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ValueMeasurementsNonrecurringMember2024-01-012024-06-300000007789美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2023-12-310000007789美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2023-01-012023-12-310000007789美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2023-12-310000007789美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2023-01-012023-12-310000007789美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員SRT：最小成員數Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember美國-公認會計準則：服務合同成員2024-01-012024-06-300000007789美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員SRT：最大成員數Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember美國-公認會計準則：服務合同成員2024-01-012024-06-300000007789美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員SRT：權重平均成員Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember美國-公認會計準則：服務合同成員2024-01-012024-06-300000007789美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員asb：評估折扣現金流成員SRT：最小成員數asb：受損財務收款員2024-01-012024-06-300000007789美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員asb：評估折扣現金流成員SRT：最大成員數asb：受損財務收款員2024-01-012024-06-300000007789美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員asb：評估折扣現金流成員SRT：權重平均成員asb：受損財務收款員2024-01-012024-06-300000007789美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員SRT：最小成員數US-GAAP：InterestRateLockCommentsMembersUs-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember2024-01-012024-06-300000007789美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員SRT：最大成員數US-GAAP：InterestRateLockCommentsMembersUs-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember2024-01-012024-06-300000007789美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員SRT：權重平均成員US-GAAP：InterestRateLockCommentsMembersUs-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember2024-01-012024-06-300000007789美國-公認會計準則：養老金計劃定義的福利成員2024-01-012024-06-300000007789美國-公認會計準則：養老金計劃定義的福利成員2024-04-012024-06-300000007789美國-公認會計準則：養老金計劃定義的福利成員2023-04-012023-06-300000007789美國-公認會計準則：養老金計劃定義的福利成員2023-01-012023-06-300000007789Us-gaap:OtherPostretirementBenefitPlansDefinedBenefitMember2024-04-012024-06-300000007789Us-gaap:OtherPostretirementBenefitPlansDefinedBenefitMember2023-04-012023-06-300000007789Us-gaap:OtherPostretirementBenefitPlansDefinedBenefitMember2024-01-012024-06-300000007789Us-gaap:OtherPostretirementBenefitPlansDefinedBenefitMember2023-01-012023-06-300000007789美國-公認會計準則：養老金計劃定義的福利成員2023-01-012023-12-310000007789美國公認會計準則：運營部門成員asb：企業和商業專業部門成員2024-04-012024-06-300000007789美國公認會計準則：運營部門成員asb：企業和商業專業部門成員2023-04-012023-06-300000007789美國公認會計準則：運營部門成員asb：企業和商業專業部門成員2024-01-012024-06-300000007789美國公認會計準則：運營部門成員asb：企業和商業專業部門成員2023-01-012023-06-300000007789美國公認會計準則：運營部門成員asb：社區消費者和業務部門成員2024-04-012024-06-300000007789美國公認會計準則：運營部門成員asb：社區消費者和業務部門成員2023-04-012023-06-300000007789美國公認會計準則：運營部門成員asb：社區消費者和業務部門成員2024-01-012024-06-300000007789美國公認會計準則：運營部門成員asb：社區消費者和業務部門成員2023-01-012023-06-300000007789美國公認會計準則：運營部門成員asb：風險管理和SharedSeriesSegmentMember2024-04-012024-06-300000007789美國公認會計準則：運營部門成員asb：風險管理和SharedSeriesSegmentMember2023-04-012023-06-300000007789美國公認會計準則：運營部門成員asb：風險管理和SharedSeriesSegmentMember2024-01-012024-06-300000007789美國公認會計準則：運營部門成員asb：風險管理和SharedSeriesSegmentMember2023-01-012023-06-300000007789Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2023-12-310000007789Us-gaap:AccumulatedGainLossNetCashFlowHedgeParentMember2023-12-310000007789Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2023-12-310000007789Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2024-01-012024-06-300000007789Us-gaap:AccumulatedGainLossNetCashFlowHedgeParentMember2024-01-012024-06-300000007789Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2024-01-012024-06-300000007789Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2024-01-012024-06-300000007789Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2024-06-300000007789Us-gaap:AccumulatedGainLossNetCashFlowHedgeParentMember2024-06-300000007789Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2024-06-300000007789Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2022-12-310000007789Us-gaap:AccumulatedGainLossNetCashFlowHedgeParentMember2022-12-310000007789Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2022-12-310000007789Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2023-01-012023-06-300000007789Us-gaap:AccumulatedGainLossNetCashFlowHedgeParentMember2023-01-012023-06-300000007789Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2023-01-012023-06-300000007789Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2023-01-012023-06-300000007789Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2023-06-300000007789Us-gaap:AccumulatedGainLossNetCashFlowHedgeParentMember2023-06-300000007789Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2023-06-300000007789Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2024-03-310000007789Us-gaap:AccumulatedGainLossNetCashFlowHedgeParentMember2024-03-310000007789Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2024-03-310000007789Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2024-04-012024-06-300000007789Us-gaap:AccumulatedGainLossNetCashFlowHedgeParentMember2024-04-012024-06-300000007789Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2024-04-012024-06-300000007789Us-gaap:Accumulated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目錄表

美國

證券交易委員會

華盛頓特區20549

表格：10-Q

(標記一)

☑			根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條規定的季度報告

截至本季度末：2024年6月30日

☐			根據1934年證券交易法第13或15（d）條提交的過渡報告
			從 到

委託文件編號：001-31343

聯營銀行-公司

(註冊人的確切姓名載於其章程)

威斯康星州									39-1098068
(述明或其他司法管轄權 公司或組織)									(税務局僱主 識別號碼)

大街433號
綠灣，			威斯康星州						54301
（主要行政辦公室地址）									(郵政編碼)

(920) 491-7500

（註冊人的電話號碼，包括地區代碼)

(不適用)

(前姓名、前地址和前財政年度，如果自上次報告以來發生變化)

根據該法第12(B)條登記的證券：

每個班級的標題			交易代碼			註冊的每個交易所的名稱
普通股，每股面值0.01美元			ASB			紐約證券交易所
存託先令，每個代表非累積5.875%的先令中的1/40。Perp Pref Stock，Srs E			ASb PrE			紐約證券交易所
存託先令，每個代表非累積5.625%的先令中的1/40。Perp Pref Stock，Srs F			ASb PrF			紐約證券交易所
6.625%固定利率重置次級票據2033年到期			ASBA			紐約證券交易所

用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短期限內)提交了1934年《證券交易法》第13或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。

是  ☑*☐

用複選標記表示註冊人是否已在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。

是  ☑*☐

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。請參閲《交易法》第12b-2條規則中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義。

大型加速文件服務器

☑

加速的文件管理器

☐

非加速文件管理器版本

☐

規模較小的中國報告公司。

☐

新興成長型公司：

☐

如果是一家新興的成長型公司，用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據交易所法案第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☐

用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如《交易法》第12b-2條所定義)。

是☐*☑

僅適用於貸款發行人：

截至2024年7月25日，註冊人普通股已發行股數（每股面值0.01美元）為 150,900,815.

1

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聯合銀行
目錄表

						頁面
第一部分.財務資料
			項目1.財務報表（未經審計）：			5
			合併資產負債表			5
			合併損益表			6
			綜合全面收益表			7
			合併股東權益變動表			8
			合併現金流量表			10
			合併財務報表附註			12
			項目2.管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析			50
			項目3.關於市場風險的定量和定性披露			73
			項目4.控制和程序			74
第二部分.其他信息
			項目1.法律訴訟			75
			第1A項。風險因素			75
			第二項股權證券的未經登記的銷售和收益的使用			75
			項目5.其他信息			75
			項目6.展品			76
			簽名			77

2

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聯合銀行
常用術語
以下列表提供了整個文檔中使用的常見縮寫詞、縮寫詞和其他定義術語的引用：

ACLL			貸款信貸損失準備
AFS			可供出售
美國鋁業公司			資產/負債委員會
ASU			會計準則更新
《世界銀行》			聯營銀行，全國協會
巴塞爾協議III			巴塞爾銀行監管委員會建立的資本和流動性監管國際框架
英國石油公司			基點
BTFP			銀行定期融資計劃
CD光盤			存單
疾控中心			核心存款無形資產
CECL			當前預期信貸損失
CET1			普通股一級股權
CFPB			消費者金融保護局
公司/我們的			關聯Banc-Corp及其所有子公司和附屬機構
CRA			《社區再投資法案》
克雷			商業地產
耳朵			風險收益
《交易所法案》			經修訂的1934年證券交易法
FDIC			美國聯邦存款保險公司
美聯儲			美國聯邦儲備系統理事會
FFELP			聯邦家庭教育貸款計劃
FHLB			聯邦住房貸款銀行
FHLMC			聯邦住房貸款抵押公司
菲科			Fair Isaac Corporation，提供廣泛的風險評分，以幫助信貸決策
FNMA			聯邦全國抵押貸款協會
FTEs			相當於全職僱員
Ftp			資金轉移定價
公認會計原則			公認會計原則
GNMA			政府全國抵押貸款協會
GSE			政府支持的企業
HTM			持有至到期
LTV			貸款價值比
穆迪			穆迪投資者服務公司
MSR			抵押貸款服務權
MVE			股權的市場價值
NAV			作為實際權宜方法，使用每股資產淨值（或其等值）按公允價值計量
淨自由資金			無息資金來源
NPAs			不良資產
OCI			其他全面收入
奧利奧			擁有的其他房地產
母公司			單獨關聯銀行
説唱			退休賬户計劃-公司的非繳費固定福利退休計劃
回購協議			根據回購協議出售的證券

3

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限制性股票獎			某些關鍵員工的限制普通股和限制普通股單位
退休合格同事			退休符合適用股權薪酬計劃下提前退休或正常退休定義的同事
ROCE 1			普通股一級回報率
SBA			小企業管理局
美國證券交易委員會			美國證券交易委員會
E系列優先股			該公司5.875%非累積永久優先股，E系列，清算優先股每股1，000美元
F系列優先股			該公司5.625%非累積永久優先股，F系列，清算優先股每股1，000美元
黃大仙			年初至今

4

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目錄表

第一部分-財務信息
第1項。			財務報表：

聯合銀行

合併資產負債表

			2024年6月30日			2023年12月31日
(以千為單位，不包括每股和每股數據)			(未經審計)			(經審計)
資產
現金和銀行到期款項			$	470,818		$	484,384
其他金融機構的有息存款			484,677			425,089
根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的證券			3,600			14,350
可供出售投資證券，按公允價值計算			3,912,730			3,600,892
HTm投資證券，淨值，按攤銷成本計算			3,799,035			3,860,160
股權證券			22,944			41,651
FHLb和聯邦儲備銀行股票，按成本計算			212,102			229,171
待售住宅貸款			83,795			33,011
持作出售的商業貸款			—			90,303
貸款			29,618,271			29,216,218
貸款損失準備			(355,844)			(351,094)
貸款，淨額			29,262,428			28,865,124
税收抵免和其他投資			246,300			258,067
房舍和設備，淨額			369,968			372,978
銀行和企業自有人壽保險			683,451			682,649
商譽			1,104,992			1,104,992
其他無形資產，淨額			36,066			40,471
抵押貸款償還權，淨額			85,640			84,390
應收利息			173,106			169,569
其他資產			672,256			658,604
總資產			$	41,623,908		$	41,015,855
負債和股東權益
無息活期存款			$	5,815,045		$	6,119,956
計息存款			26,875,995			27,326,093
總存款			32,691,039			33,446,049
短期融資			859,539			326,780
聯邦住房金融局取得進展			2,673,046			1,940,194
其他長期資金			536,113			541,269
無資金承付款備抵			33,776			34,776
應計費用和其他負債			588,057			552,814
總負債			$	37,381,571		$	36,841,882
股東權益
優先股權益			$	194,112		$	194,112
普通股權益
普通股			$	1,752		$	1,752
盈餘			1,711,316			1,714,822
留存收益			3,070,762			2,946,805
累計其他綜合(損失)			(219,214)			(171,096)
庫存股，按成本計算			(516,391)			(512,421)
總普通股權益			4,048,225			3,979,861
股東權益總額			4,242,337			4,173,973
總負債和股東權益			$	41,623,908		$	41,015,855
授權優先股（面值美元1.00每股)			750,000			750,000
已發行和已發行的優先股			200,000			200,000
授權普通股（面值美元0.01每股)			250,000,000			250,000,000
已發行普通股			175,216,409			175,216,409
已發行普通股			150,785,257			151,036,674

由於四捨五入，數字可能無法相加。

見合併財務報表附註。

5

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目錄表

項目1.財務報表續：

聯合銀行

合併損益表(未經審計)

			截至6月30日的三個月						截至6月30日的六個月
(單位為千，每股數據除外)			2024			2023			2024			2023
利息收入
貸款的利息和費用			$	456,788		$	423,307		$	911,260		$	814,626
投資證券的利息和股息
應税			50,278			35,845			96,826			65,987
免税			14,669			15,994			29,443			32,019
其他權益			8,539			6,086			16,133			11,415
利息收入總額			530,274			481,231			1,053,662			924,048
利息開支
存款利息			221,062			162,196			447,293			271,618
根據回購協議購買的聯邦基金和出售的證券的利息			2,303			2,261			5,166			5,404
其他短期融資利息			6,077			—			10,785			1
FHLb預付款利息			34,143			49,261			55,814			99,222
長期融資利息			10,096			9,596			20,154			15,876
利息支出總額			273,681			223,314			539,211			392,121
淨利息收入			256,593			257,917			514,451			531,927
信貸損失準備金			23,008			22,100			47,009			40,071
扣除信貸損失準備後的淨利息收入			233,585			235,817			467,442			491,856
非利息收入
財富管理費			22,628			20,483			44,323			40,672
服務費和存款賬户費			12,263			12,372			24,702			25,366
基於卡的費用			11,975			11,396			23,242			21,982
其他收費收入			4,857			4,465			9,259			8,740
資本市場，淨值			4,685			5,093			8,735			10,176
抵押貸款銀行業務，淨值			2,505			7,768			5,166			11,313
銀行和企業自有人壽保險			4,584			2,172			7,154			4,835
資產（損失），淨			(627)			(299)			(933)			(35)
投資證券收益，淨			67			14			3,947			66
其他			2,222			2,080			4,549			4,501
非利息收入總額			65,159			65,543			130,144			127,616
非利息支出
人員			121,581			114,089			240,976			230,510
技術			27,161			24,220			53,362			47,818
入住率			13,128			13,587			26,761			28,650
業務發展和廣告			7,535			7,106			14,052			12,955
裝備			4,450			4,975			9,049			9,906
法律和專業			4,429			4,831			9,101			8,688
貸款和止贖成本			1,793			1,635			3,771			2,773
FDIC評估			7,131			9,550			21,077			16,425
其他無形攤銷			2,203			2,203			4,405			4,405
其他			6,450			8,476			10,963			15,955
總非利息支出			195,861			190,673			393,518			378,086
所得税前收入			102,884			110,687			204,068			241,386
所得税(福利)費用			(12,689)			23,533			7,326			50,873
淨收入			115,573			87,154			196,742			190,514
優先股股息			2,875			2,875			5,750			5,750
可用於普通股權益的淨收入			$	112,698		$	84,279		$	190,992		$	184,764
普通股每股收益
基本信息			$	0.75		$	0.56		$	1.27		$	1.23
稀釋			$	0.74		$	0.56		$	1.26		$	1.22
平均已發行普通股
基本信息			149,872			149,986			149,864			149,875
稀釋			151,288			150,870			151,310			150,903

由於四捨五入，數字可能無法相加。

見合併財務報表附註。

6

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目錄表

項目1.財務報表續：

聯合銀行

綜合全面收益表(未經審計)

			截至6月30日的三個月						截至6月30日的六個月
(千美元)			2024			2023			2024			2023
淨收入			$	115,573		$	87,154		$	196,742		$	190,514
其他綜合(虧損)，税後淨額
AFS投資證券
未實現淨（損失）			(11,126)			(49,066)			(41,014)			(12,588)
攤銷已轉移至HTm證券的可供出售證券的未實現淨虧損			2,122			2,289			4,182			4,556
淨利潤中實現的淨損失的重新分類調整			—			—			197			—
所得税優惠			2,253			11,843			9,138			1,951
可供出售證券的其他全面（損失）			(6,751)			(34,934)			(27,498)			(6,081)
現金流對衝衍生品
未實現淨（損失）			(6,787)			(34,147)			(26,248)			(20,384)
淨利潤中實現的淨損失的重新分類調整			4,769			3,319			9,592			4,581
所得税(費用)福利			(503)			7,867			(2,192)			3,173
其他全面（損失）現金流對衝衍生品			(2,522)			(22,961)			(18,848)			(12,630)
固定福利養老金和退休後義務
攤銷先前服務費用			(73)			(81)			(144)			(163)
精算(收益)損失攤銷			(7)			(7)			(14)			22
所得税優惠(費用)			20			(71)			(1,614)			8
養老金和退休後義務的其他全面（損失）			(60)			(159)			(1,772)			(132)
其他綜合損失合計(虧損)			(9,333)			(58,054)			(48,117)			(18,843)
綜合收益			$	106,241		$	29,100		$	148,625		$	171,671

由於四捨五入，數字可能無法相加。

見合併財務報表附註。

7

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目錄表

項目1.財務報表續：

聯合銀行

合併股東權益變動表（未經審計）

(單位為千，每股數據除外)			優先股			普通股			盈餘			保留 收益			累計 其他 全面 （損失）			庫存股			總
平衡，2023年12月31日			$	194,112		$	1,752		$	1,714,822		$	2,946,805		$	(171,096)		$	(512,421)		$	4,173,973
綜合收入：
淨收入			—			—			—			81,169			—			—			81,169
其他綜合(虧損)			—			—			—			—			(38,785)			—			(38,785)
綜合收益																					42,384
已發行普通股：
股票薪酬計劃，淨值			—			—			(13,839)			—			—			17,749			3,910
購買國庫股、公開市場購買			—			—			—			—			—			(18,289)			(18,289)
購買庫存股票、基於股票的薪酬計劃			—			—			—			—			—			(4,572)			(4,572)
現金股息：
普通股，每股0.22美元			—			—			—			(33,527)			—			—			(33,527)
優先股(a)			—			—			—			(2,875)			—			—			(2,875)
基於股票的薪酬費用，淨額			—			—			7,669			—			—			—			7,669
餘額，2024年3月31日			$	194,112		$	1,752		$	1,708,652		$	2,991,571		$	(209,881)		$	(517,533)		$	4,168,673
綜合收入：
淨收入			—			—			—			115,573			—			—			115,573
其他綜合(虧損)			—			—			—			—			(9,333)			—			(9,333)
綜合收益																					106,241
已發行普通股：
股票薪酬計劃，淨值			—			—			(1,704)			—			—			2,230			526
購買庫存股票、基於股票的薪酬計劃			—			—			—			—			—			(1,088)			(1,088)
現金股息：
普通股，每股0.22美元			—			—			—			(33,507)			—			—			(33,507)
優先股(a)			—			—			—			(2,875)			—			—			(2,875)
基於股票的薪酬費用，淨額			—			—			4,368			—			—			—			4,368
餘額，2024年6月30日			$	194,112		$	1,752		$	1,711,316		$	3,070,762		$	(219,214)		$	(516,391)		$	4,242,337

由於四捨五入，數字可能無法相加。

(a)E系列，$0.3671875每股;和F系列，美元0.3515625每股。

8

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目錄表

聯合銀行

合併股東權益變動表（未經審計）

(單位為千，每股數據除外)			優先股			普通股			盈餘			保留 收益			累計 其他 全面 收入(虧損)			庫存股			總
平衡，2022年12月31日			$	194,112		$	1,752		$	1,712,733		$	2,904,882		$	(272,799)		$	(525,190)		$	4,015,490
綜合收入：
淨收入			—			—			—			103,360			—			—			103,360
其他綜合收益			—			—			—			—			39,211			—			39,211
綜合收益																					142,571
已發行普通股：
股票薪酬計劃，淨值			—			—			(12,612)			—			—			14,379			1,766
購買庫存股票、基於股票的薪酬計劃			—			—			—			—			—			(5,362)			(5,362)
現金股息：
普通股，每股0.21美元			—			—			—			(32,013)			—			—			(32,013)
優先股(a)			—			—			—			(2,875)			—			—			(2,875)
基於股票的薪酬費用，淨額			—			—			6,086			—			—			—			6,086
平衡，2023年3月31日			$	194,112		$	1,752		$	1,706,206		$	2,973,354		$	(233,588)		$	(516,173)		$	4,125,663
綜合收入：
淨收入			—			—			—			87,154			—			—			87,154
其他綜合(虧損)			—			—			—			—			(58,054)			—			(58,054)
綜合收益																					29,100
已發行普通股：
股票薪酬計劃，淨值			—			—			(1,677)			—			—			1,770			93
購買庫存股票、基於股票的薪酬計劃			—			—			—			—			—			(884)			(884)
現金股息：
普通股，每股0.21美元			—			—			—			(31,996)			—			—			(31,996)
優先股(a)			—			—			—			(2,875)			—			—			(2,875)
基於股票的薪酬費用，淨額			—			—			3,773			—			—			—			3,773
平衡，2023年6月30日			$	194,112		$	1,752		$	1,708,303		$	3,025,637		$	(291,642)		$	(515,287)		$	4,122,874

由於四捨五入，數字可能無法相加。

(a)E系列，$0.3671875每股;和F系列，美元0.3515625每股。

見合併財務報表附註。

9

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目錄表

項目1.財務報表續：

聯合銀行

合併現金流量表(未經審計)

			截至6月30日的六個月
(千美元)			2024			2023
經營活動的現金流
淨收入			$	196,742		$	190,514
將淨收入與經營活動提供的現金淨額進行調整：
信貸損失準備金			47,009			40,071
折舊及攤銷			24,519			22,914
MSRS估值變化			(2,567)			(5,135)
其他無形資產攤銷			4,405			4,405
收益資產、資金和其他淨資產的攤銷和增加			20,405			16,509
税收抵免投資淨攤銷			17,788			17,227
投資證券銷售（收益），淨			(3,857)			—
資產損失，淨			933			35
抵押貸款銀行活動損失，淨			882			1,389
抵押貸款發起並收購以供出售			(274,358)			(168,395)
出售待售抵押貸款的收益			228,732			151,167
某些資產和負債的變動：
應收利息（增加）			(3,537)			(14,736)
增加應付利息			13,646			44,367
應付費用（減少）			(15,042)			(40,882)
淨衍生品頭寸增加（減少）			10,523			(37,175)
其他資產和其他負債淨變化			1,772			(43,503)
經營活動提供的淨現金			267,996			178,771
投資活動產生的現金流
貸款淨（增加）			(378,926)			(1,054,924)
購買：
AFS證券			(695,457)			(948,326)
HTM證券			—			(41,524)
FHLb和美聯儲銀行股票和股權證券			(99,192)			(97,622)
收益來自：
出售可供出售證券			9,472			—
出售FHLb和聯邦儲備銀行股票和股權證券			139,110			115,975
可供出售證券的預付款、看漲和到期日			328,990			172,680
HTm證券的預付款、看漲和到期日			62,894			62,212
其他資產的銷售、預付款、看漲和到期日			1,700			17,988
場地、設備和軟件			(20,016)			(29,663)
税收抵免和另類投資淨變化			(3,667)			(14,116)
淨現金(用於)投資活動			(655,093)			(1,817,320)
融資活動產生的現金流
存款淨(減)增			(755,009)			2,378,308
短期資金淨增加（減少）			532,759			(264,684)
短期FHLb預付款淨增加（減少）			735,000			(685,000)
償還長期FHLb預付款			(696)			(537)
長期FHLb預付款的收益			2,656			115
發行長期資金的收益			—			292,740
融資租賃本金（償還）			(44)			(43)
股票薪酬計劃普通股發行收益			4,436			1,859
購買國庫股、公開市場購買			(18,289)			—
購買庫存股票、基於股票的薪酬計劃			(5,660)			(6,246)
普通股現金股利			(67,034)			(64,009)
優先股現金股利			(5,750)			(5,750)
融資活動提供的現金淨額			422,369			1,646,755
現金及現金等價物淨增加情況			35,272			8,207
期初現金及現金等價物			923,823			621,455
期末現金及現金等價物(a)			$	959,094		$	629,662

由於四捨五入，數字可能無法相加。

(a)由於美聯儲將法定準備金率降至零，因此沒有限制現金。

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目錄表

聯合銀行

合併現金流量表(未經審計)

			截至6月30日的六個月
(千美元)			2024			2023
現金流量信息的補充披露
支付利息的現金			$	525,006		$	347,202
支付所得税和特許經營税的現金			3,413			58,985
貸款和銀行場所轉移至奧利奧			1,340			3,632
資本化抵押貸款服務權			2,490			1,322
從持有待售(轉入)投資組合的貸款，淨額			(84,559)			(840)
套期保值長期FHLB預付款和次級債務的公允價值調整			9,779			9,651
遠期外幣兑換的公允價值調整			2,113			(704)
現金流量套期保值的公允價值調整			(18,848)			(12,630)

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目錄表

項目1.財務報表續：

聯合銀行

合併財務報表附註

該等中期合併財務報表乃根據“美國證券交易委員會”之規則及規定編制，因此，通常根據公認會計原則呈列之若干資料及附註披露已予略去或略去。在閲讀這些未經審計的中期合併財務報表時，應參考聯合銀行2023年年度報告中表格10-k中的合併財務報表和腳註中所載的信息。

注1陳述的基礎

管理層認為，隨附的未經審核綜合財務報表包含所有必要的調整，以公平地列報本公司及母公司於所呈列期間的財務狀況、經營業績及全面收益、股東權益變動及現金流量，而所有該等調整均屬正常經常性性質。合併財務報表包括所有子公司的賬目。所有重大的公司間交易和餘額都已在合併中沖銷。臨時期間的業務結果不一定代表全年的預期結果。

在編制合併財務報表時，管理層必須作出估計和假設，以影響截至資產負債表日期報告的資產和負債額以及該期間的收入和費用。實際結果可能與這些估計大相徑庭。ACLL的確定特別容易受到重大變化的影響。管理層已對後續事件進行了評估，以確定可能的認可或披露情況。

在所提供的表格中，某些列和行可能由於使用四捨五入的數字進行披露而不能求和。

注2重要會計政策摘要

該公司的會計和報告政策符合美國公認會計準則和金融服務業的一般慣例。關於這些政策的討論可以在公司2023年年報的10-k表格中包含的附註1重要會計政策摘要中找到。

採用的新會計公告

標準			描述			領養日期			對財務報表的影響
ASU 2023-02投資-權益法和合資企業(主題323)：使用比例攤銷法核算税收抵免結構中的投資			此次更新中的修訂允許報告實體選擇對其納税權益投資進行會計處理，而不考慮從其獲得所得税抵免的税收抵免計劃，如果滿足某些條件，則使用比例攤銷法。報告實體可以作出會計政策選擇，在逐個税收抵免計劃的基礎上應用比例攤銷法，而不是選擇在報告實體層面或對個人投資適用比例攤銷法。這一更新中的修正案還刪除了對合格經濟適用房項目投資的某些指導，並要求對所有税收權益投資適用延遲股本出資指導。此更新中的修訂在2023年12月15日之後的財年生效，必須在修改後的追溯或追溯的基礎上應用。任何過渡期都允許及早通過，但如果在過渡期通過，實體應在包括過渡期的財政年度開始時通過本次更新中的修正案。			2024年第一季度			該公司已確定對其經營業績、財務狀況、流動資金和披露的影響無關緊要。

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目錄表

未來的會計公告

下表討論了最近發佈或提議但尚未通過的適用材料會計公告的預期影響。就採用新會計準則對本公司的財務狀況、經營結果、流動資金或披露產生重大影響的程度而言，有關影響將在本財務回顧的適用章節中討論。

標準			描述			預期採用日期			對財務報表的影響
ASU 2023-07分部報告(主題280)：改進可報告分部披露			本次更新中的修訂改進了財務報告，要求所有公共實體在年度和中期基礎上披露增量分類信息，以使投資者能夠制定更有用的決策財務分析。本次更新中的修訂也不改變公共實體如何識別其經營部門、彙總這些經營部門或應用量化閾值來確定其應報告的部門。本次更新中的修訂適用於2023年12月15日之後開始的財政年度，以及2024年12月15日之後開始的財政年度內的過渡期。允許及早領養。			2024財政年度和2025年第一季度開始的中期			該公司目前正在評估對其披露的影響。
ASU 2023-09所得税(主題740)：所得税披露的改進			此次更新中的修正案通過改進所得税披露，滿足了投資者要求提高所得税信息透明度的要求，這些披露主要與税率對賬和已支付所得税信息有關。這一更新還包括某些其他修訂，以提高所得税披露的有效性。本次更新中的修正案在2024年12月15日之後的財政年度生效，並將在預期的基礎上適用。允許及早領養。			2025財年			該公司目前正在評估對其披露的影響。

