Nb Bancorp, Inc. 公佈2024年第二季度財務業績

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JP Lapointe，執行副總裁兼首席財務官

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馬薩諸塞州尼德姆，2024年7月24日——尼德姆銀行的控股公司Nb Bancorp, Inc.（“公司”）（納斯達克資本市場：NBK）今天公佈了其2024年第二季度財務業績。

2024年第二季度的精選財務摘要

●	淨收益為950萬美元，攤薄每股收益為0.24美元，而上一季度的淨收益為870萬美元，攤薄每股收益為0.22美元。

●	貸款總額比上一季度增加了1.427億美元，增幅3.6％，達到41.0億美元。

●	按全額等值税計算的淨利率下降了15個基點至3.45％。

●

資產質量仍然強勁：

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年化淨扣除額為平均貸款總額和2,070萬美元不良貸款的0.09％，佔貸款總額的0.51％。本季度的所有扣款都來自購買的消費貸款組合。

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不良貸款的增加主要是由於本季度按非應計方式發放的620萬美元辦公貸款。該公司還在本季度為這筆貸款預留了100萬美元作為信貸損失備抵金（“ACL”）。

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ACL的準備金為370萬美元，低於上一季度的440萬美元，這使ACL增加了360萬美元，使ACL佔貸款總額的百分比提高到0.92％。

●	存款總額比上一季度增加了1.459億美元，增長3.9％。經紀存款餘額沒有變化，因此1.459億美元的增長意味着本季度核心存款增長了4.2％。

●	借款和經紀存款共佔總資產的7.5％，而上一季度為7.8％。

●	強勁的資本狀況，股東權益佔總資產的15.5％，有形股東權益佔有形資產的15.5％。

●	每股賬面價值和每股有形賬面價值分別為17.43美元和17.41美元。

“我們在第二季度取得了非常成功，該季度貸款增長了3.6％，而存款增長繼續超過貸款增長。我們繼續看到市場上強勁的貸款需求，並繼續表明我們可以產生存款以滿足貸款需求。本季度每股淨收入為0.24美元，我們有望以強勁的資產負債表狀況進入第三季度。” 董事長、總裁兼首席執行官約瑟夫·坎帕內利表示。“本季度每股有形賬面價值增長了0.25美元，公司的資本管理繼續保持紀律。”

資產負債表

截至2024年6月30日，總資產為48.1億美元，比2024年3月31日增加了1.554億美元，增長了3.3％。

●	現金及現金等價物從3.15億美元增至3.289億美元，比上一季度增長1,390萬美元，增長4.4％，這要歸因於淨收入、存款增長超過貸款增長以及從投資償還中獲得的現金。

●	可供出售證券較上一季度減少了210萬美元，跌幅1.0％，至2.051億美元，這是由於在本季度末之後更換了還款和到期日。

●	由於對新貸款的需求持續，淨貸款增至40.6億美元，比上一季度增加了1.391億美元，增長了3.5％。新增長的主要驅動力是商業和工業貸款，增加了8,730萬美元，增長了17.5％；建築和土地開發貸款，增加了4,310萬美元，增長了8.0％；商業房地產貸款，增加了2,280萬美元，增長了2.4％；住宅房地產貸款，增加了2,230萬美元，增幅1.9％，被5,360萬美元下降的16.7％所部分抵消。

●	存款總額為39.2億美元，比上一季度增加了1.459億美元，增長3.9％。存款的增加是客户存款增長的結果，主要是存款證，比上一季度增加了1.313億美元，增長了9.0％，而NOW賬户增長了1,620萬美元，增長了4.8％。

