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成員美國公認會計準則：其他債務證券成員2024-06-300000049196美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國公認會計準則：其他債務證券成員2024-06-300000049196美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員美國-公認會計準則：美國證券成員2023-12-310000049196美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：美國證券成員2023-12-310000049196美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-公認會計準則：美國證券成員2023-12-310000049196美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：美國證券成員2023-12-310000049196hban：聯邦工會成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2023-12-310000049196hban：聯邦工會成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2023-12-310000049196hban：聯邦工會成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2023-12-310000049196hban：聯邦工會成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2023-12-310000049196美國-公認會計準則：市政債券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2023-12-310000049196美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-公認會計準則：市政債券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2023-12-310000049196美國-公認會計準則：市政債券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2023-12-310000049196美國-公認會計準則：市政債券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2023-12-310000049196美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2023-12-310000049196美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2023-12-310000049196美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2023-12-310000049196美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2023-12-310000049196美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByUSGovernmentSponsoredEnterprisesMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2023-12-310000049196美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByUSGovernmentSponsoredEnterprisesMember2023-12-310000049196美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByUSGovernmentSponsoredEnterprisesMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2023-12-310000049196美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByUSGovernmentSponsoredEnterprisesMember2023-12-310000049196美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2023-12-310000049196美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2023-12-310000049196美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2023-12-310000049196美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2023-12-310000049196美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員Us-gaap:CommercialMortgageBackedSecuritiesMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2023-12-310000049196美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員Us-gaap:CommercialMortgageBackedSecuritiesMember2023-12-310000049196美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員Us-gaap:CommercialMortgageBackedSecuritiesMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2023-12-310000049196美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員Us-gaap:CommercialMortgageBackedSecuritiesMember2023-12-310000049196Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByPrivateEnterprisesMember美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2023-12-310000049196Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByPrivateEnterprisesMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2023-12-310000049196Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByPrivateEnterprisesMember美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2023-12-310000049196Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByPrivateEnterprisesMember美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2023-12-310000049196美國-公認會計準則：資產認可證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2023-12-310000049196美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-公認會計準則：資產認可證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2023-12-310000049196美國-公認會計準則：資產認可證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2023-12-310000049196美國-公認會計準則：資產認可證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2023-12-310000049196美國-公認會計準則：公司債務證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2023-12-310000049196美國-公認會計準則：公司債務證券成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2023-12-310000049196美國-公認會計準則：公司債務證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2023-12-310000049196美國-公認會計準則：公司債務證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2023-12-310000049196美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國公認會計準則：其他債務證券成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2023-12-310000049196美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國公認會計準則：其他債務證券成員2023-12-310000049196美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國公認會計準則：其他債務證券成員2023-12-310000049196美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國公認會計準則：其他債務證券成員2023-12-310000049196hban：抵押服務權利會員2024-03-310000049196美國-公認會計準則：市政債券成員2024-03-310000049196Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByPrivateEnterprisesMember2024-03-310000049196美國-公認會計準則：資產認可證券成員2024-03-310000049196hban：貸款投資會員2024-03-310000049196hban：抵押服務權利會員2024-04-012024-06-300000049196美國-公認會計準則：市政債券成員2024-04-012024-06-300000049196Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByPrivateEnterprisesMember2024-04-012024-06-300000049196美國-公認會計準則：資產認可證券成員2024-04-012024-06-300000049196hban：貸款投資會員2024-04-012024-06-300000049196hban：抵押銀行收入會員hban：抵押服務權利會員2024-04-012024-06-300000049196hban：抵押銀行收入會員2024-04-012024-06-300000049196美國-公認會計準則：市政債券成員hban：抵押銀行收入會員2024-04-012024-06-300000049196hban：抵押銀行收入會員Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByPrivateEnterprisesMember2024-04-012024-06-300000049196hban：抵押銀行收入會員美國-公認會計準則：資產認可證券成員2024-04-012024-06-300000049196hban：貸款投資會員hban：抵押銀行收入會員2024-04-012024-06-300000049196hban：Interestand 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DebtMember2023-12-310000049196美國公認會計準則：公允價值對衝成員US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2023-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美國公認會計準則：現金流量對衝成員2023-12-310000049196Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2023-12-310000049196hban：投資證券成員2024-06-300000049196US-GAAP：InterestRateSwapMember2024-06-300000049196hban：投資證券成員hban：可供銷售的收入ecuritiestexable會員2024-04-012024-06-300000049196hban：投資證券成員hban：可供銷售的收入ecuritiestexable會員2023-04-012023-06-300000049196hban：投資證券成員hban：可供銷售的收入ecuritiestexable會員2024-01-012024-06-300000049196hban：投資證券成員hban：可供銷售的收入ecuritiestexable會員2023-01-012023-06-300000049196hban：可供銷售的收入ecuritiestexable會員hban：對衝投資證券成員2024-04-012024-06-300000049196hban：可供銷售的收入ecuritiestexable會員hban：對衝投資證券成員2023-04-012023-06-300000049196hban：可供銷售的收入ecuritiestexable會員hban：對衝投資證券成員2024-01-012024-06-300000049196hban：可供銷售的收入ecuritiestexable會員hban：對衝投資證券成員2023-01-012023-06-300000049196hban：刪除費用附屬票據和刪除長期債務成員hban：下級註釋成員2024-04-012024-06-300000049196hban：刪除費用附屬票據和刪除長期債務成員hban：下級註釋成員2023-04-012023-06-300000049196hban：刪除費用附屬票據和刪除長期債務成員hban：下級註釋成員2024-01-012024-06-300000049196hban：刪除費用附屬票據和刪除長期債務成員hban：下級註釋成員2023-01-012023-06-300000049196hban：刪除費用附屬票據和刪除長期債務成員hban：對衝附屬註釋成員2024-04-012024-06-300000049196hban：刪除費用附屬票據和刪除長期債務成員hban：對衝附屬註釋成員2023-04-012023-06-300000049196hban：刪除費用附屬票據和刪除長期債務成員hban：對衝附屬註釋成員2024-01-012024-06-300000049196hban：刪除費用附屬票據和刪除長期債務成員hban：對衝附屬註釋成員2023-01-012023-06-300000049196hban：投資證券成員2023-12-310000049196hban：下級註釋成員2024-06-300000049196hban：下級註釋成員2023-12-3100000491962023-01-012023-12-310000049196hban：衍生用途抵押貸款銀行活動成員2024-06-300000049196hban：衍生用途抵押貸款銀行活動成員2023-12-310000049196hban：承諾出售貸款成員2024-06-300000049196hban：承諾出售貸款成員2023-12-310000049196hban：衍生用途抵押貸款銀行活動成員2024-04-012024-06-300000049196hban：衍生用途抵押貸款銀行活動成員2023-04-012023-06-300000049196hban：衍生用途抵押貸款銀行活動成員2024-01-012024-06-300000049196hban：衍生用途抵押貸款銀行活動成員2023-01-012023-06-300000049196hban：DerivativeUsedInTradingActivityMember2024-06-300000049196hban：DerivativeUsedInTradingActivityMember2023-12-310000049196美國-GAAP：消費者投資組合細分成員Us-gaap:VariableInterestEntityPrimaryBeneficiaryMemberUS-GAAP：汽車貸款會員2024-03-310000049196Us-gaap:VariableInterestEntityPrimaryBeneficiaryMember美國-公認會計準則：資產認可證券成員2024-03-310000049196hban：低收入住房税收信貸合作伙伴成員Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2024-06-300000049196hban：受信任的證券成員Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2024-06-300000049196美國公認會計準則：其他投資成員Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2024-06-300000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2024-06-300000049196hban：低收入住房税收信貸合作伙伴成員Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2023-12-310000049196hban：受信任的證券成員Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2023-12-310000049196美國公認會計準則：其他投資成員Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2023-12-310000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2023-12-310000049196hban：低收入住房税收信貸合作伙伴成員Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2024-04-012024-06-300000049196hban：低收入住房税收信貸合作伙伴成員Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2023-04-012023-06-300000049196hban：低收入住房税收信貸合作伙伴成員Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2024-01-012024-06-300000049196hban：低收入住房税收信貸合作伙伴成員Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2023-01-012023-06-300000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMemberhban：比例攤銷方法成員2024-04-012024-06-300000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMemberhban：比例攤銷方法成員2023-04-012023-06-300000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMemberhban：比例攤銷方法成員2024-01-012024-06-300000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMemberhban：比例攤銷方法成員2023-01-012023-06-300000049196美國-公認會計準則：商業貸款成員2024-06-300000049196美國-公認會計準則：商業貸款成員2023-12-310000049196美國公認會計準則：消費者貸款成員2024-06-300000049196美國公認會計準則：消費者貸款成員2023-12-310000049196美國-GAAP：商業房地產成員2024-06-300000049196美國-GAAP：商業房地產成員2023-12-310000049196US-GAAP：備用信函OfCreditMembers2024-06-300000049196US-GAAP：備用信函OfCreditMembers2023-12-310000049196US-GAAP：LetterOfCreditMember美國-GAAP：商業和行業部門成員2024-06-300000049196US-GAAP：LetterOfCreditMember美國-GAAP：商業和行業部門成員2023-12-310000049196SRT：最小成員數2024-06-300000049196SRT：最大成員數2024-06-300000049196hban：消費者和商業銀行會員美國公認會計準則：運營部門成員2024-06-300000049196hban：消費者和商業銀行會員美國公認會計準則：運營部門成員2023-12-310000049196hban：商業銀行會員美國公認會計準則：運營部門成員2024-06-300000049196hban：商業銀行會員美國公認會計準則：運營部門成員2023-12-310000049196美國-美國公認會計準則：公司非部門成員2024-06-300000049196美國-美國公認會計準則：公司非部門成員2023-12-3100000491962024-01-012024-03-310000049196hban：ScottD. Kleinman成員2024-01-012024-06-300000049196hban：ScottD. Kleinman成員2024-01-012024-03-310000049196hban：ScottD. Kleinman成員2024-03-310000049196hban：RajeevRajSyalMember2024-01-012024-06-300000049196hban：RajeevRajSyalMember2024-01-012024-03-310000049196hban：RajeevRajSyalMemberhban：RajeevRajSyalTradingAppotionStockOptionMember2024-03-310000049196hban：RajeevRajSyalMemberhban：RajeevRajSyalTradingMember限制性股票單位成員2024-03-310000049196hban：RajeevRajSyalMemberhban：RajeevRajSyalTradingAppementPerformance Stock Unit成員2024-03-310000049196hban：RajeevRajSyalMemberhban：RajeevRajSyalTradingCommonStockMember2024-03-31

美國

證券交易委員會

華盛頓特區，20549

形式 10-Q

☒			根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條規定的季度報告

截至本季度末2024年6月30日

或

☐			根據1934年證券交易法第13或15（d）條提交的過渡報告

關於從到的過渡期

亨廷頓銀行股份有限公司

(註冊人的確切姓名載於其章程)

馬裏蘭州			1-34073			31-0724920
(述明或其他司法管轄權 公司或組織)			(佣金) 文件編號)			(税務局僱主 識別號碼)

註冊人地址： 南高街41號, 哥倫布, 俄亥俄州43287

註冊人的電話號碼，包括區號：(614) 480-2265

根據該法第12(B)節登記的證券

班級名稱			交易 符號			註冊所在的交易所名稱
存托股份（每股代表H系列4.500%非累積永久優先股股份的1/40權益）			HBANP			納斯達克
存托股份（每股代表5.70%系列I非累積永久優先股股份的1/1000權益）			HBANM			納斯達克
存托股份（每股代表J系列6.875%非累積永久優先股股份的1/40權益）			HBANL			納斯達克
普通股每股價值0.01美元			HBAN			納斯達克

通過勾選標記檢查註冊人是否（1）在過去12個月內提交了1934年證券交易法第13或15（d）條要求提交的所有報告，以及（2）在過去90天內是否遵守此類提交要求。 x  是    ☐編號：

用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。x  是    ☐編號：

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。請參閲《交易法》第12b-2條規則中的“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小報告公司”和“新興成長型公司”的定義。

大型加速文件服務器

x

加速的文件管理器

☐

非加速文件服務器

☐

規模較小的新聞報道公司

☐

新興成長型公司

☐

如果是一家新興的成長型公司，用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易所法》第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☐

用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如該法第12b-2條所定義)。☐是x編號：

有幾個1,452,432,8382024年6月30日已發行的註冊人普通股股份（面值0.01美元）。

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亨廷頓銀行股份重組

索引

 

縮略語和術語詞彙			3
第一部分財務信息
項目1.財務報表(未經審計)			38
2024年6月30日和2023年12月31日合併資產負債表			38
截至2024年和2023年6月30日的三個月和六個月的合併利潤表			39
截至2024年和2023年6月30日的三個月和六個月的合併全面收益表			40
截至2024年和2023年6月30日止三個月和六個月合併股東權益變動表			41
截至2024年和2023年6月30日止六個月的合併現金流量表			43
未經審計的合併財務報表附註			45
項目2.管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析			5
高管概述			5
關於經營成果的討論			8
風險管理和資本：			15
信用風險			15
市場風險			22
流動性風險			25
操作風險			28
合規風險			29
資本			29
業務部門討論			31
更多披露			34
項目3.關於市場風險的定量和定性披露			83
項目4.控制和程序			83
第二部分：其他信息
項目1.法律訴訟			83
第1A項。風險因素			83
第二項股權證券的未經登記的銷售和收益的使用			83
項目5.其他信息			84
項目6.展品			85
簽名			86

2亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

縮略語和術語詞彙

以下列表提供了整個文檔中使用的常見縮寫詞和術語的全面參考： 

ACL						信貸損失準備
AFS						可供出售
美國鋁業公司						資產負債管理委員會
全部都是						貸款和租賃損失準備
AOCI						累計其他綜合收益(虧損)
ASC						會計準則編撰
ASU						會計準則更新
AULC						備抵無資金準備的貸款承諾
巴塞爾協議III						對FR b和OSC發佈並於2013年10月11日在《聯邦公報》上發佈的最終規則的例外
C&I						工商業
CD光盤						存單
光盤						信用違約互換
CECL						當前預期信貸損失
CET1						巴塞爾協議III基礎上的普通股一級
CFPB						消費者金融保護局
CLN						與信用掛鈎的票據
CME						芝加哥商品交易所
CMO						抵押抵押債券
CODM						首席運營決策者
克雷						商業地產
差異						存款保險基金
《多德-弗蘭克法案》						《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法》
EOP						期末
夏娃						論股權的經濟價值
FDIC						美國聯邦存款保險公司
美聯儲						美國聯邦儲備系統理事會
FFIEC						聯邦金融機構考試委員會
FHLB						聯邦住房貸款銀行
菲科						費爾艾薩克公司
FRB						聯邦儲備銀行
FTE						完全應納税的等值
Ftp						資金轉移定價
FVO						公允價值期權
公認會計原則						美國的公認會計原則
國內生產總值						國內生產總值
HTM						持有至到期
美國國税局						美國國税局
倫敦銀行同業拆借利率						倫敦銀行間同業拆借利率
LIHTC						低收入住房税收抵免
MBS						抵押貸款支持證券
MD&A						管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析
MSR						抵押權服務權
NAICS						北美行業分類系統
NALs						非權責發生制貸款
士官						淨沖銷

2024年2 Q表格10-Q 3

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目錄表

NII						淨利息收入
尼姆						淨息差
NM						沒有意義
NPAs						不良資產
OCC						貨幣監理署
OCI						其他全面收益(虧損)
克萊姆						特別提到的其他貸款
房地產投資信託基金						房地產投資信託基金
ROC						風險監督委員會
RPS						退休計劃服務
房車						休閒車輛
SBA						小企業管理局
SCB						壓力資本緩衝
美國證券交易委員會						美國證券交易委員會
軟性						有擔保的隔夜融資利率
SPE						特殊目的實體
TBA						待定公佈
美國財政部						美國財政部
VIE						可變利息實體
XBRL						可擴展的商業報告語言

4亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

第一部分財務信息

當我們在本報告中提到“我們”、“亨廷頓”和“公司”時，我們指的是亨廷頓銀行股份有限公司和我們的合併子公司，除非上下文表明我們只指母公司亨廷頓銀行股份有限公司。當我們在本報告中提到“銀行”時，我們指的是我們唯一的銀行子公司亨廷頓國民銀行及其子公司。

第二項：管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析

引言

我們是一家根據1966年馬裏蘭州法律成立的跨州多元化地區性銀行控股公司，總部設在俄亥俄州哥倫布市。通過世行，我們致力於改善人們的生活，幫助企業蓬勃發展，並加強我們所服務的社區，自1866年以來，我們一直在滿足客户的金融需求。通過我們的子公司，我們提供全方位的商業和消費者存款、貸款和其他銀行服務。這些業務包括但不限於支付、抵押銀行、汽車、休閒車和海運融資、投資銀行、資本市場、諮詢、設備融資、分銷融資、投資管理、信託、經紀、保險和其他金融產品和服務。截至2024年6月30日，我們擁有約970家提供全方位服務的分支機構和私人客户集團辦事處，主要分佈在俄亥俄州、科羅拉多州、伊利諾伊州、印第安納州、肯塔基州、密歇根州、明尼蘇達州、賓夕法尼亞州、西弗吉尼亞州和威斯康星州。精選的金融服務和其他活動也在其他州進行。

本MD&A提供了我們認為必要的信息，以瞭解我們的財務狀況、財務狀況的變化、經營結果和現金流。我們的2023年年度報告Form 10-k中包含的MD&A應與本MD&A一起閲讀，因為本討論僅提供Form 10-k 2023年年度報告的實質性更新。本MD&A還應與未經審計的綜合財務報表、未經審計的綜合財務報表附註以及本報告中包含的其他信息一起閲讀。

高管概述

報告更新

在2023年第四季度，我們更新了非利息收入類別的列報，以使產品和服務類型與我們戰略管理業務的方式更緊密地結合起來。有關每個更新的非利息收入收入流的説明，請參閲亨廷頓公司2023年年度報告Form 10-k中綜合財務報表附註的附註15-“與客户簽訂的合同收入”。

2023年第四季度，我們修改了非到期存款的RTP方法，該方法已得到增強，以考慮按非到期存款類型劃分的內部建模的加權平均壽命。總體而言，與之前的方法相比，與之前的方法相比，TP方法修訂的影響導致資金分配成本淨增加。

對於上述報告更新，前期業績已進行調整以符合當前的列報方式。

2024年2 Q表格10-Q 5

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目錄表

財務表現回顧

選定的財務數據

表1 -精選季度和年初至今利潤表數據
			截至三個月																								截至六個月
(以百萬為單位，每股數據除外)			2024年6月30日						2023年6月30日						變化												2024年6月30日						2023年6月30日						變化
															量						百分比																		量						百分比
利息收入			$	2,476					$	2,225					$	251					11		%				$	4,856					$	4,253					$	603					14		%
利息開支			1,164						879						285						32						2,257						1,498						759						51
淨利息收入			1,312						1,346						(34)						(3)						2,599						2,755						(156)						(6)
信貸損失準備金			100						92						8						9						207						177						30						17
扣除信貸損失準備後的淨利息收入			1,212						1,254						(42)						(3)						2,392						2,578						(186)						(7)
非利息收入			491						495						(4)						(1)						958						1,007						(49)						(5)
非利息支出			1,117						1,050						67						6						2,254						2,136						118						6
所得税前收入			586						699						(113)						(16)						1,096						1,449						(353)						(24)
所得税撥備			106						134						(28)						(21)						192						278						(86)						(31)
所得税後收入			480						565						(85)						(15)						904						1,171						(267)						(23)
歸屬於非控股權益的收入			6						6						—						—						11						10						1						10
歸屬於亨廷頓的淨利潤			474						559						(85)						(15)						893						1,161						(268)						(23)
優先股股息			35						40						(5)						(13)						71						69						2						3
適用於普通股的淨利潤			$	439					$	519					$	(80)					(15)		%				$	822					$	1,092					$	(270)					(25)		%
平均普通股-基本			1,451						1,446						5						—		%				1,450						1,445						5						—		%
普通股平均稀釋			1,474						1,466						8						1						1,474						1,468						6						—
每股普通股淨利潤-基本			$	0.30					$	0.36					$	(0.06)					(17)						$	0.57					$	0.76					$	(0.19)					(25)
每股普通股淨利潤-稀釋			0.30						0.35						(0.05)						(14)						0.56						0.74						(0.18)						(24)
平均總資產回報率			0.98		%				1.18		%																0.93		%				1.25		%
平均普通股股東權益回報率			10.4						12.7																		9.8						13.6
有形普通股股東權益平均回報率(1)			16.1						19.9																		15.1						21.5
淨息差(2)			2.99						3.11																		3.00						3.25
效率比（3）			60.8						55.9																		62.2						55.7
收入和淨利息收入-FTE(非GAAP)
淨利息收入			$	1,312					$	1,346					$	(34)					(3)		%				$	2,599					$	2,755					$	(156)					(6)		%
FTE調整(2)			13						11						2						18						26						20						6						30
淨利息收入，FTE(非公認會計準則)(2)			1,325						1,357						(32)						(2)						2,625						2,775						(150)						(5)
非利息收入			491						495						(4)						(1)						958						1,007						(49)						(5)
總收入，全時當量(非GAAP)(2)			$	1,816					$	1,852					$	(36)					(2)		%				$	3,583					$	3,782					$	(199)					(5)		%

(1)當期適用於普通股的淨收益，不包括無形資產攤銷費用除以平均有形普通股股東權益。平均有形普通股股東權益等於平均總普通股股東權益減去平均無形資產和商譽。無形資產及平均無形資產攤銷費用扣除遞延税項負債後計算，假設税率為21%。

(2)在全時當量的基礎上，假設税率為21%。

(3)非利息支出減去無形資產攤銷除以FTE淨利息收入和不包括證券收益的非利息收入之和。

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目錄表

2024年第二季度業績摘要與2023年第二季度比較

2024年第二季度，我們公佈的淨收益為47400美元萬，或每股稀釋後普通股收益0.3美元，而去年同期為55900美元萬，或每股稀釋後普通股收益0.35美元。

2024年第二季度的淨利息收入為13億美元，比去年同期減少了3,400美元萬，降幅為3%。非公認會計準則財務指標--全時當季淨利息收入較上年同期減少3,200美元萬，或2%。FTE淨利息收入的減少主要是因為FTE NIM下降12個基點至2.99%，以及平均有息負債增加78億或6%，但因平均可賺取資產增加32美元億或2%而被部分抵銷。

2024年第二季度，信貸損失撥備比去年同期增加了800美元萬，增幅為9%，達到10000美元萬。2024年第二季度，貸款利率比去年同期增加了8,100美元萬，達到24美元億，佔貸款和租賃總額的1.95%，而去年同期為23美元億，佔貸款和租賃總額的1.93%。貸款和租賃業務的增長，以及反映當前宏觀經濟環境的總體覆蓋率的適度增長，共同推動了貸款和租賃業務總額的增長。

非利息收入為49100美元萬，比去年同期減少了400美元萬，降幅為1%，這主要是由於去年同期確認的固定薪酬掉期交易按市值計價的1,800美元，包括在其他非利息收入中，但部分被資本市場和諮詢費的增加所抵消。非利息支出為11億美元，比去年同期增加6,700美元萬，增幅為6%，主要是由於人員成本以及外部數據處理和其他服務的增加。

截至2024年6月30日的綜合資產負債表和資本比率 與上一年年底相比

截至2024年6月30日，總資產為1,963美元億，與2023年12月31日相比增加69美元億，或4%.總資產增加的主要原因是銀行的生息存款增加27億(31%)，貸款和租賃增加24億(2%)，以及投資證券總額增加15億(4%)。截至2024年6月30日，總負債為1,767美元億，較2023年12月31日增加68美元億，或4%.總負債增加的主要原因是長期債務增加41億，增幅為33%，存款總額增加31億，增幅為2%。

有形的共同方程式2024年6月30日，ITE與有形資產的比率略有下降至6.0%，而2023年12月31日為6.1%，這主要是由於有形資產增加，以及利率變化推動的AOCI變化，部分被扣除股息的本期收益所抵消。截至2024年6月30日，CET1基於風險的資本充足率為10.4%，而2023年12月31日為10.2%。CET1的增長主要是由於扣除股息後的當期收益，但被CECL的過渡金額和風險加權資產的小幅增長部分抵消。風險加權資產的增長是由貸款增長推動的，但CLN交易的影響部分抵消了這一增長。作為公司資本優化戰略的一部分，亨廷頓在2024年第二季度完成了一筆47800美元的萬CLN交易，涉及約40美元的億表內優質間接汽車貸款參考池。

一般信息

我們的總體業務目標是：

•以我們的願景為基礎，成為國家領先的以人為本的數字動力銀行；

•推動可持續的長期收入增長和效率；

•通過我們卓越的品牌和文化提供一類客户體驗；

•將重點放在產品和服務的易用性、信息訪問和自助服務上，從而擴大我們在數字領域的領先地位；

•利用專門知識和能力獲取和深化關係，並啟動選定的夥伴關係；

•保持積極的經營槓桿，並執行有紀律的資本管理；以及

•通過風險管理提供穩定性和復原力，保持總體上從中等到低、貫穿整個週期的風險偏好。

2024年2 Q表格10-Q 7

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目錄表

經濟

美聯儲一再表示，經濟數據將推動他們對利率的決策過程，而且有跡象表明，數據正開始發生變化。在第一季度持續通脹之後，最近的數據顯示通脹緩慢但穩步下降。在美聯儲雙重使命的另一邊，就業數據最近有所惡化，每個失業者的職位空缺降至大流行前的水平(從2.0降至1.3)。失業率也從3.4%的週期性低點上升至4.1%，這是自2021年末以來的最高水平，儘管仍處於歷史低位。市場目前預期9月份聯邦公開市場委員會(FOMC)會議將首次降息。

有更多跡象顯示經濟降温，預計經濟增長將在不久的將來下滑。消費者支出在過去兩年的大部分時間裏都超出了預期，但現在已經減弱。信用卡餘額增加了，拖欠率也增加了。核心製造業繼續收縮，自2022年以來一直是經濟表現好於預期的主要驅動力的服務業正顯示出放緩的跡象。儘管風險正在增加，但大多數經濟學家仍預計要麼軟着陸，要麼短暫而輕微的衰退。

我們的季度業績反映出我們繼續執行增長戰略，並通過增加存款和貸款餘額以及擴大淨利息收入和非利息收入來利用我們資產負債表的實力。我們繼續採取有條不紊的方法來管理信貸質量，與我們整個週期的中低級風險偏好保持一致。憑藉我們紀律嚴明和積極主動的方法，我們相信亨廷頓有能力在動態的環境中表現出色。我們仍然專注於為我們的股東提供盈利增長和推動價值。

最近的其他發展

2024年6月，聯邦存款保險公司通過了一項最終規則，修改了適用於總資產為500億或以上的受保存託機構提交清盤計劃的所需頻率和信息內容，其中描述了受保存託機構在發生重大財務困境或破產時快速有序清盤的戰略。作為最終規則的結果，世行將被要求每三年向FDIC提交一次完整的決議計劃，並在提交完整的決議計劃之間提交臨時目標信息。此外，最終規則引入了一個新的可信度標準，將用於評估提交的完整決議計劃，這將受到潛在的FDIC執法行動的影響。最終規則從2024年10月1日起生效。

關於經營成果的討論

本節綜合審查財務執行情況。討論了未經審計的中期綜合資產負債表和未經審計的中期損益表的主要趨勢。所有的每股收益數據都是在稀釋的基礎上報告的。如欲瞭解更多有關財務表現的資料，請參閲本節及“業務部門討論.”