注3普通股每股收益

普通股每股收益採用兩級法計算。普通股每股基本收益是通過分配給普通股股東的分配收益和分配給普通股股東的未分配收益之和除以已發行普通股的加權平均數量來計算的。普通股每股攤薄收益的計算方法是將分配給普通股股東的分配收益和分配給普通股股東的未分配收益的總和除以根據普通股獎勵(已發行股票期權和非既得限制性股票獎勵)的稀釋效應進行調整的已發行普通股的加權平均數。以下是普通股基本收益和稀釋後每股收益的計算方法：

			截至6月30日的三個月						截至6月30日的六個月
*(千美元，每股數據除外)			2024			2023			2024			2023
淨收入			$	115,573		$	87,154		$	196,742		$	190,514
優先股股息			(2,875)			(2,875)			(5,750)			(5,750)
可用於普通股權益的淨收入			112,698			84,279			190,992			184,764
普通股股東分紅			(33,310)			(31,802)			(66,718)			(63,611)
未獲授權的股份支付獎勵			(197)			(194)			(317)			(398)
未分配收益			$	79,191		$	52,283		$	123,958		$	120,755
分配給普通股股東的未分配收益			$	78,723		$	51,965		$	123,256		$	120,047
分配給未歸屬股份支付獎勵的未分配收益			468			318			702			708
未分配收益			$	79,191		$	52,283		$	123,958		$	120,755
基本信息
將收益分配給普通股股東			$	33,310		$	31,802		$	66,718		$	63,611
分配給普通股股東的未分配收益			78,723			51,965			123,256			120,047
普通股股東總收益，基本			$	112,034		$	83,768		$	189,974		$	183,658
稀釋
將收益分配給普通股股東			$	33,310		$	31,802		$	66,718		$	63,611
分配給普通股股東的未分配收益			78,723			51,965			123,256			120,047
普通股股東總收益，稀釋後			$	112,034		$	83,768		$	189,974		$	183,658
加權平均已發行普通股			149,872			149,986			149,864			149,875
稀釋普通股獎勵的效果			1,416			884			1,446			1,027
稀釋加權平均已發行普通股			151,288			150,870			151,310			150,903
基本每股普通股收益			$	0.75		$	0.56		$	1.27		$	1.23
稀釋後每股普通股收益			$	0.74		$	0.56		$	1.26		$	1.22

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目錄表

不包括在普通股每股收益計算之外的是21000萬美元和5截至2024年、2024年和2023年6月30日止三個月的百萬份反攤薄普通股期權，以及21000萬美元和3截至2024年、2024年和2023年6月30日的六個月，100萬份反稀釋普通股期權分別被排除在普通股每股收益計算之外。

注4基於股票的薪酬

股票期權和限制性股票獎勵的公允價值在授予期間按直線法攤銷為補償費用。對於符合2017年激勵薪酬計劃和2020年激勵薪酬計劃中符合退休條件定義的同事，與股票期權和限制性股票獎勵相關的費用在該同事符合正常退休或提前退休定義之日予以充分確認。確認的薪酬費用計入合併損益表中的人事費用。

截至2024年6月30日的6個月，公司的股票期權活動摘要如下：

股票期權			股份(a)			加權平均 行權價格			加權平均剩餘合同期限			聚合內在價值(a)
截至2023年12月31日的未償還債務			3,792			$	21.25		4.26年份			$	5,834
已鍛鍊			230			17.20
沒收或過期			33			24.64
截至2024年6月30日未償還			3,528			$	21.48		3.81年份			$	4,477
可於2024年6月30日取消的期權			3,528			$	21.48		3.81年份			$	4,477

(a)以千

內在價值代表標的股票的公平市場價值超過股票期權行使價格的金額。截至2024年6月30日止六個月，已行使的股票期權的內在價值約為美元970，000，而大約為美元220截至2023年6月30日的六個月內為，000。 截至2024年6月30日止六個月，已歸屬股票期權的總公允價值約為美元489，000美元，而約為美元955截至2023年6月30日的六個月內為，000。

本公司還在2017年激勵薪酬計劃和2020年激勵薪酬計劃下發布了基於時間和業績的限制性股票獎勵。績效獎勵基於公司董事會薪酬和福利委員會確定的績效目標，授予的範圍最低為0%，最大為150目標獎勵的%。績效獎的價值是利用蒙特卡洛模擬模型來估計獎勵在授予日的公允價值。

下表彙總了截至2024年6月30日的六個月公司限制性股票獎勵活動的信息：

限制性股票			股份(a)			加權平均 授予日期和公允價值
截至2023年12月31日的未償還債務			2,349			$	21.20
授與			814			20.89
既得			732			23.98
被沒收			23			22.13
截至2024年6月30日未償還			2,408			$	21.28

(a)以千

本公司將與限制性股票獎勵有關的費用攤銷為授權書中規定的歸屬期間的補償費用。2023年和2024年授予的基於業績的限制性股票獎勵將在2023年和2024年之後懸崖背心三年度績效期間已結束。2023年至2024年期間授予的基於服務的限制性股票獎勵通常將在四年。限制性股票獎勵的費用為$12截至2024年6月30日的6個月錄得100萬美元，相比之下，10截至2023年6月30日的6個月為100萬美元。包括在2024年前六個月的薪酬支出為#4用於加速授予符合退休條件的同事的限制性股票獎勵的費用為100萬英鎊。該公司有$25截至2024年6月30日與限制性股票獎勵相關的未確認補償成本，預計將在剩餘的必要服務期內確認，這些服務期主要持續到2028年第一季度.

公司有能力在行使股票期權或授予限制性股票獎勵時從國庫或新股發行股票。董事會已授權管理層回購公司普通股的股份，供與公司員工激勵計劃和其他公司目的相關的發行。如果有股份回購，將基於市場和投資機會、資本水平、增長前景和監管限制。此類回購可能不時發生在公開市場購買、大宗交易、非公開交易、加速股票回購計劃或類似安排中。

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目錄表

注5投資證券

投資證券在綜合資產負債表上被指定為AFS、HTM或股本。AFS和HTM證券在2024年6月30日的攤餘成本和公允價值如下：

(千美元)			攤銷 成本			毛收入 未實現 收益			毛收入 未實現 (虧損)			公允價值
AFS投資證券
美國國債			$	39,986		$	—		$	(4,349)		$	35,638
國家和政治分區的義務（市政證券）			82,876			—			(4,369)			78,507
住宅抵押貸款相關證券：
****/****			1,224,824			172			(160,678)			1,064,318
GNMA			2,450,628			3,725			(13,545)			2,440,808
商業抵押貸款相關證券：
****/****			18,513			—			(1,230)			17,283
GNMA			158,257			—			(8,458)			149,799
資產支持證券：
FFELP			123,720			43			(998)			122,765
SBA			667			—			(27)			640
其他債務證券			3,000			—			(27)			2,973
可供出售投資證券總額			$	4,102,470		$	3,941		$	(193,681)		$	3,912,730
HTM投資證券
美國國債			$	1,000		$	—		$	(22)		$	978
國家和政治分區的義務（市政證券）			1,668,494			1,411			(172,235)			1,497,670
住宅抵押貸款相關證券：
****/****			916,966			25,024			(188,333)			753,657
GNMA			46,392			11			(3,866)			42,536
自有品牌			335,148			8,955			(70,211)			273,892
商業抵押貸款相關證券：
****/****			776,717			11,429			(157,363)			630,783
GNMA			54,403			289			(7,256)			47,436
HTM投資證券總額			$	3,799,119		$	47,119		$	(599,286)		$	3,246,952

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目錄表

截至2023年12月31日，可供出售證券和HTm證券的攤銷成本和公允價值如下：

(千美元)			攤銷 成本			毛收入 未實現 收益			毛收入 未實現 (虧損)			公允價值
AFS投資證券
美國國債			$	39,984		$	—		$	(4,083)		$	35,902
國家和政治分區的義務（市政證券）			94,008			23			(2,214)			91,817
住宅抵押貸款相關證券：
****/****			1,274,052			294			(153,552)			1,120,794
GNMA			2,021,242			24,254			(2,822)			2,042,675
商業抵押貸款相關證券：
****/****			18,691			—			(1,755)			16,937
GNMA			161,928			—			(7,135)			154,793
資產支持證券：
FFELP			135,832			5			(1,862)			133,975
SBA			1,077			2			(28)			1,051
其他債務證券			3,000			—			(50)			2,950
可供出售投資證券總額			$	3,749,814		$	24,579		$	(173,501)		$	3,600,892
HTM投資證券
美國國債			$	999		$	—		$	(36)		$	963
國家和政治分區的義務（市政證券）			1,682,473			5,638			(134,053)			1,554,059
住宅抵押貸款相關證券：
****/****			941,973			27,007			(164,587)			804,393
GNMA			48,979			92			(2,901)			46,170
自有品牌			345,083			9,796			(65,372)			289,507
商業抵押貸款相關證券：
****/****			780,995			12,699			(160,781)			632,914
GNMA			59,733			386			(7,500)			52,619
HTm投資證券總額			$	3,860,235		$	55,619		$	(535,230)		$	3,380,624

預期到期日可能與合同到期日不同，因為借款人可能有權在有或不有通知或預付罰款的情況下收回或預付債務。 ATF和HTm證券於2024年6月30日的預期到期日如下：

			AFS						HTM
(千美元)			攤銷 成本			公平 價值			攤銷 成本			公平 價值
在一年或更短的時間內到期			$	2,000		$	1,983		$	6,288		$	6,240
應在一年至五年後到期			51,062			45,997			61,651			60,374
在五年到十年後到期			45,931			42,937			175,169			166,153
十年後到期			26,868			26,201			1,426,386			1,265,882
債務證券總額			125,862			117,118			1,669,494			1,498,648
住宅抵押貸款相關證券：
****/****			1,224,824			1,064,318			916,966			753,657
GNMA			2,450,628			2,440,808			46,392			42,536
自有品牌			—			—			335,148			273,892
商業抵押貸款相關證券：
****/****			18,513			17,283			776,717			630,783
GNMA			158,257			149,799			54,403			47,436
資產支持證券：
FFELP			123,720			122,765			—			—
SBA			667			640			—			—
總投資證券			$	4,102,470		$	3,912,730		$	3,799,119		$	3,246,952
公允價值與攤銷成本的比率						95.4		%				85.5		%

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目錄表

該公司每季度更新每個HTm證券的信用質量。 下表彙總了2024年6月30日按攤銷成本計算的HTm證券的信用質量指標：

(千美元)			AAA級			AA型			A												未定級			總
美國國債			$	1,000		$	—		$	—											$	—		$	1,000
國家和政治分區的義務（市政證券）			766,531			894,406			5,494												2,063			1,668,494
住宅抵押貸款相關證券：
****/****			916,966			—			—												—			916,966
GNMA			46,392			—			—												—			46,392
自有品牌			335,148			—			—												—			335,148
商業抵押貸款相關證券：
****/****			776,717			—			—												—			776,717
GNMA			54,403			—			—												—			54,403
HTM證券總額			$	2,897,156		$	894,406		$	5,494											$	2,063		$	3,799,119

下表彙總了2023年12月31日按攤銷成本計算的HTm證券的信用質量指標：

(千美元)			AAA級			AA型			A												未定級			總
美國國債			$	999		$	—		$	—											$	—		$	999
國家和政治分區的義務（市政證券）			760,329			915,303			5,687												1,155			1,682,473
住宅抵押貸款相關證券：
****/****			941,973			—			—												—			941,973
GNMA			48,979			—			—												—			48,979
自有品牌			345,083			—			—												—			345,083
商業抵押貸款相關證券：
****/****			780,995			—			—												—			780,995
GNMA			59,733			—			—												—			59,733
HTM證券總額			$	2,938,090		$	915,303		$	5,687											$	1,155		$	3,860,235

下表總結了截至2024年和2023年6月30日的三個月和六個月內可供出售證券的已實現損益總額、股票證券出售收益和淨減記以及出售可供出售投資證券的收益：

			截至6月30日的三個月						截至6月30日的六個月
(千美元)			2024			2023			2024			2023
可供出售證券的已實現總額（損失）			$	—		$	—		$	(197)		$	—
股票證券出售和淨增（減）增值收益			67			14			4,143			66
投資證券收益，淨			$	67		$	14		$	3,947		$	66
出售可供出售投資證券的收益			$	—		$	—		$	9,472		$	—

2024年第一季度，該公司出售了剩餘Visa b類限制性股票，收益為美元41000萬美元。

面值為美元的投資證券1.33億美元和3,000美元1.6 分別於2024年6月30日和2023年12月31日按要求抵押了10億美元，以擔保某些存款或用於其他目的。

HTm證券的應計應收利息總計美元182024年6月30日和2023年12月31日均為100萬。AFS證券的應計利息總額為#美元16百萬美元和美元152024年6月30日和2023年12月31日分別為100萬。HTM和AFS證券的應計應收利息計入綜合資產負債表的應收利息。

HTM證券的信貸損失準備金約為#美元。842024年6月30日，000美元，約合美元75於2023年12月31日，按綜合資產負債表上的攤餘成本計入HTM投資證券的淨額，全部歸因於公司的市政證券。該公司還持有由美國政府或GSE發行的美國國債、市政債券和抵押貸款相關證券，這些證券得到美國政府的完全信用和信用支持，以及私人標籤的住宅抵押貸款相關證券，其信用增強覆蓋了前15%的損失，因此，不是已記錄與這些證券有關的信貸損失備抵。

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目錄表

以下是AFS和HTM證券的未實現虧損總額和相關公允價值，按投資類別和個別證券處於持續未實現虧損狀態的時間長度彙總，截至2024年6月30日：

			不到12個月									12個月或更長時間									總
(千美元)			數 的 證券			未實現 (虧損)			公平 價值			數 的 證券			未實現 (虧損)			公平 價值			未實現 (虧損)			公平 價值
AFS投資證券
美國國債			—			$	—		$	—		1			$	(4,349)		$	35,638		$	(4,349)		$	35,638
國家和政治分區的義務（市政證券）			25			(383)			11,594			112			(3,986)			65,278			(4,369)			76,872
住宅抵押貸款相關證券：
****/****			17			(373)			25,524			87			(160,306)			1,025,295			(160,678)			1,050,819
GNMA			75			(8,837)			1,396,637			18			(4,709)			167,297			(13,545)			1,563,934
商業抵押貸款相關證券：
****/****			—			—			—			1			(1,230)			17,283			(1,230)			17,283
GNMA			—			—			—			31			(8,458)			149,799			(8,458)			149,799
資產支持證券：
FFELP			2			(72)			38,384			12			(925)			71,409			(998)			109,792
SBA			—			—			—			5			(27)			612			(27)			612
其他債務證券			—			—			—			3			(27)			2,973			(27)			2,973
總			119			$	(9,664)		$	1,472,139		270			$	(184,017)		$	1,535,583		$	(193,681)		$	3,007,721
HTM投資證券
美國國債			—			$	—		$	—		1			$	(22)		$	978		$	(22)		$	978
國家和政治分區的義務（市政證券）			360			(8,558)			443,724			688			(163,676)			929,232			(172,235)			1,372,956
住宅抵押貸款相關證券：
****/****			5			(52)			2,581			114			(188,281)			750,852			(188,333)			753,432
GNMA			6			(138)			8,508			80			(3,729)			34,028			(3,866)			42,536
自有品牌			—			—			—			18			(70,211)			273,892			(70,211)			273,892
商業抵押貸款相關證券：
****/****			—			—			—			45			(157,363)			630,783			(157,363)			630,783
GNMA			—			—			—			13			(7,256)			47,436			(7,256)			47,436
總			371			$	(8,747)		$	454,813		959			$	(590,538)		$	2,667,200		$	(599,286)		$	3,122,012

18

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目錄表

出於比較目的，以下代表截至2023年12月31日，按投資類別和個別證券處於持續未實現虧損狀況的時間長度彙總的可供出售證券和HTm證券的未實現虧損總額和相關公允價值：

			不到12個月									12個月或更長時間									總
(千美元)			數 的 證券			未實現 (虧損)			公平 價值			數 的 證券			未實現 (虧損)			公平 價值			未實現 (虧損)			公平 價值
AFS投資證券
美國國債			—			$	—		$	—		1			$	(4,083)		$	35,902		$	(4,083)		$	35,902
國家和政治分區的義務（市政證券）			41			(347)			23,762			92			(1,867)			53,022			(2,214)			76,784
住宅抵押貸款相關證券：
****/****			18			(333)			22,870			71			(153,219)			1,080,337			(153,552)			1,103,207
GNMA			13			(924)			156,847			5			(1,898)			26,643			(2,822)			183,490
商業抵押貸款相關證券：
****/****			—			—			—			1			(1,755)			16,937			(1,755)			16,937
GNMA			9			(3,160)			103,055			22			(3,975)			51,738			(7,135)			154,793
資產支持證券：
FFELP			—			—			—			14			(1,862)			125,339			(1,862)			125,339
SBA			—			—			—			5			(28)			761			(28)			761
其他債務證券			1			(9)			991			2			(42)			1,958			(50)			2,950
總			82			$	(4,773)		$	307,527		213			$	(168,728)		$	1,392,635		$	(173,501)		$	1,700,162
HTM投資證券
美國國債			—			$	—		$	—		1			$	(36)		$	963		$	(36)		$	963
國家和政治分區的義務（市政證券）			182			(1,535)			180,270			537			(132,518)			792,940			(134,053)			973,210
住宅抵押貸款相關證券：
****/****			20			(511)			30,323			94			(164,076)			771,042			(164,587)			801,365
GNMA			2			(17)			2,128			78			(2,884)			34,626			(2,901)			36,754
自有品牌			—			—			—			18			(65,372)			289,507			(65,372)			289,507
商業抵押貸款相關證券：
****/****			1			(121)			8,144			44			(160,660)			624,770			(160,781)			632,914
GNMA			—			—			—			13			(7,500)			52,619			(7,500)			52,619
總			205			$	(2,184)		$	220,865		785			$	(533,046)		$	2,566,468		$	(535,230)		$	2,787,333

該公司每季檢討AFS投資證券組合，以監察其信貸風險。確定一種證券的公允價值下降是否是信用風險的結果要考慮許多因素，而任何單一因素的相對重要性可能因證券而異。本公司在減值分析中可能考慮的一些因素包括證券處於未實現虧損的程度、證券評級的變化、發行人的財務狀況和近期前景，以及證券和特定行業的經濟狀況。

根據本公司的評估，管理層不認為2024年6月30日的任何未實現虧損代表信貸惡化，因為這些未實現虧損主要歸因於利率和當前市場狀況的變化。截至2024年6月30日，本公司不打算出售處於未實現虧損狀態的證券，也不認為需要在收回其攤銷成本基礎之前出售該證券。

聯邦住房金融局和聯邦儲備銀行的股票：作為聯邦儲備系統和聯邦住房抵押貸款機構的成員銀行，本公司必須按照這些機構的要求保存聯邦儲備銀行和聯邦住房抵押貸款機構的股票。這些股權證券是“受限的”，因為它們只能按面值回售給各自的機構或另一家成員機構。因此，與其他有價證券相比，它們的流動性較差，其公允價值等於攤銷成本。該公司的FHLB股票為#美元。124百萬美元和美元1432024年6月30日和2023年12月31日分別為100萬。該公司擁有聯邦儲備銀行的股票#美元。88百萬美元和美元872024年6月30日和2023年12月31日分別為100萬。FHLB股票的應計利息總額為#美元3百萬美元和美元42024年6月30日和2023年12月31日分別為100萬。曾經有過不是聯邦儲備銀行股票於2024年6月30日和2023年12月31日的應計利息。FHLB股票和聯邦儲備銀行股票的應計利息都包括在合併資產負債表上的應收利息中。

19

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目錄表

股權證券

可輕易釐定公平值之股本證券：該公司公允價值易於確定的股權證券投資組合主要由共同基金組成。該公司擁有易於確定公允價值為美元的股權證券10百萬美元和美元72024年6月30日和2023年12月31日分別為100萬。

公允價值不容易確定的股權證券：該公司沒有易於確定公允價值的股權證券投資組合主要包括對私人貸款基金的投資。該公司有沒有易於確定公允價值的股權證券，以美元計13百萬美元和美元352024年6月30日和2023年12月31日分別為百萬。2024年第一季度，該公司出售了所有剩餘Visa b類限制性股票。

注6貸款

期末貸款組成如下：

(千美元)			2024年6月30日			2023年12月31日
工商業			$	9,970,412		$	9,731,555
商業房地產-業主佔用			1,102,146			1,061,700
商業和商業貸款			11,072,558			10,793,255
商業房地產-投資者			5,001,392			5,124,245
房地產建設			2,255,637			2,271,398
商業房地產貸款			7,257,029			7,395,644
總商業廣告			18,329,587			18,188,898
住宅抵押貸款			7,840,073			7,864,891
汽車金融			2,556,009			2,256,162
房屋淨值			634,142			628,526
其他消費者			258,460			277,740
總消費額			11,288,684			11,027,319
貸款總額			$	29,618,271		$	29,216,218

貸款應計應收利息總計美元136截至2024年6月30日，百萬美元132於2023年12月31日為百萬，並計入合併資產負債表的應收利息。當貸款為非應計時，應計但未收到的利息將與利息收入沖銷。應計利息轉回金額為美元1截至2024年6月30日的三個月為百萬美元和美元2截至2024年6月30日的六個月為百萬美元1截至2023年6月30日的三個月和六個月均為百萬美元。

20

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目錄表

下表列出了截至2024年6月30日按信貸質量指標按發放年份列出的貸款：

									按起始年度分列的定期貸款攤銷成本基礎(a)
(千美元)			Rev貸款轉為定期貸款(a)			Rev貸款攤銷成本基礎			2024年年初至今			2023			2022			2021			2020			之前			總
工商業：
風險評級：
經過			$	894		$	1,892,814		$	945,926		$	1,686,429		$	2,640,605		$	1,440,357		$	327,541		$	669,712		$	9,603,384
特別提及			15			33,301			200			10,597			3,565			26,148			—			—			73,811
不合標準			4,450			33,557			58,653			17,654			74,835			70,837			15,389			1,101			272,027
非應計項目			550			—			628			4,291			13,591			2,680			—			—			21,190
工商業			$	5,910		$	1,959,672		$	1,005,407		$	1,718,971		$	2,732,596		$	1,540,022		$	342,931		$	670,813		$	9,970,412
商業房地產-業主佔用：
風險評級：
經過			$	—		$	10,090		$	94,971		$	195,479		$	180,063		$	230,991		$	129,599		$	207,113		$	1,048,306
不合標準			—			1,082			11,518			18,592			2,332			4,456			6,136			7,874			51,989
非應計項目			—			—			291			1,559			—			—			—			—			1,851
商業地產-業主自住			$	—		$	11,172		$	106,780		$	215,630		$	182,396		$	235,446		$	135,735		$	214,987		$	1,102,146
商業和商業貸款：
風險評級：
經過			$	894		$	1,902,904		$	1,040,896		$	1,881,908		$	2,820,669		$	1,671,348		$	457,140		$	876,825		$	10,651,690
特別提及			15			33,301			200			10,597			3,565			26,148			—			—			73,811
不合標準			4,450			34,639			70,171			36,246			77,167			75,293			21,526			8,974			324,016
非應計項目			550			—			919			5,850			13,591			2,680			—			—			23,041
商業和商業貸款			$	5,910		$	1,970,844		$	1,112,187		$	1,934,601		$	2,914,992		$	1,775,468		$	478,666		$	885,799		$	11,072,558
商業房地產-投資者：
風險評級：
經過			$	—		$	127,015		$	640,800		$	1,015,192		$	1,267,257		$	838,190		$	384,729		$	479,713		$	4,752,897
特別提及			—			327			—			—			2,480			4,790			—			4,721			12,318
不合標準			—			—			40,381			76,079			36,228			23,571			—			11,669			187,928
非應計項目			—			—			18,374			24,115			—			5,760			—			—			48,249
商業房地產-投資者			$	—		$	127,342		$	699,555		$	1,115,386		$	1,305,965		$	872,312		$	384,729		$	496,103		$	5,001,392
房地產建設：
風險評級：
經過			$	—		$	23,785		$	113,941		$	453,799		$	1,121,881		$	463,239		$	26,048		$	11,480		$	2,214,172
特別提及			—			—			—			—			27,953			—			—			—			27,953
不合標準			—			—			—			—			13,495			—			—			—			13,495
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			16			16
房地產建設			$	—		$	23,785		$	113,941		$	453,799		$	1,163,329		$	463,239		$	26,048		$	11,496		$	2,255,637
商業房地產貸款：
風險評級：
經過			$	—		$	150,800		$	754,741		$	1,468,991		$	2,389,137		$	1,301,429		$	410,777		$	491,193		$	6,967,069
特別提及			—			327			—			—			30,433			4,790			—			4,721			40,271
不合標準			—			—			40,381			76,079			49,724			23,571			—			11,669			201,424
非應計項目			—			—			18,374			24,115			—			5,760			—			16			48,265
商業房地產貸款			$	—		$	151,127		$	813,496		$	1,569,185		$	2,469,294		$	1,335,551		$	410,777		$	507,599		$	7,257,029
總商業：
風險評級：
經過			$	894		$	2,053,704		$	1,795,638		$	3,350,899		$	5,209,806		$	2,972,777		$	867,918		$	1,368,018		$	17,618,759
特別提及			15			33,628			200			10,597			33,999			30,938			—			4,721			114,082
不合標準			4,450			34,639			110,552			112,324			126,891			98,864			21,526			20,643			525,439
非應計項目			550			—			19,293			29,966			13,591			8,440			—			16			71,306
總商業廣告			$	5,910		$	2,121,971		$	1,925,683		$	3,503,786		$	5,384,286		$	3,111,019		$	889,443		$	1,393,398		$	18,329,587

21

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目錄表

									按起始年度分列的定期貸款攤銷成本基礎(a)
(千美元)			Rev貸款轉為定期貸款(a)			Rev貸款攤銷成本基礎			2024年年初至今			2023			2022			2021			2020			之前			總
住宅按揭：
風險評級：
經過			$	—		$	—		$	59,996		$	442,905		$	1,665,096		$	2,058,192		$	1,366,320		$	2,178,474		$	7,770,983
特別提及			—			—			—			—			—			—			—			287			287
不合標準			—			—			—			458			92			—			—			196			745
非應計項目			—			—			982			1,621			10,987			9,853			8,214			36,402			68,058
住宅抵押貸款			$	—		$	—		$	60,978		$	444,983		$	1,676,175		$	2,068,045		$	1,374,533		$	2,215,359		$	7,840,073
汽車金融：
風險評級：
經過			$	—		$	—		$	650,646		$	1,035,480		$	798,751		$	61,750		$	114		$	225		$	2,546,966
特別提及			—			—			101			674			1,072			170			—			—			2,018
不合標準			—			—			—			36			2			—			—			—			39
非應計項目			—			—			82			1,767			4,617			519			—			—			6,986
汽車金融			$	—		$	—		$	650,830		$	1,037,958		$	804,442		$	62,440		$	114		$	225		$	2,556,009
房屋淨值：
風險評級：
經過			$	5,512		$	532,317		$	261		$	1,660		$	28,051		$	5,925		$	2,051		$	54,824		$	625,089
特別提及			246			226			—			59			37			75			18			603			1,018
不合標準			—			—			—			8			—			—			—			32			40
非應計項目			698			161			30			10			576			174			219			6,827			7,996
房屋淨值			$	6,456		$	532,704		$	291		$	1,737		$	28,664		$	6,174		$	2,288		$	62,285		$	634,142
其他消費者：
風險評級：
經過			$	72		$	186,582		$	6,751		$	4,511		$	2,586		$	1,254		$	679		$	53,504		$	255,867
特別提及			4			726			—			—			11			14			1			4			757
不合標準			—			1,759			—			—			—			—			—			—			1,759
非應計項目			5			49			—			8			7			4			—			9			77
其他消費者			$	81		$	189,115		$	6,751		$	4,519		$	2,605		$	1,272		$	681		$	53,518		$	258,460
總消費者：
風險評級：
經過			$	5,584		$	718,898		$	717,655		$	1,484,555		$	2,494,485		$	2,127,121		$	1,369,163		$	2,287,027		$	11,198,905
特別提及			250			952			101			734			1,120			259			20			893			4,080
不合標準			—			1,759			—			502			94			—			—			228			2,583
非應計項目			704			209			1,094			3,406			16,186			10,550			8,433			43,238			83,117
總消費額			$	6,537		$	721,819		$	718,850		$	1,489,197		$	2,511,886		$	2,137,930		$	1,377,616		$	2,331,386		$	11,288,684
貸款總額：
風險評級：
經過			$	6,478		$	2,772,602		$	2,513,293		$	4,835,454		$	7,704,291		$	5,099,898		$	2,237,081		$	3,655,045		$	28,817,664
特別提及			265			34,580			301			11,331			35,119			31,197			20			5,614			118,162
不合標準			4,450			36,398			110,552			112,826			126,985			98,864			21,526			20,871			528,022
非應計項目			1,254			209			20,387			33,372			29,777			18,990			8,433			43,255			154,423
貸款總額			$	12,447		$	2,843,790		$	2,644,533		$	4,992,983		$	7,896,172		$	5,248,950		$	2,267,059		$	3,724,785		$	29,618,271

