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最大成員US-GAAP:利率鎖定承諾成員US-GAAP:公允價值輸入三級會員US-GAAP:公允價值計量常任成員2023-12-310001518715HMST:測量服務成員的輸入值SRT:加權平均會員US-GAAP:利率鎖定承諾成員US-GAAP:公允價值輸入三級會員US-GAAP:公允價值計量常任成員2023-12-310001518715美國公認會計準則:債務證券會員2023-12-310001518715美國公認會計準則:債務證券會員2024-01-012024-03-310001518715美國公認會計準則:債務證券會員2024-03-310001518715HMST:為投資會員提供的貸款2023-12-310001518715HMST:為投資會員提供的貸款2024-01-012024-03-310001518715HMST:為投資會員提供的貸款2024-03-310001518715美國公認會計準則:債務證券會員2022-12-310001518715美國公認會計準則:債務證券會員2023-01-012023-03-310001518715美國公認會計準則:債務證券會員2023-03-310001518715HMST:為投資會員提供的貸款2022-12-310001518715HMST:為投資會員提供的貸款2023-01-012023-03-310001518715HMST:為投資會員提供的貸款2023-03-310001518715US-GAAP:利率鎖定承諾成員2023-12-310001518715US-GAAP:利率鎖定承諾成員2022-12-310001518715US-GAAP:利率鎖定承諾成員2024-01-012024-03-310001518715US-GAAP:利率鎖定承諾成員2023-01-012023-03-310001518715US-GAAP:利率鎖定承諾成員2024-03-310001518715US-GAAP:利率鎖定承諾成員2023-03-310001518715US-GAAP:公允價值計量非經常性會員US-GAAP:公允價值輸入三級會員2024-03-310001518715US-GAAP:公允價值計量非經常性會員US-GAAP:公允價值輸入三級會員2024-01-012024-03-310001518715US-GAAP:公允價值計量非經常性會員US-GAAP:公允價值輸入三級會員2023-03-310001518715US-GAAP:公允價值計量非經常性會員US-GAAP:公允價值輸入三級會員2023-01-012023-03-310001518715US-GAAP:持有申報金額的公允價值披露記住2024-03-310001518715US-GAAP:公允價值公允價值披露的估算記住2024-03-310001518715US-GAAP:公允價值公允價值披露的估算記住US-GAAP:公允價值輸入 1 級會員2024-03-310001518715US-GAAP:公允價值輸入二級會員US-GAAP:公允價值公允價值披露的估算記住2024-03-310001518715US-GAAP:公允價值公允價值披露的估算記住US-GAAP:公允價值輸入三級會員2024-03-310001518715HMST:多户家庭住宅成員US-GAAP:持有申報金額的公允價值披露記住2024-03-310001518715HMST:多户家庭住宅成員US-GAAP:公允價值公允價值披露的估算記住2024-03-310001518715HMST:多户家庭住宅成員US-GAAP:公允價值公允價值披露的估算記住US-GAAP:公允價值輸入 1 級會員2024-03-310001518715HMST:多户家庭住宅成員US-GAAP:公允價值輸入二級會員US-GAAP:公允價值公允價值披露的估算記住2024-03-310001518715HMST:多户家庭住宅成員US-GAAP:公允價值公允價值披露的估算記住US-GAAP:公允價值輸入三級會員2024-03-310001518715US-GAAP:持有申報金額的公允價值披露記住HMST: GinniemeaeEarlyBuyOutLoans會員2024-03-310001518715US-GAAP:公允價值公允價值披露的估算記住HMST: GinniemeaeEarlyBuyOutLoans會員2024-03-310001518715US-GAAP:公允價值公允價值披露的估算記住US-GAAP:公允價值輸入 1 級會員HMST: GinniemeaeEarlyBuyOutLoans會員2024-03-310001518715US-GAAP:公允價值輸入二級會員US-GAAP:公允價值公允價值披露的估算記住HMST: GinniemeaeEarlyBuyOutLoans會員2024-03-310001518715US-GAAP:公允價值公允價值披露的估算記住US-GAAP:公允價值輸入三級會員HMST: GinniemeaeEarlyBuyOutLoans會員2024-03-310001518715US-GAAP:持有申報金額的公允價值披露記住2023-12-310001518715US-GAAP:公允價值公允價值披露的估算記住2023-12-310001518715US-GAAP:公允價值公允價值披露的估算記住US-GAAP:公允價值輸入 1 級會員2023-12-310001518715US-GAAP:公允價值輸入二級會員US-GAAP:公允價值公允價值披露的估算記住2023-12-310001518715US-GAAP:公允價值公允價值披露的估算記住US-GAAP:公允價值輸入三級會員2023-12-310001518715HMST:多户家庭住宅成員US-GAAP:持有申報金額的公允價值披露記住2023-12-310001518715HMST:多户家庭住宅成員US-GAAP:公允價值公允價值披露的估算記住2023-12-310001518715HMST:多户家庭住宅成員US-GAAP:公允價值公允價值披露的估算記住US-GAAP:公允價值輸入 1 級會員2023-12-310001518715HMST:多户家庭住宅成員US-GAAP:公允價值輸入二級會員US-GAAP:公允價值公允價值披露的估算記住2023-12-310001518715HMST:多户家庭住宅成員US-GAAP:公允價值公允價值披露的估算記住US-GAAP:公允價值輸入三級會員2023-12-310001518715US-GAAP:持有申報金額的公允價值披露記住HMST: GinniemeaeEarlyBuyOutLoans會員2023-12-310001518715US-GAAP:公允價值公允價值披露的估算記住HMST: GinniemeaeEarlyBuyOutLoans會員2023-12-310001518715US-GAAP:公允價值公允價值披露的估算記住US-GAAP:公允價值輸入 1 級會員HMST: GinniemeaeEarlyBuyOutLoans會員2023-12-310001518715US-GAAP:公允價值輸入二級會員US-GAAP:公允價值公允價值披露的估算記住HMST: GinniemeaeEarlyBuyOutLoans會員2023-12-310001518715US-GAAP:公允價值公允價值披露的估算記住US-GAAP:公允價值輸入三級會員HMST: GinniemeaeEarlyBuyOutLoans會員2023-12-310001518715US-GAAP:聯邦住房貸款銀行預付會員US-GAAP:作為抵押成員認捐的資產2024-03-310001518715HMST: 第一個 Sunbank 會員HMST: HomestreetBank 會員US-GAAP:後續活動成員2024-04-302024-04-30
美國
證券交易委員會
華盛頓特區 20549
________________________________
表單 10-Q
________________________________
☒根據第 13 或 15 (d) 節提交的季度報告
1934 年的《證券交易法》
在截至的季度中: 2024 年 3 月 31 日
或者
☐根據第 13 或 15 (d) 條提交的過渡報告
1934 年《證券交易法》
在從 _____ 到 _____ 的過渡時期
委員會文件編號: 001-35424
________________________________
HOMESTREET, INC.
(其章程中規定的註冊人的確切姓名)
91-0186600
| | | | | | | | |
華盛頓 | | 91-0186600 |
(公司註冊國) | | (美國國税局僱主識別號) |
聯合街 601 號,2000 套房 | | |
西雅圖, 華盛頓 98101 | | 98101 |
(主要行政辦公室地址) | | (郵政編碼) |
(206) 623-3050
(註冊人的電話號碼,包括區號)
根據該法第12(b)條註冊的證券:
| | | | | | | | |
每個班級的標題 | 交易品種 | 註冊的每個交易所的名稱 |
普通股 | HMST | 納斯達克全球精選市場 |
用勾號指明註冊人是否:(1)在過去的12個月中(或在要求註冊人提交此類報告的較短時間內)提交了1934年《證券交易法》第13條或第15(d)條要求提交的所有報告,以及(2)在過去的90天內是否受到此類申報要求的約束。是的 ☒ 沒有 ☐
用勾號指明註冊人是否在過去 12 個月(或在要求註冊人提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據第 S-T 法規 405(本章第 232.405 節)要求提交的所有交互式數據文件。是的 ☒沒有 ☐
用勾號指明註冊人是大型加速申報人、加速申報人、非加速申報人、小型申報公司還是新興成長型公司。參見《交易法》第12b-2條中 “大型加速申報人”、“加速申報人”、“小型申報公司” 和 “新興成長型公司” 的定義:
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
大型加速過濾器 | | ☐ | 加速文件管理器 | | ☒
|
| | | | | |
非加速文件管理器 | | ☐ | 規模較小的申報公司 | | ☒
|
| | | | | |
新興成長型公司 | | ☐ | | | |
| | | | | |
如果是新興成長型公司,請用複選標記表明註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易法》第13(a)條規定的任何新的或修訂後的財務會計準則。 | | ☐
|
用複選標記表明註冊人是否為空殼公司(定義見《交易法》第12b-2條)。
是的☐ 沒有☒
截至2024年5月2日,註冊人普通股的已發行股份數量為 18,857,566.
| | | | | | | | |
第一部分 — 財務信息 | |
| |
第 1 項 | 財務報表 | |
| |
截至 2024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日的合併資產負債表 | 3 |
截至2024年3月31日和2023年3月31日的季度的合併損益表 | 4 |
截至2024年3月31日和2023年3月31日的季度綜合收益(虧損)合併報表 | 5 |
截至2024年和2023年3月31日的季度股東權益合併報表 | 6 |
截至2024年3月31日和2023年3月31日的季度合併現金流量表 | 7 |
合併財務報表附註 | 9 |
第 2 項 | 管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析 | 41 |
第 3 項 | 關於市場風險的定量和定性披露 | 57 |
| | |
第 4 項 | 控制和程序 | 60 |
第二部分 — 其他信息 | |
第 1 項 | 法律訴訟 | 60 |
第 1A 項 | 風險因素 | 61 |
第 2 項 | 未註冊的股權證券銷售和所得款項的使用 | 63 |
第 3 項 | 優先證券違約 | 63 |
第 4 項 | 礦山安全披露 | 63 |
第 5 項 | 其他信息 | 63 |
第 6 項 | 展品 | 64 |
簽名 | 65 |
除非我們另有聲明或內容另有要求,否則本10-Q表格中提及的 “HomeStreet”、“我們”、“我們” 或 “公司” 統指華盛頓州的一家公司HomeStreet, Inc.、HomeStreet Bank(“銀行”)和HomeStreet, Inc.的其他直接和間接子公司。
第一部分
HOMESTREET, INC.和子公司
合併資產負債表
| | | | | | | | | | | |
| |
| 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
(以千計,共享數據除外) | (未經審計) | | |
| | | |
資產 | | | |
現金和現金等價物 | $ | 320,327 | | | $ | 215,664 | |
投資證券 | 1,191,108 | | | 1,278,268 | |
待售貸款(“LHFS”) | 21,102 | | | 19,637 | |
為投資而持有的貸款(“LHFI”)(扣除信貸損失備抵金)39,677和 $40,500) | 7,405,052 | | | 7,382,404 | |
抵押貸款服務權(“MSR”) | 102,919 | | | 104,236 | |
房舍和設備,淨額 | 56,171 | | | 53,582 | |
擁有的其他房地產(“奧利奧”) | 3,117 | | | 3,667 | |
無形資產 | 9,016 | | | 9,641 | |
其他資產 | 346,370 | | | 325,351 | |
總資產 | $ | 9,455,182 | | | $ | 9,392,450 | |
負債和股東權益 | | | |
負債: | | | |
存款 | $ | 6,491,102 | | | $ | 6,763,378 | |
借款 | 2,094,000 | | | 1,745,000 | |
長期債務 | 224,857 | | | 224,766 | |
應付賬款和其他負債 | 117,890 | | | 120,919 | |
負債總額 | 8,927,849 | | | 8,854,063 | |
承付款和意外開支 | | | |
股東權益: | | | |
普通股, 不面值,已授權 160,000,000股票;已發行和流通股份, 18,857,566股票和 18,810,055股份 | 230,814 | | | 229,889 | |
留存收益 | 387,860 | | | 395,357 | |
累計其他綜合收益(虧損) | (91,341) | | | (86,859) | |
股東權益總額 | 527,333 | | | 538,387 | |
負債和股東權益總額 | $ | 9,455,182 | | | $ | 9,392,450 | |
見合併財務報表附註
HOMESTREET, INC.和子公司
合併損益表
(未經審計)
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的季度 | | |
(以千計,股票和每股數據除外) | 2024 | | 2023 | | | | |
| | | | | | | |
利息收入: | | | | | | | |
貸款 | $ | 86,256 | | | $ | 82,538 | | | | | |
投資證券 | 10,714 | | | 12,763 | | | | | |
現金、聯邦基金及其他 | 5,571 | | | 1,750 | | | | | |
利息收入總額 | 102,541 | | | 97,051 | | | | | |
利息支出: | | | | | | | |
存款 | 42,607 | | | 29,370 | | | | | |
借款 | 27,783 | | | 18,305 | | | | | |
利息支出總額 | 70,390 | | | 47,675 | | | | | |
淨利息收入 | 32,151 | | | 49,376 | | | | | |
信貸損失準備金 | — | | | 593 | | | | | |
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入 | 32,151 | | | 48,783 | | | | | |
非利息收入: | | | | | | | |
貸款發放和銷售活動的淨收益 | 2,306 | | | 2,410 | | | | | |
貸款還本付息收入 | 3,032 | | | 3,039 | | | | | |
存款費用 | 2,241 | | | 2,658 | | | | | |
其他 | 1,875 | | | 2,083 | | | | | |
非利息收入總額 | 9,454 | | | 10,190 | | | | | |
非利息支出: | | | | | | | |
薪酬和福利 | 28,011 | | | 29,253 | | | | | |
信息服務 | 7,342 | | | 7,145 | | | | | |
佔用率 | 5,434 | | | 5,738 | | | | | |
一般、行政和其他 | 11,377 | | | 10,355 | | | | | |
| | | | | | | |
非利息支出總額 | 52,164 | | | 52,491 | | | | | |
所得税前收入(虧損) | (10,559) | | | 6,482 | | | | | |
所得税(福利)支出 | (3,062) | | | 1,424 | | | | | |
淨收益(虧損) | $ | (7,497) | | | $ | 5,058 | | | | | |
| | | | | | | |
每股淨收益(虧損): | | | | | | | |
基本 | $ | (0.40) | | | $ | 0.27 | | | | | |
稀釋 | (0.40) | | | 0.27 | | | | | |
加權平均已發行股數: | | | | | | | |
基本 | 18,856,870 | | 18,755,453 | | | | |
稀釋 | 18,856,870 | | 18,771,899 | | | | |
見合併財務報表附註
HOMESTREET, INC.和子公司
綜合收益(虧損)合併報表
(未經審計)
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的季度 | | | | |
(以千計) | 2024 | | 2023 | | | | | | |
| | | | | | | | | |
淨收益(虧損) | $ | (7,497) | | | $ | 5,058 | | | | | | | |
其他綜合收益(虧損): | | | | | | | | | |
可供出售的投資證券(“AFS”)的未實現收益(虧損) | (5,759) | | | 17,375 | | | | | | | |
對收入中包含的淨(收益)損失進行重新分類 | — | | | (3) | | | | | | | |
税前其他綜合收益(虧損) | (5,759) | | | 17,372 | | | | | | | |
所得税的影響: | | | | | | | | | |
投資證券的未實現收益(虧損)AFS | (1,277) | | | 3,601 | | | | | | | |
對收入中包含的淨(收益)損失進行重新分類 | — | | | (1) | | | | | | | |
總計 | (1,277) | | | 3,600 | | | | | | | |
其他綜合收益(虧損) | (4,482) | | | 13,772 | | | | | | | |
綜合收益總額(虧損) | $ | (11,979) | | | $ | 18,830 | | | | | | | |
見合併財務報表附註
HOMESTREET, INC.和子公司
股東權益綜合報表
(未經審計)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(以千計,共享數據除外) | 數字 的股份 | | 普通股 | | 已保留 收入 | | 累積的 其他 綜合的 收入(虧損) | | 股東權益總額 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
截至2023年3月31日的季度 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
餘額,2022 年 12 月 31 日 | 18,730,380 | | | $ | 226,592 | | | $ | 435,085 | | | $ | (99,530) | | | $ | 562,147 | | | | | | | | | | | | |
淨收入 | — | | | — | | | 5,058 | | | — | | | 5,058 | | | | | | | | | | | | |
基於股份的薪酬支出 | — | | | 1,016 | | | — | | | — | | | 1,016 | | | | | | | | | | | | |
發行的普通股——股票補助 | 50,426 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
其他綜合收入 | — | | | — | | | — | | | 13,772 | | | 13,772 | | | | | | | | | | | | |
普通股申報的股息 ($0.35每股) | — | | | — | | | (6,684) | | | — | | | (6,684) | | | | | | | | | | | | |
回購的普通股 | (12,995) | | | (315) | | | — | | | — | | | (315) | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
餘額,2023 年 3 月 31 日 | 18,767,811 | | | $ | 227,293 | | | $ | 433,459 | | | $ | (85,758) | | | $ | 574,994 | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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截至2024年3月31日的季度 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
餘額,2023 年 12 月 31 日 | 18,810,055 | | | $ | 229,889 | | | $ | 395,357 | | | $ | (86,859) | | | $ | 538,387 | | | | | | | | | | | | |
淨收益(虧損) | — | | | — | | | (7,497) | | | — | | | (7,497) | | | | | | | | | | | | |
基於股份的薪酬支出 | — | | | 1,059 | | | — | | | — | | | 1,059 | | | | | | | | | | | | |
發行的普通股——股票補助 | 60,483 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | | | | | | | | | | |
其他綜合收益(虧損) | — | | | — | | | — | | | (4,482) | | | (4,482) | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
回購的普通股 | (12,972) | | | (134) | | | — | | | — | | | (134) | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
餘額,2024 年 3 月 31 日 | 18,857,566 | | | $ | 230,814 | | | $ | 387,860 | | | $ | (91,341) | | | $ | 527,333 | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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見合併財務報表附註
HOMESTREET, INC.和子公司
合併現金流量表
(未經審計)
| | | | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的季度 | | |
(以千計) | 2024 | | 2023 | | |
| | | | | |
來自經營活動的現金流: | | | | | |
淨收益(虧損) | $ | (7,497) | | | $ | 5,058 | | | |
為將淨收益(虧損)與(用於)經營活動提供的淨現金進行對賬而進行的調整: | | | | | |
| | | | | |
信貸損失準備金 | — | | | 593 | | | |
折舊和攤銷、場所和設備 | 1,661 | | | 1,879 | | | |
攤銷保費和折扣:投資證券、存款、債務 | 499 | | | 49 | | | |
經營租賃:付款超過攤銷額的部分 | (772) | | | (860) | | | |
融資租賃的攤銷 | 50 | | | 126 | | | |
核心存款無形資產的攤銷 | 625 | | | 588 | | | |
遞延貸款費用和成本的攤銷 | (29) | | | (189) | | | |
基於股份的薪酬支出 | 1,059 | | | 1,016 | | | |
| | | | | |
| | | | | |
遞延所得税(福利)支出 | (1,189) | | | 614 | | | |
LHFS 的起源 | (79,806) | | | (78,908) | | | |
出售LHFS的收益 | 79,033 | | | 72,566 | | | |
LHFS的淨公允價值調整和出售收益 | (419) | | | (584) | | | |
MSR 的起源 | (895) | | | (756) | | | |
| | | | | |
MSR公允價值的變化 | 810 | | | 1,995 | | | |
服務權的攤銷 | 1,402 | | | 1,554 | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
證券交易淨變動 | (3,048) | | | (43,045) | | | |
其他資產的增加 | (8,813) | | | (2,871) | | | |
