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德里克·謝爾納特

執行副總裁兼首席財務官

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COLONY BANKCORP 公佈2024年第二季度業績

宣佈季度現金分紅為每股0.1125美元

喬治亞州菲茨傑拉德。（2024年7月24日）——Colony Bankcorp, Inc.（納斯達克股票代碼：CBAN）（“Colony” 或 “公司”）今天公佈了2024年第二季度的財務業績。財務摘要如下所示。

財務要點：

•2024年第二季度的淨收益增至550萬美元，攤薄每股收益0.31美元，而2024年第一季度為530萬美元，攤薄每股收益為0.30美元，2023年第二季度為530萬美元，攤薄每股收益0.30美元。

•2024年第二季度的營業淨收入增至600萬美元，佔調整後攤薄每股收益的0.34美元，而2024年第一季度為580萬美元，攤薄後每股收益為0.33美元，2023年第二季度為570萬美元，攤薄後每股收益為0.33美元。（參見非公認會計準則指標的對賬）。

•2024年第二季度記錄的信貸損失準備金為65萬美元，而2024年第一季度為100萬美元，2023年第二季度為20萬美元。

•截至2024年6月30日，貸款總額為18.7億美元，比上一季度增加了660萬美元，增長0.35％。

•截至2024年6月30日和2024年3月31日，存款總額分別為24.6億美元和25.2億美元，減少了6,250萬美元。

•2024年第二季度的抵押貸款產量為6,510萬美元，抵押貸款總額為4,520萬美元，而2024年第一季度分別為5,010萬美元和3,660萬美元。

•小型企業專業貸款（“SBSL”）在2024年第二季度完成了2580萬美元的小企業管理局（“SBA”）貸款，出售了2700萬美元的小企業管理局貸款，而2024年第一季度分別為3560萬美元和2400萬美元。

該公司還宣佈，董事會於2024年7月24日宣佈向截至2024年8月7日營業結束時的登記股東派發每股0.1125美元的季度現金股息，該股息將於2024年8月21日以普通股形式支付。截至2024年7月23日，該公司的已發行普通股為17,538,611股。

“我們很高興地宣佈第二季度經營業績有所改善，因為我們繼續看到團隊在實現戰略目標方面的進展所產生的影響。首席執行官Heath Fountain表示，我們持續努力通過互補的業務領域實現收入來源的多元化，提高效率和開支紀律，改善銀行體驗以更好地為客户提供服務，從而改善非利息收入，這使我們能夠繼續走上強化財務業績的道路。

“我們的信貸質量保持穩定，機密貸款和批評貸款均比上一季度有所下降，不良貸款總額比去年年底有所下降。此外，我們在本季度末的會費處於非常低的水平，我們認為這表明了借款人的實力和信貸承保的質量。”

“從歷史上看，隨着客户管理現金流需求，我們在第二季度看到了存款的季節性變化，而本季度我們也看到了一些季節性。但是，我們對存款基礎的潛在實力仍然充滿信心，並預計未來幾個季度將恢復增長。儘管我們的淨利率確實下降了，但下降幅度沒有預期的那麼明顯。我們利潤率的彈性

業績凸顯了我們旨在優化資產負債表和管理利率風險的戰略舉措的有效性。”

“我們為本季度取得的成就感到自豪，並期待在我們努力取得更大成功的過程中持續改進。”

資產負債表

•截至2024年6月30日，總資產為30.1億美元，較2024年3月31日減少760萬美元。

•截至2024年6月30日，包括待售貸款在內的貸款總額為19.1億美元，比截至2024年3月31日的季度增加了1,560萬美元。

•截至2024年6月30日和2024年3月31日，存款總額分別為24.6億美元和25.2億美元，減少了6,250萬美元。儲蓄和貨幣市場存款增加了2,070萬美元，這被2024年3月31日至2024年6月30日期間計息活期存款減少的1,520萬美元和2,920萬美元的定期存款減少所抵消。

