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First CITIZENS BANCSHARES 公佈2024年第二季度財報，宣佈股票回購計劃

北卡羅來納州羅利——First Citizens BancShares, Inc.（“BancShares”）（納斯達克股票代碼：FCNCA）公佈了2024年第二季度的收益，並宣佈了股票回購計劃。

董事長兼首席執行官小弗蘭克·b. Holding表示：“我們對第二季度的財務業績感到滿意，這反映了廣泛的貸款和存款增長、強勁的盈利指標和信貸的持續穩定。這些業績反映了我們所有業務領域的穩健表現，我們對SvB Commercial板塊的持續進展感到鼓舞，該板塊實現了貸款和存款的增長。此外，我們很高興地宣佈，董事會批准了一項股票回購計劃，回購高達35億美元的A類普通股，回購預計將於2024年第三季度開始。”

財務要聞

以下調整後的指標和淨利率（不包括購買會計增長）均為非公認會計準則財務指標（有關每項非公認會計準則指標與最直接可比的公認會計準則指標的對賬，請參閲ir.firstcitizens.com或www.sec.gov上提供的財務補充資料）。

2024年第二季度（“本季度”）的淨收入為7.07億美元，而2024年第一季度（“關聯季度”）的淨收入為7.31億美元。本季度普通股股東可獲得的淨收益為6.91億美元，攤薄後每股普通股收益為47.54美元，較關聯季度的7.16億美元或攤薄普通股每股49.26美元減少了2500萬美元。

本季度的調整後淨收入為7.55億美元，而關聯季度的調整後淨收入為7.84億美元。普通股股東的調整後淨收益為7.39億美元，攤薄後每股普通股收益為50.87美元，較關聯季度的7.69億美元或攤薄普通股每股52.92美元減少了3000萬美元。

本季度業績主要受以下重要項目的影響，以得出普通股股東可獲得的調整後淨收益：

•與收購相關的費用為4400萬美元，

•1500萬美元的無形資產攤銷，

•出售租賃設備的收益為400萬美元，

•對200萬美元的有價股權證券進行了不利的公允價值調整，以及

•對重要項目的税收影響的淨影響為1000萬美元。

淨利息收入和利潤

•本季度的淨利息收入總額為18.2億美元，比關聯季度增加了400萬美元。這一增長是由於利息收入增加了4,600萬美元，部分被利息支出增加的4,200萬美元所抵消。

•利息收入的增加是由於貸款和投資證券的利息分別增加了6,800萬美元和4,800萬美元，但部分被銀行計息存款利息減少的7,000萬美元所抵消。

◦貸款增長和更高的收益率使貸款利息收入增加了8,600萬美元，但部分被貸款增值收入減少的1,800萬美元所抵消，這主要與收購北美硅谷橋銀行（“svBB收購”）有關。

◦持續購買短期投資證券增加了投資證券的平均餘額和利息收入，降低了銀行計息存款的平均餘額和利息收入。

•通用銀行和SvB商業板塊計息存款的增長以及更高的平均支付利率導致存款利息支出增加了4700萬美元，但部分被借貸成本的減少500萬美元所抵消。

•淨利率為3.64％，而關聯季度為3.67％。淨利率（不包括購買會計增加）為3.36％，而關聯季度為3.35％。

◦平均計息資產收益率為6.26％，較關聯季度增長3個基點，這主要是由於投資證券和貸款的平均餘額和收益率的增加，但被銀行計息存款平均餘額減少和貸款增幅減少所部分抵消。

◦平均計息負債的支付利率比關聯季度增加了5個基點，這主要是由於平均餘額和計息存款的利率增加。儘管平均計息存款的支付利率比關聯季度增加了9個基點，但與關聯季度相比，步伐有所放緩，當時支付的利率比2023年第四季度增加了17個基點。

非利息收入和支出

•非利息收入總額為6.39億美元，與關聯季度相比增加了1200萬美元。客户投資費用增加了400萬美元，這與SvB Commercial板塊資產負債表外客户資金的平均增加有關。非利息收入的其餘增長分散在多個項目中，包括有價股權證券公允價值調整比關聯季度增加200萬美元，以及關聯季度產生的200萬美元債務清償損失。

•調整後的非利息收入為4.79億美元，而關聯季度為4.78億美元，增加了100萬美元。經營租賃設備調整後租金收入減少1300萬美元，抵消了先前討論的非利息收入的增加，這主要與維護和其他運營租賃費用的增加有關。

•非利息支出為13.9億美元，而關聯季度的非利息支出為13.8億美元，增加了1000萬美元。增長的主要原因是維護和其他運營租賃費用增加了1,500萬美元，設備支出增加了1,200萬美元，但部分被收購相關費用減少的1,400萬美元所抵消。

