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22Q24 第二季度財務業績財務業績收益率：11.5% ROTCE：13.7% 1 效率比率：64% 2 信貸質量資本和流動性 CET1 比率：11.0% 6 LCR：124% 7 TLAC 比率：24.8% 8 • 信用損失準備金5為12億美元 — 淨貸款扣除總額為13億美元，增加5.37億美元，淨貸款扣除額為平均貸款的0.57％（按年計算）— 148億美元貸款的信貸損失備抵額，穩定 • 普通股1級（CET1）資本6為1342億美元 • 標準化方法下的CET1比率6為11.0％，高級股權下的CET1比率6為12.3％方法•流動性覆蓋率（LCR）7為124％•淨收益為49億美元，攤薄後每股普通股收益為1.33美元 •收入為207億美元，增長1％—淨利息收入為119億美元，下降9％—非利息收入為88億美元，增長19％•非利息支出為133億美元，增長2％•税前撥備前利潤3為74億美元，下降2％•有效所得税税率佔20.3％ 4 •平均貸款為9,170億美元，下降3％•平均存款為1.3萬億美元，穩定除非另有説明，否則要點中的比較是24年第二季度與23年第二季度。尾註從第 18 頁開始。

32Q24 財務業績截至24年第二季度財報季度的變動與百萬美元相比有所變化，不包括每股數據除外，第二季度第二季度2季度2季度淨利息收入11,923美元 12,227 13,163（304美元）（1,240）非利息收入 8,766 8,636 7,370 130 1,396 總收入 20,689 20,533 (174) 156 淨扣除額 1,304 3 1,157 764 146 539 信貸損失備抵額變動 (67) (219) 949 152 (1,016) 信貸損失準備金1 1,236 938 1,713 298 (477) 非利息支出 13,293 14,338 12,987 (1,045) 306 税前收入 6,160 5587 5,87 573 327 所得税支出（收益）2 1,251964 930 287 321 實際所得税税率 (%) 20.3% 17.3 15.8 304 個基點 446 淨收益 4,910 美元 4,619 4,938 美元 291 (28) 攤薄後每股普通股收益 1.33 1.20 1.25 0.13 0.08 攤薄後普通股 (# mm) 3,486.2 3,600.1 3,724.9 (114) (239) 股本回報率 (ROE) 11.5% 10.5 11.4 109 個基點 10 平均有形普通股回報率 (ROTCE) 3 13.7 12.3 13.7 13.7 135 (2) 效率比率 64 69 63 (447) 100 尾註從第18頁開始。

42Q24 財務業績 13,163 13,105 12,771 12,227 11,923 按應納税等值計算的淨利率（NIM）23年第二季度第三季度第四季度第二季度淨利息收入 2.75% • 由於利率上升對融資成本的影響，包括存款餘額減少和客户向高收益存款的影響，淨利息收入較23年第二季度下降12億美元，下降9％個人銀行和貸款以及財富與投資管理領域的產品，商業銀行和企業與投資銀行中較高的存款成本以及較低的貸款餘額，部分被收益資產收益率的提高所抵消 • 淨利息收入較24年第一季度下降3.04億美元，下降2％，受融資成本上升和貸款餘額減少的影響，部分抵消了現金餘額向高收益證券的適度重新部署淨利息收入（百萬美元）3.09％ 2.92％ 2.81％ 1尾註從第18頁開始。