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目錄表

平均資產負債表/淨利息收入

下表詳細説明瞭我們的平均資產負債表和淨息差的變化。

表2-綜合季度平均資產負債表和淨息差分析
			截至2024年6月30日的三個月																		截至2023年6月30日的三個月
			平均值						利息收入						收益率/						平均值						利息收入						收益率/						平均餘額變動
（百萬美元）			餘額						(FTE)（1）						費率(2)						餘額						(FTE)（1）						費率(2)						量						百分比
資產：
賺取利潤的銀行存款			$	11,116					$	154					5.55		%				$	11,281					$	146					5.17		%				$	(165)					(1)		%
證券：
交易賬户證券			143						2						5.10						34						1						4.92						109						NM
可供出售的證券：
應税			24,184						322						5.33						20,920						252						4.82						3,264						16
免税			2,684						34						5.07						2,745						33						4.87						(61)						(2)
可供出售證券總額			26,868						356						5.30						23,665						285						4.83						3,203						14
持有至到期應納税的證券			15,211						93						2.44						16,762						102						2.42						(1,551)						(9)
其他證券			776						10						5.21						1,263						11						3.47						(487)						(39)
總證券			42,998						461						4.29						41,724						399						3.82						1,274						3
持有待售貸款			572						10						6.81						559						8						6.05						13						2
貸款和租賃：（3）
商業廣告：
工商業			51,724						829						6.33						50,194						746						5.87						1,530						3
商業地產			12,163						233						7.60						13,342						243						7.22						(1,179)						(9)
租賃融資			5,071						82						6.41						5,155						71						5.45						(84)						(2)
總商業廣告			68,958						1,144						6.56						68,691						1,060						6.10						267						—
消費者：
住宅抵押貸款			23,909						232						3.89						22,765						200						3.51						1,144						5
汽車			12,989						172						5.34						12,927						134						4.17						62						—
房屋淨值			10,056						196						7.86						10,154						187						7.42						(98)						(1)
房車和船用			5,966						76						5.11						5,478						63						4.59						488						9
其他消費者			1,498						44						11.75						1,330						39						11.59						168						13
總消費額			54,418						720						5.32						52,654						623						4.74						1,764						3
貸款和租賃總額			123,376						1,864						6.01						121,345						1,683						5.51						2,031						2
盈利資產總額			178,062						2,489						5.62						174,909						2,236						5.13						3,153						2
現金和銀行到期款項			1,340																		1,639																		(299)						(18)
商譽和其他無形資產			5,685																		5,734																		(49)						(1)
所有其他資產			11,773																		10,638																		1,135						11
貸款和租賃損失準備			(2,302)																		(2,174)																		(128)						(6)
總資產			$	194,558																	$	190,746																	$	3,812					2		%
負債和股東權益：
計息存款：
活期存款-付息			$	39,082					$	206					2.11		%				$	39,772					$	167					1.68		%				$	(690)					(2)		%
貨幣市場存款			48,263						442						3.68						38,753						255						2.64						9,510						25
儲蓄和其他國內存款			16,387						12						0.30						18,826						6						0.11						(2,439)						(13)
核心存款單（4）			14,031						166						4.77						8,820						83						3.78						5,211						59
其他國內存款25萬美元或以上			449						5						4.44						320						2						3.27						129						40
可轉讓CD、經紀和其他存款			5,736						76						5.35						4,502						57						5.07						1,234						27
有息存款總額			123,948						907						2.94						110,993						570						2.06						12,955						12
短期借款			1,214						19						6.31						5,242						74						5.70						(4,028)						(77)
長期債務			15,146						238						6.28						16,252						235						5.79						(1,106)						(7)
計息負債總額			140,308						1,164						3.34						132,487						879						2.66						7,821						6
活期存款-無息			29,630																		34,566																		(4,936)						(14)
所有其他負債			5,314																		4,796																		518						11
總負債			175,252																		171,849																		3,403						2
亨廷頓股東權益總額			19,254																		18,844																		410						2
非控制性權益			52																		53																		(1)						(2)
權益總額			19,306																		18,897																		409						2
負債和權益總額			$	194,558																	$	190,746																	$	3,812					2		%
淨息差															2.28																		2.47
無息資金對保證金的影響															0.71																		0.64
淨息差/NII(FTE)									$	1,325					2.99		%										$	1,357					3.11		%

(1)FTE收益率的計算假設税率為21%。

(2)收益率/利率包括適用衍生品的影響。貸款、租賃和存款的平均收益率/利率還包括適用的不可延期和攤銷費用的影響。

(3)出於本分析的目的，不良貸款率反映在貸款和租賃的平均餘額中。

(4)包括25萬美元或以上的消費者存單。

2024年2 Q表格10-Q 9

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目錄表

季度淨利息收入

2024年第二季度的淨利息收入比2023年第二季度減少了3,400美元萬，降幅為3%。2024年第二季度，非公認會計準則財務指標FTE淨利息收入比2023年第二季度減少了3,200美元萬，降幅為2%。FTE淨利息收入的減少主要是因為FTE NIM下降12個基點至2.99%，以及平均有息負債增加78億或6%，但因平均可賺取資產增加32美元億或2%而被部分抵銷。淨資產淨值下降主要是由於利率較高的環境下資金成本上升，以及計息存款增加13,000美元(億)，增幅為12%，但貸款、租賃及投資證券收益率上升部分抵銷了這一增幅。

季度平均資產負債表

2024年第二季度的平均資產為1946億，比2023年第二季度增加了38美元億，或2%，主要是由於平均貸款和租賃增加了20美元億，或2%，以及平均總證券為13美元億，或3%。平均貸款和租賃的增長是由平均消費貸款增長18美元(億)或3%，以及平均商業貸款和租賃增長26700美元萬推動的。

2024年第二季度的平均負債比2023年第二季度增加了34美元億，增幅為2%，主要是由於平均存款增加了80美元億，增幅為6%，但總借款減少了51億，增幅為24%，部分抵消了這一增幅。平均存款增加，是由於平均有息存款增加130億，增幅為12%，但無息存款減少49億，跌幅14%，部分抵銷了上述增幅。平均有息存款增加，主要是因為貨幣市場平均存款及存款證增加，但有關增幅因儲蓄及其他本地存款減少而被部分抵銷。總借款減少主要是由於正常的資金需求管理導致FHLB借款減少所致。

2024年第二季度的平均股東權益比2023年第二季度增加了41000美元萬，增幅為2%，這主要是由於扣除股息後的淨收益，但平均累計其他綜合虧損的增加部分抵消了這一增長。

10亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

表3-綜合年初平均資產負債表和淨息差
			截至2024年6月30日的六個月																		截至2023年6月30日的六個月																		更改中
			平均值						利息						收益率/						平均值						利息						收益率/						平均餘額
（百萬美元）			餘額						收入（全職工作時間）（1）						費率(1)						餘額						收入（全職工作時間）（1）						費率(2)						量						百分比
資產：
賺取利潤的銀行存款			$	10,439					$	288					5.53		%				$	8,829					$	222					5.03		%				$	1,610					18		%
證券：
交易賬户證券			138						4						5.12						27						1						5.09						111						NM
可供出售的證券：
應税			23,349						618						5.29						21,143						484						4.58						2,206						10
免税			2,680						68						5.06						2,693						62						4.64						(13)						—
可供出售證券總額			26,029						686						5.27						23,836						546						4.59						2,193						9
持有至到期應納税的證券			15,389						188						2.44						16,869						204						2.42						(1,480)						(9)
其他證券			750						19						5.22						1,075						21						3.83						(325)						(30)
總證券			42,306						897						4.24						41,807						772						3.69						499						1
持有待售貸款			515						17						6.68						505						15						5.96						10						2
貸款和租賃：（3）
商業廣告：
工商業			51,175						1,630						6.29						49,615						1,432						5.74						1,560						3
商業地產			12,363						473						7.58						13,511						476						7.01						(1,148)						(8)
租賃融資			5,076						161						6.27						5,181						139						5.35						(105)						(2)
總商業廣告			68,614						2,264						6.52						68,307						2,047						5.96						307						—
消費者：
住宅抵押貸款			23,809						459						3.86						22,547						390						3.46						1,262						6
汽車			12,771						330						5.20						13,085						263						4.05						(314)						(2)
房屋淨值			10,064						391						7.81						10,206						368						7.28						(142)						(1)
房車和船用			5,929						150						5.08						5,422						121						4.51						507						9
其他消費者			1,466						86						11.83						1,318						75						11.39						148						11
總消費額			54,039						1,416						5.26						52,578						1,217						4.66						1,461						3
貸款和租賃總額			122,653						3,680						5.97						120,885						3,264						5.39						1,768						1
盈利資產總額			175,913						4,882						5.58						172,026						4,273						5.01						3,887						2
現金和銀行到期款項			1,416																		1,619																		(203)						(13)
商譽和其他無形資產			5,691																		5,747																		(56)						(1)
所有其他資產			11,697																		10,602																		1,095						10
貸款和租賃損失準備			(2,285)																		(2,158)																		(127)						(6)
總資產			$	192,432																	$	187,836																	$	4,596					2		%
負債和股東權益：
計息存款：
活期存款-付息			$	38,786					$	406					2.10		%				$	40,211					$	299					1.50		%				$	(1,425)					(4)		%
貨幣市場存款			47,181						855						3.65						38,031						427						2.27						9,150						24
儲蓄和其他國內存款			16,491						22						0.27						19,348						9						0.09						(2,857)						(15)
核心存款單（4）			13,949						326						4.71						7,292						126						3.48						6,657						91
其他國內存款25萬美元或以上			455						10						4.31						286						4						2.91						169						59
可轉讓CD、經紀和其他存款			5,521						145						5.27						4,659						111						4.81						862						19
有息存款總額			122,383						1,764						2.90						109,827						976						1.79						12,556						11
短期借款			1,257						38						6.12						4,809						134						5.64						(3,552)						(74)
長期債務			14,461						455						6.29						13,664						388						5.67						797						6
計息負債總額			138,101						2,257						3.29						128,300						1,498						2.35						9,801						8
活期存款-無息			29,770																		36,023																		(6,253)						(17)
所有其他負債			5,277																		4,925																		352						7
總負債			173,148																		169,248																		3,900						2
亨廷頓股東權益總額			19,234																		18,539																		695						4
非控制性權益			50																		49																		1						2
權益總額			19,284																		18,588																		696						4
總負債和股東權益			$	192,432																	$	187,836																	$	4,596					2		%
淨息差															2.29																		2.66
無息資金對保證金的影響															0.71																		0.59
淨息差/NII									$	2,625					3.00		%										$	2,775					3.25		%

(1)FTE收益率的計算假設税率為21%。

(2)平均收益率包括適用衍生品的影響。貸款、租賃和存款平均收益率還包括適用的不可延期和攤銷費用的影響。

(3)出於本分析的目的，不良貸款率反映在貸款和租賃的平均餘額中。

(4)包括25萬美元或以上的消費者存單。

2024年2 Q表格10-Q 11

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目錄表

今年迄今淨利息收入

2024年前6個月的淨利息收入比去年同期減少156億美元，即6%。2024年前6個月FTE淨利息收入（非GAAP財務指標）比去年同期減少15000萬美元，即5%。FTE淨利息收入的下降反映了FTE NIm下降25個基點至3.00%，以及附息負債增加980億美元（即8%），部分被平均總盈利資產增加390億美元（即2%）所抵消。

NIm壓縮主要是由於較高的利率環境導致資金成本上升，但部分被貸款以及租賃和投資證券收益率的增加所抵消。

年初至今平均資產負債表

2024年頭6個月的平均資產為1,924億，較上年同期增加46億，增幅為2%，主要原因是平均貸款和租賃增加18億，增幅為1%，銀行有息存款增加16億，增幅為18%，證券總額增加49900萬，增幅為1%。平均貸款和租賃的增長包括平均消費貸款增加15美元，或3%，以及平均商業貸款和租賃增加30700美元億。

2024年頭6個月的平均負債較上年同期增加39億，增幅為2%，主要原因是平均存款增加，但平均借款減少部分抵銷了增加的影響。平均存款總額增加63億，增幅為4%，這是因為平均有息存款增加了126億，增幅為11%，但無息存款減少63億，增幅為17%，部分抵銷了上述增幅。平均有息存款增加，是由於貨幣市場平均存款及存款證增加，但因儲蓄及其他本地存款及有息活期存款減少而被部分抵銷。平均借款減少28億，或15%，主要是由短期借款減少所致。

2024年前六個月的平均股東權益比去年同期增加了69500美元萬，增幅為4%，這主要是由於扣除股息後的淨收益。

信貸損失準備

(本節應與“信用風險“節。)

2024年第二季度的信貸損失準備金為10000美元萬，與2023年第二季度相比增加了8億美元萬，增幅為9%。撥備費用比上年同期增加反映了本季度，主要是商業投資組合的沖銷活動與去年同期相比有所增加，但被上一季度覆蓋率的增加部分抵消。2024年頭6個月的信貸損失準備金為20700萬，與去年同期相比增加了3 000萬，增幅為17%。與前一年至今期間相比有所增加，反映了本年度商業投資組合的沖銷活動增加，以及2024年駕駛津貼建築貸款增長的增加，但被2024年總體覆蓋率小幅下降部分抵消。總體覆蓋率仍然反映了當前的宏觀經濟環境，包括認識到近期衰退風險。

信貸損失準備金的構成部分如下：

表4--信貸損失準備金
			截至三個月												截至六個月
（百萬美元）			2024年6月30日						2023年6月30日						2024年6月30日						2023年6月30日
貸款和租賃損失準備金			$	114					$	84					$	231					$	162
為無資金的貸款承諾撥備(福利)			(16)						8						(26)						15
證券撥備			2						—						2						—
信貸損失準備金總額			$	100					$	92					$	207					$	177

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非利息收入

下表反映了所列各期間的非利息收入：

表5 -非利息收入
			截至三個月																		截至六個月
			6月30日，						6月30日，						變化						6月30日，						6月30日，						變化
（百萬美元）			2024						2023						百分比						2024						2023						百分比
付款和現金管理收入			$	154					$	146					5		%				$	300					$	283					6		%
財富和資產管理收入			90						83						8						178						163						9
客户存貸款手續費			83						76						9						160						152						5
資本市場和諮詢費			73						62						18						129						127						2
租賃收入			19						25						(24)						41						51						(20)
抵押貸款銀行收入			30						33						(9)						61						59						3
保險收入			18						18						—						37						37						—
銀行自營壽險收入			17						16						6						33						32						3
出售貸款的收益			2						8						(75)						7						11						(36)
證券銷售淨收益(虧損)			—						(5)						—						—						(4)						—
其他非利息收入			5						33						(85)						12						96						(88)
非利息收入總額			$	491					$	495					(1)		%				$	958					$	1,007					(5)		%

2024年第二季度的非利息收入為49100美元萬，比去年同期減少了400美元萬，降幅為1%。其他非利息收入減少2,800美元萬，或85%，主要是由於2023年第二季度確認的固定薪酬掉期按市值計價的有利收入為1,800美元，以及2024年第二季度確認的與信用風險轉移交易(包括CLN交易)相關的溢價成本和按市值計價的反向收入為9,000萬。資本市場和諮詢費增加了1,100美元萬，增幅為18%，這主要是由於併購諮詢服務費上漲，部分抵消了這些下降。支付和現金管理收入增加了800美元萬，或5%，反映出借記卡交易收入和商業金庫管理收入的增加。財富和資產管理業務的收入增加了7,000美元萬，增幅為8%，反映出固定年金佣金的增加和管理資產的增加。

2024年前6個月的非利息收入比去年同期減少了4,900萬美元，降幅為5%。其他非利息收入減少8,400萬，或88%，主要是由於出售我們的RPS業務獲得了5,700美元的萬收益，以及2023年前六個月確認的按市價計價的支付固定掉期獲得了1,800美元的有利萬，以及2024年前六個月確認的與溢價成本和與信用風險轉移交易相關的按市值計價的反向收入為1,100美元萬。租賃收入減少了1,000美元萬，降幅為20%，主要是由於運營租賃收入的減少。支付和現金管理收入增加了1,700美元萬，增幅為6%，部分抵消了這些減少，反映了借記卡交易收入和商業金庫管理收入的增加。財富和資產管理收入增加了1,500美元萬，或9%，反映出固定年金佣金和管理的資產增加。客户存貸款手續費增加了800美元萬，漲幅為5%，主要反映了存款手續費的上漲。

2024年2 Q表格10-Q 13

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非利息支出

下表反映了每個列示期間的非利息支出： 

表6--非利息支出
			截至三個月																					截至六個月
			6月30日，						6月30日，						變化									6月30日，						6月30日，						變化
（百萬美元）			2024						2023						百分比															2024						2023						百分比
人員成本			$	663					$	613					8		%													$	1,302					$	1,262					3		%
外部數據處理和其他服務			165						148						11															331						299						11
押金和其他保險費用			25						23						9															79						43						84
裝備			62						64						(3)															132						128						3
淨佔用率			51						54						(6)															108						114						(5)
營銷			27						32						(16)															55						57						(4)
專業服務			26						21						24															51						37						38
無形資產攤銷			12						13						(8)															24						26						(8)
租賃融資設備折舊			4						8						(50)															8						16						(50)
其他非利息支出			82						74						11															164						154						6
總非利息支出			$	1,117					$	1,050					6		%													$	2,254					$	2,136					6		%
員工人數（平均相當於全職）			19,889						20,200						(2)		%													19,805						20,198						(2)		%

2024年第二季度的非利息支出為11美元億，比去年同期增加了6,700美元萬，增幅為6%。人員成本增加了5,000美元萬，或8%，主要是由於更高的工資、激勵性薪酬和福利支出。外部數據處理和其他服務增加了1,700美元萬，或11%，反映出技術和數據支出的增加。此外，2024年第二季度包括可歸因於FDIC DIF特別評估的額外費用600萬，其中包括存款和其他保險費。

2024年前六個月的非利息支出比去年同期增加了11800美元萬，增幅為6%。人員成本增加了4,000美元萬，增幅為3%，主要原因是工資、獎勵薪酬和福利支出增加，但與員工效率相關的遣散費支出減少了3,500美元，部分抵消了這一增長。存款和其他保險費用增加了3,600美元萬，或84%，主要是由於FDIC DIF特別評估帶來的3,800美元萬額外費用。外部數據處理增加了3,200美元萬，或11%，主要是由於技術和數據支出增加。專業服務增加1,400美元萬，或38%，受諮詢費增加帶動。

所得税撥備

2024年第二季度的所得税撥備為10600美元萬，而2023年第二季度為13400美元萬。截至2024年6月30日和2023年6月30日的六個月期間的所得税撥備分別為19200美元萬和27800美元萬。所有期間都包括一般商業抵免、免税收入、免税銀行擁有的人壽保險收入以及對合格的經濟適用房項目的投資。2024年第二季度和2023年第二季度的有效税率分別為18.2%和19.3%。截至2024年6月30日和2023年6月30日止六個月期間的有效税率分別為17.5%和19.2%。2024年第二季度與2023年第二季度相比，與截至2024年6月30日的6個月期間相比，與截至2023年6月30日的6個月期間相比，所得税撥備和有效税率之間的差異主要與較低的税前收入和離散税收優惠有關。

截至2024年6月30日，聯邦遞延税淨資產為69300美元萬，州遞延税淨資產為11400美元萬。

我們向美國國税局和各個州、市和外國司法管轄區提交所得税申報單。截至2016年的税收年度，聯邦所得税審計已經完成。此外，除極少數例外情況外，該公司在2019年前的納税年度不再接受州和地方所得税審查。

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風險管理與資本

風險意識、識別和評估、報告和積極管理是全面風險管理的關鍵要素。除其他外，控制措施包括有效的職責分工、出入管理、授權和協調程序，以及工作人員教育和紀律評估程序。我們使用多方面的方法來進行風險治理。它從董事會開始，董事會將我們的風險偏好定義為總體上從中到低，貫穿整個週期。

我們將風險分類/聚合為七個風險支柱：信用、市場、流動性、運營、合規、戰略和聲譽。有關風險的更多信息，請參閲項目1A風險因素下面，風險因素部分包含在我們2023年年度報告的Form 10-k和後續提交給美國證券交易委員會的文件中的第1a項。我們的2023年年度報告Form 10-k中包含的MD&A應與本MD&A一起閲讀，因為本討論僅提供Form 10-k 2023年年度報告的實質性更新。本MD&A還應與未經審計的合併財務報表, 未經審計的合併財務報表附註，以及本報告所載的其他信息。我們對風險管理的定義、理念和方法與2023年年度報告Form 10-k中的討論沒有實質性變化。

信用風險

信用風險是指如果交易對手不能履行商定的財務義務條款而造成財務損失的風險。我們的大部分信用風險與貸款活動有關，因為接受和管理信用風險是有利可圖的貸款的核心。我們的投資證券組合也存在信用風險(見附註3--“投資證券及其他證券“未經審計綜合財務報表附註”)。我們為各種目的與其他金融交易對手接洽，包括投資、資產和負債管理、抵押貸款銀行和交易活動。各種衍生金融工具，主要是利率掉期、上限、掉期、掉期掛鈎、下限、遠期合約及遠期起始利率掉期，均用於資產及負債管理活動，以防範不利價格或利率變動的風險。我們還使用衍生品，主要是貸款銷售承諾，來對衝我們的抵押貸款利率鎖定承諾和持有供出售的抵押貸款。儘管存在與衍生品活動相關的信用風險，但我們認為這種風險敞口微乎其微。

我們專注於對我們信用風險的各個方面進行早期識別、監測和管理。除了傳統的信用政策和流程、市場風險管理活動和投資組合多元化的信用風險緩解策略外，我們還使用了利用外部數據源、增強的建模技術和內部壓力測試流程的量化衡量能力。我們紀律嚴明的投資組合管理流程是我們致力於保持總體上從中到低、貫穿整個週期的風險偏好的核心。在我們努力確定風險緩解技術的過程中，我們將重點放在產品設計特徵、發起政策以及針對拖欠或有壓力的借款人的解決方案上。

貸款和租賃信貸風險組合

請參閲“貸款和租賃信貸風險組合“我們2023年年度報告中的Form 10-k一節對每個投資組合部分進行了描述。

2024年2 Q表格10-Q 15

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截至2024年6月30日，我們的貸款和租賃總額為1,244美元億，較2023年12月31日的1,220美元億增加24美元，或2%.

下表提供了我們全部貸款和租賃組合的構成：

表7--貸款和租賃組合構成
（百萬美元）			2024年6月30日												2023年12月31日
商業廣告：
工商業			$	52,307					42		%				$	50,657					42		%
商業地產			11,933						10						12,422						10
租賃融資			5,202						4						5,228						4
總商業廣告			69,442						56						68,307						56
消費者：
住宅抵押貸款			24,069						19						23,720						20
汽車			13,233						11						12,482						10
房屋淨值			10,076						8						10,113						8
房車和船用			6,042						5						5,899						5
其他消費者			1,560						1						1,461						1
總消費額			54,980						44						53,675						44
貸款和租賃總額			$	124,422					100		%				$	121,982					100		%

我們的貸款和租賃組合是消費者信貸和商業信貸的管理組合。我們通過信貸集中政策管理整體信貸敞口和投資組合構成。該政策指定了要正式跟蹤的特定貸款類型、抵押品類型和貸款結構，並以資本的百分比分配了最大風險敞口限額。NAICS類別的商業貸款、CRE項目類型的具體限制、由住宅房地產擔保的貸款、大額美元敞口以及指定的高風險貸款類別，都是我們集中管理流程中專門跟蹤的組成部分的例子。沒有已確定的濃度超過指定的暴露限值。我們的集中度管理政策得到了ROC的批准，用於確保高質量、良好多元化的投資組合，與我們保持總體中低風險偏好、貫穿週期的風險偏好的總體目標一致。對現有濃度限制的更改，包括與對整體投資組合構成和業績指標的潛在影響有關的具體信息，在實施之前需要獲得ROC的批准。

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下表提供了我們按行業類型劃分的貸款和租賃組合總額：

表8-按行業類型劃分的貸款和租賃組合
（百萬美元）			2024年6月30日												2023年12月31日
商業貸款和租賃：
房地產、租賃和租賃(1)			$	15,690					13		%				$	15,897					13		%
零售業(二)			11,919						10						11,417						9
製造			7,215						6						7,183						6
金融保險(一)			5,821						5						5,025						4
醫療保健和社會救助(1)			4,739						4						4,464						4
批發貿易			3,755						3						3,647						3
住宿和餐飲服務			3,198						3						3,107						3
運輸和倉儲			3,047						2						3,107						3
專業、科學和技術服務			2,017						2						2,035						2
公用事業			1,961						2						2,533						2
其他服務			1,941						1						1,864						2
施工			1,743						1						1,738						1
管理員。/支持/廢物管理。和回收服務業			1,614						1						1,498						1
藝術、娛樂和娛樂			1,404						1						1,366						1
信息			1,350						1						1,291						1
公共行政			698						1						704						1
教育服務			470						—						448						—
農、林、漁、狩獵			456						—						454						—
企業管理服務業			154						—						122						—
採礦、採石、石油和天然氣開採			95						—						102						—
未分類/其他			155						—						305						—
按行業類別分類的商業貸款和租賃總額			69,442						56						68,307						56
住宅抵押貸款			24,069						19						23,720						20
汽車			13,233						11						12,482						10
房屋淨值			10,076						8						10,113						8
房車和船用			6,042						5						5,899						5
其他消費貸款			1,560						1						1,461						1
貸款和租賃總額			$	124,422					100		%				$	121,982					100		%

（1） 向房地產投資信託基金提供的非房地產擔保商業貸款被歸類為C & I貸款類別，包括房地產、金融和保險以及醫療保健行業類型。

（2） 金額包括2024年6月30日和2023年12月31日分別為390億美元和330億美元的汽車經銷商服務貸款。

下表按房地產類型和地理位置列出了我們的商業房地產投資組合。

表9 -按房地產類型分類的商業房地產投資組合
			2024年6月30日												2023年12月31日
（百萬美元）			按房產類型列出的金額						佔貸款和租賃總額的百分比						按房產類型列出的金額						佔貸款和租賃總額的百分比
多户住宅			$	4,628					4		%				$	4,708					4		%
倉庫/工業			1,979						2						2,029						2
辦公室			1,706						1						1,825						1
零售			1,606						1						1,725						1
酒店			904						1						938						1
其他			1,110						1						1,197						1
商業房地產貸款和租賃總額			$	11,933					10		%				$	12,422					10		%

2024年2 Q表格10-Q 17

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目錄表

表10 -按地理位置劃分的商業房地產投資組合
			2024年6月30日												2023年12月31日
（百萬美元）			按地點列出的金額（1）						佔CRE貸款和租賃總額的百分比						按地點列出的金額（1）						佔CRE貸款和租賃總額的百分比
俄亥俄州			$	2,298					19		%				$	2,364					19		%
密西根			2,240						19						2,498						20
伊利諾伊州			839						7						904						7
佛羅裏達州			812						7						733						6
德克薩斯州			637						5						605						5
明尼蘇達州			449						4						462						4
維吉尼亞			439						4						393						3
賓夕法尼亞州			399						3						358						3
科羅拉多州			377						3						398						3
威斯康星州			353						3						407						3
其他			3,090						26						3,300						27
商業房地產貸款和租賃總額			$	11,933					100		%				$	12,422					100		%

(1)根據標的抵押品的位置確定地理位置。

截至2024年6月30日，我們的CRE投資組合總計119億美元，與2023年12月31日相比減少了48900美元，萬減少了4%，原因是貸款償還和對新來源的需求低迷。截至2024年6月30日和2023年12月31日，CRE投資組合的相關津貼覆蓋率分別為4.5%和4.2%。由於遠程工作選擇導致全國各地的空置率上升和辦公空間利用不足，寫字樓部門仍然是一個不確定的領域。截至2024年6月30日，我們的寫字樓投資組合(主要是郊區和多租户貸款)總計17億美元，佔貸款和租賃總額的1%，而截至2023年12月31日，我們的寫字樓投資組合總額為18億美元，佔貸款和租賃總額的1%。截至2024年6月30日，我們為CRE寫字樓投資組合建立了約12%的ACL儲備，而截至2023年12月31日，這一比例約為10%。截至2024年6月30日，寫字樓投資組合中有6,800美元的未償還餘額逾期30天或更長時間。

信用質量

(本節應與附註4一併閲讀-“貸款和租賃“和注5-”信貸損失準備“未經審計綜合財務報表附註”。

我們認為，評估整體信用質量表現的最有意義的方式是通過分析具體的履約比率。此方法是後面幾節討論的基礎：NPAS、NAL、ACL和NCO。此外，我們利用違約率、風險分佈和遷移模式、產品細分和來源趨勢來分析我們的信用質量表現。

2024年第二季度的信貸質量表現反映出年化NCO為9,000美元萬，佔平均貸款和租賃總額的0.29%，增加了4,100美元萬，而去年同期為4,900美元萬，或0.16%。這一增長主要是由於2024年第二季度商業NCO的萬增加了3,000美元，達到5,700美元萬。與2023年12月31日相比，不良資產增加了6,900美元萬，增幅為10%，主要是由於商業房地產不良資產淨值增加了5,400美元萬。

NPAS和NAL

商業貸款和租賃在逾期90天時被置於非應計狀態，如果本金和利息的償還存在疑問，則被置於更早的狀態。截至2024年6月30日，在5.53億美元的商業相關萬中，有25800美元的NAL代表逾期不到30天的貸款和租賃，表明我們繼續致力於積極主動的信用風險管理。

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目錄表

下表反映了期末NAL和NPA的詳細信息：

表11--非應計貸款和租賃及不良資產
（百萬美元）			2024年6月30日						2023年12月31日
非應計制貸款和租賃(NAL)：
工商業			$	346					$	344
商業地產			194						140
租賃融資			13						14
住宅抵押貸款			80						72
汽車			4						4
房屋淨值			95						91
房車和船用			1						2
非應計貸款和租賃總額			733						667
其他房地產，淨值			10						10
其他NPA(1)			37						34
不良資產總額			$	780					$	711
非權責發生制貸款和租賃佔貸款和租賃總額的百分比			0.59		%				0.55		%
淨現值比率(2)			0.63						0.58

