15 34。該供應商還在其FPI通知中列出的截止日期前約一週對某些貸款下達了外國證券投資政策，因此沒有讓這些消費者享受通知中列出的迴應時間的好處。賬單文件上模糊的 FPI 信息 35.一些消費者使用優惠券書來償還貸款，這些小冊子中包含每筆每月還款的單獨頁面，列出了還款金額和到期日。當Fifth Third向這些消費者的賬户中增加外國證券投資保費時，它提供了新的、最新的優惠券簿，反映了每月付款金額的增加，但有時它們在消費者的付款日期之前沒有足夠的時間到賬。因此，這些消費者沒有充分注意到外國證券投資的投放情況。Fifth Third報告説，其中約有8,500名消費者拖欠並繳納了滯納金，因為他們沒有支付增加的月度付款。36.當 Fifth Third 最終提供更新的優惠券書籍時，新的優惠券書中列出了增加的付款金額。但它未能逐項列出付款細節，包括本金、利息和外國證券投資保費金額。彙總金額模糊了外國證券投資保費是每月付款增加的原因. 37.同樣，對於收到月度賬單的消費者來説，當Fifth Third將外國證券投資添加到貸款中時，它沒有逐項列出付款細節，因此不是2024年9月7日提交的2024-CFPB-0006文件1第15頁，共52頁

從月度報表中消費者可以清楚地看出，外國證券投資保費是增加補助金的原因。向消費者提供的有關外國證券投資的信息不充分和不正確38.當借款人就外國證券投資問題聯繫Fifth Third時，其人員沒有足夠的信息來幫助借款人，有時還會向借款人提供錯誤的信息。除其他外，Fifth Third沒有向其零售和呼叫中心員工提供有關如何迴應尋求外國直接投資幫助的消費者的標準文件，這增加了向消費者提供不準確信息的風險。39.Fifth Third的人員並不總是掌握為避免或取消外國證券投資而接受的保險形式的信息。因此，他們有時無法回答消費者的身份問題或疑慮，並被指示將消費者轉移到 “相應的上報隊列” 以尋求更多幫助。實際上，這意味着向抵押貸款託管部門發送任何詢問或問題。40.消費者報告説，要花幾個小時才能聯繫到第五三分之一的代理商，該代理商可以解釋每月付款的增加是外國投資造成的。41.Fifth Third 的人員有時還會向消費者提供有關將保險證明寄往何處的錯誤信息。2024-CFPB-0006 文件 1 於 2024 年 9 月 7 日提交第 16 頁，共 52 頁

17 42.消費者抱怨説，他們通過多種渠道（例如郵件、在線上傳、傳真）發送了保險證明，但外國證券投資供應商沒有出示任何收據記錄。43.由於外國證券投資供應商的賬號與貸款號碼不符，這一過程變得更加複雜，因此，當一些代理商與消費者通電話時，他們無法查詢賬户來幫助消費者。未能確保正確更新和處理保險信息44.消費者抱怨説，他們多次提交了保險證明，但沒有任何迴應。45.Fifth Third的一份內部報告指出了未能正確更新和處理保險申報的問題，特別被稱為 “熱門質量問題”：[FPI供應商的] 代理商告知客户在接收郵件和掃描/傳真文件時存在問題。此外，代理商和客户已發現 [FPI供應商] 的數據輸入存在問題，他們表示，由於頁面上有信息，因此未對提交的表格進行審查。客户/代理商被要求重新提供已經提供的信息。客户對過早添加 [FPI] 感到沮喪的問題持續存在，保險或承保範圍通常沒有變化。其中一些根本原因可以追溯到之前發送的文檔未正確更新。2024-CFPB-0006 文件 1 於 2024 年 9 月 7 日提交第 17 頁，共 52 頁

18 46.即使是本人是保險代理人的消費者也無法避免外國證券投資的出現。儘管他一直保持所需的保險，但Fifth Third最終收回了他的汽車。這位消費者解釋説：我告訴他們我一直都有保險。因為我是一名保險代理人。所以她説她會把所有問題都糾正的。。然後下個月我收到一封信，説我的賬户有拖欠款項。因此，我再次打了電話，最後和 [代理人姓名] 談了話，他説不，還沒有更正過來，請通過電子郵件發送我的保險文件頁面的副本。我按照 [] 的指示去做，在經歷了幾次小問題之後，我收到 [同一個代理人] 發來的 [] 條語音信箱消息，説一切都正確，實際上直到12月19日我才欠任何東西。我回電再向他核實一下。然後我在 2016 年 12 月 9 日早上醒來發現我的車不見了。。我被告知已經回購了。消費者對取消的保單收取外國證券投資保費47.當 Fifth Third 供應商發送更新時，Fifth Third 未能處理外國證券投資政策的取消。結果, 貸款沒有得到準確更新, 繼續重複收取外國證券投資保費. 48.例如，對於某些貸款，Fifth Third的系統沒有更新消費者的付款以反映外國證券投資的取消。這些消費者繼續被收取外國證券投資保費, 而這些保費並不是因為保單被取消而欠的. 49.Fifth Third 未能正確處理外國證券投資保單的取消也導致外國證券投資退款未能及時適用於貸款。2024-CFPB-0006 第 1 號文件 1 於 2024 年 9 月 7 日提交，第 18 頁，共 52 頁

