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PledgedAssetLinesPortfolioSegmentSegment成員US-GAAP：非公允價值公允價值披露的部分請記住2023-12-310000316709US-GAAP：公允價值輸入二級會員SCHW: PledgedAssetLinesPortfolioSegmentSegment成員US-GAAP：非公允價值公允價值披露的部分請記住2023-12-310000316709US-GAAP：公允價值輸入三級會員SCHW: PledgedAssetLinesPortfolioSegmentSegment成員US-GAAP：非公允價值公允價值披露的部分請記住2023-12-310000316709US-GAAP：非公允價值公允價值披露的部分請記住SCHW: PledgedAssetLinesPortfolioSegmentSegment成員2023-12-310000316709US-GAAP：持有申報金額的公允價值披露記住SCHW：其他投資組合部門成員2023-12-310000316709US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員SCHW：其他投資組合部門成員US-GAAP：非公允價值公允價值披露的部分請記住2023-12-310000316709US-GAAP：公允價值輸入二級會員SCHW：其他投資組合部門成員US-GAAP：非公允價值公允價值披露的部分請記住2023-12-310000316709US-GAAP：公允價值輸入三級會員SCHW：其他投資組合部門成員US-GAAP：非公允價值公允價值披露的部分請記住2023-12-310000316709US-GAAP：非公允價值公允價值披露的部分請記住SCHW：其他投資組合部門成員2023-12-310000316709美國通用會計準則：普通股成員2022-07-270000316709美國通用會計準則：普通股成員2022-07-260000316709美國通用會計準則：普通股成員2024-04-012024-06-300000316709美國通用會計準則：普通股成員2023-04-012023-06-300000316709美國通用會計準則：普通股成員2024-01-012024-06-300000316709美國通用會計準則：普通股成員2023-01-012023-06-300000316709美國通用會計準則：普通股成員2024-06-300000316709美國公認會計準則：優先股成員2024-01-012024-06-300000316709美國公認會計準則：優先股成員2024-04-012024-06-300000316709美國公認會計準則：優先股成員2023-04-012023-06-300000316709SCHW：存托股票系列優先股會員2023-01-012023-06-300000316709SCHW：存托股票系列 G 優先股會員2023-01-012023-06-300000316709SCHW：存托股票系列H優先股成員2023-01-012023-06-300000316709SCHW：存托股票系列我優先股會員2023-01-012023-06-300000316709SCHW: series F 系列 G 系列手持系列我首選的股票會員2023-01-012023-06-300000316709US-GAAP：D 系列優先股會員2024-06-300000316709US-GAAP：D 系列優先股會員2023-12-310000316709SCHW: Series J 優先股會員2024-06-300000316709SCHW: Series J 優先股會員2023-12-310000316709US-GAAP：F系列優先股會員2024-06-300000316709US-GAAP：F系列優先股會員2023-12-310000316709US-GAAP：F系列優先股會員2024-01-012024-06-300000316709US-GAAP：F系列優先股會員SCHW：倫敦銀行同業拆借Ratelibor1會員2024-01-012024-06-300000316709US-GAAP：G系列優先股會員2024-06-300000316709US-GAAP：G系列優先股會員2023-12-310000316709US-GAAP：G系列優先股會員2024-01-012024-06-300000316709US-GAAP：G系列優先股會員US-GAAP：美國財政部利率成員2024-01-012024-06-300000316709US-GAAP：H 系列優先股會員2024-06-300000316709US-GAAP：H 系列優先股會員2023-12-310000316709US-GAAP：H 系列優先股會員2024-01-012024-06-300000316709US-GAAP：H 系列優先股會員US-GAAP：美國財政部利率成員2024-01-012024-06-300000316709SCHW：SeriesI優先股會員2024-06-300000316709SCHW：SeriesI優先股會員2023-12-310000316709SCHW：SeriesI優先股會員2024-01-012024-06-300000316709SCHW：SeriesI優先股會員US-GAAP：美國財政部利率成員2024-01-012024-06-300000316709SCHW: K系列優先股會員2024-06-300000316709SCHW: K系列優先股會員2023-12-310000316709SCHW: K系列優先股會員2024-01-012024-06-300000316709SCHW: K系列優先股會員US-GAAP：美國財政部利率成員2024-01-012024-06-300000316709US-GAAP：D 系列優先股會員2024-04-012024-06-300000316709US-GAAP：D 系列優先股會員2023-04-012023-06-300000316709US-GAAP：D 系列優先股會員2023-01-012023-06-300000316709US-GAAP：F系列優先股會員2024-04-012024-06-300000316709US-GAAP：F系列優先股會員2023-04-012023-06-300000316709US-GAAP：F系列優先股會員2023-01-012023-06-300000316709US-GAAP：G系列優先股會員2024-04-012024-06-300000316709US-GAAP：G系列優先股會員2023-04-012023-06-300000316709US-GAAP：G系列優先股會員2023-01-012023-06-300000316709US-GAAP：H 系列優先股會員2024-04-012024-06-300000316709US-GAAP：H 系列優先股會員2023-04-012023-06-300000316709US-GAAP：H 系列優先股會員2023-01-012023-06-300000316709SCHW：SeriesI優先股會員2024-04-012024-06-300000316709SCHW：SeriesI優先股會員2023-04-012023-06-300000316709SCHW：SeriesI優先股會員2023-01-012023-06-300000316709SCHW: Series J 優先股會員2024-04-012024-06-300000316709SCHW: Series J 優先股會員2023-04-012023-06-300000316709SCHW: Series J 優先股會員2023-01-012023-06-300000316709SCHW: K系列優先股會員2024-04-012024-06-300000316709SCHW: K系列優先股會員2023-04-012023-06-300000316709SCHW: 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最大成員2024-01-012024-06-300000316709SCHW：其他累積的其他綜合收益會員SRT: 最大成員2024-04-012024-06-300000316709SCHW：其他累積的其他綜合收益會員SRT: 最大成員2023-04-012023-06-300000316709美國通用會計準則：普通股成員2024-04-012024-06-300000316709US-GAAP：無表決權的普通股成員2024-04-012024-06-300000316709美國通用會計準則：普通股成員2023-04-012023-06-300000316709US-GAAP：無表決權的普通股成員2023-04-012023-06-300000316709US-GAAP：無表決權的普通股成員2024-01-012024-06-300000316709美國通用會計準則：普通股成員2023-01-012023-06-300000316709US-GAAP：無表決權的普通股成員2023-01-012023-06-300000316709SCHW: 查爾斯·施瓦布公司會員2024-06-300000316709SCHW: 查爾斯·施瓦布銀行會員2024-06-300000316709SCHW: 查爾斯·施瓦布公司會員2023-12-310000316709SCHW: 查爾斯·施瓦布銀行會員2023-12-310000316709SCHW: Charless Schwab PremierBanksSSB 會員2024-06-300000316709SCHW：查爾斯·施瓦布信託銀行會員2024-06-300000316709SCHW: Charless SchwabCoinc會員2024-06-300000316709SCHW: Charless SchwabCoinc會員2023-12-310000316709SCHW: TDameritradeClearingInc 會員2024-06-300000316709SCHW: TDameritradeClearingInc 會員2023-12-310000316709SCHW: tdameritradeinc會員2024-06-300000316709SCHW: tdameritradeinc會員2023-12-310000316709US-GAAP：分段間消除成員2024-01-012024-06-300000316709US-GAAP：分段間消除成員2023-01-012023-06-300000316709SCHW: 投資者服務會員2024-04-012024-06-300000316709SCHW: 投資者服務會員2023-04-012023-06-300000316709SCHW: 顧問服務會員2024-04-012024-06-300000316709SCHW: 顧問服務會員2023-04-012023-06-300000316709SCHW: 投資者服務會員SCHW：資產管理和行政服務會員2024-04-012024-06-300000316709SCHW: 投資者服務會員SCHW：資產管理和行政服務會員2023-04-012023-06-300000316709SCHW: 顧問服務會員SCHW：資產管理和行政服務會員2024-04-012024-06-300000316709SCHW: 顧問服務會員SCHW：資產管理和行政服務會員2023-04-012023-06-300000316709SCHW: 投資者服務會員SCHW: 交易收入服務會員2024-04-012024-06-300000316709SCHW: 投資者服務會員SCHW: 交易收入服務會員2023-04-012023-06-300000316709SCHW: 顧問服務會員SCHW: 交易收入服務會員2024-04-012024-06-300000316709SCHW: 顧問服務會員SCHW: 交易收入服務會員2023-04-012023-06-300000316709SCHW: 投資者服務會員SCHW: 銀行存款賬户費用會員2024-04-012024-06-300000316709SCHW: 投資者服務會員SCHW: 銀行存款賬户費用會員2023-04-012023-06-300000316709SCHW: 顧問服務會員SCHW: 銀行存款賬户費用會員2024-04-012024-06-300000316709SCHW: 顧問服務會員SCHW: 銀行存款賬户費用會員2023-04-012023-06-300000316709SCHW: 投資者服務會員US-GAAP：產品和服務其他成員2024-04-012024-06-300000316709SCHW: 投資者服務會員US-GAAP：產品和服務其他成員2023-04-012023-06-300000316709SCHW: 顧問服務會員US-GAAP：產品和服務其他成員2024-04-012024-06-300000316709SCHW: 顧問服務會員US-GAAP：產品和服務其他成員2023-04-012023-06-300000316709SCHW: 投資者服務會員2024-01-012024-06-300000316709SCHW: 投資者服務會員2023-01-012023-06-300000316709SCHW: 顧問服務會員2024-01-012024-06-300000316709SCHW: 顧問服務會員2023-01-012023-06-300000316709SCHW: 投資者服務會員SCHW：資產管理和行政服務會員2024-01-012024-06-300000316709SCHW: 投資者服務會員SCHW：資產管理和行政服務會員2023-01-012023-06-300000316709SCHW: 顧問服務會員SCHW：資產管理和行政服務會員2024-01-012024-06-300000316709SCHW: 顧問服務會員SCHW：資產管理和行政服務會員2023-01-012023-06-300000316709SCHW: 投資者服務會員SCHW: 交易收入服務會員2024-01-012024-06-300000316709SCHW: 投資者服務會員SCHW: 交易收入服務會員2023-01-012023-06-300000316709SCHW: 顧問服務會員SCHW: 交易收入服務會員2024-01-012024-06-300000316709SCHW: 顧問服務會員SCHW: 交易收入服務會員2023-01-012023-06-300000316709SCHW: 投資者服務會員SCHW: 銀行存款賬户費用會員2024-01-012024-06-300000316709SCHW: 投資者服務會員SCHW: 銀行存款賬户費用會員2023-01-012023-06-300000316709SCHW: 顧問服務會員SCHW: 銀行存款賬户費用會員2024-01-012024-06-300000316709SCHW: 顧問服務會員SCHW: 銀行存款賬户費用會員2023-01-012023-06-300000316709SCHW: 投資者服務會員US-GAAP：產品和服務其他成員2024-01-012024-06-300000316709SCHW: 投資者服務會員US-GAAP：產品和服務其他成員2023-01-012023-06-300000316709SCHW: 顧問服務會員US-GAAP：產品和服務其他成員2024-01-012024-06-300000316709SCHW: 顧問服務會員US-GAAP：產品和服務其他成員2023-01-012023-06-30


美國
證券交易委員會
華盛頓特區 20549

表格 10-Q
☒
根據1934年《證券交易法》第13條或第15（d）條提交的季度報告
在截至的季度期間 2024年6月30日
要麼
☐
根據1934年《證券交易法》第13或15（d）條提交的過渡報告
在從 ________ 到 ________ 的過渡時期

委員會文件號： 1-9700

查爾斯·施瓦布公司
（註冊人章程中規定的確切名稱）
特拉華
94-3025021
（公司或組織的州或其他司法管轄區）
（美國國税局僱主識別號）

3000 Schwab Way， Westlake， TX  76262
（主要行政辦公室地址和郵政編碼）

註冊人的電話號碼，包括區號:(817) 859-5000

根據該法第12（b）條註冊的證券：
每個課程的標題交易符號註冊的每個交易所的名稱
普通股——每股面值0.01美元SCHW紐約證券交易所
存托股，每股代表D系列5.95％非累積優先股的四分之一的所有權權益SCHW PrD紐約證券交易所
存托股，每股代表J系列4.450％非累積優先股的四分之一的所有權權益SCHW prJ紐約證券交易所

用勾號指明註冊人 (1) 是否在過去 12 個月內（或在要求註冊人提交此類報告的較短時間內）提交了 1934 年《證券交易法》第 13 條或第 15 (d) 條要求提交的所有報告，以及 (2) 在過去的 90 天內是否受到此類申報要求的約束。 是的☒ 不是 ☐

用複選標記表明註冊人是否在過去 12 個月內（或者在要求註冊人提交此類文件的較短時間內）以電子方式提交了根據第 S-T 法規（本章第 232.405 節）第 405 條要求提交的所有交互式數據文件。
是的☒ 沒有 ☐

用複選標記指明註冊人是大型加速申報人、加速申報人、非加速申報人、小型申報公司還是新興成長型公司。參見《交易法》第12b-2條中 “大型加速申報人”、“加速申報公司”、“小型申報公司” 和 “新興成長型公司” 的定義。（選一個）：

大型加速文件管理器 ☒ 加速過濾器 ☐
非加速申報人 ☐ 規模較小的申報公司 ☐
新興成長型公司 ☐

如果是新興成長型公司，請用複選標記表明註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易法》第13（a）條規定的任何新的或修訂後的財務會計準則。☐

用勾號指明註冊人是否為空殼公司（定義見《交易法》第 12b-2 條）。是的 ☐ 不是☒

註明截至最新可行日期，每類發行人普通股的已發行股票數量。
1,778,444,948 面值為.01美元的股票普通股和 50,893,695 面值為.01美元的股票2024年7月31日已發行的無表決權普通股


查爾斯·施瓦布公司

10-Q 表季度報告
截至2024年6月30日的季度



索引
第一部分-財務信息
 
 
    
第 1 項。
簡明合併財務報表（未經審計）：
 
    
 
損益表
 
29
 
綜合收益表
 
30
 
資產負債表
 
31
股東權益表
32
 
現金流量表
 
33-34
 
注意事項
 
35-68
    
第 2 項。
管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
 
1-28
    
第 3 項。
關於市場風險的定量和定性披露
 
28
    
第 4 項。
控制和程序
 
68
    
第二部分-其他信息
  
    
第 1 項。
法律訴訟
 
68
    
第 1A 項。
風險因素
 
68
    
第 2 項。
未註冊的股權證券銷售和所得款項的使用
 
69
   
第 3 項。
優先證券違約
 
69
    
第 4 項。
礦山安全披露
 
69
    
第 5 項。
其他信息
 
69
    
第 6 項。
展品
 
70
    
簽名
 
71
  




第一部分 — 財務信息

查爾斯·施瓦布公司
管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）



第 2 項。管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析

導言

查爾斯·施瓦布公司（CSC）是一家儲蓄和貸款控股公司。CSC 通過其子公司（統稱為 Schwab 或公司）從事財富管理、證券經紀、銀行、資產管理、託管和財務諮詢服務。

CSC 的主要業務子公司包括：

•Charles Schwab & Co., Inc.（CS&Co）成立於1971年，是一家證券經紀交易商；
•查爾斯·施瓦布銀行，SSb（CSB），我們的主要銀行實體；以及
•查爾斯·施瓦布投資管理公司（CSIM），施瓦布專有共同基金（Schwab Funds®）和施瓦布交易所交易基金（Schwab ETF™）的投資顧問。

2024年5月，公司完成了美利證券經紀交易商、德美利證券公司和德美利證券清算公司（TDAC）向CS&Co的最終客户賬户轉換。因此，這些實體不再是主要的業務子公司。有關整合的更多信息，請參閲概述——Ameritrade的整合。

除非另有説明，否則術語 “Schwab”、“公司”、“我們” 或 “我們的” 是指CSC及其合併子公司。

施瓦布通過兩個領域為個人和機構客户提供金融服務——投資者服務和顧問服務。投資者服務部門為個人投資者提供零售經紀、投資諮詢、銀行和信託服務，為企業及其員工提供退休計劃服務以及其他企業經紀服務。顧問服務部門向獨立註冊投資顧問（RIA）、獨立退休顧問和記錄保存人提供託管、交易、銀行和信託以及支持服務以及退休業務服務。

施瓦布成立的信念是，所有美國人都應該獲得更好的投資體驗。儘管在此之後的幾年中發生了很多變化，但我們的目標仍然明確——用激情和誠信捍衞每位客户的目標。在這一宗旨以及我們打造投資服務領域最值得信賴的領導者的願景的指導下，管理層採取了名為 “透過客户的眼光” 的戰略。

該策略強調將客户的觀點、需求和願望放在首位。由於投資在建立金融安全方面起着至關重要的作用，我們努力通過代表客户顛覆長期以來的行業慣例並提供優質的服務，為客户——個人投資者以及為他們服務的人員和機構——提供更好的投資體驗。我們還致力於提供廣泛的產品和解決方案，以滿足客户的需求，重點是透明度、價值和信任。此外，管理層努力將施瓦布的規模和資源與持續的支出紀律相結合，以保持較低的成本，並確保產品和解決方案價格合理，並能滿足客户的需求。綜上所述，這些是我們為投資者提供服務的 “不折不扣” 方法的關鍵要素。我們認為，隨着時間的推移，遵循這種策略是最大限度地提高我們的市場估值和股東回報的最佳途徑。

管理層估計，美國（美國）的可投資財富（包括固定供款、零售財富管理和經紀業務資產、註冊投資顧問渠道以及銀行存款）目前超過70萬億美元，這意味着公司9.41萬億美元的客户資產留下了巨大的增長機會。我們的戰略基於這樣的原則，即建立信任關係將轉化為來自新老客户的更多資產，最終推動更多收入，再加上支出紀律和周到的資本管理，將帶來收益增長並建立長期股東價值。

本管理層的討論和分析應與我們截至2023年12月31日的財政年度的10-k表年度報告（2023年10-K表格）一起閲讀。

在我們的網站 https://www.aboutschwab.com 上，我們會在以電子方式向美國證券交易委員會（SEC 或委員會）提交或提供以下文件後發佈這些文件：10-k 表的年度報告、10-Q 表的季度報告、8-k 表的最新報告，以及對根據第 13 (a) 條提交或提供的報告的任何修改
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查爾斯·施瓦布公司
管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）

或1934年《證券交易法》第15（d）條。此外，我們在網站上發佈了多德-弗蘭克壓力測試結果、基於巴塞爾協議III的監管資本披露、我們的平均流動性覆蓋率（LCR）和平均淨穩定融資比率（NSFR）。美國證券交易委員會在 https://www.sec.gov 上維護着一個網站，其中包含我們以電子方式向委員會提交的報告、委託聲明和其他信息。

前瞻性陳述

除歷史信息外，本10-Q表季度報告還包含《證券法》第27A條和1934年《證券交易法》第21E條所指的 “前瞻性陳述”。前瞻性陳述由 “相信”、“預測”、“期望”、“打算”、“計劃”、“優先考慮”、“將”、“可能”、“估計”、“出現”、“可能”、“保持”、“繼續”、“尋求” 等詞語來識別。此外，任何涉及預期、戰略、目標、預測或其他未來事件或情況描述的陳述均為前瞻性陳述。

這些前瞻性陳述反映了管理層截至本文發佈之日的信念、目標和預期，是根據施瓦布高級管理層的最佳判斷得出的估計。除其他外，這些陳述涉及：

•隨着時間的推移，最大限度地提高我們的市場估值和股東回報；我們相信建立信任關係將轉化為更多的客户資產，從而推動收入，再加上支出紀律和周到的資本管理，可促進收益增長並建立股東價值（參見第一部分——第2項中的導言）；
•整合Ameritrade、預期的流失水平以及支出和收入協同效應（參見第一部分概述——項目2，以及第一部分——第1項——財務信息——簡明合併財務報表附註（第1項）——附註10）中的退出和其他相關負債；
•與我們簡化運營的行動相關的退出和相關成本（參見第一部分——第2項中的經營概述和業績，以及第1項中的退出和其他相關負債——註釋10）；
•資本支出和費用管理（參見第一部分——第2項中的經營業績）；
•淨利息收入；客户相關負債支付利率的調整（參見第一部分——項目2中的經營業績）；
•補充資金和償還未清餘額的預期（參見第一部分—第2項中的經營業績，第一部分—第2項中的流動性風險）；
•利率風險管理；利率變動對淨利率和收入、銀行存款賬户費用收入、權益經濟價值以及負債和資產期限的影響（參見第一部分——第2項中的風險管理）；
•流動性的來源和用途（參見第一部分——第2項中的流動性風險）；
•資本管理；保險存款賬户餘額（IDA餘額）可能轉移到我們的資產負債表；資本增加；對資本需求的預期，包括累計其他綜合收益（AOCI）；長期經營目標；以及資本的使用和向股東返還剩餘資本（見第一部分——第2項中的資本管理和第1項——注9中的承諾和意外開支）；
•擬議規則和最終規則的預期影響（參見第一部分——第2項中的當前監管和其他發展）；
•尚未採用的新會計準則的預期影響（參見第1項中的新會計準則——註釋2）；
•賠償和擔保付款義務以及客户未能履行合同義務的可能性（參見第1項中的承諾和意外開支——注9）；以及
•法律訴訟和監管事項的結果和影響（參見第1項—注9中的承諾和突發事件，以及第二部分—第1項中的法律訴訟）。

實現這些陳述中描述的明確信念、目標和期望會受到某些風險和不確定性的影響，這些風險和不確定性可能導致實際結果與所表達的信念、目標和期望存在重大差異。提醒讀者不要過分依賴這些前瞻性陳述，這些陳述僅代表截至本10-Q表季度報告發布之日，如果是以引用方式納入的文件，則代表截至這些文件發佈之日。

可能導致實際結果不同的重要因素包括但不限於：
•總體市場狀況，包括利率水平、股票市場估值和波動性；
•我們吸引和留住客户、建立信任關係和增加客户資產的能力；
•客户使用我們的諮詢和貸款解決方案以及其他產品和服務；
•客户資產水平，包括現金餘額；
•客户現金分配和對存款利率的敏感度；
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管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）

•定價方面的競爭壓力，包括存款利率；
•客户交易活動的水平和組合，包括每日平均交易、保證金餘額和資產負債表現金；
•監管指導以及新的或變更的立法、規則制定或監管預期的不利影響；
•資本和流動性需求和管理；
•我們管理開支的能力；
•我們吸引和留住人才的能力；
•我們有能力及時成功地開發和推出新的和增強的產品、服務和能力，以及增強我們的基礎設施；
•我們通過客户資產獲利的能力；
•我們支持客户活動水平的能力；
•我們成功實施與Ameritrade相關的整合計劃的能力；
•客户過渡可能導致負面客户體驗、預期支出和收入協同效應以及收購Ameritrade帶來的其他收益可能無法完全實現或可能需要更長的時間才能實現，整合費用可能高於預期；
•增加薪酬和其他費用；
•房地產和勞動力決策；
•技術項目的時間和範圍；
•資本和流動性需求和管理；
•相對於利率變化的資產負債表定位；
•賺取利息的資產組合和增長；
•我們訪問和使用補充資金來源的能力；
•抵押貸款支持證券的預付款水平；
•銀行存款賬户餘額（BDA餘額）的遷移；
•監管和立法的發展；
•訴訟或監管事項及任何相關收費的不利發展；以及
•可能違反我們有賠償和擔保義務的合同條款。

2023年表格10-k中的第一部分——第1A項——風險因素對其中某些因素以及影響公司的一般風險因素進行了更詳細的討論。



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管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）

概述
管理層在評估施瓦布的財務狀況和經營業績時側重於多個客户活動和財務指標。2024年和2023年第二季度和前六個月的業績如下：
三個月已結束
6月30日		百分比
改變		六個月已結束
6月30日		百分比
改變
2024202320242023
客户指標   
新增客户資產淨額（以十億計）(1)
$74.2$72.03%$162.4$222.7(27)%
新增核心客户淨資產（以十億計）$61.2$52.217%$156.8$183.9(15)%
客户資產（季度末以十億計）$9,407.5$8,015.817%
平均客户資產（以十億計）$9,134.1$7,698.319%$8,946.1$7,541.819%
新的經紀賬户（以千計）9859603%2,0792,0024%
活躍的經紀賬户（按千計，季度末）35,61234,3824%
接受持續諮詢服務的資產（以十億計）
在季度末）		$4,722.9$4,075.316%
客户現金佔客户資產的百分比（季度末）(2)
9.7%10.5% 
公司財務信息和指標   
淨收入總額$4,690$4,6561%$9,430$9,772(3)%
不包括利息的總支出2,9432,965(1)%5,8855,971(1)%
所得税前收入1,7471,6913%3,5453,801(7)%
所得税4153975%851904(6)%
淨收入1,3321,2943%2,6942,897(7)%
優先股股息及其他121121—23219121%
普通股股東可獲得的淨收益$1,211$1,1733%$2,462$2,706(9)%
普通股每股收益——攤薄後$.66$.643%$1.34$1.48(9)%
與上年相比的淨收入變化1%(9)% (3)%—
税前利潤率37.2%36.3% 37.6%38.9%
普通股股東權益平均回報率（年化）14%17% 15%20%
費用不包括利息佔普通客户的百分比
資產（按年計算）		0.13%0.15%0.13%0.16%
合併後的第一級槓桿比率（季度末）9.4%7.5%
非公認會計準則財務指標 (3)
調整後的總費用 (4)
$2,768$2,701$5,570$5,474
調整後的攤薄後每股$.73$.75$1.47$1.68
有形普通股回報率34%62%36%71%
（1）2024年第二季度和前六個月分別包括CSB發行的平臺外經紀存款證（CD）的27億美元淨流入和47億美元的淨流出。同樣在2024年第二季度和前六個月，這包括來自共同基金清算服務客户的103億美元資金流入。2023年第二季度和前六個月分別包括來自cSB發行的平臺外經紀CD的78億美元和268億美元的流入。同樣在2023年第二季度和前六個月，這包括來自共同基金清算服務客户的120億美元資金流入。
(2) 客户現金佔客户資產的百分比不包括由CSB發行的經紀存款證。
(3) 從2023年7月開始，對GAAP財務指標的調整還包括重組成本。有關更多細節以及此類指標與公認會計準則報告業績的對賬情況，請參閲非公認會計準則財務指標。
(4) 調整後的總支出是一項非公認會計準則財務指標，調整了不包括利息在內的總支出。參見非公認會計準則財務指標。