(1)其他不良資產包括某些減值投資證券和/或持有供出售的非應計貸款。

(2)所有不良資產除以貸款和租賃、擁有的其他房地產和其他不良資產的總和。

ACL

2024年6月30日ACL確定中使用的基準情景假設勞動力市場正在走軟，並將持續到2025年初，導致失業率逐漸上升，在2025年達到4.1%的峯值，然後到2026年略有改善至4.0%。預計美聯儲將在2024年底之前完成兩次25個基點的降息。預計2025年和2026年每季度將進一步降息25個基點，直到2027年達到3%。預計到2024年底，通貨膨脹率將接近美聯儲2%的目標水平。預計到2024年底，GDP將從第二季度的2.3%放緩至1.5%，反映出整個2024年的波動性。然後，預計GDP在整個2025年將更加穩定，2025年第四季度結束時為1.8%。

在制定津貼的定量估計時，管理層使用概率加權方法，其中包括基線、不利和更有利的經濟情景。下表旨在顯示自2023年底以來，基線情景中失業率和GDP的預測路徑發生了怎樣的變化：

表12-預測的主要宏觀經濟變量
			2023						2024												2025
基準情景預測			Q4						Q2						Q4						Q2						Q4
失業率(1)
4Q 2023			3.8		%				3.9		%				4.0		%				4.1		%				4.0		%
2Q 2024			不適用						4.0						4.0						4.1						4.1
國內生產總值(1)
4Q 2023			0.8		%				1.2		%				1.5		%				1.9		%				2.2		%
2Q 2024			不適用						2.3						1.5						1.7						1.8

(1)這些數值反映的是所列每個期間的基準情景預測投入，而不是隨後實際數額的更新。

管理層繼續評估宏觀經濟環境的不確定性，包括商業房地產環境的持續風險、當前的通脹水平、政治不確定性和地緣政治不穩定，同時考慮到反映一系列可能結果的多項宏觀經濟預測。雖然我們已將對經濟不確定性的估計納入我們的ACL，但具體挑戰將對經濟產生的最終影響仍是未知的，包括與商業房地產行業相關的影響、最近的通脹水平、更高的利率以及世界各地正在發生的重大沖突。

2024年2 Q表格10-Q 19

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目錄表

管理層開發了其他分析，以支持對我們的建模結果進行調整。我們的信貸損失準備發展方法委員會審查了每種經濟情景的模型結果，以供適當使用，結論是量化交易準備金將繼續使用情景加權。鑑於與關鍵經濟情景假設相關的不確定性，2024年6月30日的ACL包括一個由各種風險概況組成部分組成的一般準備金，其中包括捕捉量化交易準備金中未涉及的不確定性的概況。

我們的ACL評估流程包括對信用質量指標的持續評估，以及將某些ACL基準與當前業績進行比較。

下表反映了我們的ALL在各種貸款和租賃類別中的分配情況，以及報告的ALL和ACL的某些覆蓋指標：

表13--信貸損失準備的分配
（百萬美元）			2024年6月30日																		2023年12月31日
			津貼的分配						佔全部總數的百分比						佔貸款和租賃總額的百分比（1）						津貼的分配						佔全部總數的百分比						佔貸款和租賃總額的百分比（1）
商業廣告
工商業			$	995					43		%				42		%				$	993					44		%				42		%
商業地產			542						24						10						522						23						10
租賃融資			50						2						4						48						2						4
總商業廣告			1,587						69						56						1,563						69						56
消費者
住宅抵押貸款			199						9						19						188						8						20
汽車			127						6						11						142						7						10
房屋淨值			142						6						8						114						5						8
房車和船用			146						6						5						148						7						5
其他消費者			103						4						1						100						4						1
總消費額			717						31		%				44		%				692						31		%				44		%
全部合計			2,304																		2,255
AULC			119																		145
ACL總數			$	2,423																	$	2,400
全部百分比
貸款和租賃總額			1.85		%																1.85		%
非應計貸款和租賃			314																		338
NPAs			296																		317
ACL總百分比
貸款和租賃總額			1.95		%																1.97		%
非應計貸款和租賃			331																		360
NPAs			311																		337

(1)貸款代表每個貸款和租賃類別佔貸款和租賃總額的百分比。

截至2024年6月30日，ACL為240億美元，佔貸款和租賃總額的1.95%，與2023年12月31日大致一致。ACL總額的小幅絕對增長是由2024年上半年貸款和租賃組合增長推動的。2024年6月30日ACL覆蓋率的小幅下降反映了當前的宏觀經濟環境和各種風險狀況的變化，旨在捕捉量化儲備中未解決的不確定性。

20亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

士官

下表反映了每個時期的NCO詳細信息： 

表14 -淨沖銷分析
			截至三個月												截至六個月
（百萬美元）			2024年6月30日																								2023年6月30日						2024年6月30日						2023年6月30日
按貸款和租賃類型劃分的淨沖銷（收回）：
商業廣告：
工商業			$	21																							$	20					$	63					$	36
商業地產			36																								7						49						25
租賃融資			—																								—						—						(5)
總商業廣告			57																								27						112						56
消費者：
住宅抵押貸款			1																								1						1						1
汽車			6																								3						15						8
房屋淨值			—																								—						—						(1)
房車和船用			4																								2						9						4
其他消費者			22																								16						45						38
總消費額			33																								22						70						50
淨沖銷總額			$	90																							$	49					$	182					$	106
淨沖銷（收回）-年化百分比：
商業廣告：
工商業			0.16		%																						0.15		%				0.24		%				0.14		%
商業地產			1.19																								0.23						0.79						0.37
租賃融資			0.02																								—						0.01						(0.19)
總商業廣告			0.33																								0.16						0.33						0.16
消費者：
住宅抵押貸款			0.01																								0.01						0.01						0.01
汽車			0.20																								0.10						0.24						0.12
房屋淨值			(0.01)																								(0.02)						—						(0.02)
房車和船用			0.25																								0.13						0.31						0.16
其他消費者			5.98																								5.17						6.18						5.76
總消費額			0.24																								0.17						0.26						0.19
淨沖銷佔平均貸款和租賃的百分比			0.29		%																						0.16		%				0.30		%				0.17		%

2024年第二季度，NCO佔平均貸款和租賃的年化比例為0.29%，高於去年同期的0.16%，反映出淨撇賬繼續正常化。商業貸款和租賃以及消費貸款的NCO較高，2024年第二季度年化商業貸款和租賃淨沖銷為0.33%，而去年同期為0.16%，2024年第二季度年化消費貸款淨沖銷為0.24%，而去年同期為0.17%。

NCO佔2024年前六個月平均貸款和租賃的年化比例為0.30%，高於去年同期的0.17%。商業投資組合的NCO較高，當期年化淨沖銷為0.33%，而去年同期為0.16%。消費NCO也有所增加，當期年化淨沖銷為0.26%，而去年同期為0.19%。

2024年2 Q表格10-Q 21

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目錄表

市場風險

市場風險是指由於利率、匯率、股票價格和商品價格的變化而產生的潛在損失，包括這些因素之間的相關性及其波動性。當一種工具的價值與這些外部因素捆綁在一起時，持有者就面臨市場風險。我們主要由於向客户提供廣泛的金融產品而面臨利率風險，其次是交易證券、我們的經紀-交易商子公司擁有的證券、外匯頭寸、股票投資和抵押貸款支持證券投資的價格風險。

我們通過金融模擬模型衡量市場風險敞口，這些模型為管理層提供關於市場利率變化對淨利息收入和其他關鍵指標的潛在影響的洞察力。模型用於模擬資產負債表的現金流和應計特徵，其基礎是關於收益率曲線的斜率或形狀、利率的方向和波動性以及資產負債表的結構和特徵因戰略目標和客户行為而發生變化的假設。我們的模型結合了基於市場的假設，包括利率變化對資產提前還款率和存款流失率的影響。這些模型還包括我們對各種業務線的未來數量和定價的預測。

在衡量與我們資產負債表中的利率敏感性相關的金融風險時，我們將一組替代利率情景與使用市場遠期利率得出的基本情景的結果進行比較。市場遠期利率反映了市場對一系列基準點的收益率曲線未來水平和斜率的共識。一套標準的利率情景包括兩種類型：“震盪”情景，即即時的平行利率變動；以及“斜坡”情景，即在預測的頭12個月內，按比例逐步應用平行變動。在利率下降的衝擊和斜坡情景中，我們假設市場利率不會低於0%。這些情景包括所有已執行的利率風險對衝活動。遠期起始套期保值包括在已成交且在計量範圍內開始的範圍內。

我們利率風險狀況的一個關鍵驅動因素是我們的計息存款重新定價對利率變化的敏感性假設，也就是存款貝塔係數。此外，我們的利息支出受到有息存款和無息存款佔總存款的比例的影響。因此，我們考慮了有息存款和無息存款對總存款貝塔係數的影響。在2022年3月開始的當前週期內，我們迄今累計的總存款貝塔係數(總存款成本)為45%。

我們使用兩種方法來建模利率風險：風險淨利息收入(NII At Risk)和股權經濟價值風險建模敏感性分析(Eve At Risk)。

風險中的NII被管理層用來衡量未來12個月的風險和對收益的影響，使用各種利率情景。下表所列的NII風險結果反映了管理層每月使用的分析。它模擬了未來12個月遠期收益率曲線所隱含的漸進式“斜坡”情景，即-200、-100、+100和+200個基點的平行變動情景。

表15 -風險淨利息收入
			2024年6月30日																		2023年12月31日
			聯邦基金利率（1）																		聯邦基金利率（1）
基點變化情景			起點（2）						第12個月（3）						NII面臨風險（%）						起點（2）						第12個月（3）						NII面臨風險（%）
+200			5.50		%				6.50		%				4.4		%				5.50		%				5.75		%				5.5		%
+100			5.50						5.50						2.2						5.50						4.75						3.0
基座			5.50						4.50						—						5.50						3.75						—
-100			5.50						3.50						-2.5						5.50						2.75						-2.8
-200			5.50						2.50						-4.9						5.50						1.75						-5.6

(1)代表上限。

(2)代表現貨聯邦基金利率。

(3)代表第12個月的聯邦基金利率，假設相對於基本隱含遠期情景呈漸進、平行的“斜坡”。

22亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

NII處於風險狀態顯示，2024年6月30日和2023年12月31日的資產負債表均對資產敏感。不敏感性變化的主要驅動因素包括模擬範圍內的當前和預計資產負債表構成以及對衝活動。

風險前夕被管理層用來衡量利率變化對資產和負債淨現值的影響，包括衍生工具風險敞口。下表所列的EVE結果反映了管理層每月使用的分析。它模擬了收益率曲線在衡量EVE敏感度的特定時間點的即時-200、-100、+100和+200個基點的平行“衝擊”情景。

表16--風險股權的經濟價值
			處於風險中的股權的經濟價值(%)
基點變化情景			-200						-100												+100						+200
2024年6月30日			1.3		%				2.0		%										-3.7		%				-9.0		%
2023年12月31日			0.1						1.6												-3.8						-8.8

2023年12月31日以來敏感性的變化主要是由市場利率、正在進行的資產負債表建模假設增強以及實際資產負債表構成的變化推動的。

利用衍生工具管理利率風險

利率風險管理策略的一個重要組成部分是使用衍生工具，以儘量減少因市場利率變動而導致的收益大幅波動。作為利率風險管理策略的一部分，我們可以使用的衍生工具包括利率掉期、上限和下限、套頭、遠期合約和遠期起始利率掉期。

表17顯示了所有掉期、掉期、掉期套頭和下限頭寸，用於管理我們對利率變化的敞口。利率變動可能影響資產和負債的公允價值，或影響淨息差應佔的現金流。這些頭寸用於通過將特定數額的資產和負債(即名義金額)的合同利率轉換為另一個利率指數來保護資產和負債的公允價值。這些頭寸還被用來通過將浮動利率指數轉換為固定利率來對衝合同規定的利率造成的現金流變化。隨着我們調整更廣泛的利率風險管理目標和要對衝的資產負債表頭寸，衍生品頭寸的數量、期限和組合經常變化。如需進一步資料，包括該等衍生工具的名義金額及公允價值，請參閲附註13-“衍生金融工具“未經審計綜合財務報表附註”。

2024年2 Q表格10-Q 23

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目錄表

以下提供了有關亨廷頓資產和負債管理活動中使用的利率掉期、掉期、掉期項圈和下限的更多信息。

表17--資產負債管理工具信息
									加權平均期限(年)												加權平均 固定費率						加權平均復位率
（百萬美元）			名義價值												公允價值
2024年6月30日
資產轉換掉期
證券（1）：
固定工資-接收SOFR			$	10,721					2.61						$	698					1.37		%				5.42		%
固定工資-接收SOFR -向前開始（2）			928						7.96						34						2.81						—
貸款：
接收固定-支付SOFR			9,275						2.56						(347)						2.77						5.33
接收固定-支付SOFR -向前啟動（3）			5,275						4.56						(60)						3.54						—
負債轉換掉期
接收固定-支付SOFR			8,096						2.95						(271)						3.14						5.39
接收固定-支付SOFR -向前啟動（3）			4,000						4.11						(39)						3.74						—
購買的底價價差（4）
購買的底價價差- SOFR			5,500						2.07						21						2.88 / 3.93						—
購買價差- SOFR遠期開始（5）			500						5.13						7						1.75 / 3.25						—
基差掉期（6）
支付SOFR-接收聯邦基金（經濟對衝）			174						2.08						—						5.37						5.36
支付聯邦基金-接收SOFR（經濟對衝）			1						11.31						—						5.40						5.33
掉期投資組合總額			$	44,470											$	43
2023年12月31日
資產轉換掉期
證券（1）：
固定工資-接收SOFR			$	10,721					3.11						$	683					1.37		%				5.42		%
固定工資-接收SOFR -向前開始（2）			928						8.46						18						2.81						—
貸款：
接收固定-支付SOFR			9,275						3.06						(243)						2.77						5.34
接收固定-支付SOFR -向前啟動（7）			1,400						4.20						(19)						2.90						—
負債轉換掉期
接收固定-支付SOFR			7,568						3.40						(199)						2.95						5.14
接收固定-支付SOFR -向前啟動（7）			2,125						3.16						45						4.33						—
購買的底價價差（4）
購買的底價價差- SOFR			5,000						2.29						38						2.97/3.97						—
購買價差- SOFR遠期開始（8）			1,000						5.54						26						1.88/3.38						—
基差掉期（6）
支付SOFR-接收聯邦基金（經濟對衝）			174						2.58						—						5.33						5.41
支付聯邦基金-接收SOFR（經濟對衝）			1						11.81						—						5.45						5.33
掉期投資組合總額			$	38,192											$	349

(1)金額包括利率掉期，作為使用投資組合層法對固定利率投資證券的公允價值對衝。

(2)遠期起始掉期從2025年4月起至2027年10月止。

(3)遠期起始掉期從2024年7月起至2026年7月止。

(4)場內利差的加權平均固定利率是該工具上下限的加權平均執行利率。

(5)遠期起始價差從2024年8月起至2024年9月止。

(6)基差互換具有可變薪酬和可變接收重置。加權平均固定命運列代表薪酬重置。

(7)從2024年4月至2025年3月生效的遠期起始掉期。

(8)遠期起始價差從2024年4月起至2024年9月止。

利用衍生工具管理信用風險

我們可以利用信用衍生品作為一種工具，通過購買某些類型的貸款產品的信用保護來管理投資組合內的信用風險。當我們購買信用保護，如CDS時，我們向賣方或CDS交易對手支付費用，以換取在特定信用事件發生時收到付款的權利。

24亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

MSR

(本節應與附註6一併閲讀-“抵押貸款銷售和服務權“未經審計綜合財務報表附註”。

截至2024年6月30日，我們總共有54300美元的資本化MSR，代表着有權償還334美元的抵押貸款萬。

MSR公允價值對利率變動很敏感，因為預期未來淨服務收入取決於相關貸款的預計未償還本金餘額，這可能會因提前還款和信貸質量下降而減少。提前還款額通常在抵押貸款利率下降時增加，在抵押貸款利率上升時減少。我們還採用對衝策略來降低MSR公允價值變化或減值的風險。然而，利率的波動可能會削弱這些經濟對衝的有效性。我們報告了抵押貸款銀行非利息收入類別中與對衝相關的交易活動的MSR淨值的變化。

MSR資產在未經審計的綜合財務報表中計入維修權和其他無形資產。

價格風險

價格風險指因按公允價值列賬並須按公允價值會計的金融工具價格的不利變動而產生的損失風險。我們從交易證券、我們的經紀自營商子公司擁有的證券、外匯頭寸、衍生工具和股權投資中存在價格風險。我們對交易組合、可以維持的外匯敞口以及可以持有的有價證券設定了損失限額。

流動性風險

流動性風險是指我們無法及時履行當前和未來財務義務的可能性。流動性管理的目標是確保充足、穩定、可靠和具有成本效益的資金來源，以滿足貸款和租賃需求的變化、意外的存款提取水平、投資機會和其他合同義務。我們認為核心收益、強勁的資本充足率和信用質量對於維持高信用評級至關重要，這使我們能夠以成本效益的方式獲得基於市場的流動性。我們通過以現金、現金等價物和證券的形式維持流動資產來降低流動性風險。此外，我們維持龐大而穩定的核心存款基礎，以及多元化的批發資金來源，包括通過質押借款能力、通過資本市場交易商發行的擔保資金來源以及通過經紀商發行的存單，從聯邦住房金融局和美聯儲獲得擔保資金來源。

董事會負責確定亨廷頓可接受的流動性風險水平，包括至少每年批准一次流動性風險偏好。流動性風險偏好包括某些結構性和或有流動性風險指標和限制，旨在確保Huntington保持充足的流動性，以滿足當前和未來的資金需求，包括在潛在壓力期間。此外，董事會至少每半年接收和審查一次信息，以確保亨廷頓按照其既定的風險承受能力運營。

對本行、母公司及其子公司的流動性風險進行持續審查和管理。此外，流動資金工作組定期開會，以確定和監測流動資金狀況，提供政策指導，審查籌資戰略，並監督應急資金計劃的遵守和維護。截至2024年6月30日，管理層認為目前的流動性來源足以滿足亨廷頓的表內和表外義務。

2024年2 Q表格10-Q 25

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目錄表

我們維持一項應急資金計劃，規定進行流動性壓力測試，以評估在發生特定機構事件或系統性金融市場危機時資金可能受到的侵蝕。機構特定事件的例子可能包括評級機構下調我們的公共信用評級、大量計入收益、盈利能力或其他財務指標下降、流動性來源下降(包括存款餘額減少或獲得或有資金來源)，或重大合併或收購。與我們無關的系統性事件可能會影響我們獲得流動性的機會，例如恐怖主義或戰爭、自然災害、政治事件、大型金融機構的倒閉，或者大公司、共同基金或對衝基金的違約或破產。同樣，關於我們或整個銀行業的市場投機或謠言可能會對正常資金來源的成本和可用性產生不利影響。應急資金計劃至少每年由ROC審查和批准，概述瞭解決流動性危機的流程，並規定了在各種市場條件下對資金來源的評估。它還指定了在問題期間有效管理流動性的具體作用和責任以及溝通協議，並概述了用於監測新出現的流動性壓力事件的預警指標。

在綜合基礎上，我們最大的流動性來源是核心存款，它提供了穩定和低成本的資金。截至2024年6月30日，核心存款為1,475美元億，佔總存款的96%，而截至2023年12月31日，核心存款為1,455美元億，佔總存款的96%。與2023年12月31日相比，核心存款增加了21美元億，增幅為1%，主要是由貨幣市場存款的增加推動的。我們的核心存款來自主要銀行客户關係的基礎，我們繼續專注於獲取和深化這些關係，從而形成我們細粒度和多樣化的存款基礎。

非核心存款主要由經紀貨幣市場餘額組成。截至2024年6月30日，非核心存款為69美元億，佔總存款的4%，而截至2023年12月31日，非核心存款為58美元億，佔總存款的4%。截至2024年6月30日，非核心存款低於我們設定的流動性風險指標限制。

截至2024年6月30日和2023年12月31日，保險存款約佔我們總存款的70%。

表18--存款構成
（百萬美元）			2024年6月30日												2023年12月31日
按類型：
活期存款--不計息			$	28,636					19		%				$	30,967					20
活期存款-付息			39,913						26						39,190						26
貨幣市場存款			49,182						32						44,947						30
儲蓄和其他國內存款			16,175						10						16,722						11
核心存單(1)			13,605						9						13,626						9
核心存款總額：			147,511						96						145,452						96
其他國內存款25萬美元或以上			444						—						447						—
可轉讓CD、經紀和其他存款			6,412						4						5,331						4
總存款			$	154,367					100		%				$	151,230					100		%
核心存款總額：
商業廣告			$	61,359					42		%				$	60,547					42		%
消費者			86,152						58						84,905						58
核心存款共計			$	147,511					100		%				$	145,452					100		%
存款總額(投保/未投保)：
有保險的存款			$	107,929					70		%				$	105,986					70		%
未投保存款(2)			46,438						30						45,244						30
總存款			$	154,367					100		%				$	151,230					100		%

(1)包括25萬美元或以上的消費者存單。

(2)代表合併的亨廷頓無保險存款，通過調整公司間存款在銀行催繳報告(FFIEC 031)中報告的金額確定，這些存款不是客户存款，因此通過合併消除。截至2024年6月30日，銀行看漲報告估計未投保存款餘額為520億，其中包括56億的公司間存款。截至2023年12月31日，銀行通電報告估計未投保存款餘額為498億，其中包括46億的公司間存款。

26亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

截至2024年6月30日和2023年12月31日，現金和現金等價物分別為125美元億和101美元億。現金和現金等價物增加24美元億的主要原因是聯邦儲備銀行的計息存款增加，以支持短期流動性。

我們的投資證券組合是根據既定的ALCO目標進行評估的。不斷變化的市場狀況可能會影響投資組合的盈利能力，以及利率風險敞口的水平。

截至2024年6月30日，總投資證券為426美元億，而截至2023年12月31日，總投資證券為412美元億。與2023年12月31日相比，億的證券增加了15美元，主要是由於對美國國債的投資增加。於2024年6月30日，投資證券組合的存續期為4.0年，即扣除對衝後的3.4年。證券承諾向聯邦住房金融局和美聯儲保證借款能力，將在銀行流動資金和資金來源下面的部分。截至2024年6月30日，市值為48美元億的投資證券未質押。

批發資金來源包括非核心存款(25萬美元或以上的其他國內存款、可轉讓存單、中間人和其他存款)、短期借款和長期債務。截至2024年6月30日，我們的批發融資總額為235美元億，而2023年12月31日為188美元億。較年末增加的主要原因是FHLB借款和抵押借款增加。

銀行流動資金和資金來源

我們為世行提供資金的主要來源是消費者和商業核心存款。截至2024年6月30日，這些核心存款為總資產的75%(貸款和租賃總額的119%)提供了資金。如果我們無法通過核心存款以及現金和現金等價物獲得足夠的流動資金，我們可以通過批發融資和資產證券化或出售來滿足我們的流動性需求。

世行在聯邦住房抵押貸款機構和美聯儲都保持借款能力，以質押貸款和證券為擔保。英國央行不認為美聯儲的借款能力是主要的資金來源；然而，在壓力較大的環境或市場混亂期間，它可以被用作潛在的流動性來源。截至2024年6月30日，世行在聯邦住房金融局和美聯儲的可用或有借款能力總計為820美元億，而2023年12月31日的可用或有借款能力為830美元億。可用或有借款能力的數額可根據未清償借款數額和質押資產數額而浮動。

截至2024年6月30日，我們相信銀行有足夠的流動性和資本資源來履行未來12個月和可預見的未來的現金流義務。

母公司流動資金

母公司的資金需求主要包括向股東分紅、償債、所得税、運營費用、為非銀行子公司提供資金、回購我們的股票和收購。母公司從從銀行收到的股息和利息、從直接子公司收到的利息和股息、從子公司收取的聯邦綜合納税申報單中包括的淨税、向子公司提供服務的費用以及發行債務證券中獲得資金來履行債務。

截至2024年6月30日和2023年12月31日，母公司的現金和現金等價物分別為45美元億和40美元億。

2024年7月17日，我們的董事會宣佈季度普通股現金股息為每股普通股0.155美元。股息將於2024年10月1日支付給2024年9月17日登記在冊的股東。根據目前普通股每股0.155美元的季度紅利，普通股紅利所需的現金需求估計約為每季度22500美元萬。此外，2024年7月17日，我們的董事會宣佈於2024年10月15日向2024年10月1日登記在冊的股東支付季度B系列、E系列、F系列、G系列、H系列和J系列優先股股息。2024年6月14日，我們的董事會宣佈於2024年9月3日向2024年8月15日登記在冊的股東支付第一系列優先股的季度股息。優先股股息所需的現金需求總額預計約為每季度3600萬美元。

2024年2 Q表格10-Q 27

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目錄表

2024年前六個月，該行向母公司支付的普通股和優先股息分別為13億美元和2,200美元萬。為了滿足任何額外的流動性需求，母公司可能會發行債務證券或股權證券。為了支持母公司發行債務或股權證券的能力，我們已向美國證券交易委員會提交了一份自動登記聲明，涵蓋亨廷頓董事會授權不時發行或出售的證券的不確定金額或數量。

於2024年6月30日，我們相信本公司有足夠的流動資金及資本資源來履行其於未來12個月及可預見的未來的現金流責任。

表外安排

在正常的業務過程中，我們進行各種表外安排。這些安排包括承諾提供信貸、利率互換、上限和下限、互換項圈、本行發出的備用信用證所載的財務保證，以及本行出售按揭貸款的承諾。

操作風險

運營風險是由於人為錯誤、第三方性能故障或內部系統和控制不充分或失敗造成的損失風險，包括使用可能無法充分預測未來結果的財務或其他量化方法；違反或不遵守法律、規則、法規、規定做法或道德標準；以及外部影響，如市場狀況、欺詐性活動、災難、失敗的業務應急計劃和安全風險。我們不斷努力測試和加強我們的內部控制系統，以確保遵守重要的合同、協議、法律、規則和法規，並減少我們面臨的欺詐風險，並改進對我們操作風險的監督。

為了管理操作風險，我們設立了操作風險委員會、法律、監管和合規委員會、資金流動委員會、欺詐風險委員會、信息和技術風險委員會以及第三方風險管理委員會。除其他職責外，這些委員會的職責包括建立和維護管理信息系統，以監測重大風險，確定可能產生重大影響的潛在關切、風險或趨勢，並確保提出建議以解決已確定的問題。此外，我們還有一個模型風險監督委員會，負責描述如何評估和管理模型風險以及如何應用治理流程在整個企業中實施這些實踐的政策和程序。這些委員會向風險管理委員會報告任何重要的調查結果和補救建議。潛在的擔憂可能會酌情上報我們的ROC和我們的審計委員會。

這一框架的目標是實施有效的運營風險監控；將運營、欺詐和法律損失降至最低；將設計不當的模型的影響降至最低；並提高我們的整體業績。

網絡安全

網絡安全是亨廷頓整體跨職能風險管理方法的重要組成部分。我們積極管理網絡安全行動，旨在迅速有效地檢測、遏制和應對網絡安全威脅和事件，以最大限度地減少對我們業務的中斷。我們積極監控網絡攻擊，例如與在線欺騙和丟失敏感客户數據相關的嘗試。我們評估我們的技術、流程和控制措施，以減少網絡攻擊造成的損失，到目前為止，還沒有經歷過任何重大損失。網絡安全威脅在整個數字版圖中繼續發展和增加。我們積極監控我們的環境中的惡意內容，並實施特定的網絡安全和欺詐能力，包括監控釣魚電子郵件活動。此外，我們還根據地理位置和連接量對遠程連接實施了特定的網絡安全和欺詐監控，以檢測異常的遠程登錄，因為我們的大部分員工都可以選擇遠程工作。

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目錄表

我們管理網絡安全風險的目標是避免或最大限度地減少內部和外部威脅事件或其他滲透到我們系統的努力的影響。我們致力於實現這一目標，方法是加強網絡和系統免受攻擊，並在我們的數據和通信環境中勤奮地管理可見性和監控控制，以便在攻擊者有機會規劃和執行其目標之前識別事件並做出響應。為此，我們採用了一套深度防禦戰略，其中包括努力降低我們作為目標的吸引力和對威脅的脆弱性，同時投資於快速檢測和響應的威脅分析能力。與網絡安全相關的潛在擔憂可能會酌情上報給我們的董事會級別的技術委員會。

作為對整體網絡安全風險管理的補充，我們使用了一些內部培訓方法，正式通過必修課程，非正式通過書面溝通和其他最新情況，以確保對整個組織各級的網絡安全威脅風險的認識。已經實施了內部政策和程序，以鼓勵報告潛在的網絡釣魚攻擊或其他安全風險。我們使用第三方服務來測試我們的網絡安全風險管理框架和控制的有效性。我們還要求第三方供應商遵守我們關於信息安全和保密的政策。

