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級會員US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：美國政府贊助企業成員發行的抵押貸款支持證券2023-12-310000049196US-GAAP：公允價值輸入二級會員US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：美國政府贊助企業成員發行的抵押貸款支持證券2023-12-310000049196US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：美國政府贊助企業成員發行的抵押貸款支持證券US-GAAP：公允價值輸入三級會員2023-12-310000049196US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：美國政府贊助企業成員發行的抵押貸款支持證券2023-12-310000049196US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員US-GAAP：住宅抵押貸款支持證券成員US-GAAP：公允價值計量常任成員2023-12-310000049196US-GAAP：住宅抵押貸款支持證券成員US-GAAP：公允價值輸入二級會員US-GAAP：公允價值計量常任成員2023-12-310000049196US-GAAP：住宅抵押貸款支持證券成員US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員2023-12-310000049196US-GAAP：住宅抵押貸款支持證券成員US-GAAP：公允價值計量常任成員2023-12-310000049196US-GAAP：商業抵押貸款支持證券會員US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員US-GAAP：公允價值計量常任成員2023-12-310000049196US-GAAP：商業抵押貸款支持證券會員US-GAAP：公允價值輸入二級會員US-GAAP：公允價值計量常任成員2023-12-310000049196US-GAAP：商業抵押貸款支持證券會員US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員2023-12-310000049196US-GAAP：商業抵押貸款支持證券會員US-GAAP：公允價值計量常任成員2023-12-310000049196US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：私營企業成員發行的抵押貸款支持證券2023-12-310000049196US-GAAP：公允價值輸入二級會員US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：私營企業成員發行的抵押貸款支持證券2023-12-310000049196US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：私營企業成員發行的抵押貸款支持證券2023-12-310000049196US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：私營企業成員發行的抵押貸款支持證券2023-12-310000049196US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：資產支持證券會員2023-12-310000049196US-GAAP：公允價值輸入二級會員US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：資產支持證券會員2023-12-310000049196US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：資產支持證券會員US-GAAP：公允價值輸入三級會員2023-12-310000049196US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：資產支持證券會員2023-12-310000049196US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員US-GAAP：公司債務證券會員US-GAAP：公允價值計量常任成員2023-12-310000049196US-GAAP：公司債務證券會員US-GAAP：公允價值輸入二級會員US-GAAP：公允價值計量常任成員2023-12-310000049196US-GAAP：公司債務證券會員US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員2023-12-310000049196US-GAAP：公司債務證券會員US-GAAP：公允價值計量常任成員2023-12-310000049196US-GAAP：公允價值輸入 1 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折扣現金流會員US-GAAP：公允價值計量常任成員HBAN：測量輸入選項調整後的點差成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員2023-12-310000049196US-GAAP：住宅抵押貸款支持證券成員US-GAAP：ValuationTechnique 折扣現金流會員US-GAAP：公允價值計量常任成員HBAN：測量輸入選項調整後的點差成員SRT: 最大成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員2023-12-310000049196US-GAAP：住宅抵押貸款支持證券成員SRT：加權平均會員US-GAAP：ValuationTechnique 折扣現金流會員US-GAAP：公允價值計量常任成員HBAN：測量輸入選項調整後的點差成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員2023-12-310000049196US-GAAP：公司債務證券會員SRT: 最低成員US-GAAP：ValuationTechnique 折扣現金流會員US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：測量輸入折扣率會員US-GAAP：公允價值輸入三級會員2024-03-310000049196US-GAAP：公司債務證券會員US-GAAP：ValuationTechnique 折扣現金流會員US-GAAP：公允價值計量常任成員SRT: 最大成員US-GAAP：測量輸入折扣率會員US-GAAP：公允價值輸入三級會員2024-03-310000049196US-GAAP：公司債務證券會員SRT：加權平均會員US-GAAP：ValuationTechnique 折扣現金流會員US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：測量輸入折扣率會員US-GAAP：公允價值輸入三級會員2024-03-310000049196US-GAAP：公司債務證券會員SRT: 最低成員US-GAAP：ValuationTechnique 折扣現金流會員US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：測量輸入折扣率會員US-GAAP：公允價值輸入三級會員2023-12-310000049196US-GAAP：公司債務證券會員US-GAAP：ValuationTechnique 折扣現金流會員US-GAAP：公允價值計量常任成員SRT: 最大成員US-GAAP：測量輸入折扣率會員US-GAAP：公允價值輸入三級會員2023-12-310000049196US-GAAP：公司債務證券會員SRT：加權平均會員US-GAAP：ValuationTechnique 折扣現金流會員US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：測量輸入折扣率會員US-GAAP：公允價值輸入三級會員2023-12-310000049196US-GAAP：公司債務證券會員SRT: 最低成員US-GAAP：ValuationTechnique 折扣現金流會員US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：測量輸入默認成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員2024-03-310000049196US-GAAP：公司債務證券會員US-GAAP：ValuationTechnique 折扣現金流會員US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：測量輸入默認成員SRT: 最大成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員2024-03-310000049196US-GAAP：公司債務證券會員SRT：加權平均會員US-GAAP：ValuationTechnique 折扣現金流會員US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：測量輸入默認成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員2024-03-310000049196US-GAAP：公司債務證券會員SRT: 最低成員US-GAAP：ValuationTechnique 折扣現金流會員US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：測量輸入默認成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員2023-12-310000049196US-GAAP：公司債務證券會員US-GAAP：ValuationTechnique 折扣現金流會員US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：測量輸入默認成員SRT: 最大成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員2023-12-310000049196US-GAAP：公司債務證券會員SRT：加權平均會員US-GAAP：ValuationTechnique 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EconomicHedge 成員美國公認會計準則：證券投資成員2024-03-310000049196美國公認會計準則：證券投資成員2024-03-310000049196US-GAAP：LoansPayble會員US-GAAP：被指定為對衝工具成員US-GAAP：公允價值套期保值會員2024-03-310000049196US-GAAP：LoansPayble會員US-GAAP：被指定為對衝工具成員美國公認會計準則：現金流對衝會員2024-03-310000049196US-GAAP：LoansPayble會員美國公認會計準則：未被指定為套期保值工具 EconomicHedge 成員2024-03-310000049196US-GAAP：LoansPayble會員2024-03-310000049196US-GAAP：被指定為對衝工具成員US-GAAP：公允價值套期保值會員HBAN：其他長期債務成員2024-03-310000049196US-GAAP：被指定為對衝工具成員美國公認會計準則：現金流對衝會員HBAN：其他長期債務成員2024-03-310000049196美國公認會計準則：未被指定為套期保值工具 EconomicHedge 成員HBAN：其他長期債務成員2024-03-310000049196HBAN：其他長期債務成員2024-03-310000049196US-GAAP：被指定為對衝工具成員US-GAAP：公允價值套期保值會員2024-03-310000049196US-GAAP：被指定為對衝工具成員美國公認會計準則：現金流對衝會員2024-03-310000049196美國公認會計準則：未被指定為套期保值工具 EconomicHedge 成員2024-03-310000049196US-GAAP：被指定為對衝工具成員US-GAAP：公允價值套期保值會員美國公認會計準則：證券投資成員2023-12-310000049196US-GAAP：被指定為對衝工具成員美國公認會計準則：現金流對衝會員美國公認會計準則：證券投資成員2023-12-310000049196美國公認會計準則：未被指定為套期保值工具 EconomicHedge 成員美國公認會計準則：證券投資成員2023-12-310000049196美國公認會計準則：證券投資成員2023-12-310000049196US-GAAP：LoansPayble會員US-GAAP：被指定為對衝工具成員US-GAAP：公允價值套期保值會員2023-12-310000049196US-GAAP：LoansPayble會員US-GAAP：被指定為對衝工具成員美國公認會計準則：現金流對衝會員2023-12-310000049196US-GAAP：LoansPayble會員美國公認會計準則：未被指定為套期保值工具 EconomicHedge 成員2023-12-310000049196US-GAAP：LoansPayble會員2023-12-310000049196US-GAAP：被指定為對衝工具成員US-GAAP：公允價值套期保值會員HBAN：其他長期債務成員2023-12-310000049196US-GAAP：被指定為對衝工具成員美國公認會計準則：現金流對衝會員HBAN：其他長期債務成員2023-12-310000049196美國公認會計準則：未被指定為套期保值工具 EconomicHedge 成員HBAN：其他長期債務成員2023-12-310000049196HBAN：其他長期債務成員2023-12-310000049196US-GAAP：被指定為對衝工具成員US-GAAP：公允價值套期保值會員2023-12-310000049196US-GAAP：被指定為對衝工具成員美國公認會計準則：現金流對衝會員2023-12-310000049196美國公認會計準則：未被指定為套期保值工具 EconomicHedge 成員2023-12-310000049196HBAN：投資證券會員2024-03-310000049196US-GAAP：利率互換成員2024-03-310000049196HBAN：投資證券會員HBAN：銷售證券應納税會員可獲得的利息收入2024-01-012024-03-310000049196HBAN：投資證券會員HBAN：銷售證券應納税會員可獲得的利息收入2023-01-012023-03-310000049196HBAN：對衝投資證券會員HBAN：銷售證券應納税會員可獲得的利息收入2024-01-012024-03-310000049196HBAN：對衝投資證券會員HBAN：銷售證券應納税會員可獲得的利息收入2023-01-012023-03-310000049196HBAN：利息支出附屬票據和其他長期債務成員HBAN：下屬備註成員2024-01-012024-03-310000049196HBAN：利息支出附屬票據和其他長期債務成員HBAN：下屬備註成員2023-01-012023-03-310000049196HBAN：利息支出附屬票據和其他長期債務成員HBAN：對衝附屬票據會員2024-01-012024-03-310000049196HBAN：利息支出附屬票據和其他長期債務成員HBAN：對衝附屬票據會員2023-01-012023-03-310000049196HBAN：投資證券會員2023-12-310000049196HBAN：下屬備註成員2024-03-310000049196HBAN：下屬備註成員2023-12-3100000491962023-01-012023-12-310000049196HBAN：用於抵押銀行活動的衍生品會員2024-03-310000049196HBAN：用於抵押銀行活動的衍生品會員2023-12-310000049196HBAN：承諾出售貸款會員2024-03-310000049196HBAN：承諾出售貸款會員2023-12-310000049196HBAN：用於抵押銀行活動的衍生品會員2024-01-012024-03-310000049196HBAN：用於抵押銀行活動的衍生品會員2023-01-012023-03-310000049196HBAN：交易活動中使用的衍生品會員2024-03-310000049196HBAN：交易活動中使用的衍生品會員2023-12-31hban: 羣組0000049196US-GAAP：消費者投資組合細分市場成員US-GAAP：可變利息實體主要受益人成員US-GAAP：汽車貸款會員2024-03-310000049196US-GAAP：資產支持證券會員US-GAAP：可變利息實體主要受益人成員2024-03-310000049196US-GAAP：可變利益實體不是主要受益人成員HBAN：低收入住房税收抵免合作伙伴成員2024-03-310000049196US-GAAP：可變利益實體不是主要受益人成員HBAN：信託優先證券會員2024-03-310000049196US-GAAP：可變利益實體不是主要受益人成員美國公認會計準則：其他投資成員2024-03-310000049196US-GAAP：可變利益實體不是主要受益人成員2024-03-310000049196US-GAAP：可變利益實體不是主要受益人成員HBAN：低收入住房税收抵免合作伙伴成員2023-12-310000049196US-GAAP：可變利益實體不是主要受益人成員HBAN：信託優先證券會員2023-12-310000049196US-GAAP：可變利益實體不是主要受益人成員美國公認會計準則：其他投資成員2023-12-310000049196US-GAAP：可變利益實體不是主要受益人成員2023-12-310000049196US-GAAP：可變利益實體不是主要受益人成員HBAN：低收入住房税收抵免合作伙伴成員2024-01-012024-03-310000049196US-GAAP：可變利益實體不是主要受益人成員HBAN：低收入住房税收抵免合作伙伴成員2023-01-012023-03-310000049196US-GAAP：可變利益實體不是主要受益人成員HBAN：比例攤銷法成員2024-01-012024-03-310000049196US-GAAP：可變利益實體不是主要受益人成員HBAN：比例攤銷法成員2023-01-012023-03-310000049196US-GAAP：商業貸款成員2024-03-310000049196US-GAAP：商業貸款成員2023-12-310000049196US-GAAP：消費者貸款會員2024-03-310000049196US-GAAP：消費者貸款會員2023-12-310000049196US-GAAP：商業地產成員2024-03-310000049196US-GAAP：商業地產成員2023-12-310000049196US-GAAP：備用信用證成員2024-03-310000049196US-GAAP：備用信用證成員2023-12-310000049196US-GAAP：商業和工業部門成員US-GAAP：信用證會員2024-03-310000049196US-GAAP：商業和工業部門成員US-GAAP：信用證會員2023-12-310000049196SRT: 最低成員2024-03-310000049196SRT: 最大成員2024-03-310000049196HBAN：消費者和商業銀行會員US-GAAP：運營部門成員2024-03-310000049196HBAN：消費者和商業銀行會員US-GAAP：運營部門成員2023-12-310000049196US-GAAP：運營部門成員HBAN：商業銀行會員2024-03-310000049196US-GAAP：運營部門成員HBAN：商業銀行會員2023-12-310000049196US-GAAP：企業非細分市場成員2024-03-310000049196US-GAAP：企業非細分市場成員2023-12-31

美國
證券交易委員會
華盛頓特區 20549
表格 10-Q
☒
根據1934年《證券交易法》第13條或第15（d）條提交的季度報告
在截至的季度期間 2024 年 3 月 31 日
或者
 ☐
根據1934年《證券交易法》第13或15（d）條提交的過渡報告
在從到的過渡期間

huntingtonlogo.jpg
亨廷頓銀行股份有限公司
（註冊人章程中規定的確切名稱）
馬裏蘭州
1-34073
31-0724920
（州或其他司法管轄區
公司或組織）
（委員會
文件號）
（美國國税局僱主
證件號）
註冊人地址： 南高街 41 號， 哥倫布， 俄亥俄43287
註冊人的電話號碼，包括區號:(614)480-2265
根據該法第12（b）條註冊的證券
班級標題
交易
符號
註冊的交易所名稱
存托股份（每股代表每股 4.500% H 系列非累積永久優先股的四分之一權益）HBANP納斯達克
存托股份（每股代表每股 5.70% I系列非累積永久優先股的千分之一權益）HBANM納斯達克
存托股份（每股代表每股 6.875% J系列非累積永久優先股的四分之一權益）HBANL納斯達克
普通股—面值每股0.01美元HBAN納斯達克
用複選標記表明註冊人（1）在過去的12個月中是否提交了1934年《證券交易法》第13或15（d）條要求提交的所有報告，並且（2）在過去的90天中是否受此類申報要求的約束。x是的☐ 沒有
用複選標記表明註冊人在過去 12 個月（或註冊人必須提交此類文件的較短期限）中，是否以電子方式提交了根據 S-t 法規（本章第 232.405 條）第 405 條要求提交的所有交互式數據文件。x是的☐ 沒有
用複選標記指明註冊人是大型加速申報人、加速申報人、非加速申報人、小型申報公司還是新興成長型公司。參見《交易法》第12b-2條中 “大型加速申報人”、“加速申報公司”、“小型申報公司” 和 “新興成長型公司” 的定義。
大型加速過濾器x加速過濾器☐
非加速過濾器☐規模較小的申報公司☐
新興成長型公司 ☐
如果是新興成長型公司，請用複選標記表明註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易法》第13（a）條規定的任何新的或修訂後的財務會計準則。☐
用複選標記表明註冊人是否為空殼公司（定義見該法第12b-2條）。☐是 x 否
有 1,449,254,147 2024年3月31日註冊人已發行的普通股（面值0.01美元）。


亨廷頓銀行股份公司
索引
 
首字母縮略詞和術語表
3
第一部分財務信息
第 1 項。財務報表（未經審計）
34
截至 2024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日的合併資產負債表
34
截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月的合併收益表
35
截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月的合併綜合收益表
36
截至2024年和2023年3月31日的三個月的股東權益變動綜合報表
37
截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月的合併現金流量表
38
未經審計的合併財務報表附註
40
第 2 項。管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
5
執行概述
5
討論運營業績
8
風險管理和資本：
12
信用風險
12
市場風險
18
流動性風險
22
運營風險
25
合規風險
26
資本
26
業務板塊討論
27
其他披露
30
第 3 項。關於市場風險的定量和定性披露
74
第 4 項。控制和程序
74
第二部分。其他信息
第 1 項。法律訴訟
74
第 1A 項。風險因素
74
第 2 項。未註冊的股權證券銷售和所得款項的使用
74
第 6 項。展品
75
簽名
76
2 亨廷頓銀行股份公司
目錄
首字母縮略詞和術語表

以下清單提供了文檔中使用的常用縮略詞和術語的全面參考：
ACL  信用損失備抵金
AFS  可供出售
ALCO資產負債管理委員會
所有  貸款和租賃損失備抵金
AOCI累計其他綜合收益（虧損）
ASC  會計準則編纂
ASU會計準則更新
AULC  無準備金貸款承諾備抵金
巴塞爾協議三  指聯邦儲備銀行和OCC發佈並於2013年10月11日在《聯邦公報》上發佈的最終規則
C&I  商業和工業
光盤  存款證
CDS
信用違約互換
CECL當前的預期信貸損失
CET1  以《巴塞爾協議III》為基礎的1級普通股
CFPB
消費者金融保護局
來吧
芝加哥商品交易所
CMO  抵押抵押債務
CODM
首席運營決策者
CRE  商業地產
DIF
存款保險基金
多德-弗蘭克法案多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法
EOP期末
夏娃  股權的經濟價值
聯邦存款保險公司  聯邦存款保險公司
美聯儲聯邦儲備系統理事會
辦公室
聯邦金融機構審查委員會
FHLB  聯邦住房貸款銀行
FICO  費爾·艾薩克公司
FRB  
聯邦儲備銀行
命運  全額應納税等值物
FTP  資金轉移定價
FVO公允價值期權
GAAP  美利堅合眾國的公認會計原則
國內生產總值國內生產總值
HTM  持有至到期
國税局  美國國税局
LIBOR  倫敦銀行同業拆借利率
LIHTC  低收入住房税收抵免
MBS  抵押貸款支持證券
MD&A  管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
MSR  抵押貸款服務權
NAICS  北美行業分類系統
NAL  非應計貸款
NCO  淨扣款
NII  淨利息收入
2024 年第一季度表格 10-Q 3

目錄
NIM  淨利率
NM沒有意義
NPA  不良資產
OCC  貨幣審計長辦公室
OCI  其他綜合收益（虧損）
OLEM  特別提及的其他貸款
RBHPCG  地區銀行和亨廷頓私人客户集團
房地產投資信託基金房地產投資信託基金
ROC風險監督委員會
RPS退休計劃服務
RV休閒車
SBA  小型企業管理局
秒  證券交易委員會
軟弱有擔保的隔夜融資利率
SPE
特殊目的實體
待定
待公佈
美國財政部  美國財政部
競爭  可變利息實體
XBRL  可擴展的業務報告語言

4 亨廷頓銀行股份公司
目錄
第一部分財務信息
在本報告中提到 “我們”、“我們的”、“我們”、“亨廷頓” 和 “公司” 時，我們指的是亨廷頓銀行股份公司和我們的合併子公司，除非上下文表明我們僅指母公司亨廷頓銀行股份有限公司。當我們在本報告中提及 “銀行” 時，我們指的是我們唯一的銀行子公司亨廷頓國家銀行及其子公司。

項目2：管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
導言
我們是一家多州多元化的區域銀行控股公司，於1966年根據馬裏蘭州法律成立，總部位於俄亥俄州哥倫布市。通過該銀行，我們致力於改善人們的生活，幫助企業蓬勃發展，加強我們所服務的社區，自1866年以來，我們一直在滿足客户的財務需求。通過我們的子公司，我們提供全方位的商業和消費者存款、貸款和其他銀行服務。其中包括但不限於付款、抵押貸款、汽車、休閒車和海運融資、投資銀行、資本市場、諮詢、設備融資、分銷融資、投資管理、信託、經紀、保險以及其他金融產品和服務。截至2024年3月31日，我們擁有約970個提供全方位服務的分支機構和私人客户集團辦事處，主要位於俄亥俄州、科羅拉多州、伊利諾伊州、印第安納州、肯塔基州、密歇根州、明尼蘇達州、賓夕法尼亞州、西弗吉尼亞州和威斯康星州。部分金融服務和其他活動也在其他各州開展。
本MD&A提供了我們認為了解我們的財務狀況、財務狀況變化、經營業績和現金流所必需的信息。我們的2023年10-k表年度報告中包含的MD&A應與本MD&A一起閲讀，因為本討論僅提供對2023年10-k表年度報告的實質性更新。本 MD&A 還應與未經審計的合併財務報表、未經審計的合併財務報表附註以及本報告中包含的其他信息一起閲讀。
行政概述
報告更新
在2023年第四季度，我們更新了非利息收入類別的列報方式，使產品和服務類型與我們的業務戰略管理方式更加一致。有關每種更新的非利息收入來源的描述，請參閲亨廷頓2023年10-k表年度報告中合併財務報表附註的附註15—— “與客户簽訂合同的收入”。
在2023年第四季度，我們修訂了非到期存款的FTP方法，該方法已得到增強，以考慮內部建模的非到期存款類型的加權平均壽命。總的來説，與以前的方法相比，修訂FTP方法的影響導致資金分配淨成本增加。
為了與我們的戰略優先事項保持一致，我們在2023年第二季度完成了組織調整，現在報告了兩個業務領域：消費者和區域銀行以及商業銀行。財務/其他職能包括技術和運營以及其他未分配資產、負債、收入和支出。亨廷頓的業務部門基於我們內部協調的細分市場領導結構，管理層就是這樣監控業績和評估績效的。組織調整主要涉及將我們先前報告的消費者和商業銀行、車輛融資和RBHPCG合併為一個名為消費者和區域銀行業務的新業務板塊。
對於上文討論的最新報告，對前一時期的結果進行了調整，以符合目前的列報方式。
2024 年第一季度表格 10-Q 5

