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第一互聯網銀行公佈2024年第二季度業績

印第安納州費希爾斯，2024年7月24日——第一互聯網銀行（“銀行”）的母公司第一互聯網銀行（“公司”）（納斯達克股票代碼：INBK）今天公佈了截至2024年6月30日的第二季度財務和經營業績。

2024 年第二季度財務摘要

•淨收入為580萬美元，調整後淨收入1為620萬美元，分別比2024年第一季度增長11.5％和20.2％

•攤薄後每股收益為0.67美元，調整後的攤薄後每股收益1為0.72美元，分別比2024年第一季度增長13.6％和22.0％

•淨利息收入為2,130萬美元，全額應納税等值淨利息收入1為2,250萬美元，分別比2024年第一季度增長2.9％和2.6％

•淨利率為1.67％，全額應納税等值淨利率1為1.76％，均比2024年第一季度增長了1個基點

•非利息收入為1,100萬美元，比2024年第一季度增長32.2％

•相對於2024年第一季度，總收入增長11.3％，超過了非利息支出增長和調整後的非利息支出1分別增長6.2％和3.5％，從而帶來了正的運營槓桿率

•貸款增長5,130萬美元，比2024年第一季度增長1.3％

•不良貸款佔貸款總額的0.33％；平均貸款的淨扣除額為0.14％；信貸損失備抵佔貸款總額的1.10％

•每股有形賬面價值1為42.37美元，較2024年第一季度增長1.3％，較2023年第二季度增長6.3％

董事長兼首席執行官戴維·貝克爾表示：“在收入基礎日益多元化的推動下，我們在2024年第二季度繼續保持強勁的盈利增長軌跡。”“我們貸款組合的優化、穩健的貸款增長、不斷提高的資產收益率以及融資成本的穩定帶來了淨利息收入的改善。”

“同時，我們的小企業管理局業務的持續增長以及其他戰略舉措幫助推動了非利息收入的改善，非利息收入佔2024年上半年總收入的近三分之一，高於去年同期收入的近四分之一。”

1 此信息代表非公認會計準則財務指標。有關非公認會計準則財務指標的討論，請參閲以下標題為 “非公認會計準則財務指標” 的部分。

貝克爾先生總結説：“進入下半年，我們仍然相信我們有能力持續改善經營基本面，同時保持嚴格的風險管理方針。我要感謝整個First Internet團隊為我們的強勁業績和持續成功所做的貢獻。”

淨利息收入和淨利率

2024年第二季度的淨利息收入為2,130萬美元，而2024年第一季度為2,070萬美元，2023年第二季度為1,810萬美元。按全額應納税等值計算，2024年第二季度的淨利息收入為2,250萬美元，而2024年第一季度為2190萬美元，2023年第二季度為1,950萬美元。

2024年第二季度的總利息收入為7,100萬美元，與2024年第一季度相比增長4.1％，與2023年第二季度相比增長22.1％。按全額應納税等值計算，2024年第二季度的總利息收入為7,210萬美元，與2024年第一季度相比增長4.0％，與2023年第二季度相比增長21.3％。2024年第二季度的平均利息收入資產收益率從2024年第一季度的5.45％增至5.54％，這要歸因於貸款收益率增加了10個基點（“bp”），證券收益率增加了21個基點，但其他收益資產的收益率下降了11個基點，部分抵消了這一點。與關聯季度相比，包括待售貸款在內的平均貸款餘額增加了4,410萬美元，增長了1.1％，而證券的平均餘額增加了4,100萬美元，增長了5.8％，其他收益資產的平均餘額增加了3,490萬美元，增長8.0％。

商業貸款的利息收入增加，這主要是由於建築、小企業貸款和特許經營融資組合的平均餘額增加。投資者商業地產、公共財政和醫療融資投資組合的平均餘額下降部分抵消了這一點。貸款組合的持續變化反映了公司對浮動利率和高收益產品的關注，部分原因是為了幫助改善資產負債表的利率風險狀況。

在消費貸款組合中，利息收入的增加是由於拖車、休閒車和其他消費貸款組合的平均餘額略高以及收益率的上升。

2024年第二季度的融資組合貸款發放收益率為8.88％，與2024年第一季度相比增長了4個基點，與2023年第二季度相比增長了46個基點。

與2024年第一季度相比，2024年第二季度證券的利息收入增加了80萬美元，增長了11.8％，這是因為該投資組合的收益率增長了21個基點至4.02％，這主要是受新購買收益率提高的推動。與關聯季度相比，2024年第二季度其他收益資產餘額的利息收入增加了40萬美元，增長了5.8％，這主要是由於平均現金餘額的增加，但收益率的下降部分抵消了這一點。

2024年第二季度的利息支出總額為4,960萬美元，與關聯季度相比增加了220萬美元，增長了4.6％，原因是整個季度短期利率保持穩定，而平均計息存款餘額增加了1.86億美元，增長了4.7％。與計息存款相關的利息支出增加了240萬美元，增長了5.6％，這主要是由存款證（“CD”）、計息活期存款、貨幣市場賬户和BAAS經紀的存款推動的。2024年第二季度的計息存款成本為4.29％，而2024年第一季度為4.25％。

受強勁的消費者需求的推動，平均存款證餘額與關聯季度相比增加了1.489億美元，增長了9.1％，而資金成本增加了8個基點。存款證總成本的增幅是過去兩年來最低的，這反映了新生產/續訂費率與到期日之間的差距在縮小。假設定價與第二季度持平，新CD的產量比2024年下半年到期的CD的利率低6至8個基點。