合規風險

金融機構在聯邦和州兩級都受到許多法律、規則和法規的約束。這些基礎廣泛的法律、規則和法規包括但不限於與反洗錢、貸款限制、客户隱私、公平貸款、禁止不公平、欺詐性或濫用行為或做法有關的期望、對軍人入伍時的保護以及社區再投資。最近監管變化的數量和複雜性增加了我們的整體合規風險。因此，我們利用各種資源來幫助確保滿足預期，包括一個合規專家團隊，致力於確保我們遵守所有適用的法律、規則和法規。我們的同事接受了幾項基礎廣泛的法律和法規的培訓，包括但不限於反洗錢和客户隱私。此外，從事貸款活動的同事還接受有關防洪救災的法律法規、平等信貸機會、公平貸款和/或其他與信貸延期有關的課程的培訓。我們堅持合規管理的高標準，並尋求不斷提高我們的業績。

資本

我們的主要資本目標是在董事會批准的風險偏好內保持適當的資本水平，以支持銀行的運營，吸收意外的損失和資產價值的下降，並在發生清算時為未投保的儲户和債務持有人提供保護，同時為有機增長提供資金，併為我們的股東提供適當的回報。監管資本和股東權益都由銀行管理，並在綜合基礎上進行管理。我們有一個積極的資本管理計劃，並保持着一個全面的資本充足率評估流程，包括監控資本風險指標並向董事會和ROC報告，我們認為這些指標有助於評估資本充足率和做出資本決策。除了報告的監管資本和有形普通股權益指標外，我們還積極監測其他資本衡量指標，例如有形普通股權益(包括對HTM證券的按市值計價的影響)和CET1(包括不包括現金流對衝的AOCI)。我們相信，我們目前的監管資本和股東權益水平都是足夠的。

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目錄表

下表顯示了綜合和銀行層面的某些監管資本數據：

表19--監管資本數據(1)
（百萬美元）									2024年6月30日						2023年12月31日
總風險加權資產			已整合						$	139,374					$	138,706
			銀行						139,183						138,462
CET1基於風險的資本			已整合						14,521						14,212
			銀行						14,364						14,671
基於風險的第一級資本			已整合						16,925						16,616
			銀行						15,575						15,879
二級風險資本			已整合						3,021						3,042
			銀行						2,379						2,247
基於風險的資本總額			已整合						19,946						19,657
			銀行						17,954						18,126
CET 1基於風險的資本比率			已整合						10.4		%				10.2		%
			銀行						10.3						10.6
一級風險資本充足率			已整合						12.1						12.0
			銀行						11.2						11.5
基於風險的總資本比率			已整合						14.3						14.2
			銀行						12.9						13.1
第1級槓桿率			已整合						8.8						9.3
			銀行						8.1						8.5

(1)亨廷頓選擇將CECL對監管資本的某些影響暫時推遲兩年，然後根據一項規則，從2022年1月1日開始為期三年的過渡期，該規則允許銀行控股公司和銀行將採用CECL的首日影響的100%和自採用CECL以來報告的信貸損失準備累計變化的25%推遲兩年。截至2024年6月30日和2023年12月31日，我們分別分階段實施了累計CECL延期的75%和50%，剩餘影響將在2025年第一季度確認。

截至2024年6月30日，我們在綜合和銀行層面都將巴塞爾III的資本充足率維持在超過美聯儲制定的資本充裕標準。綜合CET1基於風險的資本比率增至10.4%，上年末為10.2%，這主要是由於當期收益(扣除股息後)被CECL過渡金額和風險加權資產的小幅增長部分抵消。風險加權資產的增加是由貸款增長推動的，但被CLN交易的影響部分抵消。CLN交易減少了約30億的風險加權資產，意味着選定資產池的風險加權減少了76%。

我們被授權進行符合美聯儲資本規則要求的資本分配，包括渣打銀行的要求。在2023年10月1日至2024年9月30日期間生效，我們的SCB要求為3.2%。2024年4月5日，我們將我們的2024年資本計劃提交給美聯儲進行監督審查。在2024年6月26日的通知中，美聯儲通知我們，與我們的2024年資本計劃相關的渣打銀行指示性要求為2.5%，將於2024年10月1日生效。

股東權益

我們主要通過保留收益、扣除股息和股票回購來產生股東權益。股東權益的其他潛在來源包括髮行普通股和優先股。我們的目標是將資本維持在與我們的風險偏好和風險容忍度目標相稱的數額，以滿足監管和市場預期，併為未來的增長和商業機會提供所需的靈活性。

截至2024年6月30日，股東權益總額為195美元億，與2023年12月31日相比增加了16200美元萬。這一增長主要是由扣除股息後的淨收益推動的，但因利率變化而導致的累積其他全面收入的變化部分抵消了這一增長。

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目錄表

股份回購

我們的董事會不時授權公司回購我們普通股的股份。雖然我們宣佈董事會何時批准回購股票，但我們通常在回購股票之前不會發出任何公開通知。未來的股票回購可能是私下或公開市場回購，包括大宗交易、加速或延遲的大宗交易、遠期交易和類似交易。各種因素決定了我們回購股票的金額和時間，包括我們的資本要求、我們預計為員工福利計劃和收購發行的股票數量、市場狀況(包括我們股票的交易價格)以及監管和法律考慮。

2023年1月18日，我們的董事會批准在截至2024年12月31日的八個季度內回購最多10美元的億普通股，但須遵守美聯儲的資本規定。在授權下購買普通股可能包括公開市場購買、私下談判交易和加速股票回購計劃。於截至2024年6月30日止六個月內，吾等並無根據現行回購授權回購普通股。作為2024年資本計劃的一部分，以及我們目前預計有機資本將用於為貸款和租賃增長提供資金，以及擬議的監管資本要求變化，我們預計在2024年之前不會利用股票回購計劃。然而，我們可隨時酌情恢復股份回購，同時考慮包括但不限於資本要求和市場狀況在內的因素。

業務細分市場討論

概述

我們的業務部門基於我們內部一致的部門領導結構，這是管理層監控業績和評估業績的方式。我們有兩個業務部門：消費者和地區銀行業務以及商業銀行業務。財務處/其他職能包括技術和運營，以及其他未分配的資產、負債、收入和費用。

業務分部的業績是根據我們的管理實踐確定的，我們的管理實踐將資產負債表和損益表項目分配給每個業務分部。這一過程是圍繞我們的組織和管理結構設計的，因此，得出的結果不一定與其他金融機構公佈的類似信息相比較。

收入分享

收入計入負責相關產品或服務的業務部門。費用分成被記錄為將此類收入的一部分分配給涉及向客户銷售或向客户提供服務的其他業務部門。業務部門的運營結果反映了這些費用分攤分配。

費用分攤

制定業務部門報告的管理流程利用各種估計和分配方法來衡量業務部門的業績。使用兩階段方法將費用分配給業務部門。第一階段包括計量單位成本(基於作業的成本)並將其分配給與產品來源和服務有關的活動。這些基於作業的成本隨後根據數量進行擴展，所產生的金額分配給擁有相關產品的業務部門。第二階段包括從財務處/其他部門向業務部門分配間接費用。我們採用全額分配方法，除報告的與收購相關的費用(如果有)外，所有財務/其他費用，以及少量剩餘的其他未分配費用，都分配給業務部門。

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目錄表

資金轉移定價(Ftp)

我們使用積極和集中的FTP方法，將適當的淨利息收入歸因於業務部門。FTP法的目的是通過提供資產和負債的建模持續期資金來轉移業務部門的利率風險。其結果是將利率風險的財務影響、管理和報告集中在財政部/其他職能部門，在那裏可以對其進行集中監測和管理。財務處/其他職能對每個業務部門持有的資產(或支付其提供的資金)收取(貸方)內部資金成本。同業拆借利率以可比存續期資產(或負債)的現行市場利率為基礎。Ftp利率的主要組成部分包括基本(市場)利率、流動性溢價和期權成本。

按業務部門劃分的淨收入

按業務分類的淨收入如下表所示。

表20-按業務分類的淨收益(虧損)
			截至六個月
（百萬美元）			2024年6月30日						2023年6月30日
個人和地區銀行業務			$	716					$	648
商業銀行業務			526						616
財政部/其他			(349)						(103)
歸屬於亨廷頓的淨利潤			$	893					$	1,161

個人和地區銀行業務
表21-個人及地區銀行業務主要表現指標
			截至六個月												變化
（百萬美元）			2024年6月30日						2023年6月30日						量						百分比
淨利息收入			$	1,963					$	1,804					$	159					9		%
信貸損失準備金			122						110						12						11
非利息收入			630						646						(16)						(2)
非利息支出			1,565						1,519						46						3
所得税撥備			190						173						17						10
歸屬於亨廷頓的淨利潤			$	716					$	648					$	68					10		%
員工人數（平均相當於全職）			11,177						11,868						(691)						(6)		%
總平均資產			$	73,550					$	70,361					$	3,189					5
平均貸款/租賃總額			67,771						64,496						3,275						5
總平均存款			110,041						104,369						5,672						5
淨息差			3.53		%				3.43		%				0.10		%				3
士官			$	96					$	69					$	27					39
NCO佔平均貸款和租賃的百分比			0.28		%				0.21		%				0.07		%				33
管理的總資產(以十億為單位)-eop			$	31.4					$	27.7					$	3.7					13
信託資產總額(以十億為單位)-eop			190.4						150.3						40.1						27

消費者和地區銀行業務報告稱，2024年上半年的淨收入為71600美元萬，與去年同期相比增加了6,800美元萬，增幅為10%。分部淨利息收入增加15900美元萬，或9%，主要由於平均貸款和租賃增加33美元億，或5%，以及NIM增加10個基點。非利息收入減少1,600萬，或2%，主要是由於出售我們在2023年6個月期間確認的RPS業務的5,700美元萬收益，但被支付和現金管理收入的增加部分抵消，反映借記卡交易收入增加，以及財富和資產管理收入增加，反映固定收益佣金和管理的資產增加。非利息支出增加了4,600美元萬，或3%，主要是由於分配了更高的間接費用、激勵性薪酬以及存款和其他保險費用。存款和其他保險費增加的主要原因是聯邦存款保險公司DIF特別攤款的額外費用。

32亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

商業銀行業務
表22-商業銀行業務主要業績指標
			截至六個月												變化
（百萬美元）			2024年6月30日						2023年6月30日						量						百分比
淨利息收入			$	1,050					$	1,088					$	(38)					(3)		%
信貸損失準備金			85						67						18						27
非利息收入			309						323						(14)						(4)
非利息支出			594						552						42						8
所得税撥備			143						166						(23)						(14)
歸屬於非控股權益的收入			11						10						1						10
歸屬於亨廷頓的淨利潤			$	526					$	616					$	(90)					(15)		%
員工人數（平均相當於全職）			2,363						2,240						123						5		%
總平均資產			$	63,019					$	64,478					$	(1,459)					(2)
平均貸款/租賃總額			54,666						56,149						(1,483)						(3)
總平均存款			36,211						36,023						188						1
淨息差			3.71		%				3.75		%				(0.04)		%				(1)
士官			$	86					$	36					$	50					139
NCO佔平均貸款和租賃的百分比			0.31		%				0.13		%				0.18		%				138

商業銀行2024年前六個月的淨收入為52600美元萬，與去年同期相比減少了9,000美元萬，降幅為15%。分部淨利息收入減少3,800美元萬，或3%，主要是由於平均貸款、租賃和存款減少15美元億，或3%，以及NIM減少4個基點。信貸損失撥備增加1,800萬，增幅為27%，主要是由於本期商業投資組合的撇賬活動增加，以及2024年貸款增長增加，但因2024年整體商業投資組合覆蓋率下降而部分抵銷。非利息收入減少1,400美元萬，或4%，主要是由於利率環境導致盈利信貸利率上升導致利率衍生工具和交易費用、承諾和其他貸款費用以及商業存款服務費用減少，但合併和收購諮詢服務費用的增加部分抵消了這一下降。非利息支出增加4,200美元萬，或8%，主要是由於人員支出增加，反映出全時當量增加，這是由於投資於與跨新地理和行業垂直擴張相關的銀行團隊、更高的激勵薪酬和更高的間接費用分配。存款和其他保險費用也有所增加，主要是由於聯邦存款保險公司DIF特別評估產生的額外費用。

財政部/其他

財務處/其他職能包括與資產、負債、衍生品和股本相關的收入和費用，這些資產、負債、衍生品和股本沒有直接分配給或分配給其中一個業務部門。資產包括投資證券和銀行擁有的人壽保險。

淨利息收入包括管理我們的投資證券組合的影響、用於對衝利率敏感性的衍生品的淨影響以及與我們的FTP法相關的財務影響，如上所述。非利息收入包括沒有分配給其他業務部門的雜項費用收入，如銀行擁有的人壽保險收入和證券交易資產損益。非利息支出包括某些公司行政、收購相關費用(如果有的話)，以及其他未分配給其他業務部門的雜項費用。儘管我們的整體實際税率較低，但業務部門的所得税撥備是按21%的法定税率計算的。

財政部/其他部門報告，2024年前六個月淨虧損34900美元萬，與去年同期相比淨虧損24600美元萬，原因是淨利息收入減少，部分被所得税準備金的減少所抵消。淨利息收入減少了27700美元萬，主要是由於資金成本上升。所得税撥備減少8,000萬，主要是由於税前收入減少。

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目錄表

更多披露

前瞻性陳述

本報告(包括MD&A)包含某些前瞻性陳述，包括但不限於某些計劃、預期、目標、預測和陳述，這些不是歷史事實，受許多假設、風險和不確定性的影響。不描述歷史或當前事實的陳述，包括關於信念和預期的陳述，屬於前瞻性陳述。前瞻性陳述可以通過預期、預期、相信、打算、估計、計劃、目標、目標或類似的表達方式，或未來或條件動詞，如將、可能、可能、應該、將、可能或類似的變體來識別。前瞻性陳述旨在遵循1933年《證券法》第27A節、1934年《證券交易法》第21E節和1995年《私人證券訴訟改革法》提供的安全港。

雖然不能保證任何風險和不確定性或風險因素的清單是完整的，但以下是可能導致實際結果與前瞻性陳述中包含或暗示的結果大不相同的某些因素：總體經濟、政治或行業狀況的變化；商業和經濟狀況的惡化，包括持續的通貨膨脹、供應鏈問題或勞動力短缺；全球經濟狀況和地緣政治事項的不穩定，以及金融市場的波動；流行病和其他災難性事件或災害對全球經濟和金融市場狀況以及我們的業務、經營結果和財務狀況的影響；與銀行倒閉和其他波動相關或造成的影響，包括可能增加的監管要求和成本，如FDIC特別評估、長期債務要求和資本要求提高，以及對宏觀經濟狀況的潛在影響，這可能會影響包括我們在內的存款機構吸引和留住儲户以及借款或籌集資本的能力；沒有保險的存款意外外流，可能需要我們虧本出售投資證券；利率變化可能對我們的投資證券組合的價值產生負面影響；我們的投資組合的價值損失，可能對市場對我們的看法產生負面影響，並可能導致存款撤資；社交媒體對市場對我們和銀行普遍看法的影響；網絡安全風險；美國財政和貨幣政策的不確定性，包括美聯儲的利率政策；全球資本和信貸市場的波動和中斷；利率的變動；產品定價和服務的競爭壓力；我們業務戰略的成功、影響和時機，包括市場對任何新產品或服務的接受程度，包括那些實施我們的“公平競爭”銀行理念的產品或服務；政府行動、審查、審查、改革、法規和解釋的性質、範圍、時機和結果，包括與多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法案和巴塞爾III監管資本改革相關的那些，以及涉及OCC、美聯儲、FDIC和CFPB的那些；以及其他可能影響亨廷頓未來結果的因素。

所有前瞻性陳述僅在發表之日發表，並以當時可獲得的信息為基礎。亨廷頓不承擔任何義務更新前瞻性陳述，以反映前瞻性陳述發表之日之後發生的情況或事件，或反映意外事件的發生，除非聯邦證券法要求。由於前瞻性陳述涉及重大風險和不確定因素，應謹慎行事，不要過度依賴此類陳述。

非公認會計準則財務指標

本文件包含GAAP財務指標和非GAAP財務指標，管理層認為這些指標有助於瞭解我們的經營結果或財務狀況。在使用非公認會計準則財務計量的情況下，可以在這裏找到可比的公認會計準則財務計量，以及與可比的公認會計準則財務計量的對賬。

全額應税等值基礎

在FTE基礎上的利息收入、收益率和比率被認為是非GAAP財務指標。管理層相信，按全時當量計算的淨利息收入為比較目的提供了一幅有洞察力的利差圖景。FTE基準還允許管理層評估來自應税和免税來源的收入的可比性。FTE基準假設聯邦法定税率為21%。我們鼓勵讀者考慮未經審計的綜合財務報表和本表格10-Q中包含的其他財務信息，而不是依賴任何單一的財務衡量標準。

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目錄表

非監管資本比率

除銀行監管機構界定的資本比率外，本公司在評估資本運用及充足率時，亦會考慮其他各項指標，包括：

•有形普通股權益與有形資產之比，

•有形權益與有形資產之比，以及

•使用巴塞爾協議III定義的有形普通股權益與風險加權資產之比。

這些非監管資本比率被管理層視為反映可用於抵禦意外市場狀況的資本水平的有用的額外方法。此外，通過介紹這些比率，讀者可以將我們的資本與其他金融服務公司進行比較。這些比率與銀行業監管機構定義的資本比率的主要區別在於，分子不包括商譽和其他無形資產，這些資產的性質和程度因不同的金融服務公司而異。這些比率在GAAP或聯邦銀行法規中沒有定義。因此，該公司披露的這些非監管資本比率被視為非GAAP財務指標。

由於這些非監管資本比率沒有標準化的定義，該公司的計算方法可能與其他金融服務公司使用的方法不同。此外，這些措施對投資者的有用性可能也是有限的。因此，我們鼓勵讀者考慮未經審計的合併財務報表和本表格10-Q中包含的其他財務信息，而不是依賴任何單一的財務衡量標準。

關鍵會計政策和重大估計的使用

我們的合併財務報表是根據公認會計準則編制的。按照公認會計原則編制財務報表需要我們制定會計政策，並做出影響我們綜合財務報表中報告的金額的估計。附註1-綜合財務報表附註的“重要會計政策”包括在我們的2023年年度報告Form 10-k中，並由包括本MD&A的本報告補充，描述了我們在綜合財務報表中使用的重要會計政策。

會計估計要求對可能對合並財務報表產生重大影響的不確定事項作出假設和判斷。估計是根據某一時間點的事實和情況進行的，這些事實和情況的變化可能會產生與這些估計大不相同的結果。我們的關鍵會計政策包括信貸損失和商譽撥備。與商譽相關的政策、假設和判斷在亨廷頓2023年年度報告Form 10-k的MD&A部分的關鍵會計政策和重大估計的使用中進行了描述。下面詳細介紹與信貸損失準備相關的政策、假設和判斷。

信貸損失準備

我們在2024年6月30日的ACL代表了我們目前對我們的貸款和租賃組合以及我們的無資金貸款承諾預期的終身信貸損失的估計。管理層通過預測剩餘合同期限內的違約概率、違約損失和違約風險敞口，根據經濟參數估計ACL。影響季度津貼估計的內部因素包括未償還餘額水平、投資組合表現和分配的風險評級。

影響acl估計的最重要的判斷之一是宏觀經濟預測。直接影響我們的損失建模框架的關鍵外部經濟參數包括預測失業率和GDP。經濟預測的變化可能會對估計的信貸損失產生重大影響，這可能會導致不同報告期的津貼水平大不相同。

考慮到我們的建模框架內宏觀經濟變量之間的動態關係，很難估計任何一個單獨變量的變化對津貼的影響。因此，管理層在制定定量估計時使用概率加權方法，該方法結合了基線、不利的和更有利的經濟情景。

2024年2 Q表格10-Q 35

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目錄表

然而，為了説明假設的敏感性分析，管理層使用100%的權重計算了適用於不利情況的定量津貼。在這種情景下，利率上升會削弱對信貸敏感的消費者支出和信心，其程度遠遠超過基準情景中的預期。對銀行業不確定性的擔憂也影響了消費者信心，並導致銀行收緊放貸標準。中國與臺灣之間日益加劇的地緣政治緊張局勢短暫影響了半導體供應鏈，更廣泛衝突的威脅導致消費者信心下降。此外，俄羅斯入侵烏克蘭的持續時間超過了基線情景，人們對導致中東更廣泛戰爭的哈馬斯-以色列衝突的擔憂加劇。利率仍然居高不下，政治緊張局勢，以及收緊的貸款標準，這些因素共同導致股市下跌。經濟在2024年第三季度陷入衰退。為了應對經濟衰退，美聯儲從2024年第三季度開始降低聯邦基金利率，從2024年第四季度開始利率大幅低於基準預測。在這種情況下，作為例子，失業率從基線水平上升，並在較長一段時間內保持高位，2024年底和2025年底的失業率估計分別為6.6%和7.6%。這意味着，同一時期的失業率分別比基準情景預測的4.0%和4.1%高出約2.6%和3.5%。

為了證明我們在2024年6月30日計算ACL時使用的關鍵經濟參數的敏感性，管理層計算了我們的量化ACL與這種100%不利情景之間的差異。不考慮質量調整，此敏感性分析將導致我們的acl在2024年6月30日假設增加約10美元億。這一假設增長反映了失業變量的變化率對我們的模型的敏感度。

由此產生的差額並不意味着津貼水平的預期增加，原因包括以下幾個：

•管理層在津貼估算過程中採用了適用於多種經濟情景的加權辦法；

•高度不確定的經濟環境；

•難以預測各種經濟情景中使用的經濟參數之間的相互關係；以及

•敏感性估計數未計入管理層作為整體準備金框架的一部分納入的任何一般準備金組成部分和相關的風險概況調整。

我們通過對貸款和租賃組合進行持續評估，定期審查我們的ACL的適當性。在這樣做時，我們會考慮各種因素，例如與每種貸款類別相關的不同經濟風險、特定借款人的財務狀況、拖欠貸款的水平、任何抵押品的價值，以及在適用的情況下，是否存在任何擔保或其他有據可查的支持。在量化我們的信貸損失風險敞口並在每個報告日期評估我們的ACL的適當性時，我們還評估了關鍵經濟參數和整體經濟狀況的變化對借款人履行其財務義務的能力的影響。隨着時間的推移，我們的ACL是否適合彌補我們投資組合中的損失並不確定，因為經濟和市場狀況最終可能與我們合理和可支持的預測不同。此外，對特定客户、行業或我們的市場產生不利影響的事件，如地緣政治不穩定或長期加息風險(包括近期經濟衰退)，可能會嚴重影響我們目前的預期。如果我們客户羣的信用質量大幅惡化或市場、行業或客户羣體的風險狀況發生重大變化，我們的淨收入和資本可能會受到重大不利影響，進而可能對我們的財務狀況和經營業績產生重大不利影響。地緣政治不穩定和更長時間內加息的風險將在多大程度上繼續對我們的企業、財務狀況、流動性和結果產生負面影響，這將取決於未來的事態發展，這些事態發展具有高度的不確定性，目前無法準確預測。詳情見未經審計綜合財務報表附註4“貸款及租賃”及附註5“信貸損失準備”。

36亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

最近的會計公告和發展

附註2-《未經審計綜合財務報表附註》的《會計準則更新》討論了2024年採用的新會計公告，以及最近發佈但尚未要求採用的會計公告的預期影響。就採用新會計準則對財務狀況、經營業績或流動資金產生重大影響的程度而言，其影響將在本MD&A的適用部分和未經審計的綜合財務報表附註中討論。

2024年2 Q表格10-Q 37

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目錄表

第1項：財務報表

亨廷頓銀行股份有限公司

合併資產負債表(未經審計)

			6月30日，						12月31日，
（百萬美元）			2024						2023
資產
現金和銀行到期款項			$	1,333					$	1,558
賺取利潤的銀行存款			11,450						8,765
交易賬户證券			154						125
可供出售的證券			27,454						25,305
持有至到期證券			15,036						15,750
其他證券			844						725
持有待售貸款(包括$659及$506分別按公允價值計量）			668						516
貸款和租賃（包括美元175及$174分別按公允價值計量）			124,422						121,982
貸款和租賃損失準備			(2,304)						(2,255)
淨貸款和租賃（1）			122,118						119,727
銀行自營人壽保險			2,775						2,759
應計收入和其他應收賬款			1,591						1,646
房舍和設備			1,095						1,109
商譽			5,561						5,561
服務權和其他無形資產			673						672
其他資產(1)			5,558						5,150
總資產			$	196,310					$	189,368
負債和股東權益
負債
存款：
活期存款-無息			$	28,636					$	30,967
計息			125,731						120,263
總存款			154,367						151,230
短期借款			187						620
長期債務（1）（包括美元480及$0分別按公允價值計量）			16,461						12,394
其他負債(1)			5,732						5,726
總負債			176,747						169,970
承諾和或有負債（注15）
股東權益
優先股			2,394						2,394
普通股			15						15
資本盈餘			15,425						15,389
減去庫藏股，按成本計算			(90)						(91)
累計其他綜合收益(虧損)			(2,911)						(2,676)
留存收益			4,682						4,322
亨廷頓股東權益總額			19,515						19,353
非控制性權益			48						45
權益總額			19,563						19,398
負債和權益總額			$	196,310					$	189,368
授權普通股(面值為#美元0.01)			2,250,000,000						2,250,000,000
已發行普通股			1,452,432,838						1,448,319,953
發行在外的國庫券			7,322,727						7,403,008
優先股、授權股			6,617,808						6,617,808
已發行優先股			881,587						881,587

(1)包括淨貸款和租賃中的VIE餘額以及長期債務美元1.410億美元1.3截至2024年6月30日，VIE其他資產餘額分別為10億美元173百萬美元和美元82百萬美元，其他負債美元63百萬美元和美元57截至2024年6月30日和2023年12月31日，分別為百萬。見注14 -”可變利息實體“以獲取更多信息。

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38亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

亨廷頓銀行股份有限公司
合併損益表(未經審計)
			截至三個月												截至六個月
（美元金額以百萬計，每股數據除外，股數以千計）			2024年6月30日						2023年6月30日						2024年6月30日						2023年6月30日
利息和手續費收入：
貸款和租賃			$	1,859					$	1,679					$	3,668					$	3,258
可供出售的證券
應税			322						252						618						484
免税			27						26						54						49
持有至到期應納税的證券			93						102						188						204
其他應税證券			10						11						19						21
其他			165						155						309						237
利息收入總額			2,476						2,225						4,856						4,253
利息支出：
存款			907						570						1,764						976
短期借款			19						74						38						134
長期債務			238						235						455						388
利息支出總額			1,164						879						2,257						1,498
淨利息收入			1,312						1,346						2,599						2,755
信貸損失準備金			100						92						207						177
扣除信貸損失準備後的淨利息收入			1,212						1,254						2,392						2,578
付款和現金管理收入			154						146						300						283
財富和資產管理收入			90						83						178						163
客户存貸款手續費			83						76						160						152
資本市場和諮詢費			73						62						129						127
租賃收入			19						25						41						51
抵押貸款銀行收入			30						33						61						59
保險收入			18						18						37						37
銀行自營壽險收入			17						16						33						32
出售貸款的收益			2						8						7						11
證券銷售淨收益(虧損)			—						(5)						—						(4)
其他非利息收入			5						33						12						96
非利息收入總額			491						495						958						1,007
人員成本			663						613						1,302						1,262
外部數據處理和其他服務			165						148						331						299
押金和其他保險費用			25						23						79						43
裝備			62						64						132						128
淨佔用率			51						54						108						114
營銷			27						32						55						57
專業服務			26						21						51						37
無形資產攤銷			12						13						24						26
租賃融資設備折舊			4						8						8						16
其他非利息支出			82						74						164						154
總非利息支出			1,117						1,050						2,254						2,136
所得税前收入			586						699						1,096						1,449
所得税撥備			106						134						192						278
所得税後收入			480						565						904						1,171
歸屬於非控股權益的收入			6						6						11						10
歸屬於亨廷頓的淨利潤			474						559						893						1,161
優先股股息			35						40						71						69
適用於普通股的淨利潤			$	439					$	519					$	822					$	1,092
平均普通股-基本			1,451,207						1,446,372						1,449,850						1,444,820
普通股平均稀釋			1,474,259						1,465,720						1,473,797						1,467,500
每股普通股：
淨收入-基本			$	0.30					$	0.36					$	0.57					$	0.76
淨收入被稀釋			0.30						0.35						0.56						0.74
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2024年2 Q表格10-Q 39

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目錄表

亨廷頓銀行股份有限公司

綜合全面收益表(未經審計)