應付賬款和其他負債增加 (減少) | 9,484 | | | (10,415) | | | |
用於經營活動的淨現金 | (7,845) | | | (51,590) | | | |
來自投資活動的現金流: | | | | | |
購買投資證券 | — | | | (53,232) | | | |
出售投資證券的收益 | — | | | 4,693 | | | |
投資證券的本金支付 | 83,153 | | | 32,445 | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
LHFI的淨增長 | (22,624) | | | (39,408) | | | |
| | | | | |
購買房舍和設備 | (6,058) | | | (855) | | | |
收購分行獲得的淨現金 | — | | | 349,111 | | | |
出售聯邦住房貸款銀行股票的收益 | 30,287 | | | 34,840 | | | |
購買聯邦住房貸款銀行股票 | (48,716) | | | (58,726) | | | |
投資活動提供的淨現金 | 36,042 | | | 268,868 | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的季度 | | |
(以千計) | 2024 | | 2023 | | |
| | | | | |
來自融資活動的現金流量: | | | | | |
存款減少,淨額 | (272,487) | | | (768,262) | | | |
| | | | | |
短期借款的變化,淨額 | 184,000 | | | 562,000 | | | |
| | | | | |
| | | | | |
其他長期借款的收益 | 585,000 | | | 300,000 | | | |
償還其他長期借款 | (420,000) | | | — | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
償還融資租賃本金 | (47) | | | (129) | | | |
| | | | | |
| | | | | |
普通股支付的股息 | — | | | (6,684) | | | |
融資活動提供的淨現金 | 76,466 | | | 86,925 | | | |
現金和現金等價物的淨增長 | 104,663 | | | 304,203 | | | |
| | | | | |
現金和現金等價物,年初 | 215,664 | | | 72,828 | | | |
| | | | | |
| | | | | |
現金和現金等價物,期末 | $ | 320,327 | | | $ | 377,031 | | | |
| | | | | |
| | | | | |
現金流信息的補充披露: | | | | | |
在此期間支付的現金用於: | | | | | |
利息 | $ | 70,701 | | | $ | 47,775 | | | |
聯邦和州所得税 | (414) | | | — | | | |
非現金活動: | | | | | |
租賃資產和租賃負債的增加 | 959 | | | 1,031 | | | |
| | | | | |
| | | | | |
從 LHFI 向 LHFS 轉移的貸款,淨額 | 273 | | | — | | | |
| | | | | |
確認有回購權的金妮·梅貸款,淨額 | 323 | | | — | | | |
金妮·梅的貸款被取消認可,但有回購權,淨額 | — | | | 1,235 | | | |
回購普通股獎勵股 | 134 | | | 315 | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
收購: | | | | | |
獲得的貸款 | — | | | 20,803 | | | |
房舍和設備及其他資產 | — | | | 5,819 | | | |
承擔的負債 | — | | | 373,547 | | | |
商譽和其他無形資產 | — | | | 22,470 | | | |
見合併財務報表附註
HomeStreet, Inc. 及其子公司
合併財務報表附註(未經審計)
備註 1—重要會計政策摘要:
HomeStreet, Inc. 是一家成立於1921年的華盛頓州公司(以下簡稱 “公司”),是一家總部位於華盛頓的多元化金融服務控股公司,其業務主要通過其全資子公司(統稱 “公司”)HomeStreet法定信託和HomeStreet銀行(“銀行”)以及該銀行的子公司大陸託管公司、HS Properties, Inc.、HS Evergreen Corporate Center LLC開展業務,以及聯合街控股有限責任公司。該公司主要從事商業銀行、抵押貸款銀行和消費者/零售銀行業務,主要為美國西部的客户提供服務。
所附合並財務報表是根據美利堅合眾國普遍接受的會計原則(“GAAP”)編制的。合併財務報表包括公司及其全資子公司的賬目。在合併中,所有重要的公司間賬户和交易均已清除。公司在合併基礎上分配資源和評估財務業績,因此 一報告部分。在編制合併財務報表時,管理層必須作出估計和假設,這些估計和假設會影響截至財務報表日報告的資產負債數額和或有資產負債的披露,以及報告期內報告的收入和支出金額。實際結果可能與這些估計有很大差異。以往各期財務報表中的某些金額已重新分類,以符合本期財務報表的列報方式。
這些未經審計的中期財務報表反映了管理層認為公允列報所列期間業績所必需的所有調整。除非本10-Q表季度報告中另有披露,否則這些調整屬於正常的重複性質。中期財務報表中的經營業績不一定表示全年可能的預期業績。中期財務信息應與我們向美國證券交易委員會(“SEC”)提交的截至2023年12月31日止年度的10-K表年度報告(“2023年10-K表年度報告”)一起閲讀。
分支機構收購
2023 年 2 月 10 日,公司完成了對的收購 三南加州的分支機構,我們假設大約為 $376百萬存款併購買了大約 $21百萬筆貸款。收購會計方法的應用導致商譽記錄為美元12百萬美元和一筆無形的核心存款11百萬。
近期會計發展
2023年3月,財務會計準則委員會發布了ASU 2023-02,“投資——股權法和合資企業(主題323):使用比例攤銷法核算税收抵免結構中的投資。”亞利桑那州立大學 2023-02 允許申報實體選擇對其税收權益投資進行入賬,無論從哪個税收抵免計劃中獲得所得税抵免,如果滿足某些條件,則使用比例攤銷法。亞利桑那州立大學2023-02對2023年12月15日之後開始的財政年度和這些財政年度中的過渡期有效。我們採用了亞利桑那州立大學2023-02年,它沒有對公司的財務狀況或經營業績產生重大影響。
2023年10月,財務會計準則委員會發布了亞利桑那州立大學2023-06年《披露改進——針對美國證券交易委員會披露更新和簡化計劃的編纂修正案》。亞利桑那州立大學2023-06年的修正案修改了法典中各種主題的披露或陳述要求,目的是澄清或改進這些要求,使編纂中的要求與美國證券交易委員會的法規保持一致(並將從SEC法規中刪除)。亞利桑那州立大學2023-06應以預期方式通過,生效日期各不相同,每項披露的生效日期是根據美國證券交易委員會刪除相關披露的生效日期確定的。亞利桑那州立大學2023-06年度不會對公司的財務狀況或經營業績產生影響,因為這僅是披露。
2023年11月,財務會計準則委員會發布了ASU 2023-07《分部報告(主題280):對應申報分部披露的改進》,該報告擴大了對公共實體應申報細分市場的披露,並要求提供更多有關應申報板塊支出、中期分部損益以及公共實體首席運營決策者如何使用報告的分部損益信息來評估分部業績和分配資源的信息。該更新將在 2023 年 12 月 15 日之後開始的年度期間內生效。亞利桑那州立大學 2023-07 不會對公司的財務狀況或經營業績產生影響,因為它僅影響披露。我們正在評估對我們披露的影響。
2023年12月,財務會計準則委員會發布了ASU 2023-09《所得税(主題740):所得税披露的改進》,該報告擴大了實體所得税税率對賬表以及在美國和外國司法管轄區繳納的現金税的披露。該更新將在 2024 年 12 月 15 日之後開始的年度期間內生效。亞利桑那州立大學 2023-09 年不會對公司的財務狀況或經營業績產生影響,因為它僅影響披露。我們正在評估對我們披露的影響.
備註 2—投資證券:
下表列出了有關我們的投資證券AFS和持有至到期(“HTM”)的攤銷成本基礎和公允價值的某些信息:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024 年 3 月 31 日 |
(以千計) | 攤銷 成本 | | 格羅斯 未實現 收益 | | 格羅斯 未實現 損失 | | 公平 價值 |
| | | | | | | |
AFS | | | | | | | |
抵押貸款支持證券(“MBS”): | | | | | | | |
住宅 | $ | 189,366 | | | $ | 106 | | | $ | (10,881) | | | $ | 178,591 | |
商用 | 55,083 | | | — | | | (7,613) | | | 47,470 | |
抵押抵押債務(“CMO”): | | | | | | | |
住宅 | 407,152 | | | 24 | | | (35,516) | | | 371,660 | |
商用 | 62,702 | | | — | | | (6,000) | | | 56,702 | |
市政債券 | 449,327 | | | 231 | | | (51,458) | | | 398,100 | |
公司債務證券 | 41,159 | | | 5 | | | (6,012) | | | 35,152 | |
美國國債 | 22,571 | | | — | | | (2,675) | | | 19,896 | |
機構債券 | 54,837 | | | — | | | (1,400) | | | 53,437 | |
總計 | $ | 1,282,197 | | | $ | 366 | | | $ | (121,555) | | | $ | 1,161,008 | |
HTM | | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
市政債券 | $ | 2,354 | | | $ | — | | | $ | (49) | | | $ | 2,305 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023 年 12 月 31 日 |
(以千計) | 攤銷 成本 | | 格羅斯 未實現 收益 | | 格羅斯 未實現 損失 | | 公平 價值 |
| | | | | | | |
AFS | | | | | | | |
MBS: | | | | | | | |
住宅 | $ | 194,141 | | | $ | 117 | | | $ | (10,460) | | | $ | 183,798 | |
商用 | 55,235 | | | — | | | (7,479) | | | 47,756 | |
首席營銷官: | | | | | | | |
住宅 | 473,269 | | | 8 | | | (33,539) | | | 439,738 | |
商用 | 63,456 | | | — | | | (6,059) | | | 57,397 | |
市政債券 | 452,057 | | | 670 | | | (47,853) | | | 404,874 | |
公司債務證券 | 45,611 | | | 34 | | | (7,098) | | | 38,547 | |
美國國庫證券 | 22,658 | | | — | | | (2,474) | | | 20,184 | |
機構債券 | 60,202 | | | 5 | | | (1,302) | | | 58,905 | |
總計 | $ | 1,366,629 | | | $ | 834 | | | $ | (116,264) | | | $ | 1,251,199 | |
HTM | | | | | | | |
市政債券 | $ | 2,371 | | | $ | — | | | $ | (40) | | | $ | 2,331 | |
截至2024年3月31日和2023年12月31日,公司持有美元28百萬和美元25分別為百萬的交易證券,包括用作我們單户抵押貸款還本付息權的經濟套期保值的美國國債,計價為
公允價值,幷包含在資產負債表上的投資證券中。截至2024年3月31日和2023年3月31日的季度,淨虧損為美元0.6百萬美元和淨收益0.6證券交易收入分別記錄了100萬英鎊的服務收入。
MBS和CMO代表由政府贊助的企業(“GSE”)發行或擔保的證券。我們投資組合中的大多數MBS和CMO證券由房利美、金妮·梅或房地美提供擔保。市政債券由各種市政公司發行的一般債務債券(即由發行人的一般信用支持)和收入債券(即由抵押品或所融資特定項目的收入支持)組成。截至2024年3月31日和2023年12月31日,幾乎所有持有的證券,包括市政債券和公司債務證券,均根據國家認可的統計評級機構(如果有)進行投資等級評級,如果沒有,則根據內部評級。
根據個別證券處於未實現虧損狀況的時間長短,處於未實現虧損狀況的投資證券AFS在下表中列報:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024 年 3 月 31 日 |
| 少於 12 個月 | | 12 個月或更長時間 | | 總計 |
(以千計) | 格羅斯 未實現 損失 | | 公平 價值 | | 格羅斯 未實現 損失 | | 公平 價值 | | 格羅斯 未實現 損失 | | 公平 價值 |
| | | | | | | | | | | |
AFS | | | | | | | | | | | |
MBS: | | | | | | | | | | | |
住宅 | $ | (2) | | | $ | 722 | | | $ | (10,879) | | | $ | 171,977 | | | $ | (10,881) | | | $ | 172,699 | |
商用 | — | | | — | | | (7,613) | | | 47,470 | | | (7,613) | | | 47,470 | |
首席營銷官: | | | | | | | | | | | |
住宅 | (51) | | | 14,896 | | | (35,465) | | | 346,156 | | | (35,516) | | | 361,052 | |
商用 | — | | | — | | | (6,000) | | | 56,702 | | | (6,000) | | | 56,702 | |
市政債券 | (109) | | | 15,526 | | | (51,349) | | | 361,384 | | | (51,458) | | | 376,910 | |
公司債務證券 | — | | | — | | | (6,012) | | | 25,147 | | | (6,012) | | | 25,147 | |
美國國債 | — | | | — | | | (2,675) | | | 19,896 | | | (2,675) | | | 19,896 | |
機構債券 | (3) | | | 4,997 | | | (1,397) | | | 48,440 | | | (1,400) | | | 53,437 | |
總計 | $ | (165) | | | $ | 36,141 | | | $ | (121,390) | | | $ | 1,077,172 | | | $ | (121,555) | | | $ | 1,113,313 | |
HTM | | | | | | | | | | | |
市政債券 | $ | — | | | $ | — | | | $ | (49) | | | $ | 2,305 | | | $ | (49) | | | $ | 2,305 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023 年 12 月 31 日 |
| 少於 12 個月 | | 12 個月或更長時間 | | 總計 |
(以千計) | 格羅斯 未實現 損失 | | 公平 價值 | | 格羅斯 未實現 損失 | | 公平 價值 | | 格羅斯 未實現 損失 | | 公平 價值 |
| | | | | | | | | | | |
AFS | | | | | | | | | | | |
MBS: | | | | | | | | | | | |
住宅 | $ | (3) | | | $ | 1,145 | | | $ | (10,457) | | | $ | 177,393 | | | $ | (10,460) | | | $ | 178,538 | |
商用 | — | | | 61 | | | (7,479) | | | 47,695 | | | (7,479) | | | 47,756 | |
首席營銷官: | | | | | | | | | | | |
住宅 | (368) | | | 83,815 | | | (33,171) | | | 348,914 | | | (33,539) | | | 432,729 | |
商用 | — | | | — | | | (6,059) | | | 57,397 | | | (6,059) | | | 57,397 | |
市政債券 | (73) | | | 7,489 | | | (47,780) | | | 364,775 | | | (47,853) | | | 372,264 | |
公司債務證券 | — | | | — | | | (7,098) | | | 28,513 | | | (7,098) | | | 28,513 | |
美國國債 | — | | | — | | | (2,474) | | | 20,184 | | | (2,474) | | | 20,184 | |
機構債券 | (135) | | | 42,897 | | | (1,167) | | | 11,003 | | | (1,302) | | | 53,900 | |
總計 | $ | (579) | | | $ | 135,407 | | | $ | (115,685) | | | $ | 1,055,874 | | | $ | (116,264) | | | $ | 1,191,281 | |
HTM | | | | | | | | | | | |
市政債券 | $ | — | | | $ | — | | | $ | (40) | | | $ | 2,331 | | | $ | (40) | | | $ | 2,331 | |
該公司對處於未實現虧損狀況的AFS證券進行了評估,並確定其價值下降是暫時的,與購買以來市場利率的變化有關。價值下降與任何發行人或行業特定的信貸事件無關。截至2024年3月31日或2023年12月31日,公司尚未確定其債務證券的任何預期信貸損失。該公司得出這一結論的部分依據是對AFS證券信用評級的定期審查或對發行人財務狀況的審查。此外,截至2024年3月31日和2023年12月31日,公司尚未決定出售其持有的任何債務證券,公司也不認為在收回攤銷成本基礎之前出售此類證券的可能性很大。
下表按合同到期日列出了投資證券AFS和HTM的公允價值以及相關的合同收益率:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024 年 3 月 31 日 |
| 一年之內 | | 一年後 通過五年 | | 五年後 通過十年 | | 之後 十年 | | 總計 |
(以千美元計) | 公平 價值 | | 加權 平均值 收益率 | | 公平 價值 | | 加權 平均值 收益率 | | 公平 價值 | | 加權 平均值 收益率 | | 公平 價值 | | 加權 平均值 收益率 | | 公平 價值 | | 加權 平均值 收益率 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
AFS | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
市政債券 | $ | — | | | — | % | | $ | 5,847 | | | 1.84 | % | | $ | 64,423 | | | 3.24 | % | | $ | 327,830 | | | 3.00 | % | | $ | 398,100 | | | 3.02 | % |
公司債務證券 | — | | | — | % | | 13,867 | | | 4.87 | % | | 21,285 | | | 4.07 | % | | — | | | — | % | | 35,152 | | | 4.38 | % |
美國國庫證券 | — | | | — | % | | 19,896 | | | 1.13 | % | | — | | | — | % | | — | | | — | % | | 19,896 | | | 1.13 | % |
機構債券 | 16,962 | | | 5.00 | % | | 25,933 | | | 5.26 | % | | 7,398 | | | 2.13 | % | | 3,144 | | | 2.14 | % | | 53,437 | | | 4.56 | % |
總計 | $ | 16,962 | | | 5.00 | % | | $ | 65,543 | | | 3.62 | % | | $ | 93,106 | | | 3.34 | % | | $ | 330,974 | | | 2.99 | % | | $ | 506,585 | | | 3.20 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
HTM | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
市政債券 | $ | — | | | — | % | | $ | 2,305 | | | 2.28 | % | | $ | — | | | — | % | | $ | — | | | — | % | | $ | 2,305 | | | 2.28 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023 年 12 月 31 日 |
| 一年之內 | | 一年後 通過五年 | | 五年後 通過十年 | | 之後 十年 | | 總計 |
(以千美元計) | 公平 價值 | | 加權 平均值 收益率 | | 公平 價值 | | 加權 平均值 收益率 | | 公平 價值 | | 加權 平均值 收益率 | | 公平 價值 | | 加權 平均值 收益率 | | 公平 價值 | | 加權 平均值 收益率 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
AFS | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
市政債券 | $ | — | | | — | % | | $ | 5,856 | | | 1.84 | % | | $ | 60,775 | | | 3.36 | % | | $ | 338,243 | | | 3.01 | % | | $ | 404,874 | | | 3.04 | % |
公司債務證券 | 4,425 | | | 3.53 | % | | 12,714 | | | 4.95 | % | | 21,408 | | | 3.89 | % | | — | | | — | % | | 38,547 | | | 4.21 | % |
美國國庫證券 | — | | | — | % | | 20,184 | | | 1.14 | % | | — | | | — | % | | — | | | — | % | | 20,184 | | | 1.14 | % |
機構債券 | 16,977 | | | 4.93 | % | | 30,925 | | | 5.20 | % | | 7,758 | | | 2.15 | % | | 3,245 | | | 2.17 | % | | 58,905 | | | 4.51 | % |
總計 | $ | 21,402 | | | 4.64 | % | | $ | 69,679 | | | 3.64 | % | | $ | 89,941 | | | 3.40 | % | | $ | 341,488 | | | 3.00 | % | | $ | 522,510 | | | 3.21 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
HTM | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
市政債券 | $ | — | | | — | % | | $ | 2,331 | | | 2.29 | % | | $ | — | | | — | % | | $ | — | | | — | % | | $ | 2,331 | | | 2.29 | % |
加權平均收益率是使用每種證券的合同息票根據每種證券的公允價值加權計算得出的。在適用的情況下使用應納税等值金額。上表不包括MBS和CMO,因為此類證券不在單一到期日到期。截至2024年3月31日和2023年12月31日,MBS和CMO的加權平均收益率為 3.09% 和 3.21分別為%。
AFS投資證券的銷售情況如下:
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的季度 | | |
(以千計) | 2024 | | 2023 | | | | |
| | | | | | | |
收益 | $ | — | | | $ | 4,693 | | | | | |
總收益 | — | | | 3 | | | | | |
總損失 | — | | | — | | | | | |
下表彙總了作為抵押品質押的證券的賬面價值,以擔保公共存款、借款和法律允許或要求的其他用途:
| | | | | | | | | | | |
(以千計) | 2024 年 3 月 31 日 | | 2023 年 12 月 31 日 |
| | | |
| | | |
聯邦儲備銀行將擔保借款 | $ | 581,314 | | | $ | 647,104 | |
華盛頓、俄勒岡和加利福尼亞將確保公共存款 | 10,654 | | | 10,654 | |
| | | |
質押的其他證券 | 1,410 | | | 1,440 | |
作為抵押品質押的證券總額 | $ | 593,378 | | | $ | 659,198 | |
公司評估了持有質押抵押品的交易對手的信譽,並確定這些安排幾乎沒有信用風險。
投資證券的免税利息收入為美元2.8截至 2024 年 3 月 31 日和 2023 年 3 月 31 日的每個季度均為百萬美元.
