10-Q

總裁和首席執行官(首席執行官)

Q2錯誤0001109242--12-31Http://fasb.org/us-gaap/2023#NoninterestIncomeOtherOperatingIncomeHttp://fasb.org/us-gaap/2023#NoninterestIncomeOtherOperatingIncomeHttp://fasb.org/us-gaap/2023#NoninterestIncomeOtherOperatingIncomeHttp://fasb.org/us-gaap/2023#NoninterestIncomeOtherOperatingIncome五年Http://fasb.org/us-gaap/2023#PrepaidExpenseAndOtherAssetsHttp://fasb.org/us-gaap/2023#PrepaidExpenseAndOtherAssetsHttp://fasb.org/us-gaap/2023#AccruedLiabilitiesAndOtherLiabilitiesHttp://fasb.org/us-gaap/2023#AccruedLiabilitiesAndOtherLiabilitiesHttp://fasb.org/us-gaap/2023#MarketApproachValuationTechniqueMemberHttp://fasb.org/us-gaap/2023#MarketApproachValuationTechniqueMemberHttp://fasb.org/us-gaap/2023#MarketApproachValuationTechniqueMemberHttp://fasb.org/us-gaap/2023#MarketApproachValuationTechniqueMemberHttp://fasb.org/us-gaap/2023#MarketApproachValuationTechniqueMemberHttp://fasb.org/us-gaap/2023#MarketApproachValuationTechniqueMemberHttp://fasb.org/us-gaap/2023#MarketApproachValuationTechniqueMemberHttp://fasb.org/us-gaap/2023#MarketApproachValuationTechniqueMemberHttp://fasb.org/us-gaap/2023#MarketApproachValuationTechniqueMemberHttp://fasb.org/us-gaap/2023#MarketApproachValuationTechniqueMemberHttp://fasb.org/us-gaap/2023#MarketApproachValuationTechniqueMemberHttp://fasb.org/us-gaap/2023#MarketApproachValuationTechniqueMemberHttp://fasb.org/us-gaap/2023#MarketApproachValuationTechniqueMemberHttp://fasb.org/us-gaap/2023#MarketApproachValuationTechniqueMemberHttp://fasb.org/us-gaap/2023#MarketApproachValuationTechniqueMemberHttp://fasb.org/us-gaap/2023#PrepaidExpenseAndOtherAssetsHttp://fasb.org/us-gaap/2023#PrepaidExpenseAndOtherAssetsHttp://fasb.org/us-gaap/2023#AccountsPayableAndAccruedLiabilitiesCurrentAndNoncurrentHttp://fasb.org/us-gaap/2023#AccountsPayableAndAccruedLiabilitiesCurrentAndNoncurrentHttp://fasb.org/us-gaap/2023#NoninterestIncomeOtherOperatingIncomeHttp://fasb.org/us-gaap/2023#NoninterestIncomeOtherOperatingIncomeHttp://fasb.org/us-gaap/2023#NoninterestIncomeOtherOperatingIncomeHttp://fasb.org/us-gaap/2023#NoninterestIncomeOtherOperatingIncome0001109242HAFC：RealEstatePortfolioSegmentMember2024-06-300001109242Us-gaap:DerivativeFinancialInstrumentsAssetsMember2024-06-300001109242Hafc:RealEstateLoansCommercialPropertyLoanMemberHAFC：RealEstatePortfolioSegmentMember2024-06-300001109242Hafc:USGovernmentAgenciesDebtSecuritiesAndUSGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMember2023-12-310001109242HAFC：RealEstatePortfolioSegmentMember2024-03-310001109242SRT：最小成員數HFC：美國政府和政府安全成員2024-06-300001109242Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2024-01-012024-06-300001109242美國公認會計準則：履行財務應收賬款成員2024-06-300001109242Hafc:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberHAFC：非購買憑證ImpairedCreditMember2024-06-300001109242hafc：非購買信用受損貸款會員2023-12-310001109242Hafc:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember2023-12-310001109242Hafc:RealEstateLoansCommercialPropertyLoanMember美國-公認會計準則：特別成員HAFC：RealEstatePortfolioSegmentMember2023-12-310001109242HAFC：非購買憑證ImpairedCreditMemberHAFC：RealEstatePortfolioSegmentMember2023-12-310001109242美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員SRT：權重平均成員Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberHAFC：RealEstateResidentialLoanMemberHAFC：RealEstatePortfolioSegmentMember2024-06-300001109242美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByUSGovernmentSponsoredEnterprisesMember美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-GAAP：ResidentialRealEState成員2023-12-310001109242Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember2024-04-012024-06-300001109242Hafc:EquipmentFinancingAgreementsPortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2023-12-310001109242Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2024-06-300001109242Hafc:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberhafc：非購買信用受損貸款會員2023-12-310001109242Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMemberHafc:RealEstateLoansCommercialPropertyRetailLoansMemberHAFC：RealEstatePortfolioSegmentMember2024-06-300001109242Hafc:RealEstateLoansCommercialPropertyOfficeLoanMemberHAFC：RealEstatePortfolioSegmentMember2024-06-300001109242美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計原則：免税市政債券成員2023-12-310001109242HAFC：非購買憑證ImpairedCreditMemberHAFC：RealEstatePortfolioSegmentMember2024-04-012024-06-300001109242美國-公認會計準則：從屬債務成員hafc：ThreeMonthLiborToThreeMonthSofrMemberHFC：CentralBancorpIncMemberhafc：三個月安全隔夜融資利率Sofr會員2024-01-012024-06-300001109242Hafc:EquipmentFinancingAgreementsPortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2024-06-300001109242US-GAAP：InterestRateContractMembers2024-01-012024-06-300001109242hafc：非購買信用受損貸款會員2024-06-300001109242HFC：RealEstateLoansMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2024-06-300001109242美國-美國公認會計準則：普通股成員2023-12-310001109242Hafc:RealEstateLoansCommercialPropertyOtherLoansMemberhafc：非購買信用受損貸款會員HAFC：RealEstatePortfolioSegmentMember2023-12-310001109242Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMemberHafc:RealEstateLoansCommercialPropertyHospitalityLoansMem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alEstatePortfolioSegmentMember2023-12-310001109242美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-公認會計準則：美國證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2024-06-300001109242美國-美國公認會計準則：普通股成員2023-06-300001109242hafc：房地產貸款住宅地產貸款會員HAFC：RealEstatePortfolioSegmentMember2023-12-310001109242美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberSRT：最大成員數Hafc:RealEstateLoansCommercialPropertyRetailLoansMemberHAFC：RealEstatePortfolioSegmentMember2024-06-300001109242美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員SRT：權重平均成員HFC：OtherRealEstateOwnedMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2024-06-300001109242Hafc:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember2023-03-310001109242美國-公認會計準則：財政部股票公用金成員2023-12-310001109242美國公認會計準則：績效共享成員2024-04-012024-06-300001109242Hafc:TwoThousandAndThirtyOneSubordinatedNotesMember2021-08-202021-08-200001109242美國-公認會計準則：財政部股票公用金成員2023-03-310001109242HAFC：非購買憑證ImpairedCreditMemberHAFC：RealEstatePortfolioSegmentMember2023-01-012023-06-300001109242Us-gaap:CollateralizedMortgageObligationsMember美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2024-06-300001109242Hafc:EquipmentFinancingAgreementsPortfolioSegmentMemberHAFC：非購買憑證ImpairedCreditMember2024-01-012024-06-300001109242美國-美國公認會計準則：通過成員HAFC：RealEstatePortfolioSegmentMember2023-12-310001109242美國-公認會計準則：保留預付款成員2023-03-310001109242美國-公認會計準則：財政部股票公用金成員2024-06-300001109242美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員SRT：權重平均成員Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberHafc:RealEstateLoansCommercialPropertyOtherLoansIncludingGasStationsMemberHAFC：RealEstatePortfolioSegmentMember2024-06-300001109242HAFC：非購買憑證ImpairedCreditMemberHAFC：RealEstatePortfolioSegmentMember2024-03-310001109242US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：InterestRateSwapMember美國公認會計準則：現金流量對衝成員2023-12-310001109242Hafc:RealEstateLoansCommercialPropertyOtherLoansMemberUs-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMemberHAFC：RealEstatePortfolioSegmentMember2024-06-300001109242美國-公認會計準則：利息收入成員US-GAAP：InterestRateContractMembers2024-01-012024-06-300001109242Hafc:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember2024-04-012024-06-300001109242美國-公認會計準則：非指定成員2024-04-012024-06-300001109242美國-公認會計準則：財政部股票公用金成員2023-06-300001109242美國-公認會計準則：從屬債務成員HFC：CentralBancorpIncMember2023-12-310001109242美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberHafc:RealEstateLoansCommercialPropertyHospitalityLoansMemberHAFC：RealEstatePortfolioSegmentMember2023-12-310001109242SRT：最小成員數2024-06-300001109242美國-公認會計準則：美國證券成員SRT：替補成員2024-06-300001109242Hafc:RealEstateLoansCommercialPropertyLoanMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberHAFC：RealEstatePortfolioSegmentMember2024-06-300001109242美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2024-06-300001109242hafc：房地產貸款住宅地產貸款會員美國-公認會計準則：特別成員HAFC：RealEstatePortfolioSegmentMember2024-06-300001109242Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2023-06-300001109242Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByUSGovernmentSponsoredEnterprisesMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-GAAP：商業房地產成員2024-06-300001109242美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員SRT：權重平均成員Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberHafc:RealEstateLoansCommercialPropertyHospitalityLoansMemberHAFC：RealEstatePortfolioSegmentMember2023-12-310001109242HAFC：RealEstateLoansResidentialMember美國公認會計準則：履行財務應收賬款成員HAFC：RealEstatePortfolioSegmentMember2023-12-310001109242hafc：非購買信用受損貸款會員美國-公認會計準則：財務資產未過去成員Hafc:RealEstateLoansCommercialPropertyRetailLoansMemberHAFC：RealEstatePortfolioSegmentMember2023-12-310001109242美國公認會計準則：績效共享成員Hafc:TwoThousandAndTwentyOneEquityCompensationPlanMember2023-01-012023-06-300001109242美國-公認會計準則：財政部股票公用金成員2024-03-310001109242hafc：非購買信用受損貸款會員美國-公認會計準則：財務資產未過去成員Hafc:RealEstateLoansCommercialPropertyOfficeLoanMemberHAFC：RealEstatePortfolioSegmentMember2024-06-300001109242HAFC：RealEstateLoansResidentialMember2023-12-310001109242美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberSRT：最大成員數Hafc:RealEstateLoansCommercialPropertyRetailLoansMemberHAFC：RealEstatePortfolioSegmentMember2023-12-3100011092422023-04-012023-06-300001109242HAFC：第三方發起人無形成員2023-12-310001109242美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員HFC：OtherRealEstateOwnedMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberSRT：最大成員數2024-06-300001109242美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberHafc:RealEstateLoansCommercialPropertyOtherLoansIncludingGasStationsMemberSRT：最大成員數HAFC：RealEstatePortfolioSegmentMember2023-12-310001109242Us-gaap:CollateralizedMortgageObligationsMember2024-06-300001109242美國-公認會計準則：非指定成員2024-06-300001109242Hafc:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2024-06-30HAFC：貸款xbrli：純粹HFC：安全xbrli：股票iso4217：USDxbrli：股票iso4217：USD

美國

證券交易委員會

華盛頓特區20549

形式 10-Q


☒	根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條規定的季度報告

截至本季度末的季度6月30日，2024

或


☐	根據1934年證券交易法第13或15（d）條提交的過渡報告

關於從到的過渡期

委員會文件號： 000-30421

瀚米金融公司

(註冊人的確切姓名載於其章程)


特拉華州		95-4788120
(述明或其他司法管轄權		(税務局僱主
公司或組織)		識別號碼)


威爾郡大道900號, 1250套房
洛杉磯, 加利福尼亞		90017
(主要行政辦公室地址)		(郵政編碼)

(213) 382-2200

(註冊人的電話號碼，包括區號)

不適用

（原名、前地址和前財年，如果自上次報告以來發生變化）

根據該法第12(B)條登記的證券：

每個班級的標題

    交易
符號

    註冊的每個交易所的名稱

普通股，面值0.001美元

    HAFC

    納斯達克全球精選市場

通過勾選標記標明登記人是否（1）在過去12個月內（或在登記人被要求提交此類報告的較短期限內）提交了1934年證券交易法第13或15（d）條要求提交的所有報告，以及（2）在過去90天內一直遵守此類提交要求。是 ☒ 不是☐

用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T法規第405條要求提交的每一份互動數據文件。是 ☒ 不是☐

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。請參閲《交易法》第12b-2條規則中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義。


大型加速文件服務器	☐	加速文件管理器	☒
非加速文件服務器	☐	規模較小的報告公司	☐
		新興成長型公司	☐

如果是一家新興的成長型公司，用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易所法》第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☐

用複選標記表示註冊人是否為空殼公司(如該法第12b-2條所定義)。是☐ 不是☒

截至2024年7月30日，有幾個30,268,376註冊人普通股的流通股。

韓米金融公司及其子公司 Form 10-Q季度報告

截至2024年6月30日的三個月

目錄表


	第一部分-財務信息

第1項。	財務報表	3

	2024年6月30日（未經審計）和2023年12月31日合併資產負債表	3

	截至2024年和2023年6月30日的三個月和六個月的合併利潤表（未經審計）	4

	截至2024年和2023年6月30日的三個月和六個月的合併全面收益表（未經審計）	5

	三六合並股東權益變動表截至2024年6月30日和2023年6月30日的月份（未經審計）	6

	年度合併現金流量表截至2024年6月30日和2023年6月30日的六個月（未經審計）	8

	合併財務報表附註(未經審計)	9

第二項。	管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析	43

第三項。	關於市場風險的定量和定性披露	64

第四項。	控制和程序	64

	第II部分--其他資料

第1項。	法律訴訟	65

第1A項。	風險因素	65

第二項。	未登記的股權證券銷售、收益的使用和發行人購買股權證券	65

第三項。	高級證券違約	65

第四項。	煤礦安全信息披露	65

第五項。	其他信息	65

第六項。	陳列品	66

簽名		67

第一部分--融資al信息

項目1.融資AL報表

韓米金融公司及其子公司

合併B配額單

(單位：千，共享數據除外)


	6月30日，			十二月三十一日，
	2024			2023
	(未經審計)
資產
現金和銀行到期款項	$	313,079		$	302,324
可供出售證券，按公允價值計算（攤銷成本為美元985,3051美元和1美元967,031 分別截至2024年6月30日和2023年12月31日）		877,638			865,739
持有待售貸款，以成本或公允價值中較低者為準		10,467			12,013
應收貸款，扣除信貸損失準備淨額#美元67,7291美元和1美元69,462 分別截至2024年6月30日和2023年12月31日		6,108,630			6,112,972
應計應收利息		23,958			23,371
房舍和設備，淨額		21,955			21,959
客户在承兑匯票上的責任		551			625
維修資產		6,836			7,070
商譽和其他無形資產，淨額		11,048			11,099
聯邦住房貸款銀行(“FHLB”)股票，按成本計算		16,385			16,385
所得税資產		42,246			35,226
銀行擁有的人壽保險		56,534			56,335
預付費用和其他資產		97,020			105,223
總資產	$	7,586,347		$	7,570,341

負債與股東權益
負債：
存款：
不計息	$	1,959,963		$	2,003,596
計息		4,369,377			4,276,978
總存款		6,329,340			6,280,574
應計應付利息		47,699			39,306
銀行承兑匯票的責任		551			625
借款		292,500			325,000
次級債券($136,8001美元和1美元136,800其面值減去未攤銷貼現和債務發行成本為$6,4821美元和1美元6,788 分別截至2024年6月30日和2023年12月31日）		130,318			130,012
應計費用和其他負債		78,880			92,933
總負債		6,879,288			6,868,450
股東權益：
優先股，$0.001面值；授權10,000,000中國股票；不是截至2024年6月30日和2023年12月31日發行的股票		—			—
普通股，$0.001面值；授權62,500,000發行股票；已發行34,124,910中國股票(30,272,110(已發行股票)和33,918,035中國股票(30,368,655 已發行股份）分別截至2024年6月30日和2023年12月31日		34			34
額外實收資本		588,647			586,912
累計其他全面虧損，扣除税收優惠美元31,8541美元和1美元29,058 分別截至2024年6月30日和2023年12月31日		(78,000	)		(71,928	)
留存收益		333,392			319,048
庫存股減少；3,852,800股票和3,549,380 分別截至2024年6月30日和2023年12月31日的股票		(137,014	)		(132,175	)
股東權益總額		707,059			701,891
總負債和股東權益	$	7,586,347		$	7,570,341

見合併財務報表附註(未經審計)

韓米金融公司及其子公司

合併報表收入（未經審計）

(以千為單位，不包括每股和每股數據)


	截至三個月					截至六個月
	6月30日，					6月30日，
	2024		2023			2024		2023
利息和股息收入：
應收貸款利息和手續費	$	90,752	$	83,567		$	182,427	$	164,490
有價證券利息		5,238		4,126			10,193		8,152
FHLB股票的股息		357		283			719		572
其他銀行存款利息		2,313		2,794			4,914		4,859
利息和股息收入合計		98,660		90,770			198,253		178,073
利息支出：
存款利息		46,495		32,115			92,133		57,613
借款利息		1,896		1,633			3,551		4,002
次級債權證利息		1,649		1,600			3,295		3,182
利息支出總額		50,040		35,348			98,979		64,797
扣除信貸損失費用前的淨利息收入		48,620		55,422			99,274		113,276
信用損失費用(追回)		961		(77	)		1,188		2,056
扣除信用損失費用(收回)後的淨利息收入		47,659		55,499			98,086		111,220
非利息收入：
存款賬户手續費		2,429		2,571			4,878		5,151
貿易融資及其他服務收費		1,277		1,173			2,691		2,431
出售小企業管理局貸款的收益		1,644		1,212			3,126		3,081
其他營業收入		2,707		2,979			5,095		5,608
非利息收入總額		8,057		7,935			15,790		16,271
非利息支出：
薪酬和員工福利		20,434		20,365			42,019		40,975
入住率和設備		4,607		4,500			9,144		8,912
數據處理		3,686		3,465			7,237		6,718
專業費用		1,749		1,376			3,642		2,710
用品和通訊		570		638			1,172		1,314
廣告和促銷		669		748			1,576		1,581
其他運營費用		3,561		3,188			6,930		4,862
總非利息支出		35,276		34,280			71,720		67,072
税前收入		20,440		29,154			42,156		60,419
所得税費用		5,989		8,534			12,541		17,807
淨收入	$	14,451	$	20,620		$	29,615	$	42,612
基本每股收益	$	0.48	$	0.68		$	0.98	$	1.40
稀釋後每股收益	$	0.48	$	0.67		$	0.97	$	1.39
加權平均流通股：
基本信息		30,055,913		30,324,264			30,089,341		30,320,281
稀釋		30,133,646		30,387,041			30,166,181		30,383,226

見合併財務報表附註(未經審計)

韓米金融公司及其子公司

Com合併報表綜合收益(未經審計)

(單位：千)


	截至三個月						截至六個月
	6月30日，						6月30日，
	2024			2023			2024			2023
淨收入	$	14,451		$	20,620		$	29,615		$	42,612
其他綜合收益(虧損)，税後淨額：
未實現收益（損失）：
可供出售證券的未實現持有收益（損失）		(1,277	)		(9,730	)		(6,375	)		3,877
現金流量套期保值未實現虧損		(746	)		—			(2,953	)		—
未實現收益(虧損)		(2,023	)		(9,730	)		(9,328	)		3,877
與其他全面收益項目相關的所得税優惠（費用）		588			2,827			2,933			(849	)
其他綜合收益(虧損)，税後淨額		(1,435	)		(6,903	)		(6,395	)		3,028

淨利潤中包含的損失的重新分類調整		460			1,871			460			1,871
與重新分類調整相關的所得税優惠		(135	)		(548	)		(137	)		(553	)
淨利潤中包含的虧損的重新分類調整（扣除税）		325			1,323			323			1,318
其他綜合收益（虧損）（扣除税後）		(1,110	)		(5,580	)		(6,072	)		4,346
綜合收益總額	$	13,341		$	15,040		$	23,543		$	46,958

見合併財務報表附註(未經審計)

HANMI金融公司及其子公司

合併變動表股東權益(未經審計)

截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月

(單位：千，共享數據除外)


	普通股-股份數量								股東權益
													累計
											其他內容		其他						財政部			總
	股份		財政部			股份			普普通通		已繳費		全面			保留			股票，			股東的
	已發佈		股份			傑出的			庫存		資本		損失			收益			按成本計算			股權
2023年4月1日的餘額		33,827,801		(3,272,514	)		30,555,287		$	33	$	584,884	$	(79,059	)	$	283,910		$	(127,603	)	$	662,165
根據股權激勵計劃發放獎勵，扣除沒收		35,620		—			35,620			—		—		—			—			—			—
基於股份的薪酬費用		—		—			—			—		507		—			—			—			507
股權獎勵歸屬後為滿足納税義務而交還的股份		—		(5,119	)		(5,119	)		—		—		—			—			(79	)		(79	)
普通股回購		—		(100,000	)		(100,000	)		—		—		—			—			(1,444	)		(1,444	)
支付的現金股息(普通股，$0.25/共享)		—		—			—			—		—		—			(7,629	)		—			(7,629	)
淨收入		—		—			—			—		—		—			20,620			—			20,620
可供出售證券的未實現收益(虧損)扣除所得税後的變動		—		—			—			—		—		(5,580	)		—			—			(5,580	)
2023年6月30日的餘額		33,863,421		(3,377,633	)		30,485,788		$	33	$	585,391	$	(84,639	)	$	296,901		$	(129,126	)	$	668,560

2024年4月1日餘額		33,957,284		(3,680,926	)		30,276,358		$	34	$	587,687	$	(76,890	)	$	326,526		$	(134,257	)	$	703,100
根據股權激勵計劃發放獎勵，扣除沒收		167,626		—			167,626			—		—		—			—			—			—
基於股份的薪酬費用		—		—			—			—		960		—			—			—			960
股權獎勵歸屬後為滿足納税義務而交還的股份		—		(1,874	)		(1,874	)		—		—		—			—			(28	)		(28	)
普通股回購		—		(170,000	)		(170,000	)		—		—		—			—			(2,729	)		(2,729	)
支付的現金股息(普通股，$0.25/共享)		—		—			—			—		—		—			(7,585	)		—			(7,585	)
淨收入		—		—			—			—		—		—			14,451			—			14,451
可供出售證券的未實現收益(虧損)扣除所得税後的變動		—		—			—			—		—		(906	)		—			—			(906	)
現金流對衝未實現收益（損失）變化，扣除所得税		—		—			—			—		—		(204	)		—			—			(204	)
2024年6月30日的餘額		34,124,910		(3,852,800	)		30,272,110		$	34	$	588,647	$	(78,000	)	$	333,392		$	(137,014	)	$	707,059