			截至三個月												截至六個月
（百萬美元）			2024年6月30日						2023年6月30日						2024年6月30日						2023年6月30日
歸屬於亨廷頓的淨利潤			$	474					$	559					$	893					$	1,161
其他綜合收益(虧損)，税後淨額：
可供出售證券的未實現（損失）收益，扣除對衝			(70)						(83)						(198)						71
與貸款現金流對衝相關的淨變化			37						(169)						(36)						20
折算調整，模糊限制語淨額			—						1						(2)						1
養老金和其他退休後義務累計未實現收益的變化			1						—						1						—
其他綜合收益(虧損)，税後淨額			(32)						(251)						(235)						92
歸屬於亨廷頓的綜合收益			442						308						658						1,253
歸屬於非控制性權益的綜合收益			6						6						11						10
綜合收益			$	448					$	314					$	669					$	1,263

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40亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

亨廷頓銀行股份有限公司

合併股東權益變動表(未經審計)

（美元金額以百萬計，份額金額以千計）			優先股						普通股												資本盈餘						庫存股												AOCI						留存收益						亨廷頓股東權益						非控制性權益						總股本
			量						股份						量												股份						量
截至2024年6月30日的三個月
期初餘額			$	2,394					1,456,668						$	15					$	15,407					(7,414)						$	(91)					$	(2,879)					$	4,476					$	19,322					$	51					$	19,373
淨收入																																													474						474						6						480
其他綜合收益(虧損)，税後淨額																																							(32)												(32)												(32)
宣佈的現金股息：
常見($0.155每股)																																													(230)						(230)												(230)
擇優																																													(35)						(35)												(35)
股份薪酬公允價值的確認																					33																														33												33
其他基於股份的薪酬活動									3,088						—						(15)																								(3)						(18)												(18)
其他																					—						91						1																		1						(9)						(8)
期末餘額			$	2,394					1,459,756						$	15					$	15,425					(7,323)						$	(90)					$	(2,911)					$	4,682					$	19,515					$	48					$	19,563
截至2023年6月30日的三個月
期初餘額			$	2,484					1,450,080						$	15					$	15,332					(6,465)						$	(82)					$	(2,755)					$	3,764					$	18,758					$	53					$	18,811
淨收入																																													559						559						6						565
其他綜合收益(虧損)，税後淨額																																							(251)												(251)												(251)
宣佈的現金股息：
常見($0.155每股)																																													(228)						(228)												(228)
擇優																																													(40)						(40)												(40)
股份薪酬公允價值的確認																					23																														23												23
其他基於股份的薪酬活動									5,232						—						(20)																								(3)						(23)												(23)
其他																					—						(965)						(10)																		(10)						(9)						(19)
期末餘額			$	2,484					1,455,312						$	15					$	15,335					(7,430)						$	(92)					$	(3,006)					$	4,052					$	18,788					$	50					$	18,838

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2024年2 Q表格10-Q 41

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目錄表

（美元金額以百萬計，份額金額以千計）			優先股						普通股												資本盈餘						庫存股												AOCI						留存收益						亨廷頓股東權益						非控制性權益						總股本
			量						股份						量												股份						量
截至2024年6月30日的六個月
期初餘額			$	2,394					1,455,723						$	15					$	15,389					(7,403)						$	(91)					$	(2,676)					$	4,322					$	19,353					$	45					$	19,398
淨收入																																													893						893						11						904
其他綜合收益(虧損)，税後淨額																																							(235)												(235)												(235)
宣佈的現金股息：
常見($0.31每股)																																													(458)						(458)												(458)
擇優																																													(71)						(71)												(71)
股份薪酬公允價值的確認																					53																														53												53
其他基於股份的薪酬活動									4,033						—						(17)																								(4)						(21)												(21)
其他																					—						80						1												—						1						(8)						(7)
期末餘額			$	2,394					1,459,756						$	15					$	15,425					(7,323)						$	(90)					$	(2,911)					$	4,682					$	19,515					$	48					$	19,563
截至2023年6月30日的六個月
期初餘額			$	2,167					1,449,390						$	14					$	15,309					(6,322)						$	(80)					$	(3,098)					$	3,419					$	17,731					$	38					$	17,769
淨收入																																													1,161						1,161						10						1,171
其他綜合收益，税後淨額																																							92												92												92
J系列優先股發行淨收益			317																																																317												317
宣佈的現金股息：
常見($0.31每股)																																													(456)						(456)												(456)
擇優																																													(69)						(69)												(69)
股份薪酬公允價值的確認																					48																														48												48
其他基於股份的薪酬活動									5,922						1						(22)																								(3)						(24)												(24)
其他																					—						(1,108)						(12)												—						(12)						2						(10)
期末餘額			$	2,484					1,455,312						$	15					$	15,335					(7,430)						$	(92)					$	(3,006)					$	4,052					$	18,788					$	50					$	18,838

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42亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

亨廷頓銀行股份有限公司

合併現金流量表(未經審計)

			截至六個月
（百萬美元）			2024年6月30日						2023年6月30日
經營活動
淨收入			$	904					$	1,171
將淨收入與經營活動提供的現金淨額進行調整：
信貸損失準備金			207						177
折舊及攤銷			360						344
基於股份的薪酬費用			53						48
遞延所得税(福利)費用			(27)						38
淨變動率：
交易賬户證券			(29)						(109)
持有待售貸款			(190)						(79)
其他資產			(592)						(617)
其他負債			81						(213)
其他，淨額			2						—
經營活動提供的淨現金			769						760
投資活動
銀行生息存款變化			(24)						5
收益來自：
可供出售證券的到期和贖回			4,677						1,060
持有至到期證券的到期和贖回			699						710
其他證券的到期和贖回			27						337
出售可供出售證券			—						736
其他證券的銷售			—						142
購買可供出售的證券			(7,058)						(1,549)
購買持有至到期的證券			—						(254)
購買其他證券			(146)						(600)
出售組合貸款和租賃的淨收益			164						266
根據直接融資和銷售型租賃收到的本金付款			896						950
淨貸款和租賃活動，不包括銷售和購買			(3,708)						(3,012)
購置房舍和設備			(74)						(57)
購買貸款和租賃			(48)						(25)
淨應計收入和其他應收賬款活動			100						116
其他，淨額			41						43
投資活動所用現金淨額			(4,454)						(1,132)
融資活動
存款增加			3,137						114
短期借款減少			(699)						(207)
發行長期債務的淨收益			5,306						13,594
長期債務的到期/償還			(1,081)						(8,536)
優先股支付的股息			(71)						(57)
普通股支付的股息			(451)						(449)
發行優先股所得款項淨額			—						317
其他，淨額			(39)						(29)
融資活動提供的現金淨額			6,102						4,747
現金和現金等價物增加			2,417						4,375
期末現金及現金等值物（1）			10,129						6,704
期末現金及現金等值物（1）			$	12,546					$	11,079

2024年2 Q表格10-Q 43

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目錄表

			截至六個月
（百萬美元）			2024年6月30日						2023年6月30日
補充披露：
支付的利息			$	2,209					$	1,433
已繳納的所得税			92						93
非現金活動
從投資組合轉移到持有待售貸款			164						246
從持有待售轉至投資組合的貸款			17						12

(1)包括來自銀行的現金和應付款項，以及聯邦儲備銀行的生息存款，包括在我們未經審計的綜合資產負債表上的銀行生息存款中。

請參閲未經審計合併財務報表附註

44亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

亨廷頓銀行股份有限公司

未經審計的合併財務報表附註

1. 陳述的基礎

隨附的亨廷頓中期未經審計綜合財務報表反映了由正常經常性應計項目組成的所有調整，管理層認為，這些調整項目是對所列期間的綜合財務狀況、經營成果和現金流量進行公允陳述所必需的。這些未經審計的中期綜合財務報表是根據美國證券交易委員會的規則和規定編制的，因此，根據公認會計準則編制的年度財務報表中通常包含的某些信息和腳註披露被遺漏。亨廷頓2023年年度報告中的綜合財務報表附註以10-k表格的形式出現，其中包括根據本報告所載信息更新的重要會計政策的描述，應與這些中期財務報表一起閲讀。

連同適用的會計準則，所有重大後續事項均已在中期未經審核綜合財務報表中確認或在未經審核綜合財務報表附註中披露。本期間沒有重大的後續事件可供披露。

2. 會計準則更新

本期採用的會計準則

標準			指導意見摘要			對財務報表的影響
ASU 2023-02-投資-股權法和合資企業(主題323)：使用比例攤銷法對税收抵免結構中的投資進行會計發佈：2023年3月			•允許對符合特定標準的任何税收權益投資選擇比例攤銷方法。 •要求選舉在逐個税收抵免計劃的基礎上進行。 •收到的税收抵免必須使用流通法進行會計處理。 •要求記錄延遲股本繳款的負債。 •擴大對投資性質和財務報表效果的披露要求。			•亨廷頓在修改後的追溯基礎上採用了該標準，並於2024年1月1日生效。 •這一採用並未對亨廷頓的合併財務報表產生實質性影響。

尚未採用的會計準則

標準

指導意見摘要

指導意見摘要

ASU 2023-07-細分報告(主題280)：對可報告細分的改進

•要求披露CODM的職位和頭銜以及CODM定期提供的重大分部費用。 •要求披露其他分部項目，表示分部收入和費用之間的差額以及該分部的損益計量。 •允許CODM使用一種以上的部門損益衡量標準，只要一種衡量標準與公認會計準則一致。

•在2023年12月15日之後的財政年度和2024年12月15日之後的財政年度內的過渡期內生效。 •允許及早領養。 •修正案將追溯適用於列報的所有期間，分段費用類別應以通過時確定的類別為基礎。 •亨廷頓預計該準則的採用不會對其合併財務報表產生實質性影響。

ASU 2023-09-所得税(主題740)：所得税披露的改進

•要求使用百分比和報告貨幣金額在報告的所得税支出(或福利)金額與使用指定分解標準的指定類別的當前税率下的法定聯邦所得税金額之間進行表格比率調節。 •為聯邦、州和外國税收支付的淨所得税金額，以及支付給任何司法管轄區的淨税收超過5%的數量門檻的金額。 •修正案將要求披露按國內和國外分列的税前收入，以及按聯邦、州和國外分列的所得税費用。 •修正案還消除了與未確認的税收優惠和某些臨時差異有關的某些披露。

•從2024年12月15日之後的財年開始生效。 •在尚未發佈財務報表的任何年度期間，允許及早採用。 •修正案應在預期的基礎上適用，但允許追溯適用。 •亨廷頓預計該準則的採用不會對其合併財務報表產生實質性影響。

2024年2 Q表格10-Q 45

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目錄表

3. 投資證券及其他證券

亨廷頓有意圖和能力持有至到期的債務證券被歸類為持有至到期證券。所有其他債務和股權證券被歸類為可供出售或其他證券。下表按投資類別提供攤餘成本、公允價值和未實現損益總額。

									未實現
（百萬美元）			攤銷 成本(1)(2)						毛收入 收益						毛收入 損失						公允價值
2024年6月30日
可供出售的證券：
美國財政部			$	6,112					$	1					$	(2)					$	6,111
聯邦機構：
住宅CMO			3,440						—						(448)						2,992
住宅MBS			12,586						1						(1,972)						10,615
商業MBS			2,525						—						(747)						1,778
其他機構			149						—						(7)						142
美國財政部、聯邦機構和其他機構證券總額			24,812						2						(3,176)						21,638
市政證券			3,556						—						(178)						3,378
自有品牌CMO			124						—						(12)						112
資產支持證券			332						—						(26)						306
公司債務			2,167						90						(247)						2,010
其他證券/主權債務			10						—						—						10
可供出售證券總額			$	31,001					$	92					$	(3,639)					$	27,454
持有至到期證券：
聯邦機構：
住宅CMO			$	4,542					$	1					$	(714)					$	3,829
住宅MBS			8,956						—						(1,345)						7,611
商業MBS			1,450						—						(242)						1,208
其他機構			87						—						(6)						81
聯邦機構和其他機構證券總額			15,035						1						(2,307)						12,729
市政證券			1						—						—						1
持有至到期證券總額			$	15,036					$	1					$	(2,307)					$	12,730
其他證券，按成本計算：
非流通股權證券：
聯邦住房貸款銀行股票			$	276					$	—					$	—					$	276
美國聯邦儲備銀行股票			519						—						—						519
股權證券			17						—						—						17
其他證券，按公允價值計算：
共同基金			30						—						—						30
股權證券			1						1						—						2
其他證券總計			$	843					$	1					$	—					$	844

(1)攤銷成本金額不包括應計應收利息，該利息記錄在未經審計綜合資產負債表的應計收入和其他應收賬款中s.截至2024年6月30日，可供出售證券和持有至到期證券的應計應收利息總計為美元72百萬美元和美元34分別為100萬美元。

(2)攤銷成本中不包括對投資組合層法下公允價值對衝指定的證券的投資組合水平基礎調整。基差調整總額為美元642百萬，代表被對衝證券攤銷成本的減少。根據投資組合層方法對衝的證券主要是住宅CMO和住宅MBS證券。

46亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

									未實現
（百萬美元）			攤銷 成本(1)(2)						毛收入 收益						毛收入 損失						公允價值
2023年12月31日
可供出售的證券：
美國財政部			$	2,855					$	1					$	—					$	2,856
聯邦機構：
住宅CMO			3,592						—						(408)						3,184
住宅MBS			13,155						3						(1,776)						11,382
商業MBS			2,536						—						(709)						1,827
其他機構			161						—						(6)						155
美國財政部、聯邦機構和其他機構證券總額			22,299						4						(2,899)						19,404
市政證券			3,536						2						(165)						3,373
自有品牌CMO			131						—						(12)						119
資產支持證券			387						—						(31)						356
公司債務			2,202						79						(238)						2,043
其他證券/主權債務			10						—						—						10
可供出售證券總額			$	28,565					$	85					$	(3,345)					$	25,305
持有至到期證券：
聯邦機構：
住宅CMO			$	4,770					$	6					$	(664)					$	4,112
住宅MBS			9,368						1						(1,145)						8,224
商業MBS			1,509						—						(224)						1,285
其他機構			101						—						(6)						95
聯邦機構和其他機構證券總額			15,748						7						(2,039)						13,716
市政證券			2						—						—						2
持有至到期證券總額			$	15,750					$	7					$	(2,039)					$	13,718
其他證券，按成本計算：
非流通股權證券：
聯邦住房貸款銀行股票			$	169					$	—					$	—					$	169
美國聯邦儲備銀行股票			507						—						—						507
其他非有價股權證券			17						—						—						17
其他證券，按公允價值計算：
共同基金			30						—						—						30
股權證券			1						1						—						2
其他證券總計			$	724					$	1					$	—					$	725

(1)攤銷成本金額不包括應計應收利息，該利息記錄在未經審計綜合資產負債表的應計收入和其他應收賬款中s.截至2023年12月31日，可供出售證券和持有至到期證券的應計應收利息總計為美元61百萬美元和美元36分別為100萬美元。

(2)攤銷成本中不包括對投資組合層法下公允價值對衝指定的證券的投資組合水平基礎調整。基差調整總額為美元619百萬，代表被對衝證券攤銷成本的減少。根據投資組合層方法對衝的證券主要是住宅CMO和住宅MBS證券。

2024年2 Q表格10-Q 47

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目錄表

下表提供了按合同到期日劃分的證券的攤銷成本和公允價值。預期到期日可能與合同到期日不同，因為發行人可能有權贖回或提前償還義務，無論是否承擔罰款。

			2024年6月30日												2023年12月31日
（百萬美元）			攤銷 成本						公平 價值						攤銷 成本						公平 價值
可供出售的證券：
1年以下			$	5,480					$	5,469					$	3,380					$	3,372
一年到五年後			3,769						3,608						2,484						2,338
在5年到10年之後			2,396						2,235						2,392						2,255
十年後			19,356						16,142						20,309						17,340
可供出售證券總額			$	31,001					$	27,454					$	28,565					$	25,305
持有至到期證券：
1年以下			$	—					$	—					$	1					$	1
一年到五年後			38						37						48						46
在5年到10年之後			64						60						69						66
十年後			14,934						12,633						15,632						13,605
持有至到期證券總額			$	15,036					$	12,730					$	15,750					$	13,718

下表按投資類別和個別證券處於持續虧損狀態的時間長度提供了未實現虧損的投資證券的詳細信息。

			少於12個月												超過12個月												總
（百萬美元）			公平 價值						未實現總額 損失						公平 價值						未實現總額 損失						公平 價值						未實現總額 損失
2024年6月30日
可供出售的證券：
美國財政部			$	2,761					$	(2)					$	—					$	—					$	2,761					$	(2)
聯邦機構：
住宅CMO			223						(4)						2,769						(444)						2,992						(448)
住宅MBS			273						(4)						10,253						(1,968)						10,526						(1,972)
商業MBS			—						—						1,778						(747)						1,778						(747)
其他機構			—						—						72						(7)						72						(7)
聯邦機構和其他機構證券總額			3,257						(10)						14,872						(3,166)						18,129						(3,176)
市政證券			848						(25)						2,422						(153)						3,270						(178)
自有品牌CMO			—						—						92						(12)						92						(12)
資產支持證券			—						—						271						(26)						271						(26)
公司債務			—						—						2,009						(247)						2,009						(247)
暫時受損的可供出售證券總額			$	4,105					$	(35)					$	19,666					$	(3,604)					$	23,771					$	(3,639)
持有至到期證券：
聯邦機構：
住宅CMO			$	202					$	(2)					$	3,416					$	(712)					$	3,618					$	(714)
住宅MBS			81						(2)						7,530						(1,343)						7,611						(1,345)
商業MBS			—						—						1,208						(242)						1,208						(242)
其他機構			—						—						81						(6)						81						(6)
聯邦機構和其他機構證券總額			283						(4)						12,235						(2,303)						12,518						(2,307)
暫時受損的持有至到期證券總額			$	283					$	(4)					$	12,235					$	(2,303)					$	12,518					$	(2,307)

48亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

			少於12個月												超過12個月												總
（百萬美元）			公平 價值						未實現總額 損失						公平 價值						未實現總額 損失						公平 價值						未實現總額 損失
2023年12月31日
可供出售的證券：
聯邦機構：
住宅CMO			$	543					$	(7)					$	2,641					$	(401)					$	3,184					$	(408)
住宅MBS			207						(2)						10,913						(1,774)						11,120						(1,776)
商業MBS			—						—						1,827						(709)						1,827						(709)
其他機構			—						—						81						(6)						81						(6)
聯邦機構和其他機構證券總額			750						(9)						15,462						(2,890)						16,212						(2,899)
市政證券			625						(19)						2,496						(146)						3,121						(165)
自有品牌CMO			—						—						99						(12)						99						(12)
資產支持證券			—						—						281						(31)						281						(31)
公司債務			—						—						2,043						(238)						2,043						(238)
暫時受損的可供出售證券總額			$	1,375					$	(28)					$	20,381					$	(3,317)					$	21,756					$	(3,345)
持有至到期證券：
聯邦機構：
住宅CMO			$	156					$	(1)					$	3,542					$	(663)					$	3,698					$	(664)
住宅MBS			—						—						8,108						(1,145)						8,108						(1,145)
商業MBS			—						—						1,285						(224)						1,285						(224)
其他機構			—						—						95						(6)						95						(6)
聯邦機構和其他機構證券總額			156						(1)						13,030						(2,038)						13,186						(2,039)
暫時受損的持有至到期證券總額			$	156					$	(1)					$	13,030					$	(2,038)					$	13,186					$	(2,039)

截至2024年6月30日和2023年12月31日，為確保某些公共信託存款、交易賬户負債、美國國債活期票據、證券回購協議和支持借貸能力而承諾的投資證券的公允價值總計為美元37.610億美元35.1分別為十億。截至2024年6月30日或2023年12月31日，沒有單一發行人（非政府或政府贊助）的證券超過股東權益的10%。截至2024年6月30日，所有HTm債務證券均由政府贊助實體發行的證券組成或由美國政府明確擔保。此外，截至2024年6月30日，沒有被視為逾期的HTm債務證券。

截至2024年6月30日，根據對證券類型、交易對手信用質量、過去事件、當前狀況以及與現金流可收回性相關的合理且有支持性的預測等現有信息的評估，亨廷頓得出的結論是，除了 一市政債券被歸類為美國可供出售債務證券，其金額為美元2 2024年第二季度確認了100萬美元的減記，預計將從其ATF和HTm債務證券投資組合中持有的每種證券中獲得所有合同現金流。有 不是截至2024年6月30日或2023年12月31日與投資證券相關的撥備。

2024年2 Q表格10-Q 49

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目錄表

4. 貸款和租賃

下表提供了亨廷頓貸款和租賃投資組合的詳細列表。

（百萬美元）			2024年6月30日						2023年12月31日
商業貸款和租賃組合：
工商業			$	52,307					$	50,657
商業地產			11,933						12,422
租賃融資			5,202						5,228
商業貸款和租賃組合總額			69,442						68,307
消費貸款組合：
住宅抵押貸款			24,069						23,720
汽車			13,233						12,482
房屋淨值			10,076						10,113
房車和船用			6,042						5,899
其他消費者			1,560						1,461
消費者貸款組合總額			54,980						53,675
貸款和租賃總額（1）（2）			124,422						121,982
貸款和租賃損失準備			(2,304)						(2,255)
貸款和租賃淨額			$	122,118					$	119,727

(1)貸款和租賃按未償還本金額報告，包括未攤銷的購買溢價和折扣、未賺取收入以及與發起和獲得貸款和租賃相關的淨直接費用和成本。這些貸款和租賃調整的總額為淨折扣美元354百萬美元和美元3232024年6月30日和2023年12月31日分別為100萬。

(2)截至2024年6月30日，這些貸款和租賃記錄的應計利息總額 曾經是$325百萬及$221百萬截至2023年12月31日，商業和消費者貸款和租賃組合分別 是$333百萬美元和美元220百萬商業和消費者貸款和租賃組合分別。應計利息在未經審計合併資產負債表中的應計收入和其他應收賬款中呈列s.

租賃融資

下表按類別列出租賃融資應收賬款的淨投資。

（百萬美元）			2024年6月30日						2023年12月31日
應收租賃付款			$	4,976					$	4,980
租賃資產估計剩餘價值			813						804
租賃融資應收款投資總額			5,789						5,784
遞延發端成本			54						54
遞延費用、非勞動收入和其他			(641)						(610)
租賃融資應收賬款總額			$	5,202					$	5,228

擔保剩餘價值的公允價值為美元479百萬美元和美元478截至2024年6月30日和2023年12月31日，分別為百萬。截至2024年6月30日，銷售型和直接融資租賃應收客户的未來租賃租金付款總額為美元5.0億美元，到期日期如下：美元5572024年，百萬美元8952025年為100萬美元，8552026年，百萬美元8652027年，百萬美元8752028年為100萬美元，以及929此後百萬。這些類型租賃確認的利息收入為美元81百萬美元和美元70截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月期間分別為百萬美元。截至2024年6月30日和2023年6月30日的六個月期間，此類租賃確認的利息收入為美元160百萬美元和美元138分別為100萬美元。

50亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

非應計和逾期貸款和租賃

下表按類別列出了NAL。

			2024年6月30日												2023年12月31日
（百萬美元）			無ACL的非應計貸款和租賃						非應計貸款和租賃總額						無ACL的非應計貸款和租賃						非應計貸款和租賃總額
工商業			$	68					$	346					$	66					$	344
商業地產			69						194						64						140
租賃融資			—						13						3						14
住宅抵押貸款			—						80						—						72
汽車			—						4						—						4
房屋淨值			—						95						—						91
房車和船用			—						1						—						2
非應計貸款和租賃總額			$	137					$	733					$	133					$	667

下表按類別列出了貸款和租賃的賬齡分析。

			逾期（1）																																				FVO以下計入的貸款						貸款總額 和租約						90或 更多天 逾期付款 並累積
（百萬美元）			30-59 六天						60-89 六天						90或 更多天						總						當前
2024年6月30日
工商業			$	80					$	35					$	141					$	256					$	52,051											$	—					$	52,307					$	1		(2)
商業地產			4						10						94						108						11,825												—						11,933						—
租賃融資			40						12						5						57						5,145												—						5,202						4
住宅抵押貸款			218						79						187						484						23,410												175						24,069						138			(3)
汽車			88						20						11						119						13,114												—						13,233						8
房屋淨值			65						29						80						174						9,902												—						10,076						18
房車和船用			19						5						4						28						6,014												—						6,042						3
其他消費者			13						5						4						22						1,538												—						1,560						3
貸款和租賃總額			$	527					$	195					$	526					$	1,248					$	122,999											$	175					$	124,422					$	175
2023年12月31日
工商業			$	90					$	48					$	90					$	228					$	50,429											$	—					$	50,657					$	1		(2)
商業地產			28						20						32						80						12,342												—						12,422						—
租賃融資			35						15						9						59						5,169												—						5,228						4
住宅抵押貸款			205						88						193						486						23,060												174						23,720						146			(3)
汽車			89						23						12						124						12,358												—						12,482						9
房屋淨值			66						32						83						181						9,932												—						10,113						22
房車和船用			17						5						4						26						5,873												—						5,899						3
其他消費者			13						4						4						21						1,440												—						1,461						4
貸款和租賃總額			$	543					$	235					$	427					$	1,205					$	120,603											$	174					$	121,982					$	189

(1)NAL包括在基於貸款逾期狀態的賬齡分析中。

(2)金額包括SBA貸款和租賃。

(3)金額包括由美國政府機構承保的抵押貸款。

信用質量指標

有關亨廷頓用來監測信用質量和確定適當的ACL水平的信用質量指標的説明，請參閲亨廷頓2023年年度報告中以Form 10-k格式出現的合併財務報表的附註5-“貸款和租賃”。

對於消費貸款組合中的所有類別，借款人信用機構的評分都被監控為信用質量的指標。信用局評分是FICO根據信用局提供的數據開發的信用評分。信用局評分被廣泛接受為貸款人、監管機構、評級機構和消費者使用的消費者信用風險的標準衡量標準。信用局得分越高，償還的可能性就越高，因此，這是信用質量較高的指標。

2024年2 Q表格10-Q 51

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目錄表

亨廷頓通過利用眾多風險特徵來評估貸款組合中的風險。上述分類以及下表所列分類是在整個信用風險管理過程中受到密切監測的特徵之一。

下表按年限和信貸質量指標列出了貸款和租賃的攤餘成本基礎。

						2024年6月30日
						按起始年度分列的定期貸款攤銷成本基礎																																				按攤銷成本計算的左輪手槍總數						轉換為定期貸款的左輪手槍合計
（百萬美元）						2024						2023						2022						2021						2020						之前																		總
工商業
信用質量指標(一)：
經過						$	8,164					$	10,077					$	7,883					$	2,992					$	1,870					$	2,137					$	15,943					$	5					$	49,071
克萊姆						66						242						123						53						17						30						259						—						790
不合標準						205						372						495						176						101						197						900						—						2,446
工商業合計						$	8,435					$	10,691					$	8,501					$	3,221					$	1,988					$	2,364					$	17,102					$	5					$	52,307
商業地產
信用質量指標(一)：
經過						$	625					$	1,246					$	3,119					$	1,490					$	1,058					$	2,134					$	531					$	—					$	10,203
克萊姆						25						25						387						173						1						81						60						—						752
不合標準						126						174						249						174						23						217						15						—						978
總商業地產						$	776					$	1,445					$	3,755					$	1,837					$	1,082					$	2,432					$	606					$	—					$	11,933
租賃融資
信用質量指標(一)：
經過						$	851					$	1,804					$	1,072					$	674					$	449					$	221					$	—					$	—					$	5,071
克萊姆						1						14						16						3						6						9						—						—						49
不合標準						1						17						34						12						7						11						—						—						82
租賃融資總額						$	853					$	1,835					$	1,122					$	689					$	462					$	241					$	—					$	—					$	5,202
住宅抵押貸款
信用質量指標（2）：
750+						$	802					$	2,379					$	4,048					$	5,872					$	3,167					$	2,771					$	—					$	—					$	19,039
650-749						343						651						809						840						462						855						—						—						3,960
						21						43						98						102						64						567						—						—						895
住宅抵押貸款總額						$	1,166					$	3,073					$	4,955					$	6,814					$	3,693					$	4,193					$	—					$	—					$	23,894
汽車
信用質量指標（2）：
750+						$	2,155					$	1,997					$	1,683					$	1,230					$	532					$	246					$	—					$	—					$	7,843
650-749						1,078						1,302						947						639						246						117						—						—						4,329
						114						259						279						245						99						65						—						—						1,061
全車						$	3,347					$	3,558					$	2,909					$	2,114					$	877					$	428					$	—					$	—					$	13,233
房屋淨值
信用質量指標（2）：
750+						$	99					$	376					$	405					$	483					$	502					$	228					$	4,487					$	227					$	6,807
650-749						41						102						86						54						48						89						2,019						223						2,662
						1						5						9						5						4						43						409						131						607
房屋淨值總額						$	141					$	483					$	500					$	542					$	554					$	360					$	6,915					$	581					$	10,076
房車和船用
信用質量指標（2）：
750+						$	605					$	1,010					$	897					$	784					$	529					$	799					$	—					$	—					$	4,624
650-749						117						317						216						224						136						258						—						—						1,268
						1						16						20						32						22						59						—						—						150
房車和海運總計						$	723					$	1,343					$	1,133					$	1,040					$	687					$	1,116					$	—					$	—					$	6,042
其他消費者
信用質量指標（2）：
750+						$	160					$	126					$	65					$	30					$	14					$	54					$	435					$	—					$	884
650-749						66						72						30						12						3						12						393						11						599
						2						9						6						2						1						2						41						14						77
其他消費者總數						$	228					$	207					$	101					$	44					$	18					$	68					$	869					$	25					$	1,560

52亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

						2023年12月31日
						按起始年度分列的定期貸款攤銷成本基礎																																				按攤銷成本計算的左輪手槍總數						轉換為定期貸款的左輪手槍合計
（百萬美元）						2023						2022						2021						2020						2019						之前																		總
工商業
信用質量指標(一)：
經過						$	14,677					$	9,889					$	3,673					$	2,151					$	1,187					$	1,431					$	14,563					$	3					$	47,574
克萊姆						213						239						64						20						12						20						462						—						1,030
不合標準						393						305						188						150						83						184						750						—						2,053
工商業合計						$	15,283					$	10,433					$	3,925					$	2,321					$	1,282					$	1,635					$	15,775					$	3					$	50,657
商業地產
信用質量指標(一)：
經過						$	1,395					$	3,253					$	1,774					$	1,063					$	1,152					$	1,288					$	585					$	—					$	10,510
克萊姆						163						406						112						65						32						54						60						—						892
不合標準						164						404						176						10						137						114						15						—						1,020
總商業地產						$	1,722					$	4,063					$	2,062					$	1,138					$	1,321					$	1,456					$	660					$	—					$	12,422
租賃融資
信用質量指標(一)：
經過						$	1,973					$	1,284					$	828					$	583					$	243					$	106					$	—					$	—					$	5,017
克萊姆						16						22						6						5						2						9						—						—						60
不合標準						20						66						31						16						13						5						—						—						151
租賃融資總額						$	2,009					$	1,372					$	865					$	604					$	258					$	120					$	—					$	—					$	5,228
住宅抵押貸款
信用質量指標（2）：
750+						$	2,077					$	3,963					$	6,028					$	3,292					$	749					$	2,191					$	—					$	—					$	18,300
650-749						950						1,024						964						510						186						775						—						—						4,409
						24						79						82						64						85						503						—						—						837
住宅抵押貸款總額						$	3,051					$	5,066					$	7,074					$	3,866					$	1,020					$	3,469					$	—					$	—					$	23,546
汽車
信用質量指標（2）：
750+						$	2,624					$	1,964					$	1,525					$	740					$	367					$	85					$	—					$	—					$	7,305
650-749						1,438						1,305						907						370						168						53						—						—						4,241
						170						281						266						118						64						37						—						—						936
全車						$	4,232					$	3,550					$	2,698					$	1,228					$	599					$	175					$	—					$	—					$	12,482
房屋淨值
信用質量指標（2）：
750+						$	381					$	429					$	512					$	534					$	17					$	244					$	4,454					$	233					$	6,804
650-749						136						100						65						57						7						101						2,083						230						2,779
						2						6						3						3						2						43						344						127						530
房屋淨值總額						$	519					$	535					$	580					$	594					$	26					$	388					$	6,881					$	590					$	10,113
房車和船用
信用質量指標（2）：
750+						$	1,206					$	971					$	867					$	588					$	295					$	612					$	—					$	—					$	4,539
650-749						289						248						252						158						91						210						—						—						1,248
						4						12						21						18						14						43						—						—						112
房車和海運總計						$	1,499					$	1,231					$	1,140					$	764					$	400					$	865					$	—					$	—					$	5,899
其他消費者
信用質量指標（2）：
750+						$	186					$	80					$	39					$	19					$	17					$	48					$	424					$	3					$	816
650-749						98						43						17						6						5						12						383						13						577
						4						5						3						1						1						1						39						14						68
其他消費者總數						$	288					$	128					$	59					$	26					$	23					$	61					$	846					$	30					$	1,461

(1)與信用質量披露一致，商業投資組合的指標基於內部定義的信用等級類別。

(2)與信用質量披露一致，消費者投資組合的指標基於至少每季度更新一次的更新客户信用評分。

2024年2 Q表格10-Q 53

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目錄表

下表按年份列出了貸款和租賃的總沖銷。

						按起源年份劃分的定期貸款毛額沖銷																																				左輪手槍毛額扣除						左輪手槍轉為定期貸款毛額沖銷
（百萬美元）						2024						2023						2022						2021						2020						之前																		總
截至2024年6月30日的三個月
工商業						$	—					$	5					$	19					$	7					$	—					$	2					$	10					$	—					$	43
商業地產						9						1						21						1						—						18						—						—						50
租賃融資						—						1						1						—						—						—						—						—						2
住宅抵押貸款						—						—						—						—						—						1						—						—						1
汽車						—						4						4						3						1						2						—						—						14
房屋淨值						—						—						—						—						—						—						1						1						2
房車和船用						—						—						1						1						1						3						—						—						6
其他消費者						2						6						3						2						1						4						—						9						27
總計						$	11					$	17					$	49					$	14					$	3					$	30					$	11					$	10					$	145
截至2024年6月30日的六個月
工商業						$	—					$	10					$	30					$	22					$	11					$	4					$	20					$	1					$	98
商業地產						9						2						30						2						—						24						—						—						67
租賃融資						—						1						1						1						—						1						—						—						4
住宅抵押貸款						—						—						—						—						—						2						—						—						2
汽車						—						8						9						7						3						2						—						—						29
房屋淨值						—						—						—						—						—						—						1						3						4
房車和船用						—						1						2						3						2						6						—						—						14
其他消費者						3						13						8						4						2						7						—						18						55
總						$	12					$	35					$	80					$	39					$	18					$	46					$	21					$	22					$	273
						按起源年份劃分的定期貸款毛額沖銷																																				左輪手槍毛額扣除						左輪手槍轉為定期貸款毛額沖銷
（百萬美元）						2023						2022						2021						2020						2019						之前																		總
截至2023年6月30日的三個月
工商業						$	1					$	4					$	14					$	—					$	8					$	10					$	—					$	1					$	38
商業地產						—						3						—						—						5						5						—						—						13
租賃融資						—						1						1						—						—						—						—						—						2
住宅抵押貸款						—						—						—						—						—						1						—						—						1
汽車						—						3						4						2						2						—						—						—						11
房屋淨值						—						—						—						—						—						1						—						1						2
房車和船用						—						1						—						—						—						3						—						—						4
其他消費者						2						5						3						2						2						1						—						6						21
總計						$	3					$	17					$	22					$	4					$	17					$	21					$	—					$	8					$	92
截至2023年6月30日的六個月
工商業						$	2					$	18					$	17					$	6					$	12					$	10					$	4					$	1					$	70
商業地產						—						3						19						—						5						5						—						—						32
租賃融資						—						1						1						—						—						1						—						—						3
住宅抵押貸款						—						—						1						—						—						2						—						—						3
汽車						—						6						8						4						3						2						—						—						23
房屋淨值						—						—						—						—						—						1						1						2						4
房車和船用						—						1						1						1						1						4						—						—						8
其他消費者						3						13						8						3						3						5						—						13						48
總						$	5					$	42					$	55					$	14					$	24					$	30					$	5					$	16					$	191

54亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

對遇到財務困難的債務人的修改

請參閲亨廷頓10-k表格2023年年度報告中合併財務報表的註釋5 -“貸款和租賃”，瞭解報告的修改類型以及對遇到財務困難的借款人信用質量的影響。

下表總結了報告期內向遇到財務困難的借款人修改的貸款的攤銷成本基礎，按應收融資類別和修改類型細分。

			攤銷成本
（百萬美元）			降息						期限延長												付款延期						組合-降息和延長期限																		總						佔貸款類別總額的百分比（1）
截至2024年6月30日的三個月
工商業			$	34					$	116											$	—					$	41																	$	191					0.37		%
商業地產			—						184												—						14																		198						1.66
住宅抵押貸款			—						15												1						1																		17						0.07
汽車			—						4												—						—																		4						0.03
房屋淨值			—						2												—						2																		4						0.04
其他消費者			1						—												—						—																		1						0.06
向遇到財務困難並進行修改的借款人發放的貸款總額			$	35					$	321											$	1					$	58																	$	415					0.33		%
截至2023年6月30日的三個月
工商業			$	—					$	138											$	—					$	—																	$	138					0.28		%
商業地產			—						134												—						—																		134						1.02
住宅抵押貸款			—						12												2						1																		15						0.06
汽車			—						4												—						1																		5						0.04
房屋淨值			—						1												—						3																		4						0.04
其他消費者			1						—												—						—																		1						0.07
向遇到財務困難並進行修改的借款人發放的貸款總額			$	1					$	289											$	2					$	5																	$	297					0.26		%
截至2024年6月30日的六個月
工商業			$	84					$	144											$	—					$	42																	$	270					0.52		%
商業地產			—						198												—						14																		212						1.78
住宅抵押貸款			—						23												4						1																		28						0.12
汽車			—						7												—						1																		8						0.06
房屋淨值			—						3												—						6																		9						0.09
其他消費者			1						—												—						—																		1						0.06
向遇到財務困難並進行修改的借款人發放的貸款總額			$	85					$	375											$	4					$	64																	$	528					0.42		%
截至2023年6月30日的六個月
工商業			$	35					$	198											$	—					$	3																	$	236					0.47		%
商業地產			—						148												—						—																		148						1.12
住宅抵押貸款			—						35												2						2																		39						0.17
汽車			—						7												—						1																		8						0.06
房屋淨值			—						1												—						5																		6						0.06
房車和船用			—						1												—						—																		1						0.02
其他消費者			1						—												—						—																		1						0.07
向遇到財務困難並進行修改的借款人發放的貸款總額			$	36					$	390											$	2					$	11																	$	439					0.38		%

(1)代表報告期內修改的貸款的攤銷成本佔期末貸款餘額的百分比（按類別列出）。

2024年2 Q表格10-Q 55

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目錄表

下表描述了修改對遇到財務困難的借款人的財務影響。

			降息（1）												延期（1）
			加權平均合同利率												加權平均壽命增加
			從…						到
截至2024年6月30日的三個月
工商業			8.46		%				8.21		%				0.7
商業地產			7.98		%				7.85		%				0.4
住宅抵押貸款															7.4
截至2023年6月30日的三個月
工商業															0.7
商業地產															0.5
住宅抵押貸款															8.8
截至2024年6月30日的六個月
工商業			8.40		%				7.57		%				0.8
商業地產			7.98		%				7.85		%				0.4
住宅抵押貸款															7.6
汽車															1.6
房屋淨值			9.28		%				6.69		%				12.9
截至2023年6月30日的六個月
工商業			7.68		%				6.94		%				0.9
商業地產															0.5
住宅抵押貸款															7.2
汽車															2.0
房屋淨值			8.37		%				5.86		%				15.5

（1） 與修改的財務影響相關的某些披露不包括那些被認為不重要的披露。

56亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

向經歷財務困難並進行修改的借款人提供的貸款的表現受到密切監控，以瞭解修改工作的有效性。逾期90天或以上的貸款被視為拖欠還款。 下表描述了在指定期間修改的貸款的表現。

			逾期
（百萬美元）			30-59 六天						60-89 六天						90或 更多天						總						當前						總
2024年6月30日
工商業			$	16					$	1					$	7					$	24					$	396					$	420
商業地產			—						—						4						4						244						248
住宅抵押貸款			9						6						8						23						29						52
汽車			2						1						—						3						12						15
房屋淨值			1						1						2						4						11						15
房車和船用			—						—						—						—						1						1
其他消費者			—						—						—						—						2						2
截至2024年6月30日的十二個月內向遇到財務困難且進行修改的借款人發放的貸款總額			$	28					$	9					$	21					$	58					$	695					$	753
2023年6月30日（1）
工商業			$	1					$	1					$	—					$	2					$	234					$	236
商業地產			—						—						—						—						148						148
住宅抵押貸款			7						3						4						14						25						39
汽車			1						—						—						1						7						8
房屋淨值			1						—						—						1						5						6
房車和船用			—						—						—						—						1						1
其他消費者			—						—						—						—						1						1
截至2023年6月30日止六個月內向遇到財務困難且進行修改的借款人發放的貸款總額（1）			$	10					$	4					$	4					$	18					$	421					$	439

（1） 亨廷頓採用了ASO 2022-02 -金融工具-信貸損失（主題326）：2023年1月1日生效的問題債務重組和復古披露，因此，2023年6月30日的演示僅包括自指導生效以來的貸款。

質押貸款

該銀行可以從美聯儲貼現窗口獲得有擔保的借款和FHLb的預付款。截至2024年6月30日和2023年12月31日，貸款和租賃總額為美元101.210億美元101.8分別向美聯儲和FHLb承諾提供10億美元，以獲得這些應急資金來源。

2024年2 Q表格10-Q 57

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目錄表

5. 信貸損失準備

信用損失備抵-結轉

下表按投資組合細分列出了ACL活動。

（百萬美元）																																													商業廣告						消費者						總
截至2024年6月30日的三個月
全部餘額，期末																																													$	1,589					$	691					$	2,280
貸款和租賃沖銷																																													(95)						(50)						(145)
收回之前註銷的貸款和租賃																																													38						17						55
貸款和租賃損失準備金																																													55						59						114
期末所有餘額																																													$	1,587					$	717					$	2,304
AULC餘額，期末																																													$	69					$	66					$	135
為無資金的貸款承諾撥備(福利)																																													(5)						(11)						(16)
AULC餘額，期末																																													$	64					$	55					$	119
ACL餘額，期末																																													$	1,651					$	772					$	2,423
截至2023年6月30日的三個月
全部餘額，期末																																													$	1,457					$	685					$	2,142
貸款和租賃沖銷																																													(53)						(39)						(92)
收回之前註銷的貸款和租賃																																													26						17						43
貸款和租賃損失準備金																																													53						31						84
期末所有餘額																																													$	1,483					$	694					$	2,177
AULC餘額，期末																																													$	75					$	82					$	157
無資金貸款承諾撥備																																													3						5						8
AULC餘額，期末																																													$	78					$	87					$	165
ACL餘額，期末																																													$	1,561					$	781					$	2,342

（百萬美元）																																													商業廣告						消費者						總
截至2024年6月30日的六個月
全部餘額，期末																																													$	1,563					$	692					$	2,255
貸款和租賃沖銷																																													(169)						(104)						(273)
收回之前註銷的貸款和租賃																																													57						34						91
貸款和租賃損失準備金																																													136						95						231
期末所有餘額																																													$	1,587					$	717					$	2,304
AULC餘額，期末																																													$	66					$	79					$	145
為無資金的貸款承諾撥備(福利)																																													(2)						(24)						(26)
AULC餘額，期末																																													$	64					$	55					$	119
ACL餘額，期末																																													$	1,651					$	772					$	2,423
截至2023年6月30日的六個月
全部餘額，期末																																													$	1,424					$	697					$	2,121
貸款和租賃沖銷																																													(105)						(86)						(191)
收回之前註銷的貸款和租賃																																													49						36						85
貸款和租賃損失準備金																																													115						47						162
期末所有餘額																																													$	1,483					$	694					$	2,177
AULC餘額，期末																																													$	71					$	79					$	150
無資金貸款承諾撥備																																													7						8						15
AULC餘額，期末																																													$	78					$	87					$	165
ACL餘額，期末																																													$	1,561					$	781					$	2,342

58亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

截至2024年6月30日，ACL為美元2.4億美元，小幅增加美元23與2023年12月31日相比，為100萬美元。ACL總額的增長主要是由貸款和租賃組合的增長推動的。

商業ACL是$1.72024年6月30日的10億美元和1.62023年12月31日為10億美元。美元的漲幅22自年底以來的100萬美元，主要是由於商業投資組合中的貸款增長。

消費者ACL為$772百萬美元，2024年6月30日，與美元相比相對一致7712023年12月31日為100萬人。

2024年6月30日ACL確定中使用的基線經濟情景預計，美聯儲將在2024年底之前完成兩次25個基點的降息。預計隨後將在2025年和2026年每季度進一步降息25個基點，直到2027年達到3%。預計到2024年底，通貨膨脹率將接近美聯儲2%的目標水平。失業率預計將逐漸上升，在2025年第一季度達到4.1%的峯值，然後略有改善，到2026年達到4.0%。

使用的經濟情景包括經濟不確定性水平上升，包括商業房地產行業特定挑戰的影響，最近的通脹水平，美國勞動力市場，美聯儲利率變化的預期路徑，以及世界各地正在發生的重大沖突的影響。鑑於與關鍵經濟情景假設相關的不確定性，2024年6月30日的ACL包括一個由各種風險概況組成部分組成的一般準備金，以解決量化交易準備金中未衡量的不確定性。

6. 抵押貸款銷售和償還權

住宅按揭組合

下表彙總了與保留還本付息出售的住房抵押貸款有關的活動。

						截至三個月												截至六個月
（百萬美元）						2024年6月30日						2023年6月30日						2024年6月30日						2023年6月30日
出售的住宅抵押貸款並保留服務						$	983					$	1,117					$	1,794					$	1,979
上述貸款銷售產生的税前收益（1）						19						15						32						22
服務費、滯納金和其他輔助費總額（1）						25						24						51						48

(1)包括在抵押貸款銀行收入中。

下表總結了使用公允價值法記錄的MSR變化。

			截至三個月												截至六個月
（百萬美元）			2024年6月30日						2023年6月30日						2024年6月30日						2023年6月30日
公允價值，期初			$	534					$	485					$	515					$	494
創建新的服務資產			11						18						21						31
期內公允價值變動由於：
時間衰變（1）			(7)						(6)						(13)						(12)
回報（2）			(7)						(7)						(12)						(11)
估值輸入或假設的變化（3）			12						15						32						3
公允價值，期末			$	543					$	505					$	543					$	505
為第三方提供服務的貸款、未付本金餘額、期末			$	33,404					$	32,712					$	33,404					$	32,712

(1)代表由於時間的推移而導致的價值減少，包括定期安排的本金支付和部分貸款償還的影響。

(2)代表期內償還貸款相關價值的減少。

(3)代表主要由市場驅動的利率變化引起的價值變化。

關鍵假設以及MSR值對這些假設變化的敏感性總結如下：

			2024年6月30日																					2023年12月31日
												公允價值下降																					公允價值下降
（百萬美元）			實際									10% 逆序 變化						20% 逆序 變化						實際									10% 逆序 變化						20% 逆序 變化
固定預付利率 (按年計算)			8.48		%							$	(15)					$	(29)					8.61		%							$	(15)					$	(28)
與遠期利率掉期利率的利差			523			Bps						(11)						(22)						538			Bps						(11)						(22)

2024年2 Q表格10-Q 59

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目錄表

7. 借款

原到期日為一年或以下的借款被歸類為短期借款，包括以下內容：

（百萬美元）			2024年6月30日						2023年12月31日
根據回購協議出售的證券			$	133					$	618
其他借款			54						2
短期借款總額			$	187					$	620

作為回購協議抵押品的資產的公允價值總計美元156百萬美元和美元840截至2024年6月30日和2023年12月31日，分別為百萬。作為抵押品質押的資產在未經審計的合併資產負債表中以可供出售證券和持有至到期證券的形式報告。回購協議的期限為 60天協議中沒有抵消任何金額。

亨廷頓的長期債務包括以下內容：

（百萬美元）			2024年6月30日						2023年12月31日
母公司：
高級附註			$	5,409					$	4,233
附屬票據			745						760
母公司發行的票據總數			6,154						4,993
銀行：
高級附註			2,700						3,480
附屬票據			664						662
銀行發行的票據總數			3,364						4,142
聯邦住房金融局取得進展			4,686						2,731
汽車貸款證券化信託（1）			1,265						—
信貸掛鈎票據			480						—
其他			512						528
長期債務總額			$	16,461					$	12,394

（1） 代表以汽車貸款為抵押的有擔保借款，加權平均利率為 5.38%到期至2029年。有關更多信息，請參閲注14 -“可變利益實體”。

2024年第二季度，該銀行完成了CLN交易，發行了美元478 向第三方投資者提供數百萬份無擔保信用掛鈎票據。有五類票據，每類票據於2032年5月20日到期。一種票據類別按固定利率支付利息 6.153%，其餘四種票據類別的利息為SOFR加上息差率，範圍為 1.40%到 8.25%(加權平均利差3.04%)。截至2024年6月30日，CLN的加權平均合約利率為6.98%。亨廷頓為這些票據選擇了公允價值選項。更多信息見附註12--“資產和負債的公允價值”。這些票據將部分損失風險轉移給第三方投資者，價格為1美元。4.0亨廷頓汽車擔保貸款的1000億參考池。如果虧損超過某些門檻，票據的應付本金和利息可以減去公司在參考貸款池中的淨虧損總額的一部分，損失按付款優先級的相反順序分配到票據類別。

60亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

8. 其他綜合收益

亨廷頓保險公司的構成如下：

（百萬美元）			税前						税收(費用)優惠						税後
截至2024年6月30日的三個月
期內產生的可供出售證券未實現虧損，扣除套期保值			$	(93)					$	21					$	(72)
已實現淨虧損計入淨收益的重新分類調整			2						—						2
可供出售證券扣除套期保值後的未實現虧損總額			(91)						21						(70)
期內現金流量對衝的未實現虧損			(20)						5						(15)
淨收入中現金流量套期保值的重新分類調整			68						(16)						52
與貸款現金流對衝相關的淨變化			48						(11)						37
養老金和其他退休後義務累計未實現收益的變化			1						—						1
其他綜合損失			$	(42)					$	10					$	(32)
截至2023年6月30日的三個月
期內產生的可供出售證券未實現虧損，扣除套期保值			$	(143)					$	33					$	(110)
已實現淨虧損計入淨收益的重新分類調整			35						(8)						27
可供出售證券扣除套期保值後的未實現虧損總額			(108)						25						(83)
期內現金流量對衝的未實現虧損			(266)						65						(201)
淨收入中現金流量套期保值的重新分類調整			34						(2)						32
與貸款現金流對衝相關的淨變化			(232)						63						(169)
扣除對衝後的匯率調整（1）			1						—						1
其他綜合損失			$	(339)					$	88					$	(251)
截至2024年6月30日的六個月
期內產生的可供出售證券未實現虧損，扣除套期保值			$	(263)					$	61					$	(202)
已實現淨虧損計入淨收益的重新分類調整			5						(1)						4
可供出售證券扣除套期保值後的未實現虧損總額			(258)						60						(198)
期內現金流量對衝的未實現虧損			(181)						42						(139)
淨收入中現金流量套期保值的重新分類調整			135						(32)						103
與貸款現金流對衝相關的淨變化			(46)						10						(36)
扣除對衝後的匯率調整（1）			(2)						—						(2)
養老金和其他退休後義務累計未實現收益的變化			1						—						1
其他綜合損失			$	(305)					$	70					$	(235)
截至2023年6月30日的六個月
期內產生的可供出售證券未實現收益（扣除對衝）			$	54					$	(12)					$	42
已實現淨虧損計入淨收益的重新分類調整			38						(9)						29
可供出售證券未實現收益總額			92						(21)						71
期內現金流量對衝的未實現虧損			(35)						12						(23)
淨收入中現金流量套期保值的重新分類調整			46						(3)						43
與貸款現金流對衝相關的淨變化			11						9						20
扣除對衝後的匯率調整（1）			1						—						1
其他綜合收益			$	104					$	(12)					$	92

(1)外國投資被認為是永久性的，因此，亨廷頓不對外幣兑換調整徵税。

2024年2 Q表格10-Q 61

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目錄表

累積OCI活動如下：

（百萬美元）			可供出售證券的未實現收益（損失），扣除對衝（1）												與貸款現金流對衝相關的淨變化																		折算調整，模糊限制語淨額						養老金和其他退休後義務的未實現損失						總
截至2024年6月30日的三個月
期初餘額			$	(2,222)											$	(436)																	$	(8)					$	(213)					$	(2,879)
重新分類前的其他全面損失			(72)												(15)																		—						—						(87)
從累計OCI重新分類至盈利的金額			2												52																		—						1						55
週期變化			(70)												37																		—						1						(32)
期末餘額			$	(2,292)											$	(399)																	$	(8)					$	(212)					$	(2,911)
截至2023年6月30日的三個月
期初餘額			$	(2,094)											$	(443)																	$	(8)					$	(210)					$	(2,755)
重新分類前的其他綜合收益(虧損)			(110)												(201)																		1						—						(310)
從累計OCI重新分類至盈利的金額			27												32																		—						—						59
週期變化			(83)												(169)																		1						—						(251)
期末餘額			$	(2,177)											$	(612)																	$	(7)					$	(210)					$	(3,006)
截至2024年6月30日的六個月
期初餘額			$	(2,094)											$	(363)																	$	(6)					$	(213)					$	(2,676)
重新分類前的其他全面損失			(202)												(139)																		(2)						—						(343)
從累計OCI重新分類至盈利的金額			4												103																		—						1						108
週期變化			(198)												(36)																		(2)						1						(235)
期末餘額			$	(2,292)											$	(399)																	$	(8)					$	(212)					$	(2,911)
截至2023年6月30日的六個月
期初餘額			$	(2,248)											$	(632)																	$	(8)					$	(210)					$	(3,098)
重新分類前的其他綜合收益(虧損)			42												(23)																		1						—						20
從累計OCI重新分類至盈利的金額			29												43																		—						—						72
週期變化			71												20																		1						—						92
期末餘額			$	(2,177)											$	(612)																	$	(7)					$	(210)					$	(3,006)

(1)2024年6月30日和2023年6月30日的AOCI金額包括美元54百萬美元和美元62從可供出售證券投資組合轉移到持有至到期證券投資組合的證券的未實現淨虧損（税後）分別為百萬美元。未實現淨損失將使用有效利率法在證券剩餘壽命內確認為收益。

62亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

9. 股東權益

優先股

以下是亨廷頓已發行的非累積、無投票權、永久優先股的摘要。

（百萬美元）												發行日期						未償還股份						股息率						最早贖回日期（1）						賬面金額
系列																																				2024年6月30日						2023年12月31日
系列b（2）												12/28/2011						35,500						變量（3）						1/15/2017						$	23					$	23
E系列（4）												2/27/2018						4,087						變量（5）						4/15/2023						405						405
F系列（4）												5/27/2020						5,000						5.625		%				7/15/2030						494						494
G系列（4）												8/3/2020						5,000						4.45						10/15/2027						494						494
H系列（2）												2/2/2021						500,000						4.50						4/15/2026						486						486
系列I（6）												6/9/2021						7,000						5.70						12/01/2022						175						175
J系列（2）												3/6/2023						325,000						6.875						4/15/2028						317						317
總																		881,587																		$	2,394					$	2,394

（1） 可由亨廷頓選擇在指定日期或此後每季度贖回。

（2） 每股清算價值和贖回價格為美元1,000，加上任何已宣佈和未支付的股息。

（3） 股息率轉換為3個月CME期限SOFR + 26基點價差調整+ 270基點於2023年7月15日生效。2023年7月15日之前，股息率為3個月。LIBOR + 270Bps。

（4） 每股清算價值和贖回價格為美元100,000，加上任何已宣佈和未支付的股息。

（5） 股息率轉換為3個月CME期限SOFR + 26基點價差調整+ 288基點於2023年7月15日生效。2023年7月15日之前，股息率為3個月。LIBOR +288Bps。

（6） 每股清算價值和贖回價格為美元25,000，加上任何已宣佈和未支付的股息。

下表列出了每個系列優先股宣佈的股息。

						截至三個月																								截至六個月
(以百萬為單位，每股數據除外)						2024年6月30日												2023年6月30日												2024年6月30日												2023年6月30日
						每股申報現金股息												每股申報現金股息												每股申報現金股息												每股申報現金股息
首選系列												金額(美元)												金額(美元)												金額(美元)												金額(美元)
B系列						$	20.73					$	—					$	19.90					$	—					$	41.42					$	1					$	38.72					$	1
E系列						2,141.07						9						2,035.07						10						4,254.97						17						3,460.07						17
F系列						1,406.25						7						1,406.25						7						2,812.50						14						2,812.50						14
G系列						1,112.50						5						1,112.50						6						2,225.00						11						2,225.00						12
H系列						11.25						6						11.25						6						22.50						12						22.50						12
系列I						356.25						3						356.25						3						712.50						5						712.50						5
J系列						17.19						5						24.64						8						34.38						11						24.64						8
總												$	35											$	40											$	71											$	69

