影響。影響我們商譽減值評估的最重要假設是各種變量，包括我們普通股的市場價格、收益預測、按公允價值計算的收益法中使用的貼現率，以及收購方為獲得對我們的控制權而支付的高於我們當前股票價格的控制溢價。我們被要求至少每年或在有減值指標的情況下測試商譽減值。如果在未來的報告期內作出減值決定，我們的收益和商譽賬面價值將減去減值金額。如果計入減值損失，對我們普通股的有形賬面價值或我們的監管資本水平幾乎沒有影響，但這樣的

2019年10-k表格 31
目錄表

減值損失可能會顯著減少銀行的收益，從而限制銀行在未經監管機構事先批准的情況下向我們支付股息的能力，因為美聯儲的政策規定，銀行控股公司的股息應從當前收益中支付。在…2019年12月31日，我們商譽的賬面價值是20億美元，基本上所有這些都記錄在世界銀行。任何這樣的商譽減記或其他與收購相關的無形資產都會減少亨廷頓的收益。
合規風險：
我們在一個高度受監管的行業中運營，管理我們的運營、公司治理、高管薪酬和財務會計或報告的法律和法規，包括它們的變化，或我們未能遵守它們，可能會對我們產生不利影響。
銀行業受到嚴格監管。我們接受各種聯邦和州監管機構的監督、監管和審查，包括美聯儲、OCC、美國證券交易委員會、CFPB、FDIC、FINRA和各種州監管機構。管理我們的法律和監管框架通常旨在保護儲户和客户、DIF、美國銀行和金融體系以及整個金融市場--而不是保護股東。除其他事項外，這些法律和法規規定了最低資本要求，對我們的業務活動施加了限制(包括止贖和催收做法)，限制了我們可以支付的股息或分派，限制了機構擔保我們債務的能力，並實施了某些特定的會計要求，這些要求可能更具限制性，可能導致對我們的收益或資本的費用比美國普遍接受的會計原則更高或更早。遵守法律法規可能是困難和昂貴的，法律法規的變化往往會帶來額外的合規成本。近年來，隨着金融危機以及技術和市場變化等因素的影響，我們受到的法律法規的範圍和監管的力度都有所增加。這樣的監管可能會增加我們的成本，限制我們追求商機的能力。此外，我們未能遵守這些法律和法規，即使是無意的或反映瞭解釋上的差異，也可能使我們的業務活動受到限制、罰款和其他處罰，其中任何一項都可能對我們的運營業績、資本基礎和證券價格產生不利影響。此外，任何新的法律、規則和法規都可能使合規變得更加困難或昂貴，或者以其他方式對我們的業務和財務狀況產生不利影響。
現在或將來採取的影響金融業的立法和監管行動可能會對我們產生實質性的不利影響，因為它增加了我們的成本，增加了業務的複雜性，阻礙了我們內部業務流程的效率，對我們某些記錄資產的可回收性產生了負面影響，要求我們增加監管資本，限制了我們追求商機的能力，以及以其他方式對我們的財務狀況、運營結果、流動性或股票價格造成重大不利影響。
由於金融危機以及技術和市場變化等其他因素的影響，我們所受法律法規的範圍和監管力度都有所增加。銀行業和金融服務業的監管執法和罰款也有所增加。遵守這些法律和法規已經並將繼續導致額外的成本，這可能是巨大的，並可能對我們的運營結果產生實質性的不利影響。此外，如果我們沒有適當地遵守當前或未來的法律和法規，特別是那些適用於我們的消費者業務的法律和法規，這一直是一個高度關注的領域，我們可能會受到罰款、處罰或判決，或者對我們的業務進行實質性的監管限制，這可能會對業務產生不利影響，進而影響財務業績。

32亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

重大未決訴訟的解決如果不利，可能會對我們在特定時期的運營結果產生不利影響。
我們的業務面臨法律風險，針對金融機構的訴訟和監管程序中的索賠數量以及索賠和罰款金額仍然居高不下。針對我們的重大法律責任可能會對我們造成重大的不利財務影響或對我們的聲譽造成重大損害，進而可能嚴重損害我們的業務前景。這些問題的最終解決如果不利，可能會對特定報告期的業務結果產生重大影響。
有關訴訟風險的更多信息，請參閲注意21 - “承付款和或有負債“至綜合財務報表。
不遵守《銀行保密法》和其他反洗錢法規可能會給我們造成重大經濟損失。
《銀行保密法》和《愛國者法》包含反洗錢和金融透明度條款，旨在發現和防止利用美國金融系統進行洗錢和恐怖分子融資活動。經《愛國者法案》修訂的《銀行保密法》要求存款機構及其控股公司開展活動，包括維持反洗錢計劃、核實客户身份、監測和報告可疑交易、報告超過規定門檻的現金交易，以及迴應監管當局和執法機構的信息請求。FinCEN是財政部管理《銀行保密法》的一個部門，有權對違反這些要求的行為處以鉅額民事罰款，最近還與聯邦銀行監管機構以及美國司法部、藥品監督管理局和美國國税局進行了協調執法工作。
此外，對外國資產管制處執行規則的遵守情況也進行了更嚴格的審查。如果我們的政策、程序和系統被認為有缺陷，或者我們已經收購或未來可能收購的金融機構的政策、程序和系統有缺陷，我們將面臨責任，包括罰款和監管行動，如限制我們支付股息的能力，以及進行某些計劃中的業務活動(包括收購計劃)必須獲得監管批准，這將對我們的業務、財務狀況和運營結果產生負面影響。如果不能維持和實施打擊洗錢和恐怖分子融資的適當計劃，也可能給我們帶來嚴重的聲譽後果。
關於《銀行保密法》、《愛國者法》、反洗錢要求和外國資產管制處管理的制裁的更多信息，請參閲項目1：業務--“監管事項”.
戰略風險：
我們依賴我們的高管和關鍵人員繼續執行我們的長期業務戰略，他們的服務可能會受到損害。
我們相信，我們的持續增長和未來的成功將在很大程度上取決於我們管理團隊的技能以及我們激勵和留住這些個人和其他關鍵人員的能力。我們一名或多名高管或關鍵人員的離職可能會降低我們成功實施長期業務戰略的能力，我們的業務可能會受到影響，我們的股票價值可能會受到實質性的不利影響。領導層將不時發生更迭，我們無法預測是否會發生重大辭職，也無法預測我們是否能夠招聘更多合格的人員。我們相信，我們的管理團隊擁有關於銀行業的寶貴知識，他們的知識和關係將非常難以複製。我們的成功還取決於我們分行經理和貸款官員的經驗，以及他們與客户和他們所服務的社區的關係。這些關鍵人員的流失可能會對我們的銀行業務產生負面影響。關鍵人員的流失，或未來無法招聘和留住合格人員，可能會對我們的業務、財務狀況或經營業績產生不利影響。

2019年10-k表格 33
目錄表

有關資本和流動性的銀行監管規定，包括CCAR年度評估過程和美國巴塞爾III資本和流動性標準，可能會要求更高的資本和流動性水平。除其他事項外，這些規定可能會影響我們支付普通股股息、回購普通股、吸引具有成本效益的存款來源，或要求保留更高數額的低收益證券的能力。
美聯儲負責管理CCAR，這是對亨廷頓資本充足性和計劃中的資本分配進行的年度前瞻性量化評估，並對亨廷頓評估資本需求的做法的實力進行審查。一般來説，我們只能根據一項資本計劃支付股息和回購股票，該計劃已經過美聯儲的審查，美聯儲並未反對。美聯儲還根據監督運行的壓力測試對資本進行量化評估，這些測試評估在亨廷頓的資本計劃中納入所有資本行動後，在九個季度的規劃期限內，在基線和壓力條件下，將資本水平維持在高於每個最低監管資本比率的能力。不能保證美聯儲或OCC會對我們的資本計劃、計劃中的資本行動或壓力測試結果做出有利的反應，而且美聯儲、OCC或其他監管資本要求可能會限制或以其他方式限制我們如何利用資本，包括普通股股息和股票回購。
我們還被要求保持最低資本充足率，美聯儲和OCC可能會根據規模、複雜性或風險狀況確定亨廷頓和/或銀行必須保持高於這些最低資本充足率，才能以安全穩健的方式運營。如果我們被要求籌集資本以維持所需的最低資本和槓桿率或高於所需的適用最低比率，當市場狀況不佳或條款對我們不利時，我們可能會被迫這樣做。此外，為了防止受到我們分配資本或向管理層支付某些可自由支配獎金的能力的限制，我們必須保持資本保護緩衝(截至2019年1月1日為2.5%)，這是我們要求的最低資本充足率之外的緩衝。
有關CCAR、壓力測試以及資本和流動性要求的更多信息，包括幾項擬議的規則，這些規則將在適用於亨廷頓時改變、減少或取消某些要求，請參閲項目1：業務-“監管事項”.
如果我們的監管機構認為合適，他們可以採取可能對我們的財務業績、競爭新業務的能力或阻止合併或收購產生實質性不利影響的監管行動。此外，監管行動可能會限制我們為流動性需求融資或支付股息的能力。這些行動中的任何一項都可能增加我們服務的成本。
我們接受各個州和聯邦監管機構的監督和監管，包括OCC、美聯儲、FDIC、美國證券交易委員會、CFPB、FINRA和各個州監管機構。因此，我們受到各種各樣的法律和法規的約束，其中許多都在項目1：業務--中進行了討論監管事項“。”作為其監督過程的一部分，包括定期檢查和持續監測，監管機構有權對我們的活動和我們管理組織的方式施加限制或條件。此類行為可能會以各種方式對我們產生負面影響，包括收取罰款、影響我們支付股息的能力、阻止合併或收購、限制我們提供某些產品或服務的能力，或施加額外的資本要求。
在CFPB的監督下，我們的消費者和商業銀行產品和服務在遵守消費者法律和法規方面受到更嚴格的監管和審查。未來，我們可能會面臨與消費者行為相關的更多或更廣泛的調查、執法行動和訴訟，從而增加與迴應或辯護此類行動相關的成本。此外，聯邦和州監管機構越來越關注分行員工的銷售行為，包括對其他金融機構採取監管行動。此外，更多的監管調查和調查，以及任何影響我們消費者業務的額外立法或法規發展，以及這些發展導致我們的業務運營所需的任何變化，都可能導致重大收入損失，要求我們向客户支付報酬，引發罰款或處罰，限制我們提供的產品或服務，要求我們提高價格，從而減少對我們產品的需求，對我們的消費者業務施加額外的合規成本，增加收費成本，損害我們的聲譽，或以其他方式對我們的消費者業務造成不利影響。
此外，由於亨廷頓作為金融控股公司的身份，我們被允許進行某些金融性質的活動，如項目1.監管事項中更詳細地討論的那樣。如果亨廷頓或世行停止開會

34亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

對於亨廷頓繼續獲得金融控股公司資格所需的要求，美聯儲可能會對我們施加糾正的資本和管理要求，並可能對我們作為金融控股公司進行的所有商業活動的能力施加限制。如果未能達到這些標準的情況持續存在，我們可能被要求剝離我們的銀行，或停止除可能由BHC而不是FHC進行的活動以外的所有活動。
聲譽風險：
損害我們的聲譽可能會嚴重損害我們的業務，包括我們的競爭地位和業務前景。
我們吸引和留住客户、客户、投資者和員工的能力受到我們聲譽的影響。本公司的聲譽可能由多種原因引起，包括高級管理人員、董事或員工的不當行為、實際或被視為不道德的行為、利益衝突、安全漏洞、訴訟或監管結果、賠償做法、未能提供最低或所需的服務和質量標準、未能解決客户和機構的投訴、合規問題、由於網絡攻擊或其他原因未經授權發佈個人、專有或機密信息、對我們環境、社會和治理實踐及披露的看法，以及我們的客户、客户和包括供應商在內的交易對手的活動。金融服務業的一般行為，或業內機構或個人的行為，可能會間接地對我們的聲譽造成不利影響。此外，在社交媒體上發佈的負面宣傳或負面信息，無論是否屬實，都可能影響我們的業務前景。所有這些都可能對我們的增長、運營結果和財務狀況產生不利影響。
項目1B：未解決的工作人員意見
沒有。

2019年10-k表格 35
目錄表

項目2：財產
我們的總部和世界銀行的總部都位於亨廷頓中心，這是一座位於俄亥俄州哥倫布市的37層寫字樓。在大樓的全部可用辦公空間中，我們租用了大約22%。租賃期將於2030年到期，有六個五年期續訂選項，最長可達30年，但沒有購買選項。世行擁有該大樓18%的間接少數股權。
我們的其他主要物業包括：
描述
 
位置
 
主要業務細分市場
 
將財產用於HBI目的
 
自己人
 
租賃
塔樓-寫字樓
 
俄亥俄州阿克倫
 
區域領導，商業銀行，商業銀行，私人客户銀行，信託，銀行運營，零售銀行分行
 
60%
 
ü
 
 
下跌三世(自有樓房，租地)
 
俄亥俄州阿克倫
 
合規，消費者和私人銀行技術，企業採購，銀行運營，間接貸款，信息安全服務
 
65%
 
ü
 
ü
Easton-HNB商務服務中心
 
俄亥俄州哥倫布
 
銀行運營，汽車金融，商業銀行信貸，技術，特殊資產，人力資源
 
80%
 
ü
 
 
國會大廈廣場
 
俄亥俄州哥倫布
 
銀行安全、內部審計、風險管理、財務管理、零售銀行分行
 
66%
 
ü
 
 
Gateway Center
 
俄亥俄州哥倫布
 
銀行運營、企業採購、間接貸款、保險、電話銀行
 
74%
 
ü
 
 
亨廷頓中心（租賃部分建築）
 
俄亥俄州哥倫布
 
銀行管理、私人客户羣體、商業風險、金庫、財務、會計、法律、營銷、人力資源、税務
 
79%
 
 
 
ü
亨廷頓廣場
 
俄亥俄州哥倫布
 
銀行運營、合規、HIPAA、人力資源、保險
 
79%
 
ü
 
 
Crosswoods -抵押貸款集團
 
俄亥俄州哥倫布
 
消費者貸款業務、產權保險、抵押貸款業務
 
92%
 
 
 
ü
印第安納波利斯梅因
 
印第安納波利斯，In
 
區域領導力、商業銀行、商業銀行、車輛金融、HIPAA、信託、私人客户
 
62%
 
ü
 
 
薩吉諾市中心
 
密歇根州薩吉諾
 
私人銀行業務、零售銀行分行區域領導力
 
25%
 
ü
 
 
馬洪寧聯邦廣場大廈
 
俄亥俄州揚斯敦
 
商業銀行信貸，銀行運營，商業銀行
 
69%
 
ü
 
 
公司佔用的主要物業用於所有業務部門並用於公司目的。
第三項：法律訴訟
本項目所要求的信息在注中列出21 - “承付款和或有負債“合併財務報表附註”中的“訴訟和監管事項”，並通過引用併入本項目。
第四項：礦山安全信息披露

不適用。

36亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

第二部分
第五項：註冊人普通股市場、相關股東事項和發行人購買股權證券
亨廷頓銀行股份有限公司的普通股在納斯達克股票市場交易，代碼為“HBAN”。截至2020年1月31日，我們有27,384名登記在冊的股東。
關於本項目要求的股息限制的信息，載於第(1)項：業務--“監管事項“在筆記中22 - “其他監管事項“合併財務報表附註”，並以引用方式併入本項目。
下圖顯示了在五年期間，投資於(I)亨廷頓普通股；(Ii)標準普爾500股票指數(S指數)和(Iii)Keefe，Bruyette，&Wood Bank指數，截至12月31日的100美元投資價值的變化。2014通過 2019年12月31日. KBW銀行指數是Keefe，Bruyette & Woods發佈的市值加權銀行股票指數。 該指數由最大的銀行公司組成，包括所有貨幣中心銀行和區域銀行，包括亨廷頓銀行。 12月31日投資100美元， 2014，以及所有股息的再投資。所繪製的點代表所示財年最後一個交易日的累積總回報。
chart-5year2019.jpg
 
2014
 
2015
 
2016
 
2017
 
2018
 
2019
HBAN
$100
 
$108
 
$132
 
$149
 
$127
 
$167
標準普爾500指數
100
 
101
 
113
 
138
 
132
 
174
KBW銀行指數
100
 
100
 
129
 
153
 
126
 
172

2019年10-k表格 37
目錄表

有關亨廷頓股權薪酬計劃下授權發行的證券的信息，請參閲第三部分第12項。
下表提供了有關亨廷頓在截至目前的三個月期間購買其普通股的信息 2019年12月31日.
 
 
 
 
 
 
期間
總人數
的股份
已購買(1)
 
平均值
付出的代價
每股
 
最大股數（或
大約美元價值）
可能還會在以下項下購買
計劃或計劃(二)
2019年10月1日至10月31日
1,182,934

 
$
14.35

 
$
428,123,227

2019年11月1日至2019年11月30日
4,908,276

 
14.81

 
355,449,783

2019年12月1日至2019年12月31日
7,012,368

 
15.17

 
249,099,865

總
13,103,578

 
$
14.96

 
$
249,099,865

(1)
報道的股票是根據亨廷頓公開宣佈的股票回購授權進行回購的。
(2)
顯示的數字代表截至每個期末，根據公開宣佈的股票回購授權可能購買的普通股的大致美元價值。根據市場狀況，可能會不時購買股票。

2019年6月27日，亨廷頓宣佈了包括在亨廷頓2019年資本計劃中的擬議資本行動。這些措施包括從2019年第三季度開始，將每股普通股的季度股息提高7%，至0.15美元，在接下來的四個季度(2019年7月1日至2020年6月30日)回購高達51300美元的萬普通股，以及維持優先股和信託優先證券的未償還類別的股息。任何資本行動，包括上文預期的行動，都必須得到亨廷頓董事會的批准。
2019年7月17日，董事會授權在截至2020年第二季度的四個季度內回購高達51300美元的萬普通股。在授權下購買普通股可能包括公開市場購買、私下談判交易和加速回購計劃。在.期間2019 第四季度，Huntington總共回購了1300萬加權平均股價為$14.96.


38亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表


第6項：精選財務數據
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
表1-精選年度損益表數據(1)
(以百萬為單位，每股數據除外)
截至十二月三十一日止的年度：
2019
 
2018
 
2017
 
2016
 
2015
利息收入
$
4,201

 
$
3,949

 
$
3,433

 
$
2,632

 
$
2,115

利息開支
988

 
760

 
431

 
263

 
164

淨利息收入
3,213

 
3,189

 
3,002

 
2,369

 
1,951

信貸損失準備金
287

 
235

 
201

 
191

 
100

扣除信貸損失準備後的淨利息收入
2,926

 
2,954

 
2,801

 
2,178

 
1,851

非利息收入
1,454

 
1,321

 
1,307

 
1,150

 
1,039

非利息支出
2,721

 
2,647

 
2,714

 
2,408

 
1,976

所得税前收入
1,659

 
1,628

 
1,394

 
920

 
914

所得税撥備
248

 
235

 
208

 
208

 
221

淨收入
1,411

 
1,393

 
1,186

 
712

 
693

優先股股息
74

 
70

 
76

 
65

 
32

適用於普通股的淨利潤
$
1,337

 
$
1,323

 
$
1,110

 
$
647

 
$
661

每股普通股淨利潤-基本
$
1.29

 
$
1.22

 
$
1.02

 
$
0.72

 
$
0.82

每股普通股淨利潤-稀釋
1.27

 
1.20

 
1.00

 
0.70

 
0.81

宣佈的每股普通股現金股息
0.58

 
0.50

 
0.35

 
0.29

 
0.25

資產負債表亮點
 
 
 
 
 
 
 
 
 
總資產（期末）
$
109,002

 
$
108,781

 
$
104,185

 
$
99,714

 
$
71,018

長期債務總額（期末）
9,849

 
8,625

 
9,206

 
8,309

 
7,042

股東權益總額（期末）
11,795

 
11,102

 
10,814

 
10,308

 
6,595

平均總資產
107,971

 
104,982

 
101,021

 
83,054

 
68,560

平均長期債務總額
9,332

 
8,992

 
8,862

 
8,048

 
5,585

平均股東權益總額
11,560

 
11,059

 
10,611

 
8,391

 
6,536

關鍵比率和統計數據
 
 
 
 
 
 
 
 
 
保證金分析-佔平均收益資產的百分比
 
 
 
 
 
 
 
 
 
利息收入（2）
4.25
%
 
4.12
%
 
3.77
%
 
3.50
%
 
3.41
%
利息開支
0.99

 
0.79

 
0.47

 
0.34

 
0.26

淨息差(2)
3.26
%
 
3.33
%
 
3.30
%
 
3.16
%
 
3.15
%
平均總資產回報率
1.31
%
 
1.33
%
 
1.17
%
 
0.86
%
 
1.01
%
平均普通股股東權益回報率
12.9

 
13.4

 
11.6

 
8.6

 
10.7

有形普通股股東權益平均回報率（3），（7）
16.9

 
17.9

 
15.7

 
10.7

 
12.4

效率比（4）
56.6

 
56.9

 
60.9

 
66.8

 
64.5

股息支付率
45.0

 
41.0


34.3


40.3


30.5

平均股東權益與平均資產之比
10.71

 
10.53

 
10.50

 
10.10

 
9.53

實際税率
15.0

 
14.5

 
14.9

 
22.6

 
24.2

非監管資本
 
 
 
 
 
 
 
 
 
有形普通股與有形資產（期末）（5），（7）
7.88

 
7.21

 
7.34

 
7.16

 
7.82

有形權益與有形資產（期末）（6），（7）
9.01

 
8.34

 
8.39

 
8.26

 
8.37

當前監管標準下的資本（巴塞爾協議III）
 
 
 
 
 
 
 
 
 
CET 1基於風險的資本比率
9.88

 
9.65

 
10.01

 
9.56

 
9.79

一級槓桿率（期末）
9.26

 
9.10

 
9.09

 
8.70

 
8.79

基於風險的一級資本充足率(期末)
11.26

 
11.06

 
11.34

 
10.92

 
10.53

基於風險的總資本比率(期末)
13.04

 
12.98

 
13.39

 
13.05

 
12.64

其他數據
 
 
 
 
 
 
 
 
 
相當於全職員工(平均)
15,664

 
15,693

 
15,770

 
13,858

 
12,243

國內銀行辦事處(期末)
868

 
954

 
966

 
1,115

 
777


2019年10-k表格 39
目錄表

(1)
列示期間的比較受到許多因素的影響。有關這些關鍵因素的進一步討論，請參閲業務成果討論中的“重要項目”。
(2)
在FTE的基礎上，假設2018年1月1日之前的期間税率為21%和35%。
(3)
當期適用於普通股的淨收益，不包括無形資產攤銷費用除以平均有形股東權益。平均有形股東權益等於平均總股東權益減去平均無形資產和商譽。無形資產和平均無形資產攤銷費用扣除遞延税金後為淨額。.
(4)
非利息支出減去無形資產攤銷除以FTE淨利息收入和不包括證券收益的非利息收入之和(非GAAP)。
(5)
有形普通股權益(總普通股權益減去商譽和其他無形資產)除以有形資產(總資產減去商譽和其他無形資產)。其他無形資產是扣除遞延税項後的淨額。
(6)
有形資產(總股本減去商譽和其他無形資產)除以有形資產(總資產減去商譽和其他無形資產)。其他無形資產是扣除遞延税金後的淨額。.
(7)
第一級普通股權益、有形權益、有形普通股權益和有形資產是非GAAP財務指標。此外，使用這些財務指標的任何比率也是非公認會計準則。這些財務指標之所以被納入，是因為它們被認為是分析和評估財務狀況和資本實力的關鍵指標。其他公司可能會以不同的方式計算這些財務指標。

40亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

項目7：管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析
引言
本MD&A提供了我們認為必要的信息，以瞭解我們的財務狀況、財務狀況的變化、經營結果和現金流。閲讀MD&A時應結合合併財務報表, 合併財務報表附註，以及本報告中包含的其他信息。 本節和本報告其他部分中的前瞻性陳述涉及假設、風險、不確定性和其他因素，包括有關我們的計劃、目標、目標、戰略和財務業績的陳述。 由於“前瞻性陳述”標題下所述的因素和第1A項中所述的因素，我們的實際結果可能與這些前瞻性陳述中預期的結果存在重大差異。
高管概述
2019財務表現回顧
在 2019，我們報告的淨利潤為 14億美元, a 1% 增加從前一年開始。 今年稀釋後的每股普通股收益為 $1.27，向上6%從前一年開始。
全額應税等值淨利息收入 2019 增額 2000萬美元，或1%、發件人2018. 這反映了 3%平均收益資產增長和 4%平均有息負債的增長。 FTE淨息差下降 7基點為3.26%. 平均收益資產增長反映了美元27億，或4%，平均貸款和租賃增加。 NIm壓縮反映了 28融資成本增加基點，部分被A所抵消 13賺取資產收益率和A的基點積極影響 8無息融資收益增加基點。
信貸損失準備金為2.87億美元，向上5200萬美元，或22%. 撥備費用較上年增加主要歸因於商業損失增加。
非利息收入為 15億美元，向上1.33億美元，或10%，從前一年開始。 抵押貸款銀行收入增加 5900萬美元或55%受成交量增加和暢銷價差提高的推動。 卡和支付處理收入增加 2200萬美元，或10%，由於帳户活動增加。 資本市場費用增加美元1500萬，或14%，主要由與HSE收購相關的承保活動增加推動。 其他非利息收入增加 2000萬美元，或12%，由於出售威斯康星州零售分支機構的收益以及新租賃會計準則對租賃資產個人財產税收入呈列的影響。
非利息支出是27億美元，向上7400萬美元，或3%，從前一年開始。 人員費用 增額 9500萬美元，或6%，主要反映了向支持我們核心戰略的同事的轉變、年度績效增加以及與2019年第四季度完成的職位削減相關的15億美元費用。 外部數據處理和其他服務 增額 5200萬美元，或18%，主要是由較高的技術投資成本推動.存款和其他保險費用下降，部分抵消了這些增加 2900萬美元，或46%，主要是由於2018年第四季度FDIC附加費停止。 淨佔用費用下降 2500萬美元，或14%，主要反映了分支機構和設施整合相關費用的下降，因為2018年第四季度包括28億美元的整合相關費用。 營銷減少 1600萬美元，或30%，主要反映營銷活動和押金促銷的節奏。
有形普通股與有形資產之比為 7.88%, 向上67個基點。 監管普通股一級（CET 1）基於風險的資本比率為 9.88%，上漲23個基點。 監管一級基於風險的資本比率為 11.26%，上漲20個基點。
與2019年資本計劃一致，公司在2019年回購了44100美元的萬普通股，平均成本為每股14.00美元。

2019年10-k表格 41
目錄表

業務概述
一般信息
我們的總體業務目標是：
•持續的有機收入和資產負債表增長。
•投資於我們的業務，特別是技術和風險管理。
•提供積極的運營槓桿。
•保持總體上的中低風險偏好。
•有紀律的資本管理。
經濟
我們當地的經濟正在增長，我們對2020年的預期是繼續擴張。在強勁的客户情緒的基礎上，消費貸款應該會在未來一年推動資產負債表的增長。我們的商業客户表現良好，我們看到我們的戰略取得了成功，儘管波動性和不確定性正在抑制整體商業貸款的增長。我們業務的勢頭和專注的執行，加上2019年採取的行動，為我們進入2020年做好了準備。
立法和監管
有關影響我們的立法和規管事宜的全面討論，請參閲項目1：商務-“監管事項“本表格10-k節。

42亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

表2-年度損益表精選(1)
(以百萬為單位，每股數據除外)
 
截至2013年12月31日止的年度，
 
 
 
與2018年相比的變化
 
 
 
與2017年相比的變化
 
 
 
2019
 
量
 
百分比
 
2018
 
量
 
百分比
 
2017
利息收入
$
4,201

 
$
252

 
6
 %
 
$
3,949

 
$
516

 
15
 %
 
$
3,433

利息開支
988

 
228

 
30

 
760

 
329

 
76

 
431

淨利息收入
3,213

 
24

 
1

 
3,189

 
187

 
6

 
3,002

信貸損失準備金
287

 
52

 
22

 
235

 
34

 
17

 
201

扣除信貸損失準備後的淨利息收入
2,926

 
(28
)
 
(1
)
 
2,954

 
153

 
5

 
2,801

存款賬户手續費
372

 
8

 
2

 
364

 
11

 
3

 
353

卡和支付處理收入
246

 
22

 
10

 
224

 
18

 
9

 
206

信託和投資管理服務
178

 
7

 
4

 
171

 
15

 
10

 
156

抵押貸款銀行收入
167

 
59

 
55

 
108

 
(23
)
 
(18
)
 
131

資本市場收費
123

 
15

 
14

 
108

 
18

 
20

 
90

保險收入
88

 
6

 
7

 
82

 
1

 
1

 
81

銀行自營壽險收入
66

 
(1
)
 
(1
)
 
67

 
—

 
—

 
67

出售貸款和租賃收益
55

 
—

 
—

 
55

 
(1
)
 
(2
)
 
56

證券出售淨（損失）收益
(24
)
 
(3
)
 
(14
)
 
(21
)
 
(17
)
 
(425
)
 
(4
)
其他非利息收入
183

 
20

 
12

 
163

 
(8
)
 
(5
)
 
171

非利息收入總額
1,454

 
133

 
10

 
1,321

 
14

 
1

 
1,307

人員成本
1,654

 
95

 
6

 
1,559

 
35

 
2

 
1,524

外部數據處理和其他服務
346

 
52

 
18

 
294

 
(19
)
 
(6
)
 
313

裝備
163

 
(1
)
 
(1
)
 
164

 
(7
)
 
(4
)
 
171

淨佔用率
159

 
(25
)
 
(14
)
 
184

 
(28
)
 
(13
)
 
212

專業服務
54

 
(6
)
 
(10
)
 
60

 
(9
)
 
(13
)
 
69

無形資產攤銷
49

 
(4
)
 
(8
)
 
53

 
(3
)
 
(5
)
 
56

營銷
37

 
(16
)
 
(30
)
 
53

 
(7
)
 
(12
)
 
60

押金和其他保險費用
34

 
(29
)
 
(46
)
 
63

 
(15
)
 
(19
)
 
78

其他非利息支出
225

 
8

 
4

 
217

 
(14
)
 
(6
)
 
231

總非利息支出
2,721

 
74

 
3

 
2,647

 
(67
)
 
(2
)
 
2,714

所得税前收入
1,659

 
31

 
2

 
1,628

 
234

 
17

 
1,394

所得税撥備
248

 
13

 
6

 
235

 
27

 
13

 
208

淨收入
1,411

 
18

 
1

 
1,393

 
207

 
17

 
1,186

優先股股息
74

 
4

 
6

 
70

 
(6
)
 
(8
)
 
76

適用於普通股的淨利潤
$
1,337

 
$
14

 
1
 %
 
$
1,323

 
$
213

 
19
 %
 
$
1,110

平均普通股-基本
1,039

 
(43
)
 
(4
)%
 
1,082

 
(3
)
 
—
 %
 
1,085

普通股平均稀釋
1,056

 
(50
)
 
(5
)
 
1,106

 
(30
)
 
(3
)
 
1,136

每股普通股：
 
 
 
 

 
 
 
 
 

 
 
淨收入-基本
$
1.29

 
$
0.07

 
6
 %
 
$
1.22

 
$
0.20

 
20
 %
 
$
1.02

淨收入被稀釋
1.27

 
0.07

 
6

 
1.20

 
0.20

 
20

 
1.00

宣佈的現金股利
0.58

 
0.08

 
16

 
0.50

 
0.15

 
43

 
0.35

收入-全時當量
 
 
 
 

 
 
 
 
 

 
 
淨利息收入
$
3,213

 
$
24

 
1
 %
 
$
3,189

 
$
187

 
6
 %
 
$
3,002

全職工作時間調整
26

 
(4
)
 
(13
)
 
30

 
(20
)
 
(40
)
 
50

淨利息收入(2)
3,239

 
20

 
1

 
3,219

 
167

 
5

 
3,052

非利息收入
1,454

 
133

 
10

 
1,321

 
14

 
1

 
1,307

總收入(2)
$
4,693

 
$
153

 
3
 %
 
$
4,540

 
$
181

 
4
 %
 
$
4,359

(1)
列示期間的比較受到許多因素的影響。在討論業務成果時，請參閲“重要項目”。
(2)
在全額應税等值(FTE)基礎上，假設2018年1月1日之前的税率為21%和35%。


2019年10-k表格 43
目錄表

關於經營成果的討論
本節從綜合角度審查財務執行情況。它還包括一個“重要項目”部分，該部分總結了對全面瞭解性能趨勢非常重要的關鍵問題。討論了合併資產負債表和損益表的主要趨勢。所有的每股收益數據都是在稀釋的基礎上報告的。如欲瞭解更多有關財務表現的資料，請參閲本節及“業務部門討論.”
有關2018年與2017年運營結果的討論，請參閲2019年2月15日提交給美國證券交易委員會的2018年Form 10-k中包含的運營結果討論，該討論包括在2018年Form 10-k中。
重要項目
截至12月31日的三個年度的收益比較，2019, 2018，以及2017受到以下概述的一些重要項目的影響。
2019年或2018年沒有重大項目。
2017年的重要項目包括：
1.
併購。與合併和收購有關的重大事件以及這些事件對我們報告的業績的影響如下：
•
2017年，與收購FirstMerit有關的非利息支出和非利息收入分別為15400美元萬和200億美元萬。這導致2017年每股普通股產生0.09美元的負面影響。
2.
與聯邦税制改革相關的税收優惠。與聯邦税收改革相關的税收優惠相關的重大事件，以及這些事件對我們報告的業績的影響如下：
•
2017年，與聯邦税制改革相關的12300萬税收優惠被記錄為所得税撥備。這在2017年產生了每股普通股0.11美元的積極影響。
下表反映了上述重要項目在受本次運營結果討論影響期間的收益影響： 
表3-影響盈利表現比較的重要項目
(以百萬為單位，每股數據除外)
2019
 
2018
 
2017
量
 
每股收益(1)
 
量
 
每股收益(1)
 
量
 
每股收益(1)
淨收入
$
1,411

 
 
 
$
1,393

 
 
 
$
1,186

 
 
每股税後收益
 
 
$
1.27

 
 
 
$
1.20

 
 
 
$
1.00

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
重要項目-有利(不利)影響：
收益
 
易辦事
 
收益
 
易辦事
 
收益
 
易辦事
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
聯邦税制改革相關税收優惠
$
—

 
 
 
$
—

 
 
 
$
—

 
 
税收影響
—

 
 
 
—

 
 
 
123

 
 
與聯邦税制改革相關的税後税收優惠
$
—

 
$
—

 
$
—

 
$
—

 
$
123

 
$
0.11

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
合併和收購，淨費用
$
—

 
 
 
$
—

 
 
 
$
(152
)
 
 
税收影響
—

 
 
 
—

 
 
 
53

 
 
合併和收購，税後
$
—

 
$
—

 
$
—

 
$
—

 
$
(99
)
 
$
(0.09
)
(1)
按年度平均已發行攤薄普通股計算。

44亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

淨利息收入/平均資產負債表
我們的主要收入來源是淨利息收入，即賺取資產(主要是貸款、證券和直接融資租賃)的利息收入和資金來源(主要是有息存款和借款)的利息支出之間的差額。收入資產餘額和相關資金來源，以及利率水平的變化，都會影響淨利息收入。盈利資產的平均收益率與有息負債的平均利率之間的差額是淨息差。不計息的資金來源，如活期存款和股東權益，也支持盈利資產。無息資金來源的影響，通常被稱為“自由”資金，計入淨息差，其計算方法是淨利息收入除以平均盈利資產。淨息差和淨息差均在全額應税等值基礎上列報，這意味着免税利息收入已調整為税前等值收入，假設2018年1月1日之前的期間税率為21%和35%。
下表顯示了由於主要類別的盈利資產和生息負債的數量和利率差異而導致的完全應税等值利息收入、利息費用和淨利息收入的變化：
 
表4 -平均成交量和利率變化導致的淨利息收入變化（1）
 
2019
 
2018
（百萬美元）
增加（減少）從
去年應
 
增加（減少）從
去年應
完全應税等值基礎（2）
卷
 
收益率/
費率
 
總
 
卷
 
收益率/
費率
 
總
貸款和租賃
$
127

 
$
108

 
$
235

 
$
189

 
$
274

 
$
463

投資證券
(12
)
 
10

 
(2
)
 
(10
)
 
35

 
25

其他盈利資產
20

 
(5
)
 
15

 
5

 
3

 
8

收益性資產的總利息收入
135

 
113

 
248

 
184

 
312

 
496

存款
17

 
177

 
194

 
16

 
195

 
211

短期借款
(6
)
 
12

 
6

 
(2
)
 
25

 
23

長期債務
12

 
16

 
28

 
3

 
92

 
95

有息負債的利息支出總額
23

 
205

 
228

 
17

 
312

 
329

淨利息收入
$
112

 
$
(92
)
 
$
20

 
$
167

 
$
—

 
$
167

(1)
由於利率和數量而引起的利息收入或費用變化已按照每個因素變化的絕對美元金額的關係比例在各個因素之間分配。
(2)
假設税率21%計算。

2019年10-k表格 45
目錄表

表5 -綜合平均資產負債表和淨利差分析
（百萬美元）
平均餘額
 
 
 
與2018年相比的變化
 
 
 
與2017年相比的變化
 
 
完全應税等值基礎（1）
2019
 
量
 
百分比
 
2018
 
量
 
百分比
 
2017
資產
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
聯邦儲備銀行存款（2）
$
552

 
$
430

 
352
 %
 
$
122

 
$
122

 
100
 %
 
$
—

銀行的有息存款
142

 
54

 
61

 
88

 
(11
)
 
(11
)
 
99

證券：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
交易賬户證券
136

 
40

 
42

 
96

 
(6
)
 
(6
)
 
102

可供出售的證券：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
應税
10,894

 
194

 
2

 
10,700

 
(1,203
)
 
(10
)
 
11,903

免税
2,907

 
(556
)
 
(16
)
 
3,463

 
282

 
9

 
3,181

可供出售證券總額
13,801

 
(362
)
 
(3
)
 
14,163

 
(921
)
 
(6
)
 
15,084

持有至到期應納税的證券
8,645

 
2

 
—

 
8,643

 
535

 
7

 
8,108

其他證券
471

 
(113
)
 
(19
)
 
584

 
—

 
—

 
584

總證券
23,053

 
(433
)
 
(2
)
 
23,486

 
(392
)
 
(2
)
 
23,878

持有待售貸款
816

 
181

 
29

 
635

 
80

 
14

 
555

貸款和租賃：（3）
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
商業廣告：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
工商業
30,549

 
1,662

 
6

 
28,887

 
1,138

 
4

 
27,749

商業地產：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
施工
1,171

 
25

 
2

 
1,146

 
(52
)
 
(4
)
 
1,198

商業廣告
5,702

 
(347
)
 
(6
)
 
6,049

 
39

 
1

 
6,010

商業地產
6,873

 
(322
)
 
(4
)
 
7,195

 
(13
)
 
—

 
7,208

總商業廣告
37,422

 
1,340

 
4

 
36,082

 
1,125

 
3

 
34,957

消費者：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
汽車貸款和租賃
12,343

 
51

 
—

 
12,292

 
773

 
7

 
11,519

房屋淨值
9,416

 
(499
)
 
(5
)
 
9,915

 
(79
)
 
(1
)
 
9,994

住宅抵押貸款
11,087

 
1,180

 
12

 
9,907

 
1,662

 
20

 
8,245

房車和船用
3,451

 
604

 
21

 
2,847

 
692

 
32

 
2,155

其他消費者
1,259

 
56

 
5

 
1,203

 
182

 
18

 
1,021

總消費額
37,556

 
1,392

 
4

 
36,164

 
3,230

 
10

 
32,934

貸款和租賃總額
74,978

 
2,732

 
4

 
72,246

 
4,355

 
6

 
67,891

貸款和租賃損失準備
(786
)
 
(39
)
 
(5
)
 
(747
)
 
(80
)
 
(12
)
 
(667
)
貸款和租賃淨額
74,192

 
2,693

 
4

 
71,499

 
4,275

 
6

 
67,224

盈利資產總額
99,541

 
2,964

 
3

 
96,577

 
4,154

 
4

 
92,423

現金和銀行到期款項
842

 
(342
)
 
(29
)
 
1,184

 
(269
)
 
(19
)
 
1,453

無形資產
2,246

 
(65
)
 
(3
)
 
2,311

 
(55
)
 
(2
)
 
2,366

所有其他資產
6,128

 
471

 
8

 
5,657

 
211

 
4

 
5,446

總資產
$
107,971

 
$
2,989

 
3
 %
 
$
104,982

 
$
3,961

 
4
 %
 
$
101,021

負債與股東權益
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
計息存款：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
活期存款-付息
$
19,858

 
$
563

 
3
 %
 
$
19,295

 
$
1,715

 
10
 %
 
$
17,580

貨幣市場存款
23,772

 
2,326

 
11

 
21,446

 
1,711

 
9

 
19,735

儲蓄和其他國內存款
9,916

 
(1,167
)
 
(11
)
 
11,083

 
(614
)
 
(5
)
 
11,697

核心存款單（4）
5,590

 
1,402

 
33

 
4,188

 
2,069

 
98

 
2,119

其他國內定期存款250，000美元或以上
319

 
39

 
14

 
280

 
(165
)
 
(37
)
 
445

經紀定期存款和可轉讓CD
2,816

 
(687
)
 
(20
)
 
3,503

 
(172
)
 
(5
)
 
3,675

有息存款總額
62,271

 
2,476

 
4

 
59,795

 
4,544

 
8

 
55,251

短期借款
2,444

 
(304
)
 
(11
)
 
2,748

 
(175
)
 
(6
)
 
2,923

長期債務
9,332

 
340

 
4

 
8,992

 
130

 
1

 
8,862

計息負債總額
74,047

 
2,512

 
4

 
71,535

 
4,499

 
7

 
67,036

活期存款-無息
20,061

 
(330
)
 
(2
)
 
20,391

 
(1,308
)
 
(6
)
 
21,699

所有其他負債
2,303

 
306

 
15

 
1,997

 
322

 
19

 
1,675

股東權益
11,560

 
501

 
5

 
11,059

 
448

 
4

 
10,611

總負債和股東權益
$
107,971

 
$
2,989

 
3
 %
 
$
104,982

 
$
3,961

 
4
 %
 
$
101,021

(1)
FTE收益率的計算假設是2018年1月1日之前期間的税率為21%，税率為35%。
(2)
2018年第四季度之前，美聯儲銀行的存款被視為非盈利資產。
(3)
出於本分析的目的，非應計貸款反映在貸款平均餘額中。
(4)
包括25萬美元或以上的消費者存單。

46亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

表5 -綜合平均資產負債表和淨利差分析（續）
（百萬美元）
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
利息收入/開支
 
平均費率（5）
完全應税等值基礎（1）
2019
 
2018
 
2017
 
2019
 
2018
 
2017
資產
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
聯邦儲備銀行存款（2）
$
12

 
$
3

 
$
—

 
2.12
%
 
2.33
%
 
—
%
銀行的有息存款
3

 
2

 
2

 
2.01

 
1.97

 
1.56

證券：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
交易賬户證券
3

 
1

 
—

 
2.17

 
0.80

 
0.18

可供出售的證券：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
應税
295

 
280

 
283

 
2.71

 
2.61

 
2.38

免税
105

 
122

 
118

 
3.61

 
3.53

 
3.71

可供出售證券總額
400

 
402

 
401

 
2.90

 
2.84

 
2.66

持有至到期應納税的證券
218

 
211

 
193

 
2.52

 
2.44

 
2.38

其他證券
16

 
25

 
20

 
3.47

 
4.34

 
3.42

總證券
637


639


614

 
2.76

 
2.72

 
2.57

持有待售貸款
31

 
26

 
21

 
3.76

 
4.15

 
3.75

貸款和租賃：（3）
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
商業廣告：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
工商業
1,441

 
1,337

 
1,142

 
4.72

 
4.63

 
4.12

商業地產：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
施工
64

 
60

 
52

 
5.51

 
5.26

 
4.36

商業廣告
273

 
283

 
240

 
4.79

 
4.67

 
4.00

商業地產
337

 
343

 
292

 
4.91

 
4.77

 
4.06

總商業廣告
1,778

 
1,680

 
1,434

 
4.75

 
4.66

 
4.11

消費者：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
汽車貸款和租賃
500

 
456

 
412

 
4.05

 
3.71

 
3.58

房屋淨值
508

 
512

 
463

 
5.40

 
5.16

 
4.63

住宅抵押貸款
422

 
371

 
301

 
3.81

 
3.74

 
3.65

房車和船用
171

 
145

 
118

 
4.95

 
5.09

 
5.46

其他消費者
165

 
145

 
118

 
13.11

 
12.04

 
11.53

總消費額
1,766

 
1,629

 
1,412

 
4.70

 
4.50

 
4.28

貸款和租賃總額
3,544

 
3,309

 
2,846

 
4.73

 
4.58

 
4.19

盈利資產總額
$
4,227

 
$
3,979

 
$
3,483

 
4.25
%
 
4.12
%
 
3.77
%
負債與股東權益
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
計息存款：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
活期存款-付息
$
116

 
$
78

 
$
38

 
0.58
%
 
0.40
%
 
0.21
%
貨幣市場存款
260

 
148

 
66

 
1.09

 
0.69

 
0.33

儲蓄和其他國內存款
22

 
24

 
24

 
0.22

 
0.22

 
0.21

核心存款單（4）
119

 
72

 
13

 
2.13

 
1.72

 
0.60

其他國內定期存款250，000美元或以上
7

 
3

 
2

 
1.82

 
1.25

 
0.52

經紀定期存款和可轉讓CD
61

 
66

 
37

 
2.18

 
1.88

 
1.00

有息存款總額
585

 
391

 
180

 
0.94

 
0.65

 
0.33

短期借款
54

 
48

 
25

 
2.23

 
1.74

 
0.86

長期債務
349

 
321

 
226

 
3.74

 
3.57

 
2.56

計息負債總額
988

 
760

 
431

 
1.34

 
1.06

 
0.64

淨利息收入
$
3,239

 
$
3,219

 
$
3,052

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
淨息差
 
 
 
 
 
 
2.91

 
3.06

 
3.13

無息資金對保證金的影響
 
 
 
 
 
 
0.35

 
0.27

 
0.17

淨息差
 
 
 
 
 
 
3.26
%
 
3.33
%
 
3.30
%
(1)
FTE收益率的計算假設是2018年1月1日之前期間的税率為21%，税率為35%。
(2)
2018年第四季度之前，美聯儲銀行的存款被視為非盈利資產，相關利息收入並不重大。
(3)
出於本分析的目的，非應計貸款反映在貸款平均餘額中。
(4)
包括25萬美元或以上的消費者存單。
(5)
利率和金額包括與各自資產和負債類別相關的對衝和風險管理活動的影響。


2019年10-k表格 47
目錄表

2019與2018
全額應税等值淨利息收入 2019 增額 2000萬美元，或1%、發件人2018. 這反映了 3%平均收益資產增長和 4%平均生息負債增長。 FTE淨息差下降 7基點為3.26%. 平均收益資產增長反映了美元27億，或4%，平均貸款和租賃增加。NIm壓縮反映了 28融資成本增加基點，部分被A所抵消 13賺取資產收益率和A的基點積極影響 8無息融資收益增加基點。
平均盈利資產 2019 增額 $30億，或3較上年增長%，反映貸款增長 27億美元，或4%. 平均C & I貸款和租賃 增額 17億美元，或6%，反映了廣泛的增長。 住宅抵押貸款 增額 12億美元，或12%，反映出2019年下半年抵押貸款生產強勁。 平均房車和海運貸款 增額 6億美元，或21%，主要是由於2017年和2018年新市場貸款活動的擴大，同時維持了我們對超級優惠發起的承諾。 平均證券下跌美元4億，或2%.
平均有息存款總額和平均有息負債總額 2019 增額 $25億，或4%，比上年高。 平均核心CD 增額 14億美元，或33%主要反映了2018年前三個季度的消費者存款增長舉措，但部分被2019年底餘額到期所抵消。 平均貨幣市場存款 增額 23億美元，或11%，反映了促銷定價推動的增長。 這些增長被年儲蓄和其他國內存款的減少所抵消 12億美元或11%反映了消費品結構的持續轉變。
信貸損失準備
(本節應與“信用風險“節。)
信用損失撥備是將ALLL和AULC維持在適當水平所需的費用，以吸收我們對貸款和租賃組合以及無準備金貸款承諾和信用證組合中固有的信用損失的估計。
信用損失撥備 2019曾經是2.87億美元，向上5200萬美元，或22%、發件人2018. 撥備費用較上年增加主要歸因於商業損失增加。
非利息收入
下表反映了過去三年的非利息收入：
 
表6 -非利息收入
 
截至2013年12月31日止的年度，
（百萬美元）
 
 
與2018年相比的變化
 
 
 
與2017年相比的變化
 
 
 
2019
 
量
 
百分比
 
2018
 
量
 
百分比
 
2017
存款賬户手續費
$
372

 
$
8

 
2
 %
 
$
364

 
$
11

 
3
 %
 
$
353

卡和支付處理收入
246

 
22

 
10

 
224

 
18

 
9

 
206

信託和投資管理服務
178

 
7

 
4

 
171

 
15

 
10

 
156

抵押貸款銀行收入
167

 
59

 
55

 
108

 
(23
)
 
(18
)
 
131

資本市場收費
123

 
15

 
14

 
108

 
18

 
20

 
90

保險收入
88

 
6

 
7

 
82

 
1

 
1

 
81

銀行自營壽險收入
66

 
(1
)
 
(1
)
 
67

 
—

 
—

 
67

出售貸款和租賃收益
55

 
—

 
—

 
55

 
(1
)
 
(2
)
 
56

證券出售淨（損失）收益
(24
)
 
(3
)
 
(14
)
 
(21
)
 
(17
)
 
(425
)
 
(4
)
其他非利息收入
183

 
20

 
12

 
163

 
(8
)
 
(5
)
 
171

非利息收入總額
$
1,454

 
$
133

 
10
 %
 
$
1,321

 
$
14

 
1
 %
 
$
1,307


48亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

2019與2018
非利息收入為 15億美元，向上1.33億美元，或10%，從前一年開始。 抵押貸款銀行收入增加 5900萬美元或55%受成交量增加和暢銷價差提高的推動。 卡和支付處理收入增加 2200萬美元，或10%，由於帳户活動增加。 資本市場費用增加美元1500萬，或14%，主要由與HSE收購相關的承保活動增加推動。 其他收入增加 2000萬美元，或12%，由於出售威斯康星州零售分支機構的收益以及新租賃會計準則對租賃資產個人財產税收入呈列的影響。
非利息支出
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
(This部分應與重要項目部分一起閲讀。）
 
 
 
 
 
 
 
 
 
下表反映了過去三年的非利息費用：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
表7 -非利息發票
 
截至2013年12月31日止的年度，
（百萬美元）
 
 
與2018年相比的變化
 
 
 
與2017年相比的變化
 
 
 
2019
 
量
 
百分比
 
2018
 
量
 
百分比
 
2017
人員成本
$
1,654

 
$
95

 
6
 %
 
$
1,559

 
$
35

 
2
 %
 
$
1,524

外部數據處理和其他服務
346

 
52

 
18

 
294

 
(19
)
 
(6
)
 
313

裝備
163

 
(1
)
 
(1
)
 
164

 
(7
)
 
(4
)
 
171

淨佔用率
159

 
(25
)
 
(14
)
 
184

 
(28
)
 
(13
)
 
212

專業服務
54

 
(6
)
 
(10
)
 
60

 
(9
)
 
(13
)
 
69

無形資產攤銷
49

 
(4
)
 
(8
)
 
53

 
(3
)
 
(5
)
 
56

營銷
37

 
(16
)
 
(30
)
 
53

 
(7
)
 
(12
)
 
60

押金和其他保險費用
34

 
(29
)
 
(46
)
 
63

 
(15
)
 
(19
)
 
78

其他非利息支出
225

 
8

 
4

 
217

 
(14
)
 
(6
)
 