見合併財務報表附註(未經審計)

韓米金融公司及其子公司

合併股東權益變動表（未經審計）

截至2024年6月30日和2023年6月30日的六個月

(單位：千，共享數據除外)


	普通股-股份數量								股東權益
													累計
											其他內容		其他						財政部			總
	股份		財政部			股份			普普通通		已繳費		全面			保留			股票，			股東的
	已發佈		股份			傑出的			庫存		資本		損失			收益			按成本計算			股權
2023年1月1日的餘額		33,708,234		(3,222,613	)		30,485,621		$	33	$	583,410	$	(88,985	)	$	269,542		$	(126,485	)	$	637,515
行使的股票期權		50,000		—			50,000			—		821		—			—			—			821
根據股權激勵計劃發放獎勵，扣除沒收		105,187		—			105,187			—		—		—			—			—			—
基於股份的薪酬費用		—		—			—			—		1,160		—			—			—			1,160
股權獎勵歸屬後為滿足納税義務而交還的股份		—		(55,020	)		(55,020	)		—		—		—			—			(1,197	)		(1,197	)
普通股回購		—		(100,000	)		(100,000	)		—		—		—			—			(1,444	)		(1,444	)
支付的現金股息(普通股，$0.50/共享)		—		—			—			—		—		—			(15,253	)		—			(15,253	)
淨收入		—		—			—			—		—		—			42,612			—			42,612
可供出售證券的未實現收益(虧損)扣除所得税後的變動		—		—			—			—		—		4,346			—			—			4,346
2023年6月30日的餘額		33,863,421		(3,377,633	)		30,485,788		$	33	$	585,391	$	(84,639	)	$	296,901		$	(129,126	)	$	668,560

2024年1月1日餘額		33,918,035		(3,549,380	)		30,368,655		$	34	$	586,912	$	(71,928	)	$	319,048		$	(132,175	)	$	701,891
根據股權激勵計劃發放獎勵，扣除沒收		206,875		—			206,875			—		—		—			—			—			—
基於股份的薪酬費用		—		—			—			—		1,735		—			—			—			1,735
股權獎勵歸屬後為滿足納税義務而交還的股份		—		(33,420	)		(33,420	)		—		—		—			—			(518	)		(518	)
普通股回購		—		(270,000	)		(270,000	)		—		—		—			—			(4,321	)		(4,321	)
支付的現金股息(普通股，$0.50/共享)		—		—			—			—		—		—			(15,271	)		—			(15,271	)
淨收入		—		—			—			—		—		—			29,615			—			29,615
可供出售證券的未實現收益(虧損)扣除所得税後的變動		—		—			—			—		—		(4,298	)		—			—			(4,298	)
現金流對衝未實現收益（損失）變化，扣除所得税		—		—			—			—		—		(1,774	)		—			—			(1,774	)
2024年6月30日的餘額		34,124,910		(3,852,800	)		30,272,110		$	34	$	588,647	$	(78,000	)	$	333,392		$	(137,014	)	$	707,059

韓米金融公司及其子公司

合併報表或f現金流（未經審計）

(單位：千)


	截至6月30日的六個月，
	2024			2023
經營活動的現金流：
淨收入	$	29,615		$	42,612
將淨收入與經營活動提供的現金淨額進行調整：
折舊及攤銷		3,214			3,467
維修資產攤銷--淨額		1,366			1,223
基於股份的薪酬費用		1,735			1,160
信用損失費用		1,188			2,056
證券銷售損失		—			1,871
銷售SBA貸款的（收益）損失		(3,126	)		(3,081	)
持有待售的小型企業管理局貸款的來源		(47,595	)		(48,904	)
銷售SBA貸款的收益		51,070			51,710
住宅貸款銷售（收益）損失		(808	)		—
銀行擁有的人壽保險的變化		131			(541	)
預付費用和其他資產的變動		4,730			(1,417	)
所得税資產變動		(4,087	)		7,091
維修資產的估值調整		—			(385	)
應計應付利息和其他負債的變化		(5,399	)		13,269
經營活動提供的淨現金		32,034			70,131
投資活動產生的現金流：
購買可供出售的證券		(78,454	)		(32,928	)
證券到期、催繳和償還所得收益		58,848			44,347
出售可供出售的證券所得款項		—			8,149
購買應收貸款		(24,656	)		—
出售抵押貸款的收益		50,352			—
購置房舍和設備		(1,563	)		(1,663	)
應收貸款變動，不包括購貨		(21,956	)		(1,173	)
投資活動提供(用於)的現金淨額		(17,429	)		16,732
融資活動的現金流：
存款的變動		48,765			147,696
借款變化		(32,500	)		(225,000	)
因員工納税義務而交出的員工既有股份支付的現金		(518	)		(376	)
普通股回購		(4,326	)		(1,444	)
支付的現金股利		(15,271	)		(15,253	)
融資活動所用現金淨額		(3,850	)		(94,377	)
現金和應收銀行款項淨增加（減少）		10,755			(7,514	)
年初銀行的現金和到期款項		302,324			352,421
期末銀行的現金和到期款項	$	313,079		$	344,907
現金流量信息的補充披露：
支付的利息	$	90,586		$	37,968
已繳納的所得税	$	22,365		$	9,994
非現金活動：
固定資產轉移至其他擁有的房地產	$	655		$	—
與其他全面收益項目相關的所得税優惠（費用）	$	2,796		$	(1,402	)
以租賃負債換取的使用權資產變動	$	(1,932	)	$	1,089
股票期權的無現金行使	$	—		$	821

見合併財務報表附註(未經審計)

韓米金融公司及其子公司

關於合併財務的説明社會報表(未經審計)

注1--列報的組織和依據

韓米金融公司(“韓米金融”，“公司”，“我們”，“我們”或“我們”)是一家銀行控股公司，其主要子公司是韓米銀行(“銀行”)。我們的主要業務與傳統銀行活動有關，包括接受存款和銀行放貸和投資。

管理層認為，隨附的韓米金融及其子公司未經審計的綜合財務報表反映了所有正常和經常性的調整，這些調整對於公平展示截至2024年6月30日的中期業績是必要的。按照美國公認會計原則(“GAAP”)編制的年度財務報表中通常包含的某些信息和腳註披露已被精簡或省略。未經審計的綜合財務報表是按照公認會計準則編制的，並符合根據證券交易委員會的規則和條例形成10-Q表的指示。截至2024年6月30日的三個月或六個月期間的經營業績不一定代表截至2024年12月31日的一年或任何其他時期的預期結果。本中期資料應與本公司截至2023年12月31日的Form 10-K年度報告(“Form 10-K年報”)一併閲讀。

根據公認會計原則編制中期未經審計綜合財務報表要求管理層作出估計和假設，以影響報告期內資產和負債的報告金額、財務報表日期的或有資產和負債的披露以及報告期間的收入和支出。這些估計和假設影響未經審計的財務報表和所提供的披露中報告的金額，實際結果可能會有所不同。

新發布的會計準則尚未生效

會計準則更新(ASU)2023-09，所得税(專題740)：改進所得税披露：2023年12月，財務會計準則委員會(“FASB”)發佈了ASU 2023-09，以提高所得税披露的透明度和有用性，主要涉及所得税税率調節和所得税信息。ASU 2023-09中的修正案在2024年12月15日之後的財政年度生效。ASU 2023-09的採用預計不會對公司的經營業績或財務狀況產生實質性影響。

A蘇2023-07，分類報告(主題280)：分類報告： 2023年11月，FASB發佈了ASU 2023-07，以提供最新信息，以改善可報告部門的披露要求，主要是通過加強對重大部門費用的披露。ASU 2023-07中的修正案在2024年12月15日之後的財政年度生效。ASU 2023-07的採用預計不會對公司的經營業績或財務狀況產生實質性影響。

附註2-證券

以下是截至指定日期可供出售的證券摘要：


			毛收入		毛收入			估計數
	攤銷		未實現		未實現			公平
	成本		利得		損失			價值
	(單位：千)
2024年6月30日
美國國債	$	101,003	$	24	$	(1,031	)	$	99,996
美國政府機構和贊助機構的義務：
抵押貸款支持證券-住宅		480,881		162		(66,175	)		414,868
抵押貸款支持證券-商業		65,402		21		(12,551	)		52,872
抵押抵押債券		134,155		116		(10,059	)		124,212
債務證券		127,258		—		(6,656	)		120,602
美國政府機構和贊助機構的總義務		807,696		299		(95,441	)		712,554
市政債券-免税		76,606		—		(11,518	)		65,088
可供出售的證券總額	$	985,305	$	323	$	(107,990	)	$	877,638

2023年12月31日
美國國債	$	86,355	$	173	$	(1,040	)	$	85,488
美國政府機構和贊助機構的義務：
抵押貸款支持證券-住宅		504,544		481		(62,697	)		442,328
抵押貸款支持證券-商業		59,973		—		(11,982	)		47,991
抵押抵押債券		106,823		237		(9,649	)		97,411
債務證券		132,215		—		(7,590	)		124,625
美國政府機構和贊助機構的總義務		803,555		718		(91,918	)		712,355
市政債券-免税		77,121		—		(9,225	)		67,896
可供出售的證券總額	$	967,031	$	891	$	(102,183	)	$	865,739

證券的攤餘成本和估計公允價值2024年6月30日和2023年12月31日按合同或預期到期日顯示如下。抵押抵押貸款債務根據其預期到期日包含在下表中。所有其他證券均根據其合同期限包括在內。


	2024年6月30日				2023年12月31日
	可供出售				可供出售
	攤銷		估計數		攤銷		估計數
	成本		公允價值		成本		公允價值
	(單位：千)
一年內	$	103,597	$	101,624	$	62,521	$	61,828
一年至五年		138,045		131,977		169,176		160,983
五年至十年		89,869		80,840		83,720		77,608
十多年來		653,794		563,197		651,614		565,320
總	$	985,305	$	877,638	$	967,031	$	865,739

下表總結了未實現虧損頭寸的可供出售債務證券，其信用損失撥備尚未記錄在 2024年6月30日或2023年12月31日，按主要證券類型和持續未實現虧損頭寸的時間長度彙總：


	持有期
	少於12個月							12個月或更長時間							總
	毛收入			估計數		數		毛收入			估計數		數		毛收入			估計數		數
	未實現			公平		的		未實現			公平		的		未實現			公平		的
	損失			價值		證券		損失			價值		證券		損失			價值		證券
	(in數千，證券數量除外）
2024年6月30日
美國國債	$	(204	)	$	53,200		17	$	(827	)	$	33,383		11	$	(1,031	)	$	86,583		28
美國政府機構和贊助機構的義務：
抵押貸款支持證券-住宅		(223	)		26,217		11		(65,952	)		379,731		117		(66,175	)		405,948		128
抵押貸款支持證券-商業		(4	)		4,380		1		(12,547	)		46,487		15		(12,551	)		50,867		16
抵押抵押債券		(259	)		37,445		10		(9,800	)		64,784		26		(10,059	)		102,229		36
債務證券									(6,656	)		120,602		25		(6,656	)		120,602		25
美國政府機構和贊助機構的總義務		(486	)		68,042		22		(94,955	)		611,604		183		(95,441	)		679,646		205
市政債券-免税									(11,518	)		65,088		19		(11,518	)		65,088		19
總	$	(690	)	$	121,242		39	$	(107,300	)	$	710,075		213	$	(107,990	)	$	831,317		252

2023年12月31日
美國國債	$	(57	)	$	21,024		7	$	(983	)	$	32,449		11	$	(1,040	)	$	53,473		18
美國政府機構和贊助機構的義務：
抵押貸款支持證券-住宅		(11	)		2,324		5		(62,686	)		411,417		118		(62,697	)		413,741		123
抵押貸款支持證券-商業		—			—		—		(11,982	)		47,991		15		(11,982	)		47,991		15
抵押抵押債券		(38	)		7,074		2		(9,611	)		63,610		24		(9,649	)		70,684		26
債務證券		—			—		—		(7,590	)		124,625		26		(7,590	)		124,625		26
美國政府機構和贊助機構的總義務		(49	)		9,398		7		(91,869	)		647,643		183		(91,918	)		657,041		190
市政債券-免税		—			—		—		(9,225	)		67,896		19		(9,225	)		67,896		19
總	$	(106	)	$	30,422		14	$	(102,077	)	$	747,988		213	$	(102,183	)	$	778,410		227

該公司每季度評估其可供出售證券投資組合的損失。本公司不是我們不承認收入中的未實現損失，因為它有能力和意圖持有這些證券，並且預計在恢復其成本基礎之前不會被要求出售這些證券。季度減損評估考慮了這些債務證券自收購以來信用質量的變化以及在證券有效期內發生信用損失的可能性。如果預計未來將發生信用損失，則確定撥備並確認相應的信用損失。根據這一分析，截至 2024年6月30日，公司確定免税市政債券投資組合預計不會實現信用損失。投資組合的其餘部分包括美國國債、美國政府機構證券和美國政府贊助機構證券，所有這些證券都得到了美國政府的支持，因此預計不會產生信用損失。

出售證券的已實現損益和出售證券所得的收益如下：


	截至三個月					截至六個月
	6月30日，					6月30日，
	2024		2023			2024		2023
	(單位：千)
證券銷售已實現收益總額	$	—	$	—		$	—	$	—
證券銷售已實現虧損總額		—		(1,871	)		—		(1,871	)
證券銷售已實現淨收益(虧損)	$	—	$	(1,871	)	$	—	$	(1,871	)
出售證券所得收益	$	—	$	8,149		$	—	$	8,149

有幾個不是於三個月及三個月內出售證券截至2024年6月30日的六個月。截至2023年6月30日的三個月和六個月內， $1.9出售的收益淨虧損百萬美元$8.1之前記錄的百萬美元證券$1.7累計其他綜合收益中的未實現虧損100萬歐元。

可供出售的市值為$31.4百萬美元和$24.8截至2024年6月30日和2023年12月31日，已分別承諾向聯邦儲備銀行（“FRB”）貼現窗口提供借款。

截至2024年6月30日，除美國政府及其機構外，沒有任何發行人持有的證券金額超過 10佔股東權益的%。

附註3-貸款

應收貸款

截至所示日期，貸款包括以下內容：


	2024年6月30日			2023年12月31日
	(單位：千)
房地產貸款：
商業地產
零售	$	1,094,728		$	1,107,360
熱情好客		754,600			740,519
辦公室		572,532			574,981
其他(1)		1,360,139			1,366,534
商業地產貸款總額		3,781,999			3,789,394
施工		106,506			100,345
住宅(2)		954,209			962,661
房地產貸款總額		4,842,714			4,852,400
商業和工業貸款(3)		802,372			747,819
設備融資協議		531,273			582,215
應收貸款		6,176,359			6,182,434
信貸損失準備		(67,729	)		(69,462	)
應收貸款淨額	$	6,108,630		$	6,112,972

(1)

包括混合用途、多家庭、工業、加油站、信仰設施和醫療;所有其他財產類型佔應收貸款總額的不到1%。

(2)

包括$1.5百萬美元和$1.9百萬的房屋淨值貸款和額度，以及$4.9百萬美元和$4.5截至2024年6月30日和2023年12月31日，個人貸款分別為百萬美元。

(3)

2024年6月30日和2023年12月31日，薪資保護計劃貸款為 $0.1百萬美元和$0.2分別為100萬美元。

貸款的應計利息為$20.0百萬美元和$19.82024年6月30日和2023年12月31日分別為百萬。

於2024年6月30日及2023年12月31日，貸款的公允價值為 $2.41十億美元，$2.36分別承諾從FHLB獲得10億美元的預付款。

持有待售貸款

以下是以下期間持有待售貸款的活動：


	房地產			工商業			總
	(單位：千)
截至2024年6月30日的三個月
期初餘額	$	1,454		$	2,545		$	3,999
原創和轉讓		20,572			9,391			29,963
銷售		(14,877	)		(8,613	)		(23,490	)
本金償還和攤銷		—			(5	)		(5	)
期末餘額	$	7,149		$	3,318		$	10,467

截至2023年6月30日的三個月
期初餘額	$	379		$	3,273		$	3,652
原創和轉讓		14,494			9,094			23,588
銷售		(9,329	)		(10,614	)		(19,943	)
本金償還和攤銷		—			(4	)		(4	)
期末餘額	$	5,544		$	1,749		$	7,293


	房地產			工商業			總
	(單位：千)
截至2024年6月30日的六個月
期初餘額	$	8,792		$	3,221		$	12,013
原創和轉讓		30,186			17,409			47,595
銷售		(31,775	)		(17,301	)		(49,076	)
本金收益和攤銷		(54	)		(11	)		(65	)
期末餘額	$	7,149		$	3,318		$	10,467

截至2023年6月30日的六個月
期初餘額	$	3,775		$	4,268		$	8,043
原創和轉讓		30,881			18,023			48,904
銷售		(29,111	)		(20,532	)		(49,643	)
本金收益和攤銷		(1	)		(10	)		(11	)
期末餘額	$	5,544		$	1,749		$	7,293

下表列出了以下期間按投資組合分部購買的貸款：


	截至三個月				截至六個月
	6月30日，				6月30日，
	2024		2023		2024		2023
	(單位：千)
商業地產	$	6,060	$	—	$	6,334	$	—
工商業		8,398		—		18,322		—
住宅房地產		5,178		—		5,178		—
總	$	19,636	$	—	$	29,834	$	—

信貸損失準備

下表詳細介紹了以下期間按投資組合分部劃分的信用損失撥備信息：


	房地產			工商業			設備融資協議			總
	(單位：千)
截至2024年6月30日的三個月
期初餘額	$	42,584		$	11,836		$	13,850		$	68,270
沖銷		(93	)		(93	)		(2,152	)		(2,338	)
復甦		64			166			318			548
信用損失費用(追回)		(403	)		(1,346	)		2,998			1,249
期末餘額	$	42,152		$	10,563		$	15,014		$	67,729

截至2023年6月30日的三個月
期初餘額	$	43,531		$	15,333		$	13,385		$	72,249
沖銷		—			(103	)		(2,604	)		(2,707	)
復甦		62			555			350			967
信用損失費用(追回)		(539	)		244			810			515
期末餘額	$	43,054		$	16,029		$	11,941		$	71,024


	房地產			工商業			設備融資協議			總
	(單位：千)
截至2024年6月30日的六個月
期初餘額	$	45,499		$	10,257		$	13,706		$	69,462
沖銷		(93	)		(248	)		(4,120	)		(4,461	)
復甦		111			224			741			1,076
信用損失費用(追回)		(3,365	)		330			4,687			1,652
期末餘額	$	42,152		$	10,563		$	15,014		$	67,729

截至2023年6月30日的六個月
期初餘額	$	44,026		$	15,267		$	12,230		$	71,523
沖銷		(412	)		(312	)		(4,220	)		(4,944	)
復甦		130			791			829			1,750
信用損失費用(追回)		(690	)		283			3,102			2,695
期末餘額	$	43,054		$	16,029		$	11,941		$	71,024

下表列出了按投資組合分部劃分的信用損失撥備佔信用損失撥備總額的百分比以及按投資組合分部劃分的貸款佔截至應收貸款總投資的百分比：


	2024年6月30日										2023年12月31日
	免税額		總免税額的百分比			貸款總額		佔貸款總額的百分比			免税額		總免税額的百分比			貸款總額		佔貸款總額的百分比
	(千美元)
房地產貸款：
商業地產
零售	$	10,126		15.0	%	$	1,094,728		17.7	%	$	10,264		14.8	%	$	1,107,360		17.9	%
熱情好客		11,995		17.7			754,600		12.2			15,534		22.4			740,519		12.0
辦公室		3,712		5.5			572,532		9.3			3,024		4.4			574,981		9.3
其他		7,889		11.6			1,360,139		22.0			8,663		12.4			1,366,534		22.1
商業地產貸款總額		33,722		49.8			3,781,999		61.2			37,485		54.0			3,789,394		61.3
施工		2,371		3.5			106,506		1.7			2,756		4.0			100,345		1.6
住宅		6,060		8.9			954,209		15.5			5,258		7.5			962,661		15.6
房地產貸款總額		42,153		62.2			4,842,714		78.4			45,499		65.5			4,852,400		78.5
商業和工業貸款		10,563		15.6			802,372		13.0			10,257		14.8			747,819		12.1
設備融資協議		15,013		22.2			531,273		8.6			13,706		19.7			582,215		9.4
總	$	67,729		100.0	%	$	6,176,359		100.0	%	$	69,462		100.0	%	$	6,182,434		100.0	%

下表代表按貸款類別劃分的抵押品依賴貸款的攤銷成本基礎，預計將通過出售基礎抵押品獲得還款，截至：


	2024年6月30日		2023年12月31日
	(單位：千)
房地產貸款：
商業地產
零售	$	560	$	1,530
熱情好客		282		338
其他		2,950		305
商業地產貸款總額		3,792		2,173
施工		1,225		—
住宅		813		1
房地產貸款總額		5,830		2,174
商業和工業貸款		3,927		5,178
總	$	9,757	$	7,352

貸款質量指標

作為對貸款組合質量持續監控的一部分，我們利用內部貸款評級系統來識別信用風險，併為投資組合中的每筆貸款分配適當的評級（從1到8）。第三方貸款審查每年抽樣進行。當確定有必要時，會進行額外調整。貸款等級定義如下：

傳球和傳球-觀看：Pass和Pass-Watch貸款（等級（1-4）符合銀行的信貸政策和監管要求，並且不表現出“特別提及”、“低於標準”中定義的任何潛在或已定義的弱點

或者“可疑”。該類別是該銀行貸款分級系統中最強的級別。它包括所有未確定信用弱點的良好貸款。它包括現金和股票/證券擔保貸款或其他投資級貸款。

特別提及：特別提到的貸款，等級(5)，有潛在的弱點，值得管理層密切關注。如果不加以糾正，這些潛在的弱點可能會導致債務償還情況惡化，並導致不符合標準的分類。具有重大實際弱點(而不是潛在弱點)的貸款被認為是更嚴格的分類。

