根據1934年“證券交易法”第13或15(D)條提交的年度報告
|
☐ |
根據1934年證券交易所法令第13或15(D)條提交的過渡報告
|
特拉華州
|
95‑4547287
|
|
(註冊成立或組織的州或其他司法管轄區)
|
(國際税務局僱主識別號碼)
|
威爾郡大道5055號,500套房
加州洛杉磯
|
90036
|
|
(主要行政辦公室地址)
|
(郵政編碼)
|
每節課的題目:
|
交易代碼
|
在其註冊的每個交易所的名稱:
|
普通股,每股面值0.01美元
(包括所附優先股購買權)
|
BYFC
|
納斯達克股票市場有限責任公司
|
大型加速文件服務器☐
|
加速文件服務器☐
|
|
非加速文件服務器
|
規模較小的報告公司
|
|
新興成長型公司☐
|
第一部分
|
|||
第一項。
|
業務
|
1
|
|
第二項。
|
特性
|
22
|
|
第三項。
|
法律程序
|
23
|
|
項目4.
|
煤礦安全信息披露
|
23
|
|
第二部分
|
|||
第五項。
|
註冊人普通股、相關股東事項和發行人購買股權證券的市場
|
24
|
|
第7項。
|
管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析
|
25
|
|
第8項。
|
財務報表和補充數據
|
35
|
|
第9項
|
會計與財務信息披露的變更與分歧
|
35
|
|
第9A項。
|
管制和程序
|
35
|
|
第9B項。
|
其他資料
|
36
|
|
第三部分
|
|||
第10項。
|
董事、高管與公司治理
|
37
|
|
第11項。
|
高管薪酬
|
37
|
|
第12項。
|
某些實益擁有人的擔保所有權和管理層及相關股東事宜
|
37
|
|
第13項。
|
某些關係和相關交易,以及董事獨立性
|
37
|
|
第14項。
|
首席會計師費用及服務
|
37
|
|
第四部分
|
|||
第15項。
|
展品和財務報表明細表
|
38
|
|
簽名
|
41
|
目錄 |
目錄 |
第1項。 |
生意場
|
目錄 |
目錄 |
十二月三十一日,
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2020
|
2019
|
2018
|
2017
|
2016
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
金額
|
百分比
佔總數的百分比
|
金額
|
百分比
佔總數的百分比
|
金額
|
百分比
佔總數的百分比
|
金額
|
百分比
佔總數的百分比
|
金額
|
百分比
佔總數的百分比
|
|||||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
單户家庭
|
$
|
48,217
|
13.32
|
%
|
$
|
72,883
|
18.23
|
%
|
$
|
91,835
|
25.69
|
%
|
$
|
111,085
|
32.93
|
%
|
$
|
104,807
|
27.42
|
%
|
||||||||||||||||||||
多户住宅
|
272,387
|
75.24
|
%
|
287,378
|
71.90
|
%
|
231,870
|
64.86
|
%
|
187,455
|
55.57
|
%
|
229,566
|
60.05
|
%
|
|||||||||||||||||||||||||
商業地產
|
24,289
|
6.71
|
%
|
14,728
|
3.68
|
%
|
5,802
|
1.62
|
%
|
6,089
|
1.80
|
%
|
8,914
|
2.33
|
%
|
|||||||||||||||||||||||||
教堂
|
16,658
|
4.60
|
%
|
21,301
|
5.33
|
%
|
25,934
|
7.25
|
%
|
30,848
|
9.14
|
%
|
37,826
|
9.90
|
%
|
|||||||||||||||||||||||||
施工
|
429
|
0.11
|
%
|
3,128
|
0.78
|
%
|
1,876
|
0.52
|
%
|
1,678
|
0.50
|
%
|
837
|
0.22
|
%
|
|||||||||||||||||||||||||
商品化
|
57
|
0.02
|
%
|
262
|
0.07
|
%
|
226
|
0.06
|
%
|
192
|
0.06
|
%
|
308
|
0.08
|
%
|
|||||||||||||||||||||||||
消費者
|
7
|
0.00
|
%
|
21
|
0.01
|
%
|
5
|
0.00
|
%
|
7
|
0.00
|
%
|
6
|
0.00
|
%
|
|||||||||||||||||||||||||
貸款總額
|
362,044
|
100.00
|
%
|
399,701
|
100.00
|
%
|
357,548
|
100.00
|
%
|
337,354
|
100.00
|
%
|
382,264
|
100.00
|
%
|
|||||||||||||||||||||||||
另外:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
購買貸款的保費
|
88
|
171
|
259
|
360
|
510
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
遞延貸款成本,淨額
|
1,218
|
1,211
|
721
|
1,220
|
1,297
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
更少:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
未攤銷折扣
|
6
|
54
|
43
|
14
|
14
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
貸款損失撥備
|
3,215
|
3,182
|
2,929
|
4,069
|
4,603
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
為投資而持有的貸款總額
|
$
|
360,129
|
$
|
397,847
|
$
|
355,556
|
$
|
334,851
|
$
|
379,454
|
目錄 |
目錄 |
2020
|
2019
|
2018
|
||||||||||
(單位:千)
|
||||||||||||
貸款總額(1):
|
||||||||||||
期初餘額
|
$
|
399,701
|
$
|
363,761
|
$
|
359,686
|
||||||
貸款來源:
|
||||||||||||
多户住宅
|
120,809
|
103,123
|
96,034
|
|||||||||
商業地產
|
11,870
|
9,521
|
1,017
|
|||||||||
施工
|
1,529
|
1,681
|
1,861
|
|||||||||
商品化
|
66
|
49
|
48
|
|||||||||
已發放貸款總額
|
134,274
|
114,374
|
98,960
|
|||||||||
更少:
|
||||||||||||
本金償還
|
67,858
|
55,742
|
75,542
|
|||||||||
出售貸款
|
104,073
|
22,703
|
19,332
|
|||||||||
貸款沖銷
|
-
|
‑
|
‑
|
|||||||||
持有待售貸款的成本或公允價值調整中的較低者
|
-
|
(11
|
)
|
11
|
||||||||
將貸款轉讓給擁有的房地產
|
-
|
‑
|
‑
|
|||||||||
期末餘額(2)
|
$
|
362,044
|
$
|
399,701
|
$
|
363,761
|
(1) | 金額是在遞延發起成本、購買溢價和折扣之前。 |
(2) |
2020年12月31日和2019年12月31日沒有持有待售貸款。截至2018年12月31日,持有待售的應收貸款總額為620萬美元。
|
目錄 |
單人
家庭
|
多個-
家庭
|
商品化
房地產
|
教堂
|
施工
|
商品化
|
消費者
|
毛
貸款
應收賬款
|
|||||||||||||||||||||||||
(單位:千)
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
到期金額:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
一年後:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
一年到五年
|
$
|
1,210
|
$
|
-
|
$
|
11,175
|
$
|
14,642
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
27,027
|
||||||||||||||||
五年後
|
47,006
|
272,387
|
12,688
|
116
|
-
|
9
|
332,206
|
|||||||||||||||||||||||||
一年後到期的合計
|
48,216
|
272,387
|
23,863
|
14,758
|
-
|
9
|
-
|
359,233
|
||||||||||||||||||||||||
一年或一年以下
|
1
|
-
|
426
|
1,900
|
429
|
48
|
7
|
2,811
|
||||||||||||||||||||||||
總計
|
$
|
48,217
|
$
|
272,387
|
$
|
24,289
|
$
|
16,658
|
$
|
429
|
$
|
57
|
$
|
7
|
$
|
362,044
|
目錄 |
2020年12月31日
|
2019年12月31日
|
2018年12月31日
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
拖欠貸款
|
拖欠貸款
|
拖欠貸款
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
60-89天
|
90天或更長時間
|
60-89天
|
90天或更長時間
|
60-89天
|
90天或更長時間
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
數
|
金額
|
數
|
金額
|
數
|
金額
|
數
|
金額
|
數
|
金額
|
數
|
金額
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
單户家庭
|
-
|
$
|
-
|
‑
|
$
|
‑ |
1
|
$
|
18
|
‑
|
|
$ |
‑ |
1
|
$
|
35
|
‑
|
$
|
-
|
||||||||||||||||||||||||
總計
|
$
|
-
|
‑
|
$
|
‑ |
1
|
$
|
18
|
‑
|
|
$ | ‑ |
1
|
$
|
35
|
‑
|
$
|
‑ | |||||||||||||||||||||||||
貸款總額的百分比(1)
|
0.00
|
%
|
0.00% |
0.00
|
%
|
0.00%
|
0.01
|
%
|
0.00
|
%
|
(1) |
包括2018年12月31日持有待售的應收貸款。
|
十二月三十一日,
|
||||||||||||||||||||
2020
|
2019
|
2018
|
2017
|
2016
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||
非權責發生制貸款:
|
||||||||||||||||||||
單户家庭
|
$
|
1
|
$
|
18
|
$ ‑
|
$ ‑
|
$ ‑
|
|||||||||||||
多户住宅
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
|||||||||||||||
商業地產
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
|||||||||||||||
教堂
|
786
|
406
|
911
|
1,766
|
2,944
|
|||||||||||||||
商品化
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
|||||||||||||||
非權責發生制貸款總額
|
787
|
424
|
911
|
1,766
|
2,944
|
|||||||||||||||
拖欠90天或以上且仍在累積的貸款
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
|||||||||||||||
因喪失抵押品贖回權而擁有的房地產
|
-
|
-
|
833
|
878
|
‑
|
|||||||||||||||
不良資產總額
|
$
|
787
|
$
|
424
|
$
|
1,744
|
$
|
2,644
|
$
|
2,944
|
||||||||||
非權責發生制貸款佔貸款總額的百分比,包括持有待售的應收貸款
|
0.22
|
%
|
0.11
|
%
|
0.25
|
%
|
0.49
|
%
|
0.77
|
%
|
||||||||||
不良資產佔總資產的百分比
|
0.16
|
%
|
0.10
|
%
|
0.43
|
%
|
0.64
|
%
|
0.69
|
%
|
目錄 |
目錄 |
2020年12月31日
|
2019年12月31日