由於金融科技合作存款的增長，計息活期存款的平均餘額增加了5,900萬美元，增長了14.2％，而資金成本增加了15個基點。貨幣市場賬户的平均餘額增加了2500萬美元，增長了2.1％，而由於大餘額賬户的增長，資金成本增加了5個基點。由於支付量增加，BaaS——經紀存款的平均餘額增加了3,430萬美元，增長了40.2％，而資金成本下降了2個基點。

這些增長被較低的平均經紀存款餘額部分抵消，平均經紀存款餘額減少了8,170萬美元，下降了13.5％，原因是過剩的流動性被用來償還1.39億美元的高成本經紀存款。

2024年第二季度的淨利率（“NIM”）為1.67％，高於2024年第一季度的1.66％和2023年第二季度的1.53％。2024年第二季度的全額應納税等值NiM（“FTE NIM”）為1.76％，高於2024年第一季度的1.75％，高於2023年第二季度的1.64％。與過去兩個季度相比，NiM和FTE NiM的增長步伐有所下降，這主要是由於公司出現了較大餘額貸款的提前還款和晚於預期的融資情況，平均貸款餘額的增長放緩。

非利息收入

2024年第二季度的非利息收入為1,100萬美元，而2024年第一季度為830萬美元，2023年第二季度為590萬美元。2024年第二季度的貸款銷售收益總額為830萬美元，與關聯季度相比增加了180萬美元，增長了26.9％。銷售收益幾乎完全包括美國小企業管理局（“SBA”）7（a）擔保貸款在2024年第二季度的銷售。與關聯季度相比，貸款銷售量增長了18.9％，淨保費增長了6個基點。本季度其他收入增加了120萬美元，這主要是由於基金投資的分配。貸款還本付息資產的公允價值調整推動的淨貸款還本付息收入減少了20萬美元，部分抵消了這些增長。

非利息支出

2024年第二季度的非利息支出總額為2,230萬美元，而2024年第一季度為2,100萬美元，2023年第二季度為1,870萬美元，分別增長6.2％和19.6％。不包括與信息技術終止費和週年紀念費用相關的近60萬美元的非經常性費用，2024年第二季度調整後的非利息支出總額為2180萬美元，與關聯季度相比增加了70萬美元，增長了3.5％。增長的主要原因是工資和員工福利、諮詢和專業費用以及貸款支出增加，但部分被營銷費用的減少所抵消。

經常性工資和員工福利增加了50萬美元，這主要是由於小企業激勵薪酬的增加以及小企業貸款和風險管理方面的人員增加。由於外包審計服務的時機安排，諮詢和專業費用增加了20萬美元。貸款支出增加了20萬美元，這主要是由於收款成本和第三方服務商費用。營銷費用減少了10萬美元，這是由於廣告和媒體支出減少所致。

所得税

該公司在2024年第二季度記錄的所得税支出為20萬美元，有效税率為3.6％，而2024年第一季度的所得税支出為40萬美元，有效税率為7.6％，2023年第二季度的所得税優惠為20萬美元。

貸款和信貸質量

截至2024年6月30日，貸款總額為40億美元，與2024年3月31日相比增加了5,130萬美元，增長了1.3％，與2023年6月30日相比增加了3.143億美元，增長了8.6％。截至2024年6月30日，商業貸款總餘額為31億美元，與2024年3月31日相比增加了4,690萬美元，增長了1.5％，與2023年6月30日相比增加了2.970億美元，增長了10.5％。與關聯季度相比，商業貸款餘額的增加主要是由投資者商業地產、小型企業貸款和特許經營融資餘額的增長推動的。這些項目被商業和工業、單一租户租賃融資、公共融資和醫療融資投資組合的減少部分抵消。商業、工業和建築投資組合的季度末餘額受到高收益浮動利率貸款提前還款的影響。投資者商業房地產餘額的增加包括在本季度晚些時候結束的具有強勁浮動利率定價的貸款，因此對本季度的利息收入影響微乎其微。

截至2024年6月30日，消費者貸款總餘額為8.005億美元，與2024年3月31日相比增加了700萬美元，增長了0.9％，與2023年6月30日相比增加了2780萬美元，增長了3.6％。與關聯季度相比的增長主要是由於拖車、休閒車和其他消費貸款組合餘額的增加，但部分被住宅抵押貸款組合的減少所抵消。

截至2024年6月30日，逾期30天或更長時間的拖欠總額佔貸款總額的0.56％，而截至2024年3月31日為0.53％，截至2023年6月30日為0.09％。與關聯季度相比略有增長的主要原因是住宅抵押貸款拖欠額增加。

截至2024年6月30日，不良貸款佔貸款總額的0.33％，與2024年3月31日持平，而截至2023年6月30日為0.17％。截至2024年6月30日，不良貸款總額為1,300萬美元，略低於2024年3月31日的1,310萬美元，高於2023年6月30日的620萬美元。此外，2024年第二季度末不良貸款的構成與關聯季度相對一致。

截至2024年6月30日，信貸損失準備金（“ACL”）佔貸款總額的百分比為1.10％，而截至2024年3月31日為1.05％，截至2023年6月30日為0.99％。ACL的增加反映了某些貸款組合的增長和覆蓋率的提高，以及與小型企業貸款相關的額外儲備，但經濟數據對預測損失率的積極影響以及對其他投資組合的定性因素的積極影響部分抵消了這一點。