不合標準：不合標準的貸款，等級(6)，有一個明確的弱點，危及債務的清算。評級不合格的貸款不受借款人的健全價值和償付能力或所質押抵押品的價值和類型的保護。對於不合標準的貸款，如果弱點或缺陷得不到糾正，銀行很可能會蒙受一些損失。

值得懷疑的：可疑貸款，等級(7)，是一種具有嚴重弱點的貸款，這將使收回或清算全部到期金額變得不太可能。然而，可能有一些懸而未決的事件可能會加強貸款，因此目前無法確定可能發生的損失的金額或時間。

損失：被歸類為損失(8級)的貸款被認為是無法收回的，其價值如此之小，以至於沒有理由將其作為活躍的銀行資產繼續存在。這種分類並不意味着貸款絕對沒有回收或殘值，而是推遲註銷這項資產是不切實際或不可取的，即使未來可能部分收回。被歸類為損失的貸款將及時沖銷。

在監管機構的指導下，評級為特別提及或更差的貸款被視為批評貸款，評級為不合格或更差的貸款被視為分類貸款。

按年份和風險評級劃分的貸款


	定期貸款
	按起始年度的攤餘成本基礎 (1)
	2024		2023		2022		2021		2020			之前			旋轉貸款攤銷成本基礎			總
	(單位：千)
2024年6月30日
房地產貸款：
商業地產
風險評級							`
傳球/傳球-觀看	$	275,556	$	591,728	$	969,146	$	835,446	$	566,215		$	482,632		$	35,069		$	3,755,792
特別提及		6,168		—		—		—		1,312			260			—			7,740
分類		190		—		6,146		3,212		—			8,919			—			18,467
總商業地產		281,914		591,728		975,292		838,658		567,527			491,811			35,069			3,781,999
年初至今毛沖銷		—		—		—		—		—			93			—			93
年初至今淨沖銷（恢復）		—		—		—		—		(13	)		(3	)		—			(16	)

施工
風險評級
傳球/傳球-觀看		50,939		26,024		—		—		—			—			—			76,963
特別提及		—		—		28,318		—		—			—			—			28,318
分類		1,225		—		—		—		—			—			—			1,225
總建築		52,164		26,024		28,318		—		—			—			—			106,506
年初至今毛沖銷		—		—		—		—		—			—			—			—
年初至今淨沖銷（恢復）		—		—		—		—		—			—			—			—

住宅
風險評級
傳球/傳球-觀看		68,358		239,937		361,458		153,374		12,387			111,714			5,461			952,689
特別提及		—		—		—		—		—			—			250			250
分類		—		1,270		—		—		—			—			—			1,270
總住宅		68,358		241,207		361,458		153,374		12,387			111,714			5,711			954,209
年初至今毛沖銷		—		—		—		—		—			—			—			—
年初至今淨沖銷（恢復）		—		—		—		—		—			(2	)		—			(2	)

房地產貸款總額
風險評級
傳球/傳球-觀看		394,853		857,689		1,330,604		988,820		578,602			594,346			40,530			4,785,444
特別提及		6,168		—				28,318		1,312			260			250			36,308
分類		1,415		1,270		6,146		3,212		—			8,919			—			20,962
房地產貸款總額		402,436		858,959		1,336,750		1,020,350		579,914			603,525			40,780			4,842,714
年初至今毛沖銷		—		—		—		—		—			93			—			93
年初至今淨沖銷（恢復）		—		—		—		—		(13	)		(5	)		—			(18	)

商業和工業貸款：
風險評級
傳球/傳球-觀看		131,352		80,571		138,965		46,328		16,075			17,018			367,024			797,333
特別提及		294		—		—		—		97			23			200			614
分類		—		—		93		—		13			392			3,927			4,425
商業和工業貸款總額		131,646		80,571		139,058		46,328		16,185			17,433			371,151			802,372
年初至今毛沖銷		—		64		155		—		—			29			—			248
年初至今淨沖銷（恢復）		—		64		153		—		—			(20	)		(173	)		24

設備融資協議：
風險評級
傳球/傳球-觀看		73,866		179,004		169,734		75,420		15,330			9,360			—			522,714
特別提及		—		—		—		—		—			—			—			—
分類		—		1,534		4,113		2,256		239			417			—			8,559
設備融資協議總額		73,866		180,538		173,847		77,676		15,569			9,777			—			531,273
年初至今毛沖銷		—		347		2,525		874		262			112			—			4,120
年初至今淨沖銷（恢復）		—		315		2,302		685		219			(142	)		—			3,379

應收貸款總額：
風險評級
傳球/傳球-觀看		600,071		1,117,264		1,639,303		1,110,568		610,007			620,724			407,554			6,105,491
特別提及		6,462		—		—		28,318		1,409			283			450			36,922
分類		1,415		2,804		10,352		5,468		252			9,728			3,927			33,946
應收貸款總額	$	607,948	$	1,120,068	$	1,649,655	$	1,144,354	$	611,668		$	630,735		$	411,931		$	6,176,359
年初至今毛沖銷		—		411		2,680		874		262			234			—			4,461
年初至今淨沖銷（恢復）		—		379		2,455		685		206			(167	)		(173	)		3,385

(1)

包括信用合同的延期、續訂或修改，其中包括新的信用決定。


	定期貸款
	按起始年度的攤餘成本基礎 (1)
	2023		2022		2021			2020		2019		之前			旋轉貸款攤銷成本基礎			總

2023年12月31日
房地產貸款：
商業地產
風險評級
傳球/傳球-觀看	$	683,819	$	986,822	$	858,821		$	572,950	$	378,067	$	238,400		$	30,236		$	3,749,115
特別提及		4,400		3,997		3,271			5,670		711		2,310			1,406			21,765
分類		3,065		1,080		4,899			—		5,578		3,892			—			18,514
總商業地產		691,284		991,899		866,991			578,620		384,356		244,602			31,642			3,789,394
年初至今毛沖銷		—		—		—			411		—		216			—			627
年初至今淨沖銷（恢復）		—		—		—			403		—		(81	)		—			322

施工
風險評級
傳球/傳球-觀看		72,039		—		—			—		—		—			—			72,039
特別提及		—		—		28,306			—		—		—			—			28,306
分類		—		—		—			—		—		—			—			—
總建築		72,039		—		28,306			—		—		—			—			100,345
年初至今毛沖銷		—		—		—			—		—		—			—			—
年初至今淨沖銷（恢復）		—		—		—			—		—		—			—			—

住宅
風險評級
傳球/傳球-觀看		290,196		375,712		158,618			12,656		217		119,736			5,025			962,160
特別提及		—		—		—			—		—		—			500			500
分類		—		—		—			—		—		1			—			1
總住宅		290,196		375,712		158,618			12,656		217		119,737			5,525			962,661
年初至今毛沖銷		—		—		—			—		—		—			—			—
年初至今淨沖銷（恢復）		—		—		—			—		—		(7	)		—			(7	)

房地產貸款總額
風險評級
傳球/傳球-觀看		1,046,054		1,362,534		1,017,439			585,606		378,284		358,136			35,261			4,783,314
特別提及		4,400		3,997		31,577			5,670		711		2,310			1,906			50,571
分類		3,065		1,080		4,899			—		5,578		3,893			—			18,515
房地產貸款總額		1,053,519		1,367,611		1,053,915			591,276		384,573		364,339			37,167			4,852,400
年初至今毛沖銷		—		—		—			411		—		216			—			627
年初至今淨沖銷（恢復）		—		—		—			403		—		(88	)		—			315

商業和工業貸款：
風險評級
傳球/傳球-觀看		177,864		169,209		84,198			31,348		9,971		12,920			242,044			727,554
特別提及		—		14,578		—			102		—		65			(1	)		14,744
分類		329		—		—			—		79		174			4,939			5,521
商業和工業貸款總額		178,193		183,787		84,198			31,450		10,050		13,159			246,982			747,819
年初至今毛沖銷		—		17		—			—		110		410			6,120			6,657
年初至今淨沖銷（恢復）		—		5		(7	)		—		101		(6,621	)		6,090			(432	)

設備融資協議：
風險評級
傳球/傳球-觀看		215,670		211,228		101,622			24,340		18,832		3,192			—			574,884
特別提及		—		—		—			—		—		—			—			—
分類		392		4,171		1,945			365		401		57			—			7,331
設備融資協議總額		216,062		215,399		103,567			24,705		19,233		3,249			—			582,215
年初至今毛沖銷		178		3,944		3,267			386		799		232			—			8,806
年初至今淨沖銷（恢復）		178		3,744		2,858			244		250		(114	)		—			7,160

應收貸款總額：
風險評級
傳球/傳球-觀看		1,439,588		1,742,971		1,203,259			641,294		407,087		374,248			277,305			6,085,752
特別提及		4,400		18,575		31,577			5,772		711		2,375			1,905			65,315
分類		3,786		5,251		6,844			365		6,058		4,124			4,939			31,367
應收貸款總額	$	1,447,774	$	1,766,797	$	1,241,680		$	647,431	$	413,856	$	380,747		$	284,149		$	6,182,434
年初至今毛沖銷		178		3,961		3,267			797		909		858			6,120			16,090
年初至今淨沖銷（恢復）		178		3,749		2,851			647		351		(6,823	)		6,090			7,043

(1)

包括信用合同的延期、續訂或修改，其中包括新的信用決定。

按年份和付款業績劃分的貸款


	定期貸款
	按起始年度的攤餘成本基礎 (1)
	2024		2023		2022		2021		2020			之前			旋轉貸款攤銷成本基礎			總
	(單位：千)
2024年6月30日
房地產貸款：
商業地產
支付執行
表演	$	281,724	$	591,728	$	975,172	$	838,658	$	567,527		$	487,487		$	35,069		$	3,777,365
不良資產		190		—		120		—		—			4,324			—			4,634
總商業地產		281,914		591,728		975,292		838,658		567,527			491,811			35,069			3,781,999
年初至今毛沖銷		—		—		—		—		—			93			—			93
年初至今淨沖銷（恢復）		—		—		—		—		(13	)		(3	)		—			(16	)

施工
支付執行
表演		50,939		26,024		—		28,318		—			—			—			105,281
不良資產		1,225		—		—		—		—			—			—			1,225
總建築		52,164		26,024		—		28,318		—			—			—			106,506
年初至今毛沖銷		—		—		—		—		—			—			—			—
年初至今淨沖銷（恢復）		—		—		—		—		—			—			—			—

住宅
支付執行
表演		68,358		241,207		361,458		153,374		12,053			111,235			5,711			953,396
不良資產		—		—		—		—		334			479			—			813
總住宅		68,358		241,207		361,458		153,374		12,387			111,714			5,711			954,209
年初至今毛沖銷		—		—		—		—		—			—			—			—
年初至今淨沖銷（恢復）		—		—		—		—		—			(2	)		—			(2	)

房地產貸款總額
支付執行
表演		401,021		858,959		1,336,630		1,020,350		579,580			598,722			40,780			4,836,042
不良資產		1,415		—		120		—		334			4,803			—			6,672
房地產貸款總額		402,436		858,959		1,336,750		1,020,350		579,914			603,525			40,780			4,842,714
年初至今毛沖銷		—		—		—		—		—			93			—			93
年初至今淨沖銷（恢復）		—		—		—		—		(13	)		(5	)		—			(18	)

商業和工業貸款：
支付執行
表演		131,646		80,571		139,058		46,328		16,185			17,346			367,224			798,358
不良資產		—		—		—		—		—			87			3,927			4,014
商業和工業貸款總額		131,646		80,571		139,058		46,328		16,185			17,433			371,151			802,372
年初至今毛沖銷		—		64		155		—		—			29			—			248
年初至今淨沖銷（恢復）		—		64		153		—		—			(20	)		(173	)		24

設備融資協議：
支付執行
表演		73,866		179,004		169,734		75,420		15,330			9,360			—			522,714
不良資產		—		1,534		4,113		2,256		239			417			—			8,559
設備融資協議總額		73,866		180,538		173,847		77,676		15,569			9,777			—			531,273
年初至今毛沖銷		—		347		2,525		874		262			112			—			4,120
年初至今淨沖銷（恢復）		—		315		2,302		685		219			(142	)		—			3,379

應收貸款總額：
支付執行
表演		606,533		1,118,534		1,645,422		1,142,098		611,095			625,428			408,004			6,157,114
不良資產		1,415		1,534		4,233		2,256		573			5,307			3,927			19,245
應收貸款總額	$	607,948	$	1,120,068	$	1,649,655	$	1,144,354	$	611,668		$	630,735		$	411,931		$	6,176,359
年初至今毛沖銷		—		411		2,680		874		262			234			—			4,461
年初至今淨沖銷（恢復）		—		379		2,455		685		206			(167	)		(173	)		3,385

(1)

包括信用合同的延期、續訂或修改，其中包括新的信用決定。


	定期貸款
	按起始年度的攤餘成本基礎 (1)
	2023		2022		2021			2020		2019		之前			旋轉貸款攤銷成本基礎		總

2023年12月31日
房地產貸款：
商業地產
支付執行
表演	$	689,449	$	991,899	$	866,841		$	578,620	$	384,275	$	243,819		$	31,642	$	3,786,545
不良資產		1,835		—		150			—		81		783			—		2,849
總商業地產		691,284		991,899		866,991			578,620		384,356		244,602			31,642		3,789,394
年初至今毛沖銷		—		—		—			411		—		216			—		627
年初至今淨沖銷（恢復）		—		—		—			403		—		(81	)		—		322

施工
支付執行
表演		72,039		—		28,306			—		—		—			—		100,345
不良資產		—		—		—			—		—		—			—		—
總建築		72,039		—		28,306			—		—		—			—		100,345
年初至今毛沖銷		—		—		—			—		—		—			—		—
年初至今淨沖銷（恢復）		—		—		—			—		—		—			—		—

住宅
支付執行
表演		290,196		375,712		158,618			12,656		217		119,736			5,525		962,660
不良資產		—		—		—			—		—		1			—		1
總住宅		290,196		375,712		158,618			12,656		217		119,737			5,525		962,661
年初至今毛沖銷		—		—		—			—		—		—			—		—
年初至今淨沖銷（恢復）		—		—		—			—		—		(7	)		—		(7	)

房地產貸款總額
支付執行
表演		1,051,684		1,367,611		1,053,765			591,276		384,492		363,555			37,167		4,849,550
不良資產		1,835		—		150			—		81		784			—		2,850
房地產貸款總額		1,053,519		1,367,611		1,053,915			591,276		384,573		364,339			37,167		4,852,400
年初至今毛沖銷		—		—		—			411		—		216			—		627
年初至今淨沖銷（恢復）		—		—		—			403		—		(88	)		—		315

商業和工業貸款：
支付執行
表演		177,864		183,787		84,198			31,415		10,050		13,066			242,134		742,514
不良資產		329		—		—			35		—		93			4,848		5,305
商業和工業貸款總額		178,193		183,787		84,198			31,450		10,050		13,159			246,982		747,819
年初至今毛沖銷		—		17		—			—		110		410			6,120		6,657
年初至今淨沖銷（恢復）		—		5		(7	)		—		101		(6,621	)		6,090		(432	)

設備融資協議：
支付執行
表演		215,670		211,228		101,622			24,340		18,844		3,192			—		574,896
不良資產		392		4,171		1,945			365		389		57			—		7,319
設備融資協議總額		216,062		215,399		103,567			24,705		19,233		3,249			—		582,215
年初至今毛沖銷		178		3,944		3,267			386		799		232			—		8,806
年初至今淨沖銷（恢復）		178		3,744		2,858			244		250		(114	)		—		7,160

應收貸款總額：
支付執行
表演		1,445,218		1,762,626		1,239,585			647,031		413,386		379,813			279,301		6,166,960
不良資產		2,556		4,171		2,095			400		470		934			4,848		15,474
應收貸款總額	$	1,447,774	$	1,766,797	$	1,241,680		$	647,431	$	413,856	$	380,747		$	284,149	$	6,182,434
年初至今毛沖銷		178		3,961		3,267			797		909		858			6,120		16,090
年初至今淨沖銷（恢復）		178		3,749		2,851			647		351		(6,823	)		6,090		7,043

(1)

包括信用合同的延期、續訂或修改，其中包括新的信用決定。

以下是按貸款類別細分的貸款（包括非應計狀態貸款）的賬齡分析，截至：


	30-59 日數逾期			60-89 日數逾期		90天或更多逾期		總逾期			當前		總
	(單位：千)
2024年6月30日
房地產貸款：
商業地產
零售	$	833		$	—	$	560	$	1,393		$	1,093,335	$	1,094,728
熱情好客		(24	)		—		—		(24	)		754,624		754,600
辦公室		816			—		—		816			571,716		572,532
其他		350			14		2,950		3,314			1,356,825		1,360,139
商業地產貸款總額		1,975			14		3,510		5,499			3,776,500		3,781,999
施工		—			—		—		—			106,506		106,506
住宅		824			2,366		812		4,002			950,207		954,209
房地產貸款總額		2,799			2,380		4,322		9,501			4,833,213		4,842,714
商業和工業貸款		752			301		3,931		4,984			797,388		802,372
設備融資協議		6,823			2,515		5,191		14,529			516,744		531,273
應收貸款總額	$	10,374		$	5,196	$	13,444	$	29,014		$	6,147,345	$	6,176,359

2023年12月31日
房地產貸款：
商業地產
零售	$	632		$	—	$	—	$	632		$	1,106,728	$	1,107,360
熱情好客		—			150		22		172			740,347		740,519
辦公室		—			—		—		—			574,981		574,981
其他		592			—		—		592			1,365,942		1,366,534
商業地產貸款總額		1,224			150		22		1,396			3,787,998		3,789,394
施工		—			—		—		—			100,345		100,345
住宅		521			336		1		858			961,803		962,661
房地產貸款總額		1,745			486		23		2,254			4,850,146		4,852,400
商業和工業貸款		76			120		5,178		5,374			742,445		747,819
設備融資協議		7,138			2,134		4,551		13,823			568,392		582,215
應收貸款總額	$	8,959		$	2,740	$	9,752	$	21,451		$	6,160,983	$	6,182,434

非應計項目貸款和不良資產

下表代表非應計狀態貸款和逾期90天且截至目前仍應計貸款的攤銷成本基礎：


	2024年6月30日
	非權責發生制貸款使用沒有免税額信貸損失		非權責發生制貸款使用津貼：信貸損失		貸款逾期還有90天應計		總不良資產貸款
	(單位：千)
房地產貸款：
商業地產
零售	$	697	$	525	$	—	$	1,222
熱情好客		259		—		—		259
辦公室		—		—		—		—
其他		2,949		204		—		3,153
商業地產貸款總額		3,905		729		—		4,634
施工		1,225		—		—		1,225
住宅		813		—		—		813
房地產貸款總額		5,943		729		—		6,672
商業和工業貸款		4		4,010		—		4,014
設備融資協議		678		7,881		—		8,559
總	$	6,625	$	12,620	$	—	$	19,245

	2023年12月31日
	非權責發生制貸款使用沒有免税額信貸損失		非權責發生制貸款使用津貼：信貸損失		貸款逾期還有90天應計		總不良資產貸款
	(單位：千)
房地產貸款：
商業地產
零售	$	1,717	$	321	$	—	$	2,038
熱情好客		338		150		—		488
其他		305		18		—		323
商業地產貸款總額		2,360		489		—		2,849
住宅		1		—		—		1
房地產貸款總額		2,361		489		—		2,850
商業和工業貸款		5,213		92		—		5,305
設備融資協議		570		6,749		—		7,319
總	$	8,144	$	7,330	$	—	$	15,474

公司認識到$29,000和$30,000截至2024年6月30日和2023年6月30日止三個月的非應計貸款利息收入。截至2024年和2023年6月30日止六個月非應計貸款確認的利息收入為 $38,000和$134,000，分別為。

下表詳細説明瞭截至指定日期的不良資產：


	2024年6月30日		2023年12月31日
	(單位：千)
非權責發生制貸款	$	19,245	$	15,474
逾期90天或以上且仍在應計的應收貸款		—		—
應收不良貸款總額		19,245		15,474
擁有的其他房地產（“OREO”）		772		117
不良資產總額	$	20,017	$	15,591

奧利奧的$0.8百萬美元和$0.1百萬分別計入隨附截至2024年6月30日和2023年12月31日的合併資產負債表中的預付費用和其他資產。

貸款修改

下表按修改類型列出了所示期間向遇到財務困難的借款人做出的貸款修改，以及相關的攤銷成本餘額、佔貸款總類別的各自百分比份額以及相關的財務影響：

 
        期限延長

 
        攤餘成本法

        佔貸款總類別的百分比

        財務效應

 
        (單位：千)

截至2024年6月30日的三個月和六個月

商業和工業貸款

20,620

2.6

1貸款期限延長 6年

上述修改後的貸款為2024年6月30日的當前貸款。

不是截至2023年6月30日的三個月和六個月內，貸款被修改為遇到財務困難的借款人。

附註4--維修資產

所示期間的資產服務活動如下：


	截至6月30日的三個月，
	2024			2023
	(單位：千)

期初餘額	$	6,890		$	7,542
與出售小型企業管理局貸款有關的附加項目		482			399
與出售住宅貸款相關的增加		136			—
攤銷		(672	)		(589	)
更改估值免税額		—			—
期末餘額	$	6,836		$	7,352


	截至6月30日的六個月，
	2024			2023
	(單位：千)

期初餘額	$	7,070		$	7,176
與出售小型企業管理局貸款有關的附加項目		996			1,014
與出售住宅貸款相關的增加		136			—
攤銷		(1,366	)		(1,223	)
更改估值免税額		—			385
期末餘額	$	6,836		$	7,352

於2024年6月30日和2023年12月31日，我們償還了出售給無關聯方的貸款 $536.1百萬美元和$539.6分別為百萬。這些代表已出售的貸款，銀行將繼續為其提供服務。這些貸款維持在表外，不計入應收貸款餘額。截至2024年6月30日，除美元外，所有服務的貸款均為SBA貸款19.5百萬住宅抵押貸款。