231

總非利息支出
$
2,721

 
$
74

 
3
 %
 
$
2,647

 
$
(67
)
 
(2
)%
 
$
2,714

員工人數（平均相當於全職）
15,664

 
(29
)
 
—
 %
 
15,693

 
(77
)
 
—
 %
 
15,770

重要項目的影響：
 
 
 
 
 
 
 
 
截至2013年12月31日的一年，
（百萬美元）
2019
 
 
 
2018
 
2017
人員成本
$
—

 
 
 
$
—

 
$
42

外部數據處理和其他服務
—

 
 
 
—

 
24

裝備
—

 
 
 
—

 
16

淨佔用率
—

 
 
 
—

 
52

專業服務
—

 
 
 
—

 
10

營銷
—

 
 
 
—

 
1

其他非利息支出
—

 
 
 
—

 
9

重要項目對
非利息支出
$
—

 
 
 
$
—

 
$
154


2019年10-k表格 49
目錄表

調整後的非利息發票（請參閲“額外披露”部分中的非GAAP財務指標）：
 
截至2013年12月31日止的年度，
 
 
 
與2018年相比的變化
 
 
 
與2017年相比的變化
 
 
（百萬美元）
2019
 
量
 
百分比
 
2018
 
量
 
百分比
 
2017
人員成本
$
1,654

 
$
95

 
6
 %
 
$
1,559

 
$
77

 
5
 %
 
$
1,482

外部數據處理和其他服務
346

 
52

 
18

 
294

 
5

 
2

 
289

裝備
163

 
(1
)
 
(1
)
 
164

 
9

 
6

 
155

淨佔用率
159

 
(25
)
 
(14
)
 
184

 
24

 
15

 
160

專業服務
54

 
(6
)
 
(10
)
 
60

 
1

 
2

 
59

無形資產攤銷
49

 
(4
)
 
(8
)
 
53

 
(3
)
 
(5
)
 
56

營銷
37

 
(16
)
 
(30
)
 
53

 
(6
)
 
(10
)
 
59

押金和其他保險費用
34

 
(29
)
 
(46
)
 
63

 
(15
)
 
(19
)
 
78

其他非利息支出
225

 
8

 
4

 
217

 
(5
)
 
(2
)
 
222

調整後非利息費用總額（非GAAP）
$
2,721

 
$
74

 
3
 %
 
$
2,647

 
$
87

 
3
 %
 
$
2,560

2019與2018
非利息支出是27億美元，向上7400萬美元，或3%，從前一年開始。 人員費用 增額 9500萬美元，或6%，主要反映了向支持我們核心戰略的同事的轉變、年度績效增加以及與2019年第四季度完成的職位削減相關的15億美元費用。 外部數據處理和其他服務 增額 5200萬美元，或18%，主要是由較高的技術投資成本推動的。 存款和其他保險費用下降抵消了這些增長 2900萬美元，或46%，主要是由於2018年第四季度FDIC附加費停止。 淨佔用費用下降 2500萬美元，或14%，主要反映了分支機構和設施整合相關費用的下降，因為2018年第四季度包括28億美元的整合相關費用。 營銷減少 1600萬美元，或30%，主要反映營銷活動和押金促銷的節奏。
所得税撥備
(This部分應與註釋一起閲讀 1 - “重大會計政策”並注意 17 - “所得税”的合併財務報表附註。）
2019與2018
所得税撥備為 2.48億美元為2019與所得税撥備相比 2.35億美元在……裏面2018. 這兩年的收益包括免税收入、免税投資、一般商業信貸、合格經濟適用房項目投資、股票補償和資本損失。 截至 2019年12月31日和2018聯邦遞延税金沒有估值津貼。在……裏面2019和2018對於更有可能實現的州遞延税項資產和州淨營業虧損結轉部分，扣除聯邦税後的州所得税撥備基本上沒有實質性變化。12月31日，2019，我們有22100美元的聯邦遞延税淨負債萬和3,800美元的州遞延税淨資產萬。
我們向美國國税局和各個州、市和外國司法管轄區提交所得税申報單。截至2009年的税收年度，聯邦所得税審計已經完成。美國國税局對我們2010至2011年的納税申報單進行審查後提出的某些調整建議已經敲定，有待美國國會税務聯合委員會的最終批准。雖然2012至2018納税年度的訴訟時效仍然開放，但美國國税局表示，2012至2014納税年度將不會進行審計，目前正在審查2015年和2016年的聯邦所得税申報單。各州和其他司法管轄區仍在接受審查，包括俄亥俄州、肯塔基州、印第安納州、密歇根州、賓夕法尼亞州、西弗吉尼亞州和伊利諾伊州。


50亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

風險管理與資本
風險治理
我們使用多方面的方法來進行風險治理。首先，董事會將我們的風險偏好定義為總體上的中低水平。這並不排除參與選定的高風險活動。相反，這個定義的目的是代表我們希望在哪裏管理總體風險的彙總視圖。
三個董事會委員會主要監督這一預期風險偏好的實施和對我們風險狀況的監控：
•
這個審計委員會監督合併財務報表的完整性，包括關於財務報表編制、財務報告流程、披露和財務報告內部控制的政策、程序和做法。審計委員會亦協助董事會監察內部核數部及獨立註冊會計師事務所的資格及獨立性、遵守行政總裁及高級財務人員的財務道德守則，以及遵守公司證券交易政策。
•
這個風險監督委員會(ROC)協助董事會監督重大風險的管理，批准和監控公司的資本狀況和計劃，以支持我們總體的中低風險概況、風險治理結構、對適用法律和法規的遵守情況，並確定遵守董事會聲明的風險偏好。該委員會對各種內在風險負有監督責任：信貸、市場、流動性、法律、合規/監管、運營、戰略和聲譽。ROC為董事會監督信用審查部門提供幫助。這個委員會也監督我們的資本管理和規劃過程，確保資本的數量和質量相對於預期和意外的風險是足夠的，並且我們的資本水平超過了“資本充足”的要求。
•
這個技術委員會協助董事會履行其對所有技術、網絡安全和第三方風險管理戰略和計劃的監督責任。該委員會負責評估亨廷頓適當執行其業務計劃所需的所有技術職能的能力，包括預計增長、技術能力、規劃、運營執行、產品開發和管理能力。該委員會對技術投資和計劃進行監督，以提高效率，並滿足規定的風險、信息安全和宂餘標準。該委員會監督技術費用的分配，並確保董事會了解這些費用。技術委員會監測和評估可能影響公司戰略計劃的創新和技術趨勢，包括監測整個行業趨勢。技術委員會負責審查和監督公司的連續性和災難恢復計劃和準備工作。
審計和風險監督委員會定期與我們從事會計和風險管理的主要官員舉行執行會議。這兩個委員會定期舉行聯席會議，討論與這兩個委員會有關的事項，如ACL的結構和適當性，並每季度審查一次。所有董事都可以獲得提供給每個委員會的信息，所有預定的會議都對所有董事開放。
風險監督和技術委員會定期舉行聯席會議，討論與網絡安全和信息技術風險及控制項目和風險評估等有關的事項。
此外，董事會通過其薪酬委員會尋求確保其獎勵制度對風險敏感，並協調管理層、債權人和股東的利益。我們利用各種與薪酬相關的工具來誘導適當的行為，包括首席執行官和某些高級管理層成員的普通股權門檻、持有至退休或退出公司的要求、行使股票期權或解除限制性股票獎勵時收到的一部分淨股票(高管為50%，其他獲獎者為25%)、股權延期、補償條款，以及隨時終止薪酬計劃的權利。

2019年10-k表格 51
目錄表

管理層實施了企業風險管理和風險偏好框架。至關重要的是我們的自我評估過程，在這個過程中，每個業務部門都會對其風險和風險控制的力度進行分析。分部分析與我們的風險管理組織對主要風險部門(例如，信貸、市場、流動性、運營、合規、戰略和聲譽)的評估相結合，以產生全面的企業風險評估。該過程的結果包括確定總體控制過程的質量、風險的方向以及我們相對於定義的風險偏好的地位。
管理層還利用一系列廣泛的指標(關鍵風險指標)來監控整個公司的風險狀況。一般而言，為每個指標確定了一個範圍，這使得公司總體上能夠在總體上處於中低風險的總體範圍內運營。偏離該範圍將指示被測量的風險是否超過預期的容差，這可能需要採取糾正措施。
我們還有四個執行級別的委員會來管理風險：美國鋁業公司、信貸政策和戰略、風險管理和資本管理。每個委員會都專注於特定類別的風險，並得到一系列戰術性小組委員會的支持。我們認為，這一結構有助於確保問題的適當升級和戰略的整體溝通。
亨廷頓在風險管理方面利用了三條防線：(1)業務部門，(2)公司風險管理，以及(3)內部審計和信用審查。為了在其業務部門中引入更大的風險所有權，部門風險官員已被安排在業務中，以識別和監控風險、提升和補救問題、建立控制、執行自我測試和監督自我評估過程。公司風險管理制定政策，設定經營限額，審查新的或修改的產品/流程，確保各細分市場的一致性和質量保證，併產生企業風險評估。首席風險官對獎勵薪酬計劃的設計和結果有重大投入，因為這些計劃適用於風險。內部審計和信用審查提供額外的保證，確保與風險相關的職能按預期運作。
對影響我們的風險管理和資本事項的全面討論可在項目1a中的風險因素一節中找到：風險因素和監管事項“第1項：本表格10-k的業務。
以下各節描述了用於管理和控制信用、市場、流動性、運營和合規風險的一些更重要的流程。
信用風險
信用風險是指如果交易對手不能履行商定的財務義務條款而造成財務損失的風險。我們的大部分信用風險與貸款活動有關，因為接受和管理信用風險是有利可圖的貸款的核心。我們的投資證券組合也存在信用風險。(請參閲附註4 - "投資證券及其他證券“合併財務報表附註”。我們為各種目的與其他金融交易對手接洽，包括投資、資產和負債管理、抵押貸款銀行和交易活動。在資產和負債管理活動中使用各種衍生金融工具，主要是利率掉期、上限、下限和領子，以防範不利的價格或利率波動風險。Huntington還使用衍生品，主要是貸款銷售承諾，來對衝其抵押貸款利率鎖定承諾和持有供出售的抵押貸款。儘管存在與衍生品活動相關的信用風險，但我們認為這種風險敞口微乎其微。(請參閲附註1 - "重大會計政策“合併財務報表附註”。
我們繼續專注於識別、監測和管理我們信用風險的所有方面。除了傳統的信用政策和流程、市場風險管理活動和投資組合多元化的信用風險緩解策略外，我們還使用了利用外部數據源、增強的建模技術和內部壓力測試流程的量化衡量能力。我們投資組合管理資源的持續擴展表明了我們致力於保持總體上的中低風險狀況。在繼續確定風險緩解技術的努力中，我們將重點放在產品設計特徵、發起政策以及針對拖欠或有壓力的借款人的解決方案上。

52亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

對個人信貸借款人的最高信貸敞口水平受到基於每個借款人或相關借款人羣體的感知風險的政策指導方針的限制。所有授予承諾的權力都是通過獨立的信貸管理職能下放的，並受到密切監測並定期更新。集中風險通過對貸款類型、地理位置、行業和貸款質量因素的限制來管理。我們主要專注於向在我們的主要銀行市場內擁有現有或可擴展關係的零售和商業客户提供信貸，儘管如果我們認為相關風險是可接受的，並與戰略舉措保持一致，我們將考慮在我們的主要市場以外的貸款機會。雖然我們提供一系列廣泛的產品，但我們仍在繼續開發新的貸款產品和機會。這些新產品和機會中的每一個在實施之前都要經過嚴格的開發和審批程序，以確保我們的總體目標是保持總體上的中低風險投資組合概況。
信貸過程中的制衡以及信貸管理和風險管理職能的分離，旨在適當評估和制裁接受的信貸風險水平，便於在發生信貸問題時及早發現，並提供有效的問題資產管理和解決方案。例如，我們不會向拖欠貸款的借款人提供額外的信貸，除非在某些情況下大幅改善了我們的整體還款或抵押品覆蓋狀況。
貸款和租賃信貸風險組合
在…2019年12月31日，我們的貸款和租賃總額億：754美元，代表一種5億美元，或1%, 增加與749美元億在…2018年12月31日.
商業貸款和租賃總額為373億美元在…2019年12月31日，並代表49%佔我們總貸款和租賃信貸敞口的比例。我們的商業貸款組合按產品類型、客户規模和足跡範圍內的地理位置進行多樣化，包括以下內容(參見商業信貸討論):
C&I-C&I貸款和租賃向商業客户發放，用於正常業務運營，為營運資金需求、設備採購或其他項目提供資金。我們專注於在我們地理區域內開展業務的借款人。C&I貸款和租賃一般是單獨承保的，並以公司資產和/或企業主的個人擔保為擔保。業主自住設施的融資被認為是C&I貸款，儘管有改善的房地產作為抵押品。這種處理是信用決策過程的結果，該過程側重於企業運營的現金流來償還債務。房地產的經營、出售、租賃或再融資不被認為是這些類型貸款的主要償還來源。隨着我們擴大C&I產品組合，我們開發了一系列“垂直專業”，以確保新的產品或貸款類型嵌入到具有指定、經驗豐富的信貸員的結構化、集中化的商業貸款領域。這些專業由目標行業(例如，醫療保健、食品和農業企業、能源等)組成。和/或貸款紀律(設備金融、基於資產的貸款等)，所有這些都需要高度的專業知識和監督，以有效地降低和監控風險。因此，我們擁有專注於為這些專業客户帶來增值專業知識的同事和團隊。
克雷-CRE貸款包括向開發商和支持創收或待售商業房地產的REITs提供貸款。我們要求抵押品價值超過貸款金額，並以超過償債要求的預計現金流為貸款承保，以此來降低我們對這些貸款的風險。這些貸款用於為公寓樓、寫字樓和工業建築以及零售購物中心等物業提供資金，並通過與物業運營、銷售或再融資相關的現金流償還。對於以房地產為抵押的貸款，在發起時獲得適當的評估，並根據法規要求根據需要進行更新。
建築CRE-建築CRE貸款是向開發商、公司或個人提供的貸款，用於建造商業或住宅物業，其償還將通過出售或永久融資來實現。我們的建築CRE產品組合主要包括零售、多户、寫字樓和倉庫項目類型。一般來説，這些貸款用於已預售或預租、或已獲得永久融資的建設項目，以及對每個項目投入大量股權的房地產公司的貸款。這些貸款由一個專門的房地產貸款小組承銷和管理，該小組積極監測建設階段，並根據預先確定的建設時間表管理貸款支付。

2019年10-k表格 53
目錄表

消費貸款和租賃總額為381億美元在…2019年12月31日，並代表51%佔我們總貸款和租賃信貸敞口的比例。消費者投資組合主要由汽車貸款、房屋淨值信用額度、住房抵押貸款、房車和海上融資組成。(參見消費信貸討論).
汽車-汽車貸款主要由通過汽車經銷商發放的貸款組成，包括在我們主要銀行市場以外的選定州的風險敞口。在我們核心足跡州之外的風險敞口代表着22%佔總接觸的比例，沒有一個單獨的州超過5%。應用程序使用自動承保系統進行承保，該系統在整個投資組合中應用一致的策略和流程。
房屋淨值-房屋淨值貸款包括房屋淨值貸款和信用額度。這種類型的貸款以借款人住所的第一留置權或初級留置權為擔保，允許客户以房屋權益為抵押借款或對現有抵押貸款債務進行再融資。產品包括封閉式貸款，通常是固定利率的本金和利息支付，以及在10年循環期內不需要支付本金的可變利率、僅限利息的信貸額度。房屋淨值信用額度在循環期結束時轉換為20年期攤銷結構。申請將與自動承保系統結合在一起集中承保。房屋淨值承銷標準基於最低信用評分、債務收入比和LTV比率，以及當前的抵押品估值。浮動利率信貸額度的承保還納入了對利率上升的壓力分析。
住宅抵押貸款-住宅按揭貸款是指向消費者提供的貸款，用於購買或再融資購買住宅。這些貸款通常在15年至30年的期限內獲得融資，在大多數情況下，貸款發放給借款人，為他們的主要住所提供資金。應用程序使用一致的信用政策和流程集中承保。所有的住房抵押貸款決策都利用全面的評估來評估抵押品的價值。亨廷頓沒有發起或收購允許負攤銷或允許借款人多種付款選擇的住宅抵押貸款。
房車和船用 -房車和海上貸款是向消費者提供的貸款，目的是為休閒車輛和遊艇提供資金。貸款是通過一系列經銷商間接發放的。34各州。這些貸款是使用類似於汽車貸款的申請和決策系統集中承銷的。目前的投資組合包括28%我們核心足跡州內的餘額。
其他消費者-其他消費貸款主要包括非房地產擔保的消費貸款，包括信用卡、個人無擔保貸款和透支餘額。我們在一套既定的信用政策和指導方針下發起這些產品。

54亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

下表提供了我們全部貸款和租賃組合的構成： 
表8--貸款和租賃組合構成
 
12月31日，
（百萬美元）
2019
 
2018
 
2017
 
2016
 
2015
商業廣告：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
工商業
$
30,664

 
41
%
 
$
30,605

 
41
%
 
$
28,107

 
40
%
 
$
28,059

 
42
%
 
$
20,560

 
41
%
商業地產：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
施工
1,123

 
1

 
1,185

 
2

 
1,217

 
2

 
1,446

 
2

 
1,031

 
2

商業廣告
5,551

 
7

 
5,657

 
8

 
6,008

 
9

 
5,855

 
9

 
4,237

 
8

商業地產
6,674

 
8

 
6,842

 
10

 
7,225

 
11

 
7,301

 
11

 
5,268

 
10

總商業廣告
37,338

 
49

 
37,447

 
51

 
35,332

 
51

 
35,360

 
53

 
25,828

 
51

消費者：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
汽車
12,797

 
17

 
12,429

 
16

 
12,100

 
17

 
10,969

 
16

 
9,481

 
19

房屋淨值
9,093

 
12

 
9,722

 
13

 
10,099

 
14

 
10,106

 
15

 
8,471

 
17

住宅抵押貸款
11,376

 
15

 
10,728

 
14

 
9,026

 
13

 
7,725

 
12

 
5,998

 
12

房車和船用
3,563

 
5

 
3,254

 
4

 
2,438

 
3

 
1,846

 
3

 
—

 
—

其他消費者
1,237

 
2

 
1,320

 
2

 
1,122

 
2

 
956

 
1

 
563

 
1

總消費額
38,066

 
51

 
37,453

 
49

 
34,785

 
49

 
31,602

 
47

 
24,513

 
49

貸款和租賃總額
$
75,404

 
100
%
 
$
74,900

 
100
%
 
$
70,117

 
100
%
 
$
66,962

 
100
%
 
$
50,341

 
100
%
我們的貸款組合由消費者信貸和商業信貸的管理組合組成。在公司層面，我們通過信貸集中政策管理整體信貸敞口和投資組合構成。該政策指定了要正式跟蹤的特定貸款類型、抵押品類型和貸款結構，並以資本的百分比分配了最大風險敞口限額。按NAICS類別劃分的C&I貸款、CRE項目類型的具體限制、由住宅房地產擔保的貸款、大額美元風險敞口以及指定的高風險貸款定義，都是我們集中管理流程中專門跟蹤的組成部分的例子。沒有已確定的濃度超過指定的暴露限值。我們的集中度管理政策得到了ROC董事會的批准，是用於確保高質量、良好多元化的投資組合與我們保持總體中低風險狀況的總體目標一致的戰略之一。對現有濃度限制的更改需要在實施之前獲得ROC的批准，並納入與對整體投資組合構成和業績指標的潛在影響有關的具體信息。

2019年10-k表格 55
目錄表

下表提供了我們按行業類型分類的貸款和租賃組合總額。 行業構成的變化 2018年12月31日與投資組合增長指標一致。
表9 -按行業類型分類的貸款和租賃組合
 
 
 
 
 
 
 
（百萬美元）
12月31日，
2019
 
12月31日，
2018
商業貸款和租賃：
 
 
 
 
 
 
 
房地產和租賃和租賃
$
6,662

 
9
%
 
$
6,964

 
9
%
製造
5,248

 
7

 
5,140

 
7

零售業（1）
5,239

 
7

 
5,337

 
7

金融保險
3,307

 
4

 
3,377

 
5

醫療保健和社會援助
2,498

 
3

 
2,533

 
3

批發貿易
2,437

 
3

 
2,830

 
4

住宿和餐飲服務
2,072

 
3

 
1,709

 
2

專業、科學和技術服務
1,360

 
2

 
1,344

 
2

其他服務
1,310

 
2

 
1,290

 
2

採礦、採石、石油和天然氣開採
1,304

 
2

 
1,286

 
2

運輸和倉儲
1,207

 
2

 
1,320

 
2

施工
900

 
1

 
924

 
1

管理員。/支持/廢物管理。和回收服務業
731

 
1

 
737

 
1

藝術、娛樂和娛樂
690

 
1

 
599

 
1

信息
649

 
1

 
441

 
1

公用事業
546

 
1

 
454

 
1

教育服務
463

 
—

 
473

 
1

公共行政
261

 
—

 
253

 
—

未分類/其他
195

 
—

 
174

 
—

農、林、漁、狩獵
154

 
—

 
174

 
—

企業管理服務業
105

 
—

 
88

 
—

按行業類別分類的商業貸款和租賃總額
37,338

 
49
%
 
37,447

 
51
%
汽車
12,797

 
17

 
12,429

 
16

房屋淨值
9,093

 
12

 
9,722

 
13

住宅抵押貸款
11,376

 
15

 
10,728

 
14

房車和船用
3,563

 
5

 
3,254

 
4

其他消費貸款
1,237

 
2

 
1,320

 
2

貸款和租賃總額
$
75,404

 
100
%
 
$
74,900

 
100
%
(1)
量包括 37億美元和36億美元汽車經銷商服務貸款的比例為2019年12月31日和2018年12月31日，分別為。
商業信用
在商業信貸審批中考慮的主要因素是借款人的財務實力、對借款人管理能力的評估、運營現金流、行業趨勢、抵押品的類型和充分性、風險類型、交易結構和總體經濟前景。雖然這些是考慮的主要因素，但在決策過程中還可以考慮其他一些因素。我們利用由我們的信貸員領導的集中預覽和貸款審批委員會。風險評級(見下一段)信用的大小和複雜程度決定了批准的門檻。對於不需要貸款委員會批准的貸款，除小企業貸款外，瞭解每個地區並對所要求的信貸敞口的行業和貸款結構有經驗的信貸員參與所有貸款決策，並擁有主要信貸授權。對於小型企業貸款，我們對標準產品和結構使用集中的貸款審批流程。在這種集中的決策環境中，某些瞭解每個地區的個人可能會做出信用擴展決定，以保持我們對我們所在社區的承諾。除了紀律嚴明和始終如一的判斷因素外，在中央貸款審批過程中，複雜的信用評分過程也被用作確定批准貸款的主要評估工具。

56亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

在商業貸款中，持續的信貸管理取決於貸款的類型和性質。我們持續監測所有重大風險敞口。所有商業信用延期都被分配了內部風險評級，以反映借款人的PD和LGD。這種二維評級方法在投資組合管理過程中提供了粒度。PD是在借款人級別進行評級和應用的。LGD的評級和應用基於特定類型的信用延期以及與基礎抵押品相關的質量和留置權頭寸。內部風險評級在開始時進行評估，並在每次定期監測事件時更新。此外，還有持續進行的廣泛宏觀投資組合管理分析。我們根據實際經驗不斷審查和調整我們的風險評級標準，這為我們提供了投資組合中的當前風險水平，也是為商業投資組合確定適當的ACL金額的基礎。一個集中的投資組合管理團隊監控和報告整個商業投資組合的表現，包括小企業貸款，以提供一致的監督。
除了在審批過程中進行的初始信用分析外，我們的信用審查小組還進行測試，以提供對新貸款發放的質量和風險的獨立審查和評估。該小組是我們風險管理領域的一部分，根據基於風險的週期進行投資組合審查，以評估個別貸款，驗證風險評級，並測試信貸流程的一致性。
我們的標準化貸款評級系統考慮了許多與貸款質量和償還可能性直接相關的組成部分，其中之一是擔保人支持。我們每年或更頻繁地考慮擔保人的聲譽和信譽，以及各種關鍵的財務指標，如流動資金和淨值，假設這些信息可用。我們對擔保人信用實力或缺乏的評估反映在我們對此類貸款的風險評級中，這與我們的ACL方法直接相關，也是其不可或缺的組成部分。當一筆貸款進入減值狀態時，在確定信用損失時，將考慮可行的擔保人支持。
如果我們對擔保人信用實力的評估產生了固有的履行能力，我們將向擔保人尋求償還，作為催收過程的一部分，並已成功做到這一點。
基本上所有被歸類的貸款(請參閲附註3 “貸款/租賃和信貸損失撥備“合併財務報表附註”由SAD管理。SAD是一個專門的信貸專業人員小組，負責日常管理鍛鍊、商業回收和問題貸款銷售。其職責包括制定和實施行動計劃，評估風險評級，並確定津貼的適當性、應計狀況和分類貸款組合的最終可收集性。
C & I投資組合
我們通過發起政策、具有既定限額的明確貸款集中政策、持續的貸款級別和投資組合級別的審查、追索權要求和持續的投資組合風險管理活動來管理C&I投資組合中固有的風險。我們的C&I投資組合的發起保單包括貸款產品類型的特定保單，如LTV和償債覆蓋率(如果適用)。
C&I投資組合繼續擁有紮實的創意活動，同時我們保持對高質量創意的關注。我們繼續保持積極主動的做法，以確定可能面臨財務困難的借款人，以便最大限度地發揮潛在的解決方案。貸款發放後，信用審查小組對新貸款發放的承保質量和風險進行獨立審查和評估。
CRE組合
我們管理這一投資組合中特定於CRE貸款的固有風險，重點關注開發商的質量和與每個項目相關的細節。一般來説，我們：(1)將我們的貸款限制在商業房地產起源時評估價值的80%，(2)要求淨運營現金流為所需利息和本金支付的120%，以及(3)如果商業房地產是非業主自住的，要求預租賃產生盈虧平衡的純利息償債。我們積極監控所有CRE貸款類型的地理和項目類型集中度和績效指標，重點關注根據風險評級方法確定為較高風險的貸款。基於現有和預測市場狀況的宏觀層面和貸款層面的壓力測試情景都是華潤置業投資組合持續投資組合管理過程的一部分。

2019年10-k表格 57
目錄表

專注的房地產專業人士發起和管理投資組合。該投資組合按項目類型和貸款規模進行多樣化，這種多樣化是該投資組合所採用的信用風險管理戰略的重要組成部分。貸款發放後，信用審查小組對新貸款發放的承保質量和風險進行獨立審查和評估。
評估價值是與所有初始和續訂一起獲得的，並根據需要，遵守監管要求，並確保關於投資組合持續管理的適當決定反映不斷變化的市場條件。評估從經批准的供應商處獲得，並由一個由註冊評估師組成的內部評估審查小組審查，以確保承保過程中使用的評估的質量。我們繼續在CRE投資組合內進行持續的投資組合級別審查。這些審查根據與正在審查的項目相關的入住率或銷售量來生成行動計劃。這種高度個性化的過程需要與我們所有的借款人密切合作，以及對CRE項目貸款和市場環境的深入瞭解。
消費信貸
消費者信貸的批准基於借款人的財務實力和付款歷史、風險敞口類型和交易結構等因素。消費信貸決策通常是在一個使用決策模型的集中環境中做出的。重要的是，瞭解每個地區的某些個人有權做出信貸延期決定，以保持我們對我們所在的當地社區的關注。每個信用延期都分配有特定的PD和LGD。PD通常基於借款人最近的信用評級(FICO)，我們每季度更新一次，提供借款人PD的持續視圖。LGD與信貸延期相關的抵押品類型有關，通常在貸款期限內不會改變。這使Huntington能夠出於信用風險管理和ACL目的維護客户的當前視圖。
在消費貸款中，信用風險是從一個細分部分(即貸款類型、抵押品頭寸、地理位置等)進行管理的。和復古性能分析。所有投資組合部門都被持續監測拖欠趨勢和其他資產質量指標的變化。我們廣泛使用投資組合評估模型來持續監控投資組合的質量，這可能會導致未來發起戰略的變化。獨立風險管理小組設有消費者流程審查部分，以確保消費者信貸流程的效力和效率。
我們的客户幫助團隊根據需要通過集中管理的收集和回收功能啟動收集操作。我們採用一系列收集方法，旨在保持高水平的有效性，同時最大限度地提高效率。除了消費貸款組合外，客户援助團隊還負責所有已售出和證券化的消費貸款和租賃的收集活動。收集做法包括為大多數住宅房地產擔保投資組合提供單一聯繫點。
汽車投資組合
我們在汽車投資組合中的戰略繼續專注於高質量的借款人，通過FICO和內部定製分數來衡量，結合適當的LTV、條款和盈利能力。我們的戰略和運營能力使我們能夠適當地管理整個投資組合的初始質量，包括我們較新的市場。雖然發貨量的增加和進入新市場可能與風險水平的增加相關，但我們相信我們嚴謹的戰略和運營流程顯著降低了這些風險。
我們繼續始終如一地執行我們的價值主張，並利用現有的市場機會。重要的是，我們在擴大投資組合的同時，保持了較高的信貸質量標準。
住宅房地產擔保投資組合
確保我們住宅抵押貸款和房屋淨值投資組合安全的物業主要位於我們的地理足跡範圍內。亨廷頓繼續支持我們的本地市場，為所有住宅擔保產品提供一致的承保。住宅擔保投資組合繼續保持高質量，大部分負面信貸影響來自金融危機之前發放的貸款。我們與Home Savers集團相關的投資組合管理策略使我們能夠專注於有效地幫助我們的客户，為他們的特定情況提供適當的解決方案。

58亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

亨廷頓集中承保所有住宅抵押貸款申請，重點是更高質量的借款人。我們不會發起允許負攤銷或允許借款人多重付款選擇的住宅抵押貸款。住宅抵押貸款是在信貸承保過程中完成全面評估的基礎上發起的。我們按照適用的法規更新價值，以促進我們的投資組合管理，以及我們的鍛鍊和減少損失的功能。
我們須承受與在二手市場出售的住宅按揭貸款有關的回購風險。已為與出售的住宅按揭貸款有關的陳述和擔保設立了適當的準備金水平，以解決投資組合中固有的回購風險。
房車和船舶產品組合
我們在房車和海洋投資組合中的戰略重點是高質量的借款人，結合適當的LTV、條款和盈利能力。儘管進入新市場可能會導致風險水平上升，但我們相信，我們嚴謹的戰略和運營流程大大降低了這些風險。
信用質量
(This部分應與註釋一起閲讀 3 “貸款/租賃和信貸損失撥備”的合併財務報表附註。）
我們認為，評估整體信用質量表現的最有意義的方式是通過分析具體的履約比率。此方法是後面幾節討論的基礎：NPAS、NAL、TDR、ACL和NCO。此外，我們利用違約率、風險分佈和遷移模式、產品細分和來源趨勢來分析我們的信用質量表現。
信貸質量表現在2019由於商業投資組合的波動，較前幾個時期疲軟。消費者投資組合指標繼續反映出我們對高質量借款人的關注。NCO總數為26500美元萬或0.35%在平均貸款和租賃總額中，14500美元萬或0.20%在前一年。有一個29% 增加在上一年的不良資產中。整體貸款與租賃總額的比率較上年增加1個基點至1.04%.
NPAS和NAL
不良資產包括(1)不良資產負債表，即不再計息的貸款和租賃，(2)OREO物業，以及(3)其他不良資產負債表。當本金或利息的收取存在疑問時，我們投資組合中的任何貸款都可能被置於下列保單之前的非權責發生狀態。此外，當在破產法第7章中確定借款人有已清償的非確認債務，並且貸款被確定為抵押品依賴時，貸款被置於非應計狀態。
商業貸款在逾期90天時被置於非權責發生狀態，如果本金和利息的償還存在疑問，則被置於更早的狀態。在33300美元的商業相關不良資產救助計劃萬中，2019年12月31日，23600美元的萬，即71%代表逾期少於30天的貸款，表明我們繼續致力於積極主動的信用風險管理。除了由政府組織擔保的住房抵押貸款繼續計息外，由住房抵押抵押擔保的第一留置權貸款在逾期150天被置於非應計狀態。初級留置權房屋淨值貸款在逾期120天或相關的第一留置權貸款被確定為非應計貸款時，被置於非應計狀態。汽車、房車、海運和其他消費貸款通常在逾期120天后全額註銷。
當貸款被放在非應計項目上時，應計利息收入與本年度應計項目計入利息收入，前一年的金額通常作為信用損失註銷。根據我們的判斷，當借款人支付所需利息和本金的能力已經恢復，並且收回能力不再存在疑問時，貸款或租賃可以恢復到應計狀態。

2019年10-k表格 59
目錄表

下表反映了過去五年每年的期末NAL和NPA明細：
表10--非應計貸款和租賃及不良資產
 
十二月三十一日，
（百萬美元）
2019
 
2018
 
2017
 
2016
 
2015
非應計制貸款和租賃(NAL)：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
工商業
$
323

 
$
188

 
$
161

 
$
234

 
$
175

商業地產
10

 
15

 
29

 
20

 
29

汽車
4

 
5

 
6

 
6

 
7

房屋淨值
59

 
62

 
68

 
72

 
66

住宅抵押貸款
71

 
69

 
84

 
91

 
95

房車和船用
1

 
1

 
1

 
—

 
—

其他消費者
—

 
—

 
—

 
—

 
—

非應計貸款和租賃總額
468

 
340

 
349

 
423

 
372

其他房地產，淨值：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
住宅
9

 
19

 
24

 
31

 
24

商業廣告
2

 
4

 
9

 
20

 
3

其他房地產總額，淨值
11

 
23

 
33

 
51

 
27

其他NPA(1)
19

 
24

 
7

 
7

 
—

不良資產總額
$
498

 
$
387

 
$
389

 
$
481

 
$
399

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
非權責發生制貸款和租賃佔貸款和租賃總額的百分比
0.62
%
 
0.45
%
 
0.50
%
 
0.63
%
 
0.74
%
淨現值比率(2)
0.66

 
0.52

 
0.55

 
0.72

 
0.79

(1)
其他不良資產包括某些已受損投資證券和/或持作出售的非應計貸款。
(2)
不良資產除以貸款和租賃、擁有的其他房地產和其他不良資產的總和。

60亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

2019與2018
NPA總數 增額通過1.11億美元，或29%，與2018年12月31日. 增長是由於 1.35億美元，或72%, 增加在C & I投資組合中，主要由石油和天然氣投資組合驅動。 奧利奧餘額比上年減少1200萬美元，即52%。
下表反映了過去五年每年逾期90天或以上的期末應計貸款和租賃：
表11 -應計逾期貸款和租賃
 
十二月三十一日，
（百萬美元）
2019
 
2018
 
2017
 
2016
 
2015
逾期90天或以上的應計貸款和租賃：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
商業和工業（1）
$
11

 
$
7

 
$
9

 
$
18

 
$
9

商業地產
—

 
—

 
3

 
17

 
10

汽車
8

 
8

 
7

 
10

 
7

房屋淨值
14

 
17

 
18

 
12

 
9

住宅抵押貸款（不包括美國政府擔保的貸款）
20

 
32

 
21

 
15

 
14

房車和船用
2

 
1

 
1

 
1

 
—

其他消費者
7

 
6

 
5

 
4

 
1

總計，不包括美國政府擔保的貸款
62

 
71

 
64

 
77

 
50

補充：貸款由美國政府擔保
109

 
99

 
51

 
52

 
56

逾期90天或以上的應計貸款和租賃總額，包括由美國政府擔保的貸款
$
171

 
$
170

 
$
115

 
$
129

 
$
106

比率：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
不包括美國政府擔保的貸款，佔貸款和租賃總額的百分比
0.08
%
 
0.09
%
 
0.09
%
 
0.12
%
 
0.10
%
由美國政府擔保，佔貸款和租賃總額的百分比
0.14

 
0.13

 
0.07

 
0.08

 
0.11

包括由美國政府擔保的貸款，佔貸款和租賃總額的百分比
0.23

 
0.23

 
0.16

 
0.19

 
0.21

(1)
金額包括Huntington Technology Finance行政租賃拖欠和與收購相關的應計購買減值貸款。
TDR貸款
TDR是修改後的貸款，向遇到財務困難的借款人提供優惠。TDRS可分為應計貸款和非應計貸款。非應計TDR計入淨資產負債表，而應計TDR則不計入淨資產負債表，因為根據重組條款到期的所有合同本金和利息很可能都將被收取。TDRS主要反映了我們減少損失的努力，以主動與財務困難的借款人合作，或遵守有關處理某些破產申請和清償情況的規定。在過去五年中，TDR總餘額的應計部分一直在80%以上，這表明沒有發現信貸損失，借款人繼續每月還款。自.起2019年12月31日，完畢77%的用户44900美元萬以住宅房地產為抵押的應計TDR(表中的住宅按揭和房屋淨值12)是其要求付款的當前付款，超過62在過去12個月中沒有拖欠的應計資金池的百分比。從應計部分向非應計部分的轉移是有限的，這類貸款中幾乎所有的沖銷都來自非應計TDR餘額。

2019年10-k表格 61
目錄表

下表列出了過去五年每年期末的應計和非應計TDR：
表12--應計和非應計問題債務重組貸款
（百萬美元）
12月31日，
 
2019
 
2018
 
2017
 
2016
 
2015
TLR累積：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
工商業
$
213

 
$
269

 
$
300

 
$
210

 
$
236

商業地產
37

 
54

 
78

 
77

 
115

汽車
40

 
35

 
30

 
26

 
25

房屋淨值
226

 
252

 
265

 
270

 
199

住宅抵押貸款
223

 
218

 
224

 
243

 
265

房車和船用
3

 
2

 
1

 
—

 
—

其他消費者
11

 
9

 
8

 
4

 
4

累積TLR總額
753

 
839

 
906

 
830

 
844

TLR-非應計：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
工商業
109

 
97

 
82

 
107

 
57

商業地產
6

 
6

 
15

 
5

 
17

汽車
2

 
3

 
4

 
5

 
6

房屋淨值
26

 
28

 
28

 
28

 
21

住宅抵押貸款
42

 
44

 
55

 
59

 
72

房車和船用
1

 
—

 
—

 
—

 
—

其他消費者
—

 
—

 
—

 
—

 
—

非應計TLR總額
186

 
178

 
184

 
204

 
173

總TDR
$
939

 
$
1,017

 
$
1,090

 
$
1,034

 
$
1,017

我們的戰略是以避免在最初的TDR條款之後做出新的讓步的方式來構建TDR。但是，有時需要進行後續修改，例如貸款到期時。通常情況下，貸款是按照TDR條款履行的，而新的票據是以類似的修改後的條款發出的。這些貸款必須遵守正常的承保標準和流程，以獲得類似的信用延期，無論是新的還是現有的。如果貸款不符合現有的TDR條款，通常會建立一種個性化的還款方法。根據公認會計原則，對再融資票據進行評估，以確定它是被視為新貸款還是先前貸款的延續。考慮為取消TDR指定提供新的貸款。延續先前的説明需要延續TDR名稱。
給予的優惠類型包括低於市場利率、更長的攤銷或延長的到期日變化超出抵押品支持的範圍，以及基於借款人在某個時間點的特定需求的本金減免。我們的政策不限制貸款可以修改的次數。如果一筆貸款被認為對借款人和我們雙方都最有利，則可以多次修改該貸款。
在授予特許權時，商業貸款不會自動被視為應計TDR。如果貸款處於應計狀態，並且根據修改後的條款預計不會出現任何損失，則修改後的TDR仍處於應計狀態。對於修改前處於非應計狀態的貸款，需要根據修改後的條款提供合理的還款保證，並證明至少有六個月的還款表現，才能恢復應計狀態。這六個月的期限可以在重組日期之前或之後延長。
任何已批准的條款或條件的變更，如果該借款人在市場上沒有現成的，則需要指定為TDR。沒有關於取消基於消費貸款支付活動的TDR指定的規定。當合同規定的到期利息和本金全部付清，借款人證明有能力繼續按約定付款，損失風險降低時，貸款可恢復應計狀態。
ACL
我們的總信貸儲備由兩個不同的組成部分組成，在我們看來，這兩個組成部分都適合吸收我們的貸款和租賃組合中固有的信貸損失：ALL和AULC。這些保留加在一起構成了總的ACL。我們的ACL方法委員會負責制定計算中使用的方法、假設和估計，以及確定ACL的適當性。《ALLL》

62亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

表示在報告日期對貸款組合中發生的損失的估計。ALL的增加是因為記錄了貸款損失的撥備費用，或者貸款風險評級下調或質量調整導致的風險水平上升，而減少則反映了沖銷(扣除回收)、貸款風險評級升級或出售貸款導致的風險水平下降。AULC是通過對由適用的資金預期調整的貸款敞口中的無資金部分應用相同的量化準備金確定程序來確定的。(請參閲附註1 - "重大會計政策“合併財務報表附註”)。
我們的ACL評估流程包括對信用質量指標的持續評估，以及將某些ACL基準與當前業績進行比較。雖然總的ACL餘額每年都在增加，但所有相關基準都保持強勁。

2019年10-k表格 63
目錄表

下表反映了ALL和AULC在過去五年中每年的活動： 
表13--信貸損失準備彙總表
（百萬美元）
截至2013年12月31日止的年度，
 
2019
 
2018
 
2017
 
2016
 
2015
全部，年初
$
772

 
$
691

 
$
638

 
$
598

 
$
605

貸款和租賃沖銷
 
 
 
 
 
 
 
 
 
商業廣告：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
工商業
(160
)
 
(68
)
 
(68
)
 
(77
)
 
(80
)
商業地產：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
施工
—

 
(1
)
 
2

 
(2
)
 
(2
)
商業廣告
(5
)
 
(10
)
 
(6
)
 
(14
)
 
(16
)
商業地產
(5
)
 
(11
)
 
(4
)
 
(16
)
 
(18
)
總商業廣告
(165
)
 
(79
)
 
(72
)
 
(93
)
 
(98
)
消費者：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
汽車
(57
)
 
(58
)
 
(64
)
 
(50
)
 
(36
)
房屋淨值
(21
)
 
(21
)
 
(20
)
 
(26
)
 
(36
)
住宅抵押貸款
(9
)
 
(11
)
 
(11
)
 
(11
)
 
(16
)
房車和船用
(15
)
 
(14
)
 
(13
)
 
(3
)
 
—

其他消費者
(95
)
 
(85
)
 
(72
)
 
(44
)
 
(32
)
總消費額
(197
)
 
(189
)
 
(180
)
 
(134
)
 
(120
)
總沖銷
(362
)
 
(268
)
 
(252
)
 
(227
)
 
(218
)
收回貸款和租賃沖銷
 
 
 
 
 
 
 
 
 
商業廣告：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
工商業
32

 
36

 
26

 
32

 
52

商業地產：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
施工
2

 
2

 
3

 
4

 
3

商業廣告
6

 
27

 
12

 
38

 
31

總商業地產
8

 
29

 
15

 
42

 
34

總商業廣告
40

 
65

 
41

 
74

 
86

消費者：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
汽車
25

 
24

 
22

 
18

 
16

房屋淨值
13

 
15

 
15

 
17

 
16

住宅抵押貸款
3

 
5

 
5

 
5

 
6

房車和船用
4

 
5

 
3

 
—

 
—

其他消費者
12

 
9

 
7

 
4

 
6

總消費額
57

 
58

 
52

 
44

 
44

總回收率
97

 
123

 
93

 
118

 
130

淨貸款和租賃沖銷
(265
)
 
(145
)
 
(159
)
 
(109
)
 
(88
)
貸款和租賃損失準備金
277

 
226

 
212

 
169

 
89

資產出售和證券化或轉移至待售貸款的備抵
(1
)
 
—

 
—

 
(20
)
 
(8
)
全部，年底
783

 
772

 
691

 
638

 
598

AULC，年初
96

 
87

 
98

 
72

 
61

無準備金貸款承諾和信用證損失（減少）撥備
10

 
9

 
(11
)
 
22

 
11

收購AULC的公允價值
—

 
—

 
—

 
4

 
—

無準備金承諾損失
(2
)
 
—

 
—

 
—

 
—

AULC，年底
104

 
96

 
87

 
98

 
72

ACL，年底
$
887

 
$
868

 
$
778

 
$
736

 
$
670


64亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

下表反映了過去五年中我們的ALLL在各種貸款類別中的分配以及報告的ACL： 
表14 -信貸損失備抵的分配（1）
（百萬美元）
12月31日，
 
2019
 
2018
 
2017
 
2016
 
2015
ACL
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
商業廣告
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
工商業
$
469

 
41
%
 
$
422

 
41
%
 
$
377

 
40
%
 
$
356

 
42
%
 
$
299

 
41
%
商業地產
83

 
8

 
120

 
10

 
105

 
11

 
95

 
11

 
100

 
10

總商業廣告
552

 
49

 
542

 
51

 
482

 
51

 
451

 
53

 
399

 
51

消費者
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
汽車
57

 
17

 
56

 
16

 
53

 
17

 
48

 
16

 
50

 
19

房屋淨值
50

 
12

 
55

 
13

 
60

 
14

 
65

 
15

 
84

 
17

住宅抵押貸款
23

 
15

 
25

 
14

 
21

 
13

 
33

 
12

 
42

 
12

房車和船用
21

 
5

 
20

 
4

 
15

 
3

 
5

 
3

 
—

 
—

其他消費者
80

 
2

 
74

 
2

 
60

 
2

 
36

 
1

 
23

 
1

總消費額
231

 
51

 
230

 
49

 
209

 
49

 
187

 
47

 
199

 
49

全部合計
783

 
100
%
 
772

 
100
%
 
691

 
100
%
 
638

 
100
%
 
598

 
100
%
AULC
104

 
 
 
96

 
 
 
87

 
 
 
98

 
 
 
72

 
 
ACL總數
$
887

 
 
 
$
868

 
 
 
$
778

 
 
 
$
736

 
 
 
$
670

 
 
總ALLL佔以下百分比：
貸款和租賃總額
 
 
1.04
%
 
 
 
1.03
%
 
 
 
0.99
%
 
 
 
0.95
%
 
 
 
1.19
%
非應計貸款和租賃
 
 
167

 
 
 
228

 
 
 
198

 
 
 
151

 
 
 
161

NPAs
 
 
157

 
 
 
200

 
 
 
178

 
 
 
133

 
 
 
150

 
(1)
貸款代表每個貸款和租賃類別佔貸款和租賃總額的百分比。
2019與2018
在…2019年12月31日，一切都是 7.83億美元或1.04%貸款和租賃總額，相比之下 77200萬美元或1.03% 2018年12月31日. 鑑於我們貸款組合的總體中低風險狀況及其覆蓋水平反映了我們投資組合的質量和當前的運營環境，我們相信該比率是合適的。 我們繼續專注於早期識別信用指標變化的貸款，併為這些貸款制定積極主動的行動計劃。
士官
如果發生了損失確認事件，任何投資組合中的貸款都可以在下文所述的保單之前註銷。損失確認事件包括但不限於破產(無擔保)、持續拖欠、喪失抵押品贖回權或收到表明抵押品不足的資產估值，而該資產是唯一的償還來源。此外，第7章破產申請中已解除的、抵押品依賴的非確認債務將導致對估計抵押品價值的沖銷，即在清償時較少預期的銷售成本。
商業貸款要麼被註銷，要麼被減記到逾期90天的可變現淨值，但行政小額租賃拖欠除外。汽車貸款、房車和海運貸款以及其他消費貸款通常在逾期120天后全額註銷。第一留置權和初級留置權房屋淨值貸款分別以抵押品的估計公允價值減去預期的銷售成本，分別逾期150天和120天。住房抵押貸款在逾期150天時按抵押品的估計公允價值減去預期的銷售成本進行沖銷。剩餘餘額處於拖欠狀態，直到可以完成修改，或者貸款經過止贖程序。

2019年10-k表格 65
目錄表

下表反映了過去五年每年NCO的詳細情況：
表15--貸款淨額和租賃沖銷
 
 
 
 
 
 
 
 
 
（百萬美元）
截至2013年12月31日止的年度，
 
2019
 
2018
 
2017
 
2016
 
2015
按貸款和租賃類型分列的淨沖銷：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
商業廣告：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
工商業
$
128

 
$
32

 
$
42

 
$
45

 
$
28

商業地產：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
施工
(2
)
 
(1
)
 
(5
)
 
(2
)
 
(1
)
商業廣告
(1
)
 
(17
)
 
(6
)
 
(24
)
 
(15
)
商業地產
(3
)
 
(18
)
 
(11
)
 
(26
)
 
(16
)
總商業廣告
125

 
14

 
31

 
19

 
12

消費者：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
汽車
32

 
34

 
42

 
32

 
20

房屋淨值
8

 
6

 
5

 
9

 
20

住宅抵押貸款
6

 
6

 
6

 
6

 
10

房車和船用
11

 
9

 
10

 
2

 
—

其他消費者
83

 
76

 
65

 
41

 
26

總消費額
140

 
131

 
128

 
90

 
76

淨沖銷總額
$
265

 
$
145

 
$
159

 
$
109

 
$
88

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
淨沖銷-年化百分比：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
商業廣告：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
工商業
0.42
 %
 
0.11
 %
 
0.15
 %
 
0.19
 %
 
0.14
 %
商業地產：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
施工
(0.15
)
 
(0.13
)
 
(0.36
)
 
(0.19
)
 
(0.08
)
商業廣告
(0.02
)
 
(0.26
)
 
(0.10
)
 
(0.49
)
 
(0.37
)
商業地產
(0.04
)
 
(0.24
)
 
(0.15
)
 
(0.44
)
 
(0.32
)
總商業廣告
0.33

 
0.04

 
0.09

 
0.06

 
0.05

消費者：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
汽車
0.26

 
0.27

 
0.36

 
0.30

 
0.23

房屋淨值
0.08

 
0.06

 
0.05

 
0.10

 
0.23

住宅抵押貸款
0.06

 
0.06

 
0.08

 
0.09

 
0.17

房車和船用
0.31

 
0.32

 
0.48

 
0.33

 
—

其他消費者
6.62

 
6.27

 
6.36

 
5.53

 
5.44

總消費額
0.37

 
0.36

 
0.39

 
0.32

 
0.32

淨沖銷佔平均貸款的百分比
0.35
 %
 
0.20
 %
 
0.23
 %
 
0.19
 %
 
0.18
 %
在評估NCO趨勢時，瞭解商業貸款隨着時間的推移而惡化時如何處理的過程是有幫助的。ALL的建立與商業投資組合的原始承保相關的風險水平一致。作為我們商業貸款正常投資組合管理流程的一部分，我們定期審查投資組合中的貸款，並根據更新的風險評級增加或減少ALL。對於TDR和個別評估的減值貸款，根據特定貸款的貼現預計現金流或抵押品價值建立特定準備金。如有必要，一般應在確定特定的全額負債後的一段時間內確認註銷。消費貸款的處理方式與商業貸款大致相同，並根據貸款的風險特徵應用增加的準備金係數，儘管消費貸款沒有確定具體的準備金，但TDR除外。總而言之，如果貸款質量惡化，典型的信貸序列將是建立準備金的時期，然後是利用先前建立的全部貸款的較高NCO時期。此外，ALL的增加或者先於NAL的增加，或者與NAL的增加同時進行。當一筆貸款被歸類為不良貸款時，將對其進行評估，以確定具體的ALL或沖銷。因此，不良貸款率的增加並不一定會導致不良貸款率的增加或預期未來不良貸款率會更高。

66亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

2019與2018
士官 增額 1.2億美元，或83%，in2019。與去年同期相比，增長主要集中在商業投資組合上。
市場風險
市場風險是指由於利率、匯率、股票價格和商品價格的變化而產生的潛在損失，包括這些因素之間的相關性及其波動性。當一種工具的價值與這些外部因素捆綁在一起時，持有者就面臨市場風險。我們主要由於向客户提供廣泛的金融產品而面臨利率風險，其次是交易證券、我們的經紀-交易商子公司擁有的證券、外匯頭寸、股票投資和抵押貸款支持證券投資的價格風險。
利率風險
我們積極管理利率風險，因為市場利率的變化可能會對報告的收益產生重大影響。市場利率的變化可能會導致我們金融工具的公平市場價值、現金流和淨利息收入的變化。我們尋求實現淨利息收入和資本的持續增長，同時管理市場利率變化帶來的波動。ALCO負責監督利率和抵押貸款價格風險，以及為管理利率和抵押貸款價格風險量及其對淨利息收入和資本的影響而建立的風險衡量、限制和政策指導方針。衡量和管理利率風險的責任由公司財政部承擔。
我們資產負債表上的利率風險包括重新定價風險、期權風險和基差風險。重新定價風險源於資產和負債投資組合的到期日或重新定價的差異。期權風險來自投資組合和許多金融工具中的嵌入期權，如貸款提前還款期權、存款提前提取期權和利率期權。這些選項使客户有機會在市場利率變化時受益，這通常會導致我們的成本更高或收入更低。基差風險是指市場利率或指數之間的基礎關係可能發生變化，從而導致盈利資產或負債的利差收窄。基準風險也存在於受管理的利率負債中，例如計息支票賬户、儲蓄賬户和貨幣市場賬户，這些賬户的歷史定價關係可能會因市場利率的水平或方向變化而發生變化。利率風險頭寸是使用風險管理工具衡量和監控的，包括盈利模擬建模和EVE敏感度分析，這些工具涵蓋了短期和長期利率風險敞口。將這些獨立的風險衡量過程的結果結合在一起，可以合理地全面地看待我們的短期和長期利率風險。
利率風險衡量至少每季度計算一次，並報告給ALCO月刊和ROC。報告的信息包括期末結果，並確定超出的任何政策限制，以及對違反政策限制的評估，以及解決、緩解或承擔風險的行動計劃和時間表。
我們使用兩種方法來建模利率風險：在險淨利息收入(NII At Risk)和股權在險經濟價值建模敏感性分析(EVE)。
NII at Risk使用淨利息收入模擬分析，其中包括在各種情況下預測淨利息收入，包括利率水平、收益率曲線形狀和市場利差的變化。淨利息收入對利率變化的敏感性是使用多種利率情景來衡量的，包括衝擊、漸變坡道、曲線平坦化、曲線陡峭化以及對可能的利率情景的預測。對淨利息收益對市場利率變化的敏感性進行建模高度依賴於建模過程中包含的許多假設。在實際業績與預期不同的情況下，實際淨利息收益敏感度可能與預期不同。模型中使用的假設是我們基於財務組進行的研究得出的最佳估計。財務組使用數據倉庫在交易層面研究利率風險，並使用各種特別報告不斷完善假設。關於受管理利率負債(例如儲蓄賬户、貨幣市場賬户和計息支票賬户)、餘額趨勢和重新定價關係的假設和方法反映了我們對預期行為的最佳估計，並定期審查這些假設。

2019年10-k表格 67
目錄表

我們還有較長期的利率風險敞口，這可能無法通過盈利敏感度分析進行適當衡量。ALCO使用EVE來研究長期現金流對收益和資本的影響。EVE涉及在不同利率情況下對錶內和表外項目的所有現金流量的現值進行貼現。所有現金流的貼現現值代表我們的前夜。分析需要修改每種利率情景下的預期現金流，這將影響貼現現值。基本情況計量的數量及其對收益率曲線變化的敏感性，使我們能夠衡量資產負債表中的較長期重新定價和期權風險。
表16--在險利息淨收入
 
淨利息收入處於較高風險水平(%)
基點變化情景
-100

 
+100

 
+200

董事會政策限制(1)
-2.0
 %
 
-2.0
 %
 
-4.0
 %
2019年12月31日
-0.3
 %
 
1.0
 %
 
2.3
 %
2018年12月31日
-2.9
 %
 
2.7
 %
 
5.8
 %
(1)
-100個基點情景的政策限制從2018年12月31日生效的-4.0%更改為截至2019年9月30日的-2.0%。
上表所列的NII風險結果反映了管理層每月使用的分析。它模擬了市場利率在未來12個月的遠期收益率曲線所暗示的-100、+100和+200個基點的平行漸進式變化。敏感度下降是由於購買了利率下限以及額外的利率掉期、實際和預測投資組合的變化以及市場利率的變動。
我們面臨風險的NII在我們董事會對-100、+100和+200個基點情景的政策限制之內。處於風險中的國家投資公司表明，我們的資產負債表在這兩個方面都是資產敏感的2019年12月31日和2018年12月31日.
表17--在險權益的經濟價值
 
處於風險中的股權的經濟價值(%)
基點變化情景
-100

 
+100

 
+200

董事會政策限制
-6.0
 %
 
-6.0
 %
 
-12.0
 %
2019年12月31日
-2.9
 %
 
-3.1
 %
 
-9.1
 %
2018年12月31日
-5.8
 %
 
2.3
 %
 
3.1
 %
上表所列的EVE結果反映了管理層每月使用的分析。它模擬了市場利率立即出現-100、+100和+200個基點的平行變動。
對於-100、+100和+200個基點的情景，我們都在我們的風險偏好政策限制之內，這是由風險監督委員會(RSC)設定的。EVE描述了-100個基點情景下的資產敏感資產負債表概況，以及由於+100和+200個基點情景中的額外凸性而導致的負債敏感概況。資產敏感度的下降是由較慢的安全預付款、存款徑流假設的變化以及上述利率互換和下限的增加推動的。
MSR
(This部分應與註釋一起閲讀 5 - “抵押貸款銷售和服務權“合併財務報表附註”。
在…2019年12月31日，我們總共有2.12億美元代表服務權的大寫MSR220億美元在抵押貸款方面。這一點2.12億美元, 2.05億美元是用攤銷法記錄的，700萬美元是使用公允價值法記錄的。截至2020年1月1日，亨廷頓做出了不可撤銷的選擇，隨後以公允價值衡量所有類別的住宅MSR，以消除我們的經濟對衝與MSR之間任何潛在的衡量失配。這場不可撤銷的選舉的影響並不大。
MSR公允價值對利率變動很敏感，因為預期未來淨服務收入取決於基礎貸款的預計未償還本金餘額，這可以通過預付款來減少。提前還款額通常在抵押貸款利率下降時增加，在抵押貸款利率上升時減少。我們還採用對衝策略來降低MSR公允價值變化或減值的風險。然而，利率的波動可能會削弱這些經濟對衝的有效性。我們報告了抵押貸款銀行非利息收入類別中與對衝相關的交易活動的MSR淨值的變化。

68亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

MSR的公允價值低於攤銷成本的減少將被視為抵押貸款銀行收入的減少。公允價值的任何增加，達到先前減值的程度，都將被確認為抵押貸款銀行收入的增加。
MSR資產計入綜合財務報表中的維修權和其他無形資產。
價格風險
價格風險指因按公允價值列賬並須按公允價值會計的金融工具價格的不利變動而產生的損失風險。我們從交易證券、我們的經紀自營商子公司擁有的證券、外匯頭寸、衍生工具和股權投資中存在價格風險。我們對交易組合、可以維持的外匯敞口以及可以持有的有價證券設定了損失限額。
流動性風險
流動性風險是指我們無法及時履行當前和未來財務義務的可能性。管理流動性是為了確保穩定、可靠和具有成本效益的資金來源，以滿足對信貸、存款提取和投資機會的需求。我們認為核心收益、強勁的資本充足率和信用質量對於維持高信用評級至關重要，這使我們能夠以成本效益的方式獲得基於市場的流動性。我們依靠龐大、穩定的核心存款基礎和多元化的批發資金來源來管理流動性風險。ALCO由ROC任命，負責監督流動性風險管理和流動性風險政策和限制的制定。流動性風險由公司財政部集中管理。通過分析所有資金來源的構成，按未來幾個月審查預計的流動性承諾，並確定資金來源和用途，對這一狀況進行每日、每週和每月評估。我們的流動性頭寸的整體管理也融入了零售和商業定價政策，以確保穩定的核心存款基礎。對本行、母公司及其子公司的流動性風險進行持續審查和管理。此外，流動資金工作組定期開會，以確定和監測流動資金狀況，提供政策指導，審查籌資戰略，並監督應急資金計劃的遵守和維護。
我們的主要流動性來源是我們的核心存款基礎。核心礦藏包括大約97%佔總存款的比例為2019年12月31日。我們還擁有未使用的批發流動資金來源，包括來自FHLB的預付款、通過資本市場交易商發行的債券，以及通過經紀商發行的存單。流動性進一步由未擔保或未質押的投資證券提供，這些證券億$195截至2019年12月31日。財政部還準備了一份應急資金計劃，詳細説明在發生系統性金融市場危機或機構特有的壓力情景時，資金可能受到的侵蝕。機構特有事件的一個例子是，評級機構下調我們的公共信用評級，原因包括資產質量惡化、收益計入大量費用、盈利能力或其他財務指標下降，或重大合併或收購。與我們無關的系統性事件可能會對我們獲得流動性產生影響，例如恐怖主義或戰爭、自然災害、政治事件，或者大公司、共同基金或對衝基金的違約或破產。同樣，關於我們或整個銀行業的市場投機或謠言可能會對正常資金來源的成本和可用性產生不利影響。因此，流動性應急計劃概述瞭解決流動性危機的過程。該計劃規定在各種市場條件下對資金來源進行評估。它還指定了特定的角色和責任以及溝通協議，以便在問題期間有效地管理流動性。
投資證券組合
(This部分應與註釋一起閲讀 4 - “投資證券及其他證券”的合併財務報表附註。）
我們的投資證券組合是根據既定的ALCO目標進行評估的。不斷變化的市場狀況可能會影響投資組合的盈利能力，以及利率風險敞口的水平。

2019年10-k表格 69
目錄表

投資組合的組成和合同到期日見以下兩個表格：
表18 -投資證券和其他證券投資組合摘要
 
 
 
 
 
（百萬美元）
12月31日，
可供出售的證券，按公允價值計算：
2019
 
2018
 
2017
美國財政部、聯邦機構和其他機構證券
$
10,458

 
$
9,968

 
$
10,413

市政證券
3,055

 
3,440

 
3,878

其他
636

 
372

 
578

可供出售證券總額
$
14,149

 
$
13,780

 
$
14,869

 
 
 
 
 
 
持有至到期證券，按成本計算：
 
 
 
 
 
聯邦機構和其他機構證券
$
9,066

 
$
8,560

 
$
9,086

市政證券
4

 
5

 
5

持有至到期證券總額
$
9,070

 
$
8,565

 
$
9,091

 
 
 
 
 
 
其他證券：
 
 
 
 
 
其他證券，按成本計算：
 
 
 
 
 
非有價股權證券（1）
$
387

 
$
543

 
$
581

其他證券，按公允價值計算：
 
 
 
 
 
共同基金
53

 
20

 
18

有價證券
1

 
2

 
1

其他證券總計
$
441

 
$
565

 
$
600

持續時間（2）
4.5

 
4.3

 
4.3

(1)
由按面值持有的FHLb和FRb限制性股票組成。
(2)
平均期限假設需要預付的證券的市場驅動預付利率。

表19 -投資證券投資組合組成和成熟度
 
2019年12月31日
 
1年或1年以下
 
1年至5年後
 
在5年到10年之後
 
十年後
 
總
（百萬美元）
量
 
產量（1）
 
量
 
產量（1）
 
量
 
產量（1）
 
量
 
產量（1）
 
量
 
產量（1）
可供出售的證券，按公允價值計算：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
美國財政部
$
10

 
1.68
%
 
$
—

 
—
%
 
$
—

 
—
%
 
$
—

 
—
%
 
$
10

 
1.68
%
聯邦機構：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 
 
住宅CMO
—

 
—

 
—

 
—

 
127

 
2.62

 
4,958

 
2.59

 
5,085

 
2.59

住宅MBS
—

 
—

 
—

 
—

 
—

 
—

 
4,222

 
2.94

 
4,222

 
2.94

商業MBS
—

 
—

 
—

 
—

 
—

 
—

 
976

 
2.45

 
976

 
2.45

其他機構
1

 
2.04

 
51

 
2.57

 
113

 
2.52

 
—

 
—

 
165

 
2.53

美國財政部、聯邦機構和其他機構總計
11

 
1.72

 
51

 
2.58

 
240

 
2.58

 
10,156

 
2.72

 
10,458

 
2.72

市政證券
167

 
3.79

 
1,067

 
3.56

 
1,305

 
3.50

 
516

 
3.77

 
3,055

 
3.58

自有品牌CMO
—

 
—

 
—

 
—

 
—

 
—

 
2

 
1.24

 
2

 
1.24

資產支持證券
48

 
2.66

 
31

 
3.39

 
49

 
3.65

 
451

 
3.13

 
579

 
3.15

公司債務
2

 
3.52

 
37

 
3.65

 
12

 
3.96

 
—

 
—

 
51

 
3.72

其他證券/主權債務
1

 
3.01

 
3

 
2.60

 
—

 
—

 
—

 
—

 
4

 
2.68

可供出售證券總額
$
229

 
3.45
%
 
$
1,189

 
3.52
%
 
$
1,606

 
3.37
%
 
$
11,125

 
2.79
%
 
$
14,149

 
2.93
%
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
持有至到期證券，按成本計算：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
聯邦機構：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
住宅CMO
$
—

 
—
%
 
$
—

 
—
%
 
$
30

 
3.16
%
 
$
2,321

 
2.62
%
 
$
2,351

 
2.63
%
住宅MBS
—

 
—

 
—

 
—

 
—

 
—

 
2,463

 
2.95

 
2,463

 
2.95

商業MBS
—

 
—

 
—

 
—

 
114

 
3.08

 
3,845

 
2.60

 
3,959

 
2.61

其他機構
—

 
—

 
17

 
2.15

 
156

 
2.50

 
120

 
2.53

 
293

 
2.49

聯邦機構和其他機構總數
—

 
—

 
17

 
2.15

 
300

 
2.78

 
8,749

 
2.70

 
9,066

 
2.70

市政證券
—

 
—

 
—

 
—

 
—

 
—

 
4

 
2.63

 
4

 
2.63

持有至到期證券總額
$
—

 
—
%
 
$
17

 
2.15
%
 
$
300

 
2.78
%
 
$
8,753

 
2.70
%
 
$
9,070

 
2.70
%
(1)
加權平均收益率是使用完全應税等值的攤銷成本計算的，假設税率為21%（如適用）。

70亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

銀行流動資金和資金來源
我們為該銀行提供的主要資金來源是零售和商業核心存款。 在 2019年12月31日，這些核心存款被資助 73%總資產（105%貸款總額）。 其他流動性來源包括非核心存款、FHLb預付款、批發債務工具和證券化。 活期存款透支已重新分類為貸款餘額，並被 2500萬美元和2,300萬美元在…2019年12月31日和2018年12月31日，分別為。
下表反映了某些存款的合同到期日 2019年12月31日.
表20 -定期存款、經紀存款和可轉讓CD的到期時間表
 
 
2019年12月31日
（百萬美元）
3個月
或更少
 
3個月
至6個月
 
6個月
至12個月
 
12個月
或更多
 
總
其他250，000美元或以上的國內定期存款以及經紀存款和可轉讓CD
$
2,903

 
$
326

 
$
192

 
$
47

 
$
3,468

其他100，000美元或以上的國內定期存款以及經紀存款和可轉讓CD
$
3,426

 
$
816

 
$
455

 
$
183

 
$
4,880

下表反映了過去三年每年的存款構成詳細信息：
表21 -存款成分
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
12月31日，
（百萬美元）
2019
 
2018 (1)
 
2017
按類型：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
活期存款-無息
$
20,247

 
25
%
 
$
21,783

 
26
%
 
$
21,546

 
28
%
活期存款-付息
20,583

 
25

 
20,042

 
24

 
18,001

 
23

貨幣市場存款
24,726

 
30

 
22,721

 
27

 
20,690

 
27

儲蓄和其他國內存款
9,549

 
12

 
10,451

 
12

 
11,270

 
15

核心存款單（2）
4,356

 
5

 
5,924

 
7

 
1,934

 
3

核心存款總額：
79,461

 
97

 
80,921

 
96

 
73,441

 
96

其他國內存款25萬美元或以上
313

 
—

 
337

 
—

 
239

 
—

經紀存款和可轉讓CD
2,573

 
3

 
3,516

 
4

 
3,361

 
4

總存款
$
82,347

 
100
%
 
$
84,774

 
100
%
 
$
77,041

 
100
%
核心存款總額：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
商業廣告
$
34,957

 
44
%
 
$
37,268

 
46
%
 
$
34,273

 
47
%
消費者
44,504

 
56

 
43,653

 
54

 
39,168

 
53

核心存款共計
$
79,461

 
100
%
 
$
80,921

 
100
%
 
$
73,441

 
100
%
(1)
2018年12月31日包括21，000萬美元的無息存款和66，200萬美元的分類為持作出售的有趣存款。
(2)
包括25萬美元或以上的消費者存單。
該銀行在FHLb和聯邦儲備銀行貼現窗口保持借貸能力。 央行不認為美聯儲貼現窗口的借款能力是流動性的主要來源。 抵押給美聯儲銀行貼現窗口和FHLb的貸款和證券總額為396億美元， 465億美元在…2019年12月31日和2018年12月31日，分別為。
如果我們無法通過核心存款獲得足夠的流動性，我們可以通過批發融資、資產證券化或出售來滿足我們的流動性需求。 批發資金來源包括25萬美元或以上的其他國內存款、經紀存款和可轉讓CD、短期借款和長期債務。 在 2019年12月31日，批發資金總額為 153億美元, 加價從…145億美元在…2018年12月31日. 較上年末的增加主要與短期借款和長期債務發行的增加有關，但部分被經紀存款和可轉讓CD的減少所抵消。
在…2019年12月31日，我們相信該銀行擁有足夠的流動性來履行其在可預見的未來的現金流義務。

2019年10-k表格 71
目錄表

表22 -商業貸款到期時間表
 
2019年12月31日
（百萬美元）
一年多
或更少
 
一比一
五年
 
之後
五年
 
總
 
百分比
佔總數的百分比
工商業
$
8,086

 
$
18,728

 
$
3,850

 
$
30,664

 
82
%
商業房地產建設
414

 
628

 
81

 
1,123

 
3

商業房地產-商業
947

 
3,328

 
1,276

 
5,551

 
15

總
$
9,447

 
$
22,684

 
$
5,207

 
$
37,338

 
100
%
可變利率
$
7,740

 
$
18,176

 
$
3,159

 
$
29,075

 
78
%
固定利率
1,707

 
4,508

 
2,048

 
8,263

 
22

總
$
9,447

 
$
22,684

 
$
5,207

 
$
37,338

 
100
%
佔總數的百分比
25
%
 
61
%
 
14
%
 
100
%
 
 
在…2019年12月31日，承諾獲得公共和信託存款、交易賬户負債、美國國債活期票據和證券回購協議的投資證券的市值總計 38億美元. 沒有單一發行人（非政府或政府贊助）的證券超過 10%股東權益 2019年12月31日.
母公司流動資金
母公司的資金需求主要包括股東股息、債務償還、所得税、運營費用、非銀行子公司的資金、回購我們的股票和收購。 母公司通過從銀行收到的股息和利息、從直接子公司收到的利息和股息、聯邦綜合納税申報表中包含的從子公司收取的淨税款、向子公司提供服務的費用以及發行債務證券獲得資金來履行義務。
在…2019年12月31日和2018年12月31日，母公司有 31億美元和24億美元分別以現金和現金等值形式進行。
在……上面2020年1月22日，董事會宣佈季度普通股現金股息為 $0.15每普通股。 股息於 2020年4月1日，致股東 2020年3月18日. 根據當前季度股息 $0.15每股普通股，普通股股息所需的現金需求估計約為 1.53億美元每季度。 對 2020年1月22日，董事會宣佈支付季度b系列、C系列、D系列和E系列優先股股息 2020年4月15日致登記在冊的股東2020年4月1日. b系列優先股所需的現金需求預計低於 100萬美元每季度。 C系列、D系列和E系列所需現金需求預計約為 200萬美元, 9百萬美元，以及700萬美元分別為每季度。
在.期間2019，銀行支付優先股息和普通股股息4500萬美元和64000美元萬，分別為。在.期間2019，該行還向控股公司償還了68300美元萬的次級債務。為了滿足任何額外的流動性需求，母公司可能會不時發行債務或股權證券。
表外安排
在正常的業務過程中，我們進行各種表外安排。這些安排包括承諾提供信貸、利率互換和下限、銀行發出的備用信用證所載的財務擔保，以及銀行出售按揭貸款的承諾。
提供信貸的承諾
對延長信貸的承諾通常有固定的到期日，是可變利率的，幷包含允許Huntington在客户信用質量顯著惡化的情況下終止或以其他方式重新談判合同的條款。這些安排通常要求客户支付費用，費用的定價基於當時的市場狀況、信貸質量、融資可能性和其他相關因素。由於這些承付款中的許多預計將到期而不動用，因此合同金額不一定表明未來所需現金。由於這些金融工具主要是短期的、可變利率的性質，因此產生的利率風險微不足道。請參閲備註21 - “承付款和或有負債“有關合並財務報表附註的詳細資料，請參閲。

72亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

利率互換
資產負債表對衝活動被安排接受對衝會計處理，並被歸類為公允價值對衝或現金流量對衝。購買公允價值對衝是為了將存款和長期債務從固定利率債務轉換為浮動利率債務。現金流對衝也被用來將向客户發放的浮動利率貸款轉換為固定利率貸款。請參閲備註19 - “衍生金融工具“有關合並財務報表附註的詳細資料，請參閲。
備用信用證
備用信用證是為保證客户向第三方履行義務而出具的有條件承諾。這些擔保主要是為了支持公共和私人借款安排，包括商業票據、債券融資和類似交易。這些安排大多在兩年內到期，預計將在不被動用的情況下到期。備用信用證包括在確定母公司和銀行必須持有的基於風險的資本額時。通過我們的信用流程，我們監控未償還備用信用證的信用風險。當備用信用證可能被開出而不能全額償付時，在信貸損失準備金中確認損失。請參閲備註21 - “承付款和或有負債“有關合並財務報表附註的詳細資料，請參閲。
出售貸款的承諾
與我們的抵押貸款發放活動相關的活動支持對客户的抵押貸款定價承諾的對衝和對第三方的二次銷售。此外，我們還承諾出售住宅房地產貸款。這些合同在不到一年的時間內到期。請參閲備註21 - “承付款和或有負債“有關合並財務報表附註的詳細資料，請參閲。
我們相信，表外安排在我們的流動性風險管理過程中得到了適當的考慮。
表23--合同義務(1)
（百萬美元）
2019年12月31日
 
不到1年
 
1至3
年
 
3至5個
年
 
超過
5年
 
總
沒有規定到期日的存款
$
77,066

 
$
—

 
$
—

 
$
—

 
$
77,066

存單及其他定期存款
4,671

 
566

 
44

 
—

 
5,281

短期借款
2,606

 
—

 
—

 
—

 
2,606

長期債務
2,407

 
4,407

 
2,025

 
1,005

 
9,844

經營租賃義務
48

 
81

 
61

 
86

 
276

購買承諾
111

 
117

 
14

 
8

 
250

(1)
金額不包括相關的利息支付。
操作風險
運營風險是指由於人為錯誤、內部系統和控制措施不充分或失敗造成的損失風險，包括使用可能無法充分預測未來結果的財務或其他量化方法；違反或不遵守法律、規則、法規、規定做法或道德標準；以及外部影響，如市場狀況、欺詐活動、災害和安全風險。我們不斷努力加強內部控制體系，以確保遵守法律、法規和法規，並改進對操作風險的監督。我們積極監控網絡攻擊，例如與在線欺騙和丟失敏感客户數據相關的嘗試。我們評估內部系統、流程和控制措施，以減少網絡攻擊造成的損失，到目前為止，還沒有經歷過任何重大損失。
我們管理網絡安全風險的目標是避免或最大限度地減少外部威脅事件或其他滲透到我們系統的努力的影響。我們致力於實現這一目標，方法是加強網絡和系統免受攻擊，並在我們的數據和通信環境中勤奮地管理可見性和監控控制，以便在攻擊者有機會規劃和執行自己的目標之前識別事件並做出響應。為此，我們採用了一套深度防禦戰略，其中包括努力降低我們作為目標的吸引力和對威脅的脆弱性，同時投資於快速檢測和響應的威脅分析能力。與網絡安全相關的潛在擔憂可能會升級到我們的董事會級別的技術

2019年10-k表格 73
目錄表

委員會視情況而定。作為對整體網絡安全風險管理的補充，我們使用了一些內部培訓方法，正式通過必修課程，非正式通過書面溝通和其他最新情況。已經實施了內部政策和程序，以鼓勵報告潛在的網絡釣魚攻擊或其他安全風險。我們還使用第三方服務來測試我們的網絡安全風險管理框架的有效性，任何此類第三方都必須遵守我們關於信息安全和保密的政策。
為了降低操作風險，我們設立了操作風險委員會、法律、監管和合規委員會、資金流動委員會和第三方風險管理委員會。除其他職責外，這些委員會的職責包括建立和維護管理信息系統，以監測重大風險，確定可能產生重大影響的潛在關切、風險或趨勢，並確保為解決已確定的問題提出建議。此外，我們還有一個模型風險監督委員會，負責描述如何評估和管理模型風險以及如何應用治理流程在整個企業中實施這些實踐的政策和程序。這些委員會向風險管理委員會報告任何重要的調查結果和建議。潛在的擔憂可能會酌情上報我們的ROC和審計委員會。重大發現或問題由第三方風險管理委員會酌情上報董事會技術委員會。
這個框架的目標是實施有效的運營風險技術和戰略；將運營、欺詐和法律損失降至最低；將設計不當的模型的影響降至最低，並提高我們的整體業績。
合規風險
金融機構在聯邦和州兩級都受到許多法律、規則和法規的約束。這些基礎廣泛的法律、規則和法規包括但不限於與反洗錢、貸款限制、客户隱私、公平貸款、禁止不公平、欺騙性或濫用行為或做法有關的期望、對軍人入伍時的保護以及社區再投資。最近監管變化的數量和複雜性增加了我們的整體合規風險。因此，我們利用各種資源來幫助確保滿足預期，包括一個合規專家團隊，致力於確保我們遵守所有適用的法律、規則和法規。我們的同事接受了幾項基礎廣泛的法律和法規的培訓，包括但不限於反洗錢和客户隱私。此外，從事貸款活動的同事還接受有關防洪救災的法律法規、平等信貸機會、公平貸款和/或其他與信貸延期有關的課程的培訓。我們對堅持合規管理設定了高標準的期望，並尋求不斷提高我們的業績。
資本
(本節應與“監管事項“第一部分所列章節，項目1：業務和附註22 - “其他監管事項”的合併財務報表附註。）
監管資本和股東權益都由銀行管理，並在綜合基礎上進行管理。我們有一個積極的資本管理計劃，並保持一個全面的程序來評估公司的整體資本充足率。我們相信，我們目前的監管資本和股東權益水平都是足夠的。

74亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

監管資本
我們須遵守《巴塞爾協議III》的資本要求，包括根據最終資本規則D分部計算風險加權資產的標準化方法。下表列出了計算某些財務比率所需的風險加權資產和其他財務數據，包括我們用來衡量資本充足率的CET1。
表24-現行監管標準下的資本(巴塞爾協議III)
 
從12月31日開始，
（百萬美元）
2019
 
2018
CET 1基於風險的資本比率：
 
 
 
股東權益總額
$
11,795

 
$
11,102

監管資本調整：
 
 
 
股東優先股及相關盈餘
(1,207
)
 
(1,207
)
累計其他全面虧損（收益）抵消
256

 
609

不含税的善意和其他無形資產
(2,153
)
 
(2,200
)
由税收損失和信用結轉產生的遞延所得税資產
(44
)
 
(33
)
CEt 1資本
8,647

 
8,271

額外的第1級資本
 
 
 
股東優先股及相關盈餘
1,207

 
1,207

一級資本
9,854

 
9,478

長期債務和其他2級合格工具
672

 
776

貸款和租賃損失的合格備抵
887

 
868

基於風險的資本總額
$
11,413

 
$
11,122

風險加權資產（RWA）
$
87,512

 
$
85,687

CET 1基於風險的資本比率
9.88
%
 
9.65
%
其他監管資本數據：
 
 
 
一級風險資本充足率
11.26

 
11.06

基於風險的總資本比率
13.04

 
12.98

第1級槓桿率
9.26

 
9.10

表25 -資本支出-非監管（非GAAP）
（百萬美元）
12月31日，
 
2019
 
2018
合併資本計算：
 
 
 
普通股股東權益
$
10,592

 
$
9,899

優先股東權益
1,203

 
1,203

股東權益總額
11,795

 
11,102

商譽
(1,990
)
 
(1,989
)
其他無形資產（1）
(183
)
 
(222
)
有形資產總額
9,622

 
8,891

優先股東權益
(1,203
)
 
(1,203
)
有形普通股總數
$
8,419

 
$
7,688

總資產
$
109,002

 
$
108,781

商譽
(1,990
)
 
(1,989
)
其他無形資產（1）
(183
)
 
(222
)
有形資產總額
$
106,829

 
$
106,570

有形股權/有形資產比率
9.01
%
 
8.34
%
有形普通股/有形資產比率
7.88

 
7.21

有形普通股/ RWA比率
9.62

 
8.97

(1)
其他無形資產扣除遞延所得税負債。


2019年10-k表格 75
目錄表

下表列出了過去兩年合併和銀行層面的某些監管資本數據：
表26 -監管資本數據
 
 
 
 
 
 
12月31日，
（百萬美元）
 
巴塞爾協議III
 
 
2019
 
2018
總風險加權資產
已整合
$
87,512

 
$
85,687

 
銀行
87,298

 
85,717

CEt 1風險資本
已整合
8,647

 
8,271

 
銀行
9,747

 
8,732

基於風險的第一級資本
已整合
9,854

 
9,478

 
銀行
10,621

 
9,611

二級風險資本
已整合
1,559

 
1,644

 
銀行
1,243

 
1,893

基於風險的資本總額
已整合
11,413

 
11,122

 
銀行
11,864

 
11,504

CET 1基於風險的資本比率
已整合
9.88
%
 
9.65
%
 
銀行
11.17

 
10.19

一級風險資本充足率
已整合
11.26

 
11.06

 
銀行
12.17

 
11.21

基於風險的總資本比率
已整合
13.04

 
12.98

 
銀行
13.59

 
13.42

第1級槓桿率
已整合
9.26

 
9.10

 
銀行
10.01

 
9.23

在…2019年12月31日，我們將《巴塞爾協議III》的資本比率維持在超過財務儲備委員會制定的資本充足標準的水平。 所有資本比率均受到2019年3140萬股普通股回購的影響。
股東權益
我們主要通過保留盈利（扣除股息和股票回購）來產生股東權益。 股東權益的其他潛在來源包括髮行普通股和優先股。 我們的目標是將資本金維持在與我們的風險狀況和風險容忍度目標相稱的水平，以滿足監管和市場預期，並提供未來增長和商業機會所需的靈活性。
股東權益總額 118億美元在…2019年12月31日，一個增加的7億美元與之相比2018年12月31日.
2019年6月27日，亨廷頓宣佈了包括在亨廷頓2019年資本計劃中的擬議資本行動。這些措施包括從2019年第三季度開始，將每股普通股的季度股息提高7%，至0.15美元，在接下來的四個季度(2019年7月1日至2020年6月30日)回購高達51300美元的萬普通股，以及維持優先股和信託優先證券的未償還類別的股息。任何資本行動，包括上文預期的行動，都必須得到亨廷頓董事會的批准。
2019年7月17日，董事會授權在截至2020年第二季度的四個季度內回購高達51300美元的萬普通股。在授權下購買普通股可能包括公開市場購買、私下談判交易和加速回購計劃。在.期間2019 第四季度，Huntington總共回購了1310萬加權平均股價為$14.96.

76亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

分紅
我們認為有紀律的資本管理是一個關鍵目標，股息是其中的一個組成部分。我們強勁的資本充足率和對持續盈利增長的預期使我們能夠繼續積極探索更多的資本管理機會。
股份回購
董事會不時授權公司回購我們普通股的股份。雖然我們宣佈董事會何時批准股票回購，但我們通常在回購股票之前不會發出任何公開通知。未來的股票回購可能是私下或公開市場回購，包括大宗交易、加速或延遲的大宗交易、遠期交易和類似交易。各種因素決定了我們回購股票的金額和時間，包括我們的資本要求、我們預計為員工福利計劃和收購發行的股票數量、市場狀況(包括我們股票的交易價格)以及監管和法律考慮。年內共有3,140股萬普通股回購2019.
業務細分市場討論
概述
我們的業務部門基於我們內部一致的部門領導結構，這是我們監控業績和評估業績的方式。我們有四主要業務領域：個人和商業銀行業務, 商業銀行業務, 汽車金融，以及區域銀行業務和亨廷頓私人客户集團 (RBHPCG)。這個財政部/其他功能包括技術和運營、其他未分配資產、負債、收入和費用。
業務分部的業績是根據我們的管理實踐確定的，我們的管理實踐將資產負債表和損益表項目分配給每個業務分部。這一過程是圍繞我們的組織和管理結構設計的，因此，得出的結果不一定與其他金融機構公佈的類似信息相比較。
有關2018年與2017年業務部門趨勢的討論，請參閲我們於2019年2月15日提交給美國證券交易委員會的2018年Form 10-k中包含的“第二部分，項目7：管理層對財務狀況和運營結果的討論和分析”。
收入分享
收入計入負責相關產品或服務的業務部門。費用分成被記錄為將此類收入的一部分分配給涉及向客户銷售或向客户提供服務的其他業務部門。業務部門的運營結果反映了這些費用分攤分配。
費用分攤
制定業務部門報告的管理流程利用各種估計和分配方法來衡量業務部門的業績。使用兩階段方法將費用分配給業務部門。第一階段包括計量單位成本(基於作業的成本)並將其分配給與產品來源和服務有關的活動。這些基於作業的成本隨後根據數量進行擴展，所產生的金額分配給擁有相關產品的業務部門。第二階段包括將間接費用分配給所有四業務細分來自財政部/其他。我們使用全額分配方法，其中所有財政部/其他除已報告的重大項目(如果有)和少量其他剩餘未分配費用外，費用分配給四個業務部門。

2019年10-k表格 77
目錄表

資金轉移定價(Ftp)
我們使用積極和集中的FTP方法，將適當的淨利息收入歸因於業務部門。FTP法的目的是通過為資產和負債提供匹配的存續期資金來轉移業務部門的利率風險。其結果是將利率風險的財務影響、管理和報告集中在財政部/其他可對其進行集中監控和管理的功能。這個財政部/其他職能部門對每個業務部門持有的資產(或支付其提供的資金)收取(貸方)內部資金成本。同業拆借利率以可比存續期資產(或負債)的現行市場利率為基礎。2019年，本公司更新和完善了主要與存款融資成本分配相關的FTP法。以下所列上期數額已重新列報，以反映新的方法。
按業務部門劃分的淨收入
下表列出了過去三年按業務部門分列的淨收入：
表27--按業務分類的淨收入
 
截至十二月三十一日止的年度：
（百萬美元）
2019
 
2018
 
2017
個人和商業銀行業務
$
635

 
$
502

 
$
374

商業銀行業務
553

 
624

 
496

汽車金融
172

 
162

 
154

RBHPCG
113

 
119

 
103

財政部/其他
(62
)
 
(14
)
 
59

淨收入
$
1,411

 
$
1,393

 
$
1,186

財政部/其他
這個財政部/其他職能包括與資產、負債和權益有關的收入和費用，而不是直接分配給或分配給四業務細分。資產包括投資證券和銀行擁有的人壽保險。淨利息收入包括管理我們的投資證券組合的影響、用於對衝利率敏感性的衍生品的淨影響以及與我們的FTP法相關的財務影響，如上所述。非利息收入包括沒有分配給其他業務部門的雜項費用收入，如銀行擁有的人壽保險收入和證券交易資產損益。非利息支出包括某些公司行政費用和其他未分配給其他業務部門的雜項費用。業務部門的所得税撥備是按2018年1月1日之前的法定21%税率和35%税率計算的，儘管我們的整體有效税率較低。因此，財政部/其他部門反映了所得税抵免，代表較低的有效税率與當時用於向業務部門分配所得税的法定税率之間的差額。

78亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

個人和商業銀行業務
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
表28-個人及商業銀行業務主要表現指標
 
截至十二月三十一日止的年度：
 
與2018年相比的變化
 
 
(除非另有説明，否則以百萬美元為單位)
2019
 
2018
 
量
 
百分比
 
2017
淨利息收入
$
1,766

 
$
1,727

 
$
39

 
2
 %
 
$
1,581

信貸損失準備金
114

 
137

 
(23
)
 
(17
)
 
105

非利息收入
825

 
744

 
81

 
11

 
740

非利息支出
1,673

 
1,699

 
(26
)
 
(2
)
 
1,641

所得税撥備
169

 
133

 
36

 
27

 
201

淨收入
$
635

 
$
502

 
$
133

 
26
 %
 
$
374

員工人數（平均相當於全職）
8,000

 
8,348

 
(348
)
 
(4
)%
 
8,595

總平均資產
$
25,411

 
$
25,147

 
$
264

 
1

 
$
24,134

平均貸款/租賃總額
22,130

 
22,037

 
93

 
—

 
21,010

總平均存款
51,645

 
47,782

 
3,863

 
8

 
45,226

淨息差
3.37
%
 
3.56
%
 
(0.19
)%
 
(5
)
 
3.45
%
士官
$
128

 
$
108

 
$
20

 
19

 
$
105

NCO佔平均貸款和租賃的百分比
0.58
%
 
0.49
%
 
0.09
 %
 
18

 
0.50
%
2019與2018
消費者和商業銀行業務（包括家庭貸款）報告的淨利潤為 6.35億美元在……裏面2019，增加了1.33億美元，或26%與淨利潤相比 5.02億美元在……裏面2018. 分部淨利息收入增加 3900萬美元，或2%，主要是由於平均存款增加。 信用損失撥備減少 2,300萬美元，或17%. 非利息收入增加 8100萬美元，或11%主要是由於可銷售量和點差增加導致抵押貸款銀行收入增加、交易量增加帶來的卡互換收入以及存款賬户服務費收入增加。 非利息費用減少 2,600萬美元，或2%，由於分行合併和資產剝離導致人員、佔用率和設備費用減少，以及FDIC保險費用減少。
Home Lending是一家 個人和商業銀行業務，反映了抵押貸款的發放、銷售和服務減去零售分支網絡和其他業務部門分發的抵押貸款銀行產品的推薦費和淨利息收入的結果。 房屋貸款報告淨利潤為 2,300萬美元2019年，相比之下 800萬美元前一年。 總收入的增長主要是由於發行量增加、二級營銷價差增加和淨MSR風險管理。 由於發行量增加和間接費用分配增加，非利息費用增加部分抵消了收入增長。

2019年10-k表格 79
目錄表

商業銀行業務
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
表29 -商業銀行主要績效指標
 
截至十二月三十一日止的年度：
 
與2018年相比的變化
 
 
(除非另有説明，否則以百萬美元為單位)
2019
 
2018
 
量
 
百分比
 
2017
淨利息收入
$
1,037

 
$
1,013

 
$
24

 
2
 %
 
$
975

信貸損失準備金
132

 
42

 
90

 
214

 
33

非利息收入
359

 
321

 
38

 
12

 
286

非利息支出
564

 
502

 
62

 
12

 
465

所得税撥備
147

 
166

 
(19
)
 
(11
)
 
267

淨收入
$
553

 
$
624

 
$
(71
)
 
(11
)%
 
$
496

員工人數（平均相當於全職）
1,317

 
1,256

 
61

 
5
 %
 
1,217

總平均資產
$
33,843

 
$
31,209

 
$
2,634

 
8

 
$
29,278

平均貸款/租賃總額
27,151

 
26,137

 
1,014

 
4

 
24,988

總平均存款
21,072

 
22,197

 
(1,125
)
 
(5
)
 
21,166

淨息差
3.49
%
 
3.53
 %
 
(0.04
)%
 
(1
)
 
3.63
%
士官
$
93

 
$
(7
)
 
$
100

 
1,429

 
$
—

NCO佔平均貸款和租賃的百分比
0.34
%
 
(0.03
)%
 
0.37
 %
 
1,233

 
—
%
2019與2018
商業銀行報告淨利潤為 5.53億美元2019年減少 7100萬美元，或11%與淨利潤相比 6.24億美元2018年 分部淨利息收入增加 24百萬美元，或2%，主要是由於存款作為資金來源的價值較高。 受貸款和租賃息差下降以及 11億美元存款下降。 信用損失撥備增加 9,000萬美元，或214%，主要是由於淨沖銷 9300萬美元2019年淨復甦 700萬美元前一年。 非利息收入增加美元3800萬，或12%，主要是由於資本市場相關收入的增加，主要是由於2018年第四季度收購HSE和客户利率衍生品推動的承保活動增加以及設備融資相關費用收入的增加。 非利息費用增加美元6200萬，或12%，主要是由於收購HSE推動的人員費用和分配管理費用增加，以及與採用新租賃會計準則相關的其他税收，部分被FDIC保險費用下降所抵消。
汽車金融
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
表30 -車輛金融的關鍵績效指標
 
截至十二月三十一日止的年度：
 
與2018年相比的變化
 
 
(除非另有説明，否則以百萬美元為單位)
2019
 
2018
 
量
 
百分比
 
2017
淨利息收入
$
397

 
$
392

 
$
5

 
1
 %
 
$
427

信用損失撥備（撥備減少）
44

 
55

 
(11
)
 
(20
)
 
63

非利息收入
12

 
11

 
1

 
9

 
14

非利息支出
148

 
143

 
5

 
3

 
141

所得税撥備
45

 
43

 
2

 
5

 
83

淨收入
$
172

 
$
162

 
$
10

 
6
 %
 
$
154

員工人數（平均相當於全職）
265

 
264

 
1

 
—
 %
 
253

總平均資產
$
19,393

 
$
18,430

 
$
963

 
5

 
$
16,903

平均貸款/租賃總額
19,466

 
18,484

 
982

 
5

 
16,938

總平均存款
333

 
338

 
(5
)
 
(1
)
 
335

淨息差
2.04
%
 
2.12
%
 
(0.08
)%
 
(4
)
 
2.52
%
士官
$
43

 
$
43

 
$
—

 
—

 
$
52

NCO佔平均貸款和租賃的百分比
0.22
%
 
0.23
%
 
(0.01
)%
 
(4
)
 
0.31
%

80亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

2019與2018
汽車金融公佈淨利潤為 1.72億美元2019年，增加了 1000萬美元，或6%與淨利潤相比 1.62億美元2018年 這一增長的原因是信貸損失撥備較低，主要是由於新貸款的信貸質量持續強勁。 分部淨利息收入增加 500萬美元或1%，由於 10億美元平均貸款餘額增加，但淨息差下降8個基點部分抵消了這一增加。 平均貸款的增加包括 6億美元RV和Marine貸款的增加主要是由於2017年和2018年新市場貸款活動的擴大，同時維持我們對超級優質貸款的承諾以及平均樓層規劃和其他商業貸款增加30億美元。 淨息差下降主要是由於收益率較高的收購貸款組合持續流失的結果。 非利息費用的增加是由於與更大的貸款組合和生產水平相關的成本增加。
區域銀行業務和亨廷頓私人客户集團
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
表31 -區域銀行業務和亨廷頓私人客户集團的關鍵績效指標
 
截至十二月三十一日止的年度：
 
與2018年相比的變化
 
 
(除非另有説明，否則以百萬美元為單位)
2019
 
2018
 
量
 
百分比
 
2017
淨利息收入
$
198

 
$
203

 
$
(5
)
 
(2
)%
 
$
209

信用損失撥備（撥備減少）
(3
)
 
1

 
(4
)
 
(400
)
 
—

非利息收入
198

 
193

 
5

 
3

 
189

非利息支出
256

 
244

 
12

 
5

 
239

所得税撥備
30

 
32

 
(2
)
 
(6
)
 
56

淨收入
$
113

 
$
119

 
$
(6
)
 
(5
)%
 
$
103

員工人數（平均相當於全職）
1,057

 
1,026

 
31

 
3
 %
 
1,019

總平均資產
$
6,438

 
$
5,802

 
$
636

 
11

 
$
5,198

平均貸款/租賃總額
6,132

 
5,487

 
645

 
12

 
4,861

總平均存款
5,983

 
5,926

 
57

 
1

 
6,097

淨息差
3.18
%
 
3.32
%
 
(0.14
)%
 
(4
)
 
3.32
%
士官
$
1

 
$
—

 
$
1

 
100

 
$
2

NCO佔平均貸款和租賃的百分比
0.02
%
 
—
%
 
0.02
 %
 
100

 
0.04
%
管理總資產 (in數十億）-eop
$
17.5

 
$
15.3

 
$
2.2

 
14

 
$
18.3

信託資產總 (in數十億）-eop
121.8

 
105.1

 
16.7

 
16

 
110.1

eop-期末。
2019與2018
RBHPCG公佈淨利潤為 1.13億美元2019年減少 600萬美元，或5%相比之下，淨利潤為 1.19億美元2018年 淨利息收入下降 500萬美元，或2%，由於淨息差下降14個基點，部分被a抵消 6億美元由於商業和抵押貸款的增長，平均貸款增加。 非利息收入增加美元500萬，或3%，主要反映了由於銷售產量增加和市場同比增長，信託和投資管理收入的增加。 非利息費用增加美元1200萬，或5%，主要是由於與僱用新銷售同事相關的人員費用增加。


2019年10-k表格 81
目錄表

第四季度業績
盈利討論
在2019第四季度，我們報告淨利潤為 3.17億美元, a 減少量的$17百萬，或5%，來自 2018四季度 稀釋後的每股普通股收益 2019第四季度是 $0.28，減少了$0.01與去年同期相比。
淨利息收入/平均資產負債表
FTE淨利息收入 2019年第四季度 減少 5500萬美元，或7%，來自 2018年第四季度. 這反映了 29基點 減少量FTE淨息差中 3.12%，部分被a的好處所抵消 23億美元，或2%, 增加在平均收入資產中。 NIm壓縮主要反映了 29基點同比 減少量平均收益資產收益率。 的 減少量平均收益資產收益率主要是由本季度較低利率對貸款收益率的影響推動的。 嵌入這些收益率和成本的是，年期間的FTE淨利息收入 2019年第四季度包括1100萬美元（約4個基點）的採購會計影響，而去年同期為1700萬美元（約7個基點）。
表32 -平均盈利資產- 2019年第四季度與2018年第四季度
 
第四季度
 
變化
（百萬美元）
2019
 
2018
 
量
 
百分比
貸款/租賃
 
 
 
 
 
 
 
工商業
$
30,373

 
$
29,557

 
$
816

 
3
 %
商業地產
6,806

 
6,944

 
(138
)
 
(2
)
總商業廣告
37,179

 
36,501

 
678

 
2

汽車
12,607

 
12,423

 
184

 
1

房屋淨值
9,192

 
9,817

 
(625
)
 
(6
)
住宅抵押貸款
11,330

 
10,574

 
756

 
7

房車和船用
3,564

 
3,216

 
348

 
11

其他消費者
1,231

 
1,291

 
(60
)
 
(5
)
總消費額
37,924

 
37,321

 
603

 
2

貸款/租賃總額
75,103

 
73,822

 
1,281

 
2

總證券
23,161

 
22,656

 
505

 
2

持作出售貸款和其他盈利資產
1,798

 
1,274

 
524

 
41

盈利資產總額
$
100,062

 
$
97,752

 
$
2,310

 
2
 %
平均盈利資產 2019年第四季度 增額 23億美元，或2%，與去年同期相比，主要反映了 13億美元，或2%, 增加平均貸款和租賃總額。 平均C & I貸款 增額 8億美元，或3%，反映了專業銀行業務、資產融資和企業銀行業務的增長。 平均居民a我想年齡貸款 增額 8億美元，或7%，反映出2019年下半年抵押貸款生產強勁。 平均持作出售和其他盈利資產 增額 5億美元，或41%，主要是由於證券投資組合重新定位的時機帶來的現金增加以及持作出售的貸款增加。 平均總證券 增額 5億美元，或2%，主要反映可供出售投資組合的按市值計價。 平均住房淨值貸款和信貸額度部分抵消了這些增加 減少 6億美元，或6%這反映了消費者偏好的轉變。

82亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

表33 -平均負債- 2019年第四季度與2018年第四季度
 
第四季度
 
變化
（百萬美元）
2019
 
2018
 
量
 
百分比
計息存款：
 
 
 
 
 
 
 
活期存款：附息
20,140

 
19,860

 
280

 
1

貨幣市場存款
24,560

 
22,595

 
1,965

 
9

儲蓄和其他國內存款
9,552

 
10,534

 
(982
)
 
(9
)
核心存款單
4,795

 
5,705

 
(910
)
 
(16
)
其他國內存款25萬美元或以上
313

 
346

 
(33
)
 
(10
)
經紀存款和可轉讓CD
2,589

 
3,507

 
(918
)
 
(26
)
有息存款總額
61,949

 
62,547

 
(598
)
 
(1
)
短期借款
1,965

 
1,006

 
959

 
95

長期債務
9,886

 
8,871

 
1,015

 
11

計息負債總額
$
73,800

 
$
72,424

 
$
1,376

 
2
 %
平均總有息負債 2019年第四季度 增額 14億美元，或2%，與去年同期相比。 長期債務 增額 10億美元，或11%由於過去三個季度分別發行和到期了160億美元和60億美元的長期債務。 平均短期借款 增額 10億美元，或95%，由於2019年第一季度經紀CD成熟。 儲蓄和其他國內存款 減少 10億美元，或9%，主要反映了消費品結構的持續轉變。 平均核心CD 減少 9億美元，或16%，反映了與2018年消費者存款增長計劃相關的餘額的到期情況。 平均經紀存款和可轉讓CD 減少 9億美元，或26%，反映了前面提到的經紀CD到期日。 平均貨幣市場存款 增額 20億美元，或9%，主要反映了過去七個季度促銷定價和消費品結構持續轉變推動的增長。
信貸損失準備
信用損失撥備增加至 7900萬美元在 2019年第四季度與6千萬美元與去年同期相比。
非利息收入
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
表34 -非利息收入- 2019年第四季度與2018年第四季度
 
第四季度
 
變化
（百萬美元）
2019
 
2018
 
量
 
百分比
存款賬户手續費
$
95

 
$
94

 
$
1

 
1
 %
卡和支付處理收入
64

 
58

 
6

 
10

信託和投資管理服務
47

 
42

 
5

 
12

抵押貸款銀行收入
58

 
23

 
35

 
152

資本市場收費
31

 
34

 
(3
)
 
(9
)
保險收入
24

 
21

 
3

 
14

銀行自營壽險收入
17

 
16

 
1

 
6

出售貸款和租賃收益
16

 
16

 
—

 
—

證券出售淨（損失）收益
(22
)
 
(19
)
 
(3
)
 
(16
)
其他非利息收入
42

 
44

 
(2
)
 
(5
)
非利息收入總額
$
372

 
$
329

 
$
43

 
13
 %
非利息收入 2019年第四季度 增額 4300萬美元，或13%，與去年同期相比。 抵押貸款銀行收入 增額 3500萬美元，或152%，主要反映出成交量和整體暢銷價差的增加 淨MSR風險管理收入增加12億美元。 卡和支付處理收入 增額 600萬美元，或10%，主要反映了賬户活動的增加。 信託和投資管理服務費 增額 500萬美元，或12%，主要受到股市強勁表現的推動。

2019年10-k表格 83
目錄表

非利息支出
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
表35 -無利息發票- 2019年第四季度與2018年第四季度
 
第四季度
 
變化
（百萬美元）
2019
 
2018
 
量
 
百分比
人員成本
$
426

 
$
399

 
$
27

 
7
 %
外部數據處理和其他服務
89

 
83

 
6

 
7

裝備
42

 
48

 
(6
)
 
(13
)
淨佔用率
41

 
70

 
(29
)
 
(41
)
專業服務
14

 
17

 
(3
)
 
(18
)
無形資產攤銷
12

 
13

 
(1
)
 
(8
)
營銷
9

 
15

 
(6
)
 
(40
)
押金和其他保險費用
10

 
9

 
1

 
11

其他非利息支出
58

 
57

 
1

 
2

總非利息支出
$
701

 
$
711

 
$
(10
)
 
(1
)%
員工人數（平均相當於全職）
15,495

 
15,657

 
(162
)
 
(1
)%
非利息費用 2019年第四季度 減少 1000萬美元，或1%，與去年同期相比。 淨佔用成本 減少 2900萬美元，或41%，主要反映較低分支機構和設施整合相關費用2400萬美元。營銷 減少 600萬美元，或40%，主要反映營銷活動的節奏。 設備 減少 600萬美元，或13%，主要反映較低的分支機構和設施整合相關費用5億美元。人員費用 增額 2700萬美元，或7%，主要反映了與之前宣佈的2019年第四季度完成的頭寸削減相關的15億美元費用。 外部數據處理和其他服務費用 增額 600萬美元，或7%主要是由於技術投資成本上升以及與2019年第四季度技術系統退役相關的3億美元費用。
所得税撥備
(This部分應與註釋一起閲讀 1 - “重大會計政策”並注意 17 - “所得税”的合併財務報表附註。）
年所得税撥備為5500萬美元 2019年第四季度相比之下， 2018年第四季度. 有效税率 2019年第四季度和2018年第四季度分別為14.8%和14.6%。 截至2019年12月31日，我們的聯邦遞延税負債淨額為221億美元，州遞延税資產淨額為3800萬美元。
信用質量
士官
淨沖銷增額 2,300萬美元至7300萬美元。這個增加由石油和天然氣投資組合推動，該組合約佔商業士官總數的一半。 消費者沖銷持平。 士官代表了年化的 0.39%本季度平均貸款和租賃數量高於 0.39%上一季度有所上升 0.27%去年同期。
NALs
資產質量指標仍符合整體預期。 消費者投資組合指標保持相對穩定，反映了正常的季節性影響。 商業投資組合指標反映了石油和天然氣投資組合的持續波動，而商業投資組合的其餘部分表現良好。
NALs 增額 1.28億美元，或38%，從去年同期到 46800萬美元，或0.62%貸款和租賃總額。 同比增長 增加主要屬於C & I投資組合，特別是石油和天然氣投資組合。 奧利奧餘額 減少 1200萬美元，或52%，與去年同期相比。 NPAs 增額至49800萬美元，或0.66%貸款和租賃總額以及OREO。 按季度計算，NAL增加 3000萬美元，或7%，而NPA增加 1600萬美元，或3%.

84亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

ACL
(This部分應與註釋一起閲讀 3 - “貸款/租賃和信貸損失撥備”的合併財務報表附註。）
一切 增額 1100萬美元與上年同期相比，佔貸款和租賃總額的百分比 增額至1.04%與1.03%一年前 ALLL佔期末總NAL的百分比 減少至167%從…228%與同期業績 的 增加ALLL的增長主要是貸款增長和投資組合管理活動的結果。 鑑於問題貸款的低水平以及整體貸款和租賃組合的當前組成，我們認為ALLL和ACL的水平是適當的。
表36 -精選季度財務信息
 
截至三個月
(以百萬為單位，每股數據除外)
十二月三十一日，
 
9月30日，
 
6月30日，
 
3月31日，
 
2019
 
2019
 
2019
 
2019
利息收入
$
1,011

 
$
1,052

 
$
1,068

 
$
1,070

利息開支
231

 
253

 
256

 
248

淨利息收入
780

 
799

 
812

 
822

信貸損失準備金
79

 
82

 
59

 
67

扣除信貸損失準備後的淨利息收入
701

 
717

 
753

 
755

非利息收入總額
372

 
389

 
374

 
319

總非利息支出
701

 
667

 
700

 
653

所得税前收入
372

 
439

 
427

 
421

所得税撥備(福利)
55

 
67

 
63

 
63

淨收入
317

 
372

 
364

 
358

優先股股息
19

 
18

 
18

 
19

適用於普通股的淨利潤
$
298

 
$
354

 
$
346

 
$
339

已發行普通股
 
 
 
 
 
 
 
平均基本
1,029

 
1,035

 
1,045

 
1,047

平均稀釋
1,047

 
1,051

 
1,060

 
1,066

收尾
1,020

 
1,033

 
1,038

 
1,046

普通股每股賬面價值
$
10.38

 
$
10.37

 
$
10.08

 
$
9.78

每股普通股有形的賬面價值（1）
8.25

 
8.25

 
7.97

 
7.67

每股普通股
 
 
 
 
 
 
 
淨收入-基本
$
0.29

 
$
0.34

 
$
0.33

 
$
0.32

淨收入被稀釋
0.28

 
0.34

 
0.33

 
0.32

平均總資產回報率
1.15
%
 
1.37
%
 
1.36
%
 
1.35
%
平均普通股股東權益回報率
11.1

 
13.4

 
13.5

 
13.8

有形普通股股東權益平均回報率（2）
14.3

 
17.3

 
17.7

 
18.3

效率比（3）
58.4

 
54.7

 
57.6

 
55.8

實際税率
14.8

 
15.4

 
14.6

 
15.0

保證金分析-佔平均盈利資產的百分比（5）
 
 
 
 
 
 
 
利息收入（4）
4.03
%
 
4.21
%
 
4.35
%
 
4.40
%
利息支出
0.91

 
1.01

 
1.04

 
1.01

淨息差（4）
3.12
%
 
3.20
%
 
3.31
%
 
3.39
%
收入-全時當量
 
 
 
 
 
 
 
淨利息收入
$
780

 
$
799

 
$
812

 
$
822

全職工作時間調整
6

 
6

 
7

 
7

淨利息收入（4）
786

 
805

 
819

 
829

非利息收入
372

 
389

 
374

 
319

總收入（4）
$
1,158

 
$
1,194

 
$
1,193

 
$
1,148


2019年10-k表格 85
目錄表

表37 -精選季度資本數據
資本充足率（巴塞爾協議III）
2019
（百萬美元）
十二月三十一日，
 
9月30日，
 
6月30日，
 
3月31日，
總風險加權資產
$
87,512

 
$
86,719

 
$
86,332

 
$
85,966

一級槓桿率（期末）
9.26
%
 
9.34
%
 
9.24
%
 
9.16
%
CEt 1基於風險的資本比率
9.88

 
10.02

 
9.88

 
9.84

基於風險的一級資本充足率(期末)
11.26

 
11.41

 
11.28

 
11.25

總風險資本比率（期末）
13.04

 
13.29

 
13.13

 
13.11

有形普通股/有形資產比率（5）（7）
7.88

 
8.00

 
7.80

 
7.57

有形權益/有形資產比率（6）（7）
9.01

 
9.13

 
8.93

 
8.71

有形普通股權益/風險加權資產比率(7)
9.62

 
9.83

 
9.58

 
9.34

(1)
其他無形資產扣除遞延所得税負債。
(2)
當期適用於普通股的淨收益，不包括無形資產攤銷費用除以平均有形股東權益。平均有形股東權益等於平均總股東權益減去平均無形資產和商譽。無形資產攤銷費用和平均無形資產費用是遞延税項負債淨額。.
(3)
非利息支出減去無形資產攤銷和商譽減值除以FTE淨利息收入和不包括證券收益(損失)的非利息收入之和。
(4)
假設税率為21%，在全時當量的基礎上提出。
(5)
有形普通股權益(總普通股權益減去商譽和其他無形資產)除以有形資產(總資產減去商譽和其他無形資產)。其他無形資產是扣除遞延税項後的淨額。
(6)
有形資產(總股本減去商譽和其他無形資產)除以有形資產(總資產減去商譽和其他無形資產)。其他無形資產是扣除遞延税金後的淨額。.
(7)
有形權益、有形普通股權益和有形資產是非公認會計準則的財務計量。此外，使用這些財務指標的任何比率也是非公認會計準則。這些財務指標之所以被納入，是因為它們被認為是分析和評估財務狀況和資本實力的關鍵指標。其他公司可能會以不同的方式計算這些財務指標。

86亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表


表38-精選季度財務信息
 
截至三個月
(以百萬為單位，每股數據除外)
十二月三十一日，
 
9月30日，
 
6月30日，
 
3月31日，
 
2018
 
2018
 
2018
 
2018
利息收入
$
1,056

 
$
1,007

 
$
972

 
$
914

利息開支
223

 
205

 
188

 
144

淨利息收入
833

 
802

 
784

 
770

信貸損失準備金
60

 
53

 
56

 
66

扣除信貸損失準備後的淨利息收入
773

 
749

 
728

 
704

非利息收入總額
329

 
342

 
336

 
314

總非利息支出
711

 
651

 
652

 
633

所得税前收入
391

 
440

 
412

 
385

所得税撥備(福利)
57

 
62

 
57

 
59

淨收入
334

 
378

 
355

 
326

優先股股息
19

 
18

 
21

 
12

適用於普通股的淨利潤
$
315

 
$
360

 
$
334

 
$
314

已發行普通股
 
 
 
 
 
 
 
平均基本
1,054

 
1,085

 
1,103

 
1,084

平均稀釋（1）
1,073

 
1,104

 
1,123

 
1,125

收尾
1,047

 
1,062

 
1,104

 
1,102

每股賬面價值
$
9.46

 
$
9.17

 
$
9.30

 
$
9.17

每股有形賬面價值（2）
7.34

 
7.06

 
7.27

 
7.12

每股普通股
 
 
 
 
 
 
 
淨收入-基本
$
0.30

 
$
0.33

 
$
0.30

 
$
0.29

淨利潤-稀釋
0.29

 
0.33

 
0.30

 
0.28

平均總資產回報率
1.25
%
 
1.42
%
 
1.36
%
 
1.27
%
平均普通股股東權益回報率
12.9

 
14.3

 
13.2

 
13.0

有形普通股股東權益平均回報率（3）
17.3

 
19.0

 
17.6

 
17.5

效率比（4）
58.7

 
55.3

 
56.6

 
56.8

實際税率
14.6

 
14.1

 
13.8

 
15.3

保證金分析-佔平均盈利資產的百分比（6）
 
 
 
 
 
 
 
利息收入（5）
4.34
%
 
4.16
%
 
4.07
%
 
3.91
%
利息開支
0.93

 
0.84

 
0.78

 
0.61

淨息差（5）
3.41
%
 
3.32
%
 
3.29
%
 
3.30
%
收入-全時當量
 
 
 
 
 
 
 
淨利息收入
$
833

 
$
802

 
$
784

 
$
770

全職工作時間調整
8

 
8

 
7

 
7

淨利息收入（5）
841

 
810

 
791

 
777

非利息收入
329

 
342

 
336

 
314

總收入（5）
$
1,170

 
$
1,152

 
$
1,127

 
$
1,091

 


2019年10-k表格 87
目錄表

表39 -精選季度資本數據
資本充足率（巴塞爾協議III）
2018
（百萬美元）
12月31日，
 
9月30日，
 
6月30日，
 
3月31日，
總風險加權資產
$
85,687

 
$
83,580

 
$
82,951

 
$
81,365

第1級槓桿率
9.10
%
 
9.14
%
 
9.65
%
 
9.53
%
一級風險資本充足率
9.65

 
9.89

 
10.53

 
10.45

基於風險的總資本比率
11.06

 
11.33

 
11.99

 
11.94

一級共同風險資本比率
12.98

 
13.36

 
13.97

 
13.92

有形普通股/有形資產比率（6）（8）
7.21

 
7.25

 
7.78

 
7.70

有形權益/有形資產比率（7）（8）
8.34

 
8.41

 
8.95

 
8.88

有形普通股/風險加權資產比率（8）
8.97

 
8.97

 
9.67

 
9.65

(1)
截至2018年3月31日的季度期間加權平均稀釋後發行股票包括2008年4月發行的可轉換優先股直至轉換日期2018年2月22日的稀釋影響。
(2)
其他無形資產扣除遞延税。
(3)
適用於普通股的淨利潤（不包括本期無形資產攤銷費用）除以平均有形股東權益。 平均有形股東權益等於平均股東權益總額減去平均無形資產和聲譽。 無形資產攤銷和平均無形資產扣除遞延税.
(4)
非利息支出減去無形資產攤銷和商譽減值除以FTE淨利息收入和不包括證券收益(損失)的非利息收入之和。
(5)
假設税率為21%，在全時當量的基礎上提出。
(6)
有形普通股權益(總普通股權益減去商譽和其他無形資產)除以有形資產(總資產減去商譽和其他無形資產)。其他無形資產是扣除遞延税項後的淨額。
(7)
有形資產(總股本減去商譽和其他無形資產)除以有形資產(總資產減去商譽和其他無形資產)。其他無形資產是扣除遞延税金後的淨額。.
(8)
有形權益、有形普通股權益和有形資產是非公認會計準則的財務計量。此外，使用這些財務指標的任何比率也是非公認會計準則。這些財務指標之所以被納入，是因為它們被認為是分析和評估財務狀況和資本實力的關鍵指標。其他公司可能會以不同的方式計算這些財務指標。


更多披露
前瞻性陳述
本報告(包括MD&A)包含某些前瞻性陳述，包括但不限於某些計劃、預期、目標、預測和陳述，這些不是歷史事實，受許多假設、風險和不確定性的影響。不描述歷史或當前事實的陳述，包括關於信念和預期的陳述，屬於前瞻性陳述。前瞻性陳述可以通過預期、預期、相信、打算、估計、計劃、目標、目標或類似的表達方式，或未來或條件動詞，如將、可能、可能、應該、將、可能或類似的變體來識別。前瞻性陳述旨在遵循1933年《證券法》第27A節、1934年《證券交易法》第21E節和1995年《私人證券訴訟改革法》提供的安全港。
雖然不能保證任何風險、不確定因素或風險因素的清單是完整的，但以下是可能導致實際結果與前瞻性陳述中包含或暗示的結果大不相同的某些因素：總體經濟、政治或行業狀況的變化；美國財政和貨幣政策的不確定性，包括美聯儲的利率政策；全球資本和信貸市場的波動和中斷；利率的變動；倫敦銀行間同業拆借利率的改革；產品定價和服務的競爭壓力；我們業務戰略的成功、影響和時機，包括市場對實施我們“公平競爭”銀行理念的任何新產品或服務的接受程度；這些前瞻性表述包括但不限於政府行動、審查、審查、改革、監管和解釋的性質、範圍、時間和結果，包括與“多德-弗蘭克華爾街改革與消費者保護法”和“巴塞爾協議III”監管資本改革有關的那些，以及涉及OCC、美聯儲、FDIC和CFPB的那些；以及其他可能影響我們未來結果的因素。
所有前瞻性陳述僅在發表之日發表，並以當時可獲得的信息為基礎。除聯邦證券法要求外，我們不承擔任何更新前瞻性陳述以反映前瞻性陳述發表之日之後發生的情況或事件或反映意外事件發生的義務。由於前瞻性陳述涉及重大風險和不確定因素，應謹慎行事，不要過度依賴此類陳述。

88亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

非公認會計準則財務指標
本文件包含GAAP財務指標和非GAAP財務指標，管理層認為這些指標有助於瞭解我們的經營結果或財務狀況。在使用非公認會計準則財務計量的情況下，可以在這裏找到可比的公認會計準則財務計量，以及與可比的公認會計準則財務計量的對賬。
重要項目
收入、支出或税項不時會受到我們認為不屬於我們一般業務活動的項目和/或項目的影響，雖然這些項目可能與普通銀行活動有關，但其異常大的影響在當時被我們認為是罕見或短期的。我們將這些項目稱為重要項目。大多數情況下，這些重要項目是由公司以外的因素引起的；例如，監管行動/評估、意外收益、一次性納税評估/退款、訴訟行動等。在其他情況下，它們可能是我們與正常業務過程之外的重大公司行動相關的決定造成的，例如，合併/重組費用、資本重組行動、商譽減值等。
儘管由於市場和經濟環境的變化，某些收入和支出項目自然會受到比其他項目更大的波動，但作為一般規則，僅憑波動並不能定義重大項目。例如，信貸損失準備金、投資活動損益、資產估值減記等的變化反映了普通的銀行活動，因此通常被排除在重要項目之外。
我們認為，披露重要項目有助於更好地瞭解我們的業績和趨勢，以確定哪些項目(如果有的話)應納入或排除在對我們業績的分析中；即在確定業績如何與預期不同的背景下，以及如何相應地調整對未來業績的估計。為此，我們採取了在外部披露文件中列出重要項目的做法；例如，收益新聞稿、投資者演示文稿、10-Q表和10-K表。
任何特定期間的重要項目並不是可能對當前或未來期間業績產生重大影響的項目的完整清單。
全額應税等值基礎
在FTE基礎上的利息收入、收益率和比率被認為是非GAAP財務指標。管理層認為，按全時當量計算的淨利息收入為比較目的提供了一幅有洞察力的利差圖景。FTE基準還允許管理層評估來自應税和免税來源的收入的可比性。FTE基礎假設2018年1月1日之前的聯邦法定税率為21%和35%。我們鼓勵讀者考慮合併財務報表以及本表格10-K中包含的其他財務信息，並且不依賴於任何單一的財務衡量標準。
非監管資本比率
除銀行監管機構界定的資本比率外，本公司在評估資本運用及充足率時，亦會考慮其他各項指標，包括：
•
有形普通股權益與有形資產之比，
•
有形權益與有形資產之比，以及
•
使用巴塞爾協議III定義的有形普通股權益與風險加權資產之比。
這些非監管資本比率被管理層視為反映可用於抵禦意外市場狀況的資本水平的有用的額外方法。此外，通過介紹這些比率，讀者可以將我們的資本與其他金融服務公司進行比較。這些比率與銀行業監管機構定義的資本比率的主要區別在於，分子不包括商譽和其他無形資產，這些資產的性質和程度因不同的金融服務公司而異。這些比率在GAAP或聯邦銀行法規中沒有定義。因此，該公司披露的這些非監管資本比率被視為非GAAP財務指標。

2019年10-k表格 89
目錄表

由於這些非監管資本比率沒有標準化的定義，該公司的計算方法可能與其他金融服務公司使用的方法不同。此外，這些措施對投資者的有用性可能也是有限的。因此，我們鼓勵讀者考慮綜合財務報表和本表格10-K中包含的其他財務信息，而不是依賴任何單一的財務衡量標準。
風險因素
關於風險的更多信息在項目1a中的風險因素一節中討論：風險因素“這份報告的內容。有關風險因素的更多信息也可在本報告的風險管理和資本討論中找到，以及監管事項“第一項所列小節：本報告的事務。
關鍵會計政策和重大估計的使用
我們的合併財務報表是根據公認會計準則編制的。按照公認會計原則編制財務報表需要我們制定會計政策，並做出影響我們綜合財務報表中報告的金額的估計。注意事項1 - “重大會計政策《綜合財務報表附註》以引用的方式併入本MD&A，其中描述了我們在綜合財務報表中使用的重要會計政策。
會計估計要求對可能對合並財務報表產生重大影響的不確定事項作出假設和判斷。估計是根據某一時間點的事實和情況進行的，這些事實和情況的變化可能會產生與這些估計大不相同的結果。我們最重要的會計政策和估計及其相關應用將在下文討論。
信貸損失準備
我們的ACL為8.87億美元在…2019年12月31日，代表我們對貸款和租賃組合中可能固有的信貸損失以及我們的無資金支持的貸款承諾和信用證的估計。我們通過對貸款和租賃組合進行持續評估，定期審查我們的ACL的適當性。在這樣做的過程中，我們考慮了各種因素，例如與每種貸款類別相關的不同經濟風險、特定借款人的財務狀況、拖欠貸款的水平、任何抵押品的價值以及在適用的情況下是否存在任何擔保或其他有據可查的支持。在量化我們對信貸損失的風險敞口並在每個報告日期評估我們的ACL的適當性時，我們也會評估利率和整體經濟狀況的變化對借款人履行其財務義務的能力的影響。由於經濟、市場狀況的意外不利變化或對特定客户、行業或市場產生不利影響的事件，隨着時間的推移，我們的ACL是否適合彌補投資組合中的損失並不確定。如果我們客户羣的信用質量大幅惡化，市場、行業或客户羣體的風險狀況發生重大變化，或者如果ACL不合適，我們的淨收入和資本可能會受到重大不利影響，進而可能對我們的財務狀況和運營業績產生重大不利影響。有關詳細信息，請參閲備註3 - ”貸款、租賃和信貸損失撥備“合併財務報表附註”。
公允價值計量
若干資產及負債按公允價值按經常性基礎計量，包括交易證券、可供出售證券、其他證券、持有以供出售的貸款、持有以供投資的貸款、可供出售的證券及衍生工具。在…2019年12月31日，大約156億美元我們的資產和1億元在經常性基礎上，我們的負債以公允價值入賬。按公允價值列賬的資產和負債固有地包含主觀性，可能需要使用重大假設、調整和判斷。假設的重大變化可能導致公允價值的重大變化，進而可能導致財務報表波動性更高。他説：
釐定公允價值時所使用的重大調整及假設包括但不限於市場流動資金及信貸質素(如適用)。使用模型或其他技術對產品的估值對被用作重要投入的假設很敏感。所需判斷的類型和水平在很大程度上取決於可觀察到的市場信息的數量。如果可能，我們使用報價的市場價格來確定公允價值。如果沒有報價的市場價格，公允價值是根據投入確定的

90亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

這些輸入包括但不限於利率收益率曲線、信用利差、期權波動率和期權調整後的利差。在既沒有報價市場價格也沒有可觀察到的市場數據的情況下，公允價值是使用估值模型確定的，這些模型具有一個或多個重要的不可觀察的輸入，基於管理層對市場參與者將使用什麼來確定資產或負債的公允價值的預期。如果估值模型的投入得到很少的市場活動或沒有市場活動的支持，就被認為是不可觀察的。在極端波動、流動性減少或流動性不足的市場中，市場定價可能會有更大的變異性，或者在估值過程中缺乏市場數據可供使用。
我們按公允價值報告的大部分資產和負債是根據報價市場價格或可觀察到的市場/獨立投入計量的，並被歸類為第一級和第二級。使用內部開發的估值模型和使用重大不可觀察投入的其他估值技術進行估值的工具被歸類為估值層次結構的第三級。有關詳細信息，請參閲備註18 - “資產和負債的公允價值“合併財務報表附註”。
所得税
在計算所得税撥備時，需要使用估計和判斷。我們的所得税有兩個應計項目：(1)我們的應付所得税是指目前欠聯邦、州和地方税務管轄區的估計淨額，扣除任何潛在審計問題和任何退税準備金；(2)我們的遞延聯邦和州所得税及相關估值賬户，代表我們根據GAAP如何確認我們的資產和負債與根據聯邦和州税法如何確認此類資產和負債之間的臨時差異的估計影響。應收賬款淨餘額和遞延税金賬户按照賬户的資產或負債餘額作為其他資產或其他負債的組成部分列報。
在正常業務過程中，我們在不同的税務管轄區經營，並須繳納所得税和非所得税。實際税率在一定程度上是基於我們對相關現行税法的解釋。我們認為與税收相關的總負債在合併財務報表中得到了適當的反映。我們根據我們的税收狀況，考慮到法律、司法和監管方面的指導，審查對所有交易的適當税收處理。此外，我們還依靠各種税收意見、最近的税務審計和歷史經驗。有關詳細信息，請參閲備註17 - “所得税“合併財務報表附註”。
商譽與無形資產
收購會計方法要求收購的資產和負債在收購之日按其公允價值入賬。這通常涉及基於第三方估值的估計，或基於貼現現金流分析或其他估值技術的內部估值，所有這些都具有內在的主觀性。收購通常會產生商譽，即在企業合併中收購的淨資產的成本超過其公允價值的金額，至少每年都要進行減值測試。在企業合併中確認的已確認無形資產的攤銷是基於在其經濟壽命內將收到的估計經濟利益，這也是主觀的。基於歷史經驗的客户流失率被用來確定某些無形資產的估計經濟壽命，包括但不限於客户存款無形資產。有關詳細信息，請參閲備註6 - “商譽及其他無形資產“合併財務報表附註”。
最近的會計公告和發展
注意事項2 - “會計準則更新“合併財務報表附註”討論了#年通過的新會計聲明。2019以及最近發佈但尚未被採納的會計公告的預期影響。就採用新會計準則對財務狀況、經營結果或流動資金產生重大影響的程度而言，其影響將在本MD&A適用部分和合並財務報表附註中討論。

2019年10-k表格 91
目錄表

項目7A：關於市場風險的定量和定性披露
本項目所要求的資料載於“市場風險“在項目7中：MD&A，通過引用併入本項目。
項目8：財務報表和補充數據
本項目所需的信息載於獨立註冊會計師事務所報告, 合併財務報表和合併財務報表附註，以及精選季度損益表，其通過引用併入本項目。

92亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

管理層對披露控制和程序的評價報告
亨廷頓銀行股份有限公司(亨廷頓或本公司)管理層負責綜合財務報表和本報告其他部分中包含的財務信息和陳述。綜合財務報表是按照美國公認的會計原則編制的。在所有實質性方面，它們都反映了應根據知情判斷、估計和現有信息列入的交易的實質內容。管理層維持一套內部會計控制制度，其中包括仔細挑選和培訓合格人員、適當的職責分工、書面政策和程序的溝通以及廣泛的內部審計方案。控制的成本與預期的收益進行了權衡。在.期間2019董事會審計委員會定期與管理層、亨廷頓內部審計師和獨立註冊會計師事務所普華永道會計師事務所舉行會議，審查他們的審計範圍，並討論內部會計控制和財務報告事項的評估。獨立註冊會計師事務所和內部審計師可以自由接觸審計委員會，並與其祕密會面，討論適當的事項。此外，亨廷頓還維持着一個披露審查委員會。該委員會的目的是設計和維護披露控制和程序，以確保與亨廷頓的財務和運營狀況有關的重要信息向其首席執行官、首席財務官、首席審計師和董事會審計委員會適當報告，以編制和提交定期報告，並由首席執行官和首席財務官對該等報告進行認證。
管理層對財務報告內部控制的評估報告
管理層負責建立和維持對財務報告的充分內部控制，這一術語在修訂後的1934年《證券交易法》規則13a-15(F)和15d-15(F)中有定義。亨廷頓管理層評估了公司財務報告內部控制的有效性，截至2019年12月31日。在進行這項評估時，管理層使用了#年特雷德韋委員會(COSO)贊助組織委員會提出的標準《內部控制--綜合框架(2013)》。根據這一評估，管理層得出結論，截至2019年12月31日根據這些標準，公司對財務報告的內部控制是有效的。截至本公司財務報告的內部控制2019年12月31日已由獨立註冊會計師事務所普華永道會計師事務所審計，其報告載於下一頁。

 sssignature.jpg
斯蒂芬·D·施泰努爾--董事長、總裁兼首席執行官
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扎克里·沃瑟曼-高級執行副總裁兼首席財務官總裁
2020年2月14日



2019年10-k表格 93
目錄表

獨立註冊會計師事務所報告
發送到 本公司董事會及股東
亨廷頓銀行股份有限公司
關於財務報表與財務報告內部控制的幾點看法
我們已審計所附Huntington BancShares Inc.及其附屬公司(“貴公司”)於2019年12月31日及2018年12月31日的綜合資產負債表，以及截至2019年12月31日止三個年度各年度的相關綜合收益表、全面收益表、股東權益變動表及現金流量表，包括相關附註(統稱為“綜合財務報表”)。我們還審計了公司截至2019年12月31日的財務報告內部控制，依據內部控制--綜合框架(2013)由特雷德韋委員會(COSO)贊助組織委員會發布。
吾等認為，上述綜合財務報表在各重大方面均公平地反映本公司於2019年12月31日及2018年12月31日的財務狀況，以及截至2019年12月31日止三個年度內各年度的經營業績及現金流量，並符合美國公認的會計原則。此外，我們認為，截至2019年12月31日，本公司在所有重要方面都保持了對財務報告的有效內部控制，其依據是內部控制--綜合框架(2013)由COSO發佈。
意見基礎
本公司管理層負責編制這些合併財務報表、維持有效的財務報告內部控制，以及對財務報告內部控制的有效性進行評估，包括在隨附的《管理層財務報告內部控制評估報告》中。我們的責任是根據我們的審計，對公司的合併財務報表和公司對財務報告的內部控制發表意見。我們是一家在美國上市公司會計監督委員會(PCAOB)註冊的公共會計師事務所，根據美國聯邦證券法以及美國證券交易委員會和PCAOB的適用規則和法規，我們必須與公司保持獨立。
我們是按照PCAOB的標準進行審計的。這些準則要求我們計劃和執行審計，以獲得合理的保證，以確定合併財務報表是否沒有重大錯報，無論是由於錯誤還是欺詐，以及是否在所有重大方面保持了對財務報告的有效內部控制。
我們對合並財務報表的審計包括執行評估合併財務報表重大錯報風險的程序，無論是由於錯誤還是欺詐，以及執行應對這些風險的程序。這些程序包括在測試的基礎上審查關於合併財務報表中的金額和披露的證據。我們的審計還包括評價管理層使用的會計原則和作出的重大估計，以及評價合併財務報表的整體列報。我們對財務報告的內部控制的審計包括瞭解財務報告的內部控制，評估存在重大弱點的風險，以及根據評估的風險測試和評估內部控制的設計和運作有效性。我們的審計還包括執行我們認為在這種情況下必要的其他程序。我們相信，我們的審計為我們的意見提供了合理的基礎。
財務報告內部控制的定義及侷限性
公司對財務報告的內部控制是一個程序，旨在根據公認的會計原則，為財務報告的可靠性和為外部目的編制財務報表提供合理保證。公司對財務報告的內部控制包括下列政策和程序：(1)與保存合理詳細、準確和公平地反映公司資產的交易和處置的記錄有關的政策和程序；(2)提供必要的交易記錄以允許按照規定編制財務報表的合理保證

94亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

根據公認的會計原則，公司的收入和支出僅根據公司管理層和董事的授權進行；及(Iii)就防止或及時發現可能對財務報表產生重大影響的未經授權的公司資產收購、使用或處置提供合理保證。
由於其固有的侷限性，財務報告的內部控制可能無法防止或發現錯誤陳述。此外，對未來期間進行任何有效性評估的預測都有可能因條件的變化而出現控制不足的風險，或者政策或程序的遵守程度可能會惡化。
關鍵審計事項
下文所述的關鍵審計事項是指向審計委員會傳達或要求傳達給審計委員會且(I)涉及對綜合財務報表具有重大意義的賬目或披露，以及(Ii)涉及我們特別具有挑戰性、主觀性或複雜判斷的當期綜合財務報表審計所產生的事項。關鍵審計事項的傳達不會以任何方式改變我們對綜合財務報表的整體意見，我們也不會通過傳達下面的關鍵審計事項，就關鍵審計事項或與之相關的賬目或披露提供單獨的意見。
信貸損失準備的估值--普通準備金
如綜合財務報表附註1及附註3所述，管理層對信貸損失準備的估計包括一般準備金部分，而一般準備金部分則由各種風險狀況準備金部分組成。風險概況部分考慮了公司的結構、政策、流程和投資組合所獨有的項目。總儲備還考慮對公司貸款組合的質量衡量和評估，包括但不限於集中度、組合構成、行業比較和內部審查職能。
我們確定與信貸損失準備一般準備金部分估值有關的程序是一項重要審計事項的主要考慮因素是：(1)估值涉及管理層採用重大判斷和估計，這反過來又導致審計師在執行與一般準備金有關的程序時高度的判斷和主觀性；(2)在評價管理層的方法、與一般準備金部分有關的重大假設和計算時需要作出重大審計努力；(3)在評價獲得的與一般準備金部分有關的審計證據時需要作出重大審計判斷，(4)審計工作包括讓具有專門技能和知識的專業人員參與協助執行程序和評價從這些程序中獲得的審計證據。
處理這一問題涉及執行程序和評估審計證據，以形成我們對合並財務報表的總體意見。這些程序包括測試與公司信貸損失準備金一般準備金部分估值有關的控制措施的有效性。除其他外，這些程序還包括測試管理部門確定一般準備金構成部分的過程，包括管理部門得出風險概況準備金構成部分的過程，評價管理部門與一般準備金構成部分有關的管理方法的適當性，以及測試管理部門使用的數據的完整性和準確性。擁有專門技能和知識的專業人員被用來協助評價管理方法、重大假設和與一般準備金構成部分有關的計算是否適當。
pwcsignature.jpg
俄亥俄州哥倫布市
2020年2月14日

自2015年以來，我們一直擔任本公司的審計師。 

2019年10-k表格 95
目錄表

亨廷頓銀行股份有限公司
合併資產負債表
 
12月31日，
（百萬美元）
2019
 
2018
資產
 
 
 
現金和銀行到期款項
$
1,045

 
$
1,108

聯邦儲備銀行存款
125

 
1,564

銀行的有息存款
102

 
53

交易賬户證券
99

 
105

可供出售的證券
14,149

 
13,780

持有至到期證券
9,070

 
8,565

其他證券
441

 
565

待售貸款（分別包括781美元和613美元，按公允價值計量）（1）
877

 
804

貸款和租賃（分別包括81美元和79美元，按公允價值計量）（1）
75,404

 
74,900

貸款和租賃損失準備
(783
)
 
(772
)
貸款和租賃淨額
74,621

 
74,128

銀行自營人壽保險
2,542

 
2,507

房舍和設備
763

 
790

商譽
1,990

 
1,989

服務權和其他無形資產
475

 
535

其他資產
2,703

 
2,288

總資產
$
109,002

 
$
108,781

負債和股東權益
 
 
 
負債
 
 
 
存款：
 
 
 
活期存款-無息（包括2018年12月31日分類為持作出售的210美元）
$
20,247

 
$
21,783

含發票（包括2018年12月31日歸類為持作出售的662美元）
62,100

 
62,991

總存款
82,347

 
84,774

短期借款
2,606

 
2,017

長期債務
9,849

 
8,625

其他負債
2,405

 
2,263

總負債
97,207

 
97,679

承付款和或有事項(附註21)

 

股東權益
 
 
 
優先股
1,203

 
1,203

普通股
10

 
11

資本盈餘
8,806

 
9,181

減去庫藏股，按成本計算
(56
)
 
(45
)
累計其他綜合損失
(256
)
 
(609
)
留存收益
2,088

 
1,361

股東權益總額
11,795

 
11,102

總負債和股東權益
$
109,002

 
$
108,781

授權普通股（面值0.01美元）
1,500,000,000

 
1,500,000,000

已發行普通股
1,020,003,482

 
1,046,767,252

發行在外的國庫券
4,537,605

 
3,817,385

優先股、授權股
6,617,808

 
6,617,808

已發行優先股
740,500

 
740,500

(1)
金額代表亨廷頓選擇公允價值選擇權的貸款。見附註 18.
請參閲合併財務報表附註

96亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

亨廷頓銀行股份有限公司
合併損益表
 
 
截至2013年12月31日止的年度，
（美元金額以百萬計，每股數據除外，份額金額以千計）
2019
 
2018
 
2017
利息和手續費收入：
 
 
 
 
 
貸款和租賃
$
3,541

 
$
3,305

 
$
2,838

可供出售的證券
 
 
 
 
 
應税
295

 
279

 
283

免税
83

 
97

 
77

持有至到期應納税的證券
218

 
211

 
193

其他應税證券
16

 
25

 
20

其他利息收入
48

 
32

 
22

利息收入總額
4,201

 
3,949

 
3,433

利息開支
 
 
 
 
 
存款
585

 
391

 
180

短期借款
54

 
48

 
25

長期債務
349

 
321

 
226

利息支出總額
988

 
760

 
431

淨利息收入
3,213

 
3,189

 
3,002

信貸損失準備金
287

 
235

 
201

扣除信貸損失準備後的淨利息收入
2,926

 
2,954

 
2,801

存款賬户手續費
372

 
364

 
353

卡和支付處理收入
246

 
224

 
206

信託和投資管理服務
178

 
171

 
156

抵押貸款銀行收入
167

 
108

 
131

資本市場收費
123

 
108

 
90

保險收入
88

 
82

 
81

銀行自營壽險收入
66

 
67

 
67

出售貸款和租賃收益
55

 
55

 
56

證券出售淨（損失）收益
(24
)
 
(21
)
 
—

在可供出售證券收益中確認的損失（a）
—

 
—

 
(4
)
其他非利息收入
183

 
163

 
171

非利息收入總額
1,454

 
1,321

 
1,307

人員成本
1,654

 
1,559

 
1,524

外部數據處理和其他服務
346

 
294

 
313

裝備
163

 
164

 
171

淨佔用率
159

 
184

 
212

專業服務
54

 
60

 
69

無形資產攤銷
49

 
53

 
56

營銷
37

 
53

 
60

押金和其他保險費用
34

 
63

 
78

其他非利息支出
225

 
217

 
231

總非利息支出
2,721

 
2,647

 
2,714

所得税前收入
1,659

 
1,628

 
1,394

所得税撥備
248

 
235

 
208

淨收入
1,411

 
1,393

 
1,186

優先股股息
74

 
70

 
76

普通股股東可獲得的淨收入
$
1,337

 
$
1,323

 
$
1,110

平均普通股-基本
1,038,840

 
1,081,542

 
1,084,686

普通股平均稀釋
1,056,079

 
1,105,985

 
1,136,186

每股普通股：
 
 
 
 
 
淨收入-基本
$
1.29

 
$
1.22

 
$
1.02

淨收入被稀釋
1.27

 
1.20

 
1.00

 
（a） 以下OTI損失計入所列期間的證券損失：
 
 
 
 
 
OTI損失總額
$
—

 
$
—

 
$
(4
)
在OCI中確認的非信貸相關損失部分
—

 
—

 
—

淨損失在收益中確認
$
—

 
$
—

 
$
(4
)
請參閲合併財務報表附註

2019年10-k表格 97
目錄表

亨廷頓銀行股份有限公司
綜合全面收益表
 
 
截至2013年12月31日止的年度，
（百萬美元）
2019
 
2018
 
2017
淨收入
$
1,411

 
$
1,393

 
$
1,186

其他綜合收入，税後淨額：
 
 
 
 
 
可供出售證券的未實現收益(虧損)：
 
 
 
 
 
預計不會出售的債務證券的非信貸相關損害收回
—

 
—

 
2

期內產生的可供出售證券和其他證券的未實現淨收益（損失），扣除已實現淨收益和損失的重新分類
335

 
(84
)
 
(39
)
可供出售證券未實現收益（損失）總額
335

 
(84
)
 
(37
)
現金流對衝衍生品的未實現收益，扣除重新分類至收入
—

 
—

 
3

與現金流量對衝相關的公允價值變化
23

 
—

 
—

養老金和其他退休後義務累計未實現收益（損失）的變化
(5
)
 
4

 
—

其他綜合收益(虧損)，税後淨額
353

 
(80
)
 
(34
)
綜合收益
$
1,764

 
$
1,313

 
$
1,152

請參閲合併財務報表附註

98亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

亨廷頓銀行股份有限公司
合併股東權益變動表
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
累計
 
 
 
 
 
 
優先股
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
其他
 
保留
 
 
（美元金額以百萬計，每股數據除外，份額金額以千計）
 
 
普通股
 
資本
 
庫存股
 
全面
 
收益
 
 
 
量
 
股份
 
量
 
盈餘
 
股份
 
量
 
損失
 
 
 
總
截至2019年12月31日的年度
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
年初餘額
 
$
1,203

 
1,050,584

 
$
11

 
$
9,181

 
(3,817
)
 
$
(45
)
 
$
(609
)
 
$
1,361

 
$
11,102

淨收入
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
1,411

 
1,411

其他全面收益(虧損)
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
353

 
 
 
353

普通股回購
 
 
 
(31,494
)
 
(1
)
 
(440
)
 
 
 
 
 
 
 
 
 
(441
)
宣佈的現金股息：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
常見（每股0.58美元）
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
(611
)
 
(611
)
首選系列b（每股51.22美元）
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
(2
)
 
(2
)
首選C系列（每股58.76美元）
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
(6
)
 
(6
)
首選D系列（每股62.50美元）
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
(37
)
 
(37
)
首選E系列（每股5，700.00美元）
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
(29
)
 
(29
)
股份薪酬公允價值的確認
 
 
 
 
 
 
 
83

 
 
 
 
 
 
 
 
 
83

其他基於股份的薪酬活動
 
 
 
5,451

 
—

 
(18
)
 
 
 
 
 
 
 


 
(18
)
其他
 
 
 


 


 
—

 
(720
)
 
(11
)
 
 
 
1

 
(10
)
年終餘額
 
$
1,203

 
1,024,541

 
$
10

 
$
8,806

 
(4,537
)
 
$
(56
)
 
$
(256
)
 
$
2,088

 
$
11,795

請參閲合併財務報表附註

2019年10-k表格 99
目錄表

亨廷頓銀行股份有限公司
合併股東權益變動表
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
累計
 
 
 
 
 
優先股
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
其他
 
保留
 
 
（美元金額以百萬計，每股數據除外，份額金額以千計）
 
普通股
 
資本
 
庫存股
 
全面
 
收益
 
 
量
 
股份
 
量
 
盈餘
 
股份
 
量
 
損失
 
 
 
總
截止日期：2018年12月31日
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
年初餘額
$
1,071

 
1,075,295

 
$
11

 
$
9,707

 
(3,268
)
 
$
(35
)
 
$
(528
)
 
$
588

 
$
10,814

累積效應調整（ASO 2016-01）
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
(1
)
 
1

 
—

淨收入
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
1,393

 
1,393

其他全面收益(虧損)
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
(80
)
 
 
 
(80
)
發行優先股淨收益
E系列股票
495

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
495

普通股回購
 
 
(61,644
)
 
—

 
(939
)
 
 
 
 
 
 
 
 
 
(939
)
宣佈的現金股息：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
常見（每股0.50美元）
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
(541
)
 
(541
)
首選系列b（每股49.11美元）
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
(3
)
 
(3
)
首選C系列（每股58.76美元）
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
(6
)
 
(6
)
首選D系列（每股62.50美元）
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
(37
)
 
(37
)
首選E系列（每股4，892.50美元）
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
(24
)
 
(24
)
A系列優先股轉換為普通股
(363
)
 
30,330

 

 
363

 
 
 
 
 
 
 
 
 
—

股份薪酬公允價值的確認
 
 
 
 
 
 
78

 
 
 
 
 
 
 
 
 
78

其他基於股份的薪酬活動
 
 
6,603

 
—

 
(31
)
 
 
 
 
 
 
 
(10
)
 
(41
)
其他
 
 
—

 
—

 
3

 
(549
)
 
(10
)
 
 
 
—

 
(7
)
年終餘額
$
1,203

 
1,050,584

 
$
11

 
$
9,181

 
(3,817
)
 
$
(45
)
 
$
(609
)
 
$
1,361

 
$
11,102

請參閲合併財務報表附註

100亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

亨廷頓銀行股份有限公司
合併股東權益變動表
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
累計
 
 
 
 
 
優先股
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
其他
 
保留
 
 
（美元金額以百萬計，每股數據除外，份額金額以千計）
 
普通股
 
資本
 
庫存股
 
全面
 
收益
 
 
量
 
股份
 
量
 
盈餘
 
股份
 
量
 
損失
 
(赤字)
 
總
截止日期：2017年12月31日
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
年初餘額
$
1,071

 
1,088,641

 
$
11

 
$
9,881

 
(2,953
)
 
$
(27
)
 
$
(401
)
 
$
(227
)
 
$
10,308

淨收入
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
1,186

 
1,186

其他全面收益(虧損)
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
(34
)
 
 
 
(34
)
普通股回購
 
 
(19,430
)
 
—

 
(260
)
 
 
 
 
 
 
 
 
 
(260
)
宣佈的現金股息：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
常見（每股0.35美元）
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
(379
)
 
(379
)
首選A系列（每股85.00美元）
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
(31
)
 
(31
)
首選系列b（每股39.11美元）
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
(1
)
 
(1
)
首選C系列（每股58.76美元）
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
(6
)
 
(6
)
首選D系列（每股62.50美元）
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
(38
)
 
(38
)
股份薪酬公允價值的確認
 
 
 
 
 
 
92

 
 
 
 
 
 
 
 
 
92

其他基於股份的薪酬活動
 
 
5,923

 
—

 
(10
)
 
 
 
 
 
 
 
(9
)
 
(19
)
TCJA，從累計OCI重新分類為保留收益
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
(93
)
 
93

 
—

其他
 
 
161

 
—

 
4

 
(315
)
 
(8
)
 
 
 
—

 
(4
)
年終餘額
$
1,071

 
1,075,295

 
$
11

 
$
9,707

 
(3,268
)
 
$
(35
)
 
$
(528
)
 
$
588

 
$
10,814

請參閲合併財務報表附註

2019年10-k表格 101
目錄表

亨廷頓銀行股份有限公司
合併現金流量表
 
 
截至2013年12月31日止的年度，
（百萬美元）
2019
 
2018
 
2017
經營活動
 
 
 
 
 
淨收入
$
1,411

 
$
1,393

 
$
1,186

將淨收入與經營活動提供(用於)的現金淨額進行調整：
 
 
 
 
 
信貸損失準備金
287

 
235

 
201

折舊及攤銷
386

 
493

 
413

基於股份的薪酬費用
83

 
78

 
92

遞延所得税費用
23

 
63

 
168

淨變動率：
 
 
 
 
 
交易賬户證券
(32
)
 
(11
)
 
47

持有待售貸款
(214
)
 
(301
)
 
12

其他資產
(593
)
 
(235
)
 
(420
)
其他負債
194

 
22

 
233

其他，淨額
29

 
(11
)
 
22

經營活動提供(用於)的現金淨額
1,574

 
1,726

 
1,954

投資活動
 
 
 
 
 
銀行生息存款變化
(112
)
 
90

 
39

為收購企業支付的現金，扣除已收到的現金
—

 
(15
)
 
—

收益來自：
 
 
 
 
 
可供出售證券的到期和贖回
2,124

 
2,109

 
1,994

持有至到期證券的到期和贖回
1,021

 
743

 
1,054

出售可供出售證券
3,903

 
1,419

 
2,490

購買可供出售的證券
(6,036
)
 
(2,485
)
 
(5,429
)
購買持有至到期的證券
(1,519
)
 
(338
)
 
(1,356
)
出售組合貸款的淨收益
1,049

 
697

 
603

從融資租賃收到的本金付款
714

 
—

 
—

淨貸款和租賃活動，不包括銷售和購買
(2,149
)
 
(5,333
)
 
(3,680
)
購置房舍和設備
(107
)
 
(110
)
 
(194
)
購買貸款和租賃
(445
)
 
(542
)
 
(405
)
為分行處置支付的淨現金
(548
)
 
—

 
—

其他，淨額
228

 
102

 
18

投資活動提供(用於)的現金淨額
(1,877
)
 
(3,663
)
 
(4,866
)
融資活動
 
 
 
 
 
存款（減少）增加
(1,702
)
 
7,733

 
1,433

短期借款增加(減少)
586

 
(3,025
)
 
1,371

發行長期債務的淨收益
1,796

 
2,229

 
1,891

長期債務的到期/償還
(743
)
 
(2,798
)
 
(948
)
優先股支付的股息
(74
)
 
(70
)
 
(76
)
普通股支付的股息
(597
)
 
(514
)
 
(349
)
普通股回購
(441
)
 
(939
)
 
(260
)
發行優先股所得款項淨額
—

 
495

 
—

與股份補償獎勵的預扣税相關的付款
(26
)
 
(27
)
 
(26
)
其他，淨額
2

 
5

 
11

融資活動提供(用於)的現金淨額
(1,199
)
 
3,089

 
3,047

增加(減少)現金和現金等價物
(1,502
)
 
1,152

 
135

期初現金及現金等價物
2,672

 
1,520

 
1,385

期末現金及現金等價物
$
1,170

 
$
2,672

 
$
1,520

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
截至2013年12月31日止的年度，
（百萬美元）
2019
 
2018
 
2017
補充披露：
 
 
 
 
 
支付的利息
$
989

 
$
742

 
$
409

已繳納(退還)的所得税
111

 
(52
)
 
84

非現金活動：
 
 
 
 
 
從投資組合轉移到持有待售貸款
963

 
818

 
660

從持有待售轉至投資組合的貸款
19

 
51

 
12

向奧利奧轉移貸款
19

 
20

 
29

證券從持有至到期轉移至可供出售
—

 
2,833

 
—

證券從可供出售轉移至持有至到期
—

 
2,707

 
993


102亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

亨廷頓銀行股份有限公司
合併財務報表附註
1. 重大會計政策
運營性質-亨廷頓銀行股份有限公司(Huntington或The Company)是一家根據1966年馬裏蘭州法律成立的跨州多元化地區性銀行控股公司，總部設在俄亥俄州哥倫布市。亨廷頓通過其子公司，包括其銀行子公司亨廷頓國家銀行(The Bank)，致力於提供全方位服務的商業、小企業、消費者銀行服務、抵押銀行服務、汽車融資、休閒車輛和海上融資、設備租賃、投資管理、信託服務、經紀服務、保險計劃和其他金融產品和服務。亨廷頓的銀行辦事處位於俄亥俄州、伊利諾伊州、密歇根州、賓夕法尼亞州、印第安納州、西弗吉尼亞州和肯塔基州。精選的金融服務和其他活動也在其他州進行。位於俄亥俄州哥倫布市的總部辦事處提供國際銀行服務。
陳述的依據-合併財務報表包括亨廷頓及其持有多數股權的子公司的賬目，並根據公認會計原則列報。所有公司間交易和餘額在合併中被沖銷。亨廷頓持有控股權的實體被合併。對於有表決權的利益實體，控股權通常是亨廷頓直接或間接持有50%以上的已發行有表決權股份。對於可變利益實體(VIE)，控股財務利益是指亨廷頓有權指導對實體經濟表現影響最大的實體的活動，並有義務吸收損失或有權從VIE中獲得利益。對於Huntington持有少於100%權益的合併實體，Huntington確認少數股東持有的股權的非控股權益(包括在股東權益中)以及實體應佔少數股權的收益部分的非控股損益(包括在非利息支出中)。當亨廷頓有能力施加重大影響時，對未合併公司的投資將使用權益法進行核算。亨廷頓沒有能力對其施加重大影響的非上市股權證券的投資，通常使用根據可觀察到的價格變化進行調整的成本法進行核算。根據權益法或成本法入賬的私人投資合夥企業的投資包括在其他資產中，亨廷頓在股權投資中的收益包括在其他非利息收入中。按成本法和權益法計入的投資定期評估減值。
按照公認會計準則編制財務報表要求管理層作出對合並財務報表中報告的金額有重大影響的估計和假設。Huntington使用的流程涉及使用重大估計和管理層的判斷來確定其信貸損失準備、所得税以及投資證券、衍生工具、商譽、其他無形資產、養老金資產和負債、短期借款、抵押貸款償還權和為出售而持有的貸款的公允價值計量。與任何估計一樣，實際結果可能與這些估計不同。
就現金流量表而言，現金和現金等價物被定義為現金和銀行應付的現金以及聯邦儲備銀行的有息存款的總和。
某些上期數額已重新分類，以符合本年度的列報方式。
轉售和回購協議-根據轉售協議購買的證券和根據回購協議出售的證券被視為抵押融資交易，並按收購或出售證券的金額加上應計利息入賬。對從第三方收到或提供給第三方的抵押品的公允價值進行監測，並根據協議獲得或要求向亨廷頓退還更多抵押品。
證券-為確認短期利潤而購買的證券或積極買賣的證券被歸類為交易賬户證券，並按公允價值報告。交易賬户證券的未實現收益或虧損被記錄在其他非利息收入中，但用於對MSR公允價值進行經濟對衝的交易賬户證券的收益和虧損除外，這些收益和虧損包括在抵押貸款銀行中。