52Q24 財務業績貸款和存款 • 平均貸款同比下降289億美元，下降3％，受大多數貸款類別下降的推動，部分被信用卡貸款餘額的增加所抵消 • 平均貸款總收益率為6.40％，同比增長41個基點，反映了更高的利率的影響，較24年第一季度增長2個基點 • 期末貸款為9179億美元，同比下降301億美元，下降3％，同比下降3％較24年第一季度增長49億美元，下降1％ • 平均存款同比下降9.72億美元，這反映了客户向收益更高的另類投資的遷移以及持續的消費者支出；由於所有面向客户的業務領域的增長，較24年第一季度增長49億美元 • 期末存款同比增長2％，較24年第一季度平均未償貸款（十億美元）下降172億美元，下降1％ 945.9 943.2 928.0 928.0 917.0 553.0 551.5 548.3 542.1 391.7 386.0 382.2 382.2 平均貸款總收益率消費者貸款 23年第二季度商業貸款 23年第三季度第四季度第二季度24年第一季度 5.99% 6.23% 6.35% 6.38% 6.40% 6.40% 期末存款（以十億美元計）24年第二季度對比23年第二季度個人銀行和貸款781.8 (2)% (5)% 商業銀行 169.0 — 3 企業和投資銀行 200.9 3 27 財富與投資管理 103.7 1 (4) 企業 110.5 (9) 20 存款總額 $1,365.9 (1)% 2% 平均存款成本 1.84% 0.10 0.71 1,347.4 1,340.3 1,340.9 1,340.9 1,340.9 1,341.6 1,340.6 1,340.9 1,340.6 1,340.9 1,340.6 1,340.9 1,341.6 1,346.5 823.3 779.5 778.2 160.6 166.9 160.3 157.2 173.3 183.3 183.3 187.5 112.4 107.5 102.1 102.1 101.5 102.8 84.7 113.9 122.9 119.6 111.1 企業財富和投資管理企業和投資銀行商業銀行個人銀行和貸款 23 年第 3 季度第四季度第 24 季度第 1 季度期末未償貸款（以十億美元計）24 年第二季度與 24 年第一季度對比23年第二季度商業536.6美元 —% (3)% 消費者 381.3 (1) (3) 總貸款 917.9 (1)% (3)% 平均存款（以十億美元計）

62Q24 財務業績非利息收入（百萬美元）7,370 7,752 7,707 8,636 8,766 524 555 799 940 935 1,098 1,098 1,098 1,027 1,061 1,101 376 492 455 455 627 6411,122 1,265 1,442 1,517 1,551 1,568 1,597 1,618 2,791 2,788 2,957 3,029 投資諮詢費和經紀佣金存款和貸款相關費用交易活動淨收益投資銀行手續費信用卡費用所有其他23年第二季度第四季度第一季度24第二季度•非利息收入較23年第二季度增長14億美元，增長19％——投資諮詢費和經紀佣金1增長2.96億美元，漲幅為11％，主要是由反映市場估值較高的資產費用上漲——存款和貸款相關費用上漲1.01億美元，漲幅7％，受存款相關費用上漲的推動，包括國庫管理費的增加——交易活動的淨收益增加了3.2億美元，增長了29％，反映了市場狀況以及對我們市場業務的投資——由於所有產品活動增加，投資銀行費用上漲了2.65億美元，漲幅70％——所有其他2上漲411美元百萬，其中包括採用新會計準則所產生的影響可再生能源税收抵免投資3，以及風險資本投資業績的改善•非利息收入較24年第一季度增長1.3億美元，增長2％——投資諮詢費和經紀佣金1增長7200萬美元，漲幅2％，漲幅2％——由於信用卡和借記卡購買量的增加，信用卡和借記卡購買量的增加主要反映了季節性非利息收入2 1尾註從第18頁開始。

72Q24 財務業績 12,987 13,113 15,786 14,338 13,293 4,149 4,157 4,319 3,929 4,173 8,606 8,627 8,212 9,492 8,575 1,931 營業虧損聯邦存款保險公司特別評估人員開支非人員費用 23 年第二季度第 24 季度非利息支出 • 非利息支出較之3.06億美元，增幅2％ 23年第二季度——運營虧損增加了2.61億美元，其中包括因歷史問題而產生的客户補救費用增加——人員支出下降了3,100萬美元，反映了效率舉措的影響，但很大程度上被收入相關薪酬支出的增加所抵消主要集中在財富和投資管理——非人員支出增加了2400萬美元，增長了1％，這得益於更高的技術攤銷、佔用費用以及廣告和促銷支出，但部分被專業和外部服務支出的減少所抵消 • 非利息支出較24季度下降10億美元，下降7％——受客户補救應計額減少的推動，營業虧損下降1.4億美元——聯邦存款保險公司特別評估2下降2.32億美元——人員支出較季節性增長9.17億美元第一季度的人事開支，以及其影響效率舉措——非人員支出增長2.44億美元，增幅6％，受慈善捐贈支出、佔用支出、專業和外部服務支出以及廣告和促銷費用增加的推動。非利息支出（百萬美元）員工（期末，000年代）2季度234第二季度2季度24季度 234 227 226 223 633 355 329232 9691 尾註從第18頁開始。284 1 493 52