目錄
財務業績回顧
精選財務數據
表 1-選定的季度損益表數據
 截至3月31日的三個月改變
（金額以百萬計，每股數據除外）20242023金額百分比
利息收入$2,380$2,028$35217%
利息支出1,09361947477
淨利息收入1,2871,409(122)(9)
信貸損失準備金107852226
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入1,1801,324(144)(11)
非利息收入467512(45)(9)
非利息支出1,1371,086515
所得税前收入510750(240)(32)
所得税準備金86144(58)(40)
所得税後的收入424606(182)(30)
歸屬於非控股權益的收入54125
歸屬於亨廷頓的淨收益419602(183)(30)
優先股分紅3629724
適用於普通股的淨收益$383$573$(190)(33)%
普通股平均值——基本1,4481,4435—%
普通股平均值——攤薄1,4731,4694—
普通股每股淨收益——基本$0.26$0.40$(0.14)(35)
普通股每股淨收益——攤薄後0.260.39(0.13)(33)
平均總資產回報率0.89%1.32%
普通股股東權益平均回報率9.214.6
平均有形普通股股東權益回報率 (1)14.223.1
淨利率 (2)3.013.40
效率比 (3)63.755.6
收入和淨利息收入—FTE（非公認會計準則）
淨利息收入$1,287$1,409$(122)(9)%
全職工資調整 (2)139444
淨利息收入，全職員工（非公認會計準則）(2)1,3001,418(118)(8)
非利息收入467512(45)(9)
總收入，全職員工（非公認會計準則）(2)$1,767$1,930$(163)(8)%
(1) 適用於普通股的淨收益，不包括該期間無形資產攤銷費用除以平均有形普通股股東權益。平均有形普通股股東權益等於普通股股東權益總額減去平均無形資產和商譽。無形資產攤銷費用和平均無形資產攤銷費用減去遞延所得税負債，並假設税率為21％計算。
(2) 以 FTE 為基礎，假設税率為 21%。
(3) 非利息支出減去無形資產攤銷額除以全職員工淨利息收入和不包括證券收益的非利息收入之和。
2024年第一季度，我們公佈的淨收入為4.19億美元，攤薄後每股普通股收益為0.26美元，而去年同期為6.02億美元，攤薄後每股普通股收益為0.39美元。根據聯邦存款保險公司為收回與2023年銀行倒閉相關的成本而作出的最新估計，聯邦存款保險公司DIF特別評估支出總額為3200萬美元，合2500萬美元（每股普通股0.02美元），2024年第一季度公佈的淨收入受到負面影響，以及700萬美元或税後人員效率相關支出。去年同期公佈的淨收入受到出售我們的RPS業務的積極影響，該業務帶來了5700萬美元的收益，即4,400萬美元的税後收益（每股普通股0.03美元），並受到自願退休計劃和組織調整支出的4,200萬美元或税後3,400萬美元（每股普通股0.02美元）的負面影響。
6 亨廷頓銀行股份公司
目錄
2024年第一季度的淨利息收入為13億美元，比去年同期減少1.22億美元，下降9％。FTE淨利息收入是非公認會計準則的財務指標，比去年同期減少了1.18億美元，下降了8％。FTE淨利息收入的減少主要反映了FTE淨利息收入下降了39個基點至3.01％，以及平均計息負債增加了118億美元，增長了10％，但平均收益資產增長了47億美元，增長了3％，部分抵消了這一增長。
信貸損失準備金比去年同期增加了2200萬美元，增長了26％，達到2024年第一季度的1.07億美元。ACL比去年同期增加了1.16億美元，達到2024年第一季度的24億美元，佔貸款和租賃總額的1.97％，而貸款和租賃總額為23億美元，佔貸款和租賃總額的1.90％。ACL總額的增長是由貸款和租賃增長以及總體覆蓋率的適度提高共同推動的，這些因素反映了當前的宏觀經濟環境以及旨在捕捉量化儲備中未解決的不確定性的各種風險狀況的變化。
非利息收入為4.67億美元，比去年同期減少了4,500萬美元，下降了9％，這主要是由於去年同期確認的與出售RPS業務相關的5700萬美元收益包含在其他非利息收入中，以及資本市場和諮詢費的減少，但部分被支付和現金管理收入以及財富和資產管理收入的增加所抵消。非利息支出為11億美元，比去年同期增加了5100萬美元，增長了5％，這主要是由於上述3200萬美元的聯邦存款保險公司DIF特別評估支出以及外部數據處理和其他服務的增加。
截至2024年3月31日，總資產為1,935億美元，與2023年12月31日相比增長了42億美元，增長了2％。總資產的增長主要是由銀行的利息收入存款增加25億美元，佔28％，投資證券總額為12億美元，增長3％，貸款和租賃增加7.85億美元，增長1％。截至2024年3月31日，總負債為1741億美元，與2023年12月31日相比增加了42億美元，增長了2％。總負債的增加主要是由長期債務增加25億美元（佔20％）和存款總額20億美元（佔1％）的增加部分被短期借款減少4.38億美元（佔71％）所抵消。
有形普通股與有形資產的比率在2024年3月31日略有下降至6.0％，而2023年12月31日為6.1％，這主要是由於有形資產的增加以及利率變動推動的AOCI的變化，部分被扣除股息後的本期收益所抵消。截至2024年3月31日和2023年12月31日，CET1基於風險的資本比率均為10.2％，這是由於貸款增長和CECL過渡金額推動的風險加權資產的增加被扣除股息後的本期收益所抵消。
普通的
我們的總體業務目標是：
•以我們的願景為基礎，成為該國領先的、以人為本、以數字為動力的銀行；
•推動可持續的長期收入增長和效率；
•通過我們卓越的品牌和文化提供一類客户體驗；
•以產品和服務的易用性、信息訪問和自助服務為重點，擴大我們的數字領導地位；
•利用專業知識和能力來獲得和深化關係，啟動精選合作伙伴關係；
•保持積極的運營槓桿率並執行嚴格的資本管理；以及
•通過風險管理提供穩定性和彈性，保持總體中到低的整個週期風險偏好。
經濟
2024年第一季度通貨膨脹率居高不下，勞動力市場顯示出一些放緩的跡象，但總體上保持強勁。美聯儲重申，數據推動其利率政策。在數據顯示通貨膨脹率將接近美聯儲2％的目標之前，美聯儲表示不太可能採取行動降低利率。整個經濟表現良好，消費者支出繼續出人意料地上漲。由於軟着陸的可能性更大，股市在2024年第一季度上漲。由於監管資本規則的擬議修正案和預計將於2024年晚些時候對銀行的長期債務要求作出明確規定，進一步的銀行監管已被推遲。
共識的經濟前景假設在2024年下半年至2025年初軟着陸。通貨膨脹預期有所上升，這已將美聯儲首次降息的預期推遲到2024年底或2025年初。延遲降息最終可能導致國內生產總值增長放緩和失業率上升。
2024 年第一季度表格 10-Q 7

目錄
我們的季度業績反映了我們的增長戰略的持續執行以及通過持續的有機存款和貸款增長實現的資產負債表實力。我們繼續採用嚴格的方法來管理信貸質量，這與我們的總體中低風險偏好保持一致。憑藉我們紀律嚴明和積極主動的方法，我們相信亨廷頓完全有能力在動態環境中表現出色。我們仍然專注於為股東實現盈利增長和推動價值。
討論運營結果
本節對合並財務業績進行了回顧。討論了未經審計的關鍵合併資產負債表和未經審計的損益表趨勢。所有每股收益數據均在攤薄基礎上報告。有關財務業績的更多見解，請將本節與 “業務板塊討論” 一起閲讀。



8 亨廷頓銀行股份公司
目錄
平均資產負債表/淨利息收入
下表詳細説明瞭我們的平均資產負債表和淨利率的變化。
表 2-合併季度平均資產負債表和淨利率分析
截至2024年3月31日的三個月截至2023年3月31日的三個月
平均值
利息收入
收益率/平均值
利息收入
收益率/
平均餘額的變化
（百萬美元金額）餘額
(FTE) (1)
評分 (2)
餘額
(FTE) (1)
評分 (2)
金額百分比
資產：
在銀行賺取利息的存款
$9,761$1345.50%$6,350$764.81%$3,41154%
證券：
交易賬户證券13325.1521—5.37112NM
可供出售證券：
應税22,5152965.2621,3682324.341,1475
免税2,676345.052,640294.40361
可供出售證券總數25,1913305.2424,0082614.351,1835
持有至到期證券——應納税15,567952.4416,9771022.41(1,410)(8)
其他證券72495.23886104.35(162)(18)
證券總額41,6154364.1941,8923733.56(277)(1)
持有待售貸款45876.5145075.8582
貸款和租賃：（3）
商業：
商業和工業50,6258016.2649,0286865.601,5973
商業地產12,5632407.5613,6822336.80(1,119)(8)
租賃融資5,081796.135,209685.25(128)(2)
商業總額68,2691,1206.4967,9199875.823501
消費者：
住宅抵押貸款23,7102273.8322,3271903.411,3836
汽車12,5531585.0513,2451293.94(692)(5)
房屋淨值10,0721957.7710,2581817.14(186)(2)
房車和船舶5,892745.045,366584.4252610
其他消費者1,4344211.911,3053611.1812910
消費者總數53,6616965.2052,5015944.571,1602
貸款和租賃總額121,9301,8165.92120,4201,5815.271,5101
總收益資產173,7642,3935.54169,1122,0374.894,6523
現金和銀行應付款1,4931,598(105)(7)
商譽和其他無形資產5,6975,759(62)(1)
所有其他資產11,61910,5681,05110
貸款和租賃損失備抵金(2,267)(2,143)(124)(6)
總資產$190,306$184,894$5,4123%
負債和股東權益：
計息存款：
活期存款——計息$38,488$2002.09%$40,654$1321.32%$(2,166)(5)%
貨幣市場存款46,1004133.6137,3011721.878,79924
儲蓄和其他國內存款16,595100.2419,87730.07(3,282)(17)
核心存款證 (4)
13,8671604.645,747433.018,120141
其他25萬美元或以上的國內存款46154.1825222.4520983
可轉讓存款、經紀存款和其他存款
5,307695.194,815544.5649210
計息存款總額120,8188572.85108,6464061.5212,17211
短期借款1,300195.954,371605.56(3,071)(70)
長期債務13,7772176.3011,0471535.522,73025
計息負債總額135,8951,0933.23124,0646192.0211,83110
活期存款——非計息29,91037,498(7,588)(20)
所有其他負債5,2395,0561834
負債總額171,044166,6184,4263
亨廷頓股東權益總額19,21318,2319825
非控股權益494549
權益總額19,26218,2769865
負債和權益總額$190,306$184,894$5,4123%
淨利差2.312.87
非計息基金對保證金的影響0.700.53
淨利率/NII (FTE)$1,3003.01%$1,4183.40%
(1) FTE收益率的計算假設税率為21％。
(2) 收益率/利率包括適用衍生品的影響。貸款、租賃和存款的平均收益率/利率還包括適用的不可延期和攤銷費用的影響。
(3) 出於本分析的目的，NAL 反映在貸款和租賃的平均餘額中。
(4) 包括25萬美元或以上的消費者存款證。

2024 年第一季度表格 10-Q 9

目錄
季度淨利息收入
2024年第一季度的淨利息收入比2023年第一季度減少了1.22億美元，下降了9％。2024年第一季度的FTE淨利息收入是非公認會計準則的財務指標，比2023年第一季度減少了1.18億美元，下降了8％。FTE淨利息收入的減少主要反映了FTE淨利息收入下降了39個基點至3.01％，以及平均計息負債增加了118億美元，增長了10％，但平均收益資產增長了47億美元，增長了3％，部分抵消了這一增長。國民收入下降的主要原因是利率環境下資金成本的上漲以及聯邦儲備銀行存款的增加，但部分被貸款、租賃和投資證券收益率的提高所抵消。
季度平均資產負債表
與2023年第一季度相比，2024年第一季度的平均資產增加了54億美元，達到1903億美元，增幅3％，這主要是由於銀行的平均利息收入存款增加了34億美元，增長了54％，平均貸款和租賃額為15億美元，增長了1％。平均貸款和租賃的增長是由平均消費貸款增長12億美元（增長2％）以及平均商業貸款和租賃3.5億美元（增長1％）推動的。
2024年第一季度的平均負債比2023年第一季度增加了44億美元，增長了3％，這主要是由於平均存款的增加。平均存款增加了46億美元，增幅3％，這主要是由於平均計息存款增加了122億美元，增長了11％，但被76億美元非計息存款減少20％部分抵消。平均計息存款的增加主要是由於平均貨幣市場存款和存款證的增加，但部分被儲蓄和其他國內存款以及計息活期存款的減少所抵消。
2024年第一季度的平均股東權益較2023年第一季度增加了9.82億美元，增長了5％，這主要是由於收益。
信貸損失準備金
（本節應與 “信用風險” 部分一起閲讀。）
2024年第一季度的信貸損失準備金為1.07億美元，與2023年第一季度相比增加了2200萬美元，增長了26％。與去年同期相比，準備金支出的增加反映了本季度的扣除活動的增加，主要是商業投資組合，與去年同期相比。
信貸損失準備金的組成部分如下：
表 3-信貸損失準備金
三個月已結束
（百萬美元金額）2024 年 3 月 31 日2023 年 3 月 31 日
貸款和租賃損失準備金$117$78
為無準備金的貸款承諾準備金（福利）
(10)7
信貸損失準備金總額$107$85
10 亨廷頓銀行股份公司
目錄
非利息收入
下表反映了每個列報期的非利息收入：

表 4-非利息收入
三個月已結束
三月三十一日三月三十一日改變
（百萬美元金額）20242023百分比
付款和現金管理收入$146$1377%
財富和資產管理收入888010
客户存款和貸款費用77761
資本市場和諮詢費5665(14)
租賃收入2226(15)
抵押銀行收入312619
保險收入1919—
銀行自有的人壽保險收入1616—
出售貸款的收益5367
證券銷售的淨收益
—1—
其他非利息收入763(89)
非利息收入總額$467$512(9)%
2024年第一季度的非利息收入為4.67億美元，比去年同期減少了4,500萬美元，下降了9％。其他非利息收入減少了5,600萬美元，下降了89％，這主要是由於出售我們的RPS業務在2023年第一季度確認的5700萬美元收益。資本市場和諮詢費用減少了900萬美元，下降了14％，這主要是由於諮詢費降低。部分抵消了這些下降，支付和現金管理收入增加了900萬美元，增長了7％，反映了借記卡交易收入和商業資金管理收入的增加，財富和資產管理收入增加了800萬美元，增長了10％，反映了管理的資產和固定年金佣金的增加。
非利息支出
下表反映了每個列報期的非利息支出：
表 5-非利息支出
三個月已結束
三月三十一日三月三十一日改變
（百萬美元金額）20242023百分比
人事成本$639$649(2)%
外部數據處理和其他服務16615110
存款和其他保險費用5420170
裝備70649
淨入住率5760(5)
市場營銷282512
專業服務251656
無形資產的攤銷1213(8)
租賃融資設備折舊48(50)
其他非利息支出82803
非利息支出總額$1,137$1,0865%
員工人數（平均全職同等學歷）19,71920,198(2)%
2024 年第一季度表格 10-Q 11

目錄
2024年第一季度的非利息支出為11億美元，比去年同期增加了5100萬美元，增長了5％。存款和其他保險費用增加了3,400萬美元，這主要是由於根據聯邦存款保險公司的最新估計，確認了額外的聯邦存款保險公司DIF特別評估費用，總額為3200萬美元，用於收回與2023年銀行倒閉相關的費用。外部數據處理和其他服務增加了1500萬美元，增長了10％，這反映了更高的技術和數據支出。專業服務增加了900萬美元，增長了56％，這主要是由於諮詢費的增加。人事成本減少了1,000萬美元，下降了2％，部分抵消了這些增長，這主要反映了與人員配置效率相關的遣散費減少了3500萬美元，但部分被薪金和福利支出的增加所抵消。
所得税準備金
2024年第一季度的所得税準備金為8,600萬美元，而2023年第一季度為1.44億美元。這兩個時期都包括一般商業信貸、免税收入、免税銀行擁有的人壽保險收入以及對合格經濟適用住房項目的投資所帶來的好處。2024年第一季度和2023年第一季度的有效税率分別為16.8％和19.2％。2024年第一季度與2023年第一季度所得税準備金和有效税率之間的差異主要與較低的税前收入和離散的税收優惠有關，而2023年第一季度反映了確認的資本損失的收益。
截至2024年3月31日，聯邦遞延所得税淨資產為6.86億美元，州遞延所得税淨資產為1.14億美元。
我們向國税局以及各州、城市和外國司法管轄區提交所得税申報表。截至2016年的納税年度的聯邦所得税審計已經完成。此外，除少數例外情況外，公司在2019年之前的納税年度不再需要接受州和地方所得税審查。
風險管理和資本
風險意識、識別和評估、報告和積極管理是整體風險管理的關鍵要素。除其他外，控制措施包括有效的職責分離、准入管理、授權和對賬程序，以及員工教育和嚴格的評估程序。我們使用多方面的方法進行風險治理。首先是董事會，董事會將我們的風險偏好定義為整個週期的總體中等至低水平。
我們將風險分為七大風險支柱：信用、市場、流動性、運營、合規、戰略和聲譽。有關風險的更多信息，請參閲下面的第1A項風險因素、我們的2023年10-k表年度報告第1A項中包含的風險因素部分以及隨後向美國證券交易委員會提交的文件。我們的2023年10-k表年度報告中包含的管理層和分析應與本MD&A一起閲讀，因為本討論僅提供對2023年10-k表年度報告的實質性更新。本 MD&A 還應與未經審計的合併財務報表、未經審計的合併財務報表附註以及本報告中包含的其他信息一起閲讀。與2023年10-k表年度報告中的討論相比，我們的風險管理定義、理念和方法沒有實質性變化。
信用風險
信用風險是指交易對手無法履行商定的財務義務條款時的財務損失風險。我們的大部分信用風險與貸款活動有關，因為信貸風險的接受和管理是盈利貸款的核心。我們還存在與投資證券投資組合相關的信用風險（見未經審計的合併財務報表附註中的附註3—— “投資證券和其他證券”）。我們出於各種目的與其他金融交易對手合作，包括投資、資產和負債管理、抵押銀行業務和交易活動。資產和負債管理活動中使用各種衍生金融工具，主要是利率互換、上限、掉期、掉期、下限、遠期合約和遠期起始利率互換，以防範不利的價格或利率變動的風險。我們還使用衍生品，主要是貸款銷售承諾，來對衝我們的抵押貸款利率鎖定承諾和待售抵押貸款。儘管存在與衍生活動相關的信用風險，但我們認為這種風險微乎其微。
12 亨廷頓銀行股份公司

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我們專注於及早識別、監控和管理信用風險的各個方面。除了信貸政策和流程、市場風險管理活動和投資組合分散等傳統的信用風險緩解策略外，我們還使用利用外部數據源、增強型建模技術和內部壓力測試流程的定量測量能力。我們嚴格的投資組合管理流程對於我們承諾維持中到低的整個週期的總體風險偏好至關重要。在確定風險緩解技術的過程中，我們專注於產品設計特徵、發起政策以及針對拖欠或壓力大的借款人的解決方案。
貸款和租賃信貸風險敞口組合
有關每個投資組合細分市場的描述，請參閲我們2023年10-k表年度報告的 “貸款和租賃信貸風險敞口組合” 部分。
截至2024年3月31日，我們的貸款和租賃總額為1228億美元，與2023年12月31日的1,220億美元相比，增長了7.85億美元，增長了1％。
下表提供了我們的貸款和租賃投資組合總額的構成：
表 6-貸款和租賃投資組合構成
（百萬美元金額）2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
商業：
商業和工業$51,50042%$50,65742%
商業地產12,3421012,42210
租賃融資5,13345,2284
商業總額68,9755668,30756
消費者：
住宅抵押貸款23,7442023,72020
汽車12,6621012,48210
房屋淨值10,047810,1138
房車和船舶5,88755,8995
其他消費者1,45211,4611
消費者總數53,7924453,67544
貸款和租賃總額$122,767100%$121,982100%
我們的貸款和租賃組合是消費信貸和商業信貸的管理組合。我們通過信貸集中政策管理整體信貸敞口和投資組合構成。該政策指定了要正式跟蹤的特定貸款類型、抵押品類型和貸款結構，並將最大風險敞口限額指定為資本的百分比。按NAICS類別劃分的商業貸款、CRE項目類型的特定限額、住宅房地產擔保的貸款、大額美元敞口和指定的高風險貸款類別是我們集中管理流程中專門跟蹤的組成部分的示例。沒有已確定的濃度超過規定的暴露限值。我們的集中管理政策已獲得中華民國批准，用於確保高質量、多元化的投資組合，該投資組合符合我們的總體目標，即維持中到低的整個週期的總體風險偏好。對現有濃度限值的更改，包括與對整體投資組合構成和績效指標的潛在影響有關的具體信息，需要在實施之前獲得ROC的批准。

2024 年第一季度表格 10-Q 13

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下表提供了按行業類型分列的總貸款和租賃投資組合：
表 7-按行業類型劃分的貸款和租賃組合
（百萬美元金額）2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
商業貸款和租賃：
房地產和租賃業 (1)$15,84713%$15,89713%
零售貿易 (2)12,0841011,4179
製造業7,10967,1836
金融和保險 (1)5,06345,0254
醫療保健和社會援助 (1)4,64544,4644
批發貿易3,90433,6473
住宿和餐飲服務3,17033,1073
運輸和倉儲3,05223,1073
公共事業2,23022,5332
專業、科學和技術服務2,04322,0352
其他服務1,89421,8642
施工1,76611,7381
管理員。/支持/廢物管理和補救服務1,58111,4981
藝術、娛樂和休閒1,34111,3661
信息1,26811,2911
公共行政69517041
教育服務445—448—
農業、林業、漁業和狩獵443—454—
公司和企業的管理115—122—
採礦、採石和石油和天然氣開採101—102—
未分類/其他179—305—
按行業類別劃分的商業貸款和租賃總額68,9755668,30756
住宅抵押貸款23,7442023,72020
汽車12,6621012,48210
房屋淨值10,047810,1138
房車和船舶5,88755,8995
其他消費貸款1,45211,4611
貸款和租賃總額$122,767100%$121,982100%
（1）向房地產投資信託基金提供的非房地產擔保商業貸款歸類為C＆I貸款類別，包括房地產、金融和保險以及醫療保健行業類型。
(2) 金額分別包括截至2024年3月31日和2023年12月31日的35億美元和33億美元的汽車經銷商服務貸款。
下表按房地產類型和地理位置顯示了我們的商業房地產投資組合。
表 8-按房地產類型劃分的商業房地產投資組合
2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
（百萬美元金額）
按房產類型劃分的金額
佔貸款和租賃總額的百分比
按房產類型劃分的金額
佔貸款和租賃總額的百分比
多家庭$4,6924%$4,7084%
倉庫/工業2,00722,0292
辦公室1,76611,8251
零售1,69211,7251
酒店94619381
其他1,23911,1971
商業房地產貸款和租賃總額$12,34210%$12,42210%
14 亨廷頓銀行股份公司

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表 9-按地理位置劃分的商業房地產投資組合
2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
（百萬美元金額）
按地點劃分的金額 (1)
佔CRE貸款和租賃總額的百分比
按地點劃分的金額 (1)
佔CRE貸款和租賃總額的百分比
密歇根$2,32219%$2,49820%
俄亥俄2,313192,36419
伊利諾伊92179047
佛羅裏達77967336
德州61956055
弗吉尼亞州47843933
明尼蘇達州44144624
賓夕法尼亞州40233584
威斯康星40234073
科羅拉多州39133983
其他3,274273,30026
商業房地產貸款和租賃總額$12,342100%$12,422100%
(1) 基於標的抵押品所在地的地理位置。
截至2024年3月31日，我們123億美元的CRE投資組合的相關ACL為4.6％。由於遠程辦公選擇導致全國各地的空缺率增加和辦公空間的未充分利用，辦公領域仍然是一個不確定的領域。截至2024年3月31日，我們的辦公室投資組合主要是郊區和多租户貸款，總額為18億美元，佔貸款和租賃總額的1％。我們已經為我們的CRE辦公室投資組合建立了約12％的ACL儲備。截至2024年3月31日，辦公室投資組合中有7,600萬美元的未清餘額逾期30天或以上。
信貸質量
（本節應與未經審計的合併財務報表附註附註4-“貸款和租賃” 和附註5-“信貸損失備抵額” 一起閲讀。）
我們認為，評估整體信貸質量表現的最有意義的方法是分析具體的績效比率。這種方法構成了緊隨其後各節討論的基礎：NPA、NAL、ACL 和 NCO。此外，我們還利用拖欠率、風險分佈和遷移模式、產品細分和發放趨勢來分析我們的信貸質量表現。
2024年第一季度的信貸質量表現反映了NCO為9200萬美元，佔平均貸款和租賃總額的0.30％，與去年同期的5700萬美元相比，增加了3500萬美元，增長了0.19％。增長的主要原因是商用NCO在2024年第一季度增加了2600萬美元，至5500萬美元。自2023年12月31日起，不良貸款增加了2700萬美元，增長了4％，這主要是由商業不良貸款的增加所推動的。
NPA 和 NAL
商業貸款和租賃在逾期90天時處於非應計狀態，如果本金和利息的還款有疑問，則提前到期。在截至2024年3月31日的5.4億美元商業相關淨資產中，2.64億美元（佔49％）是逾期不到30天的貸款和租賃，這表明了我們對積極信用風險管理的持續承諾。
2024 年第一季度表格 10-Q 15

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下表反映了期末的NAL和NPA的詳細信息：
表 10-非應計貸款和租賃以及不良資產
（百萬美元金額）2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
非應計貸款和租賃（NAL）：
商業和工業$376$344
商業地產154140
租賃融資1014
住宅抵押貸款7572
汽車44
房屋淨值9691
房車和船舶12
非應計貸款和租賃總額716667
其他房地產，淨額1010
其他不良計劃 (1)1234
不良資產總額$738$711
非應計貸款和租賃佔貸款和租賃總額的百分比0.58%0.55%
不良貸款比率 (2)0.600.58
(1) 其他不良資產包括某些減值投資證券和/或待售的非應計貸款。
（2）不良資產除以貸款和租賃、擁有的其他房地產和其他不良貸款的總額。
ACL
2024年3月31日ACL決定中使用的基準情景假設勞動力市場的疲軟正在進行中，並將持續到2025年初，導致失業率逐漸上升，在2025年達到4.1％的峯值，然後到2026年略有改善至4.0％。隨着美聯儲繼續解決通貨膨脹水平和勞動力市場的緊張局勢，隔夜聯邦基金利率預計將在2023年第三季度達到峯值，到2024年中期將保持在這一終端水平。預計美聯儲將在2024年底之前完成總共四次25個基點的削減。預計在2025年和2026年將進一步削減每季度25個基點，直到2026年下半年達到3％。預計通貨膨脹率將從2024年第一季度的2.9％下降，到2024年第四季度接近美聯儲2％的目標水平。由於利率上升和信貸條件緊縮，2024年第二季度至2025年的國內生產總值預測與年底基本一致。現在預計到2025年第四季度，國內生產總值將達到2.0％。
管理層在制定補貼量化估計值時使用概率加權方法，該方法包括基線、負面和更有利的經濟情景。下表旨在顯示自2023年底以來，基準情景中失業率和國內生產總值的預測路徑發生了怎樣的變化：
表 11-預測的關鍵宏觀經濟變量
202320242025
基準情景預測Q4Q2Q4Q2Q4
失業率 (1)
2023 年第四季度3.8%3.9%4.0%4.1%4.0%
2024 年第一季度不適用3.94.04.14.1
國內生產總值 (1)
2023 年第四季度0.8%1.2%1.5%1.9%2.2%
2024 年第一季度不適用1.51.51.82.0
(1) 數值反映了所列每個時段的基準情景預測輸入，未根據隨後的實際金額進行更新。
16 亨廷頓銀行股份公司