2024年第二季度確認的淨扣款為140萬美元，平均貸款淨扣除額為0.14％，而2024年第一季度為50萬美元，佔0.05％，2023年第二季度為160萬美元，佔0.05％。2024年第二季度的淨扣款主要是由特許經營融資（包括先前預留的一筆貸款和小企業貸款）推動的。

2024年第二季度的信貸損失準備金為400萬美元，而2024年第一季度為240萬美元，2023年第二季度為170萬美元。2024年第二季度的準備金主要是由貸款構成的增長和變化推動的，淨額

與小企業貸款相關的扣款和儲備金的增加，部分被經濟預測和定性因素調整對其他投資組合的積極影響所抵消。

資本

截至2024年6月30日，股東權益總額為3.720億美元，與2024年3月31日相比增長了520萬美元，增長了1.4％，與2023年6月30日相比增加了1,760萬美元，增長了5.0％。與關聯季度相比，2024年第二季度股東權益總額的增加主要歸因於該季度的淨收入。截至2024年6月30日，每股普通股賬面價值從2024年3月31日的42.37美元和截至2023年6月30日的40.38美元增至42.91美元。截至2024年6月30日，每股有形賬面價值為42.37美元，高於2024年3月31日的41.83美元和截至2023年6月30日的39.85美元。

下表顯示了截至2024年6月30日公司和銀行的監管和其他資本比率。


	截至 2024 年 6 月 30 日
	公司	銀行

股東權益總額與資產之比	6.96%	8.45%
有形普通股轉化為有形資產 1	6.88%	8.37%
第 1 層槓桿比率 2	7.24%	8.77%
普通股一級資本比率 2	9.47%	11.47%
一級資本比率 2	9.47%	11.47%
基於風險的總資本比率 2	13.13%	12.58%

1 此信息代表非公認會計準則財務指標。有關非公認會計準則財務指標的討論，請參閲以下標題為 “非公認會計準則財務指標” 的部分。
2 監管資本比率是初步的，尚待公司和銀行的監管報告提交。

電話會議和網絡直播

該公司將於美國東部時間2024年7月25日星期四下午2點舉行電話會議和網絡直播，討論其季度財務業績。可以通過電話 (888) 259-6580 撥打該電話；接入碼：10885532。在 2024 年 8 月 25 日之前，可撥打 (877) 674-7070 觀看錄製的重播；接入碼：885532。

此外，有關各方可以在公司網站www.firstinternetbancorp.com上收聽電話會議的網絡直播。直播結束後不久，網絡直播的存檔版本將在同一地點提供。

關於第一互聯網銀行

第一互聯網銀行是一家銀行控股公司，截至2024年6月30日，其資產為53億美元。該公司的子公司第一互聯網銀行於1999年開業，是無分支機構提供銀行服務的行業先驅。第一互聯網銀行在全國範圍內提供消費者和小型企業存款、小企業管理局融資、特許經營融資、消費者貸款和專業金融服務，以及區域性的商業房地產貸款、建築貸款、商業和工業貸款以及資金管理服務。First Internet Bancorp的普通股在納斯達克全球精選市場上交易，股票代碼為 “INBK”，是羅素2000® 指數的組成部分。有關該公司的更多信息，請訪問www.firstinternetbancorp.com，有關第一互聯網銀行的更多信息，包括其產品和服務，可在www.firstib.com上查閲。

前瞻性陳述

本新聞稿包含1995年《私人證券訴訟改革法》安全港條款所指的前瞻性陳述，包括與財務狀況、經營業績、貸款政策和貸款計劃趨勢、計劃和潛在業務有關的陳述

公司的夥伴關係、目標、未來業績和業務。前瞻性陳述通常可通過使用 “預期”、“相信”、“繼續”、“可能”、“估計”、“預期”、“增長”、“改善”、“可能”、“持續”、“機會”、“待定”、“計劃”、“立場”、“初步”、“保持”、“應該”、“此後”、“定位良好”、“將來” 或其他類似的表達方式。前瞻性陳述並不能保證未來的業績或業績，是基於陳述時獲得的信息，涉及已知和未知的風險、不確定性和其他因素，這些因素可能導致實際業績與前瞻性陳述中的信息存在重大差異。此類陳述受某些風險和不確定性的影響，包括：我們的業務和運營以及供應商和客户的業務和運營：全國或地區的總體經濟狀況，以及我們參與的貸款市場中可能對我們的貸款和其他產品需求產生不利影響的狀況；我們的信貸質量和相關的不良資產和貸款損失水平，以及作為貸款抵押品的房地產的價值和可售性。可能導致此類差異的其他因素包括：我們賴以開展業務的通信和信息系統的故障、泄露或中斷；我們擴大商業和工業、建築和小企業管理局貸款組合的計劃失敗；與國家、地區和社區金融機構的競爭；高級管理層任何關鍵成員的流失；通貨膨脹和利率上升對總體經濟的預期影響；與金融機構監管有關的風險；以及其他我們在向美國證券交易委員會提交的報告中確定的因素。本新聞稿中的所有聲明，包括前瞻性陳述，僅代表其發表之日，公司沒有義務根據新信息或未來事件更新任何聲明。