(a)轉換為定期貸款的循環貸款是在報告期內轉換的貸款，也在其發放年份報告。

22

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目錄表

下表列出了截至2023年12月31日按信貸質量指標按發放年份列出的貸款：

									按起始年度分列的定期貸款攤銷成本基礎(a)
(千美元)			Rev貸款轉為定期貸款(a)			Rev貸款攤銷成本基礎			2023			2022			2021			2020			2019			之前			總
工商業：
風險評級：
經過			$	1,380		$	1,693,249		$	1,736,617		$	2,877,173		$	1,824,362		$	398,046		$	383,695		$	449,006		$	9,362,149
特別提及			—			21,779			4,017			46,610			8,525			3,529			—			25,341			109,801
不合標準			804			81,924			10,515			39,748			47,279			17,732			94			291			197,582
非應計項目			6,414			—			13,317			14,188			33,891			627			—			—			62,022
工商業			$	8,598		$	1,796,951		$	1,764,466		$	2,977,719		$	1,914,057		$	419,934		$	383,789		$	474,638		$	9,731,555
商業房地產-業主佔用：
風險評級：
經過			$	—		$	15,393		$	204,039		$	188,003		$	239,218		$	136,535		$	135,730		$	92,339		$	1,011,259
特別提及			—			271			—			—			6,150			2,635			—			1,293			10,349
不合標準			—			292			14,735			2,791			6,416			8,537			3,086			2,841			38,699
非應計項目			—			—			1,394			—			—			—			—			—			1,394
商業地產-業主自住			$	—		$	15,957		$	220,168		$	190,794		$	251,783		$	147,708		$	138,816		$	96,473		$	1,061,700
商業和商業貸款：
風險評級：
經過			$	1,380		$	1,708,642		$	1,940,657		$	3,065,177		$	2,063,580		$	534,581		$	519,426		$	541,345		$	10,373,408
特別提及			—			22,050			4,017			46,610			14,675			6,164			—			26,634			120,150
不合標準			804			82,216			25,250			42,539			53,695			26,269			3,180			3,132			236,281
非應計項目			6,414			—			14,710			14,188			33,891			627			—			—			63,416
商業和商業貸款			$	8,598		$	1,812,909		$	1,984,635		$	3,168,514		$	2,165,840		$	567,642		$	522,606		$	571,111		$	10,793,255
商業房地產-投資者：
風險評級：
經過			$	—		$	155,109		$	1,263,866		$	1,247,434		$	1,080,425		$	471,371		$	358,996		$	239,230		$	4,816,433
特別提及			—			502			4,248			25,474			26,208			—			29,772			6,014			92,218
不合標準			—			—			106,002			69,584			15,000			983			—			24,025			215,595
商業房地產-投資者			$	—		$	155,611		$	1,374,116		$	1,342,492		$	1,121,633		$	472,355		$	388,768		$	269,269		$	5,124,245
房地產建設：
風險評級：
經過			$	—		$	23,307		$	422,277		$	1,176,608		$	547,825		$	87,680		$	5,740		$	7,954		$	2,271,392
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			6			6
房地產建設			$	—		$	23,307		$	422,277		$	1,176,608		$	547,825		$	87,680		$	5,740		$	7,960		$	2,271,398
商業房地產貸款：
風險評級：
經過			$	—		$	178,416		$	1,686,143		$	2,424,042		$	1,628,250		$	559,052		$	364,737		$	247,184		$	7,087,824
特別提及			—			502			4,248			25,474			26,208			—			29,772			6,014			92,218
不合標準			—			—			106,002			69,584			15,000			983			—			24,025			215,595
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			6			6
商業房地產貸款			$	—		$	178,918		$	1,796,393		$	2,519,100		$	1,669,458		$	560,035		$	394,508		$	277,230		$	7,395,644

23

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目錄表

									按起始年度分列的定期貸款攤銷成本基礎(a)
(千美元)			Rev貸款轉為定期貸款(a)			Rev貸款攤銷成本基礎			2023			2022			2021			2020			2019			之前			總
總商業：
風險評級：
經過			$	1,380		$	1,887,058		$	3,626,800		$	5,489,219		$	3,691,830		$	1,093,633		$	884,162		$	788,529		$	17,461,232
特別提及			—			22,552			8,265			72,084			40,882			6,164			29,772			32,648			212,368
不合標準			804			82,216			131,253			112,123			68,695			27,253			3,180			27,157			451,876
非應計項目			6,414			—			14,710			14,188			33,891			627			—			6			63,422
總商業廣告			$	8,598		$	1,991,827		$	3,781,028		$	5,687,614		$	3,835,298		$	1,127,677		$	917,114		$	848,341		$	18,188,898
住宅按揭：
風險評級：
經過			$	—		$	—		$	352,321		$	1,617,409		$	2,110,577		$	1,414,186		$	647,778		$	1,650,542		$	7,792,813
特別提及			—			—			—			—			—			—			95			57			152
不合標準			—			—			490			93			—			—			174			26			784
非應計項目			—			—			1,425			9,567			9,259			10,397			6,628			33,865			71,142
住宅抵押貸款			$	—		$	—		$	354,236		$	1,627,070		$	2,119,836		$	1,424,583		$	654,675		$	1,684,490		$	7,864,891
汽車金融：
風險評級：
經過			$	—		$	—		$	1,218,820		$	952,839		$	75,209		$	163		$	456		$	132		$	2,247,618
特別提及			—			—			619			1,850			205			—			—			—			2,674
不合標準			—			—			—			73			—			—			—			—			73
非應計項目			—			—			1,032			4,332			430			—			3			—			5,797
汽車金融			$	—		$	—		$	1,220,471		$	959,094		$	75,844		$	163		$	458		$	132		$	2,256,162
房屋淨值：
風險評級：
經過			$	8,703		$	521,000		$	1,678		$	29,863		$	6,084		$	2,327		$	4,891		$	53,350		$	619,192
特別提及			179			200			—			87			—			29			15			378			708
不合標準			10			75			10			—			—			—			33			—			118
非應計項目			1,302			160			29			495			132			144			368			7,180			8,508
房屋淨值			$	10,195		$	521,434		$	1,717		$	30,445		$	6,217		$	2,500		$	5,308		$	60,907		$	628,526
其他消費者：
風險評級：
經過			$	121		$	196,632		$	6,419		$	3,732		$	2,658		$	1,127		$	460		$	64,121		$	275,149
特別提及			26			843			9			—			3			20			—			6			881
不合標準			—			1,582			—			—			—			—			—			—			1,582
非應計項目			27			71			10			1			6			2			8			29			128
其他消費者			$	174		$	199,129		$	6,438		$	3,733		$	2,668		$	1,149		$	468		$	64,156		$	277,740
總消費者：
風險評級：
經過			$	8,824		$	717,632		$	1,579,238		$	2,603,843		$	2,194,529		$	1,417,802		$	653,584		$	1,768,145		$	10,934,773
特別提及			205			1,043			628			1,936			208			49			110			441			4,416
不合標準			10			1,656			500			166			—			—			207			26			2,556
非應計項目			1,330			231			2,496			14,396			9,827			10,544			7,007			41,073			85,574
總消費額			$	10,369		$	720,563		$	1,582,862		$	2,620,341		$	2,204,564		$	1,428,395		$	660,909		$	1,809,685		$	11,027,319
貸款總額：
風險評級：
經過			$	10,204		$	2,604,690		$	5,206,038		$	8,093,062		$	5,886,359		$	2,511,435		$	1,537,747		$	2,556,674		$	28,396,005
特別提及			205			23,595			8,893			74,020			41,091			6,213			29,882			33,089			216,784
不合標準			814			83,872			131,753			112,289			68,695			27,253			3,387			27,183			454,432
非應計項目			7,744			231			17,206			28,584			43,718			11,170			7,007			41,080			148,997
貸款總額			$	18,966		$	2,712,389		$	5,363,890		$	8,307,956		$	6,039,862		$	2,556,071		$	1,578,023		$	2,658,026		$	29,216,218

(a)轉換為定期貸款的循環貸款是在報告期內轉換的貸款，也在其發放年份報告。

24

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目錄表

下表列出了截至2024年6月30日止六個月按發起年份劃分的毛減：

									按起源年份分類的毛費用
(千美元)						Rev貸款攤銷成本基礎			2024			2023			2022			2021			2020			之前			總
工商業						$	1,930		$	128		$	8,172		$	553		$	22,921		$	3		$	—		$	33,708
商業房地產所有者被佔用						—			—			—			—			—			—			3			3
商業和商業貸款						1,930			128			8,172			553			22,921			3			3			33,710
商業房地產投資者						—			—			—			—			4,569			—			—			4,569
商業房地產貸款						—			—			—			—			4,569			—			—			4,569
總商業廣告						1,930			128			8,172			553			27,490			3			3			38,279
住宅抵押貸款						—			—			58			60			7			32			267			423
汽車金融						—			53			1,549			3,100			294			—			—			4,996
房屋淨值						93			—			—			9			—			8			37			147
其他消費者						3,281			3			41			44			28			38			29			3,463
總消費額						3,374			56			1,648			3,213			329			78			332			9,029
毛減記總額						$	5,304		$	184		$	9,820		$	3,766		$	27,819		$	81		$	335		$	47,308

下表列出了截至2023年12月31日止年度按起源年份劃分的毛減：

									按起源年份分類的毛費用
(千美元)						Rev貸款攤銷成本基礎			2023			2022			2021			2020			2019			之前			總
工商業						$	4,130		$	717		$	9,594		$	25,270		$	5,958		$	—		$	18		$	45,687
商業房地產所有者被佔用						—			—			—			—			—			25			—			25
商業和商業貸款						4,130			717			9,594			25,270			5,958			25			18			45,713
商業房地產投資者						—			—			—			—			—			—			252			252
房地產建設						—			—			—			—			—			—			25			25
商業房地產貸款						—			—			—			—			—			—			277			277
總商業廣告						4,130			717			9,594			25,270			5,958			25			295			45,989
住宅抵押貸款						—			2			32			42			148			5			723			952
汽車金融						—			795			4,524			626			—			5			—			5,950
房屋淨值						53			21			3			31			—			22			294			424
其他消費者						4,884			—			72			124			131			72			170			5,453
總消費額						4,937			818			4,630			823			279			105			1,187			12,779
毛減記總額						$	9,068		$	1,535		$	14,224		$	26,093		$	6,237		$	130		$	1,482		$	58,768

對管理整體信用質量非常重要的因素是健全的貸款承保和管理、對現有貸款和承諾的系統監測、持續有效的貸款審查、及早發現潛在問題以及針對ACLL、非應計貸款和註銷的適當政策。

對於商業貸款，管理層已經確定了PASS信用質量指標，包括顯示可接受的財務報表、現金流和槓桿的信用。如果存在任何風險，可以通過貸款結構、抵押品、監測或控制來緩解。對於消費貸款，履約貸款包括按照原始合同條款履行的信用。

如果截至到期之日仍未收到所需的本金和利息付款，則認為貸款已逾期。特別提到的信用有潛在的弱點，需要管理層特別注意。如果不加以糾正，這些潛在的弱點可能會導致信貸的償還前景惡化。累計貸款修改可以通過或特別提及，具體取決於貸款的風險評級。不符合標準的貸款被認為沒有得到債務人或質押抵押品的當前淨值和償付能力的充分保護。這些貸款通常有一個或多個明確的弱點，這可能會危及債務的清算，其特點是，如果這些缺陷得不到糾正，公司可能會蒙受一些損失。管理層已確定非權責發生狀態的商業貸款關係，以及在貸款修改中重組其條款的商業和消費貸款關係，符合單獨評估的標準。被歸類為特別提及、不合標準和非應計項目的商業貸款至少每季度審查一次，而執行評級信用的PASS信用通常每年審查一次，如果續簽貸款不到一年或如果有其他擔保，則審查頻率更高。

25

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目錄表

由正在進行止贖程序的住宅房地產擔保的消費貸款的記錄投資總額為#美元。202024年6月30日為100萬美元，16截至2023年12月31日，為2.5億美元。

下表按2024年6月30日的逾期狀態顯示貸款：

			應計
(千美元)			當前			30-59天 逾期			60-89天 逾期			90多天 逾期			非應計項目(A)(B)			總
工商業			$	9,946,786		$	1,830		$	222		$	384		$	21,190		$	9,970,412
商業地產-業主自住			1,100,295			—			—			—			1,851			1,102,146
商業和商業貸款			11,047,081			1,830			222			384			23,041			11,072,558
商業房地產-投資者			4,952,120			1,023			—			—			48,249			5,001,392
房地產建設			2,255,621			—			—			—			16			2,255,637
商業房地產貸款			7,207,741			1,023			—			—			48,265			7,257,029
總商業廣告			18,254,821			2,853			222			384			71,306			18,329,587
住宅抵押貸款			7,761,641			10,087			287			—			68,058			7,840,073
汽車金融			2,533,170			13,796			2,018			39			6,986			2,556,009
房屋淨值			622,452			2,677			1,018			—			7,996			634,142
其他消費者			254,457			1,175			820			1,931			77			258,460
總消費額			11,171,720			27,735			4,143			1,970			83,117			11,288,684
貸款總額			$	29,426,541		$	30,587		$	4,365		$	2,354		$	154,423		$	29,618,271

(a)在非應計貸款總額中，美元63百萬美元，或41%，為2024年6月30日付款的當前情況。

(b) 不是截至2024年6月30日止三個月和六個月的非應計貸款確認利息收入。此外，還有美元13截至2024年6月30日，數百萬筆非應計貸款沒有相關的ACLL。

下表按逾期狀態列出了截至2023年12月31日的貸款：

			應計
(千美元)			當前			30-59天 逾期			60-89天 逾期			90+天 逾期			非應計項目(A)(B)			總
工商業			$	9,663,587		$	5,374		$	191		$	380		$	62,022		$	9,731,555
商業地產-業主自住			1,059,948			—			358			—			1,394			1,061,700
商業和商業貸款			10,723,536			5,374			549			380			63,416			10,793,255
商業房地產-投資者			5,086,117			—			18,697			19,432			—			5,124,245
房地產建設			2,271,392			—			—			—			6			2,271,398
商業房地產貸款			7,357,509			—			18,697			19,432			6			7,395,644
總商業廣告			18,081,044			5,374			19,246			19,812			63,422			18,188,898
住宅抵押貸款			7,780,304			13,294			152			—			71,142			7,864,891
汽車金融			2,232,906			14,712			2,674			73			5,797			2,256,162
房屋淨值			615,810			3,500			708			—			8,508			628,526
其他消費者			273,644			1,233			932			1,803			128			277,740
總消費額			10,902,664			32,739			4,467			1,876			85,574			11,027,319
貸款總額			$	28,983,708		$	38,113		$	23,712		$	21,689		$	148,997		$	29,216,218

(a)在非應計貸款總額中， $80百萬美元，或53%，為2023年12月31日付款的當前情況。

(b) 不是截至2023年12月31日止年度的非應計貸款確認利息收入。此外，還有美元23截至2023年12月31日，數百萬筆非應計貸款沒有相關的ACLL。

貸款修改

下表顯示了截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月和六個月期間，按貸款組合和授予的優惠類型向遇到財務困難的借款人做出的貸款修改的組成。截至2024年6月30日，授予的每種類型的優惠佔其各自類別貸款組合的不到1%。

			利率優惠
			攤銷成本
			截至6月30日的三個月						截至6月30日的六個月
(千美元)			2024			2023			2024			2023
工商業			$	161		$	122		$	298		$	168
自動			139			21			144			80
房屋淨值			—			47			—			78
其他消費者			631			489			1,110			988
修改的貸款總額			$	930		$	679		$	1,552		$	1,314

26

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目錄表

			期限延長
			攤銷成本
			截至6月30日的三個月						截至6月30日的六個月
(千美元)			2024			2023			2024			2023
住宅抵押貸款			$	—		$	—		$	—		$	208
房屋淨值			—			27			—			27
修改的貸款總額			$	—		$	27		$	—		$	235

			組合-利率優惠和期限延長
			攤銷成本
			截至6月30日的三個月						截至6月30日的六個月
(千美元)			2024			2023			2024			2023
住宅抵押貸款			$	—		$	356		$	641		$	519
房屋淨值			—			77			30			168
修改的貸款總額			$	—		$	432		$	670		$	687

下表按貸款組合總結了截至2024年6月30日和2023年6月30日公司貸款修改對修改後貸款的財務影響：

			利率優惠
			財務影響、加權平均合同利率（下降）增加(a)
			截至6月30日的三個月						截至6月30日的六個月
貸款類型			2024			2023			2024			2023
工商業			(19)		%	(18)		%	(17)		%	(17)		%
住宅抵押貸款			—		%	2		%	3		%	2		%
自動			(8)		%	(9)		%	(8)		%	(4)		%
房屋淨值			—		%	2		%	(3)		%	—		%
其他消費者			(22)		%	(21)		%	(22)		%	(20)		%
修改後貸款總額的加權平均值			(18)		%	(11)		%	(13)		%	(11)		%

(a)由於市場情況，部分浮動利率貸款的利率優惠可能會導致利率上升低於未修改的浮動利率貸款的利率上升。

期限延長

財務影響，加權平均期限增加(a)

截至6月30日的三個月

截至6月30日的六個月

貸款類型

2024

2023

2024

2023

住宅抵押貸款

0月份

29月份

158月份

50月份

房屋淨值

0月份

113月份

64月份

110月份

修改後貸款總額的加權平均值

0月份

48月份

153月份

63月份

(a)截至2024年6月30日的三個月內，沒有任何延期。截至2023年6月30日的三個月內，期限延長將修改貸款的加權平均期限從 204至252個月截至2024年6月30日和2023年6月30日的六個月內，期限延長將修改貸款的加權平均期限從 254至407月和223至285分別是幾個月。

該公司密切監控為遇到財務困難的借款人修改的貸款的表現，以瞭解其修改工作的有效性。 下表描述了截至2024年6月30日的十二個月內已修改的貸款的表現：

			付款狀態（攤餘成本基礎）
(千美元)			當前			逾期30-89天			逾期90天以上
工商業			$	410		$	—		$	—
住宅抵押貸款			902			24			55
自動			107			41			—
房屋淨值			139			—			—
其他消費者			1,615			—			—
修改的貸款總額			$	3,173		$	65		$	55

27

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目錄表

下表描述了截至2023年6月30日止六個月內已修改貸款的表現：

			付款狀態（攤餘成本基礎）
(千美元)			當前			逾期30-89天			逾期90天以上
工商業			$	168		$	—		$	—
住宅抵押貸款			519			208			—
自動			80			—			—
房屋淨值			264			—			9
其他消費者			988			—			—
修改的貸款總額			$	2,019		$	208		$	9

下表按貸款組合和特許權類型列出了在過去十二個月內修改並隨後在截至2024年6月30日的六個月內出現付款違約的貸款修改的攤銷成本：

			隨後違約的貸款修改的攤銷成本
(千美元)			利率優惠			期限延長			降息和延期相結合
自動			$	6		$	—		$	—
修改的貸款總額			$	6		$	—		$	—

下表按貸款組合和特許權類型列出了在過去六個月內修改但隨後在截至2023年6月30日的六個月內出現付款違約的貸款修改的攤銷成本：

			隨後違約的貸款修改的攤銷成本
(千美元)			利率優惠			期限延長			降息和延期相結合
住宅抵押貸款			$	—		$	201		$	128
房屋淨值			—			—			60
修改的貸款總額			$	—		$	201		$	187

在釐定修訂貸款的適當水平時，會考慮經修改貸款的減值性質及減值程度，包括那些其後發生拖欠付款的貸款。

貸款信貸損失準備

ACL由貸款損失撥備和無資金承付款撥備兩部分組成。ACLL的水平代表管理層對在資產負債表日為貸款組合中預期的終身信貸損失撥備的適當金額的估計。預期終身信貸損失是按未貼現基準乘以本公司對違約概率、違約損失及個別違約貸款水平風險的估計所得的乘積。決定ACLL的一個主要因素是經濟預測。該公司對2024年6月30日的預測是穆迪從2024年5月開始的基線情景，根據2024年6月的基線情景進行了審查，沒有進行實質性更新，在兩年的合理和可支持的期間內，直線恢復到期間第二年的歷史損失。對無資金來源的承付款的撥備維持在管理層認為足以吸收與無資金來源的信貸安排(包括無資金來源的貸款承諾和信用證)有關的預期終身損失的水平。見附註11，提供關於未出資承付款的免税額變化的補充資料。

28

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目錄表

下表按投資組合細分列出了截至2024年6月30日的六個月ACLL的變化摘要：

(千美元)			2023年12月31日			收費			復甦			淨沖銷						信貸損失準備金			2024年6月30日			ACLL/貸款
貸款損失準備
工商業			$	128,263		$	(33,708)		$	1,394		$	(32,314)					$	29,942		$	125,891
商業房地產-業主佔用			10,610			(3)			6			4						463			11,077
商業和商業貸款			138,873			(33,710)			1,400			(32,310)						30,405			136,968
商業房地產-投資者			67,858			(4,569)			—			(4,569)						8,274			71,563
房地產建設			53,554			—			58			58						2,285			55,897
商業房地產貸款			121,412			(4,569)			58			(4,511)						10,559			127,459
總商業廣告			260,285			(38,279)			1,458			(36,821)						40,963			264,427
住宅抵押貸款			37,808			(423)			72			(351)						(2,915)			34,542
汽車金融			24,961			(4,996)			1,422			(3,574)						6,383			27,770
房屋淨值			15,403			(147)			596			449						240			16,092
其他消費者			12,638			(3,463)			509			(2,954)						3,329			13,013
總消費額			90,809			(9,029)			2,600			(6,429)						7,037			91,417
貸款總額			$	351,094		$	(47,308)		$	4,058		$	(43,251)					$	48,000		$	355,844
無資金承付款備抵
工商業			$	13,319		$	—		$	—		$	—					$	(182)		$	13,137
商業房地產-業主佔用			149			—			—			—						20			169
商業和商業貸款			13,468			—			—			—						(162)			13,306
商業房地產-投資者			480			—			—			—						113			593
房地產建設			17,024			—			—			—						(1,241)			15,783
商業房地產貸款			17,504			—			—			—						(1,128)			16,376
總商業廣告			30,972			—			—			—						(1,290)			29,682
房屋淨值			2,629			—			—			—						(146)			2,483
其他消費者			1,174			—			—			—						436			1,610
總消費額			3,803			—			—			—						290			4,093
貸款總額			$	34,776		$	—		$	—		$	—					$	(1,000)		$	33,776
貸款信貸損失準備
工商業			$	141,582		$	(33,708)		$	1,394		$	(32,314)					$	29,760		$	139,028		1.39		%
商業房地產-業主佔用			10,759			(3)			6			4						483			11,246			1.02		%
商業和商業貸款			152,341			(33,710)			1,400			(32,310)						30,243			150,274			1.36		%
商業房地產-投資者			68,338			(4,569)			—			(4,569)						8,387			72,156			1.44		%
房地產建設			70,578			—			58			58						1,043			71,680			3.18		%
商業房地產貸款			138,916			(4,569)			58			(4,511)						9,430			143,835			1.98		%
總商業廣告			291,257			(38,279)			1,458			(36,821)						39,673			294,109			1.60		%
住宅抵押貸款			37,808			(423)			72			(351)						(2,915)			34,542			0.44		%
汽車金融			24,961			(4,996)			1,422			(3,574)						6,383			27,770			1.09		%
房屋淨值			18,032			(147)			596			449						93			18,575			2.93		%
其他消費者			13,812			(3,463)			509			(2,954)						3,765			14,623			5.66		%
總消費額			94,613			(9,029)			2,600			(6,429)						7,327			95,510			0.85		%
貸款總額			$	385,870		$	(47,308)		$	4,058		$	(43,251)					$	47,000		$	389,620		1.32		%

29

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目錄表

下表概述了截至2023年12月31日止年度按投資組合分部劃分的ACLL變化：

(千美元)			2022年12月31日									收費			復甦			淨沖銷									信貸損失準備金			2023年12月31日			ACLL/貸款
貸款損失準備
工商業			$	119,076								$	(45,687)		$	3,015		$	(42,672)								$	51,859		$	128,263
商業房地產-業主佔用			9,475									(25)			11			(15)									1,150			10,610
商業和商業貸款			128,551									(45,713)			3,026			(42,687)									53,009			138,873
商業房地產-投資者			54,398									(252)			3,016			2,763									10,697			67,858
房地產建設			45,589									(25)			80			55									7,910			53,554
商業房地產貸款			99,986									(277)			3,095			2,819									18,607			121,412
總商業廣告			228,538									(45,989)			6,121			(39,868)									71,616			260,285
住宅抵押貸款			38,298									(952)			541			(411)									(79)			37,808
汽車金融			19,619									(5,950)			1,241			(4,709)									10,051			24,961
房屋淨值			14,875									(424)			1,262			837									(310)			15,403
其他消費者			11,390									(5,453)			978			(4,475)									5,723			12,638
總消費額			84,182									(12,779)			4,021			(8,758)									15,384			90,809
貸款總額			$	312,720								$	(58,768)		$	10,142		$	(48,626)								$	87,000		$	351,094
無資金承付款備抵
工商業			$	12,997								$	—		$	—		$	—								$	321		$	13,319
商業房地產-業主佔用			103									—			—			—									46			149
商業和商業貸款			13,101									—			—			—									367			13,468
商業房地產-投資者			710									—			—			—									(230)			480
房地產建設			20,583									—			—			—									(3,558)			17,024
商業房地產貸款			21,292									—			—			—									(3,788)			17,504
總商業廣告			34,393									—			—			—									(3,421)			30,972
房屋淨值			2,699									—			—			—									(70)			2,629
其他消費者			1,683									—			—			—									(509)			1,174
總消費額			4,382									—			—			—									(579)			3,803
貸款總額			$	38,776								$	—		$	—		$	—								$	(4,000)		$	34,776
貸款信貸損失準備
工商業			$	132,073								$	(45,687)		$	3,015		$	(42,672)								$	52,181		$	141,582		1.45		%
商業房地產-業主佔用			9,579									(25)			11			(15)									1,195			10,759			1.01		%
商業和商業貸款			141,652									(45,713)			3,026			(42,687)									53,376			152,341			1.41		%
商業房地產-投資者			55,108									(252)			3,016			2,763									10,467			68,338			1.33		%
房地產建設			66,171									(25)			80			55									4,351			70,578			3.11		%
商業房地產貸款			121,279									(277)			3,095			2,819									14,819			138,916			1.88		%
總商業廣告			262,931									(45,989)			6,121			(39,868)									68,195			291,257			1.60		%
住宅抵押貸款			38,298									(952)			541			(411)									(79)			37,808			0.48		%
汽車金融			19,619									(5,950)			1,241			(4,709)									10,051			24,961			1.11		%
房屋淨值			17,574									(424)			1,262			837									(380)			18,032			2.87		%
其他消費者			13,073									(5,453)			978			(4,475)									5,214			13,812			4.97		%
總消費額			88,565									(12,779)			4,021			(8,758)									14,805			94,613			0.86		%
貸款總額			$	351,496								$	(58,768)		$	10,142		$	(48,626)								$	83,000		$	385,870		1.32		%

注7商譽及其他無形資產

商譽

商譽不會攤銷，而是至少每年進行減值測試，如果發生事件或情況變化，報告單位的公允價值很可能會低於其賬面價值，則會更頻繁地進行減值測試。

該公司在2024年5月進行了最近一次年度減值測試，採用了定性評估。管理層在本次評估中考慮的因素包括宏觀經濟狀況、行業和市場考慮因素、本公司和每個報告單位(當前和預計的)的整體財務業績、管理戰略的變化以及淨資產的構成或賬面金額的變化。此外，管理層考慮了過去一年來公司普通股價格和大韓銀行納斯達克地區銀行指數的變化，以及公司每股普通股收益的趨勢。根據這些評估，管理層得出的結論是

30

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目錄表

估計公允價值很可能超過每個報告單位的賬面價值(包括商譽)。因此，不需要進行第一步的定量分析。曾經有過不是自2024年5月減值測試以來改變公司減值評估結論的事件。有幾個不是在2023年或2024年前六個月記錄的減值費用。

該公司的商譽為#美元。1.12024年6月30日和2023年12月31日均為10億美元。

核心存款無形資產

該公司有分期償還的CDI。CDI賬面總額、累計攤銷和賬面淨值的變動情況如下：

(千美元)			截至2024年6月30日的6個月			截至2023年12月31日的年度
核心存款無形資產
期初總賬面金額			$	88,109		$	88,109
累計攤銷			(52,044)			(47,638)
賬面淨值			$	36,066		$	40,471
本期攤銷			$	4,405		$	8,811

