ccbg-20240331

1695022230000000.0190000000169285070.01假的--12-3120240000726601Q1不不不

(1) 調整首都住房貸款有限責任公司（“CCHL”）非控股權益的贖回價值

是的12/31/202400007266012024-01-012024-03-310000726601US-GAAP：承諾擴大信用成員資格2024-03-3100007266012024-03-310000726601美國公認會計準則：抵押貸款成員2023-12-310000726601US-GAAP：留存收益會員2024-01-012024-03-3100007266012023-12-310000726601US-GAAP：備用信用證成員2023-12-310000726601US-GAAP：養老金計劃固定福利會員2024-01-012024-03-310000726601US-GAAP：累計未實現投資收益損失淨額2023-12-310000726601US-GAAP：消費者貸款會員2023-12-310000726601US-GAAP：額外實收資本會員2024-01-012024-03-310000726601US-GAAP：累積的其他綜合收入成員2024-01-012024-03-310000726601US-GAAP：公允價值輸入二級會員US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：美國政府機構債務證券成員2024-03-310000726601US-GAAP：美國政府機構債務證券成員2024-03-310000726601US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：抵押貸款支持證券會員US-GAAP：公允價值輸入三級會員2024-03-310000726601US-GAAP：抵押貸款支持證券會員2024-03-310000726601CCBG：商業、金融和農業成員的應收貸款2023-12-310000726601US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：美國財政證券會員2023-12-310000726601US-GAAP：累計未實現投資收益損失淨額2024-01-012024-03-310000726601US-GAAP：公允價值輸入二級會員2023-12-310000726601US-GAAP：補充僱員退休計劃固定福利會員2024-01-012024-03-310000726601US-GAAP：美國政府機構債務證券成員2023-12-310000726601美國通用會計準則：普通股成員2023-12-310000726601US-GAAP：公允價值輸入二級會員US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：抵押貸款支持證券會員2023-12-310000726601美國通用會計準則：普通股成員2024-01-012024-03-310000726601US-GAAP：公允價值輸入二級會員2024-03-310000726601美國公認會計準則：抵押貸款成員2024-03-310000726601US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：美國政府機構債務證券成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員2023-12-310000726601US-GAAP：公允價值輸入二級會員US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：美國財政證券會員2023-12-310000726601US-GAAP：累積的其他綜合收入成員2023-12-310000726601US-GAAP：持有申報金額的公允價值披露記住2023-12-3100007266012023-01-012023-03-310000726601US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：美國財政證券會員US-GAAP：公允價值輸入 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最大成員2024-01-012024-03-310000726601CCBG: Lineof CreditOne會員US-GAAP：倉庫協議借款會員SRT: 最低成員US-GAAP：隔夜指數互換率成員的擔保隔夜融資利率2024-01-012024-03-310000726601US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：Equity Securities成員2024-03-310000726601US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：Equity Securities成員US-GAAP：公允價值輸入二級會員2024-03-310000726601US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：Equity Securities成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員2024-03-310000726601US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：Equity Securities成員2024-03-310000726601US-GAAP：建築貸款成員US-GAAP：不合標準的成員2024-03-310000726601CCBG：抵押貸款服務權利會員2023-12-310000726601CCBG：抵押貸款服務權利會員2022-12-310000726601CCBG：抵押貸款服務權利會員2024-01-012024-03-310000726601CCBG：抵押貸款服務權利會員2023-01-012023-03-310000726601CCBG：抵押貸款服務權利會員2024-03-310000726601CCBG：抵押貸款服務權利會員2023-03-310000726601US-GAAP：留存收益會員2023-03-310000726601美國通用會計準則：普通股成員2023-03-310000726601US-GAAP：累積的其他綜合收入成員2023-03-310000726601US-GAAP：額外實收資本會員2023-03-310000726601US-GAAP：留存收益會員2024-03-310000726601美國通用會計準則：普通股成員2024-03-310000726601US-GAAP：累積的其他綜合收入成員2024-03-310000726601US-GAAP：額外實收資本會員2024-03-310000726601CCBG：商業、金融和農業成員的應收貸款2023-03-310000726601US-GAAP：建築貸款成員2023-03-310000726601美國公認會計準則：抵押貸款成員2023-03-310000726601US-GAAP：住宅房地產成員2023-03-310000726601US-GAAP: HomeEquity會員2023-03-310000726601US-GAAP：消費者貸款會員2023-03-310000726601CCBG: 遠期銷售合同會員2024-03-310000726601CCBG: 遠期銷售合同會員2023-12-310000726601US-GAAP：作為抵押成員認捐的資產2024-03-3100007266012023-01-012023-12-310000726601US-GAAP：倉庫協議借款會員SRT: 最低成員CCBG: 萬事達回購協議會員2024-03-310000726601US-GAAP：倉庫協議借款會員SRT: 最大成員CCBG: 萬事達回購協議會員2024-03-310000726601CCBG: 租賃付款交易會員2024-01-012024-03-310000726601US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員US-GAAP：Equity Securities成員2023-12-310000726601US-GAAP：公允價值輸入二級會員US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：Equity Securities成員2023-12-310000726601US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：Equity Securities成員2023-12-310000726601US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：Equity Securities成員2023-12-310000726601US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員CCBG: 遠期銷售合同會員2023-12-310000726601US-GAAP：公允價值輸入二級會員US-GAAP：公允價值計量常任成員CCBG: 遠期銷售合同會員2023-12-310000726601US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員CCBG: 遠期銷售合同會員2023-12-310000726601US-GAAP：公允價值計量常任成員CCBG: 遠期銷售合同會員2023-12-310000726601US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員CCBG: 遠期銷售合同會員2024-03-310000726601US-GAAP：公允價值輸入二級會員US-GAAP：公允價值計量常任成員CCBG: 遠期銷售合同會員2024-03-310000726601US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員CCBG: 遠期銷售合同會員2024-03-310000726601US-GAAP：公允價值計量常任成員CCBG: 遠期銷售合同會員2024-03-310000726601CCBG: 公允價值互換會員2024-03-310000726601CCBG: 公允價值互換會員2023-12-310000726601美國通用會計準則：PassMemberCCBG：商業、金融和農業成員的應收貸款2023-12-310000726601US-GAAP：特別提問會員CCBG：商業、金融和農業成員的應收貸款2023-12-310000726601US-GAAP：不合標準的成員CCBG：商業、金融和農業成員的應收貸款2023-12-310000726601CCBG：商業、金融和農業成員的應收貸款2023-01-012023-12-310000726601US-GAAP：建築貸款成員美國通用會計準則：PassMember2023-12-310000726601US-GAAP：建築貸款成員US-GAAP：特別提問會員2023-12-310000726601US-GAAP：建築貸款成員US-GAAP：不合標準的成員2023-12-310000726601美國公認會計準則：抵押貸款成員美國通用會計準則：PassMember2023-12-310000726601美國公認會計準則：抵押貸款成員US-GAAP：特別提問會員2023-12-310000726601美國公認會計準則：抵押貸款成員US-GAAP：不合標準的成員2023-12-310000726601美國公認會計準則：抵押貸款成員2023-01-012023-12-310000726601US-GAAP：住宅房地產成員美國通用會計準則：PassMember2023-12-310000726601US-GAAP：住宅房地產成員US-GAAP：特別提問會員2023-12-310000726601US-GAAP：住宅房地產成員US-GAAP：不合標準的成員2023-12-310000726601US-GAAP：住宅房地產成員2023-01-012023-12-310000726601US-GAAP: HomeEquity會員US-GAAP：表演融資應收賬款會員2023-12-310000726601US-GAAP: HomeEquity會員US-GAAP：不良融資應收賬款成員2023-12-310000726601US-GAAP: HomeEquity會員2023-01-012023-12-310000726601US-GAAP：消費者貸款會員US-GAAP：表演融資應收賬款會員2023-12-310000726601US-GAAP：消費者貸款會員US-GAAP：不良融資應收賬款成員2023-12-310000726601US-GAAP：消費者貸款會員2023-01-012023-12-310000726601US-GAAP：作為協會擔保貸款成員的政府國民抵押貸款CCBG：拖欠者違約抵押貸款會員2024-03-310000726601US-GAAP：作為協會擔保貸款成員的政府國民抵押貸款CCBG：拖欠者違約抵押貸款會員2023-12-310000726601US-GAAP：作為協會擔保貸款成員的政府國民抵押貸款CCBG：拖欠者違約抵押貸款會員2024-01-012024-03-310000726601SRT: 最大成員CCBG: BankTechVentures 會員2024-03-310000726601CCBG: BankTechVentures 會員2024-03-310000726601US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員CCBG：住宅抵押貸款承諾成員2024-03-310000726601US-GAAP：公允價值輸入二級會員US-GAAP：公允價值計量常任成員CCBG：住宅抵押貸款承諾成員2024-03-310000726601US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員CCBG：住宅抵押貸款承諾成員2024-03-310000726601US-GAAP：公允價值計量常任成員CCBG：住宅抵押貸款承諾成員2024-03-310000726601US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員CCBG：住宅抵押貸款承諾成員2023-12-310000726601US-GAAP：公允價值輸入二級會員US-GAAP：公允價值計量常任成員CCBG：住宅抵押貸款承諾成員2023-12-310000726601US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員CCBG：住宅抵押貸款承諾成員2023-12-310000726601US-GAAP：公允價值計量常任成員CCBG：住宅抵押貸款承諾成員2023-12-310000726601US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員US-GAAP：利率互換成員2024-03-310000726601US-GAAP：公允價值輸入二級會員US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：利率互換成員2024-03-310000726601US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：利率互換成員2024-03-310000726601US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：利率互換成員2024-03-31iso4217: 美元xbrli: purexbrli: sharesiso4217: 美元xbrli: shares假人：合約iso4217: 美元假人：貸款合同CCBG：索賠訴訟假人:物品

美國

證券交易委員會

華盛頓，

20549

表格

10-Q

☒

季度報告

根據1934年《證券交易法》第13條或第15（d）條

截至的季度期間

2024 年 3 月 31 日

或者

☐

根據1934年《證券交易法》第13或15（d）條提交的過渡報告

在從 ____________ 到 ____________ 的過渡時期

委員會文件號：

0-13358

首都銀行集團有限公司

（註冊人的確切姓名如其章程所示）

佛羅裏達

59-2273542

（公司或組織的州或其他司法管轄區）

（美國國税局僱主識別號）

北門羅街 217 號

，

塔拉哈西

，

佛羅裏達

32301

（主要行政辦公室地址）

（郵政編碼）

(

850

)

402-7821

（註冊人的電話號碼，包括區號）

根據該法第12（b）條註冊的證券

每個班級的標題

交易品種

註冊的每個交易所的名稱

普通股，面值0.01美元

CCBG

納斯達克股票市場

，有限責任公司

用複選標記表明註冊人 (1) 是否已提交了《證券交易法》第 13 或 15 (d) 條要求提交的所有報告

1934 年在過去 12 個月內（或註冊人必須提交此類報告的較短期限），並且 (2) 一直受此類約束

過去 90 天的申報要求。

是的

[X] 沒有 [

]

用勾號指明註冊人是否以電子方式提交了規則 405 要求提交的所有交互式數據文件

在過去 12 個月（或註冊人必須提交的較短期限內）的 S-T 法規（本章第 232.405 節）

這樣的文件）。

是的 [

] 沒有 [

]

用複選標記指明註冊人是否為大型加速申報人、加速申報人、非加速申報人、小型申報公司，

要麼

一家新興的成長型公司。

請參閲 “大型加速申報人”、“加速申報人”、“小型申報公司” 和 “新興成長型公司” 的定義

《交易法》第12b-2條中的 “公司”。

大型加速過濾器

☐

加速過濾器

☒

非加速文件管理器

☐

規模較小的申報公司

☐

新興成長型公司

☐

如果是新興成長型公司，請用複選標記表明註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守任何規定

根據《交易法》第13（a）條制定的新或修訂的財務會計準則。

☐

用複選標記表明註冊人是否為空殼公司（定義見《交易法》第120億條第2款）。是的 [

]

沒有

[X]

2024 年 6 月 28 日，

16,941,553

註冊人的普通股面值為0.01美元，已流通。

首都銀行

組，

INC。

每季度

在 10-Q 表格上報告

在截至2024年3月31日的三個月中

第一部分 —

財務信息

頁面

第 1 項。

合併財務報表（未經審計）

合併財務狀況表 — 2024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日

合併收益表——截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月

綜合收益表——截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月

股東權益變動綜合報表——截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月

合併現金流量表——截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月

合併財務報表附註

第 2 項。

管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析

第 3 項。

關於市場風險的定量和定性披露

第 4 項。

控制和程序

第二部分—

其他信息

第 1 項。

法律訴訟

第 1A 項。

風險因素

第 2 項。

未註冊的股權證券銷售和所得款項的使用

第 3 項。

優先證券違約

第 4 項。

礦山安全披露

第 5 項。

其他信息

第 6 項。

展品

簽名

介紹性説明

關於前瞻性陳述的警告

本10-Q表季度報告包含私人證券訴訟改革所指的 “前瞻性陳述”

1995 年法案。這些前瞻性陳述除其他外包括有關我們的信念、計劃、目標、目標、期望的陳述，

估計值和意圖受到重大風險和不確定性的影響，並且可能會因各種因素而發生變化，其中有很多

這是我們無法控制的。

“可以”、“可以”、“應該”、“會”、“相信” 等字樣，

“預測”、“估計”、“期望”、“打算”、“計劃”，

“目標”、“願景”、“目標” 和類似表述旨在識別前瞻性陳述。

就其性質而言，所有前瞻性陳述都受風險和不確定性的影響。

我們未來的實際業績可能與之存在重大差異

我們的前瞻性陳述中列出的內容。

我們的

能力

到

實現

我們的

金融的

目標

可以

是

不利地

受影響

通過

這

因素

討論了

在

細節

在

部分

二，

物品

1A。

“風險

因子” 中

本季度

舉報於

10-Q 表格

並進入

第一部分，

第 1A 項。

“風險因素”

在我們的

年度報告

在表單上

10-K/A 用於

那一年

已於 12 月 31 日結束，

2023 年（即 “2023 年）

表格 10-K/A”)，如

更新於我們的

隨後的季度報告

在表格上提交

10-Q，也是

如，其中

其他因素：

●

我們成功管理信用風險、利率風險、流動性風險和其他行業固有風險的能力；

●

立法或監管變化；

●

金融服務行業的總體不利發展，例如銀行倒閉以及對存款人行為的任何相關影響；

●

支票或儲蓄賬户存款水平的變化以及存款競爭對我們融資成本的影響，淨額

利率和必要時替換到期存款和預付款的能力；

●

通貨膨脹、利率、市場和貨幣波動；

●

我們出售的住宅抵押貸款定價的不確定性，以及與之相關的抵押貸款還本付息權的競爭

貸款和相關利率風險或因保留抵押貸款還本付息權而產生的價格風險以及提高利息的潛在影響

我們的貸款發放量利率；

●

美國政府貨幣和財政政策的變化；

●

可能影響我們計算機系統的安全漏洞和計算機病毒的影響或與借記卡產品相關的欺詐行為；

●

我們的財務報表估算和假設的準確性，包括用於抵免信貸損失的估計值，

遞延所得税資產估值和養老金計劃；

●

我們流動性狀況的變化；

●

會計原則、政策、慣例或指導方針的變化；

●

取消貸款抵押品贖回權的頻率和規模；

●

我們缺乏多元化貸款組合的影響，包括貸款細分的風險、地域和行業集中；

●

美國經濟的總體實力以及我們開展業務的當地經濟的實力；

●

我們申報和支付股息的能力，股息的支付受我們的資本要求的約束；

●

證券和房地產市場的變化；

●

住宅抵押貸款發放、銷售和服務市場的結構性變化；

●

我們留住關鍵人員的能力；

●

自然災害的影響、惡劣的天氣條件（包括颶風）、廣泛的突發衞生事件（包括流行病等）

如 COVID-19 疫情）、軍事衝突、恐怖主義、內亂或其他地緣政治事件；

●

我們遵守我們所遵守的廣泛法律和法規的能力，包括我們所在的每個司法管轄區的法律

操作;

●

重報我們之前發佈的截至2021年12月31日和2022年12月31日止年度的合併現金流量表的影響

和 2023 年，在截至 2022 年 3 月 31 日和 2023 年 3 月 31 日的三個月期間，每個月期均為截至 2022 年 6 月 30 日和 2023 年 6 月 30 日的六個月期間，以及

截至2022年9月30日和2023年9月30日的九個月期間；

●

為進行此類重報以及識別和糾正我們歷史財務中的所有錯誤而採取的流程中的任何缺陷

可能需要重述的陳述；

●

無法實施和維持對財務報告和/或披露控制的有效內部控制或無法

糾正我們在內部控制中被認為無效的現有重大缺陷；

●

客户接受第三方產品和服務而不是我們的產品和服務的意願，反之亦然；

●

競爭加劇及其對定價的影響；

●

技術變革；

●

網絡安全事件或客户系統出現的其他故障、中斷或安全漏洞的代價和影響

或第三方提供商；

●

訴訟或監管程序的結果；

●

負面宣傳及其對我們聲譽的影響；

●

消費者支出和儲蓄習慣的變化；

●

我們非利息收入的增長和盈利能力；

●

我們普通股的交易活動有限；

●

我們普通股所有權的集中；

●

聯邦和州法律以及我們的公司章程和章程中的反收購條款；

●

我們在向美國證券交易委員會提交的文件中不時描述的其他風險；以及

●

我們管理上述風險的能力。

但是，除中列出的因素外，還有其他因素

第 1A 項風險因素

或在本10-Q表格中討論的內容也可能對我們的業績產生不利影響，

而且您不應將任何此類因素清單視為所有潛在風險或不確定性的完整集合。

任何前瞻性的

我們或以我們的名義所作的發言僅代表其發表之日。

我們不承諾更新任何前瞻性信息

聲明，適用法律要求的除外。

部分

我。

財務信息

第 1 項。

首都銀行

組，

INC。

合併報表

財務狀況

（未經審計）

3月31日

十二月 31,

（以千美元計，面值除外）

2024

2023

資產

來自銀行的現金和應付款

73,642

83,118

出售的聯邦基金和計息存款

231,047

228,949

現金和現金等價物總額

304,689

312,067

投資證券，可用

按公允價值出售（攤銷成本為美元）

358,416

和 $

367,747

)

327,338

337,902

投資證券，持有至到期（公允價值為美元）

569,682

和 $

591,751

)

603,386

625,022

股票證券

3,445

3,450

總投資

證券

934,169

966,374

按公允價值持有待售貸款

24,705

28,211

為投資而持有的貸款

2,731,172

2,733,918

信用損失備抵金

(29,329)