在2024年第二季度和前六個月，宏觀經濟環境普遍反映出積極的投資者情緒和參與度，主要由科技股帶動的股票市場繼續上漲。標普500指數在第二季度上漲了4％，在上半年上漲了14％，而納斯達克綜合指數® 在第二季度上漲了8％，今年迄今上漲了18％。儘管通貨膨脹率仍高於美聯儲2％的目標，但第二季度末的數據顯示出進展，這增加了人們對美聯儲在今年晚些時候降息的預期。

截至2024年6月30日，持續的股市走強和有機資產聚集使客户總資產達到9.41萬億美元。第二季度收集的核心淨新資產為612億美元，同比增長17％，使今年迄今為止的總資產達到1568億美元。我們2024年第二季度和上半年的淨新資產反映了Ameritrade整合帶來的預期資產流失，儘管流失量仍然低於我們在2019年底宣佈收購時的預期水平。我們的客户在今年的前六個月都參與了市場，客户每天都參與市場
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管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）

2024年第二季度和前六個月的平均交易量（DAT）分別為550萬和570萬，比上年同期增長4％和2％。客户在2024年第二季度開設了98.5萬個新的經紀賬户，使上半年的總數達到210萬，幫助活躍的經紀賬户同比增長4％，在季度末達到3560萬。

該公司在2024年第二季度和前六個月的財務業績反映了股票市場走強、客户參與度的提高和穩健的有機增長所帶來的好處。2024年第二季度和前六個月的淨收入分別為13億美元和27億美元，比2023年同期增長3％和下降7％。該公司在2024年第二季度和前六個月的攤薄後每股收益（EPS）分別為0.66美元和1.34美元，比去年同期增長3％和下降9％。2024年第二季度和前六個月調整後的攤薄後每股收益（1）分別為0.73美元和1.47美元，較2023年同期下降3％和13％。

第二季度總淨收入同比增長1％，達到47億美元，使今年迄今為止的總收入達到94億美元，較2023年上半年下降3％。2024年第二季度和前六個月的淨利息收入分別為22億美元和44億美元，比2023年同期下降6％和13％，這主要是由於利息收入資產餘額減少和資金來源利率上升，但部分被利息收益資產收益率的提高以及利潤率和銀行貸款的增加所抵消。2024年第二季度和前六個月的資產管理和管理費用總額分別為14億美元和27億美元，較2023年同期增長18％和19％，這主要是由於貨幣市場基金的增長、股票市場的收益和諮詢解決方案的增長。由於組合變化導致佣金和訂單流收入減少，2024年第二季度和前六個月的交易收入分別為7.77億美元和16億美元，較2023年同期下降3％和6％。2024年第二季度銀行存款賬户費用收入為1.53億美元，同比下降13％，這主要是由於平均BDA餘額減少。在2024年的前六個月，銀行存款賬户費用收入比上年同期增長了3％，這主要是由於2023年產生了9700萬美元的一次性破損費。截至2024年6月30日，BDA餘額總額為845億美元，較2023年底下降13％，反映了客户的現金分配決策。

2024年第二季度和前六個月，不包括利息的總支出分別為29億美元和59億美元，比上年的兩個同期下降了1％，這反映了收購和整合相關成本的降低，以及我們在2023年底開展的成本削減重組工作所帶來的好處，這推動了薪酬和福利、佔用率和設備同比下降。部分抵消這些減少的是折舊和攤銷額的增長，這主要是由支持Ameritrade整合和業務增長的資本支出推動的；其他支出的增加，包括4,300萬美元的監管應計額（見經營業績——不包括利息和項目1——附註9）；主要由於美國證券交易委員會2024年5月提高費用率而產生的交易所手續費增加，以及監管費用和評估的增加，反映了聯邦存款保險公司（FDIC）特別攤款增加的5美元百萬和美元2024年第二季度和前六個月分別為3000萬英鎊（參見當前監管和其他動態）。2024年第二季度和前六個月調整後的總支出（1）分別為28億美元和56億美元，比去年同期均增長2％。2024年第二季度和前六個月，收購和整合相關成本、收購無形資產的攤銷和重組成本分別為1.75億美元和3.15億美元，比2023年同期下降34％和37％。

2024年第二季度和前六個月的普通股股東權益平均回報率分別為14％和15％，低於去年同期的17％和20％。2024年第二季度和前六個月的有形普通股回報率（1）（ROTCE）分別為34％和36％，低於2023年同期的62％和71％。這些下降主要是由於第二季度和年初至今的平均股東權益增加，以及今年迄今為止的淨收入降低。2024年第二季度和前六個月的平均股東權益有所增加，這是由於2023年全年和2024年第二季度和上半年的淨收入以及平均AOCI的上漲推動了更高的平均留存收益。平均AOCI的增長是由我們的可供出售（AFS）投資組合和2022年從AFS轉移到持有至到期（HTM）的證券的未實現虧損減少所推動的（見第1項——註釋15）。

該公司繼續採用勤奮的資產負債表管理方法，力求優先考慮靈活性。資產負債表總資產在第二季度下降了4％，從2023年底到2024年6月30日下降了9％。這些下降主要是由銀行存款減少所致，這反映了客户現金重新分配給收益率更高的投資現金替代品、客户在股票市場的強勁參與度以及第二季度的季節性納税。補充資金的未償總餘額，包括403億美元的經紀存款證、244億美元的聯邦住房貸款銀行（FHLB）借款以及90億美元回購協議下的借款，在2024年第二季度共增加了29億美元，增長了4％，這主要是由於保證金貸款的增長，儘管未償餘額為
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（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）

截至2024年6月30日，737億美元的補充資金比2023年底減少了59億美元，下降了7％。在淨收入和較小的資產負債表的支持下，截至2024年6月30日，我們的合併一級槓桿率提高至9.4％。截至第二季度末，我們的合併後一級槓桿比率（1）（包括AOCI）為5.9％。此外，公司將其長期經營目標更新為調整後的合併一級槓桿比率（1），為6.75％至7.00％（有關更多信息，請參閲資本管理）。

(1) 調整後的攤薄後每股收益、調整後的總支出、有形普通股回報率和調整後的一級槓桿比率是非公認會計準則財務指標。有關更多細節以及此類指標與公認會計準則報告業績的對賬情況，請參閲非公認會計準則財務指標。

Ameritrade的整合

在2024年第二季度，公司完成了從Ameritrade到施瓦布平臺的最終客户過渡組的轉換。在五個客户過渡小組中，我們將超過1700萬個客户賬户（包括7,000個RIA）的約1.9萬億美元客户資產從Ameritrade轉換為施瓦布，而這個最終客户羣的轉換是我們整合過程中的一個重要里程碑。與這些過渡有關，我們經歷了零售賬户和區域一體化安排中客户資產的相關流失，繼續低於我們在宣佈收購時的初步估計。我們仍然預計，與收購和整合相關的總成本和資本支出將在24億至25億美元之間。

包括相關退出成本在內的收購和整合相關成本在2024年第二季度和前六個月分別為3,600萬美元和7400萬美元，2023年第二季度和前六個月分別為1.3億美元和2.28億美元。在整合過程中，我們預計將實現18億至20億美元的年化成本協同效應，截至2024年6月30日，按年化運行利率計算，我們已經實現了該金額的約90％。該公司預計將在2024年底之前實現剩餘的估計成本協同效應，預計從2025年開始實現全年協同效應。在我們努力完成整合的過程中，預計發生的成本和金額以及協同效應的實現可能會發生變化。有關我們整合Ameritrade的更多信息，請參閲第二部分——第7項——管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析（第7項）——我們的2023年10-k表中的概述，經營業績——不包括利息、非公認會計準則財務指標的總支出和第1項——附註10。

其他

除了與Ameritrade的整合直接相關的成本協同效應外，該公司在2023年採取了漸進的行動來簡化運營，為整合後做準備，包括取消頭寸和減少其房地產佔地面積。通過這些行動，除了整合協同效應外，公司還實現了約5億美元的增量運行成本節約。為了節省這些成本，公司預計將產生約5億美元的退出和相關成本，主要與員工薪酬和福利以及設施退出成本有關，截至2024年6月30日，幾乎所有費用均已確認。有關其他信息，請參閲經營業績——不包括利息的總支出和項目1——附註10。

當前的監管和其他發展

2024年4月，美國勞工部通過了一項最終規則，大幅擴大了1974年《僱員退休收入保障法》中 “信託” 的定義。除其他要求外，該規定與相關的違禁交易豁免（PTE）一起，要求向退休計劃和賬户提供非全權投資建議的經紀交易商遵守 “最佳利益” 標準。該規則原定於2024年9月23日生效，某些PTE條款的過渡期為一年。2024年7月25日和26日，聯邦地方法院法官在兩起尋求撤銷該規則的獨立行業訴訟中維持了該規則的效力，等待訴訟解決。

2024年3月，美國證券交易委員會通過了對國家市場體系（NMS）第605條的修正案，要求加強對處理零售訂單的大型經紀交易商的訂單執行質量的披露。我們預計新規定不會對公司的業務、財務狀況或經營業績產生重大影響。美國證券交易委員會於2022年12月發佈的三項相關的股票市場結構規則提案仍在等待中。

2023年11月，聯邦存款保險公司批准了一項最終特別評估，以彌補存款保險基金（DIF）因2023年3月兩家銀行關閉而造成的損失，以保護未投保的存款人，該關閉可能會延期
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管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）

以及可能對綜合投資框架的任何不足進行一次性的最終特別評估.最終規則對公司的初步評估的税前影響為1.72億美元，可抵税，並於2023年第四季度計入收益。2024年2月下旬，聯邦存款保險公司通知銀行，包括公司的銀行子公司，DIF的估計評估損失有所增加。因此，在2024年第一季度，施瓦布確認了其對這一增量特別評估的估算的税前費用為2500萬美元，該費用可抵税。在2024年第二季度，根據聯邦存款保險公司2024年6月的發票，公司確認了額外的500萬美元税前費用，使今年迄今為止的總額達到3000萬美元。該公司於2024年第二季度支付了第一筆特別攤款，預計剩餘的收款期為未來兩年。聯邦存款保險公司表示，其特別評估和相關的收款期限仍有待進一步完善。

有關這些和其他未決監管事項的更多信息，請參閲我們 2023 年 10-k 表格中的第二部分 — 第 7 項 — 當前監管和其他發展，包括：

•美國聯邦銀行機構2023年8月提議制定有關某些大型銀行組織長期債務要求的規則；
•美國聯邦銀行機構2023年7月關於擬議規則制定以及監管資本規則修正案的通知，除其他外，這將要求我們將AOCI納入監管資本，並使用修訂後的基於風險的方法計算我們的風險加權資產，其中一部分基於運營風險；以及
•美國證券交易委員會2022年11月的擬議規則，要求對貨幣市場基金以外的開放式共同基金的流動性風險管理計劃進行實質性修改，並要求它們實施 “波動定價”，對購買和贖回訂單的接受實行 “硬平倉”。

操作結果

淨收入總額

下表按類別比較了收入：
 20242023
截至6月30日的三個月百分比
改變		金額的百分比
總淨額
收入		金額的百分比
總淨額
收入
淨利息收入
利息收入(7)%$3,81781%$4,10488%
利息支出(9)%(1,659)(35)%(1,814)(39)%
淨利息收入(6)%2,15846%2,29049%
資產管理和管理費   
共同基金、交易所交易基金 (ETF) 和集體信託
基金（CTF）		25%78517%63013%
建議解決方案10%51011%46410%
其他11%882%792%
資產管理和管理費18%1,38330%1,17325%
交易收入  
佣金(3)%3838%3948%
訂單流收入(2)%3578%3658%
主要交易(16)%371%441%
交易收入(3)%77717%80317%
銀行存款賬户費用(13)%1533%1754%
其他2%2194%2155%
淨收入總額1%$4,690100%$4,656100%

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查爾斯·施瓦布公司
管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）

20242023
截至6月30日的六個月百分比
改變		金額的百分比
總淨額
收入		金額的百分比
總淨額
收入
淨利息收入
利息收入(4)%$7,75882%$8,12083%
利息支出10%(3,367)(36)%(3,060)(31)%
淨利息收入(13)%4,39146%5,06052%
資產管理和管理費
共同基金、ETF 和 CTF27%1,54316%1,21513%
建議解決方案10%1,01311%9179%
其他10%1752%1592%
資產管理和管理費19%2,73129%2,29124%
交易收入
佣金(2)%7968%8168%
訂單流收入(9)%7098%7798%
主要交易(11)%891%1001%
交易收入(6)%1,59417%1,69517%
銀行存款賬户費用3%3364%3263%
其他(6)%3784%4004%
淨收入總額(3)%$9,430100%$9,772100%

淨利息收入

計息資產的收入受各種因素的影響，例如資產構成、發放或購買時的現行利率和利差、現金和現金等價物、浮動利率證券和貸款的利率變化，以及抵押貸款支持和其他資產支持證券和貸款的預付款水平的變化。施瓦布確定客户相關負債的支付利率，管理層預計，它通常會以短期利率變動的一小部分來調整這些負債的支付利率。長期債務、FHLB借款、其他短期借款和其他資金來源的利息支出受到借款時市場利率和浮動利率負債利率變動的影響。另請參閲風險管理——利率風險模擬。

為了應對通貨膨脹，美聯儲在2023年前三個季度四次將聯邦基金目標隔夜利率上調至100個基點，然後維持自2023年7月以來的利率不變。短期利率在2024年前六個月保持穩定，因為美聯儲將目標隔夜利率的上限維持在5.50％。

施瓦布在2024年第二季度和前六個月的平均利息收入資產與2023年同期相比有所下降，這反映了客户將現金從大宗產品重新分配到高收益的投資解決方案，尤其是在整個2023年，這是由於更高的利率環境所致。在2024年的前六個月，該公司的週轉現金進一步減少，這也反映了客户對股票市場的強勁參與以及第二季度的季節性納税。客户現金的這些變化減少了2024年第二季度和前六個月的平均銀行存款餘額，並減少了2024年前六個月應付給經紀客户的款項。為了支持因較高利率環境而產生的客户現金分配活動，該公司一直在利用補充資金，包括提取FhLB擔保貸款設施、與外部金融機構簽訂回購協議以及發行經紀存款證。從2023年下半年開始，從大宗產品轉向高收益投資解決方案的客户現金配置的平均速度顯著下降，並在2024年上半年繼續從2023年中期的峯值水平下降。





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查爾斯·施瓦布公司
管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）

下表顯示了與簡明合併資產負債表上的計息資產和資金來源相對應的淨利息收入信息：
20242023
截至6月30日的三個月平均餘額利息收入/支出平均收益率/利率平均餘額利息收入/支出平均收益率/利率
賺取利息的資產      
現金和現金等價物$28,839$3825.24%$44,683$5474.84%
現金和投資隔離21,4932815.17%27,3993244.68%
來自經紀客户的應收賬款68,7151,3517.78%60,7091,1677.60%
可供出售的證券 (1)
104,0455552.13%145,0327912.18%
持有至到期的證券 (1)
154,3146581.70%167,4997201.72%
銀行貸款41,5624604.44%40,1244104.09%
賺取利息的資產總額418,9683,6873.50%485,4463,9593.24%
證券借貸收入95124
其他利息收入 3521
賺取利息的資產總額 $418,968$3,8173.62%$485,446$4,1043.36%
資金來源
銀行存款$258,119$8401.31%$312,543$8631.11%
應付給經紀客户的款項67,680770.45%64,892640.40%
其他短期借款
9,2681295.59%7,622975.08%
聯邦住房貸款銀行的借款
25,5823485.42%46,8136065.13%
長期債務22,4602083.70%21,2371572.95%
計息負債總額383,1091,6021.68%453,1071,7871.57%
非計息資金來源
35,85932,339
證券借貸費用
5728
其他利息支出
—(1)
資金來源總額 $418,968$1,6591.59%$485,446$1,8141.49%
淨利息收入$2,1582.03%$2,2901.87%

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查爾斯·施瓦布公司
管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）

20242023
截至6月30日的六個月平均餘額利息收入/支出平均收益率/利率平均餘額利息收入/支出平均收益率/利率
賺取利息的資產
現金和現金等價物$31,394$8365.26%$40,891$9604.67%
現金和投資隔離25,5036695.19%33,6997564.46%
來自經紀客户的應收賬款66,2592,6117.80%60,6262,2517.39%
可供出售的證券 (1)
107,9561,1492.12%150,3821,6162.15%
持有至到期的證券 (1)
155,8621,3481.73%169,1841,4661.73%
銀行貸款41,0469004.40%40,1858014.00%
賺取利息的資產總額428,0207,5133.49%494,9677,8503.16%
證券借貸收入171236
其他利息收入7434
賺取利息的資產總額$428,020$7,7583.60%$494,967$8,1203.27%
資金來源
銀行存款$266,243$1,7611.33%$327,739$1,4810.91%
應付給經紀客户的款項68,0111500.44%70,9971390.40%
其他短期借款8,3272325.60%7,2721835.06%
聯邦住房貸款銀行的借款25,2206785.35%35,6979105.07%
長期債務23,7304323.64%20,7662962.85%
計息負債總額391,5313,2531.66%462,4713,0091.31%
非計息資金來源36,48932,496
證券借貸費用11250
其他利息支出21
資金來源總額$428,020$3,3671.57%$494,967$3,0601.24%
淨利息收入$4,3912.03%$5,0602.03%
(1) 金額是根據攤銷成本計算的。投資證券的利息收入在扣除相關溢價攤款後列報。

與2023年同期相比，2024年第二季度和前六個月的淨利息收入分別下降了1.32億美元，下降了6％，下降了6.69億美元，下降了13％。這些下降的主要原因是平均利息收入資產降低，以及今年迄今為止，在較高的利率環境中，利用較高成本的補充資金來源來支持客户的現金分配。與2023年同期相比，2024年第二季度和前六個月的平均利息收入資產下降了14％。這些下降主要是由於客户現金重新分配到收益率更高的投資現金另類投資和固定收益投資導致銀行存款減少。AFS和htM投資證券投資組合的到期日和派息支持了銀行大額存款的減少，以及第二季度補充資金來源餘額的同比下降。

由於計息資產收益率的提高抵消了計息資金來源支付的更高利率，淨利率從2023年同期的1.87％增至2024年第二季度的2.03％。2024年前六個月的淨利率為2.03％，與2023年同期相比保持不變，原因是計息資產收益率提高的好處被計息資金來源的更高利率所抵消。

與2023年同期相比，該公司2024年第二季度的FHLB借款和經紀存款的平均餘額有所下降，這為2024年第二季度的淨利率與2023年同期相比提高了16個基點提供了支持。公司繼續優先償還其補充資金來源的未清餘額。補充資金來源的未清餘額在2024年第二季度增加了29億美元，原因是客户現金留在公司的經紀交易商中，以支持更高的保證金貸款活動，儘管截至2024年6月30日的737億美元補充資金未清餘額較2023年年底減少了59億美元，下降了7％。我們的使用和此類補充資金的財務影響取決於多個因素，包括客户現金配置活動的數量和步伐，這主要是由市場利率的變化、客户的保證金貸款活動以及資產收集以及我們的投資證券投資組合的到期日和償還水平的變化所驅動的。儘管客户現金調整活動繼續從峯值水平下降，但不確定性仍然存在，包括市場利率路徑和客户行為，這將嚴重影響我們對補充資金來源的利用。使用補充資金來源對淨利息收入的影響還取決於所使用的資金來源的類型、利率水平和收益的用途。該公司目前預計
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查爾斯·施瓦布公司
管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）

補充資金來源的未清餘額將隨着時間的推移而減少。截至2024年6月30日的某些未償還金額將需要結轉為新的借款，其金額和成本將取決於上述因素。有關這些和其他資金來源的更多信息，另請參閲風險管理——流動性風險、第1項——附註7銀行存款和第1項——附註8借款。

資產管理和行政費

下表列出了資產管理和管理費用、平均客户資產和平均費用收益率：
截至6月30日的三個月20242023
平均值
客户
資產		收入平均值
費用		平均值
客户
資產		收入平均值
費用
施瓦布貨幣市場基金$523,665$3570.27%$375,898$2520.27%
施瓦布股票和債券基金、ETF和CTF565,8481120.08%465,079940.08%
共同基金 OneSource® 和其他無交易費 (NTF) 基金
338,1982140.25%229,2071510.26%
其他第三方共同基金和交易所買賣基金600,9021020.07%681,4861330.08%
共同基金、ETF和CTF總額 (1)
$2,028,613$7850.16%$1,751,670$6300.14%
建議解決方案 (1)
收費的$525,689$5100.39%$455,859$4640.41%
非收費的110,234——95,427——
全面的建議解決方案$635,923$5100.32%$551,286$4640.34%
其他基於餘額的費用 (2)
763,750690.04%594,528630.04%
其他 (3)
1916
資產管理和行政費用總額$1,383$1,173
截至6月30日的六個月
施瓦布貨幣市場基金$511,776$6930.27%$346,145$4650.27%
施瓦布股票和債券基金、ETF和CTF552,7552190.08%457,8301850.08%
共同基金 OneSource 和其他 NTF 基金
326,3874230.26%225,8222990.27%
其他第三方共同基金和交易所買賣基金603,2632080.07%678,9152660.08%
共同基金、ETF和CTF總額 (1)
$1,994,181$1,5430.16%$1,708,712$1,2150.14%
建議解決方案 (1)
收費的$515,911$1,0130.39%$449,443$9170.41%
非收費的108,133——94,948——
全面的建議解決方案$624,044$1,0130.33%$544,391$9170.34%
其他基於餘額的費用 (2)
741,5991380.04%578,1581250.04%
其他 (3)
3734
資產管理和行政費用總額$2,731$2,291
(1) 諮詢解決方案的平均客户資產還可能包括上述共同基金和/或ETF類別中包含的資產餘額。
(2) 包括各種資產相關費用，例如信託費、401（k）記錄保存費以及共同基金清算費和其他服務費。
(3) 包括與不以餘額為基礎的共同基金和ETF相關的雜項服務和交易費用。

與2023年同期相比，2024年第二季度和前六個月的資產管理和管理費用分別增加了2.1億美元，增長18％，4.4億美元，增長19％。這些增長主要是由於客户將現金配置轉移到收益率更高的投資解決方案後，施瓦布貨幣市場基金餘額增加。這些增長還歸因於共同基金OneSource® 和收費諮詢解決方案餘額的增長，這要歸因於強勁的股票市場以及諮詢解決方案方面的客户資產淨流入。

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查爾斯·施瓦布公司
管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）

下表顯示了施瓦布貨幣市場基金、施瓦布股票和債券基金、ETF和CTF以及共同基金OneSource® 和其他NTF基金的客户資產的展期展望。這些基金產生了2024年第二季度和前六個月所得資產管理和管理費的49％，而2023年第二季度和前六個月分別為42％和41％：
Schwab Money
市場基金		施瓦布股票和
債券基金、ETF 和 CTF
共同基金 OneSource®
和其他 NTF 基金
截至6月30日的三個月202420232024202320242023
期初餘額$515,678$357,822$548,890$443,719$329,176$244,262
淨流入（流出）11,29530,8078,7942,315(6,863)(6,650)
淨市場收益（虧損）及其他
6,6134,2586,31819,81322,50017,024
期末餘額$533,586$392,887$564,002$465,847$344,813$254,636
截至6月30日的六個月
期初餘額$476,409$278,926$506,149$412,942$306,222$235,738
淨流入（流出）42,235105,84316,51312,659(11,024)(11,279)
淨市場收益（虧損）及其他
14,9428,11841,34040,24649,61530,177
期末餘額$533,586$392,887$564,002$465,847$344,813$254,636

交易收入

下表顯示了交易收入、客户交易活動和相關信息：
三個月已結束
6月30日		百分比
改變		六個月已結束
6月30日		百分比
改變
2024202320242023
佣金$383$394(3)%$796$816(2)%
訂單流收入
選項248251(1)%490532(8)%
股票109114(4)%219247(11)%
訂單流總收入357365(2)%709779(9)%
主要交易3744(16)%89100(11)%
總交易收入$777$803(3)%$1,594$1,695(6)%

三個月已結束
6月30日		百分比
改變		六個月已結束
6月30日		百分比
改變
2024202320242023
DAT（以千計）5,4865,2724%5,7185,5842%
產品佔DAT的百分比
股票52%51%52%50%
衍生品22%24%22%23%
交易所買賣基金18%19%18%20%
共同基金6%5%6%5%
固定收益2%1%2%2%
交易天數63.062.02%124.0124.0—
每筆交易的收入 (1)
$2.25$2.46(9)%$2.25$2.45(8)%
(1) 每筆交易的收入計算方法是交易收入除以 DAT 乘以交易天數。

與2023年同期相比，2024年第二季度和前六個月的交易收入分別減少了2600萬美元和1.01億美元。這些下降主要是由於佣金和訂單流收入的降低，這反映了客户交易活動組合的變化。
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查爾斯·施瓦布公司
管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）

銀行存款賬户費用

公司從美國道明銀行、全國協會和道明銀行全國協會（統合為道明存款機構）獲得銀行存款賬户費用收入。這些費用受利率變化以及指定為固定利率和浮動利率債務金額的餘額構成的影響。

根據2023年5月4日簽訂的第二份經修訂和重述的受保存款賬户協議（2023年IDA協議），符合條件的經紀客户賬户中持有的現金將從資產負債表中轉入道明存款機構的存款賬户。施瓦布向道明存款機構提供與施瓦布月費總額的存款賬户有關的記錄保存和支持服務。根據2023年IDA協議，在道明存款機構持有的客户現金存款的服務費為15個基點。有關2023年IDA協議的更多討論，請參閲第1項—註釋9。

下表列出了銀行存款賬户費用收入、平均BDA餘額、平均淨收益率以及獲得固定和浮動利率收益率的平均餘額：
截至6月30日的三個月百分比
改變		六個月已結束
6月30日		變化百分比
2024202320242023
銀行存款賬户費用$153$175(13)%$336$3263%
BDA 平均餘額$87,016$103,622(16)%$89,938$109,716(18)%
平均淨收益率0.70%0.67%0.74%0.59%
平均BDA餘額的百分比指定為：
固定利率餘額88%97%88%94%
浮動利率餘額12%3%12%6%

