HomeStreet公佈2024年第一季度業績

西雅圖——2024年4月30日——（美國商業資訊）——HomeStreet銀行的母公司HomeStreet, Inc.（納斯達克股票代碼：HMST）（包括其合併子公司 “公司”、“HomeStreet” 或 “我們”）今天公佈了截至2024年3月31日的季度財務業績。當我們在本新聞稿中介紹非公認會計準則指標時，讀者應參考下文 “非公認會計準則財務指標” 部分中列出的非公認會計準則對賬。

(1) 核心虧損和全面攤薄後每股核心虧損均為非公認會計準則衡量標準。有關這些指標與最接近的可比GAAP指標的對賬，請參閲本財報中的 “非公認會計準則財務指標”。

董事會主席、總裁兼首席執行官馬克·梅森表示：“在第一季度，由於成本較低的存款繼續轉移到收益率更高的產品，融資成本增加，我們的淨利率降至1.44％，我們確認淨虧損750萬美元。”“在第一季度，我們的非利息支出包括季節性較高的員工福利成本的影響、3月份生效的工資增長的影響、全職同等僱員水平下降以及與合併過程相關的260萬美元成本。儘管利率已經穩定並預計將在今年晚些時候下降，但我們預計我們的經營業績將在短期內繼續受到相對於盈利資產收益率的高額融資成本的不利影響。”

(2) 每股有形賬面價值是非公認會計準則衡量標準。有關該指標與最接近的可比GAAP指標的對賬，請參閲本財報中的 “非公認會計準則財務指標”。

馬克·梅森繼續説：“我們的存款餘額，不包括經紀存款，在第一季度保持穩定，我們的非計息餘額略有增加。”“儘管我們繼續受到存款向高收益產品轉移的影響，但移民步伐正在放緩，向高收益賬户支付的利率正在放緩

競爭對手已經開始下降。我們預計，如果這些趨勢繼續下去，我們的融資成本將變得更加穩定。”

“我們的貸款餘額一直保持穩定，因為它們繼續受到歷史最低預付款水平的影響。馬克·梅森補充説，我們將繼續專注於利潤率高於增量融資成本的可變利率貸款產品。” 馬克·梅森補充説。“在第一季度，由於1,040萬美元的建築橋貸款降級為不良狀態，我們的非應計貸款和不良資產有所增加。這筆用於估值多户住宅和混合用途項目的27％貸款的竣工和租賃已被推遲。該項目已基本完成，但由於涉嫌輕微違反建築法規的行為存在爭議，因此無法出租。但是，我們的信貸質量仍然強勁，我們的貸款組合中尚未發現任何潛在的重大信貸問題。”

關於 HomeStreet

HomeStreet, Inc.（納斯達克股票代碼：HMST）是一家多元化的金融服務公司，總部位於華盛頓州西雅圖，為美國西部和夏威夷的消費者和企業提供服務。該公司主要從事房地產貸款，包括抵押貸款銀行業務以及商業和個人銀行業務。它的主要子公司是HomeStreet Bank。HomeStreet銀行榮獲華盛頓新聞週刊雜誌2022年 “最佳小型銀行” 獎。有關我們業務的某些信息可以在我們的投資者關係網站上找到，該網站位於 http://ir.homestreet.com。HomeStreet銀行是聯邦存款保險公司的成員，也是一家平等住房貸款機構。

前瞻性陳述

本財報包含1995年《私人證券訴訟改革法》（“改革法”）所指的前瞻性陳述。通常，前瞻性陳述包括 “預期”、“相信”、“估計”、“預期”、“打算”、“可能”、“計劃”、“潛在”、“目標”、“即將到來”、“展望”、“指導” 或 “項目” 或其否定或類似表述。此外，本財報中涉及和/或包括對我們未來業績和財務狀況的信念、假設、估計、預測和預期以及產品組合趨勢和預期成本影響的所有陳述（包括但不限於首席執行官報價中的陳述）均為《改革法》所指的前瞻性陳述。前瞻性陳述涉及固有的風險、不確定性和其他因素，其中許多因素難以預測，通常是管理層無法控制的。前瞻性陳述基於公司在發表此類陳述時的預期，僅代表截至發表之日的預期。在本新聞稿發佈之日之後，除非聯邦證券或其他適用法律要求，否則公司不承擔任何義務或承諾根據新信息、未來事件或事態發展更新任何前瞻性陳述，儘管公司可能會不時這樣做。公司不認可第三方可能對未來業績做出的任何預測。對於所有前瞻性陳述，公司要求對《改革法》中包含的前瞻性陳述提供安全港的保護。