19 重複外國證券投資對消費者造成的損害 50.當消費者因銀行重複發行外國證券投資而增加付款時，他們不得不為未欠的外國證券投資保費付款，從而造成傷害。51.對於無法或拒絕支付未欠款項的消費者來説，該銀行重複進行外國證券投資也產生了次要後果。通常會向消費者收取額外費用, 例如滯納金. 52.重複支付外國證券投資保費和外國證券投資相關費用的消費者失去了將這筆錢用於其他用途的機會，包括償還更高利息的債務。當借款人為取消的外國證券投資保單支付超過1,270萬美元的外國證券投資保費和外國證券投資相關費用時，借款人有權獲得已支付的保費和費用的退款。Fifth Third的做法不是將這筆錢直接退還給借款人，而是將借款人支付的重複外國證券投資保費和外國證券投資相關費用計入貸款的未清餘額。53.額外的非法指控導致一些消費者犯了罪. 54.儘管這些違約行為是由第五三分之一收取重複和不必要的外國證券投資保費造成的，但第五三分之一在1,005起案件中收回了消費者的車輛。2024-CFPB-0006 1號文件提交2024年9月7日第19頁，共52頁

20 55。收回使消費者承擔收回費用、與無車相關的費用，以及因消費者報告中錯誤收回而導致信貸成本增加的額外費用，從而傷害了消費者。56.對於導致車輛在拍賣會上出售的收回，消費者受到了傷害，因為五分之一要求他們支付車輛銷售費，並因在拍賣會上出售的車輛而不是通過私下銷售而蒙受價值損失。Fifth Third 對重複外國證券投資的收費和維持是不公平的 57.由於該銀行錯誤纏身的外國證券投資政策和做法，借款人無法合理地避免第五三銀行重複和不必要的外國證券投資以及收取不當的保費。結果是, 第五三分之一制定了許多重複和不必要的外國證券投資政策. 58.Fifth Third的投放和維持重複的外國證券投資給消費者造成了重大傷害. 59.Fifth Third的外國證券投資通知和取消程序存在嚴重缺陷，以至於借款人無法合理地避免或減輕重複外國證券投資的危害。60.重複保險不會使消費者或競爭對手受益. 61.因此，Fifth Third 指控和維持重複的 FPI 政策是不公平的，違反了 CFPA。12 U.S.C § 5531 (c) (1)、5536 (a) (1) (B)。2024-CFPB-0006 文件 1 於 2024 年 9 月 7 日提交，第 20 頁，共 52 頁

21 Fifth Third 的《不準確的消費者報告》違反了 FCRA 和 CFPA 62。當銀行收回因存放和維護重複和不必要的外國證券投資而拖欠貸款的車輛時，它向一家或多個消費者報告機構報告了拖欠和收回的情況。63.在第五三分之一認定收回是由重複和不必要的FPI造成的，Fifth Third更新了信息以更正違規行為，但沒有刪除收回的評論或代碼。因此, 它持續數月, 有時甚至數年, 不斷報告收回的財產. 64.根據FCRA，當一個在正常業務過程中定期向一個或多個消費者報告機構提供信息的實體確定其提供的信息不完整或不準確時，它有責任立即將該決定通知消費者報告機構並予以更正。15 U.S.C. § 1681s-2 (a) (2)。65.Fifth Third 定期在正常業務過程中向一個或多個消費者報告機構提供有關消費者賬户的信息。這包括有關貸款拖欠和回收的信息. 66.因此，第五名違反了 FCRA。15 U.S.C. § 1681s-2 (a) (2)。2024-CFPB-0006 第 1 號文件 1 於 2024 年 9 月 7 日提交，第 21 頁，共 52 頁

22 67.根據CFPA，受保人（例如Fifth Third）實施任何違反聯邦消費者金融法的行為或不作為都是非法的。12 U.S.C. § 5536（a）（1）（A）。68。FCRA 是一項聯邦消費者金融法。12 U.S.C. § 5481 (12) (F)、(14)。69因此，Fifth Third 違反了 FCRA。12 U.S.C. § 5536 (a) (1) (A)，從而違反了 CFPA. 12Fifth Third 關於取消外國證券投資時間表的虛假陳述具有欺騙性 70.當消費者就取消不必要和重複的FPI與銀行聯繫時，Fifth Third的工作人員告知消費者，他們 “應留出30天的時間來解決問題，此外，他們應該重新付款 [原文如此]，直到問題得到解決。”但是取消過程通常花費更少的時間, 可以在兩到四天內完成. 71.理智的消費者會明白，不支付重複的外國證券投資保費可能會導致滯納金、拖欠或收回所有權。72.關於取消時間表的虛假陳述是實質性的，因為消費者很可能會選擇支付更高的款項，其中包括重複的外國證券投資保費，以避免費用、拖欠和收回的後果。2024-CFPB-0006 文件1於2024年9月7日提交第 22 頁，共 52 頁

23 73.如果一種行為或做法誤導或可能誤導消費者在其情況下采取合理行動，並且該誤導行為或做法是實質性的，則該行為或做法具有欺騙性。74.Fifth Third對取消外國證券投資時間表的虛假陳述是實質性的，可能會誤導消費者在這種情況下采取合理的行動，因此具有欺騙性，違反了CFPA. 12 U.S.C. §§ 5531、5536 (a) (1) (B)。Fifth Third 在取消保單後收取外國證券投資保費的做法是不公平的 75.根據其自己的條款, 外國證券投資保單在發生某些事件 (包括收回被保險車輛) 時自動終止. 76.當Fifth Third收回在收回時賬户上有外國證券投資保單的車輛時，它繼續對已終止的某些貸款的保單收取保費，尤其是在借款人贖回車輛時。77.無論外國證券投資的設置是否正確，這些保單在收回後都不再提供保障。因此，第五三分之一是向消費者收取不提供任何福利的產品費用，消費者為這些終止的保單支付了約50萬美元的保費。2024-CFPB-0006 文件1於2024年9月7日提交第 23頁，共52頁