抵押貸款服務權

該公司在二級市場出售住宅按揭貸款，並通常保留償還出售貸款的權利。MSR不在活躍的市場進行交易。因此，現金流量模型被用來確定公允價值。關鍵假設和估計，包括預計的提前還款速度、假設的服務成本、輔助收入、償還拖欠貸款的成本、止贖成本以及具有期權調整利差的貼現率，被用於衡量MSRS資產的公允價值。這些假設被認為是重大的不可觀察的輸入。有關已售出住宅按揭貸款的追索權規定的討論，請參閲附註11。見附註12，其中進一步討論了相對於MSRS資產的公允價值計量。

公允價值計量方法下截至2024年6月30日止六個月及截至2023年12月31日止年度的MSRS資產餘額變動摘要如下：

(千美元)			截至2024年6月30日的6個月			截至2023年12月31日的年度
抵押貸款償還權
在期間開始時的按揭償還權			$	84,390		$	77,351
添加			2,490			3,564
支付費用			(3,808)			(7,185)
估值：
公允價值模型假設的變化			—			8,881
資產公允價值變動			2,567			1,778
期限屆滿時的按揭償還權			$	85,640		$	84,390
為他人提供服務的住宅按揭貸款組合(“服務組合”)(a)			$	6,306,865		$	7,364,492
抵押貸款服務組合的償還權(a)			1.36		%	1.15		%

(A)在2023年第四季度，該公司轉移了$969300萬美元的住房抵押貸款被持有出售，隨後以1美元的價格出售。8441000萬美元。售出後，維修保留一小段時間，直到2024年1月將全部維修移交給買方。

CDI的攤銷費用預測和MSR的衰退預測基於現有資產餘額、當前利率環境和截至2024年6月30日的預付款速度。根據收購或出售活動、利率變化、預付款速度、市場狀況、監管要求以及表明資產賬面價值可能無法收回的事件或情況，公司在任何給定期間確認的實際費用可能存在重大差異。下表顯示了CDI和MSR的估計未來攤銷費用：

(千美元)			核心存款無形資產						抵押貸款服務權
截至2024年12月31日的六個月			$	4,405					$	4,853
2025			8,811						11,623
2026			8,811						11,487
2027			8,811						10,786
2028			3,485						9,750
2029			1,681						8,633
2029年後			61						28,508
估計攤銷費用總額和MSR衰減率			$	36,066					$	85,640

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目錄表

注8短期和長期資金

下表列出了短期融資（原始合同期限為一年或以下的融資）和長期融資（原始合同期限超過一年的融資）的組成部分：

(千美元)			2024年6月30日			2023年12月31日
短期融資
購買的聯邦基金			$	270,015		$	220,160
根據回購協議出售的證券			89,524			106,620
根據回購協議購買的聯邦基金和出售的證券			359,539			326,780
BTFP資金			500,000			—
短期資金總額			$	859,539		$	326,780
長期供資
公司次級票據，按面值計算			$	550,000		$	550,000
折扣和資本化成本			(7,189)			(7,748)
次級債務公允價值對衝(a)			(7,037)			(1,366)
融資租賃			339			383
長期資金總額			$	536,113		$	541,269
短期和長期資金總額，不包括FHLb預付款			$	1,395,652		$	868,049
聯邦住房金融局取得進展
短期FHLB預付款			$	1,475,000		$	740,000
FHLB的長期進展			1,211,867			1,209,907
FHLB推進公允價值對衝(a)			(13,820)			(9,713)
FHLB預付款總額			$	2,673,046		$	1,940,194
短期和長期資金總額			$	4,068,699		$	2,808,243

(A)有關公允價值套期保值的其他資料，見附註9。

根據回購協議出售的證券

公司簽訂協議，出售有義務回購相同或類似證券的證券。根據這些安排，公司可以轉讓對資產的法律控制權，但仍可通過一項協議保留有效控制權，該協議既有權也有義務公司回購資產。回購證券的責任在本公司的綜合資產負債表中反映為負債，而回購協議相關的證券則保留在各自的投資證券資產賬户中(即投資證券資產與回購協議負債並無抵銷或淨額抵銷)。

該公司利用回購協議來滿足客户的需求。為達成回購協議而承諾的證券的公允價值可能會下降。截至2024年6月30日，該公司已質押價值為189用於管理這一風險的回購協議未償還餘額總額的%。

截至2024年6月30日和2023年12月31日，在綜合資產負債表上根據回購協議出售的證券的剩餘合同到期日如下表所示：

			通宵不間斷
(千美元)			2024年6月30日			2023年12月31日
回購協議
機構抵押貸款相關證券			$	89,524		$	106,620

長期資金

附屬票據 

在 2014年11月，公司發行了美元250百萬美元10- 年次級票據，到期 2025年1月，且可調用 2024年10月.次級票據的固定票息利率為 4.25%並以折扣發行。

在 2023年2月，公司發行了美元3001000萬美元10- 年次級票據，到期 2033年3月1日並可在重置日期贖回（i） 2028年3月1日以及此後的任何利息支付日期，（ii）在到期日前三個月期間或之後的任何時間，以及（iii）發生監管資本處理事件（定義見全球票據）時。次級票據的固定票息利率為 6.625%，直至重置日期，此後利率將等於重置日期的五年期美國國債利率加上 2.812年利率。這些鈔票是打折發行的。

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目錄表

融資租賃

融資租賃與分行業務結合使用。有關該公司租約的額外披露，請參閲附註16。

注9衍生品和對衝活動

本公司訂立衍生金融工具，以管理因業務活動而產生的風險，而該等業務活動導致支付未來已知及不確定的現金金額，其價值由利率、貨幣利率及其他經濟狀況決定。

在開始時，本公司將衍生合約指定為公允價值對衝(即已確認資產或負債的公允價值對衝)、現金流量對衝(即與已確認資產或負債有關的將收取或支付的現金流量變異性的對衝)或非指定對衝。適用於公允價值、現金流量和非指定對衝的套期保值會計方法在公司2023年年報的10-k表格中的衍生工具和套期保值活動説明中進行了説明。

衍生品的合同或名義金額與衍生品的其他條款一起用於確定交易對手之間的交換金額。如果金融工具的交易對手不履行義務，本公司將面臨信用風險。為減輕交易對手風險，合同通常包含概述每個交易對手的抵押品質押要求的措辭。對於非中央清算的衍生品，當市場價值超過雙方商定的某些門檻限制時，必須公佈抵押品。證券和現金經常被質押為抵押品。該公司承諾提供861000萬美元和300萬美元93分別在2024年6月30日和2023年12月31日以投資證券作為抵押品。現金通常被質押為未集中清算的衍生品的抵押品。該公司所需的現金抵押品為#美元。2截至2024年6月30日，為4.5億美元，相比之下，5截至2023年12月31日，為2.5億美元。有關公允價值信息和披露以及公司關於衍生工具和對衝活動的會計政策，請參閲公司2023年年報中的公允價值計量和重要會計政策摘要附註。

下表列出了截至2024年6月30日和2023年12月31日該公司衍生品的名義總金額和公允價值總額，以及資產負債表淨額調整：

33

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目錄表

						2024年6月30日												2023年12月31日
						資產						負債						資產						負債
(千美元)						名義金額			公允價值			名義金額			公允價值			名義金額			公允價值			名義金額			公允價值
指定為套期保值工具：
利率相關工具(a)						$	1,250,000		$	3,036		$	2,050,000		$	12,880		$	2,300,000		$	8,075		$	550,000		$	930
外幣兑換遠期						71,753			136			150,906			337			231,566			632			189,212			2,946
指定為對衝工具的總額						3,172						13,217						8,707						3,876
未被指定為對衝工具的：
利率相關工具和其他工具						3,893,983			106,277			6,130,174			207,471			3,603,513			111,623			6,528,471			195,662
外幣兑換遠期						89,957			2,700			276,412			2,514			87,526			2,954			135,654			2,746
抵押貸款銀行業務(b)						72,166			766			150,500			95			29,490			439			51,500			673
未被指定為對衝工具的總額						109,744						210,081						115,016						199,082
淨值扣除前的衍生品總額									112,916						223,298						123,723						202,958
減：具有法律約束力的主淨結算協議						8,328						8,328						18,234						18,234
減：已質押/已收到的現金抵押品						40,169						1,500						35,855						—
扣除淨值後的衍生工具總額						$	64,418					$	213,470					$	69,634					$	184,724

(a)指定為對衝工具的利率相關工具的名義金額包括有效日期為2024年12月1日至2025年3月1日的遠期起始利率掉期，其中此類掉期的名義金額為美元100 資產和美元百萬350 負債為百萬美元，且這些掉期資產和負債的公允價值約為美元260,000及$2分別為2.5億美元和2.5億美元。
(b)抵押貸款衍生品資產的名義金額包括利率鎖定承諾，而抵押貸款衍生品負債的名義金額包括遠期承諾。

下表列出了合併資產負債表中記錄的與公允價值對衝的累積基礎調整相關的金額：

			合併資產負債表中包含對衝項目的行項目
			套期保值資產/(負債)賬面金額(a)			計入套期保值資產/(負債)賬面值的公允價值套期調整累計金額			套期保值資產/(負債)賬面金額(a)			計入套期保值資產/(負債)賬面值的公允價值套期調整累計金額
(千美元)			2024年6月30日						2023年12月31日
其他長期資金			$	(542,963)		$	7,037		$	(548,634)		$	1,366
聯邦住房金融局取得進展			(586,180)			13,820			(590,287)			9,713
總			$	(1,129,143)		$	20,857		$	(1,138,921)		$	11,079

(a)不包括僅外幣風險為指定對衝風險的對衝項目。於2024年6月30日和2023年12月31日，不包括外幣計價貸款的公允價值為美元2231000萬美元和300萬美元421分別為2.5億美元和2.5億美元。

該公司終止其美元5002019年第四季度有00萬美元的公允價值對衝。截至2024年6月30日，之前用於終止對衝關係的已平倉投資組合的攤銷成本基礎為美元252百萬並計入合併資產負債表上的貸款中。此金額包括美元1對已終止的對衝關係進行百萬次對衝調整，未在上表中列出。

下表確定了公允價值和現金流對衝會計對公司截至2024年和2023年6月30日的三個月和六個月合併利潤表的影響：

			合併利潤表上確認的地點和金額 公允價值和現金流對衝關係
			截至6月30日的三個月，												截至6月30日的六個月
			2024						2023						2024						2023
(千美元)			利息收入			利息支出			利息收入			利息支出			利息收入			利息支出			利息收入			利息支出
在記錄公允價值或現金流量對衝影響的綜合收益表上呈列的收入/費用總額(a)			$	(4,805)		$	5,367		$	(3,376)		$	4,329		$	(9,668)		$	10,689		$	(4,697)		$	6,844
公允價值和現金流量對衝的影響：對副主題815-20中公允價值對衝關係的影響
利息合同：
對衝項目			(36)			431			(57)			(20,375)			(76)			(9,779)			(115)			(9,651)
指定為對衝工具的衍生工具(a)			(4,769)			4,935			(3,319)			24,704			(9,592)			20,468			(4,581)			16,495

(a)包括衍生品的淨結算。

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目錄表

			合併利潤表上確認的地點和金額 公允價值套期關係
			截至6月30日的三個月						截至6月30日的六個月
			2024			2023			2024			2023
(千美元)			資本市場，淨			資本市場，淨			資本市場，淨			資本市場，淨
在記錄公允價值對衝影響的綜合收益表上呈列的收入/支出總額			$	—		$	—		$	—		$	—
公允價值對衝的影響：對副主題815-20中公允價值對衝關係的影響
外幣合同：
套期保值項目			(4,269)			7,587			(13,339)			9,389
指定為對衝工具的衍生工具			4,269			(7,587)			13,339			(9,389)

下表顯示了現金流量對衝會計對截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月和六個月累計其他全面收益(虧損)的影響：

			截至6月30日的三個月						截至6月30日的六個月
(千美元)			2024			2023			2024			2023
被指定為現金流對衝工具的利率相關工具
在保監處確認的現金流量對衝衍生工具的(虧損)金額(a)			$	(6,787)		$	(34,147)		$	(26,248)		$	(20,384)
從累計其他綜合收益(虧損)重新分類為利息收入的虧損額(a)			4,769			3,319			9,592			4,581

(A)在保監處確認的全部(虧損)，以及從累積的其他全面收益(虧損)重新分類為利息收入的虧損，均包括在對衝效益的評估中。

在與現金流對衝衍生工具有關的累計其他全面收益(虧損)中報告的金額重新分類為利息收入，因為對套期保值浮動利率資產支付利息。該公司估計，#美元13100萬美元將在未來12個月重新歸類為利息收入的減少。這一金額可能不同於由於利率變化、對衝解除指定或2024年6月30日之後增加的其他對衝而實際確認的金額。本公司對衝未來現金流變動風險的最長期限為35截至2024年6月30日的月份。

下表列出了未被指定為對衝工具的衍生品對截至2024年6月30日、2024年6月和2023年6月30日的三個月和六個月的綜合收益表的影響：

			綜合損益表--損益分類表。 在收入中確認的收入增加			截至6月30日的三個月						截至6月30日的六個月
(千美元)						2024			2023			2024			2023
衍生工具
與利率相關的工具和其他工具-客户和鏡像，淨額			資本市場，淨值			$	13		$	207		$	(58)		$	138
利率相關工具-MSRs對衝			抵押貸款銀行業務，淨值			(1,374)			(2,195)			(4,311)			326
外幣兑換遠期			資本市場，淨值			(140)			1,158			605			1,386
利率鎖定承諾(抵押貸款)			抵押貸款銀行業務，淨值			100			93			327			345
遠期承諾(抵押貸款)			抵押貸款銀行業務，淨值			127			777			578			382

注10資產負債表抵銷

與利率有關的票據及遠期外匯(“利息及外匯協議”)

當存在可依法強制執行的總淨額結算協議時，本公司獲準與同一交易對手按淨額列報衍生應收賬款及衍生應付款項及相關現金抵押品應收賬款及應付款項於綜合資產負債表內。該公司已選擇在其確定滿足特定條件的情況下對該等餘額進行淨額計算。

本公司使用總淨額結算協議，以減低交易對手的信用風險，包括衍生工具合約。總淨額結算協議是與交易對手達成的單一協議，允許在發生違約(例如破產、未能支付所需款項或證券轉讓或在到期時交付抵押品或保證金)時，終止或加速該協議管轄的多筆交易，並通過單一貨幣的單一付款進行結算。

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目錄表

這類交易的典型總淨額結算協議還包含抵押品/保證金協議，規定將證券或現金抵押品/保證金的擔保權益或所有權轉讓給有權要求保證金的一方(“要求保證金的一方”)。抵押品/保證金協議通常要求一方將抵押品/保證金轉讓給提出要求的一方，其價值等於在主淨額結算協議管轄的所有交易中按淨額計算的保證金赤字金額減去任何門檻。抵押品/保證金協議授權要求方在交易對手違約時，有權將交易對手應支付的任何金額與任何已過賬抵押品或任何已過賬抵押品/保證金的現金等價物相抵銷。它還授予提出要求的一方清算抵押品/保證金並將所得款項用於對方應付的數額的權利。

有關公司衍生工具和套期保值活動的更多信息，請參閲公司2023年年報10-k表格中的衍生工具和套期保值活動説明。

下表列出了截至2024年6月30日和2023年12月31日的利率和受可執行的總淨額結算安排約束的外匯資產和負債。該公司與其商業客户簽訂的利率和外匯協議不受可強制執行的總淨額結算安排的約束，因此不包括在此表中：

			確認的總金額			受綜合資產負債表總淨額結算安排影響的總額						合併資產負債表上的淨金額			綜合資產負債表中未抵銷的總金額
美元(千美元)						導數 負債抵消			收到的現金抵押品						已收到的擔保品			網絡 --金額
衍生資產
2024年6月30日			$	92,570		$	(8,328)		$	(40,169)		$	44,072		$	(33,922)		$	10,150
2023年12月31日			87,075			(18,234)			(35,855)			32,985			(32,985)			—
			確認的總金額			受綜合資產負債表總淨額結算安排影響的總額						合併資產負債表上的淨金額			綜合資產負債表中未抵銷的總金額
美元(千美元)						衍生物 資產抵消			質押現金抵押品						擔保抵押品承諾			網絡 --金額
衍生負債
2024年6月30日			$	21,237		$	(8,328)		$	(1,500)		$	11,409		$	—		$	11,409
2023年12月31日			18,767			(18,234)			—			533			—			533

注11承諾、資產負債表外安排、法律訴訟和監管事項

該公司在正常業務過程中利用各種金融工具來滿足客户的財務需求並管理自身面臨的利率波動風險。這些金融工具包括貸款相關承諾和其他承諾（見下文）以及衍生工具（見注9）。 以下是貸款相關承諾摘要：

(千美元)			2024年6月30日			2023年12月31日
延長信貸的承諾，不包括髮放待售住宅抵押貸款的承諾(A)(B)			$	10,295,737		$	11,170,147
商業信用證(a)			1,118			3,697
備用信用證(c)			252,475			212,029

(a)這些表外金融工具可按基礎交易完成之日通行的市場利率行使，因此被視為具有 不是當前公允價值，或公允價值是基於目前為達成類似協議而收取的費用，在2024年6月30日或2023年12月31日並不重要。

(B)發行供出售的住宅按揭貸款的利率鎖定承諾被視為衍生工具，並於附註9中披露。

(C)提交備用信用證，但不包括參與方。該公司已確定負債為#美元。3截至2024年6月30日，為4.5億美元，相比之下，2在2023年12月31日，作為對這些金融工具公允價值的估計。

與貸款有關的承諾

作為一家金融服務提供商，該公司經常承諾提供信貸。該等承諾須遵守與該公司所發放貸款相同的信貸政策及審批程序，並會按個別情況評估每名客户的信譽。承諾通常有固定的到期日或其他終止條款，可能需要支付費用。在這些金融工具的另一方不履行義務的情況下，公司面臨的信用損失的風險由這些工具的合同金額表示。如公司認為在信貸發放時有需要獲得抵押品，則抵押品的金額是根據管理層對客户的信用評估而定。由於發放信貸的承諾有很大一部分受到特定限制性貸款契約的約束，或者可能在沒有動用的情況下到期，因此總承諾額不一定代表未來的現金流需求。未籌措資金的承付款項的撥備維持在管理層認為足夠的水平。

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目錄表

吸收與無資金來源的承諾(包括無資金來源的貸款承諾和信用證)有關的預期終身損失。

下表彙總了未出資承付款備抵金額的變化：

(千美元)			截至2024年6月30日的6個月			截至2023年12月31日的年度
無資金承付款備抵
期初餘額			$	34,776		$	38,776
為未籌措資金的承付款項編列的準備金			(1,000)			(4,000)
期末餘額			$	33,776		$	34,776

與貸款有關的承諾包括提供信貸的承諾、發放待售住宅按揭貸款的承諾、商業信用證和備用信用證。提供信貸的承諾是具有法律約束力的協議，只要不違反合同中設定的任何條件，就會以預先確定的利率向客户放貸。發行供出售的住宅按揭貸款的利率鎖定承諾及出售住宅按揭貸款的遠期承諾均被視為衍生工具，該等承諾的公允價值計入綜合資產負債表內的其他資產及應計開支及其他負債。本公司的衍生工具及對衝活動於附註9作進一步描述。商業信用證及備用信用證是為保證客户向第三方履行義務而發出的有條件承諾。商業信用證是專門為促進貿易而開具的，通常導致在客户和第三方之間完成基礎交易時提取承諾，而備用信用證通常取決於客户未能按照與第三方基礎合同的條款履行。

其他承諾

該公司投資於符合條件的保障性住房項目、歷史項目、新市場項目和機會區基金，目的是進行社區再投資，並獲得税收抵免和其他税收優惠。本公司在這些項目及資金上的投資回報，包括向本公司作出的税項抵免及税項虧損，以及為税務目的而延遲或取消確認資本收益。截至2024年6月30日，這些投資的賬面價值總計為$205百萬美元，相比之下，219截至2023年12月31日的100萬美元，包括在合併資產負債表上的税收抵免和其他投資中。該公司利用比例攤銷法對符合條件的經濟適用房項目的投資進行核算。

在比例攤銷法下，公司按照税收抵免和其他税收優惠的比例攤銷投資的初始成本。公司確認可歸因於攤銷符合條件的經濟適用房項目投資的額外所得税支出#美元。18百萬美元和美元17截至2024年6月30日和2023年6月30日的六個月分別為百萬美元和9截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月均為100萬美元。公司在符合條件的經濟適用房項目上的剩餘投資按比例攤銷法佔總額為#美元。203截至2024年6月30日，百萬美元2152023年12月31日為100萬人。

公司與合格的經濟適用房和歷史性項目的投資有關的無資金來源的股本繳款在綜合資產負債表的應計費用和其他負債中記錄。該公司剩餘的無資金來源的股本捐款共計#美元。30截至2024年6月30日，百萬美元272023年12月31日為100萬人。此外，於2024年6月30日，本公司亦投資於一項私人小型企業管理局貸款基金，該基金於綜合資產負債表的股本證券中記錄，其目的是在目標區域內確定符合CRA資格的貸款，該貸款的剩餘未出資股本為#美元。3百萬美元。

截至2024年6月30日止六個月及截至2023年12月31日止年度，本公司不記錄與合格的經濟適用房投資有關的任何減值。

該公司的主要投資承諾是通過對特定公司的直接投資或通過投資基金和夥伴關係向私營公司提供以資本為基礎的融資。為此類本金投資承諾提供資金的未來現金需求的時機通常取決於投資週期，即私人股本投資者為私人持股公司提供資金，並最終通過首次公開募股(IPO)出售、合併或上市，這可能會根據整體市場狀況以及公司運營的行業性質和類型而有所不同。該公司還投資於支持CRA貸款的貸款池。未來為這些資金池提供資金的現金需求的時機取決於貸款需求，貸款需求可能會隨着時間的推移而變化。這些投資的賬面價值合共為$41截至2024年6月30日，百萬美元40截至2023年12月31日的100萬美元，包括在合併資產負債表上的税收抵免和其他投資中。

37

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目錄表

法律訴訟

該公司是在正常業務活動中出現的各種懸而未決和受到威脅的索賠和法律程序的當事人，其中一些涉及鉅額索賠。雖然不能保證最終結果，但該公司相信，它對目前未決案件中對其提出的索賠擁有有價值的抗辯理由，並打算繼續就此類法律程序積極為自己辯護。該公司會在管理層認為最符合該公司及其股東利益的情況下，考慮就案件達成和解。

該公司至少每季度利用現有的最新信息，評估與所有未決或威脅索賠和訴訟有關的負債和或有事項。在逐個事項的基礎上，就公司認為可能會招致虧損並且該等虧損的金額可以合理估計的事項建立虧損應計項目。一旦確定，每項應計項目都會進行適當的調整，以反映隨後的任何發展。因此，管理層的估計會不時發生變化，實際損失可能比目前的估計多一些或少一些。對於不可能發生損失或者損失數額無法估計的事項，不建立應計項目。

法律索賠的解決本質上是不可預測的，在許多法律程序中，各種因素加劇了這種固有的不可預測性，包括在所要求的損害賠償未經證實或不確定的情況下，是否允許作為集體訴訟提起的案件在此基礎上繼續進行，證據開示尚未完成，訴訟程序尚未進入最後階段，這些事項存在法律上的不確定性，存在重大爭議的事實，當事人眾多(包括不確定如何在多個被告之間分擔責任的情況)，或者存在廣泛的潛在結果。

管理層認為，目前針對該公司的法律程序應不會對該公司的綜合財務狀況產生重大不利影響。然而，鑑於這類訴訟所涉及的不確定性，不能保證這些問題的最終解決不會大大超過公司目前積累的準備金，也不能保證一件事情不會產生重大的聲譽或其他質量後果。因此，某一事件的結果可能會對該公司在某一特定時期的經營業績產生重大影響，這取決於該時期所造成的虧損或負債的規模以及該公司的收入水平等因素。

監管事項

包括抵押貸款和存款產品在內的各種消費產品，以及與此類產品相關的某些費用和收費，都受到了更嚴格的監管審查。監管當局可能會對這些消費品採取執法行動，包括民事罰款，或對該公司採取其他行動。本行亦可自行決定或應監管機構要求，就這些產品、費用及收費向客户退款或以其他方式作出補救付款。管理層目前無法評估出現重大不利結果的可能性，也無法合理估計與該等事項有關的任何潛在損失金額。

在最近與金融機構達成的同意令中，CFPB聲稱，某些透支費用構成了“不公平和濫用的行為和做法”。在某些情況下，這些金融機構已同意向客户作出賠償，並支付民事罰款。CFPB聲稱的做法是“不公平和濫用的”，包括1)對在授權時有足夠餘額但後來結算時餘額不足的交易收取透支費(“APSN費用”)，以及2)對最初被拒絕後重新提交付款的交易重複收取不足的資金費用(“代理費”)。鑑於這些命令，該公司已對其目前和過去關於APSN費用和代表費的做法進行了審查。這種審查可能會導致我們的透支費政策發生變化，這將減少我們未來的費用收入，這也可能導致決定向產生此類費用的現有和過去客户支付補救款項。在公司決定支付任何此類補救款項的任何期間，公司的財務業績都可能受到重大影響。

按揭回購儲備

按揭證券公司在正常業務過程中向投資者出售住宅按揭貸款。出售給他人的住宅按揭貸款主要是根據本公司通常的承銷程序發放的傳統住宅第一留置權抵押貸款，通常是在無追索權的基礎上出售的，主要是出售給GSE。該公司在正常業務過程中銷售住宅按揭貸款的協議通常要求對所出售的基礎貸款作出某些陳述和擔保，涉及信用信息、貸款文件、抵押品和可保險性。在出售後，如果發現重大承銷缺陷或文件缺陷，公司可能有義務回購貸款或償還GSE所發生的損失(統稱為“提出全部請求”)。根據陳述和擔保提出的完整請求和任何相關的損失風險在很大程度上是由借款人的表現推動的。該公司還向GNMA池銷售由美國政府機構擔保的合格住宅抵押貸款。

38

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目錄表

由於提出完整要求，該公司已回購本金總額為美元的貸款2百萬美元和美元5截至2024年6月30日止六個月和截至2023年12月31日止年度分別為百萬。有 不是截至2024年6月30日止六個月或截至2023年12月31日止年度支付的損失報銷和和解索賠。自2023年1月1日以來的全部請求通常源於自2023年1月1日以來的貸款 2021年1月1日餘額總計美元4.0出售時價值10億美元，主要包括出售給GSE的貸款。截至2024年6月30日，美元3.4其中數十億貸款來自 2021年1月1日保持卓越。

於資產負債表日的按揭回購儲備結餘，反映公司因回購貸款而可能招致的潛在虧損估計金額，以及損失補償、賠償和其他解決辦法。按揭回購儲備包括在綜合資產負債表的應計開支及其他負債內，總額約為7342024年6月30日，000美元，約合美元835截至2023年12月31日，1000人。

本公司亦可出售追索權有限的住宅按揭貸款(限於追索權期限在貸款到期日之前結束，通常在符合特定時間和/或還款標準之後)，因此，如果貸款在有限追索權期限內界定了拖欠問題，則可能需要回購。2024年6月30日和2023年12月31日，14百萬美元和美元15分別有100萬筆住宅抵押貸款出售時存在這種追索權風險。在有限追索權標準下，為追索權而進行回購的情況有限，歷史損失也不多。

在出售給FHLB Mortgage Partnership Finance傳統計劃以換取每月增信費用的住宅抵押貸款的信用風險方面，該公司在FHLB擁有從屬地位。該公司於2024年2月恢復向FHLB出售保留該信用風險的貸款，但在此之前，自2005年2月以來從未出售過任何保留該信用風險的貸款。2024年6月30日和2023年12月31日，58百萬美元和美元16有信貸風險追索權的住宅按揭貸款分別為非物質的該公司的歷史虧損。

注12公允價值計量

公允價值是指在當前市場條件下，在計量日期市場參與者之間進行有序交易以出售資產或轉移負債的估計價格(即退出價格概念)。

按公允價值按經常性和非經常性基礎計量的資產和負債的估值方法載於本公司2023年年報表格10-k中的公允價值計量附註。

下表列出了本公司按公允價值經常性計量的金融工具，以及截至2024年6月30日和2023年12月31日某些金融工具的賬面金額和估計公允價值，按這些計量所在的公允價值層次中的水平彙總：