(29,941)

為投資而持有的貸款，淨額

2,701,843

2,703,977

房舍和設備，網絡

81,452

81,266

商譽和其他無形資產

92,893

92,933

擁有的其他房地產

其他資產

120,170

119,648

總資產

4,259,922

4,304,477

負債

存款：

非計息存款

1,361,939

1,377,934

計息存款

2,292,862

2,323,888

存款總額

3,654,801

3,701,822

短期

借款

31,886

35,341

次級應付票據

52,887

其他長期

借款

265

315

其他負債

65,181

66,080

負債總額

3,805,020

3,856,445

臨時股權

6,588

7,407

股東權益

優先股，$

0.01

面值；

3,000,000

授權股份；

不

已發行和流通股份

普通股，$

0.01

面值；

90,000,000

授權股份；

16,928,507

和

16,950,222

分別於 2024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日已發行和流通的股份

169

170

額外的實收資本

34,861

36,326

留存收益

435,364

426,275

累計其他綜合虧損，扣除税款

(22,080)

(22,146)

股東總數

公平

448,314

440,625

臨時負債總額

股權和股東權益

4,259,922

4,304,477

隨附的合併財務報表附註是

這些陳述不可分割的一部分。

首都銀行

組，

INC。

合併報表

的收入

（未經審計）

截至3月31日的三個月

（以千美元計，每股除外

數據）

2024

2023

利息收入

貸款，包括費用

40,683

34,891

投資證券：

應納税證券

4,238

4,912

免税證券

出售的聯邦基金和計息存款

1,893

4,111

利息收入總額

46,820

43,926

利息支出

存款

7,594

2,488

短期

借款

240

461

次級應付票據

628

571

其他長期

借款

利息支出總額

8,465

3,526

淨利息收入

38,355

40,400

信貸損失準備金

920

3,099

扣除信貸損失準備金後的淨利息收入

37,435

37,301

非利息收入

存款費用

5,250

5,239

銀行卡費用

3,620

3,726

財富管理

費用

4,682

3,928

抵押銀行收入

2,878

2,871

其他

1,667

1,994

非利息總額

收入

18,097

17758

非利息支出

補償

24,407

23,524

佔用率，淨值

6,994

6,762

其他

8,770

7,389

非利息總額

費用

40,171

37,675

所得税前收入

15,361

17,384

所得税支出

3,536

3,710

淨收入

11,825

13,674

歸因於非控股權益的損失

732

可歸淨收益

致普通股東

12,557

13,709

每股基本淨收益

0.74

0.81

攤薄後的每股淨收益

0.74

0.80

平均基本股數

非常出色

16,951

17,016

攤薄後的平均值

已發行股票

16,969

17,045

隨附的合併財務報表附註是

這些陳述不可分割的一部分。

首都銀行

組，

INC。

合併報表

綜合收益的

（未經審計）

三個月已結束

3月31日

（以千美元計）

2024

2023

可歸淨收益

致普通股東

12,557

13,709

之前的其他綜合收益

税：

投資證券：

可供出售證券未實現淨虧損的變動

(1,175)

6,808

攤銷從可用資產轉移的證券的未實現虧損

待售至持有至到期

891

865

衍生物：

有效現金流未實現淨收益的變化

衍生物

437

(801)

之前的其他綜合收益

税

153

6,872

與其他綜合收益相關的遞延所得税支出

1,719

其他綜合收益，扣除税款

5,153

完全全面

收入

12,623

18,862

隨附的合併財務報表附註是

這些陳述不可分割的一部分。

首都銀行

組，

INC。

合併報表

股東權益的變動

（未經審計）

累積的

其他

額外

全面

股份

常見

付費

已保留

（虧損）收入，

（千美元，股票數據除外）

非常出色

股票

資本

收益

扣除税款

總計

餘額，2024 年 1 月 1 日

16,950,222

170

36,326

426,275

(22,146)

440,625

歸屬於普通股股東的淨收益

12,557

重新歸類為臨時股權

(1)

其他綜合收益，扣除税款

現金分紅 ($)

0.2100

每股）

(3,555)

回購普通股

(82,540)

(1)

(2,329)

(2,330)

股票補償

392

股票補償計劃交易，淨額

60,825

472

餘額，2024 年 3 月 31 日

16,928,507

169

34,861

435,364

(22,080)

448,314

餘額，2023 年 1 月 1 日

16,986,785

170

37,331

387,009

(37,229)

387,281

歸屬於普通股股東的淨收益

13,709

其他綜合收益，扣除税款

5,153

現金分紅 ($)

0.1800

每股）

(3,064)

回購普通股

(25,241)

(819)

股票補償

536

股票補償計劃交易，淨額

60,204

464

餘額，2023 年 3 月 31 日

17,021,748

170

37,512

397,654

(32,076)

403,260

(1)

調整非控股權的贖回價值

首都住房貸款有限責任公司（“CCHL”）的權益

隨附的合併財務報表附註是

這些陳述不可分割的一部分。

首都銀行

組，

INC。

合併報表

的現金流量

（未經審計）

截至3月31日的三個月

（以千美元計）

2024

2023

運營產生的現金流

活動

歸屬於普通股股東的淨收益

12,557

13,709

調整以將淨收入與之對賬

經營活動提供的現金：

信貸損失準備金

920

3,099

折舊

2,051

1,969

保費、折扣和費用的攤銷，淨額

953

1,067

無形資產的攤銷

待售貸款的發放來源

(105,717)

(75,626)

出售待售貸款的收益

106,941

73,706

抵押銀行收入

(2,878)

(2,871)

資本化抵押貸款服務權的淨增加額

(88)

(91)

股票補償

392

536

淨税收優惠來自

股票薪酬

(5)

遞延所得税（福利）

(1,799)

(1,170)

經營租賃的淨變動

166

(3)

其他自有房地產的銷售和減記淨收益

(1,858)

其他資產淨減少（增加）

2,598

(4,349)

其他負債淨增長（減少）

(1,497)

12,471

經營活動提供的淨現金

14,647

20,629

來自投資活動的現金流

持有至到期的證券：

購買

(1,277)

付款、到期日和看漲的收益

22,827

8,820

可供購買的證券

銷售：

購買

(1,100)

(2,017)

付款、到期日和看漲的收益

10,012

16,559

股票證券：

股票證券淨減少

購買為投資而持有的貸款

(302)

(923)

出售貸款的收益

13,116

20,084

持有的投資貸款淨增加

(6,830)

(127,336)

出售其他自有房地產的收益

2,699

購置房舍和設備

(2,237)

(1,886)

（用於）投資活動提供的淨現金

34,214

(84,000)

來自融資活動的現金流量

存款淨減少

(47,021)

(115,397)

短期淨減少

借款

(3,455)

(30,161)

其他長期償還

借款

(50)

已支付的股息

(3,555)

(3,064)

回購普通股的款項

(2,330)

(819)

根據購買計劃發行普通股的收益

172

164

融資活動使用的淨現金

(56,239)

(149,327)

現金及現金等價物淨減少

(7,378)

(212,698)

期初的現金和現金等價物

312,067

600,650

期末的現金和現金等價物

304,689

387,952

補充現金流披露：

已付利息

7,875

3,723

已繳所得税

7,466

補充非現金項目：

貸款轉移到其他擁有的房地產

423

從持有的用於投資的貸款轉移

轉至 “待售”，淨額

7,956

16,859

隨附的合併財務報表附註是

這些陳述不可分割的一部分。

首都銀行

組，

INC。

合併附註

財務報表

備註 1 —

業務和演示基礎

操作性質

。

首都銀行集團有限公司（“CCBG” 或 “公司”）提供全方位的

銀行和銀行業-

通過其子公司為個人和企業客户提供相關服務，

首都銀行，銀行辦公室設在佛羅裏達州，

喬治亞州和阿拉巴馬州。

本公司受到其他金融機構的競爭，受到

由某些人監管

政府機構並接受定期檢查

由這些監管機構進行的。

演示基礎

。

本季度報告表格中的合併財務報表

10-Q 包括 CCBG 的賬户

及其全資子公司，

首都銀行（“建行” 或 “銀行”）。

所有重要的公司間交易和賬户

已被淘汰。

先前報告的某些金額已重新歸類，以符合本年度的數額

演示文稿。

隨附的未經審計的合併財務報表有

是根據公認會計編制的

臨時財務信息的原則和表格説明

10-Q 和 S-X 條例第 10 條。

因此，

它們不包括普遍接受的所有信息和註釋

完整財務會計原則

聲明。

管理層認為，所有調整（包括正常調整）

經常性應計）被認為是公平交易所必需的

演示文稿已包括在內。

12月合併財務狀況表

2023 年 31 日來自經審計的合併財務

當時的聲明，但不包括所有信息和説明

根據公認的會計原則，

完整的財務報表。

欲瞭解更多信息，請參閲合併財務報表和附註

其中包含在

公司的 2023 年表格

10-K/A。

會計準則更新

採用新會計準則，

2023年1月1日，公司通過了《2022-02年會計準則更新》（“ASU”），

“金融工具-信貸損失（主題）

326)、陷入困境的債務重組和過期

披露。”亞利桑那州立大學 2022-02 淘汰

會計中存在問題的債務重組的會計指導

標準編纂（“ASC”）310-40，“應收賬款-

債權人陷入困境的債務重組

”

適用於已採用當前引入的預期信用損失模型的實體

亞利桑那州立大學

2016-13，“金融工具——信用損失（主題

326），金融工具信用損失的衡量。”

亞利桑那州立大學 2022-

02 還要求公共企業實體披露當前時期

按發放年份分列的融資應收賬款扣除總額

以及副主題326-20 “金融” 範圍內的租賃淨投資

工具-信用損失-按攤銷計量

成本。”

擬議的會計準則

，

ASU

2023-01，“租賃（主題

842)

共同控制安排。”亞利桑那州立大學 2023-01 要求

實體將攤還與共同控制相關的租賃權益改善

在使用壽命期間租給共同對照組。

亞利桑那州立大學 2023-01 還提供了某些適用於私人的實用權宜之計

公司和非營利組織。這個

標準

自 2024 年 1 月 1 日起對公司生效。作為公司

沒有任何這樣的通用控制租約，採用這個

標準不會對其合併財務報表產生任何直接影響，

相關披露。

亞利桑那州立大學編號

2023-02，“投資——股權法和合資企業

（話題

323)

: 税收投資會計

信用

使用比例攤銷法的結構。”華碩2023-02

旨在改善以下方面的會計和披露

對税收抵免結構的投資。亞利桑那州立大學 2023-02 允許實體選擇開户

對於符合條件的税收權益投資，請使用

比例攤還法，無論計劃如何

增加相關的所得税抵免。以前，

這個方法是

僅適用於低收入國家的符合條件的税收股權投資

住房税收抵免結構。該標準有效於

公司成立於 2024 年 1 月 1 日。由於公司沒有任何此類投資

在考慮的税收抵免結構中

使用比例攤還法，採用該標準不會

對其合併財務有任何直接影響

聲明或披露。

亞利桑那州立大學第 2023-06 號，“披露方面的改進

針對美國證券交易委員會的編纂修正案

披露更新和

簡化倡議。”

亞利桑那州立大學 2023-06 旨在澄清或改進披露和列報

各種各樣的要求

主題，這將允許用户更輕鬆地比較受美國證券交易委員會現有監管的實體

向曾經是這些實體的披露

以前不受要求的約束，並調整要求

FasB 會計準則

與美國證券交易委員會進行編纂

法規。該公司目前正在評估以下條款

修正案及其對未來合併的影響

聲明。

備註 2 —

投資證券

投資組合構成

。下表彙總了投資的攤銷成本和相關的公允價值

可供出售證券（“AFS”）和持有至到期的證券（“HTM”）

以及相應的毛額

未實現的收益和損失。

可用於

出售

攤銷

未實現

的津貼

公平

（以千美元計）

成本

收益

損失

信用損失

價值

2024年3月31日

美國政府財政部

24,977

1,226

23,751

美國政府機構

147,113

8,142

139,048

州和政治分區

43,509

4,767

(39)

38,703

抵押貸款支持證券

(1)

71,465

10,918

60,548

公司債務證券

63,256

6,021

(43)

57,192

其他證券

(2)

8,096

總計

358,416

31,074

(82)

327,338

2023年12月31日

美國政府財政部

25,947

1,269

24,679

美國政府機構

152,983

104

8,053

145,034

州和政治分區

43,951

4,861

(8)

39,083

抵押貸款支持證券

(1)

73,015

9,714

63,303

公司債務證券

63,600

6,031

(17)

57,552

其他證券

(2)

8,251

總計

367,747

108

29,928

(25)

337,902

持有至到期

攤銷

未實現

公平

（以千美元計）

成本

收益

損失

價值

2024年3月31日

美國政府財政部

442,762

16,288

426,474

抵押貸款支持證券

(1)

160,624

17,422

143,208

總計

603,386

33,710

569,682

2023年12月31日

美國政府財政部

457,681

16,492

441,189

抵押貸款支持證券

(1)

167,341

16,792

150,562

總計

625,022

33,284

591,751

(1)

由住宅抵押貸款支持組成

證券

(2)

包括聯邦住房貸款銀行和聯邦儲備銀行的股票，已記錄

成本為 $

3.0

百萬和美元

5.1

百萬，

分別地，

2024 年 3 月 31 日和 $

3.2

百萬和美元

5.1

分別是百萬

2023 年 12 月 31 日。

截至2024年3月31日和2023年12月31日，投資組合為美元

3.4

百萬和美元

3.5

股權分別為百萬

證券。這些證券的公允價值不容易確定

而且沒有受到信用減損。

攤銷成本為美元的證券

452.5

百萬和美元

578.5

截至 2024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日，分別為百萬人，

是

承諾為公共存款提供擔保，並用於其他目的。

作為亞特蘭大聯邦住房貸款銀行（“FHLB”）的成員，該銀行是必填的

持有基於 fHLB 的股本

通常取決於住宅和商業房地產貸款的餘額以及FHLB

進步。

fHLb 股票，包含在

其他證券，

承諾確保fHLB的預付款。

該股票沒有現成的市場，也沒有報價的公允價值；但是，

這隻股票的贖回歷來是按面值進行的。

作為亞特蘭大聯邦儲備銀行的成員，該銀行必須維持

亞特蘭大聯邦儲備銀行的股票

基於相對於銀行的指定比率

資本。

聯邦儲備銀行的股票按成本記賬。

投資銷售。

有

不

截至2024年3月31日和3月的三個月的投資證券銷售情況

2023 年 31 日。

到期日分佈

。

截至2024年3月31日，該公司

投資證券的期限分配如下

上

合同到期日。

預期到期日可能與合同到期日不同，因為借款人

可能有權打電話或

預付債務。

抵押貸款支持證券（“MBS”）和某些攤銷的美國政府

顯示機構證券

分別因為它們不是在特定的到期日到期的。

可用於

出售

持有至到期

（以千美元計）

攤銷成本

公允價值

攤銷成本

公允價值

在一年或更短的時間內到期

31,877

31,210

136,137

133,613

一年至五年後到期

138,581

127,809

306,625

292,861

五年到十年後到期

34,427

29,217

抵押貸款支持證券

71,465

60,548

160,624

143,208

美國政府機構

73,970

70,458

其他證券

8,096

總計

358,416

327,338

603,386

569,682

投資證券的未實現損失。

下表彙總了可供出售的投資證券

按主要證券類型和持續時間長度彙總的未實現虧損

未實現虧損頭寸：

小於

大於

12 個月

總計

公平

未實現

公平

未實現

公平

未實現

（以千美元計）

價值

損失

價值

損失

價值

損失

2024年3月31日

可用於

出售

美國政府財政部

3,980

19,771

1,225

23,751

1,226

美國政府機構

13,416

117,053

8,064

130,469

8,142

州和政治分區

1,296

37,445

4,731

38,741

4,767

抵押貸款支持證券

60,446

10,917

60,517

10,918

公司債務證券

57,236

6,021

57,236

6,021

總計

18,763

116

291,951

30,958

310,714

31,074

持有至到期

美國政府財政部

144,380

3,214

282,094

13,074

426,474

16,288

抵押貸款支持證券

1,785

140,058

17,411

141,843

17,422

總計

146,165

3225

422,152

30,485

568,317

33,710

2023年12月31日

可用於

出售

美國政府財政部

19,751

1,269

19,751

1,269

美國政府機構

12,890

121,220

7,979

134,110

8,053

州和政治分區

1,149

37,785

4,830

38,934

4,861

抵押貸款支持證券

63,195

9,714

63,218

9,714

公司債務證券

57,568

6,031

57,568

6,031

總計

14,062

105

299,519

29,823

313,581

29,928

持有至到期

美國政府財政部

153,880

3178

287,310

13,314

441,190

16,492

抵押貸款支持證券

786

148,282

16,778

149,068

16,792

總計

154,666

3,192

435,592

30,092

590,258

33,284

截至 2024 年 3 月 31 日，有

876

未實現虧損總額為 $ 的頭寸（AFS 和 HTM 合併）

64.8

百萬。

其中的

頭寸是美國國債和套利

美國政府的充分信任和信譽。

690

是美國政府機構

美國政府擔保實體發行的證券。

我們相信

長期以來政府證券沒有信貸損失

表明實際上，不支付攤銷成本基礎的預期是有效的

零。

剩下的

101

職位（市政）

證券和公司債券）具有信貸成分。

截至2024年3月31日，所有抵押抵押貸款債務證券，

抵押貸款支持證券，

小企業管理局證券，

美國機構和美國財政部

持有的債券被評為AAA。

截至2024年3月31日，公司債務證券的信貸損失準備金為美元

43,000

而且市政證券有補貼

的 $

39,000

。

信貸質量指標

公司通過以下方式監控其投資證券的信貸質量

各種風險管理程序，包括

監控信用評級。

公司的大部分債務證券

投資組合由美國發行

政府實體或機構，並受到明示或默示的保障

由美國政府頒發。

該公司認為

這些證券長期以來沒有出現信用損失，這表明預期

未按攤銷成本基礎付款的比例為

實際上為零，即使美國政府是

在技術上是默認的。

此外，公司持有的某些市政證券

已預先退款，並由政府擔保的國庫擔保。

因此，對於上述證券，本公司

確實

不

t 根據零損失假設評估或記錄預期的信用損失。

該公司監控其信貸質量

通過信用評級進行市政和公司證券投資組合

每季度更新一次。

按季度計算，市政

對處於未實現虧損狀況的公司證券進行評估以確定

損失是否歸因於信貸相關因素，以及

是否需要信用損失備抵金。

附註3 — 為投資和補貼而持有的貸款

用於彌補信貸損失

貸款組合構成

。

投資持有（“HFI”）貸款組合的構成如下：

（以千美元計）

2024年3月31日

2023年12月31日

商業、金融和農業

218,298

225,190

房地產 — 建築

202,692

196,091

房地產—商業抵押貸款

823,690

825,456

房地產 — 住宅

(1)