82Q24 財務業績 1,713 1,197 1,282 938 1,236 764 850 1,252 1,149 1,301 信貸損失準備金淨貸款扣除率第二季度第二季度第二季度第二季度第二季度信貸質量：淨貸款扣除額 • 商業淨貸款扣除額增加1.27億美元至平均貸款35個基點（按年計算），反映出商業地產增長了8400萬美元（CRE）淨貸款扣除額和4000萬美元的更高的商業和工業淨貸款扣除額——CRE淨貸款扣除額為2.71億美元，佔平均貸款（按年計算）的74個基點，主要由CRE推動按CRE辦公室淨貸款扣除額計算•消費者淨貸款扣除額增加2500萬美元至88個基點（按年計算），反映了信用卡淨貸款扣除額增加了7200萬美元，但部分被3,300萬美元的汽車淨貸款扣除額減少所抵消 • 87億美元，增長4.1億美元，增長5％，主要受CRE非應計貸款增加的推動——CRE非應計貸款43億美元，受CRE辦公室信貸損失準備金1和淨貸款扣除額（百萬美元）比較增加了5.57億美元的推動，增長了4.08億美元要點中的要點是 24 年第 2 季度和 24 年第一季度。尾註從第 18 頁開始顯示。0.32% 0.36% 0.50% 0.53% 1 0.57%

92Q24 財務業績信貸質量：貸款信貸損失備抵額貸款信貸損失備抵金（百萬美元）• 由於大多數資產類別的ACL略有下降，貸款信貸損失備抵金（ACL）下降了7300萬美元，但部分被信用卡貸款ACL的提高所抵消——貸款總額的補貼範圍較2季度增長了5個基點，與24年第一季度相比保持穩定 • CRE辦公室ACL為24億美元，下降500萬美元——CRE Office Office ACL為24億美元，下降500萬美元——CRE Office Office ACL ACL佔貸款的百分比為8.0％，略高於7.9％ ◦ 企業和投資銀行（CIB）CRE辦公室ACL佔貸款的百分比的貸款佔11.1％，略高於11.0％ 14,786 15,064 15,088 14,862 14,789 8,081 8,310 8,412 8,317 8,236 6,705 6,754 6,676 6,545 6,553貸款總額的商業消費者補貼覆蓋範圍2Q23 4Q2Q2 1.60% 1.61% 1.61% 1.61% 1.61% 1.61% 1.61% 1.61% 1.61% 1.61% 1.61% 1.61% 1.61% 1.61% 1.61% 1.61% 1.61% 1.61% 1.61% 1.61% 1.61% 1.61% 1.61% CRE信貸損失補貼（ACL）和非應計貸款，截至24年6月30日（百萬美元）未償信貸損失備抵額佔應計貸款的百分比CIB CRE辦公室2,171美元 19,561 11.1％ 3,589美元所有其他CRE辦公室 232 104,453 2.2 104 CRE 辦公室總計 2,403 30,014 8.0 3,693 所有其他 CRE 1,351 115，304 1.2 628 CRE 總計 3,754 美元 145,318 美元 2.6% 4,321 美元，除非另有説明，否則要點中的比較是針對24年第二季度與24年第一季度的比較。

102Q24 財務業績資本和流動性資本狀況 • 截至2024年6月30日，普通股一級股權（CET1）比率1為11.0％，仍高於我們的監管最低水平，緩衝區為8.9％ 2 • 公司在24年1月10日至9月30日期間的壓力資本緩衝（SCB）預計將增至3.8％，較目前的2.9％的資本回報率增長90個基點 • 普通股回購總額61億美元，即10050萬 24年第二季度期末已發行普通股的股票，較23年第二季度下降26500萬股，跌幅7％ • 24年第二季度用普通股支付的12億美元普通股股息每股0.35美元的股息 • 我們預計將把24年第三季度普通股股息提高至每股0.40美元，但須經公司董事會在7月份的例行會議上批准總虧損吸收能力（TLAC）• 截至2024年6月30日，我們的TLAC佔總風險加權資產的比例3為24.8％，而第二季度流動性狀況的最低要求為21.5％ • 流動性狀況良好，第二季度LCRR的流動性狀況良好 124% 中的 4% 仍高於我們的監管最低水平 100% 10.7% 11.0% 11.4% 11.2% 11.0% 2% 23.23 第三季度第四季度二季度二季度第二季度預計 8.9%標準化方法1下的監管最低限額和緩衝2普通股一級比率從第18頁開始介紹。