目錄
管理層繼續評估宏觀經濟環境的不確定性，包括商業房地產環境中的持續風險、當前的通貨膨脹水平、政治不確定性和地緣政治不穩定性，同時考慮反映一系列可能結果的多個宏觀經濟預測。儘管我們將對經濟不確定性的估計納入了ACL，但商業房地產行業的具體挑戰、最近的通貨膨脹水平、更高的利率以及全球正在發生的重大沖突將對經濟產生的最終影響仍然未知。
管理層開發額外的分析以支持對我們的建模結果進行調整。我們的信貸損失補貼開發方法委員會審查了每種經濟情景的模型結果以供適當使用，得出的結論是，量化交易儲備將繼續使用情景權重。鑑於與關鍵經濟情景假設相關的不確定性，2024年3月31日的ACL包括一項由各種風險概況組成部分的普通儲備，包括用於捕捉量化交易儲備中未涉及的不確定性的概況。
我們的ACL評估流程包括對信用質量指標的持續評估，以及將某些ACL基準與當前表現進行比較。
下表反映了我們的ALLL在各種貸款和租賃類別中的分配情況，以及報告的ALLL和ACL的某些覆蓋指標：
表 12-信貸損失備抵金的分配
（百萬美元金額）2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
津貼的分配佔總計 ALLL 的百分比佔貸款和租賃總額的百分比 (1) 津貼的分配佔總計 ALLL 的百分比佔貸款和租賃總額的百分比 (1)
商用
商業和工業$97443%42%$99344%42%
商業地產56425105222310
租賃融資51244824
商業總額1,58970561,5636956
消費者
住宅抵押貸款163820188820
汽車146610142710
房屋淨值1376811458
房車和船舶1486514875
其他消費者974110041
消費者總數69130%44%69231%44%
全部合計2,2802,255
AULC135145
ACL 總數$2,415$2,400
ALLL 總量佔總額的百分比
貸款和租賃總額1.86%1.85%
非應計貸款和租賃318338
NPA309317
ACL 總數佔總數的百分比
貸款和租賃總額1.97%1.97%
非應計貸款和租賃337360
NPA327337
(1) 百分比代表每種貸款和租賃類別佔貸款和租賃總額的百分比。
截至2024年3月31日，ACL為24億美元，佔貸款和租賃總額的1.97％，與2023年12月31日一致。ACL總額的邊際絕對增長是由2024年第一季度貸款和租賃組合的增長推動的。2024年3月31日的ACL覆蓋率反映了當前的宏觀經濟環境以及旨在捕捉量化儲備中未涉及的不確定性的各種風險狀況的變化。
2024 年第一季度表格 10-Q 17

目錄
NCoS
下表反映了所列每個時期的 NCO 詳細信息：
表 13-淨扣款分析
三個月已結束
（百萬美元金額）2024 年 3 月 31 日2023 年 3 月 31 日
按貸款和租賃類型分列的淨扣款（回收額）：
商業：
商業和工業$42$16
商業地產1318
租賃融資—(5)
商業總額5529
消費者：
住宅抵押貸款——
汽車95
房屋淨值—(1)
房車和船舶52
其他消費者2322
消費者總數3728
淨扣除額總額$92$57
淨扣款（回收額）——按年計算的百分比：
商業：
商業和工業0.33%0.13%
商業地產0.410.51
租賃融資0.01(0.37)
商業總額0.320.17
消費者：
住宅抵押貸款—0.01
汽車0.270.14
房屋淨值0.01(0.02)
房車和船舶0.360.18
其他消費者6.396.37
消費者總數0.280.21
淨扣除額佔平均貸款和租賃的百分比0.30%0.19%
NCO按年計算佔2024年第一季度平均貸款和租賃的0.30％，高於去年同期的0.19％。商業貸款和租賃的淨成本更高，2024年第一季度的年化淨扣除額為0.32％，而去年同期為0.17％，這反映了淨扣款的持續正常化。消費貸款的淨抵押貸款略有增加，2024年第一季度的年化淨扣除額為0.28％，而去年同期為0.21％。
市場風險
市場風險是指利率、外匯匯率、股票價格和大宗商品價格變動造成的潛在損失，包括這些因素之間的相關性及其波動性。當工具的價值與此類外部因素掛鈎時，持有者將面臨市場風險。我們面臨利率風險的主要原因是向客户提供各種金融產品，其次是交易證券、我們的經紀交易商子公司擁有的證券、外匯頭寸、股票投資和抵押貸款支持的證券投資等價格風險。
18 亨廷頓銀行股份公司

目錄
我們通過財務模擬模型來衡量市場風險敞口，這使管理層能夠深入瞭解市場利率變化對淨利息收入和其他關鍵指標的潛在影響。模型用於模擬資產負債表的現金流和應計特徵，其基礎是對收益率曲線的斜率或形狀、利率的方向和波動性以及戰略目標和客户行為導致的資產負債表的組成和特徵不斷變化的假設。我們的模型納入了基於市場的假設，包括利率變化對資產預付利率和存款徑流利率的影響。這些模型還包括我們對各種業務領域未來數量和定價的預測。
在衡量資產負債表中與利率敏感度相關的金融風險時，我們將一組替代利率情景與使用市場遠期利率得出的基本情景的結果進行了比較。市場遠期利率反映了市場對未來收益率曲線在一系列期限上的水平和斜率的共識。標準利率情景包括兩種類型：“衝擊” 情景，即即即時平行利率變動，以及在預測的前12個月中按比例逐步應用平行變動的 “斜坡” 情景。在利率下降的衝擊和斜坡情景中，我們假設市場利率不會低於0％。這些情景包括所有已執行的利率風險對衝活動。前向起始套期保值包括在內，前向起始套期保值的範圍內，前向起始套期保值的範圍內。
我們利率風險狀況的關鍵驅動因素是我們對利率變化的計息存款再定價敏感度假設，也稱為存款貝塔。此外，我們的利息支出受到計息和非計息存款佔存款總額構成的影響。因此，我們考慮了計息和非計息存款對總存款貝塔的影響。在2022年3月開始的當前週期內，我們迄今為止的累計存款總貝塔值（總存款成本）為43％。
我們使用兩種方法對利率風險進行建模：風險淨利息收入（NII at Risk）和風險股票的經濟價值建模敏感度分析（EVE at Risk）。
管理層使用NII at Risk來衡量未來12個月的風險和對收益的影響，使用各種利率情景。下表中包含的NII風險結果反映了管理層每月使用的分析。它模擬了未來12個月的遠期收益率曲線所暗示的逐步 “斜坡” -200、-100、+100和+200個基點的平行轉移情景。
表 14-風險淨利息收入
2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
聯邦基金利率 (1)聯邦基金利率 (1)
基點變更情景起點 (2)第 12 個月 (3)NII 處於風險之中 (%)起點 (2)第 12 個月 (3)NII 處於風險之中 (%)
+2005.506.504.95.505.755.5
+1005.505.502.45.504.753.0
基地5.504.50—5.503.75—
-1005.503.50-3.15.502.75-2.8
-2005.502.50-5.95.501.75-5.6
(1) 代表上限。
(2) 代表即期聯邦基金利率。
(3) 代表第12個月的聯邦基金利率，前提是相對於基本隱含遠期情景呈現漸進的、平行的 “上漲”。
風險國家信息指數顯示，截至2024年3月31日和2023年12月31日，資產負債表均對資產敏感。敏感度變化的主要驅動因素包括市場利率、抵押貸款預付款假設、存款建模假設、模擬期內的預計資產負債表構成以及套期保值活動。
2024 年第一季度表格 10-Q 19

目錄
管理層使用EVE at Risk來衡量利率變動對資產和負債淨現值的影響，包括衍生品風險敞口。下表中包含的EVE結果反映了管理層每月使用的分析。它根據測量EVE靈敏度的特定時間點的收益率曲線期限點對即時的-200、-100、+100和+200基點的平行 “衝擊” 情景進行建模。
表 15-風險股權的經濟價值
 風險股權的經濟價值 (%)
基點變更情景-200-100+100+200
2024 年 3 月 31 日1.22.1-4.0-9.4
2023 年 12 月 31 日0.11.6-3.8-8.8
自2023年12月31日以來，敏感度的變化主要是由市場利率、抵押貸款預付款假設、存款建模假設、實際資產負債表構成和套期保值活動推動的。
使用衍生品管理利率風險
我們利率風險管理策略的一個組成部分是使用衍生工具來最大限度地減少因市場利率變動而導致的收益的重大波動。我們可以用作利率風險管理策略一部分的衍生工具示例包括利率互換、上限和下限、美元、遠期合約和遠期起始利率互換。
表16顯示了所有用於管理利率波動風險敞口的掉期、掉期、掉期和下限頭寸。利率波動可能會影響資產和負債的公允價值，或影響歸因於淨利率的現金流。這些頭寸用於通過將指定金額資產和負債（即名義金額）的合同利率轉換為另一種利率指數，來保護資產和負債的公允價值。這些頭寸還用於通過將浮動利率指數轉換為固定利率來對衝因合同規定的利率而產生的現金流波動。隨着我們調整更廣泛的利率風險管理目標和資產負債表頭寸進行套期保值，衍生品頭寸的數量、到期日和組合經常變化。欲瞭解更多信息，包括這些衍生品的名義金額和公允價值，請參閲未經審計的合併財務報表附註附註13—— “衍生金融工具”。
20 亨廷頓銀行股份公司

目錄
以下內容提供了有關亨廷頓資產和負債管理活動中使用的利率互換、互換、互換項圈和下限的更多信息。
表 16-有關資產負債管理工具的信息
2024 年 3 月 31 日
加權平均到期日（年）
加權平均值
固定利率
加權平均重置率
（百萬美元金額）名義價值公允價值
2024 年 3 月 31 日
資產轉換互換
證券 (1)：
固定支付-接收 SOFR$10,7212.86$7471.37%5.40%
固定支付-收取 SOFR-向前啟動 (2)9288.21282.81—
貸款：
固定收款-支付 SOFR9,2752.81(349)2.775.32
固定收款-支付 SOFR-向前啟動 (3)2,0254.21(46)3.13—
負債轉換互換
固定收款-支付 SOFR7,5683.15(267)2.955.35
固定收款-支付 SOFR-向前啟動 (3)5,0003.92(10)3.87—
已購買的下限價差 (4)
已購買的場地價差-SOFR 5,0002.04192.97/3.97—
已購買的場地價差-SOFR 遠期起價 (5)1,0005.29161.88/3.38—
基礎互換 (6)
支付 SOFR-獲得聯邦基金（經濟套期保值）1742.33—5.335.34
支付美聯儲基金-獲得SOFR（經濟套期保值） 111.56—5.385.33
掉期投資組合總額$41,692$138
2023 年 12 月 31 日
資產轉換互換
證券 (1)：
固定支付-接收 SOFR$10,7213.11$6831.37%5.42%
固定支付-收取 SOFR-向前啟動 (2)9288.46182.81—
貸款：
固定收款-支付 SOFR9,2753.06(243)2.775.34
固定收款-支付 SOFR-向前啟動 (7)1,4004.20(19)2.90—
負債轉換互換
固定收款-支付 SOFR7,5683.40(199)2.955.14
固定收款-支付 SOFR-向前啟動 (7)2,1253.16454.33—
已購買的下限價差 (4)
已購買的場地價差-SOFR5,0002.29382.97/3.97—
已購買的場地價差-SOFR 遠期起價 (5)1,0005.54261.88/3.38—
基礎互換 (6)
支付 SOFR-獲得聯邦基金（經濟套期保值） 1742.58—5.335.41
支付美聯儲基金-獲得SOFR（經濟套期保值） 111.81—5.455.33
掉期投資組合總額$38,192$349
(1) 金額包括使用投資組合層方法作為固定利率投資證券公允價值套期保值的利率互換。
(2) 從 2025 年 4 月到 2027 年 10 月起生效的遠期起動掉期。
(3) 從 2024 年 4 月到 2025 年 4 月開始生效的遠期起動掉期。
(4) 底價差的加權平均固定利率是工具上限和下限的加權平均行使率。
(5) 從 2024 年 4 月開始生效至 2024 年 9 月的遠期起始下限價差
(6) 基差互換具有可變薪酬和可變收益重置功能。加權平均固定命運列表示工資率重置。
(7) 從 2024 年 4 月到 2025 年 3 月開始生效的遠期起動掉期。
使用衍生品管理信用風險
我們可以利用信貸衍生品作為工具，通過購買某些類型的貸款產品的信用保護來管理投資組合中的信用風險。當我們購買信用保障（例如CDS）時，我們會向賣方或CDS交易對手支付費用，以換取在發生特定信用事件時獲得付款的權利。
2024 年第一季度表格 10-Q 21

目錄
MSR
（本節應與未經審計的合併財務報表附註附註6-“抵押貸款銷售和服務權” 一起閲讀。）
截至2024年3月31日，我們共有5.34億美元的資本化MSR，代表了償還333億美元抵押貸款的權利。
MSR的公允價值對利率變動很敏感，因為預期的未來淨服務收入取決於標的貸款的預計未償本金餘額，而預付款和信貸質量的下降可能會減少未償還本金餘額。當抵押貸款利率下降時，預付款通常會增加，而抵押貸款利率上升時則會降低。我們還採用套期保值策略來降低MSR公允價值變動或減值的風險。但是，利率的波動性變化會降低這些經濟套期保值的有效性。我們報告了抵押貸款銀行收入類別的非利息收入類別中扣除對衝相關交易活動後的MSR價值的變化。
在未經審計的合併財務報表中，MSR資產包含在服務權和其他無形資產中。
價格風險
價格風險指以公允價值計價並受公允價值會計約束的金融工具價格的不利變動所產生的損失風險。我們因交易證券、我們的經紀交易商子公司擁有的證券、外匯頭寸、衍生工具和股權投資而面臨價格風險。我們已經對交易組合、可以維持的外匯敞口金額以及可以持有的有價股票證券數量設定了虧損限額。
流動性風險
流動性風險是我們無法及時履行當前和未來財務義務的可能性。流動性管理的目標是確保充足、穩定、可靠和具有成本效益的資金來源，以滿足貸款和租賃需求的變化、意想不到的存款提款、投資機會和其他合同義務的變化。我們認為核心收益、強勁的資本比率和信貸質量對於維持高信用評級至關重要，這使我們能夠以具有成本效益的方式獲得基於市場的流動性。我們通過維持現金、現金等價物和證券等流動資產來降低流動性風險。此外，我們維持龐大而穩定的核心存款基礎和多元化的現成批發資金來源，包括通過質押借款能力從聯邦住房銀行和美聯儲獲得的擔保資金來源、通過資本市場交易商發行以及通過經紀人發行的存款證的機會。
對銀行和母公司及其子公司的流動性風險進行持續審查和管理。此外，流動性工作組定期開會，以確定和監測流動性狀況，提供政策指導，審查籌資策略，並監督應急資金計劃的遵守和維護。2024年3月31日，管理層認為，目前的流動性來源足以履行亨廷頓的資產負債表內和表外債務。
我們維持一項應急資金計劃，提供流動性壓力測試，評估在發生特定機構事件或系統性金融市場危機時資金流失的可能性。機構特定事件的例子可能包括評級機構下調我們的公共信用評級、對收益的鉅額收費、盈利能力或其他財務指標的下降、包括存款餘額或獲得或有資金來源的減少在內的流動性來源下降，或者重大合併或收購。與我們無關但可能影響我們獲得流動性的系統性事件的例子包括恐怖主義或戰爭、自然災害、政治事件、大型金融機構的倒閉或大公司、共同基金或對衝基金的違約或破產。同樣，關於我們或整個銀行業的市場投機或傳聞可能會對正常資金來源的成本和可用性產生不利影響。應急資金計劃至少每年由中華民國審查和批准，概述瞭解決流動性危機的程序，並規定對各種市場條件下的資金來源進行評估。它還為在問題時期有效管理流動性分配了具體的角色和責任以及溝通協議，並概述了用於監測新出現的流動性壓力事件的預警指標。
22 亨廷頓銀行股份公司

目錄
綜合來看，我們最大的流動性來源是核心存款，它提供穩定和低成本的資金。截至2024年3月31日，核心存款為1473億美元，佔存款總額的96％，而截至2023年12月31日，核心存款為1455億美元，佔存款總額的96％。與2023年12月31日相比，核心存款增加了18億美元，增長了1％，這主要是由消費者核心存款的增加推動的。我們的核心存款來自主要銀行客户關係的基礎，我們將繼續專注於收購和深化這些關係，從而形成我們精細而多元化的存款基礎。
非核心存款主要由經紀貨幣市場餘額組成。截至2024年3月31日，非核心存款為60億美元，佔存款總額的4％，而截至2023年12月31日，非核心存款為58億美元，佔存款總額的4％。截至2024年3月31日，非核心存款低於我們設定的流動性風險指標限額。
截至2024年3月31日和2023年12月31日，受保存款約佔我們存款總額的70％。
表 17-存款構成
（百萬美元金額）2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
按類型劃分：
活期存款——非計息$29,73919%$30,96720%
活期存款——計息39,2002639,19026
貨幣市場存款47,5203144,94730
儲蓄和其他國內存款16,7281116,72211
核心存款證 (1)14,082913,6269
核心存款總額：147,26996145,45296
其他25萬美元或以上的國內存款487—447—
可轉讓存款、經紀存款和其他存款
5,46945,3314
存款總額$153,225100%$151,230100%
核心存款總額：
商用$60,18441%$60,54742%
消費者87,0855984,90558
核心存款總額$147,269100%$145,452100%
存款總額（受保/未投保）：
受保存款$107,35870%$105,98670%
未投保的存款 (2)45,8673045,24430
存款總額$153,225100%$151,230100%
(1) 包括25萬美元或以上的消費者存款證。
(2) 代表合併後的亨廷頓未投保存款，通過調整銀行電話報告（FFIEC 031）中報告的公司間存款金額來確定，這些存款不是客户存款，因此通過合併予以消除。截至2024年3月31日，銀行電話報告未投保存款餘額為504億美元，其中包括46億美元的公司間存款。截至2023年12月31日，銀行電話報告未投保存款餘額為498億美元，其中包括46億美元的公司間存款。
截至2024年3月31日和2023年12月31日，現金和現金等價物分別為122億美元和101億美元。現金和現金等價物增加21億美元的主要原因是聯邦儲備銀行增加了計息存款以支持短期流動性。
我們的投資證券投資組合是根據ALCO的既定目標進行評估的。不斷變化的市場條件可能會影響投資組合的盈利能力以及利率風險敞口水平。
截至2024年3月31日，投資證券總額為424億美元，而截至2023年12月31日為412億美元。與2023年12月31日相比，證券投資增加了12億美元，這主要是由於對美國國債的投資增加。截至2024年3月31日，投資證券投資組合的期限為4.2年，扣除套期保值後的3.5年。質押證券是為了確保聯邦住房銀行和美聯儲的借貸能力，將在下文 “銀行流動性和資金來源” 部分中進一步討論。截至2024年3月31日，市值為59億美元的投資證券尚未質押。
2024 年第一季度表格 10-Q 23

目錄
批發資金來源包括非核心存款（25萬美元或以上的其他國內存款、可轉讓存款、經紀存款和其他存款）、短期借款和長期債務。截至2024年3月31日，我們的批發融資總額為210億美元，而截至2023年12月31日為188億美元。與年底相比的增長主要是由於抵押借款和優先票據的增加，但部分被回購協議的減少所抵消。
銀行流動性和資金來源
我們為該銀行提供資金的主要來源是消費者和商業核心存款。截至2024年3月31日，這些核心存款為總資產的76％（佔貸款和租賃總額的120％）提供了資金。如果我們無法通過核心存款和現金及現金等價物獲得足夠的流動性，我們可以通過批發融資和資產證券化或出售來源來滿足流動性需求。
該銀行以質押貸款和證券為擔保，維持聯邦住房銀行和美聯儲的借貸能力。該銀行不認為美聯儲的借貸能力是主要的資金來源；但是，在緊張的環境中或市場混亂期間，它可以用作潛在的流動性來源。截至2024年3月31日，該銀行在聯邦住房和聯邦儲備銀行的可用或有借款能力總額為819億美元，而截至2023年12月31日為830億美元。可用或有借款能力的金額可能會根據未償借款額和質押資產水平而波動。
截至2024年3月31日，我們認為該銀行有足夠的流動性和資本資源來履行未來12個月和可預見的將來的現金流義務。
母公司流動性
母公司的資金需求主要包括股東分紅、還本付息、所得税、運營費用、非銀行子公司的融資、股票回購和收購。母公司從銀行獲得的股息和利息、從直接子公司獲得的利息和股息、聯邦合併納税申報表中包含的從子公司收取的淨税款、向子公司提供服務的費用以及債務證券的發行中獲得資金以履行債務。
截至2024年3月31日和2023年12月31日，母公司的現金和現金等價物分別為41億美元和40億美元。
2024 年 4 月 17 日，我們董事會宣佈季度普通股現金股息為每股普通股 0.155 美元。股息將於2024年7月1日支付給2024年6月17日的登記股東。根據目前每股普通股0.155美元的季度股息，普通股分紅所需的現金需求估計約為每季度2.25億美元。此外，2024 年 4 月 17 日，我們的董事會宣佈 b 系列、E 系列、F 系列、G 系列、H 系列和 J 系列優先股的季度股息將於 2024 年 7 月 15 日支付給 2024 年 7 月 1 日的登記股東。2024 年 3 月 27 日，我們董事會宣佈 I 系列優先股的季度股息將於 2024 年 6 月 3 日支付給 2024 年 5 月 15 日的登記股東。優先股分紅所需的總現金需求預計約為每季度3,600萬美元。
在2024年的前三個月，該銀行分別向母公司支付了1100萬美元和6億美元的優先股和普通股股息。為了滿足任何額外的流動性需求，母公司可以發行債務或股權證券。為了支持母公司發行債務或股權證券的能力，我們已向美國證券交易委員會提交了一份自動註冊聲明，涵蓋亨廷頓董事會授權不時發行或出售的數量或數量不確定的證券。
截至2024年3月31日，我們認為公司有足夠的流動性和資本資源來履行未來12個月和可預見的將來的現金流義務。
資產負債表外安排
在正常業務過程中，我們會訂立各種資產負債表外安排。這些安排包括髮放信貸的承諾、利率互換、上限和下限、互換項圈、銀行簽發的備用信用證中包含的財務擔保以及銀行出售抵押貸款的承諾。
24 亨廷頓銀行股份公司

目錄
運營風險
運營風險指由於人為錯誤、第三方績效失敗或內部系統和控制不當或失敗而造成的損失風險，包括使用可能無法充分預測未來業績的財務或其他定量方法；違反或不遵守法律、規則、規章、規定做法或道德標準；以及市場狀況、欺詐活動、災難、失敗的業務應急計劃和安全風險等外部影響。我們不斷努力測試和加強我們的內部控制體系，以確保遵守重要的合同、協議、法律、規章和法規，減少欺詐風險，改善對運營風險的監督。
為了管理運營風險，我們有一個運營風險委員會、一個法律、監管和合規委員會、一個資金流動委員會、一個欺詐風險委員會、一個信息和技術風險委員會以及一個第三方風險管理委員會。除其他職責外，這些委員會的職責包括建立和維護管理信息系統，以監測重大風險，確定可能產生重大影響的潛在問題、風險或趨勢，並確保為解決已查明的問題制定建議。此外，我們還有一個模型風險監督委員會，負責制定政策和程序，描述如何評估和管理模型風險，以及應用治理流程在整個企業中實施這些做法。這些委員會向風險管理委員會報告任何重大發現和補救建議。潛在的問題可能會酌情上報給我們的中華民國和審計委員會。
該框架的目標是實施有效的運營風險監控；最大限度地減少運營、欺詐和法律損失；最大限度地減少模型設計不當的影響，提高我們的整體績效。
網絡安全
網絡安全是亨廷頓整體跨職能風險管理方法的重要組成部分。我們積極管理網絡安全行動，旨在及時有效地檢測、遏制和應對網絡安全威脅和事件，目標是最大限度地減少對我們業務的幹擾。我們會積極監控網絡攻擊，例如與在線欺騙和敏感客户數據丟失相關的企圖。我們會評估我們的技術、流程和控制措施以減輕網絡攻擊造成的損失，迄今為止，我們還沒有遭受任何物質損失。網絡安全威脅在整個數字環境中持續演變和增加。我們積極監控環境中是否存在惡意內容，並實施特定的網絡安全和欺詐功能，包括監控網絡釣魚電子郵件活動。此外，由於我們的很大一部分員工可以選擇遠程辦公，因此我們已按地理位置和連接量對遠程連接實施了特定的網絡安全和欺詐監控，以檢測異常的遠程登錄。
我們管理網絡安全風險的目標是避免或最大限度地減少內部和外部威脅事件或其他滲透我們系統的努力的影響。我們努力通過強化網絡和系統抵禦攻擊，以及努力管理數據和通信環境中的可見性和監控控制來實現這一目標，以便在攻擊者有機會計劃和執行其目標之前識別事件並做出響應。為此，我們採用了一套深度防禦策略，其中包括努力降低我們作為目標的吸引力，降低對威脅的脆弱性，同時投資於威脅分析能力以實現快速檢測和響應。與網絡安全相關的潛在問題可能會酌情上報給我們的董事會級技術委員會。
作為整體網絡安全風險管理的補充，我們使用多種內部培訓方法，包括正式的必修課程和通過書面溝通和其他最新情況進行的非正式培訓，以確保整個組織各級對網絡安全威脅風險的認識。已實施內部政策和程序，以鼓勵舉報潛在的網絡釣魚攻擊或其他安全風險。我們使用第三方服務來測試我們的網絡安全風險管理框架和控制措施的有效性。我們還要求第三方供應商遵守我們關於信息安全和保密的政策。