|
|||||||||||||||
數
|
金額
|
數
|
金額
|
|||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||
手錶貸款
|
2
|
$
|
2,145
|
2
|
$
|
822
|
||||||||||
特別提及貸款
|
-
|
-
|
-
|
-
|
||||||||||||
不良貸款總額
|
2
|
2,145
|
2
|
822
|
||||||||||||
不合標準的貸款
|
9
|
3,162
|
11
|
4,153
|
||||||||||||
雷奧
|
-
|
-
|
-
|
-
|
||||||||||||
分類資產總額
|
9
|
3,162
|
11
|
4,153
|
||||||||||||
總計
|
11
|
$
|
5,307
|
13
|
$
|
4,975
|
目錄 |
目錄 |
十二月三十一日,
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2020
|
2019
|
2018
|
2017
|
2016
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
金額
|
百分比
的貸款
在每種情況下
範疇
總計
貸款
|
金額
|
百分比
的貸款
在每種情況下
範疇
總計
貸款
|
金額
|
百分比
的貸款
在每種情況下
範疇
總計
貸款
|
金額
|
百分比
的貸款
在每種情況下
範疇
總計
貸款
|
金額
|
百分比
的貸款
在每種情況下
範疇
總計
貸款
|
|||||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
單户家庭
|
$
|
296
|
0.08
|
%
|
$
|
312
|
0.08
|
%
|
$
|
368
|
0.10
|
%
|
$
|
594
|
0.17
|
%
|
$
|
367
|
0.10
|
%
|
||||||||||||||||||||
多户住宅
|
2,433
|
0.67
|
%
|
2,319
|
0.58
|
%
|
1,880
|
0.52
|
%
|
2,300
|
0.68
|
%
|
2,659
|
0.69
|
%
|
|||||||||||||||||||||||||
商業地產
|
222
|
0.06
|
%
|
133
|
0.03
|
%
|
52
|
0.02
|
%
|
71
|
0.02
|
%
|
215
|
0.06
|
%
|
|||||||||||||||||||||||||
教堂
|
237
|
0.06
|
%
|
362
|
0.09
|
%
|
604
|
0.17
|
%
|
1,081
|
0.32
|
%
|
1,337
|
0.35
|
%
|
|||||||||||||||||||||||||
施工
|
22
|
0.01
|
%
|
48
|
0.01
|
%
|
19
|
0.01
|
%
|
17
|
0.01
|
%
|
8
|
0.00
|
%
|
|||||||||||||||||||||||||
商品化
|
4
|
0.00
|
%
|
7
|
0.00
|
%
|
6
|
0.00
|
%
|
6
|
0.00
|
%
|
17
|
0.00
|
%
|
|||||||||||||||||||||||||
消費者
|
1
|
0.00
|
%
|
1
|
0.00
|
%
|
‑
|
0.00
|
%
|
‑
|
0.00
|
%
|
‑
|
0.00
|
%
|
|||||||||||||||||||||||||
貸款損失撥備總額
|
$
|
3,215
|
0.88
|
%
|
$
|
3,182
|
0.79
|
%
|
$
|
2,929
|
0.82
|
%
|
$
|
4,069
|
1.20
|
%
|
$
|
4,603
|
1.20
|
%
|
2020
|
2019
|
2018
|
2017
|
2016
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||
年初免税額餘額
|
$
|
3,182
|
$
|
2,929
|
$
|
4,069
|
$
|
4,603
|
$
|
4,828
|
||||||||||
沖銷:
|
||||||||||||||||||||
單户家庭
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
|||||||||||||||
多户住宅
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
|||||||||||||||
商業地產
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
|||||||||||||||
教堂
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
|||||||||||||||
商品化
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
|||||||||||||||
總沖銷
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
|||||||||||||||
恢復:
|
||||||||||||||||||||
單户家庭
|
4
|
‑
|
‑
|
30
|
47
|
|||||||||||||||
商業地產
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
248
|
|||||||||||||||
教堂
|
-
|
260
|
114
|
536
|
22
|
|||||||||||||||
商品化
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
8
|
|||||||||||||||
總回收率
|
4
|
260
|
114
|
566
|
325
|
|||||||||||||||
貸款損失準備金(收回)
|
29
|
(7
|
)
|
(1,254
|
)
|
(1,100
|
)
|
(550
|
)
|
|||||||||||
年終免税額餘額
|
$
|
3,215
|
$
|
3,182
|
$
|
2,929
|
$
|
4,069
|
$
|
4,603
|
||||||||||
平均貸款的淨沖銷(收回),不包括持有待售的應收貸款
|
(0.00
|
%)
|
(0.07
|
%)
|
(0.04
|
%)
|
(0.16
|
%)
|
(0.10
|
%)
|
||||||||||
全部貸款佔總貸款的百分比(1),不包括持有待售的應收貸款
|
0.88
|
%
|
0.79
|
%
|
0.82
|
%
|
1.20
|
%
|
1.20
|
%
|
||||||||||
全部貸款佔非應計貸款總額的百分比
|
408.51
|
%
|
750.47
|
%
|
321.51
|
%
|
230.41
|
%
|
156.35
|
%
|
||||||||||
不良資產總額佔不良資產總額的百分比
|
408.51
|
%
|
750.47
|
%
|
167.94
|
%
|
153.90
|
%
|
156.35
|
%
|
(1) |
包括淨遞延貸款成本和保費。
|
目錄 |
2020年12月31日
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
一年或一年以下
|
不止一個
年
到五年
|
超過五個
年份
到十年
|
多過
十年
|
總計
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
攜載
金額
|
加權
平均值
產量
|
攜載
金額
|
加權
平均值
產量
|
攜載
金額
|
加權
平均值
產量
|
攜載
金額
|
加權
平均值
產量
|
攜載
金額
|
加權
平均值
產量
|
|||||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
可供銷售:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
聯邦機構抵押貸款支持證券
|
$
|
-
|
-
|
%
|
$
|
-
|
-
|
%
|
$
|
1,554
|
2.45
|
%
|
$
|
4,253
|
2.37
|
%
|
$
|
5,807
|
2.39
|
%
|
||||||||||||||||||||
聯邦機構債務
|
-
|
-
|
%
|
-
|
-
|
%
|
-
|
-
|
%
|
2,872
|
2.67
|
%
|
2,872
|
2.67
|
%
|
|||||||||||||||||||||||||
市政債券
|
-
|
-
|
%
|
-
|
-
|
%
|
2,019
|
1.38
|
%
|
-
|
-
|
%
|
2,019
|
1.38
|
%
|
|||||||||||||||||||||||||
總計
|
$
|
-
|
-
|
%
|
$
|
-
|
-
|
%
|
$
|
3,573
|
1.85
|
%
|
$
|
7,125
|
2.49
|
%
|
$
|
10,698
|
2.28
|
%
|
目錄 |
|
十二月三十一號,
|
||||||||||||||||||||||
|
2020
|
2019
|
|
2018
|
|||||||||||||||||||
|
攤銷
成本
|
公平
價值
|
攤銷
成本管理(Cost)
|
公平
價值
|
攤銷
成本管理(Cost)
|
公平
價值
|
|||||||||||||||||
|
(千美元)
|
||||||||||||||||||||||
美國政府機構
|
$
|
2,683
|
$
|
2,872
|
$
|
3,014
|
$
|
3,050
|
$
|
5,317
|
$
|
5,214
|
|||||||||||
抵押貸款支持證券
|
5,550
|
5,807
|
7,793
|
7,957
|
9,575
|
9,508
|
|||||||||||||||||
市政證券
|
2,000
|
2,019
|
-
|
-
|
-
|
-
|
|||||||||||||||||
總計
|
$
|
10,233
|
$
|
10,698
|
$
|
10,807
|
$
|
11,007
|
$
|
14,892
|
$
|
14,722
|
目錄 |
2020年12月31日
|
||||||||
金額
|
加權
平均費率
|
|||||||
(千美元)
|
||||||||
即將到期的儲税券:
|
||||||||
不到三個月
|
$
|
27,828
|
1.24
|
%
|
||||
三到六個月
|
33,857
|
1.09
|
%
|
|||||
六到十二個月
|
35,050
|
0.54
|
%
|
|||||
超過12個月
|
10,498
|
0.97
|
%
|
|||||
總計
|
$
|
107,233
|
0.93
|
%
|
截至12月31日的年度,
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
2020
|
2019
|
2018
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
平均值
平衡
|
百分比
佔總數的百分比
|
加權
平均值
率
|
平均值
平衡
|
百分比
佔總數的百分比
|
加權
平均值
率
|
平均值
平衡
|
百分比
佔總數的百分比
|
加權
平均值
率
|
|||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
貨幣市場存款
|
$
|
47,611
|
14.88
|
%
|
0.56
|
%
|
$
|
25,297
|
8.86
|
%
|
0.94
|
%
|
$
|
37,489
|
13.45
|
%
|
1.07
|
%
|
|||||||||||||||||
存摺存款
|
55,985
|
17.51
|
%
|
0.44
|
%
|
45,548
|
15.95
|
%
|
0.60
|
%
|
41,975
|
15.00
|
%
|
0.38
|
%
|
||||||||||||||||||||
活期存款和其他活期存款
|
55,003
|
17.17
|
%
|
0.03
|
%
|
34,091
|
11.94
|
%
|
0.04
|
%
|
34,779
|
12.51
|
%
|
0.09
|
%
|
||||||||||||||||||||
存單
|
161,409
|
50.44
|
%
|
1.97
|
%
|
180,611
|
63.25
|
%
|
1.99
|
%
|
164,703
|
59.04
|
%
|
1.49
|
%
|
||||||||||||||||||||
總計
|
$
|
320,008
|
100.00
|
%
|
1.01
|
%
|
$
|
285,547
|
100.00
|
%
|
1.44
|
%
|
$
|
278,946
|
100.00
|
%
|
1.10
|
%
|
截至該年度或截至該年度的全年
|
||||||||||||
2020
|
2019
|
2018
|
||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||
FHLB進展:
|
||||||||||||
年內平均未償還餘額
|
$
|
114,020
|
$
|
77,049
|
$
|
77,729
|
||||||
年內任何月底未償還的最高款額
|
$
|
121,500
|
$
|
84,000