筆記 3-貸款和信貸質量:
該公司的LHFI分為 二投資組合板塊、商業貸款和消費貸款。在每個投資組合細分市場中,公司根據以下每種貸款類別的風險特徵監控和評估信用風險:非業主自用商業地產(“CRE”)、多户住宅、建築和土地開發、商業貸款組合板塊中的業主自有CRE和商業商業貸款,以及消費貸款組合板塊中的單户家庭和房屋淨值和其他貸款。 LHFI 包含以下內容:
| | | | | | | | | | | |
(以千計) | 2024 年 3 月 31 日 | | 2023 年 12 月 31 日 |
| | | |
CRE | | | |
非業主自用的 CRE | $ | 633,401 | | | $ | 641,885 | |
多家庭 | 3,929,679 | | | 3,940,189 | |
建築/土地開發 | 575,152 | | | 565,916 | |
總計 | 5,138,232 | | | 5,147,990 | |
商業和工業貸款 | | | |
業主佔用 CRE | 381,943 | | | 391,285 | |
商業業務 | 387,464 | | | 359,049 | |
總計 | 769,407 | | | 750,334 | |
消費貸款 | | | |
單一家庭 | 1,149,940 | | | 1,140,279 | |
房屋淨值及其他 | 387,150 | | | 384,301 | |
總計 (1) | 1,537,090 | | | 1,524,580 | |
LHFI 總計 | 7,444,729 | | | 7,422,904 | |
信貸損失備抵金(“ACL”) | (39,677) | | | (40,500) | |
LHFI 總數減去 ACL | $ | 7,405,052 | | | $ | 7,382,404 | |
(1) 包括 $1.32024年3月31日和2023年12月31日均為百萬的貸款,這些貸款在發放時選擇了公允價值期權,因此按公允價值記賬,公允價值的變動在合併損益表中確認。
貸款總額為 $5.1截至2024年3月31日和2023年12月31日,均認捐了10億美元,用於擔保聯邦住房貸款銀行(“FHLB”)的借款和總額為美元的貸款1.4十億和美元1.2截至2024年3月31日和2023年12月31日,分別承諾向舊金山聯邦儲備銀行(“FRBSF”)提供10億美元的借款。
信用風險集中度
LHFI主要由位於太平洋西北地區、加利福尼亞和夏威夷的房地產擔保。截至2024年3月31日和2023年12月31日,華盛頓州的單户家庭貸款為 11佔LHFI投資組合總額的百分比。截至2024年3月31日和2023年12月31日,加利福尼亞州的多户家庭貸款為 36佔LHFI投資組合總額的百分比。
信貸質量
管理層認為,ACL水平適合彌補LHFI投資組合貸款期限內的預期信貸損失。用作估計信貸損失基礎的累積損失率由銀行的歷史損失經歷以及當前和預測時期的八個定性因素組成。
截至2024年3月31日,由於產品組合風險構成變化,歷史預期虧損率與2023年12月31日相比有所下降。在2024年第一季度,由於經濟狀況和單户抵押品預測的改善,定性因素有所下降,但商業抵押品條件的惡化略有抵消。此外,在其運營市場的兩年預測期內,該銀行預計經濟預測將保持中性,但短期內商業抵押品預測的惡化略有抵消。
除了LHFI的ACL外,公司還為無準備金的貸款承諾單獨設立了備抵金,該備抵金包含在合併資產負債表的應付賬款和其他負債中。無準備金承付款的備抵金為 $1.6百萬和美元1.8截至2024年3月31日和2023年12月31日,分別為百萬人。
該銀行已選擇將應計應收利息排除在ACL的評估之外。LHFI的應計利息為美元29.2百萬和美元28.9截至2024年3月31日和2023年12月31日分別為百萬美元,並在合併資產負債表中以其他資產列報。
LHFI和無準備金承諾備抵金的ACL中的活動如下:
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的季度 | | |
(以千計) | 2024 | | 2023 | | | | |
| | | | | | | |
期初餘額 | $ | 40,500 | | | $ | 41,500 | | | | | |
信貸損失準備金 | 242 | | | 589 | | | | |
淨回收額(扣除額) | (1,065) | | | (589) | | | | |
期末餘額 | $ | 39,677 | | | $ | 41,500 | | | | | |
| | | | | | | |
無準備金承付款備抵金: | | | | | | | |
期初餘額 | $ | 1,823 | | | $ | 2,197 | | | | | |
信貸損失準備金 | (242) | | | 4 | | | | | |
期末餘額 | $ | 1,581 | | | $ | 2,201 | | | | | |
| | | | | | | |
信貸損失準備金: | | | | | | | |
信貸損失備抵金——貸款 | $ | 242 | | | $ | 589 | | | | | |
無準備金承付款備抵金 | (242) | | | 4 | | | | | |
總計 | $ | — | | | $ | 593 | | | | | |
按貸款組合和貸款子類別劃分的LHFIACL中的活動如下:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2024年3月31日的季度 |
(以千計) | 期初餘額 | | 扣款 | | 回收率 | | 規定 | | 期末餘額 |
| | | | | | | | | |
CRE | | | | | | | | | |
非業主自用的 CRE | $ | 2,610 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (479) | | | $ | 2,131 | |
多家庭 | 13,093 | | | — | | | — | | | 5,854 | | | 18,947 | |
建築/土地開發 | | | | | | | | | |
多户家庭建築 | 3,983 | | | — | | | — | | | (2,362) | | | 1,621 | |
CRE 施工 | 189 | | | — | | | — | | | (1) | | | 188 | |
單户建築 | 7,365 | | | — | | | — | | | (1,787) | | | 5,578 | |
單户住宅改建為永久住宅 | 672 | | | — | | | — | | | (237) | | | 435 | |
總計 | 27,912 | | | — | | | — | | | 988 | | | 28,900 | |
商業和工業貸款 | | | | | | | | | |
業主佔用 CRE | 899 | | | — | | | — | | | (63) | | | 836 | |
商業業務 | 2,950 | | | (1,081) | | | 1 | | | 776 | | | 2,646 | |
總計 | 3,849 | | | (1,081) | | | 1 | | | 713 | | | 3,482 | |
消費貸款 | | | | | | | | | |
單一家庭 | 5,287 | | | — | | | 2 | | | (1,016) | | | 4,273 | |
房屋淨值及其他 | 3,452 | | | (24) | | | 37 | | | (443) | | | 3,022 | |
總計 | 8,739 | | | (24) | | | 39 | | | (1,459) | | | 7,295 | |
ACL 總數 | $ | 40,500 | | | $ | (1,105) | | | $ | 40 | | | $ | 242 | | | $ | 39,677 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至 2023 年 3 月 31 日的季度 |
(以千計) | 期初餘額 | | 扣款 | | 回收率 | | 規定 | | 期末餘額 |
| | | | | | | | | |
CRE | | | | | | | | | |
非業主自用的 CRE | $ | 2,102 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 506 | | | $ | 2,608 | |
多家庭 | 10,974 | | | — | | | — | | | (1,187) | | | 9,787 | |
建築/土地開發 | | | | | | | | | |
多户家庭建築 | 998 | | | — | | | — | | | 347 | | | 1,345 | |
CRE 施工 | 196 | | | — | | | — | | | 8 | | | 204 | |
單户建築 | 12,418 | | | — | | | — | | | 107 | | | 12,525 | |
單户住宅改建為永久住宅 | 1,171 | | | — | | | — | | | 40 | | | 1,211 | |
總計 | 27,859 | | | — | | | — | | | (179) | | | 27,680 | |
商業和工業貸款 | | | | | | | | | |
業主佔用 CRE | 1,030 | | | — | | | — | | | (120) | | | 910 | |
商業業務 | 3,247 | | | (633) | | | 24 | | | 778 | | | 3,416 | |
總計 | 4,277 | | | (633) | | | 24 | | | 658 | | | 4,326 | |
消費貸款 | | | | | | | | | |
單一家庭 | 5,610 | | | — | | | 15 | | | 179 | | | 5,804 | |
房屋淨值及其他 | 3,754 | | | (50) | | | 55 | | | (69) | | | 3,690 | |
總計 | 9,364 | | | (50) | | | 70 | | | 110 | | | 9,494 | |
ACL 總數 | $ | 41,500 | | | $ | (683) | | | $ | 94 | | | $ | 589 | | | $ | 41,500 | |
下表按貸款子類別和風險評級或拖欠狀況對商業投資組合細分進行了年份分析。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024 年 3 月 31 日 |
(以千計) | 2024 | | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 年及之前 | | 旋轉 | | 週轉期 | | 總計 |
商業投資組合 | | | | | | | | | | | | |
非業主自用的 CRE | | | | | | | | | | | | | | |
通過 | $ | — | | | $ | 1,485 | | | $ | 70,344 | | | $ | 71,952 | | | $ | 40,897 | | | $ | 396,782 | | | $ | 605 | | | $ | — | | | $ | 582,065 | |
特別提及 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 34,341 | | | — | | | — | | | 34,341 | |
不合標準 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 16,435 | | | 560 | | | — | | | 16,995 | |
總計 | — | | | 1,485 | | | 70,344 | | | 71,952 | | | 40,897 | | | 447,558 | | | 1,165 | | | — | | | 633,401 | |
多家庭 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
通過 | 1,749 | | | 106,521 | | | 1,810,939 | | | 1,149,694 | | | 473,507 | | | 355,554 | | | — | | | — | | | 3,897,964 | |
特別提及 | — | | | — | | | — | | | 3,942 | | | 12,820 | | | 8,660 | | | — | | | — | | | 25,422 | |
不合標準 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 6,293 | | | — | | | — | | | 6,293 | |
總計 | 1,749 | | | 106,521 | | | 1,810,939 | | | 1,153,636 | | | 486,327 | | | 370,507 | | | — | | | — | | | 3,929,679 | |
多户家庭建築 | | | | | | | | | | | | | | | | |
通過 | — | | | 9,013 | | | 54,134 | | | 119,609 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 182,756 | |
特別提及 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
不合標準 | — | | | — | | | 10,374 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 10,374 | |
總計 | — | | | 9,013 | | | 64,508 | | | 119,609 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 193,130 | |
CRE 施工 | | | | | | | | | | | | | | |
通過 | — | | | 6 | | | — | | | 14,686 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 14,692 | |
特別提及 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
不合標準 | — | | | — | | | — | | | — | | | 3,824 | | | — | | | — | | | — | | | 3,824 | |
總計 | — | | | 6 | | | — | | | 14,686 | | | 3,824 | | | — | | | — | | | — | | | 18,516 | |
單户建築 | | | | | | | | | | | | | | | | |
通過 | 28,174 | | | 72,899 | | | 21,050 | | | 10,036 | | | — | | | 71 | | | 146,445 | | | — | | | 278,675 | |
特別提及 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
不合標準 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
總計 | 28,174 | | | 72,899 | | | 21,050 | | | 10,036 | | | — | | | 71 | | | 146,445 | | | — | | | 278,675 | |
單户住宅改建為永久住宅 | | | | | | | | | | | | | | |
當前 | 781 | | | 29,592 | | | 40,126 | | | 12,223 | | | 2,109 | | | — | | | — | | | — | | | 84,831 | |
逾期未到期: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
30-59 天 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
60-89 天 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
90 天以上 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
總計 | 781 | | | 29,592 | | | 40,126 | | | 12,223 | | | 2,109 | | | — | | | — | | | — | | | 84,831 | |
業主佔用 CRE | | | | | | | | | | | | | | |
通過 | 1,002 | | | 11,398 | | | 61,519 | | | 38,795 | | | 43,039 | | | 173,406 | | | — | | | 187 | | | 329,346 | |
特別提及 | — | | | 1,851 | | | 6,238 | | | 8,077 | | | — | | | 31,735 | | | — | | | — | | | 47,901 | |
不合標準 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 4,696 | | | — | | | — | | | 4,696 | |
總計 | 1,002 | | | 13,249 | | | 67,757 | | | 46,872 | | | 43,039 | | | 209,837 | | | — | | | 187 | | | 381,943 | |
商業業務 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
通過 | 25,923 | | | 17,625 | | | 44,752 | | | 25,010 | | | 32,020 | | | 38,288 | | | 170,397 | | | 924 | | | 354,939 | |
特別提及 | — | | | — | | | 11,033 | | | 3,515 | | | — | | | 511 | | | 2,762 | | | — | | | 17,821 | |
不合標準 | — | | | — | | | 273 | | | 1,106 | | | 7,342 | | | 4,905 | | | 1,023 | | | 55 | | | 14,704 | |
總計 | 25,923 | | | 17,625 | | | 56,058 | | | 29,631 | | | 39,362 | | | 43,704 | | | 174,182 | | | 979 | | | 387,464 | |
商業投資組合總額 | $ | 57,629 | | | $ | 250,390 | | | $ | 2,130,782 | | | $ | 1,458,645 | | | $ | 615,558 | | | $ | 1,071,677 | | | $ | 321,792 | | | $ | 1,166 | | | $ | 5,907,639 | |
下表按貸款子類別和拖欠狀況顯示了對消費者投資組合細分市場的年份分析:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024 年 3 月 31 日 |
(以千計) | 2024 | | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 年及之前 | | 旋轉 | | 週轉期 | | 總計 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
消費者投資組合 | | | | | | | | | | | | |
單一家庭 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
當前 | $ | 576 | | | $ | 31,388 | | | $ | 370,769 | | | $ | 314,411 | | | $ | 145,739 | | | $ | 284,386 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,147,269 | |
逾期未到期: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
30-59 天 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,298 | | | — | | | — | | | 1,298 | |
60-89 天 | — | | | — | | | — | | | — | | | 371 | | | 461 | | | — | | | — | | | 832 | |
90 天以上 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 541 | | | — | | | — | | | 541 | |
總計 | 576 | | | 31,388 | | | 370,769 | | | 314,411 | | | 146,110 | | | 286,686 | | | — | | | — | | | 1,149,940 | |
房屋淨值及其他 | | | | | | | | | | | | | | | | |
當前 | 530 | | | 1,763 | | | 2,279 | | | 248 | | | 112 | | | 1,600 | | | 373,327 | | | 5,296 | | | 385,155 | |
逾期未到期: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
30-59 天 | — | | | 2 | | | — | | | 2 | | | — | | | — | | | 646 | | | 80 | | | 730 | |
60-89 天 | — | | | — | | | 2 | | | — | | | — | | | — | | | 68 | | | — | | | 70 | |
90 天以上 | — | | | 8 | | | 2 | | | — | | | — | | | 24 | | | 1,116 | | | 45 | | | 1,195 | |
總計 | 530 | | | 1,773 | | | 2,283 | | | 250 | | | 112 | | | 1,624 | | | 375,157 | | | 5,421 | | | 387,150 | |
消費者投資組合總額 (1) | $ | 1,106 | | | $ | 33,161 | | | $ | 373,052 | | | $ | 314,661 | | | $ | 146,222 | | | $ | 288,310 | | | $ | 375,157 | | | $ | 5,421 | | | $ | 1,537,090 | |
LHFI 總計 | $ | 58,735 | | | $ | 283,551 | | | $ | 2,503,834 | | | $ | 1,773,306 | | | $ | 761,780 | | | $ | 1,359,987 | | | $ | 696,949 | | | $ | 6,587 | | | $ | 7,444,729 | |
(1) 包括 $1.3數百萬筆貸款,這些貸款在發放時選擇了公允價值期權,因此按公允價值入賬,公允價值的變動在合併損益表中確認。
下表按貸款子類別和風險評級或拖欠狀況對商業投資組合細分進行了年份分析: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023 年 12 月 31 日 |
(以千計) | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 年及之前 | | 旋轉 | | 週轉期 | | 總計 |
商業投資組合 | | | | | | | | | | | | |
非業主自用的 CRE | | | | | | | | | | | | | | |
通過 | $ | 1,499 | | | $ | 70,388 | | | $ | 71,217 | | | $ | 41,235 | | | $ | 118,900 | | | $ | 286,379 | | | $ | 601 | | | $ | — | | | $ | 590,219 | |
特別提及 | — | | | — | | | — | | | — | | | 686 | | | 34,177 | | | — | | | — | | | 34,863 | |
不合標準 | — | | | — | | | — | | | — | | | 16,230 | | | — | | | 573 | | | — | | | 16,803 | |
總計 | 1,499 | | | 70,388 | | | 71,217 | | | 41,235 | | | 135,816 | | | 320,556 | | | 1,174 | | | — | | | 641,885 | |
多家庭 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
通過 | 108,274 | | | 1,813,647 | | | 1,151,677 | | | 475,708 | | | 189,567 | | | 177,712 | | | — | | | — | | | 3,916,585 | |
特別提及 | — | | | — | | | 3,942 | | | 12,887 | | | 2,368 | | | 1,344 | | | — | | | — | | | 20,541 | |
不合標準 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 3,063 | | | — | | | — | | | 3,063 | |
總計 | 108,274 | | | 1,813,647 | | | 1,155,619 | | | 488,595 | | | 191,935 | | | 182,119 | | | — | | | — | | | 3,940,189 | |
多户家庭建築 | | | | | | | | | | | | | | | | |
通過 | (198) | | | 56,013 | | | 112,234 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 168,049 | |
特別提及 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
不合標準 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
總計 | (198) | | | 56,013 | | | 112,234 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 168,049 | |
