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美國
證券交易委員會
華盛頓特區 20549
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表格 10-Q
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（Mark One）
☒根據1934年《證券交易法》第13條或第15（d）條提交的季度報告
在截至的季度期間 2024 年 6 月 30 日
或者
☐根據1934年《證券交易法》第13或15（d）條提交的過渡報告
在從到的過渡期內
委員會檔案編號 0-12508
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S&t BANCORP INC。
（註冊人章程中規定的確切名稱）
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賓夕法尼亞州
 25-1434426
（公司或組織的州或其他司法管轄區） （國税局僱主識別號）
費城街 800 號印第安納州PA 15701
（主要行政辦公室地址） （郵政編碼）
800-325-2265
（註冊人的電話號碼，包括區號）
不適用
（如果自上次報告以來發生了變化，則以前的姓名、以前的地址和以前的財政年度）
根據該法第12（b）條註冊的證券：
每個課程的標題交易符號註冊的每個交易所的名稱
普通股，面值2.50美元STBA納斯達克全球精選市場
用勾號指明註冊人 (1) 是否在過去 12 個月內（或在要求註冊人提交此類報告的較短時間內）提交了 1934 年《證券交易法》第 13 條或第 15 (d) 條要求提交的所有報告，以及 (2) 在過去的 90 天內是否受到此類申報要求的約束。是的☒ 不 ☐
用勾號指明註冊人在過去 12 個月（或註冊人必須提交此類文件的較短期限）中是否以電子方式提交了根據第 S-T 法規（本章第 232.405 節）第 405 條要求提交的所有交互式數據文件。是的☒ 不 ☐
用複選標記指明註冊人是大型加速申報人、加速申報人、非加速申報人、小型申報公司還是新興成長型公司。參見《交易法》第120億條2中 “大型加速申報人”、“加速申報人”、“小型申報公司” 和 “新興成長型公司” 的定義。
大型加速文件管理器
☒
加速過濾器
☐
非加速過濾器
☐
規模較小的申報公司
☐
新興成長型公司
☐
如果是新興成長型公司，請用複選標記表明註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易法》第13（a）條規定的任何新的或修訂後的財務會計準則。☐
用複選標記表明註冊人是否為空殼公司（定義見《交易法》第120億條第2款）。是的 ☐ 沒有☒
僅適用於公司發行人：
註明截至最新實踐日期，發行人每類普通股的已發行股票數量。
普通股，面值2.50美元- 38,256,204 截至 2024 年 7 月 31 日的股票


目錄
S&t BANCORP, INC.和子公司
  頁號
第一部分財務信息
第 1 項。
財務報表
合併資產負債表
2
簡明綜合收益表
3
股東權益變動綜合報表
4
簡明合併現金流量表
6
合併財務報表附註
7
第 2 項。
管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
29
第 3 項。
關於市場風險的定量和定性披露
44
第 4 項。
控制和程序
45
第二部分。其他信息
第 1 項。
法律訴訟
46
第 1A 項。
風險因素
46
第 2 項。
未註冊的股權證券銷售和所得款項的使用
46
第 3 項。
優先證券違約
46
第 4 項。
礦山安全披露
46
第 5 項。
其他信息
46
第 6 項。
展品
47
簽名
48




1
目錄
S&t BANCORP, INC.和子公司
合併資產負債表
（未經審計）
2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
（以千計，股票和每股數據除外）（未經審計）（已審計）
資產
來自銀行的現金和應付款，包括美元的計息存款172,549 和 $160,802 在 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日
$246,310 $233,612 
按公允價值出售的證券977,958 970,391 
持有待售貸款188 153 
投資組合貸款，扣除未賺取的收入7,713,570 7,653,341 
信用損失備抵金(106,150)(107,966)
投資組合貸款，淨額7,607,420 7,545,375 
銀行擁有的人壽保險84,187 84,008 
房舍和設備，淨額46,959 49,006 
聯邦住房貸款銀行和其他限制性股票，按成本計算12,056 25,082 
善意373,424 373,424 
其他資產286,960 270,475 
總資產$9,635,462 $9,551,526 
負債
存款：
無息需求$2,206,589 $2,221,942 
計息需求789,317 825,787 
貨幣市場2,008,486 1,941,842 
儲蓄906,794 950,546 
存款證1,769,150 1,581,652 
存款總額7,680,336 7,521,769 
短期借款275,000 415,000 
長期借款39,034 39,277 
初級次級債務證券49,388 49,358 
其他負債270,261 242,677 
負債總額8,314,019 8,268,081 
股東權益
普通股 ($)2.50 面值）
已授權—50,000,000 股份
已發行—41,449,444 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日的股票
非常出色—38,256,204 2024 年 6 月 30 日的股票以及 38,232,806 截至 2023 年 12 月 31 日的股票
103,623 103,623 
額外的實收資本409,874 409,034 
留存收益999,115 959,604 
累計其他綜合虧損(93,934)(90,901)
國庫股— 3,193,240 2024 年 6 月 30 日的股票以及 3,216,638 截至2023年12月31日的股票，按成本計算
(97,235)(97,915)
股東權益總額1,321,443 1,283,445 
負債和股東權益總額$9,635,462 $9,551,526 
參見合併財務報表附註
2
目錄
S&t BANCORP, INC.和子公司
綜合收益的簡明合併報表
（未經審計）
截至6月30日的三個月截至6月30日的六個月
（千美元，每股數據除外）2024202320242023
利息和股息收入
貸款，包括費用$119,564 $108,699 $238,141 $211,423 
投資證券： 
應税8,761 7,806 17,356 15,263 
免税168 215 361 429 
分紅272 613 661 1,121 
利息和股息收入總額
128,765 117,333 256,519 228,236 
利息支出
存款39,629 20,102 76,291 35,005 
借款、次級次級債務證券及其他5,542 9,108 13,157 16,317 
總利息支出
45,171 29,210 89,448 51,322 
淨利息收入
83,594 88,123 167,071 176,914 
信貸損失準備金422 10,529 3,049 11,451 
扣除信貸損失準備後的淨利息收入
83,172 77,594 164,022 165,463 
非利息收入
出售證券的淨虧損
(3,150)— (3,147)— 
借記卡和信用卡4,713 4,645 8,948 9,018 
存款賬户的服務費4,089 3,928 7,917 8,004 
財富管理2,995 3,185 6,037 6,133 
抵押銀行254 289 531 590 
其他4,404 2,144 5,849 3,636 
非利息收入總額
13,305 14,191 26,135 27,381 
非利息支出
工資和員工福利30,388 25,391 59,900 52,992 
數據處理和信息技術4,215 4,177 9,169 8,435 
佔用率3,649 3,710 7,519 7,545 
傢俱、設備和軟件3,382 3,192 6,854 6,053 
市場營銷1,404 1,459 3,347 3,312 
其他税收1,433 1,322 3,304 3,112 
專業服務和法律1,403 2,069 3,123 3,890 
聯邦存款保險公司保險1,053 1,032 2,102 2,044 
其他6,681 7,281 12,810 13,949 
非利息支出總額
53,608 49,633 108,128 101,332 
税前收入
42,869 42,152 82,029 91,512 
所得税支出8,498 7,685 16,419 17,246 
淨收入
$34,371 $34,467 $65,610 $74,266 
每股收益——基本$0.90 $0.89 $1.72 $1.92 
每股收益——攤薄$0.89 $0.89 $1.70 $1.91 
每股申報的股息$0.33 $0.32 $0.66 $0.64 
綜合收入
$38,134 $17,082 $62,576 $72,348 
參見合併財務報表附註
3
目錄
S&t BANCORP, INC.和子公司
股東權益變動合併報表
（未經審計）

截至2023年6月30日的三個月
常見
股票		額外
付費
資本		已保留
收益		累積的
其他
綜合損失		財政部
股票		總計
截至2023年3月31日的餘額$103,623 $407,113 $890,840 $(96,658)$(77,123)$1,227,795 
截至2023年6月30日的三個月的淨收益——34,467 ——34,467 
扣除税款的其他綜合虧損———(17,385)—(17,385)
申報的現金分紅 ($)0.32 每股）
——(12,416)——(12,416)
為限制性股票獎勵發行的庫存股 (32,041 股票）
—(997)——997 — 
沒收限制性股票獎勵 (48,853 股票）
——1,083 —(1,546)(463)
回購標普股票 (739,426 股票）
————(19,998)(19,998)
確認限制性股票薪酬支出—853 ———853 
截至 2023 年 6 月 30 日的餘額$103,623 $406,969 $913,974 $(114,043)$(97,670)$1,212,853 
參見合併財務報表附註
截至 2024 年 6 月 30 日的三個月
（以千美元計，股票和每股數據除外）常見
股票		額外
付費
資本		已保留
收益		累積的
其他
綜合損失		財政部
股票		總計
截至 2024 年 3 月 31 日的餘額$103,623 $409,857 $977,195 $(97,697)$(97,904)$1,295,074 
截至2024年6月30日的三個月的淨收益——34,371 ——34,371 
其他綜合收益，扣除税款———3,763 —3,763 
申報的現金分紅 ($)0.33 每股）
——(12,672)——(12,672)
為限制性股票獎勵發行的庫存股 (53,691 股票）
—(1,634)——1,634 — 
沒收限制性股票獎勵 (30,767 股票）
——221 —(965)(744)
確認限制性股票薪酬支出—1,651 ———1,651 
截至 2024 年 6 月 30 日的餘額$103,623 $409,874 $999,115 $(93,934)$(97,235)$1,321,443 
參見合併財務報表附註
4
目錄
S&t BANCORP, INC.和子公司
股東權益變動合併報表
（未經審計）
截至2023年6月30日的六個月
（以千美元計，股票和每股數據除外）常見
股票		額外
付費
資本		已保留
收益		累積的
其他
綜合損失		財政部
股票		總計
2023 年 1 月 1 日的餘額$103,623 $406,283 $863,948 $(112,125)$(77,070)$1,184,659 
截至2023年6月30日的六個月的淨收益——74,266 ——74,266 
扣除税款的其他綜合虧損———(1,918)—(1,918)
採用亞利桑那州立大學的影響 2022-02——(447)——(447)
申報的現金分紅 ($)0.64 每股）
——(24,910)——(24,910)
為限制性股票獎勵發行的庫存股 (32,041 股票）
—(997)— —997 — 
沒收限制性股票獎勵 (50,430 股票）
——1,117 —(1,599)(482)
回購S&t股票 (739,426 股票）
————(19,998)(19,998)
確認限制性股票薪酬支出—1,683 ———1,683 
截至 2023 年 6 月 30 日的餘額$103,623 $406,969 $913,974 $(114,043)$(97,670)$1,212,853 
參見合併財務報表附註
截至2024年6月30日的六個月
（以千美元計，股票和每股數據除外）常見
股票		額外
付費
資本		已保留
收益		累積的
其他
綜合損失		財政部
股票		總計
2024 年 1 月 1 日的餘額$103,623 $409,034 $959,604 $(90,901)$(97,915)$1,283,445 
截至2024年6月30日的六個月的淨收益——65,610 ——65,610 
扣除税款的其他綜合虧損———(3,033)—(3,033)
採用亞利桑那州立大學的影響 2023-02——(1,002)——(1,002)
申報的現金分紅 ($)0.66 每股）
——(25,333)——(25,333)
為限制性股票獎勵發行的庫存股 (55,753 股票）
—(1,697)——1,697 — 
沒收限制性股票獎勵 (32,355 股票）
——236 —(1,017)(781)
確認限制性股票薪酬支出—2,537 ———2,537 
截至 2024 年 6 月 30 日的餘額$103,623 $409,874 $999,115 $(93,934)$(97,235)$1,321,443 
參見合併財務報表附註
5
目錄
S&t BANCORP, INC.和子公司
簡明的合併現金流量表
（未經審計）
截至6月30日的六個月
（以千美元計）20242023
運營活動
經營活動提供的淨現金
$91,046 $83,048 
投資活動
購買證券(123,615)(31,725)
證券到期、預付款和贖回的收益64,806 61,532 
出售證券的收益46,733 — 
兑換（購買）聯邦住房貸款銀行股票
13,026 (8,236)
貸款淨增加
(75,016)(149,109)
出售證券貸款的收益8,923 8,333 
出售其他自有房地產的收益77 24 
購置房舍和設備(1,409)(2,687)
出售房舍和設備的收益27 705 
人壽保險結算的收益784 338 
來自現金流對衝的淨付款(4,910)(5,344)
用於投資活動的淨現金
(70,574)(126,169)
籌資活動
需求、貨幣市場和儲蓄存款的淨減少
(28,931)(477,313)
存款證淨增加
187,506 398,591 
短期借款淨增加（減少）
(140,000)160,000 
長期借款的收益— 25000 
長期借款的還款(243)(228)
回購股票以徵收限制性股票的税收(781)(482)
支付給普通股股東的現金分紅(25,325)(24,781)
回購普通股— (19,808)
融資活動提供的淨現金（用於）
(7,774)60,979 
現金和銀行應付賬款淨增加
12,698 17,858 
期初來自銀行的現金和應付款233,612 210,009 
期末來自銀行的現金和應付款$246,310 $227,867 
補充披露
為換取租賃義務而獲得的使用權資產$— $1,846 
支付利息的現金$82,646 $41,359 
為所得税支付的現金，扣除退款$9,650 $23,625 
向其他擁有的不動產轉移貸款$113 $29 
參見合併財務報表附註