與2023年同期相比，2024年第二季度和前六個月的銀行存款賬户費用減少了2200萬美元，下降了13％，增長了1000萬美元，增長了3％。與2023年相比，2024年第二季度的下降主要是由於平均BDA餘額減少。與2023年相比，2024年前六個月的增長主要是由於產生的9700萬美元的破損費，導致2023年前六個月的銀行存款賬户費用收入減少。

此外，與2023年同期相比，2024年第二季度和前六個月的浮動利率BDA餘額平均有所增加，這促成了平均淨收益率的增加。與2023年同期相比，2024年第二季度和前六個月的平均BDA餘額減少部分抵消了這些因素，這主要是由於客户為應對短期市場利率上升而作出的現金配置決定。截至2024年6月30日，指定為固定利率和浮動利率債務金額的BDA餘額的百分比分別為89％和11％。

其他收入

其他收入包括交易所手續費、某些服務費、出售資產的其他損益以及銀行貸款的信貸損失準備金。

與2023年同期相比，2024年第二季度和前六個月的其他收入分別增長了400萬美元，下降了2％，下降了2200萬美元，下降了6％。2024年第二季度的增長主要是由於交易所手續費上漲和銀行貸款信貸損失準備金減少，部分被某些較低的服務和其他費用所抵消。2024年前六個月的下降主要是由於某些較低的服務和其他費用，但部分被銀行貸款信貸損失準備金減少所抵消。由於與2023年第二季度相比，美國證券交易委員會的費用更高，交易所手續費在2024年第二季度有所增加。自2024年5月22日起，美國證券交易委員會將其適用於大多數證券交易的費用率從2023年2月下旬以來的有效費率上調了。這一變化將導致其他收入中每筆證券交易的交易所手續費增加，以及其他支出的相應增加，不會對淨收入產生任何影響。由於貸款損失係數降低，2024年第二季度和2024年前六個月的銀行貸款信貸損失準備金與2023年同期相比有所減少，而第一留置權住宅房地產抵押貸款（第一抵押貸款）的總餘額與2023年年底基本一致。

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查爾斯·施瓦布公司
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（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）

不包括利息的總費用

下表比較了不包括利息的支出：
三個月已結束
6月30日		百分比
改變		六個月已結束
6月30日		百分比
改變
2024202320242023
薪酬和福利
薪金和工資$886$961(8)%$1,740$1,933(10)%
激勵補償32928715%71665110%
員工福利和其他235250(6)%532552(4)%
薪酬和福利總額$1,450$1,498(3)%$2,988$3,136(5)%
專業服務259272(5)%500530(6)%
佔用率和設備248319(22)%513618(17)%
廣告和市場開發1071034%1951912%
通信172188(9)%313334(6)%
折舊和攤銷23319122%46136825%
收購的無形資產的攤銷129134(4)%259269(4)%
監管費用和評估968020%22116336%
其他24918038%43536220%
不包括利息的總支出$2,943$2,965(1)%$5,885$5,971(1)%
支出佔總淨收入的百分比
薪酬和福利31%32%32%32%
廣告和市場開發2%2%2%2%
全職同等員工（以千計）
在季度末32.336.6(12)%
平均值32.336.2(11)%32.535.9(9)%

與2023年同期相比，2024年第二季度和前六個月不包括利息的支出分別減少了2200萬美元，下降了1％，下降了8,600萬美元，下降了1％。調整後的總支出（不包括收購和整合相關成本、收購的無形資產的攤銷以及從2023年第三季度開始的重組成本）在2024年第二季度和前六個月與2023年同期相比增長了2％。有關更多細節以及此類指標與公認會計準則報告業績的對賬情況，請參閲非公認會計準則財務指標。該公司於2023年第三季度開始承擔重組成本，這與精簡運營的行動有關，為Ameritrade的整合後做準備（有關更多信息，請參見下文和概述—其他）。

與2023年同期相比，2024年第二季度和前六個月的薪酬和福利支出總額有所下降，這主要是由於重組在2023年下半年完成的職位裁撤導致員工人數減少，但部分被更高的激勵薪酬和年度績效增長所抵消。薪酬和福利包括2024年和2023年第二季度的收購和整合相關成本分別為1,800萬美元和4,800萬美元，以及2024年和2023年前六個月分別為3500萬美元和1.06億美元。由於估計的重組成本變化，薪酬和福利還包括2024年第二季度和前六個月分別獲得的300萬美元和3,400萬美元的福利。

與2023年同期相比，2024年第二季度和前六個月的專業服務支出有所下降，這主要是由於我們在2024年第二季度完成了Ameritrade客户賬户過渡，Ameritrade的整體整合接近完成，專業服務的利用率降低。專業服務包括2024年和2023年第二季度的收購和整合相關成本分別為1200萬美元和4,100萬美元，以及2024年和2023年前六個月分別為2900萬美元和7400萬美元。

與2023年同期相比，2024年第二季度和前六個月的佔用和設備支出有所下降，這主要是由於技術設備和軟件成本降低、財產税支出減少以及2023年與重組和Ameritrade整合相關的設施關閉導致的佔用成本降低。佔用和設備分別包括2024年第二季度和前六個月的100萬美元和300萬美元的重組成本。
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（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）

佔用率和設備包括2023年第二季度和前六個月分別為1000萬美元和1400萬美元的收購和整合相關成本。

與2023年同期相比，2024年第二季度和前六個月的廣告和市場開發支出有所增加，這主要是由於客户促銷支出增加。

與2023年同期相比，2024年第二季度和前六個月的通信費用有所下降，這主要是由於交易所報價服務費用減少。

與2023年同期相比，2024年第二季度和前六個月的折舊和攤銷費用有所增加，這主要是由於2023年和2024年前六個月為支持Ameritrade整合和加強我們的技術基礎設施以支持業務增長而在2023年和2024年前六個月的資本支出推動下，購買和內部開發的軟件的攤銷額增加。折舊和攤銷費用包括2024年第二季度和前六個月500萬美元的收購和整合相關成本。

與2023年同期相比，2024年第二季度和前六個月的收購無形資產攤銷量有所下降，這是因為收購Ameritrade的某些資產已在2023年全部攤銷。

與2023年同期相比，2024年第二季度和前六個月的監管費用和評估有所增加，這主要是由於聯邦存款保險公司特別評估的增加和聯邦存款保險公司存款保險評估的增加，這反映了經紀存款證的更多使用，但評估基數的降低部分抵消了這一點。聯邦存款保險公司在2024年第二季度和前六個月的增量特別攤款總額分別為500萬美元和3000萬美元。有關這些特別評估的進一步討論，請參見當前的監管和其他動態。

與2023年同期相比，2024年第二季度和前六個月的其他支出有所增加，這主要是由於2024年第二季度與渠道外通信的全行業監管審查相關的4,300萬美元累積款項，以及交易所手續費的上漲，但其他清算成本的降低部分抵消了這一點。交易所手續費的增加主要是由於與2023年第二季度相比，2024年第二季度有效的美國證券交易委員會費用率有所提高。自2024年5月22日起，美國證券交易委員會將其適用於大多數證券交易的費用率從2023年2月下旬以來的有效費率上調了。這一變化將導致每筆證券交易的交易所手續費增加，以及其他收入的相應增加，對淨收入沒有影響。其他支出包括2024年第二季度和前六個月分別為1200萬美元和1300萬美元的重組成本。其他支出包括2023年第二季度和前六個月分別為2,000萬美元和2200萬美元的收購和整合相關成本。

2024年和2023年第二季度的資本支出分別為9200萬美元和1.68億美元，2024年和2023年前六個月的資本支出分別為2.14億美元和3.55億美元。與2023年同期相比，2024年第二季度和前六個月的資本支出有所下降，這主要是由於我們在第二季度完成了Ameritrade客户賬户過渡並接近完成Ameritrade的整體整合，購買量和內部開發的軟件有所減少。由於今年迄今為止的總淨收入增加和支出減少，我們現在估計，2024年全年的資本支出將處於我們先前披露的約佔總淨收入的3-5％的預期區間的較低水平。

所得税

2024年第二季度和2023年第二季度的所得税分別為4.15億美元和3.97億美元，有效税率分別為23.8％和23.5％。2024年和2023年前六個月的所得税分別為8.51億美元和9.04億美元，有效税率分別為24.0％和23.8％。與2023年同期相比，2024年第二季度和前六個月的有效税率提高主要與2023年前六個月由於某些州税收問題的解決而釋放的税收儲備有關。這一增長被州税收支出的減少和某些税收抵免的確認部分抵消。

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細分信息

下表列出了我們細分市場的財務信息：
投資者服務顧問服務總計
截至6月30日的三個月變化百分比20242023變化百分比20242023變化百分比20242023
淨收入         
淨利息收入1%$1,715$1,705(24)%$443$585(6)%$2,158$2,290
資產管理和管理費16%97384123%41033218%1,3831,173
交易收入(2)%685701(10)%92102(3)%777803
銀行存款賬户費用(19)%11314014%4035(13)%153175
其他8%168156(14)%51592%219215
淨收入總額3%3,6543,543(7)%1,0361,1131%4,6904,656
不包括利息的費用2%2,2312,191(8)%712774(1)%2,9432,965
所得税前收入5%$1,423$1,352(4)%$324$3393%$1,747$1,691
新增客户資產淨額（以十億計）(1)
11%$39.9$36.0(5)%$34.3$36.03%$74.2$72.0
截至6月30日的六個月
淨收入
淨利息收入(8)%$3,457$3,738(29)%$934$1,322(13)%$4,391$5,060
資產管理和管理費17%1,9201,64626%81164519%2,7312,291
交易收入(5)%1,3981,476(11)%196219(6)%1,5941,695
銀行存款賬户費用4%2482391%88873%336326
其他(1)%303307(19)%7593(6)%378400
淨收入總額(1)%7,3267,406(11)%2,1042,366(3)%9,4309,772
不包括利息的費用2%4,4964,424(10)%1,3891,547(1)%5,8855,971
所得税前收入(5)%$2,830$2,982(13)%$715$819(7)%$3,545$3,801
新增客户資產淨額（以十億計）(1)
(35)%$74.8$115.4(18)%$87.6$107.3(27)%$162.4$222.7
（1）在2024年第二季度和前六個月，投資者服務分別包括CSB發行的平臺外經紀存款證的27億美元淨流入和47億美元的淨流出。同樣在2024年第二季度和前六個月，投資者服務包括來自共同基金清算服務客户的103億美元資金流入。在2023年第二季度和前六個月，投資者服務分別包括來自CSB發行的平臺外經紀存款證的78億美元和268億美元的流入。同樣在2023年第二季度和前六個月，投資者服務包括來自共同基金清算服務客户的120億美元資金流入。

分部淨收入

與2023年同期相比，2024年第二季度的投資者服務總淨收入增長了3％。這一增長主要是由於貨幣市場基金、收費諮詢解決方案和共同基金OneSource® 餘額增加所導致的資產管理和管理費用增加。銀行存款賬户費用下降部分抵消了這一增長，這主要是由於平均BDA餘額減少所致。淨利息收入相對持平，因為較低的平均利息收入資產餘額和較高的成本資金來源被較高的利潤貸款餘額所抵消。與2023年同期相比，2024年第二季度的顧問服務總淨收入下降了7％。下降的主要原因是淨利息收入減少，這是由於平均利息收入資產餘額減少以及向資金來源支付的利率上升所致。這一下降被較高的資產管理和管理費所部分抵消，這主要是由於貨幣市場基金和共同基金OneSource的餘額增加。

與2023年同期相比，2024年前六個月的投資者服務和顧問服務的總淨收入分別下降了1％和11％。這兩個板塊的下降主要是由於平均利息收入資產餘額減少和成本資金來源增加導致淨利息收入減少，而利潤貸款餘額的增加部分抵消了投資者服務的下降。如上所述，這兩個細分市場的交易收入均有所下降，這主要是由於訂單流的支付減少以及投資者服務的佣金降低。這兩個板塊的資產管理和管理費上漲部分抵消了這些下降，這主要是由於貨幣市場基金和共同基金OneSource的餘額增加，以及投資者服務方面的收費建議解決方案的餘額增加。

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（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）

不包括利息的分部費用

與2023年同期相比，2024年第二季度和前六個月的投資者服務總支出不包括利息增長了2％，而與2023年同期相比，顧問服務不包括利息的總支出在2024年第二季度和前六個月分別下降了8％和10％。這兩個部門的薪酬和福利支出均有所下降，這主要是由於2023年裁撤職位導致員工人數減少，但激勵性薪酬和年度績效增長的增加部分抵消了這一點。這兩個細分市場的佔用率和設備支出均有所下降，這主要是由於技術設備和軟件成本降低，財產税支出減少以及2023年與重組和Ameritrade整合相關的設施關閉。如上所述，這兩個領域的監管費用和評估均有所增加，這主要是由於聯邦存款保險公司的評估有所增加。在投資者服務方面，折舊和攤銷費用增加，這主要是由於購買和內部開發軟件的攤銷額增加，這得益於2023年和2024年前六個月的資本支出，旨在增強我們的技術基礎設施以支持業務增長。在投資者服務方面，其他支出增加的主要原因是與全行業對渠道外通信的監管審查相關的應計費用以及交易所手續費的增加。

風險管理

施瓦布的業務活動使其面臨各種風險，包括運營、合規、信貸、市場和流動性風險。公司制定了全面的風險管理計劃，以識別和管理這些風險及其可能產生的財務和聲譽影響。

有關我們風險管理計劃的討論，請參閲 2023 年表格 10-k 中的第二部分 — 第 7 項 — 風險管理。

市場風險

市場風險是指由於利率、股票價格或市場條件的波動而導致施瓦布持有的金融工具的收益或價值發生變化的可能性。施瓦布面臨的市場風險主要來自我們的利息收入資產的利率變化，以及為這些資產融資的資金來源成本的變化。

為了管理利率風險，我們制定了政策和程序，其中包括設定淨利息收入風險和股票經濟價值（EVE）風險的限制。為了保持在這些限額內，我們管理投資組合的到期日、重新定價和現金流特徵。管理層監督既定指導方針，以保持公司的風險偏好。該公司於2023年開始使用利率互換衍生工具來協助管理利率風險，其影響已納入公司的淨利息收入和EVE分析。有關我們利用利率互換的利率風險管理策略的更多信息，請參閲第1項——註釋11。

淨利息收入模擬

對於淨利息收入敏感度分析，我們使用淨利息收入模擬建模技術來評估和管理利率變動的影響。模擬包括所有資產負債表利率敏感的資產和負債，幷包括衍生工具。關鍵假設包括對利率下限的利率情景的預測、資產負債表上持有的非到期客户現金的利率和餘額、抵押貸款相關投資的預付款速度、金融工具的重新定價以及到期或已繳證券和貸款的再投資。我們使用獨立的第三方模型來模擬淨利息收入敏感度及相關分析。固定收益分析供應商提供期限結構模型、抵押貸款支持證券和抵押貸款的預付款速度模型，以及基於利息收入、合同到期日和預付款的現金流預測。根據我們與利率風險管理相關的政策，公司的淨利息收入敏感度分析主要涉及十二個月內利率的逐步平行提高/下降，儘管我們還會定期模擬利率的非平行變化和即時變化對淨利息收入的影響。

淨利息收入受各種因素的影響，例如計息資產和計息負債的分配和構成、計息資產所得收益率與計息負債支付的利率（可能在不同的時間或按不同的金額重新定價）之間的利差，以及短期和長期利率之間的利差。賺取利息的資產包括投資證券、保證金貸款、銀行貸款以及現金和現金等價物。這些資產對利率的變化和預付款水平的變化很敏感，這些變化在利率下降的環境中往往會增加，而在利率上升的環境中會下降。因為我們確定某些經紀客户現金餘額和銀行存款的支付利率以及某些保證金和銀行貸款的利率，並控制我們的構成
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（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）

投資證券，根據競爭因素和市場狀況，我們有一定能力管理淨利差。當我們的流動性需求超過主要資金來源時，公司需要利用成本更高的資金來源，這可能會降低淨利率和淨利息收入。

較高的現行短期利率通常會提高期限較短的利息收益資產的收益率。在利率迅速上升的時期，客户傾向於將大宗產品中的現金重新分配到施瓦布產品中收益率更高的資產負債表外、固定收益投資和貨幣市場基金。這可能導致利息收入資產減少和/或可能需要以更高的融資成本提供補充資金，因此，當利率迅速上升時，這往往會限制淨利息收入。短期利率的下降可能對公司投資和貸款組合的收益率產生負面影響，其程度要大於抵消資金來源利息支出的任何減少，從而壓縮淨利率。

淨利息收入敏感度分析假設合併資產負債表的資產負債結構不會因利率的模擬變化而改變。儘管這種方法可用於隔離利率變動對靜態規模資產和負債結構的影響，但它不能反映客户現金分配的變化。我們在EVE上進行模擬，以捕捉客户現金分配變化對資產負債表的影響。在我們積極管理合並資產負債表和利率敞口的同時，我們已經採取了並將繼續尋求採取措施來管理利率環境變化可能導致的額外利率敞口。

下表顯示了自2024年6月30日和2023年12月31日開始的未來12個月中，淨利息收入在每個報告期結束時市場利率相對於現行市場利率的逐步上升或下降的模擬變化：
2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
增加 200 個基點9.8%10.8%
增加 100 個基點5.2%5.8%
增加 50 個基點2.8%3.1%
減少50個基點0.6%0.4%
減少 100 個基點0.2%(0.2)%
減少200個基點(3.2)%(4.2)%

與2023年12月31日相比，截至2024年6月30日，公司模擬的市場利率增減對淨利息收入的影響較小。這主要是由於2024年6月30日持有的現金餘額減少，但部分抵消了計息存款的減少，後者減少了較高利率環境下的利息支出，減少了較低利率環境下的利息支出儲蓄。

有效期限

有效期限衡量相對於現行利率變化的價格敏感度，同時考慮了現金流的攤銷以及抵押貸款相關證券和貸款的預付款選擇權。期限以年計算，通常解釋為本金和利息現金流的平均時間。我們力求根據管理層對公司負債期限的估計來管理公司的資產期限。公司的負債期限受資金來源構成的影響，通常在市場利率上升時期縮短，在市場利率下降時期增加。

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下表按類別列出了公司的預計有效期限，該期限反映了未來的預期付款：
2024年6月30日2023年6月30日
幾年後
預計有效期限，不包括衍生品：
合併總資產2.42.6
AFS 投資證券投資組合2.32.4
AFS 和 HtM 投資證券投資組合3.94.0
預計有效期限，包括衍生品 (1)：
合併總資產2.42.5
AFS 投資證券投資組合2.12.2
AFS 和 HtM 投資證券投資組合3.83.9
(1) 有關公司衍生品的更多討論，請參閲附註11。

截至2024年6月30日和2023年6月30日，AFS和HTM證券分別約佔公司合併總資產的55％和57％。截至2024年6月30日和2023年6月30日，剩餘資產負債表資產的預計有效期均不到一年。

股票模擬的經濟價值

管理層還使用EVE模擬來衡量利率風險。EVE敏感度衡量利率變動對資產和負債淨現值的長期影響，包括衍生工具的影響。儘管EVE沒有直接的會計關係，但該衡量標準旨在捕獲各種利率環境下資產和負債的理論價值。EVE的計算方法是使資產負債表受利率水平的假設瞬時變化影響。該分析高度依賴於基於歷史行為的資產和負債假設。我們EVE計算中的關鍵假設包括對利率下限的利率情景的預測、抵押貸款相關投資的預付款速度、利率的期限結構模型、資產負債表上持有的非到期客户現金的行為以及定價假設。我們使用專有和獨立的第三方模型來模擬 EVE 靈敏度和相關分析。我們根據歷史經驗和當前的客户現金調整行為，在內部開發和維護客户信貸和存款徑流模型。我們依靠第三方模型對抵押貸款支持證券和抵押貸款進行期限結構建模和預付款速度建模。

隨着美聯儲緊縮週期中利率的上升，由於負債期限的縮短，EVE的敏感度普遍呈上升趨勢。儘管在利率上升期間，公司的資產期限基本保持穩定，但負債期限大幅縮短，現在已短於資產期限。

銀行存款賬户費用模擬

與合併損益表的列報方式一致，銀行存款賬户費用收入對利率變動的敏感性與上述淨利息收入模擬是分開評估的。截至2024年6月30日和2023年12月31日，在上述淨利息收入利率情景下，市場利率相對於現行市場利率的逐步變化導致的銀行存款賬户費用收入的模擬變化並未對公司的總淨收入產生重大影響。我們的淨利息收入、EVE 和銀行存款賬户費用收入模擬反映了非負投資收益率的假設。

流動性風險

流動性風險是指施瓦布在資產到期時可能無法出售資產或履行現金流義務而不會造成不可接受的損失。

由於CSC是財務實力來源，其流動性需求主要由以下方面的流動性和資本需求驅動：我們的主要經紀交易商子公司CS＆Co；銀行子公司的資本需求；公司債務的到期本金和利息；以及CSC優先股和普通股的股息支付。我們的經紀交易商子公司的流動性需求主要由客户活動驅動，包括交易和保證金貸款活動以及資本支出。銀行子公司的資本需求主要由客户存款水平和其他借款驅動。我們已經制定了流動性政策，以支持業務戰略的成功執行，同時確保持續和充足
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流動性以滿足正常和壓力條件下的運營需求並滿足適用的監管要求。我們力求通過保持資金來源的流動性和多樣性來保持客户對資產負債表的信心和客户資產的安全，以使公司能夠履行其義務。為此，我們制定了限額和應急資金計劃，以支持一切照常和緊張條件下的流動性水平。

我們採用各種指標來監控和管理流動性。我們定期進行流動性壓力測試，以瞭解流動性風險敞口，並確保我們有能力在與市場相關的或公司特定的流動性壓力事件中保持足夠的流動性。還會定期測試流動性來源，並將結果報告給金融風險監督委員會。對一些預警指標進行了監測，以幫助確定市場或組織內部新出現的流動性壓力，並定期與管理層進行審查。

資金來源

施瓦布的主要資金來源是客户活動產生的現金，包括銀行存款和客户經紀賬户中的現金餘額。這些資金用於購買投資證券和向客户提供貸款。其他資金來源可能包括運營現金流、投資證券的到期日和銷售、貸款還款、客户經紀賬户中資產的證券借款、FHLB借款、與外部金融機構的回購協議下的借款、存款證的發行、CSC在資本市場發行證券所提供的現金以及下述其他設施。

為了滿足日常資金需求，我們以隔夜現金存款和短期投資的形式保持流動性。對於意想不到的流動性需求，我們還保留了包括美國國債在內的高流動性投資的緩衝區。

我們客户的銀行存款和經紀現金餘額主要來自我們的3560萬個活躍經紀賬户。截至2024年6月30日，我們80％以上的銀行存款符合聯邦存款保險公司的保險資格。我們的客户將資產負債表上持有的現金作為銀行存款或應付給經紀客户的應付賬款的分配對利率水平很敏感，當這些收益率高於現金週轉功能的收益率時，客户通常會增加對投資現金解決方案的利用率，例如購買的貨幣市場基金和某些固定收益產品。

施瓦布對外債融資機制的借款需求主要源於現金流要求之間的時間差異，包括資產負債表中客户現金流出大於運營和投資證券及銀行貸款的現金流的情況；計息投資的付款；為滿足監管經紀客户現金隔離要求而進行的現金流動；以及一般公司用途。我們維持獲得資金所需的政策和程序，並定期測試借款程序。展期風險是指我們在借款到期時無法再融資或還清借款的風險。我們管理借款的展期風險，將投資和貸款組合的預期本金支付以及預期的存款流量考慮在內。

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下表描述了截至2024年6月30日可用的外債融資：
描述借款人傑出可用未償金額的到期未償金額的加權平均利率
fHLb 擔保信貸額度銀行子公司$24,400$54,426
(1)
2024 年 7 月-2025 年 2 月5.38%
美聯儲折扣窗口銀行子公司—35,870
(1)
不適用—
回購協議銀行子公司，CSC8,996—
(2)
2024 年 7 月-2025 年 2 月5.47%
無抵押的未承諾信貸額度
各種外部銀行		CSC、CS&CO—1,617不適用—
無擔保商業票據 CSC—5,000不適用—
使用以下方式提供擔保的未承諾信貸額度
各種外部銀行		CS&Co1,000—
(3)
2024 年 8 月-2024 年 9 月5.70%
使用以下方式提供擔保的未承諾信貸額度
各種外部銀行		TDAC——
(3)
不適用—
無抵押的承諾循環信貸額度
各種外部銀行		CSC—2,100
(4)
不適用—
(1) 顯示的來自FHLB和美聯儲設施的可用金額代表截至2024年6月30日的認捐資產的剩餘產能。可以通過質押額外資產來提供增量借貸能力，但須遵守適用的融資條款。有關其他信息，請參見下文和第 1 項 — 註釋 8。
(2) 提供擔保借款能力的依據是銀行子公司或CSC提供各自交易對手認為可接受的抵押品的能力。有關其他信息，請參見下文和第 1 項 — 註釋 12。
(3) 提供擔保借款能力的依據是信貸協議確定的CS&Co或TDAC向貸款人提供可接受的抵押品的能力。
(4) 在2024年第一季度，CSC與多家外部銀行簽訂了無抵押的承諾循環信貸額度。
N/A 不適用。

我們的銀行子公司維持的聯邦住房銀行和美聯儲貸款的可用借款能力取決於質押資產的價值和借款安排的條款。截至2024年6月30日，該公司還有其他面值約為1,300億美元或公允價值約為119億美元的投資證券可供認捐，以獲得額外的產能。有關這些設施的可用性和使用情況的其他詳細信息如下所述。

FHLB的擔保信貸額度下的可用金額取決於我們的首次抵押貸款、房屋淨值信貸額度（HELOC）的價值以及我們作為抵押品質押的某些投資證券的價值。如果銀行子公司各自資產負債表中的客户現金流出超過投資證券和銀行貸款的到期日和還款額，則這些信貸額度也可以作為備用融資。根據聯邦住房金融局的定義，CSC的銀行子公司必須各保持正有形資本，以便從這些信貸額度中提取新的資金，並且公司在管理資本時考慮銀行子公司的最低有形資本比率。根據FhLB對我們銀行子公司的借貸額度的要求，有形資本是普通股減去商譽和無形資產。