39

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目錄表

			2024年6月30日
(千美元)			賬面金額			公允價值			1級			2級			3級
資產
現金和銀行到期款項			$	470,818		$	470,818		$	470,818		$	—		$	—
其他金融機構的有息存款			484,677			484,677			484,677			—			—
根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的證券			3,600			3,600			3,600			—			—
AIG投資證券：
美國國債			35,638			35,638			35,638			—			—
國家和政治分區的義務（市政證券）			78,507			78,507			—			78,507			—
住宅抵押貸款相關證券：
FNMA / FHLMC			1,064,318			1,064,318			—			1,064,318			—
GNMA			2,440,808			2,440,808			—			2,440,808			—
商業抵押貸款相關證券：
FNMA / FHLMC			17,283			17,283			—			17,283			—
GNMA			149,799			149,799			—			149,799			—
資產支持證券：
FFELP			122,765			122,765			—			122,765			—
SBA			640			640			—			640			—
其他債務證券			2,973			2,973			—			2,973			—
可供出售投資證券總額			3,912,730			3,912,730			35,638			3,877,092			—
HTM投資證券：
美國國債			1,000			978			978			—			—
國家和政治分區（市政證券）的義務，淨			1,668,410			1,497,587			—			1,497,587			—
住宅抵押貸款相關證券：
FNMA / FHLMC			916,966			753,657			—			753,657			—
GNMA			46,392			42,536			—			42,536			—
自有品牌			335,148			273,892			—			273,892			—
商業抵押貸款相關證券：
FNMA / FHLMC			776,717			630,783			—			630,783			—
GNMA			54,403			47,436			—			47,436			—
HTm投資證券總額，淨值			3,799,035			3,246,868			978			3,245,890			—
股權證券：
股權證券			10,444			10,444			10,382			—			62
資產淨值中的股權證券			12,500			12,500
總股本證券			22,944			22,944
FHLb和聯邦儲備銀行股票			212,102			212,102			—			212,102			—
待售住宅貸款			83,795			83,795			—			83,795			—
貸款，淨額			29,208,547			27,884,450			—			—			27,884,450
銀行和企業自有人壽保險			683,451			683,451			—			683,451			—
抵押貸款償還權，淨額			85,640			85,640			—			—			85,640
指定為對衝工具的利率相關工具(a)			3,036			3,036			—			3,036			—
指定為對衝工具的外幣遠期外匯(a)			136			136			—			136			—
利率相關工具和未指定為對衝工具的其他工具(a)			106,277			106,277			—			106,277			—
外幣遠期外匯未指定為對衝工具(a)			2,700			2,700			—			2,700			—
發放待售住宅抵押貸款的利率鎖定承諾			766			766			—			—			766
按公允價值計算的選定資產總額			$	39,080,255		$	37,203,991		$	1,006,092		$	8,214,480		$	27,970,919

(a)數字在扣除淨值之前以毛額列出。有關與抵消衍生資產和負債以及現金抵押品的影響相關的信息，請參閲注9和注10
同一交易對手，存在具有法律強制執行的主淨結算協議。

40

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目錄表

			2024年6月30日
(千美元)			賬面金額			公允價值			1級			2級			3級
負債
存款：
無息需求			$	5,815,045		$	5,815,045		$	—		$	—		$	5,815,045
儲蓄			5,157,103			5,157,103			—			—			5,157,103
含税需求			8,284,017			8,284,017			—			—			8,284,017
貨幣市場			6,294,895			6,294,895			—			—			6,294,895
經紀CD(a)			4,061,578			4,061,578			—			4,061,578			—
其他定期存款(a)			3,078,401			3,078,401			—			3,078,401			—
總存款			32,691,039			32,691,039			—			7,139,979			25,551,061
短期融資：
根據回購協議購買的聯邦基金和出售的證券			359,539			359,532			—			359,532			—
BTFP資金			500,000			497,973			—			497,973			—
短期資金總額			859,539			857,505			—			857,505			—
聯邦住房金融局取得進展			2,673,046			2,672,221			—			2,672,221			—
其他長期資金			536,113			530,211			—			530,211			—
備用信用證(b)			2,536			2,536			—			2,536			—
指定為對衝工具的利率相關工具(c)			12,880			12,880			—			12,880			—
指定為對衝工具的外幣遠期外匯(c)			337			337			—			337			—
利率相關工具和未指定為對衝工具的其他工具(c)			207,471			207,471			—			207,471			—
外幣遠期外匯未指定為對衝工具(c)			2,514			2,514			—			2,514			—
出售住宅抵押貸款的遠期承諾			95			95			—			—			95
按公允價值計算的選定負債總額			$	36,985,572		$	36,976,810		$	—		$	11,425,654		$	25,551,156

(a)當估計公允價值低於其公允價值時，其公允價值報告為公允價值。
(b)備用信用證承諾為美元252截至2024年6月30日，百萬美元。有關備用信用證的更多信息以及有關貸款相關承諾公允價值的信息，請參閲注11。
(c)數字在扣除淨值之前以毛額列出。有關與存在法律上可執行的主淨結算協議的相同交易對手抵消衍生資產和負債以及現金抵押品的影響相關的信息，請參閲注9和注10。

41

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目錄表

			2023年12月31日
(千美元)			賬面金額			公允價值			1級			2級			3級
資產
現金和銀行到期款項			$	484,384		$	484,384		$	484,384		$	—		$	—
其他金融機構的有息存款			425,089			425,089			425,089			—			—
根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的證券			14,350			14,350			14,350			—			—
AIG投資證券：
美國國債			35,902			35,902			35,902			—			—
國家和政治分區的義務（市政證券）			91,817			91,817			—			91,817			—
住宅抵押貸款相關證券：
FNMA / FHLMC			1,120,794			1,120,794			—			1,120,794			—
GNMA			2,042,675			2,042,675			—			2,042,675			—
商業抵押貸款相關證券：
FNMA / FHLMC			16,937			16,937			—			16,937			—
GNMA			154,793			154,793			—			154,793			—
資產支持證券：
FFELP			133,975			133,975			—			133,975			—
SBA			1,051			1,051			—			1,051			—
其他債務證券			2,950			2,950			—			2,950			—
可供出售投資證券總額			3,600,892			3,600,892			35,902			3,564,990			—
HTM投資證券：
美國國債			999			963			963			—			—
國家和政治分區（市政證券）的義務，淨			1,682,398			1,553,984			—			1,553,984			—
住宅抵押貸款相關證券：
FNMA / FHLMC			941,973			804,393			—			804,393			—
GNMA			48,979			46,170			—			46,170			—
自有品牌			345,083			289,507			—			289,507			—
商業抵押貸款相關證券：
FNMA / FHLMC			780,995			632,914			—			632,914			—
GNMA			59,733			52,619			—			52,619			—
HTm投資證券總額，淨值			3,860,160			3,380,550			963			3,379,586			—
股權證券：
股權證券			31,651			31,651			6,883			—			24,769
資產淨值中的股權證券			10,000			10,000
總股本證券			41,651			41,651
FHLb和聯邦儲備銀行股票			229,171			229,171			—			229,171			—
待售住宅貸款			33,011			33,011			—			33,011			—
持作出售的商業貸款			90,303			90,303			—			90,303			—
貸款，淨額			28,865,124			27,371,086			—			—			27,371,086
銀行和企業自有人壽保險			682,649			682,649			—			682,649			—
抵押貸款償還權，淨額			84,390			84,390			—			—			84,390
指定為對衝工具的利率相關工具(a)			8,075			8,075			—			8,075			—
指定為對衝工具的外幣遠期外匯(a)			632			632			—			632			—
利率相關工具和未指定為對衝工具的其他工具(a)			111,623			111,623			—			111,623			—
外幣遠期外匯未指定為對衝工具(a)			2,954			2,954			—			2,954			—
發放待售住宅抵押貸款的利率鎖定承諾			439			439			—			—			439
按公允價值計算的選定資產總額			$	38,534,897		$	36,561,249		$	967,570		$	8,102,995		$	27,480,684

(a)數字在扣除淨值之前以毛額列出。有關與抵消衍生資產和負債以及現金抵押品的影響相關的信息，請參閲注9和注10
同一交易對手，存在具有法律強制執行的主淨結算協議。

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目錄表

			2023年12月31日
(千美元)			賬面金額			公允價值			1級			2級			3級
負債
存款：
無息需求			$	6,119,956		$	6,119,956		$	—		$	—		$	6,119,956
儲蓄			4,835,701			4,835,701			—			—			4,835,701
含税需求			8,843,967			8,843,967			—			—			8,843,967
貨幣市場			6,330,453			6,330,453			—			—			6,330,453
經紀CD(a)			4,447,479			4,447,479			—			4,447,479			—
其他定期存款(a)			2,868,494			2,868,494			—			2,868,494			—
總存款			33,446,049			33,446,049			—			7,315,973			26,130,076
根據回購協議購買的聯邦基金和出售的證券			326,780			326,757			—			326,757			—
聯邦住房金融局取得進展			1,940,194			1,944,600			—			1,944,600			—
其他長期資金			541,269			534,983			—			534,983			—
備用信用證(b)			2,157			2,157			—			2,157			—
指定為對衝工具的利率相關工具(c)			930			930			—			930			—
指定為對衝工具的外幣遠期外匯(c)			2,946			2,946			—			2,946			—
利率相關工具和未指定為對衝工具的其他工具(c)			195,662			195,662			—			195,662			—
外幣遠期外匯未指定為對衝工具(c)			2,746			2,746			—			2,746			—
出售住宅抵押貸款的遠期承諾			673			673			—			—			673
按公允價值計算的選定負債總額			$	36,459,407		$	36,457,504		$	—		$	10,326,755		$	26,130,749

(a)當估計公允價值低於其公允價值時，其公允價值報告為公允價值。

(b)備用信用證承諾為美元212截至2023年12月31日，百萬美元。有關備用信用證的更多信息以及有關貸款相關承諾公允價值的信息，請參閲注11。

(c)數字在扣除淨值之前以毛額列出。有關與存在法律上可執行的主淨結算協議的相同交易對手抵消衍生資產和負債以及現金抵押品的影響相關的信息，請參閲注9和注10。

下表列出了截至2024年6月30日止六個月和截至2023年12月31日止年度的公司抵押貸款衍生品的合併資產負債表金額的結轉，該衍生品按經常性基準計量，並分類為公允價值層級的第3級：

(千美元)			發放待售住宅抵押貸款的利率鎖定承諾			出售住宅抵押貸款的遠期承諾			總
餘額2022年12月31日			$	86		$	46		$	40
新的生產			6,557			(1,816)			8,373
已關閉的貸款/結算			(4,171)			2,494			(6,665)
其他			(2,033)			(51)			(1,982)
抵押貸款衍生品的變化			352			627			(274)
餘額2023年12月31日			$	439		$	673		$	(234)
新的生產			$	6,153		$	(1,414)		$	7,567
已關閉的貸款/結算			(3,857)			1,028			(4,885)
其他			(1,969)			(192)			(1,777)
抵押貸款衍生品的變化			327			(578)			905
餘額2024年6月30日			$	766		$	95		$	671

下表列出了截至2024年6月30日止六個月和截至2023年12月31日止年度的第3級股權證券公允價值的結轉，該證券是根據計量替代方案計量的，以及在為這些具有可觀察價格變化的證券呈列期間記錄的相關調整：

美元(千美元)
截至2022年12月31日的公允價值			$	19,225
投資證券收益中確認的收益，淨額			5,861
購買			11
銷售			(329)
截至2023年12月31日的公允價值			$	24,769
投資證券收益中確認的收益，淨額			$	4,054
購買			12
銷售			(28,772)
截至2024年6月30日的公允價值			$	62

43

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目錄表

下表列出了公司按非經常性公允價值計量的資產，並按公允價值層級中這些計量所屬的公允價值層級進行彙總：

(千美元)

公允價值層次結構

公允價值

合併利潤表在收入中確認的調整類別

合併利潤表中確認的調整(a)

2024年6月30日

資產

個人評估貸款

3級

$

53,881

信貸損失準備金

$

22,095

奧利奧(b)

2級

192

其他非利息費用/信用損失撥備(c)

263

2024年12月31日

資產

個人評估貸款

3級

$

47,221

信貸損失準備金

$

45,709

奧利奧(b)

2級

3,139

其他非利息費用/信用損失撥備(c)

2,532

沒有易於確定的公允價值的股權證券

3級

24,671

投資證券收益（損失），淨

5,785

(a)包括年初至今對合並利潤表的影響。

(b)如果抵押品的公允價值超過資產的公允價值，則無需沖銷或調整，該資產不被視為按公允價值列賬，因此不包括在表中。

(c)當房產的價值在轉讓給OREO時被減記時，該沖銷將計入信用損失準備金。當房產已在OREO中並隨後減記時，沖銷將計入其他非利息費用。

下表列出了與3級測量相關的易於量化的不可觀察輸入：

2024年6月30日			估價技術			無法觀察到的重要輸入			輸入範圍									應用加權平均輸入
抵押貸款償還權			貼現現金流			期權調整價差			5%			-			8%			5%
抵押貸款償還權			貼現現金流			恆定預付率			—%			-			100%			6%
個人評估貸款			評估/貼現現金流			抵押品/貼現率			—%			-			81%			56%
發放待售住宅抵押貸款的利率鎖定承諾			貼現現金流			閉合率			35%			-			100%			87%

注13退休計劃

該公司有一個非供款的固定福利RAP，基本上涵蓋了所有符合資格要求的員工。福利主要基於員工的服務年限和支付的合格補償。被收購實體的員工一般在業務合併完成後參與RAP。被收購實體的退休計劃通常根據合併協議的條款被合併到RAP中，並且在適用的情況下，出於歸屬和資格的目的，通常對在被收購機構服務多年的員工適用積分。

該公司還為先前在退休後計劃中收購的一小部分退休員工提供醫療保健。沒有其他積極的退休人員醫療保健計劃。

截至2024年6月30日、2024年6月30日和2023年6月30日的三個月和六個月的説唱和退休後計劃的定期養卹金淨費用和定期福利淨費用構成如下：

			截至6月30日的三個月						截至6月30日的六個月
(千美元)			2024			2023			2024			2023
説唱
服務成本			$	881		$	796		$	1,755		$	1,592
利息成本			2,719			2,686			5,438			5,372
計劃資產的預期回報			(8,650)			(8,202)			(17,301)			(16,404)
攤銷先前服務費用			(54)			(63)			(107)			(125)
精算損失攤銷			—			—			—			37
定期養卹金費用淨額共計			$	(5,104)		$	(4,783)		$	(10,215)		$	(9,528)
退休後計劃
利息成本			$	18		$	20		$	37		$	39
攤銷先前服務費用			(19)			(19)			(38)			(38)
精算攤銷(收益)			(7)			(7)			(14)			(15)
定期收益淨成本合計			$	(8)		$	(7)		$	(15)		$	(13)

除服務成本部分外，定期養卹金淨成本和定期福利淨成本的組成部分包括在合併損益表上非利息費用的其他項目中。服務費用構成部分包括在合併損益表的人事中。

44

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目錄表

該公司的資金政策是至少支付聯邦法律和法規要求的最低金額，並考慮允許的最高資金金額。該公司定期審查其RAP的資金來源。有幾個不是2023年期間或截至2024年6月30日的六個月期間的捐款。

附註14細分市場報告

本公司利用以風險為基礎的內部盈利能力衡量系統，提供戰略性業務單位報告。盈利能力衡量系統以內部管理方法為基礎，旨在產生一致的結果並反映各單位的基本經濟狀況。某些戰略業務單位已被合併，用於細分信息報告目的，其中產品和服務的性質、客户類型以及這些產品和服務的分佈相似。這個三可報告的細分市場包括企業和商業專業；社區、消費者和企業；以及風險管理和共享服務。除某些例外情況外，本公司各分部的財務信息均採用本公司2023年年報Form 10-k中所述的會計政策編制。在此描述這些例外中的更重要的例外。

可報告的分部結果是根據公司的內部管理會計程序列報的。與財務會計不同，用於編制分部財務信息的管理會計政策和流程具有高度主觀性，並不是基於類似美國公認會計準則的權威指導。因此，報告的分部和報告分部的財務信息不一定與其他金融機構報告的類似信息具有可比性。此外，管理結構或分配方法和程序的變化可能會導致以前報告的分部財務數據發生變化。此外，所提供的信息並不表明，如果這些部門作為獨立實體運作，它們將如何運作。

為了確定每個部門的財務業績，該公司為每個部門分配了ftp分配、信貸損失撥備、某些非利息支出、所得税和權益。隨着內部管理會計制度的修訂、利率環境的演變以及部門內業務或產品線的變化，分配方法會受到定期調整。此外，由於這些方法的開發和應用是一個動態的過程，可能會定期審查所提交的財務結果。

本公司根據資產及負債的到期日、預付款項及/或重新定價的特點，採用內部財務協議方法分配淨利息收入，向資金(資產，主要是貸款)的使用者及資金(負債，主要是存款)的信貸提供者收取費用。這一分配的淨影響在風險管理和共享服務部分被抵消，以確保合併總額反映公司的淨利息收入。財務轉賬分配淨額在所附表格中反映為部門間利息收入(支出)淨額。

信貸損失撥備根據預期長期年度淨撇賬率分配至各分部，這些淨撇賬率可歸因於該分部於期內管理的貸款的信貸風險。相比之下，信貸損失綜合準備金的水平是根據ACLL模型確定的，該模型使用了公司2023年年度報告Form 10-k中所述的方法。信貸撥備的淨影響記錄在風險管理和共享服務中。某些集中支持區域產生的間接費用根據實際使用情況(例如，音量測量)和其他標準分配到細分市場。某些類型的行政費用和全銀行費用應計項目(如適用，包括與收購相關的CDI和其他無形資產的攤銷、收購相關成本和已處置業務部門的資產收益)一般不分配到分部。所得税根據本公司估計的實際税率分配給各部門，某些部門根據任何免税收入或不可扣除的費用進行調整。股本根據監管資本要求以及對與業務相關的固有風險(包括利息、信貸和經營風險)的評估按比例分配給各分部。

下面簡要介紹了每個業務部門的情況。關於這些部門的更深入討論可在公司2023年年度報告的10-k表格中的部門報告説明中找到。

公司和商業專業部門通過提供貸款和存款解決方案以及為交付、資助和管理此類銀行解決方案提供支持，為包括大型企業、開發商、非營利組織、市政當局和金融機構在內的廣泛客户提供服務。此外，這一細分市場還向個人和中小型企業提供各種投資、信託和退休計劃產品和服務。社區、消費者和企業部門通過提供貸款和存款解決方案，為個人和中小型企業提供服務。風險管理和共享服務部門包括關鍵的共享運營職能，還包括剩餘收入和支出，代表實際發生的金額與分配給運營部門的金額之間的差額，包括利率風險殘差(ftp錯配)和信用風險和撥備殘差(長期信貸費用錯配)。

45

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目錄表

有關該公司各分部的資料如下：

			企業和商業專業
			截至6月30日的三個月						截至6月30日的六個月
(千美元)			2024			2023			2024			2023
淨利息收入			$	251,196		$	240,542		$	494,127		$	459,665
部門間利息(費用)淨額			(99,238)			(100,711)			(192,974)			(181,691)
分部淨利息收入			151,958			139,832			301,153			277,975
非利息收入			35,131			32,451			69,553			65,168
總收入			187,089			172,282			370,707			343,143
信貸損失準備金			16,492			13,674			31,920			27,456
非利息支出			65,394			61,137			131,744			123,256
所得税前收入			105,204			97,471			207,042			192,431
所得税費用			17,765			17,086			38,846			34,811
淨收入			$	87,438		$	80,385		$	168,196		$	157,619
分配商譽									$	525,836		$	525,836

			社區、消費者和企業
			截至6月30日的三個月						截至6月30日的六個月
(千美元)			2024			2023			2024			2023
淨利息收入			$	57,808		$	72,460		$	116,000		$	152,744
分部間淨利息收入			135,332			105,841			265,491			193,920
分部淨利息收入			193,140			178,301			381,491			346,664
非利息收入			25,418			30,252			49,912			56,199
總收入			218,559			208,554			431,404			402,863
信貸損失準備金			5,591			7,328			12,416			14,086
非利息支出			107,565			108,928			218,055			220,663
所得税前收入			105,403			92,298			200,933			168,114
所得税費用			22,134			19,383			42,196			35,304
淨收入			$	83,268		$	72,915		$	158,737		$	132,810
分配商譽									$	579,156		$	579,156

			風險管理和共享服務
			截至6月30日的三個月						截至6月30日的六個月
(千美元)			2024			2023			2024			2023
淨利息（損失）			$	(52,411)		$	(55,085)		$	(95,677)		$	(80,483)
分部間淨（費用）			(36,095)			(5,130)			(72,517)			(12,229)
分部淨利息（損失）			(88,506)			(60,216)			(168,194)			(92,712)
非利息收入			4,610			2,840			10,678			6,249
總收入			(83,896)			(57,376)			(157,515)			(86,463)
信貸損失準備金			925			1,097			2,672			(1,471)
非利息支出			22,902			20,609			43,719			34,167
所得税前(虧損)			(107,722)			(79,082)			(203,906)			(119,159)
所得税(福利)			(52,589)			(12,935)			(73,716)			(19,243)
淨額(虧損)			$	(55,133)		$	(66,146)		$	(130,191)		$	(99,916)
分配商譽									$	—		$	—

46

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目錄表

			合併合計
			截至6月30日的三個月						截至6月30日的六個月
(千美元)			2024			2023			2024			2023
淨利息收入			$	256,593		$	257,917		$	514,451		$	531,927
分部間淨利息收入			—			—			—			—
分部淨利息收入			256,593			257,917			514,451			531,927
非利息收入			65,159			65,543			130,144			127,616
總收入			321,752			323,460			644,595			659,543
信貸損失準備金			23,008			22,100			47,009			40,071
非利息支出			195,861			190,673			393,518			378,086
所得税前收入			102,884			110,687			204,068			241,386
所得税(福利)費用			(12,689)			23,533			7,326			50,873
淨收入			$	115,573		$	87,154		$	196,742		$	190,514
分配商譽									$	1,104,992		$	1,104,992

注15累計其他綜合收益(虧損)

下表總結了2024年和2023年6月30日累計其他全面收益（虧損）的組成部分，包括前三個月和六個月期間的變化以及累計其他全面收益（虧損）的任何重新分類：

(千美元)			可供出售投資 證券			現金流對衝衍生品			已確定的收益 養老金和 退休後 義務			累計 其他 全面 收入(虧損)
餘額2023年12月31日			$	(148,641)		$	3,080		$	(25,535)		$	(171,096)
重新分類前的其他綜合(損失)			(41,014)			—			—			(41,014)
從累計其他全面收益(虧損)中重新歸類的金額：
投資證券損失，淨額			197			—			—			197
HTm投資證券，淨值，按攤銷成本計算(a)			4,182			—			—			4,182
其他資產/應計費用和其他負債			—			(26,248)			—			(26,248)
利息收入			—			9,592			—			9,592
人事費			—			—			(144)			(144)
其他費用			—			—			(14)			(14)
所得税優惠(費用)			9,138			(2,192)			(1,614)			5,333
期內其他全面（虧損）淨額			(27,498)			(18,848)			(1,772)			(48,117)
餘額2024年6月30日			$	(176,139)		$	(15,768)		$	(27,307)		$	(219,214)
餘額2022年12月31日			$	(233,192)		$	3,360		$	(42,968)		$	(272,799)
重新分類前的其他綜合(損失)			(12,588)			—			—			(12,588)
從累計其他全面（虧損）重新分類的金額：
HTm投資證券，淨值，按攤銷成本計算(a)			4,556			—			—			4,556
其他資產/應計費用和其他負債			—			(20,384)			—			(20,384)
利息收入			—			4,581			—			4,581
人事費			—			—			(163)			(163)
其他費用			—			—			22			22
所得税優惠			1,951			3,173			8			5,132
期內其他全面（虧損）淨額			(6,081)			(12,630)			(132)			(18,843)
餘額2023年6月30日			$	(239,273)		$	(9,270)		$	(43,099)		$	(291,642)

(a)已轉讓至HTm證券的可供出售證券的未實現淨虧損攤銷。

47

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目錄表

(千美元)			可供出售投資 證券			現金流對衝衍生品			已確定的收益 養老金和 退休後 義務			累計 其他 全面 收入(虧損)
餘額2024年3月31日			$	(169,388)		$	(13,246)		$	(27,247)		$	(209,881)
重新分類前的其他綜合(損失)			(11,126)			—			—			(11,126)
從累計其他全面（虧損）重新分類的金額：
HTm投資證券，淨值，按攤銷成本計算(a)			2,122			—			—			2,122
其他資產/應計費用和其他負債			—			(6,787)			—			(6,787)
利息收入			—			4,769			—			4,769
人事費			—			—			(73)			(73)
其他費用			—			—			(7)			(7)
所得税優惠(費用)			2,253			(503)			20			1,769
期內其他全面（虧損）淨額			(6,751)			(2,522)			(60)			(9,333)
餘額2024年6月30日			$	(176,139)		$	(15,768)		$	(27,307)		$	(219,214)
餘額2023年3月31日			$	(204,339)		$	13,691		$	(42,940)		$	(233,588)
重新分類前的其他綜合(損失)			(49,066)			—			—			(49,066)
從累計其他全面收益(虧損)中重新歸類的金額：
HTm投資證券，淨值，按攤銷成本計算(a)			2,289			—			—			2,289
其他資產/應計費用和其他負債			—			(34,147)			—			(34,147)
利息收入			—			3,319			—			3,319
人事費			—			—			(81)			(81)
其他費用			—			—			(7)			(7)
所得税優惠(費用)			11,843			7,867			(71)			19,639
期內其他全面（虧損）淨額			(34,934)			(22,961)			(159)			(58,054)
餘額2023年6月30日			$	(239,273)		$	(9,270)		$	(43,099)		$	(291,642)

(a)已轉讓至HTm證券的可供出售證券的未實現淨虧損攤銷。

附註16租契

該公司擁有零售和公司辦公室、土地和設備的運營租約。該公司還為零售和公司辦公室提供融資租賃。

這些租約的原始條款為1一年或更長時間，剩餘期限不超過38幾年，其中一些包括延長租期的選擇。對租賃選擇權的分析已經完成，公司合理可能延長的任何購買選擇權或可選期限已計入資本化。

用於資本化經營租賃的貼現率是公司在租賃開始日的FHLB借款利率。在確定特定租賃債務的貼現率時，還款期和期限都會被考慮在內。

經營和融資租賃費用以及這些租賃產生的現金流如下：

			截至6月30日的三個月						截至6月30日的六個月
(千美元)			2024			2023			2024			2023
經營租賃成本			$	1,551		$	1,479		$	3,096		$	2,942
融資租賃成本			23			23			46			46
經營租賃現金流			1,592			1,698			3,436			3,526
融資租賃現金流			23			23			46			46

綜合資產負債表上按租賃分類分列的使用權資產和租賃負債如下：

(千美元)			合併資產負債表類別			2024年6月30日			2023年12月31日
經營性租賃使用權資產			房舍和設備			$	26,213		$	24,712
融資租賃使用權資產			其他資產			325			368
經營租賃負債			應計費用和其他負債			28,675			27,311
融資租賃負債			其他長期資金			339			383

48

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目錄表

租賃付款義務、加權平均剩餘租期和加權平均原始貼現率如下：

			2024年6月30日									2023年12月31日
(千美元)			租賃費			加權平均租賃期限（年）			加權平均折扣率			租賃費			加權平均租賃期限（年）			加權平均折扣率
經營租約
零售和企業辦事處			$	28,130		6.10			3.47		%	$	25,729		5.76			3.12		%
土地			3,640			6.77			3.50		%	4,050			6.98			3.48		%
裝備			408			2.00			4.62		%	408			2.50			4.62		%
經營租約合計			$	32,178		6.12			3.49		%	$	30,187		5.88			3.19		%
融資租賃
零售和企業辦事處			$	347		3.75			1.32		%	$	394		4.25			1.32		%
融資租賃合計			$	347		3.75			1.32		%	$	394		4.25			1.32		%

除了公司租賃負債的對賬外，未來五年及此後每年的合同租賃付款義務如下：

(千美元)			經營租約			融資租賃			租約合計
截至2024年12月31日的六個月			$	3,309		$	46		$	3,356
2025			6,293			93			6,386
2026			5,712			93			5,805
2027			5,002			93			5,095
2028			4,118			23			4,142
2028年後			7,743			—			7,743
租賃付款總額			$	32,178		$	347		$	32,526
減去：利息			3,503			8			3,512
租賃付款現值			$	28,675		$	339		$	29,014

截至2024年6月30日和2023年12月31日，尚未開始的額外經營租賃（主要是零售和企業辦公室）總計美元4百萬美元和美元3分別為百萬。截至2024年6月30日尚未開始的租賃將於2024年7月至2025年4月期間開始，租期為 1年份至7好幾年了。

49

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目錄表

第二項。			管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

關於前瞻性陳述的特別説明

本報告包含的陳述可能構成1995年《私人證券訴訟改革法》中關於前瞻性陳述的安全港條款所指的前瞻性陳述，例如包含或通過引用併入本報告的非歷史事實的陳述。這些前瞻性陳述包括有關公司財務狀況、經營結果、計劃、目標、未來業績和業務的陳述，包括在“相信”、“預期”或“預期”等詞語之前、之後或包括“相信”、“預期”或“預期”等詞語的陳述，這些陳述提及估計或類似的表述。公司未來向美國證券交易委員會提交的文件，以及由公司或代表公司發佈或代表公司發佈的書面材料、新聞稿和口頭聲明中包含的歷史事實以外的未來聲明也可能構成前瞻性聲明。