|
$
|
98,000
|
||||||
年終未償餘額
|
$
|
110,500
|
$
|
84,000
|
$
|
70,000
|
||||||
年末加權平均利率
|
1.94
|
%
|
2.32
|
%
|
2.51
|
%
|
||||||
年內預付款的平均成本
|
1.94
|
%
|
2.42
|
%
|
2.13
|
%
|
||||||
加權平均到期日(月)
|
27
|
18
|
24
|
目錄 |
目錄 |
• |
風險加權資產的CET1為4.5%;
|
• |
風險加權資產的6.0%的一級資本(按CET1加上額外的一級資本計算);
|
• |
總資本(以一級資本加二級資本計算)佔風險加權資產的8.0%;以及
|
• |
4.0%的一級資本與平均合併資產之比(稱為“槓桿率”)。
|
目錄 |
目錄 |
實際
|
最低資本
要求
|
最低要求
為了身體健康
大寫為
立即更正
行動條款
|
||||||||||||||||||||||
金額
|
比率
|
金額
|
比率
|
金額
|
比率
|
|||||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||||||
2020年12月31日:
|
||||||||||||||||||||||||
第1級(槓桿)
|
$
|
46,565
|
9.54
|
%
|
$
|
19,530
|
4.00
|
%
|
$
|
24,413
|
5.00
|
%
|
||||||||||||
普通股一級股權
|
$
|
46,565
|
18.95
|
%
|
$
|
11,059
|
4.50
|
%
|
$
|
15,975
|
6.50
|
%
|
||||||||||||
第1層
|
$
|
46,565
|
18.95
|
%
|
$
|
14,746
|
6.00
|
%
|
$
|
19,661
|
8.00
|
%
|
||||||||||||
總資本
|
$
|
49,802
|
20.20
|
%
|
$
|
19,661
|
8.00
|
%
|
$
|
24,577
|
10.00
|
%
|
||||||||||||
2019年12月31日:
|
||||||||||||||||||||||||
第1級(槓桿)
|
$
|
48,541
|
11.56
|
%
|
$
|
16,798
|
4.00
|
%
|
$
|
20,997
|
5.00
|
%
|
||||||||||||
普通股一級股權
|
$
|
48,541
|
17.14
|
%
|
$
|
12,743
|
4.50
|
%
|
$
|
18,406
|
6.50
|
%
|
||||||||||||
第1層
|
$
|
48,541
|
17.14
|
%
|
$
|
16,990
|
6.00
|
%
|
$
|
22,654
|
8.00
|
%
|
||||||||||||
總資本
|
$
|
51,790
|
18.29
|
%
|
$
|
22,654
|
8.00
|
%
|
$
|
28,318
|
10.00
|
%
|
目錄 |
目錄 |
目錄 |
目錄 |
第二項。
|
特性
|
位置
|
租賃或
擁有
|
原始
日期
租賃或
後天
|
日期
租賃期
期滿
|
||
行政/貸款發放中心:
威爾希爾大道5055號,套房500
加州洛杉磯
|
租賃
|
2013
|
2021年9月
|
||
分支機構:
威爾希爾大道5055號,100號套房
加州洛杉磯
|
租賃
|
2013
|
2021年5月
|
||
市場街北170號
加利福尼亞州英格爾伍德
(分支機構/貸款服務中心)
|
擁有
|
1996
|
‑
|
||
費格羅亞南街4001號
加州洛杉磯
|
擁有
|
1996
|
‑
|
目錄 |
第三項。 |
法律程序
|
第四項。 |
煤礦安全信息披露
|
目錄 |
第五項。 |
註冊人普通股、相關股東事項和發行人購買股權證券的市場
|
2020
|
第一季度
|
第二季度
|
第三季度
|
第四季度
|
||||||||||||
高
|
$
|
1.59
|
$
|
3.31
|
$
|
3.32
|
$
|
1.94
|
||||||||
低
|
$
|
1.14
|
$
|
1.14
|
$
|
1.44
|
$
|
1.61
|
2019
|
第一季度
|
第二季度
|
第三季度
|
第四季度
|
||||||||||||
高
|
$
|
1.50
|
$
|
1.47
|
$
|
2.00
|
$
|
1.76
|
||||||||
低
|
$
|
1.13
|
$
|
1.21
|
$
|
1.42
|
$
|
1.42
|
計劃類別
|
數量
證券須為
在鍛鍊時發放
傑出的
選項
(a)
|
加權平均
行權價格
未償還期權
(b)
|
證券數量
剩餘可用時間
未來在以下條件下發行
股權補償
圖則(不包括
反映的證券
(A)欄中)
(c)
|
|||||||||
證券持有人批准的股權補償計劃:
|
||||||||||||
2008年長期激勵計劃
|
450,000
|
$
|
1.62
|
‑
|
||||||||
2018年長期激勵計劃
|
‑
|
‑
|
663,842
|
|||||||||
未經證券持有人批准的股權補償計劃:
|
||||||||||||
無
|
‑
|
‑
|
‑
|
|||||||||
總計
|
450,000
|
$
|
1.62
|
663,842
|
目錄 |
第7項。 |
管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析
|
截至年底的年度
|
||||||||||||
2020
|
2019
|
2018
|
||||||||||
平均資產回報率
|
(0.13
|
%)
|
(0.05
|
%)
|
0.20
|
%
|
||||||
平均股本回報率
|
(1.30
|
%)
|
(0.42
|
%)
|
1.71
|
%
|
||||||
平均股本與平均資產之比
|
10.00
|
%
|
11.58
|
%
|
11.58
|
%
|
目錄 |
目錄 |
截至12月31日的年度,
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2020
|
2019
|
2018
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
平均值
天平
|
利息
|
平均值
產量/
成本
|
平均值
天平
|
利息
|
平均值
產量/
成本
|
平均值
天平
|
利息
|
平均值
產量/
成本
|
|||||||||||||||||||||||||||
資產
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
生息資產:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
賺取利息的存款和其他短期投資
|
$
|
49,377
|
$
|
203
|
0.41
|
%
|
$
|
19,447
|
$
|
439
|
2.26
|
%
|
$
|
15,470
|
$
|
294
|
1.90
|
%
|
||||||||||||||||||
有價證券
|
10,605
|
253
|
2.39
|
%
|
13,531
|
359
|
2.65
|
%
|
16,019
|
413
|
2.58
|
%
|
||||||||||||||||||||||||
應收貸款(1)
|
418,952
|
17,016
|
(2)4.06 |
%
|
375,206
|
15,845
|
(3) 4.22 |
|
366,453
|
14,279
|
(4)3.90 |
|
||||||||||||||||||||||||
FHLB股票
|
3,438
|
172
|
5.00
|
%
|
2,916
|
204
|
7.00
|
%
|
2,916
|
251
|
8.61
|
%
|
||||||||||||||||||||||||
生息資產總額
|
482,372
|
$
|
17,644
|
3.66
|
%
|
411,100
|
$
|
16,847
|
4.10
|
%
|
400,858
|
$
|
15,237
|
3.80
|
%
|
|||||||||||||||||||||
非息資產
|
10,530
|
10,809
|
10,225
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
總資產
|
$
|
492,902
|
$
|
421,909
|
$
|
411,083
|
||||||||||||||||||||||||||||||
負債與股東權益
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
有息負債:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
貨幣市場存款
|
$
|
47,611
|
$
|
340
|
0.71
|
%
|
$
|
25,297
|
$
|
222
|
0.88
|
%
|
$
|
37,489
|
$
|
320
|
0.85
|
%
|
||||||||||||||||||
存摺存款
|
55,985
|
281
|
0.50
|
%
|
45,548
|
285
|
0.63
|
%
|
41,975
|
175
|
0.42
|
%
|
||||||||||||||||||||||||
活期存款和其他活期存款
|
55,003
|
19
|
0.03
|
%
|
34,091
|
11
|
0.03
|
%
|
34,779
|
31
|
0.09
|
%
|
||||||||||||||||||||||||
證書帳户
|
161,409
|
2,523
|
1.56
|
%
|
180,611
|
3,758
|
2.08
|
%
|
164,703
|
2,563
|
1.56
|
%
|
||||||||||||||||||||||||
總存款
|
320,008
|
3,163
|
0.99
|
%
|
285,547
|
4,276
|
1.50
|
%
|
278,946
|
3,089
|
1.11
|
%
|
||||||||||||||||||||||||
FHLB進展
|
114,020
|
2,179
|
1.91
|
%
|
77,049
|
1,862
|
2.42
|
%
|
74,729
|
1,590
|
2.13
|
%
|
||||||||||||||||||||||||
次級債券
|
3,908
|
133
|
3.40
|
%
|
4,891
|
248
|
5.07
|
%
|
5,100
|
250
|
4.90
|
%
|
||||||||||||||||||||||||
有息負債總額
|
437,936
|
$
|
5,475
|
1.25
|
%
|
367,487
|
$
|
6,386
|
1.74
|
%
|
358,775
|
$
|
4,929
|
1.37
|
%
|
|||||||||||||||||||||
無息負債
|
5,655
|
5,566
|
4,699
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
股東權益
|
49,311
|
48,856
|
47,609
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
總負債和股東權益
|
$
|
492,902
|
$
|
421,909
|
$
|
411,083
|
||||||||||||||||||||||||||||||
淨息差(5)
|
$
|
12,169
|
2.41
|
%
|
$
|
10,461
|
2.36
|
%
|
$
|
10,308
|
2.43
|
%
|
||||||||||||||||||||||||
淨息差(6)
|
2.52
|
%
|
2.54
|
%
|
2.57
|
%
|
||||||||||||||||||||||||||||||
生息資產與有息負債之比
|
110.15
|
%
|
111.87
|
%
|
111.73
|
%
|
(1) |
金額是扣除遞延貸款費用、貸款貼現和正在處理的貸款後的淨額,幷包括遞延發端成本、貸款溢價和持有待售的應收貸款。
|
(2) |
包括16.2萬美元的非應計利息,反映了截至2020年12月31日的年度償還的非應計貸款的利息回收。
|
(3) |
包括567,000美元的非應計利息,反映已償還的非應計貸款的利息回收,以及截至2019年12月31日的年度的遞延成本攤銷254,000美元。
|
(4) |
包括40,000美元的非應計利息,反映已償還的非應計貸款的利息回收,以及截至2018年12月31日的年度的503,000美元的遞延成本攤銷。
|
(5) |
淨利差代表平均有息資產收益率與平均有息負債成本之間的差額。
|
(6) |
淨利差代表淨利息收入佔平均生息資產的百分比。
|
目錄 |
截至2020年12月31日的年度
與.相比
截至2019年12月31日的年度
|
截至2019年12月31日的年度
與.相比
截至2018年12月31日的年度
|
|||||||||||||||||||||||
淨值增加(減少)
利息收入
|
淨值增加(減少)
利息收入
|
|||||||||||||||||||||||
由於
卷
|
由於
率
|
總計
|
由於
卷
|
由於
率
|
總計
|
|||||||||||||||||||
(單位:千)
|
||||||||||||||||||||||||
生息資產:
|
||||||||||||||||||||||||
賺取利息的存款和其他短期投資
|
$
|
315
|
$
|
(551
|
)
|
$