2019年10-k表格 103
目錄表

收入。亨廷頓有積極意願和能力持有至到期的債務證券被歸類為持有至到期證券。持有至到期的證券按攤銷成本入賬。所有其他債務證券和股權證券分別歸類為可供出售證券和其他證券。可供出售證券的未實現收益或虧損在股東權益綜合變動表中作為累積保監處的一個單獨組成部分報告。被視為OTTI的債務證券價值與信貸相關的下降被記錄在非利息收入中。
亨廷頓每季度評估其投資證券組合的OTTI指標。亨廷頓評估當債務證券的公允價值低於資產負債表日的攤銷成本時，是否發生了OTTI。管理層審查未實現虧損金額、證券處於未實現虧損狀態的時間長度、信用評級歷史、類似證券類別的市場趨勢、剩餘到期日以及利息和本金支付來源，以確定可能受損的證券。對於亨廷頓打算出售或更有可能不需要出售的債務證券，在其攤銷成本基礎恢復之前，公允價值和攤餘成本之間的差額被認為是OTTI，並在非利息收入中確認。對於亨廷頓不打算出售或不太可能被要求出售的債務證券，在預期的攤銷成本基礎恢復之前，OTTI的信貸部分在非利息收入中確認，而非信貸部分在OCI中確認。在確定信貸部分時，亨廷頓使用貼現現金流分析，其中包括評估預期現金流的時間和金額。與信貸無關的OTTI是由其他因素造成的，包括流動性利差擴大和利率上升。OTTI的列報是在綜合收益表中以毛額為基礎，並減去了在保監處確認的OTTI的金額。
證券交易在交易日(買入或賣出指令執行之日)確認。賬面價值加上已售出證券的任何相關累計保監處餘額，用於計算已實現的損益。有價證券的利息，包括在到期前使用有效利息法攤銷溢價和增加折扣，計入利息收入。
非流通股本證券包括為會員資格和監管目的而持有的股票，如FHLB股票和FRB股票。這些證券按成本入賬，評估減值，並計入其他證券。。其他證券還包括共同基金和其他有價證券。這些證券按公允價值列賬，公允價值變動在其他非利息收入中確認。
貸款和租賃-亨廷頓有意及有能力持有的貸款及直接融資租賃，在綜合資產負債表中列為貸款及租賃。除購買信貸減值貸款及已選擇公允價值選擇的貸款外，貸款及租賃按未償還本金、撇除、未攤銷遞延貸款發放費用及成本、溢價及折扣及未賺取收入入賬。直接融資租賃按應收租賃付款和估計剩餘價值、扣除未賺取收入和遞延收入以及發起該等租賃所產生的任何初始直接成本的合計列報。利息收入按利息方法計入應計收入。亨廷頓推遲了從發起貸款和租賃中獲得的費用，以及這些活動的直接成本。亨廷頓還以溢價和/或低於合同價值的折扣獲得貸款。亨廷頓使用有效利息法在相關貸款的合同期限內攤銷貸款折扣、保費和淨貸款發放費和成本。
問題債務重組是指對原始合同條款進行了修改，以便向遇到財務困難的借款人提供優惠的貸款。當借款人無法通過正常渠道或其他來源獲得所提供的優惠時，貸款修改被視為TDR。然而，並非所有的貸款修改都是TDR。導致問題債務重組的修改可能包括改變貸款的一個或多個條款，包括但不限於，改變利率、延長還款期、減少還款金額，以及部分免除或推遲本金或應計利息。
直接融資租賃剩餘價值的減值按季度評估，如果預期公允價值低於賬面價值，則產生減值。Huntington評估租賃淨投資(包括剩餘價值)以計提減值，並根據金融工具減值指引確認減值損失。因此，租賃的淨投資可以扣除信貸損失，並將變動確認為撥備費用。

104亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

就租賃設備而言，直接融資租賃的剩餘部分代表租賃設備在租賃期結束時的估計公允價值。亨廷頓使用行業數據、歷史經驗和獨立評估來建立這些剩餘價值估計。有關產品生命週期、產品升級以及對競爭產品的洞察的其他信息是通過與行業聯繫人的關係獲得的，並在適用的情況下計入剩餘價值估計。
持有待售貸款-亨廷頓沒有意圖和能力在可預見的未來持有的貸款被歸類為持有出售的貸款。持有待售貸款以(A)成本或公允價值減去出售成本中較低者為準，或(B)如選擇公允價值選擇，則按公允價值計入。公允價值選項一般被選擇用於抵押貸款，其目的在於出售，以便於對貸款進行對衝。此類貸款的公允價值是根據包括抵押貸款支持證券價格在內的投入估計的，這些價格根據利率、預期信用違約和市場貼現率等其他變量進行了調整。調整後的價值反映了我們預期從出售此類貸款中獲得的價格。
非應計項目和逾期貸款-如果在合同到期日的30天內沒有收到到期的本金和利息的合同金額，則認為貸款已逾期。
當本金或利息的收取存在疑問時，任何投資組合中的任何貸款都可以在下文所述的保單之前被置於非應計狀態。當有債務的借款人在破產法第7章中被清償，並且借款人沒有確認債務時，貸款被確定為抵押品依賴，並被置於非應計地位，除非有共同借款人或根據客觀證據很可能發生償還。
C&I和CRE投資組合中的所有類別都處於非應計狀態90-逾期幾天。第一留置權房屋淨值貸款被置於非應計狀態150-逾期幾天。初級留置權房屋淨值貸款在較早的時候被置於非應計狀態120-逾期天數或相關的第一留置權貸款已被確定為非應計項目。汽車、房車、海運和其他消費貸款被置於非應計項目，如果沒有註銷，當貸款是120-逾期幾天。住宅按揭貸款以非應計項目形式於150-逾期天數，但由政府機構擔保的住宅抵押貸款除外，這些抵押貸款繼續按政府機構擔保的利率計息。
對於所有貸款組合中的所有類別，當一筆貸款處於非應計狀態時，任何應計利息收入，只要它在本年度得到確認，就被沖銷並計入利息收入。
對於所有貸款組合中的所有類別，不良貸款的現金收入將根據本金使用，直到全部收回貸款或租賃，包括註銷部分，在此之後，任何額外的現金收入都被確認為利息收入。然而，對於破產法第7章中的有擔保的非確認債務，當借款人已證明有能力繼續償還債務且債務的收回得到合理保證時，付款將用於本金和利息。對於破產法第7章中賬面價值已經完全沖銷的無擔保、未確認的債務，付款被記錄為貸款收回。
在C&I和CRE投資組合中，借款人支付所需本金和利息的能力的確定是基於對借款人當前財務報表、行業、管理能力和其他定性指標的審查。對於消費貸款組合中的所有類別，確定借款人支付所需本金和利息的能力是基於多種因素，包括逾期天數，在某些情況下，還基於對借款人財務狀況的評估。根據管理層的判斷，當借款人支付所需本金和利息的能力恢復，且在持續還款歷史的支持下，收款能力不再存在疑問時，貸款將恢復應計狀態。對於回到權責發生制狀態的貸款，根據貸款的合同條款使用現金收據。
信用損失備抵-亨廷頓堅持認為二準備金，兩者都反映了管理層對吸收我們貸款和租賃組合中固有的信貸損失所需的適當水平的判斷：ALL和AULC。這些保留加在一起構成了總的ACL。釐定資產負債總額需要作出重大估計，包括減值貸款和租賃的預期未來現金流量的時間和金額、考慮當前經濟狀況以及與同質貸款和租賃池有關的歷史虧損經驗，所有這些都可能會發生變化。
ACL的適當性是基於管理層目前對貸款組合信用質量的判斷。這些判斷考慮了對貸款和租賃組合的持續評估，包括以下因素

2019年10-k表格 105
目錄表

由於與每種貸款類別相關的不同經濟風險、具體借款人的財務狀況、拖欠貸款的水平、任何抵押品的價值，以及在適用情況下是否存在任何擔保或其他有據可查的支持。此外，管理層在量化我們對信貸損失的風險敞口並在每個報告日期評估我們的ACL的適當性時，會評估利率和整體經濟狀況的變化對借款人履行其財務義務的能力的影響。
ALL由以下部分組成二組成：(1)交易準備金和(2)一般準備金。交易準備金部分包括(1)基於具有類似特徵的商業和消費貸款以及租賃池的損失估計，以及(2)基於對債務人餘額大於等於的每筆減值C&I和CRE貸款的減值審查而進行的損失估計$1百萬。對於C&I和CRE投資組合，根據具有類似特徵的貸款池和租賃池進行損失估計，方法是根據定期更新的貸款等級，使用標準化的貸款評級系統，對每筆貸款應用PD和LGD因子。使用基於歷史業績數據的統計模型，為每個貸款等級確定PD和LGD因子。PD因素考慮對特定借款人的財務表現的持續審查，包括現金流、償債覆蓋率、盈利能力、債務水平和股本狀況，以及對借款人的行業和未來前景的評估。LGD係數考慮了抵押品類型和相對LTV比率的分析。這些儲備因素是基於信貸遷移模型開發的，這些模型跟蹤貸款評級隨時間的歷史變化，以及我們自己投資組合的長期平均損失經驗和外部行業數據的組合。
在汽車貸款、房屋淨值貸款和住宅按揭貸款等比較同質的投資組合的情況下，交易準備金的確定也納入了PD和LGD因素。對損失的估計是根據具有類似特徵的貸款和租賃池進行的。PD係數考慮當前信用評分，除非帳户拖欠，在這種情況下，由關聯的拖欠狀態驅動使用更高的PD係數。信用評分為了解借款人過去和當前的付款表現提供了基礎，該信息用於估計損失出現期間的預期損失。第一留置權貸款的表現先於我們的初級留置權貸款，可作為我們更新得分過程的一部分。LGD係數考慮了抵押品類型和相對LTV比率的分析。用於確定PD和LGD因素的信用評分、模型、分析和其他因素被頻繁更新，以捕捉主題投資組合的最新行為特徵，以及在減少損失或信用來源策略方面的任何變化，並根據需要對準備金因素進行調整。
一般準備金由各種風險概況準備金組成。風險概況部分考慮了我們的結構、政策、流程和投資組合所獨有的項目，以及貸款組合的定性衡量和評估，包括但不限於集中度、投資組合構成、行業比較和內部審查職能。
AULC的估算值是使用與ALL相同的程序和方法確定的。AULC中使用的損失率與ALL中使用的損失率相同，同時還考慮了未使用承付款的歷史利用率。AULC計入綜合資產負債表中的其他負債。
壞賬沖銷-如果發生了損失確認事件，任何投資組合中的任何貸款都可以在下文所述的保單之前註銷。損失確認事件包括但不限於破產(無擔保)、持續拖欠、喪失抵押品贖回權或收到表明抵押品不足且該資產是唯一還款來源的資產估值。此外，第7章破產申請中已解除的、抵押品依賴的非確認債務將導致對估計抵押品價值、較少預期的銷售成本進行沖銷，除非償還很可能基於客觀證據發生。
C&I和CRE貸款通常被註銷或減記為可變現淨值。90-逾期幾天。汽車、房車、海運和其他消費貸款一般按120-逾期幾天。第一留置權和次級留置權房屋淨值貸款按抵押品的估計公允價值減去預期的銷售成本按150-過期天數和120-分別逾期天數。住房抵押貸款按抵押品的估計公允價值在150-逾期幾天。
減值貸款-對於C&I和CRE投資組合中的所有類別，債務人餘額為$1百萬或以上按季度進行減值評估。除TDR外，任何類別的消費貸款均為

106亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

一般不會定期單獨評估減值情況。所有TDR，無論未償還餘額多少，也被視為減值。
一旦一筆貸款被確定用於減值評估，根據目前的信息和事件，根據貸款協議的合同條款很可能不會收回所有到期金額時，該貸款被視為減值。這一決定需要對估計進行重大判斷和使用，最終結果可能與這些估計大不相同。
當任何類別的貸款已被確定為減值時，減值金額按按貸款的實際利率貼現的預期未來現金流量現值或實際權宜之計貸款的可觀察市場價格或抵押品的公允價值減去預期銷售成本(如貸款依賴抵押品)來計量。當一筆貸款被確定為減值時，建立特定準備金作為全部貸款的一個組成部分。在初步計量減值後，如果減值貸款的預期未來現金流量發生重大變化，或如果實際現金流量與之前估計的現金流量有重大差異，亨廷頓將重新計算減值並適當調整特定準備金。同樣，如果亨廷頓根據減值貸款的可見市場價格或減值抵押品依賴貸款的抵押品的公允價值來計量減值，亨廷頓將適當調整特定準備金。
當任何類別的貸款減值時，除非本金和利息的收取不再有疑問，否則利息收入的應計收入將停止計入。當所有本金和利息預計將根據修改後的條款收取時，TDR的利息收入將應計。任何類別的非應計減值貸款的現金收入通常完全根據本金使用，直至全部收回貸款(包括任何已註銷的部分)或貸款被視為流動貸款，在此之後任何額外的現金收入被確認為利息收入。任何類別的應計減值貸款的現金收據的使用方式與未被視為減值的應計貸款相同。
抵押品-我們根據需要將資產質押為各種交易的抵押品，包括證券回購協議、公共存款、貸款票據、衍生金融工具、短期借款和長期借款。已被質押為抵押品的資產，包括可由擔保方出售或再抵押的資產，將繼續在我們的綜合資產負債表中報告。
我們也接受抵押品，主要是作為各種交易的一部分，包括衍生品工具和證券轉售協議。我們接受的抵押品不包括在我們的綜合資產負債表中。
我們接受或質押的抵押品的市場價值受到定期監測，並在必要時獲得或提供額外的抵押品，以確保在這些交易中有適當的抵押品覆蓋範圍。.
處所及設備-房舍和設備按成本減去累計折舊和攤銷列報。折舊主要以直線法計算相關資產的估計使用年限。建築物和建築物改進的折舊平均超過30至40年和10至30分別是幾年。土地改善和傢俱及固定裝置的折舊平均超過5至20幾年，而設備在一系列時間內折舊3至10好幾年了。租賃改進按資產的使用年限或租賃期限中較短的時間攤銷，包括合理保證續期的任何續期期限。維護和維修在發生時計入費用，而延長資產使用壽命的改進則在剩餘使用壽命內資本化和折舊。房地和設備的數額可包括被歸類為待售物品，這些物品以較低的成本或公允價值減去出售成本入賬。只要發生事件或情況變化表明資產的賬面價值可能無法收回，就對房地和設備進行減值評估。
抵押貸款服務權-亨廷頓確認，如果通過出售或證券化保留或購買了償還權的貸款，在合同上將還本付息從基礎按揭貸款中分離出來，則償還抵押貸款的權利是一種資產。MSR計入綜合資產負債表中的維修權和其他無形資產。
對於保留服務的貸款銷售，服務資產在出售當日按公允價值計入，以獲得已出售貸款的還本付息權利。為了確定MSR的公允價值，Huntington使用結合了市場隱含遠期利率的期權調整利差現金流分析來估計抵押貸款和

2019年10-k表格 107
目錄表

市場利率。所使用的遠期利率是根據當前美元利率掉期的收益率曲線得出的，與資本市場工具的定價一致。當前和預計的抵押貸款利率會影響提前還款利率，從而影響與MSR相關的現金流的時間和規模。抵押貸款的還本付息收入包括在抵押貸款銀行收入中。
在初始資本化時，可根據用於確定公允價值的市場投入的可用性和用於管理服務資產風險的方法，將MSR劃分為服務類別。MSR資產採用公允價值法或攤銷法入賬。公允價值或攤銷方法的選擇是在確定每個服務類別時進行的。自2009年以來所有新設立的管理系統報告均採用攤銷法進行記錄。在此期間，根據公允價值法列賬的MSR的公允價值的任何變化，以及根據攤銷方法的MSR的攤銷和減值，都記錄在抵押貸款銀行收入中。亨廷頓使用衍生品工具和交易證券對某些MSR的價值進行經濟對衝。這些衍生品和交易證券的公允價值變動被報告為抵押貸款銀行收入的一個組成部分。
商譽和其他無形資產-根據收購會計方法，亨廷頓收購的實體的淨資產按收購日的估計公允價值入賬。支付的對價成本超過收購淨資產公允價值的部分計入商譽。其他使用年限有限的無形資產在其估計使用年限內以加速或直線方式攤銷。商譽在10月1日進行年度減值評估ST或當事件或情況變化表明賬面價值可能無法收回時。當事件或情況變化顯示其他無形資產的賬面金額可能無法收回時，該等無形資產便會被檢視減值。
衍生金融工具-在資產和負債管理活動中使用各種衍生金融工具，主要是利率掉期、上限、下限和領子，以防範不利的價格或利率波動風險。這些工具在調整亨廷頓對利率變化的敏感性方面提供了靈活性，而不會面臨本金損失和更高的資金要求。
Huntington還使用衍生品，主要是貸款銷售承諾，來對衝其抵押貸款利率鎖定承諾和持有供出售的抵押貸款。按揭貸款銷售承諾及相關利率鎖定承諾於綜合資產負債表按公允價值列賬，公允價值變動於按揭銀行收入中反映。亨廷頓還使用某些衍生品金融工具來抵消其MSR價值的變化。這些衍生品主要包括遠期利率協議和遠期抵押貸款合同。所使用的衍生工具未被指定為合格套期保值。因此，該等衍生工具按公允價值入賬，公允價值變動反映在按揭銀行收入中。
衍生金融工具在綜合資產負債表中作為資產或負債入賬(分別計入其他資產及其他負債)，並按公允價值計量。在衍生品合同簽訂之日，我們將其指定為：
•
已確認資產或負債的公允價值或未確認的公司承諾的合格對衝(公允價值對衝)；
•
與確認的資產、負債或預測交易有關的應收或應支付的現金流量變異性的合格對衝(現金流量對衝)；或
•
一種交易工具或不符合條件的(經濟)對衝。
已被指定並符合公允價值對衝資格的衍生工具的公允價值變動，以及可歸因於對衝風險的對衝資產或負債的公允價值變動，計入本期收益。已被指定並符合現金流量對衝資格的衍生工具的公允價值變動計入其他全面收益(扣除所得税)，並在被對衝項目影響收益的期間重新分類為收益。為交易目的持有的衍生品或不符合對衝會計資格的衍生工具的公允價值變動在本期收益中報告。
對於那些應用對衝會計的衍生品，亨廷頓正式記錄了對衝關係以及進行對衝的風險管理目標和策略。該文件確定了套期保值工具、被套期保值的項目或交易、被套期保值的風險的性質，以及，除非套期保值滿足假設不存在無效的所有標準，否則將用於評估

108亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

套期保值工具的有效性。用於評估追溯套期保值有效性的方法以及測試的頻率因被套期保值項目的類型和指定的套期保值期限而異。對於某些固定利率債務的特定指定公允價值對衝，亨廷頓在滿足某些標準時使用捷徑方法。對於固定利率債務的其他公允價值對衝，亨廷頓利用迴歸方法按季度評估對衝效果。
在下列情況下，套期保值會計將被終止：
•
衍生工具在抵銷套期保值項目(包括確定承諾或預測交易)的公允價值或現金流量的變化方面不再有效或預期不再有效；
•
該衍生工具到期或者被出售、終止或者行使；
•
預測的交易不再可能發生；
•
被套期保值的確定承諾不再符合確定承諾的定義；
•
將衍生工具指定為套期保值工具的做法被刪除。
當套期保值會計終止且衍生工具不再符合有效公允價值或現金流量對衝的資格時，衍生工具將繼續按公允價值計入資產負債表。
在確認資產或負債的公允價值套期保值終止的情況下，只要被套期保值項目繼續存在於資產負債表中，被套期保值項目將不再根據公允價值的變化進行調整。先前於套期保值指定日期至套期終止日期期間記錄於套期保值項目的基差調整，確認為對套期保值項目剩餘壽命內套期保值項目收益率的調整。
在確認資產或負債的終止現金流量對衝的情況下，只要被套期保值項目繼續存在於資產負債表上，該套期保值衍生工具的公允價值變動將不再計入其他全面收益。適用於終止對衝關係的餘額將在對衝項目剩餘壽命內的收益中確認，作為對收益率的調整。如果終止的對衝項目是預計不會發生的預測交易，則累計其他全面收益中記錄的任何金額將立即重新分類為本期收益。
在公允價值對衝或現金流量對衝的情況下，如果先前對衝的項目被出售或清償，標的資產或負債的基數調整或任何剩餘的未攤銷AOCI餘額將在本期收益中確認。
在終止對衝會計的所有其他情況下，除非重新指定為符合資格的對衝，否則衍生工具將在綜合資產負債表中按公允價值列賬，其公允價值變動將在當期收益中確認。
與其他金融工具一樣，衍生品包含信用風險的因素，即亨廷頓可能會因為交易對手未能履行其合同義務而蒙受損失。利率掉期及其他表外金融工具的名義價值大大超過與該等工具相關的信貸風險，並代表用以計算交換金額的合約結餘。信貸敞口限於對Huntington有利的頭寸的公允價值總和，包括應從交易對手那裏應收的任何應計利息。通過仔細評估交易對手的信用狀況、從有限的高質量機構中選擇交易對手、抵押品協議和其他合同條款，可以減輕潛在的信用損失。亨廷頓在確定衍生品的賬面淨值時，會考慮持有的抵押品和提供的抵押品的價值。
亨廷頓抵銷衍生工具確認的公允價值金額及根據主要淨額結算安排與同一交易對手按公允價值確認的衍生工具(S)所產生的收回現金抵押品權利或退還現金抵押品責任的公允價值。
公允價值計量-本公司按公允價值記錄或披露其若干資產及負債。公允價值被定義為在計量日市場參與者之間的有序交易中，為資產或負債在本金或最有利的市場上轉移負債而收取或支付的交換價格。公允價值計量根據截至計量日期對資產或負債估值的投入的可觀測性，在估值層次結構中的三個級別之一進行分類。這三個級別的定義如下：

2019年10-k表格 109
目錄表

•
1級-對估值方法的投入是對活躍市場中相同資產或負債的報價(未經調整)。
•
2級-估值方法的投入包括活躍市場中類似資產和負債的報價，以及在金融工具的幾乎整個期限內可以直接或間接觀察到的資產或負債的投入。
•
3級-估值方法的投入是不可觀察的，對公允價值計量具有重要意義。
金融工具在估值層次中的分類是基於對公允價值計量有重要意義的最低投入水平。
銀行擁有的人壽保險-亨廷頓的銀行擁有的人壽保險單按其現金退保額記錄。亨廷頓確認這些保單的現金退還價值和死亡撫卹金的定期增加帶來的免税收入。現金退還價值的一部分由單獨賬户中的持有量支持。單獨賬户的賬面價值保護由保險公司和一家評級較高的大銀行提供。
金融資產和證券化的轉讓-我們已交出對已轉讓資產的控制權的金融資產的轉讓，計入銷售。在評估控制權是否已交出時，吾等會考慮受讓人是否為合併聯營公司、是否繼續參與受讓的金融資產，以及與受讓同時或預期受讓時訂立的所有安排或協議的影響，即使該等安排或協議並非於受讓時訂立。在下列情況下，控制權通常被認為已被放棄：(I)轉讓的資產已在法律上與我們或我們的任何合併關聯公司隔離，即使在破產或其他接管中，(Ii)受讓人(或，如果受讓人的唯一目的是從事證券化或資產擔保融資，其唯一目的是不得質押或交換其收到的資產，其實益權益的每個第三方持有人)有權質押或交換其收到的資產(或實益權益)，而不受任何限制，為我們提供微不足道的好處。及(Iii)吾等或吾等的合併聯屬公司及代理人均無(A)在轉讓資產到期前根據任何協議回購或贖回轉讓資產的權利及義務，(B)單方面使持有人退還特定金融資產的能力，而該特定金融資產亦為吾等提供極大的利益(除清盤通知外)或(C)允許受讓人要求吾等以如此優惠的價格回購轉讓資產的協議，以致很可能需要吾等回購該等資產。
如果符合出售標準，轉移的金融資產將從我們的資產負債表中移除，並確認出售時的收益或損失。如果不符合出售標準，轉移將被記錄為有擔保借款，其中資產仍留在我們的資產負債表上，交易收益被確認為負債。對於大多數金融資產轉移來説，我們是否已經交出控制權是顯而易見的。對於其他轉讓，例如在複雜交易或我們持續參與的情況下，我們通常會獲得法律意見，以確定轉讓是否導致法律上的真正出售。
出售的貸款和租賃以及與貸款和租賃銷售相關的維護權的損益在相關貸款或租賃出售給證券化信託或第三方時確定。對於保留了服務的貸款或租賃銷售，服務資產按公允價值計入已出售貸款的償還權。
退休金和其他退休後福利-亨廷頓確認綜合資產負債表上退休後福利計劃的資金狀況。計入與這些計劃有關的當期收益的退休後福利淨額主要是基於關於預期未來經驗的各種精算假設。
某些員工是各種固定繳款和其他不合格的補充退休計劃的參與者。對固定繳款計劃的繳費計入當期收入。
此外，我們維持一項涵蓋幾乎所有員工的401(K)計劃。僱主對該計劃的繳費計入當前收入。
非利息收入-亨廷頓在履行合同條款下與貨物或服務轉讓有關的履約義務時確認收入。某些義務在下列時間點得到履行

110亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

時間，而其他人在一段時間內感到滿意。收入被確認為亨廷頓預計有權獲得的對價金額，以換取將商品或服務轉移給客户。當代價包括變動部分時，可歸因於變動的代價金額僅計入交易價格，前提是當與變動代價相關的不確定性隨後得到解決時，確認的重大收入很可能不會逆轉。一般來説，與對價相關的可變性在合同中明確規定，但也可能源於亨廷頓的客户業務實踐，例如，免除與客户存款賬户相關的某些費用，如NSF費用。亨廷頓的合同一般不包含需要重大判斷才能確定影響交易價格的可變性的條款。
根據作為合同安排一部分提供的產品和服務的性質，收入是分開的。從與客户簽訂的合同中獲得的收入大致劃分如下：
•
存款賬户手續費包括亨廷頓為提供各種服務而收取的費用和其他費用，包括但不限於，與客户保持賬户、提供透支服務、電匯、轉賬以及接受和執行停止付款訂單。對價包括固定費用(如賬户維護費)和交易費(如電匯費用)。固定費用在一段時間內確認，而交易費在向客户提供特定服務(例如，執行電匯)時確認。亨廷頓可能會不時為客户免除某些費用(例如，NSF費用)，但通常不會降低交易價格，以反映由於金額微不足道而導致的未來逆轉的可變性。豁免收費會減少豁免給予客户的期間的收入。
•
卡和支付處理收入包括借記卡和信用卡賺取的交換費。所有其他費用(如年費)和利息收入均根據美國會計準則第310條確認。亨廷頓確認與持卡人與商家交易的授權和結算有關的服務的交換費。當持卡人的交易被批准和結算時，收入就被確認。
支付給支付網絡的某些基於交易量或交易的交換費用(扣除回扣)會減少交換收入，並在損益表中淨額列報。同樣，根據獎勵計劃支付給持卡人的獎勵被確認為交易價格的降低，並根據交換收入淨額列報。
•
信託和投資管理服務包括個人、公司和機構客户產生的手續費收入。亨廷頓還向客户提供投資管理服務、現金管理服務和納税申報。服務是在一段時間內提供的，收入在這段時間內確認。亨廷頓還可能確認將客户轉介給外部第三方的收入，包括支付分銷(120億.1)費用和其他費用的共同基金公司。120億.1在最初將賬户持有人的資金存入共同基金公司時收取費用，並在未來期間收取費用，只要賬户持有人(即基金投資者)仍投資於該基金。交易價格包括可變對價，這被認為是受限的，因為確認的累計收入金額不太可能不會發生重大收入逆轉。因此，當與可變對價有關的不確定性後來得到解決時，這些費用被確認為收入，也就是説，初始費用在初始期間確認，而未來費用在未來期間確認。
•
保險收入包括亨廷頓向客户銷售保單時確認的代理佣金。亨廷頓還有權獲得續簽佣金，在某些情況下，利潤分享將在隨後的期間得到確認。初始佣金在向客户銷售保險單時確認。續訂佣金是可變對價，並在隨後解決圍繞可變對價的不確定性時(即當客户續訂保單時)在後續期間確認。利潤分享也是一個可變的考慮因素，直到圍繞收入實現的變數得到解決(即亨廷頓已達到最低銷售量)時才會確認。變異性的另一個來源是投保人隨時取消保單的能力。在這種情況下，根據合同條款，亨廷頓可能被要求退還收到的部分佣金。對於這種預期的取消，建立了保單取消準備金。

2019年10-k表格 111
目錄表

•
其他非利息收入包括各種其他收入來源，包括資本市場收入、雜項消費者費用和營銷津貼收入。收入在履行履約義務時或作為履行義務時確認。在影響變化性的不確定性得到解決之前，交易價格的內在變化性不被確認。
控制權在某個時間點或隨時間轉移到客户手中。當對貨物或服務的控制權轉移到客户手中時，履行義務被視為履行。為了確定控制權在某個時間點何時轉移，亨廷頓考慮了各種指標，包括但不限於資產的支付權、重大風險的轉移和資產所有權的回報以及客户對資產的接受。
收入計入負責相關產品或服務的業務部門。存在費用分享安排，將這些收入的一部分分配給涉及向客户銷售或向客户提供服務的其他業務部門。業務部門的業績是根據管理層的報告制度確定的，該制度將資產負債表和損益表項目分配給每個業務部門。這一過程是圍繞亨廷頓的組織和管理結構設計的，因此，得出的結果不一定與其他金融機構公佈的類似信息具有可比性。
所得税-所得税按資產負債法核算。因此，遞延税項資產和負債被確認為未來賬面和可歸因於現有資產和負債的賬面金額與其各自計税基礎之間的臨時差異的税項後果。遞延税項資產及負債按預計將於收回或結算該等暫時性差額的年度適用的制定税率釐定。税率變動對遞延税項資產和負債的影響在該税率變動頒佈時在收入中確認。
應繳納所得税的任何利息或罰金都包括在所得税準備金中。在我們不認為遞延税項資產更有可能收回的範圍內，計入估值撥備。在確定每季度確認多少估值津貼時，所有積極和消極的證據都會得到審查。在釐定估值免税額的要求時，會評估可能的應課税收入來源，包括現有應課税暫時性差異的未來沖銷、不包括沖銷暫時性差異及結轉的未來應課税收入、適當結轉年度的應税收入，以及税務籌劃策略。亨廷頓對所有税收不確定性應用了一個更有可能的確認閾值。
基於股份的薪酬-亨廷頓使用基於公允價值的方法來核算根據各種基於股份的薪酬計劃授予員工的HBAN股票獎勵。根據這些計劃授予的所有新獎勵，以股份為基礎的補償成本將被預期確認。與股票期權有關的薪酬支出的計算方法是基於Black-Scholes期權定價模型的基本假設，並在必要的服務期(例如，歸屬期間)內計入費用。與限制性股票獎勵有關的補償支出以授予日獎勵的公允價值為基礎，並計入獎勵的必要服務期(例如，歸屬期間)內的收益。
股票回購-對亨廷頓股票的收購按成本入賬。
細分市場結果-業務分部的會計政策與編制合併財務報表時使用的有關每個業務分部具體應佔活動的會計政策相同。然而，業務部門業績的準備要求管理層建立方法，將資金成本和收益、費用和其他財務要素分配給每個業務部門，如注24 - “細分市場報告”.

112亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

2. 會計準則更新
本期採用的會計準則

標準
指導意見摘要
對財務報表的影響
亞利桑那州2016-02年度-租賃。
2016年2月發佈

-承租人和出租人的新租賃會計模式。對於承租人，幾乎所有的租賃都需要在資產負債表上通過記錄使用權資產和租賃負債來確認。租賃的後續會計處理因租賃屬於經營性租賃還是融資租賃而有所不同。

-出租人採用的會計與以前指導下采用的會計基本相同。

-要求更多的定性和定量披露，目的是使財務報表的使用者能夠評估租賃產生的現金流的數額、時間和不確定性。
- 管理層於2019年1月1日通過了指導意見，並選擇了財務會計準則委員會提供的某些實際權宜之計，包括放棄在通過時重述比較期間。管理層還將短期租賃排除在確認使用權資產和租賃負債之外。此外，亨廷頓選擇了FASB在前述重新評估中允許的過渡救濟：是否有任何現有合同是租約或包含租約、現有租約的分類以及現有租約的初始直接成本的確定。

-亨廷頓在採用時確認的使用權資產約為20000萬，租賃負債約為25000萬，幾乎代表了其所有經營租賃承諾，差異可歸因於美國會計準則第842號專題要求的與先前確認的遞延租金和租賃退出成本金額有關的過渡調整(根據美國會計準則第420號專題記錄)。使用權資產和租賃負債主要以未付未來最低租賃付款的現值為基礎。此外，金額還受到有關續簽和/或延期的假設以及用於貼現這些未來租賃債務的利率的影響。在採用期間，對損益表的影響不是很大。

-現有的銷售和回租指南，包括適用於房地產銷售回租的詳細指南，被適用於所有資產的新模式所取代，該模式將平等地適用於承租人和出租人。根據ASU，如果交易符合銷售標準，賣方-承租人將根據新的收入確認指導(當控制權轉移到買方-出租人時)確認出售，取消對出售資產的識別，並以回租的使用權資產和租賃負債取而代之。如果交易是以公允價值進行的，出賣人和承租人應當確認當時的銷售損益。

-與在合同期限結束前退出經營租賃有關的成本歷來根據ASC主題420進行了會計核算，確認的負債是按剩餘租賃付款的現值減去該空間退出時的任何預期分租收入來計量的。ASC主題842改變了此類成本的核算，實體使用ASC主題360中的指導來評估使用權資產的減值。一旦實體承諾放棄空間的計劃，就會進行這種減值分析，這可能會加快這些費用的計時。

-指導意見將最初的直接成本定義為如果沒有獲得租約就不會發生的成本。以前有資格資本化的某些增量成本，如內部間接費用，現在將計入費用。
ASU 2017-04-簡化商譽減值測試。
2017年1月發佈
-通過取消商譽減值過程的第二步簡化商譽減值測試，第二步要求實體通過將公允價值分配給其所有資產和負債來確定其商譽的隱含公允價值。

-實體將轉而為賬面金額超過報告單位公允價值的金額確認減值費用。

-各實體仍可選擇對報告單位進行定性評估，以確定是否有必要進行量化減損測試。
-對2019年12月15日之後開始的財年執行的年度和中期商譽測試有效。允許及早領養。

-該指導方針是在本期間通過的，對亨廷頓的合併財務報表沒有影響。

2019年10-k表格 113
目錄表

標準
指導意見摘要
對財務報表的影響
ASU 2018-16-衍生品和對衝-將SOFR納入為對衝會計目的的基準利率。
2018年10月發佈
-允許在主題815下將基於SOFR的OIS利率用作對衝會計目的的美國基準利率，以及美國財政部、LIBOR掉期利率、基於聯邦基金有效利率的OIS利率和SIFMA市政掉期利率。


-該指導方針是在本期間通過的，對亨廷頓的合併財務報表沒有實質性影響。
ASU 2018-20-針對出租人的小範圍改進
2018年12月發佈
-ASU制定了適用於與租賃有關的銷售和其他類似税收的出租人實際權宜之計，並簡化了出租人對承租人支付的出租人費用的會計處理。

-允許出租人作為實體範圍的會計政策選擇，按淨額列報因特定租賃交易而產生的銷售和其他類似税收。

-要求出租人將承租人直接向第三方支付的出租人費用按淨額提交--無論出租人是否知道、能夠確定或能夠可靠地估計這些費用。

-要求出租人按毛數列報承租人向出租人支付的出租人費用(例如，通過直接償還或作為固定租賃付款的一部分)
-Huntington選擇在承租人直接向第三方支付時，按淨額提交特定租賃交易產生的銷售和其他類似税收。

-管理層將在亨廷頓支付財產税並由承租人償還的情況下按毛計列報財產税，並評估了這一變化對亨廷頓合併財務報表的影響。

-亨廷頓於2019年1月1日在採用ASU 2016-02的同時通過了該指南。ASU沒有對亨廷頓的合併財務報表產生實質性影響。
ASU 2019-01-
租賃(ASC主題842)：編碼改進
發佈日期：2019年3月
-請注意，非製造商或經銷商的出租人將以類似於實施ASC主題842之前的方式應用公允價值例外。

-明確ASC主題942(金融服務-存管和貸款)範圍內的出租人必須在現金流量表中對投資活動中銷售類型和直接融資租賃收到的本金付款進行分類。

-取消與會計變更對某些中期財務信息的影響有關的某些中期過渡披露要求。
-與出租人會計有關的ASU在2019年12月15日之後的財政年度和這些財政年度內的中期有效。

-亨廷頓通過了2019年1月1日生效的指導意見。ASU沒有對亨廷頓的合併財務報表產生實質性影響。

114亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

尚未採用的會計準則
標準
指導意見摘要
對財務報表的影響
ASU 2016-13-金融工具-信貸損失。
2016年6月發佈
-取消按攤餘成本計量的金融資產信貸損失的可能確認門檻，用預期信貸損失模型取代目前的已發生損失框架。

-要求受新指導意見約束的金融資產以預期收回的淨額(即扣除預期信貸損失後的淨額)列報。

-對預期信貸損失的衡量應基於相關信息，包括歷史經驗、當前狀況以及影響報告金額可收集性的合理和可支持的預測。

-指導意見將要求額外的定量和定性披露，涉及亨廷頓投資組合中固有的信用風險，以及管理層如何監測投資組合的信用質量。
-在2019年12月15日之後開始的財政年度生效，包括這些財政年度內的過渡期。

-將通過對指導意見生效的第一個報告期開始時的留存收益進行累積效果調整的方式採用這一做法。

-管理層於2020年1月1日通過了指導意見，並在必要時對相關制度、流程和控制進行了更改。

-亨廷頓已經完成了信貸模型的開發過程，模型的實施和驗證工作於2019年第四季度完成。此外，管理層正在實施會計、報告和治理流程的最後階段，以遵守新的指導方針。

-根據截至2019年12月31日的投資組合構成，採用CECL導致我們的ACL總額增加了約39300美元的萬。截至2020年1月1日，預計萬為128000美元，較2019年末88700美元萬的水平增長約44%。津貼的增加主要歸因於消費者投資組合，因為其中許多產品的資產存續期較長，而且在確定世行的經濟預測時使用了多種經濟情景。

-ASU取消了目前購買的信用減值貸款的會計模式，但要求確認購買的信用惡化(PCD)資產(那些自發起以來信用質量惡化幅度較小的資產)的撥備。亨廷頓在被收養時沒有任何貸款入賬為PCD。

-在採用時，亨廷頓沒有記錄關於HTM證券的津貼，因為投資組合幾乎全部由機構支持的證券組成，這些證券本身就具有最低的不付款風險。


2019年10-k表格 115
目錄表

ASU 2019-04-
對主題326(金融工具--信貸損失)、主題815(衍生工具和對衝)和主題825(金融工具)的編纂改進
發佈日期：2019年4月
-闡明瞭與金融工具的確認和計量有關的各種實施問題(ASC主題825)、當前預期信貸損失(ASC主題326)以及衍生品和對衝(ASC主題815)。

--就CECL問題提供額外的執行指導，其中除其他外包括：(A)衡量應計利息的信貸津貼；(B)處理貸款和債務證券的分類或類別之間轉移時的信貸津貼；(C)在確定信貸津貼金額時納入回收；(D)使用可變利率工具的利率變化預測；(E)信貸額度的年份披露；(F)合同延期和續簽；(G)在計算有效利率時考慮預付款；以及(H)如果實體打算在可能喪失抵押品贖回權時出售抵押品，則考慮出售的成本。

--除其他外，為主題815明確了：(A)只有利率風險可以在部分公允價值對衝中進行對衝；(B)公允價值基礎調整的攤銷可以在公允價值對衝停止之前開始；(C)被對衝的AFS證券應按與對衝資產相關的披露的攤銷成本進行披露；以及(D)在評估對衝有效性的同時應用假設衍生品方法時，應考慮合同規定的利率。

*-除其他事項外，闡明(A)使用ASC主題321提供的計量替代方案下的可見價格是非經常性公允價值計量，實體應遵守第820專題的非經常性公允價值披露要求；及(B)計量替代方案中未計入可隨時確定公允價值的權益證券應使用歷史匯率重新計量。
與CECL(ASC主題326)相關的修正案的生效日期和過渡要求與ASU 2016-13年度的生效日期和過渡要求相同。

*-與衍生品和對衝相關的修正案(ASC主題815)自本更新發布日期後的第一個年度期間開始生效(ASU 2019-04)。允許提前採用，包括在本更新發布當日或之後的任何日期採用。

*-與金融工具確認和計量有關的修正案(ASC主題825)應在修改的基礎上適用-追溯至2019年12月15日之後生效的財政年度，包括這些財政年度內的過渡期。提前領養是允許的。

*-本更新中的修改預計不會對亨廷頓的合併財務報表產生實質性影響。
ASU 2019-05-金融工具-信貸損失(主題326)：定向過渡救濟
發佈日期：2019年5月
*-為在ASC子主題326-20範圍內擁有某些工具的實體提供不可撤銷地選擇公允價值期權的選擇權，並逐個工具地應用。公允價值選項不適用於持有至到期的債務證券。
--生效日期與亞利桑那州立大學2016-13年生效日期相同。

華盛頓-亞利桑那州沒有對亨廷頓的合併財務報表產生實質性影響。
ASU 2019-08-補償-編碼改進-應支付給客户的基於股份的對價
發佈日期：2019年11月

*-ASU要求實體通過應用主題718中的指導來衡量和分類授予客户的基於股份的支付獎勵。
--基於股份的支付獎勵的金額應記錄為交易價格的減少，並要求根據第718主題，以基於股份的支付獎勵的授予日期公允價值為基礎進行計量。
*-獎勵的分類和隨後的衡量以主題718中的指導為準，除非隨後修改了基於股份的支付獎勵並且受贈人不再是客户。
-更新在2019年12月15日之後的財年以及這些財年的過渡期內生效。
-更新預計不會對亨廷頓的合併財務報表產生實質性影響。


116亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

ASU 2019-11-金融工具-信貸損失(主題326)：對主題326的編纂改進
發佈日期：2019年11月
*-ASU澄清或解決利益相關者與ASU 2016-13相關的具體問題，如下所述：
*-明確購買的信用惡化的金融資產的撥備應包括預期的回收。如果使用貼現現金流量法以外的方法來計算備抵，預期的回收不應導致非信貸貼現的加速。
*-通過允許實體進行會計政策選擇，使用主題326通過之日的預付款假設，而不是緊接重組前生效的預付款假設，調整現有TDR的有效利率，從而提供過渡救濟。
-將對應計利息應收餘額的披露減免擴大到涉及攤銷成本基礎的額外相關披露。
C-明確實體應評估其是否合理地預期借款人將能夠不斷補充抵押品，以確保金融資產的安全，以應用與抵押品維護規定相關的實際權宜之計。
更新的生效日期與ASU 2016-13的生效日期相同。ASU是在修改後的回顧基礎上應用的。

-更新沒有對亨廷頓的合併財務報表產生實質性影響。

ASU 2019-12-所得税(主題740)：簡化所得税會計
發佈日期：2019年12月
*-此更新通過刪除以下各項的例外情況簡化了所得税的會計處理：
(A)在持續經營和收入出現虧損或從其他項目獲得收益時，採用遞增辦法進行期間內税收分配；
(B)要求在外國子公司成為權益法投資時確認權益法投資的遞延税項；
(C)當外國權益法投資成為子公司時，不確認外國子公司的遞延納税義務的能力；和
(D)在今年迄今虧損超過當年預期虧損的過渡期內計算所得税的一般方法。
-這一更新還簡化了所得税會計的其他各個方面。

-此更新適用於2020年12月15日之後的財年和這些財年內的過渡期。
-允許及早採用ASU，包括在尚未發佈財務報表的任何過渡期採用。選擇在過渡期提前通過的實體應反映截至包括該過渡期的年度期間開始時的任何調整。
-更新預計不會對亨廷頓的合併財務報表產生實質性影響。


2019年10-k表格 117
目錄表

3. 貸款/租賃和信貸損失撥備
亨廷頓有意和有能力在可預見的未來持有的貸款和租賃，或直至到期或償還，在綜合資產負債表中歸類為貸款和租賃。確認為貸款和租賃一部分的未攤銷保費、折扣、費用和成本的總餘額為淨保費。$525百萬和$428百萬在…2019年12月31日和2018，分別為。
貸款和租賃組合組合
下表詳細列出了亨廷頓的貸款和租賃投資組合， 2019年12月31日和2018年12月31日.
 
12月31日，
（百萬美元）
2019
 
2018
貸款和租賃：
 
 
 
工商業
$
30,664

 
$
30,605

商業地產
6,674

 
6,842

汽車
12,797

 
12,429

房屋淨值
9,093

 
9,722

住宅抵押貸款
11,376

 
10,728

房車和船用
3,563

 
3,254

其他消費者
1,237

 
1,320

貸款和租賃
75,404

 
74,900

貸款和租賃損失準備
(783
)
 
(772
)
貸款和租賃淨額
$
74,621

 
$
74,128


設備租賃
亨廷頓將設備租賃給客户，幾乎所有此類安排都被歸類為銷售型或直接融資租賃，包括在C&I貸款中。該等租賃按應收租賃付款及估計剩餘價值、扣除未賺取收入及遞延收入，以及發起該等租賃所產生的任何初始直接成本的合計列報。租賃的續期選擇權由承租人選擇，不計入應收租賃款的計量，因為它們被認為不能合理確定行使。購買選擇權通常採用公允價值，因此在計量應收租賃款或租賃分類時不考慮這些選擇權。
就租賃設備而言，直接融資租賃的剩餘部分代表租賃設備在租賃期結束時的估計公允價值。亨廷頓使用行業數據、歷史經驗和獨立評估來建立這些剩餘價值估計。有關產品生命週期、產品升級以及對競爭產品的洞察的其他信息是通過與行業聯繫人的關係獲得的，並在適用的情況下計入剩餘價值估計。租賃期滿時，剩餘資產被註明，導致承租人延長租期，租賃給新客户，或由承租人或另一方購買剩餘資產。亨廷頓還購買保險，保證某些剩餘資產的價值。

118亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

下表按類別列出了租賃融資應收賬款的淨投資2019年12月31日和2018:
 
12月31日，
（百萬美元）
2019
 
2018
工商業：
 
 
 
應收租賃付款
$
1,841

 
$
1,747

租賃資產估計剩餘價值
728

 
726

商業和工業租賃融資應收賬款投資總額
2,569

 
2,473

遞延發端成本
19

 
20

遞延費用
(249
)
 
(250
)
商業和工業租賃融資應收賬款淨投資總額
$
2,339

 
$
2,243
保證的剩餘價值的賬面價值$95百萬截至2019年12月31日. 銷售型和直接融資租賃應收客户的未來租賃租金付款 2019年12月31日，總計 $1.8十億到期日如下： $0.7十億在……裏面2020, $0.4十億在……裏面2021, $0.3十億在……裏面2022, $0.2十億在……裏面2023, $0.1十億在……裏面2024，以及$0.1十億此後。 就這些類型租賃確認的利息收入為 $108百萬和$100百萬對於年份告一段落2019年12月31日和2018年12月31日，分別為。
應計和逾期貸款
下表按貸款類別列出了NAL 2019年12月31日和2018: 
 
12月31日，
（百萬美元）
2019
 
2018
工商業
$
323

 
$
188

商業地產
10

 
15

汽車
4

 
5

房屋淨值
59

 
62

住宅抵押貸款
71

 
69

房車和船用
1

 
1

其他消費者
—

 
—

非權責發生制貸款總額
$
468

 
$
340


根據NAL貸款總額的原始條款記錄的利息金額為 $26百萬, $22百萬，以及$21百萬為2019, 2018，以及2017，分別。 NAL貸款利息收入中記錄的利息總額為 $9百萬, $12百萬，以及$18百萬在……裏面2019, 2018，以及2017，分別為。

2019年10-k表格 119
目錄表

下表按貸款類別列出了貸款和租賃（包括逾期貸款和租賃）的賬齡分析 2019年12月31日和2018 :
 
2019年12月31日
 
逾期（1）
 
 
 
FVO以下計入的貸款
 
貸款總額
和租約
 
90或
更多天
逾期付款
並累積
 
（百萬美元）
30-59
日數
 
60-89
六天
 
90或
更多天
總
 
當前
 
 
 
 
工商業
$
65

 
$
31

 
$
69

 
$
165

 
$
30,499

 
$
—

 
$
30,664

 
$
11

(2)
商業地產
3

 
1

 
7

 
11

 
6,663

 
—

 
6,674

 
—

 
汽車
95

 
19

 
11

 
125

 
12,672

 
—

 
12,797

 
8

 
房屋淨值
50

 
19

 
51

 
120

 
8,972

 
1

 
9,093

 
14

 
住宅抵押貸款
103

 
49

 
170

 
322

 
10,974

 
80

 
11,376

 
129

(3)
房車和船用
13

 
4

 
2

 
19

 
3,544

 
—

 
3,563

 
2

 
其他消費者
13

 
6

 
7

 
26

 
1,211

 
—

 
1,237

 
7

 
貸款和租賃總額
$
342

 
$
129

 
$
317

 
$
788

 
$
74,535

 
$
81

 
$
75,404

 
$
171

 
 
2018年12月31日
 
逾期（1）
 
 
 
FVO以下計入的貸款
 
貸款總額
和租約
 
90或
更多天
逾期付款
並累積
 
（百萬美元）
30-59
日數
 
60-89
六天
 
90或
更多天
總
 
當前
 
 
 
 
工商業
$
72

 
$
17

 
$
51

 
$
140

 
$
30,465

 
$
—

 
$
30,605

 
$
7

(2)
商業地產
10

 
—

 
5

 
15

 
6,827

 
—

 
6,842

 
—

 
汽車
95

 
19

 
10

 
124

 
12,305

 
—

 
12,429

 
8

 
房屋淨值
51

 
21

 
56

 
128

 
9,593

 
1

 
9,722

 
17

 
住宅抵押貸款
108

 
47

 
168

 
323

 
10,327

 
78

 
10,728

 
131

(3)
房車和船用
12

 
3

 
2

 
17

 
3,237

 
—

 
3,254

 
1

 
其他消費者
14

 
7

 
6

 
27

 
1,293

 
—

 
1,320

 
6

 
貸款和租賃總額
$
362

 
$
114

 
$
298

 
$
774

 
$
74,047

 
$
79

 
$
74,900

 
$
170

 

(1)
NAL包括在基於貸款逾期狀態的賬齡分析中。
(2)
金額包括Huntington Technology Finance行政租賃違約。
(3)
金額包括由美國政府機構承保的抵押貸款。

120亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

信貸損失準備
下表按投資組合分部列出了截至年底的ALLL和AULC活動 2019年12月31日, 2018，以及2017:
（百萬美元）
 
商業廣告
 
消費者
 
總
截至2019年12月31日的年度：
 
 
 
 
 
 
全部餘額，期末
 
$
542

 
$
230

 
$
772

貸款沖銷
 
(165
)
 
(197
)
 
(362
)
追討以前已註銷的貸款
 
40

 
57

 
97

貸款和租賃損失準備金
 
135

 
142

 
277

出售或轉入持作出售貸款的貸款備抵
 
—

 
(1
)
 
(1
)
期末所有餘額
 
$
552

 
$
231

 
$
783

AULC餘額，期末
 
$
94

 
$
2

 
$
96

無資金貸款承諾撥備（減少備抵）
和信用證
 
10

 
—

 
10

無準備金承諾損失
 
(2
)
 
—

 
(2
)
AULC餘額，期末
 
$
102

 
$
2

 
$
104

ACL餘額，期末
 
$
654

 
$
233

 
$
887

 
 
 
 
 
 
 
截至2018年12月31日的年度：
 
 
 
 
 
 
全部餘額，期末
 
$
482

 
$
209

 
$
691

貸款沖銷
 
(79
)
 
(189
)
 
(268
)
追討以前已註銷的貸款
 
65

 
58

 
123

貸款和租賃損失準備金
 
74

 
152

 
226

期末所有餘額
 
$
542

 
$
230

 
$
772

AULC餘額，期末
 
$
84

 
$
3

 
$
87

無資金貸款承諾撥備（減少備抵）
和信用證
 
10

 
(1
)
 
9

AULC餘額，期末
 
$
94

 
$
2

 
$
96

ACL餘額，期末
 
$
636

 
$
232

 
$
868

 
 
 
 
 
 
 
截至2017年12月31日的年度：
 
 
 
 
 
 
全部餘額，期末
 
$
451

 
$
187

 
$
638

貸款沖銷
 
(72
)
 
(180
)
 