本報告中包含的或可能包含在為公司或代表公司作出的未來陳述中的所有前瞻性陳述都是基於發表陳述時可獲得的信息，公司沒有義務更新任何前瞻性陳述，除非聯邦證券法要求這樣做。前瞻性陳述會受到重大風險和不確定因素的影響，公司的實際結果可能與此類前瞻性陳述中討論的預期結果大不相同。可能導致實際結果與前瞻性陳述中討論的結果不同的因素包括但不限於公司截至2023年12月31日的10-K表格年度報告中第1A項風險因素中的風險因素，以及公司在隨後的美國證券交易委員會報告中不時描述的風險因素。

概述

現進行以下討論和分析，以幫助瞭解和評價公司的財務狀況和經營成果。本報告旨在補充本季度報告10-Q表中其他部分所載的未經審計的綜合財務報表、腳註和補充財務數據，應與之一併閲讀。管理層不斷評估戰略收購機會和各種其他戰略選擇，可能涉及出售或收購分支機構或其他資產，或合併或創建子公司。在所提供的表格中，某些列和行可能由於使用四捨五入的數字進行披露而不能求和。

性能摘要

•平均295美元的億貸款比2023年上半年增加了33100美元萬，增幅為1%，主要是由於汽車金融和商業貸款的增加，但部分被住宅抵押貸款的減少所抵消。

•平均存款為329美元的億較2023年上半年增加了24美元億，增幅為8%，主要是由於定期存款的增加，但無息活期存款和貨幣市場存款的減少部分抵消了這一增長。

•51400美元的萬淨利息收入比2023年上半年減少了1,700美元萬，降幅為3%，淨息差為2.77%，而2023年前六個月為2.93%。淨利息收入和淨息差的減少是由於計息負債的增長超過盈利資產的增長，以及與該等計息負債相關的成本上升所致。

•信貸損失撥備為4,700美元萬，而2023年前六個月的撥備為4,000美元萬，受名義信貸流動和宏觀經濟總體趨勢的推動。

•非利息收入為13000美元萬，較2023年前六個月增加300億萬，增幅為2%，主要原因是投資證券收益(虧損)增加，這主要是由於公司在2024年第一季度出售剩餘VisaB股、財富管理費上漲以及銀行和企業擁有的人壽保險索賠增加所致。由於MSRS資產的淨估值調整，抵押貸款銀行業務淨額減少，部分抵消了這些增加。

•39400美元的萬非利息支出比2023年前六個月增加了1,500美元萬，增幅為4%，主要是由於人員、技術和聯邦存款保險公司評估費用的增加，後者是由於特別評估，但其他費用的減少部分抵消了這一增長。

50

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目錄表

表1行動結果摘要：趨勢

			截至六個月						截至三個月
(千美元，每股數據除外)			2024年6月30日			2023年6月30日			2024年6月30日			2024年3月31日			2023年12月31日			2023年9月30日			2023年6月30日
淨收益(虧損)			$	196,742		$	190,514		$	115,573		$	81,169		$	(90,806)		$	83,248		$	87,154
普通股可獲得的淨利潤（損失）			190,992			184,764			112,698			78,294			(93,681)			80,373			84,279
每股普通股收益（損失）-基本			1.27			1.23			0.75			0.52			(0.63)			0.53			0.56
每股普通股收益（虧損）-攤薄			1.26			1.22			0.74			0.52			(0.62)			0.53			0.56
實際税率			3.59		%	21.08		%	(12.33)		%	19.78		%	不適用			18.92		%	21.26		%

51

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利潤表分析

淨利息收入

表2淨利息收入分析

			截至6月30日的六個月
			2024									2023
(千美元)			平均值 天平			利息 收入/ 費用			平均值 收益率/ 費率			平均值 天平			利息 收入/ 費用			平均值 收益率/ 費率
資產
賺取資產
貸款(A)(B)(C)
商業和商業貸款			$	10,913,741		$	392,281		7.23%			$	10,758,464		$	351,254		6.58%
商業房地產貸款			7,319,867			273,053			7.50%			7,273,402			247,054			6.85%
總商業廣告			18,233,608			665,334			7.34%			18,031,866			598,308			6.69%
住宅抵押貸款			7,965,375			138,120			3.47%			8,643,335			142,767			3.30%
汽車金融			2,448,914			67,624			5.55%			1,572,773			36,159			4.64%
其他零售業			826,396			41,221			10.00%			895,720			38,629			8.65%
貸款總額			29,474,293			912,299			6.22%			29,143,694			815,864			5.64%
投資證券
應税			5,598,890			97,206			3.47%			5,109,481			65,987			2.58%
免税(a)			2,124,763			35,920			3.38%			2,322,132			40,344			3.47%
其他短期投資			598,888			17,615			5.91%			502,325			11,415			4.58%
投資和其他			8,322,541			150,741			3.62%			7,933,938			117,746			2.97%
盈利資產總額			37,796,834			$	1,063,040		5.65%			37,077,632			$	933,610		5.06%
其他資產，淨額			3,135,876									3,007,684
總資產			$	40,932,710								$	40,085,316
負債和股東權益
有息負債
計息存款
儲蓄			$	5,030,859		$	43,719		1.75%			$	4,707,451		$	25,019		1.07%
含税需求			7,377,870			98,099			2.67%			6,738,715			64,880			1.94%
貨幣市場			6,055,804			93,698			3.11%			7,137,912			85,167			2.41%
網絡交易押金			1,623,625			43,621			5.40%			1,308,434			31,252			4.82%
定期存款			7,062,989			168,156			4.79%			3,681,352			65,301			3.58%
有息存款總額			27,151,147			447,293			3.31%			23,573,864			271,618			2.32%
根據回購協議購買的聯邦基金和出售的證券			238,950			5,166			4.35%			357,369			5,404			3.05%
其他短期資金			503,602			12,646			5.05%			14,745			1			0.01%
聯邦住房金融局取得進展			1,986,221			55,814			5.65%			4,024,052			99,222			4.97%
長期供資			536,388			20,154			7.51%			475,961			15,876			6.67%
短期和長期資金總額			3,265,160			93,780			5.77%			4,872,128			120,503			4.98%
計息負債總額			30,416,308			$	541,073		3.58%			28,445,992			$	392,121		2.78%
無息活期存款			5,797,084									7,003,151
其他負債			545,526									540,457
股東權益			4,173,793									4,095,717
總負債和股東權益			$	40,932,710								$	40,085,316
利差									2.07%									2.28%
淨自由資金									0.70%									0.65%
完全相當於税收的淨利息收入和淨息差						$	521,967		2.77%						$	541,490		2.93%
完全税收等值調整						7,516									9,563
淨利息收入						$	514,451								$	531,927

(a)免税貸款和證券的收益率是在完全税收等值的基礎上計算的，採用21%的税率，並扣除了某些不允許的利息扣除的影響。

(b)非應計貸款和持作出售貸款已計入平均餘額。
(c)利息收入包括淨遞延貸款發起成本攤銷和淨增加購買貸款折扣。

52

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目錄表

表2淨利息收入分析

			三個月過去了，
			2024年6月30日									2024年3月31日									2023年6月30日
美元(千美元)			平均值 天平			利息 收入/ 費用			平均值 收益率/ 費率			平均值 天平			利息 收入/ 費用			平均值 收益率/ 費率			平均值 天平			利息 收入/ 費用			平均值 收益率/ 費率
資產
賺取資產
貸款(A)(B)(C)
商業和商業貸款			$	11,011,228		$	198,191		7.24%			$	10,816,255		$	194,090		7.22%			$	10,899,337		$	184,080		6.77%
商業房地產貸款			7,249,773			134,203			7.45%			7,389,962			138,850			7.56%			7,295,367			127,967			7.04%
總商業廣告			18,261,000			332,394			7.32%			18,206,217			332,940			7.35%			18,194,703			312,047			6.88%
住宅抵押貸款			7,905,236			69,389			3.51%			7,896,956			68,787			3.48%			8,701,496			72,056			3.31%
汽車金融			2,524,107			35,021			5.58%			2,373,720			32,603			5.52%			1,654,523			19,701			4.78%
其他零售業			889,220			20,504			9.24%			892,128			20,661			9.28%			887,574			20,135			9.08%
貸款總額			29,579,564			457,307			6.21%			29,369,022			454,991			6.22%			29,438,297			423,939			5.77%
投資證券
應税			5,680,757			50,479			3.55%			5,517,023			46,727			3.39%			5,304,381			35,845			2.70%
免税(a)			2,116,174			17,896			3.38%			2,133,352			18,024			3.38%			2,314,825			20,152			3.48%
其他短期投資			620,943			9,304			6.03%			576,782			8,311			5.80%			511,487			6,086			4.77%
投資和其他			8,417,874			77,680			3.69%			8,227,158			73,062			3.55%			8,130,693			62,083			3.05%
盈利資產總額			37,997,438			$	534,987		5.65%			37,596,179			$	528,053		5.64%			37,568,991			$	486,022		5.18%
其他資產，淨額			3,103,168									3,173,027									2,989,321
總資產			$	41,100,606								$	40,769,206								$	40,558,311
負債和股東權益
有息負債
計息存款
儲蓄			$	5,133,688		$	21,972		1.72%			$	4,928,031		$	21,747		1.77%			$	4,749,808		$	15,160		1.28%
含税需求			7,265,621			48,109			2.66%			7,490,119			49,990			2.68%			6,663,775			34,961			2.10%
貨幣市場			5,995,005			46,391			3.11%			6,116,604			47,306			3.11%			6,743,810			43,529			2.59%
網絡交易押金			1,595,312			21,416			5.40%			1,651,937			22,205			5.41%			1,468,006			18,426			5.03%
定期存款			6,927,663			83,173			4.83%			7,198,315			84,983			4.75%			4,985,949			50,119			4.03%
有息存款總額			26,917,289			221,062			3.30%			27,385,005			226,231			3.32%			24,611,348			162,196			2.64%
根據回購協議購買的聯邦基金和出售的證券			213,921			2,303			4.33%			263,979			2,863			4.36%			285,754			2,261			3.17%
其他短期資金			561,596			7,044			5.04%			449,999			5,603			5.01%			12,179			—			0.01%
聯邦住房金融局取得進展			2,432,195			34,143			5.65%			1,540,247			21,671			5.66%			3,796,106			49,261			5.20%
長期供資			533,670			10,096			7.57%			539,106			10,058			7.46%			543,003			9,596			7.07%
短期和長期資金總額			3,741,381			53,586			5.75%			2,793,331			40,194			5.78%			4,637,042			61,118			5.28%
計息負債總額			30,658,670			$	274,648		3.60%			30,178,337			$	266,425		3.55%			29,248,389			$	223,314		3.06%
無息活期存款			5,712,115									5,882,052									6,669,787
其他負債			563,616									527,437									511,074
股東權益			4,166,204									4,181,381									4,129,061
總負債和股東權益			$	41,100,606								$	40,769,206								$	40,558,311
利差									2.05%									2.09%									2.12%
淨自由資金									0.70%									0.70%									0.68%
完全相當於税收的淨利息收入和淨息差						$	260,340		2.75%						$	261,628		2.79%						$	262,708		2.80%
完全税收等值調整						3,747									3,770									4,791
淨利息收入						$	256,593								$	257,858								$	257,917

(a)免税貸款和證券的收益率是在完全税收等值的基礎上計算的，採用21%的税率，並扣除了某些不允許的利息扣除的影響。

(b)非應計貸款和持作出售貸款已計入平均餘額。
(c)利息收入包括淨遞延貸款發起成本攤銷和淨增加購買貸款折扣。

53

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目錄表

對淨利息收入變化的顯著貢獻

•與2023年前六個月相比，完全等值的淨利息收入和淨利息收入分別為2,000萬美元或4%和1,700萬美元或3%。自2023年6月30日以來，美聯儲將聯邦基金目標利率上調了25個基點，再加上2023年上半年加息對2024年的全面影響，導致創收資產收益率比2023年上半年增加了59個基點，計息負債成本增加了80個基點。有關利率風險和市場風險的討論，請參閲利率風險和關於市場風險的定量和定性披露部分。

•平均貸款比2023年上半年增加了33100美元萬，增幅為1%，平均投資和其他短期投資比2023年上半年增加了38900美元萬，增幅為5%。

·與2023年前六個月相比，美國平均有息負債增加了20億，增幅為7%。平均計息存款較2023年上半年增加36億，增幅達15%，主要受定期存款、有息活期存款、儲蓄存款及網絡交易存款增加所帶動，但貨幣市場存款減少部分抵銷了增加的影響。與2023年上半年相比，平均無息活期存款減少了12億美元，降幅為17%。與2023年前六個月相比，FHLP的平均預付款減少了20美元億，降幅為51%，但與BTFP使用相關的其他短期資金的增加部分抵消了這一降幅。

信貸損失準備

信貸損失撥備主要是根據本公司就其他定性及定量因素作出的預留方法及判斷而釐定的，該等因素主要針對貸款組合的規模及性質的變化、個別評估及其他非應計項目貸款水平的變化、每個組合類別的歷史損失及拖欠、特定貸款所固有的風險、特定借款人或行業的貸款集中度、現有經濟狀況及經濟預測、相關抵押品的公平價值，以及其他可能影響潛在信貸損失的因素。該公司對2024年6月30日的預測是穆迪從2024年5月開始的基線情景，根據2024年6月的基線情景進行了審查，沒有進行實質性更新，在兩年的合理和可支持的期間內，在期間的第二年直線恢復到歷史虧損。請參閲貸款、信用風險、不良資產和貸款信用損失準備部分下的其他討論。

非利息收入

表3非利息收入

			截至六個月									截至三個月															更改與
(除特別註明外，以千元為單位)			2024年6月30日			2023年6月30日			年初至今變化百分比			2024年6月30日			2024年3月31日			2023年12月31日			2023年9月30日			2023年6月30日			2024年3月31日			2023年6月30日
財富管理費			$	44,323		$	40,672		9		%	$	22,628		$	21,694		$	21,003		$	20,828		$	20,483		4		%	10		%
服務費和存款賬户費			24,702			25,366			(3)		%	12,263			12,439			10,815			12,864			12,372			(1)		%	(1)		%
基於卡的費用			23,242			21,982			6		%	11,975			11,267			11,528			11,510			11,396			6		%	5		%
其他收費收入			9,259			8,740			6		%	4,857			4,402			4,019			4,509			4,465			10		%	9		%
總收費收入			101,525			96,760			5		%	51,723			49,802			47,365			49,710			48,715			4		%	6		%
資本市場，淨值			8,735			10,176			(14)		%	4,685			4,050			9,106			5,368			5,093			16		%	(8)		%
抵押貸款銀行業務，淨值			5,166			11,313			(54)		%	2,505			2,662			1,615			6,501			7,768			(6)		%	(68)		%
抵押貸款組合出售損失			—			—			不適用			—			—			(136,239)			—			—			不適用			不適用
銀行和企業自有人壽保險			7,154			4,835			48		%	4,584			2,570			3,383			2,047			2,172			78		%	111		%
其他			4,549			4,501			1		%	2,222			2,327			2,850			2,339			2,080			(5)		%	7		%
小計			127,131			127,586			—		%	65,719			61,411			(71,919)			65,965			65,827			7		%	—		%
資產收益（損失），淨			(933)			(35)			不適用			(627)			(306)			(136)			625			(299)			105		%	110		%
投資證券收益（損失），淨			3,947			66			不適用			67			3,879			(58,958)			(11)			14			(98)		%	不適用
非利息收入(虧損)合計			$	130,144		$	127,616		2		%	$	65,159		$	64,985		$	(131,013)		$	66,579		$	65,543		—		%	(1)		%
期內出售的抵押貸款			$	274,358		$	168,395		63		%	$	168,964		$	105,394		$	112,365		$	115,075		$	99,141		60		%	70		%
期間抵押貸款結算			228,732			151,167			51		%	137,706			91,026			957,450			103,452			96,514			51		%	43		%
按市值計算的管理資產(a)												14,304			14,171			13,545			12,543			12,995			1		%	10		%

N/M=沒有意義
(a)百萬美元。不包括經紀賬户中持有的資產。

54

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目錄表

對非利息收入變化的顯着貢獻

•財富管理費比2023年前6個月增加了4億美元，主要是由於管理資產增加。

•抵押貸款銀行業務比2023年前六個月淨減少6億美元，主要是受MSRS資產淨估值調整的推動。

•銀行和企業自有人壽保險比2023年前六個月增加了2億美元，主要是由於索賠增加。

•由於出售該公司剩餘Visa b股，投資證券收益（損失）比2023年前六個月淨增加4億美元。

非利息支出

表4非利息發票

			截至六個月									截至三個月															更改VS
(千美元)			2024年6月30日			2023年6月30日			年初至今變化百分比			2024年6月30日			2024年3月31日			2023年12月31日			2023年9月30日			2023年6月30日			2024年3月31日			2023年6月30日
人員			$	240,976		$	230,510		5		%	$	121,581		$	119,395		$	120,686		$	117,159		$	114,089		2		%	7		%
技術			53,362			47,818			12		%	27,161			26,200			28,027			26,172			24,220			4		%	12		%
入住率			26,761			28,650			(7)		%	13,128			13,633			14,429			14,125			13,587			(4)		%	(3)		%
業務發展和廣告			14,052			12,955			8		%	7,535			6,517			8,350			7,100			7,106			16		%	6		%
裝備			9,049			9,906			(9)		%	4,450			4,599			4,742			5,016			4,975			(3)		%	(11)		%
法律和專業			9,101			8,688			5		%	4,429			4,672			6,762			4,461			4,831			(5)		%	(8)		%
貸款和止贖成本			3,771			2,773			36		%	1,793			1,979			585			2,049			1,635			(9)		%	10		%
FDIC評估			21,077			16,425			28		%	7,131			13,946			41,497			9,150			9,550			(49)		%	(25)		%
其他無形攤銷			4,405			4,405			—		%	2,203			2,203			2,203			2,203			2,203			—		%	—		%
其他			10,963			15,955			(31)		%	6,450			4,513			12,110			8,771			8,476			43		%	(24)		%
總非利息支出			$	393,518		$	378,086		4		%	$	195,861		$	197,657		$	239,391		$	196,205		$	190,673		(1)		%	3		%
平均全時當量(a)			4,048			4,223			(4)		%	4,025			4,070			4,130			4,220			4,227			(1)		%	(5)		%

(A)沒有加班的平均全職員工

對非利息支出變化的顯著貢獻

•與2023年前六個月相比，人員支出增加了1,000美元萬，主要是由於工資和激勵費用的增加以及醫療保險費用的增加。

•在與我們的戰略計劃相關的數字投資的推動下，技術支出比2023年前六個月增加了6億美元萬。

•聯邦存款保險公司的支出比2023年前六個月增加了500億萬，主要是由於聯邦存款保險公司因保護硅谷銀行和簽名銀行的儲户而增加的估計損失，對銀行進行了特別評估。

所得税

本公司根據經相關中期內考慮的離散項目(如有)調整後的全年實際税率的最佳估計，入賬中期所得税開支。本公司每個季度更新其對年度有效税率的估計，估計税率的任何變化的影響都以累積為基礎記錄下來。截至2024年6月30日的6個月，公司確認的所得税支出為700美元萬，而截至2023年6月30日的6個月的所得税支出為5,100美元萬。截至2024年、2024年和2023年6月30日止六個月，本公司持續經營業務的有效税率分別為3.59%和21.08%。2024年前6個月所得税支出減少和實際税率降低的主要原因是有計劃地對投資組合進行戰略重新分配，以及2024年通過了一項法律實體合理化計劃，從而確認了約33,000美元的遞延税項收益萬。

在合併損益表上記錄的所得税費用涉及對某些會計聲明以及聯邦和州税收法律法規的解釋和應用。該公司須接受各税務機關的審查。如果税務機關的解釋與管理層的解釋不同，則税務機關的審查可能會影響税費金額和/或所得税不確定性準備金，這是基於他們在審查時對其可獲得的信息的判斷。

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目錄表

資產負債表分析

•截至2024年6月30日，總資產為416美元億，較2023年12月31日增加60800美元萬，或1%.較2023年6月30日增加40400美元萬，或1%.

•截至2024年6月30日，其他金融機構的計息存款為48500美元萬，較2023年12月31日增加6,000美元萬，或14%；較2023年6月30日增加29400美元萬，或154%。

•按公允價值計算，2024年6月30日的AFS投資證券為39美元億，比2023年12月31日增加了31200美元萬，漲幅為9%，比2023年6月30日增加了40800美元萬，漲幅為12%。截至2024年6月30日，HTM投資證券按攤銷成本計算的淨額為38美元億，比2023年12月31日下降了6,100美元，降幅為2%，比2023年6月30日下降了14000美元，降幅為4%。其他詳情見合併財務報表附註5投資證券。

•羅氏2024年6月30日，億的ANS為296美元，上漲40200萬美元，或1%，較2023年12月31日及以下23100美元的萬，或1%.2023年6月30日起.更多詳情請參閲附註6合併財務報表附註的貸款。

•截至2024年6月30日，存款總額為327億美元，較2023年12月31日減少755萬美元，即2%，增加677萬美元，或2%，從2023年6月30日起。有關存款的更多信息，請參閲存款和客户資金部分。

•FHLb預付款為270億美元 2024年6月30日，上漲733萬美元，漲幅38% 2023年12月31日，往下 958萬美元，即26%，自2023年6月30日起。更多詳情請參閲合併財務報表附註的註釋8短期和長期融資。

貸款

表5期末貸款構成

			2024年6月30日						2024年3月31日						2023年12月31日						2023年9月30日						2023年6月30日
美元(千美元)			量			% 總			量			% 總			量			% 總			量			% 總			量			% 總
工商業			$	9,970,412		34		%	$	9,858,329		33		%	$	9,731,555		33		%	$	10,099,068		33		%	$	10,055,487		34		%
商業房地產-業主佔用			1,102,146			4		%	1,095,894			4		%	1,061,700			4		%	1,054,969			3		%	1,058,237			4		%
商業和商業貸款			11,072,558			37		%	10,954,223			37		%	10,793,255			37		%	11,154,037			37		%	11,113,724			37		%
商業房地產-投資者			5,001,392			17		%	5,035,195			17		%	5,124,245			18		%	5,218,980			17		%	5,312,928			18		%
房地產建設			2,255,637			8		%	2,287,041			8		%	2,271,398			8		%	2,130,719			7		%	2,009,060			7		%
商業房地產貸款			7,257,029			25		%	7,322,237			25		%	7,395,644			25		%	7,349,699			24		%	7,321,988			25		%
總商業廣告			18,329,587			62		%	18,276,460			62		%	18,188,898			62		%	18,503,736			61		%	18,435,711			62		%
住宅抵押貸款			7,840,073			26		%	7,868,180			27		%	7,864,891			27		%	8,782,645			29		%	8,746,345			29		%
汽車金融			2,556,009			9		%	2,471,257			8		%	2,256,162			8		%	2,007,164			7		%	1,777,974			6		%
房屋淨值			634,142			2		%	619,764			2		%	628,526			2		%	623,650			2		%	615,506			2		%
其他消費者			258,460			1		%	258,603			1		%	277,740			1		%	275,993			1		%	273,367			1		%
總消費額			11,288,684			38		%	11,217,802			38		%	11,027,319			38		%	11,689,451			39		%	11,413,193			38		%
貸款總額			$	29,618,271		100		%	$	29,494,263		100		%	$	29,216,218		100		%	$	30,193,187		100		%	$	29,848,904		100		%

該公司制定了有關商業和商業、CRE和消費者貸款承諾在整體貸款組合中所佔比例的長期指導方針，每項貸款承諾的目標是佔整體貸款組合的30%至40%。2023年和2024年前六個月期間，目標長期指導方針保持不變。此外，進一步定義了各個投資組合中的某些子資產類別，並對這些子投資組合施加了金額限制。這些準則和限額由公司董事會企業風險委員會每季度審查一次，並每年批准一次。這些指導方針和限制旨在在貸款組合內創造平衡和多元化。

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目錄表

下表彙總了公司截至2024年6月30日的貸款分佈和利率敏感性：

表6貸款分佈和利率敏感性

(千美元)			1年內(a)			1-5歲			5-15年			超過15年			總			佔全球總數的%
工商業			$	8,897,907		$	745,656		$	326,337		$	513		$	9,970,412		34		%
商業房地產-業主佔用			697,188			289,722			115,235			—			1,102,146			4		%
商業房地產-投資者			4,652,664			288,354			60,374			—			5,001,392			17		%
房地產建設			2,214,292			31,938			1,703			7,705			2,255,637			8		%
商業可調			11,434,705			42,714			3,507			—			11,480,926			39		%
商業-固定			5,027,346			1,312,957			500,141			8,218			6,848,661			23		%
住房抵押貸款--可調			196,506			667,119			1,501,442			293			2,365,360			8		%
住宅抵押貸款--固定			5,238			67,677			479,672			4,922,126			5,474,713			18		%
汽車金融			1,089			1,219,249			1,335,672			—			2,556,009			9		%
房屋淨值			583,195			9,445			32,434			9,069			634,142			2		%
其他消費者			198,831			30,816			18,581			10,232			258,460			1		%
貸款總額			$	17,446,909		$	3,349,976		$	3,871,448		$	4,949,938		$	29,618,271		100		%
固定費率			$	5,042,951		$	2,638,785		$	2,366,499		$	4,949,645		$	14,997,881		51		%
浮動或可調整的匯率			12,403,958			711,191			1,504,948			293			14,620,390			49		%
總			$	17,446,909		$	3,349,976		$	3,871,448		$	4,949,938		$	29,618,271		100		%

(A)活期貸款、逾期貸款、透支和信用卡被列為“1年內”類別。

截至2024年6月30日，未償還貸款中有197美元億，佔未償還貸款的66%；未償還商業貸款中，有165美元億，佔90%，均為浮動利率、可調整利率、一年內重新定價或一年內到期。

信用風險

對商業貸款採用積極的信用風險管理流程，以確保做出合理和一致的信貸決策。信用風險通過詳細的承保程序、全面的貸款管理以及對借款人未償還貸款和承諾的定期審查來控制。對借款人關係進行正式審查，並對其進行持續評級，以便及早發現潛在問題。根據客户、行業和地理位置進行進一步分析，以監控趨勢、財務業績和集中度。有關管理整體信貸質量的其他信息，請參閲合併財務報表附註6貸款。

貸款組合按借款人類型、行業團體和市場領域廣泛多樣化，主要在公司的貸款足跡範圍內。如果有大量貸款借給從事類似活動的許多借款人，而這些活動會導致他們同樣受到經濟或其他條件的影響，則認為存在嚴重的貸款集中現象。截至2024年6月30日，該公司的投資組合中沒有超過總貸款敞口10%的顯著集中度。

商業和商業貸款：商業和商業貸款分類主要包括對大公司、中端市場公司、小企業的商業貸款，以及基於資產和設備的融資。

表7按NAICS分部門分列的最大商業和工業集團風險敞口

2024年6月30日			NAICS子部門			未清償餘額			總暴露劑量			佔貸款風險總額的百分比
(千美元)
房地產(a)			531			$	1,753,301		$	3,253,850		8		%
公用事業(b)			221			2,472,385			3,050,382			8		%
信貸調解及相關活動(c)			522			893,190			1,696,208			4		%
商業批發商、耐用品			423			474,475			922,305			2		%

(a)包括房地產投資信託基金線。

(b)公用事業總風險的56%來自可再生能源（風能、太陽能、水力發電和地熱）。

(c)包括抵押倉庫線。

其餘的商業和工業投資組合分佈在不同的行業，其中沒有一個超過貸款總額的2%。

CRES所有者佔用的投資組合分佈在不同的行業，其中沒有一個超過貸款總額的2%。

與商業和商業貸款相關的信用風險在很大程度上受到總體經濟狀況及其對借款人運營或基礎抵押品價值（如果有的話）的影響。

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目錄表

商業房地產-投資者：CRE-investor由各種非業主佔用或投資者產生收入的房產類型擔保的貸款組成。

表8商業房地產投資者最大的房產類型暴露

2024年6月30日			佔貸款風險總額的百分比			佔商業房地產總風險的百分比-投資者貸款敞口
多户住宅			4		%	34		%
工業			3		%	24		%
辦公室			3		%	21		%

其餘的CRE投資者投資組合分佈在各種其他類型的房地產上，這些類型的房地產都不超過總貸款敞口的2%。

信貸風險的管理方式與商業及商業貸款相似，方法是採用健全的承保指引，主要向當地市場和企業的借款人放貸，定期評估相關抵押品，並持續正式審查借款人的財務狀況和關係。

房地產建設：房地產建設貸款主要是短期或中期貸款，為購買或開發商業收入物業、多户項目或住宅開發提供融資，包括獨户和共管公寓。房地產建造貸款是向發展商和項目經理髮放的，他們通常為該公司所熟知，並具有過往成功的項目經驗。與房地產建設貸款相關的信用風險一般僅限於特定的地理區域，但也受到一般經濟條件的影響。按揭證券公司透過在熟悉的市場向發展商提供貸款、檢討個別項目的優劣、控制貸款結構，以及監察項目進度和建築墊款，以控制這類貸款的信貸風險。