CRE 施工 | | | | | | | | | | | | | | |
通過 | 7 | | | — | | | 14,685 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 14,692 | |
特別提及 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
不合標準 | — | | | — | | | — | | | 3,821 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 3,821 | |
總計 | 7 | | | — | | | 14,685 | | | 3,821 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 18,513 | |
單户建築 | | | | | | | | | | | | |
通過 | 75,305 | | | 39,621 | | | 12,294 | | | — | | | — | | | 72 | | | 146,758 | | | — | | | 274,050 | |
特別提及 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
不合標準 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
總計 | 75,305 | | | 39,621 | | | 12,294 | | | — | | | — | | | 72 | | | 146,758 | | | — | | | 274,050 | |
單户住宅改建為永久住宅 | | | | | | | | | | | | | | |
當前 | 27,114 | | | 56,469 | | | 19,871 | | | 1,850 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 105,304 | |
逾期未到期: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
30-59 天 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
60-89 天 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
90 天以上 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
總計 | 27,114 | | | 56,469 | | | 19,871 | | | 1,850 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 105,304 | |
業主佔用 CRE | | | | | | | | | | | | | | |
通過 | 12,459 | | | 68,399 | | | 39,629 | | | 43,399 | | | 65,392 | | | 111,199 | | | 2 | | | 1,122 | | | 341,601 | |
特別提及 | 1,871 | | | 1,478 | | | 9,290 | | | — | | | 2,956 | | | 28,784 | | | — | | | — | | | 44,379 | |
不合標準 | 1 | | | — | | | — | | | — | | | 253 | | | 5,051 | | | — | | | — | | | 5,305 | |
總計 | 14,331 | | | 69,877 | | | 48,919 | | | 43,399 | | | 68,601 | | | 145,034 | | | 2 | | | 1,122 | | | 391,285 | |
商業業務 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
通過 | 17,970 | | | 45,892 | | | 27,227 | | | 33,404 | | | 16,198 | | | 24,903 | | | 157,656 | | | 973 | | | 324,223 | |
特別提及 | — | | | 11,465 | | | 2,891 | | | — | | | 452 | | | 38 | | | 3,485 | | | — | | | 18,331 | |
不合標準 | — | | | — | | | 2,134 | | | 7,601 | | | 3,788 | | | 1,886 | | | 1,021 | | | 65 | | | 16,495 | |
總計 | 17,970 | | | 57,357 | | | 32,252 | | | 41,005 | | | 20,438 | | | 26,827 | | | 162,162 | | | 1,038 | | | 359,049 | |
商業投資組合總額 | $ | 244,302 | | | $ | 2,163,372 | | | $ | 1,467,091 | | | $ | 619,905 | | | $ | 416,790 | | | $ | 674,608 | | | $ | 310,096 | | | $ | 2,160 | | | $ | 5,898,324 | |
下表按貸款子類別和拖欠狀況顯示了對消費者投資組合細分市場的年份分析:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023 年 12 月 31 日 |
(以千計) | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 年及之前 | | 旋轉 | | 週轉期 | | 總計 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
消費者投資組合 | | | | | | | | | | | | |
單一家庭 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
當前 | $ | 27,011 | | | $ | 354,691 | | | $ | 313,866 | | | $ | 147,183 | | | $ | 49,126 | | | $ | 245,574 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,137,451 | |
逾期未到期: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
30-59 天 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 781 | | | — | | | — | | | 781 | |
60-89 天 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,374 | | | — | | | — | | | 1,374 | |
90 天以上 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 673 | | | — | | | — | | | 673 | |
總計 | 27,011 | | | 354,691 | | | 313,866 | | | 147,183 | | | 49,126 | | | 248,402 | | | — | | | — | | | 1,140,279 | |
房屋淨值及其他 | | | | | | | | | | | | | | | | |
當前 | 2,165 | | | 2,493 | | | 311 | | | 121 | | | 46 | | | 1,631 | | | 370,462 | | | 5,483 | | | 382,712 | |
逾期未到期: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
30-59 天 | 8 | | | 2 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 802 | | | 162 | | | 974 | |
60-89 天 | 1 | | | 3 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 419 | | | — | | | 423 | |
90 天以上 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 24 | | | 162 | | | 6 | | | 192 | |
總計 | 2,174 | | | 2,498 | | | 311 | | | 121 | | | 46 | | | 1,655 | | | 371,845 | | | 5,651 | | | 384,301 | |
消費者投資組合總額 (1) | $ | 29,185 | | | $ | 357,189 | | | $ | 314,177 | | | $ | 147,304 | | | $ | 49,172 | | | $ | 250,057 | | | $ | 371,845 | | | $ | 5,651 | | | $ | 1,524,580 | |
LHFI 總計 | $ | 273,487 | | | $ | 2,520,561 | | | $ | 1,781,268 | | | $ | 767,209 | | | $ | 465,962 | | | $ | 924,665 | | | $ | 681,941 | | | $ | 7,811 | | | $ | 7,422,904 | |
(1) 包括 $1.3數百萬筆貸款,這些貸款在發放時選擇了公允價值期權,因此按公允價值入賬,公允價值的變動在合併損益表中確認。
下表按貸款子類別和扣除總額顯示了對商業和消費者投資組合細分市場的年份分析:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024 年 3 月 31 日 |
(以千計) | 2024 | | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 年及之前 | | 旋轉 | | 週轉期 | | 總計 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
商業投資組合 | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
商業業務 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
扣除總額 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (1,081) | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (1,081) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
消費者投資組合 | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
房屋淨值及其他 | | | | | | | | | | | | | | | | |
扣除總額 | — | | | — | | | (2) | | | — | | | — | | | — | | | (22) | | | — | | | (24) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
LHFI 總計 | $ | — | | | $ | — | | | $ | (2) | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (1,081) | | | $ | (22) | | | $ | — | | | $ | (1,105) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年12月31日 |
(以千計) | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 年及之前 | | 旋轉 | | 週轉期 | | 總計 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
商業投資組合 | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
商業業務 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
扣除總額 | $ | — | | | $ | — | | | $ | (184) | | | $ | — | | | $ | (1,136) | | | $ | 295 | | | $ | 13 | | | $ | (50) | | | $ | (1,062) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
消費者投資組合 | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
房屋淨值及其他 | | | | | | | | | | | | | | | | |
扣除總額 | — | | | (106) | | | (22) | | | — | | | — | | | (4) | | | (187) | | | — | | | (319) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
LHFI 總計 | $ | — | | | $ | (106) | | | $ | (206) | | | $ | — | | | $ | (1,136) | | | $ | 291 | | | $ | (174) | | | $ | (50) | | | $ | (1,381) | |
抵押依賴貸款
下表按貸款子類別和抵押品類型顯示了抵押依賴貸款的攤銷成本基礎:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 2024 年 3 月 31 日 | | |
(以千計) | | | 1-4 家庭 | | 多家庭 | | 非住宅房地產 | | 其他非房地產 | | 總計 | | |
CRE | | | | | | | | | | | | | |
非業主自用的 CRE | | | $ | 561 | | | — | | | $ | 16,240 | | | $ | — | | | $ | 16,801 | | | |
多家庭 | | | — | | | 1,915 | | | — | | | — | | | 1,915 | | | |
建築/土地開發 | | | | | | | | | | | | | |
多户家庭建築 | | | — | | | 10,374 | | | — | | | — | | | 10,374 | | | |
CRE 施工 | | | — | | | — | | | 3,824 | | | — | | | 3,824 | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
總計 | | | 561 | | | 12,289 | | | 20,064 | | | — | | | 32,914 | | | |
商業和工業貸款 | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
商業業務 | | | 2,675 | | | — | | | 4,420 | | | 3,748 | | | 10,843 | | | |
總計 | | | 2,675 | | | — | | | 4,420 | | | 3,748 | | | 10,843 | | | |
消費貸款 | | | | | | | | | | | | | |
單一家庭 | | | 768 | | | — | | | — | | | — | | | 768 | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
總計 | | | 768 | | | — | | | — | | | — | | | 768 | | | |
抵押貸款總額 | | | $ | 4,004 | | | $ | 12,289 | | | $ | 24,484 | | | $ | 3,748 | | | $ | 44,525 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 2023 年 12 月 31 日 |
(以千計) | | | 1-4 家庭 | | 多家庭 | | 非住宅房地產 | | 其他非房地產 | | 總計 |
| | | | | | | | | | | |
CRE | | | | | | | | | | | |
非業主自用的 CRE | | | $ | 573 | | | $ | — | | | $ | 16,230 | | | $ | — | | | $ | 16,803 | |
建築/土地開發 | | | | | | | | | | | |
CRE 施工 | | | — | | | — | | | 3,821 | | | — | | | 3,821 | |
總計 | | | 573 | | | — | | | 20,051 | | | — | | | 20,624 | |
商業和工業貸款 | | | | | | | | | | | |
商業業務 | | | 2,788 | | | — | | | 5,471 | | | 4,587 | | | 12,846 | |
總計 | | | 2,788 | | | | | 5,471 | | | 4,587 | |
| 12,846 | |
消費貸款 | | | | | | | | | | | |
單一家庭 | | | 773 | | | — | | | — | | | — | | | 773 | |
總計 | | | 773 | | | — | | | — | | | — | | | 773 | |
抵押貸款總額 | | | $ | 4,134 | | | $ | — | | | $ | 25,522 | | | $ | 4,587 | | | $ | 34,243 | |
非應計和逾期貸款
下表顯示了貸款的非應計狀態:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024 年 3 月 31 日 | | 2023 年 12 月 31 日 |
(以千計) | 沒有相關的 ACL 的非應計賬款 | | 非應計總額 | | 沒有相關的 ACL 的非應計賬款 | | 非應計總額 |
| | | | | | | |
CRE | | | | | | | |
非業主自用的 CRE | $ | 16,801 | | | $ | 16,801 | | | $ | 16,803 | | | $ | 16,803 | |
多家庭 | 1,915 | | | 1,915 | | | — | | | — | |
建築/土地開發 | | | | | | | |
多户家庭建築 | 10,374 | | | 10,374 | | | — | | | — | |
CRE 施工 | 3,824 | | | 3,824 | | | 3,821 | | | 3,821 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
總計 | 32,914 | | | 32,914 | | | 20,624 | | | 20,624 | |
商業和工業貸款 | | | | | | | |
業主佔用 CRE | 686 | | | 686 | | | 706 | | | 706 | |
商業業務 | 11,622 | | | 11,622 | | | 13,151 | | | 13,686 | |
總計 | 12,308 | | | 12,308 | | | 13,857 | | | 14,392 | |
消費貸款 | | | | | | | |
單一家庭 | 1,054 | | | 2,345 | | | 773 | | | 2,650 | |
房屋淨值及其他 | — | | | 1,900 | | | — | | | 1,310 | |
總計 | 1,054 | | | 4,245 | | | 773 | | | 3,960 | |
非應計貸款總額 | $ | 46,276 | | | $ | 49,467 | | | $ | 35,254 | | | $ | 38,976 | |
下表按貸款組合細分市場和貸款子類別對逾期貸款進行了賬齡分析: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024 年 3 月 31 日 | |
| 逾期未付但仍在累積 | | | | | | | | | |
(以千計) | 30-59 天 | | 60-89 天 | | 90 天或 更多 | | 不可累積 | | 過去的總數 到期和非應計款 (1) | | 當前 | | 總計 貸款 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
CRE | | | | | | | | | | | | | | |
非業主自用的 CRE | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 16,801 | | | $ | 16,801 | | | $ | 616,600 | | | $ | 633,401 | | |
多家庭 | — | | | — | | | — | | | 1,915 | | | 1,915 | | | 3,927,764 | | | 3,929,679 | | |
建築/土地開發 | | | | | | | | | | | | | | |
多户家庭建築 | — | | | — | | | — | | | 10,374 | | | 10,374 | | | 182,756 | | | 193,130 | | |
CRE 施工 | — | | | — | | | — | | | 3,824 | | | 3,824 | | | 14,692 | | | 18,516 | | |
單户建築 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 278,675 | | | 278,675 | | |
單户住宅改建為永久住宅 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 84,831 | | | 84,831 | | |
總計 | — | | | — | | | — | | | 32,914 | | | 32,914 | | | 5,105,318 | | | 5,138,232 | | |
商業和工業貸款 | | | | | | | | | | | | | | |
業主佔用 CRE | — | | | — | | | — | | | 686 | | | 686 | | | 381,257 | | | 381,943 | | |
商業業務 | — | | | — | | | — | | | 11,622 | | | 11,622 | | | 375,842 | | | 387,464 | | |
總計 | — | | | — | | | — | | | 12,308 | | | 12,308 | | | 757,099 | | | 769,407 | | |
消費貸款 | | | | | | | | | | | | | | |
單一家庭 | 4,621 | | | 2,565 | | | 3,794 | | (2) | 2,345 | | | 13,325 | | | 1,136,615 | | | 1,149,940 | | |
房屋淨值及其他 | 728 | | | 65 | | | — | | | 1,900 | | | 2,693 | | | 384,457 | | | 387,150 | | |
總計 | 5,349 | | | 2,630 | | | 3,794 | | | 4,245 | | | 16,018 | | | 1,521,072 | | | 1,537,090 | | (3) |
貸款總額 | $ | 5,349 | | | $ | 2,630 | | | $ | 3,794 | | | $ | 49,467 | | | $ | 61,240 | | | $ | 7,383,489 | | | $ | 7,444,729 | | |
% | 0.07 | % | | 0.04 | % | | 0.05 | % | | 0.66 | % | | 0.82 | % | | 99.18 | % | | 100.00 | % | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023 年 12 月 31 日 | | |
| 逾期未付但仍在累積 | | | | | | | | | | |
(以千計) | 30-59 天 | | 60-89 天 | | 90 天或 更多 | | 不可累積 | | 過去的總數 到期和非應計款 (1) | | 當前 | | 總計 貸款 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
CRE | | | | | | | | | | | | | | | |
非業主自用的 CRE | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 16,803 | | | $ | 16,803 | | | $ | 625,082 | | | $ | 641,885 | | | |
多家庭 | — | | | 1,915 | | | — | | | — | | | 1,915 | | | 3,938,274 | | | 3,940,189 | | | |
建築/土地開發 | | | | | | | | | | | | | | | |
多户家庭建築 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 168,049 | | | 168,049 | | | |
CRE 施工 | — | | | — | | | — | | | 3,821 | | | 3,821 | | | 14,692 | | | 18,513 | | | |
單户建築 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 274,050 | | | 274,050 | | | |
單户住宅改建為永久住宅 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 105,304 | | | 105,304 | | | |
總計 | — | | | 1,915 | | | — | | | 20,624 | |
| 22,539 | | | 5,125,451 | | | 5,147,990 | | | |
商業和工業貸款 | | | | | | | | | | | | | | | |