●	股東權益為7.445億美元，比上一季度增加了1,060萬美元，增長了1.4％，這主要是由於該季度的淨收入為950萬美元。

淨利息收入

截至2024年6月30日的季度淨利息收入為3,870萬美元，而上一季度為3,860萬美元，增長了8.9萬美元，增長了0.2％。

●	截至2024年6月30日的季度中，利息收入的增加主要歸因於貸款和其他計息資產的平均餘額的增加，這些資產貢獻了290萬美元。

●	截至2024年6月30日的季度利息支出的增加主要是由於計息存款利率的上升，利息支出增加了190萬美元，以及計息存款量的增加，使利息支出增加了150萬美元。

非利息收入

截至2024年6月30日的季度非利息收入為300萬美元，而上一季度為350萬美元，下降了52萬美元，下降了14.9％。

●	其他收入為12,000美元，而上一季度為62.3萬美元，下降了61.1萬美元，下降了98.1％，這要歸因於上一季度的一次性借記卡品牌簽約獎金。

●	掉期合約收入為26.5萬美元，而上一季度為48.7萬美元，下降了22.2萬美元，跌幅45.6％，原因是掉期合約的發放量減少。

●	抵押貸款銀行收入比上一季度增加了318,000美元，增長289.1％，這主要是由於本季度住宅貸款銷售量的增加。

非利息支出

截至2024年6月30日的季度非利息支出為2620萬美元，比上一季度增加了64.9萬美元，增長了2.5％。

●	由於本季度專業服務費的增加，截至2024年6月30日的季度中，董事和專業服務費增加了36.2萬美元。

●	在截至2024年6月30日的季度中，營銷和慈善捐款增加了35.3萬美元，這主要是由於公共關係成本增加了14.9萬美元，代理費用增加了6.7萬美元，促銷費用增加了71,000美元。

●	在截至2024年6月30日的季度中，數據處理費用增加了33萬美元，這是由於對信息系統和技術的投資導致管理信息系統支出增加198,000美元，電子銀行費用增加了52,000美元，信息技術基礎設施系統增加了45,000美元。

●	由於資產增長，聯邦存款保險公司和州保險評估費用增加了27.2萬美元，至633,000美元，漲幅75.3％。

●	截至2024年6月30日的季度，工資和員工福利為1,670萬美元，比上一季度減少了81.4萬美元，下降了4.6％，這主要是由於工資税下降了65.5萬美元，工資支出減少了37.5萬美元，以及上一季度一次性支付了39萬美元的養老金解僱費，但被長期激勵計劃支出增加37.5萬美元和員工獎金支出增加94,000美元所部分抵消。

所得税

截至2024年6月30日的季度所得税支出為240萬美元，比上一季度減少了110萬美元，下降了31.1％。下降的主要原因是本季度獲得的投資税收抵免。由於本季度獲得的所得税抵免，本季度的有效税率為20.0％，而上一季度為28.3％，而上一季度沒有收到任何所得税抵免。

商業房地產投資組合

在截至2024年6月30日的季度中，商業房地產貸款減少了2480萬美元，至14.9億美元，跌幅1.6％。

●	多户家庭貸款減少了5,360萬美元，下降了16.7％，這要歸因於本季度貸款的償還量減少了。

●	由於持續發放，本季度其他商業房地產貸款增加3,090萬美元，增幅45.2％，部分抵消了上述減少。

●	該公司2.675億美元的多户家庭房地產貸款組合包括主要位於大波士頓地區的高質量、表現良好的貸款，主要是浮動利率貸款。

●	該公司1.991億美元的辦公投資組合主要位於大波士頓郊區，主要由A類和b類辦公空間組成。這些辦公貸款大多是醫療和實驗室空間，不包括位於波士頓的高層建築。

資產質量

●	截至2024年6月30日，信貸損失準備金為3,790萬美元，佔貸款總額的0.92％，而截至2024年3月31日，信貸損失準備金為3,430萬美元，佔貸款總額的0.87％。截至2024年6月30日的季度，公司記錄的信貸損失準備金為370萬美元，而上一季度為440萬美元，其中包括440萬美元的貸款準備金和76.2萬美元的信貸，用於支付因承付款減少而產生的無準備金承諾。

●	截至2024年6月30日，不良貸款總額為2,070萬美元，較上一季度末的1,080萬美元增加了990萬美元，增長了91.8％。增長的主要原因是本季度有一筆非應計辦公貸款。

●	在截至2024年6月30日的季度中，該公司的淨扣除總額為87.8萬美元，佔年平均貸款總額的0.09％，而上一季度為180萬美元，按年計算佔平均貸款總額的0.09％。截至2024年6月30日的季度淨扣款是由於扣除已購買的消費貸款，主要是家居裝修和太陽能貸款。

●	該公司的貸款組合主要包括商業房地產和多户家庭貸款、一至四户住宅房地產貸款、建築和土地開發貸款、商業和工業貸款以及消費貸款。這些貸款主要提供給位於我們主要貸款市場區域的個人和企業，即大波士頓都會區和馬薩諸塞州、康涅狄格州東部、新罕布什爾州南部和羅德島的周邊社區。

關於 Nb BANCORP, INC.