6
目錄
S&t BANCORP, INC.和子公司
合併財務報表附註

注意事項 1。 列報基礎
整合原則
中期合併財務報表包括S&t Bancorp, Inc.（S&t）及其全資子公司的賬目。在合併中，所有重要的公司間交易均已清除。被投資方已發行普通股的20％至50％的投資使用權益會計法進行核算。
演示基礎
隨附的未經審計的中期S＆T合併財務報表是根據美國公認的會計原則（GAAP）編制的，用於中期財務信息，並按照10-Q表和第S-X條例第10條的説明編制。因此，它們不包括GAAP要求的完整財務報表的所有信息和腳註，應與我們在2024年2月27日向美國證券交易委員會（SEC）提交的截至2023年12月31日年度的10-k表年度報告（2023年10-K表）中包含的經審計的合併財務報表一起閲讀。管理層認為，所附的中期財務信息反映了所有調整，包括正常的經常性調整，這些調整是公允列報我們的財務狀況和每個中期的經營業績所必需的。過渡期的經營業績不一定代表全年或未來任何時期的預期經營業績。
重新分類
必要時，上期財務報表和腳註中的金額將重新分類，以符合本期的列報方式。重新分類對我們的合併財務報表沒有影響。
估算值的使用
根據公認會計原則編制財務報表要求管理層做出估算和假設，以影響財務報表之日報告的資產負債金額和或有資產負債的披露。實際結果可能與這些估計有所不同。
最近採用的會計準則
投資權益法和合資企業（主題 323）使用比例攤還法對税收抵免結構中的投資進行核算
2023年3月，財務會計準則委員會（FasB）發佈了會計準則更新（ASU，2023-02），《投資權益法和合資企業（主題323）：使用比例攤銷法（pAM）對税收抵免結構中的投資進行會計處理，允許申報實體持續核算主要以獲得所得税抵免和其他所得税優惠為目的的股權投資。如果滿足某些條件，申報實體可以選擇使用PAM對其税收權益投資進行入賬，無論其從哪個計劃獲得所得税抵免，而不是僅將其用於低收入住房税收抵免（LIHTC）結構。該修正案還取消了使用成本法核算LIHTC投資的能力。本更新中的修正案對2023年12月15日之後開始的財政年度以及這些財政年度內的過渡期有效。自2024年1月1日起，我們採用了經過修改的回顧性過渡方法，採用了該亞利桑那州立大學，結果是1.0對與將成本法過渡到LIHTC合作伙伴關係的Pam相關的留存收益進行了百萬累積效應調整。我們還選擇將Pam應用於我們符合條件的歷史税收抵免（HTC）股權投資。2024年1月1日之後開始的報告期的業績使用Pam列報，而前一時期的金額將繼續根據先前適用的GAAP進行報告。根據先前適用的會計指南，税收抵免投資使用成本法進行核算。該投資按直線攤銷，最高攤銷額為 10 年，代表税收抵免的使用期限。攤銷費用在其他非利息支出中確認，税收抵免抵消了所得税支出。根據PaM，股權投資按所得税抵免和其他所得税優惠的比例攤銷。攤銷費用和所得税抵免必須在簡明合併綜合收益表的所得税支出中按淨額列報。有關其他披露，請參閲附註7税收抵免權益投資。
7
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S&t BANCORP, INC.和子公司
合併財務報表附註
最近發佈的會計準則尚未採用
細分市場報告（主題 280）對可報告的細分市場披露的改進
2023年11月，財務會計準則委員會發布了亞利桑那州立大學2023-07年《分部報告（主題280）：改進應申報的分部披露，以改善披露要求，主要是通過加強對重大分部支出的披露。此更新並未改變公共實體識別其運營部門的方式；但是，它確實要求擁有單一可申報分部的實體提供本更新中修正案所要求的所有披露。本更新中的修正案對2023年12月15日之後開始的財政年度以及2024年12月15日之後開始的財政年度內的過渡期有效。公共實體應將本更新中的修正案追溯應用於合併財務報表中列報的所有前期期間。允許提前收養。我們目前有 一 應報告的運營板塊，社區銀行。該亞利桑那州立大學不會影響我們的合併財務報表，對我們的披露影響微乎其微，需要確定首席運營決策者以及用於制定運營決策和分配資源的信息。
所得税（主題 740）對所得税披露的改進
2023年12月，財務會計準則委員會發布了亞利桑那州立大學2023-09《所得税（主題740）：所得税披露的改進》，以提高披露的透明度和決策實用性。本更新中的修正案通過改進主要與税率對賬和所得税已繳信息相關的披露，滿足了投資者提出的提高所得税信息透明度的要求。本更新中的修正案對2024年12月15日之後開始的財政年度有效。允許提前採用尚未發佈的年度合併財務報表。該亞利桑那州立大學預計不會對披露產生重大影響，也不會影響我們的合併財務報表。
注意事項 2。 每股收益
攤薄後的每股收益使用兩類股票和庫存股方法計算，使用更具稀釋性的方法來確定攤薄後的每股收益。庫存股法用於確定截至2024年6月30日的三個月和六個月的每股收益，使用兩類方法來確定截至2023年6月30日的三個月和六個月的每股收益。
下表核對了所列期間基本和攤薄後每股收益計算的分子和分母：
截至6月30日的三個月截至6月30日的六個月
（以千計，股票和每股數據除外）2024202320242023
每股收益分子——基本收益和攤薄後收益：
淨收入$34,371 $34,467 $65,610 $74,266 
減去：分配給分紅股票的收入— 33 10 107 
分配給股東的淨收益
$34,371 $34,434 $65,600 $74,159 
每股收益分母——庫存股法：
加權平均未償還股票——基本38,243,859 38,510,772 38,217,944 38,687,342 
添加：可能具有稀釋作用的股票287,833 131,886 277,678 175,013 
國庫股票法的分母——攤薄38,531,692 38,642,658 38,495,622 38,862,355 
每股收益的分母——兩類法：
加權平均未償還股票——基本38,243,859 38,510,772 38,217,944 38,687,342 
添加：已發行參與股票的平均值287,833 103,250 271,338 134,544 
二類方法的分母——稀釋38,531,692 38,614,022 38,489,282 38,821,886 
每股收益——基本$0.90 $0.89 $1.72 $1.92 
每股收益——攤薄$0.89 $0.89 $1.70 $1.91 
被視為反稀釋的限制性股票不包括在潛在的稀釋性股票中323 3,331 181 1,849 
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合併財務報表附註
注意事項 3。 公允價值測量
我們在記錄和披露某些金融資產和負債時使用公允價值衡量標準。債務證券、股權證券、遞延薪酬計劃中持有的證券和衍生金融工具定期按公允價值入賬。此外，我們可能不時被要求按公允價值非經常性記錄其他金融工具，例如待售貸款、個人評估貸款、擁有的其他房地產或OREO，以及其他收回的資產、抵押貸款還本付息權或MSR以及某些其他資產。
公允價值是指在計量之日，在市場參與者之間的有序交易中，出售資產或為在本市場或最有利市場轉移負債而支付的價格。有序交易是指假設在計量日期之前的一段時間內有市場敞口的交易，以允許進行涉及此類資產或負債的交易通常和慣常的營銷活動；它不是強制交易。在確定公允價值時，我們使用各種估值方法，包括市場、收入和成本方法。公允價值標準為用於衡量公允價值的輸入建立了層次結構，通過要求在可用時使用可觀測輸入，最大限度地利用可觀測輸入，並最大限度地減少不可觀測輸入的使用。可觀察的輸入是市場參與者在對資產或負債進行定價時使用的輸入，這些輸入是根據我們從獨立來源獲得的市場數據得出的。不可觀察的輸入反映了我們對市場參與者在為資產或負債定價時將使用的假設的估計，這些假設是根據當時情況下可用的最佳信息得出的。
公允價值等級制度將活躍市場中相同資產或負債的未經調整的報價市場價格列為最高優先級（一級衡量），對不可觀察的投入（三級衡量）給予最低優先級。根據投入的可靠性，公允價值層次結構分為三個級別，如下所示。
級別 1：估值基於在活躍市場上交易的相同工具的未經調整的報價市場價格。
第二級：估值基於在活躍市場上交易的類似工具的報價、在非活躍市場上交易的相同或相似工具的報價市場價格，以及基於模型的估值技術，市場上可以觀察到所有重要假設或可以由市場數據證實。
第三級：估值來自其他估值方法，包括貼現現金流模型和使用市場上無法觀察到的重要假設的類似技術。這些不可觀察的假設反映了市場參與者在確定公允價值時將使用的假設估計。
金融工具在公允價值層次結構中的水平基於對公允價值衡量重要的最低投入水平。
在截至2024年6月30日的三個月和六個月中，我們的估值方法沒有變化。有關我們對定期或非經常性以公允價值記賬的金融工具所使用的估值方法的更多信息，請參閲我們的2023年10-k表格中的合併財務報表附註附註1摘要。
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合併財務報表附註
定期按公允價值記錄的資產和負債
下表列出了我們在所列日期按公允價值層次結構級別定期按公允價值計量的資產和負債：
2024年6月30日
（以千美元計）第 1 級第 2 級第 3 級總計
資產
可供出售的債務證券：
美國國債$113,449 $— $— $113,449 
美國政府公司和機構的義務— 24,786 — 24,786 
美國政府公司和機構的抵押抵押債務— 519,325 — 519,325 
美國政府公司和機構的住宅抵押貸款支持證券— 35,298 — 35,298 
美國政府公司和機構的商業抵押貸款支持證券— 256,540 — 256,540 
各州和政治分支機構的義務— 24,441 — 24,441 
可供出售的債務證券總額113,449 860,390 — 973,839 
股權證券4,119 — — 4,119 
可供出售的證券總額117,568 860,390 — 977,958 
遞延薪酬計劃中持有的證券10,503 — — 10,503 
衍生金融資產：
利率互換-商業貸款— 70,313 — 70,313 
總資產$128,071 $930,703 $— $1,058,774 
負債
衍生金融負債：
利率互換-商業貸款$— $70,765 $— $70,765 
利率互換-現金流對衝— 17,156 — 17,156 
負債總額$— $87,921 $— $87,921 

2023 年 12 月 31 日
（以千美元計）第 1 級第 2 級第 3 級總計
資產
可供出售的債務證券：
美國國債$133,786 $— $— $133,786 
美國政府公司和機構的義務— 32,513 — 32,513 
美國政府公司和機構的抵押抵押債務— 460,939 — 460,939 
美國政府公司和機構的住宅抵押貸款支持證券— 38,177 — 38,177 
美國政府公司和機構的商業抵押貸款支持證券— 273,425 — 273,425 
各州和政治分支機構的義務— 30,468 — 30,468 
可供出售的債務證券總額133,786 835,522 — 969,308 
股權證券1,010 73 — 1,083 
可供出售的證券總額134,796 835,595 — 970,391 
遞延薪酬計劃中持有的證券9,399 — — 9,399 
衍生金融資產：
利率互換-商業貸款— 63,018 — 63,018 
總資產$144,195 $898,613 $— $1,042,808 
負債
衍生金融負債：
利率互換-商業貸款$— $63,554 $— $63,554 
利率互換-現金流對衝— 14,739 — 14,739 
負債總額$— $78,293 $— $78,293 
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非經常性按公允價值記錄的資產
我們可能需要非經常性地按公允價值衡量某些資產和負債。非經常性資產以較低的成本或公允價值記錄在我們的合併財務報表中。有 不 截至2024年6月30日或2023年12月31日按非經常性公允價值計量的負債。有 不 截至2024年6月30日按非經常性公允價值計量的資產，以及截至2023年12月31日按非經常性公允價值計量的二級個人評估貸款，價格為美元5.9百萬。
金融工具的公允價值
下表顯示了我們金融工具在所列日期的賬面價值和公允價值：
攜帶
價值 (1)
2024 年 6 月 30 日的公允價值衡量
（以千美元計）總計第 1 級第 2 級第 3 級
資產
來自銀行的現金和應付款，包括計息存款$246,310 $246,310 $246,310 $— $— 
可供出售的證券977,958 977,958 117,568 860,390 — 
持有待售貸款188 188 — 188 — 
投資組合貸款，淨額7,607,420 7,306,637 — — 7,306,637 
應收抵押品6,265 6,265 6,265 — — 
遞延薪酬計劃中持有的證券10,503 10,503 10,503 — — 
抵押貸款服務權5,972 8,664 — — 8,664 
利率互換-商業貸款70,313 70,313 — 70,313 — 
負債
存款$7,680,336 $7,669,604 $5,911,186 $1,758,418 $— 
應付抵押品56,680 56,680 56,680 — — 
短期借款275,000 274,593 — 274,593 — 
長期借款39,034 38,881 — 38,881 — 
初級次級債務證券49,388 49,388 — 49,388 — 
利率互換-商業貸款70,765 70,765 — 70,765 — 
利率互換-現金流對衝17,156 17,156 — 17,156 — 
(1) 如合併資產負債表所述
攜帶
價值 (1)
2023 年 12 月 31 日的公允價值計量
（以千美元計）總計第 1 級第 2 級第 3 級
資產
來自銀行的現金和應付款，包括計息存款$233,612 $233,612 $233,612 $— $— 
可供出售的證券970,391 970,391 134,796 835,595 — 
持有待售貸款153 153 — 153 — 
投資組合貸款，淨額7,545,375 7,263,270 — — 7,263,270 
應收抵押品5,356 5,356 5,356 — — 
遞延薪酬計劃中持有的證券9,399 9,399 9,399 — — 
抵押貸款服務權6,345 8,704 — — 8,704 
利率互換-商業貸款63,018 63,018 — 63,018 — 
負債
存款$7,521,769 $7,511,598 $5,940,117 $1,571,481 $— 
應付抵押品50,920 50,920 50,920 — — 
短期借款415,000 415,000 — 415,000 — 
長期借款39,277 38,995 — 38,995 — 
初級次級債務證券49,358 49,358 — 49,358 — 
利率互換-商業貸款63,554 63,554 — 63,554 — 
利率互換-現金流對衝14,739 14,739 — 14,739 — 
(1) 如合併資產負債表所述
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注意事項 4。 證券
下表顯示了截至所列日期我們證券投資組合的公允價值：
（以千美元計）2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
債務證券$973,839 $969,308 
股權證券4,119 1,083 
可供出售的證券總額$977,958 $970,391 
下表列出了截至所列日期可供出售債務證券的攤銷成本和公允價值：
 2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
（以千美元計）攤銷
成本		格羅斯
未實現
收益		格羅斯
未實現
損失		公平
價值		攤銷
成本		格羅斯
未實現
收益		格羅斯
未實現
損失		公平
價值
美國國債$123,296 $— $(9,847)$113,449 $144,292 $— $(10,506)$133,786 
美國政府公司和機構的義務25,310 — (524)24,786 33,342 — (829)32,513 
美國政府公司和機構的抵押抵押債務569,806 342 (50,823)519,325 507,942 1,068 (48,071)460,939 
美國政府公司和機構的住宅抵押貸款支持證券42,301 2 (7,005)35,298 44,707 7 (6,537)38,177 
美國政府公司和機構的商業抵押貸款支持證券272,741 124 (16,325)256,540 290,775 458 (17,808)273,425 
各州和政治分支機構的義務25,017 — (576)24,441 30,255 213 — 30,468 
可供出售的債務證券總額 (1)
$1,058,471 $468 $(85,100)$973,839 $1,051,313 $1,746 $(83,751)$969,308 
(1) 不包括美元的應收利息3.8截至2024年6月30日的百萬美元和美元3.8截至 2023 年 12 月 31 日，百萬美元。應收利息包含在合併資產負債表中的其他資產中。

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下表顯示了截至所列日期按投資類別分列的可供出售債務證券的公允價值和未實現虧損總額：
2024年6月30日
少於 12 個月12 個月或更長時間總計
（以千美元計）證券數量公允價值未實現
損失		證券數量公允價值未實現
損失		證券數量公允價值未實現
損失
美國國債—$— $— 12$113,449 $(9,847)12$113,449 $(9,847)
美國政府公司和機構的義務—— — 424,786 (524)424,786 (524)
美國政府公司和機構的抵押抵押債務11108,262 (893)60357,948 (49,930)71466,210 (50,823)
美國政府公司和機構的住宅抵押貸款支持證券1169 — 1435,057 (7,005)2535,126 (7,005)
美國政府公司和機構的商業抵押貸款支持證券330,145 (253)24202,566 (16,072)27232,711 (16,325)
各州和政治分支機構的義務424,441 (576)—— — 424,441 (576)
總計29$162,917 $(1,722)114$733,806 $(83,378)143$896,723 $(85,100)
2023 年 12 月 31 日
少於 12 個月12 個月或更長時間總計
（以千美元計）證券數量公允價值未實現
損失		證券數量公允價值未實現
損失		證券數量公允價值未實現
損失
美國國債1$10,036 $(52)13$123,750 $(10,454)14$133,786 $(10,506)
美國政府公司和機構的義務—— — 532,513 (829)532,513 (829)
美國政府公司和機構的抵押抵押債務435,161 (318)57351,220 (47,753)61386,381 (48,071)
美國政府公司和機構的住宅抵押貸款支持證券10100 (1)1437,877 (6,536)2437,977 (6,537)
美國政府公司和機構的商業抵押貸款支持證券—— — 29249,005 (17,808)29249,005 (17,808)
總計15$45,297 $(371)118$794,365 $(83,380)133$839,662 $(83,751)
我們每季度對未實現虧損的證券進行評估，以確定公允價值的下降是否是由信用減值或其他因素造成的。我們認為，截至2024年6月30日，任何個人未實現虧損均不構成信用減值。曾經有 143 截至2024年6月30日處於未實現虧損狀況的債務證券，以及 133 截至2023年12月31日，債務證券處於未實現虧損狀態。債務證券的未實現虧損歸因於利率的變化，與發行人的信貸質量無關。所有債務證券都被確定為投資級別，並根據證券的合同條款支付本金和利息。2024年6月30日，我們不打算在收回攤銷成本之前出售處於未實現虧損狀況的證券，而且很可能不要求我們出售這些證券。
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下表列出了本報告所述期間累計其他綜合收益（虧損）中包含的可供出售債務證券的扣除税款的未實現收益和虧損淨額：
2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
（以千美元計）未實現收益總額未實現虧損總額未實現淨虧損未實現收益總額未實現虧損總額未實現淨虧損
可供出售債務證券的未實現收益（虧損）總額$468 $(85,100)$(84,632)$1,746 $(83,751)$(82,005)
所得税（費用）補助(101)18,329 18,228 (372)17,824 17,452 
未實現淨收益（虧損），已計其他綜合收益（虧損）中含税後的淨未實現收益（虧損）$367 $(66,771)$(66,404)$1,374 $(65,927)$(64,553)
下表包含截至2024年6月30日按合同到期日分列的可供出售債務證券的攤銷成本和公允價值。實際到期日可能與合同到期日有所不同，因為發行人可能有權提款或預付債務，有或沒有看漲期或預付罰款。
2024年6月30日
（以千美元計）攤銷
成本		公允價值
美國財政部、美國政府公司和機構的義務以及各州和政治分支機構的義務
在一年或更短的時間內到期$15,006 $14,866 
一年到五年後到期136,217 125,958 
五年到十年後到期22,400 21,852 
十年後到期— — 
可供出售的固定到期日債務證券173,623 162,676 
沒有單一到期日的債務證券
美國政府公司和機構的抵押抵押債務569,806 519,325 
美國政府公司和機構的住宅抵押貸款支持證券42,301 35,298 
美國政府公司和機構的商業抵押貸款支持證券272,741 256,540 
可供出售的債務證券總額$1,058,471 $973,839 
債務證券的質押是為了滿足各種監管和法律要求。限制性質押證券的賬面價值為美元189.6截至2024年6月30日的百萬美元和美元18.4截至 2023 年 12 月 31 日，百萬美元。非限制性質押證券的賬面價值為美元214.3截至2024年6月30日的百萬美元和美元214.0 截至 2023 年 12 月 31 日，為百萬美元。限制性質押證券的任何變更都需要質押受益人的批准。不受限制的質押證券不需要批准。