非公認會計準則財務指標

本新聞稿包含由美國公認會計原則（“GAAP”）以外的方法確定的財務信息。非公認會計準則財務指標，特別是有形普通股、有形資產、每股普通股有形賬面價值、有形普通股佔有形資產、平均有形普通股回報率、總利息收入 — FTE、淨利息收入 — FTE、淨利息利潤率 — FTE、調整後總收入、調整後非利息支出、所得税前調整後收入、調整後所得税準備金（收益）、調整後淨收益、調整後攤薄每股收益，調整後的平均回報率公司管理層使用資產、調整後的平均股東權益回報率和調整後的平均有形普通股回報率來衡量其資本實力和分析盈利能力，包括其通過股東投資的有形資本產生收益的能力。儘管管理層認為這些非公認會計準則指標有助於投資者更好地瞭解其業務，因此對投資者很有用，但不應將它們視為根據公認會計原則確定的財務指標的替代品，也不一定可以與其他公司提出的非公認會計準則績效指標相提並論。這些非公認會計準則財務指標與最直接可比的GAAP財務指標的對賬包含在本新聞稿末尾的標題為 “非公認會計準則財務指標對賬” 的表格中。


聯繫信息：
投資者/分析師						媒體
Paula Deemer						第一家互聯網銀行的BlastMedia
公司管理總監						扎克·韋斯米勒
(317) 428-4628						firstib@blastmedia.com
investors@firstib.com


第一互聯網銀行
財務信息摘要（未經審計）
美元金額以千計，每股數據除外
	三個月已結束									六個月已結束
	6月30日 2024			三月三十一日 2024			6月30日 2023			6月30日 2024			6月30日 2023
淨收入	$	5,775		5,181			$	3,882		$	10,956		$	865

每股和股票信息
每股收益-基本	$	0.67		$	0.60		$	0.44		$	1.26		$	0.10
每股收益——攤薄	0.67			0.59			0.44			1.25			0.10
每股申報的股息	0.06			0.06			0.06			0.12			0.12
普通股每股賬面價值	42.91			42.37			40.38			42.91			40.38
每股普通股的有形賬面價值 1	42.37			41.83			39.85			42.37			39.85
已發行普通股	8,667,894			8,655,854			8,774,507			8,667,894			8,774,507
已發行普通股平均值：
基本	8,594,315			8,679,429			8,903,213			8,684,093			8,963,308
稀釋	8,656,215			8,750,297			8,908,180			8,750,017			8,980,262
性能比率
平均資產回報率	0.44		%	0.40		%	0.32		%	0.42		%	0.04		%
平均股東權益回報率	6.28		%	5.64		%	4.35		%	5.96		%	0.48		%
有形普通股平均回報率 1	6.36		%	5.71		%	4.40		%	6.04		%	0.49		%
淨利率	1.67		%	1.66		%	1.53		%	1.67		%	1.64		%
淨利率-FTE 1,2	1.76		%	1.75		%	1.64		%	1.76		%	1.76		%
資本比率 3
股東權益總額與資產之比	6.96		%	6.87		%	7.16		%	6.96		%	7.16		%
有形普通股轉化為有形資產 1	6.88		%	6.79		%	7.07		%	6.88		%	7.07		%
第 1 層槓桿比率	7.24		%	7.33		%	7.63		%	7.24		%	7.63		%
普通股一級資本比率	9.47		%	9.52		%	10.10		%	9.47		%	10.10		%
一級資本比率	9.47		%	9.52		%	10.10		%	9.47		%	10.10		%
基於風險的總資本比率	13.13		%	13.18		%	13.87		%	13.13		%	13.87		%
資產質量
不良貸款	$	12,978		$	13,050		$	6,227		$	12,978		$	6,227
不良資產	13,055			13,425			6,397			13,055			6,397
不良貸款改貸款	0.33		%	0.33		%	0.17		%	0.33		%	0.17		%
不良資產佔總資產的比例	0.24		%	0.25		%	0.13		%	0.24		%	0.13		%
信貸損失備抵金——貸款給：
貸款	1.10		%	1.05		%	0.99		%	1.10		%	0.99		%

不良貸款	334.5		%	313.3		%	579.1		%	334.5		%	579.1		%
平均貸款的淨扣除額	0.14		%	0.05		%	0.17		%	0.10		%	0.49		%

平均資產負債表信息
貸款	$	3,930,976		$	3,889,667		$	3,653,839		$	3,910,322		$	3,614,054
證券總額	744,537			703,509			604,182			724,023			594,777
其他盈利資產	469,045			434,118			511,295			451,582			421,793
賺取利息的資產總額	5,150,305			5,030,216			4,771,623			5,090,261			4,636,453
總資產	5,332,776			5,207,936			4,927,712			5,270,356			4,788,209
非計息存款	116,939			113,341			117,496			115,140			126,194
計息存款	4,172,976			3,987,009			3,713,086			4,079,992			3,563,359
存款總額	4,289,915			4,100,350			3,830,582			4,195,132			3,689,553
股東權益	369,825			369,371			358,312			369,598			360,779

1 請參閲上面的 “非公認會計準則財務指標” 部分和下面的 “非公認會計準則財務指標對賬”