本公司錄得維修費收入$1.4百萬美元和$1.3截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月分別為百萬美元和 $2.7百萬美元和$2.6截至2024年6月30日和2023年6月30日的六個月為百萬，分別為。維修費收入，扣除維修資產攤銷後的淨額，計入其他營業收入在綜合損益表中。攤銷費用為$0.7百萬美元和$0.6截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月分別為百萬，以及 $1.4百萬美元和$1.2截至2024年6月30日和2023年6月30日的六個月分別為100萬美元。

維修權的公允價值為$8.1於2024年6月30日為百萬，並使用以下折扣率確定 10.1%到 25.5%和預付速度範圍從 11.4%到 21.4%，取決於特定權利的分層。維修權的公允價值為$7.7於2023年12月31日為百萬，並使用以下折扣率確定 14.4%到 24.7%和預付速度範圍從 12.2%到 19.7%，取決於特定權利的分層。

附註5--所得税

該公司的所得税支出為$6.0百萬美元和$8.5百萬，相當於有效所得税率為 29.3%和29.3截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月分別為%。公司的所得税費用為 $12.5百萬美元和$17.8百萬，相當於有效所得税率為 29.7%和29.5截至2024年6月30日和2023年6月30日的六個月分別為%。

管理層得出結論，截至2024年6月30日和2023年12月31日，估值免税額為#元。1.8百萬美元和$1.9百萬美元分別適合用於某些州淨營業虧損結轉。對於所有其他遞延所得税資產，管理層認為這些遞延所得税資產更有可能主要通過未來應税收入和現有應税暫時差異的轉回來實現。淨遞延所得税資產 $35.9百萬美元和$35.2截至2024年6月30日和2023年12月31日，分別為百萬。

截至2024年6月30日，該公司已接受多個税務機關的審查，審查其截至2019年12月31日之後的期間的聯邦納税申報表和截至2018年12月31日之後的期間的州納税申報表。截至2024年6月30日的季度，曾經有過不是本公司不確定的税務狀況發生重大變化。該公司預計其未確認的税務狀況在未來12個月內不會發生重大變化。

附註6--商譽和其他無形資產

美元的商譽11.0由於2016年收購了設備融資協議組合，記錄了100萬美元。核心無形存款美元2.2在2014年的一次收購中獲得的核心存款確認為100萬英鎊。本公司的無形資產如下所示期間：


		2024年6月30日							2023年12月31日
	攤銷期間	毛收入攜帶量		累計攤銷			網絡攜帶量		毛收入攜帶量		累計攤銷			網絡攜帶量
		(單位：千)
無形巖心礦藏	10五年	$	2,213	$	(2,196	)	$	17	$	2,213	$	(2,145	)	$	68
第三方發起人的無形資產	7五年		—		—			—		483		(483	)		—
商譽	不適用		11,031		—			11,031		11,031		—			11,031
無形資產總額		$	13,244	$	(2,196	)	$	11,048	$	13,727	$	(2,628	)	$	11,099

公司於2024年第二季度進行了減損分析並確定有不是減值截止日期2024年6月30日. 截至或之後未發生任何觸發事件2024年6月30日這將需要重新評估商譽和其他無形資產。

附註7-存款

定期存款的預定到期日如下：


	時間存款更多超過25萬美元		其他時間存款		總
	(單位：千)
2024年6月30日
2024	$	720,184	$	959,204	$	1,679,388
2025		282,055		483,676		765,731
2026		263		4,953		5,216
2027		—		955		955
2028年及其後		—		309		309
總	$	1,002,502	$	1,449,097	$	2,451,599

2023年12月31日
2024	$	995,830	$	1,444,509	$	2,440,339
2025		3,928		6,205		10,133
2026		263		3,142		3,405
2027		—		572		572
2028年及其後		—		418		418
總	$	1,000,021	$	1,454,846	$	2,454,867

存款的應計利息為$47.6百萬美元和$39.22024年6月30日和2023年12月31日分別為百萬。2024年6月30日和2023年12月31日因透支而重新分類為貸款的存款總額為 $1.4百萬美元和$1.6分別為100萬美元。

附註8--借款和次級債券

截至2024年6月30日，銀行已 $180.0數百萬美元的公開預付款和 $112.5FHLb百萬定期預付款，加權平均利率為 5.65%和3.91分別為%。截至2023年12月31日，銀行已 $212.5數百萬美元的公開預付款和 $112.5FHLb的百萬定期預付款，加權平均利率為 5.70%和2.77分別為%。截至2024年和2023年6月30日止六個月的借款利息支出為 $3.6百萬美元和$4.0分別為100萬美元。


	2024年6月30日					2023年12月31日
	傑出的天平		加權平均費率			傑出的天平		加權平均費率
	(千美元)
未平倉預付款	$	180,000		5.65	%	$	212,500		5.70	%
12個月內到期的預付款		50,000		3.33			37,500		0.40
超過12個月至24個月的預付款		50,000		4.25			12,500		1.90
在24個月至36個月期間到期的預付款		12,500		4.85			62,500		4.37
突出進展	$	292,500		4.98	%	$	325,000		4.69	%

以下是與FHLB預付款有關的財務數據：


	2024年6月30日			2023年12月31日
	(千美元)
期末加權平均利率		4.98	%		4.69	%
期內加權平均利率		4.30	%		3.48	%
聯邦住房貸款抵押貸款平均餘額	$	165,810		$	197,390
任何月底未償還的最高款額	$	292,500		$	450,000

該銀行與FHLb維持有擔保的信貸安排，允許該銀行隔夜和定期借款。央行已承諾 $2.41十億美元，$2.36截至2024年6月30日，FHLb有10億美元的以面值作為抵押品的貸款，以及

分別於2023年12月31日。剩餘可用借貸能力為 $1.22十億美元，$1.092024年6月30日和2023年12月31日分別為10億美元。

該銀行還向FRB抵押證券，市值為 $31.4百萬美元和$24.82024年6月30日和2023年12月31日分別為百萬。提供的質押證券 $29.4百萬美元，以及$23.2截至2024年6月30日和2023年12月31日，美聯儲貼現窗口的可用借貸能力分別為百萬美元。

2021年8月20日，該公司發行了美元110.0總值百萬元的固定至浮動次級債券(“2031年債券”)，到期日為2031年9月1日。2031年發行的債券的初步固定息率為3.75年息%，每半年支付一次，在每年的3月1日和9月1日拖欠，直至但不包括2026年9月1日。由2026年9月1日起及其後，2031年發行的債券將按基準利率(預計為三個月期SOFR)加浮動利率計算利息310基點，每季度支付一次，在每年的3月1日、6月1日、9月1日和12月1日拖欠。如果當時的三個月期SOFR利率小於零，則三個月期SOFR將被視為零。債券發行成本為$2.1100萬美元，將在2031年債券到期日之前攤銷。在…2024年6月30日和2023年12月31日，計入公司合併資產負債表的2031年票據餘額（扣除發行成本）為 $108.4百萬美元和$108.3分別為100萬美元。

本公司於2014年收購次級可遞延利息債券(“次級債券”)，未付本金餘額為#美元。26.8百萬美元，估計公允價值為#美元18.5百萬美元。這一美元8.3百萬折扣額將於債券到期日按利息支出攤銷。2036年3月15日。2005年成立了一個信託基金，發行了$26.0百萬美元的信託優先證券(“TPS”)6.26第一次固定費率為%五年和可變利率的三個月倫敦銀行同業拆借利率加140基點此後並將收益投資於次級債券。從2023年9月15日開始，TPS的可變利率改為三個月SOFR加 166基點，代表的信用利差 140基點和a 26基點調整，將三個月LIBOR轉換為三個月SOFR。TPS上的費率為 2024年6月30日是 7.00%。如果附屬債券由本公司償還，TPS將被強制贖回。應付利息每季度，而本公司有權不時延遲支付附屬債券的利息，期間不得超過連續五年。在…2024年6月30日和2023年12月31日，計入公司合併資產負債表的次級債券餘額，扣除折讓 $4.9百萬美元和$5.1百萬 $21.9百萬美元和$21.7分別為100萬美元。折扣額攤銷為$106,000和$104,000分別截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月和 $212,000和$208,000截至2024年6月30日和2023年6月30日的六個月，分別為。

注9-每股收益

每股收益(“EPS”)按基本和攤薄兩種方式計算。基本每股收益不包括攤薄，計算方法為普通股股東可獲得的收入除以當期已發行普通股的加權平均數。稀釋每股收益反映瞭如果證券或其他發行普通股的合同被行使或轉換為普通股，或由於發行普通股而導致的潛在攤薄，這些普通股隨後計入收益，不包括國庫普通股。就攤薄每股收益而言，普通股的加權平均數包括按金庫法計算的未歸屬業績單位(“PSU”)的影響。

包含不可沒收股息權利的未歸屬限制性股票在歸屬前被視為參與證券，並已計入按兩級法計算基本每股收益和稀釋每股收益時的收益分配。

下表是用來計算所示期間基本每股收益和稀釋每股收益的各組成部分的對賬：


	截至三個月				截至六個月
	6月30日，				6月30日，
	2024		2023		2024		2023
	(千美元，每股除外)
基本每股收益
淨收入	$	14,451	$	20,620	$	29,615	$	42,612
減去：分配給未既得限制性股票的收入		129		128		222		268
分配給普通股的收入	$	14,322	$	20,492	$	29,393	$	42,344
基本每股收益的加權平均數		30,055,913		30,324,264		30,089,341		30,320,281
基本每股收益(1)	$	0.48	$	0.68	$	0.98	$	1.40

稀釋性股票期權和非既得性績效股票單位的影響		77,733		62,777		76,840		62,945

稀釋每股收益
分配給普通股的收入	$	14,322	$	20,492	$	29,393	$	42,344
稀釋每股收益的加權平均數		30,133,646		30,387,041		30,166,181		30,383,226
稀釋每股收益(1)	$	0.48	$	0.67	$	0.97	$	1.39

(1)

由於四捨五入，每股金額可能無法使用上文所述的淨收入和加權平均股份重新計算。

在加權平均的基礎上，可購買的期權31,000和61,000截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月和六個月的每股稀釋收益計算中不包括普通股，因為它們的影響具有反稀釋性。有 91,732截至2024年6月30日的三個月和六個月內尚未發行的反稀釋未歸屬的PSU。

截至2024年6月30日的6個月內, 88,5982021年股權薪酬計劃向高管授予了PFA，公允價值為美元1.3於2024年4月1日授予日期為2024年4月1日。期間截至2023年6月30日止六個月，公司發行 53,6962021年股權薪酬計劃中向高管提供的PFA，公允價值為 $1.12023年3月10日授予日百萬。這些單元有一個三年懸崖歸屬期幷包括股息等效權利。未償還的NSO總數 2024年6月30日是 180,330合計授予公允價值為$3.4萬截至2023年6月30日，未償還的PSE總數為 158,295合計授予公允價值為$3.1百萬美元。

附註10-規管事宜

聯邦銀行監管機構要求銀行控股公司和銀行保持符合條件的總資本與風險加權資產的最低比率為8.0%，一級資本與風險加權資產的最低比率為6.0%。除了基於風險的指導方針外，聯邦銀行監管機構還要求銀行控股公司和銀行保持一級資本與平均資產的最低比率，即槓桿率4.0%.

為了使銀行被視為“資本充足”，聯邦銀行監管機構要求符合條件的總資本與風險加權資產的最低比率為10.0%，一級資本與風險加權資產的最低比率為8.0%。除了基於風險的指導方針外，聯邦銀行監管機構還要求存款機構保持一級資本與平均資產的最低比率，即槓桿率5.0%.

截至2024年6月30日，銀行的資本充足率超過了銀行被視為“資本充足”的最低要求，公司也超過了所有適用的最低監管資本充足率要求。

的資本節約緩衝2.5必須達到%，以避免限制銀行和公司支付股息、回購股票或支付酌情獎金的能力。世行的資本節約緩衝是6.51%和6.27%，公司的保本緩衝為6.46%和6.20分別截至2024年6月30日和2023年12月31日的%。

2020年3月，聯邦銀行機構宣佈了一項臨時最終規則，以推遲實施CECL對監管資本的影響。臨時最終規則保留了前一規則中的三年過渡期選項，並向銀行提供了將CECL對監管資本的影響(相對於已發生損失方法對監管資本的影響)的估計推遲兩年的選項，然後是三年過渡期(五年過渡期選項)。公司和銀行在允許的五年期間採取了資本過渡減免。

韓米金融和銀行截至的資本比率2024年6月30日和2023年12月31日如下：


						最低要求					最低要求為
						監管					歸類為
	實際					要求					“資本充足”
	量		比率			量		比率			量		比率
	(千美元)
2024年6月30日
總資本(與風險加權資產之比)：
韓米金融	$	962,585		15.24	%	$	505,278		8.00	%	不適用		不適用
韓美銀行	$	916,437		14.51	%	$	505,135		8.00	%	$	631,419		10.00	%
第一級資本(相對於風險加權資產)：
韓米金融	$	786,761		12.46	%	$	378,958		6.00	%	不適用		不適用
韓美銀行	$	850,613		13.47	%	$	378,851		6.00	%	$	505,135		8.00	%
普通股一級資本（風險加權資產）
韓米金融	$	764,886		12.11	%	$	284,219		4.50	%	不適用		不適用
韓美銀行	$	850,613		13.47	%	$	284,139		4.50	%	$	410,422		6.50	%
第一級資本(相對於平均資產)：
韓米金融	$	786,761		10.51	%	$	299,570		4.00	%	不適用		不適用
韓美銀行	$	850,613		11.41	%	$	298,076		4.00	%	$	372,595		5.00	%

2023年12月31日
總資本(與風險加權資產之比)：
韓米金融	$	947,286		14.95	%	$	506,891		8.00	%	不適用		不適用
韓美銀行	$	904,153		14.27	%	$	506,741		8.00	%	$	633,426		10.00	%
第一級資本(相對於風險加權資產)：
韓米金融	$	773,179		12.20	%	$	380,168		6.00	%	不適用		不適用
韓美銀行	$	840,046		13.26	%	$	380,056		6.00	%	$	506,741		8.00	%
普通股一級資本（風險加權資產）
韓米金融	$	751,516		11.86	%	$	285,126		4.50	%	不適用		不適用
韓美銀行	$	840,046		13.26	%	$	285,042		4.50	%	$	411,727		6.50	%
第一級資本(相對於平均資產)：
韓米金融	$	773,179		10.37	%	$	298,277		4.00	%	不適用		不適用
韓美銀行	$	840,046		11.32	%	$	296,948		4.00	%	$	371,185		5.00	%

注11 -公允價值衡量

公允價值計量

ASC 820，公允價值計量和披露定義了公允價值，建立了公允價值計量框架，包括三級估值層次，並擴大了關於公允價值計量的披露。公允價值被定義為在計量日市場參與者之間的有序交易中，為資產或負債在本金或最有利的市場上轉移負債而收取或支付的交換價格。三級公允價值體系要求一個實體在計量公允價值時最大限度地使用可觀察到的投入，並最大限度地減少使用不可觀察到的投入。可用於計量公允價值的三個投入水平的定義如下：

•

1級-實體截至計量日有能力進入的活躍市場中相同資產或負債的報價（未經調整）。

•

第2級-除第1級價格外的其他重要可觀察投入，例如類似資產或負債的報價、非活躍市場的報價以及可觀察到或可由可觀測市場數據證實的其他投入。

•

第3級-重大不可觀察輸入，反映公司自己對市場參與者用於為資產或負債定價的假設。

公允價值是按經常性基礎對某些資產和負債使用的，其中公允價值是會計的主要基礎。此外，公允價值在非經常性基礎上用於評估減值或披露目的的資產或負債。

我們定期記錄可供按公允價值出售的證券。某些其他資產，如待售貸款、減值貸款、OREO和核心存款無形資產，在非經常性基礎上按公允價值入賬。非經常性公允價值計量通常涉及定期評估減值並在進行重新計量的期間記錄減值的資產。

下列方法和假設用於估計以下每類金融工具的公允價值：

可供出售的證券--可供出售的證券的公允價值通過獲得國家認可的證券交易所的報價來確定。如果沒有報價，則使用矩陣定價來衡量公允價值，矩陣定價是業內廣泛使用的一種數學技術，用於對債務證券進行估值，而不是完全依賴於特定證券的報價，而是通過證券與其他基準報價證券的關係，或其他基於模型的估值技術，這些技術需要報價以外的可觀察輸入，如收益率曲線、提前還款速度和違約率。一級證券包括在活躍的交易所或由活躍的場外市場的交易商或經紀商交易的美國國債。這些證券的公允價值由活躍的交易所或場外交易市場的報價決定。二級證券主要包括美國政府機構和擔保機構抵押貸款支持證券、抵押貸款債券和債務證券，以及活躍市場上的市政債券。在確定分類為第二級的證券的公允價值時，我們從國家認可的經紀自營商那裏獲得報告，詳細説明截至每個報告日期持有的每種投資證券的公允價值。經紀自營商使用從國家認可的定價服務獲得的價格來對我們的固定收益證券進行估值。市政證券的公允價值是根據國家公認的定價服務機構提供的定價數據確定的。我們根據我們對市場的理解審查所獲得的價格是否合理，並考慮與債券相關的任何信用問題。由於吾等並未對向吾等提供的市場報價作出任何調整，且該等報價是基於可觀察到的市場數據，故該等報價已被歸類為公允價值架構內的第二級。3級證券是不在市場上交易的工具。因此，該工具沒有可觀察到的市場數據，這就需要使用大量不可觀察到的投入。

衍生品-衍生品的公允價值基於使用截至計量日期的可觀察市場數據的估值模型(第2級)。我們的衍生品是在場外交易市場交易的，在那裏並不總是可以獲得報價的市場價格。因此，衍生品的公允價值是使用利用多種市場投入的量化模型來確定的。根據衍生品類型的不同，投入將有所不同，但可能包括利率、價格和指數，以生成連續的收益率或定價曲線，提前還款利率，以及為頭寸估值的波動因素。大多數市場投入都是主動報價的，可以通過外部來源進行驗證，包括經紀商、市場交易和第三方定價服務。

持有待售貸款-持有待售貸款包括SBA 7(A)貸款的擔保部分，以成本或公允價值較低者為準。管理層直接從購買金融機構獲得全部或部分貸款的報價、投標或定價指示表。在報價、投標或定價指示表上收到或將收到的保費表明成本低於公允價值。截至2024年6月30日和2023年12月31日，持有待售貸款的全部餘額均按成本入賬。我們在非經常性基礎上記錄持有的待售貸款，並提供2級投入。

不良貸款--非應計應收貸款和逾期90天且仍在應計利息的貸款在報告中被視為不良貸款。賬面餘額超過$的所有不良貸款250,000分別評估減值金額(如果有的話)。賬面餘額為#美元的不良貸款250,000或更少被集體評估。然而，對抵押品依賴型不良貸款的非經常性公允價值調整(預計將通過出售抵押品獲得償還)不時根據抵押品的當前評估價值或管理層的判斷記錄，然後根據最近的市場趨勢進行調整。當抵押品的公允價值低於賬面價值時，建立估值津貼，以抵押品的公允價值計入貸款，並導致第三級計量。

奧利奧-奧利奧的公允價值主要基於第三方評估，減去銷售成本，並對用於確定公允價值的投入進行3級分類。每年都需要進行評估，可能會在情況需要時更頻繁地更新，並根據物業的最新評估價值對OREO進行公允價值調整。

維修資產-本公司每季度利用第三方服務評估與出售給非關聯方並保留維修服務的貸款相關的維修資產，並得出3級分類。維修資產根據每個報告日期的公允價值評估減值或增加的負債。

其他收回資產-來自設備融資協議的設備公允價值主要基於第三方估值服務，減去出售成本，併產生用於確定公允價值的投入的第三級分類。於收回該資產時須予估值，其後可能因本公司於出售前短期擁有該資產或情況所需而定期更新估值，並根據出售前的價值對該資產作出公允價值調整。

按公允價值經常性計量的資產和負債

自.起2024年6月30日和2023年12月31日，按公允價值經常性計量的資產和負債如下：


	1級		2級		3級
			意義重大
			可觀察到的
	報價在		沒有輸入的輸入
	活躍的市場		活躍的市場		意義重大
	對於相同的		一模一樣的		看不見
	資產		特點		輸入量		總公允價值
	(單位：千)
2024年6月30日
資產：
可供出售的證券：
美國國債	$	99,996	$	—	$	—	$	99,996
美國政府機構和贊助機構的義務：
抵押貸款支持證券-住宅		—		414,868		—		414,868
抵押貸款支持證券-商業		—		52,872		—		52,872
抵押抵押債券		—		124,212		—		124,212
債務證券		—		120,602		—		120,602
美國政府機構和贊助機構的總義務		—		712,554		—		712,554
市政債券-免税		—		65,088		—		65,088
可供出售的證券總額	$	99,996	$	777,642	$	—	$	877,638
衍生金融工具	$	—	$	6,216	$	—	$	6,216

負債：
衍生金融工具	$	—	$	8,570	$	—	$	8,570

2023年12月31日
資產：
可供出售的證券：
美國國債	$	85,488	$	—	$	—	$	85,488
美國政府機構和贊助機構的義務：
抵押貸款支持證券-住宅		—		442,328		—		442,328
抵押貸款支持證券-商業		—		47,991		—		47,991
抵押抵押債券		—		97,411		—		97,411
債務證券		—		124,625		—		124,625
美國政府機構和贊助機構的總義務		—		712,355		—		712,355
市政債券-免税		—		67,896		—		67,896
可供出售的證券總額	$	85,488	$	780,251	$	—	$	865,739
衍生金融工具	$	—	$	6,245	$	—	$	6,245

負債：
衍生金融工具	$	—	$	5,920	$	—	$	5,920

按公允價值非經常性基礎計量的資產和負債

自.起2024年6月30日和2023年12月31日，按非經常性公允價值計量的資產和負債如下：


			1級		2級		3級
					意義重大
					可觀察到的
			報價在		沒有輸入的輸入
			活躍的市場		活躍的市場		意義重大
			對於相同的		一模一樣的		看不見
	總		資產		特點		輸入量
	(單位：千)
2024年6月30日
資產：
抵押品依賴貸款(1)	$	7,795	$	—	$	—	$	7,795
擁有的其他房地產		772		—		—		772
收回的個人財產		1,245		—		—		1,245

2023年12月31日
資產：
抵押品依賴貸款(2)	$	7,352	$	—	$	—	$	7,352
擁有的其他房地產		117		—		—		117
收回的個人財產		1,305		—		—		1,305