112Q24 財務業績 • 總收入同比下降5％，較24年第一季度下降1％ — 受存款餘額減少以及客户遷移到高收益存款產品（包括促銷儲蓄和定期存款賬户）的影響——由於貸款餘額減少淨利息收入減少，住房貸款同比下降3％；由於抵押貸款銀行收入減少，較第二季度下降5％；受淨利息收入減少的推動，較第二季度下降3％，部分被抵消更高的購買量反映了季節性和新賬户的增長——自動向下受貸款餘額減少和貸款利差壓縮的推動，同比下降25％；受貸款餘額減少的推動，較24年第一季度下降6％——受貸款餘額減少和貸款利差壓縮的推動，個人貸款同比下降4％；非利息支出同比下降5％，反映了運營成本的降低以及效率舉措的影響消費者銀行和貸款摘要財務狀況按業務領域劃分的24年第一季度對比23年第二季度收入：消費者、小型和小型企業商業銀行 (CSBB) 6,129 美元 37 美元 (319) 消費者貸款：房屋貸款 823 (41) (24) 信用卡1,452 (44) 3 汽車 282 (18) (96) 個人貸款 320 (19) (13) 總收入 9,006 (85) (449) 信貸損失準備金 932 144 58 非利息支出 5,701 (323) (326) 税前收入 2,373 94 (181) 淨收入 1,777 美元 71 美元 (137) 精選指標 24 年第 1 季度第 2 季度第 2 季度分配資本回報率1 15.1% 14.5 16.9 效率比率2 63 66 64 零售銀行分行 # 4,227 4,247 4,455 數字（在線和移動）活躍客户3 (mm) 35.6 35.5 34.2 移動活躍客户3 (mm) 30.8 30.5 29.1 平均餘額和選定信貸指標以億美元計 24 年第 1 季度第 2 季度第 2 季度第 2 季度餘額貸款325.9 329.7 336.4 336.4存款 778.2 773.2 823.3 信用績效淨扣除額佔平均貸款的百分比 1.12% 1.07 0.74 尾註從第18頁開始顯示。

122Q24 財務業績個人銀行和貸款零售抵押貸款發放（十億美元）汽車貸款發放（十億美元）信用卡銷售點（POS）交易量（十億美元）借記卡購買量和交易量1 7.7 6.4 4.5 3.5 5.3 再融資佔零售發放量的百分比 23 年第二季度第 23 季度第 24 季度第 2 季度 124.9 124.5 126.1 121.5 128.2 購買量（十億美元）購買交易（數十億）2Q23 3Q23 4Q23 1Q24 2Q24 4.8 4.1 3.3 3.7 2Q23 3Q23 4Q23 4Q24 1Q24 38.3 3Q24 38.3 39.4 41.2 39.1 42.9 2Q23 3Q23 4Q23 4Q23 4Q23 4Q24 2Q24 2.5 2.6 17% 16% 24% 18% 13% 尾註從第 18 頁開始顯示。

132Q24 財務業績商業銀行業務•總收入同比下降7％，較24年第一季度下降1％——中間市場銀行業務收入同比下降2％，這反映了利率上升對存款成本的影響，部分被更高的國庫管理費所抵消；較24年第一季度增長4％，包括更高的淨利息收入和更高的國庫管理費——資產貸款和租賃收入同比下降17％，包括較低的淨利息收入、租賃收入和股權投資收入；比 24 年第一季度下降了 10%，包括下跌淨利息收入和租賃收入 • 非利息支出同比下降8％，原因是人員支出減少，反映了效率舉措的影響和運營成本的降低；與24年第一季度相比，非利息支出下降了10％，這反映了第一季度的季節性和效率舉措的影響，以及較低的運營成本摘要財務狀況按業務領域劃分的24年第一季度與23年第二季度相比的百萬美元收入：中間市場銀行1 2,153美元75（46）美元資產貸款和租賃1 969 (105) (201) 總收入 3,122 (30) (247) 信貸損失準備金 29 (114) 3非利息支出 1,506 (173) (124) 税前收入 1,587 257 (126) 淨收益 1,182 美元 196 美元 (99) 精選指標 24 年第 1 季度第 2 季度分配資本回報率 17.3% 14.3 19.3 效率比率 48 53 48 按業務領域劃分的平均貸款（十億美元）中間市場銀行 1 128.2 119.3 122.2 資產貸款和租賃1 96.2 104.6 103.6 貸款總額為224.4 223.9 225.8 平均存款 166.9 164.0 166.7 尾註從第18頁開始顯示。