1,016,580

1,004,219

房地產—房屋淨值

214,617

210,920

消費者

(2)

255,295

272,042

為投資而持有的貸款，扣除未賺取的收入

2,731,172

2,733,918

(1)

包括貸款在建餘額 $

4.4

百萬和美元

3.2

截至 2024 年 3 月 31 日和 12 月 31 日，均為百萬人，

分別是 2023 年。

(2)

包括 $ 的透支餘額

1.1

百萬和美元

1.0

截至 2024 年 3 月 31 日和 12 月 31 日，均為百萬人，

分別是 2023 年。

淨遞延貸款成本，包括所購貸款的保費，

貸款中包括美元

7.6

2024 年 3 月 31 日的百萬美元和美元

7.8

截至 2023 年 12 月 31 日，百萬美元。

不包括攤銷的貸款的應計應收利息

總成本為 $

10.2

2024 年 3 月 31 日的百萬美元和美元

10.1

百萬

截至2023年12月31日，並在 “其他資產” 中單獨報告。

該公司已承諾為所有1-4户家庭住宅抵押貸款提供一攬子浮動留置權

貸款，商業房地產抵押貸款，

以及房屋淨值貸款，以支持fHLB的可用借貸能力

亞特蘭大並承諾對所有人提供全面的浮動留置權

提供消費貸款、商業貸款和建築貸款

美國聯邦儲備銀行的借款能力

亞特蘭大。

貸款購買和銷售

。

公司將定期購買新發行的1-4家庭雷亞爾

遺產擔保浮動利率

來自關聯方CCHL的貸款。

從CCHL購買的住宅貸款總額為$

35.6

百萬和美元

120.1

三人一百萬

分別截至2024年3月31日和2023年3月31日的月份，

而且沒有受到信用減損。

信用損失備抵金

。

估算中報告的信貸損失金額的方法

信貸損失備抵金

（“ACL”）有兩個基本組件：首先，特定資產組件

涉及不具有風險特徵的貸款以及

衡量此類個人貸款的預期信貸損失；其次，

池中預期信貸損失的合併部分

具有相似風險特徵的貸款。

註釋1——重要部分進一步討論了該補貼方法

會計

公司 2023 年表格中的政策

10-K/A。

下表詳細説明瞭按投資組合分列的信貸損失備抵金中的活動

段。

一部分的分配

對某一類貸款的補貼並不妨礙其吸收

其他類別的損失。

商業，

房地產

金融，

房地產

商用

房地產

（以千美元計）

農業

施工

抵押

住宅

房屋淨值

消費者

總計

三個月已結束

2024年3月31日

期初餘額

1,482

2,502

5,782

15,056

1,818

3,301

29,941

信貸損失準備金

284

(633)

(39)

(248)

130

1,388

882

扣款

(282)

(17)

(76)

(2,188)

(2,563)

回收率

204

763

1,069

淨（扣除）回收額

(241)

204

(52)

(1,425)

(1,494)

期末餘額

1,525

1,869

5,947

14,828

1,896

3,264

29,329

三個月已結束

2023年3月31日

期初餘額

1,506

2,654

4,815

10,741

1,864

3,488

25,068

信貸損失準備金

704

1,152

(10)

1,329

3,260

扣款

(164)

(120)

(2,366)

(2,650)

回收率

944

1,130

淨（扣除）回收額

(69)

(112)

(1,422)

(1,520)

期末餘額

1,515

3,359

4,710

11,950

1,879

3,395

26,808

在截至2024年3月31日的三個月中，HFI貸款補貼

減少了 $

0.6

百萬美元，反映了撥備支出

的 $

0.9

百萬加上淨貸款扣除額 $

1.5

百萬。

下降主要是由於有利的貸款等級遷移和較低的虧損

利率，以及貸款餘額減少和內部結構變化相結合

投資組合。

在截至 2023 年 3 月 31 日的三個月中，

HFI貸款的補貼增加了美元

1.7

百萬美元，反映了撥備開支為 $

3.3

百萬加上淨貸款扣除額 $

1.5

百萬。

增長主要是由貸款增長所需的增量儲備推動的。

失業預測情景是

用於估計違約概率，並根據管理層的權重進行加權

概率估計。

參見注釋 8 —

承諾和意外開支以獲取有關信息

資產負債表外信貸承諾備抵金。

貸款組合老化。

當一筆全額還款已過期或合同到期時，貸款被定義為逾期貸款。

已超過 30 天

逾期未付款（“DPD”）。

下表顯示了應計攤銷成本基礎的賬齡情況

按貸款類別分列的逾期貸款。

30-59

60-89

90 +

總計

非應計賬款

總計

（以千美元計）

DPD

逾期未付款

當前

貸款

2024年3月31日

商業、金融和農業

567

635

217,357

306

218,298

房地產 — 建築

202,370

322

202,692

房地產—商業抵押貸款

879

821,379

1,432

823,690

房地產 — 住宅

1,040

1,042

1,012,210

3,328

1,016,580

房地產—房屋淨值

101

213,766

750

214,617

消費者

2,412

323

2735

251,900

660

255,295

總計

4,999

393

5,392

2,718,982

6,798

2,731,172

2023年12月31日

商業、金融和農業

311

105

416

224,463

311

225,190

房地產 — 建築

206

195,563

322

196,091

房地產—商業抵押貸款

794

823,753

909

825,456

房地產 — 住宅

670

704

1,000,525

2,990

1,004,219

房地產—房屋淨值

268

209,653

999

210,920

消費者

3,693

774

4,467

266,864

711

272,042

總計

5,942

913

6,855

2,720,821

6,242

2,733,918

非應計貸款

。

如果支付本金或利息，則貸款通常處於非應計狀態

逾期 90 天和/或

管理層認為本金和/或利息的可收性是

持懷疑態度。

在以下情況下，貸款將恢復到應計狀態

合同到期的本金和利息金額按現期計算

或者在未來付款得到合理保障的情況下。

下表顯示了非應計貸款的攤銷成本基礎

狀態和貸款逾期超過 90 天但仍在累積中

按貸款類別劃分。

2024年3月31日

2023年12月31日

非應計賬款

如果沒有

和

90 天以上

如果沒有

和

90 天以上

（以千美元計）

ACL

仍在累積

ACL

仍在累積

商業、金融和農業

306

311

房地產 — 建築

322

房地產—商業抵押貸款

1,295

137

781

128

房地產 — 住宅

2,102

1,226

1,705

1,285

房地產—房屋淨值

323

427

999

消費者

660

711

非應計總額

貸款

3,720

3,078

2,486

3,756

抵押依賴貸款。

下表顯示了抵押品依賴者的攤銷成本基礎

貸款。

2024年3月31日

2023年12月31日

房地產

非房地產

房地產

非房地產

（以千美元計）

安全

商業、金融和農業

房地產 — 建築

275

房地產—商業抵押貸款

1,295

1,296

房地產 — 住宅

2,102

1,706

房地產—房屋淨值

323

消費者

抵押品依賴總額

貸款

3,995

3,277

當借款人遇到財務狀況時，貸款取決於抵押品

貸款的困難和還款取決於

這

標的抵押品的出售或運營。

依賴銀行的抵押品

貸款組合主要由抵押的房地產擔保貸款組成

按任一住宅區劃分

或商業抵押品類型。

貸款根據當前價值按公允價值記賬

要麼是獨立評估

或內部評估，根據銷售成本或其他要扣除的金額進行調整

在估算預期的淨銷售收入時。

住宅房地產貸款正在取消抵押品贖回權中

。

截至 2024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日，該公司有 $

0.8

百萬

和 $

0.5

在1-4個家庭中分別有100萬人

正在進行正式止贖程序的住宅房地產貸款。

對借款人經歷的修改

財務困難。

有時，公司可能會

修改向以下借款人提供的貸款

遇到財務困難。

對陷入財務困境的借款人的貸款修改是貸款

該公司已授予該權利

對借款人的經濟讓步，否則它不會考慮。

在這些情況下，作為鍛鍊替代方案的一部分，

公司將做出讓步，包括延長貸款

期限、本金延期、降低利率或

它們的組合。

修改和違約的影響已計入信貸額度

逐筆貸款的損失

基礎。

因此，特定儲備金是根據任一結果建立的

貼現現金流分析或基礎證券

抵押品價值，如果貸款被認為依賴於抵押品。

如果借款人是，則可以刪除修改後的貸款分類

財務狀況有所改善，借款人不再陷入財務困境，

這筆貸款沒有得到任何豁免

本金或利息，貸款隨後經過再融資或重組

按市場條件計算，有資格獲得新貸款。

在 2024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日，該公司做到了

不

沒有向借款人提供的任何修改過的貸款

遇到財務困難。

信用風險管理

。

該公司採用了全面的貸款政策、承保標準和

貸款審查

旨在在可接受的水平內最大限度地提高貸款收入的程序

的風險。

管理層和董事會審查和

定期（至少每年）批准這些政策和程序。

報告系統用於監測貸款發放, 貸款質量,

信貸集中、貸款拖欠和不良情況

貸款和潛在問題貸款。

管理層和信用風險監督委員會定期審查

我們的業務範圍是

監測資產質量趨勢和信貸政策的適當性。

此外，還確定了借款人的總風險敞口限額，

對濃度風險進行監控。

作為該過程的一部分，將審查投資組合的整體構成，以衡量分散投資

風險、客户集中度、行業羣體、貸款類型、地理區域或其他方面

貸款的相關分類。

特定細分市場

每季度對貸款組合進行監測並向董事會報告；

制定戰略計劃作為補充

董事會批准了管理風險敞口限額和承保的信貸政策

標準。

下文詳述了其中的貸款類型

公司的貸款組合

以及每種特有的風險特徵。

商業、金融和農業——此類貸款

主要是根據借款人確定的現金流進行的

考慮標的抵押品和個人或

其他擔保。

貸款政策確定了還本付息的覆蓋範圍

要求借款人現金流充足的比率限制

用於支付所有新債務和現有債務的本金和利息。

這些貸款中的大多數由所融資資產或其他商業資產擔保，例如

作為應收賬款，存貨，

要麼

設備。

抵押品價值是根據第三方評估和評估確定的。

發放時的貸款價值比率為

受既定政策指導方針管轄。

房地產建築-此類貸款包括短期貸款

建築貸款、循環和非循環信貸額度

以及向個人和投資者提供的建築/永久貸款以融資

收購、開發、建設或

修復不動產。

這些貸款主要是根據借款人確定的現金流發放的

或者項目，一般來説

由融資房產擔保，包括1-4套家庭住宅物業

以及要麼是所有者的商業地產-

在自然界中佔用或投資。

這些房產可能包括空置房產或改建房產。

建築貸款通常是

基於對已完成項目的成本和價值的估計.

抵押品價值根據第三名確定

黨的評估和評估。

貸款發放時的價值比率受既定政策指導方針的約束。

支出

的建築貸款資金是根據項目的進度發放的，以及

因此，這些貸款受到 on-on-的密切監控

現場檢查。

房地產商業抵押貸款—此類貸款包括商業貸款

以財產為擔保的抵押貸款

自住或投資於大自然。

這些貸款主要根據借款人確定的現金流或

項目

考慮標的房地產抵押品和

個人擔保。

貸款政策確立了還本付息的條件

特定房產類型的承保比率和貸款價值比率。

抵押品價值是根據第三方確定的

評估和評估。

房地產住宅 — 公司持有的住宅抵押貸款

貸款組合是向證明以下內容的借款人提供的

能夠在充分考慮承保的情況下進行定期付款

當前收入、就業狀況、當前等因素

資產和其他財務資源，信用記錄，

以及抵押品的價值。

抵押品包括對1-4個家庭的抵押留置權

住宅物業。

抵押品價值是根據第三方評估和評估確定的。

該公司沒有

發放次級貸款。

房地產房屋淨值—房屋淨值貸款和額度是向符合條件的個人發放的

用於合法目的通常是安全的

通過自住的優先或初級抵押貸款留置權

1-4 套家庭住宅或度假屋。

借款人資格包括

良好的信用記錄加上支持性收入和債務比率

要求和合並貸款價值比率在內

既定政策指導方針。

抵押品價值是根據第三方評估和評估確定的。

消費貸款 — 該貸款組合包括個人分期貸款，直接貸款

以及間接汽車融資和透支

信貸額度。

大多數消費貸款類別包括直接和間接汽車

貸款。

貸款政策

確定最大債務收入比率、最低信用分數，幷包括

核實申請人收入的指導方針和

收到信用報告。

信貸質量指標

。

作為公司持續監控的一部分

貸款組合質量、管理

對貸款進行分類

根據有關借款人能力的相關信息，分為風險類別

償還債務，例如：當前財務

信息，歷史付款業績，信用文件，

以及當前的經濟和市場趨勢等

因素。

為每筆貸款分配風險評級，並通過既定監測機制根據需要進行修改

個人貸款程序

超過預定金額的關係以及對較小余額的回顧

貸款池。

公司使用這些定義

下文説明瞭其對批評貸款進行分類和管理。

歸類為 “通行證” 的貸款不符合以下標準

並且不被視為批評。

特別提及—該類別的貸款目前受到保護，免受損失，但是

弱點是顯而易見的，如果不加以糾正，可能會

導致將來出現問題。

該類別的貸款可能不符合要求的承保標準，

沒有緩解因素。

超過

這些貸款需要正常的注意力。

不合格——該類別的貸款表現出明確的弱點

通常會使正常還款處於危險之中。

由於定義明確，這些貸款不再受到充分保護

影響還款能力的弱點

借款人。

損失的可能性要明顯得多，因此需要高於平均水平的監督

這些貸款。

值得懷疑—此類貸款具有分類貸款所固有的所有弱點

作為不合格的，其特點是

這些弱點使得在目前的基礎上全面收款或清算

現有的事實、條件和價值觀，非常重要

可疑且不可能。

不良貸款/不良貸款 — 某些同質貸款

貸款池（房屋淨值和消費者）未經過單獨審查，

但通過貸款的賬齡狀況和還款情況對信貸質量進行監測

活動。

正在執行或不執行的狀態

根據改進情況持續更新，以及

信貸質量惡化。

下表彙總了截至3月份持有的投資貸款總額

2024 年 31 日和 2023 年 12 月 31 日以及本期總額

截至2024年3月31日的三個月的註銷

以及截至 2023 年 12 月 31 日的十二個月（按起源年份劃分）以及

內部分配的信用風險評級（參見 “信用風險管理” 部分）

有關風險評級系統的詳細信息）。

（以千美元計）

任期

按發放年份劃分的貸款

旋轉

截至 2024 年 3 月 31 日

2024

2023

2022

2021

2020

優先的

貸款

總計

商業、金融、

農業：

通行證

8,690

54,213

60,831

25,989

9,022

13,831

43,073

215,649

特別提及

224

153

542

305

698

1,936

不合標準

158

142

161

713

總計

8,914

54,524

61,462

26,367

9,121

13,978

43,932

218,298

本期總額

註銷

167

282

房地產-

施工：

通行證

9,733

121,495

52,078

12,036

187

4,833

200,362

特別提及

668

520

290

210

1,688

不合標準

568

642

總計

9,733

122,163

52,672

12,894

210

187

4,833

202,692

房地產-

商業抵押貸款：

通行證

17,060

114,391

271,591

132,081

98,214

146,120

17,344

796,801

特別提及

5,573

5,633

795

1,995

13,996

不合標準

1,204

6,599

2,271

2,120

699

12,893

總計

17,060

119,964

278,428

138,680

101,280

150,235

18,043

823,690

房地產-住宅：

通行證

38,629

358,059

390,522

80,624

35,045

95,003

8,509

1,006,391

特別提及

267

494

163

1,094

不合標準

1,512

2,526

1,028

4,029

9,095

總計

38,629

358,326

392,122

83,232

36,567

99,195

8,509

1,016,580

本期總額

註銷

房地產-主頁

股權：

表演

507

130

2,388

210,775

213,868

表現不佳

749

總計

507

130

2,388

211,524

214,617

本期總額

註銷

消費者：

表演

11,402

63,285

80,641

63,277

18,244

10,864

6,304

254,017

表現不佳

151

291

639

1,278

總計

11,402

63,436

80,932

63,361

18,313

10,908

6,943

255,295

本期總額

註銷

638

418

697

231

2,188

（以千美元計）

任期

按發放年份劃分的貸款

旋轉

截至 2023 年 12 月 31 日

2023

2022

2021

2020

2019

優先的

貸款

總計

商業、金融、

農業：

通行證

57,320

66,671

28,933

10,610

7,758

7,502

44,350

223,144

特別提及

168

608

356

1,227

不合標準

164

177

122

161

819

總計

57,652

67,456

29,387

10,697

7,787

7,624

44,587

225,190

本期總額

註銷

252

511

房地產-建築：

通行證

101,684

68,265

18,181

188

4,617

192,935

特別提及

631

500

539

212

1,882

不合標準

576

651

1,274

總計

102,315

68,812

19,296

863

188

4,617

196,091

房地產-商業

抵押貸款：

通行證

117,840

275,079

135,663

101,210

43,878

109,878

18,367

801,915

特別提及

3,266

5,684

229

1,358

573

11,110

不合標準

1,226

6,695

1,637

605

1,574

694

12,431

總計

121,106

281,989

142,358

103,076

45,841

112,025

19,061

825,456

本期總額

註銷

120

房地產-住宅：

通行證

372,394

400,437

83,108

35,879

24,848

68,685

8,252

993,603

特別提及

268

502

313

1,255

不合標準

570

1,110

1,906

1,626

1,007

3,142

9,361

總計

373,232

401,636

85,097

38,007

25,855

72,140

8,252

1,004,219

本期總額

註銷

房地產-主頁

股權：

表演

890

127

386

950

207,509

209,921

表現不佳

999

總計

890

127

386

950

208,508

210,920

本期總額

註銷

消費者：

表演

68,496

90,031

70,882

21,314

10,210

4,258

5,431

270,622

表現不佳

293

355

710

1,420

總計

68,789

90,386

70,940

21,318

10,210

4,258

6,141

272,042

本期總額

註銷

3,137

3,224

1,362

329

230

162

8,543

附註4 — 抵押貸款銀行活動

公司的抵押貸款

銀行業務包括強制性交割貸款銷售、使用的遠期銷售合同

管理住宅

貸款渠道價格風險，利用倉庫為二次融資提供資金

市場住宅貸款結算和住宅抵押貸款

服務。

住宅抵押貸款的製作

公司發源、營銷和服務傳統和政府

-贊助的住宅抵押貸款。

一般來説，

符合條件的固定利率住宅抵押貸款在二級市場出售

市場利率、不合格率和可調利率

住宅抵押貸款可以用於投資。

源自出售和二級住宅按揭貸款的數量

市場價格是發起收入的主要驅動力。

住宅抵押貸款承諾的未償還額通常為30％

到 90 天，這代表的典型時間為

承諾在關閉時發放住宅抵押貸款

貸款出售給投資者。

住宅抵押貸款

承諾受到信貸和價格風險的約束。

信用風險通過承保政策和程序進行管理，

包括

抵押品要求，這些要求被二級機構普遍接受

貸款市場。

價格風險主要與利率有關

波動，部分通過住宅抵押貸款的遠期銷售進行管理

-支持證券（主要待公佈）

證券（TBA）或與投資者的強制交割承諾。

待售住宅抵押貸款的未償本金餘額，名義

與住宅相關的衍生合約金額

抵押貸款承諾和遠期合同銷售及其相關的公允價值

見下文。

2024年3月31日

2023年12月31日

未付本金

（以千美元計）

餘額/名義

公允價值

餘額/名義

公允價值

待售住宅抵押貸款

23,848

24,705

27,944

28,211

住宅按揭貸款承諾（“IRLC”）

(1)