24 78。Fifth Third對終止的外國證券投資保單收取外國證券投資保費給消費者造成了重大傷害，消費者無法合理地避免或減輕重複外國證券投資的危害。79.為已終止的保單收取保費不會使消費者或競爭對手受益。80.Fifth Third在自動終止保單後向消費者收取外國證券投資保費的做法是不公平的，違反了CFPA. 12 U.S.C. §§ 5531 (c)、5536 (a) (1) (B)。Fifth Third 在沒有充分通知的情況下收取外國證券投資保費的做法是不公平的（優惠券書）81。在進行FPI之後，Fifth Third未能向一些優惠券書消費者提供足夠的通知，告知他們的月付款已經增加。這些消費者沒有充分注意到新的到期金額。這些消費者中約有8,500人未能支付增加的每月還款額。他們被舉報拖欠並被徵收滯納金. 82.Fifth Third 未能向消費者提供有關每月補助金增加的充分通知，這給消費者造成了重大傷害，2024-CFPB-0006 第 1 號文件 1 於 2024 年 9 月 7 日提交，第 24 頁，共 52 頁

25 消費者無法合理避免或減輕傷害。對消費者或競爭對手沒有任何好處. 83.因此，Fifth Third在沒有充分通知的情況下收取外國證券投資保費的做法是不公平的，違反了CFPA. 12 U.S.C. §§ 5531 (c) (1) ,5536 (a) (1) (B)。Fifth Third 未能提供足夠的通知違反了 EFTA 和 CFPA（自動借記）84。一些消費者使用預先授權的電子資金轉賬支付每月貸款，根據這種方式，他們設置了從金融機構自動定期轉賬，金額為特定金額。85.當Fifth Third向這些賬户添加外國證券投資政策時，它沒有事先通知消費者轉賬金額將與消費者授權的金額有所不同。86.歐洲自由貿易聯盟要求，當預先授權的電子資金轉賬與預先授權的金額不同時，收款人必須 “根據該局的規定，合理地提前通知消費者要轉賬的金額。” 15 U.S.C. § 1693e (b)。歐洲自由貿易聯盟的實施條例E規定，此類通知必須在付款前至少提前十天發出。12 C.F.R. § 1005.10 (d) (1)。87.因此，第五三分之一違反了歐洲自由貿易聯盟和法規 E 15 U.S.C. § 1693e (b)；12 C.F.R. § 1005.10 (d) (1)。2024-CFPB-0006 第 1 號文件 1 於 2024 年 9 月 7 日提交，第 25 頁，共 52 頁

26 88。由於歐洲自由貿易聯盟和E條例是聯邦消費者金融法，因此第五三分之一也違反了CFPA. 12 U.S.C. §§ 5481 (12) (C)、(14)、5536 (a) (1) (A)；12 C.F.R. § 1005.1 (a)。Fifth Third 的不準確的治療權信件具有欺騙性 89.當消費者拖欠貸款時，Fifth Third發送了補救權信函，將違約情況通知消費者，並規定如果消費者在指定日期之前支付了指定金額，萬億.ey可以糾正違約情況。這些信函還向消費者提供了應付的總金額，這將使他們的貸款到期。90.由於填充這些信件中應付總金額的邏輯存在計算錯誤，Fifth Third 在數千個字母中列出了錯誤的金額。91.大約有2,000名消費者支付了信中列出的金額，他們認為支付這些金額將使他們的貸款到期。92.但是，由於列出的金額不正確，消費者沒有糾正違約，繼續拖欠債務，並隨後被收取滯納金。93.Fifth Third 在其補救權信函中對應付總金額的虛假陳述是實質性的，可能會誤導消費者在這種情況下合理行事，因此具有欺騙性，違反了 CFPA. 12 U.S.C. § 5531、5536 (a) (1) (B)。2024-CFPB-0006 文件 1 於 2024 年 7 月 9 日提交，第 26 頁，共 52 頁

27 六行為規定根據CFPA第1053和1055節，下令如下：94。Fifth Third 及其官員、代理人、僕人、僱員和律師，以及所有其他與本同意令一致或參與的人，無論是直接還是間接行動，均不得違反《CFPA》第 1031 和 1036 條、12 U.S.C. § 5531 和 5536；FCRA 第 623 (a) 節，15 U.S.C. § 1681s-2；或歐洲自由貿易聯盟及其實施條例 E、15 U.S.C. § 1693e (b) 和 12 C.F.R. § 1005.10，並禁止：a. 放置、指控和維持重複的武力-Placed Insurance；b. 向消費者報告機構提供不準確或不完整的信息，説明因不公平地投放重複原力投保保險而導致的收回；c. 就取消強制投保單所需的時間向借款人作出虛假或誤導性陳述；d. 對已終止的強制投保保單收取保費；e. 未能就強制投保的每月還款額增加向消費者提供足夠的通知；2024-CFPB-0006 文件 1 已提交 2024 年 9 月 7 日第 27 頁，共 52 頁

28 f. 未將強制投保導致預先授權的電子資金轉賬金額增加的情況通知消費者；g. 在補救權信函中就應付的總金額向借款人作出虛假和誤導性陳述。95.受訪者必須採取以下平權行動：a. 制定流程，將已從貸款中扣除或撤銷的費用直接退還給消費者，除非消費者每次都明確同意將退款金額用於未償貸款餘額，而不是直接獲得退款；b. 制定程序，測試和驗證在與消費者溝通的有關貸款的過程中是否準確披露了重要信息，包括測試兩者通信中填充的材料信息開發和生產階段，使用測試數據，在實施之前對其進行全面審查，並在實施後通過審查和測試實際貸款來驗證信息的準確性。重要信息是與貸款或還款明細下的到期或未清金額相關的信息，包括本金、利息、費用和外國證券投資保費金額；c. 在生效日期後的30天內，制定並實施一項全面的合規計劃（合規計劃），旨在確保銀行2024-CFPB-0006文件1提交2024年9月7日第28頁，共52頁