2 以全額應納税等值物（“FTE”）為基礎，假設税率為 21%

3 監管資本比率是初步的，尚待公司提交監管報告


第一互聯網銀行
簡明合併資產負債表（未經審計）
美元金額（以千計）
	6月30日 2024		三月三十一日 2024		6月30日 2023
資產
現金和銀行應付款	$	6,162	$	6,638	$	9,503
計息存款	390,624		474,626		456,128
按公允價值可供出售的證券	488,572		482,431		379,394
扣除信貸損失備抵後按攤銷成本持有至到期的證券	270,349		235,738		230,605
持有待售貸款	19,384		22,589		32,001
貸款	3,961,146		3,909,804		3,646,832
信貸損失備抵金——貸款	(43,405)		(40,891)		(36,058)
淨貸款	3,917,741		3,868,913		3,610,774
應計應收利息	28,118		26,809		24,101
聯邦住房貸款印第安納波利斯銀行股票	28,350		28,350		28,350
銀行擁有的人壽保險的現金退保價值	40,834		41,154		40,357
房舍和設備，淨額	72,516		73,231		73,525
善意	4,687		4,687		4,687
服務資產	13,009		11,760		8,252
擁有的其他房地產	—		375		106
應計收入和其他資產	62,956		63,366		49,266
總資產	$	5,343,302	$	5,340,667	$	4,947,049

負債
非計息存款	$	126,438	$	130,760	$	119,291
計息存款	4,147,484		4,143,008		3,735,017
存款總額	4,273,922		4,273,768		3,854,308
聯邦住房貸款銀行的預付款	575,000		574,936		614,931
次級債務	104,993		104,915		104,684
應計應付利息	3,419		3,382		3,338
應計費用和其他負債	14,015		16,927		15,456
負債總額	4,971,349		4,973,928		4,592,717
股東權益
有投票權的普通股	185,175		184,720		186,545
留存收益	217,365		212,121		200,973
累計其他綜合虧損	(30,587)		(30,102)		(33,186)
股東權益總額	371,953		366,739		354,332
負債和股東權益總額	$	5,343,302	$	5,340,667	$	4,947,049


第一互聯網銀行
簡明合併收益表（未經審計）
美元金額以千計，每股數據除外
	三個月已結束						六個月已結束
	6月30日 2024		三月三十一日 2024		6月30日 2023		6月30日 2024		6月30日 2023
利息收入
貸款	$	57,094	$	55,435	$	46,906	$	112,529	$	90,749
證券-應税	6,476		5,694		3,835		12,170		7,441
證券-免税	970		969		860		1,939		1,658
其他盈利資產	6,421		6,067		6,521		12,488		10,307
利息收入總額	70,961		68,165		58,122		139,126		110,155
利息支出
存款	44,495		42,129		34,676		86,624		61,946
其他借入資金	5,139		5,302		5,301		10,441		10,490
利息支出總額	49,634		47,431		39,977		97,065		72,436
淨利息收入	21,327		20,734		18,145		42,061		37,719
信貸損失準備金	4,031		2,448		1,698		6,479		11,113
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入	17,296		18,286		16,447		35,582		26,606
非利息收入
服務費和費用	246		220		218		466		427
貸款服務收入	1,470		1,323		850		2,793		1,635
貸款服務資產重估	(829)		(434)		(358)		(1,263)		(413)
抵押銀行活動	—		—		—		—		76
出售貸款的收益	8,292		6,536		4,868		14,828		8,929


其他	1,854		702		293		2,556		663
非利息收入總額	11,033		8,347		5,871		19,380		11,317
非利息支出
工資和員工福利	12,462		11,796		10,706		24,258		22,500
營銷、廣告和促銷	609		736		705		1,345		1,549
諮詢和專業費用	1,022		853		711		1,875		1,637
數據處理	606		564		520		1,170		1,179
貸款費用	1,597		1,445		1,072		3,042		3,049
房舍和設備	3,154		2,826		2,661		5,980		5,438
存款保險費	1,172		1,145		936		2,317		1,479

其他	1,714		1,658		1,359		3,372		2,793
非利息支出總額	22,336		21,023		18,670		43,359		39,624
所得税前收入（虧損）	5,993		5,610		3,648		11,603		(1,701)
所得税準備金（福利）	218		429		(234)		647		(2,566)
淨收入	$	5,775	$	5,181	$	3,882	$	10,956	$	865

每股普通股數據
每股收益-基本	$	0.67	$	0.60	$	0.44	$	1.26	$	0.10
每股收益——攤薄	$	0.67	$	0.59	$	0.44	$	1.25	$	0.10
每股申報的股息	$	0.06	$	0.06	$	0.06	$	0.12	$	0.12

列報的所有期間均已重新分類，以符合本期分類


第一互聯網銀行
平均餘額和利率（未經審計）
美元金額（以千計）
	三個月已結束
	2024年6月30日						2024 年 3 月 31 日						2023年6月30日
	平均餘額		利息/股息		收益/成本		平均餘額		利息/股息		收益/成本		平均餘額		利息/股息		收益/成本
資產
賺取利息的資產
貸款，包括待售貸款 1	$	3,936,723	$	57,094	5.83	%	$	3,892,589	$	55,435	5.73	%	$	3,656,146	$	46,906	5.15	%
證券-應税	670,502		6,476		3.88	%	627,216		5,694		3.65	%	531,040		3,835		2.90	%
證券-免税	74,035		970		5.27	%	76,293		969		5.11	%	73,142		860		4.72	%
其他盈利資產	469,045		6,421		5.51	%	434,118		6,067		5.62	%	511,295		6,521		5.12	%
賺取利息的資產總額	5,150,305		70,961		5.54	%	5,030,216		68,165		5.45	%	4,771,623		58,122		4.89	%
信貸損失備抵金——貸款	(41,362)						(38,611)						(36,671)
非利息資產	223,833						216,331						192,760
總資產	$	5,332,776					$	5,207,936					$	4,927,712