我們提醒讀者，實際業績可能與公司前瞻性陳述中表達或暗示的業績存在重大差異。相反，更重要的因素可能會影響公司的未來業績，包括但不限於以下方面：（1）我們成功完成與FirstSun Capital Bancorp（“FirstSun”）的待定合併（“合併”）的能力，（2）HomeStreet獲得股東對合並的必要批准的能力，（3）HomeStreet和FirstSun獲得政府對合並的必要批准的能力，(4) 未能滿足最終協議和合並計劃（“合併協議”）中的成交條件，自2024年1月16日起，HomeStreet和FirstSun之間以及合併之間的任何意外延遲，（5）在預期時間範圍內通過合併實現預期的成本節約、協同效應和其他財務收益的能力，以及與整合事項有關的成本或困難超出預期；（6）由於合併相關問題導致管理時間從核心銀行職能中分流；（7）與客户、員工維持關係的潛在困難或因宣佈而成為商業夥伴合併，（8）美國和全球經濟的變化，包括業務中斷、就業減少、通貨膨脹壓力和企業倒閉人數增加，尤其是客户的業務倒閉；（9）利率環境的變化可能會降低利率；（10）存款流、貸款需求或房地產價值的變化可能會對我們的主要子公司HomeStreet Bank（“銀行”）的業務產生不利影響，我們的所有業務都通過該銀行進行已進行；（11）彼此之間的競爭壓力可能會增加金融機構或來自非金融機構的能力；（12）我們吸引和留住高級管理團隊關鍵成員的能力；（13）事件的時間和發生或不發生可能受我們無法控制的情況的影響；（14）我們控制運營成本和支出的能力；（15）我們的信貸質量和信貸質量對信用損失支出和信貸損失備抵的影響；（16）我們的信用損失備抵是否充足；（17）我們的信貸損失備抵是否充足；（17）我們的信貸損失備抵是否充足；（17）) 會計原則、政策或指導方針的變化可能會導致我們的財務狀況以不同的方式看待或解釋的情況；(18) 可能對我們的業務或財務狀況產生不利影響的立法或監管變化，包括但不限於公司和/或個人所得税法律和政策的變化、隱私法的變化、監管資本或其他規則的變化，以及應對或應對此類變化的資源的可用性；(19) 我們開展業務的部分或所有領域的全國或地方總體經濟狀況，或證券狀況市場或銀行行業，可能不如我們目前的預期；（20）我們的客户在滿足當前承保標準方面可能面臨的挑戰可能會對我們認可的鎖定利率貸款活動的全部或大部分價值產生不利影響；（21）技術變革可能比我們預期的更困難或更昂貴；（22）我們的運營或安全系統或信息技術基礎設施或第三方提供商和供應商的故障或遭到破壞，包括網絡導致的故障-攻擊；(23) 新遊戲的成功或完結業務計劃可能比我們預期的更困難或更昂貴；(24) 我們實現有機增長和通過收購實現高效增長以及管理增長和整合成本的能力；(25) 因產品而產生的人員配置波動

要求或實施影響我們員工隊伍和潛在相關費用的公司戰略；（26）向監管機構提起的訴訟、調查或其他事項，無論是目前存在的還是將來開始的，都可能使事件發生或不發生的時間延遲超過我們的預期；（27）我們獲得監管部門批准或無異議採取各種資本行動的能力，包括我們或銀行支付股息或回購我們的普通股。本新聞稿、其他新聞稿、公開聲明和/或向美國證券交易委員會（“SEC”）提交的文件中引用的可能影響我們的財務業績、業務目標以及運營和財務目標的因素、風險和不確定性的討論也包含在公司10-K和10-Q表格的 “風險因素” 部分中。我們強烈建議讀者將這些披露與本文的討論一起查看。

未來歸因於公司或任何代表公司行事的人的所有書面和口頭前瞻性陳述均由上述包含或提及的警示性陳述作了明確的完整限定。新的風險和不確定性不時出現，公司目前認為不重要的因素可能會變得很重要，公司無法預測這些事件或它們可能如何影響公司。