(252
)
追討以前已註銷的貸款
 
41

 
52

 
93

貸款和租賃損失準備金
 
62

 
150

 
212

期末所有餘額
 
$
482

 
$
209

 
$
691

AULC餘額，期末
 
$
87

 
$
11

 
$
98

無資金貸款承諾撥備（減少備抵）
和信用證
 
(3
)
 
(8
)
 
(11
)
AULC餘額，期末
 
$
84

 
$
3

 
$
87

ACL餘額，期末
 
$
566

 
$
212

 
$
778



2019年10-k表格 121
目錄表

信用質量指標
為了便於監控商業貸款的信用質量，併為這些貸款確定適當的ACL級別，Huntington使用以下內部定義的信用等級類別：
•
經過-不符合以下任何其他類別的更高質量的貸款。
•
克萊姆-信用風險可能相對較小，但在某些特定情況下是一種風險。如果不對潛在的弱點進行監控或緩解，貸款可能會減弱，或者抵押品可能不足以保護亨廷頓未來的地位。出於這些原因，亨廷頓認為這些貸款是潛在的問題貸款。
•
不合標準-借款人償還能力、股權和/或為獲得貸款而質押的抵押品造成的保護不足的貸款。這些貸款發現了可能阻礙正常償還或收回債務的弱點。如果任何已發現的弱點得不到緩解，亨廷頓很可能會蒙受一些損失。
•
值得懷疑-貸款具有被歸類為不合格貸款的所有固有弱點，加上全部收回貸款的附加要素，是不可能的，損失的可能性很高。
貸款通常被分配到一個類別“通行證”在最初批准時進行評級，隨後根據借款人的財務表現進行適當的更新。
被歸類為Olem、不合標準或可疑的商業貸款被視為批評貸款。被歸類為不合標準或可疑的商業貸款都被視為分類貸款。
對於消費貸款組合中的所有類別，根據借款人最近的信用機構評分所在的FICO範圍，為貸款分配池級PD係數。信用局評分是FICO根據信用局提供的數據開發的信用評分。信用局評分被廣泛接受為貸款人、監管機構、評級機構和消費者使用的消費者信用風險的標準衡量標準。信用局得分越高，償還的可能性就越高，因此，這是信用質量較高的指標。
亨廷頓通過利用眾多風險特徵來評估貸款組合中的風險。上述分類以及下表所列分類是在整個信用風險管理過程中受到密切監測的特徵之一。
下表按信貸質量指標列出了每個貸款和租賃類別2019年12月31日和2018:
 
2019年12月31日
 
按UTE分類的信用風險概況
（百萬美元）
經過
 
克萊姆
 
不合標準
 
值得懷疑
 
總
工商業
$
28,477

 
$
634

 
$
1,551

 
$
2

 
$
30,664

商業地產
6,487

 
98

 
88

 
1

 
6,674

 
按FICO評分計算的信用風險概況（1），（2）
 
750+
 
650-749
 
 
其他(3)
 
總
汽車
6,759

 
4,661

 
1,377

 
—

 
12,797

房屋淨值
5,763

 
2,772

 
557

 
—

 
9,092

住宅抵押貸款
7,976

 
2,742

 
578

 
—

 
11,296

房車和船用
2,391

 
1,053

 
119

 
—

 
3,563

其他消費者
546

 
571

 
120

 
—

 
1,237


122亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

 
2018年12月31日
 
按UTE分類的信用風險概況
（百萬美元）
經過
 
克萊姆
 
不合標準
 
值得懷疑
 
總
工商業
$
28,807

 
$
518

 
$
1,269

 
$
11

 
$
30,605

商業地產
6,586

 
181

 
74

 
1

 
6,842

 
按FICO評分計算的信用風險概況（1），（2）
 
750+
 
650-749
 
 
其他(3)
 
總
汽車
6,254

 
4,520

 
1,373

 
282

 
12,429

房屋淨值
6,098

 
2,975

 
591

 
56

 
9,720

住宅抵押貸款
7,159

 
2,801

 
612

 
78

 
10,650

房車和船用
2,074

 
990

 
105

 
85

 
3,254

其他消費者
501

 
633

 
129

 
57

 
1,320

(1)
不包括根據公允價值選擇權核算的貸款。
(2)
反映更新的客户信用評分。
(3)
截至2019年12月31日，之前在其他中報告的金額已確定並與適當的貸款餘額分類保持一致。截至2018年12月31日的金額反映了遞延費用和成本、在貸款等。
減值貸款
下表按投資組合分部列出了截至年度單獨和集體評估的貸款應佔的全部貸款餘額以及相關貸款和租賃餘額 2019年12月31日和2018:
（百萬美元）
 
商業廣告
 
消費者
 
總
所有截至2019年12月31日
 
 
 
 
 
 
全部餘額的部分：
 
 
 
 
 
 
歸因於單獨評估的貸款
 
$
61

 
$
8

 
$
69

歸因於集體評估的貸款進行了減損
 
491

 
223

 
714

全部餘額總計
 
$
552

 
$
231

 
$
783

2019年12月31日貸款和租賃期末餘額（1）
 
 
 
 
 
 
貸款和租賃期末餘額的部分：
 
 
 
 
 
 
單獨評估損害
 
$
600

 
$
574

 
$
1,174

集體評估減值
 
36,738

 
37,411

 
74,149

評估是否進行了減損的貸款和租賃總額
 
$
37,338

 
$
37,985

 
$
75,323

(1)
不包括根據公允價值選擇權核算的貸款。
（百萬美元）
 
商業廣告
 
消費者
 
總
所有截至2018年12月31日
 
 
 
 
 
 
全部餘額的部分：
 
 
 
 
 
 
歸因於單獨評估的貸款
 
$
33

 
$
10

 
$
43

歸因於集體評估的貸款進行了減損
 
509

 
220

 
729

全部餘額總額：
 
$
542

 
$
230

 
$
772

2018年12月31日貸款和租賃期末餘額（1）
 
 
 
 
 
 
貸款和租賃期末餘額的部分：
 
 
 
 
 
 
單獨評估損害
 
$
516

 
$
591

 
$
1,107

集體評估減值
 
36,931

 
36,783

 
73,714

評估是否進行了減損的貸款和租賃總額
 
$
37,447

 
$
37,374

 
$
74,821


(1)
不包括根據公允價值選擇權核算的貸款。

2019年10-k表格 123
目錄表

下表按類別列出了期末餘額、未付本金餘額和相關的所有剩餘貸款，以及期末已確認的平均餘額和利息收入 2019年12月31日和2018 (1):
 
 
 
 
 
 
 
截至的年度
 
2019年12月31日
 
2019年12月31日
（百萬美元）
收尾
天平
 
未付
本金
餘額（2）
 
相關
津貼（3）
 
平均值
天平
 
利息
收入
公認的
未記錄相關津貼：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
工商業
$
181

 
$
215

 
$
—

 
$
204

 
$
19

商業地產
25

 
26

 
—

 
32

 
8

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
有記錄的津貼：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
工商業
366

 
425

 
60

 
312

 
11

商業地產
28

 
31

 
1

 
31

 
2

汽車
43

 
46

 
2

 
40

 
3

房屋淨值
284

 
281

 
9

 
300

 
14

住宅抵押貸款
293

 
329

 
4

 
288

 
11

房車和船用
4

 
4

 
—

 
3

 
—

其他消費者
11

 
11

 
2

 
10

 
—

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
總
 
 
 
 
 
 
 
 
 
商業和工業（4）
547

 
640

 
60

 
516

 
30

商業房地產（5）
53

 
57

 
1

 
63

 
10

汽車（6）
43

 
46

 
2

 
40

 
3

房屋淨值（7）
284

 
281

 
9

 
300

 
14

住宅抵押貸款（7）
293

 
329

 
4

 
288

 
11

房車和船用（6）
4

 
4

 
—

 
3

 
—

其他消費者（6）
11

 
11

 
2

 
10

 
—


124亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

 
 
 
 
 
 
 
截至的年度
 
2018年12月31日
 
2018年12月31日
（百萬美元）
收尾
天平
 
未付
本金
餘額（2）
 
相關
津貼（3）
 
平均值
天平
 
利息
收入
公認的
未記錄相關津貼：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
工商業
$
224

 
$
261

 
$
—

 
$
256

 
$
22

商業地產
36

 
45

 
—

 
47

 
8

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
有記錄的津貼：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
工商業
221

 
240

 
31

 
272

 
11

商業地產
35

 
39

 
2

 
45

 
2

汽車
38

 
42

 
2

 
37

 
2

房屋淨值
314

 
356

 
10

 
326

 
14

住宅抵押貸款
287

 
323

 
4

 
297

 
11

房車和船用
2

 
3

 
—

 
2

 
—

其他消費者
9

 
9

 
3

 
8

 
—

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
總
 
 
 
 
 
 
 
 
 
商業和工業（4）
445

 
501

 
31

 
528

 
33

商業房地產（5）
71

 
84

 
2

 
92

 
10

汽車（6）
38

 
42

 
2

 
37

 
2

房屋淨值（7）
314

 
356

 
10

 
326

 
14

住宅抵押貸款（7）
287

 
323

 
4

 
297

 
11

房車和船用（6）
2

 
3

 
—

 
2

 
—

其他消費者（6）
9

 
9

 
3

 
8

 
—


(1)
這些表格不包括已完全註銷的貸款。
(2)
期末餘額與未付本金餘額之間的差異主要代表部分沖銷。
(3)
消費者投資組合中的受損貸款在池中進行評估，而不是在貸款層面進行評估。因此，這些貸款沒有單獨指定的津貼，因此在上表中均被歸類為有津貼。
(4)
在…2019年12月31日和2018年12月31日、C & I貸款 $322百萬和$366百萬，分別因其作為TLR的身份而被視為受損。
(5)
在…2019年12月31日和2018年12月31日、CRE貸款 $43百萬和$60百萬，分別因其作為TLR的身份而被視為受損。
(6)
這些表格中包含的所有汽車、房車、船舶和其他消費者受損貸款均因其作為TLR的狀態而被視為已受損。
(7)
包括因其非應計狀態和依賴抵押品指定而被認為已受損的房屋股權和住宅抵押貸款，以及因其作為TLR的狀態而被認為已受損的房屋股權和抵押貸款。

TDR貸款
根據原始條款記錄的應計TLR貸款總額的利息金額為 $52百萬, $51百萬，以及$49百萬為2019, 2018，以及2017，分別為。這些貸款的實際利息總額計入利息收入。$49百萬, $48百萬，以及$45百萬為2019, 2018，以及2017，分別為。
TDR優惠類型
除其他因素外，該公司與貸款修改有關的標準還考慮了最低核實收入要求、現金流分析和抵押品估值。每個可能的貸款修改都會被單獨審查，貸款條款也會被修改，以滿足借款人在某個時間點的具體情況。所有商業TDR都是由我們的SAD審查和批准的。
以下是按不同貸款類型對TDR的描述：
商業貸款TDR-我們涉及商業TDR借款人的戰略包括與這些借款人合作，允許他們在其他地方進行再融資，並讓他們有時間改善財務狀況，並通過未來根據市場條款和條件對其票據進行再融資來保持亨廷頓客户的身份。*當貸款根據經TDR修改的協議的條款到期或借款人要求更改貸款協議時，可能會發生貸款的後續再融資或修改。當時，

2019年10-k表格 125
目錄表

對貸款進行評估，以確定借款人是否有信用。對於其他類似的信用擴展，無論是新的還是現有的，它都受到正常的承保標準和程序的約束。對再融資票據進行評估，以確定它是被視為新貸款還是先前貸款的延續。
消費貸款TDR-住宅抵押貸款TDR代表與向借款人提供優惠的傳統第一留置權抵押貸款相關的貸款修改。給予住宅抵押貸款借款人的主要優惠是分期償還或更改到期日，以及降低利率。被確認為TDR的住宅抵押貸款涉及借款人無法通過本公司正常的抵押貸款渠道或通過其他獨立來源為其抵押貸款進行再融資。部分(但不是全部)貸款可能是拖欠的。本公司可能會對汽車、房屋淨值、房車和海運及其他消費貸款TDR作出類似的利率、期限和本金優惠。
TDR對信用質量的影響
亨廷頓的ALL主要由商業貸款的風險評級、消費者貸款的最新借款人信用評分以及商業和消費者投資組合中的借款人拖欠歷史決定。這些風險評級和信用評分考慮了借款人的違約歷史，包括還款違約。因此，信貸損失撥備主要受借款人付款表現變化的影響，而不是受TDR分類的影響。TDRS可分為應計和非應計貸款。非應計TDR包括在不良資產負債表內，而應計不良資產負債表則被排除在不良資產負債表外，因為根據重組條款到期的所有合同本金和利息很可能都將被收取。
本公司的TDR可能包括多項特許權，披露分類是根據向借款人提供的主要特許權而提出的。C&I和CRE投資組合的大部分優惠是延長到期日，但也可能包括利率優惠。在這些情況下，主要的讓步是延長到期日。


126亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

下表按類別和修改類型列出了合同數量、修改後未清餘額以及修改對終了年度的財務影響。2019年12月31日和2018.
 
新的問題債務重組(1)
 
截至2019年12月31日的年度
 
數量：
合同
 
修改後未入賬投資(2)
（百萬美元）
 
降息
 
攤銷或到期日更改
 
第七章破產
 
其他
 
總
工商業
482

 
$
—

 
$
172

 
$
—

 
$
7

 
$
179

商業地產
29

 
—

 
13

 
—

 
—

 
13

汽車
2,971

 
—

 
19

 
7

 
—

 
26

房屋淨值
306

 
—

 
9

 
8

 
—

 
17

住宅抵押貸款
330

 
—

 
35

 
2

 
—

 
37

房車和船用
139

 
—

 
1

 
2

 
—

 
3

其他消費者
972

 
8

 
—

 
—

 
—

 
8

新的TLR總數
5,229

 
$
8

 
$
249

 
$
19

 
$
7

 
$
283

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
截至2018年12月31日的年度
 
數量：
合同
 
修改後未入賬投資(2)
（百萬美元）
 
降息
 
攤銷或到期日更改
 
第七章破產
 
其他
 
總
工商業
725

 
$
—

 
$
352

 
$
—

 
$
—

 
$
352

商業地產
102

 
—

 
82

 
—

 
—

 
82

汽車
2,867

 
—

 
15

 
8

 
—

 
23

房屋淨值
602

 
—

 
25

 
11

 
—

 
36

住宅抵押貸款
345

 
—

 
34

 
3

 
—

 
37

房車和船用
117

 
—

 
—

 
1

 
—

 
1

其他消費者
1,633

 
8

 
—

 
—

 
—

 
8

新的TLR總數
6,391

 
$
8

 
$
508

 
$
23

 
$
—

 
$
539

(1)
TLR可能包括多項讓步。 披露分類基於向借款人提供的主要特許權。
(2)
修改後餘額接近修改前餘額。 重組導致的沖銷總額並不重大。
修改的財務影響代表對貸款和租賃損失撥備（收回）的影響。 年末金額 2019年12月31日和2018年12月31日是$(2)百萬和$(15)百萬，分別為。
抵押貸款和租賃
該銀行可以使用美聯儲的貼現窗口並從FHLb獲得預付款。 截至 2019年12月31日和2018，這些借款和預付款由以下機構擔保： $39.6十億和$46.5十億分別是貸款和證券。

2019年10-k表格 127
目錄表

4. 投資證券和其他證券
下表按投資類別提供了攤銷成本、公允價值和未實現損益總額 2019年12月31日和2018:
 
 
 
未實現
 
 
（百萬美元）
攤銷
成本
 
毛收入
收益
 
毛收入
損失
 
公允價值
2019年12月31日
 
 
 
 
 
 
 
可供出售的證券：
 
 
 
 
 
 
 
美國財政部
$
10

 
$
—

 
$
—

 
$
10

聯邦機構：
 
 
 
 
 
 
 
住宅CMO
5,055

 
48

 
(18
)
 
5,085

住宅MBS
4,180

 
45

 
(3
)
 
4,222

商業MBS
979

 
1

 
(4
)
 
976

其他機構
165

 
1

 
(1
)
 
165

美國財政部、聯邦機構和其他機構證券總額
10,389

 
95

 
(26
)
 
10,458

市政證券
3,044

 
34

 
(23
)
 
3,055

自有品牌CMO
2

 
—

 
—

 
2

資產支持證券
575

 
6

 
(2
)
 
579

公司債務
49

 
2

 
—

 
51

其他證券/主權債務
4

 
—

 
—

 
4

可供出售證券總額
$
14,063

 
$
137

 
$
(51
)
 
$
14,149

 
 
 
 
 
 
 
 
持有至到期證券：
 
 
 
 
 
 
 
聯邦機構：
 
 
 
 
 
 
 
住宅CMO
$
2,351

 
$
33

 
$
(3
)
 
$
2,381

住宅MBS
2,463

 
50

 
—

 
2,513

商業MBS
3,959

 
34

 
—

 
3,993

其他機構
293

 
2

 
—

 
295

聯邦機構和其他機構證券總額
9,066

 
119

 
(3
)
 
9,182

市政證券
4

 
—

 
—

 
4

持有至到期證券總額
$
9,070

 
$
119

 
$
(3
)
 
$
9,186

 
 
 
 
 
 
 
 
其他證券，按成本計算：
 
 
 
 
 
 
 
非流通股權證券：
 
 
 
 
 
 
 
聯邦住房貸款銀行股票
$
90

 
$
—

 
$
—

 
$
90

美國聯邦儲備銀行股票
297

 
—

 
—

 
297

其他證券，按公允價值計算
 
 
 
 
 
 
 
共同基金
53

 
—

 
—

 
53

有價證券
1

 
—

 
—

 
1

其他證券總計
$
441

 
$
—

 
$
—

 
$
441


128亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

 
 
 
未實現
 
 
（百萬美元）
攤銷
成本
 
毛收入
收益
 
毛收入
損失
 
公允價值
2018年12月31日
 
 
 
 
 
 
 
可供出售的證券：
 
 
 
 
 
 
 
美國財政部
$
5

 
$
—

 
$
—

 
$
5

聯邦機構：
 
 
 
 
 
 
 
住宅CMO
7,185

 
15

 
(201
)
 
6,999

住宅MBS
1,261

 
9

 
(15
)
 
1,255

商業MBS
1,641

 
—

 
(58
)
 
1,583

其他機構
128

 
—

 
(2
)
 
126

美國財政部、聯邦機構和其他機構證券總額
10,220

 
24

 
(276
)
 
9,968

市政證券
3,512

 
6

 
(78
)
 
3,440

資產支持證券
318

 
1

 
(4
)
 
315

公司債務
54

 
—

 
(1
)
 
53

其他證券/主權債務
4

 
—

 
—

 
4

可供出售證券總額
$
14,108

 
$
31

 
$
(359
)
 
$
13,780

 
 
 
 
 
 
 
 
持有至到期證券：
 
 
 
 
 
 
 
聯邦機構：
 
 
 
 
 
 
 
住宅CMO
$
2,124

 
$
—

 
$
(47
)
 
$
2,077

住宅MBS
1,851

 
2

 
(42
)
 
1,811

商業MBS
4,235

 
—

 
(186
)
 
4,049

其他機構
350

 
—

 
(6
)
 
344

聯邦機構和其他機構證券總額
8,560

 
2

 
(281
)
 
8,281

市政證券
5

 
—

 
—

 
5

持有至到期證券總額
$
8,565

 
$
2

 
$
(281
)
 
$
8,286

 
 
 
 
 
 
 
 
其他證券，按成本計算：
 
 
 
 
 
 
 
非流通股權證券：
 
 
 
 
 
 
 
聯邦住房貸款銀行股票
$
248

 
$
—

 
$
—

 
$
248

美國聯邦儲備銀行股票
295

 
—

 
—

 
295

其他證券，按公允價值計算
 
 
 
 
 
 
 
共同基金
20

 
—

 
—

 
20

有價證券
1

 
1

 
—

 
2

其他證券總計
$
564

 
$
1

 
$
—

 
$
565




2019年10-k表格 129
目錄表

下表提供了按合同到期日劃分的證券的攤銷成本和公允價值 2019年12月31日和2018. 預期到期日可能與合同到期日不同，因為發行人可能有權贖回或提前償還義務，無論是否承擔罰款。
 
2019
 
2018
（百萬美元）
攤銷
成本
 
公平
價值
 
攤銷
成本
 
公平
價值
可供出售的證券：
 
 
 
 
 
 
 
1年以下
$
231

 
$
229

 
$
186

 
$
185

一年到五年後
1,196

 
1,189

 
1,057

 
1,039

在5年到10年之後
1,594

 
1,606

 
1,838

 
1,802

十年後
11,042

 
11,125

 
11,027

 
10,754

可供出售證券總額
$
14,063

 
$
14,149

 
$
14,108

 
$
13,780

 
 
 
 
 
 
 
 
持有至到期證券：
 
 
 
 
 
 
 
1年以下
$
—

 
$
—

 
$
—

 
$
—

一年到五年後
17

 
17

 
11

 
11

在5年到10年之後
300

 
305

 
362

 
356

十年後
8,753

 
8,864

 
8,192

 
7,919

持有至到期證券總額
$
9,070

 
$
9,186

 
$
8,565

 
$
8,286


下表提供了按投資類別彙總的未實現虧損投資證券的詳細信息以及個別證券處於持續虧損狀態的時間長度 2019年12月31日和2018:
 
少於12個月
 
超過12個月
 
總
（百萬美元）
公平
價值
 
未實現總額
損失
 
公平
價值
 
未實現總額
損失
 
公平
價值
 
未實現總額
損失
2019年12月31日
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
可供出售的證券：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
聯邦機構：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
住宅CMO
$
1,206

 
$
(10
)
 
$
519

 
$
(8
)
 
$
1,725

 
$
(18
)
住宅MBS
1,169

 
(3
)
 
9

 
—

 
1,178

 
(3
)
商業MBS
472

 
(2
)
 
272

 
(2
)
 
744

 
(4
)
其他機構
86

 
(1
)
 
—

 
—

 
86

 
(1
)
聯邦機構和其他機構證券總額
2,933

 
(16
)
 
800

 
(10
)
 
3,733

 
(26
)
市政證券
273

 
(4
)
 
1,204

 
(19
)
 
1,477

 
(23
)
資產支持證券
116

 
(1
)
 
37

 
(1
)
 
153

 
(2
)
公司債務
1

 
—

 
—

 
—

 
1

 
—

臨時減值證券總額
$
3,323

 
$
(21
)
 
$
2,041

 
$
(30
)
 
$
5,364

 
$
(51
)
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
持有至到期證券：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
聯邦機構：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
住宅CMO
$
218

 
$
(1
)
 
$
112

 
$
(2
)
 
$
330

 
$
(3
)
住宅MBS
317

 
—

 
—

 
—

 
317

 
—

商業MBS
81

 
—

 
—

 
—

 
81

 
—

其他機構
58

 
—

 
—

 
—

 
58

 
—

聯邦機構和其他機構證券總額
674

 
(1
)
 
112

 
(2
)
 
786

 
(3
)
市政證券
4

 
—

 
—

 
—

 
4

 
—

臨時減值證券總額
$
678

 
$
(1
)
 
$
112

 
$
(2
)
 
$
790

 
$
(3
)

130亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

 
少於12個月
 
超過12個月
 
總
（百萬美元）
公平
價值
 
未實現總額
損失
 
公平
價值
 
未實現總額
損失
 
公平
價值
 
未實現總額
損失
2018年12月31日
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
可供出售的證券：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
聯邦機構：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
住宅CMO
$
425

 
$
(3
)
 
$
5,943

 
$
(198
)
 
$
6,368

 
$
(201
)
住宅MBS
259

 
(6
)
 
319

 
(9
)
 
578

 
(15
)
商業MBS
10

 
—

 
1,573

 
(58
)
 
1,583

 
(58
)
其他機構
—

 
—

 
124

 
(2
)
 
124

 
(2
)
聯邦機構和其他機構證券總額
694

 
(9
)
 
7,959

 
(267
)
 
8,653

 
(276
)
市政證券
1,425

 
(24
)
 
1,602

 
(54
)
 
3,027

 
(78
)
資產支持證券
95

 
(2
)
 
117

 
(2
)
 
212

 
(4
)
公司債務
40

 
—

 
1

 
(1
)
 
41

 
(1
)
臨時減值證券總額
$
2,254

 
$
(35
)
 
$
9,679

 
$
(324
)
 
$
11,933

 
$
(359
)
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
持有至到期證券：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
聯邦機構：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
住宅CMO
$
12

 
$
—

 
$
2,004

 
$
(47
)
 
$
2,016

 
$
(47
)
住宅MBS
16

 
—

 
1,457

 
(42
)
 
1,473

 
(42
)
商業MBS
—

 
—

 
4,041

 
(186
)
 
4,041

 
(186
)
其他機構
113

 
(2
)
 
205

 
(4
)
 
318

 
(6
)
聯邦機構和其他機構證券總額
141

 
(2
)
 
7,707

 
(279
)
 
7,848

 
(281
)
市政證券
—

 
—

 
4

 
—

 
4

 
—

臨時減值證券總額
$
141

 
$
(2
)
 
$
7,711

 
$
(279
)
 
$
7,852

 
$
(281
)

在…2019年12月31日和2018年12月31日，承諾獲得公共和信託存款、交易賬户負債、美國國債活期票據和證券回購協議的投資證券的市值總計 $3.8十億和$4.5十億，分別。 沒有單一發行人（非政府或政府贊助）的證券超過 10%股東權益 2019年12月31日或2018年12月31日.
下表是截至年度已實現的證券損益摘要 2019年12月31日, 2018，以及2017:
 
截至十二月三十一日止的年度：
（百萬美元）
2019
 
2018
 
2017
證券銷售毛收益
$
11

 
$
7

 
$
10

證券銷售毛損
(35
)
 
(28
)
 
(10
)
證券出售淨收益（損失）
$
(24
)
 
$
(21
)
 
$
—

OTI在收益中確認
—

 
—

 
(4
)
淨證券（損失）
$
(24
)
 
$
(21
)
 
$
(4
)

安全損害
亨廷頓每季度評估證券投資組合的減損情況。 截至 2019年12月31日和2018年12月31日，該公司已評估可供出售和持有至到期證券，這些證券存在未實現總損失的損失，並得出以下結論： $1百萬和不是分別需要OTI。
其他按成本計值的證券每季度進行一次評估是否有任何損失，並在其他非利息收入中確認估值調整。 截至 2019年12月31日和2018年12月31日，公司總結道 不是損傷是必需的。

2019年10-k表格 131
目錄表

5. 抵押貸款銷售和服務權
住宅按揭組合
下表總結了截至年底與出售的住宅抵押貸款（保留服務）相關的活動 2019年12月31日, 2018，以及2017:
  
截至十二月三十一日止的年度：
（百萬美元）
2019
 
2018
 
2017
出售的住宅抵押貸款並保留服務
$
4,841

 
$
3,846

 
$
3,985

上述貸款銷售產生的税前收益（1）
119

 
87

 
99

(1)
記錄在抵押貸款銀行收入中。
下表總結了截至年度使用攤銷法記錄的MSR變化 2019年12月31日和2018:
（百萬美元）
2019
 
2018
年初持有價值
$
211

 
$
191

創建新的服務資產
52

 
44

減損（費用）收回
(14
)
 
6

攤銷及其他
(44
)
 
(30
)
年底持有價值
$
205

 
$
211

公允價值，年終
$
206

 
$
212

加權平均壽命（年）
6.4

 
6.7


MSRS不會在活躍、開放且價格易於觀察的市場中進行交易。 因此，MSR的公允價值是使用貼現未來現金流模型估計的。 所用假設的變化可能會對MSRS的估值產生重大影響。 MSR價值對利率變動高度敏感，因為預期的未來淨服務收入取決於基礎貸款的預計未償還本金餘額，而預付款水平可能會對這一點產生很大影響。
對於攤銷法下的MSR，關鍵假設的摘要以及MSR價值對這些假設變化的敏感性 2019年12月31日，以及2018以下是：
 
2019年12月31日
 
2018年12月31日
 
 
 
公允價值下降
 
 
 
公允價值下降
（百萬美元）
實際
 
10%
逆序
變化
 
20%
逆序
變化
 
實際
 
10%
逆序
變化
 
20%
逆序
變化
固定預付利率 (按年計算)
12.20
%
 
$
(8
)
 
$
(16
)
 
9.40
%
 
$
(6
)
 
$
(12
)
與遠期利率掉期利率的利差
855
10bps
 
(6
)
 
(12
)
 
934
10bps
 
(7
)
 
(13
)

此外，亨廷頓持有的MSRS使用公允價值法記錄 $7百萬和$10百萬在…2019年12月31日和2018，分別。 公允價值的變化代表時間衰變、回報以及截至年度估值輸入和假設的變化 2019年12月31日和2018曾經是$3百萬和$1百萬，分別為。
抵押貸款銀行收入中包含的服務費、滯納金和其他輔助費用總額為 $63百萬, $60百萬，以及$56百萬在過去幾年裏2019年12月31日, 2018，以及2017，分別。 為第三方提供服務的住宅抵押貸款的未付本金餘額為 $22.4十億, $21.0十億，以及$19.8十億在…2019年12月31日, 2018，以及2017，分別為。


132亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

6. 商譽和其他無形資產
業務分部基於分部領導結構，反映了分部績效的監控和評估方式。 我們有 四主要業務領域：個人和商業銀行業務, 商業銀行業務, 汽車金融，以及區域銀行業務和亨廷頓私人客户集團 (RBHPCG)。這個財政部/其他功能包括技術和運營、其他未分配資產、負債、收入和費用。
截至年底按業務分部分類的善意結轉 2019年12月31日和2018，如下表所示：
 
消費者和
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
業務
 
商業廣告
 
車輛
 
 
 
財政部/
 
亨廷頓
（百萬美元）
銀行業
 
銀行業
 
金融
 
RBHPCG
 
其他
 
已整合
平衡，2018年1月1日
$
1,398

 
$
425

 
$
—

 
$
170

 
$
—

 
$
1,993

期內取得的商譽
—

 
1

 
—

 
—

 
—

 
1

調整
(5
)
 
—

 
—

 
—

 
—

 
(5
)
平衡，2018年12月31日
1,393

 
426

 
—

 
170

 
—

 
1,989

期內取得的商譽
—

 
—

 
—

 
—

 
—

 
—

調整
—

 
1

 
—

 
—

 
—

 
1

平衡，2019年12月31日
$
1,393

 
$
427

 
$
—

 
$
170

 
$
—

 
$
1,990


2018年10月1日，Huntington完成了對HSE的收購。 作為交易的一部分，亨廷頓記錄了 $1百萬隨後在計量期間進行了調整。
2018年第四季度，亨廷頓重新分類 $5百萬與持有待售處置組相關的消費者和商業銀行分部的聲譽。
善意不會攤銷，而是在每年10月1日或當事件或情況變化表明其公允價值可能無法收回時進行年度評估。 不是損失記錄在 2019或2018.
在…2019年12月31日和2018亨廷頓的其他無形資產包括以下內容：
（百萬美元）
毛收入
攜帶
量
 
累計
攤銷
 
網絡
攜帶
價值
2019年12月31日
 
 
 
 
 
無形巖心礦藏
$
310

 
$
(120
)
 
$
190

客户關係
115

 
(73
)
 
42

其他無形資產總額
$
425

 
$
(193
)
 
$
232

2018年12月31日
 
 
 
 
 
無形巖心礦藏
$
314

 
$
(93
)
 
$
221

客户關係
182

 
(122
)
 
60

其他無形資產總額
$
496

 
$
(215
)
 
$
281


其他無形資產在未來五年的攤銷費用估計如下：
（百萬美元）
攤銷
費用
2020
$
41

2021
38

2022
36

2023
34

2024
32



2019年10-k表格 133
目錄表

7. 經營租約
在…2019年12月31日根據不可取消的分支機構和辦公空間租約，亨廷頓有義務。這些租賃均被歸類為經營，原因是這些空間相對於相關資產的使用年限被佔用的時間長短。其中許多租約包含續訂選擇權，其中大多數沒有計入使用權資產的計量，因為它們被認為不能合理確定行使(即亨廷頓目前沒有行使這些選擇權的重大經濟動機)。一些租約包含升級條款，要求租金根據增加的房地產税和其他運營費用進行調整，或者根據消費者價格指數或其他價格指數的增長進行按比例調整。亨廷頓偶爾會轉租其獲得使用權的土地和建築物；基本上所有這些轉租安排都被歸類為經營性安排，轉租收入在安排的合同期限內以直線基礎確認。亨廷頓已選擇不將非租賃部分計入使用權資產的計量，並因此通過實體為自有和租賃空間開發的每平方英尺成本分析，分配可歸因於此類部分的成本，而這些成本無法單獨確定。亨廷頓使用投資組合方法來制定貼現率，因為其租賃組合基本上包括實體運營中使用的所有分支機構空間和辦公空間。這一利率是衡量實體使用權資產時使用的一項投入，它利用適當期限和抵押的遞增借款利率。
淨租賃資產和負債 2019年12月31日具體如下：
（百萬美元）
 
分類
 
2019年12月31日
資產
 
 
 
 
經營性租賃資產
 
其他資產
 
$
210

負債
 
 
 
 
租賃負債
 
其他負債
 
$
233


淨租賃成本 年告一段落2019年12月31日具體如下：
（百萬美元）
 
分類
 
截至的年度
2019年12月31日
經營租賃成本
 
淨佔用率
 
$
47

短期租賃成本
 
淨佔用率
 
1

轉租收入
 
淨佔用率
 
(3
)
淨租賃成本
 
 
 
$
45


租賃負債到期日 2019年12月31日具體如下：
（百萬美元）
 
總
2020
 
$
48

2021
 
43

2022
 
38

2023
 
33

2024
 
28

此後
 
86

租賃付款總額
 
$
276

減去：利息
 
(43
)
租賃總負債
 
$
233


租賃期限和折扣率截至 2019年12月31日具體如下：
 
 
2019年12月31日
經營租賃的加權平均剩餘租期（年）
 
7.31

經營租賃的加權平均貼現率
 
4.56
%


134亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

現金流補充信息 2019年12月31日具體如下：
（百萬美元）
 
截至的年度
2019年12月31日
為經營現金流租賃負債計量中包含的金額支付的現金
 
$
(54
)
為換取經營租賃的租賃義務而獲得的使用權資產
 
40


8. 房地和設備
截至12月31日，場地和設備包括以下內容： 2019和2018:
 
12月31日，
（百萬美元）
2019
 
2018
土地和土地改良
$
189

 
$
188

建築
587

 
579

租賃權改進
205

 
199

裝備
742

 
739

總房舍和設備
1,723

 
1,705

減去累計折舊和攤銷
(960
)
 
(915
)
淨場地和設備
$
763

 
$
790


截至12月31日的三年內，折舊和攤銷計入費用以及計入淨佔用費用的租金收入， 2019, 2018，以及2017其中包括：
（百萬美元）
2019
 
2018
 
2017
場地和設備折舊和攤銷總額
$
116

 
$
130

 
$
123

計入佔用費用的租金收入
11

 
13

 
14


9. 短期借款
原到期日為一年或以下的借款被歸類為短期借款，由以下各項組成 2019年12月31日和2018: 
 
12月31日，
（百萬美元）
2019
 
2018
根據回購協議購買的聯邦基金和出售的證券
$
1,041

 
$
2,004

聯邦住房貸款銀行預付款
1,500

 
—

其他借款
65

 
13

短期借款總額
$
2,606

 
$
2,017




2019年10-k表格 135
目錄表

10. 長期債務
亨廷頓的長期債務包括以下內容：
 
12月31日，
（百萬美元）
2019
 
2018
母公司：
 
 
 
高級註釋：
 
 
 
3.19%亨廷頓銀行股份有限公司2021年到期的中期票據
$
993

 
$
969

2.33%亨廷頓銀行股份有限公司於2022年到期的優先票據
972

 
946

2.67%亨廷頓銀行股份有限公司於2024年到期的優先票據
798

 
—

4.05%亨廷頓銀行股份有限公司2025年到期的優先票據
528

 
507

附屬註釋：
 
 
 
7.00%亨廷頓銀行股份有限公司2020年到期的次級票據
305

 
305

3.55%亨廷頓銀行股份有限公司2023年到期的次級票據
247

 
239

Sky Financial Capital Trust IV 3.31% 2036年到期的初級次級債券（1）
74

 
74

Sky Financial Capital Trust III 3.31% 2036年到期的初級次級債券（1）
72

 
72

Huntington Capital I Trust優先2.61% 2027年到期的初級次級債券（2）
70

 
69

Huntington Capital II Trust優先2.53% 2028年到期的次級債券（3）
32

 
31

Camco金融法定信託I 3.24%到期於2037年（4）
4

 
4

母公司發行的票據總數
4,095

 
3,216

銀行：
 
 
 
高級註釋：
 
 
 
3.60%亨廷頓國家銀行2023年到期的高級票據
778

 
756

3.33%亨廷頓國家銀行2021年到期的高級票據
759

 
750

2.47%亨廷頓國家銀行2020年到期的高級票據
699

 
692

2.55%亨廷頓國家銀行2022年到期的高級票據
691

 
672

3.16%亨廷頓國家銀行2022年到期的高級票據
507

 
—

2.43%亨廷頓國家銀行2020年到期的高級票據
500

 
493

2.97%亨廷頓國家銀行2020年到期的高級票據
499

 
491

2.42%亨廷頓國家銀行2020年到期的高級票據（5）
300

 
300

2.46%亨廷頓國家銀行2021年到期的高級票據（6）
299

 
—

2.23%亨廷頓國家銀行2019年到期的高級票據
—

 
498

附屬註釋：
 
 
 
3.86%亨廷頓國家銀行2026年到期的次級票據
231

 
229

5.45%亨廷頓國家銀行2019年到期次級票據
—

 
76

銀行發行的票據總數
5,263

 
4,957

聯邦住房金融局取得進展：
 
 
 
3.01%加權平均利率，一年以上不同期限
5

 
6

其他：
 
 
 
亨廷頓科技金融無追索權債務，加權平均利率4.08%，不同期限
312

 
322

3.79%亨廷頓優先資本II -F類證券（7）
74

 
74

3.79%亨廷頓優先資本II -G類證券（7）
50

 
50

3.91% Huntington Preferred Capital II -I類證券（8）
50

 
—

總計其他
486

 
446

長期債務總額
$
9,849

 
$
8,625

(1)
可變有效率 2019年12月31日，基於三個月倫敦銀行同業拆息 +1.40%.
(2)
可變有效率 2019年12月31日，基於三個月倫敦銀行同業拆息 +0.70%
(3)
可變有效率 2019年12月31日，基於三個月倫敦銀行同業拆息 +0.625%.
(4)
可變有效率 2019年12月31日，基於三個月倫敦銀行同業拆息 +1.33%.
(5)
可變有效率 2019年12月31日，基於三個月倫敦銀行同業拆息 + 0.51%
(6)
可變有效率 2019年12月31日，基於三個月倫敦銀行同業拆息 +0.55%.
(7)
可變有效率 2019年12月31日，基於三個月倫敦銀行同業拆息 +1.88%.
(8)
可變有效率 2019年12月31日，基於三個月倫敦銀行同業拆息 +2.00%.
上述金額扣除與衍生金融工具對衝相關的未攤銷折扣和調整。 我們使用利率掉期通過轉換債務來對衝某些固定利率債務的利率風險

136亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

可變費率。 見附註 19 - “衍生金融工具“有關此類金融工具的更多信息。
下表列出了2019年發行的優先票據：
簽發日期
 
發行人
 
量
 
面值%
 
利率
 
術語
 
成熟性
2019年1月
 
銀行
 
$
300
萬
 
100
%
 
三個月LIBOR +0.55%

 
變數
 
2021年2月5日
2019年2月
 
銀行
 
500
萬
 
99.909

 
3.125

 
固定的
 
2022年4月1日
2019年8月
 
父級
 
800
萬
 
99.781

 
2.625

 
固定的
 
2024年8月6日

未來五年及以後的長期債務期限如下：
（百萬美元）
2020
 
2021
 
2022
 
2023
 
2024
 
此後
 
總
母公司：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
高級筆記
$
—

 
$
1,000

 
$
1,000

 
$
—

 
$
800

 
$
500

 
$
3,300

附屬票據
300

 
—

 
—

 
250

 
—

 
253

 
803

銀行：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
高級筆記
2,000

 
1,050

 
1,200

 
750

 
—

 
—

 
5,000

附屬票據
—

 
—

 
—

 
—

 
—

 
250

 
250

聯邦住房金融局取得進展
2

 
—

 
1

 
1

 
—

 
1

 
5

其他
105

 
61

 
95

 
123

 
101

 
1

 
486

總
$
2,407

 
$
2,111

 
$
2,296

 
$
1,124

 
$
901

 
$
1,005

 
$
9,844


這些期限基於長期債務的面值。
某些長期債務義務的條款包含各種限制性契約，包括對額外債務收購、股息支付和子公司處置的限制。 截至 2019年12月31日亨廷頓遵守了所有這些公約。
11. 其他綜合收益
亨廷頓三年OCI的組成部分結束 2019年12月31日, 2018，以及2017，詳情如下：
 
2019
 
税（費用）
（百萬美元）
税前
 
效益
 
税後
期內產生的可供出售證券未實現持有收益（損失）
$
403

 
$
(89
)
 
$
314

減：計入淨利潤的已實現淨虧損（收益）的重新分類調整
26

 
(5
)
 
21

可供出售證券未實現持有收益（損失）的淨變化
429

 
(94
)
 
335

現金流量對衝公允價值淨變化
26

 
(3
)
 
23

養老金和其他退休後義務的淨變化
(7
)
 
2

 
(5
)
其他全面收益(虧損)合計
$
448

 
$
(95
)
 
$
353

 
2018
 
 
 
税（費用）
 
 
（百萬美元）
税前
 
效益
 
税後
期內產生的可供出售證券未實現持有收益（損失）
$
(151
)
 
$
35

 
$
(116
)
減：計入淨利潤的已實現淨虧損（收益）的重新分類調整
41

 
(9
)
 
32

可供出售證券未實現持有收益（損失）的淨變化
(110
)
 
26

 
(84
)
養老金和其他退休後義務的淨變化
4

 
—

 
4

其他全面收益(虧損)合計
$
(106
)
 
$
26

 
$
(80
)

2019年10-k表格 137
目錄表

 
2017
 
 
 
税（費用）
 
 
（百萬美元）
税前
 
效益
 
税後
預計不會出售的債務證券的非信貸相關損失收回（損失）
$
4

 
$
(2
)
 
$
2

可供出售債務證券的未實現持有收益（損失）
期間產生的
(87
)
 
31

 
(56
)
減：淨利潤中包含的淨收益（損失）的重新分類調整
26

 
(9
)
 
17

可供出售債務證券未實現持有收益（損失）的淨變化
(57
)
 
20

 
(37
)
可供出售股本證券未實現持有收益（損失）的淨變化
1

 
(1
)
 
—

現金流對衝關係中使用的衍生品的未實現損益
期間產生的
3

 
(1
)
 
2

減：計入淨利潤的淨損失（收益）損失的重新分類調整
1

 
—

 
1

現金流對衝關係中使用的衍生品未實現收益（損失）的淨變化
4

 
(1
)
 
3

養老金和退休後義務淨變化
—

 
—

 
—

其他全面收益(虧損)合計
$
(52
)
 
$
18

 
$
(34
)

兩年累計OCI活動結束 2019年12月31日和2018具體情況如下：
（百萬美元）
未實現
收益（損失）
債務
證券（1）
 
與現金流量對衝相關的公允價值變化
 
未實現
收益（損失）
養老等
退休後
義務
 
總
2017年12月31日
$
(278
)
 
$
—

 
$
(250
)
 
$
(528
)
累積效應調整（ASO 2016-01）
(1
)
 
 
 
 
 
(1
)
改敍前的其他全面收入
(116
)
 
—

 
—

 
(116
)
從累計OCI重新分類至盈利的金額
32

 
—

 
4

 
36

週期變化
(84
)
 
—

 
4

 
(80
)
2018年12月31日
(363
)
 
—

 
(246
)
 
(609
)
改敍前的其他全面收入
314

 
23

 
—

 
337

從累計OCI重新分類至盈利的金額
21

 
—

 
(5
)
 
16

週期變化
335

 
23

 
(5
)
 
353

2019年12月31日
$
(28
)
 
$
23

 
$
(251
)
 
$
(256
)
(1)
AOCI金額為 2019年12月31日, 2018，以及2017包括$121百萬, $137百萬，以及$95百萬分別扣除從可供出售證券投資組合轉移至持有至到期證券投資組合的證券的未實現損失。 未實現淨損失將使用有效利率法在證券剩餘壽命內確認為收益.
12. 股東權益
以下是截至2011年發行的亨廷頓非累積、無投票權、永久優先股的摘要 2019年12月31日.
（美元金額以百萬計，份額金額以千計）
 
 
 
 
 
 
系列
 
發行日期
 
未償還股份總數
 
賬面金額
 
股息率
 
最早贖回日期
B系列
 
12/28/2011
 
35,500

 
$
23

 
3個月。倫敦銀行間拆借利率+ 270個基點

 
1/15/2017
D系列
 
3/21/2016
 
400,000

 
386

 
6.25
%
 
7/15/2021
D系列
 
5/5/2016
 
200,000

 
199

 
6.25

 
7/15/2021
C系列
 
8/16/2016
 
100,000

 
100

 
5.875

 
1/15/2022
E系列
 
2/27/2018
 
5,000

 
495

 
5.70

 
4/15/2023
總
 
 
 
740,500

 
$
1,203

 
 
 
 

B、D和C系列優先股的清算價值和每股贖回價格為$1,000，外加任何已宣佈和未支付的股息。E系列優先股的清算價值和每股贖回價格為$100,000，外加任何已宣佈和未支付的股息。所有優先股都沒有規定的到期日，贖回完全由本公司選擇。根據現行規則，優先股的任何贖回都必須事先獲得FRB的批准。

138亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

13. 每股收益
基本每股普通股收益是指在報告期內每股已發行普通股可獲得的收益(經優先股宣佈的股息調整後)。稀釋每股普通股收益是指在報告期內每股已發行普通股的可用收益數額，經調整以計入潛在攤薄普通股的影響。可能稀釋的普通股包括為股票期權、限制性股票單位和獎勵而發行的增發股票、遞延補償計劃的分配以及公司可轉換優先股的轉換。在可能產生反攤薄作用的期間，潛在攤薄的普通股不包括在稀釋每股收益的計算中。
使用IF-轉換方法影響了2018和2017年已發行和已發行的稀釋平均普通股總數。截至12月31日的三個年度中，每股基本收益和攤薄後每股收益的計算如下：
 
截至十二月三十一日止的年度：
(金額以百萬為單位，每股數據除外，股份數以千為單位)
2019
 
2018
 
2017
普通股基本每股收益：
 
 
 
 
 
淨收入
$
1,411

 
$
1,393

 
$
1,186

優先股股息
(74
)
 
(70
)
 
(76
)
普通股股東可獲得的淨收入
$
1,337

 
$
1,323

 
$
1,110

平均已發行普通股和已發行普通股
1,038,840

 
1,081,542

 
1,084,686

基本每股普通股收益
$
1.29

 
$
1.22

 
$
1.02

稀釋後每股普通股收益：
 
 
 
 
 
普通股股東可獲得的淨收入
$
1,337

 
$
1,323

 
$
1,110

假設優先股轉換的影響
—

 
—

 
31

適用於稀釋每股收益的淨利潤
$
1,337

 
$
1,323

 
$
1,141

平均已發行普通股和已發行普通股
1,038,840

 
1,081,542

 
1,084,686

稀釋性潛在普通股
 
 
 
 
 
股票期權和限制性股票單位及獎勵
12,994

 
16,529

 
17,883

遞延薪酬計劃中持有的股份
4,245

 
3,511

 
3,160

優先股的稀釋影響
—

 
4,403

 
30,330

其他
—

 
—

 
127

稀釋性潛在普通股
17,239

 
24,443

 
51,500

已發行和已發行的攤薄平均普通股總數
1,056,079

 
1,105,985

 
1,136,186

稀釋後每股普通股收益
$
1.27

 
$
1.20

 
$
1.00

反稀釋獎(1)
5,253

 
2,307

 
1,009


(1)
反映與已發行期權相關的股票總數，這些股票已被排除在稀釋後每股收益的計算之外，因為影響將是反攤薄的。
14. 非利息收入
亨廷頓賺取各種收入，包括來自客户的利息和費用以及來自非客户的收入。 某些收入來源在利息或手續費收入中確認，並且超出了ASC主題606，來自客户合同的收入（“ASC 606”）的範圍。 其他收入來源屬於ASC 606的範圍，通常在非利息收入中確認。 這些收入包含在合併財務報表的各個部分中。 下表顯示了Huntington在ASC 606範圍內客户合同和其他GAAP主題範圍內客户合同之間的非利息收入總額。
（百萬美元）
 
截至的年度
2019年12月31日
 
截至2018年12月31日的年度
非利息收入
 
 
 
 
與客户簽訂合同的非利息收入
 
$
939

 
$
881

其他GAAP主題範圍內的非利息收入
 
515

 
440

非利息收入總額
 
$
1,454

 
$
1,321


下表説明瞭按經營分部和主要收入來源的分解和對賬

2019年10-k表格 139
目錄表

將收入分解為分部收入，如註釋所示 24 - “細分市場報告”:
 
截至2019年12月31日的年度
（百萬美元）
個人和商業銀行業務
 
商業銀行業務
 
汽車金融
 
RBHPCG
 
財政部/其他
 
亨廷頓聯合公司
項主要收益來源
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
存款賬户手續費
$
297

 
$
64

 
$
7

 
$
4

 
$
—

 
$
372

卡和支付處理收入
218

 
15

 
—

 
—

 
—

 
233

信託和投資管理服務
34

 
4

 
—

 
139

 
1

 
178

保險收入
34

 
6

 
—

 
47

 
1

 
88

其他非利息收入
32

 
24

 
4

 
6

 
2

 
68

來自客户合同的淨收入
$
615

 
$
113

 
$
11

 
$
196

 
$
4

 
$
939

非利息收入
在其他GAAP主題的範圍內
210

 
246

 
1

 
2

 
56

 
515

非利息收入總額
$
825

 
$
359

 
$
12

 
$
198

 
$
60

 
$
1,454

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
截至2018年12月31日的年度
（百萬美元）
個人和商業銀行業務
 
商業銀行業務
 
汽車金融
 
RBHPCG
 
財政部/其他
 
亨廷頓聯合公司
項主要收益來源
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
存款賬户手續費
$
290

 
$
64

 
$
5

 
$
4

 
$
—

 
$
363

卡和支付處理收入
198

 
11

 
—

 
—

 
—

 
209

信託和投資管理服務
28

 
4

 
—

 
139

 
—

 
171

保險收入
34

 
5

 
—

 
41

 
2

 
82

其他非利息收入
38

 
6

 
3

 
8

 
1

 
56

來自客户合同的淨收入
$
588

 
$
90

 
$
8

 
$
192

 
$
3

 
$
881

非利息收入
在其他GAAP主題的範圍內
156

 
231

 
3

 
1

 
49

 
440

非利息收入總額
$
744

 
$
321

 
$
11

 
$
193

 
$
52

 
$
1,321


亨廷頓通常為客户提供服務，並擔任客户的委託人。支付條款和條件因服務和客户不同而不同，因此影響收入確認的時間和金額。有些費用可以在提供任何服務之前支付，因此，這種費用將推遲到與這些費用有關的義務得到履行時再支付。大多數亨廷頓與客户的合同都可以由任何一方取消而不受處罰，或者是短期合同，合同期限不到一年。因此，報告所述期間終了時遞延的大部分收入2019年12月31日預計將在一年內賺取。亨廷頓沒有合同資產或合同負債的重大餘額，這些餘額在報告所述期間終了時沒有任何變化。2019年12月31日被認為是無關緊要的。
15. 基於股份的薪酬
亨廷頓發起了不合格和基於股票激勵的薪酬計劃。這些計劃規定向高級管理人員、董事和其他員工授予股票期權、限制性股票獎勵、限制性股票單位、績效股票單位和其他獎勵。薪酬費用計入綜合損益表中的人事費用。
亨廷頓發行股票以履行股票期權行使和限制性股票單位，並從現有的授權普通股授予歸屬。在…2019年12月31日，Huntington認為有足夠的授權普通股來滿足預期的股票期權行使和限制性股票單位獎勵歸屬於2020.
下表顯示截至三個年度的基於股份的薪酬支出總額和相關税收優惠。2019年12月31日, 2018，以及2017:
（百萬美元）
2019
 