|
(236
|
)
|
$
|
84
|
$
|
61
|
$
|
145
|
||||||||||
有價證券
|
(72
|
)
|
(34
|
)
|
(106
|
)
|
(66
|
)
|
12
|
(54
|
)
|
|||||||||||||
應收貸款淨額
|
1,794
|
(623
|
)
|
1,171
|
347
|
1,219
|
1,566
|
|||||||||||||||||
FHLB股票
|
33
|
(65
|
)
|
(32
|
)
|
-
|
(47
|
)
|
(47
|
)
|
||||||||||||||
生息資產總額
|
2,070
|
(1,273
|
)
|
797
|
365
|
1,245
|
1,610
|
|||||||||||||||||
有息負債:
|
||||||||||||||||||||||||
貨幣市場存款
|
166
|
(48
|
)
|
118
|
(107
|
)
|
9
|
(98
|
)
|
|||||||||||||||
存摺存款
|
58
|
(62
|
)
|
(4
|
)
|
16
|
94
|
110
|
||||||||||||||||
活期存款和其他活期存款
|
7
|
1
|
8
|
(1
|
)
|
(19
|
)
|
(20
|
)
|
|||||||||||||||
證書帳户
|
(370
|
)
|
(865
|
)
|
(1,235
|
)
|
266
|
929
|
1,195
|
|||||||||||||||
總存款
|
(139
|
)
|
(974
|
)
|
(1,113
|
)
|
174
|
1,013
|
1,187
|
|||||||||||||||
FHLB進展
|
740
|
(423
|
)
|
317
|
51
|
221
|
272
|
|||||||||||||||||
次級債券
|
(44
|
)
|
(71
|
)
|
(115
|
)
|
(10
|
)
|
8
|
(2
|
)
|
|||||||||||||
有息負債總額
|
557
|
(1,468
|
)
|
(911
|
)
|
215
|
1,242
|
1,457
|
||||||||||||||||
淨利息收入變動
|
$
|
1,513
|
$
|
195
|
$
|
1,708
|
$
|
150
|
$
|
3
|
$
|
153
|
目錄 |
目錄 |
目錄 |
目錄 |
目錄 |
少於
一年
|
多過
一年到
三年
|
多過
三年來
五年
|
多過
五年
|
總計
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||
存單
|
$
|
113,221
|
$
|
14,904
|
$
|
516
|
$
|
75
|
$
|
128,716
|
||||||||||
FHLB進展
|
27,500
|
48,000
|
35,000
|
‑
|
110,500
|
|||||||||||||||
次級債券
|
2,040
|
1,275
|
-
|
-
|
3,315
|
|||||||||||||||
發起貸款的承諾
|
-
|
‑
|
‑
|
‑
|
-
|
|||||||||||||||
為未使用的信貸額度提供資金的承諾
|
1,981
|
‑
|
‑
|
491
|
2,472
|
|||||||||||||||
經營租賃義務
|
194
|
-
|
‑
|
‑
|
194
|
|||||||||||||||
合同義務總額
|
$
|
144,936
|
$
|
64,179
|
$
|
35,516
|
$
|
566
|
$
|
245,197
|
目錄 |
目錄 |
第八項。 |
財務報表和補充數據
|
第九項。 |
會計和財務披露方面的變化和與會計師的分歧
|
第9A項。 |
控制和程序
|
目錄 |
/韋恩-肯特·A·布拉德肖(Wayne-Kent A.Bradshaw) | /s/Brenda J.Battey | |||
韋恩-肯特·A·布拉德肖
首席執行官
(首席行政主任)
|
布倫達·J·巴蒂
首席財務官
(首席財務官和
首席會計官)
|
|||
加州洛杉磯
2021年3月31日
|
加州洛杉磯
2021年3月31日
|
第9B項。 |
其他信息
|
目錄 |
第10項。
|
董事、行政人員和公司治理
|
第11項。
|
高管薪酬
|
第12項。
|
某些實益擁有人的擔保擁有權以及管理層和相關股東事宜
|
第13項。
|
某些關係和相關交易,以及董事獨立性
|
第14項。
|
首席會計師費用及服務
|
目錄 |
第15項。 |
展品和財務報表明細表
|
(a) |
1.請參閲:合併財務報表索引
|
(b) |
展品一覽表
|
展品
號碼*
|
||
2.1
|
百老匯金融公司和CFBanc公司之間的合併協議和計劃,日期為2020年8月25日(註冊人於2020年8月26日提交的附件2.1至Form 8-K)
|
|
2.1.1
|
百老匯金融公司和CFBanc公司之間的合併協議和計劃的第1號修正案,日期為2021年1月14日(註冊人於2021年1月14日提交的附件2.1至Form 8-K)
|
|
3.1
|
註冊人註冊證書及其所有修訂(註冊人於2014年11月13日提交的表格10-Q附件3.1)
|
|
3.2
|
註冊人章程(註冊人於2020年8月24日提交的表格8-K附件3.2)
|
|
3.3
|
B系列初級參股優先股指定證書(註冊人於2019年9月10日提交的附件3.1至8-K表)
|
|
4.1
|
根據1934年證券交易法第12條登記的註冊人證券説明
|
|
4.2
|
百老匯金融公司與北卡羅來納州Computershare Trust Company作為權利代理簽訂的權利協議(註冊人於2019年9月10日提交的附件4.1至Form 8-K)
|
|
4.2.1
|
百老匯金融公司和北卡羅來納州計算機股票信託公司之間的權利協議修正案,日期為2020年8月25日(註冊人於2020年8月26日提交的8-K文件的附件4.1)
|
|
10.1**
|
百老匯聯邦銀行員工持股計劃(註冊人於2016年3月28日提交的附件10.1至10-K表格)
|
|
10.2**
|
修訂和重述百老匯金融公司2008年長期激勵計劃(註冊人於2016年8月12日提交的10-Q表格附件10.3)
|
|
10.3**
|
根據修訂和重新確定的百老匯金融公司2008長期激勵計劃授予的股票期權股票期權協議修訂表(註冊人於2016年8月12日提交的附件10.1至Form 10-Q)
|
|
10.5**
|
百老匯金融公司2018年長期激勵計劃(註冊人於2019年3月29日提交的附件10.5至Form 10-K)
|
|
10.6**
|
根據百老匯金融公司2018年長期激勵計劃授予限制性股票的獎勵協議表格(註冊人於2019年3月29日提交的附件10.6至Form 10-K)
|
|
10.7**
|
韋恩-肯特·A·布拉德肖(Wayne-Kent A.Bradshaw)的僱傭協議,日期為2017年3月22日(註冊人於2019年3月29日提交的附件10.7至Form 10-K)
|
|
10.10**
|
獎勵協議,日期為2019年2月27日,根據百老匯金融公司2018年長期激勵計劃向韋恩-肯特·A·布拉德肖授予限制性股票(註冊人於2019年3月29日提交的附件10.10至Form 10-K
)
|
|
10.11**
|
布蘭達·J·巴蒂(Brenda J.Battey)的僱傭協議,日期為2017年5月1日(註冊人於2019年3月29日提交的附件10.11至Form 10-K)
|
|
10.11.1**
|
Brenda J.Battey僱傭協議修正案,日期為2021年1月14日(註冊人於2021年1月14日提交的附件10.1至Form 8-K)
|
|
10.12**
|
諾曼·貝爾費耶(Norman Bellefeuille)的僱傭協議,日期為2017年5月1日(註冊人於2019年3月29日提交的附件10.12至Form 10-K)
|
|
10.12.1** |
Norman Bellefeuille僱傭協議修正案,日期為2021年1月14日(註冊人於2021年1月14日提交的附件10.2至Form 8-K)
|
目錄 |
展品
號碼*
|
||
10.13**
|
Ruth McCloud的僱傭協議,日期為2017年5月1日(註冊人於2019年3月29日提交的附件10.13至Form 10-K)
|
|
10.13.1**
|
Ruth McCloud僱傭協議修正案,日期為2021年1月14日(註冊人於2021年1月14日提交的附件10.3至Form 8-K)
|
|
10.14**
|
百老匯聯邦銀行激勵性薪酬計劃(註冊人於2019年3月29日提交的10-K表格附件10.14)
|
|
10.16
|
股票購買協議,日期為2016年12月21日,由第一共和銀行與註冊人簽訂(註冊人於2017年3月27日提交的附件10.8至Form 10-K)
|
|
10.21
|
美國銀行戰略投資公司與註冊人簽訂的股票購買協議,日期為2020年11月23日(註冊人於2021年1月19日提交的S-4註冊聲明附件10.15)
|
|
10.22
|
Cedars-Sinai醫療中心與註冊人簽訂的股票購買協議,日期為2020年11月23日(註冊人於2021年1月19日提交的S-4註冊聲明附件10.14)
|
|
10.23
|
Wells Fargo Central Pacific Holdings,Inc.與註冊人簽訂的股票購買協議,日期為2020年11月24日(註冊人於2021年1月19日提交的S-4註冊聲明附件10.16)
|
|
10.24
|
股票購買協議,日期為2021年2月19日,由Ally Financial Inc.的業務部門Ally Ventures與註冊人簽訂
|
|
10.25
|
Banner銀行與註冊人簽訂的股票購買協議,日期為2021年2月19日
|
|
10.26
|
花旗銀行(Citicorp Banking Corporation)與註冊人簽訂的股票購買協議,日期為2021年2月19日
|
目錄 |
展品
號碼*
|
||
10.27
|
第一共和銀行與註冊人簽訂的股票購買協議,日期為2021年2月19日
|
|
10.28
|
股票購買協議,日期為2021年2月19日,由Geral I.White和註冊人簽訂
|
|
10.29
|
股票購買協議,日期為2021年2月19日,由傑拉爾德·I·懷特(Gerald I.White)以格雷斯·懷特公司利潤分享計劃受託人的身份與註冊人簽訂
|
|
10.30
|
截至2021年2月19日,註冊人與巴特菲爾德信託(百慕大)有限公司簽訂了股票購買協議,作為以下信託的受託人:Lorraine Grace Will Trust、Anne Grace
Kelly Trust 99、Gwendolyn Grace Trust 99、Lorraine L.Grace Trust 99和Ruth Grace Jervis Millennium Trust
|
|
10.31
|
德克薩斯資本社區發展公司和註冊人之間簽訂的股票購買協議,日期為2021年2月19日
|
|
10.32
|
摩根大通社區開發公司與註冊人簽訂的股票購買協議,日期為2021年2月20日
|
|
21.1
|
子公司清單(註冊人於2013年11月20日提交的S-1表格註冊説明書附件21.1)
|
|
23.1
|
摩斯·亞當斯有限責任公司同意
|
|
31.1
|
根據2002年薩班斯-奧克斯利法案第302條對首席執行官的認證
|
|
31.2
|
根據2002年薩班斯-奧克斯利法案第302條對首席財務官的認證
|
|
32.1
|
依據2002年薩班斯-奧克斯利法案第906條通過的《美國法典》第18編第1350條對首席執行官的證明
|
|
32.2
|
根據2002年薩班斯-奧克斯利法案第906條通過的美國法典第18編第1350條對首席財務官的證明
|
|
99.4
|
根據臨時最終規則-TARP薪酬和公司治理標準(CFR第31章第30部分)對行政總裁的認證
|
|
99.5
|
根據暫行最終規則-TARP薪酬和公司治理標準(CFR第31條第30部分)認證首席財務官
|
|
101.INS
|
XBRL實例文檔
|
|
101.SCH
|
XBRL分類擴展架構文檔
|
|
101.CAL
|
XBRL分類擴展計算鏈接庫文檔
|
|
101.DEF
|
XBRL分類擴展定義鏈接庫文檔
|
|
101.LAB
|
XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔
|
|
101.PRE
|
XBRL分類擴展演示文稿Linkbase文檔
|
* |
附註參考的證物在此引用自注冊人提交給SEC的文件,其中描述了該文件。除另有説明外,證券交易委員會文件編號對於每個合併的文檔,為
000-27464。
|
** |
管理合同或補償計劃或安排。
|
目錄 |
百老匯金融公司
|
||
/韋恩-肯特·A·布拉德肖(Wayne-Kent A.Bradshaw) | ||
由以下人員提供:
|
韋恩-肯特·A·布拉德肖
首席執行官
|
|
日期:
|
2021年3月31日
|
/韋恩-肯特·A·布拉德肖(Wayne-Kent A.Bradshaw) | 日期:2021年3月31日 |
韋恩-肯特·A·布拉德肖
首席執行官兼總裁
(首席行政主任)
|
|
/s/Brenda J.Battey | 日期:2021年3月31日 |
布倫達·J·巴蒂
首席財務官
(首席財務官和首席會計官)
|
|
/s/維吉爾·P·羅伯茨(Virgil P.Roberts) | 日期:2021年3月31日 |
維吉爾·P·羅伯茨
董事局主席
|
|
/s/小羅伯特·C·戴維森(Robert C.Davidson,Jr.) | 日期:2021年3月31日 |
小羅伯特·C·戴維森(Robert C.Davidson,Jr.)