29 符合本同意令第 94 (g) 和 95 段。合規計劃必須至少包括：i. 處理《同意令》這些條款所要求的每項行動的詳細步驟；ii. 確保董事會隨時瞭解合規行動狀況的機制；iii. 直接向消費者退還因從貸款中扣除或撤銷的費用而支付的款項的流程，除非消費者在每種情況下都明確同意將退款金額用於未償貸款餘額而不是直接獲得退款；iv. 程序測試和驗證該材料在與消費者的溝通中準確披露了貸款信息，包括測試材料信息，這些信息在開發和生產階段的溝通中充斥着測試數據，以便在實施之前對其進行全面審查，並通過對實際貸款的審查和測試來驗證實施後信息的準確性；以及實施上述步驟的具體時限和截止日期。Fifth Third 將應要求向主席團提供合規計劃。2024-CFPB-0006 文件 1 於 2024 年 9 月 7 日提交，第 29 頁，共 52 頁

30 七Force-Place 保險合規計劃還下令：96。如果在生效日期之後，第五三分之一決定為貸款投保、收取或維持原力投保險，則五分之一必須至少在90天前向監管董事提交一份全面的合規計劃，以供審查和確定無異議性，該計劃旨在確保第五三分之一的部隊投保計劃符合該局執行的所有適用法律和本同意令（強制投保合規計劃）的條款。強制性保險合規計劃必須至少包括：a. 處理本同意令所要求的每項行動的詳細步驟；b. 確保董事會隨時瞭解合規行動狀況的機制；c. 一項獨立審計計劃，每季度測試、監督和審查包括任何服務提供商在內的強制保險計劃，是否符合所有適用的聯邦和州消費者保護法以及銀行的內部政策和程序；以及 d. 具體的時間範圍和截止日期實施上述步驟。2024-CFPB-0006 文件 1 於 2024 年 9 月 7 日提交第 30 頁，共 52 頁

31 97。監管董事將有權酌情決定不反對強制實施的保險合規計劃，或指示第五三分之一對其進行修改。如果監管總監指示第五三分之一修改部隊安置的保險合規計劃，則第五三分之一必須進行修訂，並在15天內將部隊安置的保險合規計劃重新提交給監管總監。98.在收到監管總監已決定對部隊安置的保險合規計劃不提出異議的通知後，Fifth Third必須實施和遵守部隊安置的保險合規計劃中概述的步驟、建議、截止日期和時限。99.Fifth Third 只有在收到監管董事已決定對部隊投保合規計劃不提出異議的通知後，並且只有在遵守部隊投保合規計劃中概述的步驟、建議、截止日期和時限之後，才能為貸款投放、收取或維持部隊投保的保險。100.Fifth Third 不得采取任何會導致部隊投保合規計劃重大偏離或發生重大變化的行動。如果 Fifth Third 打算修改部隊安置的保險合規計劃，則第五三分之一必須向監管總監提交經修訂的 Force-prod-2024 年 9 月 1 日提交的 Force-Pb-0006 第 1 號文件，共 52 頁

32 保險合規計劃包含擬議的修改以及實施擬議修改的步驟和時間表。在這種情況下，監管董事將有權酌情作出無異議的決定，或指示五分之一修改部隊安置的保險合規計劃。如果監管總監指示第五三分之一修改強制安置的保險合規計劃，則第五三分之一必須進行修訂，並在15天內將部隊安置的保險合規計劃重新提交給監管總監。收到監管主任無異議通知後，Fifth Third必須實施和遵守修訂後的部隊安置保險合規計劃中概述的步驟、建議、截止日期和時限。VIII。董事會和高管的作用還下令:101.第五三董事會對確保銀行遵守本同意令負有最終責任。102.第五三的首席執行官和第五三董事會必須審查本同意令所要求的所有計劃和報告以及向主席團提交的任何文件。2024-CFPB-0006 第 1 號文件 1 於 2024 年 9 月 7 日提交，第 32 頁，共 52 頁

33 103。生效日期後一年，第五三分之一必須向監管總監提交一份經董事會批准的準確書面合規進展報告（合規報告），該報告準確無誤，否則將受到偽證處罰，並且至少：a. 描述了第五三董事會和首席執行官為合理評估銀行是否遵守補救計劃、合規計劃、部隊投保合規計劃而採取的措施適用，以及每個適用的段落和分段命令；b. 詳細描述第五三分之一是否以及如何遵守了補救計劃、合規計劃、部隊安置的保險合規計劃（如果適用）以及該命令的每個適用段落和分段，包括核實此類合規情況的方式以及為糾正可能不遵守適用要求的行為而採取的任何糾正措施；c. 附上根據第十三節獲得的每份命令確認書的副本，除非事先提交給主席團。104第五三董事會必須：a. 授權第五三銀行採取一切必要行動，評估該銀行是否遵守補救計劃、合規計劃、2024-CFPB-0006 第 1 號文件 1 於 2024 年 9 月 7 日提交，第 33 頁，共 52 頁

34 部隊放置的保險合規計劃（如果適用），以及該命令的每個適用段落和分段；b. 授權銀行完全遵守補救計劃、合規計劃、部隊安置的保險合規計劃（如果適用）以及該命令的每個適用段落和分段；c. 要求管理層及時向第五三董事會和首席執行官報告銀行的合規義務狀況，包括糾正措施。貨幣條款 IX.命令支付賠償還進一步下令:105.在生效之日後的30天內，Fifth Third必須向監管董事提交一份全面的書面計劃，供其審查並無異議，該計劃旨在根據本同意令（補救計劃）向受影響的消費者提供補救。監管董事將有權決定對補救計劃不持異議，或指示第五三分之一對其進行修改。如果監管總監指示銀行修改補救計劃，則銀行必須在15天內修改補救計劃並重新提交給監管總監。在收到監管機構 2024-CFPB-0006 文件 1 提交的通知後，第 34 頁，共 52 頁