2018
 
2017
基於股份的薪酬費用
$
83

 
$
78

 
$
92

税收優惠
15

 
14

 
32



140亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

2018年長期激勵計劃
2018年，股東批准了亨廷頓銀行股份有限公司2018年長期激勵計劃（2018年計劃）。 2015年長期激勵計劃下剩餘的股份已納入2018年計劃。 因此，2018年計劃項下授權獎勵的股份總數為 33百萬股 在 2019年12月31日, 17百萬該計劃的股份可供未來贈款。
股票期權
股票期權按授予日期的收盤價授予。 授予的期權通常按比例歸屬 四年或滿足其他條件時。 股票期權代表了授予價值的一部分， 不是內在價值，直到股價上漲。 2015年5月1日或之後授予的期權的合同期限為 十年. 2015年4月30日或之前授予的所有期權的合同期限為 七年了.
亨廷頓使用布萊克-斯科爾斯期權定價模型對期權進行估值，以確定基於股份的薪酬費用。 沒收額是根據歷史比率在授予之日估計的，並根據需要進行更新，並減少確認的賠償費用。 無風險利率基於授予日有效的美國國債收益率曲線。 預期股息收益率基於授予日期的股息率和股價。 預期波動率基於亨廷頓股票在期權預期期限內的估計波動率。
下表列出了截至三年內授予的期權在授予日期期權定價模型中使用的加權平均假設 2019年12月31日, 2018，以及2017:
假設
2019
 
2018
 
2017
無風險利率
2.41
%
 
2.88
%
 
2.04
%
預期股息收益率
4.36

 
3.71

 
3.31

亨廷頓普通股的預期波動性
22.5

 
24.0

 
29.5

預期期權期限(年)
6.5

 
6.5

 
6.5

加權平均授予日每股公允價值
$
1.91

 
$
2.58

 
$
2.81


亨廷頓截至今年的股票期權活動和相關信息 2019年12月31日，詳情如下：
（美元金額以百萬計，每股和期權金額以千計除外）
選項
 
加權的-
平均值
行權價格
 
加權平均
剩餘
合同期限(年)
 
集料
內在價值
截至2019年1月1日未償還
10,617

 
$
10.64

 
 
 
 
授與
3,211

 
13.77

 
 
 
 
已鍛鍊
(2,440
)
 
7.28

 
 
 
 
沒收/過期
(79
)
 
14.08

 
 
 
 
截至2019年12月31日未償還
11,309

 
$
12.23

 
6.7
 
$
32

預計歸屬（1）
5,955

 
$
13.77

 
8.6
 
$
8

可於2019年12月31日行使
5,195

 
$
10.42

 
4.5
 
$
24

(1)
預計歸屬的期權數量反映了估計 159,000預計將被沒收的股份。
總內在價值代表標的股票公允價值超過“價內”期權行使價格的金額。 截至年底已行使期權的總內在價值 2019年12月31日, 2018，以及2017是$16百萬, $52百萬和$16百萬，分別為。在過去幾年裏2019年12月31日, 2018，以及2017，行使股票期權所收到的現金為$2百萬, $5百萬和$11百萬，分別為。行使期權減税所實現的税收優惠合計$3百萬, $10百萬和$5百萬在……裏面2019, 2018，以及2017，分別為。

2019年10-k表格 141
目錄表

其他限制性股票獎
亨廷頓還授予限制性股票獎勵、限制性股票單位、績效股票單位和其他基於股票的獎勵。這些獎勵是按授予當日的收盤價授予的。限制性股票單位和獎勵是免費向接受者發行的，只能在授權期結束時以股票結算。限制性股票獎勵在歸屬期間為持有者提供完全投票權和現金股息。限制性股票單位在歸屬期間不向持有者提供投票權或現金股息，但會應計等值股息，在歸屬時支付，並受某些服務限制。績效份額單位的支付取決於亨廷頓在三- 年測量期。 這些獎勵的公允價值反映了授予日亨廷頓普通股的收盤市場價格。
下表總結了截至2011年亨廷頓限制性股票獎勵、單位和績效股份單位的狀況 2019年12月31日，以及年度活動結束 2019年12月31日:
 
限制性股票獎
 
限售股單位
 
績效份額單位
(以千計，每股除外)
數量
 
加權的-
平均值
授予日期
公允價值
每股
 
數量
 
加權的-
平均值
授予日期
公允價值
每股
 
數量
 
加權的-
平均值
授予日期
公允價值
每股
截至2019年1月1日未歸屬
201

 
$
9.68

 
15,480

 
$
12.51

 
2,958

 
$
11.75

授與
—

 
—

 
5,581

 
13.93

 
680

 
13.77

既得
(199
)
 
9.68

 
(5,267
)
 
11.17

 
(854
)
 
10.07

被沒收
(2
)
 
9.68

 
(505
)
 
13.47

 
(15
)
 
14.30

截至2019年12月31日未歸屬
—

 
$
—

 
15,289

 
$
13.42

 
2,769

 
$
13.49


截至2013年授出的未歸屬股份在授出日期的加權平均公允價值 2019年12月31日, 2018，以及2017是$13.91, $14.98，以及$11.13，分別。 截至年度歸屬獎勵的總公允價值 2019年12月31日, 2018，以及2017曾經是$69百萬, $62百萬，以及$53百萬，分別。 截至 2019年12月31日，與未歸屬股份相關的未確認薪酬成本總額為 $97百萬加權平均費用確認期間為2.4年份.
16. 福利計劃
亨廷頓發起了一項非繳費固定福利養老金計劃，幾乎涵蓋2010年1月1日之前僱用或重新僱用的所有員工。 該計劃於2013年修改，不再向參與者累積服務福利，而是根據服務時長和薪酬水平提供福利。 亨廷頓的資助政策是每年繳納的金額至少等於最低資助要求，但不超過《國內税收法》規定的可扣除金額。 有 不是2019年所需的最低繳款。
下表顯示了用於確定12月31日福利義務的加權平均假設， 2019和2018，以及隨後結束的年度的淨定期福利成本：
 
養老金福利
 
2019
 
2018
用於確定養卹金債務的加權平均假設
 
 
 
貼現率
3.40
%
 
4.41
%
用於確定淨定期收益成本的加權平均假設
 
 
 
貼現率
4.41

 
3.73

計劃資產的預期回報
5.25

 
5.75


計劃資產的預期長期回報率是一個假設，反映了為提供預計福利義務中包含的福利而投資或將投資的資金的預期平均收益率。 預期長期回報率是在計劃年初根據歷史回報和投資資產基礎組合的預測回報確定的。

142亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

下表對賬了該計劃福利義務的年初和期末餘額與12月31日合併資產負債表中確認的金額：
 
養老金福利
（百萬美元）
2019
 
2018
計量年初的預計福利義務
$
821

 
$
900

由於以下原因而發生更改：
 
 
 
服務成本
2

 
3

利息成本
32

 
29

付福利
(29
)
 
(26
)
聚落
(14
)
 
(18
)
精算假設和收益（損失）
111

 
(67
)
總更改數
102

 
(79
)
衡量年終時的預計福利義務
$
923

 
$
821


下表對賬了12月31日計劃資產公允價值的年初和期末餘額， 2019和2018測量日期：
 
養老金福利
（百萬美元）
2019
 
2018
計量年初計劃資產的公允價值
$
828

 
$
903

由於以下原因而發生更改：
 
 
 
計劃資產的實際回報率
145

 
(30
)
聚落
(13
)
 
(19
)
付福利
(29
)
 
(26
)
總更改數
103

 
(75
)
計量年末計劃資產的公允價值
$
931

 
$
828


截至2013年12月31日，2019，累積福利義務與亨廷頓計劃資產公允價值之間的差異為 $8百萬並記錄在其他資產中。
下表顯示了截至12月31日的三年內確認的淨定期福利成本的組成部分， 2019, 2018和2017:
 
養老金福利（1）
（百萬美元）
2019
 
2018
 
2017
服務成本
$
2

 
$
3

 
$
3

利息成本
32

 
29

 
30

計劃資產的預期回報
(44
)
 
(49
)
 
(55
)
攤銷損失
6

 
9

 
7

聚落
5

 
7

 
11

福利成本
$
1

 
$
(1
)
 
$
(4
)

(1)
2019年和2018年的養老金成本計入非利息收入-其他收入。 2017年，成本計入合併利潤表中的非利息費用（人員成本）。
上述福利費用包括 $3百萬, $2百萬，以及$2百萬截至12月31日的三個年度中每年確認的計劃費用， 2019, 2018，以及2017. 亨廷頓的政策是確認結算損益。 假設期間沒有向該計劃提供現金捐助 2020亨廷頓預計淨定期養老金福利（不包括任何結算費用）接近 $4百萬為2020.

2019年10-k表格 143
目錄表

12月31日，2019和2018亨廷頓國家銀行作為受託人持有所有計劃資產。 該計劃資產包括對各種企業和政府固定收益投資、貨幣市場基金和共同基金的投資，具體如下：
 
公允價值
（百萬美元）
2019
 
2018
現金等價物：
 
 
 
 
 
 
 
共同基金貨幣市場
$
7

 
1
%
 
$
4

 
—
%
美國國庫券
—

 
—

 
4

 
1

固定收益：
 
 
 
 
 
 


公司義務
460

 
49

 
272

 
33

美國政府的義務
199

 
21

 
298

 
36

市政義務
5

 
1

 
—

 
—

美國政府機構
—

 
—

 
22

 
3

集體信託基金
105

 
11

 
—

 
—

股票：
 
 


 
 
 


共同基金-股票
78

 
8

 
64

 
8

普通股
53

 
6

 
98

 
12

優先股
5

 
1

 
5

 
1

交易所買賣基金
—

 
—

 
45

 
5

有限合夥企業
19

 
2

 
16

 
1

計劃資產公平值
$
931

 
100
%
 
$
828

 
100
%

該計劃的投資在交易日按成本入賬，並按公允價值報告。用於衡量養老金計劃資產公允價值的估值方法因資產類型而異。在…2019年12月31日，現金等值貨幣市場基金和美國國庫券以交易活躍的交易所報告的收盤價估值，被歸類為1級。共同基金和交易所交易基金(ETF)按代表該計劃持有的股票在年末的資產淨值的市場報價估值。該計劃持有的共同基金交易活躍，被歸類為1級。固定收益投資按活躍市場的未調整報價進行估值，類似資產被歸類為2級。普通股和優先股按國家證券交易所確定的年終收盤價進行估值，並歸類為1級。對有限合夥企業的投資按每股資產淨值報告，由每一有限合夥企業的普通合夥人根據合夥企業經審計的財務報表中記錄的其在合夥企業公允價值中的比例份額確定。
該計劃的投資目標是在長期內最大限度地實現計劃資產的回報，同時履行計劃的義務。12月31日，2019，計劃資產進行了投資1%在現金等價物中，17%在股權投資方面，以及82%債券，平均存續期為15.9年份關於債券投資。福利義務的估計年限為13.0年份。儘管可能會隨着市場狀況的變化而波動，但亨廷頓的目標是將計劃資產的長期配置20%至50%在股權投資和80%至50%在債券投資方面。計劃資產在股權投資和固定收益投資之間的分配將不時改變。
在…2019年12月31日，下表顯示了預計何時支付福利付款：
（百萬美元）
養老金福利
2020
$
54

2021
52

2022
50

2023
49

2024
49

2025年至2029年
240


亨廷頓還贊助了一項無資金固定福利退休後計劃以及其他不合格退休計劃，其中最重要的是SRIP和FirstMerit SERP。 SRIP和FirstMerit SERP計劃為某些前高管和董事提供超過聯邦税法規定限額的固定養老金福利。

144亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

下表列出了截至12月31日合併資產負債表中確認的金額， 2019和2018，對於所有固定福利和不合格退休計劃：
（百萬美元）
2019
 
2018
其他負債
$
67

 
$
63

下表列出了截至12月31日在OCI中確認的金額， 2019, 2018，以及2017，以及截至12月31日止年度累計OCI的變化， 2019, 2018，以及2017: 
（百萬美元）
2019
 
2018
 
2017
淨精算損失
$
(261
)
 
$
(257
)
 
$
(264
)
前期服務成本
10

 
11

 
14

固定收益養老金計劃
$
(251
)
 
$
(246
)
 
$
(250
)
 
2019
（百萬美元）
税前
 
税（費用）福利
 
税後
淨精算（損失）收益：
 
 
 
 
 
本年度內產生的款項
$
(17
)
 
$
5

 
$
(12
)
攤銷包括在淨定期福利成本中
12

 
(3
)
 
9

前期服務成本：
 
 
 
 
 
本年度內產生的款項
—

 
—

 
—

攤銷包括在淨定期福利成本中
(2
)
 
—

 
(2
)
在保監處認可的總數
$
(7
)
 
$
2

 
$
(5
)
 
2018
（百萬美元）
税前
 
税（費用）福利
 
税後
淨精算（損失）收益：
 
 
 
 
 
本年度內產生的款項
$
(5
)
 
$
2

 
$
(3
)
攤銷包括在淨定期福利成本中
13

 
(3
)
 
10

前期服務成本：
 
 
 
 
 
攤銷包括在淨定期福利成本中
(4
)
 
1

 
(3
)
在保監處認可的總數
$
4

 
$
—

 
$
4

 
2017
（百萬美元）
税前
 
税（費用）福利
 
税後（1）
淨精算（損失）收益：
 
 
 
 
 
本年度內產生的款項
$
(16
)
 
$
6

 
$
(10
)
攤銷包括在淨定期福利成本中
18

 
(7
)
 
11

前期服務成本：
 
 
 
 
 
攤銷包括在淨定期福利成本中
(2
)
 
1

 
(1
)
在保監處認可的總數
$
—

 
$
—

 
$
—


(1)
2017年記錄的DCJA從AOCI重新分類為保留收益為45億美元。
亨廷頓有一個面向符合條件的員工的固定繳款計劃。 亨廷頓的費用與截至12月31日的年度固定繳款計劃有關， 2019, 2018，以及2017曾經是$51百萬, $46百萬，以及$35百萬，分別為。
下表顯示了固定繳款計劃持有的亨廷頓股票的股數、市值和收到的股息：
 
十二月三十一日，
（美元金額以百萬計，份額金額以千計）
2019
 
2018
亨廷頓普通股股份
10,334

 
11,635

亨廷頓普通股的市值
$
156

 
$
139

亨廷頓股票收到的股息
6

 
6



2019年10-k表格 145
目錄表

17. 所得税
該公司及其子公司在美國聯邦司法管轄區以及各個州、市和外國司法管轄區提交所得税申報單。截至2009年的税收年度，聯邦所得税審計已經完成。美國國税局對我們2010至2011年的納税申報單進行審查後提出的某些調整建議已經敲定，有待美國國會税務聯合委員會的最終批准。雖然2012至2018納税年度的訴訟時效仍然開放，但美國國税局表示，2012至2014納税年度將不會進行審計，目前正在審查2015年和2016年的聯邦所得税申報單。各州和其他司法管轄區仍在接受審查，包括俄亥俄州、肯塔基州、印第安納州、密歇根州、賓夕法尼亞州、西弗吉尼亞州和伊利諾伊州。
根據ASC 740所得税，亨廷頓公司對所得税中的不確定性進行了核算。所得税評估或所得税退税的任何利息和罰款在綜合收益表中確認為所得税撥備的一個組成部分。截至2019年12月31日和2018年12月31日，未確認的税收優惠以及應計税收相關利息和罰款的金額並不重要。此外，與未確認税收優惠有關的淨利息和罰金數額在所有列報期間都無關緊要。
以下是所得税撥備(福利)的摘要：
 
截至2013年12月31日止的年度，
（百萬美元）
2019
 
2018
 
2017
現行税額撥備(優惠)
 
 
 
 
 
聯邦制
$
209

 
$
152

 
$
41

狀態
16

 
20

 
(1
)
當期税金撥備總額
225

 
172

 
40

遞延税金準備(福利)
 
 
 
 
 
聯邦制
24

 
71

 
151

狀態
(1
)
 
(8
)
 
17

遞延税金準備總額
23

 
63

 
168

所得税撥備
$
248

 
$
235

 
$
208
的f養老金是所得税撥備的對賬：
 
截至2013年12月31日止的年度，
（百萬美元）
2019
 
2018
 
2017
按法定税率計算的所得税撥備
$
348

 
$
342

 
$
488

增加(減少)：
 
 
 
 
 
一般商業信貸
(88
)
 
(80
)
 
(71
)
資本損失
(62
)
 
(60
)
 
(67
)
免税所得
(21
)
 
(23
)
 
(31
)
免税銀行自有人壽保險收入
(14
)
 
(14
)
 
(23
)
基於股票的薪酬
(5
)
 
(14
)
 
(13
)
經濟適用住房投資攤銷，扣除税收優惠
70

 
64

 
46

州所得税，淨額
11

 
10

 
11

來自TCJA的影響
—

 
(3
)
 
(123
)
其他
9

 
13

 
(9
)
所得税撥備
$
248

 
$
235

 
$
208



146亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

遞延所得税資產和負債的重要組成部分 2019年12月31日和2018具體情況如下：
 
12月31日，
（百萬美元）
2019
 
2018
遞延税項資產：
 
 
 
信貸損失準備
$
184

 
$
184

淨運營虧損和其他虧損結轉
99

 
95

公允價值調整
77

 
173

租賃責任
47

 
—

購買會計和其他無形資產
33

 
—

養老金和其他僱員福利
12

 
14

應計費用/預付
3

 
16

合夥企業投資
3

 
5

市場貼現
2

 
6

其他資產
3

 
6

遞延税項資產總額
463

 
499

遞延税項負債：
 
 
 
租賃融資
359

 
262

貸款初始成本
119

 
148

營運資產
74

 
69

使用權資產
41

 
—

抵押貸款償還權
36

 
45

證券調整
11

 
6

購買會計和其他無形資產
—

 
25

其他負債
—

 
2

遞延税項負債總額
640

 
557

估值撥備前的淨遞延税（負債）資產
(177
)
 
(58
)
估值免税額
(6
)
 
(6
)
遞延税金(負債)淨資產
$
(183
)
 
$
(64
)

在…2019年12月31日亨廷頓與虧損和其他結轉相關的淨遞延税資產為 $99百萬. 這包括聯邦淨運營損失結轉 $44百萬，將於年開始到期 2029, $40百萬州淨營業虧損結轉，將於年開始到期 2020，替代最低税收抵免結轉額低於 $1百萬，將由以下人士全額使用或退款 2022，以及資本損失結轉 $15 百萬，到期日期為 2022.
國家估價津貼為 $6百萬在兩個地方2019年12月31日和2018年12月31日由於公司認為，部分國家遞延所得税資產和國家淨營業虧損結轉的可能性很大。
在…2019年12月31日，保留收益約包括 $12百萬收購儲蓄機構的基準年儲備金，尚未確認其遞延聯邦所得税負債。 根據現行法律，如果這些壞賬準備金用於吸收壞賬損失以外的目的，則將按當時頒佈的企業税率繳納聯邦所得税。 與累計壞賬扣除相關的未確認遞延所得税負債金額約為 $3百萬在…2019年12月31日.

2019年10-k表格 147
目錄表

18. 資產和負債的公允價值
以下是對按公允價值計量的工具所使用的估值方法的説明，以及根據估值等級對這類工具的一般分類。
持有待售貸款
亨廷頓已選擇將公允價值選項應用於源於出售意圖的抵押貸款，這些貸款包括在持有出售的貸款中。持有待售的抵押貸款被歸類為2級，並使用類似產品類型的證券價格進行估計。
為投資而持有的貸款
FVO被選為出售意向的某些按揭貸款，已重新分類為為投資而持有的按揭貸款。這些貸款繼續按公允價值計量。公允價值是根據經貸款特定變數調整的類似按揭證券的公允價值釐定。
亨廷頓為從FirstMerit獲得的信用質量惡化的消費貸款選擇了公允價值選項。這些消費貸款被歸類為第三級。用於確定消費貸款公允價值的關鍵假設是貼現現金流。
可供出售證券和交易賬户證券
按公允價值計入的證券包括可供出售證券和交易證券組合。亨廷頓利用為相同或類似資產獲得的報價市場價格、第三方定價服務、第三方估值專家和其他可觀察到的輸入(如最近的交易觀察)來確定證券的公允價值。AFS和被歸類為1級的交易證券在計量日期對相同證券使用活躍市場的報價市場價格(未調整)。少於1%這些投資組合中的頭寸為1級，由美國國債和貨幣市場共同基金組成。當沒有報價市場價格時，公允價值根據活躍市場中類似資產的報價、不活躍市場中相同或類似資產的報價以及該資產在金融工具的大部分完整期限內可直接或間接觀察到的投入被歸類為第二級。2級代表78%這些投資組合中的頭寸包括美國政府和機構債務證券、機構抵押貸款支持證券、自有標籤的資產支持證券、某些市政證券和其他證券。對於二級證券，亨廷頓主要使用從第三方定價服務獲得的價格來確定證券的公允價值。亨廷頓通過各種方法和技巧，包括參考交易商或其他市場報價，通過審查可比工具的估值，以及通過比較出售類似證券的變現價格，獨立評估和證實從定價服務中獲得的公允價值。如果相關市場價格有限或無法獲得，估值可能需要大量的管理層判斷或估計來確定公允價值，在這種情況下，公允價值被歸類為級別3，這代表22%所有的職位。3級頭寸主要由直接購買市政債券組成。這些證券的不可觀察投入的重大變化可能會導致這些證券的期末公允價值計量發生重大變化。
直接購買的市政債券被歸類為3級，需要大量估計來確定公允價值，這導致了更大的主觀性。公允價值是通過使用第三方估值專家使用的貼現現金流量估值技術來確定的。第三方專家基於某些因素使用與收益率、提前還款速度、條件違約率和損失嚴重性相關的假設，例如交易對手的信用、現行市場利率和對類似證券的分析。亨廷頓評估第三方專家提供的公允價值是否合理。

148亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

MSR
MSR不會在活躍、開放、價格容易觀察到的市場進行交易。因此，這些資產的公允價值被歸類為3級。亨廷頓根據月末利率曲線和提前還款假設，使用貼現現金流模型來確定MSR的公允價值。該模型利用假設來估計未來淨維修收入現金流，包括對時間衰減、收益以及估值投入和假設的變化的估計。服務經紀和其他信息來源(例如與其他抵押貸款服務商的討論和行業調查)用於獲取有關市場慣例和假設的信息。至少在季度的基礎上，從至少一個服務經紀人那裏獲得第三方標誌。亨廷頓根據這一市場數據審查估值假設是否合理，並在認為合適的情況下調整假設。假設及/或意見的任何建議更改均提交按揭價格風險小組委員會審閲，以供最終批准。
衍生工具資產和負債
被歸類為二級的衍生品包括外匯和大宗商品合約，這些合約使用交易所交易的掉期和期貨市場數據進行估值。此外，第2級包括利率合同，這些合同使用結合當前市場利率的貼現現金流方法進行估值。第二級還包括交易所交易的期權和交付抵押貸款支持證券的遠期承諾，這些證券使用報價進行估值。
被歸類為3級的衍生品包括與抵押貸款承諾和Visa有關的利率鎖定協議®換股。利率鎖定的公允價值的確定包括與承諾最終導致關閉貸款的可能性相關的假設，這是一個重大的不可觀察的假設。外部市場價格的大幅增加或減少將導致公允價值計量顯著增加或減少。

2019年10-k表格 149
目錄表

按公允價值經常性計量的資產和負債
按公允價值按經常性基礎計量的資產和負債2019年12月31日和2018摘要如下：
 
計量的公允價值在報告之日使用
 
淨額調整（1）
 
2019年12月31日
（百萬美元）
1級
 
2級
 
3級
 
 
資產
 
 
 
 
 
 
 
 
 
交易賬户證券：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
聯邦機構：其他機構
$
—

 
$
4

 
$
—

 
$
—

 
$
4

市政證券
—

 
63

 
—

 
—

 
63

其他證券
30

 
2

 
—

 
—

 
32

 
30

 
69

 
—

 
—

 
99

可供出售的證券：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
美國國債
10

 
—

 
—

 
—

 
10

住宅CMO
—

 
5,085

 
—

 
—

 
5,085

住宅MBS
—

 
4,222

 
—

 
—

 
4,222

商業MBS
—

 
976

 
—

 
—

 
976

其他機構
—

 
165

 
—

 
—

 
165

市政證券
—

 
56

 
2,999

 
—

 
3,055

自有品牌CMO
—

 
—

 
2

 
—

 
2

資產支持證券
—

 
531

 
48

 
—

 
579

公司債務
—

 
51

 
—

 
—

 
51

其他證券/主權債務
—

 
4

 
—

 
—

 
4

 
10

 
11,090

 
3,049

 
—

 
14,149

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
其他證券
54

 
—

 
—

 
—

 
54

持有待售貸款
—

 
781

 
—

 
—

 
781

為投資而持有的貸款
—

 
55

 
26

 
—

 
81

MSR
—

 
—

 
7

 
—

 
7

衍生資產
—

 
848

 
8

 
(404
)
 
452

負債
 
 
 
 
 
 
 
 
 
衍生負債
—

 
519

 
2

 
(417
)
 
104


150亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

 
計量的公允價值在報告之日使用
 
淨額調整（1）
 
2018年12月31日
（百萬美元）
1級
 
2級
 
3級
 
 
資產
 
 
 
 
 
 
 
 
 
交易賬户證券：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
市政證券
$
1

 
$
27

 
$
—

 
$
—

 
$
28

其他證券
77

 
—

 
—

 
—

 
77

 
78

 
27

 
—

 
—

 
105

可供出售的證券：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
美國國債
5

 
—

 
—

 
—

 
5

住宅CMO
—

 
6,999

 
—

 
—

 
6,999

住宅MBS
—

 
1,255

 
—

 
—

 
1,255

商業MBS
—

 
1,583

 
—

 
—

 
1,583

其他機構
—

 
126

 
—

 
—

 
126

市政證券
—

 
275

 
3,165

 
—

 
3,440

資產支持證券
—

 
315

 
—

 
—

 
315

公司債務
—

 
53

 
—

 
—

 
53

其他證券/主權債務
—

 
4

 
—

 
—

 
4

 
5

 
10,610

 
3,165

 
—

 
13,780

其他證券
22

 
—

 
—

 
—

 
22

持有待售貸款
—

 
613

 
—

 
—

 
613

為投資而持有的貸款
—

 
49

 
30

 
—

 
79

MSR
—

 
—

 
10

 
—

 
10

衍生資產
21

 
474

 
5

 
(291
)
 
209

負債
 
 
 
 
 
 
 
 
 
衍生負債
11

 
390

 
3

 
(217
)
 
187

(1)
金額代表合法執行的主淨結算協議的影響，該協議允許公司結算與相同交易對手持有或放置的正頭寸和負頭寸以及現金抵押品。
下表列出了截至年度資產負債表金額的結轉 2019年12月31日, 2018，以及2017適用於按經常性計量並分類為3級的金融工具。 項目分類為第三級是基於不可觀察輸入數據對整體公允價值計量的重要性。 然而，3級測量還可能包括可以外部驗證的可觀察價值成分。 因此，下表中的損益包括部分由於作為估值方法一部分的可觀察因素而導致的公允價值變化。
 
第3級公允價值計量
截至2019年12月31日的年度
 
 
 
 
 
可供出售的證券
 
 
（百萬美元）
MSR
 
導數
儀器
 
市政
證券
 
私人-
標籤
CMO
 
資產-
後備
證券
 
為投資而持有的貸款
期初餘額
$
10

 
$
2

 
$
3,165

 
 
 
$
—

 
$
30

轉出第3層(1)
—

 
(62
)
 
—

 
 
 
—

 
—

期內損益總額：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
包括在收入中
(3
)
 
66

 
(1
)
 
 
 
—

 
1

包括在OCI中
—

 
—

 
77

 
 
 
—

 
—

購買/發貨
—

 
—

 
254

 
2

 
55

 
—

銷售
—

 
—

 
—

 
 
 
—

 
—

還款
—

 
—

 
—

 
 
 
—

 
(5
)
聚落
—

 
—

 
(496
)
 
 
 
(7
)
 
—

期末餘額
$
7

 
$
6

 
$
2,999

 
$
2

 
$
48

 
$
26

計入報告期末持有資產收益的本期未實現損益變化
$
(3
)
 
$
3

 
$
—

 
$
—

 
$
—

 
$
—

計入報告期末持有資產其他全面收益的本期未實現損益變化
$
—

 
$
—

 
$
74

 
$
—

 
$
—

 
$
—



2019年10-k表格 151
目錄表

 
第3級公允價值計量
截至2018年12月31日的年度
 
 
 
 
 
可供出售的證券
 
為投資而持有的貸款
（百萬美元）
MSR
 
導數
儀器
 
市政
證券
 
資產-
後備
證券
 
期初餘額
$
11

 
$
(1
)
 
$
3,167

 
$
24

 
$
38

轉出第3層(1)
—

 
(35
)
 
—

 
—

 
—

期內損益總額：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
包括在收入中
(1
)
 
35

 
(3
)
 
(2
)
 
—

包括在OCI中
—

 
—

 
(52
)
 
11

 
—

購買/發貨
—

 
—

 
658

 
—

 
—

銷售
—

 
—

 
—

 
(33
)
 
—

還款
—

 
—

 
—

 
—

 
(8
)
聚落
—

 
3

 
(605
)
 
—

 
—

期末餘額
$
10

 
$
2

 
$
3,165

 
$
—

 
$
30

計入報告期末持有資產收益（或淨資產變化）的本期未實現損益變化
$
(1
)
 
$
—

 
$
—

 
$
—

 
$
—

計入報告期末持有資產其他全面收益的本期未實現損益變化
$
—

 
$
—

 
$
(52
)
 
$
—

 
$
—

 
第3級公允價值計量
截至2017年12月31日的年度
 
 
 
 
 
可供出售的證券
 
為投資而持有的貸款
（百萬美元）
MSR
 
導數
儀器
 
市政
證券
 
資產-
後備
證券
 
期初餘額
$
14

 
$
(2
)
 
$
2,798

 
$
76

 
$
48

轉出第3層(1)
—

 
(15
)
 
—

 
—

 
—

期內損益總額：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
包括在收入中
(3
)
 
16

 
(2
)
 
(5
)
 
1

包括在OCI中
—

 
—

 
(8
)
 
14

 
—

購買/發貨
—

 
—

 
787

 
—

 
—

銷售
—

 
—

 
—

 
(60
)
 
—

還款
—

 
—

 
—

 
—

 
(11
)
聚落
—

 
—

 
(408
)
 
(1
)
 
—

期末餘額
$
11

 
$
(1
)
 
$
3,167

 
$
24

 
$
38

計入報告期末持有資產收益（或淨資產變化）的本期未實現損益變化
$
(3
)
 
$
—

 
$
—

 
$
(4
)
 
$
—

(1)
轉出第3級代表轉移至持作出售貸款的衍生工具（即利率鎖定協議）的結算價值，被歸類為第2級。

152亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

下表總結了因公允價值變動而產生的損益的分類，記錄在截至年度第三級資產和負債的盈利中 2019年12月31日, 2018，以及2017:
 
第3級公允價值計量
截至2019年12月31日的年度
 
 
 
 
 
可供出售的證券
 
為投資而持有的貸款
（百萬美元）
MSR
 
導數
儀器
 
市政
證券
 
收益損益分類：
 
 
 
 
 
 
 
抵押貸款銀行收入
$
(3
)
 
$
66

 
$
—

 
$
—

利息及手續費收入
—

 
—

 
(1
)
 
1

總
$
(3
)
 
$
66

 
$
(1
)
 
$
1

 
第3級公允價值計量
截至2018年12月31日的年度
 
 
 
 
 
可供出售的證券
（百萬美元）
MSR
 
導數
儀器
 
市政
證券
 
資產-
後備
證券
收益損益分類：
 
 
 
 
 
 
 
抵押貸款銀行收入
$
(1
)
 
$
35

 
$
—

 
$
—

證券收益(虧損)
—

 
—

 
—

 
(2
)
利息及手續費收入
—

 
—

 
(3
)
 
—

總
$
(1
)
 
$
35

 
$
(3
)
 
$
(2
)
 
第3級公允價值計量
截至2017年12月31日的年度
 
 
 
 
 
可供出售的證券
 
 
（百萬美元）
MSR
 
導數
儀器
 
市政
證券
 
資產-
後備
證券
 
為投資而持有的貸款
收益損益分類：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
抵押貸款銀行收入（損失）
$
(3
)
 
$
16

 
$
—

 
$
—

 
$
—

證券收益(虧損)
—

 
—

 
—

 
(5
)
 
—

利息及手續費收入
—

 
—

 
(2
)
 
—

 
—

非利息收入
—

 
—

 
—

 
—

 
1

總
$
(3
)
 
$
16

 
$
(2
)
 
$
(5
)
 
$
1


公允價值選擇項下的資產和負債
下表呈列公允價值選擇項下某些資產和負債的公允價值和本金總額：
 
2019年12月31日
 
貸款總額
 
逾期90天或以上的貸款
（百萬美元）
公允價值
攜載
金額
 
集料
未付工資
本金
 
差異化
 
公允價值
攜載
金額
 
集料
未付工資
本金
 
差異化
資產
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
持有待售貸款
$
781

 
$
755

 
$
26

 
$
2

 
$
2

 
$
—

為投資而持有的貸款
81

 
87

 
(6
)
 
3

 
4

 
(1
)
 
2018年12月31日
 
貸款總額
 
逾期90天或以上的貸款
（百萬美元）
公允價值
攜載
金額
 
集料
未付工資
本金
 
差異化
 
公允價值
攜載
金額
 
集料
未付工資
本金
 
差異化
資產
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
持有待售貸款
$
613

 
$
594

 
$
19

 
$
—

 
$
—

 
$
—

為投資而持有的貸款
79

 
87

 
$
(8
)
 
6

 
7

 
$
(1
)

2019年10-k表格 153
目錄表

下表列出了截至年度公允價值變動的淨收益（損失） 2019年12月31日, 2018，以及2017: 
 
公允價值淨收益（損失）
變化截至12月31日，
（百萬美元）
2019
 
2018
 
2017
資產
 
 
 
 
 
持有待售貸款
$
7

 
$
5

 
$
8

為投資而持有的貸款
1

 
—

 
—

按非經常性公允價值計量的資產和負債
某些資產和負債可能需要在初始確認後的時期內按非經常性基準按公允價值計量。 這些資產和負債並非持續按公允價值計量;然而，在某些情況下，例如有證據表明存在損失時，它們需要進行公允價值調整。 所呈列金額代表整個期間各個計量日期的公允價值。 收益（損失）代表本期內記錄的金額，無論期末是否仍持有該資產。
測量的金額 按非經常性公允價值計算 2019年12月31日具體情況如下：
 
 
 
公允價值計量使用
 
 
（百萬美元）
公允價值
 
報價：
處於活動狀態
市場：
完全相同的資產
(1級)
 
意義重大
其他
可觀察到的
輸入量
(2級)
 
意義重大
其他
看不見
輸入量
(3級)
 
總
得/(失)
截至的年度
2019年12月31日
MSR
$
206

 
$
—

 
$
—

 
$
206

 
$
(14
)
減值貸款
26

 
—

 
—

 
26

 
(1
)

亨廷頓記錄了在建立ALLL時衡量的抵押品依賴貸款的非經常性調整。 此類金額通常基於支持貸款的基礎抵押品的公允價值。 評估通常是為了支持抵押品的公允價值，並納入可比房產的近期銷售價格和建築成本等指標。 如果抵押品的公允價值減去銷售成本，則確認損失費用。

154亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

按經常性和非經常性公平價值計量的資產和負債的重大不可觀察輸入
下表列出了有關按經常性和非經常性公平價值計量的資產和負債的重大不可觀察輸入數據的量化信息 2019年12月31日和2018:
 
2019年12月31日有關第3級公允價值計量的量化信息
（百萬美元）
公允價值
 
估值技術
 
重大的、不可觀察的數據輸入
 
射程
 
加權
平均水平
按公允價值經常性計量：
 
 
 
 
 
 
 
 
MSR
$
7

 
貼現現金流
 
恆定預付率
 
—
 %
-
26
%
 
8
%
 
 
 
 
 
與遠期利率互換利率的利差
 
5
 %
-
11
%
 
8
%
衍生資產
8

 
共識定價
 
市場淨價
 
(2
)%
-
11
%
 
2
%
 
 
 
 
 
預計完成%
 
2
 %
-
100
%
 
91
%
衍生負債
2

 
貼現現金流
 
估計轉換因子
 
 
 
 
 
162
%
 
 
 
 
 
Visa A類股票預計增長率
 
 
 
 
 
7
%
 
 
 
 
 
貼現率：
 
 
 
 
 
2
%
 
 
 
 
 
訴訟解決的時機
 
 
 
 
 
6/30/2020

市政證券
2,999

 
貼現現金流
 
貼現率
 
2
 %
-
3
%
 
2
%
資產支持證券
48

 
 
 
累計違約
 
—
 %
-
39
%
 
4
%
 
 
 
 
 
違約造成的損失
 
5
 %
-
80
%
 
24
%
為投資而持有的貸款
26

 
貼現現金流
 
貼現率
 
5
 %
-
6
%
 
5
%
 
 
 
 
 
恆定預付率
 
9
 %
-
12
%
 
9
%
在非經常性基礎上按公允價值計量：
 
 
 
 
 
 
 
 
MSR
206

 
貼現現金流
 
恆定預付率
 
10
 %
 
31
%
 
12
%
 
 
 
 
 
與遠期利率互換利率的利差
 
5
 %
 
11
%
 
9
%
減值貸款
26

 
評估值
 
北美
 
 
 
 
 
北美

 
2018年12月31日有關第3級公允價值計量的量化信息
（百萬美元）
公允價值
 
估值技術
 
重大的、不可觀察的數據輸入
 
射程
 
加權
平均水平
按公允價值經常性計量：
 
 
 
 
 
 
 
 
MSR
$
10

 
貼現現金流
 
恆定預付率
 
6
 %
-
54
%
 
8
%
 
 
 
 
 
與遠期利率互換利率的利差
 
5
 %
-
11
%
 
8
%
衍生資產
5

 
共識定價
 
市場淨價
 
(5
)%
-
23
%
 
2
%
 
 
 
 
 
預計完成%
 
1
 %
-
100
%
 
92
%
衍生負債
3

 
貼現現金流
 
估計轉換因子
 
 
 
 
 
163
%
 
 
 
 
 
Visa A類股票預計增長率
 
 
 
 
 
7
%
 
 
 
 
 
貼現率：
 
 
 
 
 
4
%
 
 
 
 
 
訴訟解決的時機
 
 
 
 
 
6/30/2020

市政證券
3,165

 
貼現現金流
 
貼現率
 
4
 %
-
4
%
 
4
%
 
 
 
 
 
累計違約
 
—
 %
-
39
%
 
3
%
 
 
 
 
 
違約造成的損失
 
5
 %
-
90
%
 
25
%
為投資而持有的貸款
30

 
貼現現金流
 
貼現率
 
7
 %
-
9
%
 
9
%
 
 
 
 
 
恆定預付率
 
9
 %
-
9
%
 
9
%
在非經常性基礎上按公允價值計量：
 
 
 
 
 
 
 
 
減值貸款
33

 
評估值
 
北美
 
 
 
 
 
北美

持有待售貸款
121

 
貼現現金流
 
貼現率
 
5
 %
 
6
%
 
5
%
 
24

 
評估值
 
北美
 
 
 
 
 
北美

下文概述了不可觀察到的投入的變化對公允價值計量的影響，以及不可觀察到的投入之間的相互關係(如相關/重要)。可觀察到的輸入和不可觀察到的輸入之間也可能存在相互關係。這種關係沒有包括在下面的討論中。

2019年10-k表格 155
目錄表

信用損失估計，如違約概率、持續違約、累計違約、違約損失、延期補救和損失嚴重性，是由借款人償還貸款的能力和基礎抵押品的價值驅動的，並受到宏觀經濟狀況變化的影響，通常在經濟狀況惡化時增加，當條件改善時減少。預計提前還款額的增加通常會導致估計的信貸損失減少，反之亦然。較高的信用損失估計通常會導致較低的公允價值。當流動性風險和市場波動性增加時，信貸利差通常會增加，而當流動性狀況和市場波動性改善時，信貸利差通常會減少。
貼現率和遠期利率互換利率的利差通常在市場利率上升和/或信貸和流動性風險增加時增加，在市場利率下降和/或信貸和流動性狀況改善時下降。較高的貼現率和信用利差通常會導致較低的公平市場價值。
當市場利率上升時，淨市場價格和拉動百分比通常會增加，當市場利率下降時，淨市場價格和拉動百分比通常會下降。較高的市場淨價和拉動百分比通常會導致較高的公允價值。
金融工具的公允價值
下表提供了亨廷頓金融工具的賬面價值和估計公允價值2019年12月31日和2018年12月31日:
 
2019年12月31日
（百萬美元）
攤銷成本
 
成本較低還是市場較低
 
公平值或
公允價值期權
 
總賬面金額
 
估計公允價值
金融資產
 
 
 
 
 
 
 
 
 
現金和短期資產
$
1,272

 
$
—

 
$
—

 
$
1,272

 
$
1,272

交易賬户證券
—

 
—

 
99

 
99

 
99

可供出售的證券
—

 
—

 
14,149

 
14,149

 
14,149

持有至到期證券
9,070

 
—

 
—

 
9,070

 
9,186

其他證券
387

 
—

 
54

 
441

 
441

持有待售貸款
—

 
96

 
781

 
877

 
879

淨貸款和租賃（1）
74,540

 
—

 
81

 
74,621

 
75,177

衍生品
—

 
—

 
452

 
452

 
452

金融負債
 
 
 
 
 
 
 
 
 
存款
82,347

 
—

 
—

 
82,347

 
82,344

短期借款
2,606

 
—

 
—

 
2,606

 
2,606

長期債務
9,849

 
—

 
—

 
9,849

 
10,075

衍生品
—

 
—

 
104

 
104

 
104

 
2018年12月31日
（百萬美元）
攤銷成本
 
成本較低還是市場較低
 
公平值或
公允價值期權
 
總賬面金額
 
估計公允價值
金融資產
 
 
 
 
 
 
 
 
 
現金和短期資產
$
2,725

 
$
—

 
$
—

 
$
2,725

 
$
2,725

交易賬户證券
—

 
—

 
105

 
105

 
105

可供出售的證券
—

 
—

 
13,780

 
13,780

 
13,780

持有至到期證券
8,565

 
—

 
—

 
8,565

 
8,286

其他證券
543

 
—

 
22

 
565

 
565

持有待售貸款
—

 
191

 
613

 
804

 
806

淨貸款和租賃（1）
74,049

 
—

 
79

 
74,128

 
73,668

衍生品
—

 
—

 
209

 
209

 
209

金融負債
 
 
 
 
 
 
 
 
 
存款
84,774

 
—

 
—

 
84,774

 
84,731

短期借款
2,017

 
—

 
—

 
2,017

 
2,017

長期債務
8,625

 
—

 
—

 
8,625

 
8,718

衍生品
—

 
—

 
187

 
187

 
187

(1)
包括按減損衡量的抵押品依賴貸款。

156亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表


下表列出了估計公允價值的公允價值層級中的水平 2019年12月31日和2018年12月31日:
 
報告日的估計公允價值計量使用
 
2019年12月31日
（百萬美元）
1級
 
2級
 
3級
 
金融資產
 
 
 
 
 
 
 
交易賬户證券
$
30

 
$
69

 
$
—

 
$
99

可供出售的證券
10

 
11,090

 
3,049

 
14,149

持有至到期證券
—

 
9,186

 
—

 
9,186

其他證券（1）
54

 
—

 
—

 
54

持有待售貸款
—

 
781

 
98

 
879

淨貸款和直接融資租賃
—

 
55

 
75,122

 
75,177

金融負債
 
 
 
 
 
 
 
存款
—

 
76,790

 
5,554

 
82,344

短期借款
—

 
—

 
2,606

 
2,606

長期債務
—

 
9,439

 
636

 
10,075

 
報告日的估計公允價值計量使用
 
2018年12月31日
（百萬美元）
1級
 
2級
 
3級
 
金融資產
 
 
 
 
 
 
 
交易賬户證券
$
78

 
$
27

 
$
—

 
$
105

可供出售的證券
5

 
10,610

 
3,165

 
13,780

持有至到期證券
—

 
8,286

 
—

 
8,286

其他證券（1）
22

 
—

 
—

 
22

持有待售貸款
—

 
613

 
193

 
806

淨貸款和直接融資租賃
—

 
49

 
73,619

 
73,668

金融負債

 

 

 
 
存款
—

 
76,922

 
7,809

 
84,731

短期借款
1

 
—

 
2,016

 
2,017

長期債務
—

 
8,158

 
560

 
8,718

(1)
不包括公允價值不能輕易確定的證券。
某些資產和負債的短期性質導致其賬面價值接近公允價值。這些資產包括交易賬户證券、客户承兑負債、短期借款、未償還的銀行承兑匯票、FHLB預付款、現金和短期資產，其中包括銀行的現金和到期、銀行的計息存款、聯邦儲備銀行的計息存款、出售的聯邦基金以及根據轉售協議購買的證券。貸款承諾和信用證通常具有短期、可變利率的特徵，幷包含限制Huntington對客户信用質量變化的敞口的條款。因此，它們的賬面價值在各自的資產負債表日期並不重要，是對公允價值的合理估計。
某些資產，其中最重要的是經營租賃資產、銀行擁有的人壽保險以及房產和設備，不符合金融工具的定義，不包括在本披露之外。同樣，抵押貸款償還權、存款基礎和其他客户關係無形資產不被視為金融工具，也不包括在上文中。因此，這一公允價值信息不打算也不代表亨廷頓的潛在價值。受披露要求約束的許多資產和負債交易不活躍，需要管理層估計公允價值。這些估計必然涉及對各種因素的判斷，包括但不限於可比工具的市場價格的相關性、預期的未來現金流和適當的貼現率。

2019年10-k表格 157
目錄表

19. 衍生金融工具
衍生金融工具在綜合資產負債表中作為資產或負債(分別計入其他資產或其他負債)入賬，並按公允價值計量。
根據公認會計原則，衍生金融工具可被指定為會計套期保值。將衍生品指定為會計對衝使亨廷頓能夠在收益錶行項目中確認對衝工具的收益和損失，其中被對衝項目的收益和損失得到確認。根據公認會計原則，未在有效對衝關係中指定的衍生品的損益會立即影響發生期間內的收益。
下表載列於綜合資產負債表的所有衍生工具的公允價值2019年12月31日和2018年12月31日。下表所列金額為毛額，不受任何抵押品淨額安排的影響。
 
2019年12月31日
2018年12月31日
（百萬美元）
資產
 
負債
 
資產
 
負債
指定為對衝工具的衍生工具
 
 
 
 
 
 
 
利率合約
$
256

 
$
36

 
$
44

 
$
42

未指定為對衝工具的衍生品
 
 
 
 
 
 
 
利率合約
420

 
314

 
261

 
165

外匯合約
19

 
18

 
23

 
19

大宗商品合約
155

 
152

 
172

 
168

股權合同
6

 
1

 
—

 
10

合同總數
$
856

 
$
521

 
$
500

 
$
404


下表列出了合併利潤表中ASC子主題815-10下未指定為對衝工具的衍生品在收入中確認的損益金額 年S結束了2019年12月31日和2018.
 