2024 年第一季度表格 10-Q 25

目錄
合規風險
金融機構受聯邦和州兩級的許多法律、規章和規章的約束。這些基礎廣泛的法律、規章和法規包括但不限於與反洗錢、貸款限額、客户隱私、公平貸款、禁止不公平、欺騙性或濫用行為或做法、對現役軍人的保護以及社區再投資相關的預期。近期監管變化的數量和複雜性增加了我們的整體合規風險。因此，我們利用各種資源來幫助確保期望得到滿足，包括一支致力於確保我們遵守所有適用的法律、法規和法規的合規專家團隊。我們的同事接受了多項基礎廣泛的法律法規方面的培訓，包括但不限於反洗錢和客户隱私。此外，參與貸款活動的同事還將接受有關洪水災害保護、平等信貸機會、公平貸款和/或其他與信貸發放相關的課程的法律法規培訓。我們在遵守合規管理方面堅持高標準，併力求不斷提高我們的績效。
資本
我們的主要資本目標是在董事會批准的風險偏好範圍內維持適當的資本水平，以支持銀行的運營，吸收意想不到的損失和資產價值的下降，並在清算時為未投保的存款人和債務持有人提供保護，同時為有機增長提供資金併為股東提供適當的回報。監管資本和股東權益均由銀行合併管理。我們有一項積極的資本管理計劃，並維持評估整體資本充足率的全面流程，包括監控和向董事會和中華民國報告資本風險指標，我們認為這些指標有助於評估資本充足率和做出資本決策。除了報告的監管資本和有形普通股指標外，我們還積極監控其他資本指標，例如有形普通股，包括對HtM證券的按市值計價的影響，以及CET1，包括不包括現金流套期保值的AOCI。我們認為，我們目前的監管資本和股東權益水平都足夠了。
下表列出了合併和銀行層面的某些監管資本數據：
表 18-監管資本數據 (1)
（百萬美元金額） 2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
風險加權資產總額合併$139,622$138,706
銀行139,309138,462
CET1 基於風險的資本合併14,28314,212
銀行14,46314,671
基於風險的一級資本合併16,68716,616
銀行15,67715,879
二級風險資本合併3,0263,042
銀行2,2312,247
基於風險的資本總額合併19,71319,657
銀行17,90818,126
CET1 基於風險的資本比率合併10.2%10.2%
銀行10.410.6
基於風險的一級資本比率合併12.012.0
銀行11.311.5
基於風險的總資本比率合併14.114.2
銀行12.913.1
第 1 層槓桿比率合併8.99.3
銀行8.38.5
(1) 亨廷頓選擇將CECL對監管資本的某些影響暫時推遲兩年，隨後從2022年1月1日起的三年過渡期，該過渡期允許銀行控股公司和銀行將採用CECL的第一天產生的100％影響以及自採用CECL以來報告的信貸損失補貼累計變化的25％推遲兩年。截至2024年3月31日和2023年12月31日，我們已分別分階段實施CECL累計延期的75％和50％，其餘影響將在2025年第一季度之前得到承認。
26 亨廷頓銀行股份公司

目錄
截至2024年3月31日，我們在合併和銀行層面均維持巴塞爾協議III資本比率超過美聯儲制定的資本充足標準。合併後的CET1風險資本比率與去年年底相比保持穩定，原因是貸款增長和CECL過渡金額推動的風險加權資產的增加被扣除股息後的本期收益所抵消。
股東權益
我們主要通過保留收益（扣除股息和股票回購）來產生股東權益。股東權益的其他潛在來源包括普通股和優先股的發行。我們的目標是將資本維持在與我們的風險偏好和風險承受能力目標相稱的水平，以滿足監管和市場預期，併為未來的增長和商業機會提供所需的靈活性。
截至2024年3月31日，股東權益總額為193億美元，與2023年12月31日相比減少了3,100萬美元。下降的主要原因是利率變動所推動的累計其他綜合收益的變化，部分被扣除股息後的收益所抵消。
股票回購
我們董事會不時授權公司回購普通股。儘管我們會宣佈董事會何時批准股票回購，但在回購股票之前，我們通常不會發布任何公開通知。未來的股票回購可以是私人回購或公開市場回購，包括大宗交易、加速或延遲的大宗交易、遠期交易和類似的交易。各種因素決定了我們的股票回購金額和時機，包括我們的資本要求、我們預計為員工福利計劃和收購發行的股票數量、市場狀況（包括股票的交易價格）以及監管和法律方面的考慮。
2023年1月18日，我們的董事會批准在截至2024年12月31日的八個季度內回購高達10億美元的普通股，但須遵守美聯儲的資本法規。根據授權購買普通股可能包括公開市場購買、私下協商交易和加速股票回購計劃。在截至2024年3月31日的三個月中，根據目前的回購授權，我們沒有回購任何普通股。作為2024年資本計劃的一部分，以及我們目前對有機資本將用於為貸款和租賃增長提供資金的預期以及監管資本要求的擬議修改，我們預計在2024年之前不會使用股票回購計劃。但是，我們可以隨時自行決定恢復股票回購，同時考慮包括但不限於資本要求和市場狀況在內的因素。
業務板塊討論
概述
我們的業務部門基於我們內部協調的細分市場領導結構，這是管理層監控業績和評估績效的方式。我們有兩個業務領域：消費者與區域銀行和商業銀行。財務/其他職能包括技術和運營以及其他未分配資產、負債、收入和支出。
業務板塊的業績是根據我們的管理慣例確定的，管理實踐為每個業務部門分配資產負債表和損益表項目。該流程是圍繞我們的組織和管理結構設計的，因此，得出的結果不一定與其他金融機構發佈的類似信息具有可比性。
收益共享
收入記錄在負責相關產品或服務的業務板塊中。記錄費用分攤是為了將此類收入的一部分分配給與向客户銷售或向客户提供服務相關的其他業務領域。各業務部門的經營業績反映了這些費用分攤分配。
2024 年第一季度表格 10-Q 27

目錄
費用分配
制定業務板塊報告的管理流程利用各種估算和分配方法來衡量業務部門的業績。使用兩階段方法將費用分配給業務部門。第一階段包括衡量和分配與產品發起和服務相關的活動的單位成本（基於活動的成本）。然後，根據銷量延長這些基於活動的成本，並將由此產生的金額分配給擁有相關產品的業務部門。第二階段包括將管理費用從財政部/其他部門分配給業務部門。我們採用全額分配方法，除報告的收購相關費用（如果有）和少量其他剩餘未分配費用外，所有國庫/其他費用都分配給業務領域。
資金轉移定價 (FTP)
我們使用活躍的集中式FTP方法將適當的淨利息收入歸因於業務板塊。FTP方法的目的是通過為資產和負債提供模擬期限融資，將利率風險從業務領域轉移出去。結果是將利率風險的財務影響、管理和報告集中在財務/其他職能部門，在那裏可以對其進行集中監控和管理。財政部/其他職能部門收取（貸記）每個業務部門持有的資產（或支付由其提供的資金）的內部資金成本。FTP利率基於同期資產（或負債）的現行市場利率。FTP利率的主要組成部分包括基準（市場）利率、流動性溢價和期權成本。
按業務分部劃分的淨收入
下表列出了按業務部門劃分的淨收入。
表 19-按業務部門劃分的淨收益（虧損）
 三個月已結束
（百萬美元金額）2024 年 3 月 31 日2023 年 3 月 31 日
消費者和區域銀行業務$348$328
商業銀行242296
財政部/其他(171)(22)
歸屬於亨廷頓的淨收益$419$602
消費者和區域銀行業務
表 20-消費者和區域銀行業的關鍵績效指標
 三個月已結束改變
（百萬美元金額）2024 年 3 月 31 日2023 年 3 月 31 日金額百分比
淨利息收入$956$871$8510%
信貸損失準備金4646——
非利息收入308344(36)(10)
非利息支出777754233
所得税準備金938767
歸屬於亨廷頓的淨收益$348$328$206%
員工人數（平均全職同等學歷）11,09811,920(822)(7)%
平均資產總額$72,868$70,048$2,8204
平均貸款/租賃總額67,13664,2082,9285
平均存款總額109,263104,1515,1125
淨利率3.46%3.33%0.13%4
NCoS$51$35$1646
NCO佔平均貸款和租賃的百分比0.30%0.22%0.08%36
管理的總資產（以十億計）—eop$30.8$27.5$3.312
信託資產總額（以十億計）—eop179.8150.329.520
28 亨廷頓銀行股份公司

目錄
消費者與區域銀行報告稱，2024年三個月期間的淨收入為3.48億美元，與去年同期相比增長了2000萬美元，增長了6％。分部淨利息收入增加了8500萬美元，增長了10％，這主要是由於更高的利率環境推動NiM增長了13個基點，平均貸款和租賃增加了29億美元，增長了5％。非利息收入減少了3,600萬美元，下降了10％，這主要是由於在2023年三個月期間出售我們的RPS業務獲得了5700萬美元的收益，但部分被支付和現金管理收入的增加所抵消，反映了借記卡交易收入的增加，財富和資產管理收入的增加，反映了管理的資產和固定收益佣金的增加。非利息支出增加了2300萬美元，增長了3％，這主要是由於分配了更高的間接支出。
商業銀行
表 21-商業銀行業務的關鍵績效指標
 三個月已結束改變
（百萬美元金額）2024 年 3 月 31 日2023 年 3 月 31 日金額百分比
淨利息收入$523$541$(18)(3)%
信貸損失準備金613922NM
非利息收入145156(11)(7)
非利息支出294278166
所得税準備金6680(14)(18)
歸屬於非控股權益的收入54125
歸屬於亨廷頓的淨收益$242$296$(54)(18)%
員工人數（平均全職同等學歷）2,3402,2131276%
平均資產總額$62,862$64,193$(1,331)(2)
平均貸款/租賃總額54,58455,919(1,335)(2)
平均存款總額35,65636,288(632)(2)
淨利率3.71%3.76%(0.05)%(1)
NCoS $42$21$21NM
NCO佔平均貸款和租賃的百分比0.30%0.15%0.15%NM
商業銀行報告稱，2024年前三個月的淨收入為2.42億美元，與去年同期相比減少了5400萬美元，下降了18％。分部淨利息收入減少了1,800萬美元，下降了3％，這主要是由於平均貸款、租賃和存款的減少，以及主要由於產品組合的變化導致存款利差降低，NiM下降了5個基點。信貸損失準備金增加了2200萬美元，這主要是由於本季度扣賬活動增加。非利息收入減少了1,100萬美元，下降了7％，這主要是由於資本市場和其他諮詢費用以及客户存款和貸款費用的減少，但部分被付款和現金管理收入的增加所抵消，這反映了商業資金管理收入的增加。非利息支出增加了1,600萬美元，增長了6％，這主要是由於人事成本的增加反映了平均全職同等員工的增加。分配的開銷以及外部數據和其他處理服務也有所增加。這些增長被租賃融資設備折舊的減少部分抵消。
財政部/其他
財務/其他職能包括與未直接分配或分配給某個業務部門的資產、負債、衍生品和權益相關的收入和支出。資產包括投資證券和銀行擁有的人壽保險。
淨利息收入包括管理我們的投資證券投資組合的影響、用於對衝利率敏感度的衍生品的淨影響以及與我們的FTP方法相關的財務影響，如上所述。非利息收入包括未分配給其他業務部門的雜項費用收入，例如銀行擁有的人壽保險收入以及證券和交易資產的收益或損失。非利息支出包括某些公司管理、與收購相關的費用（如果有），以及未分配給其他業務部門的其他雜項費用。儘管我們的總體有效税率較低，但業務部門的所得税準備金按21％的法定税率計算。
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目錄
美國財政部/其他機構報告稱，2024年前三個月淨虧損1.71億美元，與去年同期相比淨虧損增加1.49億美元，這受淨利息收入減少的推動，部分被所得税準備金的減少所抵消。淨利息收入減少了1.89億美元，這主要是由於資金成本上漲。所得税準備金減少了5000萬美元，這主要是由於税前收入減少。
其他披露
前瞻性陳述
本報告（包括MD&A）包含某些前瞻性陳述，包括但不限於某些計劃、預期、目標、預測和陳述，這些陳述不是歷史事實，受許多假設、風險和不確定性的影響。不描述歷史或當前事實的陳述，包括有關信念和期望的陳述，均為前瞻性陳述。前瞻性陳述可以通過期望、預測、相信、打算、估計、計劃、目標、目標或類似表達方式等詞語來識別，也可以用將來、可能、可能、可能、應該、將來、可能或類似變體等未來或條件動詞來識別。前瞻性陳述旨在受1933年《證券法》第27A條、1934年《證券交易法》第21E條和1995年《私人證券訴訟改革法》規定的安全港約束。
儘管無法保證任何風險和不確定性或風險因素清單是完整的，但以下是可能導致實際結果與前瞻性陳述中包含或暗示的結果存在重大差異的某些因素：總體經濟、政治或行業狀況的變化；商業和經濟狀況的惡化，包括持續的通貨膨脹、供應鏈問題或勞動力短缺、全球經濟狀況和地緣政治事務的不穩定以及金融市場的波動；疫情的影響以及其他對全球經濟和金融市場狀況以及我們的業務、經營業績和財務狀況的災難性事件或災難；與銀行倒閉和其他波動相關的或由此產生的影響，包括可能增加的監管要求和成本，例如聯邦存款保險公司的特別評估、長期債務要求和更高的資本要求，以及對宏觀經濟狀況的潛在影響，這可能會影響包括我們在內的存款機構吸引和留住存款人的能力，以及借入或籌集資金；未投保存款意外流出，這可能要求我們虧本出售投資證券；利率的變化可能會對我們的投資證券組合的價值產生負面影響；我們的投資組合價值損失可能對市場對我們的看法產生負面影響並可能導致存款提取；社交媒體對市場對我們和銀行總體看法的影響；網絡安全風險；美國財政和貨幣政策的不確定性，包括美國的利率政策美聯儲；全球資本和信貸市場的波動和混亂；利率變動；產品定價和服務的競爭壓力；我們業務戰略的成功、影響和時機，包括任何新產品或服務的市場接受程度，包括那些實施我們 “公平競爭” 銀行理念的產品或服務；政府行動、審查、改革、監管和解釋（包括與多德-弗蘭克華爾街改革相關的產品或服務）的性質、範圍、時間和結果《消費者保護法》和巴塞爾協議III監管資本改革，以及涉及OCC、美聯儲、聯邦存款保險公司和CFPB的資本改革；以及其他可能影響亨廷頓未來業績的因素。
所有前瞻性陳述僅代表其發表之日，並基於當時可用的信息。除非聯邦證券法要求，否則亨廷頓不承擔任何義務更新前瞻性陳述以反映前瞻性陳述發表之日後發生的情況或事件，也沒有義務反映意外事件的發生。由於前瞻性陳述涉及重大風險和不確定性，因此應謹慎行事，不要過分依賴此類陳述。
非公認會計準則財務指標
本文件包含公認會計準則財務指標和非公認會計準則財務指標，管理層認為這有助於瞭解我們的經營業績或財務狀況。在使用非公認會計準則財務指標的情況下，可比的GAAP財務指標以及與可比GAAP財務指標的對賬可以在此處找到。
30 亨廷頓銀行股份公司

目錄
全額應納税等值基礎
以全職員工為基礎的利息收入、收益率和比率被視為非公認會計準則財務指標。管理層認為，以全職員工為基礎的淨利息收入為比較提供了有見地的利潤率。FTE基礎還允許管理層評估來自應納税和免税來源的收入的可比性。FTE基礎假設聯邦法定税率為21％。我們鼓勵讀者完整考慮本10-Q表中包含的未經審計的合併財務報表和其他財務信息，不要依賴任何單一的財務指標。
非監管資本比率
除了銀行監管機構定義的資本比率外，公司在評估資本利用率和充足率時還會考慮其他各種衡量標準，包括：
•有形普通股轉化為有形資產，
•有形資產轉化為有形資產，以及
•使用巴塞爾協議III定義將有形普通股轉換為風險加權資產。
管理層將這些非監管資本比率視為反映抵禦意外市場條件的可用資本水平的有用額外方法。此外，這些比率的列報使讀者可以將我們的資本與其他金融服務公司進行比較。這些比率與銀行監管機構定義的資本比率不同，主要是因為該分子不包括商譽和其他無形資產，其性質和範圍因不同的金融服務公司而異。這些比率未在 GAAP 或聯邦銀行法規中定義。因此，公司披露的這些非監管資本比率被視為非公認會計準則財務指標。
由於這些非監管資本比率沒有標準化定義，因此公司的計算方法可能與其他金融服務公司使用的計算方法不同。此外，這些措施對投資者的用處可能有限。因此，我們鼓勵讀者完整考慮本10-Q表中包含的未經審計的合併財務報表和其他財務信息，不要依賴任何單一的財務指標。
關鍵會計政策與重要估計值的使用
我們的合併財務報表是根據公認會計原則編制的。根據公認會計原則編制財務報表要求我們制定會計政策，並進行影響合併財務報表中報告的金額的估算。附註1-我們在2023年10-k表年度報告中包含的合併財務報表附註的 “重要會計政策”，經包括本MD&A在內的本報告的補充，描述了我們在合併財務報表中使用的重要會計政策。
會計估算需要對可能對合並財務報表產生重大影響的不確定性事項進行假設和判斷。估計是在某個時間點的事實和環境下進行的，這些事實和情況的變化可能產生與這些估計有很大差異的結果。我們的關鍵會計政策包括信貸損失和商譽備抵金。與商譽相關的政策、假設和判斷在亨廷頓2023年10-k表年度報告MD&A的 “關鍵會計政策和重要估算的使用” 部分進行了描述。以下詳細説明瞭與信貸損失備抵金有關的政策、假設和判斷。
信用損失備抵金
截至2024年3月31日，我們的ACL代表了我們目前對貸款和租賃組合以及無準備金貸款承諾中預期的終身信貸損失的估計。管理層通過預測剩餘合同期限內的違約概率、違約損失和以經濟參數為條件的違約風險敞口來估算ACL。影響季度準備金估算的內部因素包括未清餘額水平、投資組合表現和分配的風險評級。
2024 年第一季度表格 10-Q 31

目錄
影響ACL估計的最重要判斷之一是宏觀經濟預測。直接影響我們的損失建模框架的關鍵外部經濟參數包括預測的失業率和GDP。經濟預測的變化可能會對估計的信貸損失產生重大影響，這可能會導致一個報告期與下一個報告期的補貼水平存在重大差異。
鑑於我們的建模框架中宏觀經濟變量之間的動態關係，很難估計任何一個變量的變化對津貼的影響。因此，管理層在制定定量估計時使用概率加權方法，該方法包括基線、不利和更有利的經濟情景。
但是，為了説明假設的敏感度分析，管理層使用適用於不利情景的100％權重來計算定量餘量。這種情景意味着政府長期關閉的風險增加。對銀行倒閉的擔憂引發了人們對銀行業進一步崩潰的擔憂，從而降低了消費者的信心，並導致銀行收緊貸款標準。中國和臺灣之間地緣政治緊張局勢的加劇短暫地影響了半導體的供應鏈，更廣泛衝突的威脅導致消費者信心下降。此外，俄羅斯入侵烏克蘭的持續時間超過了基準情景，人們對哈馬斯-以色列衝突的擔憂也隨之增加，導致了更廣泛的中東戰爭。聯邦關門的風險、政治緊張局勢和收緊的貸款標準共同導致股市下跌。經濟在2024年第二季度陷入衰退。為了應對經濟衰退，美聯儲在2024年第二季度開始降低聯邦基金利率，並在2024年底之前大幅降低利率。以這種情景為例，失業率比基線水平上升並在很長一段時間內保持較高水平，估計到2024年底和2025年底失業率分別為7.2％和7.3％。該預測反映的失業率比同期基準情景預測的4.0％和4.1％高出約3.2％。
為了證明我們對2024年3月31日ACL計算中使用的關鍵經濟參數的敏感性，管理層計算了我們的定量ACL與這種100％不利情景之間的差異。如果不考慮定性調整，該靈敏度分析假設到2024年3月31日我們的前交叉韌帶將增加約11億美元。這種假設的增長反映了我們模型中失業變量變化率的敏感性。
由此產生的差異並不代表津貼水平的預期增加，原因有很多，包括：
•管理層在津貼估算過程中使用適用於多種經濟情景的加權方法；
•高度不確定的經濟環境；
•難以預測各種經濟情景中使用的經濟參數之間的相互關係；以及
•敏感度估算不考慮管理層作為其總體備抵框架的一部分納入的任何一般儲備組成部分和相關的風險狀況調整。
32 亨廷頓銀行股份公司

目錄
我們會通過對貸款和租賃組合進行持續評估，定期審查我們的ACL是否合適。在此過程中，我們會考慮各種因素，例如與每種貸款類別相關的不同經濟風險、特定借款人的財務狀況、拖欠貸款的水平、任何抵押品的價值以及是否存在任何擔保或其他書面支持（如適用）。在量化我們的信貸損失敞口和評估每個報告日的ACL的適當性時，我們還評估了關鍵經濟參數和整體經濟狀況的變化對借款人履行財務義務能力的影響。由於經濟和市場狀況最終可能與我們的合理和可支持的預測有所不同，因此不確定我們的ACL是否適合彌補投資組合中的損失。此外，對特定客户、行業或我們的市場產生不利影響的事件，例如地緣政治不穩定或包括短期衰退在內的通貨膨脹風險，可能會嚴重影響我們當前的預期。如果我們的客户羣的信貸質量嚴重惡化或某個市場、行業或客户羣體的風險狀況發生重大變化，我們的淨收入和資本可能會受到重大不利影響，這反過來又可能對我們的財務狀況和經營業績產生重大不利影響。地緣政治的不穩定和通貨膨脹風險將在多大程度上繼續對我們的業務、財務狀況、流動性和業績產生負面影響，將取決於未來的發展，這些發展高度不確定，目前無法精確預測。欲瞭解更多信息，請參閲未經審計的合併財務報表附註附註4-“貸款和租賃” 和附註5-“信貸損失備抵額”。
最近的會計聲明和發展
附註2-未經審計的合併財務報表附註中的 “會計準則更新” 討論了2024年通過的新會計公告以及最近發佈但尚未要求通過的會計公告的預期影響。如果採用新會計準則對財務狀況、經營業績或流動性產生重大影響，則將在本管理層和分析的適用部分和未經審計的合併財務報表附註中討論其影響。
2024 年第一季度表格 10-Q 33