負債
計息負債
計息活期存款	$	474,124	$	2,567	2.18	%	$	415,106	$	2,091	2.03	%	$	359,969	$	1,509	1.68	%
儲蓄賬户	22,987		48		0.84	%	22,521		48		0.86	%	29,915		64		0.86	%
貨幣市場賬户	1,243,011		13,075		4.23	%	1,217,966		12,671		4.18	%	1,274,453		12,314		3.88	%
BaaS-經紀存款	119,662		1,299		4.37	%	85,366		931		4.39	%	22,918		230		4.03	%
證書和經紀存款	2,313,192		27,506		4.78	%	2,246,050		26,388		4.73	%	2,025,831		20,559		4.07	%
計息存款總額	4,172,976		44,495		4.29	%	3,987,009		42,129		4.25	%	3,713,086		34,676		3.75	%
其他借入資金	652,176		5,139		3.17	%	716,735		5,302		2.98	%	719,577		5,301		2.95	%
計息負債總額	4,825,152		49,634		4.14	%	4,703,744		47,431		4.06	%	4,432,663		39,977		3.62	%
非計息存款	116,939						113,341						117,496
其他無息負債	20,860						21,480						19,241
負債總額	4,962,951						4,838,565						4,569,400
股東權益	369,825						369,371						358,312
負債和股東權益總額	$	5,332,776					$	5,207,936					$	4,927,712

淨利息收入			$	21,327					$	20,734					$	18,145

利率差額					1.40	%					1.39	%					1.27	%
淨利率					1.67	%					1.66	%					1.53	%
淨利率-FTE 2,3					1.76	%					1.75	%					1.64	%

1 包括非應計貸款

2 以全額應納税等值物（“FTE”）為基礎，假設税率為 21%

3 請參閲上面的 “非公認會計準則財務指標” 部分和下面的 “非公認會計準則財務指標對賬”


第一互聯網銀行
平均餘額和利率（未經審計）
美元金額（以千計）
	六個月已結束
	2024年6月30日						2023年6月30日
	平均餘額		利息/股息		收益率/成本		平均餘額		利息/股息		收益率/成本
資產
賺取利息的資產
貸款，包括待售貸款 1	$	3,914,656	$	112,529	5.78	%	$	3,619,883	$	90,749	5.06	%
證券-應税	648,860		12,170		3.77	%	521,533		7,441		2.88	%
證券-免税	75,163		1,939		5.19	%	73,244		1,658		4.56	%
其他盈利資產	451,582		12,488		5.56	%	421,793		10,307		4.93	%
賺取利息的資產總額	5,090,261		139,126		5.50	%	4,636,453		110,155		4.79	%
信貸損失備抵金——貸款	(39,986)						(35,877)
非利息資產	220,081						187,633
總資產	$	5,270,356					$	4,788,209

負債
計息負債
計息活期存款	$	444,615	$	4,658	2.11	%	$	346,878	$	2,409	1.40	%
儲蓄賬户	22,754		96		0.85	%	34,175		145		0.86	%
貨幣市場賬户	1,230,488		25,746		4.21	%	1,325,741		24,614		3.74	%
BaaS-經紀存款	102,514		2,230		4.37	%	18,852		368		3.94	%
證書和經紀存款	2,279,621		53,894		4.75	%	1,837,713		34,410		3.78	%
計息存款總額	4,079,992		86,624		4.27	%	3,563,359		61,946		3.51	%
其他借入資金	684,456		10,441		3.07	%	719,538		10,490		2.94	%
計息負債總額	4,764,448		97,065		4.10	%	4,282,897		72,436		3.41	%
非計息存款	115,140						126,194
其他無息負債	21,170						18,339
負債總額	4,900,758						4,427,430
股東權益	369,598						360,779
負債和股東權益總額	$	5,270,356					$	4,788,209

淨利息收入			$	42,061					$	37,719

利率差額					1.40	%					1.38	%
淨利率					1.67	%					1.64	%
淨利率-FTE 2,3					1.76	%					1.76	%

1 包括非應計貸款

2 以全額應納税等值物（“FTE”）為基礎，假設税率為 21%

3 請參閲上面的 “非公認會計準則財務指標” 部分和下面的 “非公認會計準則財務指標對賬”


第一互聯網銀行
貸款和存款（未經審計）
美元金額（以千計）
	2024年6月30日				2024 年 3 月 31 日				2023年6月30日
	金額		百分比		金額		百分比		金額		百分比
商業貸款
商業和工業	$	115,585	2.9	%	$	133,897	3.4	%	$	112,423	3.1	%
業主自住的商業地產	58,089		1.5	%	57,787		1.5	%	59,564		1.6	%
投資者商業地產	188,409		4.8	%	128,276		3.3	%	137,504		3.8	%
施工	328,922		8.3	%	325,597		8.3	%	192,453		5.3	%
單一租户租賃融資	927,462		23.4	%	941,597		24.1	%	947,466		25.9	%
公共財政	486,200		12.3	%	498,262		12.7	%	575,541		15.8	%
醫療融資	202,079		5.1	%	213,332		5.5	%	245,072		6.7	%
小型企業貸款	270,129		6.8	%	239,263		6.1	%	170,550		4.7	%
特許經營融資	551,133		13.9	%	543,122		13.9	%	390,479		10.6	%