142Q24 財務業績企業和投資銀行 • 總收入同比增長4％，較第二季度下降3％ — 銀行收入同比增長3％，這要歸因於所有產品活動增加，投資銀行收入增加，但部分被利率上升對存款成本的影響所導致的資金管理業績下降所抵消；由於投資銀行收入減少，較24年第一季度下降2％——商業房地產收入同比下降4％，其中包括貸款餘額減少的影響，部分被商業抵押貸款支持證券的增加所抵消交易量；較上漲5％24年第一季度主要受商業房地產資本市場收入增加的推動，但部分被貸款餘額減少的影響所抵消。受股票、結構性產品和信貸產品收入增加的推動，市場收入同比增長16％，部分被利率產品收入下降所抵消；較24年第一季度下降2％，受大多數FICC資產類別交易活動減少的推動，部分被股票收入增加所抵消 • 非利息支出同比增長4％，部分被運營成本上漲所抵消的效率舉措；比 24 年第一季度下降了 7%由於第一季度季節性因素導致人員支出減少摘要財務狀況按業務領域劃分的24年第一季度與23年第一季度相比收入總額為百萬美元：銀行業：貸款688美元7 3 財資管理和支付 687 1 (75) 投資銀行 430 (44) 119 總銀行 1,805 (36) 47 商業地產 1,283 60 (50) 市場：固定收益、貨幣和大宗商品 (FICC) 1,228 (131) 95 股票 558 108 161 信貸調整 (CVA/DVA) 及其他 7 (12) (7) 總市場 1,793 (35) 249 其他 (43) (133) (39) 總收入 4,838 (144) 207 信貸損失準備金 285 280 (648)非利息支出 2,170 (160) 83 税前收入 2,383 (264) 772 淨收入 1,785 美元（196 美元）575 精選指標 24年第二季度第一季度第二季度分配資本回報率 15.4% 17.2 10.2 效率比率 45 47 45 按業務領域劃分的平均餘額（十億美元）24 年第二季度銀行業 86.1 90.9 95.4 131.7 131.7 6.5 市場 61.6 60.6 59.6 貸款總額 275.8 283.2 291.5 存款 187.5 183.3 160.3 交易相關資產 219.5 201.2 196.1

152Q24 財務業績財富和投資管理摘要財務狀況以百萬美元計 24 年第 1 季度與 23 年第二季度淨利息收入 906 美元 37 美元 (103) 非利息收入 2,952 79 313 總收入 3,858 116 210 信貸損失準備金 (14) (17) (38) 219 税前收入 679 170 29 淨收益 484 美元103 (3) 選定指標 (美元) (billions) 24 年第 1 季度第 24 季度第 2 季度分配資本回報率 29.0% 22.7 30.5 效率比率 83 86 82 平均貸款 83.2 82.5 83.0 平均存款 102.8 101.5 112.4 客户資產諮詢資產 945 939 850 其他經紀資產和存款 1,255 1,247 1,148 客户總資產 2,200 2,186 1,998 • 總收入同比增長6％，較第二季度增長3％ — 淨利息收入同比下降10％，原因是客户將現金重新分配給收益更高的替代方案，存款餘額減少和存款成本上升 10% — 非利息收入同比增長12％，較24年第一季度增長3％，受資產費用增加的推動，反映了市場估值的增加。非利息支出增長7％與收入相關的薪酬增加和營業虧損增加的同比，但部分被較低的運營成本和效率舉措的影響

162Q24 企業財務業績 • 收入同比增長，原因是淨股權收益增加，反映了我們風險投資業績的改善；由於向運營部門支付的信貸利率提高，收入低於24年第一季度 • 非利息支出同比增長，包括營業虧損和聯邦存款保險公司評估的增加；低於24年第一季度的人員開支，以及聯邦存款保險公司的評估和營業虧損彙總財務狀況與24年第一季度相比，以百萬美元計 23 季度淨利息收入（144 美元）（176 美元）(53) 非利息收入 392 101271 總收入 248 (75) 218 信貸損失準備金 4 5 148 非利息支出 723 (352) 454 税前虧損 (479) 272 (384) 272 (384) 所得税優惠 (157) 160 (54) 減去：非控股權益淨虧損 (4) (5) 34 淨虧損 (318) 117 美元 (364)

172Q24 2024年財務業績展望尾註從第18頁開始公佈。仍預計2024年的淨利息收入將從2023年的524億美元下降約7-9％•目前預計將處於該範圍的上半部分，下降約8-9％，但我們才過半，推動淨利息收入的許多因素尚不確定淨利息收入非利息支出預計2024年的非利息支出約為540億美元，高於先前的約526億美元，包括：更高 • 股市表現超出我們的預期，與收入相關的薪酬支出（被上漲所抵消的幅度足以抵消）非利息收入）• 營業虧損和其他與客户補救相關的費用，在2024年上半年高於預期 • 聯邦存款保險公司特別評估1 2024年上半年的支出為3.36億美元正如先前披露的那樣，我們還有未決的訴訟、監管和客户補救事項，可能會影響營業虧損