導演
|
|
/s/傑克·T·湯普森
|
日期:2021年3月31日 |
傑克·T·湯普森
導演
|
|
/s/Daniel A.Medina
|
日期:2021年3月31日
|
丹尼爾·A·麥迪納
導演
|
|
/s/荷蘭C.羅斯三世 | 日期:2021年3月31日 |
荷蘭人C·羅斯三世
導演
|
|
/s/Erin Selleck | 日期:2021年3月31日 |
艾琳·塞萊克
導演
|
|
目錄 |
獨立註冊會計師事務所報告書
|
F‑1
|
合併財務狀況報表
|
F‑2
|
合併經營表和全面收益表
|
F‑3
|
合併股東權益變動表
|
F‑4
|
合併現金流量表
|
F‑5
|
合併財務報表附註
|
F‑6
|
• |
評估、設計和實施與管理層計算貸款損失準備有關的內部控制。
|
• |
測試貸款風險評級準確性控制的設計、實施和操作有效性。
|
• |
測試基於風險的有針對性的貸款選擇,以獲得實質性證據,證明公司根據其政策對這些貸款進行了適當的評級,並且貸款的風險評級是合理的。
|
• |
獲取管理層與經濟因素相關的分析和支持文件,並測試用於計算貸款損失準備的經濟因素是否得到管理層提供的分析的支持,以及是否以與管理層既定的政策和程序一致的方式使用。
|
• |
測試貸款損失準備計算方法和假設的適當性,並測試計算本身,包括計算中使用的數據的完整性和準確性,
管理層確定並用於計算的貸款風險評級的應用,管理層確定並用於計算的當前經濟因素的應用,以及貸款損失準備餘額的重新計算
。
|
2020年12月31日
|
2019年12月31日
|
|||||||
(千元,每股和每股除外)
|
||||||||
資產:
|
||||||||
現金和銀行到期款項
|
$
|
71,110
|
$
|
3,016
|
||||
其他銀行的有息存款
|
24,999
|
12,550
|
||||||
現金和現金等價物
|
96,109
|
15,566
|
||||||
可供出售的投資證券,公允價值
|
10,698
|
11,006
|
||||||
為投資而持有的應收貸款,扣除3215美元和3182美元的津貼後的淨額
|
360,129
|
397,847
|
||||||
應計應收利息
|
1,202
|
1,223
|
||||||
聯邦住房貸款銀行(FHLB)股票
|
3,431
|
2,916
|
||||||
辦公物業和設備,網絡
|
2,540
|
2,783
|
||||||
銀行自營人壽保險
|
3,147
|
3,100
|
||||||
遞延税項資產,淨額
|
5,633
|
5,220
|
||||||
保障性住房投資有限合夥企業
|
58
|
163
|
||||||
其他資產
|
431
|
545
|
||||||
總資產
|
$
|
483,378
|
$
|
440,369
|
||||
負債和股東權益
|
||||||||
負債:
|
||||||||
存款
|
$
|
315,630
|
$
|
297,724
|
||||
FHLB進展
|
110,500
|
84,000
|
||||||
次級債券
|
3,315
|
4,335
|
||||||
借款人預付税款和保險費
|
787
|
1,033
|
||||||
應計費用和其他負債
|
4,261
|
4,429
|
||||||
總負債
|
434,493
|
391,521
|
||||||
承付款和或有事項(附註16)
|
||||||||
股東權益:
|
||||||||
優先股,面值0.01美元,授權1,000,000股;未發行或未發行
|
—
|
—
|
||||||
普通股,面值0.01美元,投票,於2020年12月31日和2019年12月31日授權發行5000萬股;2020年12月31日發行21,899,584股,2019年12月31日發行21,729,249股;2020年12月31日發行19,281,758股,2019年12月31日發行19,111,423股
|
219
|
218
|
||||||
普通股,面值0.01美元,無投票權,於2020年12月31日和2019年12月31日授權發行25,000,000股;於2020年12月31日和2019年12月31日發行和發行8,756,396股
|
87
|
87
|
||||||
額外實收資本
|
46,851
|
46,426
|
||||||
留存收益
|
7,783
|
8,425
|
||||||
未賺取員工持股計劃(ESOP)股份
|
(893
|
)
|
(959
|
)
|
||||
累計其他綜合收益(虧損),税後淨額
|
164
|
(23
|
)
|
|||||
庫存股-按成本計算,截至2020年12月31日和2019年12月31日的2,617,826股
|
(5,326
|
)
|
(5,326
|
)
|
||||
股東權益總額
|
48,885
|
48,848
|
||||||
總負債和股東權益
|
$
|
483,378
|
$
|
440,369
|
截至十二月三十一日止的年度,
|
||||||||
2020
|
2019
|
|||||||
(千元,每股除外)
|
||||||||
利息收入:
|
||||||||
應收貸款利息和手續費
|
$
|
17,016
|
$
|
15,845
|
||||
投資證券的利息
|
253
|
359
|
||||||
其他利息收入
|
375
|
643
|
||||||
利息收入總額
|
17,644
|
16,847
|
||||||
利息支出:
|
||||||||
存款利息
|
3,163
|
4,276
|
||||||
借款利息
|
2,312
|
2,110
|
||||||
利息支出總額
|
5,475
|
6,386
|
||||||
貸款損失準備金收回前的淨利息收入
|
12,169
|
10,461
|
||||||
貸款損失(撥備)收回
|
(29
|
)
|
7
|
|||||
收回貸款損失(撥備)後的淨利息收入
|
12,140
|
10,468
|
||||||
非利息收入:
|
||||||||
服務費
|
420
|
491
|
||||||
貸款銷售淨收益
|
276
|
204
|
||||||
CDFI撥款
|
203
|
233
|
||||||
其他
|
126
|
124
|
||||||
非利息收入總額
|
1,025
|
1,052
|
||||||
非利息支出:
|
||||||||
薪酬和福利
|
8,362
|
7,357
|
||||||
入住費
|
1,288
|
1,265
|
||||||
信息服務
|
937
|
888
|
||||||
專業服務
|
2,299
|
1,144
|
||||||
辦公服務和用品
|
354
|
280
|
||||||
貸款相關費用
|
115
|
163
|
||||||
企業保險
|
126
|
133
|
||||||
攤銷對保障性住房有限合夥企業的投資
|
105
|
179
|
||||||
其他
|
628
|
662
|
||||||
非利息支出總額
|
14,214
|
12,071
|
||||||
所得税優惠前虧損
|
(1,049
|
)
|
(551
|
)
|
||||
所得税優惠
|
(407
|
)
|
(345
|
)
|
||||
淨損失
|
$
|
(642
|
)
|
$
|
(206
|
)
|
||
其他綜合收入,税後淨額:
|
||||||||
期內產生的可供出售證券的未實現收益
|
$
|
266
|
$
|
369
|
||||
所得税費用
|
79
|
109
|
||||||
其他綜合收益,税後淨額
|
187
|
260
|
||||||
綜合(虧損)收益
|
$
|
(455
|
)
|
$
|
54
|
|||
普通股每股虧損-基本
|
$
|
(0.02
|
)
|
$
|
(0.01
|
)
|
||
普通股每股虧損-稀釋後
|
$
|
(0.02
|
)
|
$
|
(0.01
|
)
|
普普通通
股票
已發佈
|
普普通通
股票
|
其他內容
實繳
資本
|
留用
收益
|
不勞而獲
員工持股計劃股票
|
累計
其他
全面
淨虧損
|
財務處
股票
|
總計
股東的
權益
|
|||||||||||||||||||||||||
2018年12月31日的餘額
|
30,036,624
|
$
|
300
|
$
|
46,141
|
$
|
8,631
|
$
|
(1,027
|
)
|
$
|
(283
|
)
|
$
|
(5,326
|
)
|
$
|
48,436
|
||||||||||||||
淨損失
|
‑
|
‑
|
‑
|
(206
|
)
|
‑
|
‑
|
‑
|
(206
|
)
|
||||||||||||||||||||||
為服務發行的普通股
|
42,168
|
1
|
52
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
53
|
||||||||||||||||||||||||
為預扣税款而回購的普通股
|
-
|
‑
|
(14
|
)
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
(14
|
)
|
||||||||||||||||||||||
釋放未賺取的員工持股計劃股票
|
‑
|
‑
|
(3
|
)
|
‑
|
68
|
‑
|
‑
|
65
|
|||||||||||||||||||||||
可供出售證券未實現收益變動(扣除税金)
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
260
|
‑
|
260
|
||||||||||||||||||||||||
限制性股票補償費用
|
406,853
|
4
|
212
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
216
|
||||||||||||||||||||||||
基於股票的薪酬費用
|
‑
|
‑
|
38
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
38
|
2019年12月31日的餘額
|
30,485,645
|
$
|
305
|
$
|
46,426
|
$
|
8,425
|
$
|
(959
|
)
|
$
|
(23
|
)
|
$
|
(5,326
|
)
|
$
|
48,848
|
||||||||||||||
淨損失
|
‑
|
‑
|
‑
|
(642
|
)
|
‑
|
‑
|
‑
|
(642
|
)
|
||||||||||||||||||||||
為服務發行的普通股
|
30,930
|
-
|
45
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
45
|
||||||||||||||||||||||||
釋放未賺取的員工持股計劃股票
|
‑
|
‑
|
2
|
‑
|
66
|
‑
|
‑
|
68
|
||||||||||||||||||||||||
可供出售證券未實現收益變動(扣除税金)
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
187
|
‑
|
187
|
||||||||||||||||||||||||
扣除沒收後的限制性股票補償費用
|
139,405
|
1
|
339
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
340
|
||||||||||||||||||||||||
基於股票的薪酬費用
|
‑
|
‑
|
39
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
39
|
||||||||||||||||||||||||
2020年12月31日的餘額
|
30,655,980
|
$
|
306
|
$
|
46,851
|
$
|
7,783
|
$
|
(893
|
)
|
$
|
164
|
$
|
(5,326
|
)
|
$
|
48,885
|
截至十二月三十一日止的年度
|
||||||||
2020
|
2019
|
|||||||
(單位:千)
|
||||||||
經營活動的現金流:
|
||||||||
淨損失
|
$
|
(642
|
)
|
$
|
(206
|
)
|
||
對淨虧損與經營活動提供的現金淨額進行調整:
|
||||||||
貸款損失準備金(收回)
|
29
|
(7
|
)
|
|||||
REO損失準備金
|
-
|
13
|
||||||
折舊
|
121
|
227
|
||||||
轉回持有以供出售的貸款的估值免税額
|
-
|
(12
|
)
|
|||||
遞延貸款發放成本的淨攤銷
|
275
|
254
|
||||||
抵押貸款支持證券保費淨攤銷
|
37
|
30
|
||||||
攤銷對保障性住房有限合夥企業的投資
|
105
|
179
|
||||||
基於股票的薪酬費用
|
379
|
254
|
||||||
授予董事的股票
|
45
|
53
|
||||||
員工持股薪酬費用
|
68
|
65
|
||||||
銀行自營壽險收益
|
(47
|
)
|
(53
|
)
|
||||
持有待售的應收貸款的來源
|
(118,626
|
)
|
(15,182
|
)
|
||||
出售和償還持有待售的應收貸款的收益
|
105,211
|
23,074
|
||||||
出售持有待售的應收貸款的收益
|
(276
|
)
|
(204
|
)
|
||||
經營性資產和負債的變動
|
||||||||
遞延税金淨變動
|
(492
|
)
|
(284
|
)
|
||||
應計應收利息淨變動
|
21
|
(80
|
)
|
|||||
其他資產淨變動
|
114
|
124
|
||||||
借款人的税收和保險預付款淨變化
|
(246
|
)
|
(22
|
)
|
||||
應計費用和其他負債淨變化
|
369
|
310
|
||||||
經營活動提供的現金淨額(用於)
|
(13,555
|
)
|
8,533
|
|||||
投資活動的現金流:
|
||||||||
為投資而持有的應收貸款淨變化
|
51,105
|
(43,983
|
)
|
|||||
可供出售證券的本金支付
|
2,537
|
4,055
|
||||||
購買可供出售的市政債券
|
(2,000
|
)
|
-
|
|||||
出售REO的收益
|
-
|
820
|
||||||
購買FHLB股票
|
(742
|
)
|
-
|
|||||
贖回FHLB股票
|
227
|
-
|
||||||
增加辦公物業和設備
|
(415
|
)
|
(41
|