商業貸款總額	3,128,008		79.0	%	3,081,133		78.8	%	2,831,052		77.5	%

消費貸款
住宅抵押貸款	382,549		9.7	%	390,009		10.0	%	396,154		10.9	%
房屋淨值	21,405		0.5	%	22,753		0.6	%	24,375		0.7	%
預告片	197,738		5.0	%	191,353		4.9	%	178,035		4.9	%
休閒車	150,151		3.8	%	145,475		3.7	%	133,283		3.7	%
其他消費貸款	48,638		1.2	%	43,847		1.1	%	40,806		1.1	%

消費貸款總額	800,481		20.2	%	793,437		20.3	%	772,653		21.3	%

遞延貸款費用、保費、折扣和其他淨額 1	32,657		0.8	%	35,234		0.9	%	43,127		1.2	%

貸款總額	$	3,961,146	100.0	%	$	3,909,804	100.0	%	$	3,646,832	100.0	%

	2024年6月30日				2024 年 3 月 31 日				2023年6月30日
	金額		百分比		金額		百分比		金額		百分比
存款
非計息存款	$	126,438	3.0	%	$	130,760	3.1	%	$	119,291	3.1	%
計息活期存款	480,141		11.2	%	423,529		9.9	%	398,899		10.3	%
儲蓄賬户	22,619		0.5	%	23,554		0.6	%	28,239		0.7	%
貨幣市場賬户	1,222,197		28.6	%	1,251,230		29.2	%	1,232,719		32.0	%
BaaS-經紀存款	140,180		3.3	%	107,911		2.5	%	25,549		0.7	%
存款證	1,829,644		42.8	%	1,738,996		40.7	%	1,366,409		35.5	%
經紀存款	452,703		10.6	%	597,788		14.0	%	683,202		17.7	%
存款總額	$	4,273,922	100.0	%	$	4,273,768	100.0	%	$	3,854,308	100.0	%

1 包括分別與截至2024年6月30日、2024年3月31日和2023年6月30日與公共財政貸款相關的終止利率互換的2560萬美元、2690萬美元和3,050萬美元的賬面價值調整。


第一互聯網銀行
非公認會計準則財務指標的對賬
美元金額以千計，每股數據除外
	三個月已結束									六個月已結束
	6月30日 2024			三月三十一日 2024			6月30日 2023			6月30日 2024			6月30日 2023
總權益-GAAP	$	371,953		$	366,739		$	354,332		$	371,953		$	354,332
調整：
善意	(4,687)			(4,687)			(4,687)			(4,687)			(4,687)
有形普通股	$	367,266		$	362,052		$	349,645		$	367,266		$	349,645

總資產-GAAP	$	5,343,302		$	5,340,667		$	4,947,049		$	5,343,302		$	4,947,049
調整：
善意	(4,687)			(4,687)			(4,687)			(4,687)			(4,687)
有形資產	$	5,338,615		$	5,335,980		$	4,942,362		$	5,338,615		$	4,942,362

已發行普通股	8,667,894			8,655,854			8,774,507			8,667,894			8,774,507

普通股每股賬面價值	$	42.91		$	42.37		$	40.38		$	42.91		$	40.38
商譽的影響	(0.54)			(0.54)			(0.53)			(0.54)			(0.53)
每股普通股的有形賬面價值	$	42.37		$	41.83		$	39.85		$	42.37		$	39.85

股東權益總額與資產之比	6.96		%	6.87		%	7.16		%	6.96		%	7.16		%
商譽的影響	(0.08		%)	(0.08		%)	(0.09		%)	(0.08		%)	(0.09		%)
有形普通股權轉換為有形資產	6.88		%	6.79		%	7.07		%	6.88		%	7.07		%

平均權益總額-GAAP	$	369,825		$	369,371		$	358,312		$	369,598		$	360,779
調整：
平均商譽	(4,687)			(4,687)			(4,687)			(4,687)			(4,687)
平均有形普通股權益	$	365,138		$	364,684		$	353,625		$	364,911		$	356,092

平均股東權益回報率	6.28		%	5.64		%	4.35		%	5.96		%	0.48		%
商譽的影響	0.08		%	0.07		%	0.05		%	0.08		%	0.01		%
有形普通股的平均回報率	6.36		%	5.71		%	4.40		%	6.04		%	0.49		%

利息收入總額	$	70,961		$	68,165		$	58,122		$	139,126		$	110,155
調整：
全額應納税等值調整 1	1,175			1,190			1,347			2,365			2,731
總利息收入-FTE	$	72,136		$	69,355		$	59,469		$	141,491		$	112,886






淨利息收入	$	21,327		$	20,734		$	18,145		$	42,061		$	37,719
調整：
全額應納税等值調整 1	1,175			1,190			1,347			2,365			2,731
淨利息收入-FTE	$	22,502		$	21,924		$	19,492		$	44,426		$	40,450













淨利率	1.67		%	1.66		%	1.53		%	1.67		%	1.64		%
全額應納税等值調整的影響 1	0.09		%	0.09		%	0.11		%	0.09		%	0.12		%
淨利率-FTE	1.76		%	1.75		%	1.64		%	1.76		%	1.76		%