182Q24 財務業績尾註第 2 頁 — 24 年第二季度業績 1.有形普通股和平均有形普通股回報率（ROTCE）是非公認會計準則財務指標。有關更多信息，包括與GAAP財務指標的相應對賬，請參閲第20頁的 “有形普通股” 表。2.效率比率是非利息支出除以總收入。3.税前準備金前利潤（PTPP）是總收入減去非利息支出。管理層認為，PTPP是一項有用的財務衡量標準，因為它使投資者和其他人能夠評估公司通過信貸週期產生資本以彌補信貸損失的能力。2024年第一季度，我們採用了新的會計準則，對可再生能源税收抵免投資使用比例攤銷法。根據比例攤銷法，投資的攤銷和相關的税收影響均在所得税支出中確認。此前，我們確認了其他非利息收入投資的攤銷，相關的税收影響已在所得税支出中確認。5.包括貸款、債務證券和其他金融資產的信用損失準備金。6.根據標準化方法計算的普通股1級（CET1）比率是我們具有約束力的CET1比率。有關CET1資本和比率的更多信息，請參閲第21頁。CET1 是初步估計。7.流動性覆蓋率（LCR）表示平均高質量流動資產除以平均預計淨現金流出，每種資產均根據LCR規則定義。LCR 是初步估計。8.表示總損失吸收能力（TLAC）除以風險加權資產（RWA），這是我們的約束性TLAC比率，使用標準化和高級方法下的RWA中的較大值確定。TLAC 是初步估計。第 3 頁 — 24 年第二季度收益 1.包括貸款、債務證券和其他金融資產的信用損失準備金。2.2024年第一季度，我們採用了新的會計準則，對可再生能源税收抵免投資使用比例攤銷法。根據比例攤銷法，投資的攤銷和相關的税收影響均在所得税支出中確認。此前，我們確認了其他非利息收入投資的攤銷，相關的税收影響已在所得税支出中確認。有形普通股和平均有形普通股回報率（ROTCE）是非公認會計準則財務指標。有關更多信息，包括與GAAP財務指標的相應對賬，請參閲第20頁的 “有形普通股” 表。第4頁—淨利息收入 1.包括主要與某些貸款和證券的免税收入相關的應納税等值調整。第 6 頁—非利息收入 1.投資諮詢費和經紀佣金包括投資諮詢和其他基於資產的費用和佣金以及經紀服務費。2.所有其他包括抵押貸款銀行業務、債務證券的淨收益（虧損）、股權證券的淨收益（虧損）、租賃收入等。3.2024年第一季度，我們採用了新的會計準則，對可再生能源税收抵免投資使用比例攤銷法。根據比例攤銷法，投資的攤銷和相關的税收影響均在所得税支出中確認。此前，我們確認了其他非利息收入投資的攤銷，相關的税收影響已在所得税支出中確認。第7頁—非利息支出 1. 2023年第四季度人員支出總額為92億美元，其中包括計劃行動的9.69億美元遣散費。2.聯邦存款保險公司（FDIC）的特別評估費用反映了聯邦存款保險公司提供的有關存款保險基金損失的最新情況。

192Q24 財務業績尾註（續）第 8 頁——信貸質量：淨貸款扣除 1.包括貸款、債務證券和其他金融資產的信用損失準備金。第 10 頁 — 資本和流動性 1.根據標準化方法計算的普通股1級（CET1）比率是我們具有約束力的CET1比率。有關CET1資本和比率的更多信息，請參閲第21頁。24年第二季度CET1是初步估計。2.包括4.50％的最低要求、2.90％的壓力資本緩衝以及1.50％的G-SIB資本附加費。3.表示總損失吸收能力（TLAC）除以風險加權資產（RWA），這是我們的約束性TLAC比率，使用標準化和高級方法下的RWA中的較大值確定。TLAC 是初步估計。4.流動性覆蓋率（LCR）表示平均高質量流動資產除以平均預計淨現金流出，每種淨現金流出量均根據LCR規則定義。24年第二季度LCR是初步估計。第11頁—個人銀行和貸款 1.分配資本回報率是適用於普通股的分部淨收益（虧損）除以分部平均分配資本。適用於普通股的分部淨收益（虧損）是分部淨收益（虧損）減去分配的優先股股息。2.效率比率是分部非利息支出除以分部總收入。3.數字和移動活躍客户分別是指在過去 90 天內通過數字或移動設備登錄的消費者和小型企業客户的數量。第12頁—個人銀行和貸款 1.借記卡購買量和交易量反映了消費者和企業借記卡購買的綜合活動。第13頁—商業銀行 1.預計在2024年第二季度，我們將商用汽車業務從基於資產的貸款和租賃轉移到中間市場銀行。第 17 頁 — 2024 年展望 1.聯邦存款保險公司（FDIC）的特別評估費用反映了聯邦存款保險公司提供的有關存款保險基金損失的最新情況。