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注意事項 5。 貸款和信貸損失備抵金
待售貸款和貸款
貸款扣除未賺取的收入。未賺收入包括淨遞延貸款費用和成本 $5.4截至2024年6月30日的百萬美元和美元6.6截至2023年12月31日的百萬美元，以及與購買會計公允價值調整相關的折扣2.7截至2024年6月30日的百萬美元和美元3.1截至 2023 年 12 月 31 日，百萬美元。
下表彙總了截至所列日期的原始貸款和獲得貸款的構成：
（以千美元計）2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
商業地產$2,672,527 $2,659,135 
商業和工業1,421,955 1,436,183 
商業建築367,687 350,583 
商業銀行1,308,985 1,360,765 
消費性房地產1,839,756 1,731,778 
其他消費者102,660 114,897 
投資組合貸款總額$7,713,570 $7,653,341 
持有待售貸款188 153 
貸款總額 (1)
$7,713,758 $7,653,494 
(1) 不包括美元的應收利息35.4截至2024年6月30日的百萬美元和美元35.3截至 2023 年 12 月 31 日，百萬美元。應收利息包含在合併資產負債表中的其他資產中。
對遇到財務困難的借款人的修改
下表按投資組合細分和修改類型列出了在所列期內向遇到財務困難的借款人提供的貸款的攤銷成本：
截至2024年6月30日的三個月
（以千美元計）任期延長延遲付款（微不足道的除外）總計投資組合板塊的百分比
商業地產$3,358 $— $3,358 0.13 %
商業和工業9,090 12,339 21,429 1.51 %
消費性房地產107 — 107 0.01 %
總計 (1)
$12,555 $12,339 $24,894 0.32 %
(1) 不包括在期末之前已全部還清或已全部扣除的貸款。
截至2023年6月30日的三個月
（以千美元計）任期延長延遲付款（微不足道的除外）總計投資組合板塊的百分比
商業地產$1,286 $— $1,286 0.05 %
商業和工業5,193 — 5,193 0.36 %
商業建築1,621 — 1,621 0.46 %
商業銀行1,033 — 1,033 0.08 %
總計 (1)
$9,133 $— $9,133 0.12 %
(1) 不包括在期末之前已全部還清或已全部扣除的貸款。
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截至2024年6月30日的六個月
（以千美元計）任期延長延遲付款（微不足道的除外）期限延長和利率降低總計投資組合板塊的百分比
商業地產$4,188 $— $— $4,188 0.16 %
商業和工業9,090 12,339 — 21,429 1.51 %
消費性房地產107 — — 107 0.01 %
總計 (1)
$13,385 $12,339 $— $25,724 0.33 %
(1) 不包括在期末之前已全部還清或已全部扣除的貸款。
截至2023年6月30日的六個月
（以千美元計）任期延長延遲付款（微不足道的除外）期限延長和利率降低總計投資組合板塊的百分比
商業地產$14,932 $— $— $14,932 0.58 %
商業和工業5,762 — — 5,762 0.40 %
商業建築1,621 — — 1,621 0.46 %
商業銀行1,033 — — 1,033 0.08 %
消費性房地產62 — 194 256 0.02 %
總計 (1)
$23,410 $— $194 $23,604 0.32 %
(1) 不包括在期末之前已全部還清或已全部扣除的貸款。
下表描述了在本報告所述期間對遇到財務困難的借款人所做的貸款修改的影響：
截至2024年6月30日的三個月截至2024年6月30日的六個月
加權平均期限延長（以月為單位）加權平均延期付款
（以月為單位）		加權平均期限延長（以月為單位）加權平均延期付款
（以月為單位）
商業地產8—8—
商業和工業106106
商業銀行——19—
消費性房地產68—68—
截至2023年6月30日的三個月截至2023年6月30日的六個月
加權平均期限延長（以月為單位）加權平均利率下調加權平均期限延長（以月為單位）加權平均利率下調
商業地產9—7—
商業和工業3—9—
商業建築5—5—
商業銀行5—5—
消費性房地產——1682%
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合併財務報表附註
我們會密切關注向遇到財務困難的借款人修改的貸款的表現，以瞭解修改工作的有效性。
下表顯示了截至提交之日對在過去12個月中遇到財務困難的借款人進行修改的賬齡分析：
2024年6月30日
（以千美元計）當前逾期 30-59 天逾期 60-89 天逾期 90 天以上總計
商業地產$4,188 $— $— $— $4,188 
商業和工業21,429 — — — 21,429 
商業銀行110 — — — 110 
消費性房地產107 — — — 107 
其他消費者$— $— $— $— $— 
總計$25,834 $— $— $— $25,834 
2023年6月30日
（以千美元計）當前逾期 30-59 天逾期 60-89 天逾期 90 天以上總計
商業地產$14,932 $— $— $— $14,932 
商業和工業5,762 — — — 5,762 
商業建築1,621 — — — 1,621 
商業銀行1,033 — — — 1,033 
消費性房地產256 — — — 256 
總計$23,604 $— $— $— $23,604 
違約還款定義為逾期90天或更長時間的貸款。在截至2024年6月30日的三個月和六個月中，沒有發生與違約前12個月內修改的貸款有關的還款違約。此外，我們有 三 承諾額外貸款1.2向在截至2024年6月30日的六個月中經歷了修改的財務困難的借款人提供百萬美元，以及 一 承諾額外貸款0.2向在2023年同期進行了修改的遇到財務困難的借款人提供百萬美元。
由於用於估算ACL的測量方法，對遇到財務困難的借款人所做的修改的影響已包含在ACL中，因此，修改後通常不會記錄ACL的變化。如果提供本金豁免，這部分貸款將被扣除，從而降低攤銷成本基礎並對ACL進行相應的調整。對借款人是否遇到財務困難的評估是在修改之日進行的。
下表是截至報告日期的不良資產摘要：
不良資產
（以千美元計）2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
不良資產
非應計貸款$34,857 $22,947 
奧利奧95 75 
不良資產總額$34,952 $23,022 
信用損失備抵金
考慮到我們的歷史損失經歷、當前狀況和截至資產負債表之日對未來經濟狀況的預測，我們將信貸損失準備金（ACL）維持在貸款工具的合同期限內，其水平已確定足以吸收貸款組合中估計的預期信貸損失。我們開發並記錄了基於以下投資組合細分市場的系統ACL方法：1）CRE，2）C＆I，3）商業建築，4）商業銀行，5）消費房地產和6）其他消費者。
以下是每個投資組合細分市場中的主要風險：
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CRE—由商業用途房地產擔保的貸款，包括自有房產和用於酒店、零售、多户住宅和醫療保健等各種用途的投資物業。個別項目的運營和債務人的全球現金流是這些貸款的主要償還來源。當地經濟狀況是重要的風險指標，但如果項目不是所有者佔用，則還存在更具體的風險，具體取決於抵押品類型和承租人的業務前景。
C&I — 為生產、運營能力、應收賬款、庫存或設備融資向運營公司或製造商提供的貸款。公司運營產生的現金流是這些貸款的主要還款來源。當地經濟狀況是重要的風險指標，但根據公司的行業，也有更具體的風險。在不良貸款或清算情況下，這類貸款的抵押品的價值通常不足以償還未償債務。
商業建築——為建築物或其他結構的建造提供資金，以及為收購和開發用於各種目的的原始土地而提供的貸款。雖然這些貸款通常僅限於施工/開發期，但如果出現問題，項目可能無法完成，因此本身可能無法提供足夠的現金流來償還債務，或者在清算中沒有足夠的價值來支付未償還的本金。當地經濟狀況是衡量風險的重要指標，但根據項目類型以及開發商的經驗和資源，也有更具體的風險。
商業銀行——向小型企業發放的商業用途貸款，這些貸款是標準的、非複雜的產品，通過簡化的信貸審批流程進行評估，該流程旨在最大限度地提高效率，同時保持滿足小型企業市場客户需求的高信貸質量標準。通過採用以行為和績效標準為重點的標準且嚴密管理的流程來監控商業銀行投資組合。當地經濟狀況是重要的風險指標，但根據抵押品類型和業務的不同，還有更具體的風險。
消費者房地產——由第一和第二留置權擔保的貸款，例如1-4户家庭住宅抵押貸款、房屋淨值貸款和房屋淨值信貸額度。這些貸款的主要還款來源是借款人的收入和資產。當地經濟狀況，特別是失業率，是衡量該細分市場風險的重要指標。當地房地產市場的狀況也可能對該細分市場產生重大影響，因為需求低迷和/或房屋價值下降會限制借款人出售房產和償還債務的能力。
其他消費——向個人發放的可能由1-4户家庭住宅以外的資產擔保的貸款，以及無抵押貸款。該細分市場包括汽車貸款、無抵押貸款和信貸額度。這些貸款的主要還款來源是借款人的收入和資產。當地經濟狀況，特別是失業率，是衡量該細分市場風險的重要指標。由於抵押品價值不太確定，抵押品的價值（如果有的話）不太可能成為還款來源。
管理層每月監測商業、商業銀行和消費貸款組合的各種信貸質量指標，包括風險評級、不良狀況和拖欠情況的變化。
我們通過內部風險評級系統監控商業貸款組合。貸款風險評級是根據借款人的信譽來分配的，並根據我們的內部政策進行持續審查。與風險評級為特別提及或不合格貸款相比，處於及格評級範圍內的貸款的損失風險通常較低。
我們的風險評級符合監管指導，如下所示：
Pass—貸款目前正在執行中，質量很高。
特別提及——特別提及的貸款存在潛在的弱點，值得管理層密切關注。如果不加以糾正，這些潛在的弱點可能會導致還款前景惡化或我們的信貸狀況在未來的某個時候變得更強。
不合格——借款人的淨資產和/或支付能力或質押的抵押品（如果有）無法充分保護不合標準的貸款。不合標準的貸款有明確的弱點或弱點，會危及債務的清算。這些貸款的特點是，如果不糾正缺陷，我們很有可能蒙受一些損失。
可疑——歸類為可疑貸款具有被歸類為不合格貸款所固有的所有弱點，還有一個特點是，這些弱點使根據目前已知的事實、條件和價值進行全額收款或清算，非常值得懷疑和不可能。
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下表按發放年份列出了截至本報告所述日期我們投資組合細分的內部指定風險評級的貸款餘額：
2024年6月30日
風險評級
（以千美元計）202420232022202120202019 年及以前旋轉循環期限總計
商業地產
通過$48,148 $278,373 $372,544 $445,786 $220,620 $1,139,806 $30,627 $— $2,535,904 
特別提及— — 410 5,971 — 65,786 — — 72,167 
不合標準— — 994 — 2,306 59,171 — — 62,471 
值得懷疑— — — — — 1,985 — — 1,985 
商業地產總量48,148 278,373 373,948 451,757 222,926 1,266,748 30,627 — 2,672,527 
年初至今的總扣除額— — — — — 5,205 — — 5,205 
商業和工業
通過33,631 176,156 219,464 155,849 47,484 220,218 479,939 — 1,332,741 
特別提及346 1,161 865 9,117 — 10,585 20,273 — 42,347 
不合標準— 51 213 13,646 1,404 5,540 24,376 — 45,230 
值得懷疑— 79 — 208 — — 1,350 — 1,637 
商業和工業總計33,977 177,447 220,542 178,820 48,888 236,343 525,938 — 1,421,955 
年初至今的總扣除額— — — 1,037 — 91 — — 1,128 
商業建築
通過31,952 110,187 124,661 67,115 14,490 3,890 10,432 — 362,727 
特別提及— — — — — — — — — 
不合標準— — — — — 4,960 — — 4,960 
值得懷疑— — — — — — — — — 
商業建築總量31,952 110,187 124,661 67,115 14,490 8,850 10,432 — 367,687 
年初至今的總扣除額— — — — — — — — — 
商業銀行
通過77,648 248,290 231,668 181,439 81,031 372,885 92,690 1,075 1,286,726 
特別提及— 150 52 64 286 4,206 25 280 5,063 
不合標準— 1,907 935 3,618 514 9,628 104 490 17,196 
值得懷疑— — — — — — — — — 
Total 商業銀行77,648 250,347 232,655 185,121 81,831 386,719 92,819 1,845 1,308,985 
年初至今的總扣除額— — — — 6 188 — — 194 
消費性房地產
通過110,596 334,745 328,326 141,990 98,294 240,448 551,585 24,313 1,830,297 
特別提及— — — — — 106 — — 106 
不合標準— 473 420 195 160 4,575 882 2,648 9,353 
值得懷疑— — — — — — — — — 
消費者房地產總量110,596 335,218 328,746 142,185 98,454 245,129 552,467 26,961 1,839,756 
年初至今的總扣除額— — — — 9 23 17 422 471 
其他消費者
通過5,088 8,579 9,429 4,765 2,649 807 66,860 4,270 102,447 
特別提及— — — — — — — — — 
不合標準— — — 27 11 161 — 14 213 
值得懷疑— — — — — — — — — 
其他消費者總數5,088 8,579 9,429 4,792 2,660 968 66,860 4,284 102,660 
年初至今的總扣除額434 11 100 46 19 12 — 164 786 
通過307,063 1,156,330 1,286,092 996,944 464,568 1,978,054 1,232,133 29,658 7,450,842 
特別提及346 1,311 1,327 15,152 286 80,683 20,298 280 119,683 
不合標準— 2,431 2,562 17,486 4,395 84,035 25,362 3,152 139,423 
值得懷疑— 79 — 208 — 1,985 1,350 — 3,622 
貸款餘額總額$307,409 $1,160,151 $1,289,981 $1,029,790 $469,249 $2,144,757 $1,279,143 $33,090 $7,713,570 
年初至今的總扣除額$434 $11 $100 $1,083 $34 $5,519 $17 $586 $7,784 
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S&t BANCORP, INC.和子公司
合併財務報表附註
2023 年 12 月 31 日
風險評級
（以千美元計）202320222021202020192018 年及以前旋轉循環期限總計
商業地產
通過$276,677 $323,463 $433,308 $237,901 $383,799 $781,465 $32,418 $— $2,469,031 
特別提及— 1,006 6,0000 — 24,887 75,428 — — 107,321 
不合標準— — — 2,355 10,685 69,743 — — 82,783 
值得懷疑— — — — — — — — — 
商業地產總量276,677 324,469 439,308 240,256 419,371 926,636 32,418 — 2,659,135 
年初至今的總扣除額— — — — — 1,706 — — 1,706 
商業和工業
通過171,672 231,114 185,884 53,101 47,063 183,165 482,490 — 1,354,489 
特別提及189 620 10,242 — — 8,848 4,126 — 24,025 
不合標準— 244 14,510 1,595 5,795 1,892 33,633 — 57,669 
值得懷疑— — — — — — — — — 
商業和工業總計171,861 231,978 210,636 54,696 52,858 193,905 520,249 — 1,436,183 
年初至今的總扣除額— — — — 3,412 15,842 — — 19,254 
商業建築
通過75,596 154,456 82,313 14,845 151 4,054 14,208 — 345,623 
特別提及— — — — — — — — — 
不合標準— — — — 4,576 384 — — 4,960 
值得懷疑— — — — — — — — — 
商業建築總量75,596 154,456 82,313 14,845 4,727 4,438 14,208 — 350,583 
年初至今的總扣除額— — — — 451 — — — 451 
商業銀行
通過270,129 262,535 204,874 87,346 96,371 321,360 96,618 523 1,339,756 
特別提及— 55 251 224 33 3,508 37 172 4,280 
不合標準— 16 2,486 448 3,170 9,898 99 612 16,729 
值得懷疑— — — — — — — — — 
Total 商業銀行270,129 262,606 207,611 88,018 99,574 334,766 96,754 1,307 1,360,765 
年初至今的總扣除額— 67 43 1 88 1,073 34 — 1,306 
消費性房地產
通過311,887 334,879 147,652 101,999 67,402 183,283 551,368 22,206 1,720,676 
特別提及— — — — — 189 — — 189 
不合標準— 583 198 42 488 6,322 712 2,568 10,913 
值得懷疑— — — — — — — — — 
消費者房地產總量311,887 335,462 147,850 102,041 67,890 189,794 552,080 24,774 1,731,778 
年初至今的總扣除額— 1 — 5 1 43 75 296 421 
其他消費者
通過11,286 11,965 6,483 3,842 1,062 526 76,426 3,109 114,699 
特別提及— — — — — — — — — 
不合標準— — 24 5 20 146 — 3 198 
值得懷疑— — — — — — — — — 
其他消費者總數11,286 11,965 6,507 3,847 1,082 672 76,426 3,112 114,897 
年初至今的總扣除額830 146 175 19 37 5 — 288 1,500 
通過1,117,247 1,318,412 1,060,514 499,034 595,848 1,473,853 1,253,528 25,838 7,344,274 
特別提及189 1,681 16,493 224 24,920 87,973 4,163 172 135,815 
不合標準— 843 17,218 4,445 24,734 88,385 34,444 3,183 173,252 
值得懷疑— — — — — — — — — 
貸款餘額總額$1,117,436 $1,320,936 $1,094,225 $503,703 $645,502 $1,650,211 $1,292,135 $29,193 $7,653,341 
年初至今的總扣除額$830 $214 $218 $25 $3,989 $18,669 $109 $584 $24,638 
20
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S&t BANCORP, INC.和子公司
合併財務報表附註
我們每月監控商業和消費者投資組合的拖欠狀況。當利息和本金逾期90天或更長時間，或者管理層已確定借款人的財務狀況存在實質性惡化時，貸款被視為非應計貸款。非應計貸款的損失風險通常最高。
下表按發放年份列出了截至本報告所述日期我們投資組合細分的應計和非應計狀態的貸款餘額：
2024年6月30日
（以千美元計）202420232022202120202019 年及以前旋轉循環期限總計
商業地產
累積$48,148 $278,373 $372,954 $451,757 $222,926 $1,253,370 $30,627 $— $2,658,155 
不可累積— — 994 — — 13,378 — — 14,372 
商業地產總量48,148 278,373 373,948 451,757 222,926 1,266,748 30,627 — 2,672,527 
商業和工業
累積33,977 177,317 220,542 178,477 48,888 236,335 521,687 — 1,417,223 
不可累積— 130 — 343 — 8 4,251 — 4,732 
商業和工業總計33,977 177,447 220,542 178,820 48,888 236,343 525,938 — 1,421,955 
商業建築
累積31,952 110,187 124,661 67,115 14,490 3,890 10,432 — 362,727 
不可累積— — — — — 4,960 — — 4,960 
商業建築總量31,952 110,187 124,661 67,115 14,490 8,850 10,432 — 367,687 
商業銀行
累積77,648 250,347 232,460 185,121 81,697 383,427 92,819 1,810 1,305,329 
不可累積— — 195 — 134 3,292 — 35 3,656 
Total 商業銀行77,648 250,347 232,655 185,121 81,831 386,719 92,819 1,845 1,308,985 
消費性房地產
累積110,596 334,745 328,370 142,185 97,774 242,117 551,944 25,118 1,832,849 
不可累積— 473 376 — 680 3,012 523 1,843 6,907 
消費者房地產總量110,596 335,218 328,746 142,185 98,454 245,129 552,467 26,961 1,839,756 
其他消費者
累積5,088 8,572 9,429 4,787 2,591 819 66,860 4,284 102,430 
不可累積— 7 — 5 69 149 — — 230 
其他消費者總數5,088 8,579 9,429 4,792 2,660 968 66,860 4,284 102,660 
累積307,409 1,159,541 1,288,416 1,029,442 468,366 2,119,958 1,274,369 31,212 7,678,713 
不可累積— 610 1,565 348 883 24,799 4,774 1,878 34,857 
貸款餘額總額$307,409 $1,160,151 $1,289,981 $1,029,790 $469,249 $2,144,757 $1,279,143 $33,090 $7,713,570 