Nb Bancorp, Inc.（納斯達克資本市場：NBBK）是尼德姆銀行的註冊銀行控股公司。尼德姆銀行總部位於馬薩諸塞州尼德姆，位於波士頓金融區西南約17英里處。尼德姆銀行被稱為 “建築商銀行”，自1892年以來一直在幫助個人、企業和非營利組織為未來做準備。Needham Bank提供了一系列技術前沿的產品和服務，企業和消費者使用這些產品和服務來管理他們的財務需求。我們擁有大型機構通常具備的金融專業知識，而當地知識和承諾只有在社區銀行才能找到。欲瞭解更多信息，請訪問 https://NeedhamBank.com。尼德姆銀行是聯邦存款保險公司和DIF的成員。

非公認會計準則財務指標

除了根據美利堅合眾國普遍接受的會計原則（“GAAP”）列報的業績外，本新聞稿還包含某些非公認會計準則財務指標，包括不包括轉換和首次公開募股相關支出的淨收益、不包括轉換和首次公開募股相關費用的每股收益、不包括轉換和首次公開募股相關費用的平均股東權益回報率、不包括轉換和首次公開募股相關支出的平均股東權益回報率、效率比率不包括轉換和首次公開募股相關費用、有形股東權益、有形資產、每股有形賬面價值和效率比率。公司管理層認為，監管機構和市場分析師利用補充的非公認會計準則信息來評估公司的財務狀況，因此，此類信息對投資者很有用。不應將這些披露視為根據公認會計原則確定的財務業績的替代品，也不一定可以與其他公司公佈的非公認會計準則績效指標相提並論。由於非公認會計準則財務指標未標準化，因此可能無法將這些財務指標與其他公司名稱相同或相似的非公認會計準則財務指標進行比較。

前瞻性陳述

根據經修訂的1933年《證券法》第27A條和經修訂的1934年《證券交易法》第21E條的定義，本新聞稿中非歷史事實的陳述是前瞻性陳述，旨在受1995年《私人證券訴訟改革法》的安全港條款的保護。我們還可能在向美國證券交易委員會（“SEC”）提交的其他文件、向股東提交的年度報告、新聞稿和其他書面材料以及我們的高管、董事或員工的口頭陳述中作出前瞻性陳述。您可以使用 “相信”、“期望”、“預測”、“打算”、“估計”、“假設”、“展望”、“將來”、“應該” 等詞語來識別前瞻性陳述，以及其他預測或表明未來事件和趨勢且與歷史問題無關的表達。儘管公司認為這些前瞻性陳述基於合理的估計和假設，但它們不能保證未來的表現，並且受已知和未知的風險、不確定性和其他因素的影響。您不應過分依賴我們的前瞻性陳述。您在解釋和依賴前瞻性陳述時應謹慎行事，因為這些陳述存在重大風險、不確定性和其他因素，在某些情況下，這些因素是公司無法控制的。

該公司的實際業績可能與前瞻性陳述中的預測存在重大差異，原因包括全國總體商業和經濟狀況以及公司運營所在當地市場的變化，包括對借款人還本付息和償還貸款能力產生不利影響的變化；政治、商業和經濟狀況（包括通貨膨脹和對流動性的擔憂）導致的客户行為的變化；資本和債務市場的動盪；淨減少利息收入由利率波動以及貸款和存款餘額和組合的變化；利率和房地產價值的變化；貸款可收性的變化以及違約率和扣除率的增加；證券和其他資產價值、信貸損失準備金充足或需要增加借款為貸款和投資提供資金的存款水平的降低；政府監管的變化；來自其他金融機構的競爭壓力；立法或監管以及會計原則、政策的變化和指導方針；網絡安全事件、欺詐、自然災害和未來的疫情；公司可能無法成功實施其業務戰略的風險；公司財務報表中記錄的無形資產受損的風險；做出此類前瞻性陳述時使用的假設的變化；以及公司10-k表中詳述並由我們提交給美國證券交易委員會的10-Q表季度報告和其他文件中更新的其他風險和不確定性。這些陳述僅代表截至本新聞稿發佈之日，公司沒有義務更新或修改任何前瞻性陳述以反映本通報發佈之日之後發生的事件或情況，也沒有義務反映意外事件的發生。