202Q24 財務業績有形普通股富國銀行及其子公司有形普通股權我們還根據使用有形普通股的某些比率來評估我們的業務。有形普通股是一種非公認會計準則財務指標，代表總權益減去優先股、非控股權益、商譽、某些可識別的無形資產（MSR除外）以及對合並投資組合公司投資的商譽和其他無形資產，扣除適用的遞延税。這些比率之一是平均有形普通股回報率（ROTCE），它代表我們的年化收益佔有形普通股的百分比。確定有形普通股的方法可能因公司而異。管理層認為，利用有形普通股的平均有形普通股回報率是一項有用的財務指標，因為它使管理層、投資者和其他人能夠評估公司對股權的使用。下表提供了該非公認會計準則財務指標與公認會計準則財務指標的對賬情況。季度末（百萬美元）2024 年 6 月 30 日 2024 年 3 月 31 日 2023 年 9 月 30 日 2023 年 6 月 30 日平均有形普通股回報率：適用於普通股 (A) 的淨收益 4,640 美元 4,313 3,160 5,450 4,659 平均總權益 181,552 186,669 185,853 184,828 184,443 調整：優先股 (18,300) (19,291)) (19,448) (20,441) (19,448) 優先股的額外實收資本 145 155 157 171 173 非控股權益 (1,743) (1,710) (1,664) (1,775) (1,924) 平均普通股股東權益 (B) 161,654 165,823 164,898 162,783 163,244 調整：商譽 (25,172) (25,174) (25,173) (25,174) (25,175) 某些可識別的無形資產（MSR 除外）(101) (112) (124) (137) (140) 投資合併投資組合公司（包含在其他資產中）的商譽和其他無形資產 1 (965) (879) (878) (2,539) (2,487) 適用與商譽和其他無形資產相關的遞延税2 931 924 918 910 903 平均有形普通股 (C) 136,347 美元 140,582 139,641 135,843 136,345 136,345 普通股股東權益平均回報率 (ROE)（按年計算）(A)/(B) 11.5% 10.5 7.6 13.3 11.4 回報率平均有形普通股（ROTCE）（按年計算）（A）/（C）13.7 12.3 9.0 15.9 13.7 1。2023年第三季度，我們出售了對某些私募股權基金的投資。因此，我們刪除了對合並投資組合公司投資的相關商譽和其他無形資產。2.通過將聯邦法定税率和州綜合所得税合併税率應用於期末相應商譽和無形資產的賬面和税基差額來確定。