表9最大房地產建築物業類型風險敞口

2024年6月30日			佔貸款風險總額的百分比			房地產建設貸款總敞口的百分比
多户住宅			5		%	49		%
工業			2		%	23		%

剩餘的房地產建設投資組合分佈在各種其他類型的房地產上，這些類型的房地產都不超過總貸款敞口的2%。

該公司目前的綜合貸款和房地產建設貸款標準是由物業類型決定的，並具體針對許多標準，包括：最高貸款額、最高LTV、預租和/或預售要求、最低借款人權益和最高貸款成本比。目前，土地利用價值的最高標準是80%，對某些較高風險類型設定了較低的限制，例如原始土地的土地利用價值最高為50%。該公司的LTV指南符合監管監管限制。在大多數情況下，對於房地產建設貸款，貸款金額包括利息準備金，這些準備金被內置到貸款中，並被調整為通過建設、租賃和/或出售來為貸款支付提供資金。

住宅抵押貸款： 住宅按揭貸款主要是第一留置權按揭，最高貸款額為抵押品價值，而不會增加信貸(例如私人按揭保險)至80%。住宅抵押貸款組合主要集中在公司三個州的分支機構足跡中，截至2024年6月30日，公司分支機構足跡中約88%的未償還貸款餘額。可調利率抵押貸款的利率根據標的指數的變動進行調整，然後將標的指數加到保證金並四捨五入到最接近的0.125%。然後，這一結果受到任何定期上限的限制，以產生下一個期限的借款人利率。大多數可調利率抵押貸款的初始固定利率期限為3年、5年、7年或10年。

按揭證券公司一般會在其貸款組合中保留若干固定利率住宅房地產按揭，包括零售及私人銀行巨型按揭，以及與CRA有關的按揭。作為管理層發起和償還住宅按揭貸款的歷史做法的一部分，一般而言，本公司的30年期符合代理機構要求的固定利率住宅房地產抵押貸款已在二級市場出售，並保留了償還權。視乎管理層對目前利率環境的分析，以及其他市場因素，按揭證券公司可能會選擇在其資產負債表內保留按揭貸款。

該公司對住宅按揭貸款的承保和基於風險的定價準則包括借款人的最低FICO評分和擔保貸款的物業的最高LTV。住房抵押貸款產品通常是根據FHLMC和FNMA的二級營銷指南進行承銷的。

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目錄表

房屋淨值： 房屋淨值包括房屋淨值信用額度和封閉式房屋淨值貸款。該公司對房屋淨值的信用風險監測準則是基於對貸款拖欠狀況的持續審查，以及對FICO分數惡化和財產貶值的季度審查。按揭證券公司不會定期取得貸款履約評估，以更新按揭成數；然而，按揭證券公司會透過檢討各種房價指數來監察本地房屋市場，並在其持續的信貸監察過程中納入不斷變化的市況的影響。對於初級留置權房屋淨值貸款，如果公司不擁有或償還第一筆留置權貸款，則無法跟蹤第一筆留置權貸款的業績。然而，該公司每季度都會獲得更新的FICO分數，並將其作為評估房屋淨值投資組合的一部分進行監測。

公司對房屋淨值信用額度和貸款的承保和基於風險的定價指導方針包括借款人FICO評分和針對獲得貸款的物業的原始累積LTV。目前，公司的政策將可接受的最高LTV設定為90%。公司目前的房屋淨值信用額度基於浮動利率指數定價，通常允許10年只支付利息，然後對未償還餘額進行20年的攤銷。該公司的貸款組合中的貸款的原始期限一般為20年，需要支付本金和利息。

間接自動：該公司目前通過美國東北部、大西洋中部和中西部16個州的經批准的汽車經銷商網絡購買零售汽車銷售合同。汽車經銷商作為初始貸款人為汽車銷售提供資金，然後根據經銷商協議將合同轉讓給公司。該公司的承保和定價指南基於雙重風險等級，該等級源於FICO自動評分和專有內部定製評分的組合。最低評級和FICO評分標準確保信用風險得到適當管理，以滿足公司的風險偏好。此外，等級影響貸款特定參數，如車齡、期限、LTV、貸款額、里程數、還款和償債門檻以及定價。提供的最高貸款期限為84個月，適用於特定級別，並具有車輛車齡、里程和其他資格限制。該計劃主要是為了獲取優質和超級優質合同。隨着時間的推移，該公司預計大約60%的原始交易將由二手車輛提供擔保。

其他消費者：其他消費者包括助學貸款、短期個人分期付款貸款和信用卡。學生貸款、短期個人分期貸款和信用卡的信用風險受一般經濟條件、個人借款人的特徵和貸款抵押品的性質的影響。損失風險通常較小，平均每筆貸款的餘額分佈在許多借款人身上。一旦沖銷，收回這些規模較小的消費貸款的機會通常較小。信用風險主要是通過審查借款人的信譽、監控支付歷史以及採取適當的抵押品和擔保頭寸來控制的。

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目錄表

不良資產

管理層致力於積極主動的非應計和問題貸款識別理念。這一理念是通過持續監測和審查貸款組合中的所有風險池來實施的，以確保迅速發現問題貸款，並將損失風險降至最低。表10提供了有關不良資產的詳細信息，其中包括非應計貸款、OREO和收回資產，還包括關於應計逾期貸款和重組貸款的信息：

表10不良資產

美元(千美元)			6月30日， 2024			3月31日， 2024			十二月三十一日， 2023			9月30日， 2023			6月30日， 2023
不良資產
工商業			$	21,190		$	72,243		$	62,022		$	74,812		$	34,907
商業房地產-業主佔用			1,851			2,090			1,394			3,936			1,444
商業和商業貸款			23,041			74,333			63,416			78,748			36,352
商業房地產-投資者			48,249			18,697			—			10,882			22,068
房地產建設			16			18			6			103			125
商業房地產貸款			48,265			18,715			6			10,985			22,193
總商業廣告			71,306			93,047			63,422			89,732			58,544
住宅抵押貸款			68,058			69,954			71,142			66,153			61,718
汽車金融			6,986			7,158			5,797			4,533			3,065
房屋淨值			7,996			8,100			8,508			7,917			7,788
其他消費者			77			87			128			222			163
總消費額			83,117			85,299			85,574			78,826			72,733
非權責發生制貸款總額			154,423			178,346			148,997			168,558			131,278
擁有的商業房地產			914			914			914			1,062			1,062
擁有的住宅房地產			1,467			920			1,290			989			870
銀行財產擁有的房地產(a)			5,944			6,603			8,301			6,400			5,643
奧利奧			8,325			8,437			10,506			8,452			7,575
收回的資產			671			1,241			919			658			348
不良資產總額			$	163,418		$	188,025		$	160,421		$	177,668		$	139,201
累計逾期90天或以上的貸款
商業廣告			$	384		$	426		$	19,812		$	441		$	366
消費者			1,970			1,992			1,876			1,715			1,360
逾期90天或以上的應計貸款總額			$	2,354		$	2,417		$	21,689		$	2,156		$	1,726
重組貸款（應計）
商業廣告			$	410		$	377		$	306		$	234		$	168
消費者			2,166			2,080			2,414			1,855			1,271
重組貸款總額（應計）			$	2,576		$	2,457		$	2,719		$	2,089		$	1,439
非應計重組貸款（包括在非應計貸款中）			$	717		$	1,141		$	805		$	961		$	796
比率
非應計項目貸款佔貸款總額的比例			0.52		%	0.60		%	0.51		%	0.56		%	0.44		%
NPA佔貸款總額加上OREO和收回資產			0.55		%	0.64		%	0.55		%	0.59		%	0.47		%
不良資產與總資產之比			0.39		%	0.46		%	0.39		%	0.43		%	0.34		%
對非權責發生貸款的信貸損失準備			252.31		%	217.43		%	258.98		%	225.78		%	287.20		%

60

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目錄表

表10不良資產（續）

美元(千美元)			6月30日， 2024			3月31日， 2024			十二月三十一日， 2023			9月30日， 2023			6月30日， 2023
應計貸款逾期30-89天
工商業			$	2,052		$	521		$	5,565		$	1,507		$	12,005
商業房地產-業主佔用			—			—			358			1,877			1,484
商業和商業貸款			2,052			521			5,923			3,384			13,489
商業房地產-投資者			1,023			19,164			18,697			10,121			—
房地產建設			—			1,260			—			10			76
商業房地產貸款			1,023			20,424			18,697			10,131			76
總商業廣告			3,075			20,945			24,619			13,515			13,565
住宅抵押貸款			10,374			9,903			13,446			11,652			8,961
汽車金融			15,814			12,521			17,386			16,688			11,429
房屋淨值			3,694			2,819			4,208			3,687			4,030
其他消費者			1,995			2,260			2,166			1,880			2,025
總消費額			31,877			27,503			37,205			33,908			26,444
逾期30-89天應計貸款總額			$	34,952		$	48,448		$	61,825		$	47,422		$	40,008

(a)主要關閉分行和其他銀行運營的房地產設施，等待處置。

非應計貸款： 非應計貸款被認為是未來潛在貸款損失的一個指標。有關額外的非應計貸款披露，請參閲合併財務報表附註中的貸款。另請參閲信用風險和貸款信用損失備抵部分。

逾期90天或以上的應計貸款： 逾期90天或以上但仍應計利息的貸款被歸類為基礎貸款擔保良好(抵押品價值足以支付本金和應計利息)並正在收集過程中的貸款。

重組貸款：如果向遇到財務困難的借款人提供了特許權，貸款就被視為重組貸款。另請參閲合併財務報表附註6貸款，以瞭解更多重組貸款披露。

奧利奧： 管理層積極尋求確保對OREO持有的財產進行監控，以將公司的損失風險降至最低。

貸款信貸損失準備

貸款組合中的信用風險對於每種貸款類型都有本質上的不同。通過使用貸款標準、對潛在借款人進行徹底審查以及持續審查貸款支付情況來控制和監測信貸風險。積極的資產質量管理，包括及早發現問題貸款和及時解決問題，有助於管理信貸風險，將貸款損失降至最低。每種貸款類型的信用風險管理在題為“信用風險”的一節中討論。有關ACLL的額外披露，請參閲綜合財務報表附註6貸款。

為了評估ACL的適當性，本公司側重於評估許多因素，包括但不限於：評估與特定貸款有關的事實和問題、管理層對貸款組合的持續審查和評級、信用報告更新、對每個投資組合類別的歷史貸款損失和拖欠經驗的考慮、逾期和非應計貸款的趨勢、各種貸款分類的風險特徵、貸款組合的大小和性質的變化、特定借款人或行業的貸款集中度、現有經濟狀況和經濟預測、基礎抵押品的公允價值、在線融資假設、以及其他可能影響潛在信用損失的定性和定量因素。該公司對2024年6月30日的預測是穆迪從2024年5月開始的基線情景，根據2024年6月的基線情景進行了審查，沒有進行實質性更新，在兩年的合理和可支持的期間內，在期間的第二年直線恢復到歷史虧損。評估這些因素涉及重大判斷。由於所使用的每個標準都可能發生變化，因此ACLL不一定指示任何特定類別的貸款未來信貸損失的趨勢。因此，管理層將ACLL視為關鍵會計估計，有關ACLL的更多信息，請參見關鍵會計估計一節。有關資產質量的詳細討論，請參閲不良資產一節。另請參閲合併財務報表附註6貸款，以瞭解ACLL的其他披露。表5提供了關於貸款增長和期末貸款構成的信息，表10提供了關於不良資產的補充信息，表11和表12提供了關於全國貸款活動的補充信息。

2024年6月30日和2023年12月31日計算ACLL時使用的貸款分段大致具有可比性。計算土地保證金的方法包括以下部分：為

61

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目錄表

商業及消費貸款由本公司釐定，以貼現現金流量、相關抵押品的估計公允價值及/或其他可得數據作個別評估。對於按貸款類型劃分的批評貸款池和按貸款類型劃分的非批評貸款池，貸款主要基於考慮了貸款類型、歷史損失和拖欠經驗、信用質量和行業分類後的風險評級。被批評的貸款被認為比未被批評的貸款有更高的違約風險，因為存在支持較低貸款等級的情況，因此需要更高的損失係數。此外，由於管理層評估的定性因素，例如信用風險評級過程中的限制、可能尚未顯示在趨勢中的已知當前經濟或商業狀況、行業或其他集中度的當前問題造成的固有風險高於損失因素，以及其他相關考慮因素，管理層分配ACLL以吸收其他組成部分可能無法計入的損失。總免税額可用於吸收貸款組合任何部分的損失。

表11貸款信用損失準備

			黃大仙						截至的季度
(千美元)			6月30日， 2024			6月30日， 2023			6月30日， 2024			3月31日， 2024			十二月三十一日， 2023			9月30日， 2023			6月30日， 2023
貸款損失準備
期初餘額			$	351,094		$	312,720		$	356,006		$	351,094		$	345,795		$	338,750		$	326,432
貸款損失準備金			48,000			40,500			21,000			27,000			21,000			25,500			23,500
收費			(47,308)			(20,356)			(23,290)			(24,018)			(17,878)			(20,535)			(14,855)
復甦			4,058			5,886			2,127			1,930			2,177			2,079			3,674
淨（沖銷）回收			(43,251)			(14,470)			(21,163)			(22,088)			(15,701)			(18,455)			(11,181)
期末餘額			$	355,844		$	338,750		$	355,844		$	356,006		$	351,094		$	345,795		$	338,750
無資金承付款備抵
期初餘額			$	34,776		$	38,776		$	31,776		$	34,776		$	34,776		$	38,276		$	39,776
為未籌措資金的承付款項編列的準備金			(1,000)			(500)			2,000			(3,000)			—			(3,500)			(1,500)
期末餘額			$	33,776		$	38,276		$	33,776		$	31,776		$	34,776		$	34,776		$	38,276
貸款信貸損失準備			$	389,620		$	377,027		$	389,620		$	387,782		$	385,870		$	380,571		$	377,027
貸款信貸損失準備			47,000			40,000			23,000			24,000			21,000			22,000			22,000
淨貸款（沖銷）回收
工商業			$	(32,314)		$	(12,936)		$	(13,676)		$	(18,638)		$	(13,178)		$	(16,558)		$	(11,177)
商業房地產-業主佔用			4			6			1			2			(22)			2			3
商業和商業貸款			(32,310)			(12,930)			(13,674)			(18,636)			(13,200)			(16,556)			(11,174)
商業房地產-投資者			(4,569)			2,276			(4,569)			—			216			272			2,276
房地產建設			58			—			28			30			38			18			(18)
商業房地產貸款			(4,511)			2,275			(4,541)			30			253			290			2,257
總商業廣告			(36,821)			(10,655)			(18,216)			(18,606)			(12,947)			(16,266)			(8,917)
住宅抵押貸款			(351)			(336)			(289)			(62)			(53)			(22)			(283)
汽車金融			(3,574)			(2,004)			(1,480)			(2,094)			(1,436)			(1,269)			(1,048)
房屋淨值			449			524			238			211			185			128			183
其他消費者			(2,954)			(1,998)			(1,417)			(1,537)			(1,450)			(1,027)			(1,117)
總消費額			(6,429)			(3,815)			(2,947)			(3,482)			(2,754)			(2,189)			(2,264)
淨（沖銷）回收總額			$	(43,251)		$	(14,470)		$	(21,163)		$	(22,088)		$	(15,701)		$	(18,455)		$	(11,181)
比率
貸款信用損失撥備佔貸款總額									1.32		%	1.31		%	1.32		%	1.26		%	1.26		%
貸款信用損失撥備至淨沖銷（年化）			4.5x			12.9x			4.6x			4.4x			6.2x			5.2x			8.4x
ACLL貸款評估方法
單獨評估損害									$	16,882		$	25,335		$	15,492		$	11,033		$	12,268
集體評估減值									372,738			362,447			370,378			369,538			364,759
ACLL總數									$	389,620		$	387,782		$	385,870		$	380,571		$	377,027
貸款餘額
單獨評估損害									$	70,763		$	92,960		$	62,712		$	86,195		$	58,109
集體評估減值									29,547,508			29,401,303			29,153,505			30,106,993			29,790,795
全部貸款餘額									$	29,618,271		$	29,494,263		$	29,216,218		$	30,193,187		$	29,848,904

N/M=沒有意義

62

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目錄表

表12年度淨（扣除）回收(a)

			黃大仙						截至的季度
(In基點）			6月30日， 2024			6月30日， 2023			6月30日， 2024			3月31日， 2024			十二月三十一日， 2023			9月30日， 2023			6月30日， 2023
淨貸款（沖銷）回收
工商業			(66)			(27)			(55)			(77)			(54)			(66)			(46)
商業房地產-業主佔用			—			—			—			—			(1)			—			—
商業和商業貸款			(60)			(24)			(50)			(69)			(48)			(60)			(41)
商業房地產-投資者			(18)			9			(37)			—			2			2			18
房地產建設			1			—			—			1			1			—			—
商業房地產貸款			(12)			6			(25)			—			1			2			12
總商業廣告			(41)			(12)			(40)			(41)			(28)			(35)			(20)
住宅抵押貸款			(1)			(1)			(1)			—			—			—			(1)
汽車金融			(29)			(26)			(24)			(35)			(27)			(27)			(25)
房屋淨值			16			17			15			14			12			8			12
其他消費者			(226)			(144)			(221)			(232)			(208)			(148)			(163)
總消費額			(12)			(7)			(10)			(13)			(9)			(7)			(8)
淨（沖銷）回收總額			(30)			(10)			(29)			(30)			(21)			(25)			(15)

(A)按貸款類型分列的淨沖銷與平均貸款的年化比率。

貸款信貸損失準備變化的顯著貢獻

•貸款總額較2023年12月31日增加40200美元萬，或1%，較2023年6月30日減少23100美元萬，或1%.與2023年12月31日相比的增長主要是由於汽車金融以及商業和商業貸款的增長，但部分被CRE投資者貸款的減少所抵消。與2023年6月30日相比的下降是由於公司的戰略舉措和CRE投資者貸款導致的住宅抵押貸款減少，但汽車金融和房地產建築貸款的增長部分抵消了這一下降。有關貸款的其他信息，另見合併財務報表附註6的貸款。

•非應計貸款總額比2023年12月31日增加了500美元萬，增幅為4%，比2023年6月30日增加了2,300美元萬，增幅為18%。與2023年12月31日相比的增長是由CRE投資者貸款中的非應計貸款增加推動的，但商業和工業貸款的減少部分抵消了這一增長。與2023年6月30日相比有所增加，主要是由於CRE-Investors、住宅抵押貸款和汽車金融貸款中的非應計貸款增加，但部分被商業和工業貸款的減少所抵消。關於資產質量變化的補充披露，見合併財務報表附註6貸款和表10。

•與2023年6月30日相比，今年淨沖銷增加了2,900美元萬，主要是由於商業和工業貸款以及CRE投資者貸款中淨沖銷的增加。有關ACLL中活動的更多信息，請參見表11和表12。

管理層認為，2024年6月30日的ACLL水平是合適的。

63

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目錄表

存款和客户資金

下表總結了我們的存款和客户資金的構成：

表13期末存款和客户資金構成

			2024年6月30日						2024年3月31日						2023年12月31日						2023年9月30日						2023年6月30日
美元(千美元)			量			% 總			量			% 總			量			% 總			量			% 總			量			% 總
無息需求			$	5,815,045		18		%	$	6,254,135		19		%	$	6,119,956		18		%	$	6,422,994		20		%	$	6,565,666		21		%
儲蓄			5,157,103			16		%	5,124,639			15		%	4,835,701			14		%	4,836,735			15		%	4,777,415			15		%
含税需求			8,284,017			25		%	8,747,127			26		%	8,843,967			26		%	7,528,154			23		%	7,037,959			22		%
貨幣市場			6,294,895			19		%	6,721,674			20		%	6,330,453			19		%	7,268,506			23		%	7,521,930			23		%
經紀CD			4,061,578			12		%	3,931,230			12		%	4,447,479			13		%	3,351,399			10		%	3,818,325			12		%
其他定期存款			3,078,401			9		%	2,934,352			9		%	2,868,494			9		%	2,715,538			8		%	2,293,114			7		%
**存款總額			$	32,691,039		100		%	$	33,713,158		100		%	$	33,446,049		100		%	$	32,123,326		100		%	$	32,014,409		100		%
其他客户資金(a)			89,524						90,536						106,620						151,644						170,873
總存款和其他客户資金			$	32,780,564					$	33,803,694					$	33,552,669					$	32,274,971					$	32,185,282
網絡交易押金(b)			$	1,502,919					$	1,792,820					$	1,566,139					$	1,649,389					$	1,600,619
淨存款和其他客户資金(c)			27,216,066						28,079,644						27,539,051						27,274,183						26,766,338
定期存款超過25萬美元			546,586						543,469						522,626						533,853						465,446

(A)包括回購協議和商業票據。
(B)計入上述計息需求和貨幣市場。
(C)存款總額和其他客户資金，不包括經紀存單和網絡交易存款。

•作為該公司最大的資金來源，總存款比2023年12月31日減少了75500美元萬，降幅為2%，比2023年6月30日增加了67700美元萬，降幅為2%。貨幣基礎減少的主要原因是有息需求、經紀存單及無息需求的減少，但因儲蓄及其他定期存款增加而被部分抵銷，而有息需求、其他定期存款及儲蓄的增加則因貨幣市場及無息需求的減少而被部分抵銷。

•估計的無保險和無抵押存款，不包括公司間存款 21.92024年6月30日佔總存款的比例，而2023年12月31日為22.7% 22.1%2023年6月30日。

流動性

流動資金風險管理的目標是確保該公司有能力以及時和具成本效益的方式產生足夠的現金或現金等價物，以滿足存款人和借款人的現金流需求，並在到期時履行其其他承諾。本公司的流動資金風險管理程序旨在識別、衡量及管理本公司的資金及流動資金風險，以滿足其在日常業務過程中的日常資金需求，以及應付其資金需求的預期及意外變化。該公司從事各種活動以管理其流動資金風險，包括分散其資金來源、壓力測試以及持有可隨時出售的資產，這些資產可在需要時用作流動資金來源。

該公司根據行業最佳做法進行動態情景分析。已制定措施以確保該公司擁有足夠的高質量短期流動資金，以滿足壓力較大的情況下的現金流需求。此外，公司還審查靜態指標，如存款資金佔總資產的百分比和流動資產水平。強勁的資本充足率、信貸質量和核心收益對於保持進入批發融資市場的成本效益也至關重要。於2024年6月30日，該公司符合其內部流動資金目標，並有足夠的基於資產的流動資金來履行其義務，即使在壓力很大的情況下也是如此。

該公司保持着多樣化和現成的流動資金來源，包括：

•聯邦儲備銀行和聯邦住房金融局的信用額度，這要求質押符合條件的貸款和投資抵押品。根據質押的抵押品金額，FHLB建立了抵押品價值，銀行可以從中提取預付款，並針對抵押品簽發以公共基金儲户為受益人的信用證。截至2024年6月30日，世行有52美元的億可用於未來的資金。聯邦儲備銀行還建立了資產的抵押品價值，以支持貼現窗口的借款。截至2024年6月30日，該行有23美元的億可用於貼現窗口借款。

•20000美元的萬母公司商業票據計劃，截至2024年6月30日沒有未償還的商業票據計劃。

64

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目錄表

•來自子公司的股息和服務費，以及發行資本的收益，這也是母公司的資金來源。

•母公司與收購相關的股權發行；本公司已向美國證券交易委員會提交了擱置登記聲明，根據該聲明，母公司可不時因收購其他公司的業務、資產或證券而發售本公司的普通股。

•其他由母公司發行的證券；本公司向美國證券交易委員會備案了一份通用貨架登記説明書，根據該説明書，母公司可以單獨發行或以單位發行以下證券：債務證券、優先股、存托股份、普通股和權證。

•銀行發行；銀行也可以發行機構存單、網絡交易存款和經紀存單。

•全球鈔票計劃發行；該行已經實施了一項計劃，根據該計劃，該行可能不時提供其無擔保優先票據和次級票據的本金總額高達20美元的億。

下表列出了有擔保的和總的可用流動資金來源、估計的無保險和無抵押存款(不包括公司間存款)以及估計的無保險和無抵押存款的覆蓋範圍：

表14流動性來源和未投保存款覆蓋率

(千美元)			2024年6月30日			2024年3月31日			2023年12月31日						2023年9月30日			2023年6月30日
聯邦儲備銀行餘額			$	482,362		$	419,554		$	421,848					$	314,287		$	178,983
芝加哥FHLB的可用容量			5,184,341			7,035,768			5,985,385						5,377,628			5,148,360
聯邦儲備銀行貼現窗口的可用容量			2,336,073			1,438,992			1,433,655						1,335,938			1,635,140
可用BTFP容量			—			—			522,465						618,829			633,817
**在一個工作日內獲得更多資金(a)			8,002,776			8,894,314			8,363,353						7,646,682			7,596,300
可用的聯邦基金額度			1,676,000			1,670,000			1,550,000						2,518,000			2,623,000
可利用的經紀存款能力(b)			679,089			446,513			138,512						1,240,488			761,301
無擔保債務能力(c)			1,000,000			1,000,000			1,000,000						1,000,000			1,000,000
*可用流動性總額			$	11,357,865		$	12,010,827		$	11,051,865					$	12,405,170		$	11,980,601
無保險和無抵押存款			$	7,174,369		$	7,710,911		$	7,586,047					$	7,269,248		$	7,081,826
在一個工作日內可獲得擔保資金的無保險和無抵押存款的覆蓋率			112		%	115		%	110		%				105		%	107		%
資金總額中未投保和未抵押存款的覆蓋率			158		%	156		%	146		%				171		%	169		%

(A)根據與指定機構的正常運作過程估算的費用。

(B)基於內部政策限制的可用性。本公司包括在經紀存款分類中獲得主要用途豁免的未償還存款，因為它們與經紀存款具有相似的資金特徵和風險。

(C)基於內部政策限制的可用性。

根據合約義務和持續經營，本公司的流動資金來源足以滿足目前和未來的流動資金需求。關於公司的合同義務和其他承諾的資料見表17。有關未投保的存款和集中度的信息，請參閲存款和客户資金一節。

信用評級影響公司發行債務證券的能力和借款成本。信用評級的不利變化不僅影響到在資本市場籌集資金的能力，還影響到這些資金的成本。有關與信用評級不利變化相關的風險的其他信息，請參閲第II部分，第1A項，風險因素。

截至2024年6月30日的六個月，運營和融資活動提供的現金淨額分別為26800美元萬和42200美元萬，而用於投資活動的現金淨額為65500美元萬，自2023年底以來現金和現金等價物淨增3,500美元萬。截至2024年6月30日，億的資產規模為4.16億美元，較2023年年底增加60800美元，增幅為1%，主要原因是貸款增長和萬證券增加。在資金方面，327億美元的億存款比2023年底減少了75500美元萬，減少了2%，短期資金增加了53300美元，萬增加了163%，FHLB墊款增加了73300美元，萬增加了38%。

截至2023年6月30日的6個月，運營和融資活動提供的現金淨額分別為17900美元萬和16億，而用於投資活動的現金淨額為18美元億，自2022年底以來現金和現金等價物淨增800美元萬。截至2023年6月30日，412億美元的億資產比2022年底增加了18億美元，增幅為5%，主要原因是貸款增長和億證券的增加。在融資方面，與2022年底相比，3.2億美元億的存款增加了24美元億，或8%，FHLB墊款減少了68900美元萬，或16%，而其他長期資金增加了28600美元萬，或115%，後者是由於發行了次級債券。

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目錄表

關於市場風險的定量和定性披露

市場風險和利率風險實行集中管理。市場風險是指固定收益證券、股權證券、其他收益資產和衍生金融工具的公允價值因利率變化或其他因素而發生不利變化而可能產生的損失。利率風險是指由於利率水平的不利變化而導致淨利息收入減少的可能性。作為一家從事一系列金融產品交易的金融機構，該公司同時面臨市場風險和利率風險。除了市場風險外，利率風險還通過多種方法進行衡量和管理。該公司使用財務建模模擬技術來衡量利率環境變化對未來收益的敏感度，以衡量利率風險。

由公司ALCO制定並經董事會批准的政策旨在限制這些風險。董事會已將管理市場和利率風險的日常責任委託給ALCO。市場風險管理的主要目標是儘量減少市場風險因素的變化可能對淨利息收入造成的任何不利影響，並抵消按公允價值記錄的某些資產價格變化的風險。