(1)

由房地產貸款組成， $5.8百萬美元的商業和工業貸款$2.0百萬美元。

(2)

由房地產貸款組成，$2.2百萬美元的商業和工業貸款$5.2百萬美元。

下表提供了有關按公允價值非經常性基礎計量的資產的第3級公允價值假設的量化信息2024年6月30日和2023年12月31日：


	公允價值		估值技術	看不見輸入（s）	範圍（加權平均)
	(單位：千)
2024年6月30日
抵押品依賴貸款：
房地產貸款：
商業地產
零售	$	561	市場方法	對市場數據的調整	(45%)至30% / (15)%	(1)
熱情好客		283	市場方法	對市場數據的調整	(30)%至35% / (3)%	(1)
其他		2,950	市場方法	對市場數據的調整	(11)%至21% / 2%	(1)
施工		1,225	市場方法	對市場數據的調整	5%到 20% / 15%	(1)
住宅		813	市場方法	對市場數據的調整	(13)至5% / (1)%	(1)
房地產貸款總額		5,832
商業和工業貸款		1,963	市場方法	對市場數據的調整	不適用	(2)
總	$	7,795

擁有的其他房地產	$	772	市場方法	對市場數據的調整	(35)%至5% / (12)%	(1)

收回的個人財產		1,245	市場方法	對市場數據的調整	不適用	(3)

2023年12月31日
抵押品依賴貸款：
房地產貸款：
商業地產
零售	$	1,530	市場方法	對市場數據的調整	5%到 20% / 15%	(1)
熱情好客		338	市場方法	對市場數據的調整	(30)%至35% / (1)%	(1)
其他		305	市場方法	對市場數據的調整	(6)%至1% / (2)%	(1)
住宅		1	市場方法	對市場數據的調整	(15)%至3% / (6)%	(1)
房地產貸款總額		2,174
商業和工業貸款		5,178	市場方法	對市場數據的調整	(20)%至55% / (2)%	(1)
總	$	7,352

擁有的其他房地產	$	117	市場方法	對市場數據的調整	(10)%至5% / (2)%	(1)

收回的個人財產		1,305	市場方法	對市場數據的調整	不適用	(3)

(1)

評估報告採用包括市場法在內的評估技術組合，即利用涉及類似或可比物業的市場交易所產生的價格和其他相關信息來確定評估價值。評估可能包括“原樣”和“完成時”兩種估值方案。第三方評估師通常在評估過程中進行調整，以根據可比銷售和收入數據之間的差異進行調整。調整也是考慮到可能影響物業價值的相關經濟和人口因素而產生的。此外，預期價值是基於檢查日期的市場狀況，以及基於評估中物業類型的當前供需趨勢的知情預測。此表中披露的正向調整代表銷售比較增加，負調整代表減少。

(2)

包括一筆由現金和商業資產擔保的貸款。

(3)

設備通常價值太小，不能使用專業的評估服務。根據設備類型，使用拍賣價值、供應商推薦和銷售比較的組合在內部確定這些價值。一些高度商品化的設備，如商用卡車，提供了提供行業價值的服務。

ASC 825，金融工具，要求披露金融資產和金融負債的公允價值，包括那些未按公允價值經常性或非經常性計量和報告的金融資產和金融負債。

基礎。上文討論了按經常性基礎或非經常性基礎計量的金融資產和金融負債的公允價值估計方法。

金融工具的估計公允價值是利用現有市場信息和適當的估值方法確定的。然而，需要相當大的判斷力來解讀市場數據，才能得出公允價值的估計。因此，本文中提出的估計不一定代表我們在當前市場交易中可以變現的金額。使用不同的市場假設及/或估計方法可能會對估計公允價值金額產生重大影響。

金融資產和金融負債的確認和計量(專題825)，在其他規定中，要求公共業務實體在為披露目的衡量金融工具的公允價值時使用退出價格概念。除我們認為賬面金額接近公允價值的某些金融工具外，以下所示的公允價值估計是基於截至2024年6月30日的退出價格概念。，根據ASU 2016-01的要求。吾等已斷定其賬面值大致為公允價值的金融工具包括現金及銀行應付款項、應計應收及應付利息及無息存款。

金融工具的估計公允價值如下：


	2024年6月30日
	攜帶		公允價值
	量		1級		2級		3級
	(單位：千)
金融資產：
現金和銀行到期款項	$	313,079	$	313,079	$	—	$	—
可供出售的證券		877,638		99,996		777,642		—
持有待售貸款		10,467		—		10,639		—
應收貸款，扣除信用損失撥備		6,108,630		—		—		6,023,684
應計應收利息		23,958		23,958		—		—
衍生金融工具		6,216		—		6,216		—

財務負債：
無息存款		1,959,963		—		1,959,963		—
計息存款		4,369,377		—		—		4,364,613
借款和次級債券		422,818		—		291,145		133,245
應計應付利息		47,699		47,699		—		—
衍生金融工具		8,570		—		8,570		—


	2023年12月31日
	攜帶		公允價值
	量		1級		2級		3級
	(單位：千)
金融資產：
現金和銀行到期款項	$	302,324	$	302,324	$	—	$	—
可供出售的證券		865,739		85,488		780,251		—
持有待售貸款		12,013		—		12,238		—
應收貸款，扣除信用損失撥備		6,112,972		—		—		6,007,975
應計應收利息		23,371		23,371		—		—
衍生金融工具		6,245		—		6,245		—

財務負債：
無息存款		2,003,596		—		2,003,596		—
計息存款		4,276,978		—		—		4,271,711
借款和次級債券		455,012		—		323,491		128,229
應計應付利息		39,306		39,306		—		—
衍生金融工具		5,920		—		5,920		—

用於估計每一類金融工具的公允價值的方法和假設

估計該價值的可行性解釋如下：

現金和銀行到期-由於這些工具的短期性質，現金和銀行到期的賬面金額接近公允價值(第1級)。

證券--證券的公允價值，包括可供出售的證券，通常從類似或相同證券的市場報價、從獨立證券經紀人或交易商獲得，或從上述其他基於模型的估值方法獲得(第1級和第2級)。

持有待售貸款-持有待售貸款佔SBA貸款的擔保部分，根據報價、投標或銷售合同價格(第2級)以總成本或公平市場價值中的較低者列賬。

應收貸款，扣除信貸損失準備後的淨額--應收貸款的公允價值是根據貼現現金流量法估算的。為了估計貸款的公允價值，我們考慮了某些貸款特徵，如賬户類型、剩餘期限、年利率或息票、利息類型、過去的拖欠、本金和利息的支付時間、當前市場利率、貸款與價值比率、虧損風險和剩餘餘額。此外，公司先前的沖銷率和損失率以及與信貸、利息和提前還款風險有關的各種其他假設被用作評估貸款組合的一部分。隨後，根據貸款類型、信用風險等級和支付類型對貸款進行分類和彙集，從而對貸款進行單獨評估。根據ASU 2016-01的要求，公司應收貸款的公允價值被認為是截至2024年6月30日的退出價格概念(第3級)。

抵押品依賴貸款的公允價值是根據抵押品的可變現公允價值淨值或最近一次出售的可觀察到的市場價格或持有供出售的貸款的報價來估計的。本公司不按公允價值經常性記錄貸款。抵押品依賴型貸款的非經常性公允價值調整根據抵押品的當前評估價值(第三級)進行記錄。

應計應收利息-應計應收利息的賬面金額接近其公允價值(第1級)。

無息存款--無息存款的公允價值是指在報告日期(第2級)按需支付的金額。

有息存款-有息存款的公允價值，如儲蓄賬户、貨幣市場支票和存單，是根據貼現現金流估計的。非到期存款的現金流，包括儲蓄賬户和貨幣市場檢查，是根據它們的歷史衰敗經驗來估計的。用於公平估值的貼現率基於銀行目前提供的可比存款的金額和期限(第3級)利率。

借款和次級債券-借款包括FHLB預付款、次級債券和其他借款。基於類似剩餘期限借款的當前市場利率的貼現現金流用於估計借款的公允價值(第2級和第3級)。

應計應付利息-應計應付利息的賬面金額接近其公允價值(第1級)。

附註12--表外承付款

銀行是正常業務過程中存在表外風險的金融工具的一方，以滿足客户的融資需求。這些金融工具包括延長信用證和備用信用證的承諾。這些工具在不同程度上涉及與資產負債表內項目所涉及的風險類似的信貸和利率風險要素。

如果另一方不履行提供信用證和備用信用證的承諾，銀行所承受的損失以這些票據的合同名義金額表示。本行在作出承諾及承擔有條件債務時，採用與向客户提供貸款服務相同的信貸政策。銀行會逐一評估每一位客户的信譽。獲得的抵押品的數額，如果銀行認為有必要延長信貸，是基於管理層對交易對手的信用評估。持有的抵押品各不相同，但可能包括應收賬款、庫存、房舍和設備，以及創收或借款人自住的財產。

為現有貸款、信用額度和信用證提供資金的一些承諾預計將在未動用的情況下到期。因此，承諾總額不一定代表未來的現金需求。截至2024年6月30日，我行有義務 $120.0向舊金山FHLb提供了數百萬份信用證，這些信用證被用作抵押品 $120.0來自加利福尼亞州的100萬美元公共基金存款。

下表顯示了截至所示日期的貸款承諾總額分佈情況：


	6月30日，		十二月三十一日，
	2024		2023
	(單位：千)
用於發放信貸的未使用承諾	$	795,391	$	813,960
備用信用證		87,186		83,725
商業信用證		23,806		33,140
總承諾額	$	906,383	$	930,825

與表外項目有關的信貸損失準備金維持在據信足以吸收與這些無資金來源的信貸安排有關的當前預期終身損失的水平。根據對未撥出資金的信貸安排的定期評估來確定撥備充分性，包括評估承諾使用的可能性、對這些客户的未償還貸款的信貸風險因素，以及未撥出資金的信貸安排的條款和到期日。

與表外項目有關的信貸損失準備金的活動情況如下：


	截至6月30日的三個月，						截至6月30日的六個月，
	2024			2023			2024			2023
	(單位：千)
期初餘額	$	2,297		$	3,066		$	2,474		$	3,114
挽回信用損失		(287	)		(591	)		(464	)		(639	)
期末餘額	$	2,010		$	2,475		$	2,010		$	2,475

附註13-租契

本公司在正常業務過程中主要為銀行分支機構、後臺運營地點、業務發展辦公室、信息技術數據中心和信息技術設備簽訂租賃協議。該公司的租約剩餘期限由一個月至九年零九個月不等，其中一些租約包括續期或終止選擇權，可將租約延長至最多七年。

本公司在考慮相關經濟因素後，如合理地確定本公司將行使該選擇權，則在租賃期內包括租約續期及終止選擇權。此外，本公司已選擇在其房地產租賃中計入任何非租賃組成部分，作為相關租賃組成部分的一部分。本公司亦選擇不在本公司資產負債表上確認原始租期為12個月或以下的租約(短期租約)。

租賃於租賃開始日被分類為經營性租賃或融資租賃。經營性租賃和短期租賃的租賃費用在租賃期內按直線法確認。使用權資產代表我們在租賃期內使用標的資產的權利，租賃負債代表我們因租賃而產生的支付租賃款項的義務。

使用權資產及租賃負債於租賃開始日按租賃期內租賃付款的估計現值確認。

截至2024年6月30日，我們使用權的未償還餘額資產和租賃責任是$38.0百萬美元和$42.3分別為100萬美元。使用權資產和租賃負債的未清餘額為$42.4百萬美元和$46.4截至2023年12月31日，分別為百萬。使用權資產在合併資產負債表的應計費用和其他資產細目中報告，租賃負債在合併資產負債表的應計費用和其他負債細目中報告。

在確定貼現率時，由於我們的大部分租約不提供隱含利率，我們使用舊金山聯邦住房金融局根據開始日期可獲得的信息提供的遞增借款利率來計算租賃付款的現值。

在…2024年6月30日，這些不可取消經營租賃（初始或剩餘期限為一年或以上）項下的未來最低租金承諾如下：


	量
	(單位：千)
2024	$	8,448
2025		7,327
2026		6,599
2027		6,559
2028		5,566
此後		12,627
剩餘的租賃承諾額		47,126
利息		(4,792	)
租賃負債現值	$	42,334

截至2024年6月30日和2023年6月30日止三個月確認的淨租賃費用為 $2.5百萬美元和$2.2分別為百萬。截至2024年和2023年6月30日止六個月確認的淨租賃費用為 $4.7百萬美元和$4.2分別為100萬美元。這包括運營租賃成本$2.4百萬美元和$2.1截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月分別為百萬美元。運營租賃成本為 $4.6百萬美元和$4.2截至2024年6月30日和2023年6月30日的六個月分別為百萬美元。截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月和六個月，經營租賃的分包收入並不重大。

本公司經營租賃之加權平均剩餘租賃條款為6.58年和6.82分別截至2024年6月30日和2023年12月31日的年。公司經營租賃使用的加權平均貼現率為 3.21%和2.98分別截至2024年6月30日和2023年12月31日的%。

已支付並計入經營活動現金流量的現金用於計量本公司經營租賃的租賃負債$2.0百萬美元和$2.1截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月分別為百萬，以及 $4.2百萬美元和$4.1截至2024年6月30日和2023年6月30日的六個月為百萬，分別為。

附註14-流動資金

韓米金融

截至2024年6月30日，漢米金融已 $7.5百萬美元現金存放在其銀行子公司，以及$35.5以公允價值計算的百萬美元美國國債。截至2023年12月31日，公司已 $7.5百萬美元現金存放在其銀行子公司，以及$32.4以公允價值購買100萬美元的美國國債。管理層認為，Hanmi Financial在獨立的基礎上擁有足夠的流動資產來履行其目前的債務義務。

韓美銀行

我們流動性管理計劃的主要目標是保持銀行滿足其客户的日常現金流需求的能力，這些客户希望提取資金或利用信貸安排來滿足他們的現金需求。管理層認為，在獨立的基礎上，世界銀行有足夠的流動資產來履行其目前的債務。世行的主要資金來源將繼續是來自其分行平臺的存款。該銀行的批發資金歷來由FHLB預付款、經紀存款以及加利福尼亞州定期存款組成。截至2024年6月30日和2023年12月31日，世行已$292.5百萬美元和$325.0FHLB的百萬美元預付款，以及$28.2百萬美元和$58.3分別有數百萬的經紀存款。截至2024年6月30日和2023年12月31日，世行已$120.0數以百萬計的加州定期存款。

我們會定期監察資金來源和用途，以維持可接受的流動資金狀況。世行的主要借款來源是聯邦住房貸款機構，世行有資格從該機構借款至多。30其資產的%。截至2024年6月30日和2023年12月31日，根據質押抵押品，可用的總借款能力為$1.63和$1.54分別為10億美元。剩餘的可用借款能力為$1.22十億美元，$1.09分別截至2024年6月30日和2023年12月31日。

聯邦住房抵押貸款機構願意墊付的金額根據銀行質押的合格抵押品的質量和性質而有所不同，聯邦住房抵押貸款機構可能會不時向上或向下調整合格抵押品的墊款利率。

作為增加其流動資金的一種手段，該銀行有一個可用的借款來源$29.4來自美聯儲貼現窗口的100萬美元，銀行向其質押賬面價值為$38.4百萬美元，其中不是截至2024年6月30日的借款。世行還維持回購協議的信貸額度，最高可達$100.0百萬美元。該銀行還擁有三個無擔保的聯邦基金信用額度，總計$115.0百萬美元，包括不是截至2024年6月30日或2023年12月31日的未償還餘額.

附註15--衍生工具和對衝活動

運用衍生工具的風險管理目標

本公司因其業務運作及經濟狀況而面臨若干風險。本公司主要通過管理其核心業務活動來管理其對各種業務和運營風險的敞口。該公司管理經濟風險，包括利率、流動性和信用風險，主要是通過管理其資產和負債的金額、來源和期限，以及通過使用衍生金融工具。具體地説，本公司訂立衍生金融工具，以管理因業務活動而產生的風險，而該等業務活動導致收取或支付未來已知及不確定的現金金額，其價值由利率決定。

指定為套期保值工具的衍生品--利率風險的現金流對衝

該公司使用利率衍生工具的目標是增加利息收入的穩定性，並管理其對利率變動的風險敞口。為了實現這一目標，該公司主要使用利率掉期作為其利率風險管理戰略的一部分。被指定為現金流對衝的利率掉期包括從交易對手那裏收取固定利率金額，以換取公司在協議有效期內進行可變利率付款，而不交換相關名義金額。這種衍生品被用來對衝與現有可變利率資產相關的可變現金流。在2023年第四季度，本公司簽訂了一項100.0百萬名義利率掉期被指定為現金流對衝，生效日期為2024年5月1日，到期日為2026年5月1日，以對衝優質指數貸款池的利率下降。為優質指數貸款指定的貸款池本金餘額為$142.7截至2024年6月30日百萬。在2024年第一季度，本公司達成了一項75.0被指定為現金流對衝的百萬名義利率掉期，生效日期為2024年5月1日，到期日為2026年5月1日，以對衝1個月的Sofr-針對利率下降的指數化貸款。為Sofr指數貸款指定的貸款池本金餘額為$103.2截至2024年6月30日，百萬。

對於被指定為利率風險現金流對衝的衍生品，衍生工具的損益計入累計其他全面收益，並隨後重新分類為被對衝交易影響收益的同期利息收入(S)。管理層在開始和資產負債表日對公司指定為現金流量對衝的衍生品的有效性進行了評估，並確定它們是有效的。在與衍生品相關的累積其他全面收益中報告的金額將在收到公司可變利率資產的利息支付時重新歸類為利息收入。在接下來的12個月裏，公司預計將增加$1.9百萬美元將被重新歸類為利息收入的減少。

未被指定為對衝工具的衍生工具

本公司亦與其客户及其他第三方交易對手訂立利率互換協議。本公司訂立“背對背掉期”安排，根據該安排，本公司與其客户執行利率掉期協議，並從第三方交易對手取得抵銷掉期頭寸。這些衍生財務報表按公允價值記賬，公允價值變動在公司的綜合收益表中確認。

下表載列本公司衍生金融工具的公允價值及其在資產負債表上的分類2024年6月30日和2023年12月31日。


截至2024年6月30日	衍生資產					衍生負債
	名義金額		資產負債表位置	公允價值		名義金額		資產負債表位置	公允價值
	(單位：千)
未被指定為對衝工具的衍生工具
利率產品	$	103,246	其他資產	$	6,216	$	103,246	其他負債	$	6,171
未被指定為對衝工具的衍生品總額				$	6,216				$	6,171

指定為對衝工具的衍生工具
利率產品	$	—	其他資產	$	—	$	175,000	其他負債	$	2,399
指定為對衝工具的衍生工具總額				$	—				$	2,399

截至2023年12月31日	衍生資產					衍生負債
	名義金額		資產負債表位置	公允價值		名義金額		資產負債表位置	公允價值
	(單位：千)
未被指定為對衝工具的衍生工具
利率產品	$	104,571	其他資產	$	5,939	$	104,571	其他負債	$	5,920
未被指定為對衝工具的衍生品總額				$	5,939				$	5,920

指定為對衝工具的衍生工具
利率產品	$	100,000	其他資產	$	306	$	—	其他負債	$	—
指定為對衝工具的衍生工具總額				$	306				$	—

下表列出了現金流對衝會計對累計其他綜合收益的影響截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月和六個月。


截至2024年6月30日的三個月
副主題815-20對衝關係中的衍生品	在OCI中確認的衍生品收益或（損失）金額			得(損)額 OCI認可包括組件			得(損)額 OCI認可排除組件		從累計其他全面收益確認的收益或（損失）位置	從累計OCI重新分類至收入的收益或（損失）金額			從累計OCI重新分類至含收入部分的收益或（損失）金額			從累計OCI重新分類至收入不包括部分的收益或（損失）金額
	(單位：千)
現金流套期關係中的衍生品
利率產品	$	(746	)	$	(746	)	$	—	利息收入	$	(460	)	$	(460	)	$	—
總	$	(746	)	$	(746	)	$	—		$	(460	)	$	(460	)	$	—

截至2023年6月30日的三個月
副主題815-20對衝關係中的衍生品	在OCI中確認的衍生品收益或（損失）金額			得(損)額 OCI認可包括組件			得(損)額 OCI認可排除組件		從累計其他全面收益確認的收益或（損失）位置	從累計OCI重新分類至收入的收益或（損失）金額			從累計OCI重新分類至含收入部分的收益或（損失）金額			從累計OCI重新分類至收入不包括部分的收益或（損失）金額
	(單位：千)
現金流套期關係中的衍生品
利率產品	$	—		$	—		$	—	利息收入	$	—		$	—		$	—
總	$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—


截至2024年6月30日的六個月
副主題815-20對衝關係中的衍生品	在OCI中確認的衍生品收益或（損失）金額			得(損)額 OCI認可包括組件			得(損)額 OCI認可排除組件		從累計其他全面收益確認的收益或（損失）位置	從累計OCI重新分類至收入的收益或（損失）金額			從累計OCI重新分類至含收入部分的收益或（損失）金額			從累計OCI重新分類至收入不包括部分的收益或（損失）金額
	(單位：千)
現金流套期關係中的衍生品
利率產品	$	(2,953	)	$	(2,953	)	$	—	利息收入	$	(460	)	$	(460	)	$	—
總	$	(2,953	)	$	(2,953	)	$	—		$	(460	)	$	(460	)	$	—

截至2023年6月30日的六個月
副主題815-20對衝關係中的衍生品	在OCI中確認的衍生品收益或（損失）金額			得(損)額 OCI認可包括組件			得(損)額 OCI認可排除組件		從累計其他全面收益確認的收益或（損失）位置	從累計OCI重新分類至收入的收益或（損失）金額			從累計OCI重新分類至含收入部分的收益或（損失）金額			從累計OCI重新分類至收入不包括部分的收益或（損失）金額
	(單位：千)
現金流套期關係中的衍生品
利率產品	$	—		$	—		$	—	利息收入	$	—		$	—		$	—
總	$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—