業主佔用 CRE | — | | | — | | | — | | | 706 | | | 706 | | | 390,579 | | | 391,285 | | | |
商業業務 | — | | | — | | | — | | | 13,686 | | | 13,686 | | | 345,363 | | | 359,049 | | | |
總計 | — | | | — | | | — | | | 14,392 | | | 14,392 | | | 735,942 | | | 750,334 | | | |
消費貸款 | | | | | | | | | | | | | | | |
單一家庭 | 5,174 | | | 1,993 | | | 4,261 | | (2) | 2,650 | | | 14,078 | | | 1,126,201 | | | 1,140,279 | | | |
房屋淨值及其他 | 974 | | | 225 | | | — | | | 1,310 | | | 2,509 | | | 381,792 | | | 384,301 | | | |
總計 | 6,148 | | | 2,218 | | | 4,261 | | | 3,960 | | | 16,587 | | | 1,507,993 | | | 1,524,580 | | (3) | |
貸款總額 | $ | 6,148 | | | $ | 4,133 | | | $ | 4,261 | | | $ | 38,976 | | | $ | 53,518 | | | $ | 7,369,386 | | | $ | 7,422,904 | | | |
% | 0.08 | % | | 0.05 | % | | 0.06 | % | | 0.53 | % | | 0.72 | % | | 99.28 | % | | 100.00 | % | | |
(1) 包括還款額由聯邦住房管理局投保或弗吉尼亞州或小型企業管理局(“SBA”)擔保的貸款,金額為美元11.9百萬和美元12.4截至2024年3月31日和2023年12月31日,分別為百萬人。
(2) 逾期90天或更長時間的聯邦住房管理局保險和弗吉尼亞州擔保的單户家庭貸款,如果確定損失風險很小或沒有,則按應計狀態維持。
(3) 包括 $1.32024年3月31日和2023年12月31日均有數百萬筆貸款,這些貸款在發放時選擇了公允價值期權,因此按公允價值記賬,公允價值的變動將在我們的合併損益表中確認。
貸款修改
公司向遇到財務困難的借款人提供修改(“MBFD”),其中可能包括延遲支付到期款項、延長票據的期限或降低票據的利率。在某些情況下,公司可能會批准多種類型的修改。批准對截至2024年3月31日和2023年3月31日的季度進行修改並未對ACL產生實質性影響。 下表提供與修改後的貸款相關的信息 在截至2024年3月31日和2023年3月31日的季度中,向遇到財務困難的借款人提供的按應收融資類別和授予的特許權類型分列:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 嚴重延遲付款 |
| 截至3月31日的季度 | | | |
| 2024 | | 2023 | | | | | | | | | | | |
(以千計,百分比除外) | 期末的攤銷成本基礎 | | 佔應收融資總類別的百分比 | | 期末的攤銷成本基礎 | | 佔應收融資總類別的百分比 | | | | | | | | | | | | | | | |
商業業務 | $ | 103 | | | 0.03 | % | | $ | — | | | — | % | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 任期延長 |
| 截至3月31日的季度 | | | |
| 2024 | | 2023 | | | | | | | |
(以千計,百分比除外) | 期末的攤銷成本基礎 | | 佔應收融資總類別的百分比 | | 期末的攤銷成本基礎 | | 佔應收融資總類別的百分比 | | | | | | | | | | | |
非業主自用的 CRE | $ | 560 | | | 0.09 | % | | $ | — | | | — | % | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
商業業務 | 3,555 | | | 0.92 | % | | — | | | — | % | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 重大付款延遲和期限延長 |
| 截至3月31日的季度 | | | |
| 2024 | | 2023 | | | | | | | |
(以千計,百分比除外) | 期末的攤銷成本基礎 | | 佔應收融資總類別的百分比 | | 期末的攤銷成本基礎 | | 佔應收融資總類別的百分比 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
單一家庭 | $ | 1,156 | | | 0.10 | % | | $ | 179 | | | 0.02 | % | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
下表描述了對遇到財務困難的借款人所做的修改的財務影響:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| |
| |
| | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 嚴重延遲付款 |
| 截至3月31日的季度 | | | | |
| 2024 | | 2023 | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
商業業務 | 延期貸款還款的加權平均期限為 2.8年份。 | | — | | | | | | |
單身家庭 | 向借款人提供延期還款。加權平均值 2.5貸款餘額的百分比被資本化並添加到貸款的剩餘期限中。 | | 向借款人提供延期還款。加權平均值 2.6貸款餘額的百分比被資本化並添加到貸款的剩餘期限中。 | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 任期延長 |
| 截至3月31日的季度 | | | | |
| 2024 | | 2023 | | | | | | |
非業主自用的 CRE | 添加了加權平均值 0.25貸款期限為數年,這減少了向借款人支付的每月還款額。 | | — | | | | | | |
| | | | | | | | | |
商業業務 | 添加了加權平均值 0.4貸款期限為數年,這減少了向借款人支付的每月還款額。 | | — | | | | | | |
單一家庭 | 添加了加權平均值 1.9貸款期限為數年,這減少了向借款人支付的每月還款額。 | | 添加了加權平均值 14.2貸款期限為數年,這減少了向借款人支付的每月還款額。 | | | | | | |
| | | | | | | | | |
在確定修改後的貸款(或部分貸款)隨後被視為無法收回後,該貸款(或部分貸款)將被註銷。因此,貸款的攤銷成本基礎減去無法收回的金額,信貸損失備抵金按相同金額進行調整。
下表描述了2023年1月1日當天或之後至2023年12月31日被歸類為MBFD的貸款的還款狀況:
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至 2024 年 3 月 31 日的付款狀態(攤銷成本基礎) |
(以千計) | 當前 | | 逾期 30-89 天 | | 逾期 90 天以上 |
| | | | | |
非業主自用的 CRE | $ | 16,240 | | | $ | — | | | $ | — | |
建築/土地開發 | 3,824 | | | — | | | — | |
商業業務 | 8,663 | | | — | | | — | |
單一家庭 | 2,367 | | | 1,109 | | | 342 | |
| | | | | |
總計 | $ | 31,094 | | | $ | 1,109 | | | $ | 342 | |
下表描述了2022年1月1日當天或之後至2022年12月31日被歸類為MBFD的貸款的還款狀況:
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至 2023 年 3 月 31 日的付款狀態(攤銷成本基礎) |
(以千計) | 當前 | | 逾期 30-89 天 | | 逾期 90 天以上 |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
商業業務 | $ | 1,355 | | | $ | — | | | $ | — | |
單一家庭 | 19,006 | | | 1,746 | | | 1,627 | |
房屋淨值及其他 | 119 | | | — | | | — | |
總計 | $ | 20,480 | | | $ | 1,746 | | | $ | 1,627 | |
下表提供了截至2023年1月1日當天或之後至2023年12月31日的MBFD截至2024年3月31日的攤銷成本基礎,此後出現了付款違約:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| |
| 隨後違約的修改貸款的攤銷成本基礎 |
| 截至2024年3月31日的季度 |
(以千計) | 嚴重延遲付款 | | 任期延長 | | 降低利率和延長期限 | | 重大付款延遲和期限延長 | | 降低利率、大幅延遲還款和延長期限 |
非業主自用的 CRE | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 16,240 | | | $ | — | |
建築/土地開發 | — | | | — | | | — | | | 3,824 | | | — | |
商業業務 | — | | | 4,420 | | | — | | | — | | | — | |
單一家庭 | 241 | | | — | | | — | | | 351 | | | — | |
| | | | | | | | | |
總計 | $ | 241 | | | $ | 4,420 | | | $ | — | | | $ | 20,415 | | | $ | — | |
下表提供了2022年1月1日當天或之後至2022年12月31日的MBFD截至2023年3月31日的攤銷成本基礎,隨後出現付款違約:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 隨後違約的修改貸款的攤銷成本基礎 |
| 截至 2023 年 3 月 31 日的季度 |
(以千計) | 嚴重延遲付款 | | 任期延長 | | 降低利率和延長期限 | | 重大付款延遲和期限延長 | | 降低利率、大幅延遲還款和延長期限 |
| | | | | | | | | |
單一家庭 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2,030 | | | $ | 623 | |
備註 4—存款:
存款餘額,包括其加權平均利率,如下:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024 年 3 月 31 日 | | 2023 年 12 月 31 日 |
(以千美元計) | 金額 | | 加權平均費率 | | 金額 | | 加權平均費率 |
| | | | | | | |
非計息活期存款 | $ | 1,311,559 | | | — | % | | $ | 1,306,503 | | | — | % |
利息承擔: | | | | | | | |
計息活期存款 | 330,301 | | | 0.23 | % | | 344,748 | | | 0.25 | % |
儲蓄 | 256,383 | | | 0.06 | % | | 261,508 | | | 0.06 | % |
貨幣市場 | 1,536,341 | | | 1.67 | % | | 1,622,665 | | | 1.79 | % |
存款證 | | | | | | | |
經紀存款 | 921,103 | | | 5.36 | % | | 1,218,008 | | | 5.36 | % |
其他 | 2,135,415 | | | 4.32 | % | | 2,009,946 | | | 3.95 | % |
計息存款總額 | 5,179,543 | | | 3.25 | % | | 5,456,875 | | | 3.19 | % |
存款總額 | $ | 6,491,102 | | | 2.59 | % | | $ | 6,763,378 | | | 2.58 | % |
有 $256百萬和美元255截至2024年3月31日和2023年12月31日,存款中分別包含了百萬美元的公共資金。
未償還的存款證到期時間如下:
| | | | | |
(以千計) | 2024年3月31日 |
| |
一年之內 | $ | 2,782,594 | |
一到兩年 | 260,104 | |
兩到三年 | 5,025 | |
三到四年 | 7,262 | |
四到五年 | 1,418 | |
此後 | 115 | |
總計 | $ | 3,056,518 | |
截至2024年3月31日和2023年12月31日,面額超過聯邦存款保險公司25萬美元限額的存款證總額為美元277百萬和美元194分別是百萬。
備註 5—衍生品和套期保值活動:
為了降低某些資產和負債(例如單户抵押貸款、LHFS和MSR)價值發生重大利率波動的風險,公司使用衍生品作為經濟套期保值。. 衍生品的名義金額和公允價值均為經濟套期保值,包含在合併資產負債表上的其他資產或應付賬款和其他負債中,包括以下內容:
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024 年 3 月 31 日 |
| 名義金額 | | 公允價值衍生品 |
(以千計) | | | 資產 | | 責任 |
| | | | | |
遠期銷售承諾 | $ | 100,806 | | | $ | 196 | | | $ | (234) | |
| | | | | |
利率鎖定承諾 | 28,717 | | | 385 | | | (49) | |
利率互換 | 232,689 | | | 11,879 | | | (11,880) | |
期貨 | 4,300 | | | — | | | — | |
選項 | 5,300 | | | 6 | | | — | |
淨額結算前的總衍生物 | $ | 371,812 | | | 12,466 | | | (12,163) | |
淨額結算調整/現金抵押品 (1) | | | (11,926) | | | 26 | |
合併資產負債表上的賬面價值 | | | $ | 540 | | | $ | (12,137) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023 年 12 月 31 日 |
| 名義金額 | | 公允價值衍生品 |
(以千計) | | | 資產 | | 責任 |
| | | | | |
遠期銷售承諾 | $ | 87,509 | | | $ | 151 | | | $ | (288) | |
利率鎖定承諾 | 21,790 | | | 411 | | | — | |
利率互換 | 235,521 | | | 10,489 | | | (10,492) | |
期貨 | 12,200 | | | — | | | (3) | |
選項 | 9,300 | | | 132 | | | — | |
淨額結算前的總衍生物 | $ | 366,320 | | | $ | 11,183 | | | $ | (10,783) | |
淨額結算調整/現金抵押品 (1) | | | (10,119) | | | 195 | |
合併資產負債表上的賬面價值 | | | $ | 1,064 | | | $ | (10,588) | |
(1) 包括收到的淨現金抵押品(美元)11.9百萬和美元9.9截至2024年3月31日和2023年12月31日,分別為百萬人。
下表列出了衍生工具的公允價值總額和淨賬面價值信息:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(以千計) | 公允價值總額 | | 淨額結算調整/現金抵押品 (1) | | 賬面價值 | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
2024 年 3 月 31 日 | | | | | | | | | |
衍生資產 | $ | 12,466 | | | $ | (11,926) | | | $ | 540 | | | | | |
衍生負債 | (12,163) | | | 26 | | | (12,137) | | | | | |
2023 年 12 月 31 日 | | | | | | | | | |
衍生資產 | $ | 11,183 | | | $ | (10,119) | | | $ | 1,064 | | | | | |
衍生負債 | (10,783) | | | 195 | | | (10,588) | | | | | |
(1) 包括收到的淨現金抵押品(美元)11.9百萬和美元9.9截至2024年3月31日和2023年12月31日,分別為百萬人。
根據公司主淨額結算協議使用的抵押品通常是現金,但證券可以根據與某些交易對手的協議使用。與支付給交易對手的現金抵押品相關的應收賬款包含在其他資產中。與從交易對手處收到的現金抵押品相關的應付賬款包含在應付賬款和其他負債中。從交易對手處收到的款項應付利息,我們從支付給交易對手的現金中賺取利息。作為抵押品向交易對手質押的任何證券仍保留在合併資產負債表上。截至2024年3月31日和2023年12月31日,該公司的負債為美元11.9百萬和美元10.1從交易對手處收到的現金抵押品和應收賬款分別為百萬美元44千和 $218分別向交易對手支付了數千美元的現金抵押品。
下表列出了所示期間合併損益表中相應細列項目中經濟對衝衍生品確認的淨收益(虧損):
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的季度 | | |
(以千計) | 2024 | | 2023 | | | | |
| | | | | | | |
在非利息收入中確認: | | | | | | | |
貸款發放和銷售活動的淨收益(虧損)(1) | $ | 86 | | | $ | 78 | | | | | |
貸款還本付息收入(虧損) (2) | (500) | | | (730) | | | | | |
其他 (3) | 3 | | | (1) | | | | | |
(1)包括用作待售貸款的經濟對衝的遠期合約和對客户的利率鎖定承諾(“IRLC”)。
(2)包括期貨、美國國債期權和用作單户MSR經濟套期保值的遠期合約。
(3)與商業銀行客户和經紀交易商交易對手簽訂的利率互換協議的影響。
截至2024年3月31日和2023年12月31日,與商業銀行客户和經紀交易商交易對手簽訂的未平倉利率互換協議的名義金額為美元233百萬和美元236分別是百萬。
備註 6—抵押貸款銀行業務:
LHFS 由以下內容組成:
| | | | | | | | | | | |
(以千計) | 2024 年 3 月 31 日 | | 2023 年 12 月 31 日 |
| | | |
單一家庭 | $ | 19,023 | | | $ | 12,849 | |
CRE、多户家庭和小企業管理局 | 2,079 | | | 6,788 | |
總計 | $ | 21,102 | | | $ | 19,637 | |
在指定期限內,出售的貸款包括以下內容:
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的季度 | | |
(以千計) | 2024 | | 2023 | | | | |
| | | | | | | |
單一家庭 | $ | 70,379 | | | $ | 63,473 | | | | | |
CRE、多户家庭和小企業管理局 | 8,196 | | | 8,750 | | | | | |
總計 | $ | 78,575 | | | $ | 72,223 | | | | | |
貸款發放和銷售活動的收益,包括衍生風險管理工具的影響,包括以下內容:
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的季度 | | |
(以千計) | 2024 | | 2023 | | | | |
| | | | | | | |
單一家庭 | $ | 1,986 | | | $ | 2,218 | | | | | |
CRE、多户家庭和小企業管理局 | 320 | | | 192 | | | | | |
總計 | $ | 2,306 | | | $ | 2,410 | | | | | |
該公司為他人提供的貸款組合主要包括房利美、房地美和金妮·梅發行的在美國政府和機構MBS中持有的貸款。為他人償還的貸款的未償本金餘額如下:
| | | | | | | | | | | |
(以千計) | 2024 年 3 月 31 日 | | 2023 年 12 月 31 日 |
| | | |
單一家庭 | $ | 5,280,531 | | | $ | 5,316,304 | |
CRE、多户家庭和小企業管理局 | 1,895,718 | | | 1,900,039 | |
總計 | $ | 7,176,249 | | | $ | 7,216,343 | |
以下是公司對估計的單户抵押貸款回購損失的負債變動摘要:
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的季度 | | |
(以千計) | 2024 | | 2023 | | | | |
| | | | | | | |
期初餘額 | $ | 1,481 | | | $ | 2,232 | | | | | |
扣除調整後的增列數 (1) | (128) | | | (143) | | | | | |
已實現(虧損)回收額,淨額 (2) | (36) | | | (300) | | | | | |
期末餘額 | $ | 1,317 | | | $ | 1,789 | | | | | |
(1) 包括新貸款銷售額的增加以及先前出售的貸款預計未來可能的回購損失的變化。
(2) 包括本金損失和回購貸款的應計利息、“整體” 結算、與索賠人的和解以及某些相關費用。
該公司與某些投資者達成協議,預付拖欠貸款的預定本金和利息。在向投資者或借款人收回可償還款項之前,還預付了預付款,為拖欠貸款的止贖和收款費用提供資金。美元預付款3.1百萬和美元2.9截至2024年3月31日和2023年12月31日,其他資產分別記錄了百萬美元。
當公司單方面有權回購其先前出售的Ginnie Mae池貸款(通常是逾期超過90天的貸款)時,公司將貸款餘額記錄為其他資產和其他負債。截至2024年3月31日和2023年12月31日,公司在合併資產負債表上確認的Ginnie Mae池中目前的拖欠或違約抵押貸款總額為美元5.9百萬和美元5.6分別是百萬。
抵押貸款服務收入,包括衍生風險管理工具的影響,包括以下內容:
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的季度 | | |
(以千計) | 2024 | | 2023 | | | | |
| | | | | | | |
服務收入,淨額: | | | | | | | |
服務費等 | $ | 6,354 | | | $ | 6,669 | | | | | |
單一家庭 MSR 的攤銷 (1) | (1,428) | | | (1,684) | | | | | |
多户住宅和小企業管理局MSR的攤銷 | (1,402) | | | (1,554) | | | | | |
總計 | 3,524 | | | 3,431 | | | | | |
風險管理,單一家庭 MSR: | | | | | | | |
假設導致的MSR公允價值的變化 (2) | 618 | | | (311) | | | | | |
經濟套期保值的淨收益(虧損) (3) | (1,110) | | | (81) | | | | | |
總計 | (492) | | | (392) | | | | | |
貸款還本付息收入 | $ | 3,032 | | | $ | 3,039 | | | | | |
(1) 表示由於收取/實現預期現金流和削減而產生的變化。
(2) 主要反映模型假設的變化,包括預付款速度假設,這些假設主要受抵押貸款利率變動的影響。
(3) 用於套期保值目的的美國國債證券的利息收入(包含在合併損益表的利息收入中)為美元0.3百萬和美元0.4截至2024年3月31日和2023年3月31日的季度分別為百萬美元。
按公允價值計量的單户MSR的變化如下:
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的季度 | | |
(以千計) | 2024 | | 2023 | | | | |
| | | | | | | |
期初餘額 | $ | 74,249 | | | $ | 76,617 | | | | | |
增建和攤銷: | | | | | | | |
起源 | 617 | | | 619 | | | | | |
購買 | — | | | 460 | | | | | |
攤銷 (1) | (1,428) | | | (1,684) | | | | | |
淨增額和攤銷額 | (811) | | | (605) | | | | | |
公允價值假設的變化 (2) | 618 | | | (311) | | | | | |
期末餘額 | $ | 74,056 | | | $ | 75,701 | | | | | |
(1) 表示由於收取/實現預期現金流和削減而產生的變化。
(2) 主要反映模型假設的變化,包括預付款速度假設,這些假設主要受抵押貸款利率變動的影響。
衡量資本化單户MSR的初始公允價值時使用的關鍵經濟假設如下:
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的季度 | | |
(每年費率) (1) | 2024 | | 2023 | | | | |
| | | | | | | |
固定預付款率(“CPR”) (2) | 19.30 | % | | 11.20 | % | | | | |
折扣率 | 10.18 | % | | 9.94 | % | | | | |
(1) 基於加權平均值。
(2) 表示模型中使用的預期壽命平均心肺復甦術。
對於單户MSR,我們使用貼現現金流估值技術,該技術利用CPR和貼現率作為不可觀察的重要投入,如下表所示:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024 年 3 月 31 日 | | 2023 年 12 月 31 日 |
| 輸入範圍 | | 平均值 (1) | | 輸入範圍 | | 平均值 (1) |
| | | | | | | |
CPR (2) | 6.20% - 33.00% | | 6.60 | % | | 6.80% - 32.50% | | 7.00 | % |
折扣率 | 10.00% - 16.00% | | 10.64 | % | | 10.00% - 17.00% | | 10.00 | % |
(1) 範圍內所有輸入的加權平均值。