利率風險

利率風險管理的主要目標是將利率風險敞口控制在董事會批准的政策範圍內。這些限額和指引反映了該公司對短期和長期利率風險的風險偏好。

本公司非交易利率風險的主要來源是資產和負債的到期日和重新定價特徵的時間差異、收益率曲線形狀的變化以及可能行使顯式或隱含期權。我們通過使用複雜的模擬和估值模型來識別和量化風險敞口，以衡量這些風險及其影響，管理層使用這些模型來了解利率敏感型EAR和處於風險中的MVE。該公司的利率風險狀況是，一般來説，較高的收益率曲線會增加收入，而較低的收益率曲線會對收益產生負面影響。截至2024年6月30日，該公司的耳朵概況對資產敏感。

欲進一步討論本公司的利率風險及相應的主要假設，請參閲本公司2023年年報Form 10-k中管理層對財務狀況及經營成果的討論及分析中的利率風險部分。

以下敏感度分析是根據基準利率在12個月內的逐步變動而導致的EAR變化百分比。我們使用以下兩種方法評估敏感性：1)包含資產負債表中預期增長的動態預測；2)當前資產負債表保持不變的靜態預測。

雖然在這項分析中使用了利率的逐步變化來提供對可能情景下風險敞口的估計，但利率的瞬時變化將產生更重大的影響。在2024年的前六個月裏，沒有發生耳朵泄露事件。

表15過去12個月利率敏感型風險收益的估計變動百分比

			2024年6月30日						2023年12月31日
			動態預測			靜態預測			動態流量預測			靜態數據預測
漸進式速率變化
利率上調100個基點			1.6		%	1.6		%	1.9		%	2.2		%
加息200個基點			3.2		%	3.1		%	3.8		%	4.3		%
利率下調100個基點			(1.0)		%	(1.0)		%	(1.3)		%	(1.5)		%
利率下調200個基點			(2.1)		%	(2.0)		%	(2.6)		%	(3.1)		%

截至2024年6月30日，MVE概況顯示，由於利率瞬時向上變化，淨資產負債表價值減少，而由於利率瞬時向下變化，淨資產負債表價值增加。

表16股票敏感度市值

			2024年6月30日			2023年12月31日
瞬時速率變化
利率上調100個基點			(10.5)		%	(10.1)		%
加息200個基點			(21.0)		%	(20.1)		%
利率下調100個基點			9.9		%	9.7		%
利率下調200個基點			18.8		%	18.5		%

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目錄表

由於MVE衡量的是工具估計壽命內現金流的貼現現值，因此MVE的變化與較短時間範圍(即本年度)對收益的影響程度並不直接相關。此外，MVE沒有考慮未來資產負債表增長、產品組合變化、收益率曲線關係變化以及產品利差變化等因素，這些因素可能會緩解利率變化的不利影響。在利率上調100個基點和200個基點的情況下，MVE措施都在政策限制之外，這些措施已報告給公司董事會。

上述EAR和MVE措施不包括管理層可能採取的所有行動，以應對預期的利率變化來管理這一風險。

合同債務、承付款、表外安排和或有負債

下表彙總了截至2024年6月30日的重大合同義務和其他承諾，金額為合同規定應支付給接受者的金額，包括任何未攤銷保費或折扣、套期保值調整或其他類似的賬面價值調整。

表17合同義務和其他承諾

(千美元)			備註參考			一年 或更少			一比一 三年			三到 五年			完畢 五年			總
定期存款						$	6,985,669		$	138,311		$	15,993		$	5		$	7,139,979
短期融資			8			859,539			—			—			—			859,539
聯邦住房金融局取得進展			8			1,869,206			604,944			197,931			965			2,673,046
其他長期資金			8			249,080			181			69			286,782			536,113
經營租約			16			5,557			10,219			7,384			5,514			28,675
總						$	9,969,052		$	753,656		$	221,377		$	293,267		$	11,237,353

本公司在衍生工具、貸款相關承諾及報廢計劃下亦有責任，分別載於綜合財務報表附註9衍生工具及對衝活動、附註11承擔、表外安排、法律訴訟及監管事宜及附註13報廢計劃。關於每項債務性質的進一步討論載於合併財務報表的參考附註。

資本

管理層會根據所察覺到的業務風險、未來增長機會、行業標準及合規要求，積極檢討本公司及其附屬公司的資本策略。對整體資本充足程度的評估取決於多種因素，包括資產質量、流動性、收益的穩定性、不斷變化的競爭力量、所服務市場的經濟狀況，以及管理水平。於2024年6月30日，本公司及其銀行附屬公司的資本比率超過監管最低要求。該公司的資本比率摘要見下表。

遵守監管最低資本規定是評估該公司資本充足性的一個工具，但不能決定該公司在極端壓力下的表現。可能影響公司資本充足性的因素包括公允價值估計及其假設的固有限制、分配給各種資產類型的監管風險權重的固有限制、某些投資的會計分類的固有限制及其對其計量的影響、外部宏觀經濟狀況及其對資本的影響以及公司籌集資本或對資本承諾進行再融資的能力，以及州或聯邦政府當局在極端壓力時期採取的措施的程度。

有關可能進行額外監管和監督的其他信息，請參閲公司截至2023年12月31日的年度報告Form 10-k中的第I部分，第1A項，風險因素。

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目錄表

表18資本比率

			黃大仙						截至的季度
(千美元)			6月30日， 2024			6月30日， 2023			6月30日， 2024			3月31日， 2024			十二月三十一日， 2023			9月30日， 2023			6月30日， 2023
基於風險的資本(a)
CET1									$	3,172,298		$	3,088,613		$	3,074,938		$	3,197,445		$	3,143,131
一級資本									3,366,410			3,282,725			3,269,050			3,391,557			3,337,243
總資本									4,042,812			3,957,879			3,997,205			4,103,998			4,051,096
總風險加權資產									32,767,830			32,753,344			32,732,710			33,497,484			33,143,953
修改後的CESL過渡金額									22,425			22,425			44,851			44,851			44,851
CET1資本比率									9.68		%	9.43		%	9.39		%	9.55		%	9.48		%
一級資本比率									10.27		%	10.02		%	9.99		%	10.12		%	10.07		%
總資本比率									12.34		%	12.08		%	12.21		%	12.25		%	12.22		%
一級槓桿率									8.37		%	8.24		%	8.06		%	8.42		%	8.40		%
選定的股權和績效比率
股東權益總額/資產總額									10.19		%	10.13		%	10.18		%	9.91		%	10.00		%
股息支付率(b)			34.65		%	34.15		%	29.33		%	42.31		%	不適用			39.62		%	37.50		%
平均資產回報率			0.97		%	0.96		%	1.13		%	0.80		%	(0.87)		%	0.80		%	0.86		%
年化非利息費用/平均資產			1.93		%	1.90		%	1.92		%	1.95		%	2.30		%	1.90		%	1.89		%

N/m =沒有意義

(a)美聯儲制定監管資本要求，包括公司資本充足的標準。該公司遵循巴塞爾協議III，但須遵守某些過渡條款。管理層、監管機構、投資者和分析師使用這些監管資本衡量標準來評估、監控和比較公司資本與其他金融服務公司資本的質量和構成。

(b)比率基於每股普通股基本收益。

有關2024年第二季度回購股份的信息，請參閲第二部分第2項，股權證券的未登記銷售和收益的使用。

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目錄表

非GAAP衡量標準

表19非GAAP指標

			黃大仙						截至的季度
(千美元)			6月30日， 2024			6月30日， 2023			6月30日， 2024			3月31日， 2024			十二月三十一日， 2023			9月30日， 2023			6月30日， 2023
選定的股權和績效比率(A)(B)(C)
有形普通股/有形資產									7.18		%	7.08		%	7.11		%	6.88		%	6.94		%
平均股本回報率			9.48		%	9.38		%	11.16		%	7.81		%	(8.74)		%	7.99		%	8.47		%
平均有形普通股權益回報率			13.78		%	13.79		%	16.25		%	11.31		%	(13.13)		%	11.67		%	12.38		%
CET 1平均回報率			12.42		%	12.11		%	14.54		%	10.27		%	(11.85)		%	10.08		%	10.88		%
平均有形資產回報率			1.01		%	1.00		%	1.18		%	0.84		%	(0.88)		%	0.84		%	0.90		%
平均股東權益/平均資產			10.20		%	10.22		%	10.14		%	10.26		%	9.97		%	10.06		%	10.18		%
有形普通股對賬(a)
普通股權益									$	4,048,225		$	3,974,561		$	3,979,861		$	3,933,531		$	3,928,762
商譽和其他無形資產，淨額									(1,141,058)			(1,143,261)			(1,145,464)			(1,147,666)			(1,149,869)
有形普通股權益									$	2,907,167		$	2,831,300		$	2,834,398		$	2,785,865		$	2,778,893
有形資產對賬(a)
總資產									$	41,623,908		$	41,137,084		$	41,015,855		$	41,637,381		$	41,219,473
商譽和其他無形資產，淨額									(1,141,058)			(1,143,261)			(1,145,464)			(1,147,666)			(1,149,869)
有形資產									$	40,482,850		$	39,993,824		$	39,870,392		$	40,489,715		$	40,069,604
平均有形普通股和平均CET 1對賬(a)
普通股權益			$	3,979,681		$	3,901,605		$	3,972,092		$	3,987,269		$	3,926,452		$	3,937,940		$	3,934,949
商譽和其他無形資產，淨額			(1,143,478)			(1,152,100)			(1,142,368)			(1,144,588)			(1,146,677)			(1,148,951)			(1,151,039)
有形普通股權益			2,836,203			2,749,505			2,829,725			2,842,681			2,779,775			2,788,989			2,783,910
修改後的CESL過渡金額			22,425			44,851			22,425			22,425			44,851			44,851			44,851
累計其他綜合損失			214,850			255,205			241,634			188,067			286,402			302,043			251,624
遞延税項資產，淨額			18,404			27,934			24,506			12,303			26,580			27,694			27,714
平均CET 1			$	3,091,883		$	3,077,495		$	3,118,290		$	3,065,475		$	3,137,608		$	3,163,577		$	3,108,099
平均有形資產對賬(a)
總資產			$	40,932,710		$	40,085,316		$	41,100,606		$	40,769,206		$	41,330,703		$	41,075,980		$	40,558,311
商譽和其他無形資產，淨額			(1,143,478)			(1,152,100)			(1,142,368)			(1,144,588)			(1,146,677)			(1,148,951)			(1,151,039)
有形資產			$	39,789,232		$	38,933,216		$	39,958,238		$	39,624,617		$	40,184,026		$	39,927,029		$	39,407,273
調整後淨利潤對賬(b)
淨收入			$	196,742		$	190,514		$	115,573		$	81,169		$	(90,806)		$	83,248		$	87,154
其他無形攤銷，扣除税款			3,304			3,304			1,652			1,652			1,652			1,652			1,652
調整後淨收益			$	200,046		$	193,818		$	117,225		$	82,821		$	(89,154)		$	84,900		$	88,806
可用於普通股權對賬的調整後淨利潤(b)
可用於普通股權益的淨收入			$	190,992		$	184,764		$	112,698		$	78,294		$	(93,681)		$	80,373		$	84,279
其他無形攤銷，扣除税款			3,304			3,304			1,652			1,652			1,652			1,652			1,652
普通股可用的調整後淨利潤			$	194,296		$	188,068		$	114,350		$	79,946		$	(92,029)		$	82,025		$	85,931
期末核心客户存款對賬
總存款									$	32,691,039		$	33,713,158		$	33,446,049		$	32,123,326		$	32,014,409
網絡交易押金									(1,502,919)			(1,792,820)			(1,566,139)			(1,649,389)			(1,600,619)
經紀CD									(4,061,578)			(3,931,230)			(4,447,479)			(3,351,399)			(3,818,325)
*核心客户存款增加									$	27,126,542		$	27,989,108		$	27,432,431		$	27,122,539		$	26,595,465
效率比調節(d)
美聯儲效率比率			61.27		%	57.26		%	61.51		%	61.03		%	132.01		%	60.06		%	58.49		%
完全税收等值調整			(0.71)		%	(0.82)		%	(0.71)		%	(0.71)		%	(3.29)		%	(0.89)		%	(0.85)		%
其他無形攤銷			(0.69)		%	(0.67)		%	(0.68)		%	(0.69)		%	(1.21)		%	(0.69)		%	(0.68)		%
完全税收當量效率比			59.88		%	55.78		%	60.12		%	59.63		%	127.54		%	58.50		%	56.96		%

(A)有形普通股權益和有形資產不包括商譽和其他無形資產，淨額。

(B)分別用於計算平均有形資產回報率和平均有形普通股股本回報率的調整後淨收入和可用於普通股權益的調整後淨收入減去税後的其他無形攤銷。

(C)管理層、監管機構、投資者和分析員均採用這些資本衡量方法，以評估、監察和比較本港資本的質素和組合，以及與其他金融服務公司的資本比較。

(D)聯儲局指引所界定的效率比率為非利息開支(包括無資金承擔撥備)除以淨利息收入加上非利息收入(不包括投資證券收益(虧損))的淨額。完全税收等值效率比率是不包括其他無形攤銷的非利息支出(包括無資金承諾撥備)除以完全税收等值的淨利息收入加上不包括投資證券收益(損失)的非利息收入的總和。

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目錄表

季度業績環比

該公司報告，2024年第二季度的淨收入為11600美元萬，而2024年第一季度的淨收入為8100美元萬，增加的主要原因是2024年第二季度登記的所得税優惠。2024年第二季度可用於普通股的淨收入為11300萬，即每股基本收益為0.75美元，稀釋後每股收益為0.74美元。相比之下，2024年第一季度可用於普通股的淨收入為7,800萬美元，或普通股基本收益和稀釋後每股收益均為0.52美元(見表1)。

2024年第二季度完全等值的淨利息收入為26000美元萬，比2024年第一季度下降了100%萬。2024年第二季度的淨息差下降了4個基點，至2.75%。2024年第二季度，平均收益資產增加了40100美元萬，至380GMT，增幅為1%。萬的平均貸款增加了21100美元，增幅為1%，主要受商業和商業貸款以及汽車金融投資組合增長的推動。資金方面，有息存款平均減少46800元(萬)，跌幅為2%，原因是定期存款、有息活期存款及貨幣市場存款減少，但有關跌幅因儲蓄賬户結餘增加而被部分抵銷。FHLB的平均墊款增加了89200美元萬，或58%，主要是由於平均存款的減少(見表2)。

2024年第二季度信貸損失準備金為2,300美元萬，2024年第一季度為2,400美元萬(見表11)。請參閲“信貸損失準備、不良資產和貸款信貸損失準備”一節中的討論。

2024年第二季度的非利息收入為6,500美元萬，實際上與2024年第一季度持平(見表3)。

2024年第二季度的非利息支出為19600美元萬，比2024年第一季度下降200%，降幅為1%，主要是由聯邦存款保險公司在2024年第一季度的特別評估推動的，但部分被人事、其他以及業務發展和廣告費用的增加所抵消(見表4)。

2024年第二季度，公司確認的所得税優惠為1,300美元萬，而2024年第一季度的所得税支出為2,000美元萬。更詳細的討論見所得税一節。

可比季度業績

該公司報告2024年第二季度的淨收入為11600美元萬，而2023年第二季度的淨收入為8700美元萬，增長主要是由於2024年第二季度登記的所得税優惠。2024年第二季度可用於普通股的淨收入為11300萬，即每股基本收益為0.75美元，稀釋後每股收益為0.74美元。相比之下，2023年第二季度可用於普通股權益的淨收入為8,400萬美元，或基本和稀釋後每股收益均為0.56美元(見表1)。

2024年第二季度完全相當於税收的淨利息收入為26000美元萬，比2023年第二季度下降了200億萬，降幅為1%。2024年第二季度，可比季度之間的淨息差下降了5個基點，至2.75%。淨利息收入和淨息差減少是由於存款資金壓力導致計息負債成本的增長速度快於獲得資產收入的增長速度。2024年第二季度，平均收益資產增加了42800美元萬，至380GMT，增幅為1%。平均貸款增加14100美元萬，主要是由於汽車金融和商業貸款的增長，部分被住宅抵押貸款的減少所抵消。在資金方面，平均計息存款較2023年第二季度增加23億，增幅為9%，原因是幾乎所有存款類別都有所增加，但貨幣市場存款的減少部分抵消了這一增長。平均短期和長期資金減少了89600美元，或19%，主要是由於萬預付款減少(見表2)。

2024年第二季度的信貸損失準備金為2,300美元萬，而2023年第二季度的撥備為2,200美元萬(見表11)。請參閲“信貸損失準備、不良資產和貸款信貸損失準備”一節中的討論。

2024年第二季度的非利息收入為6,500美元萬，與2023年第二季度相比下降了約384,000美元，降幅為1%(見表3)。

2024年第二季度的非利息支出為19600美元萬，比2023年第二季度增加了500億美元，增幅為3%，主要是由於人員和技術支出的增加，但部分被萬評估和其他支出的減少所抵消(見表4)。

公司確認2024年第二季度的所得税優惠為1,300美元萬，而所得税支出為2,400美元萬對於第二個2023年的第四季度。更詳細的討論見所得税一節。

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目錄表

細分市場回顧

正如綜合財務報表附註14分部報告所述，本公司的須報告分部乃根據其按戰略業務單位組織的內部盈利能力報告制度釐定。某些戰略業務單位已被合併，用於細分信息報告目的，其中產品和服務的性質、客户類型以及這些產品和服務的分佈相似。可報告的部門包括公司和商業專業；社區、消費者和企業；以及風險管理和共享服務。

表20精選分部財務數據

			截至6月30日的三個月									截至6月30日的六個月
(千美元)			2024			2023			更改百分比			2024			2023			更改百分比
企業管理和商業專業
總收入			$	187,089		$	172,282		9%			$	370,707		$	343,143		8%
信貸損失準備金			16,492			13,674			21%			31,920			27,456			16%
非利息支出			65,394			61,137			7%			131,744			123,256			7%
所得税費用			17,765			17,086			4%			38,846			34,811			12%
淨收入			87,438			80,385			9%			168,196			157,619			7%
平均收益性資產			17,788,957			17,444,251			2%			17,716,259			17,276,106			3%
平均貸款			17,780,167			17,426,931			2%			17,709,291			17,259,706			3%
平均存款			8,612,694			8,792,906			(2)%			8,963,242			9,240,323			(3)%
平均分配資本（平均CET 1）(a)			1,726,461			1,713,009			1%			1,718,844			1,708,729			1%
平均分配資本回報率(a)			20.37		%	18.82		%	155個基點			19.68		%	18.60		%	108個基點
社區、消費者和企業
總收入			$	218,559		$	208,554		5%			$	431,404		$	402,863		7%
信貸損失準備金			5,591			7,328			(24)%			12,416			14,086			(12)%
非利息支出			107,565			108,928			(1)%			218,055			220,663			(1)%
所得税費用			22,134			19,383			14%			42,196			35,304			20%
淨收入			83,268			72,915			14%			158,737			132,810			20%
平均收益性資產			11,246,835			11,492,005			(2)%			11,208,078			11,373,558			(1)%
平均貸款			11,246,835			11,492,005			(2)%			11,208,078			11,373,558			(1)%
平均存款			18,319,348			18,065,314			1%			18,205,626			18,093,436			1%
平均分配資本（平均CET 1）(a)			744,217			732,066			2%			740,353			721,842			3%
平均分配資本回報率(a)			45.00		%	39.95		%	不適用			43.12		%	37.10		%	不適用
風險管理和共享服務
總收入			$	(83,896)		$	(57,376)		46%			$	(157,515)		$	(86,463)		82%
信貸損失準備金			925			1,097			(16)%			2,672			(1,471)			不適用
非利息支出			22,902			20,609			11%			43,719			34,167			28%
所得税(福利)			(52,589)			(12,935)			不適用			(73,716)			(19,243)			不適用
淨額(虧損)			(55,133)			(66,146)			(17)%			(130,191)			(99,916)			30%
平均收益性資產			8,961,646			8,632,734			4%			8,872,497			8,427,968			5%
平均貸款			552,561			519,361			6%			556,925			510,431			9%
平均存款			5,697,363			4,422,915			29%			5,779,362			3,243,256			78%
平均分配資本（平均CET 1）(a)			647,612			663,024			(2)%			632,686			646,925			(2)%
平均分配資本回報率(a)			(36.03)		%	(41.75)		%	不適用			(43.21)		%	(32.94)		%	不適用
合併合計
總收入			$	321,752		$	323,460		(1)%			$	644,595		$	659,543		(2)%
平均分配資本回報率(a)			14.54		%	10.88		%	不適用			12.42		%	12.11		%	31個BP

N//m=沒有意義

(A)美聯儲為公司制定資本充足率要求，包括CET1。就分部報告而言，ROCET1反映了分配給CET1的平均回報率。風險管理和共享服務部門的ROCET1和綜合總額包括優先股股息的年化影響。

分部財務數據的顯著變化

公司和商業專業部門包括向較大的企業、開發商、非營利組織、市政當局和金融機構提供貸款和存款解決方案，以及為交付、資助和管理此類銀行解決方案提供支持。此外，這一細分市場還向個人和中小型企業提供各種投資、信託和退休計劃產品和服務。

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目錄表

•總收入較截至2023年6月30日的三個月增加1,500美元萬，較截至2023年6月30日的六個月增加2,800美元萬，主要歸因於貸款額和利率上升推動淨利息收入上升。

•非利息支出比截至2023年6月30日的三個月增加了400美元萬，比截至2023年6月30日的六個月增加了800美元萬，這主要是由於人員成本上升。

•平均貸款比截至2023年6月30日的三個月增加了35300美元萬，比截至2023年6月30日的六個月增加了45000美元萬，這主要是由商業和企業貸款、住宅抵押貸款和中央銀行貸款的增長推動的。

•平均存款比截至2023年6月30日的三個月減少了18000美元萬，比截至2023年6月30日的六個月減少了27700美元萬，這是由於無息活期存款和貨幣市場存款的減少，部分被有息活期存款的增加所抵消。

社區、消費者和企業部分包括面向個人和中小型企業的貸款和存款解決方案。

•總收入比截至2023年6月30日的三個月增加了1,000美元萬，比截至2023年6月30日的六個月增加了2,900美元萬，這主要是由於獲得了為公司提供資金的淨Ftp信用和更高的利率。

•平均貸款比截至2023年6月30日的三個月減少了24500美元萬，比截至2023年6月30日的六個月減少了16500美元萬，這是由於住宅抵押貸款的減少，部分被汽車金融貸款的增加所抵消。

•平均存款比截至2023年6月30日的三個月增加了25400美元萬，比截至2023年6月30日的六個月增加了11200美元萬，這是由定期存款和儲蓄存款的增加推動的，但部分被無息活期存款和貨幣市場存款的減少所抵消。

風險管理和共享服務部門包括關鍵的共享公司職能、母公司活動、部門間抵銷以及剩餘收入和支出。

•總收入較截至2023年6月30日的三個月減少2,700美元萬，較截至2023年6月30日的六個月減少7,100美元萬，主要受利息支出增加推動。

•在名義信貸變動和宏觀經濟總體趨勢的推動下，信貸損失撥備比截至2023年6月30日的6個月增加了400美元萬。

•在人事支出上升和萬特別評估的推動下，截至2023年6月30日的六個月，非利息支出增加了1,000美元FDIC。

•平均收益資產比截至2023年6月30日的三個月增加了32900美元萬，比截至2023年6月30日的六個月增加了44500美元萬，主要是由於投資組合中AFS投資證券的餘額增加。

•平均存款比截至2023年6月30日的三個月增加了13美元億，比截至2023年6月30日的六個月增加了25美元億，這主要是由經紀CD和網絡存款的增加推動的，但部分被貨幣市場存款的減少所抵消。

關鍵會計估計

在編制合併財務報表時，管理層必須作出估計和假設，以影響截至資產負債表日期報告的資產和負債額以及該期間的收入和費用。實際結果可能與這些估計大相徑庭。ACLL的確定特別容易受到重大變化的影響。關於這些估計的討論可以在公司2023年年度報告Form 10-k中管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析的關鍵會計估計部分找到。自2023年12月31日以來，該公司對關鍵會計估計的應用沒有任何變化。

最新發展動態

2024年7月30日，公司董事會宣佈定期季度現金股息為每股普通股0.22美元，於2024年9月16日支付給2024年9月3日收盤時登記在冊的股東。董事會

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目錄表

還宣佈了定期季度現金股息，每股存托股票0.3671875美元，支付給2024年9月16日在2024年9月3日收盤時登記在冊的股東，每股5.875%的E系列永久優先股。董事會還宣佈，聯合公司5.625%的F系列永久優先股將於2024年9月16日向2024年9月3日收盤時登記在冊的股東支付每股存托股份0.3515625美元的定期季度現金股息。

第3項			關於市場風險的定量和定性披露

本項所要求的資料載於關於市場風險和利率風險的定量和定性披露標題下的第2項。

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目錄表

第4項。第二項：			控制和程序

本公司維持根據1934年《證券交易法》(經修訂)頒佈的規則13a-15所要求的披露控制和程序，旨在確保本公司的交易法報告中要求披露的信息在美國證券交易委員會規則和表格中指定的時間段內被記錄、處理、彙總和報告，並且這些信息被積累並傳達給公司的管理層，包括其首席執行官和首席財務官，以便及時做出關於所需披露的決定。

截至2024年6月30日，公司管理層在公司首席執行官和首席財務官的監督下，在公司首席財務官的參與下，對披露控制和程序的有效性進行了評估。基於上述，其首席執行官和首席財務官得出結論，公司的披露控制和程序於2024年6月30日生效。

在上個財政季度，本公司的財務報告內部控制(定義見1934年《交易所法案》第13a-15(F)條)沒有發生重大影響或合理地可能對本公司財務報告內部控制產生重大影響的變化。

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目錄表

第二部分--其他資料

第1項。			法律訴訟

本項所需的信息載於合併財務報表附註11承諾、表外安排、法律訴訟和監管事項下的第一部分第1項。

項目1A.			風險因素

公司2023年年度報告10-k表格中描述的風險因素沒有重大變化。

第二項。			未登記的股權證券銷售和收益的使用

2024年第二季度，該公司回購了1億美元的普通股，所有這些都是與股權薪酬預扣税相關的回購，本季度沒有公開市場回購。回購詳情如下表所示：

普通股購買

			總數 購買了股份(a)			平均價格 每股派息1美元			總人數： 購買股票的時間為 《公開聲明》第二部分 已宣佈的計劃 或其他計劃			最大數量為 那一年5月的股票 在以下條件下購買 中國的計劃 或其他計劃(b)
期間
2024年4月1日-2024年4月30日			41,236			$	21.53		—
2024年5月1日至2024年5月31日			3,223			22.32			—
2024年6月1日至2024年6月30日			6,311			20.36			—
總			50,770			$	21.43		—			2,901,020

(A)在2024年第二季度，所有回購的普通股都用於股權薪酬的最低預扣税和解。這些購買不計入董事會2021年授權下剩餘可購買的股票的最高價值。

(B)於2024年6月30日，根據董事會2021年10000美元的萬授權，尚有6,100美元的萬可供回購。根據這一授權尚未購買的最大股票數量以2024年6月30日的收盤價為基礎。

董事會授權回購計劃下的回購須經任何必要的監管批准和其他限制，並可能不時在公開市場購買、大宗交易、非公開交易、加速股票回購或類似安排中發生。

第5項。			其他信息

在截至2024年6月30日的三個月內，董事或本公司的“高級管理人員”均未採用或終止“規則10b5-1交易安排”或“非規則10b5-1交易安排”，因為每個術語均在S-k規則第408(A)項中定義。

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第六項。			陳列品

(一)以下展品：

附件(31.1)，根據《薩班斯-奧克斯利法案》第302條頒發的證書，首席執行官安德魯·J·哈姆寧。
附件(31.2)，首席財務官德里克·S·邁耶根據《薩班斯-奧克斯利法案》第302條頒發的證書。
附件(32)，首席執行官和首席財務官依據《美國法典》第18編第1350條的證明，該條款是根據《薩班斯-奧克斯利法案》第906條通過的。
附件（101），根據S-T法規第405條的互動數據文件：（i）未經審計的合併資產負債表，（ii）未經審計的合併利潤表，（iii）未經審計的合併全面收益表，（iv）未經審計的合併股東權益變動表，（v）未經審計的合併現金流量表，（vi）合併財務報表註釋。
附件（104），該公司截至2024年6月30日季度的10-Q表格季度報告的封面頁已採用Inline BEP（Inline Extensible Business Report語言）格式，幷包含在附件101中。

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簽名

根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的下列簽署人代表其簽署。

						聯合銀行
						(註冊人)
日期：2024年7月30日						/s/安德魯·J·哈梅寧
						安德魯·J·哈梅寧
						總裁與首席執行官
日期：2024年7月30日						/s/ Derek S. Meyer
						德里克·S Meyer
						首席財務官
日期：2024年7月30日						/s/ Ryan J. Beld
						瑞安·J·貝爾德
						首席會計官

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