下表列出了現金流量對衝會計對利潤表的影響截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月和六個月。


	現金流對衝關係收益中確認的收益或（損失）的地點和金額
	截至三個月									截至六個月
	6月30日，									6月30日，
	2024					2023				2024					2023
	利息收入			利息支出		利息收入		利息支出		利息收入			利息支出		利息收入		利息支出
	(單位：千)
子主題815-20中現金流對衝關係的收益或（損失）
利息合同
從累計其他全面虧損重新分類至收入的收益或（虧損）金額	$	(460	)	$	—	$	—	$	—	$	(460	)	$	—	$	—	$	—
從累計其他全面虧損重新分類至收入含部分的收益或（損失）金額		(460	)		—		—		—		(460	)		—		—		—

下表顯示本公司未被指定為對衝工具的衍生金融工具對年內損益表的影響截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月和六個月。


未被指定為對衝的衍生品分專題815-20項下的文書	衍生品收入中確認的收益或（損失）的地點	得(損)額在衍生品收入中確認
		截至6月30日的三個月，				截至6月30日的六個月，
		2024		2023		2024		2023
		(單位：千)
利率產品	其他收入	$	3	$	43	$	26	$	(85	)
總		$	3	$	43	$	26	$	(85	)

不是截至2024年6月30日的三個月和六個月，從其衍生金融工具中確認了費用收入。本公司確認 $0.6截至2023年6月30日止六個月的費用收入為百萬美元。

下表列出了截至以下日期公司衍生品的總體列報、抵銷影響和淨列報2024年6月30日和2023年12月31日。衍生資產或負債的淨值可以與公允價值的表格披露進行調節。衍生資產位於合併資產負債表上的預付款和其他資產細目中，衍生負債位於合併資產負債表上的應計費用和其他負債細目中。


衍生工具資產的抵銷
截至2024年6月30日
							合併資產負債表中未抵消的毛額
	已確認資產總額		綜合資產負債表中的毛額抵銷		合併資產負債表中列出的資產淨值		金融工具		收到的現金抵押品		淨額
	(單位：千)
衍生品	$	6,216	$	—	$	6,216	$	2,399	$	3,817	$	—


衍生負債的抵銷
截至2024年6月30日
							合併資產負債表中未抵消的毛額
	已確認負債總額		綜合資產負債表中的毛額抵銷		合併資產負債表中列出的負債淨額		金融工具		提供現金抵押品		淨額
	(單位：千)
衍生品	$	8,570	$	—	$	8,570	$	2,399	$	—	$	6,171


衍生工具資產的抵銷
截至2023年12月31日
							合併資產負債表中未抵消的毛額
	已確認資產總額		綜合資產負債表中的毛額抵銷		合併資產負債表中列出的資產淨值		金融工具		收到的現金抵押品		淨額
	(單位：千)
衍生品	$	6,245	$	—	$	6,245	$	284	$	5,731	$	230


衍生負債的抵銷
截至2023年12月31日
							合併資產負債表中未抵消的毛額
	已確認負債總額		綜合資產負債表中的毛額抵銷		合併資產負債表中列出的負債淨額		金融工具		提供現金抵押品		淨額
	(單位：千)
衍生品	$	5,920	$	—	$	5,920	$	284	$	—	$	5,636

本公司與其每一衍生交易對手訂有協議，其中載有一項條款，規定如本公司未能履行或有能力被宣佈拖欠其任何債務，則本公司亦可被宣佈拖欠其衍生債務。此外，這些協議還可能要求該公司在未能保持其作為資本充足或充足機構的地位的情況下提供額外的抵押品。

截至2024年6月30日和2023年12月31日，與這些協議相關的淨負債頭寸衍生品的公允價值（包括應計利息，但不包括對不履行風險的任何調整）為 $0.截至2024年6月30日和2023年12月31日，沒有提供與這些協議相關的抵押品。

附註16--後續活動

現金股利

在……上面2024年7月25日，公司公告稱，公司董事會宣佈季度現金股息為$0.25每股應支付股息2024年8月21日致截至交易日收盤時登記在冊的股東2024年8月5日.

項目2.管理層的討論和分析F財務狀況和經營成果

以下是管理層對截至2024年6月30日的三個月和六個月的運營結果和財務狀況的討論和分析。本分析應與我們截至2023年12月31日的Form 10-K年度報告(“2023年Form 10-K年度報告”)以及截至2024年6月30日的Form 10-Q季度報告(“本報告”)中未經審計的綜合財務報表及其附註一起閲讀。

前瞻性陳述

本報告中包含的一些陳述屬於前瞻性陳述，符合修訂後的1933年證券法第27A節(“證券法”)和修訂後的1934年證券交易法第21E節(“交易法”)的含義。除有關歷史事實的陳述外，本報告中的所有陳述都是就聯邦和州證券法而言的“前瞻性陳述”，包括但不限於有關預期未來經營和財務表現、財務狀況和流動性、業務戰略、監管和競爭前景、投資和支出計劃、資本和融資需求及可用性、未來業務的管理計劃和目標、有關我們的資本和戰略計劃的發展以及其他類似預測和預期的陳述，以及基於上述任何內容的假設的陳述。在某些情況下，您可以通過“可能”、“將會”、“應該”、“可能”、“預期”、“計劃”、“打算”、“預期”、“相信”、“估計”、“預測”、“潛在”或“繼續”等術語或這些術語和其他類似術語的負面含義來識別前瞻性陳述。儘管我們認為前瞻性陳述中反映的預期是合理的，但我們不能保證未來的結果、活動水平、業績或成就。

前瞻性陳述涉及已知和未知的風險、不確定因素和其他因素，可能導致我們的實際結果、財務狀況、活動水平、業績或成就與前瞻性陳述中明示或暗示的不同。這些因素包括：

•

未能維持充足的資本和流動性水平以支持我們的運營；

•

國際、國家和我們開展業務的地區的一般經濟和商業狀況；

•

信貸和股票市場的波動和惡化；

•

消費者支出、借貸和儲蓄習慣的改變；

•

從私人和政府來源獲得資金；

•

人口結構的變化；

•

爭奪貸款和存款，不能吸引或留住貸款和存款的；

•

降低我們利潤率和收益率的通脹和利率波動、金融工具的公允價值、我們發放和發放的貸款的貸款水平或提前還款、貸款銷售水平以及我們為保留和吸引存款以及獲得其他類型資金而支付的成本；

•

我們有能力成功進入新市場並把握增長機會；

•

軍事衝突、恐怖主義或其他地緣政治事件目前或預期的影響；

•

未來可能對我們或韓美銀行採取的監管行動的影響，以及我們解決監管考試中提出的任何問題的能力；

•

自然災害風險；

•

對我們提起的法律訴訟和訴訟；

•

我們的運營或安全系統或基礎設施發生故障或遭到破壞，包括網絡攻擊；

•

未能維護現有技術；

•

與小企業管理局貸款有關的風險；

•

未能吸引或留住關鍵員工；

•

我們獲得具有成本效益的資金的能力；

•

流動性的變化，包括我們的存款組合的規模和構成，以及該組合中未投保的存款所佔比例；

•

房地產價格的波動；

•

會計政策和做法的變化；

•

政府監管的變化，包括但不限於，FDIC保險費的任何增加以及美國財政部和聯邦儲備系統理事會貨幣政策的變化；

•

韓美銀行向韓美金融公司進行分配的能力，這受到某些因素的限制，包括韓美銀行的留存收益、淨收入、先前進行的分配以及某些其他財務考慮；

•

我們可能達成的戰略交易；

•

計算我們的信貸損失準備的方法是否足夠和是否發生了變化；

•

我們的信用質量和信用質量對我們的信用損失費用和信用損失準備的影響；

•

我們借款人的財務業績和/或條件的變化，以及我們借款人根據其貸款條款和其他信貸協議條款履行義務的能力；

•

我們控制開支的能力；以及

•

針對我們的信息技術以及我們的第三方提供商和供應商的網絡安全和欺詐風險。

關於我們面臨的風險的更多信息，見“第二部分，第1A項。本報告中的“風險因素”和“項目1A”。2023年年度報告表格10-k第一部分中的“風險因素”。我們沒有義務更新這些前瞻性陳述，以反映此類陳述發表之日之後發生的事件或情況，除非法律另有要求。

關鍵會計政策

我們制定了各種會計政策，管理在編制財務報表時應用公認會計原則。我們的重要會計政策在我們2023年年報的Form 10-k綜合財務報表附註中進行了説明。自我們提交2023年年度報告Form 10-k以來，我們的會計政策沒有重大變化。

某些會計政策要求我們作出對某些資產和負債的賬面價值有重大影響的重大估計和假設，我們認為這些關鍵會計政策。有關這些關鍵會計政策的説明，請參閲我們2023年年報10-k表格中的“項目7.管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析--關鍵會計政策”。實際結果可能與這些估計和假設大相徑庭，這可能會對資產負債表日期的資產和負債的賬面價值以及我們在報告期內的運營結果產生重大影響。管理層已與公司董事會審計委員會討論了這些關鍵會計政策的制定和選擇。

高管概述

財務業績包括以下內容：


	作為或對於
	截至6月30日的三個月，						截至6月30日的六個月，
	2024			2023			2024			2023
	(千美元，每股數據除外)
淨收入	$	14,451		$	20,620		$	29,615		$	42,612
稀釋後每股收益	$	0.48		$	0.67		$	0.97		$	1.39
每股股息	$	0.25		$	0.25		$	0.50		$	0.50
平均資產回報率		0.77	%		1.12	%		0.79	%		1.17	%
平均股東權益回報率		7.50	%		11.14	%		7.70	%		11.66	%

截至2024年6月30日的三個月，淨收益為1,450萬美元，或每股稀釋後收益0.48美元，而去年同期為2,060美元萬，或每股稀釋後收益0.67美元。淨收益的減少是由於淨利息收入減少了680美元萬，信貸損失費用增加了100美元萬，非利息費用增加了100美元，但被所得税費用減少了250美元萬所抵消。2024年第二季度的信貸損失費用為100美元萬，而2023年第二季度的萬恢復為10美元。2024年第二季度的信貸損失費用包括1.2億美元的萬貸款損失準備金，被30美元的表外項目萬回收所抵消。2023年第二季度的信貸損失恢復包括50美元的萬貸款損失準備金，被表外項目60美元的萬恢復所抵消。

截至2024年6月30日的6個月，淨收益為2,960美元萬，或每股稀釋後收益0.97美元，而去年同期為4,260美元萬，或每股稀釋後收益1.39美元。淨收入的減少主要是由於淨利息收入減少1,400美元萬和非利息支出增加460美元萬，但被信貸損失費用減少90萬和所得税費用減少530萬所抵消。2024年前6個月的信貸損失費用為120美元萬，而去年同期為210美元萬。2024年前6個月的信貸損失費用包括1.7億美元的萬貸款損失準備金，被50美元的表外項目萬回收所抵消。2023年前六個月的信貸損失支出包括2.7億美元的萬貸款損失準備金，被60美元的萬表外項目回收所抵消。

其他財務亮點包括：


	6月30日，		十二月三十一日，
	2024		2023
	(單位：千)
應收貸款	$	6,176,359	$	6,182,434
可供出售的證券，按公允價值計算		877,638		865,739
總資產		7,586,347		7,570,341
存款		6,329,340		6,280,574
借款		292,500		325,000
股東權益總額		707,059		701,891

經營成果

淨利息收入

我們的主要收入來源是淨利息收入，這是從盈利資產獲得的利息與為這些資產提供資金的負債所支付的利息之間的差額。我們的淨利息收入受到生息資產和計息負債水平和組合變化的影響，稱為數量變化。淨利息收入還受到資產收益率和負債利率變化的影響，這些變化稱為利率變化。應收貸款利率主要受市場利率變化、應收貸款需求、可用於放貸的資金供應以及其他競爭因素的影響。這些因素反過來又受到一般經濟狀況和其他我們無法控制的因素的影響，如聯邦經濟政策、經濟中的總體貨幣供應、立法税收政策、政府預算事項和美聯儲的行動。

下表顯示了資產、負債和股東權益的平均餘額；在税收等值基礎上的利息收入和利息支出；每一類生息資產和有息負債的平均收益率或利率；以及所示期間的淨息差和淨息差。所有平均餘額均為每日平均餘額。


	截至三個月
	2024年6月30日								2023年6月30日
				利息		平均值						利息		平均值
	平均值			收入/		收益率/			平均值			收入/		收益率/
	天平			費用		費率			天平			費用		費率
資產	(千美元)
生息資產：
應收貸款(1)	$	6,089,440		$	90,752		5.99	%	$	5,941,071		$	83,567		5.64	%
證券(2)		979,671			5,238		2.17	%		971,531			4,126		1.73	%
FHLB股票		16,385			357		8.77	%		16,385			283		6.92	%
在其他銀行的有息存款		180,177			2,313		5.16	%		230,974			2,794		4.85	%
生息資產總額		7,265,673			98,660		5.46	%		7,159,961			90,770		5.09	%

非息資產：
現金和銀行到期款項		55,442								62,036
信貸損失準備		(67,908	)							(72,098	)
其他資產		252,410								232,058
總資產	$	7,505,617							$	7,381,957

負債與股東權益
計息負債：
存款：
需求：計息	$	85,443		$	32		0.15	%	$	99,057		$	27		0.11	%
貨幣市場與儲蓄		1,845,870			17,324		3.77	%		1,463,304			9,887		2.71	%
定期存款		2,453,154			29,139		4.78	%		2,403,685			22,201		3.70	%
有息存款總額		4,384,467			46,495		4.27	%		3,966,046			32,115		3.25	%
借款		169,525			1,896		4.50	%		196,776			1,633		3.33	%
次級債券		130,239			1,649		5.07	%		129,631			1,600		4.94	%
計息負債總額		4,684,231			50,040		4.30	%		4,292,453			35,348		3.30	%

無息負債和權益：
活期存款：不計息		1,883,765								2,213,171
其他負債		162,543								133,623
股東權益		775,078								742,710
總負債和股東權益	$	7,505,617							$	7,381,957

淨利息收入				$	48,620							$	55,422

存款成本(3)							2.98	%							2.08	%
淨息差(應税等值基礎)(4)							1.16	%							1.79	%
淨息差(應税等值基準)(5)							2.69	%							3.11	%

(1)

應收貸款包括為出售而持有的貸款，不包括信貸損失準備。應收非權責發生制貸款計入平均應收貸款餘額。

(2)

證券平均收益率是在全額應税等值基礎上使用當前21%的法定聯邦税率計算的。

(3)

表示存款利息支出佔所有有息和無息存款的百分比。

(4)

代表從有息資產賺取的平均收益率減去有息負債的平均利率。

(5)

表示淨利息收入佔平均可賺取利息資產的百分比。

下表顯示了利息收入和利息支出的變化，以及可歸因於所示期間利率和交易量變化的數額。可歸因於交易量和匯率同時變化的差異已按交易量變化和匯率類別變化與完全由交易量變化和匯率變化引起的絕對金額之間的關係按比例分配。


	截至三個月
	2024年6月30日vs 2023年6月30日
	因變化而增加(減少)
	卷			費率			總
	(單位：千)
利息和股息收入：
應收貸款(1)	$	1,848		$	5,337		$	7,185
證券(2)		35			1,077			1,112
FHLB股票		(2	)		76			74
在其他銀行的有息存款		(619	)		138			(481	)
利息和股息收入合計		1,262			6,628			7,890

利息支出：
需求：計息	$	(4	)	$	9		$	5
貨幣市場與儲蓄		2,551			4,886			7,437
定期存款		395			6,543			6,938
借款		(232	)		495			263
次級債券		8			41			49
利息支出總額		2,718			11,974			14,692
淨利息收入變動	$	(1,456	)	$	(5,346	)	$	(6,802	)

(1)

應收貸款包括為出售而持有的貸款，不包括信貸損失準備。應收非權責發生制貸款計入平均應收貸款餘額。

(2)

證券平均收益率是在全額應税等值基礎上使用當前21%的法定聯邦税率計算的。

截至2024年和2023年6月30日止的三個月，淨利息收入分別為4,860美元萬和5,540美元萬。截至2024年6月30日的季度，在應税等值基礎上的淨息差和淨息差分別為1.16%和2.69%，而2023年同期分別為1.79%和3.11%。在截至2024年6月30日的三個月中，利息和股息收入增加了790萬，增幅為8.7%，從2023年同期的9,080美元萬增至9,870萬，這主要是由於主要與貸款有關的平均生息資產收益率上升，以及貸款和證券平均餘額的增加。截至2024年6月30日止三個月的利息開支增加1,470萬至5,000萬，較2023年同期的3,530萬增加41.6%，主要原因是存款利率及平均存款餘額上升，其次是借貸成本上升。平均可賺取利息的資產收益率、存貸款利率上升是由於利率環境上升所致。

在截至2024年6月30日的三個月裏，平均利息資產餘額增加了10570美元萬，即1.5%，達到72.7美元億，而截至2023年6月30日的三個月為71.6美元億。截至2024年6月30日的三個月，平均貸款餘額增加14840美元萬至60.9美元億，而截至2023年6月30日的三個月平均貸款餘額為59.4美元億。截至2024年6月30日的三個月，平均證券餘額增加了810美元萬，至97970美元萬，而截至2023年6月30日的三個月的平均證券餘額為97150美元萬。截至2024年6月30日的三個月，其他銀行的有息存款平均餘額減少5,080美元萬至18020美元萬，而截至2023年6月30日的三個月萬為23100美元。

在截至2024年6月30日的三個月裏，在應税等值基礎上，生息資產的平均收益率從截至2023年6月30日的5.09%上升了37個基點，至5.46%。截至2024年6月30日的三個月的平均貸款收益率由截至2023年6月30日的5.64%上升至5.99%。在應税等值基礎上，截至2024年6月30日的三個月，證券的平均收益率從截至2023年6月30日的三個月的1.73%上升至2.17%。在截至2024年6月30日的三個月裏，其他銀行的有息存款的平均收益率從截至2023年6月30日的4.85%上升了31個基點，至5.16%。收益率的增加主要是由於市場利率的上升。

截至2024年6月30日的三個月，有息負債的平均餘額增加了39180美元萬，增幅為9.1%，至46.8億美元億，而截至2023年6月30日的三個月的平均有息負債餘額為42.9億美元億。定期存款和貨幣市場及儲蓄賬户平均結餘分別增加4,950萬及38260萬，但因有息往來存款及借款分別減少1,360萬及2,730萬而被部分抵銷。

截至2024年6月30日及2023年6月30日止三個月的平均有息負債成本分別為4.30%及3.30%。截至2024年6月30日的三個月，有息存款的平均成本上升102個基點至4.27%，而截至2023年6月30日的三個月的平均有息存款成本為3.25%。截至2024年6月30日的三個月，定期存款的平均成本上升108個基點，至4.78%，而截至2023年6月30日的三個月的平均定期存款成本為3.70%。截至2023年6月30日的三個月，貨幣市場和儲蓄賬户的平均成本上升106個基點至3.77%，而截至2023年6月30日的三個月的平均成本為2.71%。次級債券的平均成本在截至2024年6月30日的三個月上升13個基點至5.07%，而截至2023年6月30日的三個月的平均成本為4.94%。截至2024年6月30日的三個月，平均借貸成本上升117個基點至4.50%，而截至2023年6月30日的三個月的平均借貸成本為3.33%。成本增加的主要原因是市場利率上升。


	截至六個月
	2024年6月30日								2023年6月30日
				利息		平均值						利息		平均值
	平均值			收入/		收益率/			平均值			收入/		收益率/
	天平			費用		費率			天平			費用		費率
資產	(千美元)
生息資產：
應收貸款(1)	$	6,113,664		$	182,427		6.00	%	$	5,942,726		$	164,490		5.58	%
證券(2)		974,596			10,193		2.12	%		976,096			8,152		1.70	%
FHLB股票		16,385			719		8.82	%		16,385			572		7.04	%
在其他銀行的有息存款		190,950			4,914		5.18	%		212,043			4,859		4.62	%
生息資產總額		7,295,595			198,253		5.46	%		7,147,250			178,073		5.02	%

非息資產：
現金和銀行到期款項		56,912								63,553
信貸損失準備		(68,507	)							(71,777	)
其他資產		248,555								235,571
總資產	$	7,532,555							$	7,374,597

負債與股東權益
計息負債：
存款：
需求：計息	$	85,922		$	61		0.14	%	$	104,196		$	56		0.11	%
貨幣市場與儲蓄		1,830,478			33,877		3.72	%		1,458,463			17,201		2.38	%
定期存款		2,480,492			58,195		4.72	%		2,314,148			40,356		3.52	%
有息存款總額		4,396,892			92,133		4.21	%		3,876,807			57,613		3.00	%
借款		165,972			3,551		4.30	%		232,219			4,002		3.48	%
次級債券		130,163			3,295		5.06	%		129,557			3,182		4.91	%
計息負債總額		4,693,027			98,979		4.24	%		4,238,583			64,797		3.08	%

無息負債和權益：
活期存款：不計息		1,902,477								2,268,485
其他負債		163,533								130,385
股東權益		773,518								737,144
總負債和股東權益	$	7,532,555							$	7,374,597

淨利息收入				$	99,274							$	113,276

存款成本(3)							2.94	%							1.89	%
淨息差(應税等值基礎)(4)							1.22	%							1.94	%
淨息差(應税等值基準)(5)							2.74	%							3.20	%

(1)

應收貸款包括為出售而持有的貸款，不包括信貸損失準備。應收非權責發生制貸款計入平均應收貸款餘額。

(2)

證券平均收益率是在全額應税等值基礎上使用當前21%的法定聯邦税率計算的。

(3)

表示存款利息支出佔所有有息和無息存款的百分比。

(4)

代表從有息資產賺取的平均收益率減去有息負債的平均利率。

(5)

表示淨利息收入佔平均可賺取利息資產的百分比。


	截至六個月
	2024年6月30日vs 2023年6月30日
	因變化而增加(減少)
	卷			費率			總
	(單位：千)
利息和股息收入：
應收貸款(1)	$	5,182		$	12,755		$	17,937
證券(2)		(13	)		2,054			2,041
FHLB股票		(1	)		148			147
在其他銀行的有息存款		(498	)		553			55
利息和股息收入合計		4,670			15,510			20,180

利息支出：
需求：計息	$	(10	)	$	15		$	5
貨幣市場與儲蓄		4,352			12,324			16,676
定期存款		2,798			15,041			17,839
借款		(1,158	)		707			(451	)
次級債券		15			98			113
利息支出總額		5,997			28,185			34,182
淨利息收入變動	$	(1,327	)	$	(12,675	)	$	(14,002	)