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項目 1：財務報表
亨廷頓銀行股份有限公司
合併資產負債表
（未經審計）
在三月三十一日 截至12月31日，
（百萬美元金額）20242023
資產
現金和銀行應付款$1,189 $1,558 
在銀行賺取利息的存款11,216 8,765 
交易賬户證券167 125 
可供出售證券26,801 25,305 
持有至到期證券15,416 15,750 
其他證券727 725 
待售貸款（包括 $487 和 $506 分別按公允價值計量) (1)
490 516 
貸款和租賃（包括 $175 和 $174 分別按公允價值計量) (1)
122,767 121,982 
貸款和租賃損失備抵金(2,280)(2,255)
淨貸款和租賃 (2)120,487 119,727 
銀行擁有的人壽保險2,767 2,759 
應計收入和其他應收賬款1,616 1,646 
房舍和設備1,095 1,109 
善意5,561 5,561 
服務權和其他無形資產677 672 
其他資產 (2)5,310 5,150 
總資產$193,519 $189,368 
負債和股東權益
負債
存款：
活期存款——非計息$29,739 $30,967 
計息123,486 120,263 
存款總額153,225 151,230 
短期借款182 620 
長期債務 (2)14,894 12,394 
其他負債 (2)5,845 5,726 
負債總額174,146 169,970 
承付款和或有負債（附註15）
股東權益
優先股2,394 2,394 
普通股15 15 
資本盈餘15,407 15,389 
減少庫存股，按成本計算(91)(91)
累計其他綜合收益（虧損）(2,879)(2,676)
留存收益4,476 4,322 
亨廷頓股東權益總額19,322 19,353 
非控股權益51 45 
權益總額19,373 19,398 
負債和權益總額$193,519 $189,368 
授權普通股（面值為美元）0.01)
2,250,000,000 2,250,000,000 
已發行普通股1,449,254,147 1,448,319,953 
已發行庫存股7,413,634 7,403,008 
優先股、授權股6,617,808 6,617,808 
已發行優先股881,587 881,587 
(1)金額代表亨廷頓選擇公允價值期權的貸款。見附註12-“資產和負債的公允價值”。
(2)包括淨貸款和租賃中的VIE餘額以及長期債務（美元）1.5 十億和美元1.4 截至2024年3月31日，分別為10億美元，VIE其他資產餘額為美元136 百萬和美元82 百萬美元，其他負債為美元55 百萬和美元57 百萬，分別於 2024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日。有關其他信息，請參閲附註14-“可變利益實體”。
參見未經審計的合併財務報表附註
34 亨廷頓銀行股份公司

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亨廷頓銀行股份有限公司
合併收益表
（未經審計）
三個月已結束
（以百萬美元計，每股數據除外，股票數量以千計）2024 年 3 月 31 日2023 年 3 月 31 日
利息和費用收入：
貸款和租賃$1,809 $1,579 
可供出售證券
應税296 232 
免税27 23 
持有至到期證券——應納税95 102 
其他證券——應納税9 10 
其他144 82 
利息收入總額2,380 2,028 
利息支出：
存款857 406 
短期借款19 60 
長期債務217 153 
利息支出總額1,093 619 
淨利息收入1,287 1,409 
信貸損失準備金107 85 
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入1,180 1,324 
付款和現金管理收入146 137 
財富和資產管理收入88 80 
客户存款和貸款費用77 76 
資本市場和諮詢費56 65 
租賃收入22 26 
抵押銀行收入31 26 
保險收入19 19 
銀行自有的人壽保險收入16 16 
出售貸款的收益5 3 
證券銷售的淨收益
— 1 
其他非利息收入7 63 
非利息收入總額467 512 
人事成本639 649 
外部數據處理和其他服務166 151 
存款和其他保險費用54 20 
裝備70 64 
淨入住率57 60 
市場營銷28 25 
專業服務25 16 
無形資產的攤銷12 13 
租賃融資設備折舊4 8 
其他非利息支出82 80 
非利息支出總額1,137 1,086 
所得税前收入510 750 
所得税準備金86 144 
所得税後的收入424 606 
歸屬於非控股權益的收入5 4 
歸屬於亨廷頓的淨收益419 602 
優先股分紅36 29 
適用於普通股的淨收益$383 $573 
普通股平均值——基本1,448,492 1,443,268 
普通股平均值——攤薄1,473,335 1,469,279 
每股普通股：
淨收入——基本$0.26 $0.40 
淨收入——攤薄0.26 0.39 
參見未經審計的合併財務報表附註
2024 年第一季度表格 10-Q 35

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亨廷頓銀行股份有限公司
合併綜合收益表
（未經審計）
 三個月已結束
（百萬美元金額）2024 年 3 月 31 日2023 年 3 月 31 日
歸屬於亨廷頓的淨收益$419 $602 
扣除税款的其他綜合收益（虧損）：
扣除套期保值後的可供出售證券的未實現（虧損）收益
(128)154 
與貸款現金流套期保值相關的淨變動(73)189 
折算調整，扣除套期保值(2)— 
其他綜合收益（虧損），扣除税款(203)343 
歸屬於亨廷頓的綜合收益
216 945 
歸因於非控股權益的綜合收益5 4 
綜合收益
$221 $949 
參見未經審計的合併財務報表附註
36 亨廷頓銀行股份公司

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亨廷頓銀行股份有限公司
股東權益變動綜合報表
（未經審計）
（美元金額以百萬計，股份金額以千計）優先股普通股資本盈餘國庫股AOCI
留存收益
亨廷頓股東權益
非控股權益
權益總額
金額股票金額股票金額
截至2024年3月31日的三個月
期初餘額$2,394 1,455,723 $15 $15,389 (7,403)$(91)$(2,676)$4,322 $19,353 $45 $19,398 
淨收入419 419 5 424 
其他綜合收益（虧損），扣除税款(203)(203)(203)
申報的現金分紅：
常見 ($)0.155 每股）
(228)(228)(228)
首選(36)(36)(36)
確認基於股份的薪酬的公允價值20 20 20 
其他基於股份的薪酬活動945 —(2)(1)(3)(3)
其他—(11)——1 1 
期末餘額$2,394 1,456,668 $15 $15,407 (7,414)$(91)$(2,879)$4,476 $19,322 $51 $19,373 
截至2023年3月31日的三個月
期初餘額$2,167 1,449,390 $14 $15,309 (6,322)$(80)$(3,098)$3,419 $17,731 $38 $17,769 
淨收入602 602 4 606 
其他綜合收益，扣除税款343343 343 
發行J系列優先股的淨收益317317 317 
申報的現金分紅：
常見 ($)0.155 每股）
(228)(228)(228)
首選(29)(29)(29)
確認基於股份的薪酬的公允價值25 25 25 
其他基於股份的薪酬活動690 1 (2)(1)(1)
其他—(143)(2)(2)11 9 
期末餘額$2,484 1,450,080 $15 $15,332 (6,465)$(82)$(2755)$3,764 $18,758 $53 $18,811 
參見未經審計的合併財務報表附註





2024 年第一季度表格 10-Q 37

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亨廷頓銀行股份有限公司
合併現金流量表
（未經審計）
 截至3月31日的三個月
（百萬美元金額）20242023
運營活動
淨收入$424 $606 
為使淨收入與經營活動提供的淨現金保持一致而進行的調整：
信貸損失準備金107 85 
折舊和攤銷190 142 
基於股份的薪酬支出20 25 
遞延所得税（福利）支出
(29)55 
淨變化為：
交易賬户證券(42)1 
持有待售貸款(2)44 
其他資產(385)(348)
其他負債184 (456)
其他，淨額(3)(24)
經營活動提供的淨現金464 130 
投資活動
銀行計息存款的變化(15)(6)
收益來自：
可供出售證券的到期日和看漲期限1,589 432 
持有至到期證券的到期日和看漲期權327 320 
其他證券的到期日和看漲期9 — 
可供出售證券的銷售— 435 
其他證券的銷售— 141 
購買可供出售證券(3,303)(1,168)
購買持有至到期證券— (254)
購買其他證券(11)(586)
出售組合貸款和租賃的淨收益71 89 
根據直接融資和銷售類租賃收到的本金447 487 
淨貸款和租賃活動，不包括銷售和購買(1,398)(2,272)
購置房舍和設備(32)(25)
購買貸款和租賃(23)(12)
淨應計收入和其他應收賬款活動59 92 
其他，淨額18 28 
用於投資活動的淨現金
(2,262)(2,299)
融資活動
存款增加（減少）
1,995 (2,636)
短期借款增加（減少）(505)5,128 
發行長期債務的淨收益2,786 3,541 
長期債務的到期/贖回(156)(268)
優先股的股息支付(36)(29)
普通股支付的股息(226)(225)
發行優先股的淨收益— 317 
其他，淨額(9)6 
融資活動提供的淨現金3,849 5,834 
現金和現金等價物的增加
2,051 3,665 
期初的現金和現金等價物10,129 6,704 
期末的現金和現金等價物$12,180 $10,369 
38 亨廷頓銀行股份公司

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 截至3月31日的三個月
（百萬美元金額）20242023
補充披露：
已付利息$1,070 $562 
已付（已收到）所得税
47 (59)
非現金活動
貸款從投資組合中轉為待售貸款64 80 
貸款從持有待售轉入投資組合11 6 
參見未經審計的合併財務報表附註


2024 年第一季度表格 10-Q 39

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亨廷頓銀行股份有限公司
未經審計的合併財務報表附註
1。 列報基礎
隨附的亨廷頓未經審計的合併財務報表反映了所有由正常經常性應計費用組成的調整，管理層認為，這些調整是公允列報所列期間的合併財務狀況、經營業績和現金流所必需的。這些未經審計的合併財務報表是根據美國證券交易委員會的規章制度編制的，因此，省略了通常包含在根據公認會計原則編制的年度財務報表中的某些信息和腳註披露。亨廷頓2023年10-k表年度報告中出現的合併財務報表附註，包括對重要會計政策的描述，經本報告所含信息更新，應與這些中期財務報表一起閲讀。
結合適用的會計準則，所有重大後續事件要麼已在未經審計的合併財務報表中得到確認，要麼在未經審計的合併財務報表附註中披露。本期沒有重大後續事件可披露。
2。 會計準則更新
本期採用的會計準則
標準指導摘要對財務報表的影響
亞利桑那州立大學 2023-02-投資-權益法和合資企業（主題 323）：使用比例攤銷法核算税收抵免結構中的投資發佈日期：2023 年 3 月
•允許為任何符合特定標準的税收股權投資選擇比例攤銷方法。
•要求在逐項税收抵免計劃的基礎上進行選擇。
•必須使用流通法對獲得的税收抵免進行入賬。
•要求記錄延遲股權出資的負債。
•擴大了對投資性質和財務報表影響的披露要求。
•亨廷頓在修改後的回顧基礎上採用了自2024年1月1日起生效的標準。
•此次採用並未對亨廷頓未經審計的合併財務報表產生重大影響。


會計準則尚未通過
標準
指導摘要
指導摘要
亞利桑那州立大學 2023-07-分部報告（主題 280）：對可報告的細分市場的改進
•要求披露CodM的職位和頭銜以及CodM定期提供的重大細分市場支出。
•要求披露代表分部收入和支出與該分部損益衡量標準之間差異的其他細分項目。
•允許CodM使用多個分部損益衡量標準，只要一項衡量標準與GAAP一致。

•對2023年12月15日之後開始的財政年度以及2024年12月15日之後開始的財政年度內的過渡期有效。
•允許提前收養。
•修正案將追溯適用於提交的所有期間，分部支出類別應基於通過時確定的類別。
•亨廷頓預計該準則的採用不會對其未經審計的合併財務報表產生重大影響。
亞利桑那州立大學 2023-09-所得税（主題 740）：所得税披露的改進
•要求使用指定的分解標準，使用百分比和報告貨幣金額進行表格税率對賬，將申報的所得税支出（或福利）金額與按當前税率計算的特定類別的法定聯邦所得税金額之間。
•為聯邦、州和外國税繳納的淨所得税金額，以及向淨税額超過5％量化門檻的任何司法管轄區支付的金額。
•修正案將要求披露按國內和國外分列的税前收入，以及按聯邦、州和國外分列的所得税支出。
•該修正案還取消了與未確認的税收優惠和某些臨時差異有關的某些披露。
•對2024年12月15日之後開始的財政年度有效。
•在尚未發佈財務報表的任何年度期間，都允許提前採用。
•修正案應在前瞻性基礎上適用，但允許追溯性應用。
•亨廷頓預計該準則的採用不會對其未經審計的合併財務報表產生重大影響。
40 亨廷頓銀行股份公司

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3. 投資證券和其他證券
亨廷頓有意和能力持有至到期的債務證券被歸類為持有至到期證券。所有其他債務和股權證券被歸類為可供出售或其他證券。 下表按投資類別提供了攤銷成本、公允價值和未實現損益總額。
未實現
（百萬美元金額）
攤銷
成本 (1) (2)
格羅斯
收益		格羅斯
損失		公允價值
2024 年 3 月 31 日
可供出售證券：
美國財政部$5,027 $— $— $5,027 
聯邦機構：
住宅首席營銷官3,519 — (444)3,075 
住宅 MBS12,893 1 (1,964)10,930 
商業 MBS2,530 — (735)1,795 
其他機構154 — (7)147 
美國財政部、聯邦機構和其他機構證券總額
24,123 1 (3,150)20,974 
市政證券3,475 13 (157)3,331 
自有品牌首席營銷官128 1 (12)117 
資產支持證券379 — (28)351 
公司債務2,179 89 (250)2,018 
其他證券/主權債務10 — — 10 
可供出售證券總數$30,294 $104 $(3,597)$26,801 
持有至到期證券：
聯邦機構：
住宅首席營銷官$4,664 $1 $(706)$3,959 
住宅 MBS9,175 — (1,301)7,874 
商業 MBS1,482 — (232)1,250 
其他機構93 — (7)86 
聯邦機構和其他機構證券總額15,414 1 (2,246)13,169 
市政證券2 — — 2 
持有至到期證券總額$15,416 $1 $(2,246)$13,171 
其他證券，按成本計算：
非流通股權證券：
聯邦住房貸款銀行股票$159 $— $— $159 
聯邦儲備銀行股票518 — — 518 
股權證券18 — — 18 
按公允價值計算的其他證券：
共同基金31 — — 31 
股權證券1 — — 1 
其他證券總額$727 $— $— $727 
(1) 攤銷成本金額不包括應計應收利息，應計利息記錄在未經審計的合併資產負債表上的應計收入和其他應收賬款中。截至2024年3月31日，可供出售證券和持有至到期證券的應計應收利息總額為美元72 百萬和美元35 分別為百萬。
(2) 攤銷成本中不包括投資組合層方法下公允價值套期保值中指定的證券的投資組合水平基礎調整。基準調整總額為 $680 百萬美元，代表對衝證券的攤銷成本的減少。根據投資組合層方法進行套期保值的證券主要是住宅首席營銷官和住宅MBS證券。
2024 年第一季度表格 10-Q 41

目錄
未實現
（百萬美元金額）攤銷
成本 (1) (2)		格羅斯
收益		格羅斯
損失		公允價值
2023 年 12 月 31 日
可供出售證券：
美國財政部$2,855 $1 $— $2,856 
聯邦機構：
住宅首席營銷官3592 — (408)3,184 
住宅 MBS13,155 3 (1,776)11,382 
商業 MBS2,536 — (709)1,827 
其他機構161 — (6)155 
美國財政部、聯邦機構和其他機構證券總額22,299 4 (2,899)19,404 
市政證券3,536 2 (165)3,373 
自有品牌首席營銷官131 — (12)119 
資產支持證券387 — (31)356 
公司債務2,202 79 (238)2,043 
其他證券/主權債務10 — — 10 
可供出售證券總數$28,565 $85 $(3,345)$25,305 
持有至到期證券：
聯邦機構：
住宅首席營銷官$4,770 $6 $(664)$4,112 
住宅 MBS9,368 1 (1,145)8,224 
商業 MBS1,509 — (224)1,285 
其他機構101 — (6)95 
聯邦機構和其他機構證券總額15,748 7 (2,039)13,716 
市政證券2 — — 2 
持有至到期證券總額$15,750 $7 $(2,039)$13,718 
其他證券，按成本計算：
非流通股權證券：
聯邦住房貸款銀行股票$169 $— $— $169 
聯邦儲備銀行股票507 — — 507 
其他非有價股權證券17 — — 17 
按公允價值計算的其他證券：
共同基金30 — — 30 
股權證券1 1 — 2 
其他證券總額$724 $1 $— $725 
(1) 攤銷成本金額不包括應計應收利息，應計利息記錄在未經審計的合併資產負債表上的應計收入和其他應收賬款中。截至2023年12月31日，可供出售證券和持有至到期證券的應計應收利息總額為美元61 百萬和美元36 分別為百萬。
(2) 攤銷成本中不包括投資組合層方法下公允價值套期保值中指定的證券的投資組合水平基礎調整。基準調整總額為 $619 百萬美元，代表對衝證券的攤銷成本的減少。根據投資組合層方法進行套期保值的證券主要是住宅首席營銷官和住宅MBS證券。
42 亨廷頓銀行股份公司

目錄
下表按合同到期日提供了證券的攤銷成本和公允價值。預期到期日可能與合同到期日不同，因為發行人可能有權收取或預付債務，無論是否受到罰款。
2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
（百萬美元金額）攤銷
成本		公平
價值		攤銷
成本		公平
價值
可供出售證券：
1 歲以下$5,093 $5,084 $3,380 $3,372 
1 年到 5 年後2,995 2,842 2,484 2,338 
5 年到 10 年後2,312 2,192 2,392 2,255 
10 年後19,894 16,683 20,309 17,340 
可供出售證券總數$30,294 $26,801 $28,565 $25,305 
持有至到期證券：
1 歲以下$— $— $1 $1 
1 年到 5 年後42 40 48 46 
5 年到 10 年後66 62 69 66 
10 年後15,308 13,069 15,632 13,605 
持有至到期證券總額$15,416 $13,171 $15,750 $13,718 
下表詳細介紹了按投資類別彙總的未實現虧損的投資證券以及個別證券處於持續虧損狀態的時間長度。
少於 12 個月超過 12 個月總計
（百萬美元金額）公平
價值		未實現總額
損失		公平
價值		未實現總額
損失		公平
價值		未實現總額
損失
2024 年 3 月 31 日
可供出售證券：
聯邦機構：
住宅首席營銷官$364 $(4)$2,711 $(440)$3,075 $(444)
住宅 MBS238 (2)10,554 (1,962)10,792 (1,964)
商業 MBS— — 1,795 (735)1,795 (735)
其他機構— — 78 (7)78 (7)
聯邦機構和其他機構證券總額602 (6)15,138 (3,144)15,740 (3,150)
市政證券613 (14)2,522 (143)3,135 (157)
自有品牌首席營銷官— — 96 (12)96 (12)
資產支持證券— — 279 (28)279 (28)
公司債務— — 2,018 (250)2,018 (250)
暫時減值的可供出售證券總額$1,215 $(20)$20,053 $(3,577)$21,268 $(3,597)
持有至到期證券：
聯邦機構：
住宅首席營銷官$159 $(2)$3,532 $(704)$3,691 $(706)
住宅 MBS— — 7,778 (1,301)7,778 (1,301)
商業 MBS— — 1,250 (232)1,250 (232)
其他機構— — 86 (7)86 (7)
聯邦機構和其他機構證券總額159 (2)12,646 (2,244)12,805 (2,246)
暫時減值的持有至到期證券總額$159 $(2)$12,646 $(2,244)$12,805 $(2,246)
2024 年第一季度表格 10-Q 43

目錄
少於 12 個月超過 12 個月總計
（百萬美元金額）公平
價值		未實現總額
損失		公平
價值		未實現總額
損失		公平
價值		未實現總額
損失
2023 年 12 月 31 日
可供出售證券：
聯邦機構：
住宅首席營銷官$543 $(7)$2641 $(401)$3,184 $(408)
住宅 MBS207 (2)10,913 (1,774)11,120 (1,776)
商業 MBS— — 1,827 (709)1,827 (709)
其他機構— — 81 (6)81 (6)
聯邦機構和其他機構證券總額750 (9)15,462 (2,890)16,212 (2,899)
市政證券625 (19)2,496 (146)3,121 (165)
自有品牌首席營銷官— — 99 (12)99 (12)
資產支持證券— — 281 (31)281 (31)
公司債務— — 2,043 (238)2,043 (238)
暫時減值的可供出售證券總額$1,375 $(28)$20,381 $(3,317)$21,756 $(3,345)
持有至到期證券：
聯邦機構：
住宅首席營銷官$156 $(1)$3,542 $(663)$3,698 $(664)
住宅 MBS— — 8,108 (1,145)8,108 (1,145)
商業 MBS— — 1,285 (224)1,285 (224)
其他機構— — 95 (6)95 (6)
聯邦機構和其他機構證券總額156 (1)13,030 (2,038)13,186 (2,039)
暫時減值的持有至到期證券總額$156 $(1)$13,030 $(2,038)$13,186 $(2,039)
截至2024年3月31日和2023年12月31日，為擔保某些公共信託存款、交易賬户負債、美國財政部需求票據、證券回購協議和支持借貸能力而承諾的投資證券的賬面價值總額為美元36.2 十億和美元35.1 分別為十億。截至2024年3月31日或2023年12月31日，沒有任何非政府或政府贊助的單一發行人的證券超過股東權益的10％。截至2024年3月31日，所有HtM債務證券均由政府擔保實體發行或由美國政府明確擔保的證券組成。此外，截至2024年3月31日，沒有HtM債務證券被視為逾期未到期。
根據對現有信息的評估，包括證券類型、交易對手信貸質量、過去的事件、當前狀況以及與現金流可收回性相關的合理和可支持的預測，截至2024年3月31日，亨廷頓得出結論，預計將從其AFS和htM債務證券投資組合中持有的每種證券中獲得所有合同現金流。截至2024年3月31日或2023年12月31日，沒有與投資證券相關的補貼。
44 亨廷頓銀行股份公司

目錄
4。 貸款和租賃
下表詳細列出了亨廷頓的貸款和租賃組合。
（百萬美元金額）2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
商業貸款和租賃組合：
商業和工業$51,500 $50,657 
商業地產12,342 12,422 
租賃融資5,133 5,228 
商業貸款和租賃組合總額68,975 68,307 
消費貸款組合：
住宅抵押貸款23,744 23,720 
汽車12,662 12,482 
房屋淨值10,047 10,113 
房車和船舶5,887 5,899 
其他消費者1,452 1,461 
消費貸款組合總額53,792 53,675 
貸款和租賃總額 (1) (2)122,767 121,982 
貸款和租賃損失備抵金(2,280)(2,255)
淨貸款和租賃$120,487 $119,727 
(1) 貸款和租賃按未償本金列報，包括未攤銷的購買溢價和折扣、未賺取收入以及與發放和購置貸款和租賃相關的淨直接費用和成本。這些貸款和租賃調整的總金額為淨折扣為 $349 百萬和美元323 截至2024年3月31日和2023年12月31日，分別為百萬人。
(2) 截至2024年3月31日，這些貸款和租賃記錄的應計利息總額為美元340 百萬和美元222 截至2023年12月31日，百萬的商業和消費者貸款和租賃投資組合分別為美元333 百萬和美元220 分別有數百萬的商業和消費者貸款和租賃組合。應計利息在未經審計的合併資產負債表中以應計收入和其他應收賬款列報s。
租賃融資
下表按類別列出了租賃融資應收賬款的淨投資。
（百萬美元金額）2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
應收租賃款項$4,880 $4,980 
租賃資產的估計剩餘價值803 804 
租賃融資應收賬款的總投資5,683 5,784 
遞延發放成本54 54 
遞延費、未賺收入等(604)(610)
租賃融資應收賬款總額$5,133 $5,228 
保證的剩餘價值的賬面價值為美元475 百萬和美元478 截至 2024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日，分別為 100 萬。截至2024年3月31日，客户在銷售型和直接融資租賃中應支付的未來租賃租金總額為美元4.9 十億美元，到期時間如下：美元782 2024 年將達到百萬美元902 2025 年將達到百萬美元859 2026 年為百萬美元859 2027 年為百萬美元794 2028 年為百萬美元，以及 $684 此後一百萬。這些類型的租賃確認的利息收入為 $79 百萬和美元68 截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月期間分別為百萬美元。
2024 年第一季度表格 10-Q 45

目錄
非應計和逾期貸款和租賃
下表按類別列出了 NAL。
2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
（百萬美元金額）無ACL的非應計貸款和租賃非應計貸款和租賃總額無ACL的非應計貸款和租賃非應計貸款和租賃總額
商業和工業$68 $376 $66 $344 
商業地產37 154 64 140 
租賃融資— 10 3 14 
住宅抵押貸款— 75 — 72 
汽車— 4 — 4 
房屋淨值— 96 — 91 
房車和船舶— 1 — 2 
非應計貸款和租賃總額$105 $716 $133 $667 
下表按類別對貸款和租賃進行了賬齡分析。
逾期未付款 (1)根據FVO計入的貸款貸款總額
和租賃		90 或
再過幾天
逾期
和累積
（百萬美元金額）30-59
天數		60-89
天數		90 或
再過幾天		總計當前
2024 年 3 月 31 日
商業和工業$57 $36 $137 $230 $51,270 $— $51,500 $1 
(2)
商業地產18 32 96 146 12,196 — 12,342 — 
租賃融資27 14 5 46 5,087 — 5,133 3 
住宅抵押貸款205 68 195 468 23,101 175 23,744 148 (3)
汽車75 17 10 102 12,560 — 12,662 8 
房屋淨值56 29 83 168 9,879 — 10,047 17 
房車和船舶17 4 3 24 5,863 — 5,887 2 
其他消費者11 4 4 19 1,433 — 1,452 4 
貸款和租賃總額$466 $204 $533 $1,203 $121,389 $175 $122,767 $183 
2023 年 12 月 31 日
商業和工業$90 $48 $90 $228 $50,429 $— $50,657 $1 
(2)
商業地產28 20 32 80 12,342 — 12,422 — 
租賃融資35 15 9 59 5,169 — 5,228 4 
住宅抵押貸款205 88 193 486 23,060 174 23,720 146 (3)
汽車89 23 12 124 12,358 — 12,482 9 
房屋淨值66 32 83 181 9,932 — 10,113 22 
房車和船舶17 5 4 26 5,873 — 5,899 3 
其他消費者13 4 4 21 1,440 — 1,461 4 
貸款和租賃總額$543 $235 $427 $1,205 $120,603 $174 $121,982 $189 
（1）根據貸款的過期狀況，本賬齡分析中包括NAL。
(2) 金額包括小企業管理局貸款和租賃。
(3) 金額包括美國政府機構投保的抵押貸款。
信貸質量指標
有關亨廷頓用於監控信貸質量和確定適當ACL水平的信貸質量指標的描述，請參閲亨廷頓2023年10-k表年度報告中的合併財務報表附註5-“貸款和租賃”。
對於消費貸款組合中的所有類別，借款人信用局的評分作為信貸質量的指標進行監測。徵信機構評分是FICO根據徵信機構提供的數據制定的信用評分。信用局評分被廣泛認為是貸款機構、監管機構、評級機構和消費者使用的消費者信用風險的標準衡量標準。徵信機構分數越高，還款的可能性越大，因此表明信貸質量更高。
46 亨廷頓銀行股份公司