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合併財務報表附註
2023 年 12 月 31 日
（以千美元計）202320222021202020192018 年及以前旋轉循環期限總計
商業地產
累積$276,677 $324,469 $439,308 $240,256 $419,371 $920,316 $32,418 $— $2,652,815 
不可累積— — — — — 6,320 — — 6,320 
商業地產總量276,677 324,469 439,308 240,256 419,371 926,636 32,418 — 2,659,135 
商業和工業
累積171,861 231,978 210,636 54,696 52,858 193,257 520,019 — 1,435,305 
不可累積— — — — — 648 230 — 878 
商業和工業總計171,861 231,978 210,636 54,696 52,858 193,905 520,249 — 1,436,183 
商業建築
累積75,596 154,456 82,313 14,845 151 4,054 14,208 — 345,623 
不可累積— — — — 4,576 384 — — 4,960 
商業建築總量75,596 154,456 82,313 14,845 4,727 4,438 14,208 — 350,583 
商業銀行
累積270,129 262,606 207,611 87,979 99,354 330,902 96,754 1,283 1,356,618 
不可累積— — — 39 220 3,864 — 24 4,147 
Total 商業銀行270,129 262,606 207,611 88,018 99,574 334,766 96,754 1,307 1,360,765 
消費性房地產
累積311,887 335,086 147,689 101,518 67,577 186,909 551,858 22,942 1,725,466 
不可累積— 376 161 523 313 2,885 222 1,832 6,312 
消費者房地產總量311,887 335,462 147,850 102,041 67,890 189,794 552,080 24,774 1,731,778 
其他消費者
累積11,286 11,965 6,499 3,656 1,082 541 76,426 3,112 114,567 
不可累積— — 8 191 — 131 — — 330 
其他消費者總數11,286 11,965 6,507 3,847 1,082 672 76,426 3,112 114,897 
累積1,117,436 1,320,560 1,094,056 502,950 640,393 1,635,979 1,291,683 27,337 7,630,394 
不可累積— 376 169 753 5,109 14,232 452 1,856 22,947 
貸款餘額總額$1,117,436 $1,320,936 $1,094,225 $503,703 $645,502 $1,650,211 $1,292,135 $29,193 $7,653,341 
下表顯示了截至提交日期按貸款類別分列的逾期貸款的年齡分析：
2024年6月30日
（以千美元計）當前30-59 天
逾期未交		60-89 天
逾期未交		不可累積過去的總數
到期貸款		貸款總額
商業地產$2,648,879 $9,276 $— $14,372 $23,648 $2,672,527 
商業和工業1,417,223 — — 4,732 4,732 1,421,955 
商業建築362,727 — — 4,960 4,960 367,687 
商業銀行1,301,340 2,265 1,724 3,656 7,645 1,308,985 
消費性房地產1,827,336 2,516 2,997 6,907 12,420 1,839,756 
其他消費者102,112 185 133 230 548 102,660 
總計$7,659,617 $14,242 $4,854 $34,857 $53,953 $7,713,570 

2023 年 12 月 31 日
（以千美元計）當前30-59 天
逾期未交		60-89 天
逾期未交		不可累積過去的總數
到期貸款		貸款總額
商業地產$2,649,412 $— $3,403 $6,320 $9,723 $2,659,135 
商業和工業1,435,301 4 — 878 882 1,436,183 
商業建築345,623 — — 4,960 4,960 350,583 
商業銀行1,351,048 3,525 2,045 4,147 9,717 1,360,765 
消費性房地產1,719,751 3,352 2,363 6,312 12,027 1,731,778 
其他消費者114,138 366 63 330 759 114,897 
總計$7,615,273 $7,247 $7,874 $22,947 $38,068 $7,653,341 
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合併財務報表附註
下表按貸款類別列出了所列年初至今期間的非應計貸款：
2024年6月30日
（以千美元計）期初非應計期末非應計非應計利息，無相關補貼
利息收入
已認可
關於非應計賬户 (1)
商業地產$6,320 $14,372 $994 $68 
商業和工業878 4,732 — 4 
商業建築4,960 4,960 4,576 — 
商業銀行4,147 3,656 — 74 
消費性房地產6,312 6,907 — 206 
其他消費者330 230 — — 
總計$22,947 $34,857 $5,570 $352 
(1) 僅代表收到並用於非應計貸款利息的現金付款。

2023 年 12 月 31 日
（以千美元計）期初非應計期末非應計非應計利息，無相關補貼
利息收入
已認可
關於非應計賬户 (1)
商業地產$7,100 $6,320 $5,940 $46 
商業和工業283 878 — 38 
商業建築384 4,960 4,576 — 
商業銀行4,490 4,147 — 209 
消費性房地產6,526 6,312 — 308 
其他消費者269 330 — 2 
總計$19,052 $22,947 $10,516 $603 
(1) 僅代表收到並用於非應計貸款利息的現金付款。
下表列出了截至所列日期的抵押貸款依賴性貸款：
2024年6月30日
抵押品的類型
（以千美元計）房地產商業
資產
商業地產$14,016$—
商業和工業—4,495
商業建築4,576—
總計$18,592$4,495
2023 年 12 月 31 日
抵押品的類型
（以千美元計）房地產商業
資產
商業地產$5,940$—
商業建築4,576—
總計$10,516$—
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合併財務報表附註
下表顯示了 ACL 中顯示的時間段內的活動：
截至2024年6月30日的六個月
（以千美元計）商用
房地產		商業和
工業		商用
施工		商業銀行消費者
房地產		其他
消費者		貸款總額
貸款信貸損失備抵金：
期初餘額$37,886 $34,538 $5,382 $12,858 $14,663 $2,639 $107,966 
貸款信貸損失準備金 (1)
3,938 532 (35)(1,862)1,089 723 4,385 
扣款(5,205)(1,128)— (194)(471)(786)(7,784)
回收率458 793 — 81 95 156 1,583 
淨額（扣款）/回收額(4,747)(335)— (113)(376)(630)(6,201)
期末餘額$37,077 $34,735 $5,347 $10,883 $15,376 $2,732 $106,150 
(1) 不包括無準備金承付款的貸記損失準備金。
截至2023年6月30日的六個月
（以千美元計）商用
房地產		商業和
工業		商用
施工		商業銀行消費者
房地產		其他
消費者		貸款總額
貸款信貸損失備抵金：
期初餘額$41,428 $25,710 $6,264 $12,547 $12,105 $3,286 $101,340 
亞利桑那州立大學的影響 2022-02— 75 215 251 278 (251)568 
貸款信貸損失準備金 (1)
(1,555)8,356 258 1,340 1,038 264 9,701 
扣款— (15,220)— (662)(117)(682)(16,681)
回收率964 9,407 2 140 114 202 10,829 
淨額（扣款）/回收額964 (5,813)2 (522)(3)(480)(5,852)
期末餘額$40,837 $28,328 $6,739 $13,616 $13,418 $2,819 $105,757 
(1) 不包括無準備金承付款的貸記損失準備金。
截至2024年6月30日的三個月
（以千美元計）商用
房地產		商業和
工業		商用
施工		商業銀行消費者
房地產		其他
消費者		總計
貸款
貸款信貸損失備抵金：
期初餘額$35,612 $34,207 $5,149 $11,798 $15,410 $2,626 $104,802 
貸款信貸損失準備金 (1)
1,101 (149)198 (868)231 447 960 
扣款— — — (96)(332)(417)(845)
回收率364 677 — 49 67 76 1,233 
淨額（扣款）/回收額364 677 — (47)(265)(341)388 
期末餘額$37,077 $34,735 $5,347 $10,883 $15,376 $2,732 $106,150 
(1) 不包括無準備金承付款的貸記損失準備金。
截至2023年6月30日的三個月
（以千美元計）商用
房地產		商業和
工業		商用
施工		商業銀行消費者
房地產		其他
消費者		總計
貸款
貸款信貸損失備抵金：
期初餘額$40,426 $31,297 $6,893 $13,680 $12,855 $2,962 $108,113 
貸款信貸損失準備金 (1)
(544)8,832 (154)(157)550 84 8,611 
扣款— (11,808)— (10)(40)(364)(12,222)
回收率955 7 — 103 53 137 1,255 
淨額（扣款）/回收額955 (11,801)— 93 13 (227)(10,967)
期末餘額$40,837 $28,328 $6,739 $13,616 $13,418 $2,819 $105,757 
(1) 不包括無準備金承付款的信貸損失準備金。
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合併財務報表附註
注意事項 6。 衍生工具和套期保值活動
指定為對衝工具的衍生品
下表顯示了截至報告日期代表衍生資產和衍生負債價值的金額：
衍生資產
（包含在其他資產中）		衍生負債
（包含在其他負債中）
2024年6月30日2023 年 12 月 31 日2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
（以千美元計）名義上的
金額		公平
價值		名義上的
金額		公平
價值		名義上的
金額		公平
價值		名義上的
金額		公平
價值
被指定為對衝工具的衍生品
利率互換合約——現金流對衝$— $— $— $— $50 萬 $17,156 $50 萬 $14,739 
被指定為對衝工具的衍生品總額$— $— $— $— $50 萬 $17,156 $50 萬 $14,739 
未指定為套期保值工具的衍生品
利率互換合約——商業貸款854,507 70,313 892,712 63,018 854,507 70,765 892,712 63,554 
未被指定為對衝工具的衍生品總額$854,507 $70,313 $892,712 $63,018 $854,507 $70,765 $892,712 $63,554 
衍生品總額$854,507 $70,313 $892,712 $63,018 $1,354,507 $87,921 $1,392,712 $78,293 
下表顯示了截至報告日期的利率互換衍生資產和衍生負債的總額、抵消金額和合並資產負債表中的賬面價值：
衍生品（包括
在 “其他資產” 中）		衍生品（包括
在其他負債中）
（以千美元計）2024年6月30日2023 年 12 月 31 日2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
確認的總金額$70,313 $63,018 $87,921 $78,293 
總金額抵消— — — — 
合併資產負債表中列報的淨金額70,313 63,018 87,921 78,293 
淨額結算調整 (1)
(11,580)(10,424)(11,580)(10,424)
現金抵押品 (2)
(56,680)(50,920)(6,264)(5,356)
淨額$2,053 $1,674 $70,077 $62,513 
(1) 淨額結算調整是指根據適用的會計指導將衍生資產和負債從總基數轉換為淨基數而記錄的金額。
(2) 現金抵押品是指根據適用的會計指南，不能用於抵消我們的衍生資產和負債從總基數到淨基數的金額。使用現金抵押品不能將衍生品淨頭寸減少到零以下。因此，如果有的話，上面沒有反映出多餘的現金抵押品。
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合併財務報表附註
下表列出了扣除税款後的現金流套期對OCI和所列期間簡明合併綜合收益（虧損）報表的影響：
其他綜合收益（虧損）中確認的虧損金額從累計其他綜合收益（虧損）重新分類為利息收入的收益或（虧損）金額
（以千美元計）截至 2024 年 6 月 30 日的三個月截至2023年6月30日的三個月截至 2024 年 6 月 30 日的三個月截至2023年6月30日的三個月
現金流對衝關係中的衍生品：
利率互換合約——現金流對衝$979 $(6,534)$(2,776)$(2,355)
總計$979 $(6,534)$(2,776)$(2,355)
其他綜合收益（虧損）中確認的收益（虧損）金額從累計其他綜合收益（虧損）重新分類為利息收入的收益（虧損）金額
（以千美元計）截至2024年6月30日的六個月截至2023年6月30日的六個月截至2024年6月30日的六個月截至2023年6月30日的六個月
現金流對衝關係中的衍生品：
利率互換合約——現金流對衝$(1,859)$(1,752)$(5,440)$(4,203)
總計$(1,859)$(1,752)$(5,440)$(4,203)
隨着浮動利率資產的利息支付，OCI中報告的與指定為套期保值工具的衍生品相關的金額將重新歸類為利息收入。在接下來的十二個月中，我們估計還會增加一美元11.4百萬美元將重新歸類為利息收入減少額。我們目前的利率互換協議有 3-5 年期限，到期日延至2027年。
下表顯示了本報告所述期間未指定為套期保值工具的衍生品收入中確認的收益（虧損）：
截至6月30日的三個月截至6月30日的六個月
（以千美元計）2024202320242023
衍生品未被指定為套期保值工具
利率互換合約——商業貸款$48 $— $82 $— 
利率鎖定承諾——抵押貸款— (5)— (5)
遠期銷售合同——抵押貸款— (2)— (2)
衍生品總收益（虧損）$48 $(7)$82 $(7)
注意事項 7。 税收抵免股權投資
作為《社區再投資法》規定的責任的一部分，由於其優惠的聯邦所得税優惠，我們投資了LIHTC和HTC的合作伙伴關係。作為這些運營合夥企業的有限合夥人，我們為標的財產造成的損失獲得税收抵免和税收減免。自2024年1月1日起，我們採用了亞利桑那州立大學2023-02年，並選擇將PaM適用於LIHTC和HTC的股票投資。這個 ASU 的採用帶來了 $1.0百萬累積效應調整，這減少了留存收益和其他資產。税收抵免股權投資餘額為美元43.7 截至2024年6月30日，合併資產負債表中的其他資產中包括了百萬美元。美元無準備金的承付款7.1 截至2024年6月30日，合併資產負債表中的其他負債中包括了百萬美元。
在截至2024年6月30日的三個月和六個月中，攤銷費用為美元0.8 百萬和美元1.5 百萬，以及美元的税收抵免和其他税收優惠0.9 百萬和美元1.8 簡明合併綜合收益表中確認了100萬美元的所得税支出。 沒有 截至2024年6月30日的三個月和六個月的減值損失已得到確認。
在採用亞利桑那州立大學 2023-02 年之前，我們使用成本法來核算我們在税收抵免權益投資中的投資。在截至2023年6月30日的三個月和六個月中，攤銷費用為美元0.5百萬和美元1.0百萬美元已包含在其他支出中。
此外，在截至2023年6月30日的三個月和六個月中，税收抵免額為美元0.9百萬和美元1.1在我們的合併綜合收益表中，百萬美元被確認為所得税支出的減免。美元的其他税收優惠3.0截至2023年6月30日，我們的合併資產負債表上的遞延所得税資產中包含了百萬美元。
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注意事項 8。 承付款和意外開支
承諾
在正常業務過程中，我們提供資產負債表外信貸安排，使我們的客户能夠實現其融資目標。這些工具在不同程度上涉及超過合併財務報表中確認金額的信貸和利率風險要素。如果客户不遵守協議條款，我們的信用損失風險等於債務的合同金額減去任何抵押品的價值。我們在開立用於承保客户貸款的承諾和備用信用證時採用相同的信貸政策。承諾通常有固定的到期日期、年度續訂或其他終止條款，可能需要支付費用。由於許多承付款預計將在不提取的情況下到期，因此承付款總額不一定代表未來的現金需求。
下表列出了截至提交日期的我們的承諾和信用證：
（以千美元計）2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
提供信貸的承諾$2,452,401 $2,566,154 
備用信用證65,095 61,889 
總計$2,517,496 $2,628,043 
無準備金貸款承諾的信貸損失備抵金
我們對無資金的商業和消費者貸款承諾和信用證維持控制權，以應對這些安排固有的損失風險。補貼的計算方法與用於確定貸款ACL的方法類似，並進行了修改，以考慮承諾提款的可能性。無準備金貸款承諾的信貸損失準備金包含在我們簡明合併綜合收益表的信貸損失準備金中。無準備金承付款的備抵金包含在合併資產負債表的其他負債中。
下表列出了ACL中有關所列期間無準備金貸款承諾的活動：
截至6月30日的三個月截至6月30日的六個月
（以千美元計）2024202320242023
期初餘額$6,049 $8,028 $6,848 $8,196 
信貸損失準備金(538)1,918 (1,337)1,750 
總計$5,511 $9,946 $5,511 $9,946 
訴訟
在正常業務過程中，我們面臨各種法律和行政程序和索賠。儘管任何類型的訴訟都包含一定程度的不確定性，但我們認為，此類訴訟或未決索賠的結果不會對我們的合併財務狀況或經營業績產生重大不利影響。
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合併財務報表附註
注意事項 9。 其他綜合收益（虧損）
下表顯示了所列期內扣除税收影響後的其他綜合（虧損）收入組成部分的變化。
截至2024年6月30日的三個月截至2023年6月30日的三個月
（以千美元計）税前
金額		税
好處
（費用）		扣除税款
金額		税前
金額		税
好處
（費用）		扣除税款
金額
可供出售債務證券的未實現淨收益（虧損）的變化$7 $(2)$5 $(14,190)$3,013 $(11,177)
可供出售證券淨虧損重新歸類為收益
3,150 (678)2,472 — — — 
利率互換的變化1,248 (269)979 (8,308)1,774 (6,534)
調整員工福利計劃的資金狀況391 (84)307 401 (75)326 
其他綜合收益（虧損）$4,796 $(1,033)$3,763 $(22,097)$4,712 $(17,385)
截至2024年6月30日的六個月截至2023年6月30日的六個月
（以千美元計）税前
金額		税
好處		扣除税款
金額		税前
金額		税
好處		扣除税款
金額
可供出售債務證券的未實現淨收益（虧損）的變化$(5,773)$1,704 $(4,069)$(130)$12 $(118)
可供出售證券淨虧損重新歸類為收益
3,147 (929)2,218 — — — 
利率互換的變化(2,417)558 (1,859)(2,228)476 (1,752)
調整員工福利計劃的資金狀況802 (125)677 (74)26 (48)
其他綜合收益（虧損）$(4,241)$1,208 $(3,033)$(2,432)$514 $(1,918)
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第 2 項。管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析