截至2024年和2023年6月30日的六個月，淨利息收入分別為9,930美元萬和11330美元萬。截至2024年6月30日止六個月，按應課税等值基準計算的淨息差及淨息差分別為1.22%及2.74%，而2023年同期則分別為1.94%及3.20%。截至2024年6月30日的六個月，利息和股息收入增加了2020年萬美元至19830美元萬，較2023年同期的17810美元萬增長了11.3%，這主要是由於平均可產生利息的資產收益率上升和平均貸款餘額增加所致。截至2024年6月30日止六個月的利息開支增加3,420萬至9,900萬，較2023年同期的6,480萬增加52.8%，主要原因是存款利率及平均存款餘額上升，其次是借貸成本上升。平均可賺取利息的資產收益率、存貸款利率上升是由於利率環境上升所致。

截至2024年6月30日的6個月，平均利息資產餘額增加14830美元萬至73美元億，而截至2023年6月30日的6個月為71.5美元億。截至2024年6月30日的6個月，平均貸款餘額增加17090美元萬至61.1美元億，而截至2023年6月30日的6個月平均貸款餘額為59.4美元億。截至2024年6月30日的6個月，證券平均餘額減少150美元萬至97460美元萬，而截至2023年6月30日的6個月平均證券餘額為97610美元萬。截至2024年6月30日的6個月內，其他銀行的有息存款平均餘額減少2,110萬至19100美元萬，降幅為9.9%，而截至2023年6月30日的6個月的萬為21200美元。

在截至2024年6月30日的6個月裏，在應税等值基礎上，生息資產的平均收益率從截至2023年6月30日的5.02%上升了44個基點，達到5.46%。截至2024年6月30日的6個月的平均貸款收益率由截至2023年6月30日的5.58%上升至6.00%。在應税等值基礎上，截至2024年6月30日的6個月的平均證券收益率從截至2023年6月30日的6個月的1.70%上升至2.12%。在截至2024年6月30日的6個月內，其他銀行有息存款的平均收益率由截至2023年6月30日的4.62%上升56個基點至5.18%。收益率的增加主要是由於市場利率的上升。

截至2024年6月30日的6個月，有息負債的平均餘額增加45440美元萬至46.9美元億，而截至2023年6月30日的6個月的平均有息負債餘額為42.4美元億。定期存款及貨幣市場和儲蓄賬户平均結餘分別增加16630美元萬和37200美元萬，但因有息活期存款和借款分別減少1,830萬和6,620美元萬而被部分抵銷。

截至2024年6月30日及2023年6月30日止六個月的有息負債平均成本分別為4.24%及3.08%。截至2024年6月30日的6個月，有息存款的平均成本上升121個基點至4.21%，而截至2023年6月30日的6個月的平均有息存款成本為3.00%。截至2024年6月30日的6個月，定期存款的平均成本上升120個基點，至4.72%，而截至2023年6月30日的6個月的平均定期存款成本為3.52%。的平均成本

截至2023年6月30日的6個月，貨幣市場和儲蓄賬户增加134個基點至3.72%，而截至2023年6月30日的6個月為2.38%。截至2024年6月30日的6個月，次級債券的平均成本上升15個基點至5.06%，而截至2023年6月30日的6個月的平均成本為4.91%。截至2024年6月30日的6個月，平均借貸成本上升82個基點至4.30%，而截至2023年6月30日的6個月的平均借貸成本為3.48%。成本增加的主要原因是市場利率上升。

信用損失費用

2024年第二季度，該公司記錄了100億萬的信貸損失支出，其中包括1.2億美元的貸款損失準備金，部分被表外項目30億美元的萬回收所抵消。2023年同期，該公司記錄了10萬的信貸損失挽回，其中包括50美元的貸款損失準備金，被表外項目60美元的萬挽回所抵消。

在截至2024年6月30日的6個月中，該公司記錄了1200億萬的信貸損失支出，其中包括1.7億美元的貸款損失準備金，但被表外項目50億美元的萬回收部分抵消。2023年同期，公司記錄了210億萬的信貸損失支出，其中包括270億美元的貸款損失準備金，部分被表外項目6000萬美元的萬回收所抵消。

另見“信貸損失準備”和“與表外項目有關的信貸損失準備”。

非利息收入

下表列出了所示期間的非利息收入的各個組成部分：


	截至6月30日的三個月，					增加 (減少)			增加 (減少)
	2024		2023			量			百分比
	(單位：千)
存款賬户手續費	$	2,429	$	2,571		$	(142	)		(5.52	)%
貿易融資及其他服務收費		1,277		1,173			104			8.87
服務收入		796		825			(29	)		(3.52	)
銀行自有人壽保險收入		638		271			367			135.42
所有其他營業收入		908		1,811			(903	)		(49.86	)
服務費、費用及其他		6,048		6,651			(603	)		(9.07	)
出售SBA貸款的收益		1,644		1,212			432			35.64
出售按揭貸款的收益		365		—			365			—
出售證券淨損失		—		(1,871	)		1,871			(100.00	)
法律和解		—		1,943			(1,943	)		(100.00	)
非利息收入總額	$	8,057	$	7,935		$	122			1.54	%

截至2024年6月30日的三個月，非利息收入為8.1億美元，比2023年同期的7.9億美元增加10萬美元，增幅為1.5%，主要是由於SBA和抵押貸款銷售收益增加以及銀行自有人壽保險福利收入增加，部分被所有其他營業收入的減少所抵消。所有其他營業收入減少9000萬美元，主要歸因於2023年第二季度與設備融資協議相關的收入一次性增加6000萬美元。2024年第二季度，該公司出售了1950萬美元的住宅貸款，並確認了4000萬美元的淨收益。 2024年第二季度，該公司還出售了2350萬美元的SBA貸款，並實現了1.6億美元的淨收益。截至2024年6月30日的三個月，SBA貸款銷售的貿易溢價從截至2023年6月30日的三個月的7.75%增加了79個基點，達到8.54%。

下表列出了所示期間的非利息收入的各個組成部分：


	截至6月30日的六個月，					增加 (減少)			增加 (減少)
	2024		2023			量			百分比
	(單位：千)
存款賬户手續費	$	4,878	$	5,151		$	(273	)		(5.30	)%
貿易融資及其他服務收費		2,691		2,431			260			10.70
服務收入		1,508		1,567			(59	)		(3.77	)
銀行自有人壽保險收入		942		541			401			74.12
所有其他營業收入		1,837		3,428			(1,591	)		(46.41	)
服務費、費用及其他		11,856		13,118			(1,262	)		(9.62	)
出售SBA貸款的收益		3,126		3,081			45			1.46
出售按揭貸款的收益		808		—			808			100.00
出售證券淨損失		—		(1,871	)		1,871			(100.00	)
法律和解		—		1,943			(1,943	)		(100.00	)
非利息收入總額	$	15,790	$	16,271		$	(481	)		(2.96	)%

截至2024年6月30日的六個月，非利息收入為1580萬美元，比2023年同期的1630萬美元減少50萬美元，即3.0%，主要是由於所有其他營業收入減少，主要被2024年第二季度銀行自有人壽保險福利收入和出售抵押貸款的收益所抵消。所有其他營業收入減少1.6億美元，主要歸因於2023年第二季度與設備融資協議相關的收入一次性增加6000萬美元，以及截至2023年6月30日的六個月內掉期費收入增加6000萬美元。2024年前六個月，該公司出售了4920萬美元的住宅貸款，並確認了8000萬美元的淨收益。

非利息支出

下表列出了所示期間的非利息費用的構成：


	截至6月30日的三個月，					增加 (減少)			增加 (減少)
	2024		2023			量			百分比
	(單位：千)
薪酬和員工福利	$	20,434	$	20,365		$	69			0.34	%
入住率和設備		4,607		4,500			107			2.38
數據處理		3,686		3,465			221			6.38
專業費用		1,749		1,376			373			27.11
用品和通訊		570		638			(68	)		(10.66	)
廣告和促銷		669		748			(79	)		(10.56	)
所有其他運營費用		2,992		3,243			(251	)		(7.74	)
小計		34,707		34,335			372			1.08
分支機構合併費用		301		—			301			100.00
其他房地產自有費用		6		4			2			50.00
收回的個人財產費用(收入)		262		(59	)		321			(544.07	)
總非利息支出	$	35,276	$	34,280		$	996			2.91	%

截至2024年6月30日的三個月，非利息費用為3530萬美元，比2023年同期的3430萬美元增加1億美元，即2.9%。這一增長主要歸因於專業費用增加了4000萬美元，由於三個分支機構合併而增加了3000萬美元的分支機構合併費用;德克薩斯州的兩個分支機構和加利福尼亞州的一個分支機構，以及收回的個人財產費用增加了3000萬美元。專業費用的增加主要歸因於法律和諮詢費用的增加。由於租賃資產出售損失，收回的個人財產費用增加。

下表列出了所示期間的非利息費用的構成：


	截至6月30日的六個月，					增加 (減少)			增加 (減少)
	2024		2023			量			百分比
	(單位：千)
薪酬和員工福利	$	42,019	$	40,975		$	1,044			2.55	%
入住率和設備		8,843		8,912			(69	)		(0.77	)
數據處理		7,237		6,718			519			7.73
專業費用		3,642		2,710			932			34.39
用品和通訊		1,172		1,314			(142	)		(10.81	)
廣告和促銷		1,576		1,581			(5	)		(0.32	)
所有其他運營費用		6,451		5,202			1,249			24.01
小計		70,940		67,412			3,528			5.23
分支機構合併費用		301		—			301			100.00
其他不動產自有費用(收入)		28		(197	)		225			(114.21	)
收回的個人財產費用(收入)		451		(143	)		594			(415.38	)
總非利息支出	$	71,720	$	67,072		$	4,648			6.93	%

截至2024年6月30日的六個月，非利息支出為7,170美元萬，較2023年同期的6,710美元萬增加460美元，增幅為6.9%。工資和員工福利增加了100美元萬，原因是工資、團體保險和基於股份的薪酬支出增加，但主要被與公司投資於新的貸款發放系統相關的資本化勞動力成本所抵消。由於諮詢和法律費用增加，專業費用增加了90美元萬。所有其他運營費用增加了120美元萬，主要是由於貸款相關費用增加了50美元萬和小企業管理局服務資產調整增加了40美元。由於出售租賃資產造成60美元的萬損失，收回的個人財產費用增加。

所得税費用

截至2024年和2023年6月30日的三個月，所得税支出分別為600美元萬和850美元萬，這兩個時期的實際所得税税率都為29.3%。截至2024年和2023年6月30日止六個月，所得税支出分別為1,250美元萬和1,780美元萬，實際所得税税率分別為29.7%和29.5%。

財務狀況

證券

截至2024年6月30日，我們的證券投資組合包括美國政府機構和擔保機構抵押貸款支持證券、抵押貸款債券和債務證券、免税市政債券和美國國債。這些證券中的大多數都有固定利率。除了持有的美國政府機構和贊助機構債務外，截至2024年6月30日或2023年12月31日，沒有任何一家發行人的證券超過股東權益的10%。

截至2024年6月30日，證券增加1,190美元至87760美元萬，2023年12月31日為86570美元萬，主要歸因於7,850美元的證券購買，部分被5,880美元的支付和到期日抵消，以及截至2024年6月30日的六個月未實現證券損失增加6，40萬。

下表彙總了截至2024年6月30日，按攤銷成本計算的證券合同到期日及其成本加權平均收益率，成本加權平均收益率是使用攤銷成本作為權重計算的：


						一次過後年，但是					五點以後幾年了，但是
	在一個範圍內年					在五天之內年					十年之內年					十年後年					總
	量		產率			量		產率			量		產率			量		產率			量		產率
	(千美元)
可供出售的證券：
美國國債	$	42,682		4.02	%	$	58,321		4.20	%	$	—		0.00	%	$	—		0.00	%	$	101,003		4.12	%
美國政府機構和贊助機構的義務：
抵押貸款支持證券-住宅		20		3.01			—		—			20,882		3.37			459,979		1.73			480,881		1.80
抵押貸款支持證券-商業		5,280		2.98			5,027		2.60			—		—			55,095		1.90			65,402		2.04
抵押抵押債券		—		—			146		1.28			278		2.61			133,731		3.65			134,155		3.65
債務證券		55,218		1.48			72,040		1.33			—		—			—		—			127,258		1.40
美國政府機構和贊助機構的總義務		60,518		1.61			77,213		1.41			21,160		3.36			648,805		2.14			807,696		2.06
市政債券-免税												35,173		1.35			41,433		1.33			76,606		1.34
可供出售的證券總額	$	103,200		2.61	%	$	135,534		2.61	%	$	56,333		2.11	%	$	690,238		2.09	%	$	985,305		2.22	%

應收貸款

截至2024年6月30日和2023年12月31日，扣除遞延貸款費用和成本、折扣和信用損失撥備後，應收貸款（不包括持作出售的貸款）為611億美元。截至2024年6月30日的六個月內，新增貸款為50790萬美元，其中包括2470萬美元的SBA貸款購買，部分被貸款銷售和償還33300萬美元以及攤銷和其他減少18100萬美元所抵消。貸款產生包括商業房地產貸款14770萬美元、住宅抵押貸款8330萬美元、商業和工業貸款10980萬美元、設備融資協議8170萬美元和SBA貸款8530萬美元。

下表顯示了截至2024年6月30日未扣除信用損失撥備的未償貸款的到期分佈。此外，該表還顯示了此類貸款在浮動或可變利率貸款與固定或預定利率貸款之間的分佈。


	在一個範圍內年		一次過後年，但是在三年		三點之後幾年了，但是在五年		五點以後幾年了，但是在十五年		之後十五年		總
	(單位：千)
房地產貸款：
商業地產
零售	$	138,475	$	377,456	$	368,065	$	152,789	$	57,943	$	1,094,728
熱情好客		218,302		212,578		211,732		96,112		15,876		754,600
辦公室		142,582		292,872		116,191		14,263		6,624		572,532
其他		150,352		526,468		479,618		161,280		42,421		1,360,139
商業地產貸款總額		649,711		1,409,374		1,175,606		424,444		122,864		3,781,999
施工		65,551		39,013		1,942		—		—		106,506
住宅		4,851		61		126		4,833		944,338		954,209
房地產貸款總額		720,113		1,448,448		1,177,674		429,277		1,067,202		4,842,714
商業和工業貸款		396,857		184,125		66,738		154,652		—		802,372
設備融資協議		28,521		214,846		273,091		14,815		—		531,273
應收貸款	$	1,145,491	$	1,847,419	$	1,517,503	$	598,744	$	1,067,202	$	6,176,359
預定利率的貸款		533,731		1,357,175		801,668		54,840		258,850		3,006,264
浮動利率貸款		611,760		490,244		715,835		543,904		808,352		3,170,095

下表顯示了截至2024年6月30日，未扣除信用損失撥備（固定或預定利率）的未償貸款的期限分佈。


	在一個範圍內年		一次過後年，但是在三年		三點之後幾年了，但是在五天之內年		五點以後幾年了，但是在十五年		之後十五年		總
	(單位：千)
房地產貸款：
商業地產
零售	$	106,447	$	341,635	$	140,340	$	35	$	229	$	588,686
熱情好客		78,945		151,046		97,498		17,908		—		345,397
辦公室		105,081		212,512		54,519		—		—		372,112
其他		107,215		434,730		223,088		13,017		3,356		781,406
商業地產貸款總額		397,688		1,139,923		515,445		30,960		3,585		2,087,601
施工		29,542		—		—		—		—		29,542
住宅		1,537		61		—		2,472		255,265		259,335
房地產貸款總額		428,767		1,139,984		515,445		33,432		258,850		2,376,478
商業和工業貸款		76,443		2,345		13,133		6,592		—		98,513
設備融資協議		28,521		214,846		273,090		14,816		—		531,273
應收貸款	$	533,731	$	1,357,175	$	801,668	$	54,840	$	258,850	$	3,006,264

下表顯示了截至2024年6月30日未償還貸款（扣除信用損失撥備）的期限分佈，浮動利率或可變利率（包括混合利率）。


	在一個範圍內年		一次過後年，但是在三年		三點之後幾年了，但是在五天之內年		五點以後幾年了，但是在十五年		之後十五年		總
	(單位：千)
房地產貸款：
商業地產
零售	$	32,028	$	35,821	$	227,726	$	152,754	$	57,715	$	506,044
熱情好客		139,358		61,532		114,234		78,203		15,876		409,203
辦公室		37,501		80,360		61,672		14,262		6,624		200,419
其他		43,137		91,739		256,531		148,257		39,063		578,727
商業地產貸款總額		252,024		269,452		660,163		393,476		119,278		1,694,393
施工		36,009		39,014		1,942		—		—		76,965
住宅		3,314		—		126		2,360		689,074		694,874
房地產貸款總額		291,347		308,466		662,231		395,836		808,352		2,466,232
商業和工業貸款		320,413		181,778		53,604		148,068		—		703,863
應收貸款	$	611,760	$	490,244	$	715,835	$	543,904	$	808,352	$	3,170,095

行業

截至2024年6月30日，貸款組合包括以下針對一類行業的貸款集中度超過未償應收貸款10.0%：


			百分比
	截止日期的餘額		應收貸款
	2024年6月30日		傑出的
	(單位：千)
非住宅房屋出租人	$	1,705,755		27.6	%
熱情好客		759,127		12.3	%

貸款質量指標

截至2024年6月30日，逾期30至89天且仍在累積的貸款為1，380萬美元，而2023年12月31日為1，030萬美元，原因是逾期住宅貸款增加了1.4億美元，設備融資安排增加了260萬美元，但被償還和其他減少所抵消。

截至2024年6月30日和2023年12月31日，沒有逾期90天或以上且仍在產生利息的貸款。

在所述期間，批評貸款的活動情況如下：


	特別提及			分類
	(單位：千)
截至2024年6月30日的三個月
期初餘額	$	62,316		$	23,669
添加		1,969			13,993
減量		(27,363	)		(3,716	)
期末餘額	$	36,922		$	33,946

截至2023年6月30日的三個月
期初餘額	$	64,340		$	47,287
添加		25,933			3,042
減量		(45,640	)		(11,489	)
期末餘額	$	44,633		$	38,840


	特別提及			分類
	(單位：千)
截至2024年6月30日的六個月
期初餘額	$	65,315		$	31,367
添加		2,522			16,571
減量		(30,915	)		(13,992	)
期末餘額	$	36,922		$	33,946

截至2023年6月30日的六個月
期初餘額	$	79,013		$	46,192
添加		26,699			16,850
減量		(61,079	)		(24,202	)
期末餘額	$	44,633		$	38,840

特別提及的貸款在2024年6月30日和2023年12月31日分別為3,690美元萬和6,530美元萬。萬減少的2,840美元包括升級到1,940美元的萬通過貸款，降級到800美元萬的分類貸款，以及370美元萬的償還和償還，被270美元萬的Pass貸款降級所抵消。PASS貸款的升級主要歸因於第二季度兩筆總計1,360美元萬的商業和工業貸款以及一筆4，30美元萬的商業房地產貸款升級。

截至2024年6月30日和2023年12月31日，分類貸款分別為3,390美元萬和3,140美元萬。250美元的萬增長主要是由於新的評級下調至1,760美元的分類萬，被830美元的萬的收益、370美元的萬沖銷以及310美元的萬的支付和攤銷所抵消。

不良資產

不良貸款包括非應計項目貸款和逾期90天或以上且仍在計息的貸款。不良資產包括不良貸款和OREO。當管理層認為不能及時收回全部本金或利息時，貸款被置於非權責發生狀態。一般來説，當本金或利息支付逾期超過90天時，利息應計就停止了，除非我們認為貸款有足夠的抵押並在收回過程中。然而，在某些情況下，我們可能會根據貸款拖欠的個別情況，較早地將特定貸款置於非應計狀態。當一筆貸款處於非權責發生制狀態時，以前應計但未付的利息將沖銷當前收入。隨後的現金收款在收到時作為本金減少使用，除非本金很可能最終可收回，在這種情況下，利息支付記入收入貸方。非應計項目

當本金和利息變為當期並且預計將全額償還時，貸款可恢復到應計狀態，這通常發生在持續償還六個月之後。利息收入對不符合非權責發生制標準的貸款按權責發生制確認。奧利奧包括通過喪失抵押品贖回權或類似手段獲得的財產。

除非權責發生制貸款外，管理層並不知悉截至2024年6月30日有任何其他貸款的借款人的已知信用問題會導致嚴重懷疑該等借款人是否有能力遵守其目前的貸款償還條款，或任何已知事件會導致貸款在未來某個日期被指定為不良貸款。

截至2024年6月30日和2023年12月31日，非應計貸款分別為1,920美元萬和1,550美元萬，增加370美元萬，增幅為23.7%。非應計貸款的增加是由於不良貸款增加了1,060美元萬，但被690美元萬的償付、償還和升級所抵消。增加的不良貸款包括2.6萬美元的萬設備融資協議和兩筆70億美元的萬小企業管理局貸款。截至2024年6月30日和2023年12月31日，分別有1.61%和1.25%的設備融資協議處於非權責發生狀態。截至2024年6月30日和2023年12月31日，所有逾期90天或以上的貸款均被歸類為非應計項目。

截至2024年6月30日，1,920美元的不良貸款萬的單獨評估撥備為680美元萬，相比之下，截至2023年12月31日的1,550美元不良貸款的單獨評估撥備為340美元萬。

截至2024年6月30日，不良資產為2,000美元萬，佔總資產的0.26%，而截至2023年12月31日，不良資產為1,560美元萬，或0.21%。此外，未包括在不良資產中的是與設備融資協議相關的收回的個人財產資產，分別為2024年6月30日的1.2億美元萬和2023年12月31日的1.3億美元萬。

個人評估貸款

當貸款不具有與貸款池相似的風險特徵時，本公司將以個人為基礎審查貸款。個別評估貸款是根據按實際利率、可見市價或抵押品公允價值貼現的預期現金流量現值，計量預期信貸損失。

截至2024年6月30日和2023年12月31日，單獨評估的貸款分別為1,920美元萬和1,550美元萬，增加了370美元萬，增幅為24.0%。截至2024年6月30日，與個人評估貸款相關的特定津貼增加了340萬，達到680美元萬，而截至2023年12月31日，萬為340美元，這主要歸因於醫療保健行業商業和工業貸款的190美元萬特定準備金分配。