41,675

727

23,545

523

遠期銷售合同

(2)

39,500

24,500

209

25,510

28,943

(1)

按公允價值記入其他資產

(2)

按公允價值記入其他負債

截至 2024 年 3 月 31 日，該公司有 $

0.1

逾期30至89天待售的100萬份住宅按揭貸款，以及

0.7

百萬的

貸款處於非應計狀態。截至2023年12月31日，該公司有

不

過去30-89天仍在售的住宅按揭貸款

到期日和 $

0.7

數百萬筆貸款處於非應計狀態。

抵押貸款銀行收入如下：

截至3月31日的三個月

（以千美元計）

2024

2023

抵押貸款銷售的已實現淨收益

1,676

1,194

待售抵押貸款未實現收益的淨變動

457

抵押貸款承諾公允價值的淨變動

204

527

遠期銷售合同公允價值的淨變動

132

(402)

遠期銷售合同淨結算的配對

(1)

抵押貸款服務權的增加

150

191

淨髮起費

565

905

按揭銀行業務總額

收入

2,878

2,871

住宅抵押貸款服務

公司可以保留償還住宅抵押貸款的權利

已售出。

償還貸款的未償本金餘額

其他是服務收入的主要驅動力。

以下是抵押貸款服務權的摘要。

（以千美元計）

2024年3月31日

2023年12月31日

為他人提供的住宅按揭貸款數量

463

450

已償還的住宅按揭貸款的未償本金餘額

對於其他人來説

120,713

108,897

加權平均值

利率

5.48%

5.37%

剩餘合同期限（以月為單位）

349

309

公司提供的符合常規條件的貸款出售給聯邦政府

全國抵押貸款協會（“FNMA”）在非抵押貸款上

追索權基礎，其中止贖損失通常是

是 FNMA 的責任，而不是公司的責任。

政府貸款

由公司提供的服務由國家政府擔保

抵押貸款協會（“GNMA”），該公司是

聯邦住房管理局的損失保險或部分投保

退伍軍人保證不會遭受損失

行政。

在

2024 年 3 月 31 日，服務投資組合餘額包括以下內容

貸款類型:FNMA (

%)、GMA (

%) 和私人

投資者（

%).

FNMA和私人投資者貸款的結構為實際/實際付款匯款。

該公司有

不

公司提供的GNMA池中的拖欠住宅抵押貸款

在 2024 年 3 月 31 日和

分別是 2023 年 12 月 31 日。

回購這些貸款和相應負債的權利是

記入其他資產

分別是其他負債，

在合併財務狀況表中。

該公司有

不

回購用於

截至 2024 年 3 月 31 日的三個月，以及 $

0.3

在截至2023年3月31日的三個月中以拖欠方式回購了100萬英鎊

來自GNMA池的住宅貸款。拖欠住宅貸款時

被回購，本公司有意修改

其條款，包括新的GNMA池中的貸款。

資本化抵押貸款還本付息權方面的活動如下：

三個月已結束

3月31日

（以千美元計）

2024

2023

期初餘額

831

2,599

因出售保留還本付息的貸款而增加的款項

150

191

刪除和攤銷

(62)

(99)

出售服務權

101

期末餘額

919

2792

該公司做到了

不

t 記錄抵押貸款還本付息權的任何永久減值損失

截至3月31日的三個月

2024 年或 2023 年。

用於確定公司公允價值的關鍵不可觀察輸入

抵押貸款還本付息權如下:

2024年3月31日

2023年12月31日

最低限度

最大值

最低限度

最大值

折扣率

9.50%

12.00%

9.50%

12.00%

年度預付款速度

11.27%

19.66%

11.23%

17.79%

服務成本（每筆貸款）

住宅抵押貸款利率的變化直接影響

估值公司時使用的預付款速度

抵押貸款

服務權。

使用單獨的第三方模型根據利率、住房來估算預付款速度

流失率，

預計的貸款削減、預期的違約和其他相關因素。

加權平均年度預付款速度為

14.82

2024 年 3 月 31 日的百分比以及

14.22

2023 年 12 月 31 日的百分比。

倉庫

線路借款

公司擁有以下倉庫信貸額度和主回購額度

與各種金融機構的協議

2024年3月31日。

金額

（以千美元計）

非常出色

百萬份主回購協議，沒有明確的到期日期。

利息按SOFR利率加上計算

2.00%

到

3.00%

，下限費率為

3.25%

到

4.25%

。

$ 的現金質押存款

0.1

貸款人需要一百萬美元。

8,409

百萬倉庫信貸額度協議將於今年到期

2024 年 12 月

。

利息在 SOFR plus

2.75%

，

到

3.25%

。

倉庫總數

借款

8,409

倉庫

額度借款被歸類為短期借款。

截至2024年3月31日，倉庫額度借款總額為美元

8.4

百萬。截至2024年3月31日，該公司有住宅抵押貸款

根據上述規定作為抵押品而持有的待售貸款

倉庫信貸額度和主回購協議。

上述協議還包含契約，其中包括某些

財務要求，包括維持最低限度的有形資產

淨資產、最低流動資產和淨負債上限

價值比率，如協議中所定義。

截至3月31日，該公司遵守了所有重大債務契約，

2024。

該公司已延長一美元

向CCHL提供的百萬倉庫信貸額度，

% 擁有的子公司。

餘額和

本公司取消了該信貸額度下的交易

合併財務報表，因此不包含在

合併報表中註明的短期借款總額

財務狀況。

該信貸額度的餘額為 $

31.4

截至2024年3月31日和2023年12月31日，分別為百萬人。

註釋 5 — 衍生品

公司進入衍生金融工具來管理風險敞口

這源於商業活動，導致

收到或支付未來的已知和不確定的現金金額，其價值

它們由利率決定。

該公司的

衍生金融工具用於管理差異

公司的金額、時間和期限

已知或

預期的現金收入及其已知或預期的現金支付，主要是

與該公司的下屬公司有關

債務。

利率風險的現金流套期保值

名義金額總額為美元的利率互換

截至2024年3月31日，百萬美元被設計為次級資產的現金流對衝工具

債務。

根據互換安排，公司將支付的固定利率為

2.50

% 並根據以下條件獲得浮動利率

三個月的 CME 期限

SOFR（擔保隔夜融資利率）。

對於指定且符合利率現金流套期保值條件的衍生品

風險，衍生品的收益或損失記錄在

累計的其他綜合收益（“AOCI”）及隨後

在此期間重新歸類為同期的利息支出

對衝交易會影響收益。報告的金額

與衍生品相關的累計其他綜合收益

隨着利息的支付，將重新歸類為利息支出

公司的浮動利率從屬關係

債務。

下表反映了合併中包含的現金流套期保值

財務狀況報表

。

財務報表

名義上的

公平

加權平均值

（以千美元計）

條件位置

金額

價值

到期日（年）

2024年3月31日

與次級債務相關的利率互換

其他資產

30,000

5,755

6.3

2023年12月31日

與次級債務相關的利率互換

其他資產

30,000

5,317

6.5

下表顯示了AOCI中記錄的淨收益（虧損）和

與現金相關的合併收益表

與次級資產相關的流量衍生工具（利率互換）

債務）截至2024年3月31日的三個月。

金額（損失）

收益金額

增益得到認可

(損失) 已重新分類

（以千美元計）

類別

在 AOCI

從 AOCI 到收入

截至2024年3月31日的三個月

利息支出

326

375

截至 2023 年 3 月 31 日的三個月

利息支出

(598)

309

該公司估計將有大約 $

1.3

百萬美元被重新歸類為未來12年內利息支出的減少

月。

該公司的抵押負債為美元

5.9

百萬和美元

5.5

截至2024年3月31日和2023年12月31日，分別為百萬人。

附註 6 — 租賃

公司為承租人的經營租賃被記錄為運營租賃

租賃使用權（“ROU”）資產和運營

負債，分別包含在其他資產和負債中，

在其合併財務狀況表上。

該公司的運營

租賃主要與剩餘租賃條款的銀行辦公室有關

從

到

年份。

該公司的

租賃並不複雜，不包含剩餘價值擔保，可變

租賃付款或重大假設或判斷

在應用主題要求時做的

842。

初始期限為 12 個月或更短的運營租賃不記錄在

合併財務狀況表和相關租賃費用在租賃期內以直線方式確認。

截至2024年3月31日，經營租賃 ROU 資產和負債為美元

26.2

百萬和美元

26.8

分別為百萬。在十二月

2023 年 31 日，ROU 資產和負債為美元

27.0

百萬和美元

27.4

分別是百萬。

該公司沒有任何資金

租賃或任何重要的出租人協議。

下表彙總了我們的租賃費用和其他相關信息

轉到公司的經營租約。

三個月已結束

3月31日

（以千美元計）

2024

2023

運營租賃費用

841

700

短期租賃費用

194

139

租賃費用總額

1,035

839

其他信息：

為計量租賃負債所含金額支付的現金：

來自經營租賃的運營現金流

677

706

為換取新的經營租賃負債而獲得的使用權資產

2,906

加權平均值

剩餘租賃期限 — 經營租約（以年為單位）

16.8

18.6

加權平均值

折扣率 — 經營租賃

3.5%

3.3%

下表彙總了剩餘租賃負債的到期日：

（以千美元計）

2024年3月31日

2024

2,635

2025

3,062

2026

2,922

2027

2,851

2028

2,611

2029 年及以後

20,670

總計

34,751

減去：利息

(7,951)

現值

租賃負債的

26,800

截至2024年3月31日，該公司有

一

銀行辦公室的額外經營租賃義務（待建）

那還沒有

開始了。

租約的付款總額為 $

3.8

百萬美元，按初始合同期限為

年份。

銀行付款

辦公室預計將在施工期結束後開工

結束，預計將在2024年第四季度結束。

關聯方是與本公司簽訂的土地租賃中的出租人。

根據租賃協議支付的款項規定了年度租賃

付款約為 $

0.1

截至 2033 年 12 月，每年一百萬人，此後，

增加

% 每

直到 2053 年的幾年

什麼時候租金金額將根據包裹租賃的重新評估進行調整

價值。

然後，該公司有

四

連續選項

延長租約

五年

每次延期的租金均增加5％。

租賃的剩餘債務總額

總計 $

2.2

截至 2024 年 3 月 31 日，為百萬人。

附註 7-員工福利計劃

該公司的固定福利養老金計劃幾乎涵蓋所有全職工作

以及符合條件的兼職員工以及

補充高管退休計劃（“SERP”）和補充計劃

第二代行政人員退休計劃（“SERP II”）涵蓋其

執行官員。

固定福利計劃於2019年12月進行了修訂，取消了計劃資格

適用於之後僱用的新員工

2019 年 12 月 31 日。

該公司採用了SERP II

2020 年 5 月 21 日上任，涵蓋某些執行官

沒有被搜索結果頁面所覆蓋。

公司淨定期福利成本的組成部分

合格的福利養老金計劃如下：

截至3月31日的三個月

（以千美元計）

2024

2023

服務成本

929

872

利息成本

1,524

1,458

計劃資產的預期回報率

(2,029)

(1,701)

先前服務成本攤銷

淨虧損攤銷

234

淨定期福利成本

465

864

用於福利成本的折扣率

5.29%

5.63%

長期資產回報率

6.75%

公司SERP計劃的淨定期福利成本的組成部分如下：

截至3月31日的三個月

（以千美元計）

2024

2023

服務成本

利息成本

114

130

先前服務成本攤銷

淨虧損攤銷

(70)

(155)

淨定期福利成本

用於福利成本的折扣率

5.11%

5.45%

淨定期福利成本的服務成本部分反映在

隨附報表中的薪酬支出

收入。

淨定期成本的其他組成部分包含在非利息中的 “其他” 中

報表中的支出類別

的收入。

附註8-承付款和意外開支

貸款承諾

。

該公司是餘額外金融工具的當事方

正常業務過程中的表單風險

以滿足其客户的融資需求。

這些金融工具包括提供信貸和備用信貸的承諾

的信件

信用。

公司的最大風險敞口

以備用信用證和信貸承諾項下的信用損失為例

通過

這些票據的合同金額。

公司在建立承諾時使用相同的信貸政策

併發行

信用證，就像資產負債表上的工具一樣。

與公司相關的金額

資產負債表外

義務如下:

2024年3月31日

2023年12月31日

（以千美元計）

已修復

變量

總計

已修復

變量

總計

延長信貸的承諾

(1)

194,929

558,559

753,488

207,605

534,745

742,350

備用信用證

6,284

6,094

總計

201,213

558,559

759,772

213,699

534,745

748,444

(1)

承諾包括無準備金貸款、循環貸款

信貸額度和資產負債表外住宅

貸款承諾。

提供信貸的承諾是向客户貸款的協議，只要不存在違規行為

中確立的任何條件

合同。

承諾通常有固定的到期日或其他終止日期

條款，可能需要支付費用。

由於

許多承諾預計將到期但未兑現,

總承諾金額不一定

代表未來的現金需求。

備用信用證是簽發的有條件承諾

公司將向三分之一的客户保證業績

派對。

簽發信用證所涉及的信用風險與所涉及的信用風險基本相同

在擴大貸款機制方面。在

總的來説，管理層預計不會因此而造成任何物質損失

參與這些類型的交易。

但是，任何

此類交易產生的潛在損失以同樣的方式予以保留

作為其其他信貸的管理儲備金

設施。

對於資產負債表內外的金融工具，公司

需要抵押品來支持此類工具

被認為是必要的。

公司評估每位客户的

信譽視具體情況而定。

抵押品的金額

信貸延期後獲得的依據是管理層的

交易對手的信用評估。

持有的抵押品各不相同，但可能會

包括在金融機構持有的存款；美國財政部

證券；其他有價證券；房地產；應收賬款；

財產、廠房和

設備和庫存。

資產負債表外信貸承諾的信用損失備抵金

銀行不能無條件取消的是

按信貸損失開支準備金進行調整，並記入其他負債。

下表顯示了中的活動

津貼。

截至3月31日的三個月

（以千美元計）

2024

2023

期初餘額

3,191

2,989

信貸損失準備金

(70)

(156)