10. 每股收益

每股基本收益是指報告期內每股已發行普通股可獲得的收益金額（根據優先股股息以及優先股回購和贖回的影響進行調整）。每股稀釋收益是指報告期內每股已發行普通股可獲得的收益金額，經調整以納入潛在稀釋普通股的影響。潛在稀釋性普通股包括為股票期權、限制性股票單位和獎勵而發行的增量股份，以及遞延薪酬計劃的分配。在具有反稀釋效應的時期，具有潛在稀釋性的普通股不包括在每股稀釋收益的計算中。

2024年2 Q表格10-Q 63

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目錄表

每股基本及稀釋盈利的計算如下：

			截至三個月												截至六個月
（美元金額以百萬計，每股數據除外，股數以千計）			2024年6月30日						2023年6月30日						2024年6月30日						2023年6月30日
普通股基本每股收益：
歸屬於亨廷頓的淨利潤			$	474					$	559					$	893					$	1,161
優先股股息			35						40						71						69
普通股股東可獲得的淨收入			$	439					$	519					$	822					$	1,092
平均已發行普通股和已發行普通股			1,451,207						1,446,372						1,449,850						1,444,820
基本每股普通股收益			$	0.30					$	0.36					$	0.57					$	0.76
稀釋後每股普通股收益：
平均稀釋潛在普通股：
股票期權和限制性股票單位及獎勵			15,407						12,212						16,401						15,913
遞延薪酬計劃中持有的股份			7,645						7,136						7,546						6,767
平均稀釋潛在普通股			23,052						19,348						23,947						22,680
已發行和已發行的攤薄平均普通股總數			1,474,259						1,465,720						1,473,797						1,467,500
稀釋後每股普通股收益			$	0.30					$	0.35					$	0.56					$	0.74
反稀釋獎(1)			7,319						15,413						8,380						12,226

(1)反映與已發行期權相關的股票總數，這些股票已被排除在稀釋後每股收益的計算之外，因為影響將是反攤薄的。

11. 與客户簽訂合同的收入

根據作為合同安排一部分提供的產品和服務的性質，收入是分開的。某些收入來源在利息或手續費收入中確認，不在ASC主題606--與客户的合同收入(“ASC 606”)的範圍內。其他收入來源屬於ASC 606的範圍，通常在非利息收入中確認。這些收入包括在未經審計的綜合財務報表的各個部分。下表顯示了亨廷頓的非利息收入總額，包括與ASC 606範圍內與客户簽訂合同的收入和其他GAAP主題範圍內的收入。

（百萬美元）			截至三個月												截至六個月
非利息收入			2024年6月30日						2023年6月30日						2024年6月30日						2023年6月30日
與客户簽訂合同的非利息收入			$	360					$	332					$	696					$	709
其他GAAP主題範圍內的非利息收入			131						163						262						298
非利息收入總額			$	491					$	495					$	958					$	1,007

下表説明瞭按經營分部和主要收入來源的細分，並將細分收入與附註16中呈列的分部收入進行了對賬-”細分市場報告”. 2023年第四季度，我們更新了非利息收入類別的呈現方式，以使產品和服務類型與我們戰略性管理業務的方式更加一致。此外，在2023年第二季度，我們完成了組織重組，現在報告了 二業務部門。每次報告更新的前期結果均已進行調整，以符合當前的列報方式。

64亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

（百萬美元）			個人和地區銀行業務						商業銀行業務																		財政部/其他						亨廷頓聯合公司
項主要收益來源
截至2024年6月30日的三個月
付款和現金管理收入			$	114					$	28																	$	—					$	142
財富和資產管理收入			88						2																		—						90
客户存貸款手續費			53						3																		—						56
資本市場和諮詢費			7						36																		—						43
租賃收入			—						10																		—						10
保險收入			16						2																		—						18
其他非利息收入			2						—																		(1)						1
來自客户合同的淨收入			280						81																		(1)						360
範圍內的非利息收入 其他GAAP主題			42						83																		6						131
非利息收入總額			$	322					$	164																	$	5					$	491
截至2023年6月30日的三個月
付款和現金管理收入			$	109					$	25																	$	—					$	134
財富和資產管理收入			76						7																		—						83
客户存貸款手續費			51						1																		—						52
資本市場和諮詢費			5						23																		—						28
租賃收入			1						13																		—						14
保險收入			15						3																		—						18
其他非利息收入			1						3																		(1)						3
來自客户合同的淨收入			258						75																		(1)						332
範圍內的非利息收入 其他GAAP主題			44						92																		27						163
非利息收入總額			$	302					$	167																	$	26					$	495
截至2024年6月30日的六個月
付款和現金管理收入			$	221					$	55																	$	—					$	276
財富和資產管理收入			173						5																		—						178
客户存貸款手續費			103						7																		—						110
資本市場和諮詢費			11						61																		—						72
租賃收入			1						19																		—						20
保險收入			32						5																		—						37
其他非利息收入			4						—																		(1)						3
來自客户合同的淨收入			545						152																		(1)						696
範圍內的非利息收入 其他GAAP主題			85						157																		20						262
非利息收入總額			$	630					$	309																	$	19					$	958
截至2023年6月30日的六個月
付款和現金管理收入			$	209					$	50																	$	—					$	259
財富和資產管理收入			155						8																		—						163
客户存貸款手續費			97						2																		—						99
資本市場和諮詢費			8						53																		—						61
租賃收入			1						27																		—						28
保險收入			32						5																		—						37
其他非利息收入			60						3																		(1)						62
來自客户合同的淨收入			562						148																		(1)						709
範圍內的非利息收入 其他GAAP主題			84						175																		39						298
非利息收入總額			$	646					$	323																	$	38					$	1,007

2024年2 Q表格10-Q 65

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目錄表

亨廷頓通常為客户提供服務，並擔任客户的委託人。支付條款和條件因服務和客户不同而不同，因此影響收入確認的時間和金額。有些費用可以在提供任何服務之前支付，因此，這種費用將推遲到與這些費用有關的義務得到履行時再支付。大多數亨廷頓與客户的合同都可以由任何一方取消而不受處罰，或者是短期合同，合同期限不到一年。因此，截至2024年6月30日的報告期內遞延的大部分收入預計將在一年內獲得。亨廷頓沒有重大的合同資產或合同負債餘額，在截至2024年6月30日的報告期間，這些餘額的任何變化被確定為無關緊要。

12. 資產和負債的公允價值

有關按公允價值計量的工具所使用的估值方法的説明，請參閲Huntington‘s 2023年年報中的綜合財務報表附註19-“資產和負債的公允價值”，但下文所述的選擇在截至2024年6月30日的三個月期間按公允價值核算的長期債務除外。按公允價值計量的資產和負債很少在一級計量和二級計量之間轉移。在截至2024年6月30日、2024年和2023年6月30日的三個月和六個月期間，沒有這樣的轉移。

在截至2024年6月30日的三個月期間，亨廷頓選擇了結構為長期債務的CLN的公允價值選項。CLN根據活躍市場中類似負債的報價、非活躍市場中類似負債的報價以及在金融工具大體上整個期限內可直接或間接觀察到的資產的投入被歸類為2級。

按公允價值經常性計量的資產和負債

			計量的公允價值在報告之日使用																		淨額調整（1）						2024年6月30日
（百萬美元）			1級						2級						3級
資產
交易賬户證券：
美國國債			$	89					$	—					$	—					$	—					$	89
市政證券			—						44						—						—						44
公司債務			—						21						—						—						21
交易賬户證券總額			89						65						—						—						154
可供出售的證券：
美國國債			6,111						—						—						—						6,111
住宅CMO			—						2,992						—						—						2,992
住宅MBS			—						10,615						—						—						10,615
商業MBS			—						1,778						—						—						1,778
其他機構			—						142						—						—						142
市政證券			—						37						3,341						—						3,378
自有品牌CMO			—						92						20						—						112
資產支持證券			—						271						35						—						306
公司債務			—						2,010						—						—						2,010
其他證券/主權債務			—						10						—						—						10
可供出售證券總額			6,111						17,947						3,396						—						27,454
其他證券			30						2						—						—						32
持有待售貸款			—						659						—						—						659
為投資而持有的貸款			—						115						60						—						175
MSR			—						—						543						—						543
其他資產：
衍生資產			—						1,637						4						(1,215)						426
為遞延補償計劃信託持有的資產			184						—						—						—						184
負債
長期債務			—						480						—						—						480
衍生負債			—						1,601						3						(884)						720

66亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

			計量的公允價值在報告之日使用																		淨額調整（1）						2023年12月31日
（百萬美元）			1級						2級						3級
資產
交易賬户證券：
美國國債			$	91					$	—					$	—					$	—					$	91
其他機構			—						2						—						—						2
市政證券			—						32						—						—						32
交易賬户證券總額			91						34						—						—						125
可供出售的證券：
美國國債			2,856						—						—						—						2,856
住宅CMO			—						3,184						—						—						3,184
住宅MBS			—						11,382						—						—						11,382
商業MBS			—						1,827						—						—						1,827
其他機構			—						155						—						—						155
市政證券			—						38						3,335						—						3,373
自有品牌CMO			—						99						20						—						119
資產支持證券			—						281						75						—						356
公司債務			—						2,043						—						—						2,043
其他證券/主權債務			—						10						—						—						10
可供出售證券總額			2,856						19,019						3,430						—						25,305
其他證券			30						2						—						—						32
持有待售貸款			—						506						—						—						506
為投資而持有的貸款			—						120						54						—						174
MSR			—						—						515						—						515
其他資產：
衍生資產			—						1,720						3						(1,330)						393
為遞延補償計劃信託持有的資產			177						—						—						—						177
負債
衍生負債			—						1,416						5						(751)						670

(1)金額代表合法執行的主淨結算協議的影響，該協議允許公司結算與相同交易對手持有或放置的正頭寸和負頭寸以及現金抵押品。

下表列出了按經常性公允價值計量並分類為第三級的資產負債表金額的結轉。項目分類為第三級是基於不可觀察輸入數據對整體公允價值計量的重要性。然而，3級測量還可能包括可以外部驗證的可觀察價值成分。因此，下表中的損益包括部分由於作為估值方法一部分的可觀察因素而導致的公允價值變化。

2024年2 Q表格10-Q 67

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目錄表

			第3級公允價值計量
															可供出售的證券																					為投資而持有的貸款
（百萬美元）			MSR						導數 儀器						市政 證券						私人- 標籤CMO						資產擔保 證券
截至2024年6月30日的三個月
期初餘額			$	534					$	4					$	3,293					$	20					$	72											$	58
轉到3級			—						—						—						—						—												4
轉出第3層(1)			—						(6)						—						—						—												—
期內損益總額：
包括在收益中：
抵押貸款銀行收入			12						4						—						—						—												—
利息及手續費收入			—						—						(1)						—						—												(1)
非利息收入			—						(6)						—						(1)						—												—
信貸損失準備金			—						—						(2)						—						—												—
包括在OCI中			—						—						(33)						—						—												—
購買/發貨			11						—						228						—						—												—
還款			—						—						—						—						—												(1)
聚落			(14)						5						(144)						1						(37)												—
期末餘額			$	543					$	1					$	3,341					$	20					$	35											$	60
計入報告期末持有資產收益的本期未實現損益變化			$	12					$	(1)					$	—					$	—					$	—											$	—
計入報告期末持有資產其他全面收益的本期未實現損益變化			—						—						(34)						—						—												—
截至2023年6月30日的三個月
期初餘額			$	485					$	3					$	3,339					$	20					$	74											$	15
轉到3級			—						—						—						—						—												19
轉出第3層(1)			—						(8)						—						—						—												—
期內損益總額：
包括在收益中：
抵押貸款銀行收入			15						3						—						—						—												—
包括在OCI中			—						—						(7)						—						1												—
購買/發貨			18						—						378						—						—												—
還款			—						—						—						—						—												(1)
聚落			(13)						—						(214)						—						—												—
期末餘額			$	505					$	(2)					$	3,496					$	20					$	75											$	33
計入報告期末持有資產收益的本期未實現損益變化			$	15					$	(1)					$	—					$	—					$	—											$	—
計入報告期末持有資產其他全面收益的本期未實現損益變化			—						—						(13)						—						—												—
(1)轉出第3級代表衍生工具的結算價值（即利率鎖定協議）轉移至持作出售貸款，歸類為2級。

68亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

			第3級公允價值計量
															可供出售的證券																		為投資而持有的貸款
（百萬美元）			MSR						導數 儀器						市政 證券						自有品牌CMO						資產擔保 證券
截至2024年6月30日的六個月
期初餘額			$	515					$	(2)					$	3,335					$	20					$	75					$	54
轉到3級			—						—						—						—						—						8
轉出第3層(1)			—						(11)						—						—						—						—
期內損益總額：
包括在收益中：
抵押貸款銀行收入			32						11						—						—						—						—
利息及手續費收入			—						—						(1)						(1)						—						(1)
非利息收入			—						(8)						—						—						—						—
信貸損失準備金			—						—						(2)						—						—						—
包括在OCI中			—						—						(14)						—						—						—
購買/發貨			21						—						300						—						—						—
還款			—						—						—						—						—						(1)
聚落			(25)						11						(277)						1						(40)						—
期末餘額			$	543					$	1					$	3,341					$	20					$	35					$	60
計入報告期末持有資產收益的本期未實現損益變化			$	32					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—
計入報告期末持有資產其他全面收益的本期未實現損益變化			—						—						(16)						—						—						—
截至2023年6月30日的六個月
期初餘額			$	494					$	(2)					$	3,248					$	20					$	74					$	16
轉到3級			—						—						—						—						—						19
轉出第3層(1)			—						(10)						—						—						—						—
期內損益總額：
包括在收入中
抵押貸款銀行收入			3						10						—						—						—						—
利息及手續費收入			—						—						—						(1)						—						—
包括在OCI中			—						—						(4)						—						1						—
購買/發貨			31						—						555						1						—						—
還款			—						—						—						—						—						(2)
聚落			(23)						—						(303)						—						—						—
期末餘額			$	505					$	(2)					$	3,496					$	20					$	75					$	33
計入報告期末持有資產收益的本期未實現損益變化			$	3					$	4					$	—					$	—					$	—					$	—
計入報告期末持有資產其他全面收益的本期未實現損益變化			—						—						(10)						—						—						—
(1)轉出第3級代表衍生工具的結算價值（即利率鎖定協議）轉移至持作出售貸款，歸類為2級。

2024年2 Q表格10-Q 69

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目錄表

公允價值選擇項下的資產和負債

下表呈列公允價值選擇項下某些資產和負債的公允價值和本金總額：

			總																		逾期90天或以上的貸款
（百萬美元）			公允價值 攜載 金額						集料 未付工資 本金						差異化						公允價值 攜載 金額						集料 未付工資 本金						差異化
2024年6月30日
資產
持有待售貸款			$	659					$	645					$	14					$	—					$	—					$	—
為投資而持有的貸款			175						186						(11)						2						3						(1)
負債
長期債務			480						478						(2)
2023年12月31日
資產
持有待售貸款			$	506					$	489					$	17					$	—					$	—					$	—
為投資而持有的貸款			174						184						(10)						2						3						(1)

下表列出了公允價值變動的淨收益（損失）：

			截至三個月												截至六個月
（百萬美元）			2024年6月30日						2023年6月30日						2024年6月30日						2023年6月30日
持有待售貸款(1)			$	4					$	—					$	(3)					$	—
投資性貸款（1）			—						(3)						(1)						(3)
長期債務(2)			(2)						—						(2)						—

(1)公允價值變動的淨收益（損失）計入未經審計綜合利潤表的抵押貸款銀行收入。

(2)公允價值變動的淨收益（損失）計入未經審計綜合收益表的其他非利息收入。

按非經常性公允價值計量的資產和負債

某些資產和負債可能需要在初始確認後的時期內按非經常性基準按公允價值計量。這些資產和負債並非持續按公允價值計量;然而，在某些情況下，例如有證據表明存在損失時，它們需要進行公允價值調整。收益（損失）代表本期內記錄的金額，無論期末是否仍持有資產。

按非經常性公平價值計量的金額如下：

																					使用重大不可觀察投入計量公允價值(第3級)																		總虧損
																																							截至三個月												截至六個月
（百萬美元）																					2024年6月30日						2023年12月31日												2024年6月30日						2023年6月30日						2024年6月30日						2023年6月30日
抵押品依賴型貸款																					$	97					$	40											$	(16)					$	(1)					$	(41)					$	(7)

亨廷頓記錄了為投資而持有的抵押品依賴貸款的非經常性調整。此類金額通常基於支持貸款的基礎抵押品的公允價值。評估通常是為了支持抵押品的公允價值，並納入可比房產的近期銷售價格和建築成本等指標。如果抵押品的公允價值減去銷售成本，則定期以沖銷的形式確認損失費用。

70亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

按公允價值計量的資產和負債的重大不可觀察輸入數據

下表列出了有關按公允價值計量的資產和負債的重大不可觀察輸入數據的量化信息。

									有關第3級公允價值計量的量化信息（1）
																					2024年6月30日																		2023年12月31日
（百萬美元）									估值技術						重大的、不可觀察的數據輸入						射程												加權平均						射程												加權平均
按公允價值經常性計量：
MSR									貼現現金流						恆定預付率						4		%	-			40		%				8		%				4		%	-			37		%				9		%
															與遠期利率互換利率的利差						4		%	-			13		%				5		%				5		%	-			13		%				5		%
市政債券和資產支持證券									貼現現金流						貼現率						5		%	-			6		%				5		%				4		%	-			6		%				5		%
															累計違約						—		%	-			64		%				6		%				—		%	-			64		%				6		%
															違約造成的損失												20		%				20		%										20		%				20		%

(1)與量化第3級公允價值計量有關的某些披露不包括被視為不重要的披露。

下文概述了不可觀察到的投入的變化對公允價值計量的影響，以及不可觀察到的投入之間的相互關係(如相關/重要)。可觀察到的輸入和不可觀察到的輸入之間也可能存在相互關係。

信用損失估計的組成部分，包括違約概率、持續違約、累計違約、違約損失、延期補救和損失嚴重性，是由借款人償還貸款的能力和基礎抵押品的價值驅動的，並受到宏觀經濟狀況變化的影響，通常在經濟狀況惡化時增加，當條件改善時減少。預計提前還款額的增加通常會導致估計的信貸損失減少，反之亦然。較高的信用損失估計通常會導致較低的公允價值。當流動性風險和市場波動性增加時，信貸利差通常會增加，而當流動性狀況和市場波動性改善時，信貸利差通常會減少。

貼現率和遠期利率互換利率的利差通常在市場利率上升時增加，和/或信貸和流動性風險在市場利率下降和/或信貸和流動性狀況改善時增加和減少。較高的貼現率和信用利差通常會導致較低的公平市場價值。

金融工具的公允價值

許多受披露要求約束的資產和負債交易不活躍，需要管理層估計公允價值。這些估計必然涉及對各種因素的判斷，包括但不限於可比工具的市場價格的相關性、預期的未來現金流和適當的貼現率。

某些資產和負債的短期性質導致其賬面價值接近公允價值。這些資產包括交易賬户證券、客户承兑負債、短期借款、未償還的銀行承兑匯票、FHLB預付款、現金和短期資產，其中包括銀行的現金和到期、銀行的有息存款、聯邦儲備銀行的有息存款，以及出售的聯邦基金。貸款承諾和信用證通常具有短期、可變利率的特徵，幷包含限制Huntington對客户信用質量變化的敞口的條款。因此，它們的賬面價值在各自的資產負債表日期並不重要，是對公允價值的合理估計。

某些資產，其中最重要的是經營租賃資產、銀行擁有的人壽保險以及房產和設備，不符合金融工具的定義，不包括在本披露之外。同樣，抵押貸款償還權和關係無形資產不被視為金融工具，也不包括在下表中。因此，這一公允價值信息不打算也不代表亨廷頓的潛在價值。

2024年2 Q表格10-Q 71

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目錄表

下表提供了亨廷頓金融工具的公允價值和估計公允價值。

（百萬美元）			攤銷成本						成本較低還是市場較低						公平值或 公允價值期權						總賬面金額						估計公允價值
2024年6月30日
金融資產
現金和短期資產			$	12,783					$	—					$	—					$	12,783					$	12,783
交易賬户證券			—						—						154						154						154
可供出售的證券			—						—						27,454						27,454						27,454
持有至到期證券			15,036						—						—						15,036						12,730
其他證券			812						—						32						844						844
持有待售貸款			—						9						659						668						668
淨貸款和租賃（1）			121,943						—						175						122,118						118,794
衍生資產			—						—						426						426						426
為遞延補償計劃信託持有的資產			—						—						184						184						184
金融負債
存款（2）			154,367						—						—						154,367						154,319
短期借款			187						—						—						187						187
長期債務			15,981						—						480						16,461						16,499
衍生負債			—						—						720						720						720
2023年12月31日
金融資產
現金和短期資產			$	10,323					$	—					$	—					$	10,323					$	10,323
交易賬户證券			—						—						125						125						125
可供出售的證券			—						—						25,305						25,305						25,305
持有至到期證券			15,750						—						—						15,750						13,718
其他證券			693						—						32						725						725
持有待售貸款			—						10						506						516						516
淨貸款和租賃（1）			119,553						—						174						119,727						116,781
衍生資產			—						—						393						393						393
為遞延補償計劃信託持有的資產			—						—						177						177						177
金融負債
存款（2）			151,230						—						—						151,230						151,183
短期借款			620						—						—						620						620
長期債務			12,394						—						—						12,394						12,276
衍生負債			—						—						670						670						670

(1)包括依賴抵押品的貸款。

(2)包括$1.42024年6月30日和2023年12月31日，定期存款均超過FDIC保險範圍上限10億美元。

72亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

下表列出了估計公允價值的公允價值等級。

			報告日的估計公允價值計量使用																		淨額調整（1）						估計公允價值
（百萬美元）			1級						2級						3級
2024年6月30日
金融資產
交易賬户證券			$	89					$	65					$	—					$	—					$	154
可供出售的證券			6,111						17,947						3,396						—						27,454
持有至到期證券			—						12,730						—						—						12,730
其他證券（2）			30						2						—						—						32
持有待售貸款			—						659						9						—						668
貸款和租賃淨額			—						115						118,679						—						118,794
衍生資產			—						1,637						4						(1,215)						426
金融負債
存款			—						138,159						16,160						—						154,319
短期借款			—						187						—						—						187
長期債務			—						11,177						5,322						—						16,499
衍生負債			—						1,601						3						(884)						720
2023年12月31日
金融資產
交易賬户證券			$	91					$	34					$	—					$	—					$	125
可供出售的證券			2,856						19,019						3,430						—						25,305
持有至到期證券			—						13,718						—						—						13,718
其他證券（2）			30						2						—						—						32
持有待售貸款			—						506						10						—						516
貸款和租賃淨額			—						120						116,661						—						116,781
衍生資產			—						1,720						3						(1,330)						393
金融負債
存款			—						135,627						15,556						—						151,183
短期借款			—						620						—						—						620
長期債務			—						8,929						3,347						—						12,276
衍生負債			—						1,416						5						(751)						670

(1)金額代表合法執行的主淨結算協議的影響，該協議允許公司結算與相同交易對手持有或放置的正頭寸和負頭寸以及現金抵押品。

(2)不包括公允價值不能輕易確定的證券。

13. 衍生金融工具

衍生金融工具在未經審核綜合資產負債表中作為資產或負債(分別計入其他資產或其他負債)入賬，並按公允價值計量。

根據公認會計原則，衍生金融工具可被指定為會計套期保值。將衍生品指定為會計對衝使亨廷頓能夠在收益錶行項目中確認對衝工具的收益和損失，其中被對衝項目的收益和損失得到確認。根據公認會計原則，未在有效對衝關係中指定的衍生品的損益會立即影響發生期間內的收益。

2024年2 Q表格10-Q 73

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目錄表

下表載列未經審核綜合資產負債表所載所有衍生工具的公允價值及名義價值。下表所列金額為毛額，不受任何抵押品淨額安排的影響。

			2024年6月30日																		2023年12月31日
（百萬美元）			名義價值						資產						負債						名義價值						資產						負債
指定為對衝工具的衍生工具
利率合約			$	44,295					$	787					$	744					$	38,017					$	868					$	519
外匯合約			231						1						—						222						6						—
未指定為對衝工具的衍生品
利率合約			42,263						766						783						41,526						718						757
外匯合約			5,576						45						35						5,257						69						76
信貸合同			311						1						—						381						—						2
大宗商品合約			662						41						38						681						62						60
股權合同			727						—						4						759						—						7
合同總數			$	94,065					$	1,641					$	1,604					$	86,843					$	1,723					$	1,421

下表列出了未經審計合併利潤表中ASC子主題815-10下未指定為對衝工具的衍生品在收入中確認的損益金額。

						收入中確認的收益或（損失）地點 淺談導數						衍生品收入中確認的收益或（損失）金額
												截至三個月												截至六個月
（百萬美元）												2024年6月30日						2023年6月30日						2024年6月30日						2023年6月30日
利率合約：
客户						資本市場收費						$	6					$	10					$	11					$	17
抵押貸款銀行業務						抵押貸款銀行收入						(12)						—						(23)						9
利率互換						其他非利息收入						—						18						—						17
外匯合約						資本市場收費						11						13						22						25
信貸合同						其他非利息收入						(6)						—						(8)						—
大宗商品合約						資本市場收費						1						1						2						3
股權合同						其他非利息支出						(2)						(4)						(4)						(5)
總												$	(2)					$	38					$	—					$	66

資產負債管理活動中使用的衍生品

亨廷頓從事資產負債表對衝活動，主要出於資產和負債管理目的。資產負債表對衝活動通常被安排接受對衝會計處理，可分類為公允價值或現金流量對衝。執行公允價值對衝是為了對衝市場利率波動引起的未償還固定利率債務和投資證券公允價值變化。執行現金流對衝是為了修改指定商業貸款的利率特徵，以減少市場利率變化對未來現金流變化的影響。

74亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

下表列出了2024年6月30日和2023年12月31日亨廷頓資產和負債管理活動中使用的衍生品的名義總價值，由基礎利率敏感工具識別。

（百萬美元）			公允價值對衝						現金流對衝						經濟限制語						總
2024年6月30日
與以下相關的儀器：
投資證券			$	11,649					$	—					$	—					$	11,649
貸款			—						20,550						175						20,725
長期債務			12,096						—						—						12,096
總名義價值			$	23,745					$	20,550					$	175					$	44,470
2023年12月31日
與以下相關的儀器：
投資證券			$	11,649					$	—					$	—					$	11,649
貸款			—						16,675						175						16,850
長期債務			9,693						—						—						9,693
總名義價值			$	21,342					$	16,675					$	175					$	38,192

該等衍生金融工具旨在管理資產和負債的利率風險。對衝生息資產或生息負債的合同的應收或應付淨金額作為利息收入或利息支出的調整應計。利息收入的調整還包括與不包括在對衝有效性衡量中的衣領和地板保費攤銷相關的金額，以及與從AOCI重新分類的終止對衝相關的金額。淨金額導致淨利息收入減少美元70百萬美元，淨利息收入減少美元64截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月期間分別為百萬美元。截至2024年6月30日和2023年6月30日的六個月期間，淨金額導致淨利息收入減少美元138百萬美元和美元116分別為100萬美元。

公允價值對衝

公允價值套期保值的公允價值變動通過收益記錄，並與套期項目的公允價值變動相抵銷。

亨廷頓已經指定了$11.0數十億美元的利率互換，作為固定利率投資證券的公允價值對衝，使用投資組合分層方法。這一方法允許本公司將預計不會受到預付款、違約和其他影響現金流時間和金額的因素影響的資產的規定金額指定為對衝項目。我們的對衝按揭證券組合的公允價值投資組合水平基數調整並不是由於我們未經審計的綜合資產負債表中個別可供出售的證券所致。亨廷頓還指定了一筆662百萬美元的利率互換作為固定利率公司債券的公允價值對衝。

下表載列被指定為公允價值對衝的衍生工具的公允價值變動，以及被套期保值項目的公允價值抵銷變動。

			截至三個月												截至六個月
（百萬美元）			2024年6月30日						2023年6月30日						2024年6月30日						2023年6月30日
利率合約
利率互換對衝投資證券公允價值變動情況(一)			$	(39)					$	138					$	32					$	(44)
套期投資證券公允價值變動(一)			38						(139)						(34)						42
利率互換對衝長期債務的公允價值變動(2)			(31)						(138)						(159)						(22)
套期保值長期債務公允價值變動(2)			31						138						159						22

(1)確認為利息收入可供出售證券-應納税 未經審計的合併利潤表.

(2)計入利息費用-長期債務 未經審計的合併利潤表.