(2) 表示模型中使用的預期壽命平均心肺復甦術。
為了計算我們的單一家庭MSR的價值對關鍵假設的直接不利變化的假設敏感度,我們計算了CPR和貼現率變化的影響,如下所述:
| | | | | |
(以千美元計) | 2024 年 3 月 31 日 |
| |
單户MSR的公允價值 | $ | 74,056 | |
預期加權平均壽命(以年為單位) | 8.49 |
心肺復甦 | |
25個基點對公允價值的影響:利率的不利變動 | $ | (621) | |
50個基點對公允價值的影響:利率的不利變動 | $ | (1,344) | |
折扣率 | |
上漲100個基點對公允價值的影響 | $ | (1,952) | |
上漲200個基點對公允價值的影響 | $ | (4,627) | |
以攤銷成本或公允價值的較低值衡量的多户住宅和小企業管理局MSR的變化如下:
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的季度 | | |
(以千計) | 2024 | | 2023 | | | | |
| | | | | | | |
期初餘額 | $ | 29,987 | | | $ | 35,256 | | | | | |
起源 | 278 | | | 137 | | | | | |
攤銷 | (1,402) | | | (1,554) | | | | | |
期末餘額 | $ | 28,863 | | | $ | 33,839 | | | | | |
衡量資本化多户MSR的初始公允價值時使用的關鍵經濟假設如下:
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的季度 | | |
(每年費率) (1) | 2024 | | 2023 | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
折扣率 | 13.00 | % | | 13.00 | % | | | | |
(1)基於加權平均值。
對於多户MSR,我們使用折扣現金流估值技術,該技術利用CPR和貼現率作為不可觀察的重要投入,如下表所示。美國多户家庭貸款通常包含收益維持功能,可顯著減少貸款預付款,使心肺復甦率降至零。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024 年 3 月 31 日 | | 2023 年 12 月 31 日 |
| | | | | | | |
| 輸入範圍 | | 平均值 (1) | | 輸入範圍 | | 平均值 (1) |
| | | | | | | |
折扣率 | 13.00% - 13.00% | | 13.00 | % | | 13.00% - 13.00% | | 13.00 | % |
(1) 範圍內所有輸入的加權平均值。
.
備註 7—擔保和抵押貸款回購責任:
在正常業務過程中,公司通過房利美多户家庭委託承保和服務計劃(“DUS”®)出售受信用損失分擔安排約束的貸款。根據美國合約條款,公司為房利美提供貸款,並向房利美提供虧損風險股票。根據DUS計劃,公司和房利美按比例分攤虧損,公司對每筆貸款本金餘額的三分之一的損失負責,三分之二的損失由房利美承擔。對於通過該計劃出售的貸款,將在擔保會計指導下記錄該損失分擔安排的負債。截至2024年3月31日和2023年12月31日,根據該計劃出售的貸款的未償本金餘額總額均為美元1.8十億。公司與該安排相關的儲備負債總額為 $0.4百萬和美元0.5截至2024年3月31日和2023年12月31日,分別為百萬人。有 不在截至2024年3月31日和2023年3月31日的季度中,根據該安排產生的實際損失。
在正常業務過程中,公司向GSE和其他實體出售住宅抵押貸款。根據這些銷售協議的條款,公司已作出陳述和保證,證明所售貸款符合某些要求。由於貸款發放過程中的缺陷,例如文件錯誤、承保錯誤和判斷、提前還款違約和欺詐,公司可能需要回購抵押貸款或賠償貸款購買者。以還本付息保留為基礎出售的受這些陳述和擔保條款和條件約束的貸款的未償本金餘額總額為美元5.3截至 2024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日,已有數十億。截至2024年3月31日和2023年12月31日,公司記錄的按還本付息留存和還本付息發放的基礎上出售的貸款的抵押貸款回購負債為美元,包括在合併資產負債表上的應付賬款和其他負債中1.3百萬和美元1.5分別是百萬。
備註 8—每股收益:
下表彙總了每股收益的計算:
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的季度 | | |
(以千計,股票和每股數據除外) | 2024 | | 2023 | | | | |
| | | | | | | |
淨收益(虧損) | $ | (7,497) | | | $ | 5,058 | | | | | |
| | | | | | | |
加權平均份額: | | | | | | | |
已發行普通股的基本加權平均數 | 18,856,870 | | | 18,755,453 | | | | | |
未發行普通股等價物的稀釋效應 | — | | | 16,446 | | | | | |
攤薄後的加權平均已發行普通股數量 | 18,856,870 | | | 18,771,899 | | | | | |
每股淨收益(虧損): | | | | | | | |
每股基本收益 | $ | (0.40) | | | $ | 0.27 | | | | | |
攤薄後的每股收益 (1) | (0.40) | | | 0.27 | | | | | |
(1) 截至2024年3月31日和2023年3月31日的季度攤薄後每股收益(由於其反稀釋作用)的計算中不包括某些未歸屬的限制性股票單位和PSU。在加權平均值的基礎上, 561,610和 251,821未歸屬的股票單位可轉換為股票 的普通股在2024年3月31日和2023年3月31日分別被排除在外,因為它們的影響本來是反稀釋的。
備註 9—公允價值計量:
“公允價值” 一詞的定義是,在計量之日,在市場參與者之間的有序交易中,出售資產或為轉移負債而支付的價格。公允價值計量假設出售資產或轉讓負債的交易發生在資產或負債的主要市場,或者在沒有主要市場的情況下,發生在資產或負債的最有利市場。該公司的方法是在制定公允價值衡量標準時,最大限度地利用可觀測的投入,並最大限度地減少不可觀察投入的使用。
公允價值層次結構
根據ASC 820建立了三級估值層次結構,用於披露公允價值衡量標準。估值層次結構基於截至計量之日資產或負債估值輸入的可觀察性。金融工具在估值層次結構中的分類基於對公允價值衡量重要的最低投入水平。級別定義如下:
•級別1 —報告實體在衡量日期可以獲得的相同資產或負債在活躍市場的報價(未經調整)。資產或負債的活躍市場是指資產或負債交易以足夠的頻率和數量進行以持續提供定價信息的市場。
• 第 2 級 — 第 1 級中包含的除報價以外的投入,可直接或間接觀察到的資產或負債。這包括活躍市場中類似資產和負債的報價,以及該資產或負債在金融工具的整個期限內均可觀察到的投入。
• 級別 3 — 資產或負債的不可觀察輸入。這些輸入反映了公司對市場參與者將使用什麼來定價資產或負債的假設。
公司關於公允價值層次結構層級之間轉移的政策是,假設所有轉移都發生在報告期結束時。
公允價值的估計
公允價值以市場報價為基礎(如果有)。在沒有資產或負債的報價的情況下,公司使用估值模型來估算公允價值。這些模型結合了諸如遠期收益率曲線、貸款預付假設、預期損失假設、市場波動和定價差等輸入,利用基於市場的現成投入。該公司認為其估值方法是適當的,並且與其他市場參與者將使用的估值方法一致。但是,在估算不可觀察的投入和其他因素時不精確,可能會導致這些公允價值衡量標準無法反映當前市場交易所資產或負債的實際出售或轉讓所實現的金額。
下表彙總了公允價值衡量方法,包括重要的投入和假設以及定期按公允價值對公司資產和負債的分類。
| | | | | | | | | | | | | | |
資產/負債類別 | | 估值方法、投入和假設 | | 分類 |
投資證券 | | | | |
交易證券 | | 公允價值基於活躍市場的報價。 | | 一級經常性公允價值計量。 |
投資證券 AFS
| | 在可能的情況下,使用相同或相似證券的可觀察市場價格。 | | 二級經常性公允價值計量。 |
| | 如果市場價格不容易獲得,則價值基於使用以下重要投入的折扣現金流: • 預期的預付款速度 • 估計的信貸損失 • 市場流動性調整 | | 第 3 級經常性公允價值計量。 |
LHFS | | | | |
單户家庭貸款,不包括從持有的投資轉來的貸款 | | 公允價值基於可觀察的市場數據,包括: • 市場報價(如果有) • 類似貸款的經銷商報價 • 遠期銷售承諾 | | 二級經常性公允價值計量。 |
| | 當不是從可觀察的市場投入中得出時,公允價值基於貼現現金流,其中考慮了以下輸入: • 基準收益率曲線 • 預計折扣利差至基準收益率曲線 • 預期的預付款速度 | | 估計公允價值歸類為 3 級。 |
抵押貸款服務權 | | | | |
單一家庭 MSR | | 有關公司如何衡量其單一家庭MSR的公允價值,包括關鍵經濟假設以及公允價值對這些假設變化的敏感性的信息,請參閲附註6,抵押銀行業務. | | 第 3 級經常性公允價值計量。 |
衍生品 | | | | |
期貨和期權 | | 公允價值以收盤交易價格為基礎。 | | 一級經常性公允價值計量。 |
遠期銷售承諾利率互換 | | 公允價值基於相同或相似工具(如果有)的報價。當沒有報價時,公允價值基於內部開發的建模技術,這需要使用多種可觀察的市場投入,包括: • 遠期利率 • 利率波動 | | 二級經常性公允價值計量。 |
IRLC | | 公允價值考慮了幾個因素,包括:
•標的貸款的公允價值(如果有),基於二級市場的報價。 • 服務的價值 • 落差因子 | | 第 3 級經常性公允價值計量。 |
下表列出了定期按公允價值計量的公司資產和負債的公允價值層次結構級別:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024 年 3 月 31 日 |
(以千計) | 公允價值 | | 第 1 級 | | 第 2 級 | | 第 3 級 |
| | | | | | | |
資產: | | | | | | | |
證券交易-美國國庫證券 | $ | 27,746 | | | $ | 27,746 | | | $ | — | | | $ | — | |
投資證券 AFS | | | | | | | |
抵押貸款支持證券: | | | | | | | |
住宅 | 178,591 | | | — | | | 176,800 | | | 1,791 | |
商用 | 47,470 | | | — | | | 47,470 | | | — | |
抵押抵押債務: | | | | | | | |
住宅 | 371,660 | | | — | | | 371,660 | | | — | |
商用 | 56,702 | | | — | | | 56,702 | | | — | |
市政債券 | 398,100 | | | — | | | 398,100 | | | — | |
公司債務證券 | 35,152 | | | — | | | 35,152 | | | — | |
美國國債 | 19,896 | | | — | | | 19,896 | | | — | |
機構債券 | 53,437 | | | — | | | 53,437 | | | — | |
單一家庭 LHFS | 19,023 | | | — | | | 19,023 | | | — | |
單一家庭 LHFI | 1,285 | | | — | | | — | | | 1,285 | |
單户抵押貸款還款權 | 74,056 | | | — | | | — | | | 74,056 | |
衍生品 | | | | | | | |
| | | | | | | |
遠期銷售承諾 | 196 | | | — | | | 196 | | | — | |
選項 | 6 | | | 6 | | | — | | | — | |
利率鎖定承諾 | 385 | | | — | | | — | | | 385 | |
利率互換 | 11,879 | | | — | | | 11,879 | | | — | |
總資產 | $ | 1,295,584 | | | $ | 27,752 | | | $ | 1,190,315 | | | $ | 77,517 | |
負債: | | | | | | | |
衍生品 | | | | | | | |
| | | | | | | |
遠期銷售承諾 | $ | 234 | | | $ | — | | | $ | 234 | | | $ | — | |
| | | | | | | |
利率鎖定承諾 | 49 | | | — | | | — | | | 49 | |
利率互換 | 11,880 | | | — | | | 11,880 | | | — | |
負債總額 | $ | 12,163 | | | $ | — | | | $ | 12,114 | | | $ | 49 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023 年 12 月 31 日 |
(以千計) | 公允價值 | | 第 1 級 | | 第 2 級 | | 第 3 級 |
| | | | | | | |
資產: | | | | | | | |
證券交易-美國國庫證券 | $ | 24,698 | | | $ | 24,698 | | | $ | — | | | $ | — | |
投資證券 AFS | | | | | | | |
抵押貸款支持證券: | | | | | | | |
住宅 | 183,798 | | | — | | | 181,938 | | | 1,860 | |
商用 | 47,756 | | | — | | | 47,756 | | | — | |
抵押抵押債務: | | | | | | | |
住宅 | 439,738 | | | — | | | 439,738 | | | — | |
商用 | 57,397 | | | — | | | 57,397 | | | — | |
市政債券 | 404,874 | | | — | | | 404,874 | | | — | |
公司債務證券 | 38,547 | | | — | | | 38,547 | | | — | |
美國國債 | 20,184 | | | — | | | 20,184 | | | — | |
機構債券 | 58,905 | | | — | | | 58,905 | | | — | |
單一家庭 LHFS | 12,849 | | | — | | | 12,849 | | | — | |
單一家庭 LHFI | 1,280 | | | — | | | — | | | 1,280 | |
單户抵押貸款還款權 | 74,249 | | | — | | | — | | | 74,249 | |
衍生品 | | | | | | | |
| | | | | | | |
遠期銷售承諾 | 151 | | | — | | | 151 | | | — | |
選項 | 132 | | | 132 | | | — | | | |
| | | | | | | |
利率鎖定承諾 | 411 | | | — | | | — | | | 411 | |
利率互換 | 10,489 | | | — | | | 10,489 | | | — | |
總資產 | $ | 1,375,458 | | | $ | 24,830 | | | $ | 1,272,828 | | | $ | 77,800 | |
負債: | | | | | | | |
衍生品 | | | | | | | |
期貨 | $ | 3 | | | $ | 3 | | | $ | — | | | $ | — | |
遠期銷售承諾 | 288 | | | — | | | 288 | | | — | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
利率互換 | 10,492 | | | — | | | 10,492 | | | — | |
負債總額 | $ | 10,783 | | | $ | 3 | | | $ | 10,780 | | | $ | — | |
有 不在截至2024年3月31日和2023年3月31日的季度中,公允價值層次結構各級之間的轉移。
第 3 級經常性公允價值計量
該公司的第三級經常性公允價值衡量標準包括投資證券AFS、單一家庭MSR、選擇公允價值期權的單一家庭LHFI、某些單一家庭LHFS和利率鎖定承諾,它們被視為衍生品。有關截至2024年3月31日和2023年3月31日的季度中單户MSR的公允價值變動和活動的信息,請參閲附註6, 抵押銀行業務 這份 10-Q 表季度報告中。
IRLC的公允價值考慮了多個因素,包括因履行承諾而產生的標的貸款在二級市場的公允價值、與相關貸款還本付息相關的預期未來淨現金流量(稱為還本付息價值)以及承諾不轉換為融資貸款的可能性(稱為附帶因素)。LHFS上的IRLC的公允價值雖然基於市場上可觀察到的利率,但高度依賴於貸款的最終成交期。在啟動利率鎖定時,影響因素對個人IRLC公允價值衡量的重要性通常最高,隨着結算程序的執行和標的貸款接近於融資,後果係數會降低。所採用的後果係數是基於歷史經驗。服務價值受多種因素的影響,包括預付款假設、貼現率、拖欠率、合同規定的服務費、服務成本和潛在的投資組合特徵。由於這些投入在市場交易中不可觀察,因此後果係數和服務價值被視為三級投入。IRLC的公允價值隨着附帶因素的增加而降低,而隨着服務價值的增加,IRLC的公允價值也會增加。影響係數和服務價值的變化不會根據其他不可觀測的重要投入的變動而增加或減少。
公司確認從啟動IRLC到期時的未實現收益和損失,貸款到期(通常在30-90天內發生)實現收益或虧損。對於倒閉的IRLC,任何未實現的收益或損失都會被撤銷,這通常發生在承諾期結束時。IRLC衍生品確認的收益和虧損通常與報告期內(經估計影響調整後)做出的單户利率鎖定承諾的數量相關,而結算時實現的未實現損益金額通常與報告期內單户封閉貸款的數量相關。
當貸款的公允價值不是通過可觀察的市場投入得出貸款的公允價值時,公司使用貼現現金流模型來估算某些貸款的公允價值,這些貸款已從持有待售轉為投資和單户家庭LHFS。估值模型中的關鍵假設是基準利率曲線的隱含利差。隱含利差在市場上無法直接觀察,它來自第三方定價,該定價基於來自可比貸款池的市場信息。從持有待售轉為投資的單户家庭貸款的公允價值估算對基準利率的變化很敏感,基準利率的變化可能會導致公允價值衡量標準的顯著提高或降低。
公司將某些貸款從持有的待售貸款轉為持有的投資貸款。這些貸款是公司選擇公允價值期權的待售貸款。該公司確定這些貸款為三級經常性資產,因為估值技術包括大量不可觀察的投入。選擇公允價值期權的投資貸款總額為美元1.32024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日均為百萬人。
以下信息顯示了用於衡量某些資產公允價值的重要三級不可觀察信息:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| |
(以千美元計) | 公允價值 | | 估價 技術 | | 顯著不可觀察 輸入 | | 低 | | 高 | | 加權平均值 |
| | | | | | | | | | | |
2024年3月31日 | | | | | | | | | | | |
投資證券 AFS | $ | 1,791 | | | 收入法 | | 基準利率曲線的隱含利差 | | 2.25% | | 2.25% | | 2.25% |
單一家庭 LHFI | 1,285 | | | 收入法 | | 基準利率曲線的隱含利差 | | 3.97% | | 5.36% | | 4.44% |
利率鎖定承諾,淨額 | 336 | | | 收入法 | | 落差因子 | | 0.07% | | 30.20% | | 8.48% |
| | | | | 服務的價值 | | 0.15% | | 0.93% | | 0.62% |
2023年12月31日 | | | | | | | | | | | |
投資證券 AFS | $ | 1,860 | | | 收入法 | | 基準利率曲線的隱含利差 | | 2.25% | | 2.25% | | 2.25% |
單一家庭 LHFI | 1,280 | | | 收入法 | | 基準利率曲線的隱含利差 | | 3.30% | | 5.04% | | 3.94% |
利率鎖定承諾,淨額 | 411 | | | 收入法 | | 落差因子 | | 0.81% | | 41.64% | | 10.54% |
| | | | | 服務的價值 | | 0.32% | | 0.80% | | 0.57% |
截至2024年3月31日和2023年12月31日,我們沒有使用大量可觀測投入得出公允價值的LHFS。
下表列出了某些三級資產在指定時期內的公允價值變化和活動:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | |
(以千計) | | 期初餘額 | | 補充 | | 轉賬 | | 回報/銷售 | | 按市價計算的變動 (1) | | 期末餘額 |
| | |
截至2024年3月31日的季度 | | | | | | | | | | |
投資證券 AFS | | $ | 1,860 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (50) | | | $ | (19) | | | $ | 1,791 | |
單一家庭 LHFI | | 1,280 | | | — | | | — | | | — | | | 5 | | | 1,285 | |
截至 2023 年 3 月 31 日的季度 | | | | | | | | | | |
投資證券 AFS | | $ | 2,009 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (48) | | | $ | 69 | | | $ | 2,030 | |
單一家庭 LHFI | | 5,868 | | | — | | | — | | | (682) | | | 45 | | | 5,231 | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
(1) 單一LHFI的公允價值變動計入合併損益表中的其他非利息收入。
下表列出了3級利率鎖定承諾的公允價值變化和活動:
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的季度 | | |
(以千計) | 2024 | | 2023 | | | | |
| | | | | | | |
期初餘額,淨額 | $ | 411 | | | $ | 105 | | | | | |
已實現/未實現收益(虧損)總額 | 417 | | | 919 | | | | | |
定居點 | (492) | | | (662) | | | | | |
期末餘額,淨額 | $ | 336 | | | $ | 362 | | | | | |
非經常性公允價值測量
公司持有的某些資產未包含在上表中,但定期按公允價值計量。這些資產包括某些LHFI和OREO,這些資產按標的抵押品的成本或公允價值減去估計的出售成本進行計值,以較低者計算。房地產抵押品的估計公允價值通常基於對此類抵押品的內部評估和評估,這些評估和評估使用市場方法和收益法方法。鑑於非經常性計量的資產微不足道,我們省略了與量化投入相關的披露。
商業地產的公允價值通常基於第三方評估,這些評估考慮了可比房產的近期銷售情況,包括其創收特徵,進行調整(通常基於不可觀察的輸入),以反映市場參與者在分析待購房產時會做出的總體假設。該公司使用抵押品的公允價值技術對某些由房地產抵押的商業LHFI的評估價值進行調整。
公司使用抵押品的公允價值技術對某些非房地產抵押的商業LHFI的規定價值和奧利奧的評估價值進行調整。
住宅物業通常基於未經調整的第三方評估。確定公允價值時考慮的因素包括地域銷售趨勢、周邊可比房產的價值以及房產的狀況。
這些調整包括基於抵押貸款類型的管理假設,這些假設可能會增加或減少評估價值。管理調整差異很大,具體取決於每處房產的位置、物理特徵和創收潛力。評估時可用的市場信息的質量和數量可能因時期而異,並會導致所使用的不可觀測輸入的性質和規模發生重大變化。鑑於這些差異,這些不可觀察的投入的變化通常不是衡量公允價值在不同時期內將如何增加或減少的可靠指標。
下表列出了歸類為3級的資產,這些資產的記錄公允價值在所述期間發生了變化,以及我們在相應報告期結束時仍持有的資產:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(以千計) | 公允價值 | | | | | | | | 總收益(虧損) |
| | | | | | | | | |
截至2024年3月31日的季度或其中 | | | | | | | | | |
LHFI (1) | $ | 423 | | | | | | | | | $ | (50) | |
截至2023年3月31日的季度或其中 | | | | | | | | | |
LHFI (1) | $ | 3,793 | | | | | | | | | $ | (159) | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
(1) 代表貸款的賬面價值,其調整基於抵押品的公允價值。
金融工具的公允價值
以下列出了公司金融工具的賬面價值、估計公允價值和公允價值層次結構的水平,但定期按公允價值計量的資產和負債除外:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024 年 3 月 31 日 |
(以千計) | 攜帶 價值 | | 公平 價值 | | 第 1 級 | | 第 2 級 | | 第 3 級 |
| | | | | | | | | |
資產: | | | | | | | | | |
現金和現金等價物 | $ | 320,327 | | | $ | 320,327 | | | $ | 320,327 | | | $ | — | | | $ | — | |
投資證券 HTM | 2,354 | | | 2,305 | | | — | | | 2,305 | | | — | |
LHFI | 7,403,767 | | | 6,970,457 | | | — | | | — | | | 6,970,457 | |
| | | | | | | | | |
LHFS — 多户家庭和其他 | 2,079 | | | 2,079 | | | — | | | 2,079 | | | — | |
抵押貸款服務權——多户家庭和小企業管理局 | 28,863 | | | 34,303 | | | — | | | — | | | 34,303 | |
聯邦住房貸款銀行股票 | 73,722 | | | 73,722 | | | — | | | 73,722 | | | — | |
其他資產-GNMA EBO貸款 | 5,940 | | | 5,940 | | | — | | | — | | | 5,940 | |
負債: | | | | | | | | | |
存款證 | $ | 3,056,518 | | | $ | 3,046,367 | | | $ | — | | | $ | 3,046,367 | | | $ | — | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