期末餘額

3,121

2833

其他承諾。

在正常業務過程中，公司簽訂租賃承諾

它們被歸類為運營中

租賃。有關租約到期的更多信息，請參見附註6 — 租賃

公司的經營租賃承諾。

該公司的未兑現承諾金額高達 $

1.0

數百萬美元存入銀行科技風險投資基金，專注於尋找和

為社區銀行提供技術解決方案的資金。

截至2024年3月31日，該承諾的剩餘資金尚待到位

是

0.4

百萬。

突發事件

。

公司是正常業務過程中產生的訴訟和索賠的當事方。

管理層認為，

有

不

已知的未決索賠或訴訟，其結果將單獨或在

聚合物，具有物質效應

關於合併經營業績、財務狀況或現金流量

該公司的。

賠償義務

。

該公司是美國Visa網絡的成員。

Visa U.S.A 成員銀行是

必須

賠償美國簽證

未來可能解決某些訴訟（“涵蓋的訴訟”）的網絡

這涉及幾個

質疑 Visa 做法的反壟斷訴訟

和萬事達卡國際。

2008 年，公司作為成員

簽證的

美國網絡，獲得Visa的B類股份，

Inc. 首次公開募股後。

自首次公開募股以來，Visa

Inc. 有

為承保訴訟提供了訴訟儲備金，從而減少了訴訟準備金

在本公司持有的b類股份中。

在

2011年第一季度，公司出售了剩餘的股份

b類股票。

與此次出售有關，公司進行了互換

與股票購買者簽訂合同，要求向股東付款

如果 Visa, Inc. 的交易對手

隨後的

修訂其b類股票的轉換率。

轉換率付款和持續的固定季度費用

反映在

發生期間的收益。

掉期負債中包含的固定費用按季度支付

直到訴訟儲備金用完為止

清算，屆時上述掉期合約將終止。

季度固定付款約為 $

0.2

百萬。

附註 9 — 公允價值

測量

資產或負債的公允價值是出售該資產所獲得或支付的價格

有序地轉移該責任

發生在主要市場（或最有利的市場）的交易

此類資產沒有主要市場）或

責任。

在估算公允價值時，公司使用符合以下條件的估值技術

市場方針，收入

方法和/或成本方法。

此類估值技術始終如一地得到應用。

估值技術的投入包括

市場參與者在為資產或負債定價時會使用的假設。

ASC 主題 820

建立公允價值層次結構

在活躍市場中將報價置於最高優先地位的估值輸入

對於相同的資產或負債且最低的資產或負債

優先考慮不可觀察的輸入。

公允價值層次結構如下：

●

1 級輸入-

與報告相同的資產或負債在活躍市場中未經調整的報價

實體有

能夠在測量日期訪問

。

●

2 級輸入-

除第1級報價外，資產或負債可觀測的投入，

要麼直接

或間接。這些可能

包括活躍市場中類似資產或負債的報價、報價

對於相同的

或非活躍市場中的類似資產或負債，輸入其他

比資產可觀察到的報價還是

負債（例如利率、波動率、預付款速度、信用風險等）

或主要源自的輸入，或

通過相關性或其他手段通過市場數據得到證實

。

●

3 級輸入-

用於確定反映資產或負債公允價值的不可觀察輸入

一個實體自己的

關於市場參與者會假設的假設

用於對資產或負債進行定價。

按公允價值計量的資產和負債

反覆出現

可供出售的證券。

美國國債按公允價值報告

使用 1 級輸入。

其他證券歸類為

可供出售的物品使用二級投入按公允價值報告。

對於這些證券，公司獲得公允價值衡量標準

來自獨立的定價服務。

公允價值衡量標準考慮可觀察的數據，其中可能包括交易商報價，

市場

利差、現金流、美國國債收益率曲線，

實時交易水平、交易執行數據、信用信息和債券

條款

和條件等。

通常，公司不購買結構複雜的證券。

該公司的整個投資組合包括

的

傳統投資，幾乎全部是美國財政部

債務、聯邦機構子彈或抵押貸款轉賬

證券，或

一般債務或基於收入的市政債券。

此類工具的定價很容易獲得。

公司至少每年一次

將通過 compari 驗證獨立定價服務提供的價格

按照從獨立第三方獲得的價格行事

來源。

股票證券。

歸類為股權證券的投資證券按成本記賬，

報告了收益或虧損的份額

通過淨收入作為投資餘額的調整。這些證券不是

易於銷售，因此被歸類

作為公允價值層次結構中的三級輸入。

待售貸款

。

根據二級投入確定待售住宅抵押貸款的公允價值，

如果可能的話，

使用二級市場報價或投資者承諾。

如果不存在此類報價，則確定公允價值

使用類似資產的報價，根據以下資產的特定屬性進行調整

那筆貸款，將由其他市場使用

參與者。

該公司選擇了公允價值期權，以計入其持有的待售貸款。

抵押銀行衍生工具。

利率鎖定承諾（“IRLC”）的公允價值由估值得出

納入具有相似特徵的工具的市場定價的模型，

通常稱為最佳執行價格，或

盡力而為的IRLC的投資者承諾價格

不可觀察的輸入，例如對公允價值的估計

預計將在出售貸款時記錄的還本付息權，淨估計的發放成本

貸款和提現率，

因此在公允價值層次結構中被歸類為第三級。

遠期銷售承諾的公允價值基於

類似工具的市場定價是可觀察的，因此是

在公允價值層次結構中被歸類為二級。

利率互換。

該公司的衍生頭寸是

在公允價值層次結構中被歸類為第 2 級，使用以下方法進行估值

金融服務行業普遍接受的模型等等

使用主動報價或可觀察的市場輸入值

外部市場數據提供商。

公允價值衍生品是使用貼現現金流模型確定的。

公允價值

交換

。

該公司與購買者簽訂了獨立的衍生品合約

其 Visa B 類股票。

這個

估值表示應付給交易對手的金額

修訂後的股份轉換率（如果有），

在

時期。在 2024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日，有

不

應付金額。

公允記賬的資產和負債的公允價值摘要

反覆出現的價值包括以下內容：

第 1 級

第 2 級

第 3 級

總計

公平

（以千美元計）

輸入

價值

2024年3月31日

資產：

可供購買的證券

銷售：

美國政府財政部

23,751

美國政府機構

139,048

州和政治分區

38,703

抵押貸款支持證券

60,548

公司債務證券

57,192

股票證券

3,445

待售貸款

24,705

住宅抵押貸款承諾

727

利率互換衍生品

5,755

負債：

遠期銷售合同

2023年12月31日

資產：

可供購買的證券

銷售：

美國政府財政部

24,679

美國政府機構

145,034

州和政治分區

39,083

抵押貸款支持證券

63,303

公司債務證券

57,552

股票證券

3,450

待售貸款

28,211

住宅抵押貸款承諾

523

利率互換衍生品

5,317

負債：

遠期銷售合同

209

抵押銀行活動

。

該公司擁有與抵押銀行業務相關的三級發行和轉賬

美元的活動

2.1

百萬

和 $

2.8

三人分別為一百萬

截至 2024 年 3 月 31 日的月份，以及 $

4.3

百萬和美元

6.7

分別為一百萬美元

截至 2023 年 3 月 31 日的三個月。

發行量根據標的抵押貸款公允價值的變化進行估值

從那裏貸款

IRLC的創立到合併財務狀況表

日期，根據提現率和起始成本進行了調整。

轉出第 3 級的 IRLC 代表獲得資助和遷移的 IRLC

轉為按公允價值持有的待售抵押貸款。

按公允價值計量的資產

在非經常性基礎上

某些資產按非經常性公允價值計量（即

資產不是持續按公允價值計量的

但在某些情況下需要進行公允價值調整).

一個例子是有減值證據的資產。

以下是對用於計量資產的估值方法的描述

在非經常性基礎上。

抵押依賴貸款

。

抵押品依賴貸款的減值使用公允量來衡量

抵押品的價值減去賣出

成本。

抵押品的公允價值由獨立估值決定

或符合銀行業務要求的專業評估

法規。

由於房地產市場的波動，抵押品價值是使用三級輸入估算的，

還有判決和

房地產評估過程中涉及的估算。

抵押依賴貸款至少每季度進行一次審查和評估

額外減值的依據並作相應調整。

估價

技術與以前應用的那些技術一致

經期。

抵押貸款的賬面價值為美元

4.0

百萬，估值補貼為 $

0.1

截至3月31日為百萬美元

2024 年，賬面價值為 $

3.3

百萬加一美元

0.1

截至 2023 年 12 月 31 日，估值補貼為百萬元。

擁有的其他房地產

。

在2024年的前三個月，某些喪失抵押品贖回權的資產在首次確認後，

已測量

並通過扣款按公允價值報告

根據止贖資產的公允價值減去抵押品贖回資產的公允價值減去信貸損失備抵金

預計銷售成本。

止贖資產的公允價值由獨立估值決定，或

中的專業評估

符合銀行法規。

我們會持續獲得對止贖資產的最新評估並實現估值

必要時進行調整。

根據判決，止贖資產的公允價值是使用三級輸入估算的

和估計

參與房地產估值過程。

抵押貸款服務權

。

對住宅抵押貸款還本付息權進行減值評估

在每個報告期內

以權利的公允價值與賬面金額相比計算。

公允價值由第三方估值模型確定

已償還基礎抵押貸款的估計預付款速度以及

根據風險特徵進行分層

基礎貸款（主要是貸款類型和票據利率）。

公允價值是使用第 3 級輸入估算的，包括

貼現率、加權平均預付款速度和貸款成本

服務。

有關所用關鍵輸入的更多詳細信息是

在附註 4 — 抵押銀行業務中提供。

在 2024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日分別有

不

估值

貸款還本付息權補貼。

按公允價值披露的資產和負債

公司必須披露金融工具的估計公允價值，

既是資產又是負債

估算公允價值很實用，以下是估值的描述

用於這些資產和負債的方法。

現金和短期

投資。

現金和短期投資的賬面金額用於估計

公允價值，給定

到期的時間很短，因此資產不會出人意料地出現

信貸問題。

持有至到期的證券

。

持有至到期的證券按照先前的方法進行估值

中注意到的

標題 “按公允價值計量的資產和負債

定期發行 — 可用證券

待售。”

其他股權證券。

其他股權證券按權益法進行核算（主題

323) 並按成本入賬。

這些

證券不是易於流通的證券，反映在 “其他” 中

財務狀況表上的資產。

貸款。

貸款組合分為幾類，計算每個貸款類別的公允價值

使用現值

基於預計現金流和估計折扣的技術

費率。

報告的價值反映了流動性的結合

折扣以達到 “退出價格” 估值的目標。

存款。

無息存款、NOW 賬户、貨幣市場的公允價值

賬户和儲蓄賬户是

在報告日按需支付的款項。固定到期日的公允價值

存款證是使用當前值估算的

目前為存款提供的估值技術和利率

剩餘的到期日相似。

次級應付票據。

每張票據的公允價值是使用現值技術計算的,

基於預計的現金

流量和估計的折扣率以及提供的費率

用於類似的義務。

短期

和長期

借款。

每張票據的公允價值是使用現值技術計算的,

基於

預計的現金流和估計的貼現率以及提供的利率

用於類似的債務。

重要金融工具的估計公允價值摘要不是

按公允價值記錄的內容包括以下內容：

2024年3月31日

攜帶

第 1 級

第 2 級

第 3 級

（以千美元計）

價值

輸入

資產：

現金

73,642

出售的聯邦基金和計息存款

231,047

投資證券，持有至到期

603,386

426,474

143,208

其他股票證券

2,848

抵押貸款服務權

919

1,419

貸款，扣除信貸損失備抵後的貸款

2,701,843

2,531,574

負債：

存款

3,654,801

3,208,299

短期

借款

31,886

次級應付票據

52,887

43,861

長期借款

265

264

2023年12月31日

攜帶

第 1 級

第 2 級

第 3 級

（以千美元計）

價值

輸入

資產：

現金

83,118

出售的聯邦基金和計息存款

228,949

投資證券，持有至到期

625,022

441,189

150,562

其他股票證券

2,848

抵押貸款服務權

831

1,280

貸款，扣除信貸損失備抵後的貸款

2,703,977

2,510,529

負債：

存款

3,701,822

3,243,896

短期

借款

35,341

次級應付票據

52,887

44,323

長期借款

315

上表不包括所有非金融工具。

披露內容也不包括商譽。

因此，

列報的公允價值總額不代表標的金額

公司的價值。

注 10 — 累計

其他綜合收益（虧損）

分配給累計其他綜合收益的金額

(損失) 列於下表。

累積的

證券

其他

可用

利率

退休

全面

（千美元）

待售

交換

計劃

（虧損）收入

截至 2024 年 1 月 1 日的餘額

(25,691)

3,970

(425)

(22,146)

該期間的其他綜合（虧損）收益

(260)

326

截至 2024 年 3 月 31 日的餘額

(25,951)

4,296

(425)

(22,080)

截至 2023 年 1 月 1 日的餘額

(37,349)

4,625

(4,505)

(37,229)

期內其他綜合收益（虧損）

5,751

(598)

5,153

截至2023年3月31日的餘額

(31,598)

4,027

(4,505)

(32,076)

第 2 項。

管理層的討論和分析

財務狀況和業績

的

運營

管理層的討論

和分析（“MD&A”）提供了補充信息，其中列出了補充信息

有的主要因素

影響了我們的財務狀況和經營業績

並應與合併財務報告一起閲讀

聲明和相關説明。

以下信息應有助於更好地理解

主要因素和趨勢

影響我們的盈利表現和財務狀況，

以及我們在2024年第一季度的表現與之前相比如何

經期。

在本節中，首都銀行集團有限公司及其子公司合稱

被稱為 “CCBG”，

“公司，”

“我們”、“我們” 或 “我們的”。

謹慎向前

-看上去的陳述

這份 10-Q 表季度報告，包括這份 MD&A 部分，包含

“前瞻性陳述”

在意思範圍內

1995年《私人證券訴訟改革法》。

這些前瞻性陳述除其他外包括有關以下內容的陳述

我們的

信念、計劃、目標、目標、期望、估計和意圖

存在重大風險和不確定性，並且

可能會因各種因素而發生變化，其中許多因素超出範圍

我們的控制權。

“可能” 這句話，

“可以”、“應該”、“會”，

“相信”，“預測”，

“估計”，“期望”，

“打算”，“計劃”，

“目標”，

“願景”，“目標”，

而類似的表達式的用意是

確定前瞻性陳述。

就其性質而言，所有前瞻性陳述都受風險和不確定性的影響。

我們未來的實際結果可能會有重大差異

摘自我們的前瞻性陳述中列出的內容。

請參閲 10-Q 表中本季度報告的介紹性説明

也一樣

作為介紹性説明和

第 1A 項。風險因素

我們的 2023 年 10-K/A 表格，在我們隨後提交的季度報告中進行了更新

上

10-Q 表格，以及我們在該日期之後不時向美國證券交易委員會提交的其他文件

這份報告的。

但是，除了我們列出的因素外，還有其他因素

季度報告或我們的年度報告也可能對我們產生不利影響

結果，

而且您不應將任何此類因素清單視為所有潛在風險的完整集合，或

不確定性。

任何前瞻性的

我們或以我們的名義所作的發言僅代表其發表之日。

我們不承諾

更新任何前瞻性內容

聲明，適用法律要求的除外。

業務概述

我們是金融家

總部位於塔拉哈西的控股公司，

佛羅裏達州，我們是我們全資子公司的母公司，

首都銀行（“銀行” 或 “建行”）。

我們提供

通過總共 63 個提供全方位服務的辦事處提供廣泛的產品和服務

和 104 台自動取款機/物品

位於佛羅裏達州、喬治亞州和阿拉巴馬州。

通過首都住房貸款有限責任公司（“CCHL”），我們有29個

在東南部為我們的抵押銀行業務增設辦事處。

我們提供

全方位的銀行服務，包括

傳統存款和信貸服務, 抵押銀行, 資產管理,

信託、商業服務、銀行卡、證券經紀

服務和財務諮詢服務，包括人壽保險產品

，

風險管理和資產保護服務。

我們的盈利能力，比如

大多數金融機構，在很大程度上依賴淨額

利息收入，這是區別

在利息收入資產（例如貸款）收到的利息和費用之間

證券，以及計息支付的利息

負債，主要是存款和借款。

經營業績還受到信貸損失準備金的影響，營業

支出，例如工資和員工福利、入住率和其他費用

運營費用，包括所得税和非利息

收入，例如抵押銀行收入，財富管理費，

存款費和銀行卡費。

我們已經包括了

詳細討論我們市場的經濟狀況和我們的長期戰略

目標作為其中的一部分

我們 2023 年 10-K/A 表格的 MD&A 部分。

非公認會計準則財務指標（未經審計）

我們呈現的是有形的

普通股權比率和攤薄後每股的有形賬面價值，在每種情況下，均會去除

的效果

合併產生的商譽和其他無形資產

和收購活動。我們

相信這些措施對投資者有用

因為它使投資者可以更輕鬆地將我們的資本充足率與我們的資本充足率進行比較

業內其他公司。

普遍接受的

會計原則（“GAAP”）與非公認會計準則的對賬

下文列出了每個季度。

2024

2023

（以千美元計，每股數據除外）

第一

第四

第三

第二

第一

股東權益（GAAP）

448,314

440,625

419,706

412,422

403,260

減去：商譽和其他無形資產（GAAP）

92,893

92,933

92,973

93,013

93,053

有形股東權益（非公認會計準則）

355,421

347,692

326,733

319,409

310,207

總資產（GAAP）

4,259,922

4,304,477

4,138,287

4,391,206

4,401,762

減去：商譽和其他無形資產（GAAP）

92,893

92,933

92,973

93,013

93,053

有形資產（非公認會計準則）

4,167,029

4,211,544

4,045,314

4,298,193

4,308,709

有形普通股權比率（非公認會計準則）

a/b

8.53%

8.26%

8.08%

7.43%

7.20%

攤薄後實際已發行股份（GAAP）

16,947,204

17,000,758

16,997,886

17,025,023

17,049,913

有形賬面價值

攤薄後每股（非公認會計準則）

A/C

20.97

20.45

19.22

18.76

18.19

每季度精選

財務數據

（未經審計）

2024

2023

（以千美元計，每股數據除外）

第一

第四

第三

第二

第一

操作摘要

利息收入

46,820

46,184

45,753

45,205

43,926

利息支出

8,465

7,013

6,473

5,068

3,526

淨利息收入

38,355

39,171

39,280

40,137

40,400

信貸損失準備金

920

2,025

2,393

2,197

3,099

之後的淨利息收入

信貸損失準備金

37,435

37,146

36,887

37,940

37,301

非利息收入

18,097

17,157

16,728

19,967

17,758

非利息支出

40,171

39,958

39,105

40,285

37,675

所得税前收入

15,361

14,345

14,510

17,622

17,384

所得税支出

3,536

2,909

3,004

3,417

3,710

歸因於NCI的虧損（收益）

732

284

1,149

(31)

歸屬於CCBG的淨收益

12,557

11,720

12,655

14,174

13,709

淨利息收入 (FTE)

(1)

38,435

39,264

39,367

40,224

40,500

每股普通股

基本淨收入

0.74

0.69

0.75

0.83

0.81

攤薄後的淨收益

0.74

0.70

0.74

0.83

0.80

已宣佈的現金分紅

0.21

0.20

0.18

攤薄後的賬面價值

26.45

25.92

24.69

24.21

23.65

攤薄後的有形賬面價值

(2)

20.97

20.45

19.22

18.76

18.19

市場價格：

高

31.34

32.56

33.44

34.16

36.86

低

26.59

26.12

28.64

28.03

28.18

關閉

27.70

29.43

29.83

30.64

29.31

選定的平均餘額

投資證券

953,184

963,184

1,005,003

1,043,858

1,064,212

為投資而持有的貸款

2,728,629

2,711,243

2,672,653

2,657,693

2,582,395

賺錢資產

3,849,615

3,823,980

3,876,980

3,974,803

4,062,688

總資產

4,190,623

4,166,777

4,218,855

4,320,601

4,411,865

存款

3,576,513

3,548,506

3,596,816

3,719,564

3,817,314

股東權益

456,014

435,116

427,580

418,757

404,067

普通等價平均股票：

基本

16,951

16,947

16,985

17,002

17,016

稀釋

16,969

16,997

17,025

17,035

17,045

性能比率：

平均資產回報率（年化）

1.21

1.12

1.19

1.32

1.26

平均股本回報率（年化）

11.07

10.69

11.74

13.58

13.76

淨利率 (FTE)

4.01

4.07

4.03

4.06

4.04

非利息收入佔營業收入的百分比

32.06

30.46

29.87

33.22

30.53

效率比

71.06

70.82

69.88

66.93

64.67

資產質量：

信貸損失備抵金（“ACL”）

29,329

29,941

29,083

28,243

26,808

不良資產（“NPA”）

6,799

6,243

4,695

6,624

4,602

ACL 到貸款 HFI

1.07

1.10

1.08

1.05

1.01

不良貸款佔總額的比例

資產

0.16

0.15

0.11

0.15

0.10

不良貸款到貸款 HFI 加上奧利奧

0.25

0.23

0.17

0.25

0.17

ACL 對不良貸款

431.46

479.70

619.58

426.44

584.18

平均貸款 HFI 的淨扣除額

0.22

0.23

0.17

0.07

0.24

資本比率：

一級資本

15.67

15.37

15.11

14.56

14.23

總資本

16.84

16.57

16.30

15.68

15.29

普通股等級 1

13.82

13.52

13.26

12.73

12.40

槓桿作用

10.45

10.30

9.98

9.54

9.09

有形普通股

(2)

8.53

8.26

8.08

7.43

7.20

(1)

完全等值税

(2)