我們的銀行子公司還可以通過美聯儲折扣窗口獲得短期擔保融資。美聯儲折扣窗口下的可用金額取決於作為抵押品質押的某些投資證券的價值。我們的銀行子公司還可能與外部金融機構簽訂以投資證券為抵押的回購協議，以此作為另一種短期流動性來源。此外，我們的銀行子公司是紐約聯邦儲備銀行常設回購機制的交易對手；除了為滿足紐約聯邦儲備銀行的測試要求而進行的最低限度測試外，該貸款在2024年前六個月未使用，截至2024年6月30日也沒有未償還金額。CSC與一家外部銀行簽訂了長期的雙邊回購協議。除了最低限度的測試外，該融資機制在2024年的前六個月沒有使用過，截至2024年6月30日，該貸款項下沒有未繳款項。

截至2024年6月30日，CSC對商業票據的評級為穆迪投資者服務公司（穆迪）的P1，標準普爾評級集團（標準普爾）的A2，惠譽評級有限公司（Fitch）的F1。

CSC還向美國證券交易委員會存檔了一份通用的自動貨架註冊聲明，這使其能夠發行債務、股權和其他證券。

從2024年開始，CSC可以在多家外部銀行獲得無抵押的承諾循環信貸額度。這條線路將於 2025 年 1 月到期。除了隔夜借款來測試可用性外，該設施在2024年的前六個月沒有被使用。
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（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）

CS&Co向一組銀行維持未承諾的無抵押銀行信貸額度作為短期流動性來源，CSC也可以獲得這些信貸額度。CS&Co還維持有擔保的、未承諾的信貸額度，根據該額度，CS&co可以根據協議條款進行短期借款，並質押客户保證金證券或公司證券作為抵押品。

CsB發行經紀存款證作為補充資金來源。下表提供了截至2024年6月30日由cSb發行的經紀存款證和未償還的存款證的信息：
未償金額成熟度加權平均利率
經紀光盤$40,3082024 年 8 月-2025 年 6 月5.26%

現金流活動

由於從2022年開始短期利率迅速上升，該公司的客户加快了將某些現金餘額從我們的劃分功能轉移到施瓦布高收益替代方案的步伐。由於這些資金外流，我們的銀行子公司通過固定利率和浮動利率的FHLB預付款、回購協議和經紀存款的發行來補充過剩的手頭現金以及投資證券投資組合的到期和還款所產生的現金。從2023年下半年開始，從大宗產品轉向高收益投資解決方案的客户現金分配的平均速度顯著下降，並在2024年上半年繼續下降。

在2024年第二季度，銀行存款減少了170億美元，這主要是由於經紀賬户存款減少了167億美元，部分被經紀存款證淨增的12億美元所抵消。來自經紀賬户的存款減少反映了客户現金的重新分配、客户在股票市場的強勁參與度、季節性納税以及為支持保證金貸款需求而保留經紀交易商的金額。由於這些因素，FHLB的借款和其他短期借款在本季度增加了17億美元。

在2024年前六個月中，該公司的現金及現金等價物較2023年年底減少了180億美元，至2024年6月30日的254億美元；截至2024年6月30日，包括限制金額在內的現金及現金等價物減少了274億美元，至471億美元。這些減少反映了補充資金餘額的淨還款額為59億美元，長期債務的到期日為37億美元。銀行存款在2024年前六個月減少了375億美元，這是由於客户現金分配導致經紀賬户存款減少了281億美元，經紀存款減少了80億美元。2024年前六個月，來自AFS和HtM證券的淨投資現金流總額為213億美元，這在一定程度上抵消了銀行存款和借款還款的減少。

流動性覆蓋率

施瓦布受完整的LCR規則的約束，該規則要求公司持有高質量的流動資產（HQLA），其金額至少等於公司在預期的30個日曆日急性流動性壓力期內預計淨現金流出的100％，以每個工作日計算。有關更多信息，請參閲 2023 年 10-k 表格中的第一部分 — 第 1 項 — 業務 — 監管。截至2024年6月30日，公司遵守了LCR規則，下表顯示了有關我們的平均每日LCR的信息：
截至三個月的平均值
2024年6月30日2024 年 3 月 31 日
符合條件的 HQLA 總數$53,815$58,841
淨現金流出45,08645,195
LCR120%130%

為了支持我們的經紀交易商子公司保證金貸款餘額的增長，同時滿足我們的LCR要求，除了資本市場發行外，公司還可以發行商業票據或提取有擔保的信貸額度。在管理我們的LCR要求的合規性方面，經紀交易商子公司也可以保留客户的現金餘額，而不是將此類餘額全部存入我們的銀行子公司。

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淨穩定資金比率

施瓦布受NSFR規則下的披露要求的約束，該規則要求每半年公開披露其NSFR水平。NSFR規則規定，公司的可用穩定資金（ASF）必須至少為公司所需穩定資金（RSF）的100％。ASF是通過評估公司資金來源的穩定性來計算的，RSF是通過評估公司資產、衍生品和資產負債表外風險敞口的特徵來計算的。截至2024年6月30日，該公司遵守了NSFR規則，下表顯示了有關我們的平均NSFR的信息：
截至三個月的平均值
2024年6月30日2024 年 3 月 31 日
ASF$193,668$197,076
RSF151,514150,708
NSFR128%131%

長期借款

該公司的長期債務主要由優先票據組成，截至2024年6月30日和2023年12月31日，總額分別為224億美元和261億美元。

下表提供了有關我們截至2024年6月30日未償還的優先票據的信息：
2024年6月30日標準桿數
傑出		成熟度加權平均值
利率		穆迪標準
& Poor's		惠譽
CSC 高級筆記$22,2622025-20343.71%A2A-一個
美利證券控股有限責任公司優先票據1632025-20293.38%A2A-—

新債發行

在2024年前六個月，沒有發行新的優先無抵押債務債券。
此外，施瓦布還在正常業務過程中籤訂擔保和其他類似安排。有關這些安排的信息，請參閲第 1 項——附註 5、6、8、9 和 12。

有關我們的流動性來源和使用以及流動性風險管理的更多信息包含在我們2023年表格10-k中的第二部分——第7項——風險管理——流動性風險中。另見第1項——簡明合併現金流量表，第1項——公司銀行存款附註7，項目1——公司債務和借款額度附註8，以及第1項——公司未償股權餘額和活動的附註14。

資本管理

施瓦布力求將資本管理到足以支持我們業務戰略執行的水平和構成，包括資產負債表隨時間推移的增長、2023年IDA協議的管理、對子公司的財務支持、持續的資本市場準入以及監管資本要求。施瓦布還尋求向股東返還多餘的資本。我們可以通過分紅、普通股回購、優先股贖回和回購以存托股為代表的優先股等活動來返還多餘的資本。施瓦布的主要資本來源是子公司運營和CSC在資本市場發行證券所產生的資金。為了確保施瓦布有足夠的資本來吸收意想不到的損失或資產價值的下降，我們採取了一項即使在緊張的情況下也能保持充足資本的政策。

監管資本要求

CSC和某些子公司，包括我們的銀行和經紀交易商子公司，受監管機構制定的各種資本要求的約束，詳見2023年10-k表的第二部分——第7項——資本管理以及第1項——附註17。截至2024年6月30日，CSC和我們的銀行子公司被認為資本充足，CS&Co、TDAC和德美利證券公司均符合各自的淨資本要求。

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（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）

下表詳細列出了CSC合併資本和CSB的資本比率：
2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
CSCCSBCSCCSB
股東權益總額$43,953$17,384$40,958$16,079
更少：
優先股9,191—9,191—
監管調整前的普通股一級資本$34,762$17,384$31,767$16,079
更少：
商譽，扣除相關的遞延所得税負債$11,764$13$11,782$13
其他無形資產，扣除相關的遞延所得税負債6,450—6,664—
遞延所得税資產，扣除估值補貼和遞延所得税負債41354135
AOCI 調整 (1)
(16,926)(14,755)(18,131)(15,746)
普通股一級資本$33,433$32,091$31,411$31,777
第 1 級資本$42,624$32,091$40,602$31,777
總資本42,65032,11140,64531,816
風險加權資產115,33480,450128,23083,809
經監管調整後的平均資產451,304294,465476,069315,851
總槓桿敞口454,433296,450479,302318,007
普通股一級資本/風險加權資產29.0%39.9%24.5%37.9%
一級資本/風險加權資產37.0%39.9%31.7%37.9%
總資本/風險加權資產37.0%39.9%31.7%38.0%
1 級槓桿比率9.4%10.9%8.5%10.1%
補充槓桿比率9.4%10.8%8.5%10.0%
（1）市場利率的變化可能導致AFS證券的未實現收益或虧損，這些收益或損失已包含在AOCI中。作為三類銀行組織，CSC已選擇將AOCI排除在監管資本之外。

該公司的合併一級槓桿率從2024年3月31日的8.8％和2023年底的8.5％增至2024年6月30日的9.4％。第二季度的增長主要是由於公司總資產減少以及該季度淨收入的好處。2024年第二季度，資產負債表總資產減少了191億美元，下降了4％，這主要是由於銀行存款總額減少了170億美元，下降了6％。CSB的一級槓桿率從2024年3月31日的10.4％和2023年底的10.1％上升，到2024年第二季度末為10.9％，這主要是由於該季度的總資產和淨收入減少。

鑑於美聯儲的2023年監管資本規則提案，除其他外，該提案要求公司將AOCI納入監管資本（見第二部分——第7項——2023年10-K表中的當前監管和其他進展），該公司制定了調整後的1級槓桿比率，這是一項非公認會計準則財務指標，該比率中包括AOCI。施瓦布AOCI的主要組成部分是我們的AFS投資證券投資組合以及從AFS轉移到HtM類別的證券的未實現收益和虧損。

在2024年第二季度，施瓦布將其長期經營目標更新為調整後的合併一級槓桿比率為6.75％至7.00％。截至2024年6月30日，我們調整後的第一級槓桿比率（包括AOCI在比率中）為CSC合併後的5.9％，CSB的調整後一級槓桿率為6.2％（更多細節以及此類指標與公認會計準則報告業績的對賬情況，請參閲非公認會計準則財務指標）。在努力實現我們的長期經營目標的過程中，公司將繼續有機地保留和積累資本。該公司將繼續按上述方式管理其資本。在評估股東剩餘資本的回報率時，我們可以考慮未償還的補充資金金額，施瓦布可能會選擇利用本來用於資本回報的流動性來償還未償還的補充餘額。

IDA 協議

根據2023年IDA協議，某些經紀客户的存款將從資產負債表中劃入道明存款機構。在2024年的前六個月中，施瓦布沒有將IDA餘額轉移到其資產負債表中。該公司的整體資本管理戰略包括根據2023年IDA協議的條款，在未來時期支持IDA餘額的遷移。公司將這些餘額轉移到資產負債表的能力取決於多種因素，包括有足夠的資本水平來維持這些增量存款。有關 2023 年 IDA 協議的更多信息，請參閲第 1 項 — 註釋 9。
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（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）

分紅

2024年和2023年前六個月的已支付現金分紅和每股金額，不包括與優先股回購相關的金額，如下所示：
20242023
截至6月30日的六個月現金支付每股
金額		現金支付每股
金額
普通股和無表決權普通股$919$.50$921$.50
優先股：
D 系列 (1)
2229.762229.76
F 系列 (2)
122,500.00122,500.00
G 系列 (1)
662,687.50672,687.50
H 系列 (1)
452,000.00462,000.00
系列一 (1)
412,000.00422,000.00
J 系列 (1)
1322.261322.26
k 系列 (1)
192,500.00192,500.00
(1) 每季度支付的股息。
(2) 股息每半年支付一次，直至2027年12月1日，之後每季度支付一次。

股票回購

2022年7月27日，CSC公開宣佈，其董事會批准了回購高達150億美元普通股的股票回購授權，取代了之前和現在終止的高達40億美元普通股的股票回購授權。股票回購授權沒有到期日。在截至2024年6月30日的三個月和六個月中，以及截至2023年6月30日的三個月中，沒有回購CSC的普通股。在截至2023年6月30日的六個月中，CSC以28億美元的價格回購了3700萬股普通股。截至2024年6月30日，授權仍有約87億美元。

在截至2024年6月30日的三個月和六個月中，以及截至2023年6月30日的三個月中，沒有回購CSC的優先股。在截至2023年6月30日的六個月中，公司在公開市場上以1,100萬美元的價格回購了11,620股代表F系列優先股權益的存托股份，以4,200萬美元的價格回購了代表G系列優先股權益的42,036股存托股份，以2.35億美元的價格回購了273,251股代表H系列優先股權益的存托股份。回購價格包括截至回購之日股東應計的300萬美元股息。

扣除發行後的股票回購需繳納不可扣除的1％消費税，該消費税被確認為與這些交易相關的直接和增量成本。對於普通股的回購，該税作為回購庫存股的成本基礎的一部分入賬，因此對簡明合併損益表沒有影響。對於優先股回購，税收影響包含在優先股股息中，其他影響包含在簡明合併損益表中。

其他

國外曝光
截至2024年6月30日，施瓦布對國外的非主權金融和非金融機構以及外國政府機構進行了敞口。截至2024年6月30日，這些持股的公允價值總額為133億美元，前三名的風險敞口是居住在法國的發行人和交易對手，為49億美元，英國為41億美元，加拿大為8.95億美元。截至2023年12月31日，這些持股的公允價值總額為128億美元，前三名的風險敞口是居住在英國的發行人和交易對手，為50億美元，法國為32億美元，加拿大為15億美元。此外，截至2024年6月30日和2023年12月31日，施瓦布向外國居民提供的未償保證金貸款分別為32億美元和25億美元。
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（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）

關鍵會計估計

2023年表格10-k中的第二部分——第7項——關鍵會計估算中討論了我們的某些涉及更高判斷力和複雜性的會計政策。在2024年的前六個月中，關鍵會計估計值沒有變化。

非公認會計準則財務指標

除了根據美國公認會計原則（GAAP）披露財務業績外，管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析還提到了下述非公認會計準則財務指標。我們認為，這些非公認會計準則財務指標提供了有關公司財務業績的有用補充信息，並有助於將施瓦布本期的業績與歷史和未來業績進行有意義的比較。這些非公認會計準則指標不應被視為替代或優於根據公認會計原則計算的財務指標，也可能無法與其他公司提出的非公認會計準則財務指標進行比較。

施瓦布對非公認會計準則指標的使用反映了對GAAP財務指標所做的某些調整，如下所述。從2023年第三季度開始，這些調整還包括重組成本，該公司開始承擔重組成本，原因是該公司先前宣佈的精簡運營計劃，為Ameritrade的整合後做準備。有關其他信息，請參見第一部分——第1項——註釋10。
非公認會計準則調整或衡量標準定義對投資者的用處和管理層的用途
收購和整合相關成本、收購無形資產的攤銷和重組成本
施瓦布調整了某些GAAP財務指標，以排除因公司收購而產生的收購和整合相關成本的影響、收購的無形資產的攤銷、重組成本以及這些支出的所得税影響（如適用）。

為排除收購的無形資產攤銷而進行的調整反映了所有收購的無形資產，這些資產作為購買會計的一部分入賬。這些收購的無形資產有助於公司的創收。收購的無形資產的攤銷將在未來期間繼續在其剩餘的使用壽命內進行。
在計算某些非公認會計準則指標時，我們將收購和整合相關成本、收購的無形資產的攤銷和重組成本排除在外，因為我們認為這樣做可以提高施瓦布持續運營的透明度，並且有助於評估業務的經營業績，也有助於將業績與前期和未來時期的業績進行比較。

與收購和整合或重組相關的成本會根據收購、整合和重組活動的時間而波動，從而限制了不同時期業績的可比性，並且不能代表公司持續業務的運營成本。不包括收購的無形資產的攤銷，因為管理層認為這並不代表公司的基本經營業績。
有形普通股回報率有形普通股回報率代表普通股股東可獲得的年化調整後淨收益佔平均有形普通股的百分比。有形普通股是指普通股減去商譽、收購的無形資產（淨額）和相關的遞延所得税負債。收購通常會確認大量商譽和收購的無形資產。我們認為，有形普通股回報率作為補充衡量標準可能對投資者有用，有助於評估與施瓦布資產負債表構成相關的資本效率和回報。
調整後的 1 級槓桿比率調整後的第一級槓桿比率代表銀行監管指南為合併後的公司和CSB規定的第一級槓桿比率，調整後反映了AOCI納入該比率的情況。將AOCI的影響納入公司的一級槓桿比率可提供有關公司當前資本狀況的更多信息。我們認為，調整後的一級槓桿比率作為衡量公司資本水平的補充指標可能對投資者有用。

公司還使用調整後的攤薄後每股收益和有形普通股回報率作為員工獎金和某些執行管理層激勵性薪酬安排的績效標準的組成部分。CSC 董事會薪酬委員會保留根據這些標準評估績效的自由裁量權。此外，公司使用調整後的一級槓桿比率來管理資本，包括使用該衡量標準作為其長期運營目標。

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（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）

下表顯示了GAAP指標與非GAAP指標的對賬情況：
三個月已結束
6月30日		六個月已結束
6月30日
2024202320242023
不包括利息的總支出（GAAP）$2,943$2,965$5,885$5,971
收購和整合相關成本 (1)
(36)(130)(74)(228)
收購的無形資產的攤銷(129)(134)(259)(269)
重組成本 (2)
(10)—18—
調整後的總支出（非公認會計準則）$2,768$2,701$5,570$5,474
(1) 截至2024年6月30日的三個月和六個月中，與收購和整合相關的成本主要包括1,800萬美元和3500萬美元的薪酬和福利、1200萬美元和2900萬美元的專業服務以及500萬美元的折舊和攤銷。截至2023年6月30日的三個月和六個月中，與收購和整合相關的成本主要包括4,800萬美元和1.06億美元的薪酬和福利、4,100萬美元和7400萬美元的專業服務、1000萬美元和1,400萬美元的佔用和設備以及2000萬美元和2200萬美元的其他費用。
（2）截至2024年6月30日的三個月和六個月的重組成本反映了估計的300萬美元和3,400萬美元薪酬和福利的變化，被該期間的100萬美元和300萬美元的佔用和設備以及1,200萬美元和1300萬美元的其他支出所抵消。在截至2023年6月30日的三個月和六個月中，沒有重組成本。

三個月已結束
6月30日		六個月已結束
6月30日
2024202320242023
金額稀釋
EPS		金額稀釋
EPS		金額稀釋
EPS		金額稀釋
EPS
普通股股東可獲得的淨收益（GAAP），
普通股每股收益——攤薄（GAAP）		$1,211$.66$1,173$.64$2,462$1.34$2,706$1.48
收購和整合相關成本36.02130.0774.04228.12
收購的無形資產的攤銷129.07134.07259.14269.15
重組成本10.01——(18)(.01)——
所得税影響 (1)
(42)(.03)(64)(.03)(75)(.04)(120)(.07)
普通股股東可獲得的調整後淨收益
（非公認會計準則）、調整後的攤薄後每股收益（非公認會計準則）		$1,344$.73$1,373$.75$2,702$1.47$3,083$1.68
(1) 非公認會計準則調整的所得税影響是使用反映不包括不可扣除的收購成本的有效税率確定的，用於在税後基礎上列報收購和整合相關成本、收購無形資產的攤銷和重組成本。

三個月已結束
6月30日		六個月已結束
6月30日
2024202320242023
普通股股東權益平均回報率（GAAP）14%17%15%20%
普通股股東平均權益$33,991$27,556$33,264$27,429
減去：平均商譽(11,951)(11,951)(11,951)(11,951)
減去：收購的平均無形資產——淨額(8,067)(8,591)(8,132)(8,657)
另外：與商譽相關的平均遞延所得税負債以及
收購的無形資產 — 淨額
1,7471,8341,7531,837
平均有形普通股權益$15,720$8,848$14,934$8,658
普通股股東可獲得的調整後淨收益 (1)
$1,344$1,373$2,702$3,083
有形普通股回報率（非公認會計準則）34%62%36%71%
(1) 普通股股東可獲得的淨收益與普通股股東可獲得的調整後淨收益（非公認會計準則）的對賬情況見上表。

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查爾斯·施瓦布公司
管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）

2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
CSCCSBCSCCSB
一級槓桿比率 (GAAP)
9.4%10.9%8.5%10.1%
第 1 級資本
$42,624$32,091$40,602$31,777
另外：AOCI 調整(16,926)(14,755)(18,131)(15,746)
調整後的一級資本25,69817,33622,47116,031
經監管調整後的平均資產
451,304294,465476,069315,851
另外：AOCI 調整(17,301)(15,251)(19,514)(17,194)
經監管調整後的平均資產$434,003$279,214$456,555$298,657
調整後的第一級槓桿比率（非公認會計準則）
5.9%6.2%4.9%5.4%

第 3 項。關於市場風險的定量和定性披露

有關市場風險定量和定性披露的討論，請參閲第 2 項中的風險管理。

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第一部分-財務信息
第 1 項。簡明合併財務報表

查爾斯·施瓦布公司
簡明合併損益表
（以百萬計，每股金額除外）
（未經審計）
三個月已結束
6月30日		六個月已結束
6月30日
2024202320242023
淨收入
利息收入$3,817 $4,104 $7,758 $8,120 
利息支出(1,659)(1,814)(3,367)(3,060)
淨利息收入2,158 2,290 4,391 5,060 
資產管理和管理費
1,383 1,173 2,731 2,291 
交易收入777 803 1,594 1,695 
銀行存款賬户費用153 175 336 326 
其他219 215 378 400 
淨收入總額4,690 4,656 9,430 9,772 
不包括利息的費用
薪酬和福利1,450 1,498 2,988 3,136 
專業服務259 272 500 530 
佔用率和設備248 319 513 618 
廣告和市場開發107 103 195 191 
通信172 188 313 334 
折舊和攤銷233 191 461 368 
收購的無形資產的攤銷129 134 259 269 
監管費用和評估96 80 221 163 
其他249 180 435 362 
不包括利息的總支出2,943 2,965 5,885 5,971 
所得税前收入1,747 1,691 3,545 3,801 
所得税415 397 851 904 
淨收入1,332 1,294 2,694 2,897 
優先股股息及其他121 121 232 191 
普通股股東可獲得的淨收益$1,211 $1,173 $2462 $2,706 
已發行普通股的加權平均值：
基本1,828 1,820 1,827 1,827 
稀釋1,834 1,825 1,832 1,834 
已發行普通股每股收益 (1)：
基本$.66 $.64 $1.35 $1.48 
稀釋$.66 $.64 $1.34 $1.48 
(1) 該公司有已發行的有表決權和無表決權的普通股。由於有表決權和無表決權的股票類別的參與權（包括股息和清算權）相同，因此每個類別的基本和攤薄後的每股收益是相同的。有關其他信息，請參閲註釋 16。

參見簡明合併財務報表附註。

-29-

查爾斯·施瓦布公司
簡明綜合收益表
（以百萬計）
（未經審計）

三個月已結束
6月30日		六個月已結束
6月30日
2024202320242023
淨收入$1,332 $1,294 $2,694 $2,897 
税前其他綜合收益（虧損）：  
可供出售證券的未實現淨收益（虧損）的變化：  
未實現淨收益（虧損）234 (683)373 1,166 
其他收入中包含的其他重新分類10 11 20 20 
持有至到期證券的未實現淨收益（虧損）的變動：
先前在轉入持有至到期時記錄的金額的攤銷
可供出售		583 642 1,147 1,251 
其他(2)(1)(10)(9)
税前其他綜合收益（虧損）825 (31)1,530 2,428 
所得税效應(185)(9)(335)(537)
其他綜合收益（虧損），扣除税款640 (40)1,195 1,891 
綜合收益（虧損）$1,972 $1,254 $3,889 $4,788 

參見簡明合併財務報表附註。

-30-

查爾斯·施瓦布公司
簡明合併資產負債表
（以百萬計，每股和股份金額除外）
（未經審計）

2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
資產  
現金和現金等價物$25,350 $43,337 
出於監管目的（包括轉售）隔離和存入現金和投資
美元的協議9,290 和 $8,844 在 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日，
分別）
21,737 31,836 
來自經紀客户的應收賬款——淨額72,836 68,667 
可供出售證券（攤銷成本為美元）101,859 2024 年 6 月 30 日和 $116,336
截至 2023 年 12 月 31 日；包括質押的資產 $1,612 和 $1,733，分別是）
93,562 107,646 
持有至到期的證券（包括質押的美元資產）8,211 於 2024 年 6 月 30 日
和 $3,703 2023 年 12 月 31 日）
153,179 159,452 
銀行貸款 — 淨額42,182 40,439 
設備、辦公設施和財產——淨額3,436 3,690 
善意11,951 11,951 
收購的無形資產——淨額8,003 8,260 
其他資產17,439 17,900 
總資產$449,675 $493,178 
負債和股東權益  
銀行存款$252,420 $289,953 
應付給經紀客户的款項79,966 84,786 
應計費用和其他負債16,491 18,400 
其他短期借款9,996 6,553 
聯邦住房貸款銀行的借款24,400 26,400 
長期債務22,449 26,128 
負債總額405,722 452,220 
股東權益：  
優先股 — $.01 每股面值；清算優先權總額為美元9,329
在 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日
9,191 9,191 
普通股— 3 十億股已獲授權；$.01 每股面值；
  2,023,295,180 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日發行的股票
20 20 
無表決權普通股— 300 百萬股已獲授權；$.01 每股面值；
  50,893,695 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日發行的股票
1 1 
額外的實收資本27,470 27,330 
留存收益35,458 33,901 
按成本計算的國庫股票— 245,678,570 和 250,678,452 截至 2024 年 6 月 30 日的股票
分別是 2023 年 12 月 31 日和
(11,251)(11,354)
累計其他綜合收益（虧損）(16,936)(18,131)
股東權益總額43,953 40,958 
負債和股東權益總額$449,675 $493,178 