目錄
亨廷頓利用多種風險特徵評估貸款組合中的風險。上文所述的分類以及下表中列出的分類是總體信用風險管理過程中受到密切監測的特徵之一。
下表按年份和信貸質量指標顯示了貸款和租賃的攤銷成本基礎。
2024 年 3 月 31 日
按發放年度分列的定期貸款攤銷成本基礎按攤銷成本計算的左輪手槍總額Revolver 總額轉換為定期貸款
（百萬美元金額）20242023202220212020優先的總計
商業和工業
信貸質量指標 (1)：
通過$4,493 $12,002 $8,692 $3,364 $1,976 $2458 $15,168 $5 $48,158 
OLEM25 211 243 74 30 37 256 — 876 
不合標準118 380 428 230 148 209 952 — 2,465 
值得懷疑— — — — — 1 — — 1 
商業和工業總計$4,636 $12,593 $9,363 $3,668 $2154 $2,705 $16,376 $5 $51,500 
商業地產
信貸質量指標 (1)：
通過$356 $1,264 $3,235 $1,674 $1,011 $2,286 $557 $— $10,383 
OLEM11 80 410 133 55 121 60 — 870 
不合標準17 213 379 176 24 264 16 — 1,089 
商業地產總額$384 $1,557 $4,024 $1,983 $1,090 $2,671 $633 $— $12,342 
租賃融資
信貸質量指標 (1)：
通過$384 $1,924 $1,159 $724 $502 $272 $— $— $4,965 
OLEM— 15 19 3 1 10 — — 48 
不合標準1 26 46 22 13 12 — — 120 
租賃融資總額$385 $1,965 $1,224 $749 $516 $294 $— $— $5,133 
住宅抵押貸款
信貸質量指標 (2)：
750+$212 $2,257 $4,041 $5,995 $3,252 $2877 $— $— $18,634 
650-74988 781 903 894 471 901 — — 4,038 
7 43 84 97 74 592 — — 897 
住宅抵押貸款總額
$307 $3,081 $5,028 $6,986 $3,797 $4,370 $— $— $23,569 
汽車
信貸質量指標 (2)：
750+$1,045 $2,156 $1,831 $1,372 $630 $339 $— $— $7,373 
650-749412 1,493 1,092 753 300 160 — — 4,210 
31 274 303 273 114 84 — — 1,079 
汽車總量
$1,488 $3,923 $3,226 $2,398 $1,044 $583 $— $— $12,662 
房屋淨值
信貸質量指標 (2)：
750+$43 $393 $414 $496 $517 $247 $4,404 $226 $6,740 
650-74920 107 95 62 53 96 2,035 225 2,693 
— 4 9 5 4 46 413 133 614 
房屋淨值總額$63 $504 $518 $563 $574 $389 $6,852 $584 $10,047 
房車和船舶
信貸質量指標 (2)：
750+$226 $1,059 $934 $816 $557 $847 $— $— $4,439 
650-74938 353 232 246 147 284 — — 1,300 
— 13 19 30 23 63 — — 148 
Total RV 和 Marine$264 $1,425 $1,185 $1,092 $727 $1,194 $— $— $5,887 
其他消費者
信貸質量指標 (2)：
750+$69 $141 $70 $34 $16 $56 $409 $1 $796 
650-74929 82 37 14 5 14 386 12 579 
1 9 6 3 1 2 41 14 77 
其他消費者總數$99 $232 $113 $51 $22 $72 $836 $27 $1,452 
2024 年第一季度表格 10-Q 47

目錄
2023 年 12 月 31 日
按發放年度分列的定期貸款攤銷成本基礎按攤銷成本計算的左輪手槍總額Revolver 總額轉換為定期貸款
（百萬美元金額）20232022202120202019優先的總計
商業和工業
信貸質量指標 (1)：
通過$14,677 $9,889 $3,673 $2,151 $1,187 $1,431 $14,563 $3 $47,574 
OLEM213 239 64 20 12 20 462 — 1,030 
不合標準393 305 188 150 83 184 750 — 2,053 
商業和工業總計$15,283 $10,433 $3,925 $2,321 $1,282 $1,635 $15,775 $3 $50,657 
商業地產
信貸質量指標 (1)：
通過$1,395 $3,253 $1,774 $1,063 $1,152 $1,288 $585 $— $10,510 
OLEM163 406 112 65 32 54 60 — 892 
不合標準164 404 176 10 137 114 15 — 1,020 
商業地產總額$1,722 $4,063 $2,062 $1,138 $1,321 $1,456 $660 $— $12,422 
租賃融資
信貸質量指標 (1)：
通過$1,973 $1,284 $828 $583 $243 $106 $— $— $5,017 
OLEM16 22 6 5 2 9 — — 60 
不合標準20 66 31 16 13 5 — — 151 
租賃融資總額$2,009 $1,372 $865 $604 $258 $120 $— $— $5,228 
住宅抵押貸款
信貸質量指標 (2)：
750+$2,077 $3,963 $6,028 $3,292 $749 $2,191 $— $— $18,300 
650-749950 1,024 964 510 186 775 — — 4,409 
24 79 82 64 85 503 — — 837 
住宅抵押貸款總額$3,051 $5,066 $7,074 $3,866 $1,020 $3,469 $— $— $23,546 
汽車
信貸質量指標 (2)：
750+$2,624 $1,964 $1,525 $740 $367 $85 $— $— $7,305 
650-7491,438 1,305 907 370 168 53 — — 4,241 
170 281 266 118 64 37 — — 936 
汽車總量$4,232 $3,550 $2,698 $1,228 $599 $175 $— $— $12,482 
房屋淨值
信貸質量指標 (2)：
750+$381 $429 $512 $534 $17 $244 $4,454 $233 $6,804 
650-749136 100 65 57 7 101 2,083 230 2,779 
2 6 3 3 2 43 344 127 530 
房屋淨值總額$519 $535 $580 $594 $26 $388 $6,881 $590 $10,113 
房車和船舶
信貸質量指標 (2)：
750+$1,206 $971 $867 $588 $295 $612 $— $— $4,539 
650-749289 248 252 158 91 210 — — 1,248 
4 12 21 18 14 43 — — 112 
Total RV 和 Marine$1,499 $1,231 $1,140 $764 $400 $865 $— $— $5,899 
其他消費者
信貸質量指標 (2)：
750+$186 $80 $39 $19 $17 $48 $424 $3 $816 
650-74998 43 17 6 5 12 383 13 577 
4 5 3 1 1 1 39 14 68 
其他消費者總數$288 $128 $59 $26 $23 $61 $846 $30 $1,461 
(1) 與信貸質量披露一致，商業投資組合的指標基於內部定義的信貸等級類別。
(2) 與信貸質量披露一致，消費者投資組合的指標基於至少每季度更新一次的最新客户信用評分。


48 亨廷頓銀行股份公司

目錄
下表按年份列出了貸款和租賃的總扣除額。
按發放年份劃分的定期貸款扣除總額
左輪手槍總扣款
左輪手槍轉換為定期貸款總扣除額
（百萬美元金額）20242023202220212020優先的總計
截至2024年3月31日的三個月
商業和工業$— $5 $11 $15 $11 $2 $10 $1 $55 
商業地產— 1 9 1 — 6 — — 17 
租賃融資— — — 1 — 1 — — 2 
住宅抵押貸款— — — — — 1 — — 1 
汽車— 4 5 4 2 — — — 15 
房屋淨值— — — — — — — 2 2 
房車和船舶— 1 1 2 1 3 — — 8 
其他消費者1 7 5 2 1 3 — 9 28 
總計 $1 $18 $31 $25 $15 $16 $10 $12 $128 
按發放年份劃分的定期貸款扣除總額
左輪手槍總扣款左輪手槍轉換為定期貸款總扣除額
截至2023年3月31日的三個月20232022202120202019
優先的
總計
商業和工業$1 $14 $3 $6 $4 $— $4 $— $32 
商業地產— — 19 — — — — — 19 
租賃融資— — — — — 1 — — 1 
住宅抵押貸款— — 1 — — 1 — — 2 
汽車— 3 4 2 1 2 — — 12 
房屋淨值— — — — — — 1 1 2 
房車和船舶— — 1 1 1 1 — — 4 
其他消費者1 8 5 1 1 4 — 7 27 
總計 $2 $25 $33 $10 $7 $9 $5 $8 $99 
對遇到財務困難的債務人的修改
有關報告的修改類型以及對遇到財務困難的借款人信貸質量影響的描述，請參閲亨廷頓2023年年度報告10-k表中出現的合併財務報表附註5-“貸款和租賃”。
2024 年第一季度表格 10-Q 49

目錄
下表彙總了在報告所述期間向遇到財務困難的借款人修改的貸款的攤銷成本基礎，按應收融資類別和修改類型分列。
攤銷成本
（百萬美元金額）降低利率任期延長延期付款組合-降低利率和延長期限總計佔總貸款類別的百分比 (1)
截至2024年3月31日的三個月
商業和工業$87 $154 $— $7 $248 0.48 %
商業地產— 31 — — 31 0.25 
住宅抵押貸款— 10 3 1 14 0.06 
汽車— 4 — — 4 0.03 
房屋淨值— 1 — 4 5 0.05 
向經修改後遇到財務困難的借款人提供的貸款總額$87 $200 $3 $12 $302 0.25 %
截至2023年3月31日的三個月
商業和工業$35 $124 $— $3 $162 0.32 %
商業地產— 48 — — 48 0.36 
住宅抵押貸款— 23 — 1 24 0.11 
汽車
— 3 — — 3 0.02 
房屋淨值— — — 3 3 0.03 
房車和船舶— 1 — — 1 0.02 
向經修改後遇到財務困難的借款人提供的貸款總額$35 $199 $— $7 $241 0.21 %
(1) 表示報告期內修改的貸款的攤銷成本佔按類別劃分的期末貸款餘額的百分比。
下表描述了對遇到財務困難的借款人所做的修改的財務影響。
降低利率 (1)
任期延長 (1)
加權平均合同利率加權平均壽命延長了年限
來自至
截至2024年3月31日的三個月
商業和工業8.24 %7.28 %0.4
商業地產  0.6
住宅抵押貸款7.25 5.20 8.6
截至2023年3月31日的三個月
商業和工業7.60 %6.80 %0.9
商業地產  0.6
住宅抵押貸款5.36 4.14 6.3
(1) 與修改的財務影響有關的某些披露不包括被認為無關緊要的披露。
50 亨廷頓銀行股份公司

目錄
對向遇到財務困難的借款人發放的貸款進行修改的表現進行密切監測，以瞭解修改工作的有效性。逾期90天或更長時間的貸款被視為拖欠還款。 下表描述了在指定時期內經過修改的貸款的業績。
2024 年 3 月 31 日
逾期未交
（百萬美元金額）30-59
天數		60-89
天數		90 或
再過幾天		總計當前總計
商業和工業$2 $11 $11 $24 $449 $473 
商業地產2 7 — 9 118 127 
住宅抵押貸款8 5 9 22 31 53 
汽車2 — — 2 14 16 
房屋淨值1 1 1 3 11 14 
房車和船舶— — — — 1 1 
在截至2024年3月31日的十二個月中，向遇到財務困難並進行了修改的借款人提供的貸款總額
$15 $24 $21 $60 $624 $684 
2023年3月31日 (1)
逾期未交
（百萬美元金額）30-59
天數		60-89
天數		90 或
再過幾天		總計當前總計
商業和工業$— $— $— $— $162 $162 
商業地產— — — — 48 48 
住宅抵押貸款4 4 — 8 16 24 
汽車— — — — 3 3 
房屋淨值— — — — 3 3 
房車和船舶— — — — 1 1 
在截至2023年3月31日的三個月中，向遇到財務困難的借款人提供的貸款總額（其中進行了修改）
$4 $4 $— $8 $233 $241 
(1) 亨廷頓採用了自2023年1月1日起生效的亞利桑那州立大學2022-02——金融工具——信用損失（主題326）：問題債務重組和年份披露，因此，截至2023年3月31日的列報僅包括自指南生效以來的貸款。
質押貸款
該銀行可以從美聯儲的折扣窗口獲得擔保借款，也可以從FhLB獲得預付款。截至2024年3月31日和2023年12月31日，貸款和租賃總額為美元99.5 十億和美元101.8 分別向美聯儲和FhLB認捐了10億美元，用於獲得這些應急資金來源。
2024 年第一季度表格 10-Q 51

目錄
5。 信貸損失備抵金
信貸損失備抵金——向前滾動
下表按投資組合細分顯示了 ACL 活動。
（百萬美元金額）商用消費者總計
截至2024年3月31日的三個月
所有餘額，期初$1,563 $692 $2,255 
貸款和租賃扣款(74)(54)(128)
收回先前扣除的貸款和租約19 17 36 
貸款和租賃損失準備金81 36 117 
所有餘額，期末$1,589 $691 $2,280 
AULC 餘額，期初$66 $79 $145 
為無準備金的貸款承諾準備金（福利）3 (13)(10)
AULC 餘額，期末$69 $66 $135 
ACL 餘額，期末$1,658 $757 $2,415 
截至2023年3月31日的三個月
所有餘額，期初$1,424 $697 $2,121 
貸款和租賃扣款 (52)(47)(99)
收回先前扣除的貸款和租約23 19 42 
貸款和租賃損失準備金 62 16 78 
所有餘額，期末$1,457 $685 $2,142 
AULC 餘額，期初$71 $79 $150 
為無準備金的貸款承諾編列經費 4 3 7 
AULC 餘額，期末$75 $82 $157 
ACL 餘額，期末$1,532 $767 $2,299 
2024 年 3 月 31 日，ACL 為 $2.4 十億美元，略增美元15 與 2023 年 12 月 31 日相比為百萬美元。ACL總額的增加主要是由貸款和租賃組合的增長推動的。
商用 ACL 是 $1.7 截至 2024 年 3 月 31 日，為十億美元1.6 截至 2023 年 12 月 31 日，已達十億。美元的增加29 自年底以來，百萬美元主要是由於商業投資組合的貸款增長。
消費者 ACL 是 $757 百萬，較2023年12月31日的餘額美元略有下降771 百萬，下降的主要原因是根據當前的宏觀經濟預測，住宅抵押貸款準備金減少。
2024年3月31日ACL決定中使用的基準經濟情景包括聯邦基金利率預計將在2023年第三季度達到峯值，隨着美聯儲繼續應對通貨膨脹水平和勞動力市場的緊張局面，該利率將保持在2024年中期。預計美聯儲將在2024年底之前完成四次25個基點的降息。預計在2025年和2026年將進一步削減每季度25個基點，直到2026年下半年達到3％。預計通貨膨脹率將從2024年第一季度的2.9％下降，到2024年第四季度接近美聯儲2％的目標水平。預計失業率將逐漸增加，在2025年第一季度達到4.1％的峯值，然後到2026年略有改善至4.0％。
使用的經濟情景包括經濟不確定性升高，包括商業房地產行業特定挑戰的影響、最近的通貨膨脹水平、美國勞動力市場、美聯儲預期的利率變動路徑以及全球正在發生的重大沖突的影響。鑑於與關鍵經濟情景假設相關的不確定性，2024年3月31日的ACL包括一項由各種風險概況組成部分組成的普通儲備，以解決量化交易儲備金中未計量的不確定性。
52 亨廷頓銀行股份公司

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6。 抵押貸款銷售和服務權
住宅抵押貸款組合
下表彙總了與出售但保留還本付息的住宅抵押貸款相關的活動。
三個月已結束
（百萬美元金額）2024 年 3 月 31 日2023 年 3 月 31 日
出售住宅按揭貸款，保留還本付息$811 $862 
上述貸款銷售產生的税前收益 (1)13 7 
服務費、延遲費和其他輔助費用總額 (1)
26 24 
(1) 包含在抵押銀行收入中。
下表彙總了使用公允價值法記錄的MSR的變化。
三個月已結束
（百萬美元金額）2024 年 3 月 31 日2023 年 3 月 31 日
期初的公允價值$515 $494 
創建了新的服務資產10 13 
在此期間公允價值的變動是由於：
時間衰變 (1)(6)(6)
回報 (2)(5)(4)
估值投入或假設的變化 (3)20 (12)
期末公允價值$534 $485 
為第三方提供的貸款，未償本金餘額
$33,303 $33,237 
(1) 表示由於時間推移而導致的價值下降，包括定期償還本金和部分貸款還款的影響。
(2) 表示與該期間還清的貸款相關的價值下降。
(3) 代表主要由市場驅動的利率變化引起的價值變化。
以下是關鍵假設和 MSR 值對這些假設變化的敏感度的摘要：
2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
公允價值下降是由於公允價值下降是由於
（百萬美元金額）實際10%
不良
改變		20%
不良
改變		實際10%
不良
改變		20%
不良
改變
固定預付款率（按年計算）
8.15 %$(14)$(28)8.61 %$(15)$(28)
遠期利率互換利率的利差550 bps(12)(23)538 bps(11)(22)
7。 借款
原始到期日為一年或更短的借款被歸類為短期借款，包括以下內容：
（百萬美元金額）2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
根據回購協議出售的證券
$134 $618 
其他借款48 2 
短期借款總額$182 $620 
作為回購協議抵押品的資產的賬面價值總額為美元156 百萬和美元840截至 2024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日，分別為 100 萬。作為抵押品質押的資產在未經審計的合併資產負債表中以可供出售證券和持有至到期證券的形式報告。回購協議的到期日不超過 60 天。協議中沒有抵消任何款項。
2024 年第一季度表格 10-Q 53

目錄
亨廷頓的長期債務包括以下內容：
（百萬美元金額）2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
母公司：
高級票據$5,423 $4,233 
次級票據748 760 
母公司發行的票據總數6,171 4,993 
銀行：
高級票據3,452 3,480 
次級票據661 662 
銀行發行的紙幣總數4,113 4,142 
FHLB Advances
2,699 2,731 
汽車貸款證券化信託 (1)
1,401 — 
其他510 528 
長期債務總額$14,894 $12,394 
(1) 代表由汽車貸款抵押的有擔保借款，加權平均利率為 5.38% 將在2029年之前到期。有關其他信息，請參閲附註14-“可變利益實體”。
8。 其他綜合收入
亨廷頓的 OCI 的組成部分如下：
（百萬美元金額）税前税收（費用）優惠税後
截至2024年3月31日的三個月
該期間產生的可供出售證券的未實現虧損，扣除套期保值$(170)$40 $(130)
淨收入中包含的已實現淨虧損的重新分類調整3 (1)2 
扣除套期保值後的可供出售證券的未實現虧損總額(167)39 (128)
期內現金流套期保值的未實現虧損(161)37 (124)
淨收入中包含的現金流套期保值的重新分類調整67 (16)51 
與貸款現金流套期保值相關的淨變動(94)21 (73)
折算調整，扣除套期保值 (1)(2)— (2)
其他綜合損失$(263)$60 $(203)
截至2023年3月31日的三個月
該期間產生的可供出售證券的未實現收益，扣除套期保值$197 $(45)$152 
淨收入中包含的已實現淨虧損的重新分類調整3 (1)2 
扣除套期保值後的可供出售證券的未實現收益總額200 (46)154 
在此期間現金流套期保值的未實現收益231 (53)178 
淨收入中包含的現金流套期保值的重新分類調整12 (1)11 
與貸款現金流套期保值相關的淨變動243 (54)189 
其他綜合收入$443 $(100)$343 
(1) 外國投資被視為永久性投資，因此，亨廷頓不對外幣折算調整徵税。
54 亨廷頓銀行股份公司

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累積的 OCI 中的活動如下：
（百萬美元金額）
扣除套期保值後的可供出售證券的未實現收益（虧損）(1)
與貸款現金流套期保值相關的淨變動折算調整，扣除套期保值
養老金和其他退休後債務的未實現損失
總計
截至2024年3月31日的三個月
期初餘額$(2,094)$(363)$(6)$(213)$(2,676)
重新分類前的其他綜合損失(130)(124)(2)— (256)
金額從累計 OCI 重新分類為收益2 51 — — 53 
時段變動(128)(73)(2)— (203)
期末餘額$(2,222)$(436)$(8)$(213)$(2,879)
截至2023年3月31日的三個月
期初餘額$(2,248)$(632)$(8)$(210)$(3,098)
重新分類前的其他綜合收入152 178 — — 330 
金額從累計 OCI 重新分類為收益2 11 — — 13 
時段變動154 189 — — 343 
期末餘額$(2,094)$(443)$(8)$(210)$(2755)
(1) 截至 2024 年 3 月 31 日和 2023 年 3 月 31 日的 AOCI 金額包括美元56 百萬和美元64 從可供出售證券投資組合轉移到持有至到期證券投資組合的證券的淨未實現虧損（税後）分別為百萬美元。未實現淨虧損將使用實際利率法在證券剩餘期限內的收益中確認。
9。 股東權益
優先股
以下是亨廷頓已發行的非累積、無表決權、永久優先股的摘要。
（百萬美元金額）發行日期
已發行股票
股息率
最早兑換日期 (1)
賬面金額
系列2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
系列賽 b (2)12/28/201135,500 變量 (3)2017 年 1 月 15 日$23 $23 
E 系列 (4)2018 年 2 月 27 日4,087 變量 (5)4/15/2023405 405 
F 系列 (4)5/27/20205,000 5.625 %7/15/2030494 494 
G 系列 (4)8/3/20205,000 4.45 10/15/2027494 494 
H 系列 (2)2021 年 2 月 2 日50 萬 4.50 4/15/2026486 486 
系列一 (6)6/9/20217000 5.70 2022 年 1 月 12 日175 175 
J 系列 (2)3/6/2023325,000 6.875 4/15/2028317 317 
總計881,587 $2,394 $2,394 
(1) 可在規定日期按亨廷頓期權兑換，或之後按季度兑換。
(2) 清算價值和每股贖回價格為美元1,000，加上任何已申報和未付的股息。
(3) 股息率轉換為 3 個月的 CME 期限 SOFR + 26 bps LIBOR 利差調整 + 270 bps 於 2023 年 7 月 15 日生效。在 2023 年 7 月 15 日之前，股息率為 3 個月。LIBOR + 270 bps。
(4) 清算價值和每股贖回價格為美元10萬，加上任何已申報和未付的股息。
(5) 股息率轉換為 3 個月的 CME 期限 SOFR + 26 bps LIBOR 利差調整 + 288 bps 於 2023 年 7 月 15 日生效。在 2023 年 7 月 15 日之前，股息率為 3 個月。LIBOR +288 bps。
(6) 清算價值和每股贖回價格為美元25000，加上任何已申報和未付的股息。
2024 年第一季度表格 10-Q 55