35董事已決定對補救計劃不持異議，第五三分之一必須實施和遵守補救計劃中概述的步驟、建議、截止日期和時限。106.補救計劃必須：a. 具體説明銀行將如何識別所有受強制投保的受影響消費者、預先授權的電子資金轉賬受影響的消費者、優惠券簿受影響的消費者和受補救權信函影響的消費者，包括用於識別每組受強行投保的數據分析；b. 包括所有受強制投保的受影響消費者、預先授權的電子資金轉賬受影響的消費者、優惠券簿受影響的消費者以及該局認定為有權獲得治療權的消費者本命令下的補救措施；c. 為所有受強制投保的受影響消費者、預先授權的電子資金轉賬受影響的消費者、優惠券簿受影響的消費者以及受治癒權信函影響的消費者提供補救類別和公式；d. 描述用於計算受強制投保的受影響消費者、預先授權的電子資金轉賬受影響的消費者、優惠券簿受影響的消費者以及受治療權信函影響的消費者的補救類別和公式；2024-CFPB-0006 第 1 號文件於 7 月 9 日提交 2024 第 35 頁，共 52 頁

36 e. 報告通過貸款向每位受影響消費者提供的補救金額，按類別分列補救措施；f. 規定補救措施將通過直接存款支付給受影響消費者，而直接存款不可抵消；如果直接存款不切實際，將通過支票向受影響消費者支付補償；g. 規定向消費者提供補救措施，以補償因本同意令第五節所述行為造成的所有保費、費用、成本和損失；h. 包括信件（補救通知）和信封的形式（補救信封）將發送給每位受影響的消費者，告知他們有權獲得補救。補救通知必須包括一份聲明，説明付款是根據本同意令的條款進行的。補救通知必須説明消費者是受強制投保的受影響消費者、預先授權的電子資金轉賬受影響的消費者、優惠券簿受影響的消費者還是受補救權信函影響的消費者，或二者的組合（註明組合）。每個補救信封必須僅包含相應的補救通知和補救支票（如果適用），除非銀行已書面確認該局對2024年9月7日提交的2024-CFPB-0006文件1沒有異議，共52頁中的第36頁

37 包括必須事先提交給該局審查且無異議的其他材料；i. 描述向受影響消費者提供補救的流程，並且必須包括以下要求：i. 在發送補救支票和補救通知之前，銀行必須做出合理的努力，至少使用全國地址變更系統（NCAS），為每位有權獲得補救的受影響消費者獲取當前地址。如果NCAS沒有提供更新的地址，銀行可以將補救通知和補救支票郵寄到消費者最後已知的郵寄地址；ii. 銀行必須直接存款或將補救支票和適用的補救通知郵寄給每位有權獲得補救的受影響消費者或其授權代表；iii. 銀行必須通過美國郵政總局的頭等郵件將補救支票寄到每位有權獲得補救的受影響消費者的最新地址補救；iv. 補救支票是否退還給由於銀行無法送達，銀行必須做出額外的合理嘗試聯繫受影響的消費者，並使用NCAS以外的市售數據庫或通過跳過跟蹤、發送電子郵件或2024-CFPB-0006文件1獲取當前地址，提交2024年9月7日第37頁，共52頁

38 通過個人最後一個已知的電子郵件地址或電話號碼聯繫受影響的消費者。銀行必須在郵件退回後的30天內識別向該局持有未送達支票的受影響消費者。Fifth Third必須立即將所有退回的補救支票和補救通知重新郵寄到通過此類合理嘗試或通過該局提供的地址獲得的當前地址（如果有）；如果補救支票在90天內未兑現，銀行必須合理地嘗試聯繫受影響的消費者，通過跳過跟蹤、發送電子郵件以及通過個人最後已知的電子郵件地址和電話號碼聯繫消費者來獲得當前地址。受訪者必須在支票郵寄後的120天內向該局確認所有持有90天未兑現支票的受影響消費者的身份。受訪者必須立即將補救支票和補救通知重新郵寄到受影響消費者提供的地址或通過此類合理嘗試或通過該局提供的地址獲得的當前地址（如果有）；vi. 如果被投訴人寄給有權獲得補救的受影響消費者的補救支票退還給銀行或在根據第106 (i) (iv) 和 (v) 段重新發送後的90天內仍未兑現，則受訪者必須保留該補救措施自 2024-CFPB-0006 之日起 180 天內的金額 1 號文件 2024 年 9 月 7 日提交第 38 頁52

39 支票是郵寄或再郵寄的，以較晚者為準，並在提供適當的身份證明後向該消費者提供補救措施；vii. 銀行必須按照第111段的規定，將自支票郵寄或重新郵寄之日起365天后仍未申領的任何補救金額（以較晚者為準）移交給該局；j. 提供足以證明在此之前已經向受影響消費者提供的補救措施的文件生效日期；k. 列出了完成每個步驟的所有程序、截止日期和時限補救計劃，符合本同意令的條款；以及 l. 確定受訪者負責執行補救計劃管理的官員、代理人、僕人、僱員和律師。107.Fifth Third必須在監管董事決定對補救計劃不提出異議後的30天內進行所有直接存款並郵寄所有補救支票和補救通知。108.Fifth Third 必須要求並採取一切合理措施，確保刪除與本同意令第五節所述行為造成的違法行為相關的所有負面信息，這些信息適用於該局或銀行確定的每位受武力投保影響的消費者、優惠券簿受影響的消費者以及受補救權信函影響的消費者。2024-CFPB-0006 第 1 號文件 1 於 2024 年 9 月 7 日提交，第 52 頁，共 52 頁

40 109。Fifth Third必須要求並採取一切合理措施，確保刪除該局或銀行確定的每位受強迫投保的受影響消費者因強行投保而造成的與收回相關的所有負面信息。110.在補救計劃完成後的30天內，Fifth Third必須向該局提交一份補救報告，詳細説明獲得補救的消費者和消費者賬户的數量、支付給這些消費者的補救總金額以及根據第111段向該局匯出的任何剩餘資金。完成補救計劃後，在補救計劃完成後的30天內，受訪者必須通過電匯方式向該局或該局的代理人支付受影響消費者未兑現的補救支票金額，並根據該局的電匯指示。112.該局可能會使用這些剩餘資金向受影響的消費者支付額外的補救措施。如果該局自行決定額外補救措施完全或部分不切實際，或者在其他方面不合適，或者如果在額外補救措施完成後仍有資金，則該局將把所有剩餘資金存入美國財政部。受訪者將在 2024-CFPB-0006 文件 1 中提交 2024 年 9 月 7 日第 40 頁，共 52 頁