Nb BANCORP, INC.
精選財務摘要
（未經審計）
（以千美元計，每股數據除外）
	截至已結束的三個月
	2024年6月30日		2024年3月31日		2023年6月30日

收益數據
淨利息收入	$	38,722	$	38,633	$	31,741
非利息收入		2,981		3,501		3,095
總收入		41,703		42,134		34,836
信貸損失準備金		3,667		4,429		4,044
非利息支出		26,214		25,565		22,337
税前收入		11,822		12,140		8,455
淨收入		9,453		8,701		6,225
淨收入不包括轉換和首次公開募股相關費用（非公認會計準則）		9,453		8,980		6,225
不包括轉換和首次公開募股相關支出的非利息支出（非公認會計準則）		26,214		25,175		22,337

每股數據
每股收益	$	0.24	$	0.22		不適用
每股收益不包括轉換和首次公開募股相關費用（非公認會計準則）		0.24		0.23		不適用
每股賬面價值		17.43		17.18		不適用
每股有形賬面價值（非公認會計準則）		17.41		17.16		不適用

盈利能力
平均資產回報率		0.81%		0.78%		0.65%
不包括轉換和首次公開募股相關支出的平均資產回報率（非公認會計準則）		0.81%		0.80%		0.65%
平均股東權益回報率		5.13%		4.77%		7.01%
不包括轉換和首次公開募股在內的平均股東權益回報率- 相關費用（非公認會計準則）		5.13%		4.92%		7.01%
淨利率		3.45%		3.60%		3.48%
存款成本		3.33%		3.17%		2.21%
效率比		62.86%		60.68%		64.12%
效率比率不包括轉換和首次公開募股相關費用（非公認會計準則）		62.86%		59.75%		64.12%

資產負債表，期末
總資產	$	4,805,401	$	4,650,019	$	4,028,617
貸款總額		4,097,278		3,954,623		3,521,513
存款總額		3,917,905		3,772,053		3,261,671
股東權益總額		744,462		733,838		356,973

資產質量
信貸損失備抵金 (ACL)	$	37,857	$	34,306	$	31,473
ACL /不良貸款總額（NPL）		182.6%		317.5%		235.6%
不良貸款總額/貸款總額		0.51%		0.27%		0.38%
淨扣除額（按年計算）/平均貸款總額		(0.09)%		(0.19)%		(0.05)%

資本比率
股東權益/總資產		15.49%		15.78%		8.86%
有形股東權益/有形資產（非公認會計準則）		15.47%		15.76%		8.83%


Nb BANCORP, INC.
合併資產負債表
（未經審計）
（千美元，股票和每股數據除外）

	截至						2024 年 6 月 30 日從
	2024年6月30日		2024年3月31日		2023年6月30日		2024年3月31日			2023年6月30日
資產
現金和銀行應付款	$	170,255	$	163,657	$	81,861	$	6,598	4.0%	$	88,394	108.0%
聯邦資金已出售		158,687		151,374		31,659		7,313	4.8%		127,028	401.2%
現金和現金等價物總額		328,942		315,031		113,520		13,911	4.4%		215,422	189.8%

按公允價值計算的可供出售證券		205,065		207,169		213,977		(2,104)	(1.0)%		(8,912)	(4.2)%

應收貸款		4,097,278		3,954,623		3,521,513		142,655	3.6%		575,765	16.3%
信用損失備抵金		(37,857)		(34,306)		(31,473)		(3,551)	10.4%		(6,384)	20.3%
淨貸款		4,059,421		3,920,317		3,490,040		139,104	3.5%		569,381	16.3%