)
|
||||
投資活動提供(用於)的現金淨額
|
50,712
|
(39,149
|
)
|
|||||
融資活動的現金流:
|
||||||||
存款淨變動
|
17,906
|
16,310
|
||||||
FHLB預付款的收益
|
60,000
|
22,000
|
||||||
償還FHLB預付款
|
(33,500
|
)
|
(8,000
|
)
|
||||
為歸屬限制性股票預扣税款的支付
|
-
|
(14
|
)
|
|||||
次級債券的償還
|
(1,020
|
)
|
(765
|
)
|
||||
融資活動提供的現金淨額
|
43,386
|
29,531
|
||||||
現金和現金等價物淨變化
|
80,543
|
(1,085
|
)
|
|||||
年初現金及現金等價物
|
15,566
|
16,651
|
||||||
年終現金和現金等價物
|
$
|
96,109
|
$
|
15,566
|
||||
現金流量信息的補充披露:
|
||||||||
支付利息的現金
|
$
|
5,771
|
$
|
6,336
|
||||
繳納所得税的現金
|
8
|
13
|
||||||
非現金投資和融資活動的補充披露:
|
||||||||
將為出售而持有的應收貸款轉移為為投資而持有的應收貸款
|
$
|
13,691
|
$
|
9,227
|
||||
將為投資而持有的應收貸款轉移到為出售而持有的應收貸款
|
-
|
10,684
|
||||||
用於支付預扣税款的普通股
|
-
|
14
|
||||||
經營性租賃使用權資產的初步確認
|
-
|
1,120
|
||||||
經營租賃負債的初步確認
|
-
|
1,120
|
期限結束,
|
||||||||
2020年12月31日
|
2019年12月31日
|
|||||||
(千美元,每股除外)
(未經審計)
|
||||||||
淨利息收入
|
$
|
23,781
|
$
|
23,606
|
||||
淨收入
|
$
|
1,571
|
$
|
3,241
|
||||
基本每股收益
|
$
|
0.03
|
$
|
0.06
|
||||
稀釋後每股收益
|
$
|
0.03
|
$
|
0.06
|
攤銷
成本
|
毛
未實現
收益
|
毛
未實現
損失
|
公允價值
|
|||||||||||||
(單位:千)
|
||||||||||||||||
2020年12月31日:
|
||||||||||||||||
聯邦機構抵押貸款支持證券
|
$
|
5,550
|
$
|
257
|
$
|
-
|
$
|
5,807
|
||||||||
聯邦機構債務
|
2,682
|
190
|
2,872
|
|||||||||||||
市政債券
|
2,000
|
19
|
-
|
2,019
|
||||||||||||
可供出售證券總額
|
$
|
10,232
|
$
|
466
|
$
|
-
|
$
|
10,698
|
||||||||
2019年12月31日:
|
||||||||||||||||
聯邦機構抵押貸款支持證券
|
$
|
7,792
|
$
|
164
|
$
|
-
|
$
|
7,956
|
||||||||
聯邦機構債務
|
3,014
|
36
|
-
|
3,050
|
||||||||||||
可供出售證券總額
|
$
|
10,806
|
$
|
200
|
$
|
-
|
$
|
11,006
|
2020年12月31日
|
2019年12月31日
|
|||||||
(單位:千)
|
||||||||
房地產:
|
||||||||
單户家庭
|
$
|
48,217
|
$
|
72,883
|
||||
多户住宅
|
272,387
|
287,378
|
||||||
商業地產
|
24,289
|
14,728
|
||||||
教堂
|
16,658
|
21,301
|
||||||
施工
|
429
|
3,128
|
||||||
商業廣告-其他
|
57
|
262
|
||||||
消費者
|
7
|
21
|
||||||
遞延貸款成本和保費前的應收貸款總額
|
362,044
|
399,701
|
||||||
未攤銷遞延貸款淨成本和保費
|
1,300
|
1,328
|
||||||
應收貸款總額
|
363,344
|
401,029
|
||||||
貸款損失撥備
|
(3,215
|
)
|
(3,182
|
)
|
||||
應收貸款淨額
|
$
|
360,129
|
$
|
397,847
|
截至2020年12月31日的年度
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
房地產
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
單人
家庭
|
多個-
家庭
|
商品化
房地產
|
教堂
|
施工
|
商品化
-其他
|
消費者
|
總計
|
|||||||||||||||||||||||||
(單位:千)
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
期初餘額
|
$
|
312
|
$
|
2,319
|
$
|
133
|
$
|
362
|
$
|
48
|
$
|
7
|
$
|
1
|
$
|
3,182
|
||||||||||||||||
貸款損失準備金(收回)
|
(20
|
)
|
114
|
89
|
(125
|
)
|
(26
|
)
|
(3
|
)
|
-
|
29
|
||||||||||||||||||||
恢復
|
4
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
4
|
||||||||||||||||||||||||
貸款註銷
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
||||||||||||||||||||||||
期末餘額
|
$
|
296
|
$
|
2,433
|
$
|
222
|
$
|
237
|
$
|
22
|
$
|
4
|
$
|
1
|
$
|
3,215
|
截至2019年12月31日的年度
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
房地產
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
單人
家庭
|
多個-
家庭
|
商品化
房地產
|
教堂
|
施工
|
商品化
-其他
|
消費者
|
總計
|
|||||||||||||||||||||||||
(單位:千)
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
期初餘額
|
$
|
369
|
$
|
1,880
|
$
|
52
|
$
|
603
|
$
|
19
|
$
|
6
|
$ ‑
|
$
|
2,929
|
|||||||||||||||||
重新收回貸款損失
|
(57
|
)
|
439
|
81
|
(501
|
)
|
29
|
1
|
1
|
(7
|
)
|
|||||||||||||||||||||
恢復
|
‑
|
‑
|
‑
|
260
|
‑
|
‑
|
‑
|
260
|
||||||||||||||||||||||||
貸款註銷
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
||||||||||||||||||||||||
期末餘額
|
$
|
312
|
$
|
2,319
|
$
|
133
|
$
|
362
|
$
|
48
|
$
|
7
|
$
|
1
|
$
|
3,182
|
2020年12月31日
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
房地產
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
單人
家庭
|
多個-
家庭
|
商品化
房地產
|
教堂
|
施工
|
商品化
-其他
|
消費者
|
總計
|
|||||||||||||||||||||||||
(單位:千)
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
貸款損失撥備:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
可歸因於貸款的期末津貼餘額:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
單獨評估損害情況
|
$
|
89
|
$
|
-
|
$ ‑
|
$
|
52
|
$ ‑
|
$
|
-
|
$ ‑
|
$
|
141
|
|||||||||||||||||||
集體評估減損情況
|
207
|
2,433
|
222
|
185
|
22
|
4
|
1
|
3,074
|
||||||||||||||||||||||||
期末津貼餘額合計
|
$
|
296
|
$
|
2,433
|
$
|
222
|
$
|
237
|
$
|
22
|
$
|
4
|
$
|
1
|
$
|
3,215
|
||||||||||||||||
貸款:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
個別評估減值的貸款
|
$
|
573
|
$
|
298
|
$ ‑
|
$
|
3,813
|
$ ‑
|
$
|
47
|
$
|
-
|
$
|
4,731
|
||||||||||||||||||
集體評估減值貸款
|
47,784
|
273,566
|
24,322
|
12,495
|
430
|
9
|
7
|
358,613
|
||||||||||||||||||||||||
總期末貸款餘額
|
$
|
48,357
|
$
|
273,864
|
$
|
24,322
|
$
|
16,308
|
$
|
430
|
$
|
56
|
$
|
7
|
$
|
363,344
|
2019年12月31日
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
房地產
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
單人
家庭
|
多個-
家庭
|
商品化
房地產
|
教堂
|
施工
|
商品化
-其他
|
消費者
|
總計
|
|||||||||||||||||||||||||
(單位:千)
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
貸款損失撥備:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
可歸因於貸款的期末津貼餘額:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
單獨評估損害情況
|
$
|
60
|
$ ‑
|
$ ‑
|
$
|
85
|
$ ‑
|
$
|
2
|
$ ‑
|
$
|
147
|
||||||||||||||||||||
集體評估減損情況
|
252
|
2,319
|
133
|
277
|
48
|
5
|
1
|
3,035
|
||||||||||||||||||||||||
期末津貼餘額合計
|
$
|
312
|
$
|
2,319
|
$
|
133
|
$
|
362
|
$
|
48
|
$
|
7
|
$
|
1
|
$
|
3,182
|
||||||||||||||||
貸款:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
個別評估減值的貸款
|
$
|
611
|
$
|
313
|
$ ‑
|
$
|
4,356
|
$ ‑
|
$
|
63
|
$ ‑
|
$
|
5,343
|
|||||||||||||||||||
集體評估減值貸款
|
72,501
|
288,730
|
14,818
|
16,292
|
3,125
|
199
|
21
|
395,686
|
||||||||||||||||||||||||
總期末貸款餘額
|
$
|
73,112
|
$
|
289,043
|
$
|
14,818
|
$
|
20,648
|
$
|
3,125
|
$
|
262
|
$
|
21
|
$
|
401,029
|
2020年12月31日
|
2019年12月31日
|
|||||||||||||||||||||||
未付
校長
天平
|
錄下來
投資
|
津貼
申請貸款
損失
已分配
|
未付
校長
天平
|
錄下來
投資
|
津貼
申請貸款
損失
已分配
|
|||||||||||||||||||
(單位:千)
|
||||||||||||||||||||||||
在沒有記錄相關津貼的情況下:
|
||||||||||||||||||||||||
單户住宅
|
$
|
2
|
$
|
1
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$ ‑
|
|||||||||||||
多户住宅
|
298
|
298
|
-
|
313
|
313
|
‑
|
||||||||||||||||||
教堂
|
2,527
|
1,970
|
-
|
3,491
|
2,446
|
‑
|
||||||||||||||||||
在記錄了津貼的情況下:
|
||||||||||||||||||||||||
單户家庭
|
573
|
573
|
88
|
593
|
593
|
60
|
||||||||||||||||||
多户住宅
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
||||||||||||||||||
教堂
|
1,842
|
1,842
|
52
|
1,928
|
1,928
|
85
|
||||||||||||||||||
商業廣告-其他
|
47
|
47
|
1
|
63
|
63
|
2
|
||||||||||||||||||
總計
|
$
|
5,289
|
$
|
4,731
|
$
|
141
|
$
|
6,388
|
$
|
5,343
|
$
|
147
|
截至2020年12月31日的年度
|
截至2019年12月31日的年度
|
|||||||||||||||
平均值
錄下來
投資
|
收付實現制
利息
收入
公認
|
平均值
錄下來
投資
|
收付實現制
利息
收入
公認
|