非公認會計準則財務指標。

參見第34頁的非公認會計準則對賬。

財務概述

運營結果

性能摘要

。

歸屬於普通股股東的淨收益總額為1,260萬美元，

首次收於攤薄後每股0.74美元

相比之下，2024年季度為1170萬美元，

2023年第四季度攤薄後每股收益0.70美元，13.7美元

百萬，合每人 0.80 美元

2023年第一季度攤薄後的份額。

淨利息收入

。

等值税淨額

2024年第一季度的利息收入總額為3,840萬美元，相比之下

3,930 萬美元

2023年第四季度，第一季度為4,050萬美元

2023。

與前兩個時期相比，下降幅度為

主要歸因於存款利息支出的增加，部分抵消

通過更高的貸款利息收入。

我們的淨利率

2024年第一季度為4.01％，較之下下降了六個基點

2023年第四季度下降了三個基點

自 2023 年第一季度以來的積分。

信貸準備金和補貼

損失。

我們錄製了

為2024年第一季度90萬美元的信貸損失準備金

相比之下，2023年第四季度為200萬美元，為310美元

2023年第一季度為百萬美元。

撥款減少

與2023年第四季度相比，主要歸因於較低

新貸款所需的儲備金水平，優惠貸款

等級遷移，降低損耗率。

與2023年第一季度相比，下降是由新增量減少推動的

的貸款增長

2024 年第一季度。

非利息收入

。

2024年第一季度的非利息收入總額為1,810萬美元，相比之下

第四期為1720萬美元

2023 年季度，2023 年第一季度為 1780 萬美元。

與 2023 年第四季度相比增長了 90 萬美元，原因是

抵押貸款銀行收入增加了50萬美元，增長了40萬美元

在財富管理費中。

與第一個相比

2023年季度，30萬美元的增長主要歸因於上漲

70萬美元的財富管理費部分抵消

其他收入減少了30萬美元。

非利息支出

。

2024年第一季度的非利息支出總額為4,020萬美元，而非利息支出為4,000美元

第四個是百萬

2023 年季度，2023 年第一季度為 3,770 萬美元。

與 2023 年第四季度相比增長了 20 萬美元，這反映了

增加的60萬美元薪酬支出被部分抵消

由於入住費用減少了10萬美元等

費用為30萬美元。

與2023年第一季度相比，250萬美元的增長反映了

正如我們意識到的那樣，其他支出更高

出售其他房地產（銀行辦公室）帶來的180萬美元收益

2023 年第一季度。

此外，補償費用是

增加90萬美元，主要是由於已實現的貸款成本水平降低（信貸抵消）

扣除工資支出），原因是新貸款減少

製作。

財務狀況

賺錢資產。

平均收入

2024年第一季度的資產總額為38.5億美元，增加了2560萬美元，

或 0.7%，超過

2023年第四季度，同比減少2.131億美元，下降5.2％

2023 年第一季度。

兩者先驗的方差

期內比較是由存款餘額的變化推動的。

與前兩個時期相比，盈利資產的組合有所改善

隔夜資金被用來為貸款增長提供資金。

貸款。

持有的平均貸款

投資（“HFI”）較第四季度增加了1,740萬美元，增長了0.6％

2023 年季度和 146.2 美元

與2023年第一季度相比增長了100萬，增長了5.7％。

與前兩個時期相比，增長主要是由於增加

消費者下降部分抵消了住宅貸款

貸款（主要是汽車）。

期末貸款減少了270萬美元，下降了0.1％，

從2023年第四季度開始，增加了7,400萬美元，增長了2.8％

2023 年第一季度。

與第一季度相比

2023年，這一增長反映了住宅貸款的增長，在較小程度上反映了商業貸款的增長

房地產貸款被較低的貸款部分抵消

消費者（汽車）貸款餘額。

信貸質量

。總體信貸質量保持穩定。

不良資產（非應計貸款和其他房地產）總額為6.8美元

截至2024年3月31日為百萬美元，而截至2023年12月31日為620萬美元

截至2023年3月31日，為460萬美元。

2024 年 3 月 31 日，

不良資產佔總資產的百分比等於0.16％，相比之下

2023 年 12 月 31 日為 0.15%，3 月 31 日為 0.10%

2023。

截至2024年3月31日，非應計貸款總額為680萬美元，比12月增加了60萬美元

2023 年 31 日和 220 萬美元

比 2023 年 3 月 31 日增加。

此外，截至3月，機密貸款總額為2,230萬美元

2024 年 31 月 31 日，增長了 10 萬美元

2023 年 12 月 31 日，比 2023 年 3 月 31 日增加了 1,010 萬美元。

存款

。平均總數

2024年第一季度的存款為35.77億美元，增加了2,800萬美元，

漲幅為0.8％，超過第四位

2023 年季度，比第一季度減少了 2.408 億美元，下降了 6.3%

2023 年季度。

與 2023 年第四季度相比，

增長反映了公共資金（市政客户）平均餘額的增加

-主要是 NOW 賬户），通常在晚些時候達到峯值

第四季度。

此外，我們在兩個貨幣市場都實現了增長

以及反映的存款證（“CD”）餘額

從非計息賬户和儲蓄賬户轉移的餘額組合，

除了收到來自的新存款外

現有客户和新客户。

與2023年第一季度相比，下降的主要原因是非利息率降低

軸承

和儲蓄賬户，部分被貨幣市場的增長所抵消

和存款餘額。

非計息和儲蓄的減少

賬户反映了疫情期間消費者/企業支出的組合

相關刺激基金和利率敏感客户正在尋找

更高的產量，部分被上述遷移所抵消

轉向更高利率的存款產品（貨幣市場和存款證）。

資本

。2024 年 3 月 31 日，我們 “資本充足”

基於風險的總資本比率為16.84％，有形普通股

比率（非公認會計準則財務指標）為8.53％，相比之下為16.57％

分別為 8.26%

2023 年 12 月 31 日和 15.29% 以及

分別為 7.20%

2023 年 3 月 31 日。

截至2024年3月31日，我們所有的監管資本比率都超過了 “良好” 的門檻

資本化”

根據巴塞爾協議III資本標準。

結果

的運營

下表簡要概述了我們的經營業績

-討論了各個組成部分

詳情見下文。

三個月已結束

（以千美元計，每股數據除外）

2024年3月31日

2023年12月31日

2023年3月31日

利息收入

46,820

46,184

43,926

應納税等值調整

100

總利息收入 (FTE)

46,900

46,277

44,026

利息支出

8,465

7,013

3,526

淨利息收入 (FTE)

38,435

39,264

40,500

信貸損失準備金

920

2,025

3,099

應納税等值調整

100

扣除信貸損失準備金後的淨利息收入

37,435

37,146

37,301

非利息收入

18,097

17,157

17,758

非利息支出

40,171

39,958

37,675

所得税前收入

15,361

14,345

17,384

所得税支出

3,536

2,909

3,710

歸因於非控股權益的損失

732

284

歸屬於普通股股東的淨收益

12,557

11,720

13,709

每股基本淨收益

0.74

0.69

0.81

攤薄後的每股淨收益

0.74

0.70

0.80

淨利息收入

淨利息收入是我們最大的單一來源

收益，等於利息收入和收入產生的費用

資產減去為計息負債支付的利息支出。

此信息以 “應納税等值物” 為基礎提供，以反映

某些貸款以及州和地方所得收入的免税地位

政府債務義務。

我們提供以下分析

我們的淨利息收入，包括表中的平均收益率和利率

我，“平均餘額

和利率”，第47頁。

等值税淨額

2024年第一季度的利息收入總額為3,840萬美元，而利息收入為3,930萬美元

第四季度

2023年，2023年第一季度為4,050萬美元。

與前兩個時期相比，下降的主要原因是

存款利息支出的增加，部分被上漲所抵消

貸款利息收入。

存款利息支出的增加是

主要歸因於平均貨幣市場餘額的增加，但程度較小

存款餘額並反映了再利率的組合

混合其他存款類別和這些產品的更高利率。

貸款利息收入的增加反映了現有的貸款

以更高的利率定價，以更高的利率定新貸款量。

此外，2024年第一季度的日曆減少了一個日曆

天與之相比

2023 年第四季度，與第一季度相比又增加了一個日曆日

2023 年季度。

我們在2024年第一季度的淨利率為4.01％，下降了

自2023年第四季度以來的六個基點和

與2023年第一季度相比下降了三個基點。本月

3月份，我們的淨利率為4.02％。減少

與前兩個時期相比，主要反映了與存款相關的更高存款成本

在存款基礎內重新混合，支付更高的利率

存款方面，部分被新貸款額收益率的提高所抵消

以及以更高的利率重新定價貸款。在2024年第一季度，我們的

資金成本為88個基點，比第四個基點增加了15個基點

2023 年季度，增長了 53 個基點

2023 年第一季度。

我們的存款成本（包括無息賬户）為85個基點，66個基點，

還有 26

分別是基點

在相同的時期。

信貸損失準備金

我們錄製了

2024年第一季度的信貸損失準備金為90萬美元，而2024年第一季度的信貸損失準備金為200萬美元

的第四季度

2023 年和 2023 年第一季度的 310 萬美元。

與2023年第四季度相比，撥備金減少了

主要是由於新貸款所需的儲備金水平降低，有利

貸款等級遷移，損失率降低。

與2023年第一季度相比，下降是由新增量減少推動的

2024年第一季度的貸款增長。

我們討論

信貸損失備抵額見下文。

非利息收入

相比之下，2024年第一季度的非利息收入總額為1,810萬美元

2023年第四季度增至1,720萬美元，以及

2023年第一季度為1780萬美元。

與2023年第四季度相比增長了90萬美元，這歸因於50萬美元

抵押貸款銀行收入增加，財富管理增加40萬美元

費用。

與2023年第一季度相比，

30萬美元的增長主要歸因於更高的財富管理

70萬美元的費用被其他較低的費用部分抵消

收入為30萬美元。

在前兩個時期的比較中，抵押貸款銀行收入的增加

反映了更高的音量

利率鎖定和第三方貸款銷售。

更高的信託費、零售經紀費和保險佣金的組合

開了

與2023年第四季度相比，財富管理費有所增加。

更高的零售經紀費為40萬美元，信託費用為0.2美元

百萬推動了2023年第一季度的增長。

其他收入減少的主要原因是貸款還本付息減少

收入和雜項收入。

非利息收入佔營業收入（淨利息）的32.06％

第一季度的收入（加上非利息收入）

2024 年相比之下，2023 年第四季度為 30.46%，為 30.53%

2023 年第一季度。

下表反映了非利息收入的主要組成部分。

三個月已結束

（以千美元計）

2024年3月31日

2023年12月31日

2023年3月31日

存款費用

5,250

5,304

5,239

銀行卡費用

3,620

3,713

3,726

財富管理

費用

4,682

4,276

3,928

抵押銀行收入

2,878

2,327

2,871

其他

1,667

1,537

1,994

總計

非利息收入

18,097

17,157

17,758

更多內容將討論非利息收入的重要組成部分

詳情如下。

存款費用

。

2024年第一季度的存款費用總額為520萬美元，與第四季度相當

2023 年季度和第一季度

2023 年季度。

與2023年第四季度相比，商業賬户增加了10萬美元

分析費用被抵消

透支費用減少了10萬美元。

與2023年第一季度相比，10萬美元的透支費增加被抵消

由 a

賬户維護費用減少了10萬美元。

銀行卡費用

。

2024年第一季度的銀行卡費用總額為360萬美元，減少了10萬美元

從第四季度兩個季度開始

2023 年和 2023 年第一季度，反映了與之相關的借記卡使用量減少

消費者支出下降。

財富

管理費

。

財富管理費，

其中包括信託費用（即管理賬户和信託/遺產）、零售

經紀費（即投資、保險產品和退休賬户），

以及保險佣金收入，

總計 4.7 美元

2024年第一季度為百萬美元，比第四季度增加40萬美元，增長9.5％

2023 年季度，增長了 0.8 美元

與2023年第一季度相比增長了100萬，增長了19.2％。

與2023年第四季度相比，增長反映了以下因素的結合：

由於管理資產的增長，信託費和零售經紀費增加，

以及更高的保險佣金收入。

這個

與 2023 年第一季度相比的增長主要歸因於零售業的增長

經紀費反映了以下資產的增加

管理，並在較小程度上提高信託費和保險佣金

收入。

截至 2024 年 3 月 31 日，總資產低於

相比之下，管理層約為26.86億美元

到 2023 年 12 月 31 日達到 25.88 億美元，到 3 月 31 日達到 23.30 億美元，

2023。

與2023年12月31日相比，增長主要歸因於信託資產的增長和

三月份的增長

2023 年 31 日主要是零售經紀資產，反映了投資的增加

在固定收益和年金產品中，甚至更高

賬户價值/回報反映了市場回報的提高。

抵押銀行收入

。

第一季度抵押貸款銀行業務收入總額為290萬美元

2024 年，增長了 0.5 美元

與 2023 年第四季度相比為 23.7%，與之相當

2023 年第一季度。

與第四季度相比

2023 年，這一增長反映了更高的利率鎖定和第三方水平

貸款銷售。

我們提供了詳細的

我們的抵押貸款概述

銀行業務，包括抵押貸款銀行業務的詳細分類

收入，抵押貸款服務活動，

和倉庫

附註4中的資金——合併票據中的抵押銀行業務活動

財務報表。

其他

。

2024年第一季度其他收入總額為170萬美元，下降0.1美元

自第四季度起百萬，佔8.5％

2023

並減少了0.3美元

與2023年第一季度相比達到百萬人，增長16.4％。

與2023年第一季度相比，下降幅度為

主要歸因於貸款還本付息收入減少（由於出售抵押貸款）

服務權) 和雜項收入.

非利息支出

與之相比，2024年第一季度的非利息支出總額為4,020萬美元

到 2023 年第四季度的 4,000 萬美元，以及

2023年第一季度為3,770萬美元。

與 2023 年第四季度相比增長了 20 萬美元，反映了 60 萬美元

增加

在薪酬支出中，這部分被以下方面的減少所抵消

佔用費用為10萬美元，其他費用為0.3美元

百萬。

薪酬支出的增加主要歸因於更高的工資税（每年）

重置）和 40.1萬套餐

相應的費用。

與2023年第一季度相比，250萬美元的增長反映了其他支出的增加

當我們意識到一個

出售其他房地產（銀行辦公室）的180萬美元收益

在 2023 年第一季度。

此外，補償費用是

增加90萬美元，主要是由於已實現的貸款成本水平降低（信貸抵消）

扣除工資支出），原因是新貸款減少

製作。

下表反映了非利息支出的主要組成部分。

三個月已結束

（以千美元計）

2024年3月31日

2023年12月31日

2023年3月31日

工資

20,604

20,258

19,517

員工福利

3,803

3,564

4,007

總薪酬

24,407

23,822

23,524

場所

3,173

3,402

3,245

裝備

3,821

3,696

3,517

總入住率

6,994

7,098

6,762

法律費用

435

573

362

專業費用

1,258

1,629

1,324

處理服務

1,833

1,497

1,742

815

759

874

電話

709

686

706

保險-其他

915

713

831

擁有的其他房地產，淨額

(123)

(1,827)

養老金-其他

(419)

雜項

3,206

3,272

3,370

其他合計

8,770

9,038

7,389

總計

非利息支出

40,171

39,958

37,675

中討論了非利息支出的重要組成部分

更多細節如下。

補償

。

2024年第一季度的薪酬支出總額為2440萬美元，有所增加

超過60萬美元，漲幅為2.5％

2023年第四季度，同比增長90萬美元，增長3.8％

2023 年第一季度。與第四季度相比

2023 年，這一增長反映了工資支出增加了 0.3 美元

百萬美元和關聯福利支出30美元

百萬。的增加

工資支出主要歸因於工資税的增加

支出，這反映了該税的年度重置以及

與支付的高額現金/股票激勵措施相關的工資税

第一季度。

相關福利支出的增加反映了

股票薪酬支出的增加（更高的預期支出）

用於激勵計劃）和其他相關福利支出（每年）

銷售/服務獎勵活動）。與 2023 年第一季度相比，

增長反映了1.1美元的工資支出增加

百萬

部分被相關福利支出減少的20萬美元所抵消。

工資支出的增加主要是由於工資減少

由於下降而導致的已實現貸款成本水平（信貸抵消工資支出）

新的貸款產生，在較小程度上還包括基本工資

（年度績效）部分被較低的佣金支出所抵消

在 CCHL。較低的股票補償支出推動了

相關福利支出的減少，反映了更高的支付額

上一年的長期激勵計劃。

佔用率。

佔用費用（包括房舍和設備）總計 7.0 美元

2024年第一季度為百萬美元，下降了

0.1 美元

百萬美元，較2023年第四季度增長1.5％，同比增長20萬美元，增長3.4％

2023 年第一季度。這個

與 2023 年第四季度相比下降是由於建築物降低

維護，以及與2023年第一季度相比的增長

反映了更高的 FF&E 折舊和維護協議

支出部分歸因於2023年開設的新辦公室。

其他

。

第一季度其他非利息支出總額為880萬美元

2024年，較第四季度減少了30萬美元，下降了2.9％

2023年季度，比第一季度增加140萬美元，增長18.7％

2023 年的。與第四季度相比下降了

主要是由於養卹金-其他開支 (非服務部分) 減少

)