應計應收利息		19,007		17,843		12,763		1,164	6.5%		6,244	48.9%
銀行場所和設備，淨額		35,290		35,106		35,982		184	0.5%		(692)	(1.9)%
聯邦住房貸款銀行股票，按成本計算		4,767		4,357		16,585		410	9.4%		(11,818)	(71.3)%
聯邦儲備銀行股票，按成本計算		11,333		10,319		9,435		1,014	9.8%		1,898	20.1%
非公共投資		16,053		13,619		11,807		2,434	17.9%		4,246	36.0%
銀行擁有的人壽保險（“BOLI”）		51,321		50,917		49,749		404	0.8%		1,572	3.2%
預付費用和其他資產		55,330		56,289		62,502		(959)	(1.7)%		(7,172)	(11.5)%
遞延所得税資產		18,872		19,052		12,257		(180)	(0.9)%		6,615	54.0%
總資產	$	4,805,401	$	4,650,019	$	4,028,617	$	155,382	3.3%	$	776,784	19.3%

負債和股東權益

存款	$	3,917,905	$	3,772,053	$	3,261,671	$	145,852	3.9%	$	656,234	20.1%
抵押貸款人的託管賬户		4,022		4,300		3,741		(278)	(6.5)%		281	7.5%
FHLB 借款		60,835		60,837		337,637		(2)	0.0%		(276,802)	(82.0)%
應計費用和其他負債		58,098		60,760		55,500		(2,662)	(4.4)%		2,598	4.7%
應計退休負債		20,079		18,231		13,095		1,848	10.1%		6,984	53.3%
負債總額		4,060,939		3,916,181		3,671,644		144,758	3.7%		389,295	10.6%

承付款和意外開支

股東權益：
優先股，面值0.01美元，授權5,000,000股；無股票
已發行和尚未發行		-		-		-		-	0.0%		-	0.0%
普通股，面值0.01美元，授權1.2億股；42,705,729股
分別於2024年6月30日和2024年3月31日已發行和流通，未發行任何股票
並於 2023 年 6 月 30 日未償還		427		427		-		-	0.0%		427	0.0%
額外的實收資本		416,845		416,812		-		33	0.0%		416,845	0.0%
未分配的ESOP普通股		(46,002)		(46,590)		-		588	(1.3)%		(46,002)	0.0%
留存收益		384,328		374,874		371,325		9,454	2.5%		13,003	3.5%
累計其他綜合虧損		(11,136)		(11,685)		(14,352)		549	(4.7)%		3,216	(22.4)%
股東權益總額		744,462		733,838		356,973		10,624	1.4%		387,489	108.5%

負債總額和股東權益	$	4,805,401		4,650,019	$	4,028,617	$	155,382	3.3%	$	776,784	19.3%


Nb BANCORP, INC.
合併收益表
（未經審計）
（千美元，股票和每股數據除外）

	在已結束的三個月中						截至2024年6月30日的三個月，與截至2024年6月30日的三個月相比有所變化
	2024年6月30日		2024年3月31日		2023年6月30日		2024年3月31日			2023年6月30日
利息和股息收入
貸款的利息和費用	$	65,271	$	64,000	$	50,040	$	1,271	2.0%	$	15,231	30.4%
投資證券的利息和股息		1,690		1,279		1,390		411	32.1%		300	21.6%
現金等價物的利息及其他		4,161		2,914		818		1,247	42.8%		3,343	408.7%
利息和股息收入總額		71,122		68,193		52,248		2,929	4.3%		18,874	36.1%

利息支出
存款利息		31,579		28,217		17,467		3,362	11.9%		14,112	80.8%
借款利息		821		1,343		3,040		(522)	(38.9)%		(2,219)	(73.0)%
利息支出總額		32,400		29,560		20,507		2,840	9.6%		11,893	58.0%

淨利息收入		38,722		38,633		31,741		89	0.2%		6,981	22.0%

信貸損失準備金
信貸損失準備金——貸款		4,429		3,890		3,958		539	13.9%		471	11.9%
(福利) 信貸損失準備金——無準備金的承付款		(762)		539		86		(1,301)	(241.4)%		(848)	(986.0)%
信貸損失準備金總額		3,667		4,429		4,044		(762)	(17.2)%		(377)	(9.3)%