|||||||||||||
(單位:千)
|
||||||||||||||||
單户家庭
|
$
|
591
|
$
|
29
|
$
|
626
|
$
|
29
|
||||||||
多户住宅
|
306
|
21
|
318
|
22
|
||||||||||||
教堂
|
4,033
|
442
|
5,017
|
939
|
||||||||||||
商業廣告-其他
|
55
|
4
|
63
|
5
|
||||||||||||
總計
|
$
|
4,985
|
$
|
496
|
$
|
6,024
|
$
|
995
|
2020年12月31日 | ||||||||||||||||||||
30‑59
日數
逾期
|
60‑89
日數
逾期
|
大於
90天
逾期
|
總計
逾期
|
當前
|
總計
|
|||||||||||||||
(單位:千)
|
||||||||||||||||||||
為投資而持有的應收貸款:
|
||||||||||||||||||||
單户家庭
|
$
|
-
|
$ |
‑
|
$ |
‑
|
$
|
-
|
$
|
48,357
|
$
|
48,357
|
||||||||
多户住宅
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
273,864
|
273,864
|
||||||||||||||
商業地產
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
24,322
|
24,322
|
||||||||||||||
教堂
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
16,308
|
16,308
|
||||||||||||||
施工
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
430
|
430
|
||||||||||||||
商業廣告-其他
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
56
|
56
|
||||||||||||||
消費者
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
7
|
7
|
||||||||||||||
總計
|
$
|
-
|
$ |
‑
|
$ |
‑
|
$
|
-
|
$
|
363,344
|
$
|
363,344
|
2019年12月31日
|
||||||||||||||||||||
30‑59
日數
逾期
|
60‑89
日數
逾期
|
大於
90天
逾期
|
總計
逾期
|
當前
|
總計
|
|||||||||||||||
(單位:千)
|
||||||||||||||||||||
為投資而持有的應收貸款:
|
||||||||||||||||||||
單户家庭
|
$
|
18
|
$ |
‑
|
$ |
‑
|
$
|
18
|
$
|
73,094
|
$
|
73,112
|
||||||||
多户住宅
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
289,043
|
289,043
|
||||||||||||||
商業地產
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
14,818
|
14,818
|
||||||||||||||
教堂
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
20,648
|
20,648
|
||||||||||||||
施工
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
3,125
|
3,125
|
||||||||||||||
商業廣告-其他
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
262
|
262
|
||||||||||||||
消費者
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
21
|
21
|
||||||||||||||
總計
|
$
|
18
|
$ |
‑
|
$ |
‑
|
$
|
18
|
$
|
401,011
|
$
|
401,029
|
2020年12月31日
|
2019年12月31日
|
|||||||
為投資而持有的應收貸款:
|
(單位:千)
|
|||||||
單户家庭
|
$
|
1
|
$
|
18
|
||||
教堂
|
786
|
406
|
||||||
非權責發生制貸款總額
|
$
|
787
|
$
|
424
|
● |
觀看。被歸類為手錶的貸款表現出弱點,可能威脅到債務人目前的淨資產和支付能力。手錶分級貸款通常表現良好
,逾期不超過59天。當存在重大缺陷時,將使用手錶評級,但預計會在可接受的時間範圍內進行修正。
|
● |
特別提一下。被列為特別提及的貸款有一個潛在的弱點,值得管理層密切關注。如果不加以糾正,這些潛在的弱點可能會
導致貸款的償還前景惡化或在未來某個日期導致該機構的信用狀況惡化。
|
● |
不合標準。被歸類為不合格貸款的債務人或質押抵押品(如果有)的當前淨值和償付能力不足以保護貸款。如此分類的貸款
有一個或多個明確的弱點,會危及債務的清算。它們的特點是,如果缺陷得不到糾正,機構顯然有可能蒙受一些損失。
|
● |
令人懷疑。被歸類為可疑貸款的貸款具有被歸類為不合格貸款的所有固有缺陷,另外一個特點是,根據當前存在的事實、條件和價值,這些缺陷使收集或
全部清算變得非常可疑和不可能。
|
● |
損失。被歸類為損失的貸款被認為是無法收回的,價值如此之小,以至於不再有理由將貸款作為活躍資產繼續持有。
|
2020年12月31日,北京。 | ||||||||||||||||||||||
經過
|
觀看
|
特別提及
|
不合標準
|
疑團
|
損失
|
|||||||||||||||||
(單位:千) | ||||||||||||||||||||||
單户家庭
|
$
|
48,357
|
$
|
- |
$
|
-
|
$
|
1
|
$ |
‑
|
$ |
‑
|
||||||||||
多户住宅
|
273,501
|
-
|
‑
|
362
|
‑
|
‑
|
||||||||||||||||
商業地產
|
22,834
|
1,488
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
||||||||||||||||
教堂
|
12,899
|
657
|
‑
|
2,752
|
‑
|
‑
|
||||||||||||||||
施工
|
430
|
- |
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
||||||||||||||||
商業廣告-其他
|
9
|
- |
‑
|
47
|
‑
|
‑
|
||||||||||||||||
消費者
|
7
|
|
- |
‑
|
‑
|
‑
|
|
|||||||||||||||
總計
|
$
|
358,037
|
$
|
2,145
|
$
|
-
|
$
|
3,162
|
$
|
|
$ |
‑
|
2019年12月31日
|
||||||||||||||||||||||
經過
|
觀看
|
特別提及
|
不合標準
|
疑團
|
損失
|
|||||||||||||||||
(單位:千)
|
||||||||||||||||||||||
單户家庭
|
$
|
73,094
|
$ |
- |
$
|
-
|
$
|
18
|
$ |
‑
|
$ |
‑
|
||||||||||
多户住宅
|
288,251
|
411
|
‑
|
381
|
‑
|
‑
|
||||||||||||||||
商業地產
|
14,818
|
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
||||||||||||||||
教堂
|
16,546
|
411
|
‑
|
3 691
|
‑
|
‑
|
||||||||||||||||
施工
|
3,125
|
|
- |
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
|||||||||||||||
商業廣告-其他
|
199
|
|
- |
‑
|
63
|
‑
|
‑
|
|||||||||||||||
消費者
|
21
|
|
- |
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
|||||||||||||||
總計
|
$
|
396,054
|
$
|
822
|
$
|
-
|
$
|
4,153
|
$ |
|
$ |
‑
|
2020
|
2019
|
|||||||
(單位:千)
|
||||||||
土地
|
$
|
572
|
$
|
572
|
||||
寫字樓和裝修
|
3,275
|
3,268
|
||||||
使用權資產
|
190
|
727
|
||||||
傢俱、固定裝置和設備
|
2,239
|
1,831
|
||||||
6,276
|
6,398
|
|||||||
減去累計折舊
|
(3,736
|
)
|
(3,615
|
)
|
||||
辦公物業和設備,網絡
|
$
|
2,540
|
$
|
2,783
|
年終
2020年12月31日
|
||||
為計量經營租賃的租賃負債所包括的金額支付的現金:
|
$
|
351
|
||
以租賃負債換取的淨資產
|
$
|
190
|
||
加權平均剩餘租期(月)
|
4
|
|||
加權平均貼現率
|
2.75 | % |
截至2021年12月31日的年度
|
$ |
195
|
||
未來最低租賃付款總額
|
195
|
|||
相當於利息的數額
|
(1
|
)
|
||
未來最低租賃付款淨值
|
$
|
194
|
公允價值計量
|
|||||||||||||
報價
處於活動狀態
市場:
雷同
資產
(1級)
|
意義重大
其他
可觀測
輸入量
(2級)
|
意義重大
看不見的
輸入量
(3級)
|
總計
|
||||||||||
(單位:千)
|
|||||||||||||
2020年12月31日:
|
|||||||||||||
可供出售的證券-聯邦機構抵押貸款支持
|
$
|
- |
$
|
5,807
|
$ ‑
|
$
|
5,807
|
||||||
市政債券
|
- |
2,019
|
2,019
|
||||||||||
可供出售的證券-聯邦機構債務
|
-
|
2,872
|
‑
|
2,872
|
|||||||||
2019年12月31日:
|
- |
||||||||||||
可供出售的證券-聯邦機構抵押貸款支持
|
$
|
- |
$
|
7,956
|
$ ‑
|
$
|
7,956
|
||||||
可供出售的證券-聯邦機構債務
|
-
|
3,050
|
‑
|
3,050
|
2020年12月31日
|
2019年12月31日
|
|||||||
(單位:千)
|
||||||||
按抵押品公允價值列賬的不良貸款
|
$
|
-
|
$
|
130
|
攜載
|
2020年12月31日的公允價值計量
|
|||||||||||||||||||
價值
|
1級
|
2級
|
3級
|
總計
|
||||||||||||||||
(單位:千)
|
||||||||||||||||||||
金融資產:
|
||||||||||||||||||||
現金和現金等價物
|
$
|
96,109
|
$
|
96,109
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
96,109
|
||||||||||
可供出售的證券
|
10,698
|
-
|
10,698
|
-
|
10,698
|
|||||||||||||||
為投資而持有的應收貸款
|
360,129
|
-
|
-
|
366,279
|
366,279
|
|||||||||||||||
應計應收利息
|
1,202
|
60
|
14
|
1,128
|
1,202
|
|||||||||||||||
銀行自營人壽保險
|
5,633
|
5,633
|
-
|
-
|
5,633
|
|||||||||||||||
財務負債:
|
||||||||||||||||||||
存款
|
$
|
315,630
|
$
|
-
|
$
|
312,725
|
$
|
-
|
$
|
312,725
|
||||||||||
聯邦住房貸款銀行預付款
|
110,500
|
113,851
|
-
|
113,851
|
||||||||||||||||
次級債券
|
3,315
|
-
|
2,798
|
2,798
|
||||||||||||||||
應計應付利息
|
88
|
-
|
84
|
4
|
88
|
攜載
|
2019年12月31日的公允價值計量
|
|||||||||||||||||||
價值
|
1級
|
2級
|
3級
|
總計
|
||||||||||||||||
(單位:千)
|
||||||||||||||||||||
金融資產:
|
||||||||||||||||||||
現金和現金等價物
|
$
|
15,566
|
$
|
15,566
|
$
|
- |
$
|
- |
$
|
15,566
|
||||||||||
可供出售的證券
|
11,006
|
-
|
11,006
|
|
- |
11,006
|
||||||||||||||
持有待售的應收貸款
|
|
- |
|
- |
||||||||||||||||
為投資而持有的應收貸款
|
397,847
|
|
- |
|
- |
404,923
|
404,923
|
|||||||||||||
應計應收利息
|
1,223
|
69
|
22
|
1,132
|
1,223
|
|||||||||||||||
銀行自營人壽保險
|
5,220
|
5,220
|
-
|
-
|
5,220
|
|||||||||||||||
財務負債:
|
||||||||||||||||||||
存款
|
$
|
297,724
|
$
|
- |
$
|
289,629
|
$
|
- |
$
|
289,629
|
||||||||||
聯邦住房貸款銀行預付款
|
84,000
|
|
- |
84,997
|
|
- |
84,997
|
|||||||||||||
次級債券
|
4,335
|
|
- |
|
- |
3,734
|