管理層對財務狀況和經營業績（MD&A）的討論和分析概述了我們的合併經營業績和財務狀況，並重點介紹了截至2024年和2023年6月30日的三個月和六個月中我們的財務狀況和經營業績的重大變化。我們的 MD&A 應與我們的合併財務報表和附註一起閲讀。隨附的合併財務報表中報告的經營業績不一定代表未來時期的預期業績。
關於前瞻性陳述的重要説明
本10-Q表季度報告包含或納入了我們認為是1995年《私人證券訴訟改革法》所指的 “前瞻性陳述” 的陳述。前瞻性陳述通常涉及我們的財務狀況、經營業績、計劃、目標、收益前景、收入、支出、資本和流動性水平和比率、資產水平、資產質量、財務狀況以及其他有關或影響S＆T及其未來業務和運營的事項。前瞻性陳述通常使用諸如 “可能的結果”、“預期”、“估計”、“預測”、“項目”、“打算”、“相信”、“假設”、“策略”、“趨勢”、“計劃”、“展望”、“結果”、“繼續”、“保持”、“潛力”、“機會”、“舒適”、“當前”、“立場” 等詞語或短語來識別、” “保持”、“維持”、“尋求”、“實現” 以及此類詞語和類似表達方式的變體，或將來或條件動詞，例如願意、將來、應該、可以或可能的變體。儘管我們認為這些前瞻性陳述所依據的假設是合理的，但這些假設中的任何一個都可能被證明是不準確的，基於這些假設的前瞻性陳述也可能是不正確的。這些前瞻性陳述中討論的事項受各種風險、不確定性和其他因素的影響，這些因素可能導致實際業績和趨勢與前瞻性陳述中或由前瞻性陳述中暗示的結果和趨勢存在重大差異，這取決於各種不確定性或其他因素，包括但不限於：我們的商業和消費貸款產品的信用損失和信用風險；扣除水平的變化以及對信貸損失補貼（ACL）充足性估計的變化; 網絡安全擔憂；快速的技術發展和變化；我們或關鍵第三方的運營風險或風險管理失誤，包括欺詐風險；我們管理聲譽風險的能力；對利率環境的敏感性、利率的快速上升或收益率曲線的變化；計息資產和計息負債利差的變化；從倫敦銀行同業拆借利率作為參考利率過渡的任何剩餘不確定性；監管監督和監督，包括變化監管資本要求和我們滿足這些要求的能力；我們流動性狀況的意外變化；影響利率和金融市場的監管和政府政策的意想不到的變化；會計政策、慣例或指導的變化；影響整個金融服務行業，尤其是S&T的立法；影響行業和金融機構穩健性的事態發展以及對經濟和美國銀行系統的進一步混亂；未決和未來訴訟的結果以及政府訴訟程序；價格和產品/服務競爭加劇；繼續及時、具有成本效益的基礎上推出具有競爭力的新產品和服務的能力；管理我們的內部增長和收購；收購的預期收益可能無法及時或根本無法完全實現，或者收購業務的整合將比預期的更困難、更具破壞性或代價；控制成本和支出；對重要客户關係的依賴；重要客户關係的中斷或終止第三方提供商提供的服務；我們吸引和留住有才華的高管和員工的能力；總體經濟或商業狀況，包括我們市場區域經濟狀況的強度；ESG做法和披露，包括氣候變化、招聘慣例、勞動力多樣性以及種族和社會正義問題；房地產市場惡化和抵押貸款需求減少；整體宏觀經濟狀況惡化或銀行業狀況惡化，可能值得進一步分析商譽的賬面價值，並可能導致賬面價值的調整，從而對淨收入產生非現金支出；我們的核心存款基礎和應急資金的獲得渠道穩定；全球金融和房地產市場的很大一部分再次出現動盪，這可能會直接影響我們的業績，既會影響我們的收入和資產負債的價值，也可以間接地影響當時的總體經濟和獲得大量資本的機會根據支持我們所需的條款未來的業務以及國與國之間的地緣政治緊張局勢和衝突。
其中許多因素以及其他因素在本報告的其他地方以及我們的2023年10-k表中都有描述，包括第一部分第1A項、風險因素以及我們隨後向美國證券交易委員會提交的任何文件。前瞻性陳述基於信念和假設，使用陳述時可用的信息。我們提醒您不要過度依賴前瞻性陳述，因為對未來事件的假設、信念、預期和預測可能而且經常與實際結果存在重大差異。任何前瞻性陳述僅指其發表日期，我們沒有義務更新任何前瞻性陳述以反映陳述發表後的事態發展。
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第 2 項。管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析

關鍵會計政策與估計
我們認為，關鍵會計政策高度依賴於主觀或複雜的估計、假設和判斷，並且這些估計和假設的變化可能會對合並財務報表產生重大影響。此外，我們將關鍵會計估算視為根據公認會計原則做出的估計，這些估計涉及很大的估算不確定性，並且已經或有可能對我們的財務狀況或經營業績產生重大影響。截至2024年6月30日，我們的關鍵會計政策和估算與2023年10-k表格第二部分第7項 “管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析” 中披露的內容保持不變。
非公認會計準則財務指標的使用説明
除了根據公認會計原則提出的傳統財務指標外，我們的管理層還使用了下文討論的某些非公認會計準則財務指標，本報告包含或引用。我們認為，這些非公認會計準則財務指標為投資者瞭解我們的基本業務、運營業績和業績趨勢提供了有用的信息，因為它們有助於與金融服務行業其他公司的業績進行比較。儘管我們認為這些非公認會計準則財務指標增強了投資者對我們業務和業績的理解，但不應將這些非公認會計準則財務指標視為公認會計原則的替代方案，也不應將其視為比根據公認會計原則確定的財務業績更重要，也不一定與其他公司可能提出的非公認會計準則指標相提並論。
計息資產的利息收入、淨利息收入和淨利率均按全職員工（非公認會計準則）列報。FTE基準（非公認會計準則）使用每個時期21％的聯邦法定税率對某些免税貸款和證券的收入的税收優惠以及股票證券的股息扣除額進行調整。我們認為，這是衡量淨利息收入的首選行業指標，它提供了應納税和非應税利息收入來源之間的相關比較。
下表將簡明合併綜合收益表中的利息和股息收入以及淨利息收入與所列期間的FTE基礎（非公認會計準則）的利息收入、淨利息收入和淨利息利潤率進行了對賬：
截至6月30日的三個月截至6月30日的六個月
（以千美元計）2024202320242023
利息和股息收入
$128,765$117,333$256,519$228,236
另外：應納税等值調整6826391,3751,194
以全職僱員為基礎的利息收入（非公認會計準則）$129,447$117,972$257,894$229,430
利息和股息收入
$128,765$117,333$256,519$228,236
減去：利息支出(45,171)(29,210)(89,448)(51,322)
淨利息收入
83,59488,123167,071176,914
另外：應納税等值調整6826391,3751,914
以全職僱員為基礎的淨利息收入（非公認會計準則）$84,276$88,762$168,446$178,108
淨利率3.82%4.19%3.81%4.24%
另外：應納税等值調整0.03%0.03%0.03%0.03%
以全職僱員為基礎的淨利率（非公認會計準則）3.85%4.22%3.84%4.27%
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第 2 項。管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析

平均有形股東權益回報率（非公認會計準則）是管理層用來衡量財務業績的關鍵盈利能力指標。下表通過將簡明合併綜合收益表中的淨收益（GAAP）與本報告所述期間無形資產攤銷前的淨收益（GAAP）和普通股東權益與平均有形股東權益攤銷前的淨收益進行對賬，從而提供了平均有形股東權益（非公認會計準則）的對賬：
截至6月30日的三個月截至6月30日的六個月
（以千美元計）2024202320242023
淨收益（按年計算）$138,239$138,248$131,941$149,763
加：扣除税款的無形資產攤銷（按年計算）9211,0469321,066
無形資產攤銷前的淨收益（按年計算）$139,160$139,294$132,873$150,829
平均股東權益$1,303,270$1,230,615$1,296,892$1,218,553
減去：扣除遞延所得税負債後的平均商譽和其他無形資產(376,285)(377,280)(376,402)(377,427)
平均有形股東權益
$926,985$853,335$920,490$841,126
平均有形股東權益回報率（非公認會計準則）15.01%16.32%14.44%17.93%
執行概述
我們是一家銀行控股公司，總部位於賓夕法尼亞州印第安納州，截至2024年6月30日，資產為96億美元。我們在賓夕法尼亞州和俄亥俄州開展業務，提供全方位的金融服務，包括零售和商業銀行產品、現金管理服務、信託和經紀服務。我們的普通股在納斯達克全球精選市場上交易，股票代碼為 “STBA”。
我們的收入主要來自貸款和證券的利息以及向客户提供的金融服務收取的費用。我們承擔的費用包括存款和其他資金來源、信貸損失準備金和其他運營成本，例如工資和員工福利、數據處理、佔用和税收支出。
我們的目標是通過以人為本的銀行業務，共同建設更美好的未來。我們認為，所有銀行業務都應該是個人的。我們建立的關係植根於信任，通過超越和超越而得到加強，每次互動都會得到更新。我們在2024年及以後的戰略優先事項將側重於我們的存款特許經營、核心盈利能力、資產質量以及人才和參與度。
收益摘要
下表彙總了所列期間的關鍵盈利能力指標：
截至6月30日的三個月截至6月30日的六個月
（以千美元計）2024202320242023
淨收入$34,371$34,467$65,610$74,266
每股收益——攤薄$0.89$0.89$1.70$1.91
平均資產回報率1.45%1.51%1.38%1.64%
平均股東權益回報率10.61%11.23%10.17%12.29%
平均有形股東權益回報率（非公認會計準則）(1)
15.01%16.32%14.44%17.93%
(1) 在本管理報告和分析的 “非公認會計準則財務指標使用説明” 部分中與公認會計準則進行了核對。
截至2024年6月30日的三個月，我們確認的淨收益為3,440萬美元，攤薄每股收益為0.89美元，而2023年同期的淨收益為3,450萬美元，攤薄每股收益為0.89美元，截至2024年6月30日的六個月淨收益為6,560萬美元，攤薄每股收益1.70美元。
與2023年同期相比，截至2024年6月30日的三個月和六個月的淨利息收入減少了450萬美元，下降了5.14％，下降了980萬美元，下降了5.56％。截至2024年6月30日的三個月和六個月中，按全職員工計算（非公認會計準則）的淨利潤率（NiM）與2023年同期相比下降了37和43個基點。淨利息收入和全職工資收入（非公認會計準則）的下降主要是由於與2023年同期相比，更高的利率對總計息負債的影響。在本管理報告和分析的 “非公認會計準則財務指標使用説明” 部分中，Nim與經全職員工基準（非公認會計準則）調整後的淨利潤率進行了對賬。
截至2024年6月30日的三個月和六個月中，信貸損失準備金減少了1,010萬美元和850萬美元，至40萬美元和300萬美元，而2023年同期分別為1,050萬美元和1150萬美元。與2023年同期相比，截至2024年6月30日的三個月和六個月的信貸損失準備金有所減少，這主要是由於淨扣除額減少以及我們的批評和機密貸款減少，導致量化儲備減少。
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第 2 項。管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析

與2023年同期相比，截至2024年6月30日的三個月和六個月中，非利息收入略有下降90萬美元，下降6.24％，下降120萬美元，下降4.55％。在2024年第二季度，我們參與了Visa交易所的b-1類普通股報價，導致其他收入的公允價值調整為320萬美元。在同一時期，確認了320萬美元的證券出售虧損，這與將4,900萬美元的證券重新定位為期限更長、收益更高的證券有關。
與2023年同期相比，截至2024年6月30日的三個月和六個月中，非利息支出增加了400萬美元，增長了8.01％，增加了680萬美元，增長6.71％。與工資和員工福利相關的非利息支出增幅最大，在截至2024年6月30日的三個月和六個月中，由於年度績效增長、通貨膨脹的工資壓力、新人才的獲取、更高的激勵措施和醫療費用，分別增加了500萬美元和690萬美元。
截至2024年6月30日的三個月和六個月中，我們的有效税率分別為19.8％和20.0％，而截至2023年6月30日的三和六個月中，我們的有效税率分別為18.2％和18.8％。在截至2024年6月30日的三個月和六個月中，有效税率的提高主要是由於2024年1月1日採用了與税收抵免權益投資相關的PaM。
操作結果
截至2024年6月30日的三個月和六個月與之相比
截至 2023 年 6 月 30 日的三個月和六個月
淨利息收入
我們的主要收入來源是淨利息收入。淨利息收入代表計息資產所得利息和費用與計息負債支付的利息之間的差額。淨利息收入受計息資產和計息負債平均餘額變化以及利率和利差變動的影響。計息資產和計息負債的水平和組合由我們的資產負債委員會（ALCO）管理，以降低資產負債表的利率和流動性風險。在規定的ALCO風險參數範圍內，實施了各種ALCO策略，以產生我們認為可接受的淨利息收入水平。
平均資產負債表和淨利息收入分析（FTE）（非公認會計準則）
下表提供有關計息資產的平均餘額、利息和所得利率以及所列期間計息負債的平均餘額、利息和已付利率的信息：
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第 2 項。管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析

