根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條規定的季度報告
|
根據1934年證券交易法第13或15(d)條提交的過渡報告
|
|
|
|
(註冊成立或組織的國家或其他司法管轄區)
|
(國際税務局僱主身分證號碼)
|
每個班級的標題
|
交易符號
|
註冊的每個交易所的名稱
|
|
|
|
大型加速文件服務器
|
☐ |
加速的文件服務器☐
|
||
|
☒ |
規模較小的報告公司
|
||
新興成長型公司
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項目
|
頁
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|
第一部分-財務信息
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||
第1項。
|
財務報表
|
1 |
截至2024年6月30日(未經審計)和2023年12月31日的合併資產負債表
|
1 | |
截至2024年和2023年6月30日的三個月和六個月的合併利潤表(未經審計)
|
2 | |
截至2024年和2023年6月30日的三個月和六個月的合併全面收益表(未經審計)
|
3 | |
截至2024年和2023年6月30日的三個月和六個月合併股東權益變動表(未經審計)
|
4 | |
截至2024年和2023年6月30日止六個月的合併現金流量表(未經審計)
|
5 | |
合併財務報表附註(未經審計)
|
6 | |
第二項。
|
管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析
|
27 |
第三項。
|
關於市場風險的定量和定性披露
|
46 |
第四項。
|
控制和程序
|
48 |
第二部分--其他資料
|
||
第1項。
|
法律訴訟
|
48 |
第1A項。
|
風險因素
|
48 |
第二項。
|
未登記的股權證券銷售和收益的使用
|
48 |
第三項。
|
高級證券違約
|
49 |
第四項。
|
煤礦安全信息披露
|
49 |
第五項。
|
其他信息
|
49 |
第六項。
|
陳列品
|
50 |
簽名
|
51 |
2023表格10-K
|
截至2023年12月31日的Form 10-K年度報告
|
ACL
|
信貸損失準備
|
ACLL
|
貸款信用損失備抵,ACL的組成部分
|
美國鋁業公司 |
資產負債委員會 |
ASC
|
會計準則編撰
|
ASU
|
會計準則更新
|
銀行
|
Phoebus Old Point國家銀行
|
CECL
|
當前預期信貸損失
|
CET1
|
普通股一級股權
|
公司
|
Old Point Financial Corporation及其子公司
|
CBB
|
社區銀行家銀行
|
CBLR
|
社區銀行槓桿率框架
|
EGRRCPA
|
經濟增長、監管救濟和消費者保護法
|
易辦事
|
每股收益
|
ESPP
|
員工購股計劃
|
《交易所法案》
|
經修訂的1934年證券交易法
|
FASB
|
財務會計準則委員會
|
FDIC
|
美國聯邦存款保險公司
|
FHLB
|
聯邦住房貸款銀行
|
FRB
|
聯邦儲備銀行
|
公認會計原則
|
公認會計原則
|
激勵性股票計劃
|
Old Point Financial Corporation 2016年激勵股票計劃
|
IRLC
|
利率鎖定承諾
|
尼姆
|
淨息差
|
備註
|
該公司將於2031年到期的3.50%固定至浮動利率次級票據
|
OAEM
|
特別提到的其他資產
|
奧利奧
|
擁有的其他房地產
|
羅
|
平均股東權益回報率
|
美國證券交易委員會
|
美國證券交易委員會
|
軟性
|
有擔保隔夜融資利率
|
財富
|
Old Point Trust & Financial Services不適用
|
第1項。
|
財務報表。
|
6月30日,
|
十二月三十一日,
|
|||||||
(千美元,每股除外)
|
2024
|
2023
|
||||||
資產
|
(未經審計) | |||||||
現金和銀行到期款項
|
$
|
|
$
|
|
||||
銀行應收賬款
|
|
|
||||||
出售的聯邦基金
|
|
|
||||||
現金及現金等價物
|
|
|
||||||
可供出售的證券,按公允價值計算
|
|
|
||||||
受限制證券,按成本計算
|
|
|
||||||
持有待售貸款
|
|
|
||||||
貸款,淨額
|
|
|
||||||
房舍和設備,淨額
|
|
|
||||||
待售的房產和設備
|
|
|
||||||
銀行擁有的人壽保險
|
|
|
||||||
商譽
|
|
|
||||||
無形核心存款,淨額
|
|
|
||||||
其他資產
|
|
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總資產
|
$
|
|
$
|
|
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負債與股東’股權
|
||||||||
存款:
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||||||||
無息存款
|
$
|
|
$
|
|
||||
儲蓄存款
|
|
|
||||||
定期存款
|
|
|
||||||
總存款
|
|
|
||||||
隔夜回購協議
|
|
|
||||||
聯邦住房貸款銀行預付款
|
|
|
||||||
附屬票據
|
|
|
||||||
應計費用和其他負債
|
|
|
||||||
總負債
|
|
|
||||||
股東’股本:
|
||||||||
普通股,$
|
|
|
||||||
額外實收資本
|
|
|
||||||
留存收益
|
|
|
||||||
累計其他綜合虧損淨額
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
股東總數’股權
|
|
|
||||||
負債和股東總額’股權
|
$
|
|
$
|
|
截至三個月
|
截至六個月
|
|||||||||||||||
6月30日,
|
6月30日,
|
|||||||||||||||
(未經審計,千美元,每股金額除外)
|
2024
|
2023
|
2024
|
2023
|
||||||||||||
利息和股息收入:
|
||||||||||||||||
貸款,包括手續費
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
應收銀行
|
|
|
|
|
||||||||||||
出售的聯邦基金
|
|
|
|
|
||||||||||||
證券:
|
||||||||||||||||
應税
|
|
|
|
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免税
|
|
|
|
|
||||||||||||
所有其他證券的股息和利息
|
|
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利息和股息收入合計
|
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利息支出:
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支票和儲蓄存款
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|
|
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定期存款
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|
|
|
|
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購買的聯邦基金、根據回購協議出售的證券和其他借款
|
|
|
|
|
||||||||||||
聯邦住房貸款銀行預付款 |
||||||||||||||||
長期借款 | ||||||||||||||||
利息支出總額
|
|
|
|
|
||||||||||||
淨利息收入
|
|
|
|
|
||||||||||||
信貸損失準備金
|
|
|
|
|
||||||||||||
扣除信貸損失準備後的淨利息收入
|
|
|
|
|
||||||||||||
非利息收入:
|
||||||||||||||||
信託和資產管理費
|
|
|
|
|
||||||||||||
存款賬户手續費
|
|
|
|
|
||||||||||||
其他服務費、佣金和費用
|
|
|
|
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||||||||||||
銀行自有人壽保險收入
|
|
|
|
|
||||||||||||
抵押貸款銀行收入
|
|
|
|
|
||||||||||||
出售可供出售證券損失,淨額 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||
出售收回資產損失 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||
出售固定資產收益 |
||||||||||||||||
其他營業收入
|
|
|
|
|
||||||||||||
非利息收入總額
|
|
|
|
|
||||||||||||
非利息支出:
|
||||||||||||||||
薪酬和員工福利
|
|
|
|
|
||||||||||||
入住率和設備
|
|
|
|
|
||||||||||||
數據處理
|
|
|
|
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||||||||||||
客户開發
|
|
|
|
|
||||||||||||
專業服務
|
|
|
|
|
||||||||||||
員工專業發展
|
|
|
|
|
||||||||||||
其他税種
|
|
|
|
|
||||||||||||
卡和其他損失
|
|
|
|
|
||||||||||||
其他運營費用
|
|
|
|
|
||||||||||||
總非利息支出
|
|
|
|
|
||||||||||||
所得税前收入
|
|
|
|
|
||||||||||||
所得税費用
|
|
|
|
|
||||||||||||
淨收入
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
每股基本收益:
|
||||||||||||||||
加權平均流通股
|
|
|
|
|
||||||||||||
普通股每股淨收益
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
稀釋每股收益:
|
||||||||||||||||
加權平均流通股
|
|
|
|
|
||||||||||||
普通股每股淨收益
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
截至三個月
|
截至六個月
|
|||||||||||||||
6月30日,
|
6月30日,
|
|||||||||||||||
(未經審計,以千美元計)
|
2024
|
2023
|
2024
|
2023
|
||||||||||||
淨收入
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
其他綜合收益(虧損),税後淨額
|
||||||||||||||||
可供出售證券未實現淨收益(虧損)
|
|
(
|
)
|
|
|
|||||||||||
計入淨利潤的損失重新分類
|
||||||||||||||||
其他綜合收益(虧損),税後淨額
|
|
(
|
)
|
|
|
|||||||||||
綜合收益
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
累計
|
||||||||||||||||||||||||
的股份
|
其他內容 | 其他 | ||||||||||||||||||||||
(未經審計,單位為千美元,份額和每股數據除外)
|
普普通通 | 普普通通 |
已繳費
|
保留
|
全面
|
|||||||||||||||||||
庫存
|
庫存
|
資本
|
收益
|
損失
|
總
|
|||||||||||||||||||
截至2024年6月30日的三個月
|
||||||||||||||||||||||||
2024年3月31日的餘額
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
||||||||||||
淨收入
|
-
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
其他綜合收益,税後淨額
|
-
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
員工股票購買計劃股票發行
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
已歸屬的限制性股票 |
( |
) | ||||||||||||||||||||||
|
- | ( |
) | ( |
) | |||||||||||||||||||
基於股份的薪酬費用
|
-
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
現金股息(美元)
|
-
|
|
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
||||||||||||||||
2024年6月30日的餘額
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
||||||||||||
截至2023年6月30日的三個月
|
||||||||||||||||||||||||
2023年3月31日的餘額
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
||||||||||||
淨收入
|
-
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
其他綜合虧損,税後淨額
|
-
|
|
|
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||||||||||||
員工股票購買計劃股票發行
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
已歸屬的限制性股票 |
( |
) | ||||||||||||||||||||||
基於股份的薪酬費用
|
-
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
現金股息(美元)
|
-
|
|
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
||||||||||||||||
2023年6月30日的餘額
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
累計 | ||||||||||||||||||||||||
的股份 |
其他內容 |
其他 |
||||||||||||||||||||||
普普通通
|
普普通通 |
已繳費
|
保留 |
全面
|
||||||||||||||||||||
(未經審計的美元單位:千美元,每股金額除外) |
庫存
|
庫存
|
資本
|
收益 |
損失
|
總計 | ||||||||||||||||||
截至2024年6月30日的六個月
|
||||||||||||||||||||||||
2023年12月31日的餘額
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
||||||||||||
淨收入
|
-
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
其他綜合收益,税後淨額
|
-
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
員工股票購買計劃股票發行
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
已歸屬的限制性股票
|
|
|
(
|
)
|
|
|
|
|||||||||||||||||
|
- | ( |
) | ( |
) | |||||||||||||||||||
基於股份的薪酬費用
|
-
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
現金股息(美元)
|
-
|
|
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
||||||||||||||||
2024年6月30日的餘額
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
||||||||||||
截至2023年6月30日的六個月
|
||||||||||||||||||||||||
2022年12月31日的餘額
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
||||||||||||
淨收入
|
-
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
其他綜合收益,税後淨額
|
-
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
- | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||