41無權質疑主席團或其代表根據本節採取的任何行動. 113.銀行不得將受影響消費者放棄任何權利作為向本同意令下任何受影響消費者支付任何補救的條件。十.支付民事罰款的命令還下令:114.根據CFPA第1055（c）節，《美國法典》第12篇第5565（c）節，由於本同意令第五節所述的違法行為，第五三分之一必須向該局支付500萬美元的民事罰款。115.在生效日期後的10天內，受訪者必須按照該局的電匯指示，通過電匯向該局或該局的代理人支付民事罰款。116.根據CFPA第1017（d）節，《美國法典》第12編第5497（d）節的要求，根據本同意令支付的民事罰款將存入該局的民事罰款基金。無論出於何種目的，受訪者都必須將根據本同意令支付的民事罰款視為向政府支付的罰款。無論該局最終如何使用這些資金，該銀行都可能不會：2024-CFPB-0006 第 1 號文件 2024 年 9 月 7 日提交第 41 頁，共 52 頁

42 a. 針對根據本同意令支付的任何民事罰款申請、主張或申請税收減免、税收抵免或任何其他税收優惠；或 b. 直接或間接地尋求或接受任何來源的報銷或賠償，包括但不限於根據任何保險單支付的與根據本同意令支付的任何民事罰款有關的款項。118.為了保持任何相關消費者訴訟中民事罰款的威懾作用，Fifth Third不得辯稱，由於該訴訟中支付的民事罰款或該局從民事處罰基金中支付的任何款項，銀行有權獲得或減少相關消費者行動中規定的任何補償性金錢補救措施，也不得從中受益。如果任何相關消費者訴訟中的法院根據本訴訟中支付的民事罰款或該局從民事處罰基金中支付的任何款項抵消或以其他方式減少了對被申請人的補償性金錢補救金額，則被申請人必須在下達給予此類抵消或減少的最終命令後的30天內通知該局，並將抵消或減少的金額支付給美國財政部。此類付款不會被視為額外的民事罰款，也不會改變本訴訟中處以的民事罰款金額。2024-CFPB-0006 第 1 號文件 2024 年 9 月 7 日提交第 42 頁，共 52 頁

43 XI。其他貨幣條款還下令如下:119.如果Fifth Third根據本《同意令》承擔的付款義務出現任何違約行為，則根據經修訂的《美國法典》第28編第1961節計算的利息將對從違約之日起至付款之日未支付的任何未付金額累計，並將立即到期並支付。120.第五三分之一必須在法律允許的最大範圍內放棄對所支付資金的所有管轄權、控制權和所有權，任何部分資金都不得歸還給第五三區。121.Fifth Third承認，根據《美國法典》第31編第7701. 122條，銀行先前向該局提交的納税人識別號可用於收集和報告本命令產生的任何拖欠款項。在相關消費者行動中做出最終判決、同意令或和解後的30天內，受訪者必須以書面形式將最終判決、同意令或和解通知監管總監。該通知必須註明受訪者向消費者支付或必須支付的補救金額（如果有），並描述已經或將要向其支付補救措施的消費者或消費者類別。2024-CFPB-0006 第 1 號文件 1 於 2024 年 9 月 7 日提交，第 43 頁，共 52 頁

44 合規條款 XII.報告要求還下令:123.Fifth Third 必須將可能影響本同意令規定的合規義務的任何事態發展通知主席團，包括但不限於解散、轉讓、出售、合併或其他可能導致繼任公司出現的行動；從事本同意令約束的任何行為或做法的子公司、母公司或關聯公司的創建或解散；被申請人提起或針對受訪者提起的任何破產或破產程序；或變更受訪者登特的姓名或地址。如果可行，Fifth Third 必須在開發前至少 30 天提供此通知，但無論如何不得遲於開發後 14 天。124.在生效日期後的7天內，第五三分之一必須：a. 指定至少一個電話號碼以及電子郵件、實際和郵政地址作為該局可用於與銀行通信的聯繫點；b. 指定至少一個電話號碼以及電子郵件、實際和郵政地址作為消費者聯繫點，諮詢與同意令下的消費者救濟有關的問題。2024-CFPB-0006 第 1 號文件 2024 年 9 月 7 日提交，第 44 頁，共 52 頁

45 125。Fifth Third必須在變更前至少30天或在得知變更後儘快報告根據第124段要求提交的信息的任何變化，以較早者為準。十三。訂單分發和確認另行下令：126。自生效之日起 7 天內，Fifth Third 必須向監管董事提交一份確認書，確認收到本同意令，宣誓後將受偽證處罰。127.在生效之日起 30 天內，Fifth Third 必須向其每位董事會成員和執行官以及任何經理、員工、服務提供商或其他負有與同意令標的相關責任的代理人和代表交付本同意令的副本。128.自生效之日起 5 年內，Fifth Third 必須將本同意令的副本交付給因第十二節所述結構變更而產生的任何商業實體、任何未來的董事會成員和執行官，以及在承擔責任之前將承擔與同意令標的相關責任的任何經理、員工、服務提供商或其他代理人和代表。2024-CFPB-0006 文件 1 於 2024 年 9 月 7 日提交，第 45 頁 52