HomeStreet, Inc. 及其子公司

非公認會計準則財務指標

為了補充根據公認會計原則列報的未經審計的簡明合併財務報表，我們使用某些非公認會計準則的財務業績指標。

在本財報中，我們使用了以下非公認會計準則衡量標準：（i）有形普通股和有形資產，因為我們認為這些信息與銀行監管機構的處理方法一致，銀行監管機構的處理不包括無形資產，不包括資本比率的計算中的核心收益（虧損）；（ii）核心收益（虧損）的有效税率，其中不包括商譽減值費用和合並相關費用以及相關的税收影響，因為我們認為該衡量標準是更好的比較用於預測未來的結果，以及（iii）效率比率，即非利息支出與淨利息收入和非利息收入總和的比率，不包括某些收入或支出項目，不包括華盛頓州產生和應繳的税款，因為此類税收不歸類為所得税，我們認為將其納入非利息支出會影響我們的業績與那些在商業評估税歸類為所得税的州開展業務的公司的可比性。

這些補充績效衡量標準可能與我們行業中其他公司提供的標題相似的衡量標準有所不同，可能無法與之相提並論。非公認會計準則財務指標不符合公認會計原則，也不是公認會計原則的替代方案。通常，非公認會計準則財務指標是衡量公司業績的數字指標，它不包括或包括通常不排除或不包含在根據公認會計原則計算和列報的最直接可比指標中的金額。非公認會計準則財務指標也可以是公認會計原則或其他適用要求未要求的財務指標。

我們認為，這些非公認會計準則財務指標與相應的GAAP財務指標結合使用時，通過提供管理層使用的GAAP或其他適用要求未另行要求的其他信息，為我們的業績提供有意義的補充信息。我們的管理層在評估我們的經營業績以及規劃、預測和分析未來時段時使用這些非公認會計準則財務指標，並認為投資者可以從中受益。這些非公認會計準則財務指標還有助於將我們的業績與前期進行比較。我們認為，證券分析師、投資者和其他各方在評估我們行業的公司時經常使用這些衡量標準。應將這些非公認會計準則財務指標視為對根據公認會計原則編制的財務指標的補充，而不是替代或優於這些指標。在以下信息中，我們在適用的情況下提供了最具可比性的GAAP財務指標與本財報中使用的非GAAP指標的對賬表，或非公認會計準則財務指標的計算。

HomeStreet, Inc. 及其子公司

非公認會計準則財務指標

將非公認會計準則經營業績與最接近的可比公認會計原則指標或非公認會計準則指標的計算進行對賬：

			截至或截至本季度
（以千計，股票和每股數據除外）			三月三十一日 2024						十二月三十一日 2023
核心淨收益（虧損）
淨收益（虧損）			$	(7,497)					$	(3,419)
調整（受税影響）
合併相關費用			2,028						1,170
總計			$	(5,469)					$	(2,249)
全面攤薄後每股核心淨收益（虧損）
全面攤薄後的股份			18,856,870						18,807,965
計算的金額			$	(0.29)					$	(0.12)
平均有形資產回報率（年化）
平均股東權益			$	537,627					$	513,758
減去：平均商譽和其他無形資產			(9,403)						(10,149)
平均有形資產			$	528,224					$	503,609
核心淨收益（虧損）（按上述）			$	(5,469)					$	(2,249)
調整（受税影響）
核心存款無形資產的攤銷			488						615
適用於股東的有形收益（虧損）			$	(4,981)					$	(1,634)
比率			(3.8)		%				(1.3)		%
效率比
非利息支出
總計			$	52,164					$	49,511
調整：
合併相關費用			(2,600)						(1,500)
華盛頓州税收			(452)						659
調整後的總數			$	49,112					$	48,670
總收入
淨利息收入			$	32,151					$	34,989
非利息收入			9,454						10,956
調整後的總數			$	41,605					$	45,945
比率			118.0		%				105.9		%
平均資產回報率（年化）-Core
平均資產			$	9,502,189					$	9,351,866
核心淨收益（虧損）（按上述）			(5,469)						(2,249)
比率			(0.23)		%				(0.10)		%
每股有形賬面價值
股東權益			$	527,333					$	538,387
減去：商譽和其他無形資產			(9,016)						(9,641)
有形股東權益			$	518,317					$	528,746
已發行普通股			18,857,566						18,810,055
計算的金額			$	27.49					$	28.11