員工股票購買計劃股票發行
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
已歸屬的限制性股票
|
|
|
(
|
)
|
|
|
|
|||||||||||||||||
基於股份的薪酬費用
|
-
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
現金股息(美元)
|
-
|
|
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
||||||||||||||||
2023年6月30日的餘額 |
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
截至6月30日的六個月,
|
||||||||
(未經審計,以千美元計)
|
2024
|
2023
|
||||||
經營活動:
|
||||||||
淨收入
|
$
|
|
$
|
|
||||
將淨收入與經營活動提供的現金淨額進行調整:
|
||||||||
折舊及攤銷
|
|
|
||||||
使用權租賃資產攤銷
|
|
|
||||||
與收購相關的增值,淨
|
|
|
||||||
次級債務發行成本攤銷 |
||||||||
信貸損失準備金
|
|
|
||||||
證券出售損失,淨額 |
||||||||
證券攤銷淨額
|
|
|
||||||
待售貸款淨減少(增加) |
|
(
|
)
|
|||||
處置場地和設備淨收益 |
( |
) | ||||||
減記/出售收回資產的淨損失 |
||||||||
銀行自營人壽保險收入
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
股票補償費用
|
|
|
||||||
其他資產增加 |
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
應計費用和其他負債減少
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
經營活動提供的淨現金
|
|
|
||||||
投資活動:
|
||||||||
贖回受限制證券的收益(購買所使用的現金),淨額 |
( |
) | ||||||
可供出售證券到期和償還的收益
|
|
|
||||||
出售可供出售證券所得款項
|
|
|
||||||
可供出售證券的償還
|
|
|
||||||
投資性貸款淨減少(增加)
|
|
(
|
)
|
|||||
購置房舍和設備 | ( |
) | ( |
) | ||||
出售房舍和設備所得收益 |
||||||||
投資活動提供(用於)的現金淨額
|
|
(
|
)
|
|||||
融資活動:
|
||||||||
增加(減少)無息存款
|
|
(
|
)
|
|||||
儲蓄存款(減少)增加
|
(
|
)
|
|
|||||
定期存款增加
|
|
|
||||||
購買的聯邦資金、回購協議和其他借款減少,淨
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
聯邦住房貸款銀行預付款增加 | ||||||||
償還聯邦住房貸款銀行預付款 | ( |
) | ( |
) | ||||
員工股票購買計劃發行收益
|
|
|
||||||
普通股支付的現金股利
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
淨現金(用於) 由以下人員提供融資活動
|
(
|
)
|
|
|||||
網絡增加現金及現金等價物
|
|
|
||||||
期初現金及現金等價物
|
|
|
||||||
期末現金及現金等價物
|
$
|
|
$
|
|
||||
現金流量信息的補充披露
|
||||||||
以下項目的現金付款:
|
||||||||
利息
|
$
|
|
$
|
|
||||
非現金交易補充時間表
|
||||||||
可供出售證券的未實現收益
|
$
|
|
$
|
|
||||
轉移至收回資產的貸款
|
$ | $ | ||||||
採用新會計公告的影響
|
$
|
|
$
|
|
2024年6月30日
|
||||||||||||||||
毛收入 | 毛收入 | |||||||||||||||
攤銷 | 未實現 | 未實現 | 公平 | |||||||||||||
(千美元)
|
成本
|
收益
|
(虧損)
|
價值
|
||||||||||||
美國國債
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
|||||||
美國政府機構的義務
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
國家和政治分部的義務
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
抵押貸款支持證券
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
公司債券及其他證券
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
2023年12月31日
|
||||||||||||||||
毛 | 毛 | |||||||||||||||
已攤銷 | 未實現的目標 | 未實現 | 公平 | |||||||||||||
(千美元)
|
成本
|
收益
|
(虧損)
|
價值
|
||||||||||||
美國國債
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
|||||||
美國政府機構的義務
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
國家和政治分部的義務
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
抵押貸款支持證券
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
公司債券及其他證券
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
2024年6月30日
|
||||||||
攤銷 | 公平 | |||||||
(千美元)
|
成本
|
價值
|
||||||
在一年或更短的時間內到期
|
$
|
|
$
|
|
||||
應在一年至五年後到期
|
|
|
||||||
在五年到十年後到期
|
|
|
||||||
十年後到期
|
|
|
||||||
$
|
|
$
|
|
2023年12月31日
|
||||||||
攤銷 | 公平 | |||||||
(千美元)
|
成本
|
價值
|
||||||
在一年或更短的時間內到期
|
$
|
|
$
|
|
||||
應在一年至五年後到期
|
|
|
||||||
在五年到十年後到期
|
|
|
||||||
十年後到期
|
|
|
||||||
$
|
|
$
|
|
截至三個月
|
截至六個月
|
|||||||||||||||
6月30日,
|
6月30日,
|
|||||||||||||||
(千美元)
|
2024
|
2023
|
2024
|
2023
|
||||||||||||
證券銷售已實現收益
|
$
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|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
證券銷售已實現損失
|
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(
|
)
|
|
(
|
)
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已實現淨虧損
|
$
|
|
$
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(
|
)
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
2024年6月30日
|
||||||||||||||||||||||||||||
少於12個月
|
12個月或更長時間
|
總
|
||||||||||||||||||||||||||
毛收入
|
毛收入
|
毛收入
|
數
|
|||||||||||||||||||||||||
未實現
|
公平
|
未實現
|
公平
|
未實現
|
公平
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的
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||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
損失
|
價值
|
損失
|
價值
|
損失
|
價值
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證券
|
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美國國債
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$
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|
$
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$
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|
$
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美國政府機構的義務
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
國家和政治分部的義務
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
抵押貸款支持證券
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
公司債券及其他證券
|
|
|
|
|
|
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可供出售的證券總額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
|
2023年12月31日
|
||||||||||||||||||||||||||||
少於12個月
|
12個月或更長時間
|
總
|
||||||||||||||||||||||||||
毛收入
|
毛收入
|
毛收入
|
數
|
|||||||||||||||||||||||||
未實現
|
公平
|
未實現
|
公平
|
未實現
|
公平
|
的
|
||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
損失
|
價值
|
損失
|
價值
|
損失
|
價值
|
證券
|
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美國國債
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
|
|||||||||||||||
美國政府機構的義務
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
國家和政治分部的義務
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
抵押貸款支持證券
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
公司債券及其他證券
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
可供出售的證券總額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
|
6月30日,
|
十二月三十一日,
|
|||||||
(千美元)
|
2024
|
2023
|
||||||
房地產按揭貸款:
|
||||||||
住宅1-4户
|
$
|
|
$
|
|
||||
商業-業主已佔領
|
|
|
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商業-非業主佔用
|
|
|
||||||
多個家庭
|
|
|
||||||
建設和土地開發
|
|
|
||||||
第二抵押貸款
|
|
|
||||||
淨值信貸額度
|
|
|
||||||
房地產按揭貸款總額
|
|
|
||||||
商業和工業貸款
|
|
|
||||||
消費汽車貸款
|
|
|
||||||
其他消費貸款
|
|
|
||||||
其他國家和地區(1)
|
|
|
||||||
貸款總額,扣除遞延費用 (2)
|
|
|
||||||
減:貸款信用損失備抵
|
|
|
||||||
貸款,扣除津貼和遞延費用 (2)
|
$
|
|
$
|
|
(1)
|
|
(2)
|
|
(千美元)
|
30-59天
逾期
|
60-89天
逾期
|
90人或以上
天過去
到期且仍然
應計
|
非應計項目
(2)
|
總電流
貸款(1)
|
總
貸款 |
||||||||||||||||||
房地產按揭貸款:
|
||||||||||||||||||||||||
住宅1-4户
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||||
商業-業主已佔領
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
商業-非業主佔用
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
多個家庭
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
建設和土地開發
|
|
|
|
|
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第二抵押貸款
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淨值信貸額度
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房地產按揭貸款總額
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$
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|
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|
$
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商業和工業貸款
|
|
|
|
|
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|
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消費汽車貸款
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
其他消費貸款
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
其他
|
|
|
|
|
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總
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
(千美元)
|
30-59天
逾期
|
60-89天
逾期
|
90人或以上
天過去
到期且仍然
應計
|
非應計項目
(2)
|
總電流
貸款(1)
|
總
貸款 |
||||||||||||||||||
房地產按揭貸款:
|
||||||||||||||||||||||||
住宅1-4户
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
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|
||||||||||||
商業-業主已佔領
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
商業-非業主佔用
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
多個家庭
|
|
|
|
|
|
|
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建設和土地開發
|
|
|
|
|
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第二抵押貸款
|
|
|
|
|
|
|
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淨值信貸額度
|
|
|
|
|
|
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房地產按揭貸款總額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
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商業和工業貸款
|
|
|
|
|
|
|
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消費汽車貸款