•截至2024年6月30日，借款總額為2.68億美元，與2024年3月31日相比增加了5,000萬美元，增長了22.9％，這與聯邦住房貸款銀行預付款的增加有關。

資本

•Colony繼續保持強勁的資本狀況，超過監管最低限度的比率必須被視為 “資本充足”。

•根據公司批准的股票回購計劃，本季度共回購了20,000股股票，平均價格為每股11.90美元，總價值為237,909萬美元。

•截至2024年6月30日，初步的一級槓桿率、一級資本比率、基於風險的總資本比率和普通股一級資本比率分別為9.44％、13.39％、16.17％和12.25％。

第二季度和 2024 年 6 月 30 日年初至今的經營業績

•按等值税計算，截至2024年6月30日的第二季度淨利息收入總額為1,860萬美元，而2023年同期為1,930萬美元。截至2024年6月30日的六個月中，按等值税計算，淨利息收入總額為3,740萬美元，而截至2023年6月30日的六個月為4,010萬美元。在這兩個時期，利息收益資產的收入都可以看出增長，但由於利率同期大幅上升以及FHLB預付款的增加，計息負債支出的增加足以抵消這種增長。與2023年同期相比，2024年第二季度的利息收益資產收入增加了260萬美元，達到3,350萬美元。與2023年同期相比，2024年第二季度的計息負債支出增加了330萬美元，達到1,490萬美元。與2023年同期相比，截至2024年6月30日的六個月期間，利息收益資產的收入增加了760萬美元，達到6,700萬美元。與2023年同期相比，截至2024年6月30日的六個月期間，計息負債支出增加了1,020萬美元，達到2960萬美元。

•2024年第二季度的淨利率為2.68％，而2023年第二季度的淨利率為2.77％。截至2024年6月30日的六個月中，淨利率為2.69％，而截至2023年6月30日的六個月的淨利率為2.92％。這兩個時期的下降都是由於計息負債的利率增長超過了利息資產的利率增長速度。

•截至2024年6月30日的第二季度非利息收入總額為950萬美元，與2023年同期相比增長了54.5萬美元，增長了6.09％。截至2024年6月30日的六個月中，非利息收入總額為1,900萬美元，與2023年同期相比增長了240萬美元，增長了14.28％。這些增長主要與存款賬户服務費、小企業管理局貸款銷售收益和財富諮詢服務收入的增加有關，財富諮詢服務收入包含在其他非利息收入中，抵押貸款費收入、交換費收入和投資證券銷售虧損的減少部分抵消了這些收入。

•截至2024年6月30日的第二季度的非利息支出總額為2,030萬美元，而2023年同期為2140萬美元。截至2024年6月30日的六個月中，非利息支出總額為4,070萬美元，而2023年同期為4,260萬美元。這些下降是工資和員工福利總體下降的結果，這主要與2023年的支出計劃有關，該計劃在一段時間內減少了員工總數。

資產質量

•截至2024年6月30日和2024年3月31日，不良資產總額分別為730萬美元和700萬美元，增加了31.2萬美元。

•截至2024年6月30日，其他房地產擁有和收回的資產總額為59.5萬美元，截至2024年3月31日為56.2萬美元。

•扣除的淨貸款為66.7萬美元，佔2024年第二季度平均貸款的0.14％，而2024年第一季度為66.4萬美元，佔0.14％。

•截至2024年6月30日，信貸損失準備金為1,880萬美元，佔貸款總額的1.01％，而截至2024年3月31日，信貸損失準備金為1,870萬美元，佔貸款總額的1.00％。

財報電話會議信息

該公司將於美國東部時間2024年7月25日星期四上午9點舉行財報電話會議，討論最近的業績並回答適當的問題。撥打 800-267-6316 並使用會議 ID：COLONY2Q 即可參加電話會議。電話會議的重播將持續到2024年8月1日星期四。要收聽重播，請撥打 800-938-2796。

關於殖民地銀行公司

Colony Bankcorp, Inc. 是殖民銀行的銀行控股公司。Colony於1975年在佐治亞州菲茨傑拉德成立，在佐治亞州各地設有分支機構，並已擴展到為阿拉巴馬州伯明翰以及塔拉哈西和佛羅裏達狹長地帶提供服務。在Colony Bank，我們為個人和企業客户提供一系列銀行解決方案。除了傳統的銀行服務外，Colony還提供專業的解決方案，包括抵押貸款、政府擔保貸款、消費者保險、財富管理和商業服務。Colony的普通股在納斯達克全球市場上市，股票代碼為 “CBAN”。欲瞭解更多信息，請訪問www.colony.bank。您也可以在社交媒體上關注該公司。