40萬美元和40萬美元的專業費用

部分被較高的30萬美元手續費和保險所抵消

-另外20萬美元。與第一季度相比的增長

2023 年主要是由於其他房地產支出增加了 180 萬美元

因為我們從出售一件商品中獲得了180萬美元的收益

2023年第一季度的銀行辦公室。減少了40萬美元

養老金-其他開支部分抵消。

我們的運營效率比率（以非利息表示）

支出佔應納税等值淨利息收入總和的百分比加上

與2024年第一季度相比，非利息收入）為71.06％

2023 年第四季度為 70.82%，為 64.67%

2023 年第一季度。與2023年第一季度相比，下降的主要是

歸因於非利息支出的減少

包括出售銀行辦公室的180萬美元收益，以及

在較小程度上降低了淨利息收入。

所得税

我們實現了收入

第一季度的税收支出為350萬美元（有效税率為23.0％）

2024 年相比之下，為 290 萬美元

2023年第四季度（有效利率為20.3％）和3.7美元

2023年第一季度為百萬（有效利率為21.3％）。

這個

提高我們在2024年第一季度的有效税率

與前兩個時期相比，主要是由於税收水平較低

投資太陽能税收抵免股票基金所產生的收益。

我們預計，不存在分散項目或新的税收抵免投資

到2024年，我們的年度有效税率約為23％。

財務狀況

平均收入

2024年第一季度的資產總額為38.5億美元，同比增長2560萬美元，增長0.7％

第四個

2023年季度，比第一季度減少2.131億美元，下降5.2％

2023 年的。

前兩個時段的差異

比較是由存款餘額的變化推動的（見下文—

存款）。

與前兩個時期相比，收入組合

由於隔夜資金被用來為貸款增長提供資金，資產有所改善。

投資證券

平均投資

較2023年第四季度減少了1,000萬美元，下降了1.0％。我們的

投資組合佔24.8％

相比之下，我們2024年第一季度的平均收益資產

2023年第四季度達到25.2％。

在剩下的時間裏

2024年，我們將繼續監控我們的整體流動性狀況和市場狀況

以確定是否有來自投資的現金流

投資組合應進行再投資或允許其流失

存入隔夜資金。

投資組合是我們業務的重要組成部分，因此，

它是流動性的關鍵要素，

資產/負債管理。

批准了兩種類型的分類

適用於可用的投資證券

-待售（“AFS”）

和持有至到期（“HTM”）。

截至2024年3月31日，6.034億美元，佔投資組合的64.6％

被歸類為 HtM

3.307億美元，佔35.4％，被歸類為AFS。平均成熟度

截至 2024 年 3 月 31 日，我們的總投資組合為 2.76 年

相比之下，截至2023年12月31日為2.91年。

我們的投資組合期限為2024年3月31日和12月31日，

2023

分別為 2.39 歲和 2.91 年。

有關AFS和HtM投資組合中未實現收益/虧損的更多信息

是

在附註2 — 投資證券中提供。

我們決定

收購時根據收購的影響對證券進行分類

我們的資產/負債策略

以及未來的商業計劃和機會。

我們考慮多個

決定分類的因素，包括監管因素

首都

要求，收益或其他綜合收益的波動性，

和流動性需求。

AFS投資組合中的證券被記錄在案

按公允價值計算，記錄了與這些證券相關的未實現損益

扣除税款，計入累計的其他

股東權益的綜合收益部分。

收購或擁有 HtM 證券的意圖是持有這些證券

到

成熟。

HtM 投資按攤銷成本計量。

我們沒有

交易，我們目前也不打算開始交易投資

以確認收益為目的的證券，因此我們不維持

交易投資組合。

截至2024年3月31日，有876個頭寸（AFS和HTM合併）未實現

損失總額為6,480萬美元。其中 85%

持倉是美國國債，信心十足

以及美國政府的信貸。

690 是美國政府機構證券

由美國政府贊助的實體發行。其餘 101 個職位

（市政證券和公司債券）有信用

組件。截至2024年3月31日，公司債務證券有

43,000美元的信貸損失備抵金和市政證券有

39,000美元的津貼。

截至2024年3月31日，所有抵押抵押貸款債務證券，抵押貸款

-支持證券，小型

工商管理證券，

美國機構，以及

持有的美國國債被評為AAA。

HFI 貸款

平均貸款

HFI在2023年第四季度增加了1740萬美元，增長了0.6％，增加了1.462億美元，

較第一季度增長5.7％

2023 年的。

與前兩個時期相比，增長主要是由於增加

住宅貸款被下降部分抵消

在消費貸款（主要是汽車）中。

期末貸款比2023年第四季度減少了270萬美元，下降了0.1％，並且有所增加

比2023年第一季度增長7,400萬美元，增長2.8％。

與2023年第四季度相比下降的主要原因是下跌

消費（汽車）貸款組合餘額部分抵消了

住宅貸款的增長。

與 2023 年第一季度相比，

增長反映了住宅貸款的增長，在較小程度上反映了商業真實的增長

房地產貸款被較低的消費者部分抵消

（自動）貸款餘額。

在不影響我們的信用標準的情況下

，

改變我們的承保標準，或承擔過高的利率風險，

我們

繼續密切關注我們的市場，並在必要時進行細微調整。

信貸質量

總體信貸質量保持穩定。

不良資產（非應計貸款和其他房地產）總額為680萬美元

三月

2024 年 31 日，而 2023 年 12 月 31 日為 620 萬美元，3 月為 460 萬美元

2023 年 31 日。

2024 年 3 月 31 日，表現不佳

資產佔總資產的百分比等於0.16％，而截至2023年12月31日為0.15％

截至2023年3月31日為0.10％。

非應計賬款

截至2024年3月31日，貸款總額為680萬美元，比12月增加了60萬美元

2023 年 31 月 31 日，比 3 月增加了 220 萬美元

2023 年 31 日。

此外，分類貸款總額為2,230萬美元

截至2024年3月31日，比2023年12月31日增加了10萬美元，

比 2023 年 3 月 31 日增加了 1,010 萬美元。

信用損失備抵金

信貸損失備抵金是一個估值賬户，從中扣除

貸款的攤銷成本基礎，以顯示淨金額

預計將從貸款中收取。

信貸損失備抵金根據信用損失準備金進行調整，該準備金報告於

收入，並通過扣除貸款金額而減少

(扣除回收額).

在以下情況下，貸款將從津貼中扣除

管理層認為，貸款餘額不可收回已得到證實。

預期回收額不超過總金額

之前已扣款，預計會被收費

關閉。

不可取消的資產負債表外信貸所固有的預期信用損失

風險敞口通過信用損失準備金提供，但作為單獨記錄在案

其他負債中包含的負債。

管理層使用相關的可用信息估算津貼餘額,

來自與過去有關的內部和外部來源

事件、當前狀況以及合理和可支持的預測。

歷史貸款違約和虧損經驗為以下方面提供了基礎

對預期信貸損失的估計。

對歷史損失信息的調整納入了管理層的調整

當前視圖

條件和預測。

截至2024年3月31日，HFI貸款的信貸損失備抵總額為

2930萬美元，而12月31日為2990萬美元，

2023 年，截至 2023 年 3 月 31 日，2680 萬美元。

備註3——為投資而持有的貸款中提供了補貼範圍內的活動

合併財務報表中的信貸損失備抵金。

自2023年12月31日起，津貼減少了

這主要是由於有利的貸款等級遷移、較低的損失率以及多種因素的結合

貸款餘額減少以及內部結構的變化

投資組合。

與2023年3月31日相比，增長主要是由貸款增長推動的。

2024 年 3 月 31 日，津貼

佔HFI貸款的1.07％，而截至2023年12月31日為1.10％，為1.01％

2023 年 3 月 31 日。

截至2024年3月31日，無準備金承付款的信貸損失備抵金

總額為310萬美元，相比之下為320萬美元

百萬在

2023 年 12 月 31 日，截至 2023 年 3 月 31 日 280 萬美元。

無準備金承付款備抵記入其他負債。

存款

平均總數

2024年第一季度的存款為35.77億美元，增加了2,800萬美元，

同比增長0.8％

2023年，比第一季度減少2.408億美元，下降6.3％

2023 年的。

與 2023 年第四季度相比，

增長反映了公共資金（市政客户）平均餘額的增加

-主要是 NOW 賬户），通常在晚些時候達到峯值

第四季度。

此外，我們在兩個貨幣市場都實現了增長

以及反映餘額組合的存款餘額

此外，從非計息賬户和儲蓄賬户中遷出

到從現有和新客户那裏獲得新的存款。

與2023年第一季度相比，下降的主要原因是

降低非計息賬户和儲蓄賬户，

部分被貨幣市場和存款證餘額的增加所抵消。

非計息賬户和儲蓄賬户的減少反映了

一個

疫情相關刺激措施的消費者/企業支出組合

部分尋求更高收益的基金和利率敏感客户

被上述向更高利率存款產品的遷移所抵消

（貨幣市場和存款證）。

截至2024年3月31日，存款總額為36.54億美元，減少470美元

自2023年12月31日起為百萬美元，漲幅為1.3％，為169.1美元

百萬，自2023年3月31日起增長4.4％。

與2023年12月31日相比的下降主要是由於公共資金減少

（市政客户——主要是NOW賬户）部分抵消了

更高的貨幣市場餘額，並在較小程度上存款餘額。

與 2023 年 3 月 31 日相比的下降是由於上述相同因素造成的

推動平均方差。總計

公共資金

截至2024年3月31日，餘額為6.15億美元，12月餘額為7.098億美元

2023 年 31 日，截至 2023 年 3 月 31 日，6.378 億美元。

歸類為回購協議的商業存款交易賬户

2024年第一季度平均為2570萬美元，a

比 2023 年第四季度減少了 110 萬美元，增加了 16.4 美元

與 2023 年第一季度相比增長了百萬美元。

在三月三十一日

與之相比，2024年，回購協議餘額為2350萬美元

截至2023年12月31日至2,700萬美元，截至3月至440萬美元

2023 年 31 日。

我們繼續

在我們管理當前利率的同時，密切監控我們的存款成本和存款組合

環境。

市場風險和利率

靈敏度

市場風險和利率敏感度

概述。

市場風險來自利率, 匯率的變化,

商品價格和股票價格。

我們有風險

旨在監控和限制市場敞口的管理政策

風險，我們不參與導致以下情況的活動

涉及匯率、大宗商品價格的重大市場風險或

股票價格。

在資產和負債管理活動中，我們的

政策旨在最大限度地降低結構性利率風險。

利率風險管理。

我們的淨收入在很大程度上取決於淨利息收入。

淨利息收入容易受以下影響

利率風險以計息負債到期為限

或者在與賺取利息的資產不同的基礎上進行重新定價。

什麼時候

計息負債到期或重新定價的速度更快

在給定時期內，與賺取利息的資產相比，顯著增加

市場利率可能會對淨利息產生不利影響

收入。

同樣，當賺取利息時

資產到期或再定價更多

與計息負債相比，市場利率下降的速度可能比計息負債快

導致淨利息收入減少。

淨利息

收入還受到利息收入部分變化的影響

由計息負債而不是由計息負債提供資金的資產

其他資金來源，例如無息存款和股東的

公平。

我們已經建立

我們認為這是一項全面的利率風險管理政策，

由其管理

管理層的資產負債管理

委員會（“ALCO”）。

該政策規定了定量風險限額

衡量淨利息收入百分比變化的指標（衡量淨利息收入的指標）

風險利息收入）和股權資本的公允價值

(衡量風險股票 (“EVE”) 經濟價值的指標) 是由假設變化產生的

從一開始就計算到期日利率

一天到三十年。

我們衡量潛力

利率變動可能對我們的短期產生不利影響

收益，長期

期限價值和流動性，通過使用仿真分析

計算機建模。

仿真模型捕獲

期權因素，例如通話功能、利率上限和嵌入的下限

在投資和貸款組合合同中。

一如既往

任何衡量利率風險的方法，都存在一定的缺點

使用的利率建模方法中固有的

我們。

當利率變化時，不同類別的實際變動

計息資產和計息負債、貸款

預付款以及定期存款和其他存款的提款可能會有很大差異

來自模型中使用的假設。

最後，

方法無法衡量或反映更高利率可能產生的影響

關於浮動利率貸款客户為其提供服務的能力

債務，或利率變動對貸款和存款產品需求的影響。

財務狀況表有待利率衝擊測試

表明固有利率風險的可能性。

我們即時申請，

以 100 個基點 (bp) 為增量對基本情況進行平行速率衝擊，範圍從向下

400 bp 到最高

每季度至少一次 400 個基點，

分析報告給ALCO、我們的市場風險監督委員會（“MROC”），

我們的

企業風險監督委員會（“EROC”）和董事會。

我們提高利率

衝擊分析

按季度計算的替代利率情景，可能包括加息，

以及收益率曲線的扁平化或變陡化（非-

平行移動）。

此外，當利率特別高時，可能會做出更頻繁的預測

不確定或不確定

商業條件是這樣決定的。

我們的目標是編制財務狀況表，使面臨風險的淨利息收益超過

12 個月和 24 個月的期限

而且風險股權的經濟價值不超過政策指導方針

處於不同的利率衝擊水平。我們

嘗試

通過在政策限制範圍內平衡浮動利率的數量來實現這一目標

具有類似浮動利率資產數量的負債，

通過保持固定利率資產和負債合同的平均到期日

通過管理我們的核心組合，進行合理的匹配

存款，並通過持續調整我們的利率以適應市場狀況

基礎。

分析。

模擬分析得出的風險淨利息收入的衡量標準是

機構短期指標

在替代費率環境中的性能。

這些措施通常以相對較短的時間為基礎，而不是

必然表明該機構的長期前景或經濟價值。

估計的變化

IN 淨利息收入

(1)

百分比變化（12 個月衝擊）

+400 bp

+300 bp

+200 bp

+100 bp

-100 bp

-200 bp

-300 bp

-400 bp

保單限額

-15.0%

-12.5%

-10.0%

-7.5%

-10.0%

-12.5%

-15.0%

2024年3月31日

10.0%

7.5%

4.8%

2.5%

-3.1%

-6.5%

-10.5%

-15.1%

2023年12月31日

3.0%

2.1%

1.3%

0.7%

-1.2%

-3.6%

-7.5%

-12.8%

百分比變化（24 個月衝擊）

+400 bp

+300 bp

+200 bp

+100 bp

-100 bp

-200 bp

-300 bp

-400 bp

保單限額

-17.5%

-15.0%

-12.5%

-10.0%

-12.5%

-15.0%

-17.5%

2024年3月31日

38.2%

31.3%

24.4%

18.0%

3.5%

-5.4%

-15.4%

-26.0%

2023年12月31日

29.5%

24.4%

19.3%

14.8%

4.1%

-3.5%

-12.9%

-23.6%

即時風險淨利息收益（“NII”），

平行利率衝擊表明，在短期內（在未來）

12 個月），所有利率上升環境都將對淨利率產生積極影響

公司的利潤率，

而速度在下降

環境

將對淨利率產生負面影響。比較了

到2023年第四季度，這些指標變成了

在利率上升的情況下更有利，在下跌的情況下則不太有利

利率情景主要歸因於我們的更新

存款貝塔假設將根據利率衝擊而有所不同。

瞬間，

接下來的12-年的平行匯率衝擊結果

月份

在利率下降400個基點的情況下，略微不在政策範圍內

超過24個月的保單

在利率下降300％的情況下

基點和400個基點的情景主要是由於我們的存款貝塔假設發生了變化

上面討論過。

風險股票價值的衡量標準表明了我們的持續經濟價值

通過考慮利率變動對所有人的影響

通過對現金流進行折扣來估計現金流的現值

資產和負債。這些之間的區別

資產和負債的折現價值是權益的經濟價值，

從理論上講，這近似於我們淨額的公允價值

資產。

估計的變化

在經濟價值方面

的股權

(1)

利率的變化

+400 bp

+300 bp

+200 bp

+100 bp

-100 bp

-200 bp

-300 bp

-400 bp

保單限額

-30.0%

-25.0%

-20.0%

-15.0%

-20.0%

-25.0%

-30.0%

2024 年 3 月 31 日

19.5%

15.3%

10.4%

5.4%

-8.7%

-17.8%

-24.9%

-28.4%

2023年12月31日

12.9%

10.7%

7.8%

4.4%

-6.4%

-14.0%

-23.6%

-27.8%

EVE 比率（保單最低為 5.0%）

20.6%

19.5%

18.4%

17.2%

14.4%

12.7%

11.4%

10.8%

截至2024年3月31日，股票的經濟價值表現良好

所有的利率上升環境都不利於下降率

環境。與 2023 年第四季度相比，EVE 指標為

在利率上升的環境中稍微有利一些

在利率下降的環境中不太有利。

EVE目前在所有費率情景下都符合政策，

和 EVE 比率

在每種衝擊情景中均超過 5.0%。

隨着利率環境和經濟動態的持續變化，

將對其他仿真進行分析

不僅要解決費率環境的變化，還要解決變化的問題

以我們的金融資產和負債為基準

多年，以幫助評估公司面臨的風險。

流動性和資本

資源

流動性

總的來説，流動性是衡量我們滿足我們需求的能力的指標

現金需求。

我們管理流動性的目標是

保持我們履行貸款承諾、購買證券或償還存款的能力，以及

根據他們的其他負債

條款，不會對我們當前或未來的收益產生不利影響。

我們的流動性策略以制定的政策為指導

由我們的 ALCO 和高級管理層監控，他們考慮了

資產的適銷性，資產的來源和穩定性

供資和無準備金的承付款額.