|
|
|
|
|
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|
||||||||||||||||||
其他消費貸款
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
其他
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
總
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
(1)
|
|
(2)
|
非應計項目
|
||||||||
(千美元)
|
2024年6月30日
|
2023年12月31日
|
||||||
房地產按揭貸款:
|
||||||||
住宅1-4户
|
$
|
|
$
|
|
||||
商業-非業主佔用
|
||||||||
第二抵押貸款
|
||||||||
淨值信貸額度
|
|
|
||||||
房地產按揭貸款總額
|
|
|
||||||
商業和工業貸款
|
|
|
||||||
消費汽車貸款
|
|
|
||||||
其他消費貸款 |
||||||||
總
|
$
|
|
$
|
|
• |
商業廣告:商業和工業,房地產-建築和土地開發,房地產-商業(業主自住和非業主自住),以及其他貸款
|
• |
消費者:房地產--抵押貸款和消費貸款
|
• |
工商業:除了與企業所有權相關的其他風險外,商業和工業貸款還帶有與企業或項目成功運營相關的風險。這些貸款的償還可能取決於業務的盈利能力和現金流。此外,存在與房地產以外的抵押品價值相關的風險,這些抵押品可能會隨着時間的推移而貶值,無法進行同樣精確的評估。
|
• |
房地產--建築和土地開發:建築貸款的風險包括:項目不能按計劃完工,項目不能按預算完成,抵押品的價值隨時可能低於貸款本金。
建築貸款還存在總承包商因與項目無關的財務壓力而無法按計劃完成建設項目的風險,總承包商可能是貸款客户,也可能不是貸款客户。
|
• |
房地產-商業(業主自住和非業主自住):{br]如果業主被佔用,商業房地產貸款會帶來與企業成功運營相關的風險。如果非業主居住,這些貸款的償還可能取決於盈利能力和來自租金收入的現金流
。
|
• |
房地產--抵押貸款:住房抵押貸款和股權信用額度帶有與借款人的持續信用和抵押品價值變化相關的風險。
|
• |
消費貸款:消費者貸款存在與
相關的風險 借款人的持續信譽和抵押品的價值。消費貸款比房地產貸款更有可能立即受到失業、離婚、疾病或個人破產的不利影響。
|
• |
其他貸款:其他貸款是向抵押貸款公司的貸款、貸款
用於購買或攜帶證券,以及向保險、投資和金融公司提供貸款。這些貸款具有與企業成功運營相關的風險。此外,還存在與
的價值相關的風險 房地產以外的抵押品可能會隨着時間的推移而貶值、取決於利率或在活躍交易市場中波動。
|
截至2024年6月30日的六個月 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
商業廣告
和工業
|
房地產
施工
和土地
發展
|
房地產-
抵押貸款(1)
|
房地產-
商業廣告(2)
|
消費者(3)
|
其他
|
未分配
|
總
|
||||||||||||||||||||||||
貸款信用損失備抵:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
平衡,開始
|
$
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$
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|
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沖銷
|
(
|
)
|
|
|
|
(
|
)
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
||||||||||||||||||||
復甦
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||||||||
貸款損失準備金
|
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|
|
|
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期末餘額
|
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$
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|
$
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|
$
|
|
$
|
|
(千美元)
|
商業廣告
和工業
|
房地產
施工
|
房地產-
抵押貸款(1)
|
房地產-
商業廣告(2)
|
消費者(3)
|
其他
|
未分配
|
總
|
||||||||||||||||||||||||
貸款信用損失備抵:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
平衡,開始
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
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採用CESL的第一天影響 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||
沖銷
|
(
|
)
|
|
|
|
(
|
)
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(
|
)
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|
(
|
)
|
||||||||||||||||||||
復甦
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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貸款損失準備金
|
|
|
|
|
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|
(
|
)
|
|
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期末餘額
|
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$
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|
$
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$
|
|
$
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$
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(1) |
|
(2) |
(3) |
|
截至6月30日的三個月,
|
截至6月30日的六個月, | |||||||||||||||
(千美元)
|
2024
|
2023
|
2024 | 2023 |
||||||||||||
信貸損失準備金:
|
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貸款撥備
|
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|
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|
$ | $ | ||||||||||
(收回)無資金承付款的保留
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( |
) | ||||||||||||
總
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$
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$ | $ |
• |
傳球:貸款具有可接受的風險。
|
• |
特別提到的其他資產(OAEM):貸款有潛在的弱點,值得管理層密切關注。
|
• |
不合標準:貸款反映了由於財務、經濟或管理方面的幾個不利趨勢造成的重大缺陷。
|
• |
值得懷疑的:貸款具有不合格貸款固有的所有弱點,並具有附加特徵,使基於當前事實、條件和價值的全額催收或清算變得非常可疑或不太可能。
|
• |
損失:貸款被確定為要註銷,因為它們被認為是無法收回的,價值很小,因此沒有理由繼續作為可銀行資產。
|
2024年6月30日
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
按起始年度分列的定期貸款攤銷成本基礎
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
2024
|
2023
|
2022
|
2021
|
2020
|
之前
|
旋轉
貸款
|
總
|
||||||||||||||||||||||||
建設和土地開發
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
經過
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OAEM
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不合標準
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建設和土地開發總量
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商業地產-業主自住
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經過
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OAEM
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不合標準
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商業房地產總數-業主佔用
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商業房地產--非業主自住
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經過
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OAEM
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不合標準
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商業房地產總額-非業主佔用
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工商業
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經過
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OAEM
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不合標準
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工商業合計
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多户房地產
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經過
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OAEM
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不合標準
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多户房地產總數
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住宅1-4户
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經過
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OAEM
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不合標準
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1-4户住宅總數
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消費品-汽車
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經過
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OAEM
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不合標準
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總消費者-汽車
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消費者-其他
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經過
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OAEM
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不合標準
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消費者總數-其他
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其他
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經過
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$
|
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OAEM
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|
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|
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||||||||||||||||||||||||
不合標準
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|
|
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總計其他
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貸款總額
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經過
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OAEM
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不合標準
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貸款總額
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2023年12月31日
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
按起始年度分列的定期貸款攤銷成本基礎
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
2023
|
2022
|
2021
|
2020
|
2019
|
之前
|
旋轉
貸款
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總
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||||||||||||||||||||||||
建設和土地開發
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經過
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OAEM
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不合標準
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建設和土地開發總量
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商業地產-業主自住