前瞻性陳述

本新聞稿中包含的某些非歷史事實陳述的陳述構成經修訂的1933年《證券法》第27A條和經修訂的1934年《證券交易法》第21E條所指並受其保護的 “前瞻性陳述”。此外，某些陳述可能包含在公司未來向美國證券交易委員會提交的文件、新聞稿以及公司作出或經公司批准的口頭和書面陳述中，這些陳述不是歷史事實陳述，構成經修訂的1933年《證券法》第27A條和經修訂的1934年《證券交易法》第21E條所指並受其保護的 “前瞻性陳述”。前瞻性陳述的示例包括但不限於：（i）對收入、收入或虧損、每股收益或虧損、股息的支付或未支付、資本結構和其他財務項目的預測和/或預期；（ii）Colony Bankcorp, Inc. 或其管理層或董事會的計劃和目標聲明，包括與產品或服務有關的計劃和目標聲明；（iii）未來經濟表現聲明；（iv）有關增長戰略、資本的聲明管理、流動性和資金以及未來的盈利能力；以及(v) 此類陳述所依據的假設陳述。諸如 “可能”、“將”、“預期”、“假設”、“應該”、“支持”、“表明”、“將”、“相信”、“考慮”、“期望”、“估計”、“繼續”、“進一步”、“計劃”、“指向”、“項目”、“可能”、“打算”、“目標” 等詞語旨在識別前瞻性陳述，但是不是識別此類陳述的唯一手段。

提醒潛在投資者，任何此類前瞻性陳述都不能保證未來的表現，並涉及已知和未知的風險和不確定性。可能造成這種差異的因素包括但不限於：當前和經濟狀況的影響，特別是影響金融服務業的影響，包括房地產市場下滑、高失業率、通貨膨脹壓力、利率上升（包括長期高利率對我們的財務預測和模型的影響）、經濟增長放緩的影響，以及上述情況對借款人造成的財務壓力；可能減少的風險基準利率及其對淨利息收入的影響；備受矚目的銀行倒閉凸顯的銀行業不利發展的潛在影響，包括對客户信心、存款外流、流動性及監管對策的影響；媒體對銀行業的報道產生的風險；銀行業的明顯不穩定所產生的風險；利率變動的風險及其對存款、貸款需求和時機的水平、成本、構成和競爭的影響付款、貸款抵押品、證券和敏感利息的價值

資產和負債；吸引新存款或保留現有存款、保留或增加貸款或額外利息和費用收入或控制非利息支出的能力；定價壓力對公司淨利率的影響；為可能的信貸損失、貸款和其他所擁有房地產的公允價值設立準備金所依據的假設失效；房地產價值的變化；公司實施各種戰略和增長計劃的能力；金融服務競爭加劇工業，尤其是來自區域和國家機構以及金融科技公司的經濟狀況；公司開展業務的地區的全國或地方經濟狀況不如預期；住宅和商業房地產的價格、價值和銷售量的變化；我們的抵押銀行業務的發展，包括貸款修改、總體需求以及司法或監管要求或指導的影響；對合並後的能力產生不利影響的立法或監管變化公司進行業務合併或開展新業務；當前或未來的訴訟、監管審查或其他法律和/或監管行動造成的不利結果，包括因公司參與和執行政府計劃而導致的不利結果；資本或金融市場的重大動盪或混亂以及股市價格下跌對我們投資證券的影響；戰爭或其他衝突的影響，包括與俄羅斯在烏克蘭的軍事行動或衝突有關或由此產生的影響在以色列及周邊地區；與公司併購活動有關的一般風險，包括與公司進行未來收購相關的風險；生成人工智能的影響；內部或外部行為者的欺詐或不當行為，系統故障、網絡安全威脅或安全漏洞以及防禦成本；美國長期主權債務信用評級惡化，美國政府為避免超過債務上限可能採取的行動以及圍繞的不確定性債務上限和聯邦預算；美國聯邦政府可能關閉及其產生的影響；以及總體競爭、經濟、政治和市場狀況或其他意外因素或事件。這些因素和其他因素、風險和不確定性可能導致公司的實際業績、業績或成就與此類前瞻性陳述所表達或暗示的未來業績、業績或成就存在重大差異。其中許多因素超出了公司的控制或預測能力。

前瞻性陳述僅代表發表此類陳述之日。這些前瞻性陳述基於公司管理層目前已知的信息，本質上是主觀的、不確定的，可能會因許多風險和不確定性而發生變化，這些風險和不確定性包括但不限於公司向美國證券交易委員會提交的文件、公司截至2023年12月31日的10-k表年度報告，標題為 “關於前瞻性陳述的警示説明” 和 “風險因素”，以及在公司的季度報告中表格 10-Q 和表格 8-k 的最新報告。公司沒有義務更新任何前瞻性陳述以反映此類陳述發表之日後的事件或情況，也沒有義務反映意外事件的發生。提醒讀者不要過分依賴這些前瞻性陳述。