扣除信貸損失準備金後的淨利息收入		35,055		34,204		27,697		851	2.5%		7,358	26.6%

非利息收入
客户服務費		1,872		1,880		1,573		(8)	(0.4)%		299	19.0%
BOLI 的現金退保價值增加		404		401		372		3	0.7%		32	8.6%
抵押銀行收入		428		110		138		318	289.1%		290	210.1%
掉期合約收入		265		487		1,001		(222)	(45.6)%		(736)	(73.5)%
其他收入		12		623		11		(611)	(98.1)%		1	9.1%
非利息收入總額		2,981		3,501		3,095		(520)	(14.9)%		(114)	(3.7)%

非利息支出
工資和員工福利		16,746		17,560		14,398		(814)	(4.6)%		2,348	16.3%
董事費和專業服務費		2,270		1,908		1,712		362	19.0%		558	32.6%
佔用和設備費用		1,461		1,336		1,272		125	9.4%		189	14.9%
數據處理費用		2,325		1,995		1,722		330	16.5%		603	35.0%
營銷和慈善捐款費用		1,095		742		864		353	47.6%		231	26.7%
聯邦存款保險公司和州保險評估		633		361		937		272	75.3%		(304)	(32.4)%
一般和管理費用		1,684		1,663		1,432		21	1.3%		252	17.6%
非利息支出總額		26,214		25,565		22,337		649	2.5%		3,877	17.4%

税前收入		11,822		12,140		8,455		(318)	(2.6)%		3,367	39.8%

所得税		2,369		3,439		2,230		(1,070)	(31.1)%		139	6.2%

淨收入	$	9,453	$	8,701	$	6,225	$	752	8.6%	$	3,228	51.9%

已發行普通股的加權平均值，基本		39,289,271		39,689,644		不適用		(400,373)	(1.0)%		不適用	不適用
已發行普通股的加權平均值，攤薄		39,289,271		39,689,644		不適用		(400,373)	(1.0)%		不適用	不適用
每股收益，基本	$	0.24	$	0.22	$	不適用	$	0.02	9.7%	$	不適用	不適用
每股收益，攤薄	$	0.24	$	0.22	$	不適用	$	0.02	9.7%	$	不適用	不適用

Nb BANCORP, INC.

平均餘額、賺取/支付的利息和平均收益率

（未經審計）

（千美元）


	在已經結束的三個月裏
	2024年6月30日							2024年3月31日							2023年6月30日
	平均值							平均值							平均值
	傑出					平均值		傑出					平均值		傑出					平均值
	平衡			利息		收益率/利率⁽⁴⁾		平衡			利息		收益率/利率⁽⁴⁾		平衡			利息		收益率/利率⁽⁴⁾
賺取利息的資產：
貸款	$	3,987,452		$	65,271	6.58	%	$	3,903,044		$	64,000	6.60	%	$	3,347,553		$	50,040	6.00	%
證券		204,336			1,690	3.33	%		193,296			1,279	2.66	%		236,826			1,390	2.35	%
其他投資		39,924			299	3.01	%		38,724			416	4.32	%		40,097			387	3.87	%
短期投資		279,559			3,862	5.56	%		175,616			2,498	5.72	%		34,951			431	4.95	%
賺取利息的資產總額		4,511,271			71,122	6.34	%		4,310,680			68,193	6.36	%		3,659,427			52,248	5.73	%
非利息資產		226,920							217,883							199,540
信用損失備抵金		(34,735)							(32,744)							(29,070)
總資產	$	4,703,456						$	4,495,819						$	3,829,897

計息負債：
儲蓄賬户	$	117,701			15	0.05	%	$	127,487			16	0.05	%	$	141,315			18	0.05	%
現在的賬户		328,192			204	0.25	%		320,392			136	0.17	%		368,886			148	0.16	%
貨幣市場賬户		836,757			8,384	4.03	%		851,077			7,772	3.67	%		817,435			5,362	2.63	%
存款證和個人退休賬户		1,834,480			22,976	5.04	%		1,669,490			20,293	4.89	%		1,321,866			11,939	3.62	%
計息存款總額		3,117,130			31,579	4.07	%		2,968,446			28,217	3.82	%		2,649,502			17,467	2.64	%
FHLB 的進展		61,968			821	5.33	%		98,886			1,343	5.46	%		232,109			3,040	5.25	%
計息負債總額		3,179,098			32,400	4.10	%		3,067,332			29,560	3.88	%		2,881,611			20,507	2.85	%
無息存款		694,669							611,305							529,948
其他無息負債		88,364							83,487							62,072
負債總額		3,962,131							3,762,124							3,473,631
股東權益		741,325							733,695							356,266
負債和股東權益總額	$	4,703,456						$	4,495,819						$	3,829,897
淨利息收入				$	38,722						$	38,633						$	31,741
淨利率利差 ⁽¹⁾						2.24	%						2.48	%						2.88	%
淨利息資產 ⁽²⁾	$	1,332,173						$	1,243,348						$	777,816
淨利率 ⁽³⁾						3.45	%						3.60	%						3.48	%