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經過
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OAEM
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不合標準
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商業房地產總數-業主佔用
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商業房地產--非業主自住
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經過
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OAEM
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不合標準
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商業房地產總額-非業主佔用
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工商業
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經過
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OAEM
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不合標準
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工商業合計
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多户房地產
|
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經過
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OAEM
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不合標準
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多户房地產總數
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$
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住宅1-4户
|
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經過
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OAEM
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不合標準
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1-4户住宅總數
|
$
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$
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$
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$
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消費品-汽車
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經過
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OAEM
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||||||||||||||||||||||||
不合標準
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總消費者-汽車
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消費者-其他
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經過
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OAEM
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不合標準
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消費者總數-其他
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其他
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經過
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$
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$
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$
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$
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$
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OAEM
|
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||||||||||||||||||||||||
不合標準
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總計其他
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$
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$
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$
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|
$
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$
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|
$
|
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$
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貸款總額
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經過
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$
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$
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|
$
|
|
$
|
|
$
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$
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||||||||||||||||
OAEM
|
|
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不合標準
|
|
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貸款總額
|
$
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$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
2024年6月30日
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
按起源年份劃分的本期核銷
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
2024
|
2023
|
2022
|
2021
|
2020
|
之前
|
旋轉
貸款
攤銷
成本基礎
|
總
|
||||||||||||||||||||||||
工商業 | $ |
$ |
$ |
$ |
$ |
$ |
$ | $ |
||||||||||||||||||||||||
消費品-汽車
|
|
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|
|
|
|
|
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消費者-其他
|
|
|
|
|
|
|
|
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||||||||||||||||||||||||
其他類型(1)
|
|
|
|
|
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總
|
$
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|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
(1)
|
|
2023年6月30日
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
按起源年份劃分的本期核銷
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
2023
|
2022
|
2021
|
2020
|
2019
|
之前
|
旋轉
貸款
攤銷
成本基礎
|
總
|
||||||||||||||||||||||||
工商業 | $ |
$ |
$ |
$ |
$ |
$ |
$ |
$ |
||||||||||||||||||||||||
消費品-汽車
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||
消費者-其他
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||||||||
其他類型(1)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||||||||
總
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
(1)
|
(千美元)
|
2024年6月30日
|
2023年12月31日 | ||||||
租賃負債
|
$
|
|
$ | |||||
使用權資產
|
$
|
|
$ | |||||
加權平均剩餘租期
|
|
|||||||
加權平均貼現率
|
|
%
|
% |
截至6月30日的三個月,
|
截至6月30日的六個月,
|
|||||||||||||||
(千美元)
|
2024
|
2023
|
2024
|
2023
|
||||||||||||
經營租賃成本
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
總租賃成本
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
為計入租賃負債的金額支付的現金
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
|
截至 |
||||
(千美元)
|
2024年6月30日 | |||
截至2024年12月31日的六個月
|
$
|
|
||
截至2025年12月31日的十二個月
|
|
|||
截至2026年12月31日的十二個月
|
|
|||
截至2027年12月31日的十二個月
|
|
|||
截至2028年12月31日的12個月
|
|
|||
未貼現現金流合計
|
$
|
|
||
折扣
|
(
|
)
|
||
租賃負債
|
$
|
|
截至三個月
|
截至六個月
|
|||||||||||||||
6月30日,
|
6月30日,
|
|||||||||||||||
(千美元)
|
2024
|
2023
|
2024
|
2023
|
||||||||||||
税收抵免和其他優惠
|
||||||||||||||||
營業損失攤銷
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
營業虧損的税收優惠 *
|
|
|
|
|
||||||||||||
税收抵免
|
|
|
|
|
||||||||||||
税收優惠總額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
*
|
|
(千美元)
|
2024年6月30日
|
2023年12月31日
|
||||||
購買的聯邦基金 |
$ | $ | ||||||
隔夜回購協議
|
|
|||||||
聯邦住房貸款銀行預付款 |
||||||||
短期借款總額
|
$
|
|
$
|
|
||||
最大月底未償餘額(年初至今)
|
$
|
|
$
|
|
||||
期內平均未償餘額
|
$
|
|
$
|
|
||||
平均利率(年初至今)
|
|
%
|
% | |||||
期末平均利率
|
|
%
|
|
%
|
6月30日,
|
十二月三十一日,
|
|||||||
(千美元)
|
2024
|
2023
|
||||||
提供信貸的承諾:
|
||||||||
房屋淨值信用額度
|
$
|
|
$
|
|
||||
商業房地產、建築和開發貸款,已承諾但未提供資金
|
|
|
||||||
其他信貸額度(主要是商業信貸)
|
|
|
||||||
總
|
$
|
|
$
|
|
||||
信用證
|
$
|
|
$
|
|
加權平均
|
||||||||
授予日期
|
||||||||
股份
|
公允價值
|
|||||||
未歸屬,2023年12月31日
|
|
$
|
|
|||||
已發佈 |
||||||||
既得
|
(
|
)
|
|
|||||
被沒收
|
(
|
)
|
|
|||||
未歸屬,2024年6月30日
|
|
$
|
|
加權平均
|
||||||||
授予日期
|
||||||||
股份
|
公允價值
|
|||||||
未歸屬,2022年12月31日
|
|
$
|
|
|||||
已發佈
|
|
|
||||||
既得
|
(
|
)
|
|
|||||
被沒收
|
|
|
||||||
未歸屬,2023年6月30日
|
|
$
|
|
截至三個月
|
截至六個月
|
||||||||||||||||
6月30日,
|
6月30日,
|
受影響的行項目
合併收益表 |
|||||||||||||||
(千美元)
|
2024
|
2023
|
2024
|
2023
|
|||||||||||||
出售證券
|
|||||||||||||||||
證券出售已實現損失
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
證券出售損失,淨額
|
||||||
税收效應
|
|
|
|
|
所得税費用
|
||||||||||||
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
(千美元)
|
未實現收益
(損失)可用-
供銷售證券
|
累計其他
綜合(損失)
收入
|
||||||
截至三個月6月30日, 2024
|
||||||||
期初餘額
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
||
其他綜合收益淨額
|
|
|
||||||
期末餘額
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
||
截至三個月6月30日, 2023
|
||||||||
期初餘額
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
||
淨其他綜合虧損
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
期末餘額
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
(千美元)
|
未實現收益
(損失)可用-
供銷售證券
|
累計其他
綜合(損失)
收入
|
||||||
六截至的月份6月30日, 2024
|
||||||||
期初餘額
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
||
其他綜合收益淨額
|
|
|
||||||
期末餘額
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
||
六截至的月份6月30日, 2023