截至2024年6月30日的三個月截至2023年6月30日的三個月
（以千美元計）平均餘額利息費率平均餘額利息費率
資產
銀行的計息存款$143,521$1,9525.47%$132,900$1,8635.61%
按公允價值計算的證券 (1) (2)
961,5527,0482.93%983,3496,2402.54%
持有待售貸款27—7.37%9226.87%
商業地產3,346,72549,6765.97%3,176,15444,5085.62%
商業和工業1,606,17329,4627.38%1,684,94429,9607.13%
商業建築374,8567,2927.82%384,3297,3097.63%
商業貸款總額5,327,75486,4306.52%5,245,42781,7776.25%
住宅抵押貸款1,528,20019,0885.00%1,229,12913,8774.52%
房屋淨值644,54511,2367.01%647,07010,6386.59%
分期付款和其他消費者105,3132,2598.63%118,6412,4488.28%
消費建築72,8991,0825.97%42,8794554.26%
消費貸款總額2,350,95733,6655.75%2,037,71927,4185.39%
投資組合貸款總額7,678,711120,0956.29%7,283,146109,1956.01%
貸款總額 (1) (3)
7,678,738120,0956.29%7,283,238109,1976.01%
其他收入資產總額20,0873527.04%37,0036727.26%
賺取利息的資產總額8,803,898129,4475.91%8,436,490117,9725.61%
非利息資產756,552740,299
總資產$9,560,450$9,176,789
負債和股東權益
計息需求$822,671$2,3061.13%$847,776$1,2170.58%
貨幣市場1,938,96315,6603.25%1,599,0518,4742.13%
儲蓄915,7681,5830.70%1,037,9249860.38%
存款證1,774,03720,0804.55%1,235,4969,4253.06%
計息存款總額5,451,43939,6292.92%4,720,24720,1021.71%
短期借款261,9233,3195.09%529,0137,1075.39%
長期借款39,0994414.53%32,9803414.14%
初級次級債務證券49,3791,0048.18%54,4741,0357.62%
借款總額350,4014,7645.46%616,4678,4835.52%
其他計息負債57,7347785.42%49,5726255.06%
計息負債總額5,859,57445,1713.10%5,386,28629,2102.18%
無息負債2,397,6062,559,888
股東權益1,303,2701,230,615
負債和股東權益總額$9,560,450$9,176,789
淨利息收入 (FTE)（非公認會計準則）(1) (2)
$84,276$88,762
淨利率（FTE）（非公認會計準則）(1) (2)
3.85%4.22%
(1) 免税利息收入按全職員工（非公認會計準則）計算，採用21％的法定聯邦企業所得税税率。
（2）應納税投資收益根據股權證券的股息扣除額進行了調整。
(3) 非應計貸款包含在每日平均未償貸款金額中。
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第 2 項。管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析

截至2024年6月30日的六個月截至2023年6月30日的六個月
（以千美元計）平均餘額利息費率平均餘額利息費率
資產
銀行的計息存款$144,079$4,0185.61%$136,679$3,3464.90%
按公允價值計算的證券 (1) (2)
964,12813,8462.87%991,93112,5092.52%
持有待售貸款10147.16%10846.60%
商業地產3,355,93399,2335.95%3,154,39086,6145.54%
商業和工業1,616,40359,2307.37%1,697,95658,4746.94%
商業建築369,97214,2857.76%386,54914,2417.43%
商業貸款總額5,342,308172,7486.50%5,238,895159,3296.13%
住宅抵押貸款1,503,40537,2744.97%1,187,20826,4904.48%
房屋淨值646,40522,5067.00%648,71820,7046.44%
分期付款和其他消費者108,1064,6428.64%120,7464,8128.04%
消費建築71,2882,0515.79%44,3669844.47%
消費貸款總額2,329,20466,4735.73%2,001,03852,9905.33%
投資組合貸款總額7,671,512239,2216.27%7,239,933212,3195.91%
貸款總額 (1) (3)
7,671,613239,2256.27%7,240,041212,3235.91%
其他收入資產總額22,7118057.08%35,8681,2526.99%
賺取利息的資產總額8,802,531$257,8945.89%8,404,519$229,4305.50%
非利息資產747,147747,464
總資產$9,549,678$9,151,983
負債和股東權益
計息需求$825,883$4,6251.13%$836,263$1,8900.46%
貨幣市場1,929,48630,7213.20%1,634,82016,2222.00%
儲蓄927,6183,0660.66%1,063,8871,7920.34%
存款證1,706,54837,8784.46%1,144,48415,1012.66%
計息存款總額5,389,53576,2902.85%4,679,45435,0051.51%
短期借款335,1378,7795.26%490,55412,5945.18%
長期借款39,1608834.53%23,8854393.71%
初級次級債務證券49,3722,0148.20%54,4662,0427.56%
借款總額423,66911,6765.54%568,90515,0755.34%
其他計息負債54,9861,4825.42%52,1071,2424.81%
計息負債總額5,868,19089,4483.06%5,300,46651,3221.95%
無息負債2,384,5962,632,964
股東權益1,296,8921,218,553
負債和股東權益總額$9,549,678$9,151,983
淨利息收入 (FTE)（非公認會計準則）(1) (2)
$168,446$178,108
淨利率（FTE）（非公認會計準則）(1) (2)
3.84%4.27%
(1) 免税利息收入按全職員工（非公認會計準則）計算，採用21％的法定聯邦企業所得税税率。
（2）應納税投資收益根據股權證券的股息扣除額進行了調整。
(3) 非應計貸款包含在每日平均未償貸款金額中。
與2023年同期相比，截至2024年6月30日的三個月和六個月中，按全職員工計算（非公認會計準則）的淨利息收入減少了450萬美元，下降了5.1％，下降了970萬美元，下降了5.4％。在截至2024年6月30日的三個月和六個月中，按全職員工（非公認會計準則）計算的淨利潤率（NiM）與2023年同期相比下降了37和43個基點。淨利息收入和全職工資收入（非公認會計準則）的減少主要是由於利率上升對計息負債總額的影響。儘管較高的利率對利息收入和計息資產的利率產生了積極影響，但利息支出和計息負債利率的增加足以抵消利息收入和利率。此外，融資組合發生了重大轉變，轉向成本更高的貨幣市場和存款證賬户。
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與2023年同期相比，截至2024年6月30日的三個月和六個月中，全職員工（非公認會計準則）的利息收入增加了1150萬美元和2,850萬美元。全職員工（非公認會計準則）利息收入的增加主要是由於利息收入資產的利率上升。與2023年同期相比，截至2024年6月30日的三個月和六個月的平均貸款餘額增加了3.955億美元和4.316億美元。由於利率上升，截至2024年6月30日的三個月和六個月中，貸款餘額的平均收益率與2023年同期相比增加了28和36個基點。總體而言，與2023年同期相比，截至2024年6月30日的三個月和六個月中，利息收入資產的全職員工利率（非公認會計準則）分別提高了30和39個基點。
與2023年同期相比，截至2024年6月30日的三個月和六個月的利息支出增加了1,600萬美元和3,810萬美元。利息支出的增加主要是由於更高的利率，我們的客户存款組合轉向成本更高的產品以及更高的存款量。與2023年同期相比，截至2024年6月30日的三個月和六個月中，平均計息存款增加了7.312億美元和7.101億美元，其中3.315億美元和3.546億美元是經紀存款。與2023年同期相比，截至2024年6月30日的三個月和六個月的平均借款減少了2.661億美元和1.452億美元，這主要是由於存款餘額增加。總體而言，截至2024年6月30日的三個月和六個月中，與2023年同期相比，計息負債成本增加了92個和111個基點。
下表彙總了各期因數額變化和利率變動而產生的利息和支付的利息的變化：
與 2023 年 6 月 30 日相比，截至 2024 年 6 月 30 日的三個月與 2023 年 6 月 30 日相比，截至 2024 年 6 月 30 日的六個月
（以千美元計）
音量 (4)
評分 (4)
總計
音量 (4)
評分 (4)
總計
通過以下方式賺取的利息：
銀行的計息存款$149$(61)$88$181$491$672
按公允價值計算的證券 (1) (2)
$(138)$946$808$(351)$1,687$1,336
持有待售貸款$(1)$—$(1)$—$—$—
商業地產$2,390$2,777$5,167$5,534$7,085$12,619
商業和工業$(1,401)$903$(498)$(2,809)$3,564$755
商業建築$(180)$163$(17)$(611)$655$44
商業貸款總額$810$3,843$4,652$2,114$11,304$13,418
住宅抵押貸款$3,377$1,834$5,211$7,055$3,729$10,784
房屋淨值$(42)$640$598$(74)$1,875$1,801
分期付款和其他消費者$(275)$86$(189)$(504)$334$(170)
消費建築$319$308$627$597$471$1,068
消費貸款總額$3,379$2,868$6,247$7,074$6,409$13,483
投資組合貸款總額$4,189$6,711$10,899$9,188$17,713$26,901
貸款總額 (1) (3)
$4,188$6,711$10,898$9,188$17,713$26,901
其他收入資產總額$(307)$(12)$(319)$(459)$11$(448)
計息資產所得利息的變化$3,892$7,584$11,475$8,559$19,902$28,461
支付的利息：
計息需求$(36)$1,125$1,089$(23)$2,759$2,736
貨幣市場$1,801$5,385$7,186$2,924$11,575$14,499
儲蓄$(116)$713$597$(230)$1,503$1,273
存款證$4,108$6,546$10,654$7,416$15,361$22,777
計息存款總額$5,757$13,769$19,526$10,087$31,198$41,285
短期借款$(3,588)$(200)$(3,788)$(3,990)$175$(3,815)
長期借款$63$37$100$281$163$444
初級次級債務證券$(97)$66$(31)$(191)$163$(28)
借款總額$(3,622)$(97)$(3,719)$(3,900)$501$(3,399)
其他計息負債$103$50$153$69$170$239
計息負債的利息變動$2,238$13,722$15,960$6,256$31,869$38,125
淨利息收入的變化$1,654$(6,138)$(4,485)$2,303$(11,967)$(9,664)
(1) 免税收入以全職員工（非公認會計準則）為基礎，採用21％的法定聯邦企業所得税税率。
（2）應納税投資收益根據股權證券的股息扣除額進行了調整。
(3) 非應計貸款包含在每日平均未償貸款金額中。
(4) 費率/交易量的變化按美元比例分配給費率和交易量。
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信貸損失準備金
信貸損失準備金包括貸款損失和無準備金承付款準備金。信貸損失準備金會根據貸款餘額、風險評級、淨貸款扣除/回收額、宏觀環境以及我們當前預期信用損失（CECL）預測的變化而波動。截至2024年6月30日的三個月和六個月中，信貸損失準備金減少了1,010萬美元和850萬美元，至40萬美元，而2023年同期分別為1,050萬美元和1150萬美元。截至2024年6月30日的三個月，信貸損失準備金與2023年同期相比有所減少，這主要是由於淨扣除額減少。截至2024年6月30日的六個月中，信貸損失準備金與2023年同期相比有所減少，這主要是由於我們的特別提及和不合標準貸款的減少，從而降低了量化儲備。在截至2024年6月30日的三個月中，增加了360萬美元的專項準備金，用於與兩種商業關係相關的單獨評估的貸款，部分抵消了信貸損失準備金的減少。此外，信貸損失準備金包括在截至2024年6月30日的三個月和六個月中減少50萬美元和130萬美元的無準備金承諾準備金，而2023年同期分別增加了190萬美元和170萬美元。
在截至2024年6月30日的三個月和六個月中，我們的淨貸款回收額為40萬美元，淨貸款扣除額為620萬美元，而2023年同期的淨貸款扣除額為1,100萬美元和590萬美元。在截至2024年6月30日的三個月中，40萬美元的淨貸款回收是80萬美元貸款扣除的結果，但被120萬美元的回收所抵消。在截至2024年6月30日的六個月中，最重大的扣款與1,630萬美元的CRE關係有關，該關係的扣款額為320萬美元。在截至2023年6月30日的六個月中，抵消了1,670萬美元的貸款扣款，這是與2020年客户欺詐相關的930萬美元追回款項。有關更多詳情，請參閲本MD&A的 “信用損失備抵金” 部分。
非利息收入
截至6月30日的三個月截至6月30日的六個月
（以千美元計）20242023$ Change% 變化20242023$ Change% 變化
出售證券的淨虧損$(3,150)$—$(3,150)—%$(3,147)$—$(3,147)—%
借記卡和信用卡4,7134,645681.5%8,9489,018(70)(0.8)%
存款賬户的服務費4,0893,9281614.1%7,9178,004(87)(1.1)%
財富管理2,9953,185(190)(6.0)%6,0376,133(96)(1.6)%
抵押銀行254289(35)(12.1)%531590(59)(10.0)%
其他非利息收入4,4042,1442,260105.4%5,8493,6362,21360.9%
非利息收入總額$13,305$14,191$(886)(6.2)%$26,135$27,381$(1,246)(4.6)%
與2023年同期相比，截至2024年6月30日的三個月和六個月中，非利息收入減少了90萬美元和120萬美元，至1,330萬美元，下降了2610萬美元。截至2024年6月30日的三個月，其他非利息收入增加了230萬美元，在截至2024年6月30日的六個月中增加了220萬美元。這一增長主要是由於Visa交易所對Visab類b-1普通股的報價進行了320萬美元的公允價值調整，但被2023年第二季度奧利奧的60萬美元收益所抵消。2024年第二季度確認了320萬美元的證券出售虧損，這與將4,900萬美元的證券重新定位為期限較長的高收益證券有關。
非利息支出
截至6月30日的三個月截至6月30日的六個月
（以千美元計）20242023$ Change% 變化20242023$ Change% 變化
工資和員工福利$30,388$25,391$4,99719.7%$59,900$52,992$6,90813.0%
數據處理和信息技術4,2154,177380.9%9,1698,4357348.7%
佔用率3,6493,710(61)(1.6)%7,5197,545(26)(0.3)%
傢俱、設備和軟件3,3823,1921906.0%6,8546,05380113.2%
市場營銷1,4041,459(55)(3.8)%3,3473,312351.1%
其他税收1,4331,3221118.4%3,3043,1121926.2%
專業服務和法律1,4032,069(666)(32.2)%3,1233,890(767)(19.7)%
聯邦存款保險公司保險1,0531,032212.0%2,1022,044582.8%
其他6,6817,281(600)(8.2)%12,81013,949(1,139)(8.2)%
非利息支出總額$53,608$49,633$3,9758.0%$108,128$101,332$6,7966.7%
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截至2024年6月30日的三個月，非利息支出增加了400萬美元，至5,360萬美元，與2023年同期相比，截至2024年6月30日的六個月增加了680萬美元，至1.081億美元。在截至2024年6月30日的三個月和六個月中，工資和員工福利均有所增加，原因是與年度績效增長、通貨膨脹的工資壓力、新人才的獲取、更高的激勵措施和醫療費用相關的工資支出增加。在截至2024年6月30日的三個月和六個月中，其他非利息支出減少了60萬美元和110萬美元，這主要是由於採用了PaM。與税收抵免權益投資相關的攤銷費用包含在2024年的所得税支出中，而包含在2023年的非利息支出中，由於諮詢業務到期和法律費用減少，專業服務和法律費用在截至2024年6月30日的三個月中減少了70萬美元，在截至2024年6月30日的六個月中減少了80萬美元。由於軟件和技術投資，傢俱、設備和軟件在截至2024年6月30日的三個月中增加了20萬美元，在截至2024年6月30日的六個月中增加了80萬美元。由於我們的第三方供應商提供的額外服務，截至2024年6月30日的六個月中，數據處理和信息技術增加了70萬美元。
所得税準備金
截至2024年6月30日的三個月，所得税準備金增加了80萬美元至850萬美元，在截至2024年6月30日的六個月中，所得税準備金減少了80萬美元，至1,640萬美元，而2023年同期分別為770萬美元和1,720萬美元。截至2024年6月30日的三個月，我們的所得税準備金的增加主要是由於PaM於2024年1月1日通過。截至2024年6月30日的六個月中，我們所得税準備金的減少主要是由於與2023年相比，2024年採用的Pam部分抵消了税前收入減少了950萬美元。
截至2024年6月30日的三個月和六個月中，有效税率，即總税收支出佔税前收入的百分比，分別為19.8％和20.0％，而2023年同期為18.2％和18.8％。在截至2024年6月30日的三個月和六個月中，有效税率的提高主要是由於2024年1月1日採用了與税收抵免權益投資相關的PaM。根據PaM，與税收抵免權益投資相關的攤銷費用包含在截至2024年6月30日的三個月和六個月的所得税支出中，幷包含在2023年同期的其他非利息支出中。
截至2024年6月30日的財務狀況
截至2024年6月30日和2023年12月31日，總資產均為96億美元。截至2024年6月30日和2023年12月31日，投資組合貸款總額相對保持不變，為77億美元。由於更高的利率和不確定的宏觀環境，貸款量有所放緩。截至2024年6月30日和2023年12月31日，證券價格維持在10億美元不變。截至2024年6月30日，債券投資組合的未實現淨虧損為8,460萬美元，而截至2023年12月31日，未實現淨虧損為8,200萬美元。債券投資組合未實現虧損淨額增加260萬美元，主要是由於利率的變化。
與2023年12月31日相比，截至2024年6月30日，存款總額增加了1.586億美元，客户存款增加了2.329億美元，增長了3.26％。客户存款的增加是我們持續關注存款特許經營的結果。與去年相比，客户將存款轉移到成本更高的存款類型的步伐有所放緩。截至2024年6月30日，借款總額減少了1.402億美元，至3.634億美元，跌幅27.84％，這主要是由於存款的增長，而2023年12月31日為5.036億美元。
與2023年12月31日相比，截至2024年6月30日，股東權益總額增加了3,800萬美元，達到13億美元。增長的主要原因是淨收入為6,560萬美元，被2530萬美元的股息和300萬美元的其他綜合虧損所抵消。
證券活動
（以千美元計）2024年6月30日2023 年 12 月 31 日$ Change
美國國債$113,449$133,786$(20,337)
美國政府公司和機構的義務24,78632,513(7,727)
美國政府公司和機構的抵押抵押債務519,325460,93958,386
美國政府公司和機構的住宅抵押貸款支持證券35,29838,177(2,879)
美國政府公司和機構的商業抵押貸款支持證券256,540273,425(16,885)
各州和政治分支機構的義務24,44130,468(6,027)
可供出售的債務證券973,839969,3084,531
股權證券4,1191,0833,036
可供出售的證券總額$977,958$970,391$7,567
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我們投資各種證券，以維持流動性來源，滿足各種認捐要求，增加淨利息收入，並作為ALCO為利率風險目的重新定位資產負債表的工具。證券受到市場風險的影響，這可能會對我們可用的流動性水平產生負面影響。證券購買受董事會每年批准的投資政策的約束，並通過ALCO和我們的財務部門進行管理。截至2024年6月30日，證券增加了760萬美元，至9.78億美元，而截至2023年12月31日為9.704億美元。在截至2024年6月30日的三個月中，我們重新定位了4,900萬美元的證券投資組合，出售了期限較短的美國國債和商業抵押貸款支持證券，取而代之的是期限更長、收益率更高的抵押抵押債務。
截至2024年6月30日，我們的債券投資組合的未實現淨虧損為8,460萬美元，而截至2023年12月31日，未實現淨虧損為8,200萬美元。截至2024年6月30日，我們的債券投資組合的未實現虧損總額為8,510萬美元，未實現收益總額為50萬美元，而2023年12月31日的未實現虧損總額為8,380萬美元，被180萬美元的未實現收益總額所抵消。
貸款構成
下表彙總了截至提交日期的貸款組合：
2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
（以千美元計）金額佔總數的百分比金額佔總數的百分比$ Change% 變化
商用
商業地產$3,347,69943.4%$3,357,60343.9%$(9,904)(0.3)%
商業和工業1,611,18320.9%1,642,10621.5%(30,923)(1.9)%
商業建築380,1284.9%363,2844.7%16,8444.6%
商業貸款總額5,339,01069.2%5,362,99370.1%(23,983)(0.4)%
消費者
消費性房地產2,271,90029.5%2,175,45128.4%96,4494.4%
其他消費者102,6601.3%114,8971.5%(12,237)(10.7)%
消費貸款總額2,374,56030.8%2,290,34829.9%84,2123.7%
投資組合貸款總額$7,713,570100.0%$7,653,341100.0%60,2290.8%
貸款組合是我們最重要的利息收入來源。借款人無法償還此類債務的風險是貸款組合中固有的。其他條件，例如借款人行業的低迷或整體經濟環境，可能會嚴重影響借款人的支付能力。
截至2024年6月30日和2023年12月31日，投資組合貸款總額均為77億美元。截至2024年6月30日，我們的貸款總額中有64％是浮動利率貸款，36％是固定利率貸款，而截至2023年12月31日，浮動利率為65％，固定利率為35％。截至2024年6月30日，包括CRE、C＆I和商業建築在內的商業貸款佔投資組合貸款總額的69.2％，截至2023年12月31日佔70.1％。截至2024年6月30日，商業貸款組合與2023年12月31日相比減少了2,400萬美元，這主要是由於C＆I減少了3,090萬美元，但被商業建築增加的1,680萬美元所抵消。由於更高的利率和不確定的宏觀環境，貸款量有所放緩。
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我們的多户住宅和寫字樓板塊是我們投資組合中最重要的CRE和商業建築領域。大約95％的多户住宅貸款和90％的辦公CRE貸款位於我們的市場區域內，其中包括賓夕法尼亞州以及俄亥俄州、紐約州、西弗吉尼亞州、新澤西州、特拉華州和馬裏蘭州等鄰近州。
在CRE領域，截至2024年6月30日，多户家庭佔6.054億美元，佔投資組合貸款總額的7.8％，而截至2023年12月31日為5.694億美元，佔7.4％。多户住宅CRE的平均貸款規模為100萬美元，平均貸款價值為58％。截至2024年6月30日，多户住宅CRE板塊沒有特別提及貸款和690萬澳元的不合格貸款，而截至2023年12月31日，特別提及貸款為380萬美元，不合格貸款為1,300萬美元。截至2024年6月30日和2023年12月31日，沒有不良的多户家庭貸款。
截至2024年6月30日，Office CRE為4.624億美元，佔投資組合貸款總額的6.0％，而截至2023年12月31日為4.805億美元，佔6.3％。CRE辦公室的平均貸款規模為110萬美元，平均貸款價值為56％。截至2024年6月30日，辦公CRE板塊的特別提及貸款為1,600萬美元，不合格貸款為210萬美元，而截至2023年12月31日，特別提及貸款為910萬美元，不合格貸款為250萬美元。截至2024年6月30日，不良辦公貸款為40萬美元，截至2023年12月31日為50萬美元。
此外，在商業建築領域，截至2024年6月30日，多户住宅佔1.307億美元，佔投資組合貸款總額的1.7％，而截至2023年12月31日為1.19億美元，佔1.6％。截至2024年6月30日，商業建築辦公室為2,870萬美元，佔投資組合貸款總額的0.4％，而截至2023年12月31日為3,600萬美元，佔0.5％。在本報告所述期間，我們的多户家庭或辦公領域沒有特別提及或不合標準的商業建築貸款。
截至2024年6月30日，消費貸款佔我們投資組合貸款總額的30.8％，截至2023年12月31日佔29.9％。截至2024年6月30日，消費者貸款組合增加了8,420萬美元，這主要是由於我們的消費房地產投資組合與2023年12月31日相比增長了9,640萬美元。與2023年一樣，我們繼續將消費房地產貸款作為組合貸款保留在資產負債表上，而不是由於二級市場的貸款定價而出售這些貸款。
信用損失備抵金
考慮到截至資產負債表之日的歷史虧損經歷、當前狀況和對未來經濟狀況的預測，我們將ACL維持在足以吸收貸款組合中在合同期限內的預期信用損失的水平。我們開發並記錄了基於以下投資組合細分市場的系統ACL方法：1）CRE，2）C＆I，3）商業建築，4）商業銀行，5）消費房地產和6）其他消費者。請參閲第 1 部分。財務信息，附註5貸款和信貸損失備抵金，瞭解我們的投資組合細分市場的詳細信息。
下表顯示了所示時段內 ACL 中的活動：
截至2024年6月30日的六個月
（以千美元計）商用
房地產		商業和
工業		商用
施工		商業銀行消費者
房地產		其他
消費者		總計
貸款
貸款信貸損失備抵金：
期初餘額$37,886$34,538$5,382$12,858$14,663$2,639$107,966
貸款信貸損失準備金 (1)
3,938532(35)(1,862)1,0897234,385
扣款(5,205)(1,128)—(194)(471)(786)(7,784)
回收率458793—81951561,583
淨額（扣款）/回收額(4,747)(335)—(113)(376)(630)(6,201)
期末餘額$37,077$34,735$5,347$10,883$15,376$2,732$106,150
(1) 不包括無準備金承付款的信貸損失準備金。
下表顯示了所列時段的關鍵 ACL 比率：
2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
淨扣除額佔平均未償貸款的比率 (1)
0.16%0.18%
信貸損失準備金佔投資組合貸款總額的百分比1.38%1.41%
非應計貸款的信貸損失備抵金305%471%
(1) 年初至今按年計算的淨扣除額
截至2024年6月30日的六個月中，淨貸款扣除額為620萬美元，佔平均貸款的0.16％。有關更多詳情，請參閲本MD&A的 “信用損失準備金” 部分。
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第 2 項。管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析