參見簡明合併財務報表附註。

-31-

查爾斯·施瓦布公司
股東權益簡明合併報表
（以百萬計）
（未經審計）

累計其他綜合收益（虧損）
優先股普通股不投票
普通股		額外的實收資本留存收益國庫股票，
不惜成本		總計
股票金額股票金額
截至2023年3月31日的餘額$9,191 2,023 $20 51 $1 $27,136 $32,144 $(11,455)$(20,690)$36,347 
淨收入——————1,294 ——1,294 
其他綜合收益（虧損），扣除税款————————(40)(40)
優先股申報的股息——————(116)——(116)
普通股申報的股息— $.25
每股
——————(457)——(457)
股票期權行使等—————(9)—14 —5 
基於股份的薪酬—————53 ———53 
其他—————40 —21 —61 
截至 2023 年 6 月 30 日的餘額$9,191 2,023 $20 51 $1 $27,220 $32,865 $(11,420)$(20,730)$37,147 
截至 2024 年 3 月 31 日的餘額$9,191 2,023 $20 51 $1 $27,358 $34,701 $(11,283)$(17,576)$42,412 
淨收入——————1,332 ——1,332 
其他綜合收益（虧損），扣除税款————————640 640 
優先股申報的股息——————(115)——(115)
普通股申報的股息— $.25
每股
——————(460)——(460)
股票期權行使等—————4 —17 —21 
基於股份的薪酬—————65 ———65 
其他—————43 —15 —58 
截至 2024 年 6 月 30 日的餘額$9,191 2,023 $20 51 $1 $27,470 $35,458 $(11,251)$(16,936)$43,953 

累計其他綜合收益（虧損）
優先股普通股不投票
普通股		額外的實收資本留存收益國庫股票，
不惜成本		總計
股票金額股票金額
截至2022年12月31日的餘額$9,706 2,023 $20 51 $1 $27,075 $31,066 $(8,639)$(22,621)$36,608 
淨收入——————2,897 ——2,897 
其他綜合收益（虧損），扣除税款————————1,891 1,891 
優先股的贖回和回購，
含税		(515)—————44 ——(471)
優先股申報的股息——————(221)——(221)
普通股申報的股息— $.50
每股
——————(921)——(921)
回購普通股，含税———————(2,869)—(2,869)
股票期權行使等—————(101)—125 —24 
基於股份的薪酬—————182 ———182 
其他—————64 —(37)—27 
截至 2023 年 6 月 30 日的餘額$9,191 2,023 $20 51 $1 $27,220 $32,865 $(11,420)$(20,730)$37,147 
截至2023年12月31日的餘額$9,191 2,023 $20 51 $1 $27,330 $33,901 $(11,354)$(18,131)$40,958 
淨收入——————2,694 ——2,694 
其他綜合收益（虧損），扣除税款————————1,195 1,195 
優先股申報的股息——————(218)——(218)
普通股申報的股息— $.50
每股
——————(919)——(919)
股票期權行使等—————(116)—159 —43 
基於股份的薪酬—————190 ———190 
其他—————66 —(56)—10 
截至 2024 年 6 月 30 日的餘額$9,191 2,023 $20 51 $1 $27,470 $35,458 $(11,251)$(16,936)$43,953 

參見簡明合併財務報表附註。


-32-

查爾斯·施瓦布公司
簡明合併現金流量表
（單位：百萬）
（未經審計）

六個月已結束
6月30日
20242023
來自經營活動的現金流  
淨收入$2,694 $2,897 
為使淨收入與經營活動提供的（用於）的淨現金進行對賬而進行的調整：  
基於股份的薪酬202 194 
折舊和攤銷461 368 
收購的無形資產的攤銷259 269 
遞延所得税準備金（收益）(109)4 
溢價攤銷，淨額，可供出售和持有至到期的證券416 392 
其他238 278 
淨變化為：  
出於監管目的對投資進行隔離和存款728 10,832 
來自經紀客户的應收賬款(4,188)1,409 
其他資產691 (27)
應付給經紀客户的款項(4,820)(12,643)
應計費用和其他負債(2,173)588 
由（用於）經營活動提供的淨現金(5,601)4,561 
來自投資活動的現金流  
購買可供出售的證券(1,258)— 
出售可供出售證券的收益2,043 2,900 
可供出售證券的本金支付13,344 20,181 
持有至到期證券的本金支付7,135 7,672 
銀行貸款的淨變化(1755)413 
購買設備、辦公設施和財產(238)(398)
購買 fHLB 股票(474)(1,562)
出售fHLB股票的收益620 82 
購買美聯儲股票(107)(82)
出售美聯儲股票的收益— 98 
其他投資活動(129)(108)
由（用於）投資活動提供的淨現金19,181 29,196 
來自融資活動的現金流  
銀行存款的淨變化(37,533)(62,310)
FHLB 借款的收益12,201 39,200 
FHLB 借款的還款(14,201)(10,600)
其他短期借款的收益10,866 8,114 
償還其他短期借款(7,423)(4,939)
長期債務的發行— 2,478 
償還長期債務(3,670)(815)
優先股的贖回和回購— (467)
已支付的股息(1,137)(1,142)
行使股票期權的收益43 24 
回購普通股和無表決權普通股— (2,842)
其他籌資活動(84)(71)
由（用於）融資活動提供的淨現金(40,938)(33,370)
現金及現金等價物的增加（減少），包括限制金額(27,358)387 
現金和現金等價物，包括年初限制的金額74,473 58,720 
現金和現金等價物，包括期末限制的金額$47,115 $59,107 

在下一頁繼續。





-33-

查爾斯·施瓦布公司
簡明合併現金流量表
（單位：百萬）
（未經審計）

從上一頁繼續。
六個月已結束
6月30日
20242023
補充現金流信息  
非現金投資活動：
應計設備、辦公設施和財產購買的變動$(24)$(43)
其他補充現金流信息：
在此期間支付的現金用於：  
利息$3,568 $2,135 
所得税$1,067 $876 
租賃負債計量中包含的金額 $125 $128 
為換取新的經營租賃負債而獲得的租賃資產 $110 $40 
2024年6月30日2023年6月30日
對賬現金、現金等價物和資產負債表中報告的金額 (1)
現金和現金等價物$25,350 $47,651 
現金和投資中包含的限制性現金和現金等價物金額分開
並出於監管目的存款		21,765 11,456 
現金和現金等價物總額，包括中顯示的限制金額
現金流量表		$47,115 $59,107 
(1) 有關限制性現金和現金等價物限制性質的更多信息，請參閲附註17。

參見簡明合併財務報表附註。

-34-
查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或註明的除外）
（未經審計）

1。簡介和演示基礎
查爾斯·施瓦布公司（CSC）是一家儲蓄和貸款控股公司。CSC 通過其子公司（統稱為 Schwab 或公司）從事財富管理、證券經紀、銀行、資產管理、託管和財務諮詢服務。

CSC 的主要業務子公司包括：

•Charles Schwab & Co., Inc.（CS&Co）成立於1971年，是一家證券經紀交易商；
•查爾斯·施瓦布銀行，SSb（CSB），我們的主要銀行實體；以及
•查爾斯·施瓦布投資管理公司（CSIM），施瓦布專有共同基金（Schwab Funds®）和施瓦布交易所交易基金（Schwab ETF™）的投資顧問。

2024年5月，公司完成了美利證券經紀交易商、德美利證券公司和德美利證券清算公司（TDAC）向CS&Co的最終客户賬户轉換。因此，這些實體不再是主要的業務子公司。有關公司整合Ameritrade的更多信息，請參閲附註10。

除非另有説明，否則術語 “Schwab”、“公司”、“我們” 或 “我們的” 是指CSC及其合併子公司。

這些未經審計的簡明合併財務報表是根據公認會計原則編制的，該公認會計原則要求管理層做出某些估計和假設，這些估計和假設會影響所附財務報表和相關披露中報告的金額。這些估計基於截至簡明合併財務報表發佈之日可獲得的信息。儘管管理層做出了最佳判斷，但實際金額或結果可能與這些估計有所不同。管理層認為，本中期財務信息的公允表列報中所有正常的經常性調整均已包括在內。

這些簡明的合併財務報表應與施瓦布2023年10-k表中包含的合併財務報表及其附註一起閲讀。

重要的會計政策包含在2023年表格10-k的第8項—附註2中。在2024年的前六個月中，這些會計政策沒有重大變化。


2。新會計準則

採用新會計準則

標準描述收養日期對財務報表或其他重大事項的影響
會計準則更新 (ASU) 2023-07，“分部報告（主題 280）：對應報告的分部披露的改進”
要求每年和中期披露重要分部支出，這些支出應提供給首席運營決策者（CODM），幷包含在分部損益中。還要求披露CODM的標題和地位，以及CoDM如何使用報告的分部損益信息來評估分部業績和分配資源。所有必需的分部披露將按中期和年度公佈。

採用要求從財務報表中列報的最早比較期起追溯適用。

2024 年 1 月 1 日（適用於 2024 年的年度財務報表及其後的中期）
公司預計該指導不會對其財務報表或披露產生重大影響。
-35-
查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或註明的除外）
（未經審計）
新的會計準則尚未採用

標準描述所需的收養日期對財務報表或其他重大事項的影響
亞利桑那州立大學 2023-09，“所得税（主題 740）：所得税披露的改進”
擴大所得税披露範圍，主要是通過改進税率對賬表和要求提供有關已繳所得税的更多分類信息。

收養允許追溯性或預期性申請，允許提前收養。

2025年1月1日
公司預計該指導不會對其財務報表或披露產生重大影響。


3.收入確認
施瓦布按主要來源分列的收入如下：
三個月已結束
6月30日		六個月已結束
6月30日
2024202320242023
淨利息收入
現金和現金等價物$382 $547 $836 $960 
現金和投資隔離281 324 669 756 
來自經紀客户的應收賬款1,351 1,167 2,611 2,251 
可供出售的證券 555 791 1,149 1,616 
持有至到期證券658 720 1,348 1,466 
銀行貸款460 410 900 801 
證券借貸收入95 124 171 236 
其他利息收入35 21 74 34 
利息收入3,817 4,104 7,758 8,120 
銀行存款(840)(863)(1,761)(1,481)
應付給經紀客户的款項(77)(64)(150)(139)
其他短期借款
(129)(97)(232)(183)
聯邦住房貸款銀行的借款
(348)(606)(678)(910)
長期債務(208)(157)(432)(296)
證券借貸費用(57)(28)(112)(50)
其他利息支出— 1 (2)(1)
利息支出(1,659)(1,814)(3,367)(3,060)
淨利息收入2,158 2,290 4,391 5,060 
資產管理和管理費
共同基金、ETF 和 CTF785 630 1,543 1,215 
建議解決方案510 464 1,013 917 
其他88 79 175 159 
資產管理和管理費1,383 1,173 2,731 2,291 
交易收入
佣金383 394 796 816 
訂單流收入357 365 709 779 
主要交易37 44 89 100 
交易收入777 803 1,594 1,695 
銀行存款賬户費用153 175 336 326 
其他 219 215 378 400 
淨收入總額$4,690 $4,656 $9,430 $9,772 
注意：有關我們可報告的分部提供的收入摘要，請參閲附註18。收入確認不受產生收入的運營部門的影響。

-36-
查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或註明的除外）
（未經審計）
合同餘額：在會計準則編纂（ASC）606與客户簽訂的合同收入（ASC 606）範圍內與客户簽訂的合同產生的應收賬款包含在簡明合併資產負債表中的其他資產中，總額為美元684 百萬和美元599 截至2024年6月30日和2023年12月31日，分別為百萬人。

該公司的淨合約資產為美元227 百萬和美元239 截至2024年6月30日和2023年12月31日，分別為百萬美元，與根據2023年IDA協議購買固定利率債務金額有關。這些金額包含在簡明合併資產負債表中的其他資產中，並在剩餘的合同期限內以直線方式攤銷，以減少銀行存款賬户費用收入。有關2023年IDA協議的更多討論，請參閲註釋9。

未履行的履約義務： 除了受ASC 606選擇性實際權宜之計約束的履約義務外，我們沒有任何未履行的履約義務。實際權宜之計適用於我們按有權為所提供的服務開具發票的金額確認收入的合同，也適用於這些合同。
-37-
查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或註明的除外）
（未經審計）
4。投資證券

公司AFS和HtM投資證券的攤銷成本、未實現收益和虧損總額以及公允價值如下：
2024年6月30日攤銷
成本		格羅斯
未實現
收益		格羅斯
未實現
損失		公平
價值
可供出售的證券    
美國機構抵押貸款支持證券$63,478 $— $6,377 $57,101 
美國國債17,792 — 783 17,009 
公司債務證券 (1)
11,534 — 820 10,714 
資產支持證券 (2)
7,503 — 273 7,230 
外國政府機構證券831 — 20 811 
美國州和市政證券629 — 60 569 
非機構商業抵押貸款支持證券124 — 14 110 
其他21 — 3 18 
未分配投資組合層次法公允價值基礎調整 (3)
(53)— (53)—
可供出售證券總額
$101,859 $— $8,297 $93,562 
持有至到期證券    
美國機構抵押貸款支持證券$153,179 $201 $14,610 $138,770 
持有至到期證券總額$153,179 $201 $14,610 $138,770 
2023 年 12 月 31 日
可供出售的證券
美國機構抵押貸款支持證券$69,173 $— $6,378 $62,795 
美國國債22,459 1 989 21,471 
公司債務證券 (1)
13,344 — 860 12,484 
資產支持證券 (2)
9,465 — 378 9,087 
外國政府機構證券1,035 — 33 1,002 
美國州和市政證券634 — 55 579 
非機構商業抵押貸款支持證券123 — 14 109 
存款證100 — — 100 
其他22 — 3 19 
未分配投資組合層次法公允價值基礎調整 (3)
(19)— (19)—
可供出售證券總額
$116,336 $1 $8,691 $107,646 
持有至到期證券
美國機構抵押貸款支持證券$159,452 $1,435 $13,796 $147,091 
持有至到期證券總額$159,452 $1,435 $13,796 $147,091 
(1) 截至 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日，大約 34% 和 36在公司債務證券的AFS總額中，分別有百分比是由金融服務行業的機構發行的。
(2) 大約 57% 和 61截至2024年6月30日和2023年12月31日，持有的資產支持證券的百分比分別為聯邦家庭教育貸款計劃資產支持證券。由信用卡應收賬款抵押的資產支持證券約佔比為 30% 和 24分別佔截至2024年6月30日和2023年12月31日持有的資產支持證券的百分比。
（3）這是與封閉式投資組合中對衝的AFS證券相關的投資組合層方法（PLM）公允價值對衝基礎調整的金額。有關pLm對衝會計的更多信息，請參閲附註11。

截至2024年6月30日，我們的銀行子公司已質押了價值為美元的投資證券60.7 十億美元作為抵押品，用於確保fHLB的擔保信貸額度的借貸能力（見註釋8）。我們的銀行子公司還質押投資證券作為抵押品，以確保美聯儲貼現窗口的借貸能力，並質押了價值為美元的證券35.9 截至2024年6月30日，該融資的抵押品為數十億美元。該公司還質押聯邦機構發行的投資證券，以擔保某些信託存款。這些質押證券的價值為美元1.6 截至 2024 年 6 月 30 日，為億元。

截至2024年6月30日，我們的銀行子公司已根據與外部金融機構的回購協議將HtM和AFS證券作為抵押品。質押的htM證券是美國機構抵押貸款支持證券，總攤銷成本為美元8.2 十億美元，質押的AFS證券是美國機構抵押貸款支持證券，總額公平
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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或註明的除外）
（未經審計）
$ 的價值1.4十億。根據這些回購協議作為抵押品質押的證券可以出售、再質押或以其他方式由交易對手使用。有關這些回購協議的更多信息，請參閲附註8和12。

截至2024年6月30日，我們的銀行子公司已質押了由美國國債組成的AFS證券，總公允價值為美元188百萬美元作為利率互換的初始保證金（見附註11和12）。施瓦布的所有利率互換均通過中央交易對手（CCP）清算所清算，這要求公司將初始保證金作為抵押品以抵禦潛在損失。初始保證金通過期貨佣金商户（FCM）公佈，這些商户是CCP和Schwab之間的中介機構。管理我們的掉期的FcM協議允許FcM出售、再質押或以其他方式使用作為初始保證金質押的證券。

按持續未實現虧損的類別和期限合計，AFS投資證券的未實現虧損證券如下：
少於 12 個月12 個月或更長時間總計
2024年6月30日公平
價值		未實現
損失		公平
價值		未實現
損失		公平
價值		未實現
損失
可供出售的證券      
美國機構抵押貸款支持證券 (1)
$3 $— $57,098 $6,377 $57,101 $6,377 
美國國債1,500 1 15,264 782 16,764 783 
公司債務證券— — 10,714 820 10,714 820 
資產支持證券 (1)
150 — 7,047 273 7,197 273 
外國政府機構證券— — 811 20 811 20 
美國州和市政證券— — 569 60 569 60 
非機構商業抵押貸款支持證券— — 110 14 110 14 
其他— — 18 3 18 3 
總計 (2)
$1,653 $1 $91,631 $8,349 $93,284 $8,350 
2023 年 12 月 31 日   
可供出售的證券       
美國機構抵押貸款支持證券 (1)
$1 $— $62,794 $6,378 $62,795 $6,378 
美國國債— — 19,450 989 19,450 989 
公司債務證券— — 12,484 860 12,484 860 
資產支持證券 (1)
29 — 9,058 378 9,087 378 
外國政府機構證券— — 1,002 33 1,002 33 
美國州和市政證券— — 579 55 579 55 
非機構商業抵押貸款支持證券— — 109 14 109 14 
其他— — 19 3 19 3 
總計 (2)
$30 $— $105,495 $8,710 $105,525 $8,710 
(1) 少於12個月的未實現虧損金額低於美元500千。
(2) 就本表而言，AFS證券的未實現虧損不包括美元的未分配pLm公允價值套期保值調整額53百萬和美元19截至2024年6月30日和2023年12月31日，分別為百萬人。

截至2024年6月30日，投資組合中幾乎所有評級證券均為投資級證券。美國機構抵押貸款支持證券沒有明確的信用評級；但是，鑑於美國政府或美國政府贊助的企業的本金和利息擔保，管理層認為這些證券的信用質量和評級最高。

有關管理層對未實現虧損頭寸的AFS證券的季度評估的描述，請參閲2023年10-k表中的第8項——註釋2。 沒有 金額被確認為信貸損失支出， 不 截至2024年6月30日的六個月和截至2023年12月31日的年度，證券通過收益減記為公允價值。 無 截至2024年6月30日和2023年12月31日持有的公司AFS證券中有信貸損失備抵金。截至2024年6月30日和2023年12月31日，所有HtM證券均為美國機構抵押貸款支持證券，因此 不 信貸損失備抵額，因為攤銷成本基準的預期未付款額為零。

該公司有 $507 百萬和美元565 截至2024年6月30日和2023年12月31日，AFS和htM證券的應計利息分別為百萬美元。這些金額不包括在AFS和HTM證券的攤銷成本基礎和公允市場價值中，幷包含在簡明合併資產負債表中的其他資產中。有 不 在截至2024年6月30日的六個月內或截至2023年12月31日的年度中，註銷AFS和HTM證券的應計應收利息。
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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或註明的除外）
（未經審計）

下表按類別列出了截至2024年6月30日的公司預計有效期限，該期限反映了預期的未來付款：
幾年後
預計有效期限，不包括衍生品：
AFS 投資證券投資組合
2.3
AFS 和 HtM 投資證券投資組合3.9
預計有效期限，包括衍生品 (1)：
AFS 投資證券投資組合
2.1
AFS 和 HtM 投資證券投資組合3.8
(1) 有關公司衍生品的更多討論，請參閲附註11。

在下表中，抵押貸款支持證券和其他資產支持證券已根據最終合同到期日分組。由於借款人可能有權贖回或預付我們的投資證券所依據的某些債務，因此實際到期日可能與下文列出的預定合同到期日有所不同。

AFS和HtM投資證券的到期日如下：
2024年6月30日之內
1 年		1 年後
通過
5 年		5 年後
通過
10 年了		之後
10 年了		總計
可供出售的證券     
美國機構抵押貸款支持證券$2,451 $8,937 $9,846 $35,867 $57,101 
美國國債8,348 8,661 — — 17,009 
公司債務證券4,613 4,656 1,445 — 10,714 
資產支持證券12 2,284 1,243 3,691 7,230 
外國政府機構證券497 314 — — 811 
美國州和市政證券— 96 385 88 569 
非機構商業抵押貸款支持證券— — — 110 110 
其他 — — — 18 18 
公允價值總額$15,921 $24,948 $12,919 $39,774 $93,562 
攤銷成本總額 (1)
$16,208 $26,651 $14,438 $44,615 $101,912 
持有至到期證券     
美國機構抵押貸款支持證券$1,892 $7,686 $35,765 $93,427 $138,770 
公允價值總額$1,892 $7,686 $35,765 $93,427 $138,770 
攤銷成本總額$1,937 $8,237 $38,690 $104,315 $153,179 
(1) 就本表而言，AFS證券的攤銷成本不包括未分配的pLm公允價值套期保值調整數美元53截至 2024 年 6 月 30 日，為百萬人。

出售AFS投資證券的收益和已實現損益總額如下：
三個月已結束
6月30日		六個月已結束
6月30日
2024202320242023
收益$854 $1,849 $2,043 $2,900 
已實現收益總額— — — — 
已實現虧損總額10 11 20 20 


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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或註明的除外）
（未經審計）
5。銀行貸款和相關的信貸損失備抵金
按投資組合分部和應收融資類別劃分的銀行貸款和拖欠分析的構成如下：
2024年6月30日當前30-59 天
逾期		60-89 天
逾期
>90 天過去了
到期等等
非應計貸款 (3)
逾期未付款總額
和其他
非應計貸款		總計
貸款		津貼
以獲得信用
損失		總計
銀行
貸款 — 淨額
住宅房地產：
首次抵押貸款 (1,2)
$26,386 $30 $5 $14 $49 $26,435 $14 $26,421 
HeloCs (1,2)
439 1 — 4 5 444 1 443 
住宅房地產總額26,825 31 5 18 54 26,879 15 26,864 
質押資產額度14,953 11 — — 11 14,964 — 14,964 
其他359 — — — — 359 5 354 
銀行貸款總額$42,137 $42 $5 $18 $65 $42,202 $20 $42,182 
2023 年 12 月 31 日        
住宅房地產：
首次抵押貸款 (1,2)
$26,111 $33 $2 $7 $42 $26,153 $32 $26,121 
HeloCs (1,2)
473 1 1 4 6 479 2 477 
住宅房地產總額26,584 34 3 11 48 26,632 34 26,598 
質押資產額度13,533 11 — 4 15 13,548 — 13,548 
其他297 — — — — 297 4 293 
銀行貸款總額$40,414 $45 $3 $15 $63 $40,477 $38 $40,439 
(1) 首次抵押貸款和HELOC包括未攤銷的保費和折扣以及美元的直接發放成本104 百萬和美元100 截至2024年6月30日和2023年12月31日，分別為百萬人。
(2) 在 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日， 42% 和 43首次抵押貸款和HELOC投資組合的百分比分別集中在加利福尼亞州。這些貸款的表現與整個投資組合一致。
(3) 有 不 根據合同在2024年6月30日或2023年12月31日到期90天或更長時間的應計利息貸款。

截至2024年6月30日，CsB已根據一攬子留置權抵押品安排認捐了第一抵押貸款和HELOC的全部餘額，以保障FHLB的擔保信貸額度的借貸能力（見附註8）。

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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或註明的除外）
（未經審計）
銀行貸款信貸損失備抵額的變化如下：
三個月已結束
2024年6月30日首次抵押貸款HELOCs住宅房地產總額質押資產額度其他總計
期初餘額$27 $1 $28 $— $4 $32 
扣款— — — — — — 
回收率— — — — — — 
信貸損失準備金(13)— (13)— 1 (12)
期末餘額$14 $1 $15 $— $5 $20 
2023年6月30日
期初餘額$67 $4 $71 $— $3 $74 
扣款— — — — — — 
回收率— — — — — — 
信貸損失準備金1 (1)— — 1 1 
期末餘額$68 $3 $71 $— $4 $75 
六個月已結束
2024年6月30日
期初餘額$32 $2 $34 $— $4 $38 
扣款— — — — — — 
回收率— — — — — — 
信貸損失準備金(18)(1)(19)— 1 (18)
期末餘額$14 $1 $15 $— $5 $20 
2023年6月30日
期初餘額$66 $4 $70 $— $3 $73 
扣款— — — — — — 
回收率— — — — — — 
信貸損失準備金2 (1)1 — 1 2 
期末餘額$68 $3 $71 $— $4 $75 

根據施瓦布在2023年10-k表第8項—注2中披露的質押資產額度（PAL）貸款扣除政策，公司不遲於逾期90天內扣除所有無抵押餘額。截至2024年6月30日，幾乎所有PAL也受ASC 326金融工具——信貸損失下的抵押品維護實際權宜之計的約束。截至2024年6月30日和2023年12月31日，所有PAL均由公允價值超過借款的證券進行全額抵押，並且截至該日無需為PAL留出信貸損失備抵金。

美國經濟繼續受到通貨膨脹率上升、緊縮貨幣政策和地緣政治動盪的挑戰。但是，在持續的經濟增長中，供需轉向更加平衡的狀態。儘管美聯儲在上半年保持政策利率穩定，但管理層的宏觀經濟前景反映了短期內利率持續上升，失業率僅略有增加，房價温和升值。儘管較高的抵押貸款利率正在軟化需求並降低借款人的負擔能力，但我們預計住房供應受限將使房價保持相對穩定。此外，公司銀行貸款組合中的信貸質量指標仍然非常強勁，並且在最近幾個季度有所改善。由於這些因素，我們在2024年6月30日的預計損失率與2023年12月31日相比有所下降。

與銀行貸款相關的不良資產包括美元的非應計貸款18 百萬和美元15 截至2024年6月30日和2023年12月31日，分別為百萬人。非應計貸款包括在2023年1月1日通過亞利桑那州立大學2022-02 “金融工具——信貸損失：問題債務重組和年份披露” 之前記錄的非應計問題債務重組。