|
||||||||
期初餘額
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
||
其他綜合收益淨額
|
|
|
||||||
期末餘額
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
截至2024年6月30日的三個月
|
||||||||||||
(千美元)
|
税前
|
税收
|
税淨額
|
|||||||||
可供出售證券的未實現收益:
|
||||||||||||
期內產生的未實現持有收益
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
|||||
|
||||||||||||
累計其他全面損失淨變動總額
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
截至2023年6月30日的三個月
|
||||||||||||
(千美元)
|
税前
|
税收
|
税淨額
|
|||||||||
可供出售證券的未實現損失:
|
||||||||||||
期內產生的未實現持有虧損
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
||||
收入中確認的損失的重新分類調整
|
( |
) | ||||||||||
( |
) | ( |
) | |||||||||
累計其他全面損失淨變動總額
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
截至2024年6月30日的六個月
|
||||||||||||
(千美元)
|
税前
|
税收
|
税淨額
|
|||||||||
可供出售證券的未實現收益:
|
||||||||||||
期內產生的未實現持有收益
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
|||||
累計其他全面損失淨變動總額
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
截至2023年6月30日的六個月
|
||||||||||||
(千美元)
|
税前
|
税收
|
税淨額
|
|||||||||
可供出售證券的未實現收益:
|
||||||||||||
期內產生的未實現持有收益
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
|||||
收入中確認的損失的重新分類調整
|
( |
) | ||||||||||
( |
) | |||||||||||
累計其他全面損失淨變動總額
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
• |
1級:估值基於報告實體在計量日期有能力獲得的相同資產或負債在活躍市場的報價
。一級資產和負債通常包括在活躍的交易所市場交易的債務和股權證券。估值來自於涉及相同資產或負債的市場交易的現成定價來源
。
|
• |
第2級:估值基於第一級中可直接或間接觀察到的資產或負債報價以外的其他投入。估值可能基於類似資產或負債的報價;非活躍市場的報價;或其他可觀察到或可由資產或負債整個期限的可觀察市場數據證實的
投入。
|
• |
第3級:估值基於很少或根本沒有市場活動支持且對資產或負債的公允價值具有重大意義的不可觀察的投入。第3級資產和負債包括使用定價模型、貼現現金流方法或類似技術確定價值的金融工具,以及需要管理層作出重大判斷或估計才能確定公允價值的工具。
|
2024年6月30日的公允價值計量使用
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
天平
|
1級
|
2級
|
3級
|
||||||||||||
資產: | ||||||||||||||||
可供出售的證券
|
||||||||||||||||
美國國債
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
美國政府機構的義務
|
|
|
|
|
||||||||||||
國家和政治分部的義務
|
|
|
|
|
||||||||||||
抵押貸款支持證券
|
|
|
|
|
||||||||||||
公司債券及其他證券
|
|
|
|
|
||||||||||||
可供出售證券總額
|
|
|
|
|
||||||||||||
衍生品
|
||||||||||||||||
貸款利率互換
|
||||||||||||||||
總資產
|
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
負債:
|
||||||||||||||||
衍生品
|
||||||||||||||||
貸款利率互換
|
||||||||||||||||
總負債
|
$ | $ | $ | $ |
2023年12月31日的公允價值計量使用
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
天平
|
1級
|
2級
|
3級
|
||||||||||||
可供出售的證券
|
||||||||||||||||
美國國債
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
美國政府機構的義務
|
|
|
|
|
||||||||||||
國家和政治分部的義務
|
|
|
|
|
||||||||||||
抵押貸款支持證券
|
|
|
|
|
||||||||||||
公司債券及其他證券
|
|
|
|
|
||||||||||||
可供出售證券總額
|
$
|
|
$
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|
$
|
|
$
|
|
||||||||
持有待售貸款 |
||||||||||||||||
衍生品
|
||||||||||||||||
利率鎖定
|
||||||||||||||||
貸款利率互換
|
||||||||||||||||
總資產
|
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
負債:
|
||||||||||||||||
衍生品
|
||||||||||||||||
貸款利率互換
|
||||||||||||||||
總負債
|
$ | $ | $ | $ |
2024年6月30日的公允價值計量使用
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
賬面價值
|
1級
|
2級
|
3級
|
||||||||||||
資產
|
||||||||||||||||
現金及現金等價物
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
可供出售的證券
|
|
|
|
|
||||||||||||
受限制證券
|
|
|
|
|
||||||||||||
貸款,淨額
|
|
|
|
|
||||||||||||
衍生品
|
||||||||||||||||
貸款利率互換
|
||||||||||||||||
銀行自營人壽保險
|
|
|
|
|
||||||||||||
應計應收利息
|
|
|
|
|
||||||||||||
負債
|
||||||||||||||||
存款
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
隔夜回購協議
|
|
|
|
|
||||||||||||
聯邦住房貸款銀行預付款
|
||||||||||||||||
附屬票據
|
||||||||||||||||
衍生品
|
||||||||||||||||
貸款利率互換
|
||||||||||||||||
應計應付利息
|
|
|
|
|
2023年12月31日的公允價值計量使用
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
賬面價值
|
1級
|
2級
|
3級
|
||||||||||||
資產
|
||||||||||||||||
現金及現金等價物
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
可供出售的證券
|
|
|
|
|
||||||||||||
受限制證券
|
|
|
|
|
||||||||||||
持有待售貸款
|
|
|
|
|
||||||||||||
貸款,淨
|
|
|
|
|
||||||||||||
衍生品
|
||||||||||||||||
利率鎖定
|
||||||||||||||||
貸款利率互換
|
||||||||||||||||
銀行自營人壽保險
|
|
|
|
|
||||||||||||
應計應收利息
|
|
|
|
|
||||||||||||
負債
|
||||||||||||||||
存款
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
隔夜回購協議
|
|
|
|
|
||||||||||||
聯邦住房貸款銀行預付款
|
|
|
|
|
||||||||||||
附屬票據
|
||||||||||||||||
衍生品
|
||||||||||||||||
貸款利率互換
|
||||||||||||||||
應計應付利息
|
|
|
|
|
截至2024年6月30日的三個月
|
||||||||||||||||||||
(千美元)
|
銀行
|
財富
|
父級
|
淘汰
|
已整合
|
|||||||||||||||
收入
|
||||||||||||||||||||
利息和股息收入
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
|||||||||
信託活動收入
|
|
|
|
(
|
)
|
|
||||||||||||||
其他收入
|
|
|
|
(
|
)
|
|
||||||||||||||
營業總收入
|
|
|
|
(
|
)
|
|
||||||||||||||
費用
|
||||||||||||||||||||
利息開支
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
信貸損失準備金
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
薪酬和員工福利
|
|
|
|
(
|
)
|
|
||||||||||||||
其他費用
|
|
|
|
(
|
)
|
|
||||||||||||||
總運營支出
|
|
|
|
(
|
)
|
|
||||||||||||||
税前收益(虧損)
|
|
|
|
(
|
)
|
|
||||||||||||||
所得税支出(福利)
|
|
|
(
|
)
|
|
|
||||||||||||||
淨收益(虧損)
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
|||||||||
資本支出
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||
截至2023年6月30日的三個月
|
||||||||||||||||||||
(千美元)
|
銀行
|
財富
|
父級
|
淘汰
|
已整合
|
|||||||||||||||
收入
|
||||||||||||||||||||
利息和股息收入
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
|||||||||
信託活動收入
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
其他收入
|
|
|
|
(
|
)
|
|
||||||||||||||
營業總收入
|
|
|
|
(
|
)
|
|
||||||||||||||
費用
|
||||||||||||||||||||
利息開支
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
信貸損失準備金
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
薪酬和員工福利
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
其他費用
|
|
|
|
(
|
)
|
|
||||||||||||||
總運營支出
|
|
|
|
(
|
)
|
|
||||||||||||||
税前收益(虧損)
|
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||||
所得税支出(福利)
|
|
(
|
)
|
(
|
)
|
|
|
|||||||||||||
淨收益(虧損)
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
||||||||
資本支出
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||
截至2024年6月30日的六個月
|
||||||||||||||||||||
(千美元)
|
銀行
|
財富
|
父級
|
淘汰
|
已整合
|
|||||||||||||||
收入
|
||||||||||||||||||||
利息和股息收入
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
|||||||||
信託活動收入
|
|
|
|
(
|
)
|
|
||||||||||||||
其他收入
|
|
|
|
(
|
)
|
|
||||||||||||||
營業總收入
|
|
|
|
(
|
)
|
|
||||||||||||||
費用
|
||||||||||||||||||||
利息開支
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
信貸損失準備金
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
薪酬和員工福利
|
|
|
|
(
|
)
|
|
||||||||||||||
其他費用
|
|
|
|
(
|
)
|
|
||||||||||||||
總運營支出
|
|
|
|
(
|
)
|
|
||||||||||||||
税前收益(虧損)
|
|
|
|
(
|
)
|
|
||||||||||||||
所得税支出(福利)
|
|
|
(
|
)
|
|
|
||||||||||||||
淨收益(虧損)
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
|||||||||
資本支出
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||
截至2023年6月30日的六個月
|
||||||||||||||||||||
(千美元)
|
銀行
|
財富
|
父級
|
淘汰
|
已整合
|
|||||||||||||||
收入
|
||||||||||||||||||||
利息和股息收入
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
|||||||||
信託活動收入
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
其他收入
|
|
|
|
(
|
)
|
|
||||||||||||||
營業總收入
|
|
|
|
(
|
)
|
|
||||||||||||||
費用
|
||||||||||||||||||||
利息開支
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
信貸損失準備金
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
薪酬和員工福利
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
其他費用
|
|
|
|
(
|
)
|
|
||||||||||||||
總運營支出
|
|
|
|
(
|
)
|
|
||||||||||||||
税前收益(虧損)
|
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||||
所得税支出(福利)
|
|
(
|
)
|
(
|
)
|
|
|
|||||||||||||
淨收益(虧損)
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
||||||||
資本支出
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
(千美元) |
銀行 |
財富 | 父級 |
淘汰 |
已整合 |
|||||||||||||||
截至2024年6月30日的總資產 |
$ | $ | $ | $ | ( |
) | $ | |||||||||||||
截至2023年12月31日的總資產 |
$ | $ | $ | $ | ( |
) | $ |
第二項。 |
管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析。
|
截至6月30日的三個月,
|
截至6月30日的六個月,
|
|||||||||||||||
(千美元,每股除外)
|
2024
|
2023
|
2024
|
2023
|
||||||||||||
淨收益(虧損)
|
||||||||||||||||
銀行
|
$
|
2,828
|
$
|
2,338
|
$
|
4,896
|
$
|
5,825
|
||||||||
財富
|
189
|
(42
|
)
|
225
|
(24
|
)
|
||||||||||
父級
|
3,833
|
1,802
|
4,246
|
4,885
|
||||||||||||