截至2024年6月30日，ACL為1.062億美元，佔投資組合貸款總額的1.38％，而截至2023年12月31日，ACL為1.08億美元，佔投資組合貸款總額的1.41％。ACL減少180萬澳元主要與我們的醫療投資組合風險敞口減少有關，在截至2024年6月30日的三個月中，為與兩個商業客户相關的個人評估貸款增加了360萬澳元的專項準備金，部分抵消了這一點。
截至2024年6月30日，不合格貸款減少了3,390萬美元，至1.394億美元，而截至2023年12月31日為1.733億美元。不合格貸款的減少主要是由於貸款還款和商業扣款。截至2024年6月30日，特別提及貸款減少了1,610萬美元，至1.197億美元，而截至2023年12月31日為1.358億美元。特別提及貸款的減少主要是由於我們的CRE醫療投資組合的風險評級上調。
我們對無準備金貸款承諾和信用證的補貼規定了這些安排中預期損失的風險。補貼的計算方法與用於確定貸款ACL的方法類似，並進行了修改，以考慮承諾提款的可能性。無準備金貸款承諾的信貸損失準備金包含在綜合收益簡明合併報表的信貸損失準備金中。截至2024年6月30日，無準備金貸款承諾的備抵金減少了130萬美元，至550萬美元，而2023年12月31日為680萬美元。下降是由於損失率下降以及我們建築投資組合中未使用的承付款減少。無準備金承付款的備抵金包含在合併資產負債表中的其他負債中。
不良資產（NPA）包括非應計貸款和奧利奧。以下是截至公佈日期的NPA：
（以千美元計）2024年6月30日2023 年 12 月 31 日$ Change
非應計貸款
商業地產$15,090$7,267$7,823
商業和工業7,0753,2443,831
商業建築4,9604,960—
消費性房地產7,5027,146356
其他消費者230330(100)
非應計貸款總額34,85722,94711,910
奧利奧957520
不良資產總額$34,952$23,022$11,930
資產質量比率：
非應計貸款佔投資組合貸款總額的百分比0.45%0.30%
不良資產佔投資組合貸款總額的百分比加上奧利奧0.45%0.30%
我們的政策是，當利息或本金的收取有疑問時，或者通常在利息或本金還款超過合同到期日90天或更長時間時，將所有類別的貸款置於非應計狀態。截至2024年6月30日，非應計貸款增加了1,200萬美元，至3,490萬美元，而截至2023年12月31日為2,290萬美元。非應計貸款的增加主要與增加1,630萬澳元的CRE關係有關，在截至2024年3月31日的三個月中，該關係的部分扣除額為320萬美元。由於公司可能出售的不確定性，在截至2024年6月30日的三個月中，為該關係增加了290萬美元的特別準備金。截至2024年6月30日，590萬澳元的CRE貸款的償還部分抵消了非應計貸款的增加，340萬澳元的CRE貸款恢復了應計狀態。
存款
存款是我們的主要資金來源。我們的存款基礎非常多元化，截至2024年6月30日，個人存款餘額組合為58.4％，業務餘額為32.9％，公共資金為4.8％，經紀資金為3.9％。
2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
（以千美元計）金額存款的百分比金額存款的百分比$ Change% 變化
個人$4,482,45158.4%$4,244,38656.4%$238,0655.6%
商業2,530,22632.9%2,565,85334.1%(35,627)(1.4)%
公共資金366,3304.8%335,8764.5%30,4549.1%
Brokered301,3293.9%375,6545.0%(74,325)(19.8)%
存款總額$7,680,336100.0%$7,521,769100.0%$158,5672.1%
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第 2 項。管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析

下表列示了所列期間的存款構成：
（以千美元計）2024年6月30日2023 年 12 月 31 日$ Change
客户存款
無息需求$2,206,589$2,221,942$(15,353)
計息需求789,317825,787(36,470)
貨幣市場1,908,1571,741,189166,968
儲蓄906,794950,546(43,752)
存款證1,568,1501,406,652161,498
客户存款總額7,379,0077,146,116232,891
經紀存款
貨幣市場100,329200,653(100,324)
存款證201,000175,00026,000
經紀存款總額301,329375,653(74,324)
存款總額$7,680,336$7,521,769$158,567
與2023年12月31日相比，截至2024年6月30日，我們的存款總額增加了1.586億美元。與2023年12月31日相比，客户存款增加了2.329億美元，這是由於我們專注於擴大存款特許經營權。儘管我們仍然看到客户轉向成本更高的存款證和貨幣市場賬户，但與去年相比，客户向成本更高的存款類型轉移存款的比例有所放緩。
作為IntraFi網絡的成員，我們能夠為客户提供有關計息需求、貨幣市場和超過聯邦存款保險公司保險限額的存款證餘額的保險。截至2024年6月30日，IntraFi餘額減少了560萬美元，至2.721億美元，而截至2023年12月31日為2.777億美元。截至2024年6月30日，我們的未投保存款總額為25億美元，佔總存款基礎的32％，而截至2023年12月31日，我們的未投保存款基礎為23億美元，佔總存款基礎的30％。
借款
（以千美元計）2024年6月30日2023 年 12 月 31 日$ Change
短期借款$275,000$415,000$(140,000)
長期借款39,03439,277(243)
初級次級債務證券49,38849,35830
借款總額$363,422$503,635$(140,213)
借款是我們的額外資金來源。截至2024年6月30日，借款總額減少了1.402億美元，至3.634億美元，而2023年12月31日為5.036億美元，這主要是由於存款的增長。
下表彙總了截至2024年6月30日的六個月和截至2023年12月31日的十二個月的短期借款的相關信息。
短期借款
（以千美元計）2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
期末餘額$275,000$415,000
期間的平均餘額$335,137$500,421
該期間的平均利率5.26%5.44%
期間的最大月末餘額$465,000$630,000
期末的平均利率5.09%5.65%
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第 2 項。管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析

下表彙總了截至2024年6月30日的三個月和截至2023年12月31日的十二個月的長期借款和次級債務證券的相關信息。
長期借款
（以千美元計）2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
期末餘額$39,034$39,277
期間的平均餘額$39,160$31,706
該期間的平均利率4.53%4.20%
期間的最大月末餘額$39,237$39,589
期末的平均利率4.47%4.52%
初級次級債務證券
（以千美元計）2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
期末餘額$49,388$49,358
期間的平均餘額$49,371$52,215
該期間的平均利率8.20%7.87%
期間的最大月末餘額$49,388$54,483
期末的平均利率7.93%7.98%
流動性和資本資源
流動性被定義為金融機構以合理成本履行其現金和抵押品義務的能力。我們未來的主要現金需求集中在（i）滿足可能想要提取資金的存款人或需要獲得資金以滿足信貸需求的借款人的財務需求以及（ii）根據與第三方的合同義務履行我們未來的現金承諾的能力。為了管理流動性風險，我們董事會已授權ALCO制定、實施和監督S＆t的流動性風險管理。ALCO的目標是以合理的成本維持足夠的流動性水平，以滿足正常運營環境下的資金需求和潛在的流動性壓力事件。ALCO通過各種比率監控和管理流動性，審查現金流預測，進行壓力測試並制定詳細的應急資金計劃。ALCO政策指南定義了漸進的風險容忍水平。如果我們的流動性狀況升至被定義為高風險的水平，則需要採取具體行動，例如加強監控或制定行動計劃以降低風險狀況。
我們的主要資金和流動性來源是穩定的客户存款基礎。我們認為，S&t有能力保留現有存款並吸引新的存款，從而緩解資金對其他波動性更大的資金來源的依賴。有關存款的更多討論，請參閲本MD&A的 “截至2024年6月30日的財務狀況——存款” 部分。儘管存款是資金的主要來源，但我們已經確定了其他各種資金來源，可用作我們正常資助計劃的一部分。S&t可以獲得的其他資金來源包括匹茲堡聯邦住房貸款銀行（fHLB）的可用借款、與其他金融機構的聯邦資金額度以及經紀存款市場。我們還通過託管借款人計劃在美聯儲折扣窗口提供服務。
為了應對2023年3月的銀行倒閉，美聯儲通過聯邦儲備銀行定期融資計劃（BTFP）批准了向符合條件的存款機構提供額外資金。該臨時計劃旨在幫助向存款人保證，他們的機構有額外的流動性來源來滿足他們的需求。根據該計劃，聯邦儲備銀行在公開市場業務中符合購買條件的任何抵押品都可以質押，包括美國國債、美國機構和美國機構抵押貸款支持證券。抵押品預付款等於質押擔保品面值的100％，期限最長為一年。利息按固定利率收取，等於一年期隔夜指數掉期利率加上10個基點，不收取預付罰款。BTFP 於 2024 年 3 月 11 日停止提供新的資金。
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第 2 項。管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析