我們會定期評估

我們所有的資金來源，重點是

可訪問性、穩定性、

可靠性和成本效益。

我們的主要資金來源是我們的客户存款，補充

通過我們的短期和長期借款，主要來自出售的證券

回購協議、購買的聯邦資金以及

FHLB 借款。

我們認為現金

源於運營、我們的借貸能力和獲得資本資源的機會

是

足以滿足我們未來的運營資本和資金需求。

截至2024年3月31日，我們有能力創造約15.42億美元的收入

（不包括2.31億美元的隔夜資金頭寸）

通過包括各種聯邦基金在內的各種來源獲得額外的流動性

購買的額度、聯邦住房貸款銀行的借款、

美聯儲折扣窗口，

和經紀存款。

我們認識到

保持流動性的重要性已經發展起來

應急流動性計劃，旨在解決各種流動性壓力水平以及

我們根據嚴重程度作出的反應和行動。

我們會定期地

測試我們的信貸額度以獲取資金，但也要了解其嚴重性

的流動性水平增加

某些信貸額度可能不再可用。

我們進行

根據以下事件每季度進行一次流動性壓力測試

可能會在銀行發生並向我們的ALCO、MROC報告業績

，

EROC 和董事會。

2024 年 3 月 31 日，我們

相信我們可用的流動性足以滿足我們的持續需求

需要並執行我們的業務戰略。

我們還查看我們的

投資組合作為流動性來源，可以選擇在我們的證券中質押

投資組合作為抵押品

借款或存款，和/或出售選定的證券。

有關我們投資組合的更多信息，請參見

注意

2 — 投資證券。

該銀行維持平均淨隔夜資金（銀行存款+

出售的聯邦基金（減去買入）賣出的聯邦基金

2024年第一季度的頭寸為1.405億美元，相比之下為9,980萬美元

2023年第四季度，收入為3.61億美元

2023 年第一季度。

與2023年第四季度相比，增長是由平均存款推動的

增長和投資

投資組合溢出，部分被平均值所抵消

貸款增長。

與2023年第一季度相比，下降歸因於下降

平均存款餘額和貸款組合的增長被部分抵消

通過投資組合決選。

我們期望我們的

未來12個月的資本支出將約為1,200萬美元，

這將主要包括

建造新辦公室，改造辦公室，

辦公設備/傢俱和技術採購。

管理層預計這些

資本支出將由現有資源提供資金，而不會受到損害

我們履行持續義務的能力。

借款

平均空頭

2024年第一季度的定期借款總額為2950萬美元，而2024年第一季度為43.8美元

第四季度為百萬

2023 年和 2023 年第一季度為 4,710 萬美元。

與前兩個期間相比，減少的原因是餘額減少

在 CCHL 上維護

倉庫線。

有關這些倉庫借款的更多詳細信息，請參見附註4——抵押銀行

合併財務報表中的活動。

我們已經發行了兩個

我們全資持有的初級次級可延期利息票據

特拉華州法定信託。

第一個注意事項

向CCBG Capital Trust I發行了3,090萬美元

2004 年 11 月，其中 1000 萬美元於 2016 年 4 月退休。

第二個

向CCBG Capital Trust II發行了3,200萬美元的票據

2005 年 5 月。

CCBG Capital Trust I 的利息支付

借款按季度到期，每季度調整為三個月的可變利率

CME Term SOFR（隔夜擔保）

融資利率）

外加1.90％的利潤。

本票據將於2034年12月31日到期。

CCBG Capital Trust II 借款的利息支付

是

每季度到期，每季度調整為基於三個月的可變利率

CME Term SOFR 外加保證金

為 1.80%。

這個

票據將於 2035 年 6 月 15 日到期。

這些借款的收益用於為收購提供部分資金。

根據各自的條款

初級次級可延期利息票據，以防違約或

如果我們選擇推遲對票據的利息，我們肯定不會

例外情況，申報或支付股息或分配我們的資本

股票或購買或收購我們的任何股本。

在2020年第二季度，我們簽訂了衍生現金

對衝與次級資產相關的利率風險

債務。

該衍生品的名義金額為CCBG資本信託基金的3000萬美元（合1,000萬美元）

我借了 2000 萬美元的

CCBG資本信託二期（借款）。

利率互換協議要求CCBG支付固定利率和可變收款（三個月）

芝加哥商品交易所期權（SOFR 加點差）

並且在10年內平均全額固定利率為2.50％。

有關利率互換的更多細節

協議載於附註5 — 合併財務中的衍生品

聲明。

資本

我們的資本比率顯示在《精選季度財務數據》中

第 35 頁上的表格。

截至2024年3月31日，我們的監管資本

比率超過了被指定為 “資本充足” 的門檻

根據巴塞爾協議III資本標準。

截至2024年3月31日，股東權益為4.483億美元，相比之下

截至2023年12月31日為4.406億美元，截至2023年12月31日為4.033億美元

2023年3月31日。

在2024年的前三個月，股東權益受到淨資產的積極影響

收入可歸因於

股東為1,260萬美元，淨調整總額為50萬美元

與我們的股票補償計劃下的交易有關，股票

薪酬增加40萬美元，公允價值增加30萬美元

與次級股息相關的利率互換

債務。

股東權益減少了360萬美元的普通股股息

（每股0.21美元），股票回購2.3美元

百萬股（82,540股），未實現淨額增加了20萬美元

可供出售證券的損失。

截至2024年3月31日，我們的基於風險的總資本比率相比為16.84％

到 2023 年 12 月 31 日為 16.57%，在 3 月 31 日為 15.29%，

2023。

我們的普通股一級資本比率分別為13.82％、13.52％和12.40％，

在這些日期。

我們的槓桿比率是

分別為 10.45%、10.30% 和 9.09%

在這些日期。

截至2024年3月31日，我們所有的監管資本比率都超過了門檻

根據巴塞爾協議III資本標準，將被指定為 “資本充足”。

此外，我們的有形普通股

比率（非公認會計準則）

財務指標）截至2024年3月31日為8.53％，而分別為8.26％和7.20％

在 2023 年 12 月 31 日和 2023 年 3 月 31 日，

分別地。

如果我們的未實現持有至到期證券虧損2160萬美元（税後）

在其他累積中得到認可

綜合虧損，我們調整後的有形資本比率將為8.01％。

我們的有形資本比率也受到無準備金養老金記錄的影響

通過其他綜合收益產生的負債

符合 ASC 主題

715。

截至2024年3月31日，其他綜合虧損中反映的淨養老金負債為

40 萬美元

相比之下，2023年12月31日為40萬美元，3月為450萬美元

2023 年 31 日。

該負債每年重新計量為

12 月 31 日

基於對我們養老金負債的精算計算。

計算負債時使用的重要假設

包括用於衡量當前情況的加權平均折扣率

養老金負債的價值，

預期的加權平均值

養老金計劃資產的長期回報率和假設的年度薪酬率

增加，所有這些都會有所不同

重新測量。

用於計算養老金負債的貼現率假設受長期影響

-定期公司債券利率為

12 月 31 日

。

這些假設和敏感性將在題為 “關鍵會計” 的章節中討論。

政策與估計”

在第二部分第 7 項中。管理層的討論

以及財務狀況和經營業績分析，

我們的 2023 年表格 10-K/A。

資產負債表外安排

我們是一個派對

轉向正常情況下存在資產負債表外風險的金融工具

滿足我們融資需求的業務方針

客户。

截至2024年3月31日，我們有7.535億美元的信貸承諾

以及630萬美元的備用信用證.

提供信貸的承諾是向客户貸款的協議，只要不存在違規行為

中確立的任何條件

合同。

承諾通常有固定的到期日或其他終止日期

條款，可能需要支付費用。

由於

許多承諾預計將到期但未兑現,

總承諾金額不一定

代表未來的現金需求。

備用信用證是我們簽發的有條件的擔保承諾

表演

從客户到第三方。

我們使用相同的信用額度

訂立承諾和簽發信用證的政策，就像我們在網上做的那樣

資產負債表工具。

如果這些金融工具產生的承付款仍然需要

按歷史水平提供資金，管理層沒有

預計此類資金將對我們持續滿足需求的能力產生不利影響

義務。

如果這些承諾

管理層認為目前需要的資金超過歷史水平

流動性，可從中獲得的預付款

fHLb 和

美聯儲和投資證券到期日提供了足夠的

履行這些承諾的資金來源。

某些協議規定承諾是無條件的

銀行可以取消，對於這些協議，沒有補貼

因為信貸損失已記錄在案。

我們已經錄製了

非貸款承諾的信貸損失備抵金

銀行無條件取消，包含在其他

合併財務狀況報表中的負債以及

截至 2024 年 3 月 31 日，總額為 310 萬美元。

關鍵會計政策

合併報告附註1描述了我們的重要會計政策

我們的 2023 年表格 10-中包含的財務報表

K/A。

編制我們的合併財務報表

根據適用於的 GAAP 和報告慣例

銀行業要求我們做出影響力的估計和假設

報告的資產、負債、收入金額和

費用，並披露或有資產和負債。

實際結果可能與這些估計有所不同。

我們已經確定了

考慮 (i) 信貸損失備抵金, (ii) 商譽,

(iii) 養老金假設，以及 (iv) 所得税為

我們最重要的會計政策和估計，因為它們很重要

描繪我們的財務狀況和業績，以及

它們需要我們進行主觀和複雜的判斷，因為需要對以下方面進行估計

以下事項的影響

本質上是不確定的。

這些會計政策，包括估計值的性質和假設的類型

已使用，已描述

在本項目 2 中，管理層的

討論和分析財務狀況和經營業績，以及

第二部分，第7項，

管理層的討論與分析

包括財務狀況和經營業績

在我們的 2023 年 10-K/A 表格中。

表 I

平均的

餘額和利率

三個月已結束

2024年3月31日

2023年12月31日

2023年3月31日

平均值

（以千美元計）

餘額

利息

費率

餘額

利息

費率

餘額

利息

費率

資產：

待售貸款

27,314

563

5.99

49,790

817

6.50

55,110

644

4.74

為投資而持有的貸款

(1) (2)

2,728,629

40,196

5.95

2,711,243

39,679

5.81

2,582,395

34,342

5.39

應納税證券

952,328

4,238

1.78

962,322

4,389

1.81

1,061,372

4,912

1.86

免税證券

(2)

856

4.34

862

4.32

2,840

2.36

計息存款

140,488

1,893

5.42

99,763

1,385

5.51

360,971

4,111

4.62

總收益資產

3,849,615

46,900

4.90

3,823,980

46,277

4.80

4,062,688

44,026

4.39

來自銀行的現金和應付款

75,763

76,681

74,639

信貸損失備抵金

(30,030)

(29,998)

(25,637)

其他資產

295,275

296,114

300,175

總資產

4,190,623

4,166,777

4,411,865

負債：

非計息存款

1,344,188

1,416,825

1,601,750

NOW 賬户

1,201,032

4,497

1.51

1,138,461

3,696

1.29

1,228,928

2,152

0.71

貨幣市場賬户

353,591

1,985

2.26

318,844

1,421

1.77

267,573

208

0.31

儲蓄賬户

539,374

188

0.14

557,579

202

0.14

629,388

0.05

其他定期存款

138,328

924

2.69

116,797

553

1.88

89,675

0.24

計息存款總額

2,232,325

7,594

1.37

2,131,681

5,872

1.09

2,215,564

2,488

0.46

存款總額

3,576,513

7,594

0.85

3,548,506

5,872

0.66

3,817,314

2,488

0.26

回購協議

25,725

201

3.14

26,831

199

2.94

9,343

0.37

短期借款

3,758

4.16

16,906

310

7.29

37,766

452

4.86

次級應付票據

52,887

628

4.70

52,887

627

4.64

52,887

571

4.32

其他長期借款

281

4.80

336

4.72

480

4.80

計息負債總額

2,314,976

8,465

1.47

2,228,641

7,013

1.25

2,316,040

3,526

0.62

其他負債

68,295

78,772

81,206

負債總額

3,727,459

3,724,238

3,998,996

臨時股權

7,150

7,423

8,802

股東權益總額

456,014

435,116

404,067

臨時負債總額

和股東權益

4,190,623

4,166,777

4,411,865

利率利差

3.43

3.55

3.77

淨利息收入

38,435

39,264

40,500

淨利率

(3)

4.01

4.07

4.04

(1)

平均餘額包括淨貸款費用、折扣和保費以及非應計貸款。

利息收入包括10萬美元的淨貸款成本

三個月結束了

2024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日，以及淨貸款費用

截至3月31日的三個月，為10萬美元，

2023。

(2)

利息收入包括應納税等值調整的影響

使用 21% 的税率。

(3)

應納税等值淨利息收入除以平均收益資產。

第 3 項。

定量的

和定性

有關市場風險的披露

參見管理層的 “市場風險和利率敏感度”

財務狀況和業績的討論與分析

上述操作，以引用方式納入此處。

管理層已確定沒有其他披露

評估已發生的市場風險信息變化所必需的

自 2023 年 12 月 31 日起。

第 4 項。

控制和程序

評估披露控制和程序

2024年3月31日，即本10-Q表格所涵蓋期限的結束，我們的管理層，

包括我們的首席執行官和

首席財務官，接受評估

我們的披露控制和程序的有效性（如定義）

在第 13a-15 (e) 條中

1934 年《證券交易法》）。

根據該評估，我們的首席執行官兼首席執行官

財務官員總結道

截至本報告所涉期末，我們的披露控制和程序

由於身份識別而無效

下文討論的實質性弱點。

先前報告的實質性缺陷

在財務報告的內部控制中

物質上的弱點是一種缺陷，

或多種缺陷，例如財務報告內部控制方面的缺陷

那有一個

合理的可能性是對公司的重大錯誤陳述

年度中期財務報表不會被阻止或

及時發現。

正如我們在 2023 年 10-K/A 表格中所報告的那樣，我們沒有保持有效性

對財務的內部控制

《證券交易所》第 13a-15 (f) 條中對報告（如該術語的定義）

自 2023 年 12 月 31 日起生效的 1934 年法案），其結果是

我們對可供審查的財務報告的內部控制存在重大缺陷

大量公司間抵押貸款銷售

而且服務交易的設計不夠有效。

具體而言，管理層的

審查對完整性的控制以及

合併過程中淘汰條目的準確性未經過設計

實際上，就像審查一樣

不夠精確

確定CcB與其子公司之間所有必要的淘汰條目，

CCHL。公司確定了公司間關係

與出售住宅抵押貸款有關的交易未被適當取消

而且淨貸款費用不合適

錄製。此外，獲得的財務信息

CCHL為某些建築/永久貸款活動提供的資金不足

詳細信息以在現金流量表中對該活動進行適當分類。

具體而言，管理層的

查看對該控制的控制權

所提供的財務信息的完整性、準確性和審查性

來自CCHL的與現金流量表無關

由於審查還不夠，所以設計得很有效

精確識別財務報告中的所有錯誤。請參閲我們的 2023 年表格 10-

K/A，用於描述我們的實質弱點。

補救計劃

自從發現上述重大缺陷以來, 管理層,

由審計委員會監督，並徵求審計委員會的意見

董事會已經投入了大量資源來持續開展這項工作

實施補救工作。這些補救措施

努力，

下文概述旨在解決已查明的兩個實質性缺陷

並提高公司的整體水平

內部

對財務報告和披露控制和程序的控制。

根據其他程序和收盤後審查,

管理層得出結論，合併財務報表

包括在本報告中，呈現得相當不錯，

在所有物質方面，我們的

所列期間的財務狀況、經營業績和現金流量，

符合公認會計原則。

內部控制和程序的改進以及補救措施

已實施的包括：

1。

加強對現有賬户內活動的精確度審查

在合併期間可能會被淘汰，

確保適當消除；

2。

加強審查程序以識別新的公司間往來

賬户和活動在此期間可能會被取消

合併；

提高公司間總賬映射的粒度

合併期間需要註銷的賬户；

4。

完善財務結算清單和收盤前會議議程，為審閲者提供幫助

識別和評估機構間

應及時取消的公司活動；以及

5。

加強所獲得財務信息的審查程序的細節

來自子公司

識別、評估和驗證

在編制合併財務報表時進行適當的分類，

包括在審查中的項目時

聲明中的運營、投資或融資活動部分

現金流量。

進行修復

重大缺陷，公司實施了內部控制和程序改進

如上所述

在 2023 年第四季度執行第 1-4 項並實施了增強

上文在2024年第一季度的第5項中提到。

除非適用，否則不能將實質性缺陷視為已得到補救

控制措施已經運行了足夠長的一段時間，

管理層通過測試得出結論，這些控制措施是設計出來的

並有效運作。

因此，管理層

將

繼續監測和評估我們的有效性

對財務報告的內部控制和披露控制，以及

程序。

內部控制的變化

除上文在補救重大缺陷方面指出的情況外,

我們的內部沒有重大變化

在我們最近完成的財政年度中對財務報告的控制

受到重大影響或合理影響的季度

可能會對我們對財務報告的內部控制產生重大影響。

部分

II。

其他信息

第 1 項。

法律訴訟

我們是派對

適用於正常業務過程中引起的訴訟。

管理層認為，沒有已知的未決訴訟，

其結果無論是單獨還是總體上都將產生實質性影響

關於我們的合併經營業績，

財務狀況或現金流量。

第 1A 項。

風險因素

除了本季度報告中列出的其他信息外，您還應仔細考慮

第一部分中討論的因素，

第 1A 項。我們 2023 年 10-K/A 表格中的 “風險因素”，將在我們後續的更新中更新

季度報告。我們 2023 年描述的風險

10-K/A表格和我們隨後的季度報告並不是唯一面臨的風險

我們。目前沒有的額外風險和不確定性

我們已知或我們目前認為無關緊要的也可能產生重大不利影響

影響我們的業務、財務狀況和/或

經營業績。

第 2 項。

未註冊的股權證券銷售和使用

收益

發行人購買股權證券；以及

附屬購買者

下表包含有關由進行的所有購買的信息，

或代表我們和任何關聯購買者（如定義）

在

《交易法》下任何類別的股份或其他單位的第100億.18 (a) (3) 條

我們根據以下規定註冊的股權證券

《交易法》第12條。

總計

號碼

平均值

總計

股票數量

最大股票數量

的股份

已付的價格

在我們的名下購買

剩餘的待購買金額為

時期

已購買

每股

股票回購計劃

我們的股票回購計劃

2024 年 1 月 1 日至

2024年1月31日

(1)

9,101

29.49 美元

9,101

441,409

2024 年 2 月 1 日至

2024年2月29日

(2)

63,162

28.01

63,162

686,838

2024 年 3 月 1 日至

2024 年 3 月 31 日

(2)

10,277

28.21

10,277

676,561

總計

82,540

28.19 美元

82,540

(1)

本行報告的信息與回購的股票有關

在 2024 年第一季度至

公司的前身股份

回購計劃於 2019 年 1 月 31 日獲得批准並即將到期

在 2024 年，低於

我們被授權回購最多75萬股普通股

股票。

前身股票回購計劃

於 2024 年 1 月終止。

(2)

本行報告的信息與回購的股票有關

在2024年第一季度通過首都

城市銀行集團股份回購計劃（“該計劃”），

自 2024 年 2 月 1 日起生效，該公開發佈於

2024 年 2 月 2 日，並將於 2029 年 2 月 1 日到期，在此之下

我們被授權回購最多75萬股股票

我們的普通股。

根據該計劃，公司可以不時公開回購股票

市場或

在市場條件允許的情況下通過私人交易。

該計劃不要求公司回購任何東西

其普通股的指定數量。

在計劃之外不回購任何股票。

第 3 項。

優先證券違約

沒有。

第 4 項。

礦山安全披露

不適用。

第 5 項。

其他信息

在截至2024年3月31日的三個月中，我們的董事或高級職員均未加入

（如《交易法》第16a-1（f）條所定義）

採用

要麼

終止

任何旨在購買或出售我們證券的合同、指示或書面計劃

為了滿足

第10b5-1 (c) 條的肯定辯護條件

《交易法》或任何”

非規則

10b5-1

交易安排”，定義見

S-k 法規第 408 (c) 項。

第 6 項。

展品

(A)

展品

31.1

首都銀行集團董事長、總裁兼首席執行官小威廉·史密斯的認證

根據1934年《證券交易法》第13a-14（a）條。

31.2

首都銀行集團執行副總裁兼首席財務官傑普莎·拉金的認證

根據1934年《證券交易法》第13a-14（a）條。

32.1

首都銀行集團董事長、總裁兼首席執行官小威廉·史密斯的認證

根據《美國法典》第 18 章第 1350 條。

32.2

首都銀行集團執行副總裁兼首席財務官傑普莎·拉金的認證

根據《美國法典》第 18 章第 1350 條。

101.SCH

XBRL 分類法

擴展架構文檔

101.CAL

XBRL 分類法

擴展計算鏈接庫文檔

101.LAB

XBRL 分類法

擴展標籤 Linkbase 文檔

101.PRE

XBRL 分類法

擴展演示文稿鏈接庫文檔

101.DEF

XBRL 分類法

擴展定義 Linkbase 文檔

104

封面交互式數據文件（格式為 Inline XBRL，包含在附錄 101 中）

簽名

根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人有

正式使本報告在其上籤署

由下列簽署人正式代表首席財務官

授權。

首都

銀行集團，

INC。

（註冊人）

/s/ Jeptha E. Larkin

Jeptha E. Larkin

執行副總裁

兼首席財務官

（拉金先生是校長

財務官並有

已獲正式授權代表註冊人簽署）

日期：2024 年 7 月 12 日