•調整後的非利息支出為11.7億美元，而關聯季度為11.5億美元。增加1,400萬美元的主要原因是與軟件維護和租金增加相關的設備支出增加。

資產負債表摘要

•截至2024年6月30日，貸款和租賃總額為1393.4億美元，與2024年3月31日的1353.7億美元相比增加了39.7億美元（季度關聯增長2.9％）。

◦SvB商業板塊的貸款增長為21.2億美元（季度關聯增長5.3％），主要集中在全球基金銀行投資組合。

◦通用銀行板塊貸款增長14.6億美元（季度環比增長2.3％），主要與分行網絡中的商業和商業貸款有關。

◦商業銀行板塊貸款增長3.86億美元（季度環比增長1.2％），這歸因於多個垂直行業，主要是科技媒體以及電信和醫療保健。

•截至2024年6月30日，投資證券總額為376.7億美元，自2024年3月31日以來增加了26.2億美元。這一增長是由於購買了約48.8億美元，主要是本季度可供出售的短期美國財政部和美國機構抵押貸款支持投資證券，但部分被還款和到期日所抵消。

•截至2024年6月30日，存款總額為1510.8億美元，自2024年3月31日以來增加了14.7億美元，按年計算增長了4.0％。增長主要歸因於SvB商業銀行和一般銀行板塊的增長，但部分被公司經紀存款和直接銀行存款的下降所抵消。

◦SvB商業板塊存款增長18.8億美元，主要是由於宏觀經濟環境略有改善和客户收購增加。

◦通用銀行板塊存款增長3.29億美元，主要歸因於分行網絡的增長。

◦公司存款減少了6.67億美元，這主要是由於經紀存款減少了5.32億美元。由於定期存款的減少被儲蓄存款的增長部分抵消，直接銀行存款減少了1.45億美元。

•截至2024年6月30日，非計息存款佔存款總額的26.5％，而截至2024年3月31日為26.3％。本季度的平均存款總成本為2.61％，而關聯季度的平均存款成本為2.53％。儘管平均存款總額的成本較關聯季度增加了8個基點，但與2023年第四季度相比，關聯季度的18個基點的增長速度有所放緩。

•資金組合保持穩定，總資金的80.1％由存款組成。

信貸損失和信貸質量準備金

•信貸損失準備金，包括貸款和租賃損失準備金以及資產負債表外信貸風險敞口收益，為9500萬美元，而關聯季度為6400萬美元。3,100萬美元的增長主要與資產負債表外信貸敞口的收益減少了2900萬美元有關，原因是無準備金承諾量的下降速度與關聯季度相比有所放緩。

•本季度的淨扣款總額為1.32億美元，佔平均貸款的0.38％，而關聯季度為1.03億美元，佔平均貸款的0.31％。淨扣除額增加的2900萬美元主要與設備融資和投資者依賴貸款有關。

•截至2024年6月30日，非應計貸款為11.4億美元，佔貸款的0.82％，而截至2024年3月31日，非應計貸款為10.7億美元，佔貸款的0.79％。

•截至2024年6月30日，貸款和租賃損失備抵總額為17.0億美元，佔貸款總額的1.22％，反映出本季度儲備金為3700萬美元，而關聯季度的儲備金為1000萬美元。本季度儲備金的釋放主要是全球基金銀行投資組合向混合轉移的結果，與我們的其他貸款組合相比，全球基金銀行投資組合的虧損率較低，個人評估貸款的特定準備金降低，信貸質量穩定，宏觀經濟預測發生變化。

資本和流動性

•資本比率遠高於監管要求。截至2024年6月30日，基於風險的總資本、一級風險資本、普通股一級風險資本和一級槓桿比率分別為15.45％、13.87％、13.33％和10.29％。

•在本季度，宣佈並支付了每股普通股1.64美元的股息。

•流動性狀況仍然強勁，截至2024年6月30日，流動資產為569.1億美元，而截至2024年3月31日為593.3億美元。

財報電話會議/網絡直播詳情

BancShares將於美國東部時間2024年7月25日星期四上午9點舉行電話會議，討論該公司的財務業績。

可以通過該公司網站ir.firstcitizens.com上的網絡直播或以下撥入詳細信息來觀看電話會議：

北美：1-833-470-1428

所有其他地點：1-929-526-1599

接入碼：930922

我們的財報、投資者簡報和財務補編可在ir.firstcitizens.com上查閲。此外，這些材料將以8-k表格形式提供給美國證券交易委員會（“SEC”），並將在美國證券交易委員會網站www.sec.gov上公佈。活動結束後，將在ir.firstcitizens.com上通過網絡直播重播電話會議。

關於第一公民銀行股票

First Citizens BancShares, Inc. 是美國排名前20的金融機構，擁有超過2000億美元的資產，也是《財富》500強的成員，是第一公民銀行和信託公司（“第一公民銀行”）的金融控股公司。第一公民銀行總部位於北卡羅來納州羅利，在實力、穩定和長期思維方面積累了幾代人的獨特遺產。First Citizens提供一系列一般銀行服務，包括遍佈30個州的500多家分行和辦事處的網絡；提供一流貸款、租賃和其他金融服務的商業銀行專業知識；為各個階段的企業提供創新銀行；幫助增長和管理財富的個性化服務和資源；以及一家全國性的直屬銀行。在 firstcitizens.com 上了解更多信息。