對某些未經審計的非公認會計準則財務指標的解釋

標題為 “營業非利息收入、營業非利息支出、營業淨收入、調整後攤薄後每股收益、平均資產營業回報率、平均股本營業回報率、每股普通股有形賬面價值、有形資產與有形資產的有形資產比率、營業淨非利息支出佔平均資產的比率、撥備前淨收入的衡量標準不是美國公認會計原則（GAAP）確認的指標，因此被視為非公認會計準則（GAAP）財務指標。最具可比性的公認會計原則指標分別是非利息收入、非利息支出、淨收益、攤薄後的每股收益、平均資產回報率、平均股本回報率、普通股賬面價值、總權益與總資產的比率、效率比率、淨非利息支出與平均資產的比率以及信貸損失準備金前的淨利息收入。營業非利息收入不包括出售銀行場所的收益和證券銷售的虧損。運營非利息支出不包括與收購相關的費用和遣散費。營業淨收入、平均資產營業回報率、平均權益回報率和運營效率比率均分別不包括與收購相關的費用、遣散費、銀行場所出售收益和證券銷售虧損的淨收益、平均資產回報率、平均股本回報率和效率比率。營業淨非利息支出與平均資產的比率不包括淨非利息支出、遣散費、收購相關費用、出售銀行場所的收益和證券銷售虧損。與收購相關的費用包括與收購和供應商合同收購相關的費用。遣散費包括與僱員解僱和退休相關的費用。調整後的攤薄後每股收益包括對營業淨收益的調整。每股普通股的有形賬面價值和有形資產的有形權益分別從每股普通股賬面價值和總權益佔總資產中不包括商譽和其他無形資產。撥備前淨收入的計算方法是將非利息收入與信貸損失準備金前的淨利息收入相加，然後減去非利息支出。

管理層在分析公司業績時使用這些非公認會計準則財務指標，並認為這些報告提供了有用的補充信息，可以更清楚地瞭解公司的業績，如果不提供，則應投資者界的要求。該公司認為，非公認會計準則指標增強了投資者對公司業務和業績的理解。這些衡量標準還有助於瞭解業績趨勢，便於與其他金融機構的業績進行比較。與運營措施相關的限制是人們可能對構成這些措施的項目的適當性存在分歧，不同的公司可能會以不同的方式計算這些衡量標準。

不應將這些披露視為公認會計原則的替代方案。營業非利息收入、營業非利息支出、營業淨收益、調整後的攤薄後每股收益、平均資產營業回報率、平均股本營業回報率、普通股每股有形賬面價值、有形資產與有形資產的有形資產比率、運營效率比率、運營淨非利息支出與撥備前淨收入的計算，以及這些指標與非利息收入、非利息支出、淨收益、攤薄後每股收益、平均資產回報率的對賬，平均回報率下表列出了權益、普通股每股賬面價值、總權益與總資產的比率、淨非利息支出與平均資產的比率以及信貸損失準備金前的淨利息收入。

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1貸款的平均餘額包括非應計貸款的平均餘額。此類貸款的收入按現金收付制確認和記錄。截至2024年6月30日和2023年6月30日的季度，總額分別為56,000美元和45,000美元的應納税等值調整數是使用法定聯邦税率計算的，包含在貸款收入和費用中。截至2024年6月30日和2023年6月30日的季度分別為15,000美元和53,000美元的增值收入也包含在貸款收入和費用中。

2截至2024年6月30日和2023年6月30日的季度中，總額分別為11.5萬美元和10.8萬美元的應納税等值調整數是使用法定聯邦税率計算的，幷包含在投資證券的免税利息中。

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34貸款的平均餘額包括非應計貸款的平均餘額。此類貸款的收入按現金收付制確認和記錄。截至2024年6月30日和2023年6月30日的六個月中，總額分別為10.3萬美元和91,000美元的應納税等值調整數是使用法定聯邦税率計算的，包含在貸款收入和費用中。截至2024年6月30日和2023年6月30日的六個月中，分別為1萬美元和12.4萬美元的增值收入也包含在貸款收入和費用中。

4在截至2024年6月30日和2023年6月30日的六個月中，總額分別為24.2萬美元和21.7萬美元的應納税等值調整已包含在投資證券的免税利息中。