淘汰
|
(4,321
|
)
|
(2,296
|
)
|
(5,121
|
)
|
(5,801
|
)
|
||||||||
合併淨收入
|
$
|
2,529
|
$
|
1,802
|
$
|
4,246
|
$
|
4,885
|
||||||||
每股收益--基本收益和稀釋後收益
|
$
|
0.50
|
$
|
0.36
|
$
|
0.84
|
$
|
0.97
|
||||||||
年化平均股本回報率
|
9.43
|
%
|
7.01
|
%
|
7.94
|
%
|
9.68
|
%
|
||||||||
平均資產年化回報率
|
0.71
|
%
|
0.51
|
%
|
0.59
|
%
|
0.70
|
%
|
• |
截至2024年6月30日,總資產為14億,較2023年12月31日減少2,300美元萬或1.6%.截至2024年6月30日,持有的投資貸款淨額為10美元億,比2023年12月31日減少了2,530美元萬,降幅為2.4%。
|
• |
與2023年12月31日相比,總存款增加了620美元萬,或0.5%。
|
• |
2024年第二季度的平均股本回報率(ROE)(摺合成年率)為9.4%,而2023年第二季度為7.0%。2024年第二季度的平均資產回報率(ROA)(摺合成年率)為0.71%,而2023年第二季度為0.51%。
|
• |
2024年6月30日的每股賬面價值和每股有形賬面價值(非公認會計準則)分別比2023年6月30日增長了6.39%和6.60%。
|
• |
2024年第二季度淨利潤增長72.7美元萬至250美元萬,較2023年第二季度的180美元萬增長40.3%。
|
• |
2024年第二季度的淨息差(NIM)為3.62%,而2023年第二季度的淨息差為3.67%。2024年第二季度在完全税金等值基礎(FTE)(非GAAP)上的NIM為3.63%,而2023年第二季度為3.69%。
|
• |
與2023年第二季度相比,2024年第二季度的淨利息收入增加了1.7美元萬,或0.1%,達到1,210美元萬。
|
• |
2024年第二季度確認的信貸損失準備金為26.1美元萬,而2023年第二季度為36.1美元萬。
|
• |
截至2024年6月30日,不良資產增加了51.6萬至200億萬,佔總資產的0.14%,而截至2023年6月30日,不良資產增加了140億萬,佔總資產的0.10%。
|
• |
截至2024年6月30日,流動性(定義為現金和現金等價物、未質押證券和可用擔保借款能力)總計40380美元萬,佔總資產的28.4%,而截至2023年12月31日的萬為34250美元,佔總資產的23.7%。
|
• |
截至2024年6月30日,與成本節約計劃相關的一次性成本為55美元萬,預計今年剩餘時間將產生額外的35美元萬。一旦全面實施,這些成本節約計劃
將按年率減少非利息支出約500美元萬(不包括一次性成本)。
|
• |
該公司位於弗吉尼亞州諾福克市東大街580號的皇冠中心分公司將於2024年9月27日關閉。
|
截至6月30日的季度,
|
||||||||||||||||||||||||
2024
|
2023
|
|||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
平均值
天平
|
利息
收入/
費用
|
收益率/
費率**
|
平均值
天平
|
利息
收入/
費用
|
收益率/
費率**
|
||||||||||||||||||
資產
|
||||||||||||||||||||||||
貸款*
|
$
|
1,061,884
|
$
|
15,042
|
5.68
|
%
|
$
|
1,088,723
|
$
|
14,185
|
5.23
|
%
|
||||||||||||
投資證券:
|
||||||||||||||||||||||||
應税
|
169,675
|
1,761
|
4.16
|
183,278
|
1,772
|
3.88
|
||||||||||||||||||
免税 *
|
26,036
|
176
|
2.71
|
37,851
|
265
|
2.81
|
||||||||||||||||||
總投資證券
|
195,711
|
1,937
|
3.97
|
221,129
|
2,037
|
3.69
|
||||||||||||||||||
銀行應收賬款
|
79,752
|
1,087
|
5.47
|
7,510
|
93
|
4.96
|
||||||||||||||||||
出售的聯邦基金
|
894
|
12
|
5.38
|
718
|
9
|
4.88
|
||||||||||||||||||
其他投資
|
4,506
|
77
|
6.85
|
4,806
|
79
|
6.68
|
||||||||||||||||||
盈利資產總額
|
1,342,747
|
$
|
18,155
|
5.42
|
1,322,886
|
$
|
16,403
|
4.97
|
||||||||||||||||
信貸損失準備
|
(11,905
|
)
|
(11,732
|
)
|
||||||||||||||||||||
其他非盈利資產
|
107,487
|
106,738
|
||||||||||||||||||||||
總資產
|
$
|
1,438,329
|
$
|
1,417,892
|
||||||||||||||||||||
負債與股東權益
|
||||||||||||||||||||||||
計息存款:
|
||||||||||||||||||||||||
計息交易賬户
|
$
|
94,868
|
$
|
3
|
0.01
|
$
|
80,393
|
$
|
3
|
0.02
|
||||||||||||||
貨幣市場存款賬户
|
446,359
|
2,689
|
2.42
|
437,481
|
1,558
|
1.43
|
||||||||||||||||||
儲蓄賬户
|
85,098
|
7
|
0.03
|
105,161
|
8
|
0.03
|
||||||||||||||||||
定期存款
|
247,472
|
2,337
|
3.79
|
200,951
|
1,419
|
2.83
|
||||||||||||||||||
定期存款和儲蓄存款總額
|
873,797
|
5,036
|
2.31
|
823,986
|
2,988
|
1.45
|
||||||||||||||||||
購買聯邦基金、回購
|
||||||||||||||||||||||||
協議和其他借款
|
2,006
|
1
|
0.20
|
4,959
|
2
|
0.13
|
||||||||||||||||||
聯邦住房貸款銀行預付款
|
54,006
|
670
|
4.98
|
77,255
|
963
|
4.93
|
||||||||||||||||||
長期借款
|
29,712
|
295
|
3.98
|
29,585
|
295
|
3.95
|
||||||||||||||||||
計息負債總額
|
959,521
|
6,002
|
2.51
|
935,785
|
4,248
|
1.82
|
||||||||||||||||||
活期存款
|
362,884
|
370,907
|
||||||||||||||||||||||
其他負債
|
8,380
|
8,125
|
||||||||||||||||||||||
股東權益
|
107,544
|
103,075
|
||||||||||||||||||||||
總負債和股東權益
|
$
|
1,438,329
|
$
|
1,417,892
|
||||||||||||||||||||
淨息差
|
$
|
12,153
|
3.63
|
%
|
$
|
12,155
|
3.69
|
%
|
截至6月30日的6個月,
|
||||||||||||||||||||||||
2024
|
2023
|
|||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
平均值
天平
|
利息
收入/
費用
|
收益率/
費率**
|
平均值
天平
|
利息
收入/
費用
|
收益率/
費率**
|
||||||||||||||||||
資產
|
||||||||||||||||||||||||
貸款*
|
$
|
1,069,389
|
$
|
29,586
|
5.55
|
%
|
$
|
1,072,391
|
$
|
27,227
|
5.12
|
%
|
||||||||||||
投資證券:
|
||||||||||||||||||||||||
應税
|
172,458
|
3,559
|
4.14
|
184,776
|
3,536
|
3.86
|
||||||||||||||||||
免税 *
|
26,075
|
352
|
2.71
|
38,028
|
533
|
2.83
|
||||||||||||||||||
總投資證券
|
198,533
|
3,911
|
3.95
|
222,804
|
4,069
|
3.68
|
||||||||||||||||||
銀行應收賬款
|
68,837
|
1,886
|
5.49
|
7,056
|
157
|
4.48
|
||||||||||||||||||
出售的聯邦基金
|
801
|
21
|
5.26
|
648
|
15
|
4.59
|
||||||||||||||||||
其他投資
|
4,853
|
171
|
7.07
|
4,222
|
145
|
6.95
|
||||||||||||||||||
盈利資產總額
|
1,342,413
|
$
|
35,575
|
5.31
|
1,307,121
|
$
|
31,613
|
4.88
|
||||||||||||||||
信貸損失準備
|
(12,149
|
)
|
(11,536
|
)
|
||||||||||||||||||||
其他非盈利資產
|
106,340
|
105,630
|
||||||||||||||||||||||
總資產
|
$
|
1,436,604
|
$
|
1,401,215
|
||||||||||||||||||||
負債與股東權益
|
||||||||||||||||||||||||
計息存款:
|
||||||||||||||||||||||||
計息交易賬户
|
$
|
94,651
|
$
|
6
|
0.01
|
$
|
75,351
|
$
|
6
|
0.02
|
||||||||||||||
貨幣市場存款賬户
|
449,279
|
5,277
|
2.36
|
433,235
|
2,400
|
1.12
|
||||||||||||||||||
儲蓄賬户
|
87,066
|
13
|
0.03
|
110,491
|
17
|
0.03
|
||||||||||||||||||
定期存款
|
242,774
|
4,509
|
3.72
|
174,902
|
1,956
|
2.26
|
||||||||||||||||||
定期存款和儲蓄存款總額
|
873,770
|
9,805
|
2.25
|
793,979
|
4,379
|
1.11
|
||||||||||||||||||
購買聯邦基金、回購
協議和其他借款
|
2,245
|
2
|
0.18
|
6,450
|
39
|
1.23
|
||||||||||||||||||
聯邦住房貸款銀行預付款
|
61,861
|
1,448
|
4.69
|
65,009
|
1,580
|
4.90
|
||||||||||||||||||
長期借款
|
29,696
|
590
|
3.98
|
29,568
|
590
|
4.03
|
||||||||||||||||||
計息負債總額
|
967,572
|
11,845
|
2.46
|
895,006
|
6,588
|
1.48
|
||||||||||||||||||
活期存款
|
353,491
|
396,202
|
||||||||||||||||||||||
其他負債
|
8,294
|
8,235
|
||||||||||||||||||||||
股東權益
|
107,247
|
101,772
|
||||||||||||||||||||||
總負債和股東權益
|
$
|
1,436,604
|
$
|
1,401,215
|
||||||||||||||||||||
淨息差
|
$
|
23,730
|
3.55
|
%
|
$
|
25,025
|
3.86
|
%
|
(千美元)
|
自2023年起截至2024年6月30日的三個月
增加(減少)
|
|||||||||||
由於以下方面的變化:
|
||||||||||||
卷
|
費率
|
總
|
||||||||||
賺取資產
|
||||||||||||
貸款
|
$
|
(350
|
)
|
$
|
1,207
|
$
|
857
|
|||||
投資證券:
|
||||||||||||
應税
|
(132
|
)
|
121
|
(11
|
)
|
|||||||
免税 *
|
(83
|
)
|
(6
|
)
|
(89
|
)
|
||||||
總投資證券
|
(215
|
)
|
115
|
(100
|
)
|
|||||||
出售的聯邦基金
|
2
|
1
|
3
|
|||||||||
其他投資 **
|
890
|
102
|
992
|
|||||||||
盈利資產總額
|
327
|
1,425
|
1,752
|
|||||||||
有息負債
|
||||||||||||
計息交易賬户
|
1
|
(1
|
)
|
-
|
||||||||
貨幣市場存款賬户
|
32
|
1,099
|
1,131
|
|||||||||
儲蓄賬户
|
(2
|
)
|
1
|
(1
|
)
|
|||||||
定期存款
|
329
|
589
|
918
|
|||||||||
定期存款和儲蓄存款總額
|
360
|
1,688
|
2,048
|
|||||||||
購買的聯邦資金、回購協議和其他借款
|
(1
|
)
|
0
|
(1
|
)
|
|||||||
聯邦住房貸款銀行預付款
|
(290
|
)
|
(3
|
)
|
(293
|
)
|
||||||
長期借款
|
1
|
(1
|
)
|
(0
|
)
|
|||||||
計息負債總額
|
70
|
1,684
|
1,754
|
|||||||||
淨利息收入變動
|
$
|
257
|
$
|
(259
|
)
|
$
|
(2
|
)
|
(千美元)
|
自2023年起截至2024年6月30日的六個月
增加(減少)
|
|||||||||||
由於以下方面的變化:
|
||||||||||||
卷
|
費率
|
總
|
||||||||||
賺取資產
|
||||||||||||
貸款
|
$
|
(76
|
)
|
$
|
2,436
|
$
|
2,360
|
|||||
投資證券:
|
||||||||||||
應税
|
(236
|
)
|
259
|
23
|
||||||||
免税 *
|
(168
|
)
|
(13
|
)
|
(181
|
)
|
||||||
總投資證券
|
(404
|
)
|
246
|
(158
|
)
|
|||||||
出售的聯邦基金
|
4
|
2
|
6
|
|||||||||
其他投資 **
|
1,397
|
357
|
1,754
|
|||||||||
盈利資產總額
|
921
|
3,041
|
3,962
|
|||||||||
有息負債
|
||||||||||||
計息交易賬户
|
2
|
(2
|
)
|
-
|
||||||||
貨幣市場存款賬户
|
89
|
2,788
|
2,877
|
|||||||||
儲蓄賬户
|
(4
|
)
|
(0
|
)
|
(4
|
)
|
||||||
定期存款
|
759
|
1,794
|
2,553
|
|||||||||
定期存款和儲蓄存款總額
|
846
|
4,580
|
5,426
|
|||||||||
購買的聯邦資金、回購協議和其他借款
|
(25
|
)
|
(12
|
)
|
(37
|
)
|
||||||
聯邦住房貸款銀行預付款
|
(77
|
)
|
(55
|
)
|
(132
|
)
|
||||||
長期借款
|
3
|
(3
|
)
|
-
|
||||||||
計息負債總額
|
747
|
4,510
|
5,257
|
|||||||||
淨利息收入變動
|
$
|
174
|
$
|
(1,469
|
)
|
$
|
(1,295
|
)
|
(千美元)
|
6月30日,
|
十二月三十一日,
|
||||||||||||||
2024
|
2023
|
|||||||||||||||
美國國債
|
$
|
3,851
|
2
|
%
|
$
|
3,857
|
2
|
%
|
||||||||
美國政府機構的義務
|
36,762
|
20
|
%
|
42,735
|
21
|
%
|
||||||||||
國家和政治分部的義務
|
50,226
|
26
|
%
|
50,597
|
24
|
%
|
||||||||||
抵押貸款支持證券
|
77,306
|
39
|
%
|
81,307
|
39
|
%
|
||||||||||
公司債券及其他證券
|
23,982
|
12
|
%
|
23,735
|
11
|
%
|
||||||||||
192,127
|
99
|
%
|
202,231
|
98
|
%
|
|||||||||||
受限證券:
|
||||||||||||||||
聯邦住房貸款銀行股票
|
2,887
|
1
|
%
|
4,242
|
2
|
%
|
||||||||||
美國聯邦儲備銀行股票
|
892
|
-
|
892
|
-
|
||||||||||||
社區銀行家銀行股票
|
46
|
-
|
42
|
-
|
||||||||||||
3,825
|
5,176
|
|||||||||||||||
總證券
|
$
|
195,952
|
100
|
%
|
$
|
207,407
|
100
|
%
|
(千美元)
|
1年或1年以下
|
1-5年
|
5-10年
|