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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或註明的除外）
（未經審計）
信貸質量
除了監控拖欠情況外，施瓦布還通過按以下方式對投資組合進行分層來監控首次抵押貸款和HELOC的信貸質量：
•起源年份；
•借款人費爾·艾薩克公司（FICO）在發起時得分（Origination FICO）；
•更新的借款人FICO分數（更新後的FICO）；
•發放時的貸款價值（LTV）比率（發起LTV）；以及
•估計的當前 LTV 比率（估計當前 LTV）。
借款人的FICO分數由獨立的第三方信用報告服務提供，通常每季度更新一次。HELOC的發起LTV和預計當前LTV包括HELOC發起時同一房產的任何未償第一留置權抵押貸款。每筆貸款的預計當前LTV根據房價升值指數每月更新一次。

公司首次抵押貸款和HELOC的信貸質量指標詳述如下：
按發放年份分列的首次抵押貸款攤銷成本基礎
2024年6月30日202420232022202120202020 年之前首次抵押貸款總額循環 HELOC 的攤銷成本基礎HELOC轉換為定期貸款HELOC 總數
起源 FICO
$— $— $3 $— $1 $1 $5 $— $— $— 
620 — 67911 6 26 29 18 14 104 — 1 1 
680 — 739142 274 753 1,130 381 252 2,932 50 33 83 
≥7401,287 2,119 5,101 10,123 3,438 1,326 23,394 247 113 360 
總計$1,440 $2,399 $5,883 $11,282 $3,838 $1,593 $26,435 $297 $147 $444 
起源 LTV
≤ 70%$1,023 $1,611 $4,364 $9,787 $3,196 $1,238 $21,219 $271 $102 $373 
> 70% — ≤ 90%417 788 1,519 1,495 642 353 5,214 26 44 70 
> 90% — ≤ 100%— — — — — 2 2 — 1 1 
總計$1,440 $2,399 $5,883 $11,282 $3,838 $1,593 $26,435 $297 $147 $444 
更新了 FICO
$— $6 $22 $25 $11 $18 $82 $3 $5 $8 
620 — 67912 39 75 109 44 32 311 8 9 17 
680 — 739134 207 533 865 296 167 2,202 45 21 66 
≥7401,294 2,147 5,253 10,283 3,487 1,376 23,840 241 112 353 
總計$1,440 $2,399 $5,883 $11,282 $3,838 $1,593 $26,435 $297 $147 $444 
估計當前 LTV (1)
≤ 70%$1,040 $1,823 $5,089 $11,127 $3,821 $1,588 $24,488 $295 $147 $442 
> 70% — ≤ 90%400 575 779 154 15 5 1,928 2 — 2 
> 90% — ≤ 100%— 1 15 1 2 — 19 — — — 
> 100%— — — — — — — — — — 
總計$1,440 $2,399 $5,883 $11,282 $3,838 $1,593 $26,435 $297 $147 $444 
扣除總額$— $— $— $— $— $— $— $— $— $— 
貸款百分比
非應計狀態		0.01 %0.02 %0.03 %0.01 %0.06 %0.49 %0.05 %0.13 %2.32 %0.90 %
(1) 代表循環HELOC全額信貸額度（已提取和未提取）的LTV。



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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或註明的除外）
（未經審計）
按發放年份分列的首次抵押貸款攤銷成本基礎
2023 年 12 月 31 日20232022202120202020 年之前首次抵押貸款總額循環 HELOC 的攤銷成本基礎HELOC轉換為定期貸款HELOC 總數
起源 FICO
$— $2 $1 $1 $1 $5 $— $— $— 
620 — 6794 27 30 20 15 96 — 1 1 
680 — 739299 782 1,160 395 294 2,930 50 38 88 
≥7402,391 5,258 10,439 3,558 1,476 23,122 261 129 390 
總計$2,694 $6,069 $11,630 $3,974 $1,786 $26,153 $311 $168 $479 
起源 LTV
≤ 70%$1,818 $4,492 $10,078 $3,306 $1,382 $21,076 $279 $117 $396 
> 70% — ≤ 90%876 1,577 1,552 668 402 5,075 32 50 82 
> 90% — ≤ 100%— — — — 2 2 — 1 1 
總計$2,694 $6,069 $11,630 $3,974 $1,786 $26,153 $311 $168 $479 
更新了 FICO
$4 $15 $19 $8 $17 $63 $2 $5 $7 
620 — 67946 77 87 38 50 298 6 10 16 
680 — 739265 575 984 316 169 2,309 48 26 74 
≥7402,379 5,402 10,540 3,612 1,550 23,483 255 127 382 
總計$2,694 $6,069 $11,630 $3,974 $1,786 $26,153 $311 $168 $479 
估計當前 LTV (1)
≤ 70%$1,853 $4,855 $11,341 $3,960 $1,781 $23,790 $308 $167 $475 
> 70% — ≤ 90%841 1,185 289 14 5 2,334 3 1 4 
> 90% — ≤ 100%— 28 — — — 28 — — — 
> 100%— 1 — — — 1 — — — 
總計$2,694 $6,069 $11,630 $3,974 $1,786 $26,153 $311 $168 $479 
扣除總額$— $— $— $— $— $— $— $— $— 
貸款百分比
非應計狀態		0.01 %0.02 %0.01 %0.01 %0.19 %0.03 %0.07 %2.40 %0.84 %
(1) 代表循環HELOC全額信貸額度（已提取和未提取）的LTV。

截至2024年6月30日，首次抵押貸款為美元21.9 十億美元的利率是可調的。基本上，所有這些抵押貸款的初始固定利率為三至 十年 以及此後每年調整的利率。大約 27這些抵押貸款餘額的百分比由純息還款條件的貸款組成。利率約為 82這些純息貸款餘額的百分比計劃在三年或更長時間內不重置。施瓦布的抵押貸款不包括被描述為低於當前市場利率的臨時入門利率的利息條款。

在 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日，施瓦布有 $167 百萬和美元157 分別為百萬的銀行貸款應計利息，不包括在銀行貸款的攤銷成本基礎上，幷包含在簡明合併資產負債表的其他資產中。

HELOC 產品有一個 30 年 貸款期限，初始提款期為 十年 從發源之日起。在初始提款期過後，當時的未清餘額將轉換為 20 年 攤還貸款。初始提款期的利率和 20 年 攤還期是基於最優惠利率加上保證金的浮動利率。

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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或註明的除外）
（未經審計）
下表顯示了當前未償還的HELOC何時轉換為攤銷貸款：
2024年6月30日平衡
到期末轉換為攤銷貸款 (1)
$147 
1 年以內16 
> 1 年 — 3 年39 
> 3 年 — 5 年39 
> 5 年203 
總計$444 
(1) 包括 $3 百萬和美元6 在截至2024年6月30日的三個月和六個月中，分別有100萬張HELOC轉換為攤銷貸款。

2024 年 6 月 30 日，美元352 HELOC投資組合中的數百萬美元由關聯物業的第二留置權擔保。鑑於在違約時從屬於第一留置權持有人，第二留置權抵押貸款通常具有更高程度的信用風險。除了前面描述的信用監控活動外，施瓦布還通過審查相關財產的第一筆留置權貸款的拖欠狀況來監控信用風險。截至2024年6月30日，借款人大約 60未償還的HELOC貸款餘額的百分比僅支付了最低到期金額。


6。可變利息實體
截至2024年6月30日和2023年12月31日，施瓦布對可變利益實體（VIE）的幾乎所有參與都是通過CSB的《社區再投資法》（CRA）相關投資進行的，其中大多數與低收入住房税收抵免（LIHTC）投資有關。作為CSB社區再投資計劃的一部分，CsB投資於對多户經濟適用住房進行股權投資的基金，並通過這些投資獲得税收抵免和其他税收優惠。在截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月中，cSB的攤銷額為美元38 百萬和美元25分別為百萬美元，確認的税收抵免和其他税收優惠為美元49 百萬和美元35 分別有100萬人與這些投資有關。在截至2024年6月30日和2023年6月30日的六個月中，cSB的攤銷額為美元80百萬和美元66 分別為百萬美元，確認的税收抵免和其他税收優惠為美元102 百萬和美元89 分別有100萬人與這些投資有關。攤銷以及税收抵免和其他税收優惠包含在簡明合併損益表的所得税中。税收抵免和其他税收優惠在簡明合併現金流量表中反映為經營活動的現金流。

總資產、負債和最大損失敞口

下表彙總了施瓦布持有可變權益但不是主要受益人的VIE的總資產、負債和最大損失敞口：
2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
聚合
資產		聚合
負債		最大值
曝光
虧損		聚合
資產		聚合
負債		最大值
曝光
虧損
LIHTC 投資 (1)
$1,626 $942 $1,626 $1,407 $759 $1,407 
其他投資 (2)
191 — 240 179 — 231 
總計$1,817 $942 $1,866 $1,586 $759 $1,638 
(1) 總資產和總負債分別包含在簡明合併資產負債表中的其他資產、應計費用和其他負債中。
(2) 其他投資包括以攤銷成本貸款、權益法投資、AFS證券或調整後成本法記賬的非LiHTC CRA投資。總資產包含在簡明合併資產負債表上的AFS證券、銀行貸款淨額或其他資產中。

施瓦布的最大虧損風險將源於投資損失，包括任何承諾金額。施瓦布為這些剩餘承諾提供資金取決於某些情況的發生，施瓦布預計將在2024年至2027年間支付幾乎所有這些承諾。在截至2024年6月30日的六個月和截至2023年12月31日的年度中，施瓦布沒有或打算向VIE提供合同未要求的財務或其他支持。


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簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或註明的除外）
（未經審計）
7。銀行存款

銀行存款包括計息和非計息存款，如下所示：
2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
計息存款：  
存款從經紀賬户中流出$192,194 $220,274 
定期存款證 (1)
40,308 48,297 
正在檢查14,584 15,691 
儲蓄及其他4,080 4,461 
計息存款總額251,166 288,723 
無息存款1,254 1,230 
銀行存款總額$252,420 $289,953 
(1) 定期存款證由經紀存款證組成。截至2024年6月30日和2023年12月31日，未償定期存款證的加權平均利率為 5.26% 和 5.15分別為％。截至 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日，有 不 超過聯邦存款保險公司保險限額或未投保的定期存款。

截至2024年6月30日的未償定期存款證的年度到期日如下：
平衡
2024$21,757 
202518,551 
總計$40,308 


8。借款

CSC 高級筆記

CSC的優先票據是無擔保債務。CSC可以在每個系列的優先票據到期前贖回部分或全部優先票據，但須遵守某些限制，在某些情況下，還需要支付適用的整體溢價。固定利率優先票據每半年支付一次利息，浮動利率優先票據每季度支付利息。固定至浮動利率優先票據的利息在票據的固定利率期內每半年支付一次，在票據的浮動利率期內每季度支付一次。

美利證券控股有限責任公司優先票據

Ameritrade Holding LLC（Ameritrade Holding）的優先票據是無擔保債務。Ameritrade Holding可以在每個系列的優先票據到期前贖回部分或全部優先票據，但須遵守某些限制，在某些情況下，還需要支付適用的整體溢價。固定利率優先票據的利息每半年支付一次。


















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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或註明的除外）
（未經審計）
下表列出了截至2024年6月30日和2023年12月31日按未償工具分列的長期債務：
發行日期未償本金
2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
CSC 固定利率優先票據：
3.550% 將於 2024 年 2 月 1 日到期
10/31/18$— $500 
0.750% 將於 2024 年 3 月 18 日到期
03/18/21— 1,500 
3.750% 將於 2024 年 4 月 1 日到期
09/24/21— 350 
3.000% 將於 2025 年 3 月 10 日到期
03/10/15375 375 
4.200% 將於 2025 年 3 月 24 日到期
03/24/20600 600 
3.625% 將於 2025 年 4 月 1 日到期
09/24/21418 418 
3.850% 將於 2025 年 5 月 21 日到期
05/22/18750 750 
3.450% 將於 2026 年 2 月 13 日到期
11/13/15350 350 
0.900% 將於 2026 年 3 月 11 日到期
12/11/201,250 1,250 
1.150% 將於 2026 年 5 月 13 日到期
05/13/211,000 1,000 
5.875% 將於 2026 年 8 月 24 日到期
08/24/231,000 1,000 
3.200% 將於 2027 年 3 月 2 日到期
03/02/17650 650 
2.450% 將於 2027 年 3 月 3 日到期
03/03/221,500 1,500 
3.300% 將於 2027 年 4 月 1 日到期
09/24/21744 744 
3.200% 將於 2028 年 1 月 25 日到期
12/07/17700 700 
2.000% 將於 2028 年 3 月 20 日到期
03/18/211,250 1,250 
4.000% 將於 2029 年 2 月 1 日到期
10/31/18600 600 
3.250% 將於 2029 年 5 月 22 日到期
05/22/19600 600 
2.750% 將於 2029 年 10 月 1 日到期
09/24/21475 475 
4.625% 將於 2030 年 3 月 22 日到期
03/24/20500 500 
1.650% 將於 2031 年 3 月 11 日到期
12/11/20750 750 
2.300% 將於 2031 年 5 月 13 日到期
05/13/21750 750 
1.950% 將於 2031 年 12 月 1 日到期
08/26/21850 850 
2.900% 將於 2032 年 3 月 3 日到期
03/03/221,000 1,000 
CSC浮動利率優先票據：
SOFR + 0.500% 將於 2024 年 3 月 18 日到期
03/18/21— 1,250 
SOFR + 0.520% 將於 2026 年 5 月 13 日到期
05/13/21500 500 
SOFR + 1.050% 將於 2027 年 3 月 3 日到期
03/03/22500 500 
CSC 固定至浮動利率優先票據：
5.643% 將於 2029 年 5 月 19 日到期 (1)
05/19/231,200 1,200 
6.1962029 年 11 月 17 日到期的百分比 (2)
11/17/231,300 1,300 
5.853% 將於 2034 年 5 月 19 日到期 (3)
05/19/231,300 1,300 
6.136% 將於 2034 年 8 月 24 日到期 (4)
08/24/231,350 1,350 
CSC 優先票據總額22,262 25,862 
Ameritrade Holding 固定利率優先票據：
3.750% 將於 2024 年 4 月 1 日到期
11/01/18— 50 
3.625% 將於 2025 年 4 月 1 日到期
10/22/1482 82 
3.300% 將於 2027 年 4 月 1 日到期
04/27/1756 56 
2.750% 將於 2029 年 10 月 1 日到期
08/16/1925 25 
Total Ameritrade 控股優先票據163 213 
融資租賃負債61 85 
未攤銷的保費 — 淨額69 87 
債務發行成本(106)(119)
長期債務總額$22,449 $26,128 
(1) 2029年5月的固定至浮動利率優先票據的固定利率為 5.643％，每半年支付一次，直至2028年5月19日的利息重置日。在此日期及之後，這些票據的利息將按SOFR plus的年浮動利率計算 2.210%，按季度支付。
(2) 2029年11月的固定至浮動利率優先票據的固定利率為 6.196％，每半年支付一次，直至2028年11月17日利息重置日。在此日期及之後，這些票據的利息將按SOFR plus的年浮動利率計算 1.878%，按季度支付。
(3) 2034年5月的固定至浮動利率優先票據的固定利率為 5.853％，每半年支付一次，直至2033年5月19日的利息重置日。在此日期及之後，這些票據的利息將按SOFR plus的年浮動利率計算 2.500%，按季度支付。
(4) 2034年8月的固定至浮動利率優先票據的固定利率為 6.136％，每半年支付一次，直至2033年8月24日的利息重置日。在此日期及之後，這些票據的利息將按SOFR plus的年浮動利率計算 2.010%，按季度支付。
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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或註明的除外）
（未經審計）
截至2024年6月30日，所有未償長期債務的年到期日如下：
到期日
2024$12 
20252,249 
20264,112 
20273,463 
20281,950 
此後10,700 
到期日總額22,486 
未攤銷的保費 — 淨額69 
債務發行成本(106)
長期債務總額$22,449 

FHLb借款：我們的銀行子公司與FHLB保持擔保信貸額度。這些貸款機制下的可用金額取決於銀行貸款的金額和作為抵押品質押的某些投資證券的價值。有 $24.4十億和美元26.4截至2024年6月30日和2023年12月31日，這些貸款項下的未償還額度分別為10億美元，這些借款的加權平均利率為 5.38% 和 5.34分別為％。截至2024年6月30日和2023年12月31日，質押的抵押品提供了美元的額外借款能力54.4十億和美元63.1分別為十億。

其他短期借款：截至2024年6月30日和2023年12月31日未償還的其他短期借款總額為美元10.0十億和美元6.6分別為十億美元，加權平均利率為 5.49% 和 5.57分別為％。有關我們其他短期借款機制的更多信息，請參見下文。

公司可以與外部金融機構簽訂以投資證券為抵押的回購協議，以此作為另一種短期流動性來源。該公司有 $9.0十億和美元4.9根據此類回購協議，截至2024年6月30日和2023年12月31日的未償還額分別為10億美元。2024年6月30日未償還的回購協議將在2024年7月至2025年2月之間到期。

我們的銀行子公司可以通過美聯儲折扣窗口獲得資金。可用金額取決於作為抵押品質押的某些投資證券的價值。截至2024年6月30日和2023年12月31日，我們質押的抵押品提供的總借款能力為美元35.9 十億和美元6.2 分別為十億 不 兩個期間結束時均未繳款項。在2024年第一季度和截至2023年12月31日的年度中，我們的銀行子公司可以通過聯邦儲備銀行定期融資計劃（BTFP）獲得資金。該計劃在2024年3月11日之前提供最長一年的貸款，可用金額取決於作為抵押品質押的某些投資證券的面值。截至 2024 年 6 月 30 日，有 不 根據BTFP質押的抵押品或未償還的借款。截至2023年12月31日，我們質押的抵押品提供的總借款能力為美元39.2十億。有 不 截至 2023 年 12 月 31 日的未償還借款。

CSC 最多可以發行 $5.0十億張到期日不超過十億張商業票據 270 天。有 不 截至 2024 年 6 月 30 日或 2023 年 12 月 31 日的未繳款項。從2024年開始，CSC可以在多家外部銀行獲得無抵押的承諾循環信貸額度，總借款能力為美元2.1十億。有 不 截至 2024 年 6 月 30 日的未繳款項。CSC和CS&co還可以在外部銀行獲得無抵押的、未承諾的信貸額度，總借款能力為美元1.6十億; 不 截至2024年6月30日或2023年12月31日未繳款項。

CS&Co維持有擔保的、未承諾的信貸額度，根據該額度，CS&co可以短期借款，並根據協議條款質押客户保證金證券或公司證券作為抵押品，協議條款下有美元1.0截至2024年6月30日的未償還額為10億美元，美元950截至 2023 年 12 月 31 日，未繳款額為百萬美元。TDAC還維持有擔保的未承諾信貸額度，根據該額度，TDAC可以按需或短期借款，並質押客户保證金證券作為抵押品。有 不 截至 2024 年 6 月 30 日的未繳款額為 $700截至 2023 年 12 月 31 日，未償還數百萬美元。

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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或註明的除外）
（未經審計）
截至2024年6月30日，FHLB借款和其他未償短期借款的年度到期日如下：
20242025總計
FHLB 借款$16,400 $8000 $24,400 
其他短期借款7,491 2,505 9,996 
總計$23,891 $10,505 $34,396 


9。承付款和或有開支

貸款組合：CSB與Rocket Mortgage, LLC（Rocket Mortgage®）一起為CsB客户提供聯合品牌的貸款發放計劃（以下簡稱 “計劃”）。根據該計劃，Rocket Mortgage為CSB客户發起並提供首次抵押貸款和HELOC的服務。根據該計劃，CSB購買了某些由Rocket Mortgage發起的首次抵押貸款和HELOC。CSb購買了美元的第一筆抵押貸款851 百萬和美元854 2024年第二季度和2023年第二季度分別為百萬美元，以及美元1.5 十億和美元1.6 在2024年和2023年的前六個月分別為10億美元。CSb 購買了 HELOC，承諾金額為 $47 百萬和美元52 2024年第二季度和2023年第二季度分別為百萬美元，以及美元83 百萬和美元95在2024年和2023年的前六個月分別為百萬人。

公司對提供信貸額度信貸和購買第一抵押貸款的承諾如下：
2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
承諾提供與未使用的HELOC、PAL和其他信貸額度相關的信貸$2,151 $2,996 
購買首次抵押貸款的承諾573 351 
總計$2,724 $3,347 

擔保和賠償：施瓦布的客户出售（即寫入）上市期權合約，這些合約由期權清算公司清算。期權清算公司是一家為這些交易設定保證金要求的清算所。我們通過質押某些客户證券來滿足這些交易的保證金要求。有關這些質押證券的更多信息，請參閲附註12。就其證券借貸活動而言，施瓦布必須向某些經紀客户提供抵押品。公司通過提供現金作為抵押品來滿足抵押品要求。

公司還根據標準會員協議向證券清算所和交易所提供擔保，該協議要求成員為其他成員的業績提供擔保。根據這些協議，如果另一成員無法履行其對清算所和交易所的義務，則將要求其他成員彌補短缺。公司在這些安排下的負債無法量化，可能超過其作為抵押品公佈的金額。該公司還聘請第三方公司清算客户的期貨和期貨交易期權，為客户的外匯交易提供便利，並同意賠償這些公司因公司向其提供的客户交易而可能蒙受的任何損失。公司根據這些安排付款的潛在要求微乎其微。因此， 不 這些擔保的責任已得到承認。

IDA協議：2023年5月4日，公司與道明存款機構簽署了2023年IDA協議，該協議取代並取代了先前於2019年11月24日簽署的經修訂的協議。2023年IDA協議規定了公司未來的責任，包括某些或有債務。根據2023年IDA協議，符合條件的經紀客户賬户中的未投資現金將從資產負債表中轉入道明存款機構的存款賬户。施瓦布向道明存款機構提供與施瓦布月費總額的存款賬户有關的記錄保存和支持服務。公司將這些餘額轉移到資產負債表的能力取決於多種因素，包括有足夠的資本水平來維持這些增量存款以及2023年IDA協議中規定的某些約束性限制。在2024年的前六個月，施瓦布做到了 不 將IDA餘額移至其資產負債表。

2023年IDA協議將向道明存款機構轉移餘額的協議期限延長至2034年7月1日，並要求施瓦布維持最低和最高IDA餘額如下：

•在2025年9月10日之前，施瓦布必須將最低餘額維持在當時未到期的未到期固定利率債務總額之上，最高為美元30比這個總額高出十億。在此期間，施瓦布通常僅允許在施瓦布發起的提款範圍內提取IDA餘額
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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或註明的除外）
（未經審計）
客户，但有限的例外情況除外，Schwab必須將餘額維持在適用的最高限額以下。
•2025年9月10日之後，允許施瓦布自行決定提取IDA餘額，但有義務將IDA餘額保持在最低美元以上60十億，最高為 $90十億。

根據2023年IDA協議指定固定利率或浮動利率工具的存款餘額由施瓦布自行決定，但對固定利率債務金額有一定限制。如果IDA餘額下降到上述所需的最低IDA餘額以下，則根據2023年IDA協議的條款，施瓦布將被要求向道明存款機構支付不履約款項。

根據2023年IDA協議，施瓦布選擇在2023年買入美元5.0十億美元的固定利率債務金額，產生了基於市場的費用249百萬，作為合同資產資本化，幷包含在簡明合併資產負債表中的其他資產中。有關這些合約資產的更多信息，請參閲附註3。

截至2024年6月30日，IDA期末總餘額為美元84.5 十億，其中 $74.8 十億美元是固定利率債務金額，美元9.7 十億是浮動利率債務金額。截至2023年12月31日，IDA期末總餘額為美元97.5十億，其中 $83.7 十億美元是固定利率債務金額，美元13.8 十億是浮動利率債務金額。

法律突發事件：施瓦布在正常業務過程中會受到索賠和訴訟，包括仲裁、集體訴訟和其他訴訟，其中一些訴訟包括重大或未指明的損害賠償索賠。該公司也是監管機構和其他政府機構的詢問、調查和訴訟的對象。

預測訴訟或監管事項的結果本質上是困難的，需要對各種因素作出重大判斷和評估，包括該事項的程序狀況和任何近期的事態發展；以前的經驗和其他人在類似案件中的經驗；現有的辯護，包括在審前根據案情或程序理由處理案件的潛在機會（例如駁回或即決判決的動議）；事實發現的進展；律師和專家關於潛在問題的意見損害賠償；以及潛在的和解機會以及任何和解討論的現狀.在問題接近解決之前，可能無法合理地估計潛在責任的範圍——例如，等待進一步的訴訟、關鍵動議或上訴的結果，或各方之間的討論。可能需要探討許多問題，例如發現重要的事實問題和確定門檻法律問題，其中可能包括新的或懸而未決的法律問題。隨着問題的進展和更多信息的出現，將建立或調整儲備金或進一步披露，並提供潛在損失的估計。

施瓦布認為，它對目前懸而未決的所有重大事項都有強有力的辯護，並且正在對責任和任何損害賠償要求提出異議。儘管如此，其中一些事項可能會導致不利的判決或裁決，包括罰款、禁令或其他救濟，由於訴訟的不確定性和風險，公司也可能決定解決問題。下文描述的是有可能造成重大損失或股東可能以其他方式對該事項產生重大利益的事項。除非另有説明，否則鑑於此事的訴訟階段，公司無法對任何潛在責任提供合理的估計。關於所有其他未決事項，根據目前的信息和與律師的磋商，任何此類事項的結果似乎都不可能對公司的財務狀況、經營業績或現金流產生重大影響。

Corrente反壟斷訴訟：2022年6月6日，CSC代表一類假定客户從2020年10月26日起通過CS&Co或德美利證券公司購買或出售證券，在美國德克薩斯州東區地方法院被起訴。該訴訟稱，CSC對Ameritrade的收購違反了《克萊頓法案》第7條，因為這導致了執行零售客户訂單的反競爭市場。原告尋求未指明的賠償，以及禁令和其他救濟。該公司提出的駁回訴訟的動議於2023年2月24日被法院駁回，調查正在進行中。

福特訂單傳送訴訟：2014年9月15日，美利證券控股公司、德美利證券公司及其前首席執行官弗雷德裏克·湯姆奇克代表德美利證券公司的一類假定客户在美國內布拉斯加特區地方法院被起訴，指控被告未能尋求最佳執行方式，並就其訂單傳送做法作出虛假陳述和遺漏。原告尋求未指明的賠償以及禁令和其他救濟。2018年9月14日，地區法院批准了原告的集體認證申請，被告申請立即對地區法院的集體認證決定提出上訴。2021年4月23日，美國第八巡迴上訴法院發佈了一項裁決，推翻了地方法院的集體認證，並將該案發回地區法院進一步審理。
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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或註明的除外）
（未經審計）
原告再次申請集體認證，地區法院於2022年9月20日批准了該動議。被告正在向美國上訴法院就地方法院的裁決提出上訴，8萬元。電路。