3,734
|
|||||||||||||
應計應付利息
|
384
|
|
- |
377
|
7
|
384
|
`
|
十二月三十一日,
|
|||||||
2020
|
2019
|
|||||||
(單位:千)
|
||||||||
現在賬户和其他活期存款
|
$
|
15,237
|
$
|
9,768
|
||||
無息活期存款
|
47,269
|
27,090
|
||||||
貨幣市場存款
|
60,281
|
23,589
|
||||||
存摺
|
64,127
|
47,042
|
||||||
存單
|
128,716
|
190,235
|
||||||
總計
|
$
|
315,630
|
$
|
297,724
|
成熟性
|
金額
|
|||
(單位:千)
|
||||
2021
|
$
|
113,221
|
||
2022
|
13,095
|
|||
2023
|
1,809
|
|||
2024
|
271
|
|||
2025
|
245
|
|||
此後
|
75
|
|||
$
|
128,716
|
截至該年度或截至該年度的全年
|
||||||||
2020
|
2019
|
|||||||
(千美元)
|
||||||||
FHLB進展:
|
||||||||
年內平均未償還餘額
|
$
|
114,020
|
$
|
77,049
|
||||
年內任何月底未償還的最高款額
|
$
|
121,500
|
$
|
84,000
|
||||
年終未償餘額
|
$
|
110,500
|
$
|
84,000
|
||||
年末加權平均利率
|
1.94
|
%
|
2.32
|
%
|
||||
年內預付款的平均成本
|
1.91
|
%
|
2.42
|
%
|
||||
加權平均合約到期日(月)
|
27
|
18
|
金額
|
||||
(單位:千)
|
||||
2021
|
$
|
27,500
|
||
2022
|
18,000
|
|||
2023
|
30,000
|
|||
2024
|
5,000
|
|||
2025
|
30,000
|
|||
$
|
110,500
|
金額
|
||||
(單位:千)
|
||||
2021
|
$
|
1,020
|
||
2022
|
1,020
|
|||
2023
|
1,020
|
|||
2024
|
255
|
|||
$
|
3,315
|
十二月三十一日,
2020
|
十二月三十一日,
2019
|
|||||||
(千美元)
|
||||||||
分配給參與者
|
1,065,275
|
1,024,429
|
||||||
承諾將被釋放
|
10,236
|
10,416
|
||||||
暫記股
|
562,391
|
603,876
|
||||||
員工持股總數
|
1,637,902
|
1,638,721
|
||||||
未賺取股份的公允價值
|
$
|
1,040
|
$
|
930
|
2020
|
2019
|
|||||||
(單位:千)
|
||||||||
當前
|
||||||||
聯邦制
|
$
|
(59
|
)
|
$
|
(66
|
)
|
||
狀態
|
144 |
5
|
||||||
延期
|
||||||||
聯邦制
|
7
|
(225
|
)
|
|||||
狀態
|
(499
|
)
|
(59
|
)
|
||||
總計
|
$
|
(407
|
)
|
$
|
(345
|
)
|
2020
|
2019
|
|||||||
(單位:千)
|
||||||||
聯邦法定利率乘以財務報表淨(虧損)收入
|
$
|
(220
|
)
|
$
|
(115
|
)
|
||
影響:
|
||||||||
州税,扣除聯邦福利後的淨額
|
(7
|
)
|
(45
|
)
|
||||
來自銀行擁有的人壽保險的收益
|
(10
|
)
|
(11
|
)
|
||||
合併相關費用
|
200
|
-
|
||||||
低收入住房信貸
|
(117
|
)
|
(198
|
)
|
||||
前幾年取得的税收頭寸的税收優惠
|
(273
|
)
|
-
|
|||||
其他,淨額
|
20
|
24
|
||||||
總計
|
$
|
(407
|
)
|
$
|
(345
|
)
|
2020
|
2019
|
|||||||
(單位:千)
|
||||||||
遞延税項資產:
|
||||||||
貸款損失撥備
|
$
|
909
|
$
|
897
|
||||
應計負債
|
139
|
137
|
||||||
州所得税
|
58
|
36
|
||||||
股票薪酬
|
310
|
202
|
||||||
淨營業虧損結轉
|
3,437
|
3,614
|
||||||
非應計貸款利息
|
1
|
1
|
||||||
合夥投資
|
188
|
173
|
||||||
一般商業信用
|
1,969
|
1,859
|
||||||
替代最低税收抵免
|
34
|
94
|
||||||
其他
|
40
|
34
|
||||||
遞延税項資產總額
|
7,085
|
7,047
|
||||||
遞延税項負債:
|
||||||||
第481節壞賬調整
|
(334
|
)
|
(660
|
)
|
||||
遞延貸款費用/成本
|
(651
|
)
|
(797
|
)
|
||||
固定資產基差
|
(18
|
)
|
(15
|
)
|
||||
可供出售證券的未實現淨增值
|
(138
|
)
|
(59
|
)
|
||||
FHLB股票股息
|
(266
|
)
|
(266
|
)
|
||||
抵押貸款償還權
|
(1
|
)
|
(3
|
)
|
||||
預付費用
|
(44
|
)
|
(27
|
)
|
||||
遞延税項負債總額
|
(1,452
|
)
|
(1,827
|
)
|
||||
遞延税項淨資產
|
$
|
5,633
|
$
|
5,220
|
2020
|
2019
|
|||||||
(單位:千)
|
||||||||
年初餘額
|
$
|
475
|
$
|
475
|
||||
本年度税位新增情況
|
-
|
-
|
||||||
增加上一年度的税務頭寸
|
-
|
-
|
||||||
前幾年税收頭寸減少額
|
(475
|
)
|
‑
|
|||||
年終餘額
|
$
|
-
|
$
|
475
|
2020
|
2019
|
|||||||||||||||
數
出類拔萃
|
加權
平均值
鍛鍊
價格
|
數
出類拔萃
|
加權
平均值
鍛鍊
價格
|
|||||||||||||
年初未償還款項
|
455,000
|
$
|
1.67
|
537,500
|
$
|
2.19
|
||||||||||
年內批出
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
||||||||||||
年內鍛鍊身體
|
‑
|
‑
|
‑
|
‑
|
||||||||||||
年內被沒收或過期
|
(5,000
|
)
|
6.00
|
(82,500
|
)
|
4.98
|
||||||||||
年終未清償債務
|
450,000
|
$
|
1.62
|
455,000
|
$
|
1.67
|
||||||||||
可在年底行使
|
360,000
|
$
|
1.62
|
275,000
|
$
|
1.70
|
出類拔萃
|
可操練的
|
||||||||||||||||||||||||
授予日期
|
數
出類拔萃
|
加權
平均值
剩餘
合同
生命
|
加權
平均值
鍛鍊
價格
|
集料
內在性
價值
|
數
出類拔萃
|
加權
平均值
鍛鍊
價格
|
集料
內在性
價值
|
||||||||||||||||||
2016年2月24日
|
450,000
|
5.15年
|
$
|
1.62
|
360,000
|
$
|
1.62
|
||||||||||||||||||
450,000
|
5.15年
|
$
|
1.62
|
$
|
103,500
|
360,000
|
$
|
1.62
|
$
|
82,800
|
• |
風險加權資產的CET1為4.5%;
|
• |
風險加權資產的一級資本(即CET1加上額外的一級資本)的6.0%;
|
• |
總資本(即一級資本加二級資本)佔風險加權資產的8.0%;以及
|
• |
4.0%的一級資本與平均合併資產之比(稱為“槓桿率”)。
|
實際
|
最低資本
要求
|
最低要求
為了身體健康
大寫為
立即更正
行動條款
|
||||||||||||||||||||||
金額
|
比率
|
金額
|
比率
|
金額
|
比率
|
|||||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||||||
2020年12月31日:
|
||||||||||||||||||||||||
第1級(槓桿)
|
$
|
46,565
|
9.54
|
%
|
$
|
19,530
|
4.00
|
%
|
$
|
24,413
|
5.00
|
%
|
||||||||||||
普通股一級股權
|
$
|
46,565
|
18.95
|
%
|
$
|
11,059
|
4.50
|
%
|
$
|
15,975
|
6.50
|
%
|
||||||||||||
第1層
|
$
|
46,565
|
18.95
|
%
|
$
|
14,746
|
6.00
|
%
|
$
|
19,661
|
8.00
|
%
|
||||||||||||
總資本
|
$
|
49,802
|
20.20
|
%
|
$
|
19,661
|
8.00
|
%
|
$
|
24,577
|
10.00
|
%
|
||||||||||||
2019年12月31日:
|
||||||||||||||||||||||||
第1級(槓桿)
|
$
|
48,541
|
11.56
|
%
|
$
|
16,798
|
4.00
|
%
|
$
|
20,997
|
5.00
|
%
|
||||||||||||
普通股一級股權
|
$
|
48,541
|
17.14
|
%
|
$
|
12,743
|
4.50
|
%
|
$
|
18,406
|
6.50
|
%
|
||||||||||||
第1層
|
$
|
48,541
|
17.14
|
%
|
$
|
16,990
|
6.00
|
%
|
$
|
22,654
|
8.00
|
%
|
||||||||||||
總資本
|
$
|
51,790
|
18.29
|
%
|
$
|
22,654
|
8.00
|
%
|
$
|
28,318
|
10.00
|
%
|
2020
|
2019
|
|||||||
(單位:千)
|
||||||||
貸款承諾
|
$
|
-
|
$
|
5,930
|
||||
未使用的信用額度-可變利率
|
2,472
|
1,970
|
2020
|
2019
|
|||||||
(單位:千)
|
||||||||
資產
|
||||||||
現金和現金等價物
|
$
|
126
|
$
|
134
|
||||
對銀行子公司的投資
|
49,418
|
50,594
|
||||||
其他資產
|
2,735
|
2,512
|
||||||
總資產
|
$
|
52,279
|
$
|
53,240
|
||||
負債和股東權益
|
||||||||
次級債券
|
$
|
3,315
|
$
|
4,335
|
||||
應計費用和其他負債
|
79
|
57
|
||||||
股東權益
|
48,885
|
48,848
|
||||||
總負債和股東權益
|
$
|
52,279
|
$
|
53,240
|
2020
|
2019
|
|||||||
(單位:千)
|
||||||||
利息收入
|
$
|
23
|
$
|
23
|
||||
利息支出
|
(133
|
)
|
(247
|
)
|
||||
其他費用
|
(1,033
|
)
|
(720
|
)
|
||||
所得税前虧損和未分配的子公司收入
|
(1,143
|
)
|
(944
|
)
|
||||
所得税優惠
|
291
|
279
|
||||||
未分配子公司收入中的權益
|
210
|
459
|
||||||
淨損失
|
$
|
(642
|
)
|
$
|
(206
|
)
|
2020
|
2019
|
|||||||
(單位:千)
|
||||||||
經營活動現金流
|
||||||||
淨損失
|
$
|
(642
|
)
|
$
|
(206
|
)
|
||
對淨虧損與經營活動中使用的現金淨額進行調整:
|
||||||||
未分配子公司收入中的權益
|
(210
|
)
|
(459
|
)
|
||||
其他資產的變動
|
(223
|
)
|
(287
|
)
|
||||
應計費用和其他負債的變動
|
21
|
(9
|
)
|
|||||
用於經營活動的現金淨額
|
(1,054
|
)
|
(961
|
)
|
||||
投資活動的現金流
|
||||||||
來自銀行子公司的股息
|
2,000
|
1,650
|
||||||
投資活動提供的淨現金
|
2,000
|
1,650
|
||||||
融資活動的現金流
|
||||||||
為預扣税款而回購的普通股
|
-
|
(14
|
)
|
|||||
償還借款
|
(1,020
|
)
|
(765
|
)
|
||||
償還員工持股計劃貸款所得款項
|
66
|
68
|
||||||
用於融資活動的淨現金
|
(954
|
)
|
(711
|
)
|
||||
現金和現金等價物淨變化
|
(8
|
)
|
(22
|
)
|
||||
期初現金和現金等價物
|
134
|
156
|
||||||
期末現金和現金等價物
|
$
|
126
|
$
|
134
|
2020
|
2019
|
|||||||
(千美元,
不包括每股和每股)
|
||||||||
淨損失
|
$
|
(642
|
)
|
$
|
(206
|
)
|
||
減去可歸因於參與證券的淨收入
|
-
|
-
|
||||||
普通股股東可承受的損失
|
$
|
(642
|
)
|
$
|
(206
|
)
|
||
普通股基本收益的加權平均已發行普通股
|
27,163,427
|
26,833,693
|
||||||
補充:未授予限制性股票獎勵的稀釋效應
|
-
|
-
|
||||||
稀釋後每股普通股的加權平均已發行普通股
|
27,163,427
|
26,833,693
|
||||||
普通股每股虧損-基本
|
$
|
(0.02
|
)
|
$
|
(0.01
|
)
|
||
普通股每股虧損-稀釋後
|
$
|
(0.02
|
)
|
$
|
(0.01
|
)
|