可用借貸能力超過25億美元的未投保存款。下表彙總了截至報告日期的可用資金來源：
2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
（以千美元計）借款能力平衡可用借款能力平衡可用
FHLB$3,356,875$245,597$3,111,278$3,241,098$552,136$2,688,962
借款人託管計劃730,570—730,570769,653—769,653
美聯儲BTFP (1)
200,000200,000—636,963—636,963
總計$4,287,445$445,597$3,841,848$4,647,714$552,136$4,095,578
（1）美聯儲於2023年3月制定的計劃，該計劃下的新貸款於2024年3月11日結束。
我們的合同義務包括存款證、次級次級債務證券、短期借款、長期借款、運營和資本租賃、税收抵免股權投資的融資承諾和購買義務的未來付款。有關未來現金流出的更多信息，請參閲 2023 年 10-k 表中管理層對財務狀況和經營業績的討論與分析中的 “流動性和資本資源” 部分。與2023年12月31日相比，截至2024年6月30日，存款證總額增加了1.875億美元，至18億美元，與2023年12月31日相比，截至2024年6月30日，短期借款減少了1.40億美元，至2.75億美元。除了這些變化外，我們先前在2023年10-k表格中披露的合同義務沒有重大變化。
我們有效應對潛在流動性壓力事件的能力的一個重要組成部分是保持高流動性資產的緩衝。高流動性資產是指可以快速轉換為現金以履行財務義務的資產。ALCO的政策指導方針通過最低度、中等和高的漸進風險容忍度水平定義了高流動性資產與總資產的比率。截至2024年6月30日，S&t銀行擁有7.423億美元的高流動性資產，主要包括1.722億美元的銀行計息存款和5.699億美元的未質押證券。這導致截至2024年6月30日，高流動性資產與總資產的比率為7.7％。
我們繼續保持強勁的資本狀況，截至2024年6月30日，我們的槓桿率為11.51％，而2023年12月31日的槓桿率為11.21％，均超過了資本充足的監管指導方針5.00％。我們的資本繼續充足，截至2024年6月30日，基於風險的普通股一級比率為13.89％，而2023年12月31日為13.37％，均超過了6.50％的資本充足監管指導方針。
下表彙總了截至所列日期S＆t和S＆T銀行的資本金額和比率：
（以千美元計）充分
資本化		好吧-
資本化		2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
金額比率金額比率
S&t Bancorp, Inc.
1 級槓桿4.00%5.00%$1,069,96411.51%$1,034,82811.21%
風險加權資產的1級普通股4.50%6.50%1,045,96413.89%1,010,82813.37%
一級資本與風險加權資產的比例6.00%8.00%1,069,96414.21%1,034,82813.69%
總資本佔風險加權資產8.00%10.00%1,189,22415.79%1,154,37615.27%
S&t 銀行
1 級槓桿4.00%5.00%$1,023,53711.02%$995,82410.79%
風險加權資產的1級普通股4.50%6.50%1,023,53713.60%995,82413.18%
一級資本與風險加權資產的比例6.00%8.00%1,023,53713.60%995,82413.18%
總資本佔風險加權資產8.00%10.00%1,142,73015.18%1,115,31514.76%
2020年3月27日，監管機構發佈了臨時最終規則（IFR），即 “監管資本規則：當前預期信用損失補貼方法的修訂過渡”，以應對因 COVID-19 疫情導致的經濟活動中斷。IFR為在2020年採用CECL的金融機構提供了將CECL對監管資本的估計影響推遲兩年的選擇權，然後延期三年過渡期，逐步取消最初兩年延遲（“五年過渡”）所提供的資本收益總額。我們採用了自2020年1月1日起生效的CECL，並選擇實施五年過渡期。
我們已根據經修訂的1933年《證券法》在S-3表格上向美國證券交易委員會提交了貨架註冊聲明，該聲明允許發行各種證券，包括債務和資本證券、優先股和普通股以及認股權證。我們可以將出售證券的收益用於一般公司用途，其中可能包括控股公司層面的投資、投資子公司或向子公司提供信貸、可能的收購和股票回購。截至2024年6月30日，我們尚未根據該貨架註冊聲明發行任何證券。
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第 3 項有關市場風險的定量和定性披露
市場風險的定義是利率、外匯匯率、大宗商品價格或股票價格的變化對金融機構的收益或資本產生不利影響的程度。對於包括S＆t在內的大多數金融機構而言，市場風險主要反映利率變動的風險。利率波動通過改變淨利息收入和其他對利息敏感的收入和支出水平來影響收益。利率變化還會隨着利率的變化而改變銀行未來現金流的淨現值以及現金流本身，從而影響資本。接受這種風險是銀行業的正常現象，可以成為盈利和提高股東價值的重要來源。但是，過高的利率風險可能會威脅銀行的收益、資本、流動性和償付能力。ALCO持續監控我們對利率變動變化的敏感度。ALCO通過利率衝擊分析、股票經濟價值（EVE）分析以及通過進行壓力測試和模擬來監控和管理市場風險，以減輕利率變化導致的收益和市值波動。
將利率衝擊分析結果與基本案例進行比較，以估計市場利率變化可能對12個月和24個月的税前淨利息收入產生的影響。基本案例和利率衝擊分析是在靜態資產負債表上進行的。靜態資產負債表是無增長資產負債表，其中所有到期和/或重新定價的現金流均按現有產品利差再投資於同一產品。利率衝擊分析假設市場利率將立即發生平行變化，還包括管理層對利率變動對非到期存款產品（非計息需求、計息需求、貨幣市場和儲蓄）的影響以及具有選擇性的貸款和證券的預付行為變化的假設。S&t政策指導方針使用利率衝擊來限制12個月和24個月內税前淨利息收入的變化，增量為+/-100個基點。政策指導方針根據最低、中等和高的漸進風險承受水平來定義税前淨利息收入的變動百分比。
為了監測税前淨利息收入在利率衝擊的24個月時間範圍之外的利率風險，我們還進行了EVE分析。EVE 表示所有資產現金流的現值減去所有負債現金流的現值。將EVE的變更結果與基本案例進行比較，以確定市場利率變動可能對我們的EVE產生的影響。與税前淨利息收入的利率衝擊分析一樣，EVE分析納入了管理層對固定利率貸款和具有選擇性的證券的預付款行為以及非到期存款產品的行為和價值的假設。S&t政策指導方針使用利率衝擊來限制EVE的變化，增量為+/-100個基點。政策指導方針根據最小、中等和高的漸進風險承受水平來定義EVE的變化百分比。
下表反映了1-12個月和13-24個月期間的税前淨利息收入和EVE的利率衝擊分析結果。
2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
1-12 個月13-24 個月EVE 變化百分比1-12 個月13-24 個月EVE 變化百分比
利率變動（基點）税前變動百分比
淨利息收入		百分比變化
税前
淨利息收入		税前變動百分比
淨利息收入		百分比變化
税前
淨利息收入
4004.86.8(32.5)3.57.6(31.4)
3003.34.7(24.4)2.45.4(23.5)
2001.62.7(15.7)1.23.4(15.2)
1000.41.3(7.2)0.21.6(7.3)
-100(3.9)(5.1)3.5(3.5)(5.1)3.7
-200(5.4)(7.7)4.2(4.2)(6.7)3.8
-300(8.0)(12.5)0.1(6.6)(11.2)(0.5)
-400(11.4)(18.3)(9.5)(9.3)(15.1)(13.7)
淨利息收入的利率衝擊分析結果與資產敏感資產負債表一致。擁有資產敏感資產負債表意味着在測算的時間範圍內進行重新定價的資產將超過負債。資產敏感資產負債表的影響將根據市場利率的變化而有所不同。例如，在利率下降的環境中資產敏感資產負債表中，利率下降的資產將超過負債。這種情況可能導致淨利息收入和營業收入減少。相反，隨着利率上升環境中的資產敏感資產負債表，利率增長的資產將超過負債。這種情況可能導致淨利息收入和營業收入的增加。
我們的利率衝擊分析顯示，與2024年6月30日和2023年12月31日相比，在利率上調和降息情景下，税前淨利息收入的百分比變化更大，這主要是由於短期借款和經紀存款水平的降低，導致資產敏感度升高。在利率上升的情況下，我們的EVE分析相對保持不變。與2024年6月30日和2023年12月31日相比，我們的EVE的百分比變化表明，降息情景有所改善。這些變化主要是我們資金結構變化的結果。
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除了利率衝擊和EVE分析外，我們還至少每年進行一次市場風險壓力測試。市場風險壓力測試包括靈敏度分析和模擬。進行敏感度分析是為了幫助我們確定哪些模型假設對税前淨利息收入的影響最大。敏感度分析可能包括改變具有選擇性的貸款和證券的預付款行為，以及利率變化對非到期存款產品的影響。模擬分析可能包括政策指導方針以外的利率變動的潛在影響、收益率曲線形狀的變化、重大的資產負債結構變化和各種增長情景。
第 4 項。控制和程序
評估披露控制和程序
在S＆T首席執行官或首席執行官和首席財務官或首席財務官（分別為首席執行官和首席財務官）的監督和參與下，管理層評估了截至2024年6月30日S＆T披露控制和程序的設計和運營的有效性。在設計和評估披露控制和程序時，管理層認識到，任何控制和程序，無論設計和運作多麼完善，都只能為實現預期的控制目標提供合理的保證。我們維持披露控制和程序，旨在確保我們在根據經修訂的1934年《證券交易法》或《交易法》提交或提交的報告中要求披露的信息在證券交易委員會或美國證券交易委員會規定的時間內記錄、處理、彙總和報告，並酌情收集此類信息並將其傳達給S&T的管理層，包括我們的首席執行官和首席財務官，以便及時做出決定關於所需的披露。
根據評估之日，我們的首席執行官兼首席財務官得出結論，截至本報告所涉期末，我們的披露控制和程序的設計和運作在所有重大方面均有效。
財務報告內部控制的變化
在截至2024年6月30日的季度中，S＆T對財務報告的內部控制（定義見《交易法》第13a-15（f）條）沒有發生對S＆T對財務報告的內部控制產生重大影響或合理可能產生重大影響的變化。
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第二部分
其他信息
第 1 項。法律訴訟
無
第 1A 項。風險因素
我們之前在2024年2月27日向美國證券交易委員會提交的截至2023年12月31日止年度的2023年10-k表格第一部分第1A項—— “風險因素” 中披露的風險因素沒有重大變化。
第 2 項。未註冊的股權證券銷售和所得款項的使用
購買股票證券
下表彙總了我們在2024年第二季度購買普通股的情況：
時期購買的股票總數每股支付的平均價格
作為公開宣佈計劃的一部分購買的股票總數 (1)
根據該計劃可能購買的股票的大致美元價值
50,000,000 美元
04/01/2024-04/30/2024
—$——50,000,000
05/01/2024-05/31/2024
———50,000,000
06/01/2024-06/30/2024
———50,000,000 美元
(1) 2024 年 1 月 24 日，我們的董事會批准了一項新的 5000 萬美元股票回購計劃。新計劃取代了立即生效的現有股票回購計劃，並將於2025年5月30日到期。該回購授權允許S＆T不時通過公開市場和私下談判回購相結合的方式回購S＆T的普通股，回購總價值不超過S＆T普通股的授權總價值為5000萬美元。回購的具體時間、價格和數量將由S＆T自行決定，並將取決於多種因素，包括總體市場狀況、普通股的交易價格、法律和合同要求以及S＆T的財務業績。回購計劃不要求S＆t回購任何特定數量的股票。S&t預計將從手頭現金和內部產生的資金中為任何回購提供資金。在適用法律允許之前，任何股票回購都不會開始。
第 3 項。優先證券違約
無
第 4 項礦山安全披露
不適用
第 5 項其他信息
(c) 在截至2024年6月30日的三個月和六個月中，公司沒有董事或第16節高管 採用， 終止 或修改了 “第10b5-1條交易安排” 或 “非規則10b5-1交易安排”，每個術語的定義見S-K法規第408（a）項。
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第 6 項。展品
31.1
規則 13a-14 (a) 首席執行官的認證
31.2
規則 13a-14 (a) 首席財務官的認證
32
細則13a-14 (b) 首席執行官和首席財務官的認證
101.INSXBRL 實例文檔-實例文檔未出現在交互式數據文件中，因為其 XBRL 標籤嵌入在行內 XBRL 文檔中
101.SCHXBRL 分類擴展架構
101.CALXBRL 分類擴展計算鏈接庫
101.DEFXBRL 分類法擴展定義鏈接庫
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104封面交互式數據文件（格式為 Inline XBRL，包含在附錄 101 中）
47
目錄
S&t BANCORP, INC.和子公司
簽名
根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式促使經正式授權的下列簽署人代表其簽署本報告。
 
S&t Bancorp, Inc.
（註冊人）
2024年8月1日/s/ 馬克·科赫瓦爾
馬克·科赫瓦爾
高級執行副總裁和
首席財務官
（首席財務官兼正式授權簽署人）
48

附錄 107
申請費表的計算
表格 S-3
（表格類型）

S&t BANCORP, INC.
（其章程中規定的註冊人的確切姓名）

表 1：新註冊的證券








安全類型








安全類標題





費用計算或結轉規則








註冊金額





每單位擬議的最高發行價格






最高總髮行價格








手續費率







註冊費金額






結轉表單類型






結轉文件編號





結轉初始生效日期
先前支付的與之相關的申請費
未售證券將結轉
新註冊的證券
需要支付的費用(1)

股權

普通股
第 457 (r) 條0.0001476
(2)

股權
優先股，無面值第 457 (r) 條0.0001476
(3)

其他
存托股份第 457 (r) 條0.0001476
(4)債務債務證券第 457 (r) 條0.0001476
(5)其他認股權證第 457 (r) 條0.0001476
(6)其他單位第 457 (r) 條0.0001476
之前支付的費用
結轉證券
結轉證券
發行總金額0 美元0 美元
之前支付的費用總額0 美元
費用抵消總額0 美元
應付淨費用0 美元
費用説明 #
(1)
不時以未指明價格發行的未指明數量的證券或本金總額（視情況而定）進行登記，此外，在將任何可轉換為普通股的債務證券轉換為普通股或根據對任何此類可轉換債務證券的任何反稀釋調整後，可能會不時發行未指明數量的額外普通股。根據經修訂的1933年《證券法》第456（b）條和第457（r）條，註冊人推遲支付全部註冊費用
(2)
不定數量的證券或本金總額（視情況而定）不時以未指明的價格進行登記。根據經修訂的1933年《證券法》第456（b）條和第457（r）條，註冊人推遲支付與本次註冊相關的全部註冊費
(3)
不定數量的證券或本金總額（視情況而定）不時以未指明的價格進行登記。根據經修訂的1933年《證券法》第456（b）條和第457（r）條，註冊人推遲支付與本次註冊相關的全部註冊費


(4)
不定數量的證券或本金總額（視情況而定）不時以未指明的價格進行登記。根據經修訂的1933年《證券法》第456（b）條和第457（r）條，註冊人推遲支付與本次註冊相關的全部註冊費
(5)
不定數量的證券或本金總額（視情況而定）不時以未指明的價格進行登記。根據經修訂的1933年《證券法》第456（b）條和第457（r）條，註冊人推遲支付與本次註冊相關的全部註冊費
(6)
不定數量的證券或本金總額（視情況而定）不時以未指明的價格進行登記。根據經修訂的1933年《證券法》第456（b）條和第457（r）條，註冊人推遲支付與本次註冊相關的全部註冊費