2024年2 Q表格10-Q 75

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目錄表

以下金額記錄在資產負債表上，與公允價值對衝的累積基礎調整相關。

			攤銷成本												對衝項目公允價值對衝調整累計金額
（百萬美元）			2024年6月30日						2023年12月31日						2024年6月30日						2023年12月31日
資產
投資證券（1）			$	17,535					$	18,241					$	(732)					$	(698)
負債
長期債務(2)			11,750						9,909						(274)						(115)

(1)金額包括用於指定投資組合層法下對衝關係的封閉投資組合的攤銷成本基礎。被對衝項目是封閉投資組合的一層，預計將在對衝關係結束時保留。截至2024年6月30日，這些對衝關係中使用的封閉投資組合的攤銷成本基礎為美元16.9億美元，與這些對衝關係相關的累計基差調整為美元642百萬美元，指定對衝工具的名義金額為#美元。11.0十億美元。

(2)上表不包括已終止對衝會計的長期債務的公允價值對衝調整累計金額(632024年6月30日)百萬美元和(69)，2023年12月31日。

現金流對衝

在2024年6月30日，亨廷頓有$20.6數十億美元的利率互換和下限。這些被指定為可變利率商業貸款的現金流對衝。被指定為現金流對衝的衍生工具的公允價值變動最初在保監處確認，並在被對衝項目影響收益時重新分類為收入。為利率下限合同支付的初始溢價代表合同的時間價值，不包括在對衝效力的衡量中。支付的初始溢價按直線攤銷，作為這些合同合同期限內利息收入的減少。

於2024年6月30日，預計在未來12個月內重新分類為收益的AOCI確認的淨虧損為$137百萬美元。

用於按揭銀行業務的衍生工具

按揭貸款發放對衝活動

亨廷頓的抵押貸款發起對衝活動與亨廷頓對客户的抵押貸款定價承諾和向第三方的二次銷售進行經濟對衝有關。在承諾或鎖定利率之前，新發放的抵押貸款的價值不是固定的。出售遠期承諾在經濟上對衝了利率鎖定承諾可能因利率變化而造成的損失。這些衍生品在2024年6月30日和2023年12月31日的頭寸為淨資產美元。2百萬美元，淨負債為美元4分別為100萬美元。在2024年6月30日和2023年12月31日，亨廷頓承諾出售住宅房地產貸款，金額為美元。989百萬美元和美元674分別為100萬美元。這些合同在不到一年的時間內到期一年.

MSR對衝活動

亨廷頓的MSR經濟對衝活動使用證券和衍生品來管理MSR資產的價值，並減輕MSR資產中固有的各種類型的風險，包括與久期、基差、凸度、波動性和收益率曲線相關的風險。對衝工具包括遠期承諾、TBA證券、國債期貨合約、利率掉期和利率掉期期權。

MSR套期交易資產和負債在未經審計的綜合資產負債表中分別計入其他資產和其他負債。交易收益(虧損)計入未經審計的綜合損益表中的抵押貸款銀行收入。與MSR對衝活動相關的衍生金融工具的名義價值、相應的交易資產和負債頭寸以及淨交易收益(虧損)摘要如下表所示。

（百萬美元）			2024年6月30日						2023年12月31日
名義價值			$	1,460					$	1,668
貿易負債			(51)						(69)

			截至三個月												截至六個月
（百萬美元）			2024年6月30日						2023年6月30日						2024年6月30日						2023年6月30日
交易(虧損)收益			$	(10)					$	(15)					$	(29)					$	(6)

76亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

用於客户相關活動的衍生品

我們提供各種衍生金融工具，使客户能夠達到他們的融資和投資目標，並達到風險管理的目的。交易活動中使用的衍生金融工具包括商品、利率和外匯合約。亨廷頓與經批准、信譽良好的交易對手簽訂抵銷第三方合同，條款和貨幣基本匹配，以在經濟上對衝與交易活動中使用的衍生品相關的重大風險敞口。

客户衍生品的利率或價格風險通過與其他交易對手訂立具有抵銷條款的類似衍生品而得到緩解。對這些客户的信用風險進行評估並計入公允價值。外幣衍生品幫助客户對衝風險，減少匯率波動的風險敞口。交易主要以流動貨幣進行，加元和歐元佔所有交易的大部分。商品衍生品幫助客户對衝風險，減少各種商品價格波動的風險敞口。能源相關產品和賤金屬的套期保值交易佔這些交易的大部分。

這些衍生金融工具的公允價值淨額在2024年6月30日和2023年12月31日計入其他資產或其他負債，淨公允價值為56百萬美元和美元47分別為100萬美元。亨廷頓代表客户使用的衍生金融工具(包括抵銷衍生工具)的名義總值為#美元。45.410億美元44.52024年6月30日和2023年12月31日分別為10億美元。亨廷頓來自客户衍生品的信用風險為$64百萬美元和美元122百萬美元，分別在相同的日期。

信用衍生工具

亨廷頓簽訂信用違約互換協議，以對衝與某些貸款和租賃相關的信用風險。這些合同被計入衍生品，因此，這些合同按公允價值入賬。信貸合同的名義總價值為#美元。311百萬美元和美元3812024年6月30日和2023年12月31日分別為100萬。這些衍生工具的頭寸為淨資產#美元。1百萬美元，淨負債為$22024年6月30日和2023年12月31日分別為100萬。

在未經審計的綜合資產負債表中抵銷的金融資產和負債

亨廷頓按公允價值記錄衍生品，詳見附註12--“資產和負債的公允價值”.

衍生工具餘額按淨額列報，並考慮到可依法強制執行的總淨額結算協議的影響。此外，與交易對手交換的抵押品也根據適用的衍生產品公允價值進行淨額結算。亨廷頓與以下公司進行衍生品交易二主要羣體：經紀自營商和銀行，以及亨廷頓的客户。不同的方法被用來管理交易對手的信用風險和每個集團的信用風險。

亨廷頓與經紀自營商和銀行出於各種風險管理目的進行交易。這些類型的交易一般都是高美元交易量。亨廷頓與這些交易對手簽訂抵押品和主要淨額結算協議，並定期交換現金和高質量的證券抵押品。亨廷頓與客户進行交易，以滿足他們的融資、投資、付款和風險管理需求。這些類型的交易一般都是低美元交易量。亨廷頓與客户交易對手簽訂主淨額結算協議；然而，抵押品通常不與客户交易對手交換。

除了客户衍生品信用風險外，與經紀商和銀行衍生品交易相關的總信用風險為淨信用風險為美元351百萬美元和美元2382024年6月30日和2023年12月31日分別為百萬。與衍生品相關的淨信用風險是在考慮主淨結算協議後計算的，並通過交易對手已抵押的抵押品減少。

2024年6月30日，亨廷頓承諾提供美元104向交易對手提供數百萬美元的投資證券和現金抵押品，而其他交易對手則承諾提供美元436向亨廷頓提供數百萬美元的投資證券和現金抵押品，以滿足抵押品淨結算協議。如果信用評級下調，亨廷頓將不需要提供額外抵押品。

2024年2 Q表格10-Q 77

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目錄表

下表列出了這些資產和負債的總額，並附有任何抵消，以得出未經審計合併資產負債表中確認的淨額。

金融資產和衍生資產的抵銷
												總金額 抵消未經審計的 已整合 資產負債表						淨資產總額為： 資產 提交於 之未經審核 已整合 資產負債表						未在 未經審核綜合 資產負債表
（百萬美元）						已確認資產總額																		金融工具						收到的現金抵押品						淨額
2024年6月30日						$	1,641					$	(1,215)					$	426					$	—					$	(29)					$	397
2023年12月31日						1,723						(1,330)						393						(45)						(4)						344

金融負債與衍生負債的抵銷
												未經審計的合併資產負債表中抵消的毛額						未經審計的合併資產負債表中列出的負債淨額						未在 未經審核綜合 資產負債表
（百萬美元）						已確認負債總額																		金融工具						交付的現金抵押品						淨額
2024年6月30日						$	1,604					$	(884)					$	720					$	(21)					$	(83)					$	616
2023年12月31日						1,421						(751)						670						—						(93)						577

14. 可變利息實體

合併後的VIE

2024年第一季度，Huntington參與了涉及VIE的汽車證券化。VIE評估確定Huntington是VIE的主要受益人，因此必須將VIE視為合併子公司。此外，Huntington在正常業務過程中與其他VIE開展活動，導致Huntington成為主要受益人，並在Huntington的財務報表中合併。

下表提供了亨廷頓未經審計合併資產負債表上VIE的資產和負債摘要。

（百萬美元）			2024年6月30日						2023年12月31日
資產
貸款和租賃淨額			$	1,389					$	—
其他資產			173						82
總資產			$	1,562					$	82
負債
長期借款			$	1,265					$	—
其他負債			63						57
總負債			$	1,328					$	57

作為2024年第一季度完成的證券化交易的一部分，亨廷頓轉讓了美元1.6 向被視為VIE的SPE提供總計10億美元的汽車貸款。該SPE隨後發行了約美元1.6200億美元的資產擔保票據，其中約128亨廷頓保留了1000萬人。證券化交易中VIE的主要目的是發行具有不同信用從屬和支付優先級的資產擔保證券。亨廷頓保留了VIE的票據和剩餘權益，因此有義務吸收損失，並有權獲得可能對VIE具有重大意義的利益。此外，亨廷頓保留了基礎貸款的維護權，因此擁有指導VIE活動的權力，這些活動對VIE的經濟表現產生了最重大的影響。VIE的資產僅限於結算VIE的資產擔保證券和其他債務。資產擔保票據的第三方持有人對亨廷頓的一般資產沒有追索權。

78亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

VIE的經濟表現受基礎貸款的表現影響最大。VIE面臨信貸和提前還款風險，這些風險是通過以準備金賬户、過度抵押、貸款的超額利息和某些類別的資產支持證券的從屬關係等形式的信用增強來管理的。

截至2024年6月30日和2023年12月31日的合併VIE還包括對LIHTC運營實體的投資，這些實體是辛迪加的，我們在這些實體中擔任普通合夥人和經理。作為這些實體的管理者，我們有權指導對經濟表現影響最大的活動，並有義務承擔這些實體的重大預期損失。

未整合的VIE

下表彙總了亨廷頓未經審計的綜合財務報表中包含的資產和負債，以及與亨廷頓持有權益但不是主要受益人的未合併VIE相關的最大損失敞口。

（百萬美元）			企業總資產						資產負債總額						最大風險敞口可能導致資產損失
2024年6月30日
經濟適用房税收抵免夥伴關係			$	2,416					$	1,184					$	2,416
信託優先證券			14						248						—
其他投資			870						146						870
總			$	3,300					$	1,578					$	3,286
2023年12月31日
經濟適用房税收抵免夥伴關係			$	2,297					$	1,279					$	2,297
信託優先證券			14						248						—
其他投資			894						140						894
總			$	3,205					$	1,667					$	3,191

經濟適用房和其他税收抵免投資

亨廷頓在各種有限合夥企業中進行了一定的股權投資，這些有限合夥企業根據國內收入法第42節的規定，利用LIHTC資助經濟適用房項目。這些投資的目的是實現令人滿意的資本回報，促進更多負擔得起的住房產品的銷售，並幫助實現與《社區再投資法案》相關的目標。有限合夥的主要活動包括確定、開發和運營出租給符合條件的住宅租户的多户住房。一般來説，這些類型的投資是通過債務和股權的組合來籌集資金的。

2024年第一季度，亨廷頓採用了ASU 2023-02，將比例攤銷法擴展到LIHTC投資以外的税收抵免項目。除了LIHTC投資，亨廷頓還選擇將比例攤銷法應用於某些税收抵免投資，這些投資將LIHTC與其他類型的抵免和歷史税收抵免相結合。亨廷頓在這些額外類別上沒有大量投資。

亨廷頓使用比例攤銷法來説明其在這些實體的大部分投資。這些投資包括在其他資產中。對不符合比例攤銷法要求的投資，採用權益法核算。投資損失在未經審計的綜合收益表中計入其他非利息收入。

下表列出了亨廷頓負擔得起的住房税收抵免投資和相關的無資金承諾的餘額。

（百萬美元）			2024年6月30日						2023年12月31日
經濟適用房税收抵免投資			$	3,579					$	3,335
減去：攤銷			(1,163)						(1,038)
經濟適用房税收抵免投資淨額			$	2,416					$	2,297
資金不足的承付款			$	1,184					$	1,279

2024年2 Q表格10-Q 79

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目錄表

下表介紹了亨廷頓經濟適用房税收抵免投資的其他信息。

			截至三個月												截至六個月
（百萬美元）			2024年6月30日						2023年6月30日						2024年6月30日						2023年6月30日
已確認的税收抵免和其他税收優惠			$	76					$	65					$	152					$	131
計入所得税準備的比例攤銷費用			63						54						126						109

在截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月和六個月期間，沒有銷售經濟適用房税收抵免投資。曾經有過不是截至2024年6月30日、2024年6月和2023年6月的三個月和六個月期間確認的減值。

信託優先證券

亨廷頓擁有某些全資擁有的信託基金，其資產、負債、權益、收入和支出不包括在亨廷頓未經審計的綜合財務報表中。這些信託成立的唯一目的是發行信託優先證券，然後將收益投資於亨廷頓次級債券，這些債券在亨廷頓未經審計的綜合資產負債表中反映為長期債務。信託證券是信託的義務，因此不在亨廷頓未經審計的綜合財務報表中合併。

其他投資

其他被確定為VIE的投資包括對小企業投資公司的投資、歷史税收抵免投資、某些股權方法投資、可再生能源融資和其他雜項投資。

15. 承付款和或有負債

提供信貸的承諾

在正常業務過程中，亨廷頓作出了各種信貸承諾，這些信貸沒有反映在未經審計的綜合財務報表中。這些財務協議的合同金額如下：

（百萬美元）			2024年6月30日						2023年12月31日
代表信用風險的合同金額
提供信貸的承諾：
工商業			$	33,776					$	32,344
消費貸款組合			19,749						19,270
商業地產			1,940						2,543
工業税收債券備用信用證和擔保			728						814
商業信用證			14						9

對延長信貸的承諾通常有固定的到期日，是可變利率的，幷包含允許Huntington在客户信用質量顯著惡化的情況下終止或以其他方式重新談判合同的條款。這些安排通常要求客户支付費用，費用的定價基於當時的市場狀況、信貸質量、融資可能性和其他相關因素。由於這些承付款中的許多預計將到期而不動用，因此合同金額不一定表明未來所需現金。由於這些金融工具主要是短期的、可變利率的性質，因此產生的利率風險微不足道。提供信貸的某些承諾由抵押品擔保，包括住宅和商業房地產、庫存、應收賬款、現金和證券以及其他商業資產。

80亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

備用信用證和工業收入債券擔保是為保證客户向第三方履行義務而出具的有條件承諾。這些擔保主要是為了支持公共和私人借款安排，包括商業票據、債券融資和類似交易。這些安排中的大多數都在兩年。由於亨廷頓需要為這些承付款提供資金的條件可能不會實現，預計現金需求將少於未償承付款總額。與這些擔保有關的遞延收入賬面值為#美元。27百萬美元和美元92024年6月30日和2023年12月31日分別為100萬。

其他擔保

亨廷頓為某些第三方投資者提供與銀團經濟適用房税收抵免有關的擔保。這些擔保通常以完整條款的形式，如果LIHTC物業的基本表現導致第三方投資者出現缺口，則觸發這些擔保，並保持有效，直到最終相關的税收抵免實現為止。根據該等安排，該公司所保證的最高金額約為$1171000萬美元和300萬美元79截至2024年6月30日和2023年12月31日分別為2.5億歐元，代表這些交易中尚未到期的補充條款的擔保部分。

訴訟和監管事項

在正常業務過程中，亨廷頓通常是未決和威脅的法律和監管行動和程序的被告或一方。

鑑於預測此類事項的結果本身存在困難，特別是在索賠人尋求非常大的或不確定的損害賠償的情況下，或者在這些事項提出新的法律理論或涉及大量當事人的情況下，亨廷頓通常無法預測未決事項的最終結果、這些事項最終解決的時間，或者與每一事項相關的最終損失、罰款或處罰可能是什麼。

當這些事項出現可能和可估測的或有損失時，亨廷頓建立應計負債。在這種情況下，可能會出現超過應計金額的損失。此後，亨廷頓繼續監測此事是否有可能影響先前確定的應計負債數額的進一步事態發展。

對於某些事情，亨廷頓能夠估計可能的損失範圍。在亨廷頓擁有信息以估計可能的損失範圍的情況下，該估計將彙總並在下文中披露。可能存在可能或合理可能發生損失的其他事項，但對可能損失範圍的這種估計可能是不可能的。對於那些可能估計可能損失範圍的事項，管理層目前估計合理可能損失的總範圍為#美元。0至$20截至2024年6月30日，超過與該等事項有關的應計負債(如有的話)。這一估計的可能損失範圍是基於目前可獲得的信息，並受到重大判斷、各種假設以及已知和未知不確定性的影響。估計範圍所涉及的事項會不時改變，而實際結果可能與目前的估計有很大不同。估計的可能損失範圍並不代表亨廷頓的最大損失敞口。

根據目前所知，管理層不認為未決事項產生的或有損失會對亨廷頓的綜合財務狀況產生重大不利影響。此外，管理層認為應計金額足以應付亨廷頓的或有負債。然而，鑑於這些事項所涉及的內在不確定性，其中一些是亨廷頓無法控制的，以及在其中一些事項中尋求的鉅額或不確定的損害賠償，這些事項中的一個或多個的不利結果可能對亨廷頓在任何特定報告期的運營結果產生重大影響。

2024年2 Q表格10-Q 81

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目錄表

16. 細分市場報告

亨廷頓的業務部門基於我們內部一致的部門領導結構，這是管理層監控業績和評估業績的方式。在2023年第二季度，我們完成了組織調整，現在報告二業務細分：個人及地區銀行業務和商業銀行業務。財政部/其他職能包括技術和運營、其他未分配資產、負債、收入和費用。有關我們業務部門的説明，請參閲亨廷頓2023年年度報告中以Form 10-k格式出現的合併財務報表的附註25-“部門報告”。上期業績已進行調整，以符合當前的列報方式。

下表列出的是與Huntington‘s核對的某些運營基礎財務信息，按業務部門報告的結果。

			個人和地區銀行業務						商業銀行業務																		財政部/其他						亨廷頓聯合公司
（百萬美元）
截至2024年6月30日的三個月
淨利息收入(虧損)			$	1,007					$	527																	$	(222)					$	1,312
信貸損失準備金			76						24																		—						100
非利息收入			322						164																		5						491
非利息支出			788						300																		29						1,117
所得税撥備(福利)			97						77																		(68)						106
歸屬於非控股權益的收入			—						6																		—						6
歸屬於亨廷頓的淨利潤（虧損）			$	368					$	284																	$	(178)					$	474
截至2023年6月30日的三個月
淨利息收入			$	933					$	547																	$	(134)					$	1,346
信貸損失準備金			64						28																		—						92
非利息收入			302						167																		26						495
非利息支出			765						274																		11						1,050
所得税撥備(福利)			86						86																		(38)						134
歸屬於非控股權益的收入			—						6																		—						6
歸屬於亨廷頓的淨利潤（虧損）			$	320					$	320																	$	(81)					$	559
截至2024年6月30日的六個月
淨利息收入(虧損)			$	1,963					$	1,050																	$	(414)					$	2,599
信貸損失準備金			122						85																		—						207
非利息收入			630						309																		19						958
非利息支出			1,565						594																		95						2,254
所得税撥備(福利)			190						143																		(141)						192
歸屬於非控股權益的收入			—						11																		—						11
歸屬於亨廷頓的淨利潤（虧損）			$	716					$	526																	$	(349)					$	893
截至2023年6月30日的六個月
淨利息收入			$	1,804					$	1,088																	$	(137)					$	2,755
信貸損失準備金			110						67																		—						177
非利息收入			646						323																		38						1,007
非利息支出			1,519						552																		65						2,136
所得税撥備(福利)			173						166																		(61)						278
歸屬於非控股權益的收入			—						10																		—						10
歸屬於亨廷頓的淨利潤（虧損）			$	648					$	616																	$	(103)					$	1,161

			資產												存款
（百萬美元）			2024年6月30日						2023年12月31日						2024年6月30日						2023年12月31日
個人和地區銀行業務			$	75,298					$	73,082					$	110,913					$	110,157
商業銀行業務			63,107						63,377						38,110						35,466
財政部/其他			57,905						52,909						5,344						5,607
總			$	196,310					$	189,368					$	154,367					$	151,230

82亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

第三項：關於市場風險的定量和定性披露

本期的定量和定性披露可在本報告的市場風險部分找到，其中包括亨廷頓2023年年度報告10-k表格中披露的市場風險敞口的變化。

項目4：控制和程序

披露控制和程序

亨廷頓維持披露控制和程序，旨在確保其根據1934年修訂的《證券交易法》(《交易法》)提交或提交的報告中要求披露的信息在美國證券交易委員會規則和表格中指定的時間段內得到記錄、處理、彙總和報告。披露控制和程序包括但不限於旨在確保發行人根據交易所法案提交或提交的報告中要求披露的信息被累積並傳達給發行人管理層(包括其主要高管和主要財務官)或履行類似職能的人員的控制和程序，以便就所需披露做出及時決定。亨廷頓的管理層在首席執行官和首席財務官的參與下，評估了截至2024年6月30日亨廷頓的披露控制和程序(該術語在《交易法》下的規則13a-15(E)和15d-15(E)中定義)的有效性。基於這樣的評估，亨廷頓首席執行官和首席財務官得出結論，截至2024年6月30日，亨廷頓的披露控制和程序是有效的。

在截至2024年6月30日的季度內，我們對財務報告的內部控制(該術語在《交易法》下的規則13a-15(F)和15d-15(F)中定義)沒有任何變化，這些變化對財務報告的內部控制產生了重大影響，或有合理的可能性對財務報告內部控制產生重大影響。

第二部分：其他信息

根據第II部分的指示，本部的其他指明項目因不適用而被遺漏，或該等資料先前已予報告。

第一項：法律訴訟

本項目所需資料載於附註15--“承付款和或有負債未經審計的綜合財務報表附註中的“訴訟和監管事項”，並以引用的方式併入本項目。

項目11A：風險因素

除了本季度報告中列出的10-Q表格中的其他信息外，您還應仔細考慮第I部分“第1A項”中討論的風險因素。在我們以Form 10-k格式提交的2023年年度報告中，我們可能會提及“風險因素”，這些因素可能會對我們的業務、財務狀況或運營結果產生重大影響。

項目2.未經登記的股本證券銷售及所得款項的使用

(一)建議及(二)

不適用

(c)

期間			購買的股份總數						平均值 付出的代價 每股						根據計劃或計劃可能購買的最大股份數量（或大致美元價值）（1）
2024年4月1日至4月30日			—						$	—					$	1,000,000,000
2024年5月1日至5月31日			—						—						1,000,000,000
2024年6月1日至2024年6月30日			—						—						1,000,000,000
總			—						$	—

(1)顯示的數字代表截至每個期末，根據公開宣佈的股票回購授權可能購買的普通股的大致美元價值。根據市場狀況，可能會不時購買股票。

2024年2 Q表格10-Q 83

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目錄表

項目5.其他信息

交易計劃

在……上面2024年1月31日、斯科特·D克萊曼，我們的 高級執行副總裁兼商業銀行總裁, 通過旨在滿足《交易法》第10 b5 -1（c）條規定條件的交易計劃。克萊曼先生的計劃是歸屬和出售高達 56,684普通股基礎績效股票單位的股份，金額和價格根據計劃中規定的公式確定。該計劃於該計劃下的所有股份出售之日（以較早者為準）終止， 2025年1月17日.

在……上面2024年1月24日, 拉傑夫（Raj）Syal，我們的高級執行副總裁總裁兼首席人力資源官, 通過旨在滿足《交易法》第10 b5 -1（c）條規定條件的交易計劃。西爾先生的計劃涵蓋以下內容：

•行使和銷售高達 315,126普通股相關股票期權的股份;

•授予和出售高達 21,425普通股相關限制性股票單位的股份;

•授予和出售高達 49,458普通股基礎績效股票單位的股份;和

•銷售高達 32,647普通股；

金額和價格根據計劃中規定的公式確定。該計劃於該計劃下的所有股份出售之日（以較早者為準）終止， 2025年1月31日.

84亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

項目6.展品

展品索引

本報告參考併入了我們此前提交給美國證券交易委員會的以下文件。美國證券交易委員會允許我們在本文檔中引用相關信息。通過引用併入的信息被視為本文件的一部分，但被直接包含在本文件中的信息所取代的任何信息除外。

美國證券交易委員會維護着一個互聯網網站，其中包含有關發行人的報告、委託書和其他信息，這些發行人像我們一樣，是以電子方式向美國證券交易委員會提交文件的。該網站的地址為Http://www.sec.gov.我們向美國證券交易委員會提交的報告和其他信息也可以在我們的互聯網網站上免費獲取。該網站的地址為Http://www.huntington.com.除非在本季度報告中引用表格10-Q，否則有關這些網站的信息不屬於本報告的一部分。您還應該能夠在紐約白霍爾街33號納斯達克全國市場的辦公室查閲有關我們的報告、委託書和其他信息，New York 10004。

展品 數			文檔描述			報告或註冊聲明			美國證券交易委員會文件或 註冊 數			展品 參考
3.1			亨廷頓銀行股份有限公司的補充條款，截至2019年1月18日。			本報告日期為2019年1月16日的Form 8-k。			001-34073			3.1
3.2			亨廷頓銀行股份有限公司的重述條款，截至2019年1月18日。			本報告日期為2019年1月16日的Form 8-k。			001-34073			3.2
3.3			亨廷頓銀行股份有限公司的補充條款，截至2020年5月28日。			目前關於表格8-k的報告日期為2020年5月28日。			001-34073			3.1
3.4			亨廷頓銀行股份有限公司的補充條款，截至2020年8月5日。			目前關於表格8-k的報告日期為2020年8月10日。			001-34073			3.1
3.5			亨廷頓銀行股份有限公司章程，於2019年1月16日修訂並重述。			本報告日期為2019年1月16日的Form 8-k。			001-34073			3.3
3.6			亨廷頓銀行股份有限公司的補充條款，截至2021年2月5日			目前關於表格8-k的報告日期為2021年2月5日。			001-34073			3.1
3.7			亨廷頓銀行股份有限公司的補充條款，截至2021年6月8日			日期為2021年6月8日的Form 8-k當前報告			001-34073			3.1
3.8			亨廷頓銀行股份有限公司對亨廷頓銀行股份有限公司重述章程的修訂，截至2021年6月8日			日期為2021年6月8日的Form 8-k當前報告			001-34073			3.2
3.9			亨廷頓銀行股份有限公司的補充條款，截至2023年3月3日。			關於2023年3月2日的Form 8-k的最新報告			001-34073			3.1
3.10			亨廷頓銀行股份有限公司章程，於2023年7月19日修訂並重述。			表格8-k的最新報告日期為2023年7月21日			001-34073			3.2
3.11			亨廷頓銀行股份有限公司章程，於2024年7月17日修訂並重述。			日期為2024年7月17日的Form 8-k當前報告			001-34073			3.1
4.1(P)			界定擔保持有人權利的文書--請參閲經修正和補充的《憲章》重述條款第五、第八和第十條。應要求，將向證券交易委員會提供界定長期債務持有者權利的文書。
10.1			亨廷頓銀行股份有限公司2024年長期激勵計劃。			日期為2024年4月17日的Form 8-k當前報告			001-34073			10.1
10.2			亨廷頓銀行股份有限公司和Gary Torgow於2024年5月31日簽署的信函協議。
31.1			*第13a-14(A)條認證--首席執行官。
31.2			*第13a-14(A)條認證--首席財務官。
32.1			**第1350條認證-首席執行官。
32.2			**第1350條認證-首席財務官。
101.INS			*實例文檔不會出現在交互數據文件中，因為它的XBRL標記嵌入在內聯XBRL文檔中
101.SCH			*內聯XBRL分類擴展架構文檔
101.CAL			*內聯XBRL分類擴展計算Linkbase文檔
101.DEF			*內聯XBRL分類擴展定義Linkbase文檔
101.LAB			*內聯XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔
101.PRE			* 內聯MBE分類擴展演示Linkbase文檔
104			* 封面互動數據文件（格式為Inline BEP，包含在附件101中）

* 一起提交

** 隨附

*** 以下材料來自Huntington截至2024年6月30日的季度10-Q表格報告，格式為Inline MBE：（1） 未經審計的綜合資產負債表, (2) 未經審計的合併利潤表, (3) 未經審計的合併全面收益表 (4) 未經審計合併股東權益變動表, (5) 未經審計的現金流量合併報表，和（6） 未經審計的合併財務報表附註.

2024年2 Q表格10-Q 85

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目錄表

簽名

根據1934年《證券交易法》第13或15(D)節的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽署人代表其簽署。

亨廷頓銀行股份重組

(註冊人)

 

日期：			2024年7月30日						/s/斯蒂芬·D.施努爾
									斯蒂芬·D施努爾
									董事長、總裁兼首席執行官（首席執行官）
日期：			2024年7月30日						/s/扎卡里·沃瑟曼
									扎卡里·沃瑟曼
									首席財務官 (首席財務官)

86亨廷頓銀行股份有限公司