46 129。Fifth Third 必須在交付後 30 天內向所有根據第 XIII. 130 條收到本同意令副本的人提供一份簽名並註明日期的聲明，確認收到本同意令的副本。自生效之日起 90 天內，Fifth Third 必須向主席團提交一份根據本命令第十三節向其交付本同意令的所有人員及其頭銜的清單，以及根據第 129 段確認收到本同意令的所有簽名和註明日期的聲明的副本。十四。保存記錄還下令:131.Fifth Third 必須創建和保留以下業務記錄：證明完全遵守合規計劃、部隊安置的保險合規計劃（如果適用）、補救計劃和本同意令的每項條款，以及 CFPA、EFTA、E 條例和 FCRA 所需的所有文件和記錄，包括向主席團提交的所有文件。132.Fifth Third 必須以原始電子格式保存所有文件和記錄。Fifth Third 必須將其數據保存在集中的關係數據庫中，並以不受阻礙訪問、檢索、審計和生產的方式進行維護。2024-CFPB-0006 文檔 1 於 2024 年 9 月 7 日提交第 46 頁，共 52 頁

47 133。第五組必須應主席團的要求向主席團提供第131段中確定的文件、記錄和數據。XV。通知另行下令：134.除非該局另有書面指示，否則Fifth Third必須以書面形式提供與本同意令有關的所有呈件、請求、通信或其他文件，主題為 “關於北卡羅來納州第五三銀行，文件編號2024-CFPB-0006”，並將其發送至以下電子郵件：Enforcement_Compliance@cfpb.gov，收件人：消費者金融保護局監管局監管總監政策辦公室聯繫人：執法總監消費者金融保護局局長 ATTN：執法總監消費者金融保護局執法辦公室十六。與主席團合作還下令:135.Fifth Third 必須通力合作，幫助該局確定每位受影響消費者的身份和地點以及所受傷害的程度。2024-CFPB-0006 第 1 號文件 2024 年 9 月 7 日提交，第 47 頁，共 52 頁

48 答辯人必須在收到主席團書面請求後的14天內提供其或其代理人掌握或控制的此類信息。136.Fifth Third 必須繼續註冊該局的公司門户網站，在迴應消費者投訴和詢問時，無論是直接還是間接行動，都必須遵守 CFPA 第 1034 (b) 和 (c) 節、12 U.S.C. 第 5534 (b) 和 (c) 節，根據《美國聯邦法典》第 12 節 5534 (b) 和 (c) 對受該局監督和主要執法的受保人員規定的要求 15。十七。合規監督還下令:137.在收到主席團的書面請求後的14天內，Fifth Third必須提交額外的合規報告或其他要求的信息，這些報告必須在作偽證的情況下提交，提供宣誓證詞或出示文件。138.Fifth Third 必須允許主席團代表就以下問題採訪任何同意接受此類面談的員工或其他與銀行有關的人員：（a）此事；（b）與本同意令第五節所述行為有關或與之相關的任何事情；或（c）遵守本同意令。受訪者可能有律師在場。2024-CFPB-0006 文件 1 於 2024 年 9 月 7 日提交，第 48 頁，共 52 頁

49 139.本同意令中的任何內容都不會限制該局合法使用12 C.F.R. § 1080.6規定的民事調查要求或其他強制程序。XVIII。對非材料要求的修改另行下令:140.Fifth Third可以通過向監事提交書面請求來尋求修改本同意令的非實質性要求（例如，合理延長時間和更改報告要求）。141.如果監管總監認為有正當理由進行修改，則監管總監可以自行決定修改本同意令的任何非實質性要求（例如，合理延長時間和更改報告要求）。監管董事的任何此類修改都必須採用書面形式。十九。行政規定還下令:142.除非第143段所述，否則本同意令的規定不禁止、停止或以其他方式阻止主席團對第五三集團採取任何其他行動。此外，為避免疑問，2024-CFPB-0006 第 1 號文件中的規定於 2024 年 9 月 7 日提交，第 49 頁，共 52 頁

50 同意令不得禁止、停止或以其他方式阻止任何其他個人或政府機構對受訪者採取任何行動。143.該局免除第五局根據本同意令第五節所述做法已經或可能聲稱的違法行為承擔的所有潛在責任，前提是此類行為發生在生效日期之前發生且主席團自生效之日起知情。該局可以在將來對答辯人及其關聯公司採取執法行動中使用本同意令中描述的做法，包括但不限於確定違規模式或做法，或違規模式或做法的延續，或計算任何罰款金額。本新聞稿不妨礙或影響該局確定和確保遵守同意令的任何權利, 也不妨礙或影響該局對任何違反 “同意令” 的行為尋求處罰的權利. 144.本同意令旨在成為根據《CFPA》第 1053 節、《美國法典》第 12 篇第 5563 節發佈的最終同意令，且明確不構成、也不得解釋為構成對該局或美國具有約束力的合同。145本同意令將在自生效之日起5年後終止，或自該局最近提起訴訟指控第五三分之一違反同意令的行為之日起5年後終止，前提是該行動是2024-CFPB-0006 文件1提交2024年9月7日第 50頁，共52頁

51 在生效之日起 5 年內啟動。如果此類訴訟被駁回，或者相關裁決機構裁定答辯人沒有違反同意令的任何條款，並且駁回或裁決未被上訴或在上訴中得到維持，則同意令將終止，就好像該訴訟從未提起一樣。在此之前，同意令將保持有效和可執行，除非該局或其指定代理人以書面形式修改、暫停、放棄或終止本同意令的任何條款。146.除非另有説明，否則時限的計算將從生效之日算起，並以日曆日為基礎。147.如果Fifth Third尋求轉讓或轉讓其受本同意令約束的全部或部分業務，則作為銷售條件，受訪者必須獲得受讓人或受讓人的書面同意，以遵守本同意令的所有適用條款。148.本同意令的規定將由主席團執行。對於任何違反本同意令的行為，該局可以處以CFPA第1055（c）條、《美國法典》第12編第555（c）節所允許的最高金額的民事罰款。對於該局試圖在聯邦地方法院執行本同意令的任何嘗試，該局可向受訪者送達2024-CFPB-0006文件1，提交時間為2024年9月7日第51頁，共52頁