目錄
下表列出了每個優先股系列的申報股息。
三個月已結束
（金額以百萬計，每股數據除外）2024 年 3 月 31 日2023 年 3 月 31 日
宣佈的每股現金分紅宣佈的每股現金分紅
首選系列金額 ($)金額 ($)
B 系列$20.69 $(1)$18.82 $(1)
E 系列2,113.90 (8)1,425.00 (7)
F 系列1,406.25 (7)1,406.25 (7)
G 系列1,112.50 (6)1,112.50 (6)
H 系列11.25 (6)11.25 (6)
第一輯356.25 (2)356.25 (2)
J 系列 17.19 (6)— — 
總計$(36)$(29)
10。 每股收益
每股基本收益是報告期內每股已發行普通股的收益金額（經優先股分紅以及優先股回購和贖回的影響調整後）。攤薄後的每股收益是報告期內每股已發行普通股的可用收益金額，經調整後將潛在的稀釋性普通股的影響包括在內。潛在的稀釋性普通股包括為股票期權發行的增量股票、限制性股票單位和獎勵以及遞延薪酬計劃的分配。在具有反稀釋效應的時期，可能具有稀釋性的普通股不包括在攤薄後每股收益的計算範圍內。
每股基本收益和攤薄收益的計算方法如下：
三個月已結束
（以百萬美元計，每股數據除外，股票數量以千計）2024 年 3 月 31 日2023 年 3 月 31 日
普通股每股基本收益：
歸屬於亨廷頓的淨收益$419 $602 
優先股股息36 29 
普通股股東可獲得的淨收益$383 $573 
已發行和流通的普通股平均值1,448,492 1,443,268 
普通股每股基本收益$0.26 $0.40 
攤薄後的每股普通股收益：
攤薄潛在普通股的平均值：
股票期權和限制性股票單位和獎勵17,396 19,613 
遞延薪酬計劃中持有的股份7,447 6,398 
平均稀釋潛在普通股24,843 26,011 
已發行和流通的攤薄後平均普通股總數1,473,335 1,469,279 
攤薄後的每股普通股收益$0.26 $0.39 
反稀釋獎勵 (1)9,794 9,344 
(1) 反映了與已發行期權相關的股票總數，這些股票由於本來會產生反稀釋影響而被排除在攤薄後每股收益的計算範圍之外。
56 亨廷頓銀行股份公司

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11。 與客户簽訂合同的收入
收入根據合同安排中提供的產品和服務的性質進行分類。某些收入來源在利息或費用收入中確認，不在ASC主題606 “與客户簽訂合同的收入”（“ASC 606”）的範圍之內。其他收入來源屬於ASC 606的範圍，通常在非利息收入中確認。這些收入包含在未經審計的合併財務報表的各個部分中。下表顯示了亨廷頓的非利息總收入，分為ASC 606範圍內與客户簽訂合同的收入和其他GAAP主題範圍內的收入。
（百萬美元金額）三個月已結束
非利息收入2024 年 3 月 31 日2023 年 3 月 31 日
與客户簽訂合同的非利息收入
$336 $377 
其他GAAP主題範圍內的非利息收入
131 135 
非利息收入總額$467 $512 
下表説明瞭按運營分部和主要收入流分列的情況，並將分解收入與附註16-“分部報告” 中列出的分部收入進行了對賬。在2023年第四季度，我們更新了非利息收入類別的列報方式，使產品和服務類型與我們的業務戰略管理方式更加一致。此外，在2023年第二季度，我們完成了組織調整，現在報告了 二 業務板塊。每次報告更新的前一期間結果都經過調整，以符合目前的列報方式。
（百萬美元金額）消費者和區域銀行業務商業銀行財政部/其他亨廷頓合併
主要收入來源
截至2024年3月31日的三個月
付款和現金管理收入$107 $27 $— $134 
財富和資產管理收入85 3 — 88 
客户存款和貸款費用50 4 — 54 
資本市場和諮詢費4 25 — 29 
租賃收入1 9 — 10 
保險收入16 3 — 19 
其他非利息收入2 — — 2 
與客户簽訂合同的淨收入265 71 — 336 
範圍內的非利息收入
其他 GAAP 話題
43 74 14 131 
非利息收入總額$308 $145 $14 $467 
截至2023年3月31日的三個月
付款和現金管理收入$100 $25 $— $125 
財富和資產管理收入79 1 — 80 
客户存款和貸款費用46 1 — 47 
資本市場和諮詢費3 30 — 33 
租賃收入— 14 — 14 
保險收入17 2 — 19 
其他非利息收入59 — — 59 
與客户簽訂合同的淨收入304 73 — 377 
範圍內的非利息收入
其他 GAAP 話題
40 83 12 135 
非利息收入總額$344 $156 $12 $512 
2024 年第一季度表格 10-Q 57

目錄
亨廷頓通常以其為委託人的客户提供服務。付款條款和條件因服務和客户而異，因此會影響收入確認的時間和金額。一些費用可以在提供任何服務之前支付，因此，此類費用將延期到與這些費用相關的義務得到履行之後。大多數亨廷頓與客户簽訂的合同均可由任何一方取消而不會受到處罰，或者這些合同是短期合同，合同期限不到一年。因此，截至2024年3月31日的報告期的大多數遞延收入預計將在一年內獲得。亨廷頓沒有大量的合同資產或合同負債餘額，在截至2024年3月31日的報告期內，這些餘額的任何變化都被確定為微不足道。
12。 資產和負債的公允價值
有關按公允價值計量的工具所使用的估值方法的描述，請參閲亨廷頓2023年10-k表年度報告中的合併財務報表附註19-“資產負債的公允價值”。按公允價值計量的資產和負債很少在一級和二級衡量標準之間轉移。在截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月期間，沒有此類轉賬。
定期按公允價值計量的資產和負債
使用報告日的公允價值測量淨額結算調整 (1)2024 年 3 月 31 日
（百萬美元金額）第 1 級第 2 級第 3 級
資產
交易賬户證券：
美國國債$92 $— $— $—$92 
市政證券— 51 — —51 
公司債務— 24 — —24 
交易賬户證券總額
92 75 — —167 
可供出售證券：
美國國債5,027 — — —5,027 
住宅首席營銷官— 3,075 — —3,075 
住宅 MBS— 10,930 — —10,930 
商業 MBS— 1,795 — —1,795 
其他機構— 147 — —147 
市政證券— 38 3,293 —3,331 
自有品牌首席營銷官— 97 20 —117 
資產支持證券— 279 72 —351 
公司債務— 2,018 — —2,018 
其他證券/主權債務— 10 — —10 
可供出售證券總數
5,027 18,389 3,385 —26,801 
其他證券31 1 — —32 
持有待售貸款— 487 — —487 
為投資而持有的貸款— 117 58 —175 
MSR— — 534 —534 
其他資產：
衍生資產— 1,734 6 (1,399)341 
遞延薪酬計劃的信託資產186 — — —186 
負債
衍生負債— 1,624 2 (872)754 
58 亨廷頓銀行股份公司

目錄
使用報告日的公允價值測量
淨額結算調整 (1)
2023 年 12 月 31 日
（百萬美元金額）
第 1 級
第 2 級
第 3 級
資產
交易賬户證券：
美國國債$91 $— $— $—$91 
其他機構— 2 — —2 
市政證券— 32 — —32 
交易賬户證券總額91 34 — —125 
可供出售證券：
美國國債2,856 — — —2,856 
住宅首席營銷官— 3,184 — —3,184 
住宅 MBS— 11,382 — —11,382 
商業 MBS— 1,827 — —1,827 
其他機構— 155 — —155 
市政證券— 38 3,335 —3,373 
自有品牌首席營銷官— 99 20 —119 
資產支持證券— 281 75 —356 
公司債務— 2,043 — —2,043 
其他證券/主權債務— 10 — —10 
可供出售證券總數2,856 19,019 3,430 —25,305 
其他證券30 2 — —32 
持有待售貸款— 506 — —506 
為投資而持有的貸款— 120 54 —174 
MSR— — 515 —515 
其他資產：
衍生資產— 1,720 3 (1,330)393 
遞延薪酬計劃的信託資產177 — — —177 
負債
衍生負債— 1,416 5 (751)670 
(1) 金額代表法律上可執行的主淨額結算協議的影響，該協議允許公司結算向相同交易對手持有或存放的正負頭寸和現金抵押品。
下表顯示了按公允價值計量並歸類為第三級資產負債表金額的向前滾動。將某一項目歸類為三級的依據是不可觀察的輸入對總體公允價值衡量的重要性。但是，第 3 級測量還可能包括可觀測的價值組成部分，這些成分可以在外部進行驗證。因此，下表中的損益包括公允價值的變動，部分原因是估值方法中可觀察到的因素。
2024 年第一季度表格 10-Q 59

目錄
第 3 級公允價值衡量標準
可供出售證券為投資而持有的貸款
（百萬美元金額）MSR
衍生物
樂器
市政的
證券
私人-
標籤 CMO
資產支持
證券
截至2024年3月31日的三個月
期初餘額$515 $(2)$3,335 $20 $75 $54 
轉入第 3 級— — — — — 4 
轉出第 3 級 (1)— (5)— — — — 
該期間的收益/虧損總額：
收入中包含：
抵押銀行收入20 7 — — — — 
非利息收入— (2)— — — — 
包含在 OCI 中— — 19 — — — 
購買/起源10 — 72 — — — 
定居點(11)6 (133)— (3)— 
期末餘額$534 $4 $3,293 $20 $72 $58 
報告日結束時持有資產收益中包含的該期間未實現收益或虧損的變動$20 $1 $—$—$—$— 
本報告期末持有資產的其他綜合收益中包含的該期間未實現損益的變動——18 — — —
截至2023年3月31日的三個月
期初餘額$494 $(2)$3,248 $20 $74 $16 
轉出第 3 級 (1)— (2)— — — — 
該期間的收益/虧損總額：
收入中包含：
抵押銀行收入(12)7 — — — — 
利息和費用收入— — — (1)— — 
包含在 OCI 中— — 3 — — — 
購買/起源13 — 177 — — — 
還款— — — — — (1)
定居點(10)— (89)1 — — 
期末餘額$485 $3 $3,339 $20 $74 $15 
報告日結束時持有資產收益中包含的該期間未實現收益或虧損的變動$(12)$5 $—$—$—$— 
本報告期末持有資產的其他綜合收益中包含的該期間未實現損益的變動——3 — — —
(1) 從第三級轉出代表轉移到待售貸款的衍生工具（即利率鎖定協議）的結算價值，這些工具被歸類為二級。

60 亨廷頓銀行股份公司

目錄
公允價值期權下的資產和負債
下表列出了公允價值期權下某些資產和負債的公允價值和總本金餘額：
貸款總額逾期 90 天或以上的貸款
（百萬美元金額）公允價值
攜帶
金額		聚合
未付款
校長		區別公允價值
攜帶
金額		聚合
未付款
校長		區別
2024 年 3 月 31 日
持有待售貸款$487 $477 $10 $— $— $— 
為投資而持有的貸款175 186 (11)3 3 — 
2023 年 12 月 31 日
持有待售貸款$506 $489 $17 $— $— $— 
為投資而持有的貸款174 184 (10)2 3 (1)
下表列出了公允價值變動的淨收益（虧損）：
三個月已結束
（百萬美元金額）2024 年 3 月 31 日2023 年 3 月 31 日
待售貸款 (1)$(7)$— 
為投資而持有的貸款(1)— 
(1) 公允價值變動的淨收益（虧損）包含在未經審計的合併損益表的抵押貸款銀行收入中。
非經常性按公允價值計量的資產和負債
某些資產和負債可能需要在首次確認後的期間內非經常性地按公允價值計量。這些資產和負債不是持續按公允價值計量的；但是，在某些情況下，例如有減值證據時，它們需要進行公允價值調整。收益（虧損）代表該期間記錄的金額，無論資產在期末是否仍持有。
按非經常性公允價值計量的金額如下：
使用重要不可觀察的輸入進行公允價值測量（級別 3）總損失
三個月已結束
（百萬美元金額）2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日2024 年 3 月 31 日2023 年 3 月 31 日
抵押依賴貸款$68 $40 $(25)$(6)
亨廷頓記錄了為投資而持有的抵押貸款的非經常性調整。此類金額通常基於支持貸款的標的抵押品的公允價值。評估通常是為了支持抵押品的公允價值，並納入類似房產的近期銷售價格和施工成本等衡量標準。如果賬面價值超過抵押品的公允價值減去出售成本，則定期以扣除的形式確認減值費用。
2024 年第一季度表格 10-Q 61

目錄
按公允價值計量的資產和負債的重大不可觀察投入
下表提供了有關按公允價值計量的重大不可觀測資產和負債投入的定量信息。
有關第 3 級公允價值衡量的定量信息 (1)
2024 年 3 月 31 日
2023 年 12 月 31 日
（百萬美元金額）估值技術不可觀測的重要輸入範圍 加權平均值範圍加權平均值
定期按公允價值計量：
MSR折扣現金流恆定的預付款率4 %-41 %8 %4 %-37 %9 %
遠期利率互換利率的利差5 %-13 %6 %5 %-13 %5 %
市政證券和資產支持證券 折扣現金流折扣率5 %-6 %5 %4 %-6 %5 %
累積違約— %-64 %6 %— %-64 %6 %
如果違約，則虧損20 %20 %20 %20 %
(1) 與第三級量化公允價值衡量相關的某些披露不包括被認為不重要的披露。
以下內容概述了不可觀測輸入的變化對公允價值衡量的影響以及不可觀測的投入之間的相互關係（如果相關/重要）。可觀察和不可觀察的輸入之間也可能存在相互關係。
信用損失估算的組成部分包括違約概率、持續違約、累積違約、違約損失、延期補救措施和損失嚴重程度，由借款人償還貸款的能力和基礎抵押品的價值所驅動，並受到宏觀經濟狀況變化的影響，宏觀經濟狀況的變化通常在經濟狀況惡化時增加，在條件改善時下降。預計預付款率的提高通常會導致估計的信貸損失減少，反之亦然。較高的信用損失估計值通常會導致公允價值降低。當流動性風險和市場波動性增加時，信貸利差通常會增加；當流動性狀況和市場波動性改善時，信貸利差通常會降低。
當市場利率上升和/或當市場利率下降和/或信貸和流動性狀況改善時，貼現率和遠期利率互換利率的利差通常會增加，和/或信貸和流動性風險的增加和減少。較高的貼現率和信用利差通常會導致公允市場價值降低。
金融工具的公允價值
許多受披露要求約束的資產和負債交易不活躍，需要管理層估算公允價值。這些估計必然涉及對各種因素的判斷，包括但不限於可比工具的市場價格的相關性、預期的未來現金流和適當的貼現率。
某些資產和負債的短期性質導致其賬面價值接近公允價值。其中包括交易賬户證券、客户承兑負債、短期借款、未償銀行承兑匯票、FHLB預付款以及現金和短期資產，其中包括來自銀行的現金和到期款、銀行的計息存款、聯邦儲備銀行的計息存款以及出售的聯邦基金。貸款承諾和信用證通常具有短期、可變利率的特徵，幷包含限制亨廷頓受客户信貸質量變化影響的條款。因此，它們的賬面價值在相應的資產負債表日期並不重要，是合理的公允價值估計。
某些資產，其中最重要的是經營租賃資產、銀行擁有的人壽保險以及場所和設備，不符合金融工具的定義，因此不在本披露範圍內。同樣，抵押貸款還本付息權和關係無形資產不被視為金融工具，也未包含在下表中。因此，該公允價值信息不代表亨廷頓的基礎價值，也不代表亨廷頓的基礎價值。
62 亨廷頓銀行股份公司

目錄
下表提供了亨廷頓金融工具的賬面金額和估計的公允價值。
（百萬美元金額）攤銷成本成本或市場價格的較低
公允價值或
公允價值期權
總賬面金額估計公允價值
2024 年 3 月 31 日
金融資產
現金和短期資產$12,405 $—$—$12,405 $12,405 
交易賬户證券——167 167 167 
可供出售證券——26,801 26,801 26,801 
持有至到期證券15,416 ——15,416 13,171 
其他證券695 —32 727 727 
持有待售貸款—3 487 490 490 
淨貸款和租賃 (1)120,312 —175 120,487 117,441 
衍生資產——341 341 341 
遞延薪酬計劃的信託資產——186 186 186 
金融負債
存款 (2)153,225 ——153,225 153,175 
短期借款182 ——182 182 
長期債務14,894 ——14,894 14,906 
衍生負債——754 754 754 
2023 年 12 月 31 日
金融資產
現金和短期資產$10,323 $—$—$10,323 $10,323 
交易賬户證券——125 125 125 
可供出售證券——25,305 25,305 25,305 
持有至到期證券15,750 ——15,750 13,718 
其他證券693 —32 725 725 
持有待售貸款—10 506 516 516 
淨貸款和租賃 (1)119,553 —174 119,727 116,781 
衍生資產——393 393 393 
遞延薪酬計劃的信託資產——177 177 177 
金融負債
存款 (2)151,230 ——151,230 151,183 
短期借款620 ——620 620 
長期債務12,394 ——12,394 12,276 
衍生負債——670 670 670 
(1) 包括抵押依賴貸款。
(2) 包括 $1.4 截至2024年3月31日和2023年12月31日，超過聯邦存款保險公司保險限額的10億美元定期存款。
2024 年第一季度表格 10-Q 63

目錄
下表顯示了估計公允價值在公允價值層次結構中的級別。
使用報告日估算的公允價值衡量標準淨額結算調整 (1)已呈餘額
（百萬美元金額）第 1 級第 2 級第 3 級
2024 年 3 月 31 日
金融資產
交易賬户證券$92 $75 $— $—$167 
可供出售證券5,027 18,389 3,385 —26,801 
持有至到期證券— 13,171 — —13,171 
其他證券 (2)31 1 — —32 
持有待售貸款— 487 3 —490 
淨貸款和租賃— 117 117,324 —117,441 
衍生資產— 1,734 6 (1,399)341 
金融負債
存款 — 137,131 16,044 —153,175 
短期借款— 182 — —182 
長期債務— 11,583 3,323 —14,906 
衍生負債— 1,624 2 (872)754 
2023 年 12 月 31 日
金融資產
交易賬户證券$91 $34 $— $—$125 
可供出售證券2,856 19,019 3,430 —25,305 
持有至到期證券— 13,718 — —13,718 
其他證券 (2)30 2 — —32 
持有待售貸款— 506 10 —516 
淨貸款和租賃— 120 116,661 —116,781 
衍生資產— 1,720 3 (1,330)393 
金融負債
存款— 135,627 15,556 —151,183 
短期借款— 620 — —620 
長期債務— 8,929 3,347 —12,276 
衍生負債— 1,416 5 (751)670 
(1) 金額代表法律上可執行的主淨額結算協議的影響，該協議允許公司結算向相同交易對手持有或存放的正負頭寸和現金抵押品。
(2) 不包括公允價值不易確定的證券。
13。 衍生金融工具
衍生金融工具在未經審計的合併資產負債表中記錄為資產或負債（分別記為其他資產或其他負債），並按公允價值計量。
根據GAAP，可以將衍生金融工具指定為會計套期保值。將衍生品指定為會計套期保值允許亨廷頓在確認套期保值項目的損益表細列項目中確認套期保值工具的損益。根據GAAP，未在有效對衝關係中指定的衍生品的收益和損失會立即影響其發生期間的收益。
64 亨廷頓銀行股份公司

目錄
下表列出了未經審計的合併資產負債表中包含的所有衍生工具的公允價值和名義價值。下表中的金額為毛額，未受任何淨抵押品安排的影響。
2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
（百萬美元金額）名義價值資產責任名義價值資產責任
被指定為對衝工具的衍生品
利率合約$41,517 $842 $704 $38,017 $868 $519 
外匯合約230 — 2 222 6 — 
未指定為套期保值工具的衍生品
利率合約42,315 798 838 41,526 718 757 
外匯合約4,640 47 34 5,257 69 76 
信貸合同346 2 — 381 — 2 
大宗商品合約608 47 46 681 62 60 
股權合約820 4 2 759 — 7 
合約總數$90,476 $1,740 $1,626 $86,843 $1,723 $1,421 
下表列出了未經審計的合併損益表中未根據ASC Subtopic 815-10指定為套期保值工具的衍生品的收益或虧損金額。
收入中確認的收益或（虧損）地點
論衍生物
衍生品收入中確認的收益或（虧損）金額
三個月已結束
（百萬美元金額）2024 年 3 月 31 日2023 年 3 月 31 日
利率合約：
顧客資本市場費用$5 $7 
抵押銀行抵押銀行收入(11)9 
利率互換其他非利息收入— (1)
外匯合約資本市場費用11 12 
信貸合同
其他非利息收入
(2)— 
大宗商品合約資本市場費用1 2 
股權合約其他非利息支出(2)(1)
總計$2 $28 
資產和負債管理活動中使用的衍生品
亨廷頓從事資產負債表對衝活動，主要用於資產和負債管理目的。資產負債表套期保值活動通常是為了接受對衝會計處理而安排的，這種對衝會計處理可以歸類為公允價值套期保值或現金流套期保值。執行公允價值套期保值是為了對衝市場利率波動引起的未償固定利率債務和投資證券公允價值的變化。執行現金流套期保值是為了修改指定商業貸款的利率特徵，以減少市場利率變化導致的未來現金流變化的影響。
2024 年第一季度表格 10-Q 65

目錄
下表顯示了截至2024年3月31日和2023年12月31日亨廷頓資產負債管理活動中使用的衍生品的總名義價值，這些衍生品由標的利率敏感工具確定。
（百萬美元金額）公允價值套期保值現金流套期保值經濟套期保值總計
2024 年 3 月 31 日
與以下相關的儀器：
投資證券$11,649 $— $— $11,649 
貸款— 17,300 175 17,475 
長期債務12,568 — — 12,568 
名義總價值$24,217 $17,300 $175 $41,692 
2023 年 12 月 31 日
與以下相關的儀器：
投資證券$11,649 $— $— $11,649 
貸款— 16,675 175 16,850 
長期債務9,693 — — 9,693 
名義總價值$21,342 $16,675 $175 $38,192 
訂立這些衍生金融工具的目的是管理資產和負債的利率風險。套期保值利息資產或計息負債的合同應收或應付淨額作為利息收入或利息支出的調整應計入賬。對利息收入的調整還記錄了與攤銷項圈和下限保費相關的金額，這些金額未包括在套期保值有效性衡量中，以及與從AOCI重新歸類的終止套期保值相關的金額。淨額導致淨利息收入減少了美元68 百萬美元，淨利息收入減少了美元52 截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月期間分別為百萬美元。
公允價值套期保值
公允價值套期保值公允價值的變化通過收益記錄，並抵消套期保值項目公允價值的變化。
亨廷頓已經指定了 $11.0 使用投資組合層方法將十億美元的利率互換作為固定利率投資證券的公允價值套期保值。這種方法允許公司將規定金額的資產指定為對衝項目，這些資產預計不會受到預付款、違約和其他影響現金流時間和金額的因素的影響。我們對衝抵押貸款支持證券投資組合的公允價值投資組合水平基礎調整並未歸因於我們未經審計的合併資產負債表中的個別可供出售證券。亨廷頓還指定了 $662 百萬美元的利率互換作為固定利率公司債券的公允價值套期保值。
下表列出了指定為公允價值套期保值的衍生品的公允價值變化以及對衝項目公允價值的抵消性變化。
三個月已結束
（百萬美元金額）2024 年 3 月 31 日2023 年 3 月 31 日
利率合約
對衝投資證券的利率互換公允價值的變化 (1)$71 $(182)
對衝投資證券公允價值的變化 (1)(72)181 
對衝長期債務的利率互換公允價值的變化 (2)(128)116 
對衝長期債務的公允價值變動 (2)128 (116)
(1) 在未經審計的合併收益表中確認的利息收入（可供出售的證券）應納税。
(2) 在利息支出中確認——未經審計的合併損益表中的長期債務。
66 亨廷頓銀行股份公司

目錄
以下金額記錄在資產負債表上，與公允價值套期保值的累積基礎調整有關。
攤銷成本對衝項目的公允價值套期保值調整的累計金額
（百萬美元金額）2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
資產
投資證券 (1)$17,967 $18,241 $(770)$(698)
負債
長期債務 (2)12,250 9,909 (243)(115)
(1) 金額包括封閉式投資組合的攤銷成本基礎，封閉式投資組合用於指定投資組合層方法下的套期保值關係。對衝項目是封閉投資組合中的一層，預計將在套期保值關係結束時保持不變。截至2024年3月31日，這些套期保值關係中使用的封閉式投資組合的攤銷成本基礎為美元17.4 十億美元，與這些套期保值關係相關的累計基礎調整為美元680 百萬，指定套期保值工具的名義金額為美元11.0 十億。
(2) 上表中不包括已停止套期會計的長期債務剩餘的公允價值套期保值調整的累計金額，金額為美元 (66) 截至 2024 年 3 月 31 日的百萬美元和 $ (69) 截至 2023 年 12 月 31 日，百萬美元。
現金流套期保值
截至 2024 年 3 月 31 日，亨廷頓有 $17.3 十億美元的利率互換和下限。它們被指定為可變利率商業貸款的現金流套期保值。指定為現金流對衝的衍生工具的公允價值變化最初在OCI中確認，當套期保值項目影響收益時，將重新歸類為收益。為利率下限合約支付的初始溢價代表合約的時間價值，不包括在對衝有效性的衡量中。支付的初始保費按直線分期攤銷，以減少這些合同合同期內的利息收入。
截至2024年3月31日，預計將在未來12個月內重新歸類為收益的AOCI中確認的淨虧損為美元174 百萬。
抵押貸款銀行活動中使用的衍生品
抵押貸款發放套期保值活動
亨廷頓的抵押貸款發放套期保值活動與經濟地對衝亨廷頓對客户的抵押貸款定價承諾以及向第三方的二次出售有關。在承諾或鎖定利率之前，新發放的抵押貸款的價值並不穩定。遠期拋售承諾以經濟的方式對衝利率變動可能導致的利率鎖定承諾損失。截至2024年3月31日和2023年12月31日，這些衍生品的淨資產為美元4 百萬美元和淨負債為美元4 分別為百萬。截至2024年3月31日和2023年12月31日，亨廷頓承諾出售住宅房地產貸款714 百萬和美元674 分別為百萬。這些合同的到期時間不到 一年。
MSR 套期保值活動
亨廷頓的MSR經濟對衝活動使用證券和衍生品來管理MSR資產的價值，並減輕MSR資產固有的各種風險，包括與期限、基差、凸度、波動性和收益率曲線相關的風險。對衝工具包括遠期承諾、TBA證券、美國國債期貨合約、利率互換和利率互換期權。
MSR套期保值交易資產和負債分別包含在未經審計的合併資產負債表中的其他資產和其他負債中。交易收益（虧損）包含在未經審計的合併損益表中的抵押貸款銀行收入中。 下表彙總了衍生金融工具的名義價值、相應的交易資產和負債頭寸以及與MSR套期保值活動相關的淨交易收益（虧損）。
（百萬美元金額）2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
名義價值$1,428 $1,668 
交易負債(77)(69)
三個月已結束
（百萬美元金額）2024 年 3 月 31 日2023 年 3 月 31 日
交易（虧損）收益
$(19)$9 
2024 年第一季度表格 10-Q 67