其他事項：該公司的某些註冊子公司一直在迴應美國證券交易委員會和商品期貨交易委員會關於公開報道的與記錄保留和使用未經授權的消息渠道有關的全行業大掃除的詢問。公司已累積金額，以期解決這些問題，並預計任何最終解決方案都不會對公司的財務狀況、經營業績或現金流產生重大影響。


10。退出和其他相關負債

Ameritrade的整合

該公司的整合工作在2024年前六個月仍在繼續，包括2024年5月完成從Ameritrade經紀交易商向CS&Co的最終客户過渡小組。該公司預計，在2024年的剩餘時間內，將繼續產生與收購和整合相關的成本，以停用重複平臺並完成集成工作。此類成本已經包括並將繼續包括專業費用，例如法律費、諮詢費和會計費、參與整合工作的員工和承包商的薪酬和福利費用以及技術改進成本。為了實現預期的協同效應，公司還承擔了退出和其他相關成本，這些成本主要包括員工薪酬和福利，例如遣散費、其他解僱補助金和留用成本，以及與設施關閉相關的成本，例如加速攤銷、折舊或這些地點的資產減值。退出和其他相關成本是公司總體收購和整合相關支出的一部分，支持公司實現整合目標（包括預期的協同效應）的能力。

包括截至2024年6月30日的確認成本，施瓦布目前預計Ameritrade的整合將產生總退出和其他相關成本，金額從美元不等500百萬美元兑美元550百萬，包括員工薪酬和福利、設施退出成本和某些其他費用。在我們努力完成整合的過程中，我們對收購和整合相關成本確認的性質、金額和時間的估計可能會發生變化。在截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月中，公司確認了美元10 百萬和美元30 與收購相關的退出成本分別為百萬美元。在截至2024年6月30日和2023年6月30日的六個月中，公司確認了美元13 百萬和美元40 與收購相關的退出成本分別為百萬美元。該公司預計，剩餘的退出和其他相關費用將在接下來產生並記入支出 6 月。除了ASC 420退出或處置成本債務（ASC 420）外，與這些活動相關的某些成本還根據ASC 360不動產、廠房和設備（ASC 360）、ASC 712薪酬——非退休後福利（ASC 712）、ASC 718薪酬——股票補償（ASC 718）和ASC 842租約（ASC 842）進行核算。

以下是截至2024年6月30日公司退出和其他相關負債中的Ameritrade整合活動以及截至2024年6月30日的六個月活動的摘要：
投資者服務
員工薪酬和福利		顧問服務
員工薪酬和福利		總計
2023 年 12 月 31 日的餘額 (1)
$42 $12 $54 
確認的費用金額 (2)
4 1 5 
已支付或以其他方式結算的費用(43)(11)(54)
截至2024年6月30日的餘額 (1)
$3 $2 $5 
(1) 包含在簡明合併資產負債表的應計費用和其他負債中。
(2) 確認的遣散費和其他解僱補助金以及留用費的支出金額包含在薪酬和福利中
簡明的合併損益表。
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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或註明的除外）
（未經審計）
下表彙總了截至2024年6月30日的三個月和六個月的Ameritrade整合退出和其他相關費用在支出中確認：
投資者服務顧問服務
截至6月30日的三個月員工薪酬和福利
設施退出成本 (1)
投資者服務總計員工薪酬和福利
設施退出成本 (1)
顧問服務總計總計
薪酬和福利$4 $— $4 $1 $— $1 $5 
折舊和攤銷— 4 4 — 1 1 5 
總計$4 $4 $8 $1 $1 $2 $10 
截至6月30日的六個月員工薪酬和福利
設施退出成本 (1)
投資者服務總計員工薪酬和福利
設施退出成本 (1)
顧問服務總計總計
薪酬和福利$4 $— $4 $1 $— $1 $5 
佔用率和設備— 1 1 — — — 1 
折舊和攤銷— 4 4 — 1 1 5 
其他— 2 2 — — — 2 
總計$4 $7 $11 $1 $1 $2 $13 
(1) 與設施關閉相關的費用。這些成本主要包括使用權（ROU）資產的減值和加速攤銷以及固定資產的加速折舊，與放棄租賃和其他財產的影響有關。減值費用包含在其他支出中，而ROU資產的加速攤銷則包含在簡明合併損益表的佔用率和設備中。

下表彙總了截至2023年6月30日的三個月和六個月的Ameritrade整合退出和其他相關費用在支出中確認：
投資者服務顧問服務
截至6月30日的三個月員工薪酬和福利
設施退出成本 (1)
投資者服務總計員工薪酬和福利
設施退出成本 (1)
顧問服務總計總計
薪酬和福利$3 $— $3 $1 $— $1 $4 
佔用率和設備— 3 3 — 2 2 5 
其他
— 14 14 — 7 7 21 
總計$3 $17 $20 $1 $9 $10 $30 
投資者服務顧問服務
截至6月30日的六個月員工薪酬和福利
設施退出成本 (1)
投資者服務總計員工薪酬和福利
設施退出成本 (1)
顧問服務總計總計
薪酬和福利$11 $— $11 $3 $— $3 $14 
佔用率和設備— 3 3 — 2 2 5 
其他— 14 14 — 7 7 21 
總計$11 $17 $28 $3 $9 $12 $40 
(1) 與設施關閉相關的費用。這些成本包括ROU資產的減值和加速攤銷，與放棄租賃物業的影響有關。減值費用包含在其他支出中，而ROU資產的加速攤銷則包含在簡明合併損益表的佔用率和設備中。
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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或註明的除外）
（未經審計）
下表彙總了2020年10月6日至2024年6月30日期間產生的美利證券整合退出和其他相關費用：
投資者服務顧問服務
員工薪酬和福利
設施退出成本 (1)
投資者服務總計員工薪酬和福利
設施退出成本 (1)
顧問服務總計總計
薪酬和福利$247 $— $247 $66 $— $66 $313 
佔用率和設備— 41 41 — 9 9 50 
折舊和攤銷— 6 6 — 2 2 8 
專業服務— 1 1 — — — 1 
其他— 22 22 — 7 7 29 
總計$247 $70 $317 $66 $18 $84 $401 
(1) 與設施關閉相關的費用。這些成本主要包括ROU資產的減值和加速攤銷以及固定資產的加速折舊，與放棄租賃和其他財產的影響有關。減值費用包含在其他支出中，而ROU資產的加速攤銷包含在簡明合併損益表的佔用率和設備中。

其他

隨着Ameritrade的整合取得重大進展，該公司在2023年採取了漸進的行動來簡化運營，為整合後做準備，包括取消頭寸和減少其房地產佔地面積。為了通過這些行動實現預期的成本節約，公司預計將產生約美元的退出和相關成本，主要與員工薪酬和福利以及設施退出成本有關500百萬美元，包括截至2024年6月30日確認的費用，如下所述。該公司預計，剩餘的成本，主要與房地產有關，將在2024年產生。除ASC 420外，與這些活動相關的某些成本是根據ASC 360、ASC 712、ASC 718和ASC 842進行核算的。

以下是截至2024年6月30日的公司退出和其他相關負債的重組活動以及截至2024年6月30日的六個月活動的摘要：
投資者服務
員工薪酬和福利		顧問服務
員工薪酬和福利		總計
2023 年 12 月 31 日的餘額 (1)
$171 $63 $234 
確認的費用金額 (2)
(25)(9)(34)
已支付或以其他方式結算的費用(146)(54)(200)
截至2024年6月30日的餘額 (1)
$— $— $— 
(1) 包含在簡明合併資產負債表的應計費用和其他負債中。
(2) 確認的遣散費和其他解僱補助金支出金額包含在簡明合併損益表的薪酬和福利中。截至2024年6月30日的六個月包括因估計值變動而產生的負債減免27 百萬和美元9投資者服務和顧問服務分別為百萬美元。
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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或註明的除外）
（未經審計）
下表彙總了截至2024年6月30日的三個月和六個月的重組退出和其他相關成本（收益）在支出中確認：
投資者服務顧問服務
截至6月30日的三個月員工薪酬和福利
設施退出成本 (1)
投資者服務總計員工薪酬和福利
設施退出成本 (1)
顧問服務總計總計
薪酬和福利$(2)$— $(2)$(1)$— $(1)$(3)
佔用率和設備— 1 1 — — — 1 
其他— 9 9 — 3 3 12 
總計$(2)$10 $8 $(1)$3 $2 $10 
投資者服務顧問服務
截至6月30日的六個月員工薪酬和福利
設施退出成本 (1)
投資者服務總計員工薪酬和福利
設施退出成本 (1)
顧問服務總計總計
薪酬和福利$(25)$— $(25)$(9)$— $(9)$(34)
佔用率和設備— 2 2 — 1 1 3 
其他— 10 10 — 3 3 13 
總計$(25)$12 $(13)$(9)$4 $(5)$(18)
(1) 與設施關閉相關的費用。這些成本主要包括ROU資產的減值和加速攤銷以及固定資產的減值，與放棄租賃和其他財產的影響有關。減值費用包含在其他支出中，而ROU資產的加速攤銷包含在簡明合併損益表的佔用率和設備中。

下表彙總了2023年7月1日至2024年6月30日期間產生的重組退出和其他相關成本：
投資者服務顧問服務
員工薪酬和福利
設施退出成本 (1)
投資者服務總計員工薪酬和福利
設施退出成本 (1)
顧問服務總計總計
薪酬和福利$189 $— $189 $69 $— $69 $258 
佔用率和設備— 15 15 — 5 5 20 
專業服務— 4 4 — 1 1 5 
其他— 144 144 — 50 50 194 
總計$189 $163 $352 $69 $56 $125 $477 
(1) 與設施關閉相關的費用。這些成本主要包括ROU資產的減值和加速攤銷以及固定資產的減值，與放棄租賃和其他財產的影響有關。減值費用包含在其他支出中，而ROU資產的加速攤銷包含在簡明合併損益表的佔用率和設備中。


11。衍生工具和套期保值活動

使用衍生品的風險管理目標

公司利用衍生工具來管理利率風險敞口，這些風險敞口源於與公允價值變動相關的業務活動或因利率變動而收到的未來已知和不確定現金金額。公司使用衍生工具來管理與我們的AFS投資組合相關的已知或預期現金收入的公允價值的變化，以及金額和/或時間的變化。

有關公司如何記賬衍生工具的説明，請參閲 2023 年 10-k 表中的第 8 項——註釋 2。有關公司簡明合併資產負債表中衍生工具列報情況以及相關抵消考慮因素的更多信息，請參閲附註12。與衍生工具相關的現金流在簡明合併現金流報表中反映為經營活動產生的現金流，該報表符合對衝項目的處理和性質。

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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或註明的除外）
（未經審計）
利率風險的公允價值套期保值

由於基準利率的變化，該公司面臨固定利率AFS證券公允價值變動的影響。公司使用清算利率互換來管理其因指定基準利率變動而產生的這些工具公允價值變動的風險。指定為公允價值套期保值的清算利率互換涉及向CCP支付固定利率金額，以換取公司在協議有效期內獲得浮動利率付款，而無需交換標的名義金額。

該公司有未償還的利率互換，名義總額為美元8.8 十億和美元8.9 截至2024年6月30日和2023年12月31日，分別有10億美元被指定為利率風險的公允價值套期保值。

衍生工具的公允價值

下表列出了公司在簡明合併資產負債表中指定為套期保值工具的利率互換的公允價值總額：
2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
資產負債資產負債
利率互換 (1,2)
$2 $— $— $— 
(1) 衍生資產包含在其他資產中，衍生負債包含在簡明合併資產負債表的應計費用和其他負債中。截至2024年6月30日的衍生負債和截至2023年12月31日的衍生資產和負債低於美元500 千。
(2) 包括與變動利潤率結算相關的減免。通過CCP清算的衍生品頭寸的結算反映為相關衍生資產和負債餘額的減少。截至 2024 年 6 月 30 日，有 $278 與變動利潤率結算相關的衍生資產減少了百萬美元。截至 2023 年 12 月 31 日，有一美元87 減少100萬美元的衍生資產和一美元2 與變動利潤率結算相關的衍生負債減少了100萬英鎊。

公允價值對衝會計的影響

在與公允價值套期保值相關的簡明合併資產負債表中，AFS證券中記錄了以下金額：
2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
對衝AFS證券的攤銷成本 (1,2)
$8,681 $8,765 
累計公允價值套期保值調整包含在套期保值的攤銷成本中
AFS 證券 (1,2)
(282)(85)
(1) 包括AFS證券封閉式投資組合的攤銷成本基礎，用於指定套期保值關係，其中對衝項目是封閉投資組合中預計將在指定對衝期內未償還的資產的規定金額。截至2024年6月30日和2023年12月31日，這些套期保值關係中使用的封閉投資組合的攤銷成本基礎為美元2.0 十億和美元2.1 分別為十億美元，其中美元1.6 在投資組合層對衝關係中指定了十億美元。與這些套期保值關係相關的累積基礎調整是將封閉式投資組合的攤銷成本基礎減少為美元53 百萬和美元19 截至2024年6月30日和2023年12月31日，分別為百萬人。
(2) 不包括已停止套期保值會計的AFS證券的攤銷成本和公允價值套期保值調整。這些證券剩餘的公允價值套期保值調整的累計金額減少了攤銷成本基礎的美元2截至2024年6月30日，百萬美元，計入簡明合併資產負債表中的AFS證券，並作為證券生命週期內的收益率調整攤銷為利息收入。截至2023年12月31日，這些證券剩餘的公允價值套期保值調整的累計金額減少了不到美元500 千。

下表顯示了公司指定為公允價值套期保值的利率互換對簡明合併損益表的影響：
三個月已結束
6月30日		六個月已結束
6月30日
2024202320242023
利息收入中確認的公允價值套期保值關係的收益（虧損）：
對衝物品$(40)$(126)$(197)$(122)
指定為對衝工具的衍生品 (1)
38 126 195 122 
(1) 不包括定期應計利息的淨收入和美元的收入13百萬和美元16在截至2024年6月30日的三個月和六個月中，分別為百萬美元。


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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或註明的除外）
（未經審計）
12。受資產負債表外信用風險影響的金融工具

利率互換：施瓦布使用利率互換來管理某些利率風險敞口。施瓦布的利率互換是通過CCP清算的，這要求公司將初始保證金作為抵押品來抵禦潛在損失。施瓦布質押投資證券作為抵押品，以滿足CCP的初始保證金要求。初始保證金通過作為CCP和施瓦布之間的中介的FCM公佈。我們的利率互換受可執行的主淨額結算安排的約束，該安排允許在每種FCM-CCP關係中享有抵消權；但是，我們不對這些頭寸進行淨值。因此，利率互換總額在簡明的合併資產負債表中列報。有關公司利率互換的更多信息，請參閲附註11。

轉售協議：施瓦布主要與其他經紀交易商簽訂抵押轉售協議，如果交易對手未能購買作為預付現金抵押品持有的證券，並且證券的公允價值下降，則可能會造成損失。為了降低這種風險，施瓦布要求交易對手向託管人交付證券，作為抵押品持有，其公允價值等於或超過轉售價格。施瓦布還為交易對手的信貸質量設定標準，監控標的證券與相關應收賬款相比的公允價值，包括應計利息，並在認為適當的情況下要求額外的抵押品。根據這些轉售協議提供的抵押品用於履行經紀交易商客户保護規則規定的義務，該規則限制了我們獲得此類隔離證券的能力。為了使施瓦布轉押或出售該抵押品，我們將需要將等額的現金和/或證券存入我們的獨立儲備銀行賬户，以滿足我們的隔離現金和投資要求。截至2024年6月30日和2023年12月31日，施瓦布的轉售協議不受主淨額結算安排的約束。

證券借貸：施瓦布將經紀客户證券暫時借給其他經紀交易商和清算所，以用於其證券借貸活動，並接收現金作為貸款證券的抵押品。證券價格的上漲可能導致貸款證券的公允價值超過作為抵押品收到的現金金額。如果這些交易的交易對手不歸還借出的證券或提供額外的現金抵押品，我們可能會面臨以現行市場價格收購證券以履行客户義務的風險。施瓦布通過要求交易對手獲得信貸批准、監控貸款證券的公允價值以及在必要時要求額外的現金作為抵押品來減輕這種風險。此外，我們的大多數證券借貸交易都是通過與清算組織合作的計劃進行的，該計劃保證向我們返還現金。我們還從其他經紀交易商那裏借入證券，以完成經紀客户的賣空交易，並向貸款人提供現金以換取證券。這些借入證券的公允價值為美元1.4 十億和美元1.5截至2024年6月30日和2023年12月31日，分別為10億。我們的證券借貸交易受與其他經紀交易商之間可執行的主淨額結算安排的約束；但是，我們不對證券借貸交易進行淨額結算。因此，借出的證券和借入的證券總額在簡明的合併資產負債表中列報。

回購協議：施瓦布與外部金融機構簽訂抵押回購協議，公司在該協議中出售證券，並同意在指定的未來日期以規定的回購價格回購這些證券。這些回購協議由投資證券抵押，其公允價值等於或超過有擔保借款負債。作為回購協議抵押品的證券價格的下跌可能要求施瓦布轉移交易對手認為可以接受的現金或其他證券。為了降低這種風險，施瓦布監控作為抵押品質押的標的證券與相關負債的公允價值。我們與每家外部金融機構的抵押回購協議被視為可執行的主淨額結算安排。但是，我們不對這些安排進行淨化。因此，與這些抵押回購協議相關的有擔保短期借款總額在簡明的合併資產負債表中列報。


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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或註明的除外）
（未經審計）
下表列出了有關我們的利率互換、轉售協議、證券貸款、回購協議和其他活動的信息，描繪了這些已確認的資產和負債之間抵銷權的潛在影響。
格羅斯
資產/
負債		總金額
偏移量在
濃縮
合併
資產負債表		淨金額
呈現於
濃縮
合併
資產負債表		總金額未抵消
簡明合併
資產負債表		網
金額
交易對手
抵消		抵押品
2024年6月30日
資產      
轉售協議 (1)
$9,290 $— $9,290 $— $(9,290)
(2)
$— 
已借證券 (3)
1,409 — 1,409 (1,369)(40)— 
利率互換 (4)
2 — 2 — — 
(5)
2 
總計$10,701 $— $10,701 $(1,369)$(9,330)$2 
負債      
回購協議 (6)
$8,996 $— $8,996 $— $(8,996)$— 
貸款證券 (7)
5,375 — 5,375 (1,369)(3,491)515 
有擔保的短期借款 (8)
1,000 — 1,000 — (1,000)— 
利率互換 (4)
— — — — — 
(5)
— 
總計$15,371 $— $15,371 $(1,369)$(13,487)$515 
2023 年 12 月 31 日      
資產      
轉售協議 (1)
$8,844 $— $8,844 $— $(8,844)
(2)
$— 
已借證券 (3)
1,563 — 1,563 (1,307)(253)3 
利率互換 (4)
— — — — — 
(5)
— 
總計$10,407 $— $10,407 $(1,307)$(9,097)$3 
負債      
回購協議 (6)
$4,903 $— $4,903 $— $(4,903)$— 
貸款證券 (7)
5,397 — 5,397 (1,307)(3,619)471 
有擔保的短期借款 (8)
1,650 — 1,650 — (1,650)— 
利率互換 (4)
— — — — — 
(5)
— 
總計$11,950 $— $11,950 $(1,307)$(10,172)$471 
(1) 包含在簡明合併資產負債表中出於監管目的分離和存款的現金和投資中。
(2) 實際抵押品大於或等於相關資產的價值。截至2024年6月30日和2023年12月31日，與轉售協議相關的可供重新質押或出售的抵押品的公允價值為美元9.4 十億和美元9.0 分別為十億。
(3) 包含在簡明合併資產負債表中的其他資產中。
(4) 衍生資產包含在其他資產中，衍生負債包含在簡明合併資產負債表的應計費用和其他負債中。截至2024年6月30日的衍生負債和截至2023年12月31日的衍生資產和負債低於美元500千。
(5) 截至2024年6月30日和2023年12月31日，作為利率互換相關抵押品質押的初始保證金的公允價值為美元188 百萬和美元195分別為百萬。有關其他信息，請參閲註釋 4 和 11。
(6) 包含在簡明合併資產負債表中的其他短期借款中。實際抵押品價值大於或等於相關負債的價值。截至2024年6月30日和2023年12月31日，與回購協議相關的抵押品的公允價值為美元9.6 十億和美元5.3分別為十億。有關其他信息，請參閲註釋 8。
(7) 包含在簡明合併資產負債表中的應計費用和其他負債中。借出的證券主要由客户經紀賬户中持有的股票證券組成，剩餘合同期限為隔夜和持續到期。證券借貸交易從交易對手那裏獲得的現金抵押品等於或大於2024年6月30日和2023年12月31日借出的證券的市值。
(8) 包含在簡明合併資產負債表中的其他短期借款中。質押的抵押品見下文，其他信息見附註8。

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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或註明的除外）
（未經審計）
保證金貸款：擁有保證金貸款的客户已同意允許施瓦布根據聯邦法規在其經紀賬户中質押抵押證券。 下表彙總了根據此類法規可用作抵押品的客户證券的公允價值，以及我們在此類法規下向第三方質押的證券和借入證券交易的證券的公允價值：
2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
可供質押的客户證券的公允價值$99,543 $86,911 
質押證券的公允價值：
滿足期權結算公司的要求 (1)
$18,970 $13,355 
完成客户賣空交易5,588 7,009 
向其他經紀交易商的證券貸款4,610 4,688 
有擔保的短期借款的抵押品1,191 1,991 
向第三方質押的抵押品總額$30,359 $27,043 
注：不包括全額支付的客户證券中可用和質押的證券借貸金額。可用和質押的全額支付客户證券的公允價值為美元202 百萬和美元179 截至2024年6月30日和2023年12月31日，分別為百萬人。
(1)承諾滿足與期權清算公司簽訂的未平倉期權合約的客户保證金要求的證券。


13。資產和負債的公允價值

經常性以公允價值計量的資產和負債

施瓦布經常性以公允價值計量的資產和負債包括：某些現金等價物、出於監管目的分離和存款的某些投資、AFS證券、某些其他資產、利率互換以及某些應計費用和其他負債。公司使用市場方法來確定資產和負債的公允價值。如果有，公司使用活躍市場的報價來衡量資產和負債的公允價值。交易所交易證券投資的報價代表交易所公佈的收盤價。貨幣市場基金和其他共同基金的報價代表報告的淨資產價值。在利用市場數據和買入賣出價差時，公司使用最能代表公允價值的買賣價差中的價格。當活躍市場中不存在報價時，公司使用從獨立的第三方定價服務獲得的價格來衡量投資資產的公允價值，我們通常從中獲取價格 三 按公允價值記錄的此類資產的獨立第三方定價來源。

我們的主要獨立定價服務為我們的固定收益投資提供價格，例如商業票據、存款證、美國政府和機構證券、州和市政證券、公司債務證券、資產支持證券、外國政府機構證券和非機構商業抵押貸款支持證券。此類價格基於可觀察的交易、經紀商/交易商報價和貼現現金流，其中包含可觀察到的信息，例如類似類型證券的收益率（基準利率加上可觀察的利差）以及相同或相似 “待發行” 證券的加權平均到期日。我們將從主要獨立定價服務獲得的價格與從其他獨立定價服務獲得的價格進行比較，以確定從主要獨立定價服務獲得的價格是否合理。施瓦布不會調整從獨立第三方定價服務獲得的價格，除非此類價格與公允價值的定義不一致並導致記錄金額存在重大差異。

定期按公允價值計量的負債包括利率互換、已出售但尚未購買的證券，以及與客户持有的股票、交易所買賣基金和其他證券的部分股票、ETF和其他證券相關的回購負債，這些負債包含在簡明合併資產負債表的其他資產中。已售出但尚未購買的證券的公允價值基於報價或其他可觀察的市場數據。公司已根據ASC 825 Financial Instruments為回購負債選擇了公允價值期權，以匹配相關客户持有的部分股票的計量和核算。回購負債的公允價值基於報價或與相關客户持有的部分股票一致的其他可觀察到的市場數據。客户持有的部分股份的未實現收益和虧損抵消了相應回購負債的未實現損益，因此對簡明合併收益表沒有影響。公司回購客户持有的部分股票的負債不存在信用風險，因此，公司沒有在簡明合併收益表中確認任何收益或虧損，也沒有確認這些回購負債歸因於特定工具信用風險的綜合收益。回購負債包含在簡明合併資產負債表中的應計費用和其他負債中。

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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或註明的除外）
（未經審計）
利率互換的公允價值基於市場可觀察到的利率收益率曲線。公允價值計量是根據合約固定部分的票面利率和合約浮動段的可變票面利率進行定價的。估值基於掉期收益率曲線上的即期和遠期利率。公司使用CCP的交易對手報價來驗證其估值。有關公司利率互換的更多信息，請參閲附註11。

有關公允價值層次結構和施瓦布公允價值方法的描述，請參閲2023年10-k表格中的第8項——註釋2。截至2024年6月30日或2023年12月31日，公司沒有調整從主要獨立第三方定價服務處收到的價格。