1假設税率為 21%


第一互聯網銀行
非公認會計準則財務指標的對賬
美元金額以千計，每股數據除外
	三個月已結束						六個月已結束
	6月30日 2024		三月三十一日 2024		6月30日 2023		6月30日 2024		6月30日 2023
總收入-GAAP	$	32,360	$	29,081	$	24,016	$	61,441	$	49,036
調整：

抵押貸款相關收入	—		—		—		—		(65)
調整後的總收入	$	32,360	$	29,081	$	24,016	$	61,441	$	48,971

非利息收入-GAAP	$	11,033	$	8,347	$	5,871	$	19,380	$	11,317
調整：

抵押貸款相關收入	—		—		—		—		(65)
調整後的非利息收入	$	11,033	$	8,347	$	5,871	$	19,380	$	11,252

非利息支出——GAAP	$	22,336	$	21,023	$	18,670	$	43,359	$	39,624
調整：
抵押貸款相關費用	—		—		—		—		(3,052)

It 終止費	(452)		—		—		(452)		—


週年紀念開支	(120)		—		—		(120)		—

調整後的非利息支出	$	21,764	$	21,023	$	18,670	$	42,787	$	36,572

所得税前收入（虧損）-GAAP	$	5,993	$	5,610	$	3,648	$	11,603	$	(1,701)
調整：1
抵押貸款相關收入	—		—		—		—		(65)
抵押貸款相關費用	—		—		—		—		3,052
部分扣除 C&I 參與貸款	—		—		—		—		6,914

It 終止費	452		—		—		452		—





週年紀念開支	120		—		—		120		—

所得税前調整後收入	$	6,565	$	5,610	$	3,648	$	12,175	$	8,200

所得税準備金（福利）-GAAP	$	218	$	429	$	(234)	$	647	$	(2,566)
調整：1
抵押貸款相關收入	—		—		—		—		(14)
抵押貸款相關費用	—		—		—		—		641
部分扣除 C&I 參與貸款	—		—		—		—		1,452

It 終止費	95		—		—		95		—





週年紀念開支	25		—		—		25		—

調整後的所得税準備金（福利）	$	338	$	429	$	(234)	$	767	$	(487)

淨收益-GAAP	$	5,775	$	5,181	$	3,882	$	10,956	$	865
調整：
抵押貸款相關收入	—		—		—		—		(51)
抵押貸款相關費用	—		—		—		—		2,411
部分扣除 C&I 參與貸款	—		—		—		—		5,462

It 終止費	357		—		—		357		—





週年紀念開支	95		—		—		95		—

調整後淨收益	$	6,227	$	5,181	$	3,882	$	11,408	$	8,687
1假設税率為 21%


第一互聯網銀行
非公認會計準則財務指標的對賬
美元金額以千計，每股數據除外
	三個月已結束									六個月已結束
	6月30日 2024			三月三十一日 2024			6月30日 2023			6月30日 2024			6月30日 2023
攤薄後的平均已發行普通股	8,656,215			8,750,297			8,908,180			8,750,017			8,980,262

攤薄後每股收益-GAAP	$	0.67		$	0.59		$	0.44		$	1.25		$	0.10
調整：
抵押貸款相關收入的影響	—			—			—			—			(0.01)
抵押貸款相關成本的影響	—			—			—			—			0.27
部分扣除C&I參與貸款的影響	—			—			—			—			0.61

It 終止費的影響	0.04			—			—			0.04			—



週年紀念費的影響	0.01			—			—			0.01			—

調整後的攤薄後每股收益	$	0.72		$	0.59		$	0.44		$	1.30		$	0.97


平均資產回報率	0.44		%	0.40		%	0.32		%	0.42		%	0.04		%
抵押貸款相關收入的影響	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%
抵押貸款相關成本的影響	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.10		%
部分扣除C&I參與貸款的影響	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.23		%

It 終止費的影響	0.03		%	0.00		%	0.00		%	0.01		%	0.00		%





週年紀念費的影響	0.01		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%

調整後的平均資產回報率	0.48		%	0.40		%	0.32		%	0.43		%	0.37		%

平均股東權益回報率	6.28		%	5.64		%	4.35		%	5.96		%	0.48		%
抵押貸款相關收入的影響	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%	(0.03)		%)
抵押貸款相關成本的影響	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%	1.35		%
部分扣除C&I參與貸款的影響	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%	3.05		%

It 終止費的影響	0.39		%	0.00		%	0.00		%	0.19		%	0.00		%


週年紀念費的影響	0.10		%	0.00		%	0.00		%	0.05		%	0.00		%

調整後的平均股東權益回報率	6.77		%	5.64		%	4.35		%	6.20		%	4.85		%

有形普通股的平均回報率	6.36		%	5.71		%	4.40		%	6.04		%	0.49		%
抵押貸款相關收入的影響	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%	(0.03)		%)
抵押貸款相關成本的影響	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%	1.37		%
部分扣除C&I參與貸款的影響	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%	3.09		%

It 終止費的影響	0.39		%	0.00		%	0.00		%	0.20		%	0.00		%


週年紀念費的影響	0.10		%	0.00		%	0.00		%	0.05		%	0.00		%

調整後的平均有形普通股回報率	6.85		%	5.71		%	4.40		%	6.29		%	4.92		%