借款 | 2,094,000 | | | 2,089,853 | | | | | 2,089,853 | | | |
長期債務 | 224,857 | | | 175,314 | | | — | | | 175,314 | | | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023 年 12 月 31 日 |
(以千計) | 攜帶 價值 | | 公平 價值 | | 第 1 級 | | 第 2 級 | | 第 3 級 |
| | | | | | | | | |
資產: | | | | | | | | | |
現金和現金等價物 | $ | 215,664 | | | $ | 215,664 | | | $ | 215,664 | | | $ | — | | | $ | — | |
投資證券 HTM | 2,371 | | | 2,331 | | | — | | | 2,331 | | | — | |
LHFI | 7,381,124 | | | 7,002,028 | | | — | | | — | | | 7,002,028 | |
| | | | | | | | | |
LHFS — 多户家庭和其他 | 6,788 | | | 6,871 | | | — | | | 6,871 | | | — | |
抵押貸款服務權——多户家庭和小企業管理局 | 29,987 | | | 35,292 | | | — | | | — | | | 35,292 | |
聯邦住房貸款銀行股票 | 55,293 | | | 55,293 | | | — | | | 55,293 | | | — | |
其他資產-GNMA EBO貸款 | 5,617 | | | 5,617 | | | — | | | — | | | 5,617 | |
負債: | | | | | | | | | |
存款證 | $ | 3,227,954 | | | $ | 3,216,665 | | | $ | — | | | $ | 3,216,665 | | | $ | — | |
借款 | 1,745,000 | | | 1,750,023 | | | — | | | 1,750,023 | | | — | |
長期債務 | 224,766 | | | 132,996 | | | — | | | 132,996 | | | — | |
公允價值期權
根據公允價值期權持有的待售單户家庭貸款最初按公允價值計量,隨後的公允價值變動計入收益。此類公允價值變動產生的收益和損失在非利息收入中確認抵押貸款發放和銷售活動的淨收益。待售貸款公允價值的變化主要是由貸款融資後的利率變化以及相關服務資產公允價值的變化推動的,這導致了對記錄公允價值的重估調整。使用公允價值期權可以改變貸款的公允價值,從而更有效地抵消用作待售貸款經濟套期保值的衍生工具的公允價值的變化。
下表顯示了根據公允價值期權核算的待售貸款的總公允價值與未付本金餘額總額之間的差額:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024 年 3 月 31 日 | | 2023 年 12 月 31 日 |
(以千計) | 公允價值 | | 未付本金餘額總額 | | 公允價值減去未付本金餘額總額 | | 公允價值 | | 未付本金餘額總額 | | 公允價值減去未付本金餘額總額 |
| | | | | | | | | | | |
單一家庭 LHFS | $ | 19,023 | | | $ | 18,706 | | | $ | 317 | | | $ | 12,849 | | | $ | 12,583 | | | $ | 266 | |
備註 10—承付款和意外開支:
截至 2024 年 3 月 31 日,HomeStreet 必須繳納一美元135向FHLB發放了100萬張信用證,該信用證被用作公共資金存款的抵押品。
備註 11—後續事件:
2024年4月30日,公司與北卡羅來納州向日葵銀行(“向日葵銀行”)的控股公司FirstSun Capital Bancorp(“FirstSun”)和Dynamis子公司簽訂了先前宣佈的最終合併協議第1號修正案,根據經修訂的合併協議,公司和銀行將分別與FirstSun和向日葵銀行合併(統稱為 “合併”)。根據經修訂的合併協議的條款和條件,兩家公司將合併成全股交易,HomeStreet的股東將獲得該交易 0.3867每股HomeStreet普通股可獲得一股FirstSun普通股。合併各方預計將在2024年底完成合並,但須滿足成交條件,包括獲得慣常要求的監管批准、HomeStreet股東批准合併協議以及滿足或免除其他成交條件。
項目2 管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析應與本報告其他地方和HomeStreet, Inc.中列出的合併財務報表和附註一起閲讀。”截至2023年12月31日止年度的10-K表年度報告(“2023年10-K表年度報告”)。
前瞻性陳述
本10-Q表季度報告包含1995年《私人證券訴訟改革法》(“改革法案”)所指的前瞻性陳述。通常,前瞻性陳述包括 “預期”、“相信”、“可能”、“估計”、“預期”、“打算”、“可能”、“計劃”、“潛在”、“應該”、“將” 和 “將” 等詞語以及類似的表達(或這些術語的否定詞)。本10-Q表中的前瞻性陳述還包括有關HomeStreet與FirstSun Capital Bancorp(“FirstSun”)和HomeStreet Bank與FirstSun子公司北卡羅來納州向日葵銀行的擬議合併(統稱為 “合併”)的預期時機的陳述,以及對2024年股息支付的預期。此類陳述涉及固有的風險、不確定性和其他因素,其中許多因素難以預測,通常是HomeStreet Inc.(“公司”)無法控制的。前瞻性陳述基於公司在發表此類陳述時的預期,僅代表截至發表之日,它們不能保證未來的表現。在本報告發布之日之後,除非聯邦證券或其他適用法律要求,否則公司不承擔任何義務或承諾因新信息、未來事件或事態發展而更新任何前瞻性陳述,儘管公司可能會不時這樣做。公司不認可第三方可能對未來業績做出的任何預測。對於所有前瞻性陳述,公司要求對《改革法》中包含的前瞻性陳述提供安全港的保護。
我們提醒讀者,實際業績可能與公司前瞻性陳述中表達或暗示的業績存在重大差異。相反,更重要的因素可能會影響公司的未來業績,包括但不限於以下方面:(1)我們成功完成與FirstSun的擬議合併的能力;(2)HomeStreet在合併方面獲得股東必要批准的能力;(3)HomeStreet和FirstSun在預期或根本上獲得合併所需的監管和政府批准的能力(以及此類批准的風險)可能導致施加可能對合並後的公司產生不利影響的條件或合併的預期收益);(4)HomeStreet和FirstSun之間未能滿足截至2024年1月16日、經2024年4月30日修訂的最終協議和合並計劃(“合併協議”)中的成交條件,或合併的完成出現任何意外延遲;(5)在預期的時間框架和成本內通過合併實現預期的成本節約、協同效應和其他財務收益的能力或與整合問題有關的困難超出預期; (6) 分散管理時間由於合併相關問題,無法履行核心銀行職能;(7)宣佈的合併導致與客户、合夥人或商業夥伴維持關係的潛在困難;(8)FirstSun完善投資協議以獲得支持合併所需的資本的能力;(9)發生任何可能導致一方或雙方有權終止合併協議的事件、變化或情況;(10)結果已經或可能對FirstSun提起的任何法律訴訟或HomeStreet;(11)美國和全球經濟的變化,包括業務中斷、就業減少、通貨膨脹壓力和企業倒閉人數的增加,尤其是客户的業務倒閉;(12)利率環境的變化可能會降低利率;(13)存款流、貸款需求或房地產價值的變化可能會對我們的主要子公司HomeStreet Bank(“銀行”)的業務產生不利影響,我們幾乎所有人都通過該銀行運營已開展;(14)彼此之間的競爭壓力可能會增加金融機構或非金融機構;(15)我們吸引和留住高級管理團隊關鍵成員的能力;(16)事件的時間和發生或不發生可能受我們無法控制的情況的影響;(17)我們控制運營成本和支出的能力;(18)我們的信貸質量和信貸質量對信用損失支出和信貸損失備抵的影響;(19)我們的信用損失備抵是否充足;(20)我們的信貸損失備抵是否充足;(20)我們的信貸損失備抵是否充足;(20)我們的信貸損失備抵是否充足;(20)我們的信貸損失備抵是否充足;(20)我們的信貸損失備抵是否充足;(20)我們的信貸損失備抵是否充足;(20)我們的信貸損失備抵是否充足;(20)我們的信貸損失備抵是否充足;) 會計原則、政策或指導方針的變化可能會導致我們的財務狀況條件的看法或解釋有所不同;(21) 可能對我們的業務或財務狀況產生不利影響的立法或監管變化,包括但不限於公司和/或個人所得税法律和政策的變化、隱私法的變化、監管資本或其他規則的變化,以及應對或應對此類變化的資源的可用性;(22) 我們開展業務的部分或所有領域的全國或地方總體經濟狀況,或證券狀況市場或銀行行業,可能不如我們目前的預期;(23)我們的客户在滿足當前承保標準方面可能面臨的挑戰可能會對我們認可的鎖定利率貸款活動的全部或大部分價值產生不利影響;(24)技術變革可能比我們預期的更困難或更昂貴;(25)我們的運營或安全系統或信息技術基礎設施或第三方提供商和供應商的故障或遭到破壞,包括網絡導致的故障-攻擊;(26) 新遊戲的成功或完結業務舉措可能比我們預期的更困難或更昂貴;(27)我們有能力通過有機增長和通過收購實現高效增長以及管理增長和整合成本;(28)因產品需求或實施影響員工隊伍和潛在相關費用的公司戰略而發生的人員編制波動;(29)向監管機構提起的訴訟、調查或其他事項,無論是目前存在的還是將來開始的訴訟、調查或其他事項,都可能推遲事件的發生,或不是
事件發生的時間超過了我們的預期;以及(30)我們獲得監管部門批准或無異議採取各種資本行動的能力,包括我們或銀行支付股息或回購我們的普通股。我們在2023年10-K表年度報告或向美國證券交易委員會(“SEC”)發佈的版本、公開聲明和/或提交給美國證券交易委員會(“SEC”)的文件中討論的可能影響我們的財務業績、業務目標以及運營和財務目標的因素、風險和不確定性的討論也包含在我們2023年10-K表年度報告的 “風險因素” 部分。我們強烈建議讀者將這些披露與本文的討論一起查看。
未來歸因於公司或任何代表公司行事的人的所有書面和口頭前瞻性陳述均由上述包含或提及的警示性陳述作了明確的完整限定。新的風險和不確定性不時出現,公司目前認為不重要的因素可能會變得很重要,公司無法預測這些事件或它們可能如何影響公司。
關鍵會計估計
我們已經確定了兩個估計值至關重要,因為它們要求管理層對本質上不確定的問題做出特別困難、主觀和/或複雜的判斷,也因為在不同的條件下或使用不同的假設下報告的金額可能會有重大差異。這些政策涉及信貸損失補貼(“ACL”)和單户抵押貸款還本付息權(“MSR”)的估值。
ACL是根據定量和定性因素計算的,用於估計貸款期限內的信貸損失。用於確定定量因素的輸入包括基於歷史經驗對違約概率和違約損失概率的估計。用於確定定性因素的輸入包括當前投資組合特徵和運營環境的變化,例如當前和預測的失業率、用於對貸款擔保房產進行估值的資本化率、租金和單户家庭定價指數。定性因素還可能包括為解決模型未考慮的事項而進行的調整以及用於確定定性因素的假設。儘管我們認為,我們確定ACL適當級別的方法足以解決可能導致信用損失的各個組成部分,但這些流程及其要素包括可能受到重大變化的特徵。信貸相關事件的實際結果與我們的估計之間的任何不利差異都可能需要額外的信貸損失準備金。例如,如果將所有時期的預計失業率下調一個等級,則截至2024年3月31日的ACL金額將增加約800萬美元。這種靈敏度分析是假設性的,僅用於表明假設變化可能對ACL估計值產生的潛在影響。
MSR的估值基於附註6中列出的各種假設—抵押銀行業務的財務報表。註釋6還提供了基於所用假設的靈敏度分析。靈敏度分析是 是假設性的,旨在表明假設變化可能對MSR公允價值估計產生的潛在影響。
摘要財務數據
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| 季度結束 | | |
(以千計,每股數據和全職員工數據除外) | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | | 2023年3月31日 | | | | |
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選擇損益表數據: | | | | | | | | | |
淨利息收入 | $ | 32,151 | | | $ | 34,989 | | | $ | 49,376 | | | | | |
信貸損失準備金 | — | | | 445 | | | 593 | | | | | |
非利息收入 | 9,454 | | | 10,956 | | | 10,190 | | | | | |
非利息支出 | 52,164 | | | 49,511 | | | 52,491 | | | | | |
所得税前收入(虧損) | (10,559) | | | (4,011) | | | 6,482 | | | | | |
淨收益(虧損) | (7,497) | | | (3,419) | | | 5,058 | | | | | |
全面攤薄後每股淨收益(虧損) | (0.40) | | | (0.18) | | | 0.27 | | | | | |
核心淨收益(虧損): (1) | | | | | | | | | |
總計 | (5,469) | | | (2,249) | | | 5,058 | | | | | |
全面攤薄後每股核心淨收益(虧損) | (0.29) | | | (0.12) | | | 0.27 | | | | | |
選擇性能比率: | | | | | | | | | |
平均股本回報率——按年計算 | (5.6) | % | | (2.6) | % | | 3.5 | % | | | | |
平均有形資產回報率——按年計算 (1) | (3.8) | % | | (1.3) | % | | 4.1 | % | | | | |
平均資產回報率——按年計算 | | | | | | | | | |
淨收益(虧損) | (0.32) | % | | (0.15) | % | | 0.22 | % | | | | |
核心 (1) | (0.23) | % | | (0.10) | % | | 0.22 | % | | | | |
效率比 (1) | 118.0 | % | | 105.9 | % | | 87.2 | % | | | | |
淨利率 | 1.44 | % | | 1.59 | % | | 2.23 | % | | | | |
其他數據 | | | | | | | | | |
全職同等員工 | 858 | | | 875 | | | 920 | | | | | |
(1)核心淨收益(虧損)、全面攤薄後每股核心淨收益(虧損)、平均有形資產回報率、核心平均資產回報率和效率比率是非公認會計準則財務指標。衡量標準。有關這些指標與最接近的可比GAAP財務指標的對賬或該指標的計算,請參閲本管理層對財務狀況和經營業績的討論與分析中其他地方的 “非公認會計準則財務指標”。
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| | 截至截至 |
(以千計,股票和每股數據除外) | | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
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精選資產負債表數據 | | | | |
持有待售貸款 | | $ | 21,102 | | | $ | 19,637 | |
持有的投資貸款,淨額 | | 7,405,052 | | | 7,382,404 | |
ACL | | 39,677 | | | 40,500 | |
投資證券 | | 1,191,108 | | | 1,278,268 | |
總資產 | | 9,455,182 | | | 9,392,450 | |
存款 | | 6,491,102 | | | 6,763,378 | |
借款 | | 2,094,000 | | | 1,745,000 | |
長期債務 | | 224,857 | | | 224,766 | |
股東權益總額 | | 527,333 | | | 538,387 | |
其他數據: | | | | |
每股賬面價值 | | $ | 27.96 | | | $ | 28.62 | |
每股有形賬面價值 (1) | | $ | 27.49 | | | $ | 28.11 | |
總權益佔總資產 | | 5.6 | % | | 5.7 | % |
有形普通股權轉為有形資產 (1) | | 5.5 | % | | 5.6 | % |
期末已發行股份 | | 18,857,566 | | | 18,810,055 | |
貸款存款比率(銀行) | | 114.3 | % | | 109.4 | % |
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信用質量: | | | | |
ACL 佔貸款總額 (2) | | 0.54 | % | | 0.55 | % |
ACL 到非應計貸款 | | 80.2 | % | | 103.9 | % |
非應計貸款佔貸款總額的比例 | | 0.66 | % | | 0.53 | % |
不良資產佔總資產的比例 | | 0.56 | % | | 0.45 | % |
不良資產 | | $ | 52,584 | | | $ | 42,643 | |
監管資本比率: | | | | |
銀行 | | | | |
1 級槓桿 | | 8.34 | % | | 8.50 | % |
基於風險的資本總額 | | 13.34 | % | | 13.49 | % |
普通股一級資本 | | 12.67 | % | | 12.79 | % |
公司 | | | | |
1 級槓桿 | | 6.90 | % | | 7.04 | % |
基於風險的資本總額 | | 12.70 | % | | 12.84 | % |
普通股一級資本 | | 9.55 | % | | 9.66 | % |
(1)每股有形賬面價值和有形普通股佔有形資產的比例是非公認會計準則財務指標。有關該指標與最接近的可比GAAP財務指標的對賬,請參閲本管理層對財務狀況和經營業績的討論與分析中其他地方的 “非公認會計準則財務指標”。
(2) 該比率不包括聯邦住房管理局投保或弗吉尼亞州或小企業管理局擔保的餘額。
目前的事態發展
擬議的合併交易
2024年1月16日,公司與向日葵銀行和Dynamis子公司控股公司FirstSun簽訂了最終合併協議(經2024年4月30日修訂的 “合併協議”),根據合併協議,公司和該銀行將分別與FirstSun和Sunflower Bank合併並併入Sunflower Bank。該協議於2024年4月30日修訂,根據合併協議的條款和條件,兩家公司將合併為一項全股交易,在這筆交易中,HomeStreet的股東每股HomeStreet普通股將獲得0.3867股的FirstSun普通股。合併各方預計將在2024年底完成合並,但須滿足成交條件,包括獲得慣常要求的監管批准、HomeStreet股東批准合併協議以及滿足或免除其他成交條件。
經濟和市場狀況
我們的財務業績受到美聯儲在2022年和2023年期間歷史上大幅提高短期利率的不利影響。利率的急劇上升導致貸款需求大幅減少,尤其是單户抵押貸款。因此,我們的貸款銷售活動收益大幅下降,預計將在2024年保持在較低水平。此外,由於客户將資金轉移到我們的銀行以及其他金融機構和經紀公司的收益更高的產品,我們的利息敏感存款下降了。我們已採取多項措施來減輕資金基礎的壓力,包括:(i)大幅降低貸款發放水平;(ii)推出促銷定價存款產品,使我們能夠在不對現有計息存款基礎進行重新定價的情況下吸引和保留存款。通貨膨脹壓力增加了我們的成本,主要是薪酬成本,我們預計2024年薪酬成本將更高,從而對我們的運營產生了不利影響。
由於美聯儲在2023年大幅提高短期利率的影響,以及我們為應對這些上調的影響而採取的行動,我們預計2024年我們持有的投資貸款餘額將保持相對穩定,2024年的淨利率將低於2023年。
管理層對2024年第一季度財務業績的概述
2024 年第一季度與 2023 年第四季度相比
一般:2024年第一季度,我們的所得税前淨虧損和虧損分別為750萬美元和1,060萬美元,而2023年第四季度分別為340萬美元和400萬美元(400萬美元)。所得税前虧損增加650萬美元,這是由於淨利息收入減少、非利息收入減少以及非利息支出的增加,但信貸損失準備金的減少部分抵消了這一點。
所得税:2024年第一季度實現的所得税優惠使有效税率為29.0%,而2023年第四季度的有效税率為14.8%。我們在2024年第一季度的有效税率高於24.6%的法定税率,這是由於税收優惠投資的影響,這些投資為我們的虧損創造了更高的收益。我們在2023年第四季度為14.8%的有效税率受到2023年收取的商譽減值費用的重大影響,其中一部分無法出於税收目的扣除,税收優惠投資的好處部分抵消了這一影響。
淨利息收入:下表列出了所述期間的以下信息:(i) 計息資產的利息收入總額以及由此產生的這些資產的平均收益率;(ii) 利息支出總額和計息負債的平均利率;(iii) 淨利息收入;(iv) 淨利率差;(v) 淨利率:
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| 季度已結束 |
| 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
(以千計) | 平均值 平衡 | | 利息 | | 平均值 收益率/成本 | | 平均值 平衡 | | 利息 | | 平均值 收益率/成本 |
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資產: | | | | | | | | | | | |
賺取利息的資產: | | | | | | | | | | | |
貸款 (1) | $ | 7,460,650 | | | $ | 86,427 | | | 4.60 | % | | $ | 7,465,375 | | | $ | 87,193 | | | 4.60 | % |
投資證券 (1) | 1,239,093 | | | 11,627 | | | 3.75 | % | | 1,278,344 | | | 12,591 | | | 3.94 | % |
FHLB 股票、聯邦基金等 | 388,462 | | | 5,571 | | | 5.76 | % | | 179,619 | | | 2,603 | | | 5.72 | % |
賺取利息的資產總額 | 9,088,205 | | | 103,625 | | | 4.54 | % | | 8,923,338 | | | 102,387 | | | 4.52 | % |
非利息收入資產 | 413,984 | | | | | | | 428,528 | | | | | |
總資產 | $ | 9,502,189 | | | | | | | $ | 9,351,866 | | | | | |
負債和股東權益: | | | | | | | | | | | |
計息存款: (2) | | | | | | | | | | | |
活期存款 | $ | 324,210 | | | $ | 170 | | | 0.21 | % | | $ | 341,697 | | | $ | 185 | | | 0.22 | % |
貨幣市場和儲蓄 | 1,840,023 | | | 7,380 | | | 1.60 | % | | 1,981,308 | | | 7,797 | | | 1.55 | % |
存款證 | 3,068,404 | | | 35,057 | | | 4.60 | % | | 2,864,237 | | | 31,335 | | | 4.34 | % |
總計 | 5,232,637 | | | 42,607 | | | 3.27 | % | | 5,187,242 | | | 39,317 | | | 3.00 | % |
借款: | | | | | | | | | | | |
借款 | 2,074,527 | | | 24,676 | | | 4.73 | % | | 1,975,536 | | | 23,845 | | | 4.74 | % |
長期債務 | 224,812 | | | 3,107 | | | 5.51 | % | | 224,722 | | | 3,128 | | | 5.52 | % |
計息負債總額 | 7,531,976 | | | 70,390 | | | 3.74 | % | | 7,387,500 | | | 66,290 | | | 3.55 | % |
非計息負債: | | | | | | | | | | | |
活期存款 (2) | 1,319,309 | | | | | | | 1,343,043 | | | | | |
其他負債 | 113,277 | | | | | | | 107,565 | | | | | |
負債總額 | 8,964,562 | | | | | | | 8,838,108 | | | | | |
股東權益 | 537,627 | | | | | | | 513,758 | | | | | |
負債和股東權益總額 | $ | 9,502,189 | | | | | | | $ | 9,351,866 | | | | | |
淨利息收入 | | | $ | 33,235 | | | | | | | $ | 36,097 | | | |
淨利差 | | | | | 0.80 | % | | | | | | 0.98 | % |
淨利率 | | | | | 1.44 | % | | | | | | 1.59 | % |
(1) 包括主要與截至2024年3月31日和2023年12月31日的兩個季度某些貸款和證券的110萬美元免税收入相關的應納税等值調整。在本報告所述期間,聯邦法定税率估計為21%。
(2) 截至2024年3月31日和2023年12月31日的季度,包括無息活期存款在內的所有存款成本分別為2.61%和2.39%。
由於我們的淨利率從1.59%下降至1.44%,我們在2024年第一季度的淨利息收入比2023年第四季度減少了280萬美元。我們的淨利率下降是由於計息負債成本增加了19個基點,這主要是由於存款成本增加了22個基點。存款利率的提高是由於無息和低成本計息賬户向成本較高的存款證和貨幣市場賬户遷移。
信貸損失準備金: 2024年第一季度沒有確認的信貸損失準備金,而2023年第四季度為40萬美元的準備金。這些低水平的信貸損失準備金反映了我們貸款組合的穩定平衡,貸款組合中已確定的信貸問題處於最低水平,也反映了未來時期不出現重大預期信貸問題。
非利息收入包括以下內容:
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| 季度已結束 | | | | | | | | |
(以千計) | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | | | | | | |
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非利息收入 | | | | | | | | | | | | | |
貸款發放和銷售活動的收益 (1) | | | | | | | | | | | | | |
單一家庭 | $ | 1,986 | | | $ | 1,844 | | | | | | | | | | | |