目錄
用於客户相關活動的衍生品
提供各種衍生金融工具，使客户能夠實現其融資和投資目標，並用於風險管理目的。交易活動中使用的衍生金融工具包括大宗商品、利率和外匯合約。亨廷頓與經批准、信譽良好的交易對手簽訂抵消第三方合同，這些交易對手的條款和貨幣基本相符，以經濟地對衝與交易活動中使用的衍生品相關的大量風險。
通過與其他交易對手簽訂具有抵消條款的類似衍生品，可以減輕客户衍生品的利率或價格風險。對這些客户的信用風險進行了評估幷包含在公允價值的計算中。外幣衍生品有助於客户對衝風險並減少匯率波動的風險。交易主要以流動貨幣進行，其中加元和歐元佔所有交易的大部分。大宗商品衍生品幫助客户對衝風險，減少各種大宗商品價格波動的風險。能源相關產品和基本金屬的套期保值構成了這些交易的大部分。
截至2024年3月31日和2023年12月31日，這些衍生金融工具的淨公允價值為美元，其總金額包含在其他資產或其他負債中57 百萬和美元47 分別為百萬。亨廷頓代表客户使用的衍生金融工具的總名義價值，包括抵消性衍生品，為美元44.7 十億和美元44.5 截至 2024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日，分別為 10 億。亨廷頓來自客户衍生品的信用風險為美元78 百萬和美元122 在同一日期分別為百萬人。
信貸衍生工具
亨廷頓進行信用違約互換，以對衝與某些貸款和租賃相關的信用風險。這些合約被記作衍生品，因此，這些合約按公允價值入賬。信貸合同的總名義價值為美元346 百萬和美元381 截至2024年3月31日和2023年12月31日分別為百萬人。這些衍生品的頭寸為淨資產 $2 百萬美元和淨負債為美元2 截至2024年3月31日和2023年12月31日，分別為百萬人。
未經審計的合併資產負債表中抵消的金融資產和負債
如附註12 “資產和負債的公允價值” 所述，亨廷頓按公允價值記錄衍生品。
考慮到法律上可執行的主淨額結算協議的影響，衍生品餘額按淨額列報。此外，與交易對手交換的抵押品也與適用的衍生品公允價值相抵消。亨廷頓與之進行衍生品交易 二 主要羣體：經紀交易商和銀行，以及亨廷頓的客户。使用不同的方法來管理每個羣體的交易對手信用風險和信用風險。
亨廷頓出於各種風險管理目的與經紀交易商和銀行進行交易。這些類型的交易通常是高額的美元交易。亨廷頓與這些交易對手簽訂抵押品和主淨額結算協議，並定期交換現金和高質量證券抵押品。亨廷頓與客户進行交易，以滿足他們的融資、投資、支付和風險管理需求。這些類型的交易通常是低美元交易量。亨廷頓與客户交易對手簽訂主淨額結算協議；但是，抵押品通常不與客户交易對手交換。
除客户衍生信貸風險敞口外，與經紀交易商和銀行衍生品交易相關的總信用風險為淨信用風險為美元255 百萬和美元238 截至 2024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日，分別為百萬人。與衍生品相關的淨信用風險是在考慮主淨額結算協議後計算的，並通過交易對手質押的抵押品來降低。
截至2024年3月31日，亨廷頓認捐了美元181 向交易對手提供數百萬的投資證券和現金抵押品，而其他交易對手則認捐了美元616 向亨廷頓提供數百萬的投資證券和現金抵押品，以滿足抵押品淨額結算協議。如果信貸評級下調，亨廷頓無需提供額外的抵押品。
68 亨廷頓銀行股份公司

目錄
下表列出了這些資產和負債的總金額，並進行了任何抵消，以得出未經審計的合併資產負債表中確認的淨額。
金融資產和衍生資產的抵消
總金額
抵消未經審計的部分
合併
資產負債表		淨金額為
資產
呈現於
未經審計的
合併
資產負債表		總金額未抵消
未經審計的合併
資產負債表
（百萬美元金額）已確認資產的總金額金融工具收到的現金抵押品淨額
2024 年 3 月 31 日$1,740 $(1,399)$341 $— $(10)$331 
2023 年 12 月 31 日1,723 (1,330)393 (45)(4)344 
金融負債和衍生負債的抵消
未經審計的合併資產負債表中抵消的總金額未經審計的合併資產負債表中列報的負債淨額總金額未抵消
未經審計的合併
資產負債表
（百萬美元金額）已確認負債的總額金融工具現金抵押品已交付淨額
2024 年 3 月 31 日$1,626 $(872)$754 $(23)$(87)$644 
2023 年 12 月 31 日1,421 (751)670 — (93)577 
14。 可變利息實體
合併後的VIE
在2024年第一季度，亨廷頓進行了涉及VIE的汽車證券化。VIE評估確定亨廷頓是VIE的主要受益人，因此必須將VIE視為合併子公司。此外，亨廷頓在正常業務過程中與其他VIE一起從事活動，這些活動使亨廷頓成為主要受益人，併合併到亨廷頓的財務報表中。
下表彙總了亨廷頓未經審計的合併資產負債表上記載的VIE的資產和負債。
（百萬美元金額）2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
資產
淨貸款和租賃$1,537 $— 
其他資產136 82 
總資產$1,673 $82 
負債
長期借款$1,401 $— 
其他負債55 57 
負債總額$1,456 $57 
作為證券化交易的一部分，亨廷頓轉移了美元1.6向被視為VIE的特殊目的實體提供總計10億美元的汽車貸款。然後，該SPE發行了大約 $1.6十億張資產支持票據，其中約為 $128亨廷頓保留了100萬個。證券化交易中VIE的主要目的是發行信貸從屬和支付優先級各不相同的資產支持證券。亨廷頓保留了VIE的票據和剩餘權益，因此有義務吸收損失，並有權獲得可能對VIE具有重大意義的收益。此外，亨廷頓保留了標的貸款的還本付息權，因此有權指導VIE的活動，這些活動對VIE的經濟表現影響最大。VIE的資產僅限於VIE的資產支持證券和其他債務的結算。資產支持票據的第三方持有人無法追索亨廷頓的普通資產。
2024 年第一季度表格 10-Q 69

目錄
VIE的經濟表現受標的貸款表現的影響最大。VIE面臨信貸和預付款風險，這些風險是通過儲備賬户、超額抵押、貸款超額利息和某些類別資產支持證券的從屬地位等形式的信用增強來管理的。
截至2024年3月31日和2023年12月31日的合併VIE還包括對LIHTC運營實體的投資，這些投資是銀團的，我們擔任普通合夥人和經理。作為這些實體的管理者，我們有權指導對這些實體的經濟表現影響最大的活動，並有義務吸收鉅額的預期損失。
未合併的 VIE
下表彙總了亨廷頓未經審計的合併財務報表中包含的資產和負債，以及與亨廷頓持有權益但不是主要受益人的未合併VIE相關的權益的最大損失敞口。
（百萬美元金額）總資產負債總額最大損失敞口
2024 年 3 月 31 日
經濟適用住房税收抵免夥伴關係$2,349 $1,267 $2,349 
信託優先證券14 248 — 
其他投資922 146 922 
總計$3,285 $1,661 $3,271 
2023 年 12 月 31 日
經濟適用住房税收抵免夥伴關係$2,297 $1,279 $2,297 
信託優先證券14 248 — 
其他投資894 140 894 
總計$3,205 $1,667 $3,191 
經濟適用房和其他税收抵免投資
亨廷頓根據《美國國税法》第42條對各種有限合夥企業進行某些股權投資，這些有限合夥企業利用LIHTC贊助經濟適用住房項目。這些投資的目的是實現令人滿意的資本回報率，促進其他經濟適用住房產品的銷售，並協助實現與《社區再投資法》相關的目標。有限合夥企業的主要活動包括確定、開發和運營租賃給符合條件的住宅租户的多户住房。通常，這些類型的投資通過債務和股權的組合融資。
在2024年第一季度，亨廷頓採用了亞利桑那州立大學2023-02年，將比例攤銷方法擴展到LIHTC投資以外的税收抵免計劃。除了LIHTC投資外，亨廷頓還選擇將比例攤還法應用於將LIHTC與其他類型的抵免和歷史税收抵免相結合的某些税收抵免投資。亨廷頓在這些其他類別中沒有大量的投資。
亨廷頓使用比例攤銷法來核算其對這些實體的大部分投資。這些投資包含在其他資產中。不符合比例攤銷法要求的投資使用權益法入賬。投資損失包含在未經審計的合併收益表中的其他非利息收入中。
下表列出了亨廷頓經濟適用住房税收抵免投資和相關無準備金承諾的餘額。
（百萬美元金額）2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
經濟適用住房税收抵免投資$3,450 $3,335 
減去：攤銷(1,101)(1,038)
經濟適用住房淨税收抵免投資$2,349 $2,297 
資金無着落的承諾$1,267 $1,279 
70 亨廷頓銀行股份公司

目錄
下表列出了與亨廷頓經濟適用住房税收抵免投資相關的其他信息。
三個月已結束
（百萬美元金額）2024 年 3 月 31 日2023 年 3 月 31 日
税收抵免和其他税收優惠得到認可$76 $66 
所得税準備金中包含的比例攤銷費用63 54 
在截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月期間，經濟適用住房税收抵免投資沒有銷售。有 不 截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月期間確認的減值。
信託優先證券
亨廷頓擁有某些全資信託，其資產、負債、權益、收入和支出不包含在亨廷頓未經審計的合併財務報表中。這些信託成立的唯一目的是發行信託優先證券，然後將所得款項投資於亨廷頓初級次級債券，這些債券作為長期債務反映在亨廷頓未經審計的合併資產負債表中。信託證券是信託的債務，因此未合併到亨廷頓未經審計的合併財務報表中。
其他投資
其他被確定為VIE的投資包括對小型企業投資公司的投資、歷史税收抵免投資、某些權益法投資、可再生能源融資和其他雜項投資。
15。 承付款和或有負債
提供信貸的承諾
在正常業務過程中，亨廷頓做出了各種提供信貸的承諾，這些承諾未反映在未經審計的合併財務報表中。這些財務協議的合同金額如下：
（百萬美元金額）2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
代表信用風險的合同金額
提供信貸的承諾：
商用$32,531 $32,344 
消費者19,916 19,270 
商業地產2,238 2,543 
備用信用證和工業收入債券擔保736 814 
商業信用證7 9 
發放信貸的承諾通常有固定的到期日期，利率可變，幷包含允許亨廷頓在客户信貸質量嚴重惡化的情況下終止或以其他方式重新談判合同的條款。這些安排通常要求客户支付費用，費用定價基於當前的市場狀況、信貸質量、融資概率和其他相關因素。由於其中許多承付款預計將在不提取的情況下到期，因此合同金額不一定代表未來的現金需求。這些金融工具產生的利率風險微不足道，因為它們主要是短期的可變利率。某些發放信貸的承諾以抵押品作為擔保，包括住宅和商業房地產、庫存、應收賬款、現金和證券以及其他商業資產。
2024 年第一季度表格 10-Q 71

目錄
備用信用證和工業收入債券擔保是為保證客户對第三方的履約而簽發的有條件承諾。這些擔保主要用於支持公共和私人借貸安排，包括商業票據、債券融資和類似交易。這些安排大多是在內部成熟的 兩年。由於要求亨廷頓為這些承付款提供資金的條件可能無法實現，因此現金需求預計將低於未清承付款總額。與這些擔保相關的遞延收入賬面金額為美元13 百萬和美元9 截至2024年3月31日和2023年12月31日，分別為百萬人。
其他擔保
亨廷頓為某些與出售銀團經濟適用住房税收抵免有關的第三方投資者提供擔保。這些擔保通常以整改條款的形式出現，如果LIHTC房產的基礎表現導致第三方投資者虧損，這些擔保就會觸發，並且在最終的相關税收抵免實現之前一直有效。公司在這些安排下的最高擔保金額總額約為 $79截至2024年3月31日和2023年12月31日，均為百萬美元，代表這些交易中整改條款尚未到期的擔保部分。
訴訟和監管事宜
在正常業務過程中，亨廷頓通常是待處理和威脅的法律和監管行動和訴訟的被告或當事方。
鑑於預測此類事項的結果固有困難，特別是在索賠人要求賠償金額非常大或不確定的情況下，或者當事方呈現新穎的法律理論或涉及大量當事方時，亨廷頓通常無法預測未決事項的最終結果，這些問題最終解決的時機如何，或與每個事項有關的最終損失、罰款或罰款可能是多少。
當這些事項出現可能和可估計的意外損失時，亨廷頓將確定應計負債。在這種情況下，損失可能超過應計金額。此後，亨廷頓繼續關注此事，以瞭解可能影響先前確定的應計負債金額的進一步進展。
對於某些問題，亨廷頓能夠估計一系列可能的損失。如果亨廷頓擁有估計一系列可能損失的信息，則將在下文彙總和披露該估算值。可能存在其他可能或合理可能發生損失的事項，但可能無法對可能的損失範圍作出這樣的估計。對於那些可能估計可能損失範圍的事項，管理層目前估計，合理可能的損失的總範圍為美元0 到 $20 截至2024年3月31日，超過與這些事項相關的應計負債（如果有）的百萬美元。估計的可能損失範圍是根據目前可獲得的信息得出的，需要做出重大判斷、各種假設以及已知和未知的不確定性。估計區間背後的事項將不時發生變化，實際結果可能與目前的估計有很大差異。估計的可能損失範圍並不代表亨廷頓的最大損失敞口。
根據目前的瞭解，管理層認為未決事項產生的意外損失不會對亨廷頓的合併財務狀況產生重大不利影響。此外，管理層認為，應計金額足以解決亨廷頓的或有負債。但是，鑑於這些事項涉及固有的不確定性，其中一些不確定性是亨廷頓無法控制的，而且其中一些事項要求賠償鉅額或不確定的賠償，其中一個或多個事項的不利結果可能對亨廷頓在任何特定報告期內的經營業績產生重大影響。
72 亨廷頓銀行股份公司

目錄
16。 分部報告
亨廷頓的業務部門基於我們內部協調的細分市場領導結構，管理層就是這樣監控業績和評估績效的。在 2023 年第二季度，我們完成了組織調整，現在報告 二 業務領域：消費者與區域銀行和商業銀行。財務/其他職能包括技術和運營、其他未分配資產、負債、收入和支出。有關我們業務部門的描述，請參閲亨廷頓2023年10-k表年度報告中的合併財務報表附註25——“ 分部報告”。對前一期間的結果進行了調整，以符合目前的列報方式。
下表列出了某些運營基礎財務信息，這些信息與亨廷頓按業務部門報告的業績進行了對賬。
損益表
消費者和區域銀行業務商業銀行財政部/其他亨廷頓合併
（百萬美元金額）
截至2024年3月31日的三個月
淨利息收入（虧損）
$956 $523 $(192)$1,287 
信貸損失準備金46 61 — 107 
非利息收入
308 145 14 467 
非利息支出
777 294 66 1,137 
所得税準備金（福利）
93 66 (73)86 
歸屬於非控股權益的收入— 5 — 5 
歸因於亨廷頓的淨收益（虧損）$348 $242 $(171)$419 
截至2023年3月31日的三個月
淨利息收入
$871 $541 $(3)$1,409 
信貸損失準備金
46 39 — 85 
非利息收入
344 156 12 512 
非利息支出
754 278 54 1,086 
所得税準備金（福利）
87 80 (23)144 
歸屬於非控股權益的收入— 4 — 4 
歸因於亨廷頓的淨收益（虧損）
$328 $296 $(22)$602 
資產
存款
（百萬美元金額）2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
消費者和區域銀行業務$73,340 $73,082 $112,032 $110,157 
商業銀行63,365 63,377 35,619 35,466 
財政部/其他56,814 52,909 5,574 5,607 
總計
$193,519 $189,368 $153,225 $151,230 

2024 年第一季度表格 10-Q 73

目錄
項目 3：關於市場風險的定量和定性披露
本期的定量和定性披露可以在本報告的市場風險部分找到，其中包括亨廷頓2023年10-k表年度報告中披露的市場風險敞口變化。
項目 4：控制和程序
披露控制和程序
亨廷頓維持披露控制和程序，旨在確保在 SEC 規則和表格規定的期限內記錄、處理、彙總和報告其根據經修訂的 1934 年《證券交易法》（《交易法》）提交或提交的報告中要求披露的信息。披露控制和程序包括但不限於控制措施和程序，旨在確保發行人在根據《交易法》提交或提交的報告中要求披露的信息得到積累並酌情傳達給發行人管理層，包括其主要執行和首席財務官或履行類似職能的人員，以便及時就所需的披露做出決定。亨廷頓管理層在其首席執行官和首席財務官的參與下，評估了截至2024年3月31日亨廷頓披露控制和程序（該術語的定義見《交易法》第13a-15（e）條和第15d-15（e）條）的有效性。根據此類評估，亨廷頓首席執行官兼首席財務官得出結論，截至2024年3月31日，亨廷頓的披露控制和程序是有效的。
在截至2024年3月31日的季度中，我們對財務報告的內部控制（該術語的定義見《交易法》第13a-15（f）條和第15d-15（f）條）沒有任何變化，這些變化對財務報告的內部控制產生了重大影響或合理可能產生重大影響。
第二部分。其他信息
根據第二部分的指示，本部分中的其他特定項目因不適用或此前已報告過信息而被省略。
項目 1：法律訴訟
本項目所要求的信息載於未經審計的合併財務報表附註附註15—— “承付款和或有負債”，標題為 “訴訟和監管事項”，並以引用方式納入本項目。
第 1A 項：風險因素
除了本10-Q表季度報告中列出的其他信息外，您還應仔細考慮第一部分 “第1A項” 中討論的風險因素。我們在2023年10-k表年度報告中列出的 “風險因素”，這可能會對我們的業務、財務狀況或經營業績產生重大影響。
第 2 項。未註冊的股權證券銷售和所得款項的使用
(a) 和 (b)
不適用
(c)
時期購買的股票總數平均值
已支付的價格
每股		計劃或計劃下可能購買的最大股票數量（或近似美元價值）(1)
2024 年 1 月 1 日至 2024 年 1 月 31 日—$—$1,000,000,000
2024 年 2 月 1 日至 2024 年 2 月 29 日——1,000,000,000
2024 年 3 月 1 日至 2024 年 3 月 31 日——1,000,000,000
總計—$—
(1) 顯示的數字代表截至每個週期結束時根據公開宣佈的股票回購授權可能尚未購買的普通股的大致美元價值。根據市場狀況，可以不時購買這些股票。
74 亨廷頓銀行股份公司

目錄
第 6 項。展品
展品索引
本報告以引用方式納入了我們之前向美國證券交易委員會提交的以下文件。SEC 允許我們以參考方式將信息納入本文檔。以引用方式納入的信息被視為本文檔的一部分，但被直接包含在本文檔中的信息所取代的任何信息除外。
美國證券交易委員會維護着一個互聯網網站，其中包含有關向美國證券交易委員會以電子方式申報的發行人的報告、委託聲明和其他信息，例如我們。該網站的地址是 http://www.sec.gov。我們向美國證券交易委員會提交的報告和其他信息也可以在我們的互聯網網站上免費獲得。該網站的地址是 http://www.huntington.com。除非以引用方式特別納入本10-Q表季度報告，否則這些網站上的信息不屬於本報告的一部分。您還應該能夠在位於紐約白廳街33號的納斯達克全國市場辦公室查看有關我們的報告、委託書和其他信息，紐約10004。
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參考
3.1
截至2019年1月18日亨廷頓銀行股份公司的補充條款。
最新的 8-k 表格報告日期為 2019 年 1 月 16 日。
001-34073
3.1
3.2
截至2019年1月18日的亨廷頓銀行股份公司重報條款。
最新的 8-k 表格報告日期為 2019 年 1 月 16 日。
001-34073
3.2
3.3
截至2020年5月28日亨廷頓銀行股份公司的補充條款。
2020年5月28日關於8-k表的最新報告。
001-34073
3.1
3.4
截至2020年8月5日亨廷頓銀行股份公司的補充條款。
2020 年 8 月 10 日的 8-k 表最新報告。
001-34073
3.1
3.5
亨廷頓銀行股份公司章程，經2019年1月16日修訂和重述。
最新的 8-k 表格報告日期為 2019 年 1 月 16 日。
001-34073
3.3
3.6
截至2021年2月5日亨廷頓銀行股份公司的補充條款
2021 年 2 月 5 日發佈的 8-k 表最新報告。
001-34073
3.1
3.7
截至2021年6月8日亨廷頓銀行股份公司的補充條款
2021 年 6 月 8 日關於 8-k 表的最新報告
001-34073
3.1
3.8
截至2021年6月8日亨廷頓銀行股份公司重報章程的修正條款
2021 年 6 月 8 日關於 8-k 表的最新報告
001-34073
3.2
3.9
截至2023年3月3日亨廷頓銀行股份公司的補充條款。
2023 年 3 月 2 日關於 8-k 表的最新報告
001-34073
3.1
3.10
亨廷頓銀行股份公司章程，經2023年7月19日修訂和重述。
2023 年 7 月 21 日關於 8-k 表的最新報告
001-34073
3.2
4.1 (P)界定證券持有人權利的文書——參見經修訂和補充的《憲章重述條款》第五、第八和第十條。定義長期債務持有人權利的工具將根據要求提供給證券交易委員會。
10.1
亨廷頓國家銀行與朱莉·圖特科維奇於2024年1月19日簽訂的分離協議。
31.1
*規則 13a-14 (a) 認證 — 首席執行官。
31.2
*規則 13a-14 (a) 認證——首席財務官。
32.1
**第 1350 節認證 — 首席執行官。
32.2
**第 1350 節認證 — 首席財務官。
101.INS***實例文檔未出現在交互式數據文件中，因為其 XBRL 標籤嵌入在內聯 XBRL 文檔中
101.SCH*內聯 XBRL 分類擴展架構文檔
101.CAL*內聯 XBRL 分類擴展計算鏈接庫文檔
101.DEF*內聯 XBRL 分類擴展定義鏈接庫文檔
101.LAB*內聯 XBRL 分類擴展標籤 Linkbase 文檔
101.PRE*內聯 XBRL 分類擴展演示文稿鏈接庫文檔
104*封面交互式數據文件（格式為內聯 XBRL，包含在附錄 101 的附件中）
* 隨函提交
** 隨函附上
*** 以下材料來自亨廷頓截至2024年3月31日的季度期的10-Q表報告，格式為Inline XBRL：（1）未經審計的合併資產負債表，（2）未經審計的合併收益表，（3）未經審計的綜合收益表（4）未經審計的合併股東權益變動表，（5）未經審計的合併現金流量表，以及（6）未經審計的合併財務報表附註。
2024 年第一季度表格 10-Q 75

目錄
簽名
根據1934年《證券交易法》第13條或第15（d）條的要求，註冊人已正式要求經正式授權的下列簽署人代表其簽署本報告。
亨廷頓銀行股份公司
（註冊人）
 
日期：2024年4月30日 /s/ 斯蒂芬 ·D. Steinour
 斯蒂芬·D·斯坦努爾
 主席、總裁兼首席執行官（首席執行官）
日期：2024年4月30日 /s/ 扎卡里·瓦瑟曼
 扎卡里·瓦瑟曼
 
首席財務官
（首席財務官）

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