超過10年
|
總
|
|||||||||||||||
美國國債
|
$
|
-
|
$
|
3,851
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
3,851
|
||||||||||
加權平均收益率
|
-
|
1.70
|
%
|
-
|
-
|
1.70
|
%
|
|||||||||||||
美國政府機構的義務
|
$
|
1,173
|
$
|
2,711
|
$
|
956
|
$
|
31,922
|
$
|
36,762
|
||||||||||
加權平均收益率
|
1.41
|
%
|
2.79
|
%
|
3.00
|
%
|
6.52
|
%
|
5.99
|
%
|
||||||||||
國家和政治分部的義務
|
$
|
492
|
$
|
949
|
$
|
21,918
|
$
|
26,867
|
$
|
50,226
|
||||||||||
加權平均收益率
|
3.35
|
%
|
2.40
|
%
|
2.27
|
%
|
2.35
|
%
|
2.32
|
%
|
||||||||||
抵押貸款支持證券
|
$
|
-
|
$
|
10,875
|
$
|
-
|
$
|
66,431
|
$
|
77,306
|
||||||||||
加權平均收益率
|
-
|
2.28
|
%
|
0.00
|
%
|
3.18
|
%
|
3.03
|
%
|
|||||||||||
公司債券及其他證券
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
23,982
|
$
|
-
|
$
|
23,982
|
||||||||||
加權平均收益率
|
-
|
-
|
4.43
|
%
|
-
|
4.43
|
%
|
|||||||||||||
總證券
|
$
|
1,665
|
$
|
18,386
|
$
|
46,856
|
$
|
125,220
|
$
|
192,127
|
||||||||||
加權平均收益率
|
1.98
|
%
|
2.24
|
%
|
3.39
|
%
|
3.85
|
%
|
3.57
|
%
|
(千美元)
|
6月30日,
|
十二月三十一日,
|
||||||
2024
|
2023
|
|||||||
工商業
|
$
|
56,635
|
$
|
64,112
|
||||
房地產--建築業
|
90,184
|
107,179
|
||||||
房地產--抵押貸款(1)
|
294,808
|
283,853
|
||||||
房地產--商業地產(二)
|
452,502
|
441,716
|
||||||
消費者(3)
|
158,485
|
180,155
|
||||||
其他
|
1,988
|
3,237
|
||||||
期末餘額
|
$
|
1,054,602
|
$
|
1,080,252
|
截至2024年6月30日
|
||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
工商業
|
房地產--建築業
|
房地產--抵押貸款(1)
|
房地產-
商業(2)
|
消費者(3)
|
其他
|
總
|
|||||||||||||||||||||
可變費率:
|
||||||||||||||||||||||||||||
1年內
|
$
|
14,928
|
$
|
47,597
|
$
|
69,514
|
$
|
66,617
|
$
|
7,542
|
$
|
1,269
|
$
|
207,467
|
||||||||||||||
1至5年
|
-
|
1,636
|
32,208
|
26,500
|
-
|
337
|
60,681
|
|||||||||||||||||||||
5至15年
|
-
|
2,861
|
39,170
|
-
|
27
|
-
|
42,058
|
|||||||||||||||||||||
15年後
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
|||||||||||||||||||||
固定費率:
|
||||||||||||||||||||||||||||
1年內
|
$
|
1,847
|
$
|
9,693
|
$
|
5,801
|
$
|
29,789
|
$
|
1,072
|
$
|
-
|
$
|
48,202
|
||||||||||||||
1至5年
|
26,472
|
16,337
|
47,977
|
197,195
|
100,878
|
-
|
388,859
|
|||||||||||||||||||||
5至15年
|
13,388
|
12,018
|
35,545
|
127,145
|
40,234
|
382
|
228,712
|
|||||||||||||||||||||
15年後
|
-
|
42
|
64,593
|
5,256
|
8,732
|
-
|
78,623
|
|||||||||||||||||||||
$
|
56,635
|
$
|
90,184
|
$
|
294,808
|
$
|
452,502
|
$
|
158,485
|
$
|
1,988
|
$
|
1,054,602
|
6月30日,
|
十二月三十一日,
|
|||||||
(千美元)
|
2024
|
2023
|
||||||
貸款總額
|
$
|
1,054,602
|
$
|
1,080,252
|
||||
非權責發生制貸款
|
44
|
188
|
||||||
貸款逾期90天或以上並應計利息
|
444
|
1,780
|
||||||
收回的資產
|
1,471
|
215
|
||||||
不良資產總額
|
$
|
1,959
|
$
|
2,183
|
||||
ACLL
|
$
|
11,828
|
$
|
12,206
|
||||
非應計項目貸款佔貸款總額的比例
|
0.00
|
%
|
0.02
|
%
|
||||
ACLL佔貸款總額
|
1.12
|
%
|
1.13
|
%
|
||||
ACLL到非應計貸款
|
26881.82
|
%
|
6492.55
|
%
|
||||
年化年初至今對平均貸款的淨沖銷
|
0.12
|
%
|
0.16
|
%
|
6月30日,
|
十二月三十一日,
|
|||||||
(千美元)
|
2024
|
2023
|
||||||
ACLL總數
|
$
|
11,828
|
$
|
12,206
|
||||
未供供資承付款準備金總額
|
309
|
236
|
||||||
ACL總數
|
$
|
12,137
|
$
|
12,442
|
截至2024年6月30日的三個月
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
商業廣告
和工業
|
房地產
施工
|
房地產-
抵押貸款(1)
|
房地產-
商業廣告
|
消費者(2)
|
其他
|
未分配
|
總
|
||||||||||||||||||||||||
貸款信用損失備抵:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
平衡,開始
|
$
|
486
|
$
|
1,015
|
$
|
2,845
|
$
|
5,624
|
$
|
1,782
|
$
|
196
|
$
|
-
|
$
|
11,948
|
||||||||||||||||
沖銷
|
(117
|
)
|
-
|
-
|
-
|
(294
|
)
|
(72
|
)
|
-
|
(483
|
)
|
||||||||||||||||||||
復甦
|
2
|
-
|
7
|
-
|
144
|
19
|
-
|
172
|
||||||||||||||||||||||||
信貸損失準備金
|
108
|
(162
|
)
|
130
|
71
|
78
|
(34
|
)
|
-
|
191
|
||||||||||||||||||||||
期末餘額
|
$
|
479
|
$
|
853
|
$
|
2,982
|
$
|
5,695
|
$
|
1,710
|
$
|
109
|
$
|
-
|
$
|
11,828
|
||||||||||||||||
平均貸款
|
$
|
56,190
|
$
|
84,395
|
$
|
298,311
|
$
|
458,598
|
$
|
162,180
|
$
|
2,210
|
$
|
1,061,884
|
||||||||||||||||||
淨沖銷(收回)與平均貸款的比率
|
0.20
|
%
|
0.00
|
%
|
0.00
|
%
|
0.00
|
%
|
0.09
|
%
|
2.40
|
%
|
0.03
|
%
|
截至2023年6月30日的三個月
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
商業廣告
和工業
|
房地產
施工
|
房地產-
抵押貸款(1)
|
房地產-
商業廣告
|
消費者(2)
|
其他
|
未分配
|
總
|
||||||||||||||||||||||||
貸款信用損失備抵:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
平衡,開始
|
$
|
664
|
$
|
653
|
$
|
2,872
|
$
|
5,617
|
$
|
1,641
|
$
|
104
|
$
|
-
|
$
|
11,551
|
||||||||||||||||
沖銷
|
(51
|
)
|
-
|
-
|
-
|
(157
|
)
|
(97
|
)
|
-
|
(305
|
)
|
||||||||||||||||||||
復甦
|
4
|
-
|
9
|
-
|
75
|
7
|
-
|
95
|
||||||||||||||||||||||||
貸款損失準備金
|
49
|
54
|
(1
|
)
|
92
|
31
|
85
|
-
|
310
|
|||||||||||||||||||||||
期末餘額
|
$
|
666
|
$
|
707
|
$
|
2,880
|
$
|
5,709
|
$
|
1,590
|
$
|
99
|
$
|
-
|
$
|
11,651
|
||||||||||||||||
平均貸款
|
75,394
|
88,823
|
277,453
|
437,317
|
207,424
|
2,312
|
1,088,723
|
|||||||||||||||||||||||||
淨沖銷(收回)與平均貸款的比率
|
0.06
|
%
|
0.00
|
%
|
0.00
|
%
|
0.00
|
%
|
0.04
|
%
|
3.89
|
%
|
0.02
|
%
|
截至2024年6月30日的6個月
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
商業廣告
和工業
|
房地產
施工
|
房地產-
抵押貸款(1)
|
房地產-
商業廣告
|
消費者(2)
|
其他
|
未分配
|
總
|
||||||||||||||||||||||||
貸款信用損失備抵:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
平衡,開始
|
$
|
573
|
$
|
982
|
$
|
2,904
|
$
|
5,742
|
$
|
1,827
|
$
|
178
|
$
|
-
|
$
|
12,206
|
||||||||||||||||
沖銷
|
(117
|
)
|
-
|
-
|
-
|
(756
|
)
|
(104
|
)
|
-
|
(977
|
)
|
||||||||||||||||||||
復甦
|
6
|
-
|
20
|
11
|
267
|
26
|
-
|
330
|
||||||||||||||||||||||||
信貸損失準備金
|
17
|
(129
|
)
|
58
|
(58
|
)
|
372
|
9
|
-
|
269
|
||||||||||||||||||||||
期末餘額
|
$
|
479
|
$
|
853
|
$
|
2,982
|
$
|
5,695
|
$
|
1,710
|
$
|
109
|
$
|
-
|
$
|
11,828
|
||||||||||||||||
平均貸款
|
$
|
60,137
|
$
|
104,655
|
$
|
289,975
|
$
|
443,555
|
$
|
168,745
|
$
|
2,322
|
$
|
1,069,389
|
||||||||||||||||||
淨沖銷率
(收回)至平均貸款
|
0.18
|
%
|
0.00
|
%
|
-0.01
|
%
|
0.00
|
%
|
0.29
|
%
|
3.36
|
%
|
0.06
|
%
|
截至2023年6月30日的6個月
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
商業廣告
和工業
|
房地產
施工
|
房地產-
抵押貸款(1)
|
房地產-
商業廣告
|
消費者(2)
|
其他
|
未分配
|
總
|
||||||||||||||||||||||||
貸款信用損失備抵:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
平衡,開始
|
$
|
673
|
$
|
552
|
$
|
2,575
|
$
|
4,499
|
$
|
2,065
|
$
|
156
|
$
|
6
|
$
|
10,526
|
||||||||||||||||
採用CESL的第一天影響
|
(11
|
)
|
19
|
87
|
1,048
|
(365
|
)
|
(137
|
)
|
-
|
641
|
|||||||||||||||||||||
沖銷
|
(51
|
)
|
-
|
-
|
-
|
(534
|
)
|
(169
|
)
|
-
|
(754
|
)
|
||||||||||||||||||||
復甦
|
12
|
-
|
20
|
-
|
312
|
21
|
-
|
365
|
||||||||||||||||||||||||
貸款損失準備金
|
43
|
136
|
198
|
162
|
112
|
228
|
(6
|
)
|
873
|
|||||||||||||||||||||||
期末餘額
|
$
|
666
|
$
|
707
|
$
|
2,880
|
$
|
5,709
|
$
|
1,590
|
$
|
99
|
$
|
-
|
$
|
11,651
|
||||||||||||||||
平均貸款
|
$
|
76,618
|
$
|
86,239
|
$
|
272,064
|
$
|
432,779
|
$
|
202,388
|
$
|
2,303
|
$
|
1,072,391
|
||||||||||||||||||
淨沖銷(收回)與平均貸款的比率
|
0.05
|
%
|
0.00
|
%
|
-0.01
|
%
|
0.00
|
%
|
0.11
|
%
|
6.43
|
%
|
0.04
|
%
|
(千美元)
|
6月30日,
|
十二月三十一日,
|
||||||||||||||
2024
|
2023
|
|||||||||||||||
量
|
貸款給的百分比
貸款總額
|
量
|
貸款給的百分比
貸款總額
|
|||||||||||||
工商業
|
$
|
479
|
5.37
|
%
|
$
|
573
|
5.93
|
%
|
||||||||
房地產--建築業
|
853
|
8.55
|
%
|
982
|
9.92
|
%
|
||||||||||
房地產--抵押貸款(1)
|
2,982
|
27.95
|
%
|
2,904
|
26.28
|
%
|
||||||||||
房地產-商業
|
5,695
|
42.91
|
%
|
5,742
|
40.89
|
%
|
||||||||||
消費者(2)
|
1,710
|
15.03
|
%
|
1,827
|
16.68
|
%
|
||||||||||
其他
|
109
|
0.19
|
%
|
178
|
0.30
|
%
|
||||||||||
期末餘額
|
$
|
11,828
|
100.00
|
%
|
$
|
12,206
|
100.00
|
%
|
(千美元)
|
截至6月30日的六個月,
|
|||||||||||||||
2024
|
2023
|
|||||||||||||||
平均值
天平
|
平均值
費率
|
平均值
天平
|
平均值
費率
|
|||||||||||||
計息交易
|
$
|
94,651
|
0.01
|
%
|
$
|
75,351
|
0.02
|
%
|
||||||||
貨幣市場
|
449,279
|
2.36
|
%
|
433,235
|
1.12
|
%
|
||||||||||
儲蓄
|
87,066
|
0.03
|
%
|
110,491
|
0.03
|
%
|
||||||||||
定期存款
|
242,774
|
3.72
|
%
|
174,902
|
2.26
|
%
|
||||||||||
總計息
|
873,770
|
2.25
|
%
|
793,979
|
1.11
|
%
|
||||||||||
需求
|
353,491
|
396,202
|
||||||||||||||
總存款
|
$
|
1,227,261
|
$
|
1,190,181
|
截至6月30日,
|
||||
(千美元)
|
2024
|
|||
成熟於:
|
||||
3個月內
|
$
|
35,212
|
||
4至6個月
|
23,529
|
|||
7至12個月
|
4,890
|
|||
超過12個月
|
14,661
|
|||
$
|
78,292
|
(千美元)
|
2024
監管
最小值
|
2024年6月30日
|
2023
監管
最小值
|
2023年12月31日
|
||||||||||||
普通股一級資本與風險加權資產之比
|
4.500
|
%
|
12.07
|
%
|
4.500
|
%
|
11.45
|
%
|