 
衍生品收入中確認的收益或（損失）的地點
 
 
 
 
截至2013年12月31日止的年度，
（百萬美元）
 
 
2019
 
2018
利率合約：
 
 
 
 
 
 
客户
 
資本市場收費
 
$
49

 
$
41

抵押貸款銀行
 
抵押貸款銀行收入
 
37

 
(19
)
利率下限
 
其他非利息收入
 
4

 
—

外匯合約
 
資本市場收費
 
28

 
27

大宗商品合約
 
資本市場收費
 
(2
)
 
6

股權合同
 
其他非利息支出
 
(4
)
 
4

總
 
 
 
$
112

 
$
59


資產負債管理活動中使用的衍生品
亨廷頓從事資產負債表對衝活動，主要出於資產和負債管理目的。 資產負債表對衝活動通常被安排接受對衝會計處理，可分類為公允價值或現金流量對衝。 執行公允價值對衝是為了對衝市場利率波動引起的未償還固定利率債務公允價值變化。 執行現金流對衝是為了修改指定商業貸款的利率特徵，以減少市場利率變化對未來現金流變化的影響。

158亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

下表列出了亨廷頓資產和負債管理活動中使用的衍生品的名義總價值 2019年12月31日和2018年12月31日，由基礎利率敏感工具識別：
 
2019年12月31日
（百萬美元）
公允價值對衝
 
現金流對衝
 
總
與以下相關的儀器：
 
 
 
 
 
貸款
$
—

 
$
18,375

 
$
18,375

投資證券
—

 
12

 
12

長期債務
7,540

 
—

 
7,540

截至2019年12月31日的名義總價值
$
7,540

 
$
18,387

 
$
25,927

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
2018年12月31日
（百萬美元）
公允價值對衝
 
現金流對衝
 
總
與以下相關的儀器：
 
 
 
 
 
投資證券
$
—

 
$
12

 
$
12

長期債務
4,865

 
—

 
4,865

截至2018年12月31日的名義總價值
$
4,865

 
$
12

 
$
4,877


下表列出了有關亨廷頓資產和負債管理活動中使用的利率掉期和下限的更多信息 2019年12月31日和2018年12月31日:
 
2019年12月31日
 
 
 
平均成熟度（年）
 
 
 
加權平均利率
（百萬美元）
名義價值
 
 
公允價值
 
收納
 
付錢
資產轉換掉期
 
 
 
 
 
 
 
 
 
接收固定通用
$
8,637

 
3.3

 
$
23

 
1.66
%
 
1.06
%
負債轉換掉期
 
 
 
 
 
 
 
 
 
接收固定通用
7,540

 
2.3

 
151

 
2.20

 
1.79

截至2019年12月31日的掉期投資組合總額
$
16,177

 
2.9

 
$
174

 
1.91
%
 
1.40
%
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
2019年12月31日
 
 
 
 
 
 
 
 
（百萬美元）
名義價值
 
平均成熟度（年）
 
公允價值
利率下限
 
 
 
 
 
 
 
 
 
指定利率下限
$
9,750
 
 
1.6
 
 
$
46

截至2019年12月31日的總樓層組合
$
9,750
 
 
1.6
 
 
$
46

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
2018年12月31日
 
 
 
平均成熟度（年）
 
 
 
加權平均利率
（百萬美元）
名義價值
 
 
公允價值
 
收納
 
付錢
資產轉換掉期
 
 
 
 
 
 
 
 
 
接收固定通用
$
12

 
1.2

 
$
—

 
2.20
%
 
2.46
%
負債轉換掉期
 
 
 
 
 
 
 
 
 
接收固定通用
4,865

 
2.6

 
2

 
2.24
%
 
2.54
%
截至2018年12月31日的掉期投資組合總額
$
4,877

 
2.6

 
$
2

 
2.24
%
 
2.54
%

該等衍生金融工具旨在管理資產和負債的利率風險。 對衝生息資產或生息負債的合同的應收或應付淨金額作為利息收入或利息支出的調整應計。 淨金額導致淨利息收入增加（減少） $(53)百萬, $(36)百萬，以及$23百萬在過去幾年裏2019年12月31日, 2018，以及2017，分別為。

2019年10-k表格 159
目錄表

公允價值對衝
公允價值套期保值的公允價值變動通過收益記錄，並與套期項目的公允價值變動相抵銷。
下表列出了截至年底指定為公允價值對衝的衍生品的公允價值變化以及對衝項目公允價值的抵消變化 2019年12月31日和2018:
 
截至十二月三十一日止的年度：
（百萬美元）
2019
 
2018
 
2017
利率合約
 
 
 
 
 
對衝長期債務的利率掉期公允價值變化（1）
$
127

 
$
112

 
$
(53
)
被對衝長期債務公允價值變化（1）
(125
)
 
(104
)
 
54

(1)
在合併利潤表中的利息費用-長期債務中確認。
自.起2019年12月31日，以下金額記錄在資產負債表上，與公允價值對衝的累積基礎調整相關。
 
對衝負債的賬面值
 
對衝負債公允價值對衝調整累計金額
（百萬美元）
2019年12月31日
 
2018年12月31日
 
2019年12月31日
 
2018年12月31日
長期債務
$
7,578

 
$
4,845

 
$
114

 
$
(12
)
已停止對衝會計的任何對衝資產和負債剩餘公允價值對衝調整的累計金額為 $(93)百萬在…2019年12月31日和$(127)百萬在…2018年12月31日.
現金流對衝
在2019年，亨廷頓進入了$18.4十億利率下限和掉期。它們被指定為以libor為指標的可變利率商業貸款的現金流對衝。為利率下限合同支付的初始溢價代表合同的時間價值，不包括在對衝效力的衡量中。公允價值與時間價值相關的任何變動均在保監處確認。支付的初始溢價按直線攤銷，作為這些合同合同期限內利息收入的減少。
用於按揭銀行業務的衍生工具
按揭貸款發放對衝活動
亨廷頓的抵押貸款發起對衝活動與亨廷頓對客户的抵押貸款定價承諾和向第三方進行的二次銷售的經濟對衝有關。在承諾或鎖定利率之前，新發放的抵押貸款的價值不是固定的。出售遠期承諾在經濟上對衝了利率鎖定承諾可能因利率變化而造成的損失。這些衍生工具的淨資產(負債)頭寸為2019年12月31日和2018年12月31日是$6百萬和$(4)百萬，分別為。在…2019年12月31日和2018，Huntington承諾出售住宅房地產貸款$1.4十億和$0.8十億，分別。 這些合同於 不到一年

160亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

MSR對衝活動
亨廷頓的MSR經濟對衝活動使用證券和衍生品來管理MSR資產的價值，並降低MSR資產固有的各種類型風險，包括與久期、基差、凸性、波動性和收益率曲線相關的風險。 對衝工具包括遠期承諾、利率掉期和利率掉期期權。
與MSR對衝活動相關的衍生金融工具的名義價值、相應的交易資產和負債以及淨交易收益（損失）總結於下表：
MSR對衝活動
 
 
（百萬美元）
2019年12月31日
2018年12月31日
名義價值
$
778
 
 
$
—
 
交易資產
19
 
 
—
 
 
 
 
 
 
 
 
年12月31日，
（百萬美元）
 
 
 
2019
2018
交易收益(虧損)
 
 
 
$
30

(8
)
MSR對衝交易資產和負債分別計入合併資產負債表的其他資產和其他負債。 交易收益（損失）包括在綜合利潤表中的抵押貸款銀行收入中。
用於客户相關活動的衍生品
我們提供各種衍生金融工具，使客户能夠達到他們的融資和投資目標，並達到風險管理的目的。交易活動中使用的衍生金融工具包括商品、利率和外匯合約。亨廷頓與經批准、信譽良好的交易對手簽訂抵銷第三方合同，條款和貨幣基本匹配，以在經濟上對衝與交易活動中使用的衍生品相關的重大風險敞口。
客户衍生品的利率或價格風險通過與其他交易對手訂立具有抵銷條款的類似衍生品而得到緩解。對這些客户的信用風險進行評估並計入公允價值。外幣衍生品幫助客户對衝風險，減少匯率波動的風險敞口。交易主要以流動貨幣進行，加元和歐元佔所有交易的大部分。商品衍生品幫助客户對衝風險，減少各種商品價格波動的風險敞口。能源相關產品和賤金屬的套期保值交易佔這些交易的大部分。
這些衍生金融工具的公允淨值，其總額計入其他資產或其他負債。2019年12月31日和2018年12月31日，我們是$87百萬和$92百萬，分別為。亨廷頓代表客户使用的衍生金融工具(包括抵銷衍生工具)的總名義價值為$30十億和$26十億在…2019年12月31日和2018年12月31日，分別為。亨廷頓來自客户衍生品的信用風險為$407百萬和$132百萬分別在相同的日期。
簽證®-相關掉期
與出售亨廷頓B類簽證有關®股份方面，亨廷頓與股份購買者訂立了互換協議。互換協議對簽證變化導致的B類股票轉換比率的稀釋進行了調整®打官司。在…2019年12月31日，互換負債的公允價值$1百萬是根據亨廷頓對潛在簽證的評估對暴露責任的估計®訴訟損失和訴訟和解的時機。

2019年10-k表格 161
目錄表

在綜合資產負債表中抵銷的金融資產和負債
亨廷頓按公允價值記錄衍生品，詳情見附註18 - “資產和負債的公允價值”.
衍生工具餘額按淨額列報，並考慮到可依法強制執行的總淨額結算協議的影響。此外，與交易對手交換的抵押品也根據適用的衍生產品公允價值進行淨額結算。亨廷頓與兩個主要羣體進行衍生品交易：經紀自營商和銀行，以及亨廷頓的客户。不同的方法被用來管理交易對手的信用風險和每個集團的信用風險。
亨廷頓與經紀自營商和銀行出於各種風險管理目的進行交易。這些類型的交易一般都是高美元交易量。亨廷頓與這些交易對手簽訂抵押品和主要淨額結算協議，並定期交換現金和高質量的證券抵押品。亨廷頓與客户進行交易，以滿足他們的融資、投資、支付和風險管理需求。這些類型的交易一般都是低美元交易量。亨廷頓與客户交易對手簽訂主淨額結算協議，但抵押品通常不與客户交易對手交換。
除了客户衍生品信用風險外，與經紀交易商和銀行衍生品交易相關的總信用風險（扣除交易對手已質押的抵押品）為 $22百萬和$37百萬在…2019年12月31日和2018年12月31日，分別。 與衍生品相關的信用風險是在考慮主淨結算協議後計算的。
在…2019年12月31日亨廷頓承諾， $171百萬向交易對手提供投資證券和現金抵押品，而其他交易對手則抵押 $178百萬向亨廷頓提供投資證券和現金抵押品，以滿足抵押品淨結算協議。 如果信用評級下調，亨廷頓將不需要提供額外抵押品。
下表列出了這些資產和負債的總額，並附有任何抵消，以得出合併資產負債表中確認的淨額 2019年12月31日和2018年12月31日:
金融資產和衍生資產的抵銷
 
 
 
 
總金額
的偏移量
已整合
資產負債表
 
淨資產總額為：
資產
提交於
這個
已整合
資產負債表
 
合併資產負債表中未抵消的總額
 
 
（百萬美元）
 
總金額
被認可的
資產
 
 
 
金融
儀器
 
現金和抵押品
收到
 
淨資產金額
2019年12月31日
衍生品
$
856

 
$
(404
)
 
$
452

 
$
(65
)
 
$
(29
)
 
$
358

2018年12月31日
衍生品
500

 
(291
)
 
209

 
(4
)
 
(53
)
 
152


金融負債與衍生負債的抵銷
 
 
 
 
總金額
的偏移量
已整合
資產負債表
 
淨資產總額為：
負債
提交於
這個
已整合
資產負債表
 
合併資產負債表中未抵消的總額
 
 
（百萬美元）
 
總金額
被認可的
負債
 
 
 
金融
儀器
 
現金和抵押品
投遞
 
淨資產金額
2019年12月31日
衍生品
$
521

 
$
(417
)
 
$
104

 
$
—

 
$
(75
)
 
$
29

2018年12月31日
衍生品
404

 
(217
)
 
187

 
—

 
(12
)
 
175



162亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

20. VIES
未整合的VIE
下表概述了Huntington合併財務報表中包含的資產和負債，以及與Huntington持有權益但不是VIE的主要受益人的未合併VIE相關權益相關的最大損失風險敞口 2019年12月31日，以及2018:
 
2019年12月31日
（百萬美元）
企業總資產
 
資產負債總額
 
最大風險敞口可能導致資產損失
信託優先證券
$
14

 
$
252

 
$
—

經濟適用房税收抵免夥伴關係
727

 
332

 
727

其他投資
179

 
63

 
179

總
$
920

 
$
647

 
$
906

 
2018年12月31日
（百萬美元）
總資產
 
總負債
 
最大損失風險
信託優先證券
$
14

 
$
252

 
$
—

經濟適用房税收抵免夥伴關係
708

 
357

 
708

其他投資
126

 
53

 
126

總
$
848

 
$
662

 
$
834


信託優先證券
亨廷頓擁有某些全資信託，其資產、負債、股權、收入和費用不包括在亨廷頓的合併財務報表中。 這些信託成立的唯一目的是發行信託優先證券，然後將收益投資於亨廷頓初級次級債券，這些債券在亨廷頓綜合資產負債表中反映為長期債務。 信託證券是信託的義務，因此不會合並在亨廷頓的合併財務報表中。
未發行的信託優先證券列表 2019年12月31日以下是：
（百萬美元）
費率
 
本金金額：
附屬註釋/
發行給信託的債權（1）
 
投資於
未整合
子公司
亨廷頓資本I
2.61
%
(2)
$
70

 
$
6

亨廷頓資本II
2.53

(3)
32

 
3

天空金融資本信託III
3.31

(4)
72

 
2

天空金融資本信託IV
3.31

(4)
74

 
2

Camco金融信託
3.24

(5)
4

 
1

總
 
 
$
252

 
$
14

(1)
代表發行給每個信託的債券本金金額，包括未攤銷的原始發行折扣。
(2)
可變有效率 2019年12月31日，基於三個月LIBOR + 0.70%.
(3)
可變有效率 2019年12月31日，基於三個月LIBOR + 0.625%.
(4)
可變有效率 2019年12月31日，基於三個月LIBOR + 1.40%.
(5)
可變有效率 2019年12月31日，基於三個月LIBOR+1.33%.
每期次級債券的利率均等於相應的信託證券分銷利率。亨廷頓有權在任何時候或不時推遲支付債券利息，期限不超過五年但任何延展期不得超過有關債權證的述明到期日。在任何這樣的延期期間，對信託證券的分配也將被推遲，亨廷頓支付普通股股息的能力將受到限制。與信託證券有關的定期現金付款和清算或贖回時的付款由亨廷頓擔保，以信託持有的資金為限。擔保對公司所有債務的償還權排在次要和次要地位，其程度與次要次級債務相同。該擔保對亨廷頓可能產生的額外債務金額沒有限制。

2019年10-k表格 163
目錄表

經濟適用房税收抵免夥伴關係
亨廷頓在各種有限合夥企業中進行某些股權投資，這些有限合夥企業根據美國國税法第42節的規定，利用LIHTC贊助經濟適用房項目。這些投資的目的是實現令人滿意的資本回報，促進更多負擔得起的住房產品的銷售，並幫助實現與《社區再投資法案》相關的目標。有限合夥的主要活動包括確定、開發和運營出租給符合條件的住宅租户的多户住房。一般來説，這些類型的投資是通過債務和股權的組合來籌集資金的。
亨廷頓使用比例攤銷法來説明其在這些實體的大部分投資。這些投資包括在其他資產中。對不符合比例攤銷法要求的投資，採用權益法核算。與這些投資有關的投資損失計入綜合損益表中的非利息收入。
下表列出了亨廷頓經濟適用房税收抵免投資和相關無資金承諾的餘額2019年12月31日和2018.
（百萬美元）
12月31日，
2019
 
12月31日，
2018
經濟適用房税收抵免投資
$
1,242

 
$
1,147

減去：攤銷
(515
)
 
(439
)
經濟適用房税收抵免投資淨額
$
727

 
$
708

資金不足的承付款
$
332

 
$
357

下表列出了截止日期與亨廷頓經濟適用住房税收抵免投資相關的其他信息 2019年12月31日, 2018，以及2017:
  
截至十二月三十一日止的年度：
（百萬美元）
2019
 
2018
 
2017
已確認的税收抵免和其他税收優惠
$
98

 
$
92

 
$
91

計入所得税準備的比例攤銷費用
84

 
79

 
70

沒有重大銷售經濟適用房税收抵免投資 2019, 2018或2017. 亨廷頓在截至12月31日的年度中確認了非重大的減損損失， 2019, 2018和2017. 已確認的減損損失與税收抵免投資的公允價值相關，該投資低於其公允價值。
其他投資
被確定為VIE的其他投資包括對小企業投資公司的投資、歷史税收抵免投資、某些股權法投資、可再生能源融資、汽車證券化和其他雜項投資。
21. 承付款和或有負債
提供信貸的承諾
在正常業務過程中，亨廷頓做出了各種信貸承諾，但並未反映在合併財務報表中。 這些財務協議的合同金額為 2019年12月31日，以及2018年12月31日具體情況如下： 

164亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

 
12月31日，
（百萬美元）
2019
 
2018
代表信用風險的合同金額
 
 
 
提供信貸的承諾：
 
 
 
商業廣告
$
18,326

 
$
17,149

消費者
14,831

 
14,974

商業地產
1,364

 
1,188

備用信用證
587

 
676

商業信用證
8

 
14


延長信貸的承諾通常有固定的到期日，是可變利率的，幷包含允許亨廷頓在客户信用質量嚴重惡化的情況下終止或以其他方式重新談判合同的條款。 這些安排通常需要客户支付費用，其定價基於當前市場條件、信用質量、融資可能性和其他相關因素。 由於其中許多承諾預計將到期而不提取，因此合同金額不一定表明未來的現金需求。 由於這些金融工具主要具有短期可變利率性質，因此產生的利率風險微不足道。
備用信用證是為保證客户向第三方履行義務而出具的有條件承諾。這些擔保主要是為了支持公共和私人借款安排，包括商業票據、債券融資和類似交易。這些安排中的大多數都在兩年。與這些擔保相關的遞延收入的賬面金額為$8百萬和$13百萬在…2019年12月31日和2018年12月31日，分別為。
商業信用證是為客户交易提供便利的短期、自動清算工具，其到期日一般不超過90日數。被交易的貨物或貨物通常保證這些票據的安全。
訴訟和監管事項
在正常業務過程中，亨廷頓通常是未決和威脅的法律和監管行動和程序的被告或一方。
鑑於預測此類事項的結果本身存在困難，特別是在索賠人尋求非常大的或不確定的損害賠償的情況下，或者在這些事項提出新的法律理論或涉及大量當事人的情況下，亨廷頓通常無法預測未決事項的最終結果、這些事項最終解決的時間，或者與每一事項相關的最終損失、罰款或處罰可能是什麼。
當這些事項出現可能和可估測的或有損失時，亨廷頓建立應計負債。在這種情況下，可能會出現超過應計金額的損失。亨廷頓繼續監測此事的進一步發展，以確定是否有可能影響先前確定的應計負債數額。
對於某些事情，亨廷頓能夠估計可能的損失範圍。在亨廷頓擁有信息以估計可能的損失範圍的情況下，該估計將彙總並在下文中披露。可能存在可能或合理可能發生損失的其他事項，但對可能損失範圍的這種估計可能是不可能的。對於那些可能估計可能損失範圍的事項，管理層目前估計可能損失的總範圍為$0至$20百萬在…2019年12月31日超過與該等事宜有關的應累算負債(如有的話)。這一估計的可能損失範圍是基於目前可獲得的信息，並受到重大判斷和各種假設以及已知和未知不確定性的影響。估計範圍所涉及的事項會不時改變，而實際結果可能與目前的估計有很大不同。估計的可能損失範圍並不代表亨廷頓的最大損失敞口。
根據目前所知，管理層不認為未決事項產生的或有損失會對亨廷頓的綜合財務狀況產生重大不利影響。此外，管理層認為應計金額足以應付亨廷頓的或有負債。但是，在

2019年10-k表格 165
目錄表

鑑於這些事項所涉及的內在不確定性，其中一些是亨廷頓無法控制的，以及在其中一些事項中尋求的鉅額或不確定的損害賠償，這些事項中的一個或多個的不利結果可能對亨廷頓在任何特定報告期的運營業績產生重大影響。
22. 其他監管事項
根據美聯儲、亨廷頓和OCC通過的美國巴塞爾III資本規則，亨廷頓和銀行必須遵守某些基於風險的資本和槓桿率要求。這些規則執行美國的巴塞爾III國際監管資本標準，以及多德-弗蘭克法案的某些條款。這些量化計算是最低限度的，美聯儲和OCC可能會根據其規模、複雜性或風險狀況確定，一個銀行組織必須保持較高的資本水平，才能以安全穩健的方式運營。
根據美國《巴塞爾協議III》的資本規定，亨廷頓和世行的資產、風險敞口和某些表外項目必須遵守用於確定機構風險加權資產的風險權重。這些風險加權資產用於計算亨廷頓和世行的以下最低資本充足率：
CET1基於風險的資本比率，等於CET1資本與風險加權資產的比率。CET1資本主要包括受某些監管調整和扣除的普通股股東權益，包括商譽、無形資產、某些遞延税項資產和AOCI。2019年7月，FDIC、美聯儲和OCC發佈了最終規則，簡化了抵押貸款服務資產、機構無法通過淨營業虧損結轉實現的臨時差異產生的遞延税項資產的資本處理，以及對未合併金融機構資本的投資，並簡化了可包括在監管資本中的少數股權的確認和計算，適用於包括亨廷頓和世行在內的非先進方法的銀行組織。銀行機構可以從2020年1月1日開始採用這些變化，並被要求在2020年4月1日開始的季度採用這些變化。
此外，2018年12月，美國聯邦銀行機構敲定了規則，允許BHC和銀行出於監管資本的目的，在三年內逐步引入新的CECL會計規則對留存收益的首日影響。關於新的現行預期信用損失會計規則的進一步討論，見合併財務報表附註2。
一級風險資本比率，等於一級資本與風險加權資產的比率。一級資本主要由CET1資本、永久優先股和某些合格資本工具組成。
基於風險的總資本比率，等於總資本(包括CET1資本、一級資本和二級資本)與風險加權資產的比率。二級資本主要包括符合條件的次級債務和符合條件的全部債務。二級資本還包括某些信託優先證券等。
第1級槓桿率，等於一級資本與季度平均資產的比率(扣除商譽、某些其他無形資產和某些其他扣除)。
總的最低監管資本比率和資本充足的最低比率反映在下一頁。美聯儲尚未修訂BHC的資本充裕標準，以反映美國巴塞爾III資本規則規定的更高資本金要求。為了美聯儲Y規則的目的，包括確定一家BHC是否符合成為FHC的要求，BHC，如亨廷頓，必須保持6.0%或更高的一級風險資本比率和10.0%或更高的總風險資本比率。如果美聯儲對BHC適用與銀行相同或非常相似的資本充足率標準，截至2019年12月31日，亨廷頓的資本充足率將超過修訂後的資本充足率標準。美聯儲可能會要求包括亨廷頓在內的BHC將資本充足率維持在大大高於法定最低水平的水平，這取決於總體經濟狀況以及BHC的特定條件、風險狀況和增長計劃。
未能充分資本化或未能滿足最低資本金要求可能導致監管機構採取某些強制性的、可能的額外酌情行動，如果採取這些行動，可能會對我們的運營或財務狀況產生不利的實質性影響。資本充裕或未能滿足最低資本要求可能

166亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

也限制了亨廷頓銀行或銀行支付股息或以其他方式分配資本或獲得監管機構對申請的批准的能力。
除了滿足最低資本要求外，根據美國巴塞爾III資本規則，亨廷頓和銀行還必須保持所需的資本保護緩衝，以避免受到資本分配和向管理層支付某些可自由支配的獎金的限制。資本保護緩衝的計算方式是CET1資本與風險加權資產的比率，它有效地增加了所需的最低風險資本比率。資本保護緩衝要求從2016年1月1日開始在三年內分階段實施。分階段於2019年1月1日結束，資本保護緩衝在整個2019年處於2.5%的完全分階段水平。
自.起2019年12月31日、亨廷頓和世行的監管資本比率高於資本充裕的標準，並符合當時適用的資本保護緩衝。請參閲下表，以瞭解亨廷頓銀行和該行截至2019年12月31日，使用2019年適用的監管資本方法計算。
 
 
最低要求
 
最低要求
 
 
 
巴塞爾協議III
 
 
監管
 
比率+資本
 
好的-
 
十二月三十一日，
 
 
資本
 
守恆
 
大寫
 
2019
 
2018
（百萬美元）
 
比率
 
緩衝層
 
最小值
 
比率
 
量
 
比率
 
量
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
CEt 1風險資本
已整合
4.50
%
 
7.00
%
 
不適用

 
9.88
%
 
$
8,647

 
9.65
%
 
$
8,271

 
銀行
4.50

 
7.00

 
6.50
%
 
11.17

 
9,747

 
10.19

 
8,732

基於風險的第一級資本
已整合
6.00

 
8.50

 
6.00

 
11.26

 
9,854

 
11.06

 
9,478

 
銀行
6.00

 
8.50

 
8.00

 
12.17

 
10,621

 
11.21

 
9,611

基於風險的資本總額
已整合
8.00

 
10.50

 
10.00

 
13.04

 
11,413

 
12.98

 
11,122

 
銀行
8.00

 
10.50

 
10.00

 
13.59

 
11,864

 
13.42

 
11,504

第1級槓桿
已整合
4.00

 
不適用

 
不適用

 
9.26

 
9,854

 
9.10

 
9,478

 
銀行
4.00

 
不適用

 
5.00

 
10.01

 
10,621

 
9.23

 
9,611


亨廷頓及其子公司還受到各種監管要求的限制，這些要求對現金、債務和股息施加了限制。銀行被要求根據其某些存款的水平來維持現金儲備。這一準備金要求可以通過將現金存放在銀行辦事處或存放在FRB來滿足。在.期間2019和2018，這些存款的平均餘額為$0.6十億和$0.4十億，分別為。
根據目前的美聯儲規定，該行可以向母公司和非銀行子公司提供的貸款的金額和類型是有限的。在…2019年12月31日，銀行可以放貸$1.2十億向單一附屬公司轉讓，但須遵守條例中界定的合格抵押品要求。
來自銀行的股息是公司的主要資金來源之一。這些資金幫助公司向股東支付股息、費用和其他義務。向母公司支付股息和/或返還資本受到各種法律和法規的限制。在.期間2019，本行派發股息$0.7十億到控股公司。 此外，國家銀行支付股息或進行其他資本分配的能力也受到法定和監管限制。

2019年10-k表格 167
目錄表

23. 僅限父母財務報表
僅限母公司的財務報表（包括與子公司的交易）如下：
資產負債表
十二月三十一日，
（百萬美元）
2019
 
2018
資產
 
 
 
現金和銀行到期款項
$
3,119

 
$
2,352

應收亨廷頓國家銀行款項
47

 
739

應收非銀行子公司款項
34

 
40

投資亨廷頓國家銀行
12,833

 
11,493

對非銀行子公司的投資
165

 
142

應計利息、應收賬款和其他資產
349

 
239

總資產
$
16,547

 
$
15,005

負債和股東權益
 
 
 
長期借款
$
4,095

 
$
3,216

應付股息、應計費用和其他負債
657

 
687

總負債
4,752

 
3,903

股東權益（1）
11,795

 
11,102

總負債和股東權益
$
16,547

 
$
15,005

(1)
請參閲合併股東權益變動表。
損益表
截至十二月三十一日止的年度：
（百萬美元）
2019
 
2018
 
2017
收入
 
 
 
 
 
與：
 
 
 
 
 
亨廷頓國家銀行
$
685

 
$
1,722

 
$
298

非銀行子公司
3

 
—

 
14

興趣來自：
 
 
 
 
 
亨廷頓國家銀行
8

 
27

 
20

非銀行子公司
2

 
2

 
2

其他
2

 
(2
)
 
4

總收入
700

 
1,749

 
338

費用
 
 
 
 
 
人員成本
6

 
2

 
19

借款利息
143

 
124

 
91

其他
145

 
118

 
115

總費用
294

 
244

 
225

子公司未分配淨收入中的所得税前收益和權益
406

 
1,505

 
113

所得税撥備(福利)
(63
)
 
(48
)
 
(56
)
子公司未分配淨利潤中權益前收入
469

 
1,553

 
169

未分配淨利潤（損失）增加（減少）：
 
 
 
 
 
亨廷頓國家銀行
908

 
(186
)
 
1,015

非銀行子公司
34

 
26

 
2

淨收入
$
1,411

 
$
1,393

 
$
1,186

其他綜合收益（損失）（1）
353

 
(80
)
 
(34
)
綜合收益
$
1,764

 
$
1,313

 
$
1,152

(1)
有關其他全面收益（損失）詳細信息，請參閲綜合全面收益表。

168亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

現金流量表
截至十二月三十一日止的年度：
（百萬美元）
2019
 
2018
 
2017
經營活動
 
 
 
 
 
淨收入
$
1,411

 
$
1,393

 
$
1,186

將淨收入與經營活動提供的現金淨額進行調整：
 
 
 
 
 
子公司未分配淨收入中的權益
(942
)
 
197

 
(997
)
折舊及攤銷
(2
)
 
(2
)
 
4

其他，淨額
(19
)
 
121

 
(37
)
經營活動提供的淨現金（用於）
448

 
1,709

 
156

投資活動
 
 
 
 
 
子公司還款
701

 
21

 
442

對附屬公司的墊款
(11
)
 
(13
)
 
(29
)
（購買）/出售證券的收益
(38
)
 
—

 
1

收購支付的現金，扣除收到的現金
—

 
(15
)
 
—

投資活動提供的現金淨額(用於)
652

 
(7
)
 
414

融資活動
 
 
 
 
 
發行中期票據淨收益
797

 
501

 
—

中期票據的支付
—

 
(400
)
 
—

普通股支付的股息
(671
)
 
(584
)
 
(425
)
普通股回購
(441
)
 
(939
)
 
(260
)
發行優先股所得款項淨額
—

 
495

 
—

其他，淨額
(18
)
 
(41
)
 
(20
)
融資活動提供(用於)的現金淨額
(333
)
 
(968
)
 
(705
)
增加(減少)現金和現金等價物
767

 
734

 
(135
)
年初現金及現金等價物
2,352

 
1,618

 
1,753

年終現金及現金等價物
$
3,119

 
$
2,352

 
$
1,618

補充披露：
 
 
 
 
 
支付的利息
$
135

 
$
126

 
$
90


24. 細分市場報告
亨廷頓的業務部門基於我們內部一致的部門領導結構，這是管理層監控業績和評估業績的方式。該公司擁有四主要業務領域：個人和商業銀行業務, 商業銀行業務, 汽車金融, 區域銀行業務和亨廷頓私人客户集團 (RBHPCG)。這個財政部/其他功能包括技術和運營、其他未分配資產、負債、收入和費用。
業務部門的業績是根據亨廷頓的管理報告系統確定的，該系統將資產負債表和損益表項目分配給每個業務部門。這一過程是圍繞組織和管理結構設計的，因此，得出的結果不一定與其他金融機構公佈的類似信息相比較。此外，由於各部門之間的相互關係，所提供的信息不能説明如果這些部門作為獨立實體運作，它們將如何運作。
收入計入負責相關產品或服務的業務部門。費用分成被記錄為將此類收入的一部分分配給涉及向客户銷售或向客户提供服務的其他業務部門。業務部門的運營結果反映了這些費用分攤分配。
制定業務部門報告的管理流程利用各種估計和分配方法來衡量業務部門的業績。使用兩階段方法將費用分配給業務部門。第一階段包括計量單位成本(基於作業的成本)並將其分配給與產品來源和服務有關的活動。這些基於作業的成本隨後根據數量進行擴展，所產生的金額分配給擁有相關產品的業務部門。第二階段包括將間接費用分配給所有四業務細分來自財政部/其他。亨廷頓

2019年10-k表格 169
目錄表

採用全額分配方法，將除已報告的重要項目外的所有財務/其他費用和少量剩餘未分配費用分配給四個業務部門。
與財務會計不同，用於編制分部財務信息的管理政策和程序是高度主觀的，並不是基於類似於GAAP的權威指導。因此，報告的分部結果不一定與其他金融機構報告的類似信息具有可比性。此外，管理結構或分配方法和程序的變化會導致報告的分部財務數據發生變化。因此，某些數額已重新分類，以符合本期列報。
亨廷頓使用積極和集中的FTP方法，將適當的淨利息收入歸因於業務部門。FTP法的目的是通過為資產和負債提供匹配的存續期資金來轉移業務部門的利率風險。其結果是將利率風險的財務影響、管理和報告集中在財政部/其他可對其進行集中監控和管理的功能。這個財政部/其他職能部門對每個業務部門持有的資產(或支付其提供的資金)收取(貸方)內部資金成本。同業拆借利率以可比存續期資產(或負債)的現行市場利率為基礎。2019年，本公司更新和完善了主要與存款融資成本分配相關的FTP法。以下所列上期數額已重新列報，以反映新的方法。
個人和商業銀行業務--個人和商業銀行業務包括住房貸款在內的細分市場為消費者和小企業客户提供廣泛的金融產品和服務，包括但不限於支票賬户、儲蓄賬户、貨幣市場賬户、存單、抵押貸款、消費貸款、信用卡以及小企業貸款和投資產品。為客户提供的其他金融服務包括保險、利率風險保障、外匯和國庫管理。商業銀行業務的定義是為收入不超過2,000美元萬的公司提供服務。住房貸款支持為客户提供消費貸款和抵押貸款的發起和服務，這些客户通常位於我們所有細分市場的主要銀行市場。
商業銀行業務 - 通過關係銀行模式，這一細分市場向主要位於我們地理足跡範圍內的中端市場、大型企業、房地產和政府公共部門客户提供廣泛的產品和服務。該部門分為六個業務部門：中間市場/基於資產的貸款、專業銀行、資產金融、資本市場/機構企業銀行、商業房地產和財務管理。
汽車金融 - 我們的產品和服務包括為消費者在特許經銷商和其他精選經銷商購買汽車、輕型卡車、休閒車和船舶提供融資，以及為特許經銷商購買新庫存和二手庫存提供融資。產品和服務通過高度專業化的專注於關係的銀行家和產品合作伙伴提供。
區域銀行業務和亨廷頓私人客户集團-亨廷頓私人客户集團的核心業務是亨廷頓私人銀行，由私人銀行、財富和投資管理以及退休計劃服務組成。亨廷頓私人銀行為高淨值客户提供存款、貸款(包括專門的貸款選項)和銀行服務。亨廷頓私人銀行還通過投資和投資組合管理、受託管理和信託服務提供財富管理和遺產規劃。該集團還為企業企業提供退休計劃服務。亨廷頓私人客户集團提供企業信託服務以及機構和共同基金託管服務。

170亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

下表列出了與亨廷頓12月31日對賬的某些運營基礎財務信息， 201912月31日， 2018，和12月31日， 2017，按業務分部報告的業績：
收益表
（百萬美元）
個人和商業銀行業務
 
商業銀行業務
 
汽車金融
 
RBHPCG
 
財政部/其他
 
亨廷頓
已整合
2019
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
淨利息收入
$
1,766

 
$
1,037

 
$
397

 
$
198

 
$
(185
)
 
$
3,213

信貸損失準備金(利益)
114

 
132

 
44

 
(3
)
 
—

 
287

非利息收入
825

 
359

 
12

 
198

 
60

 
1,454

非利息支出
1,673

 
564

 
148

 
256

 
80

 
2,721

所得税撥備(福利)
169

 
147

 
45

 
30

 
(143
)
 
248

淨收益(虧損)
$
635

 
$
553

 
$
172

 
$
113

 
$
(62
)
 
$
1,411

2018
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
淨利息收入
$
1,727

 
$
1,013

 
$
392

 
$
203

 
$
(146
)
 
$
3,189

信貸損失準備金(利益)
137

 
42

 
55

 
1

 
—

 
235

非利息收入
744

 
321

 
11

 
193

 
52

 
1,321

非利息支出
1,699

 
502

 
143

 
244

 
59

 
2,647

所得税撥備(福利)
133

 
166

 
43

 
32

 
(139
)
 
235

淨收益(虧損)
$
502

 
$
624

 
$
162

 
$
119

 
$
(14
)
 
$
1,393

2017
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
淨利息收入
$
1,581

 
$
975

 
$
427

 
$
209

 
$
(190
)
 
$
3,002

信貸損失準備金(利益)
105

 
33

 
63

 
—

 
—

 
201

非利息收入
740

 
286

 
14

 
189

 
78

 
1,307

非利息支出
1,641

 
465

 
141

 
239

 
228

 
2,714

所得税撥備(福利)
201

 
267

 
83

 
56

 
(399
)
 
208

淨收益(虧損)
$
374

 
$
496

 
$
154

 
$
103

 
$
59

 
$
1,186


 
資產位於
十二月三十一日，
 
底藴
十二月三十一日，
（百萬美元）
2019
 
2018
 
2019
 
2018
個人和商業銀行業務
$
25,073

 
$
27,486

 
$
51,675

 
$
50,300

商業銀行業務
34,337

 
34,818

 
20,762

 
23,185

汽車金融
20,155

 
19,435

 
376

 
346

RBHPCG
6,665

 
6,540

 
6,370

 
6,809

財政部/其他
22,772

 
20,502

 
3,164

 
4,134

總
$
109,002

 
$
108,781

 
$
82,347

 
$
84,774




2019年10-k表格 171
目錄表

補充數據
季度經營業績（未經審計）
以下是截至12月31日年度的季度運營業績摘要， 2019和2018:
 
截至三個月
 
十二月三十一日，
 
9月30日，
 
6月30日，
 
3月31日，
(美元金額(百萬美元，每股數據除外)
2019
 
2019
 
2019
 
2019
利息收入
$
1,011

 
$
1,052

 
$
1,068

 
$
1,070

利息開支
231

 
253

 
256

 
248

淨利息收入
780

 
799

 
812

 
822

信貸損失準備金
79

 
82

 
59

 
67

非利息收入
372

 
389

 
374

 
319

非利息支出
701

 
667

 
700

 
653

所得税前收入
372

 
439

 
427

 
421

所得税撥備
55

 
67

 
63

 
63

淨收入
317

 
372

 
364

 
358

優先股股息
19

 
18

 
18

 
19

適用於普通股的淨利潤
$
298

 
$
354

 
$
346

 
$
339

每股普通股淨利潤-基本
$
0.29

 
$
0.34

 
$
0.33

 
$
0.32

每股普通股淨利潤-稀釋
0.28

 
0.34

 
0.33

 
0.32

 
截至三個月
 
十二月三十一日，
 
9月30日，
 
6月30日，
 
3月31日，
(美元金額(百萬美元，每股數據除外)
2018
 
2018
 
2018
 
2018
利息收入
$
1,056

 
$
1,007

 
$
972

 
$
914

利息開支
223

 
205

 
188

 
144

淨利息收入
833

 
802

 
784

 
770

信貸損失準備金
60

 
53

 
56

 
66

非利息收入
329

 
342

 
336

 
314

非利息支出
711

 
651

 
652

 
633

所得税前收入
391

 
440

 
412

 
385

所得税撥備(福利)
57

 
62

 
57

 
59

淨收入
334

 
378

 
355

 
326

優先股股息
19

 
18

 
21

 
12

適用於普通股的淨利潤
$
315

 
$
360

 
$
334

 
$
314

每股普通股淨利潤-基本
$
0.30

 
$
0.33

 
$
0.30

 
$
0.29

每股普通股淨利潤-稀釋
0.29

 
0.33

 
0.30

 
0.28




172亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

第九項：會計和財務披露方面的變更和與會計師的分歧
沒有。
項目9A：控制和程序
披露控制和程序
亨廷頓維持披露控制和程序，旨在確保其根據1934年修訂的《證券交易法》(《交易法》)提交或提交的報告中要求披露的信息在美國證券交易委員會規則和表格中指定的時間段內得到記錄、處理、彙總和報告。披露控制和程序包括但不限於旨在確保發行人根據交易所法案提交或提交的報告中要求披露的信息被累積並傳達給發行人管理層(包括其主要高管和主要財務官)或履行類似職能的人員的控制和程序，以便就所需披露做出及時決定。亨廷頓管理層在其首席執行官和首席財務官的參與下，評估了亨廷頓的披露控制和程序(這一術語在《交易法》下的規則13a-15(E)和15d-15(E)中定義)截至2019年12月31日。根據這樣的評估，亨廷頓的首席執行官和首席財務官得出結論，截至2019年12月31日，亨廷頓的披露控制和程序是有效的。
財務報告的內部控制
本項要求的資料載於《管理層財務報告內部控制評估報告》和《獨立註冊會計師事務所報告》。
財務報告內部控制的變化
在截至本季度結束的季度內，我們對財務報告的內部控制沒有任何變化(這一術語在《交易法》下的規則13a-15(F)和15d-15(F)中定義)2019年12月31日對財務報告的內部控制有重大影響或有合理可能產生重大影響。
項目9B：其他資料
不適用。
第三部分
我們在本報告的第三部分中提到了我們的2020的代理語句2020年度股東大會，將根據第14A條在美國證券交易委員會結束後120天內提交給2019財政年度。我們的部分內容2020委託書，包括我們在本報告中提到的部分，通過引用併入本報告。
項目10：董事、高級管理人員和公司治理
本項目所需資料列於董事選舉、公司管治、我們的行政人員、董事會會議及委員會資料、審計委員會的報告及第16(A)節本公司的實益所有權報告合規性下。2020委託書，通過引用併入本項目。
第11項：高管薪酬
本項目所要求的信息列於本公司高級管理人員薪酬標題下2020委託書，通過引用併入本項目。

2019年10-k表格 173
目錄表

第12項：某些實益所有人和管理層的擔保所有權及相關股東事項
下表列出了截至2011年根據亨廷頓現有股權薪酬計劃授權發行的亨廷頓普通股的信息 2019年12月31日.
計劃類別（1）
 
數量
證券須為
發佈日期：
演練
傑出的
期權、認購證、
和權利（2）
(a)
 
加權平均
行權價格
傑出的
期權，認股權證
和權利（3）
(b)
 
數量
證券
剩餘的可用資源
用於未來的發行
在權益下
補償
圖則(不包括
反映的證券
第(A)欄)(4)
(c)
證券持有人批准的股權補償計劃
 
29,366,419

 
$
4.71

 
17,271,559

未經證券持有人批准的股權補償計劃
 
943

 
13.14

 
—

總
 
29,367,362

 
$
4.71

 
17,271,559


(1)
所有普通股股票的股權補償計劃授權都規定了根據股票拆分、股票分紅和其他資本變化調整的股票數量。亨廷頓投資和税收節約計劃是一項基礎廣泛的計劃，符合國税法第401(A)條的要求，其中包括亨廷頓普通股，作為參與者可以選擇的一系列投資選擇之一，該計劃被排除在表格之外。
(2)
本欄(A)中的數字反映了在行使已發行的股票期權、授予未到期的RSU和PSU的獎勵以及釋放DSU後將發行的普通股股份。根據未經股東批准的股權補償計劃行使或歸屬時將發行的普通股包括在公司股票計劃之外發放的激勵獎勵，以及根據下列計劃授予的獎勵，這些獎勵不再有效，亨廷頓沒有保留後續授予或獎勵的權利：Unizan Financial Corp.、Camco Financial Corporation和FirstMerit Corporation在收購這些公司時承擔的員工和董事股票計劃。
(3)
本欄目中的加權平均行權價格基於未償還期權，沒有考慮未授予的RSU、RSA、PSU和未發佈的DSU的獎勵，因為這些獎勵沒有行使價格。
(4)
本欄(C)中的股票數量反映了亨廷頓2018年計劃下剩餘可供未來發行的股票數量，不包括(A)欄中反映的股票。本欄(C)中的股票數量不包括根據下列薪酬計劃將發行的普通股：高管遞延薪酬計劃，該計劃向薪酬委員會指定的高級管理人員提供機會推遲至多90%的基本工資、年度紅利薪酬和某些股權獎勵，以及最高90%的長期激勵獎勵；補充計劃，根據該計劃，通過扣除工資而做出的自願參與者貢獻被用於購買股票；亨廷頓銀行股份有限公司董事延期薪酬，根據該計劃，董事可以推遲他們在董事的薪酬，這筆金額可以投資於普通股；以及董事延期薪酬計劃(現已停用)，根據該計劃，選定子公司的董事可以推遲他們對董事的薪酬，這筆資金可以投資於亨廷頓普通股。這些計劃不包含對根據這些計劃可能發行的股票數量的限制。
本項目需要的其他信息列在我們的有表決權股票所有權標題下2020委託書，通過引用併入本項目。
第13項：某些關係和關聯交易，以及董事獨立性
本項目所要求的信息列於本公司董事獨立性和與本公司關聯人的交易的審查、批准或批准標題下2020委託書，通過引用併入本項目。

174亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

項目14：主要會計費和服務費
本項目所需資料載於批准本公司委任獨立註冊會計師事務所的建議內2020通過引用併入本項目的委託書。
第四部分
項目15：展品和財務報表附表
財務報表和財務報表附表
為迴應這一項目所需的我們的合併財務報表從本報告項目8參考併入。
陳列品
我們在本10-k表格的展品索引中列出的展品與本報告一起存檔，或通過引用併入本報告。
第16項：10-k摘要
不適用。


2019年10-k表格 175
目錄表

展品索引
本報告參考併入了我們此前提交給美國證券交易委員會的以下文件。美國證券交易委員會允許我們在本文檔中引用相關信息。通過引用併入的信息被視為本文件的一部分，但被直接包含在本文件中的信息所取代的任何信息除外。
美國證券交易委員會維護着一個互聯網網站，其中包含有關發行人的報告、委託書和其他信息，這些發行人像我們一樣，是以電子方式向美國證券交易委員會提交文件的。該網站的地址為Http://www.sec.gov。我們向美國證券交易委員會提交的報告和其他信息也可以在我們的互聯網網站上免費獲取。該網站的地址為Http://www.huntington.com。除非在本年度報告中引用表格10-k，否則這些網站上的信息不屬於本報告的一部分。您還應該能夠在紐約白霍爾街33號納斯達克全國市場的辦公室查閲有關我們的報告、委託書和其他信息，New York 10004。
 
展品
數
文檔描述
報告或註冊聲明
美國證券交易委員會文件或
註冊
數
展品
參考
3.1
亨廷頓銀行股份有限公司的補充條款，截至2019年1月18日。
本報告日期為2019年1月16日的Form 8-k。
001-34073
3.1
3.2
亨廷頓銀行股份有限公司的重述條款，截至2019年1月18日。
本報告日期為2019年1月16日的Form 8-k。
001-34073
3.2
3.3
亨廷頓銀行股份有限公司章程，於2019年1月16日修訂並重述。
本報告日期為2019年1月16日的Form 8-k。
001-34073
3.3
4.1
定義證券持有人權利的文書-參考經修訂和補充的《憲章重述條款》第五、八和十條。定義長期債務持有人權利的文書將根據要求提供給美國證券交易委員會。
 
 
 
4.2
證券説明
 
 
 
10.1
* 某些高管的高管協議形式。
當前8-k表格報告，日期為2012年11月28日。
001-34073
10.3
10.2
* 經修訂和重述的承保官員管理激勵計劃，自2016年1月1日或之後開始的計劃年度生效。
2016年年度股東大會的授權委託聲明。
001-34073
A
10.3
*亨廷頓補充退休收入計劃，修訂和重述，2013年12月31日生效。
截至2013年12月31日的Form 10-k年度報告。
001-34073
10.3
10.4(P)
*延期薪酬計劃和對董事的信託
1991年1月28日提交的S-8表格登記聲明的生效後第2號修正案。
33-10546
4(a)
10.7
* 高管遞延薪酬計劃，於2012年1月1日修訂並重述。
截至2012年12月31日的Form 10-k年度報告。
001-34073
10.8
10.8
*亨廷頓補充股票購買和税收節省計劃及信託，修訂和重述，2014年1月1日生效。
截至2013年12月31日的Form 10-k年度報告。
001-34073
10.8
10.9
*Stephen D.Steinour與Huntington BancShares Inc.之間的僱傭協議格式於2012年12月1日生效。
本報告日期為2012年11月28日的表格8-k。
001-34073
10.1
10.10
*史蒂芬·D·施泰努爾與亨廷頓銀行股份有限公司之間的執行協議格式於2012年12月1日生效。
目前關於表格8-k的報告日期為2012年11月28日。
001-34073
10.2
10.11
*限制性股票單位授予通知，轉歸三年。
日期為2006年7月24日的表格8-k的當前報告。
000-02525
99.1
10.12
*限制性股票單位授予通知，轉歸六個月。
日期為2006年7月24日的表格8-k的當前報告。
000-02525
99.2
10.13
*限制性股票單位延期協議。
日期為2006年7月24日的表格8-k的當前報告。
000-02525
99.3
10.14
*董事遞延股票獎勵公告。
日期為2006年7月24日的表格8-k的當前報告。
000-02525
99.4
10.15
*Huntington BancShares Inc.2007年股票和長期激勵計劃。
2007年股東年會的最終委託書。
000-02525
G
10.16
*2007年股票和長期激勵計劃第一修正案。
截至2007年9月30日的季度Form 10-Q季度報告。
000-02525
10.7
10.17
*2007年股票和長期激勵計劃第二修正案。
2010年度股東大會的最終委託書。
001-34073
A
10.18
*根據亨廷頓的2012年長期激勵計劃，為高管人員提供2012年綜合股票獎勵協議。
截至2012年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。
001-34073
10.2

176亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

10.19
*執行人員2014年限制性股票單位授予協議格式。
截至2014年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。
001-34073
10.1
10.20
*2014年高級管理人員股票期權授予協議格式。
截至2014年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。
001-34073
10.2
10.21
*執行幹事2014年績效股票單位贈款協議格式。
截至2014年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。
001-34073
10.3
10.22
*面向高級管理人員的2014年限制性股票單位授予協議格式第二版。
截至2014年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。
001-34073
10.4
10.23
*2014年高級管理人員股票期權授予協議格式第二版。
截至2014年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。
001-34073
10.5
10.24
*《2014年執行幹事業績股贈款協議》表格，第二版。
截至2014年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。
001-34073
10.6
10.25
*亨廷頓銀行股份有限公司2012年長期激勵計劃。
2012年股東周年大會的最終委託書。
001-34073
A
10.26
*亨廷頓銀行股份有限公司2015年長期激勵計劃。 
2015年度股東大會的最終委託書。
001-34073
A
10.27
*2015年股票期權授予協議表格。
截至2015年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。
001-34073
10.2
10.28
*2015年限制性股票單位授予協議格式。
截至2015年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。
001-34073
10.3
10.29
*2015年業績份額單位授予協議格式。
截至2015年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。
001-34073
10.4
10.30
*Huntington BancShares Inc.限制性股票單位授予協議。
截至2015年3月31日的季度Form 10-Q季度報告。
001-34073
10.1
10.31
*延期薪酬計劃和對董事的信託
截至2017年12月31日的Form10-k年度報告。
001-34073
10.32
10.32
*修訂和重新設定亨廷頓銀行股份有限公司董事延期薪酬計劃和信託
截至2017年12月31日的Form 10-k年度報告。
001-34073
10.33
10.33
*2015年長期激勵計劃第一修正案
截至2017年3月31日的季度Form 10-Q季度報告。
001-34073
10.1
10.34
*Huntington BancShares Inc.2018年長期激勵計劃。
2018年年度股東大會的最終委託書。
001-34073
A
10.35
*2018年股票期權授予協議表格。
截至2018年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。
001-34073
10.2
10.36
*2018年限制性股票單位協議格式。
截至2018年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。
001-34073
10.3
10.37
*2018年業績份額單位授予協議表格。
截至2018年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。
001-34073
10.4
10.38
*高管延期薪酬計劃，於2018年4月18日修訂並重述。
截至2018年9月30日的季度Form 10-Q季度報告。
001-34073
10.1
10.39
*亨廷頓補充401(K)計劃(f/k/a亨廷頓補充股票購買和儲蓄計劃及信託)，自2019年1月1日起修訂和重述。
截至2018年12月31日的Form 10-k年度報告。
001-34073
10.40
10.40
亨廷頓國家銀行和豪厄爾·D·麥卡洛之間於2019年5月13日簽署的過渡協議
目前關於表格8-k的報告，日期為2019年5月13日。
001-34073
10.1
10.41
*亨廷頓補充401(K)計劃第二修正案，日期為2019年10月22日。

截至2019年9月30日的季度Form 10-Q季度報告。
001-34073
10.1
10.42
*亨廷頓國民銀行補充退休收入計劃第一修正案，日期為2019年10月23日。

截至2019年9月30日的季度Form 10-Q季度報告。
001-34073
10.2
14.1(P)
2003年1月14日通過並於2018年1月24日修訂的《商業行為和道德準則》以及2003年1月18日通過並於2015年10月20日修訂的《首席執行官和高級財務官財務道德準則》可在我們的網站上查閲，網址為：http://www.huntington.com/About-Us/corporate-governance
 
 
 
21.1
註冊人的子公司
 
 
 
 
 
 
 
 
23.1
獨立註冊會計師事務所普華永道有限責任公司同意。
 
 
 
24.1
授權書
 
 
 
31.1
第13a-14(A)條認證--首席執行官。
 
 
 
31.2
第13a-14(A)條認證--首席財務官。
 
 
 
32.1
第1350條認證-首席執行官。
 
 
 
32.2
第1350條認證-首席財務官。
 
 
 

2019年10-k表格 177
目錄表

101
截至2019年12月31日的亨廷頓表格10-k報告中的以下材料，格式為Inline MBE：（1） 合併資產負債表, (2) 綜合收益表, (3), 綜合全面收益表, (4) 合併股東權益變動表, (5) 合併現金流量表，和（6） 合併財務報表附註.
 
 
 
104
封面交互數據文件-封面XBRL標記嵌入到內聯XBRL文檔中。

 
 
 
 
* 表示管理合同或補償計劃或安排。
 
 
 


178亨廷頓銀行股份有限公司
目錄表

簽名
根據1934年《證券交易法》第13或15(D)節的要求，註冊人已正式安排本報告由下列簽署人代表其簽署，並得到正式授權，於2020年2月14日.
亨廷頓銀行股份重組
(註冊人)
 
 
 
 
 
 
 
 
作者：
 
/s/斯蒂芬·D.施努爾
 
作者：
 
/s/扎卡里·沃瑟曼
 
 
斯蒂芬·D施努爾
 
 
 
扎卡里·沃瑟曼
 
 
董事長、總裁、首席執行官
 
 
 
首席財務官
 
 
官員和董事（首席執行官）
 
 
 
(首席財務官)
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
作者：
 
/s/南希·E.馬洛尼
 
 
 
 
 
 
南希·E馬洛尼
 
 
 
 
 
 
執行副總裁、財務總監
 
 
 
 
 
 
(首席會計主任)
根據1934年《證券交易法》的要求，本報告已由以下人員代表註冊人並以 2020年2月14日.
 
麗莎貝絲·阿爾迪薩娜 *
 
莉莎白·阿迪薩納
 
主任
 
 
 
阿蘭娜·Y棉花 *
 
阿蘭娜·Y棉花
 
主任
 
 
 
安·B起重機 *
 
安·B起重機
 
主任
 
 
 
Robert S.庫賓 *
 
Robert S.庫賓
 
主任
 
 
 
Steven G.埃利奧特 *
 
Steven G.埃利奧特
 
主任
 
 
 
吉娜·D法國 *
 
吉娜·D法國
 
主任
 
 
 
 
 

2019年10-k表格 179
目錄表

J. Michael Hochschwender *
 
J. Michael Hochschwender
 
主任
 
 
 
John C.英格利斯 *
 
John C.英格利斯
 
主任
 
 
 
彼得·J·凱特 *
 
彼得·J·凱特
 
主任
 
 
 
Richard W. Neu *
 
Richard W. Neu
 
主任
 
 
 
David L. Porteous *
 
David L.波蒂厄斯
 
主任
 
 
 
凱瑟琳·H蘭西爾 *
 
凱瑟琳·H蘭西爾
 
主任
 
 
 
/s/凱瑟琳m. A.克萊恩 *
 
凱瑟琳·m。A. Kline
 
主任
 
 
 
/s/肯尼思·J·費蘭 *
 
肯尼思·J·費蘭
 
主任
 
 
 
*/s/ Jana J. Litsey
 
賈娜·J·利西
 
所述每個人的事實律師
 

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