平均計息資產與計息負債之比		141.90	%						140.54	%						126.99	%

(1) 淨利率利差代表計息資產的加權平均收益率與計息負債的加權平均利率之間的差額。

(2) 淨利息收益資產是指總計息收入資產減去計息負債總額。

(3) 淨利率表示淨利息收入除以平均總計利息收入。

(4) 按年計算

Nb BANCORP, INC.

按抵押品類型劃分的商業地產

（未經審計）

（千美元）


	2024年6月30日
	業主佔用		非業主自用		平衡		百分比
工業	$	359,496	$	67,550	$	427,046		29%
多家庭		—		267,544		267,544		18%
辦公室		32,793		166,276		199,069		13%
招待費		61		148,955		149,016		10%
特殊用途		85,455		59,909		145,364		10%
零售		29,675		102,562		132,237		9%
其他		27,247		72,041		99,288		7%
混合用途		8,563		63,628		72,191		5%
商業房地產總額	$	543,290	$	948,465	$	1,491,755		100%


	2024年3月31日								與截至2024年6月30日的三個月相比的變化
	業主佔用		非業主自用		平衡		百分比		業主佔用		非業主自用		平衡		百分比
工業	$	359,022	$	70,178	$	429,200		28%	$	474	$	(2,628)	$	(2,154)		(1)%
多家庭		—		321,124		321,124		21%		—		(53,580)		(53,580)		(17)%
辦公室		34,369		163,620		197,989		13%		(1,576)		2,656		1,080		1%
招待費		63		148,244		148,307		10%		(2)		711		709		0%
特殊用途		85,235		59,950		145,185		10%		220		(41)		179		0%
零售		30,136		105,063		135,199		9%		(461)		(2,501)		(2,962)		(2)%
其他		26,961		41,402		68,363		5%		286		30,639		30,925		45%
混合用途		8,611		62,536		71,147		5%		(48)		1,092		1,044		1%
商業房地產總額	$	544,397	$	972,117	$	1,516,514		100%	$	(1,107)	$	(23,652)	$	(24,759)		(2)%

	2023年6月30日								與截至2024年6月30日的三個月相比的變化
	業主佔用		非業主自用		平衡		百分比		業主佔用		非業主自用		平衡		百分比
工業	$	184,953	$	69,973	$	254,926		21%	$	174,543	$	(2,423)	$	172,120		68%
多家庭		—		201,776		201,776		16%		—		65,768		65,768		33%
辦公室		28,751		170,599		199,350		16%		4,042		(4,323)		(281)		0%
招待費		38		162,451		162,489		13%		23		(13,496)		(13,473)		(8)%
特殊用途		74,939		75,617		150,556		12%		10,516		(15,708)		(5,192)		(3)%
零售		26,763		103,056		129,819		10%		2,912		(494)		2,418		2%
其他		15,322		34,573		49,895		4%		11,925		37,468		49,393		99%
混合用途		8,911		85,487		94,398		8%		(348)		(21,859)		(22,207)		(24)%
商業房地產總額	$	339,677	$	903,532	$	1,243,209		100%	$	203,613	$	44,933	$	248,546		20%


Nb BANCORP, INC.
非公認會計準則對賬
（未經審計）
（千美元）
	在已結束的三個月中
	2024年6月30日		2024年3月31日		2023年6月30日

淨收益（GAAP）	$	9,453	$	8,701	$	6,225

添加：
非利息支出組成部分：
固定福利養老金終止費用	$	-	$	390	$	-
減去與非公認會計準則調整相關的淨税收優惠		-		111		-
非公認會計準則調整，扣除税款		-		279		-
淨收入不包括轉換和首次公開募股相關費用（非公認會計準則）	$	9,453	$	8,980	$	6,225
已發行普通股的加權平均值		39,289,271		39,689,644		不適用
每股收益不包括轉換和首次公開募股相關費用（非公認會計準則）		0.24		0.23		不適用