經常性以公允價值計量的資產和負債

下表列出了經常性按公允價值計量的資產和負債的公允價值層次結構：
2024年6月30日第 1 級第 2 級第 3 級餘額為
公允價值
現金等價物：
貨幣市場基金$10,877 $— $— $10,877 
現金等價物總額10,877 — — 10,877 
出於監管目的對投資進行隔離和存款：
美國政府證券— 9,928 — 9,928 
出於監管目的分離和存款的投資總額— 9,928 — 9,928 
可供出售的證券：
美國機構抵押貸款支持證券— 57,101 — 57,101 
美國國債— 17,009 — 17,009 
公司債務證券— 10,714 — 10,714 
資產支持證券— 7,230 — 7,230 
外國政府機構證券— 811 — 811 
美國州和市政證券— 569 — 569 
非機構商業抵押貸款支持證券— 110 — 110 
其他— 18 — 18 
可供出售證券總額— 93,562 — 93,562 
其他資產：
擁有的其他證券：
股權、公司債務和其他證券1,205 52 — 1,257 
共同基金和交易所買賣基金889 — — 889 
州和市政債務— 42 — 42 
美國政府證券— 11 — 11 
持有的其他證券總額2,094 105 — 2,199 
利率互換— 2 — 2 
其他資產總額2,094 107 — 2,201 
總資產$12,971 $103,597 $— $116,568 
應計費用和其他負債：
其他$1,920 $35 $— $1,955 
應計費用和其他負債總額1,920 35 — 1,955 
負債總額$1,920 $35 $— $1,955 
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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或註明的除外）
（未經審計）
2023 年 12 月 31 日第 1 級第 2 級第 3 級餘額為
公允價值
現金等價物：
貨幣市場基金$14,573 $— $— $14,573 
現金等價物總額14,573 — — 14,573 
出於監管目的對投資進行隔離和存款：
美國政府證券— 20,358 — 20,358 
出於監管目的分離和存款的投資總額— 20,358 — 20,358 
可供出售的證券：
美國機構抵押貸款支持證券— 62,795 — 62,795 
美國國債— 21,471 — 21,471 
公司債務證券— 12,484 — 12,484 
資產支持證券— 9,087 — 9,087 
外國政府機構證券— 1,002 — 1,002 
美國州和市政證券— 579 — 579 
非機構商業抵押貸款支持證券— 109 — 109 
存款證— 100 — 100 
其他— 19 — 19 
可供出售證券總額— 107,646 — 107,646 
其他資產：
擁有的其他證券：
股權、公司債務和其他證券992 73 — 1,065 
共同基金和交易所買賣基金795 — — 795 
州和市政債務— 27 — 27 
美國政府證券— 26 — 26 
持有的其他證券總額1,787 126 — 1,913 
其他資產總額1,787 126 — 1,913 
總資產 $16,360 $128,130 $— $144,490 
應計費用和其他負債：
其他$1,644 $89 $— $1,733 
應計費用和其他負債總額1,644 89 — 1,733 
負債總額$1,644 $89 $— $1,733 
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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或註明的除外）
（未經審計）
其他金融工具的公允價值
下表顯示了其他金融工具的公允價值層次結構：
2024年6月30日攜帶
金額		第 1 級第 2 級第 3 級餘額為
公允價值
資產     
現金和現金等價物$14,473 $14,473 $— $— $14,473 
現金和投資是分開存款的
監管目的		11,764 2,512 9,252 — 11,764 
來自經紀客户的應收賬款——淨額72,774 — 72,774 — 72,774 
持有至到期的證券：  
美國機構抵押貸款支持證券153,179 — 138,770 — 138,770 
持有至到期證券總額153,179 — 138,770 — 138,770 
銀行貸款 — 淨額：     
首次抵押貸款26,421 — 23,371 — 23,371 
HELOCs443 — 480 — 480 
質押資產額度14,964 — 14,964 — 14,964 
其他354 — 354 — 354 
銀行貸款總額——淨額42,182 — 39,169 — 39,169 
其他資產4,887 — 4,887 — 4,887 
負債     
銀行存款$252,420 $— $252,420 $— $252,420 
應付給經紀客户的款項79,966 — 79,966 — 79,966 
應計費用和其他負債7,016 — 7,016 — 7,016 
其他短期借款9,996 — 9,996 — 9,996 
聯邦住房貸款銀行的借款24,400 — 24,400 — 24,400 
長期債務22,388 — 21,318 — 21,318 
2023 年 12 月 31 日攜帶
金額		第 1 級第 2 級第 3 級餘額為
公允價值
資產     
現金和現金等價物$28,764 $28,764 $— $— $28,764 
現金和投資是分開存款的
監管目的		11,438 2628 8,810 — 11,438 
來自經紀客户的應收賬款——淨額68,629 — 68,629 — 68,629 
持有至到期的證券：    
美國機構抵押貸款支持證券159,452 — 147,091 — 147,091 
持有至到期證券總額159,452 — 147,091 — 147,091 
銀行貸款 — 淨額：     
首次抵押貸款26,121 — 23,226 — 23,226 
HELOCs477 — 508 — 508 
質押資產額度13,548 — 13,548 — 13,548 
其他293 — 293 — 293 
銀行貸款總額——淨額40,439 — 37,575 — 37,575 
其他資產4,960 — 4,960 — 4,960 
負債     
銀行存款$289,953 $— $289,953 $— $289,953 
應付給經紀客户的款項84,786 — 84,786 — 84,786 
應計費用和其他負債7,609 — 7,609 — 7,609 
其他短期借款6,553 — 6,553 — 6,553 
聯邦住房貸款銀行的借款26,400 — 26,400 — 26,400 
長期債務26,043 — 25000 — 25000 


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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或註明的除外）
（未經審計）
14。股東權益

2022年7月27日，CSC公開宣佈，其董事會批准了股票回購授權，最多可回購美元15.0十億股普通股，取代了之前和現在終止的最高$的股票回購授權4.0十億股普通股。股票回購授權沒有到期日。曾經有 不 在截至2024年6月30日的三個月和六個月以及截至2023年6月30日的三個月內回購了CSC的普通股。CSC 已回購 37 以美元的價格購買百萬股普通股2.8在截至2023年6月30日的六個月中，有10億美元。截至 2024 年 6 月 30 日，大約 $8.7 仍有數十億美元在授權中。

有 不 在截至2024年6月30日的三個月和六個月以及截至2023年6月30日的三個月內回購了CSC的優先股。公司回購了 11,620 代表F系列優先股權益的存托股票，價格為美元11 百萬， 42,036 代表G系列優先股權益的存托股票，價格為美元42 百萬， 273,251 代表H系列優先股權益的存托股票，價格為美元235百萬，以及 194,567 代表I系列優先股權益的存托股票，價格為美元179在截至2023年6月30日的六個月中，公開市場上有100萬英鎊。回購價格包含 $3 截至回購之日，股東應計的百萬股息。

扣除發行後的股票回購需繳納不可扣除的消費税，該消費税被確認為與這些交易相關的直接和增量成本。

公司已發行和流通的優先股如下：
每股清算優先權2024 年 6 月 30 日生效的股息率最早兑換日期股息率重置或浮動的日期重置/浮動利率保證金超過重置/浮動利率
已發行和流通股份（以一股計）為賬面價值為
2024年6月30日 (1)
2023年12月31日 (1)
2024年6月30日2023 年 12 月 31 日發行日期
固定利率：
D 系列750,000 750,000 $1,000 $728 $728 03/07/165.950 %06/01/21不適用不適用不適用
J 系列60萬 60萬 1,000 584 584 03/30/214.450 %06/01/26不適用不適用不適用
固定至浮動利率/固定利率重置：
F 系列4,884 4,884 10萬 481 481 10/31/175.000 %12/01/2712/01/27
3m 倫敦銀行同業拆借利率 (4)
2.575 %
G 系列 (2)
24,580 24,580 10萬 2,428 2,428 04/30/205.375 %06/01/2506/01/25
5-年度國庫
4.971 %
H 系列 (3)
22,267 22,267 10萬 2,200 2,200 12/11/204.000 %12/01/3012/01/30
10-年度國庫
3.079 %
系列一 (2)
20,554 20,554 10萬 2,030 2,030 03/18/214.000 %06/01/2606/01/26
5-年度國庫
3.168 %
k 系列 (2)
7,500 7,500 10萬 740 740 03/04/225.000 %06/01/2706/01/27
5-年度國庫
3.256 %
首選總數
股票		1,429,785 1,429,785 $9,191 $9,191  
(1) 以存托股份為代表。
(2) G系列、I系列和K系列的股息率分別重置 五年 自首次重置之日起的週年紀念日。
(3) 每輪H系列重置的股息率 十年 自首次重置之日起的週年紀念日。
(4) F系列的重置/浮動利率將由計算機構在浮動利率期開始之前使用計算機構認定的行業公認的倫敦銀行同業拆借利率替代或繼任基準利率確定。
N/A 不適用。

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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或註明的除外）
（未經審計）
公司優先股申報的股息如下：
截至6月30日的三個月截至6月30日的六個月
2024202320242023
總計
已宣佈		每股
金額		總計
已宣佈		每股
金額		總計
已宣佈		每股
金額
總計
已申報 (1)
每股
金額
D 系列 (2)
$11.1 $14.88 $11.1 $14.88 $22.3 $29.76 $22.3 $29.76 
F 系列 (3)
12.2 2,500.00 12.2 2,500.00 12.2 2,500.00 12.2 2,500.00 
G 系列 (2)
33.0 1,343.75 33.1 1,343.75 66.0 2,687.50 66.3 2,687.50 
H 系列 (2)
22.2 1,000.00 22.3 1,000.00 44.5 2,000.00 46.0 2,000.00 
系列一 (2)
20.6 1,000.00 20.6 1,000.00 41.2 2,000.00 41.9 2,000.00 
J 系列 (2)
6.7 11.13 6.7 11.13 13.4 22.26 13.4 22.26 
k 系列 (2)
9.5 1,250.00 9.5 1,250.00 18.8 2,500.00 18.8 2,500.00 
總計$115.3 $115.5 $218.4 $220.9 
(1) 不包括 $3截至回購之日，在G、H和I系列中申報並由股東累積的百萬股息。此類股息是截至2023年6月30日的六個月內回購存托股票時支付的對價的一部分。
(2) 每季度支付的股息。
(3) 股息每半年支付一次，直至2027年12月1日，之後每季度支付一次。

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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或註明的除外）
（未經審計）
15。累計其他綜合收益

AOCI代表未反映在收益中的累計收益和虧損。AOCI餘額和其他綜合收益（虧損）的組成部分如下：
AOCI 總數
截至2023年3月31日的餘額$(20,690)
可供出售的證券：
未實現淨收益（虧損），扣除税收支出（收益）美元（160)
(523)
其他重新分類包含在扣除税收支出（收益）美元后的其他收入中3
8 
持有至到期的證券：
攤銷先前從可供銷售轉賬時記錄的金額，扣除税收支出（收益）美元166
476 
其他 (1)
(1)
截至 2023 年 6 月 30 日的餘額$(20,730)
截至 2024 年 3 月 31 日的餘額$(17,576)
可供出售的證券：
扣除税收支出（收益）的淨未實現收益（虧損）為美元51
183 
其他重新分類包含在扣除税收支出（收益）美元后的其他收入中3
7 
持有至到期的證券：
攤銷先前從可供銷售轉賬時記錄的金額，扣除税收支出（收益）美元131
452 
其他 (1)
(2)
截至 2024 年 6 月 30 日的餘額$(16,936)
截至2022年12月31日的餘額$(22,621)
可供出售的證券：
扣除税收支出（收益）的淨未實現收益（虧損）為美元261
905 
其他重新分類包含在扣除税收支出（收益）美元后的其他收入中5
15 
持有至到期的證券：
攤銷先前從可供銷售轉賬時記錄的金額，扣除税收支出（收益）美元273
978 
其他，扣除税收支出（收益）美元（2)
(7)
截至 2023 年 6 月 30 日的餘額$(20,730)
截至2023年12月31日的餘額$(18,131)
可供出售的證券：
扣除税收支出（收益）的淨未實現收益（虧損）為美元77
296 
其他重新分類包含在扣除税收支出（收益）美元后的其他收入中5
15 
持有至到期的證券：
攤銷先前從可供銷售轉賬時記錄的金額，扣除税收支出（收益）美元253
894 
其他 (1)
(10)
截至 2024 年 6 月 30 日的餘額$(16,936)
(1) 税收支出（福利）低於美元500千。

2022年，該公司將其部分AFS證券轉移到HtM類別。將這些證券轉移到HtM類別減少了公司受AOCI波動影響的風險，這種波動可能是由於市場利率變動導致AFS證券的未實現虧損造成的。轉讓時的未實現虧損將在證券的剩餘期限內攤銷，抵消證券溢價或折扣的攤銷，不會對淨收益產生任何影響。截至2024年6月30日，AOCI中轉入HtM的這些證券的剩餘未攤銷虧損總額為美元10.6扣除税收影響後的十億美元（美元）13.9税前十億美元）。


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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或註明的除外）
（未經審計）
16。普通股每股收益

該公司有已發行的有表決權和無表決權的普通股。由於表決權和無表決權普通股的權利相同，因此公司的淨收益是按比例分配給這兩個類別的。攤薄後的每股收益是使用已發行股票期權和非歸屬限制性股票單位的庫存股方法和無表決權普通股的折算法計算的。如果轉換方法假設將所有無表決權的普通股轉換為普通股。有關每股收益計算的更多詳細信息，請參閲 2023 年表格 10-k 中的第 8 項——註釋 25。

根據普通股和無表決權普通股的基本和攤薄計算，每股收益如下：
三個月已結束
6月30日		六個月已結束
6月30日
2024202320242023
常見
股票		不投票
普通股 		常見
股票		不投票
普通股 		常見
股票		不投票
普通股 		常見
股票		不投票
普通股
每股基本收益：
分子
淨收入$1,295 $37 $1,258 $36 $2619 $75 $2,817 $80 
優先股股息及其他 (1)
(118)(3)(118)(3)(226)(6)(186)(5)
普通股股東可獲得的淨收益$1,177 $34 $1,140 $33 $2,393 $69 $2631 $75 
分母
已發行普通股加權平均值
— 基本		1,777 51 1,769 51 1,776 51 1,776 51 
每股基本收益$.66 $.66 $.64 $.64 $1.35 $1.35 $1.48 $1.48 
攤薄後的每股收益：
分子
普通股股東可獲得的淨收益$1,177 $34 $1,140 $33 $2,393 $69 $2631 $75 
重新分配普通股可獲得的淨收入
由於股東的轉換
不對有表決權的股票投票		34 — 33 — 69 — 75 — 
分配給普通股的淨收入
股東：		$1,211 $34 $1,173 $33 $2462 $69 $2,706 $75 
分母
已發行普通股的加權平均值—
基本的		1,777 51 1,769 51 1,776 51 1,776 51 
將無表決權股份轉換為有表決權的股份51 — 51 — 51 — 51 — 
與股票相關的普通股等價股
激勵計劃		6 — 5 — 5 — 7 — 
加權平均普通股
傑出 — 攤薄 (2)
1,834 51 1,825 51 1,832 51 1,834 51 
攤薄後的每股收益$.66 $.66 $.64 $.64 $1.34 $1.34 $1.48 $1.48 
(1) 包括優先股股息和分配給非既得限制性股票單位的未分配收益和股息。
(2) 在攤薄後每股收益總額計算中不包括的抗稀釋股票期權和限制性股票單位 13百萬和 18截至2024年6月30日的三個月和六個月中分別為百萬美元，以及 15百萬和 18在截至2023年6月30日的三個月和六個月中，分別為百萬美元。

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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或註明的除外）
（未經審計）
17。監管要求

截至2024年6月30日，CSC及其銀行子公司滿足了各自的所有資本要求。 CSC（合併）和CSB的監管資本和比率如下：
實際最低限度為
資本充足		最低資本要求
2024年6月30日金額比率金額比率金額
比率 (1)
CSC      
普通股第一級風險資本$33,433 29.0 %不適用 $5,190 4.5 %
1 級基於風險的資本42,624 37.0 %不適用 6,920 6.0 %
基於風險的資本總額42,650 37.0 %不適用 9,227 8.0 %
第 1 級槓桿率42,624 9.4 %不適用 18,052 4.0 %
補充槓桿比率42,624 9.4 %不適用13,633 3.0 %
CSB  
普通股第一級風險資本$32,091 39.9 %$5,229 6.5 %$3,620 4.5 %
1 級基於風險的資本32,091 39.9 %6,436 8.0 %4,827 6.0 %
基於風險的資本總額32,111 39.9 %8,045 10.0 %6,436 8.0 %
第 1 級槓桿率32,091 10.9 %14,723 5.0 %11,779 4.0 %
補充槓桿比率32,091 10.8 %不適用8,894 3.0 %
2023 年 12 月 31 日     
CSC      
普通股第一級風險資本$31,411 24.5 %不適用 $5,770 4.5 %
1 級基於風險的資本40,602 31.7 %不適用 7,694 6.0 %
基於風險的資本總額40,645 31.7 %不適用 10,258 8.0 %
第 1 級槓桿率40,602 8.5 %不適用 19,043 4.0 %
補充槓桿比率40,602 8.5 %不適用14,379 3.0 %
CSB      
普通股第一級風險資本$31,777 37.9 %$5,448 6.5 %$3,771 4.5 %
1 級基於風險的資本31,777 37.9 %6,705 8.0 %5,029 6.0 %
基於風險的資本總額31,816 38.0 %8,381 10.0 %6,705 8.0 %
第 1 級槓桿率31,777 10.1 %15,793 5.0 %12,634 4.0 %
補充槓桿比率31,777 10.0 %不適用9,540 3.0 %
(1) 根據基於風險的資本規則，CSC和CSB還必須將額外的資本緩衝維持在監管的最低風險資本比率之上。截至2024年6月30日，CSC的壓力資本緩衝為2.5％。此外，CsB必須將資本儲蓄緩衝區維持在2.5％。CSC和CSB還必須將反週期資本緩衝維持在監管機構的最低風險資本比率之上，這兩個時期的風險資本比率均為零。如果緩衝低於最低要求，CSC和CSB將受到越來越嚴格的資本分配和向執行官發放的全權獎金的限制。截至2024年6月30日，包括各自緩衝在內的CSC和CSB的最低資本比率要求分別為7.0％、8.5％和10.5％，普通股一級風險資本和基於風險的總資本。
N/A 不適用。

根據其截至2024年6月30日的監管資本比率，根據其各自的監管資本規則，CsB被認為資本充足（最高類別）。自2024年6月30日以來，管理層認為沒有任何條件或事件改變了CSB的資本類別。

CSC的其他銀行子公司是查爾斯·施瓦布總理銀行、SSb（CSPB）和查爾斯·施瓦布信託銀行（信託銀行）。CSPb是一家德克薩斯州特許儲蓄銀行，提供銀行和託管服務，信託銀行是一家內華達州特許儲蓄銀行，提供信託和託管服務。截至2024年6月30日，CsPb和信託銀行的資產負債表主要由投資證券組成，這些實體持有的總資產為美元25.5 十億和美元9.5 分別為十億。根據其監管資本比率，截至2024年6月30日，根據各自的監管資本規則，CsPB和信託銀行被認為資本充足。
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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或註明的除外）
（未經審計）
CS&Co、TDAC和德美利證券公司的淨資本和淨資本要求如下：
2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
CS&Co
淨資本$8,798 $5,629 
最低美元要求0.250 0.250 
總借方餘額的2％1,742 1,069 
淨資本超過所需的淨資本$7,056 $4,560 
TDAC (1)
淨資本$221 $3,634 
最低美元要求1.500 1.500 
總借方餘額的2％— 440 
淨資本超過所需的淨資本$220 $3,194 
德美利證券有限公司 (1)
淨資本$65 $444 
最低美元要求0.250 0.250 
總借方餘額的2％— — 
淨資本超過所需的淨資本$65 $444 
(1) 作為施瓦布整合美利證券的一部分，公司於2024年5月完成了德美利證券公司和TDAC向CS&Co的最終客户賬户轉換。有關公司整合Ameritrade的更多信息，請參閲附註10。

根據美國證券交易委員會的《客户保護規則》和其他適用法規，施瓦布於2024年6月30日對現金和投資進行了隔離，以專為客户謀利。美國證券交易委員會的《客户保護規則》要求經紀交易商將客户全額支付的證券和現金餘額分開，而不是抵押保證金頭寸，也不要存入貨幣市場基金或銀行存款賬户。出於監管目的分離和存款的現金和投資中包含的金額代表實際存款餘額。出於監管目的分離和存款的現金和投資中包含的現金和現金等價物在簡明合併現金流量表中作為施瓦布現金餘額的一部分列報。


18。細分信息
施瓦布的 二 可報告的細分市場是投資者服務和顧問服務。施瓦布根據其客户和向這些客户提供的服務來構建運營部門。投資者服務部門為個人投資者提供零售經紀、投資諮詢、銀行和信託服務，為企業及其員工提供退休計劃服務以及其他企業經紀服務。顧問服務部門向獨立RIA、獨立退休顧問和記錄保存人提供託管、交易、銀行和信託以及支持服務以及退休業務服務。收入和支出歸因於 二 根據哪個區段為客户提供服務進行細分。

管理層在税前基礎上評估各細分市場的表現。分部資產和負債不用於評估分部業績或決定如何向細分市場分配資源。有 不 各部門之間交易的收入。
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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或註明的除外）
（未經審計）
下表列出了各分部的財務信息：
投資者服務顧問服務總計
截至6月30日的三個月202420232024202320242023
淨收入
淨利息收入$1,715 $1,705 $443 $585 $2,158 $2,290 
資產管理和管理費973 841 410 332 1,383 1,173 
交易收入685 701 92 102 777 803 
銀行存款賬户費用113 140 40 35 153 175 
其他168 156 51 59 219 215 
淨收入總額3,654 3,543 1,036 1,113 4,690 4,656 
不包括利息的費用2,231 2,191 712 774 2,943 2,965 
所得税前收入$1,423 $1,352 $324 $339 $1,747 $1,691 
截至6月30日的六個月
淨收入
淨利息收入$3,457 $3,738 $934 $1,322 $4,391 $5,060 
資產管理和管理費1,920 1,646 811 645 2,731 2,291 
交易收入1,398 1,476 196 219 1,594 1,695 
銀行存款賬户費用248 239 88 87 336 326 
其他303 307 75 93 378 400 
淨收入總額7,326 7,406 2,104 2,366 9,430 9,772 
不包括利息的費用4,496 4,424 1,389 1,547 5,885 5,971 
所得税前收入$2830 $2,982 $715 $819 $3,545 $3,801 


第 4 項控制和程序
對披露控制和程序的評估：公司管理層在公司首席執行官兼首席財務官的參與下，評估了截至2024年6月30日的公司披露控制和程序（定義見1934年《證券交易法》第13a-15（e）條）的有效性。根據該評估，公司首席執行官兼首席財務官得出結論，公司的披露控制和程序自2024年6月30日起生效。

財務報告內部控制的變化：在截至2024年6月30日的季度中，公司對財務報告的內部控制（定義見1934年《證券交易法》第13a-15（f）條）沒有發現任何已經或合理可能對公司財務報告的內部控制產生重大影響的變化。


第二部分-其他信息


第 1 項。法律訴訟
有關法律訴訟的討論，見第一部分——第1項——注9。


第 1A 項。風險因素

在2024年的前六個月中，2023年表格10-k的第一部分——第1A項——風險因素中的風險因素沒有實質性變化。


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查爾斯·施瓦布公司


第 2 項。未註冊的股權證券銷售和所得款項的使用

發行人購買股票證券

2022年7月27日，CSC公開宣佈，其董事會終止了先前的回購授權，取而代之的是回購高達150億美元普通股的授權。該授權沒有到期日期。另見第一部分——第1項——注14。

下表彙總了2024年第二季度CSC或代表CSC購買的每個日曆月的普通股（以百萬計，股票數量（千股和每股金額除外）：
月購買的股票總數每股支付的平均價格作為公開宣佈計劃的一部分購買的股票總數根據公開宣佈的計劃可能購買的股票的大致美元價值
四月：
股票回購計劃—$——$8,723
員工交易 (1)
3$71.78不適用不適用
五月：
股票回購計劃—$——$8,723
員工交易 (1)
9$75.85不適用不適用
六月：
股票回購計劃—$——$8,723
員工交易 (1)
6$72.31不適用不適用
總計：
股票回購計劃—$——$8,723
員工交易 (1)
18$74.00不適用不適用
(1) 包括預扣的限制性股票（根據員工股票激勵計劃下的補助條款），以抵消限制性股票的歸屬和發行時產生的預扣税義務。對於行使根據員工股票激勵計劃（通常稱為股票互換活動）授予的股票期權的員工而言，CSC可能會收到已交付或經過證實的股票，以支付行使價和/或履行其預扣税義務。
N/A 不適用。


第 3 項。優先證券違約

沒有。


第 4 項。礦山安全披露

不適用。


第 5 項其他信息

在截至2024年6月30日的三個月中，公司沒有董事或高級管理人員 採用 要麼 終止 a 第10b5-1條或非第10b5-1條交易安排，定義見第S-k條例第408項。
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查爾斯·施瓦布公司


第 6 項。展品
以下證物是作為本10-Q表季度報告的一部分提交的：
展覽
數字		展覽 
31.1
根據根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條通過的第13a-14 (a) /15d-14 (a) 條進行認證。
 
31.2
根據根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條通過的第13a-14 (a) /15d-14 (a) 條進行認證。
 
32.1
根據《美國法典》第 18 章第 1350 條進行認證，根據 2002 年《薩班斯-奧克斯利法案》第 906 條通過。
(1)
32.2
根據《美國法典》第 18 章第 1350 條進行認證，根據 2002 年《薩班斯-奧克斯利法案》第 906 條通過。
(1)
101.INS行內 XBRL 實例文檔 — 實例文檔未出現在交互式數據文件中，因為其 XBRL 標籤嵌入在行內 XBRL 文檔中。(2)
101.SCH內聯 XBRL 分類擴展架構(2)
101.CAL內聯 XBRL 分類擴展計算(2)
101.DEF內聯 XBRL 擴展定義(2)
101.LAB內聯 XBRL 分類擴展標籤(2)
101.PRE在線 XBRL 分類擴展演示(2)
104封面交互式數據文件（格式為 Inline XBRL，包含在附錄 101 中）
(1)作為本10-Q表季度報告的附錄提供。
(2)
本截至2024年6月30日的季度10-Q表季度報告的附錄101附有以下材料，格式為Inline XBRL（可擴展業務報告語言）（i）簡明合併收益表，（ii）簡明綜合收益表，（iii）簡明合併資產負債表，（iv）簡明合併股東權益表，（v）簡明合併現金流量表，以及 (vi) 簡明合併財務報表附註。

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查爾斯·施瓦布公司



簽名


根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式促使經正式授權的下列簽署人代表其簽署本報告。

  查爾斯·施瓦布公司
  （註冊人）
   
日期：2024年8月8日 /s/ 彼得·克勞福德
  彼得·克勞福德
  董事總經理兼首席財務官

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