212Q24 財務業績 1.巴塞爾協議III資本規則規定了兩個資本框架（適用於某些機構的標準化方法和高級方法），我們必須計算兩種方法下的CET1、Tier 1和總資本比率。2.2023年第三季度，我們出售了對某些私募股權基金的投資。因此，我們刪除了對合並投資組合公司投資的相關商譽和其他無形資產。3.通過將聯邦法定税率和州綜合所得税合併税率應用於期末相應商譽和無形資產的賬面和税基差額來確定。4.包括與當前預期信用損失會計準則（CECL）過渡條款相關的2024年每個時期增加的6000萬美元以及2023年每個時期增加的1.2億美元。在2020年第二季度，公司選擇適用聯邦銀行監管機構發佈的修改後的過渡條款，該條款涉及CECL對監管資本的影響。該規則允許某些銀行組織將CECL的初始採用影響排除在監管資本之外，再加上截至2021年12月31日的CECL信貸損失補貼（ACL）累計變動的25％，然後是三年的逐步淘汰期，第一年的福利減少25％，第二年減少50％，第三年減少75％。巴塞爾協議III下的一級普通股富國銀行及其子公司根據巴塞爾協議III1估算的基於風險的資本比率（以十億美元計）2024年6月30日2023年12月31日 2023年9月30日2023年6月30日總股本178.1 182.7 187.4 182.4 182.0 調整：優先股（16.6）（19.4）（19.4）（19.4）（19.4）（19.4）（19.4）（19.4）（19.4）（19.4）（19.4）2023 年 6 月 30 日 2023 年 6 月 30 日總股權 178.1 182.7 182.4 182.0 調整：優先股 (16.6) (19.4) (19.4) (19.4) 0.1 0.1 0.1 0.1 非控股權益 (1.7) (1.7) (1.7) (1.8) 普通股股東權益總額 160.0 162.5 166.4 161.4 160.9 調整：商譽 (25.2) (25.2) (25.2) (25.2) (25.2) (25.2) (25.2)可識別的無形資產（MSR 除外）(0.1) (0.1) (0.1) (0.1) (0.1) 投資合併投資組合公司的商譽和其他無形資產（包含在其他資產中）2 (1.0) (1.0) (0.9) (0.9) (2.5) 與商譽和其他無形資產相關的適用遞延税3 0.9 0.9 0.9 0.9 0.9 0.9 其他4 (0.4) (0.4) (0.3) 0.1 普通股等級 1 (A) 134.2 美元 136.7 140.8 136.2 134.2 標準化方法 (B) 下的風險加權總資產 (RWA) 1,218.4 1,221.6 1,231.7 1,231.7 1,237.1 1,250.7 高級方法 (C) 下的總風險加權資產 (RWA) 1,091.4 1,099.6 1,114.3 1,130.8 1,118.4 一級普通股佔標準化方法 (A)/(B) 下的 RWA 總數 11.0% 11.2 11.4 11.0 10.7 一級普通股佔高級方法 (A)/(C) 下的 RWA 總數 12.3 12.4 12.6 12.0 12.0 12.0 12.0

222Q24 財務業績免責聲明和前瞻性陳述本文件中報告的財務業績是初步的。最終財務業績和其他披露將在截至2024年6月30日的季度10-Q表季度報告中報告，由於最終審查程序的完成、後續事件的發生或發現其他信息等原因，可能與本文件中的業績和披露存在重大差異。本文件包含前瞻性陳述。此外，我們可能會在向美國證券交易委員會提交或提供的其他文件中作出前瞻性陳述，我們的管理層可能會向分析師、投資者、媒體代表和其他人口頭髮表前瞻性陳述。前瞻性陳述可以通過諸如 “預期”、“打算”、“計劃”、“尋求”、“相信”、“估計”、“預期”、“目標”、“項目”、“展望”、“預測”、“將”、“可能”、“可能”、“應該”、“可能” 等詞語以及對未來時期的類似提法來識別。特別是，前瞻性陳述包括但不限於我們就以下方面發表的陳述：（i）公司未來的運營或財務業績，包括我們的未來增長展望；（ii）我們對非利息支出和效率比率的預期；（iii）未來的信貸質量和業績，包括我們對未來貸款損失、信貸損失備抵以及制定補貼所考慮的經濟情景的預期；（iv）我們對淨利息收入的預期；以及淨利率；(v) 貸款增長或降低或緩解我們貸款組合的風險；（vi）未來的資本或流動性水平、比率或目標；（vii）我們對抵押貸款業務和任何相關承諾或風險敞口的預期；（viii）法律、監管和立法發展的預期結果和影響，以及我們對合規性的預期；（ix）未來的普通股分紅、普通股回購和其他資本用途；（x）我們的目標範圍資產回報率、股本回報率和有形普通股回報率；(xi)對我們有效所得税税率的預期；（xii）法律訴訟等突發事件的結果；（xiii）與環境、社會和治理相關的目標或承諾；以及（xiv）公司的計劃、目標和戰略。前瞻性陳述不是基於歷史事實，而是代表我們當前對業務、經濟和其他未來狀況的預期和假設。敦促投資者不要過度依賴前瞻性陳述，因為實際業績可能與預期存在重大差異。前瞻性陳述僅代表截至發表之日，我們不承諾對其進行更新以反映該日期之後發生的變化或事件。有關可能導致實際業績與我們的預期存在重大差異的因素的更多信息，請參閲富國銀行公佈2024年第二季度業績的新聞稿和我們最新的10-Q表季度報告中的 “前瞻性陳述”，以及富國銀行向美國證券交易委員會提交的其他報告，包括截至2023年12月31日年度10-k表年度報告中 “風險因素” 下的討論。