當借款人在可預見的未來有可能在沒有修改的情況下拖欠其任何債務時，借款人就遇到了財務困難。對於遇到財務困難的借款人，本公司可以通過提供本金寬免、延長期限、非微不足道的付款延遲或降低利率來修改貸款。

下表按修改類型列出了對遇到財務困難的借款人所作的貸款修改，並列出了相關的攤銷費用餘額、貸款總類別的各自百分比以及所示期間的相關財務影響：

 
    期限延長

 
    攤餘成本法

    佔貸款總類別的百分比

    財務效應

 
    (單位：千)

截至2024年6月30日的三個月和六個月

商業和工業貸款

20,620

2.6

1筆貸款，期限延長6年

上述修改後的貸款是2024年6月30日的現行貸款。

在截至2023年6月30日的三個月和六個月內，沒有對出現財務困難的借款人進行貸款修改。

信貸損失準備和與表外項目有關的信貸損失準備

該公司對2024年6月30日和2023年12月31日的信貸損失準備金的估計反映了基於歷史、當前和前瞻性信息在資產剩餘合同期限內預期的損失。合同條款不考慮延期、續簽或修改。

管理層為集體津貼估計選擇了三種損失方法。於2024年6月30日，本公司使用貼現現金流(“DCF”)方法估計商業及工業貸款組合的信貸損失撥備，使用商業地產、建築及住宅房地產組合的違約/損失概率(“PD/LGD”)方法及加權平均剩餘期限(“WORM”)方法估計設備融資協議的預期信貸損失。不具有類似風險特徵的貸款將單獨評估額度。

對於使用貼現現金法的所有貸款，公司確定四個季度代表合理和可支持的預測期，並在直線基礎上恢復到十二個季度的歷史損失率。對於每個貸款部門，本公司使用所有可用的歷史期間應用了年化歷史PD/LGD。由於對經濟狀況的合理和可支持的預測直接嵌入到貼現現金流模型中，因此考慮了定性調整，但調整幅度很小。

對於上文確定的每個貸款部門，本公司使用所有可用歷史期間應用了年化歷史PD/LGD。PD/LGD方法使用定性調整將對經濟狀況的預測納入損失估計。

對於使用PD/LGD方法的貸款池，公司使用包括經濟低迷在內的歷史時期來計算曆史損失，以便更好地符合PD/LGD方法下的預期損失估計。該公司依賴Frye-Jacobs為歷史損失數據不足的貸款部門模擬的LGD利率。Frye-Jacobs模型提供了一種在沒有損失數據的情況下應用LGD比率的方法。PD/LGD方法使用定性調整將預測納入損失估計。

該公司使用温法估計設備融資協議投資組合的預期信貸損失。本公司採用基於內部歷史損失的預期損失率，並對定性因素進行適當調整。

截至2024年6月30日和2023年12月31日，該公司依靠穆迪的經濟預測為其在四個季度預測期內的虧損驅動因素預測提供信息。對於所有貸款池，該公司利用和預測全國失業率作為主要的損失驅動因素。

為了調整歷史和預測期以適應當前情況，該公司採用了各種定性因素，這些因素來自市場、行業或企業的具體數據、基本投資組合的變化、與信用質量有關的趨勢、拖欠和不良貸款以及評級不利的設備融資協議，以及對經濟狀況的合理和可支持的預測。

下表反映了我們按貸款類別分配的信貸損失撥備，以及每個貸款類別的貸款額，包括相關百分比：


	2024年6月30日										2023年12月31日
	免税額		總免税額的百分比			貸款總額		佔貸款總額的百分比			免税額		總免税額的百分比			貸款總額		佔貸款總額的百分比
	(千美元)
房地產貸款：
商業地產
零售	$	10,126		15.0	%	$	1,094,728		17.7	%	$	10,264		14.8	%	$	1,107,360		17.9	%
熱情好客		11,995		17.7			754,600		12.2			15,534		22.4			740,519		12.0
辦公室		3,712		5.5			572,532		9.3			3,024		4.4			574,981		9.3
其他		7,889		11.6			1,360,139		22.0			8,663		12.4			1,366,534		22.1
商業地產貸款總額		33,722		49.8			3,781,999		61.2			37,485		54.0			3,789,394		61.3
施工		2,371		3.5			106,506		1.7			2,756		4.0			100,345		1.6
住宅		6,060		8.9			954,209		15.5			5,258		7.5			962,661		15.6
房地產貸款總額		42,153		62.2			4,842,714		78.4			45,499		65.5			4,852,400		78.5
商業和工業貸款		10,563		15.6			802,372		13.0			10,257		14.8			747,819		12.1
設備融資協議		15,013		22.2			531,273		8.6			13,706		19.7			582,215		9.4
總	$	67,729		100.0	%	$	6,176,359		100.0	%	$	69,462		100.0	%	$	6,182,434		100.0	%

下表列出了與我們在所列日期的信貸損失準備有關的某些比率：


	截至
	2024年6月30日			2023年12月31日
	(千美元)
比率：
應收貸款信貸損失準備		1.10	%		1.12	%
非權責發生制貸款轉貸款		0.31	%		0.25	%
非應計貸款的信貸損失備抵		351.93	%		448.89	%

餘額：
期末非權責發生制貸款	$	19,245		$	15,474
期末不良貸款	$	19,245		$	15,474

2024年6月30日和2023年12月31日的信貸損失撥備分別為6,770美元萬和6,950美元萬。截至2024年6月30日和2023年12月31日，單獨評估貸款的津貼分別為680美元萬和340美元萬。截至2024年6月30日和2023年12月31日，歸因於集體評估貸款的津貼分別為6,090美元萬和6,610美元萬，並考慮了宏觀經濟假設的變化、隨後四個季度的正常化利率預測以及分配給受疫情影響的受到批評的酒店貸款的特定質量因素淨減少的影響。

截至2024年6月30日和2023年12月31日，與表外項目(主要是無資金來源的貸款承諾)相關的信貸損失撥備分別為200億萬和250億萬。世行密切監測借款人的還款能力，同時為現有承諾提供資金，以確保將損失降至最低。根據管理層對投資組合信用質量和當前經濟狀況的評估和分析，我們認為這些撥備足以應對截至2024年6月30日的貸款組合中當前預期的終身虧損和表外風險敞口。

下表彙總了貸款組合的總沖銷和回收情況：


	截至6月30日的三個月，						截至6月30日的六個月，
	2024			2023			2024			2023
	(單位：千)

總沖銷	$	(2,338	)	$	(2,707	)	$	(4,461	)	$	(4,944	)
總回收額		548			967			1,076			1,750
淨(沖銷)回收	$	(1,790	)	$	(1,740	)	$	(3,385	)	$	(3,194	)

截至2024年6月30日的三個月，總沖銷比2023年同期減少了4000萬美元。截至2024年6月30日的三個月，總回收額比2023年同期減少了4000萬美元。截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月的毛核銷主要包括設備融資協議核銷，分別為2.2億美元和2.6億美元。

截至2024年6月30日的六個月，總沖銷比2023年同期減少了5000萬美元。截至2024年6月30日的六個月，總回收額比2023年同期減少了7000萬美元。截至2024年6月30日和2023年6月30日止六個月的毛核銷主要包括設備融資協議核銷，分別為4.1億美元和4.2億美元。

下表彙總了貸款組合的淨(沖銷)回收情況：


	截至三個月								截至六個月
	平均貸款		淨(沖銷)回收			淨(沖銷)回收到平均貸款(1)			平均貸款		淨(沖銷)回收			淨(沖銷)回收到平均貸款(1)
	(千美元)
2024年6月30日
商業房地產貸款	$	3,853,792	$	—			—	%	$	3,864,615	$	—			—	%
住宅貸款		959,072		(29	)		(0.01	)		965,708		18			0.00
商業和工業貸款		730,929		73			0.04			723,967		(24	)		(0.01	)
設備融資協議		545,647		(1,834	)		(1.34	)		559,374		(3,379	)		(1.21	)
總	$	6,089,440	$	(1,790	)		(0.12	)%	$	6,113,664	$	(3,385	)		(0.11	)%

2023年6月30日
商業房地產貸款	$	3,760,307	$	58			0.01	%	$	3,780,292	$	(287	)		(0.02	)%
住宅貸款		853,704		4			0.00			817,469		5			0.00
商業和工業貸款		732,086		452			0.25			746,381		479			0.13
設備融資協議		594,974		(2,254	)		(1.52	)		598,584		(3,391	)		(1.13	)
總	$	5,941,071	$	(1,740	)		(0.12	)%	$	5,942,726	$	(3,194	)		(0.11	)%

(1)

年化

截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月，淨貸款沖銷分別為1.8億美元，佔平均貸款的0.12%和1.7億美元，佔平均貸款的0.12%。截至2024年6月30日和2023年6月30日止六個月，貸款淨沖銷分別為3.4億美元，佔平均貸款的0.11%;貸款淨沖銷分別為3.2億美元，佔平均貸款的0.11%。

存款

下表顯示了截至所示日期按類型劃分的存款組成：


	2024年6月30日					2023年12月31日
	天平		百分比			天平		百分比
	(千美元)
需求不計息	$	1,959,963		31.0	%	$	2,003,596		31.9	%
計息：
需求		82,981		1.3			87,452		1.4
貨幣市場與儲蓄		1,834,797		29.0			1,734,659		27.6
未投保金額超過25萬美元的定期存款：
三個月或更短時間		74,459		1.2			186,321		3.0
三個月到六個月		302,767		4.8			201,085		3.2
超過6個月到12個月		276,048		4.4			222,683		3.6
超過12個月		16,728		0.3			70,932		1.1
所有其他有保險的定期存款		1,781,597		28.0			1,773,846		28.2
總存款	$	6,329,340		100.0	%	$	6,280,574		100.0	%

截至2024年6月30日和2023年12月31日，總存款分別為63.3億和62.8美元，增加4,880美元億，增幅為0.8%。存款增加的主要原因是貨幣市場和儲蓄存款增加了10010美元萬，定期存款增加了3,330美元，但無息活期存款減少了4,360美元，部分抵消了增加的影響。存款組合的變動主要是由於存款利率上調。截至2024年6月30日，貸存比率為97.6%，而2023年12月31日為98.4%。

截至2024年6月30日，未投保存款(超過250,000美元的存款，這是聯邦存款保險的最高金額)的總金額為25.8萬億美元(億)。無保險定期存款總額為67000美元萬。其他未投保的存款，如活期和貨幣市場以及儲蓄存款為19.1億。此外，截至2024年6月30日，11.6億的未保險存款總額在500萬或更多的賬户中。截至2023年12月31日，未投保存款總額為25.2美元億。無保險定期存款總額為68100美元萬。

其他未投保的存款，如活期存款、貨幣市場存款和儲蓄存款為18.4億。此外，截至2023年12月31日，10.9億的未保險存款總額在500萬或更多的賬户中。

該銀行的批發資金歷來由FHLB預付款、經紀存款以及加利福尼亞州定期存款組成。截至2024年6月30日和2023年12月31日，銀行有29250美元的萬和32500美元的萬預付款，分別有2,820美元的萬和5,830美元的經紀存款，以及12000美元的加州定期存款萬。

借款和次級債券

借款大多采取FHLB預付款的形式。截至2024年6月30日和2023年12月31日，FHLB預付款分別為29250美元萬和32500美元萬。截至2024年6月30日和2023年12月31日，FHLB期初預付款分別為18000美元萬和21250美元萬。同期，定期預付款分別為11250美元萬和11250美元萬。來自存款增長的資金沒有用於貸款發放，而是用來償還借款。

2024年6月30日和2023年12月31日的所有FHLB墊款的加權平均利率分別為4.98%和4.69%。

在截至2024年6月30日和2023年12月31日的每一年至今期間的任何月末，FHLB的未償還最高金額分別為29250美元萬和45000美元萬。

以下是超過12個月的FHLB預付款的合同到期日摘要：


	2024年6月30日					2023年12月31日
舊金山聯邦住房金融局	傑出的天平		加權平均值費率			傑出的天平		加權平均值費率
	(千美元)
超過12個月至24個月的預付款	$	50,000		4.25	%	$	12,500		1.90	%
在24個月至36個月期間到期的預付款		12,500		4.85			62,500		4.37
12個月內未清償的預付款	$	62,500		4.37	%	$	75,000		3.96	%

截至2024年6月30日和2023年12月31日，次級債券分別為13030美元萬和13000美元萬。次級債券包括截至2024年6月30日和2023年12月31日分別為10840美元萬和10830美元萬的固定至浮動次級票據，以及截至2024年6月30日和2023年12月31日分別為2,190萬美元和2,170美元萬的次級可延期利息債券。詳情見合併財務報表“附註8--借款和附屬債券”。

股東權益

截至2024年6月30日和2023年12月31日，股東權益分別為70710美元萬和70190美元萬。扣除已支付股息1,530萬的淨收入，當期股東權益增加1,430美元，以及基於股票的薪酬170萬，但由於利率變化，可供出售的證券的未實現税後虧損增加430萬，現金流對衝的未實現税後虧損增加180萬，部分抵消了這一淨收益。此外，該公司在此期間回購了270,000股普通股，平均股價為16美元，總成本為430美元萬。截至2024年6月30日，根據公司的股份回購計劃，仍有1,330,000股。

利率風險管理

計息資產的利息收入與計息負債的利息支出之間的利差是淨利息收入的主要組成部分，利率變化對我們的財務業績有很大影響。我們強調通過穩定收益來保護資本。為了實現穩定的收益，我們謹慎地管理我們的資產和負債，並密切監測淨利息收入和權益價值相對於我們的指導方針所設定的限額的百分比變化。

該公司進行模擬建模以估計利率變化的潛在影響。下表總結了為預測利率變化對淨利息收入以及我們資產負債表上反映的生息資產和生息負債價值的影響而執行的壓力模擬之一（即截至2024年6月30日，收益率曲線的瞬時平行移動如下所示）。該公司將這種壓力模擬與政策限制進行了比較，

考慮到以下利率的基點調整，該規定了1至12個月和13至24個月期限內淨利息收入風險的最大容忍水平。


	淨利息收入模擬
	1至12個月的視野						13至24個月的地平線
利率變動	美元			百分比			美元			百分比
税率(基點)	變化			變化			變化			變化
	(千美元)
300	$	(1,163	)		(0.51	%)	$	10,152			3.74	%
200	$	(1,231	)		(0.54	%)	$	5,522			2.03	%
100	$	(27	)		(0.01	%)	$	4,010			1.48	%
-100	$	(1,190	)		(0.52	%)	$	(7,130	)		(2.63	%)
-200	$	(3,849	)		(1.68	%)	$	(17,876	)		(6.59	%)
-300	$	(6,800	)		(2.97	%)	$	(30,830	)		(11.36	%)


	股權的經濟價值(EVE)
利率變動	美元			百分比
税率(基點)	變化			變化
	(千美元)
300	$	(16,030	)		(2.27	%)
200	$	(7,758	)		(1.10	%)
100	$	2,812			0.40	%
-100	$	(19,226	)		(2.73	%)
-200	$	(57,958	)		(8.21	%)
-300	$	(113,030	)		(16.02	%)

估計的敏感度不一定代表我們的預測，結果可能不能反映我們淨利息收入的實際變化。這些估計基於一系列假設，包括利率變化的時間和幅度、應收貸款和證券的預付款、應收貸款和存款的定價策略以及資產和負債現金流的重置。

基於應收貸款、證券和存款的主要假設如下：


*有條件提前還款利率：
減少應收貸款。	12	%
*證券	6	%
存款利率貝塔斯：
*現在，儲蓄，貨幣市場需求	48	%
**包括定期存款、零售和批發	75	%

*餘額--加權平均

雖然所使用的假設是基於當前的經濟和當地市場條件，但不能保證這些條件的預測性，包括客户偏好或競爭對手的影響可能會如何變化。

資本資源與流動性

資本資源

從歷史上看，我們的主要資本來源一直是保留營業收益。為了確保充足的資本水平，董事會定期評估預計的資本來源和用途、預計的貸款增長、預期的戰略行動(如股票回購和分紅)，以及在不利和嚴重不利的經濟條件下預計的資本門檻。此外，董事會考慮本公司通過發行額外債務和證券(包括普通股或票據)從金融市場獲得資本，以滿足其資本需求。

公司向股東支付股息的能力在一定程度上取決於它從銀行獲得的股息。加州法律將可用於現金股息的金額限制為銀行最後三個會計年度的留存收益或淨收入中較小的一個(減去在此期間向股東進行的任何分配)。如未達到上述標準，經金融保護與創新部(“DFPI”)事先批准，仍可支付不超過

較大者：(1)銀行的留存收益；(2)銀行上一財年的淨收入；或(3)銀行本財年的淨收入。截至2024年6月30日的6個月，公司支付了1,530美元萬(每股0.5美元)的股息，2023年支付了3,050美元萬(每股1美元)的股息。截至2024年7月1日，在實施2024年7月25日宣佈的2024年第三季度0.25美元股息後，銀行有能力支付約14750美元的萬股息，而無需事先獲得DFP專員的批准。

截至2024年6月30日，本行的總風險資本比率為14.51%，一級風險資本比率為13.47%，普通股一級資本比率為13.47%，一級槓桿資本比率為11.41%，根據資本規則，資本規則將該行歸入“資本良好”類別，即總風險資本比率等於或大於10.00%，一級風險資本比率等於或大於8.00%，普通股一級資本比率等於或大於6.50%，且一級槓桿資本比率等於或大於5.00%。

截至2024年6月30日，公司的總風險資本比率為15.24%，一級風險資本比率為12.46%，普通股一級資本比率為12.11%，一級槓桿資本比率為10.51%。

有關巴塞爾協議III和多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法案推動的資本充足率框架實施變化的討論，請參閲我們的2023年年度報告Form 10-k。

流動性

有關本公司流動資金的討論，請參閲本報告中未經審計的綜合財務報表附註中的附註14-流動資金和我們2023年年報中的附註22-流動資金。

表外安排

關於表外安排的討論，見本報告未經審計的綜合財務報表附註中的附註12--表外承諾，以及我們2023年年度報告中表格10-k中的“項目1.業務-表外承諾”。

合同義務

我們的Form 10-k 2023年年度報告中描述的合同義務沒有實質性變化。

項目3.數量和質量VE關於市場風險的披露

有關市場風險的定量和定性披露，請參閲本報告“管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析--利率風險管理”。

項目4.控制和程序

信息披露控制和程序的評估

管理層負責公司的信息披露控制和程序。披露控制程序是發行人的控制程序和其他程序，旨在確保發行人根據1934年證券交易法提交或提交的報告中要求披露的信息在美國證券交易委員會規則和表格要求的時間段內得到記錄、處理、彙總和報告。披露控制和程序包括但不限於旨在確保積累發行人需要披露的信息並將其傳達給發行人管理層(包括其主要高管和主要財務官)或履行類似職能的人員的控制和程序，以便就要求披露做出及時決定。截至本報告所述期間結束時，在包括首席執行官(首席執行幹事)和首席財務官(首席財務官)在內的公司管理層的監督和參與下，對公司披露控制和程序的設計和運作的有效性進行了評價。根據這一評估，該公司的首席執行官和首席財務官得出結論，披露控制和程序自2024年6月30日起有效。

財務報告內部控制的變化

於截至2024年6月30日止季度內，本公司的財務報告內部控制(定義見規則13a-15(F))並無重大影響或合理地可能對本公司的財務報告內部控制產生重大影響的變動。

第二部分--OtheR信息

項目1.法律規定訴訟程序

韓米金融及其子公司不時會參與在正常業務過程中出現的訴訟，例如執行留置權的索賠、涉及貸款的發起和服務的索賠，以及與韓米金融及其子公司的業務相關的其他問題。管理層認為，任何該等問題的解決不會對瀚米金融或其附屬公司的財務狀況、經營業績或流動資金產生重大不利影響。

第1A項。國際扶輪SK因素

適用於本公司的風險因素與本公司截至2023年12月31日的財務年度的Form 10-k年度報告第I部分第1A項的“風險因素”中所述的風險因素沒有實質性變化。

第二項。未登記的股權證券銷售、收益的使用和發行人購買股權證券

2024年4月25日，該公司宣佈，董事會已經通過了一項新的股票回購計劃，根據該計劃，公司可以回購至多5%的已發行股票，或大約150股萬普通股。截至2024年6月30日，根據該股票回購計劃，仍有1,330,000股票可供未來購買。該計劃沒有預定的到期日，董事會有權隨時暫停或終止該計劃。

下表代表了該公司在截至2024年6月30日的三個月內回購普通股的信息：


購買日期：	每股平均支付價格		作為公開宣佈的計劃的一部分購買的股票總數		根據該計劃可購買的最大股份數
2024年4月1日-2024年4月30日	$	15.77		20,000		1,480,000
2024年5月1日至2024年5月31日	$	16.09		150,000		1,330,000
2024年6月1日至2024年6月30日		—		—		1,330,000
總	$	16.05		170,000		1,330,000

本公司於截至2024年6月30日止三個月，向僱員購入1,874股股份，以清償因歸屬公司股票獎勵而產生的僱員預扣税義務。為支付股票獎勵而預扣的所得税股票將根據適用計劃的條款進行回購，而不是根據公司的回購計劃進行回購。

項目3.默認UPON高級證券

沒有。

項目4.地雷安全信息披露

不適用。

項目5.其他信息

董事及高級管理人員的證券交易計劃

截至2024年6月30日的三個月內，我們沒有一位董事或高管通過或已終止任何買賣韓美證券的合同、指示或書面計劃，旨在滿足規則10b5-1(C)或任何“非規則10b5-1交易安排”的積極抗辯條件。

第六項。陳列品


展品數		文檔

31.1		根據根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條通過的《證券交易法》第13a-14(A)/15d-14(A)條頒發的首席執行幹事證書。

31.2		根據根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302節通過的《證券交易法》第13a-14(A)/15d-14(A)條規則認證首席財務官。

32.1		根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906條通過的《美國法典》第18編第1350條規定的首席執行官證書。

32.2		根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906節通過的《美國法典》第18編第1350條對首席財務官的證明。

101.INS		內聯XBRL實例文檔*

101.SCH		具有嵌入Linkbase文檔的內聯MBE分類擴展模式 *

104		該公司截至2024年6月30日季度的10-Q表格季度報告封面頁，格式為Inline MBE

*本報告附件101為內聯XBRL(可擴展商業報告語言)格式的文件。

標牌行業

根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式安排由正式授權的簽署人代表其簽署本報告。