	在已結束的三個月中
	2024年6月30日		2024年3月31日		2023年6月30日

非利息支出 (GAAP)	$	26,214	$	25,565	$	22,337

減去：
非利息支出組成部分：
固定福利養老金終止費用		-		390		-
非公認會計準則非利息支出調整的總體影響	$	-	$	390	$	-
不包括轉換和首次公開募股相關支出的非利息支出（非公認會計準則）	$	26,214	$	25,175	$	22,337


	在已結束的三個月中
	2024年6月30日		2024年3月31日		2023年6月30日

淨收入不包括轉換和首次公開募股相關費用（非公認會計準則）	$	9,453	$	8,980	$	6,225
平均資產		4,703,456		4,495,819		3,829,897
不包括轉換和首次公開募股相關支出的平均資產回報率（非公認會計準則）		0.81%		0.80%		0.65%
平均股東權益		741,325		733,695		356,266
平均股東權益回報率，不包括轉換和首次公開募股相關
費用（非公認會計準則）		5.13%		4.92%		7.01%

	截至
	2024年6月30日		2024年3月31日		2023年6月30日

股東權益總額（GAAP）	$	744,462	$	733,838	$	356,973
減去：
無形資產（核心存款無形資產）		1,153		1,191		1,302
有形股東權益總額（非公認會計準則）		743,309		732,647		355,671
總資產（GAAP）		4,805,401		4,650,019		4,028,617
減去：
無形資產（核心存款無形資產）		1,153		1,191		1,302
有形資產總額（非公認會計準則）	$	4,804,248	$	4,648,828	$	4,027,315
有形股東權益/有形資產（非公認會計準則）		15.47%		15.76%		8.83%
已發行普通股總數		42,705,729		42,705,729		不適用
每股有形賬面價值（非公認會計準則）	$	17.41	$	17.16	$	不適用


	在已結束的三個月中
	2024年6月30日		2024年3月31日		2023年6月30日

不包括轉換和首次公開募股相關支出的非利息支出（非公認會計準則）	$	26,214	$	25,175	$	22,337
總收入（淨利息收入加上非利息收入總額）		41,703		42,134		34,836
效率比率不包括轉換和首次公開募股相關費用（非公認會計準則）		62.86%		59.75%		64.12%

Nb BANCORP, INC.

資產質量 — 不良資產 ⁽¹⁾

（未經審計）

（千美元）


	2024年6月30日		2024年3月31日		2023年6月30日
房地產貸款：
一至四户家庭住宅	$	4,251	$	4,281	$	5,155
房屋淨值		636		586		570
商業地產		7,056		422		670
建築和土地開發		2,237		10		10
商業和工業		4,575		4,125		5,304
消費者		1,974		1,382		1,648
總計	$	20,729	$	10,806	$	13,357

不良貸款總額佔貸款總額		0.51%		0.27%		0.38%
不良資產總額佔總資產		0.43%		0.23%		0.33%

(1) 不良貸款和資產由非應計貸款組成

Nb BANCORP, INC.

資產質量 — 撥備、備抵和淨（扣除）回收額

（未經審計）

（千美元）


	在已經結束的三個月裏
	2024年6月30日		2024年3月31日		2023年6月30日
期初信貸損失備抵金	$	34,306	$	32,222	$	27,931

信貸損失準備金		4,429		3,890		3,958

扣款：
商業和工業		—		369		—
消費者		945		1,573		633
扣款總額		945		1,942		633

收回先前扣除的貸款：
商業和工業		12		36		12
消費者		55		100		205
總回收率		67		136		217

淨回收額（扣除額）		(878)		(1,806)		(416)

期末信貸損失備抵金	$	37,857	$	34,306	$	31,473

不良貸款備抵金		183%		317%		236%
期末未償貸款總額的備抵金		0.92%		0.87%		0.89%
該期間淨收款（扣除）（按年計算）與平均未償貸款之比		(0.09)%		(0.19)%		(0.05)%