||||||||
一級資本與風險加權資產之比
|
6.000
|
%
|
12.07
|
%
|
6.000
|
%
|
11.45
|
%
|
||||||||
總資本與風險加權資產之比
|
8.000
|
%
|
13.09
|
%
|
8.000
|
%
|
12.46
|
%
|
||||||||
第1級槓桿率與平均資產之比
|
4.000
|
%
|
9.87
|
%
|
4.000
|
%
|
9.46
|
%
|
||||||||
風險加權資產
|
$
|
1,186,529
|
$
|
1,222,320
|
(千美元)
|
6月30日,
2024
|
|||||||||||
總
|
正在使用中
|
可用
|
||||||||||
資料來源:
|
||||||||||||
聯邦基金信貸額度
|
$
|
90,000
|
$
|
-
|
$
|
90,000
|
||||||
聯邦住房貸款銀行預付款
|
430,925
|
(39,586
|
)
|
391,339
|
||||||||
聯邦基金出售和在美聯儲的餘額
|
76,941
|
-
|
76,941
|
|||||||||
可供出售且未按公允價值質押的證券
|
107,745
|
-
|
107,745
|
|||||||||
總資金來源
|
$
|
705,611
|
$
|
(39,586
|
)
|
$
|
666,025
|
|||||
用途:(1)
|
||||||||||||
無資金的貸款承諾和貸款信用額度
|
$
|
86,096
|
||||||||||
信用證
|
245
|
|||||||||||
潛在的短期資金使用總額
|
$
|
86,341
|
||||||||||
流動性覆蓋率
|
771.4
|
%
|
截至三個月
|
截至6月30日的六個月,
|
|||||||||||||||
(千美元,不包括每股和每股數據)
|
2024年6月30日
|
2023年6月30日
|
2024
|
2023
|
||||||||||||
全額應税等值淨利息收入
|
||||||||||||||||
淨利息收入(GAAP)
|
$
|
12,116
|
$
|
12,099
|
$
|
23,656
|
$
|
24,912
|
||||||||
全職工作時間調整
|
37
|
56
|
74
|
113
|
||||||||||||
淨利息收入(FTE)(非GAAP)
|
$
|
12,153
|
$
|
12,155
|
$
|
23,730
|
$
|
25,025
|
||||||||
非利息收入(GAAP)
|
3,471
|
3,477
|
6,693
|
6,898
|
||||||||||||
總收入(FTE)(非GAAP)
|
$
|
15,624
|
$
|
15,632
|
$
|
30,423
|
$
|
31,923
|
||||||||
非利息支出(GAAP)
|
12,324
|
13,147
|
25,027
|
25,315
|
||||||||||||
平均收益性資產
|
$
|
1,342,747
|
$
|
1,322,886
|
$
|
1,342,413
|
$
|
1,307,121
|
||||||||
淨息差
|
3.62
|
%
|
3.67
|
%
|
3.53
|
%
|
3.84
|
%
|
||||||||
淨息差(FTE)(非GAAP)
|
3.63
|
%
|
3.69
|
%
|
3.55
|
%
|
3.86
|
%
|
||||||||
效率比
|
79.07
|
%
|
84.41
|
%
|
82.46
|
%
|
79.58
|
%
|
||||||||
能效比率(FTE)(非GAAP)
|
78.88
|
%
|
84.10
|
%
|
82.26
|
%
|
79.30
|
%
|
||||||||
每股有形賬面價值
|
||||||||||||||||
總股東權益(GAAP)
|
$
|
109,996
|
$
|
102,542
|
||||||||||||
較少的善意
|
1,650
|
1,650
|
||||||||||||||
較少的無形巖心礦藏
|
165
|
209
|
||||||||||||||
有形股東權益(非公認會計準則)
|
$
|
108,181
|
$
|
100,683
|
||||||||||||
已發行和已發行的股份,包括未歸屬的限制性股票
|
5,077,525
|
5,037,275
|
||||||||||||||
每股賬面價值
|
$
|
21.66
|
$
|
20.36
|
||||||||||||
每股有形賬面價值
|
$
|
21.31
|
$
|
19.99
|
• |
利率和收益率,如美國短期利率或收益率的增加或波動,美國國債的增加或波動,抵押貸款利率的增加或波動,以及對宏觀經濟狀況、客户和客户行為、公司融資成本以及公司貸款和證券投資組合的影響;
|
• |
通貨膨脹及其對經濟增長和客户及客户行為的影響;
|
• |
金融服務業的不利發展,如2023年銀行倒閉,緩解和管理此類發展的應對措施,相關的監督和監管行動和成本,以及對客户和客户行為的相關影響;
|
• |
流動性和監管資本的充足性;
|
• |
美國的總體經濟和商業狀況,特別是公司服務領域的總體經濟和商業狀況,包括失業水平、供應鏈中斷、更高的通脹、經濟增長放緩以及對客户和客户行為的影響;
|
• |
金融市場和銀行業的狀況,以及銀行業其他參與者的財務狀況和資本充足率,以及市場對此的反應;
|
• |
美國政府的貨幣和財政政策,包括美國財政部和美聯儲的政策,這些政策對我們市場利率和業務的影響,以及與現任政府相關的任何變化。
|
• |
銀行業的狀況和銀行業其他參與者的財務狀況和資本充足率,以及對此的市場、監督和監管反應;
|
• |
貸款或證券組合的質量或構成以及其中的變化;
|
• |
費用控制舉措的有效性;
|
• |
由於CECL方法本身或可能受到通貨膨脹、利率變化或其他因素影響而導致的ACL不足或波動;
|
• |
公司的流動資金和資本狀況;
|
• |
公司投資組合中所持證券的價值;
|
• |
存款流動;
|
• |
公司的技術、效率等戰略舉措;
|
• |
立法/監管環境、金融機構、產品和服務方面的監管舉措、消費者金融保護局(CFPB)以及CFPB的監管和執法活動;
|
• |
未來政府國防開支水平,特別是公司服務領域的國防開支;
|
• |
公司服務領域未來聯邦支出或預算優先順序的不確定性,特別是與國防部有關的支出或預算優先順序;
|
• |
政治格局變化和相關政策變化的影響,包括貨幣、監管和貿易政策;
|
• |
美國政府對該公司購買的學生或小企業貸款的償還擔保;
|
• |
與訴訟或政府行為有關的潛在索賠、損害賠償和罰款;
|
• |
貸款產品需求及需求變化對貸款增長的影響;
|
• |
生息資產和有息負債的數量和組合的變化;
|
• |
管理層的投資策略和管理NIM的策略的效果;
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貸款淨沖銷水平;
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公司經銷商/間接貸款計劃的執行情況;
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公司交易對手的實力;
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公司在金融服務市場上的競爭能力,以及來自銀行和非銀行包括金融科技公司在內的競爭加劇;
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公司所在市場區域的金融服務需求;
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公司開發和維護安全可靠的電子系統的能力;
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公司的信息系統或公司的第三方供應商或其服務提供商的信息系統的任何中斷或安全漏洞;
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依賴第三方提供關鍵服務;
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網絡威脅、攻擊或事件;
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政治格局變化和相關政策變化的影響,包括貨幣、監管和貿易政策;
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與天氣有關的災害、恐怖主義行為、金融危機、政治危機、戰爭和其他地緣政治衝突(如俄羅斯與烏克蘭或中東的戰爭)或公共衞生事件等不常見和不常見事件的潛在不利影響,以及政府和社會對此的反應對公司的運營、流動性和信用質量等的潛在不利影響;
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在管理的建模系統中使用不準確的假設;
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技術風險和發展;
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商業和住宅房地產市場;
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二次住房抵押貸款市場的需求;
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擴大公司的產品供應;
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費用控制舉措的有效性;
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管理層的變動;以及
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公司在會計原則、準則、政策、準則、解釋和選擇方面的變化,以及對公司財務報表的相關影響。
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第三項。 |
關於市場風險的定量和定性披露。
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淨利息收入變化
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||||||||||||||||
2024年6月30日
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2023年12月31日
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|||||||||||||||
收益率曲線的變化
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美元
|
%
|
美元
|
%
|
||||||||||||
+300個基點
|
(2,566
|
)
|
-5.27
|
%
|
(4,380
|
)
|
-9.15
|
%
|
||||||||
+200個基點
|
(2,275
|
)
|
-4.67
|
%
|
(3,540
|
)
|
-7.39
|
%
|
||||||||
+100個基點
|
(1,423
|
)
|
-2.92
|
%
|
(2,110
|
)
|
-4.41
|
%
|
||||||||
最有可能的利率情景
|
||||||||||||||||
-100個基點
|
(1,246
|
)
|
-2.56
|
%
|
(1,060
|
)
|
-2.21
|
%
|
||||||||
-200個基點
|
(1,468
|
)
|
-3.02
|
%
|
(1,340
|
)
|
-2.80
|
%
|
||||||||
-300個基點
|
(1,775
|
)
|
-3.65
|
%
|
(1,580
|
)
|
-3.30
|
%
|
股權的經濟價值變化
|
||||||||||||||||
2024年6月30日
|
2023年12月31日
|
|||||||||||||||
收益率曲線的變化
|
美元
|
%
|
美元
|
%
|
||||||||||||
+300個基點
|
12,933
|
5.68
|
%
|
3,200
|
1.34
|
%
|
||||||||||
+200個基點
|
11,419
|
5.02
|
%
|
5,500
|
2.31
|
%
|
||||||||||
+100個基點
|
7,232
|
3.18
|
%
|
5,200
|
2.18
|
%
|
||||||||||
最有可能的利率情景
|
||||||||||||||||
-100個基點
|
(11,155
|
)
|
-4.90
|
%
|
(12,100
|
)
|
-5.08
|
%
|
||||||||
-200個基點
|
(30,057
|
)
|
-13.21
|
%
|
(32,900
|
)
|
-13.81
|
%
|
||||||||
-300個基點
|
(59,494
|
)
|
-26.14
|
%
|
(66,100
|
)
|
-27.74
|
%
|
第四項。 |
控制和程序。
|
第1項。 |
法律訴訟。
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第1A項。 |
風險因素。
|
第二項。 |
未登記的股權證券的銷售和收益的使用。
|
第三項。 |
高級證券違約。
|
第四項。 |
煤礦安全信息披露。
|
第五項。 |
其他信息。
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第六項。 |
展品。
|
展品
不是的。
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描述
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3.1
|
經2000年6月22日修訂的Old Point Financial Corporation公司章程(合併時參考2009年3月12日提交的附件3.1至Form 10-k)
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3.1.1
|
2016年5月26日生效的《Old Point Financial Corporation公司章程修正案》(通過參考2016年5月31日提交的附件3.1.1至Form 8-k合併而成)
|
3.2
|
2016年8月9日修訂和重述的Old Point Financial Corporation章程(通過參考2016年8月10日提交的表3.2至Form 10-Q而併入)
|
31.1
|
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條對首席執行官的認證
|
31.2
|
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條認證臨時首席財務官
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32.1
|
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906條認證首席執行官和臨時首席財務官
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101
|
以下材料來自Old Point Financial Corporation截至2024年6月30日的季度報告Form 10-Q,格式為內聯XBRL:(1)合併資產負債表
(2024年6月30日未經審計),(2)合併收益表(未經審計),(3)合併全面收益表(未經審計),(4)合併股東權益變動表(未經審計),(V)合併現金流量表(未經審計),(六)合併財務報表附註(未經審計)
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104
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公司截至2024年6月30日的Form 10-Q季度報告的封面,格式為內聯XBRL(包括在附件101中)
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老點金融公司
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日期:2024年8月14日
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/S/小羅伯特·F·舒福德
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Robert F.小舒福德
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董事長、總裁兼首席執行官
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(首席行政主任)
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日期:2024年8月14日
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/s/Cathy W. Liles
|
|
凱茜·W Liles
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||
臨時首席財務官兼高級副總裁/財務
|
||
(首席財務會計官)
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