52 無論哪裏可以找到答辯人，答辯人均不得質疑該法院對答辯人的屬人管轄權。149.本同意令和隨附的規定包含雙方之間的完整協議。除了本同意令和隨附的規定中包含的內容外，雙方沒有做出任何其他承諾、陳述或保證。本同意令和隨附的規定取代先前的任何口頭或書面通信、討論或諒解。150.本同意令或隨附條款中的任何內容均不得解釋為允許Fifth Third、其董事會、其高管、高級管理人員或員工違反任何法律、法規或法規。2024 年 7 月 9 日是這樣訂購的。________________________________________ 消費者金融保護局局長羅希特·喬普拉~f 2024-CFPB-0006 第 1 號文件 1 於 2024 年 9 月 7 日提交，第 52 頁，共 52 頁

1 美利堅合眾國消費者金融保護局檔案編號 2024-CFPB-0006 關於簽發同意令的規定和同意：北卡羅來納州第五三銀行消費者金融保護局（局）打算根據《美國法典》第 12 篇第 5563 和 5565 節對北美第五三銀行（被告）提起行政訴訟，理由是其違反《消費者金融保護法》的汽車金融服務活動；12 U.S.C. § 5531、5536；《電子資金轉賬法》及其實施條例，條例 E；15《美國法典》§ 1693e、12 C.F.R. § 1005.10；以及《公平信用報告法》；15 U.S.C. § 1681s-2。答辯人出於合規和解決問題的利益，在不承認或否認任何不當行為的情況下，同意基本上以本規定和同意簽發同意令的形式（同意令），並以引用方式納入本規定和同意令（同意令）的形式發佈同意令。考慮到上述前提，受訪者同意以下內容：2024-CFPB-0006 第 2 號文件 2024 年 9 月 7 日提交第 1 頁，共 5 頁

2 管轄權 1.根據2010年《消費者金融保護法》（CFPA）第1053和1055節、《美國法典》第12編第553和5565節，該局對此事擁有管轄權。同意 2.答辯人同意發佈同意令，但不承認或否認任何事實調查結果或法律結論，除非答辯人承認必要的事實以確定該局對答辯人和本訴訟標的的的的的的管轄權。3.受訪者同意，根據《美國法典》第12編第5563（b）（4）節，同意令將被視為 “經有關人員同意下達的命令”，並同意同意令將成為最終命令，在進入行政備審案件表時生效，並將由該局根據美國法典第12節第5563（d）（1）和5565. 4節完全執行。答辯人自願簽訂本規定並同意簽發同意令（規定）。5.同意令僅解決了受訪者對該局根據《同意令》第五節所述做法斷言或可能已經斷言的違法行為承擔的潛在責任，前提是此類做法發生在生效日期之前，並且主席團在生效之日就知道這些行為。受訪者承認，2024-CFPB-0006 第 2 號文件 2 於 2024 年 9 月 7 日提交，第 2 頁，共 5 頁

3 由主席團或該局的任何僱員、代理人或代表就本訴訟之外可能已經或可能由該訴訟所依據的事實引起或可能產生的任何責任或任何此類責任的豁免權提出。6.答辯人同意，在主席團為執行同意令而進行的任何後續民事訴訟中，或在該局隨後為執行同意令或其根據同意令獲得任何付款或金錢判決的權利而提起的任何民事訴訟中，如任何破產案件中的不可解除責任投訴，將視同意令第五節所述事實為真實並具有附帶的禁止反言效力。7.本規定和同意令的條款和規定將對本協議當事方及其利益繼承人具有約束力，並使其受益。8.答辯人同意，該局可以在不另行通知的情況下將同意令交給局長簽署和錄入。豁免 9.答辯人同意本規定即放棄：a. 任何要求送達同意令的權利，並同意將同意令列入行政備審案件目錄表將構成向受訪者發出其條款和條件的通知；2024-CFPB-0006 第 2 號文件 2024 年 9 月 7 日提交，第 3 頁，共 5 頁

40億。對該局管轄權的任何異議，包括但不限於《CFPA》第 1053 節、12 U.S.C. § 5563；c. 根據提起訴訟的法定條款進行所有聽證的權利；提交擬議的事實調查結果和法律結論；聽證官的訴訟和建議的決定；所有聽證後程序；以及第 10條規定的任何其他程序權利 CFPA 第 53 條、《美國法典》第 12 篇第 5563 條或 12《聯邦法典》第 1081 部分；d. 尋求任何行政管理或對同意令的司法審查；例如，向該局或其任何代理人或僱員以及任何其他政府實體提出的與本執法事項或同意令有關的任何費用、成本或開支索賠，無論是根據普通法還是任何法規的條款提出的，包括但不限於1996年《平等訴諸司法機會法》和《小企業監管執法公平法》；出於這些目的，受訪者同意受訪者是不是本次訴訟的勝訴方，因為雙方已經達成協議善意和解；f. 質疑或質疑同意令有效性的任何其他權利；g. 該局規則或其他法律要求中可能被解釋為阻止該局任何僱員參與2024年9月7日提交的2024-CFPB-0006號文件2的條款，共5頁的第4頁

5 準備與本規定或同意令相關的任何命令、意見、事實調查結果或法律結論，或就此向董事提供諮詢意見；h. 董事根據對全部或部分訴訟和解的考慮或討論提出偏見或預先判斷的任何權利。北卡羅來納州第五三銀行作者：__________________________________________________ 蘇珊·扎恩佈雷徹日期執行副行長兼首席法務官蘇珊·扎恩佈雷徹由蘇珊·扎恩佈雷徹數字簽名日期：2024.07.05 13:27:08 -04'00' y 2024-CFPB-0006 第 2 號文件 2024 年 7 月 7 日第 5 頁，共 5 頁