前瞻性陳述

本通信包含1995年《私人證券訴訟改革法》所指的 “前瞻性陳述”，內容涉及BancShares的財務狀況、經營業績、商業計劃、資產質量、未來業績和其他戰略目標。諸如 “預期”、“相信”、“估計”、“期望”、“預測”、“打算”、“計劃”、“項目”、“目標”、“設計”、“可能”、“可能”、“應該”、“潛在”、“繼續”、“目標” 等詞語或其他類似的詞語和表述旨在識別這些前瞻性陳述。這些前瞻性陳述基於BancShares當前對BancShares業務、經濟和其他未來狀況的預期和假設。

由於前瞻性陳述與未來的業績和事件有關，因此它們會受到固有風險、不確定性、情況變化和其他難以預測的因素的影響。許多可能的事件或因素可能會影響BancShares的未來財務業績和業績，並可能導致BancShares的實際業績、業績或成就與此類前瞻性陳述所表達或暗示的任何預期業績存在重大差異。除其他外，此類風險和不確定性包括總體競爭、經濟、政治（包括即將到來的美國大選）、地緣政治事件（包括烏克蘭和中東的衝突）和市場狀況，包括金融機構之間競爭壓力的變化以及與近期銀行倒閉相關或由此產生的影響、未來銀行倒閉的風險和影響、銀行業其他波動的風險和影響、公眾對我們的商業行為，包括存款定價和收購活動的看法，BancShares供應商或客户的財務成功或條件或戰略的變化，包括存款、貸款和其他金融服務需求的變化、利率的波動、BancShares貸款或投資組合質量或構成的變化、政府監管機構的行動，包括最近的加息和美聯儲理事會（“美聯儲”）理事會的任何變化，對所採取行動的未來成本和收益估計的變化作者：BancShares，BancShares 的維持能力充足的資金和流動性來源、美聯儲決策對BancShares資本計劃的潛在影響、美國或全球經濟狀況的不利發展，包括資本或金融市場的重大動盪、任何持續或高漲的通貨膨脹環境的影響、任何網絡攻擊、信息或安全漏洞的影響、實施和遵守現行或擬議的法律、法規和監管解釋的影響，包括可能加強的監管要求、限制和成本，例如聯邦存款保險公司的特別評估、聯邦存款保險公司存款保險費的增加和最近提出的監管資本機構間規則，以及此類法律、法規和監管解釋可能發生變化的風險、資本和人員的可用性，以及與BancShares先前的收購交易（包括SvBB收購和先前與CiT Group Inc.完成的交易）或任何未來交易相關的風險。

BancShares的股票回購計劃允許BancShares在2025年之前回購其A類普通股。根據股票回購計劃，BancShares沒有義務回購任何最低或特定數量的股份，回購可以隨時暫停或終止（受任何有效的第10b5-1條計劃的條款約束），恕不另行通知。回購A類普通股的授權將由管理層酌情使用。可能回購A類普通股的實際時間和金額將取決於許多因素，包括當時生效的任何第10b5-1條計劃的條款、價格、一般業務和市場狀況、監管要求以及另類投資機會或資本需求。

除非適用法律或法規要求，否則BancShares不承擔更新前瞻性陳述或公開宣佈為反映未來事件或事態發展而對本文所含任何前瞻性陳述進行任何修訂的結果的義務。可能影響前瞻性陳述的其他因素可以在BancShares截至2023年12月31日財年的10-k表年度報告及其向美國證券交易委員會提交的其他文件中找到。

非公認會計準則指標

本新聞稿中的某些指標，包括被稱為 “調整後” 的指標，是 “非公認會計準則”，這意味着它們是衡量BancShares財務業績、財務狀況或現金流的數字指標，由於不包括或包含金額或經過某種調整以不同於銀行根據公認會計原則計算和列報的最直接的可比指標，因此未按照美國公認會計原則（“GAAP”）列報股票的收益表、資產負債表或現金流量表以及目前適用於BancShares的美國銀行法規中也沒有編纂成法規。BancShares管理層認為，將非公認會計準則財務指標與GAAP財務信息結合起來進行審查後，可以為投資者、分析師和管理層提供評估其經營業績、財務狀況或現金流的透明度或替代手段。應將這些非公認會計準則指標視為公認會計原則指標的補充，而不是優於或取代公認會計原則指標。每項非公認會計準則指標均與非公認會計準則對賬中最具可比性的GAAP指標進行對賬。這些信息可以在我們網站季度業績部分的財務補編中找到，網址為 https://ir.firstcitizens.com/financial-information/quarterly-results/default.aspx。