CRE、多户家庭和小企業管理局 | 320 | | | 264 | | | | | | | | | | | |
貸款還本付息收入 | 3,032 | | | 3,258 | | | | | | | | | | | |
存款費用 | 2,241 | | | 2,331 | | | | | | | | | | | |
其他 | 1,875 | | | 3,259 | | | | | | | | | | | |
非利息收入總額 | $ | 9,454 | | | $ | 10,956 | | | | | | | | | | | |
(1) 可能包括為投資而持有的貸款。
貸款還本付息收入是非利息收入的一部分,包括以下內容:
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| 季度結束 | | | | | | | | | | |
(以千計) | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
單户家庭服務收入,淨額 | | | | | | | | | | | | | | | |
服務費等 | $ | 3,839 | | | $ | 3,880 | | | | | | | | | | | | | |
變動-攤銷 (1) | (1,428) | | | (1,504) | | | | | | | | | | | | | |
網 | 2,411 | | | 2,376 | | | | | | | | | | | | | |
風險管理,單一家庭 MSR: | | | | | | | | | | | | | | | |
假設導致的公允價值變動 (2) | 618 | | | (1,380) | | | | | | | | | | | | | |
經濟套期保值的淨收益(虧損) (3) | (1,110) | | | 1,089 | | | | | | | | | | | | | |
小計 | (492) | | | (291) | | | | | | | | | | | | | |
單親家庭服務收入 | 1,919 | | | 2,085 | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
商業貸款還本付息收入: | | | | | | | | | | | | | | | |
服務費等 | 2,515 | | | 2,588 | | | | | | | | | | | | | |
資本化 MSR 的攤銷 | (1,402) | | | (1,415) | | | | | | | | | | | | | |
總計 | 1,113 | | | 1,173 | | | | | | | | | | | | | |
貸款還本付息總收入 | $ | 3,032 | | | $ | 3,258 | | | | | | | | | | | | | |
(1)表示由於收取/實現預期現金流和削減而產生的變化。
(2)主要反映模型假設的變化,包括預付款速度假設,這些假設主要受抵押貸款利率變動的影響。
(3)截至2024年3月31日和2023年12月31日的兩個季度,用於套期保值目的的美國國債證券的利息收入均為30萬美元,包含在合併損益表的利息收入中。
2024年第一季度的非利息收入較2023年第四季度有所下降,這主要是由於我們對小型企業投資公司的投資在2023年第四季度實現的收入水平提高。
非利息支出包括以下內容:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 季度結束 | | | | | | | | | | |
(以千計) | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
非利息支出 | | | | | | | | | | | | | | | |
薪酬和福利 | $ | 28,011 | | | $ | 27,033 | | | | | | | | | | | | | |
信息服務 | 7,342 | | | 7,694 | | | | | | | | | | | | | |
佔用率 | 5,434 | | | 5,407 | | | | | | | | | | | | | |
一般、行政和其他 | 11,377 | | | 9,377 | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
非利息支出總額 | $ | 52,164 | | | $ | 49,511 | | | | | | | | | | | | | |
與2023年第四季度相比,2024年第一季度非利息支出增加的主要原因是季節性薪酬成本上漲以及合併相關支出增加了110萬美元。
第一季度 與 2024 年相比 第一季度 2023
一般:2024年第一季度,我們的淨收益(虧損)和所得税前收益(虧損)分別為750萬美元和1,060萬美元,而2023年第一季度分別為510萬美元和650萬美元。我們在2024年第一季度的核心淨收益(虧損)和扣除合併相關支出的核心收益(虧損)分別為550萬美元和800萬美元,而2023年第一季度分別為510萬美元和650萬美元。税前核心收入減少了1,440萬美元,主要是由於淨利息收入減少,但信貸損失準備金的減少部分抵消了這一減少。
所得税:2024年第一季度實現的所得税優惠使有效税率為29.0%,高於我們的24.6%的法定税率,這是由於税收優惠投資的影響為我們的虧損創造了更高的收益。由於税收優惠投資的好處,我們在2023年第一季度的有效税率為22.0%,低於法定税率。
淨利息收入:下表列出了所述期間的以下信息:(i) 計息資產的利息收入總額以及由此產生的這些資產的平均收益率;(ii) 利息支出總額和計息負債的平均利率;(iii) 淨利息收入;(iv) 淨利率差;(v) 淨利率:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的季度 |
| 2024 | | 2023 |
(以千計) | 平均值 平衡 | | 利息 | | 平均值 收益率/成本 | | 平均值 平衡 | | 利息 | | 平均值 收益率/成本 |
| | | | | | | | | | | |
資產: | | | | | | | | | | | |
賺取利息的資產: | | | | | | | | | | | |
貸款 (1) | $ | 7,460,650 | | | $ | 86,427 | | | 4.60 | % | | $ | 7,471,456 | | | $ | 82,790 | | | 4.44 | % |
投資證券 (1) | 1,239,093 | | | 11,627 | | | 3.75 | % | | 1,452,137 | | | 13,733 | | | 3.78 | % |
FHLB 股票、聯邦基金等 | 388,462 | | | 5,571 | | | 5.76 | % | | 126,891 | | | 1,750 | | | 5.59 | % |
賺取利息的資產總額 | 9,088,205 | | | 103,625 | | | 4.54 | % | | 9,050,484 | | | 98,273 | | | 4.35 | % |
非利息資產 | 413,984 | | | | | | | 480,221 | | | | | |
總資產 | $ | 9,502,189 | | | | | | | $ | 9,530,705 | | | | | |
計息負債: | | | | | | | | | | | |
計息存款: (2) | | | | | | | | | | | |
活期存款 | $ | 324,210 | | | $ | 170 | | | 0.21 | % | | $ | 430,268 | | | $ | 299 | | | 0.28 | % |
貨幣市場和儲蓄 | 1,840,023 | | | 7,380 | | | 1.60 | % | | 2,555,512 | | | 7,353 | | | 1.16 | % |
存款證 | 3,068,404 | | | 35,057 | | | 4.60 | % | | 2,715,921 | | | 21,718 | | | 3.24 | % |
總計 | 5,232,637 | | | 42,607 | | | 3.27 | % | | 5,701,701 | | | 29,370 | | | 2.09 | % |
借款: | | | | | | | | | | | |
借款 | 2,074,527 | | | 24,676 | | | 4.73 | % | | 1,342,347 | | | 15,340 | | | 4.57 | % |
長期債務 | 224,812 | | | 3,107 | | | 5.51 | % | | 224,435 | | | 2,965 | | | 5.28 | % |
計息負債總額 | 7,531,976 | | | 70,390 | | | 3.74 | % | | 7,268,483 | | | 47,675 | | | 2.64 | % |
非計息負債: | | | | | | | | | | | |
活期存款 (2) | 1,319,309 | | | | | | | 1,511,437 | | | | | |
其他負債 | 113,277 | | | | | | | 172,252 | | | | | |
負債總額 | 8,964,562 | | | | | | | 8,952,172 | | | | | |
股東權益 | 537,627 | | | | | | | 578,533 | | | | | |
負債和股東權益總額 | $ | 9,502,189 | | | | | | | $ | 9,530,705 | | | | | |
淨利息收入 | | | $ | 33,235 | | | | | | | $ | 50,598 | | | |
淨利差 | | | | | 0.80 | % | | | | | | 1.71 | % |
淨利率 | | | | | 1.44 | % | | | | | | 2.23 | % |
(1) 包括主要與截至2024年3月31日和2023年3月31日的季度中某些貸款和證券的免税收入相關的應納税等值調整,分別為110萬美元和120萬美元。在本報告所述期間,聯邦法定税率估計為21%。
(2) 截至2024年3月31日和2023年3月31日的季度,包括無息存款在內的存款成本分別為2.61%和1.65%。
與2023年第一季度相比,2024年第一季度的淨利息收入減少了1720萬美元,這主要是由於我們的淨利率下降。我們的淨利率從2023年第一季度的2.23%下降到2024年第一季度的1.44%,這是由於計息負債的支付利率提高了110個基點,但利息收益資產收益率提高了19個基點,部分抵消了這一點。由於定價所依據的指數上漲,可調整利率貸款的收益率增加,計息資產的收益率也隨之增加。我們的計息負債利率的增加是由於成本較高的借款比例增加,非計息存款佔計息負債總餘額的比例下降以及存款成本的增加和借貸成本的增加。存款利率的上升是由於市場利率比上年有所提高,以及無息和成本較低的計息賬户向成本較高的存款證和貨幣市場賬户遷移。
信貸損失準備金: 2024年第一季度沒有確認的信貸損失準備金,而2023年第一季度的準備金為60萬美元。這些低水平的信貸損失準備金反映了我們貸款組合的穩定平衡,貸款組合中已確定的信貸問題處於最低水平,也反映了未來時期不出現重大預期信貸問題。
非利息收入由以下內容組成:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | 截至3月31日的季度 | |
(以千計) | | | | | | | 2024 | | 2023 | |
| | | | | | | | | | | | |
非利息收入 | | | | | | | | | | | | |
貸款發放和銷售活動的收益 (1) | | | | | | | | | | | | |
單一家庭 | | | | | | | | | $ | 1,986 | | | $ | 2,218 | | |
CRE、多户家庭和小企業管理局 | | | | | | | | | 320 | | | 192 | | |
貸款還本付息收入 | | | | | | | | | 3,032 | | | 3,039 | | |
存款費用 | | | | | | | | | 2,241 | | | 2,658 | | |
其他 | | | | | | | | | 1,875 | | | 2,083 | | |
非利息收入總額 | | | | | | | | | $ | 9,454 | | | $ | 10,190 | | |
(1) 可能包括為投資而持有的貸款。
貸款還本付息收入, 非利息收入的一部分,包括以下內容:
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 截至3月31日的季度 |
(以千計) | | | | | | 2024 | | 2023 |
| | | | | | | | |
單户家庭服務收入,淨額 | | | | | | | | |
服務費等 | | | | | | $ | 3,839 | | | $ | 3,923 | |
變動-攤銷 (1) | | | | | | (1,428) | | | (1,684) | |
網 | | | | | | 2,411 | | | 2,239 | |
風險管理,單一家庭 MSR: | | | | | | | | |
假設導致的公允價值變動 (2) | | | | | | 618 | | | (311) | |
經濟套期保值的淨收益(虧損) (3) | | | | | | (1,110) | | | (81) | |
小計 | | | | | | (492) | | | (392) | |
單親家庭服務收入 | | | | | | 1,919 | | | 1,847 | |
| | | | | | | | |
商業貸款還本付息收入: | | | | | | | | |
服務費等 | | | | | | 2,515 | | | 2,746 | |
資本化 MSR 的攤銷 | | | | | | (1,402) | | | (1,554) | |
總計 | | | | | | 1,113 | | | 1,192 | |
貸款還本付息總收入 | | | | | | $ | 3,032 | | | $ | 3,039 | |
| | | | | | | | |
(1)表示由於收取/實現預期現金流和削減而產生的變化。
(2)主要反映模型假設的變化,包括預付款速度假設,這些假設主要受抵押貸款利率變動的影響。
(3)截至2024年3月31日和2023年3月31日的季度,用於套期保值目的的美國國債證券的利息收入分別為30萬美元和40萬美元,包含在合併損益表的利息收入中。
非利息支出包括以下內容:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | 截至3月31日的季度 | | | | |
(以千計) | | | | | | 2024 | | 2023 | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
非利息支出 | | | | | | | | | | | | | | |
薪酬和福利 | | | | | | | | $ | 28,011 | | | $ | 29,253 | | | | | |
信息服務 | | | | | | | | 7,342 | | | 7,145 | | | | | |
佔用率 | | | | | | | | 5,434 | | | 5,738 | | | | | |
一般、行政和其他 | | | | | | | | 11,377 | | | 10,355 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
非利息支出總額 | | | | | | | | $ | 52,164 | | | $ | 52,491 | | | | | |
與2023年第一季度相比,2024年第一季度的非利息支出減少了30萬美元,這主要是由於薪酬和福利成本的降低,但被一般、管理和其他成本的增加部分抵消了這一降低。薪酬和福利成本的下降主要是由於人員配備水平的降低,但2024年第一季度的工資增長部分抵消了這一點。全職員工人數從截至2023年3月31日的季度的920人有所下降,而截至2024年3月31日的季度為858人。一般、行政和其他成本的增加主要是由於260萬美元的合併相關成本。
財務狀況
在2024年第一季度,我們的總資產增加了6,300萬美元,這主要是由於現金增加了1.05億美元,但部分被投資證券的減少所抵消。在2024年第一季度,由於借款增加,總負債增加了7400萬美元,但部分被存款減少所抵消。存款減少2.72億美元的主要原因是經紀存款證減少了2.97億美元。3.49億美元的額外借款用於取代到期的經紀存款,並增加我們的資產負債表上的現金餘額。
信用風險管理
在2024年第一季度,我們的不良資產佔總資產和30天內拖欠的總貸款(包括非應計貸款)的比率有所上升,但仍保持在較低水平。截至2024年3月31日,我們的不良資產佔總資產的比率為0.56%,而我們在30天內拖欠的總貸款(包括非應計貸款)佔貸款總額的比率為0.82%。
管理層認為,目前的ACL水平適合彌補我們LHFI投資組合中估計的終身損失。下表按產品類型顯示了 ACL:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024 年 3 月 31 日 | | 2023 年 12 月 31 日 |
(以千計) | 金額 | | 費率 (1) | | 金額 | | 費率 (1) |
| | | | | | | |
CRE | | | | | | | |
非業主自用的 CRE | $ | 2,131 | | | 0.34 | % | | $ | 2,610 | | | 0.41 | % |
多家庭 | 18,947 | | | 0.48 | % | | 13,093 | | | 0.33 | % |
建築/土地開發 | | | | | | | |
多户家庭建築 | 1,621 | | | 0.84 | % | | 3,983 | | | 2.37 | % |
CRE 施工 | 188 | | | 1.02 | % | | 189 | | | 1.02 | % |
單户建築 | 5,578 | | | 2.00 | % | | 7,365 | | | 2.69 | % |
單户住宅改建為永久住宅 | 435 | | | 0.51 | % | | 672 | | | 0.64 | % |
總計 | 28,900 | | | 0.56 | % | | 27,912 | | | 0.54 | % |
商業和工業貸款 | | | | | | | |
業主佔用 CRE | 836 | | | 0.22 | % | | 899 | | | 0.23 | % |
商業業務 | 2,646 | | | 0.69 | % | | 2,950 | | | 0.83 | % |
總計 | 3,482 | | | 0.46 | % | | 3,849 | | | 0.52 | % |
消費貸款 | | | | | | | |
單一家庭 | 4,273 | | | 0.40 | % | | 5,287 | | | 0.51 | % |
房屋淨值及其他 | 3,022 | | | 0.78 | % | | 3,452 | | | 0.90 | % |
總計 | 7,295 | | | 0.51 | % | | 8,739 | | | 0.61 | % |
ACL 總數 | $ | 39,677 | | | 0.54 | % | | $ | 40,500 | | | 0.55 | % |
(1) ACL利率的計算不包括與聯邦住房管理局投保或弗吉尼亞州或小企業管理局擔保的貸款相關的餘額。
流動性和資金來源
流動性風險管理的主要目的是確保我們能夠維持現金來源,為運營提供充足的資金並履行我們的義務,包括存款人的要求、提取信貸額度以及在各種市場條件下及時、具有成本效益的基礎上向任何債權人付款。我們的流動性狀況受到市場狀況、資產負債表構成和風險承受水平變化的影響。公司已經制定了流動性指導方針和運營計劃,詳細説明瞭現金和流動性的來源和用途。
公司的主要流動性來源包括存款、貸款支付和投資證券支付,包括本金和利息、借款以及出售貸款和投資證券的收益。借款包括來自FHLB的預付款、購買的聯邦資金、從銀行定期融資計劃中借款以及從其他金融機構借款。此外,公司可以出售股票或發行長期債務來籌集資金。雖然是預定校長
貸款和投資證券的還款是一種相對可預測的資金來源, 存款流入和流出以及貸款和投資證券的預付款在很大程度上受到利率、經濟狀況和競爭的影響。
公司的合同現金流義務包括存款證的到期日、短期和長期借款、存款證和借款證的利息、經營租賃以及信息技術相關服務和專業服務的費用。存款證和短期借款的債務通常通過續訂這些票據或產生新的存款或使用可用的短期借款來支付。與租賃和服務相關的利息支付和義務通常由我們運營產生的現金支付。該公司擁有6500萬澳元的優先票據,將於2026年到期,預計將通過可用現金或發行新債來還清。
截至2024年3月31日和2023年12月31日,該銀行向FHLB提供的可用借款能力分別為16億美元和21億美元,來自FRBSF的可用借款能力分別為8.53億美元和7.1億美元,根據與其他金融機構設定的借款額度,在這兩個時期分別有11億美元。
現金流
截至2024年3月31日的季度,現金及現金等價物增加了1.05億美元,而截至2023年3月31日的季度增加了3.04億美元。由於過剩的流動性會降低公司的收益和回報,因此公司管理其現金頭寸以最大限度地減少過剩流動性水平,並且不會試圖最大限度地提高現金和現金等價物的水平。以下討論重點介紹了在此期間影響我們現金流的主要活動和交易。
來自經營活動的現金流
公司的運營資產和負債用於支持我們的貸款活動,包括髮放和出售抵押貸款。在截至2024年3月31日的季度中,780萬澳元的淨現金用於經營活動,因為運營產生的現金被用於為LHFS提供資金的現金所抵消,但超過了出售貸款和其他資產增加的收益。在截至2023年3月31日的季度中,淨現金為5200萬美元,用於經營活動,主要來自購買交易證券的現金收益和用於為LHFS提供資金的現金,超過出售貸款的收益。
來自投資活動的現金流
該公司的投資活動主要包括AFS投資證券和為投資而發放的貸款。在截至2024年3月31日的季度中,投資活動提供的淨現金為3,600萬美元,主要來自AFS證券的本金還款,部分被扣除本金還款和淨FHLB股票購買後的LHFI的發放所抵消。在截至2023年3月31日的季度中,投資活動提供的淨現金為2.69億美元,主要來自收購中獲得的淨現金,部分被扣除本金還款和購買AFS投資證券以及淨購買FHLB股票後LHFI的發放所抵消。
來自融資活動的現金流量
該公司的融資活動主要與存款和借款淨收益有關。在截至2024年3月31日的季度中,融資活動提供了7,600萬美元的淨現金,這主要是由於短期和長期借款的增加,部分被存款的減少所抵消。在截至2023年3月31日的季度中,融資活動提供了8700萬美元的淨現金,這主要是由於短期和長期借款的增加被普通股存款和股息的減少部分抵消。
資產負債表外安排
在正常業務過程中,我們是承擔資產負債表風險的金融工具的當事方。這些金融工具(包括髮放貸款的承諾和購買貸款的承諾)包括超過所附合並財務報表中確認的金額的潛在信用風險。這些交易旨在(1)滿足客户的財務需求,(2)管理我們的信貸、市場或流動性風險,(3)分散我們的資金來源和/或(4)優化資本。
這些承諾包括以下內容:
| | | | | | | | | | | |
(以千計) | 2024 年 3 月 31 日 | | 2023 年 12 月 31 日 |
| | | |
未使用的消費者投資組合項目 | $ | 599,576 | | | $ | 586,904 | |
商業投資組合系列 (1) | 653,192 | | | 648,609 | |
為貸款提供資金的承諾 | 19,644 | | | 38,426 | |
總計 | $ | 1,272,412 | | | $ | 1,273,939 | |
(1) 在商業投資組合中,截至2024年3月31日和2023年12月31日,公司有義務預付施工進度款的未分配建築貸款收益分別為4.14億美元和4.03億美元。
資本資源和股息政策
適用於美國銀行控股公司和聯邦保險存款機構的資本規則(“資本規則”)要求公司(合併)和銀行(獨立)滿足特定的資本充足率要求,這些要求在很大程度上涉及量化衡量標準,主要是根據監管會計慣例計算的資本與資產、負債和某些資產負債表外項目的比率。此外,及時的糾正措施法規將銀行等聯邦保險存款機構根據其資本比率分為五種資本類別之一:(i)資本充足;(ii)資本充足;(iii)資本不足;(iv)資本嚴重不足;(v)資本嚴重不足。存款機構的主要聯邦監管機構可以決定,根據某些定性評估,存款機構的資本類別應低於其資本比率所示的資本類別。在每個連續的較低資本類別中,存款機構都受到其聯邦銀行監管機構的更大運營限制和更嚴格的監管監督。
下表列出了HomeStreet Inc.(合併)和HomeStreet Bank的資本和資本比率與適用於它們的相應監管要求的比較:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024 年 3 月 31 日 |
| 實際的 | | 最低資本 充足的目的 | | 將歸類為 “資本充足” |
(以千美元計) | 金額 | | 比率 | | 金額 | | 比率 | | 金額 | | 比率 |
| | | | | | | | | | | |
HomeStreet, Inc. | | | | | | | | | | | |
一級槓桿資本(平均資產) | $ | 669,490 | | | 6.90 | % | | $ | 388,113 | | | 4.0 | % | | 不是 | | 不是 |
普通股一級資本(風險加權資產) | 609,490 | | | 9.55 | % | | 287,337 | | | 4.5 | % | | 不是 | | 不是 |
一級風險資本(風險加權資產) | 669,490 | | | 10.48 | % | | 383,116 | | | 6.0 | % | | 不是 | | 不是 |
基於風險的資本總額(到風險加權資產) | 810,910 | | | 12.70 | % | | 510,822 | | | 8.0 | % | | 不是 | | 不是 |
HomeStreet 銀行 | | | | | | | | | | | |
一級槓桿資本(平均資產) | $ | 808,549 | | | 8.34 | % | | $ | 387,900 | | | 4.0 | % | | $ | 484,875 | | | 5.0 | % |
普通股一級資本(風險加權資產) | 808,549 | | | 12.67 | % | | 287,224 | | | 4.5 | % | | 414,880 | | | 6.5 | % |
一級風險資本(風險加權資產) | 808,549 | | | 12.67 | % | | 382,966 | | | 6.0 | % | | 510,621 | | | 8.0 | % |
基於風險的資本總額(到風險加權資產) | 851,564 | | | 13.34 | % | | 510,621 | | | 8.0 | % | | 638,276 | | | 10.0 | % |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023 年 12 月 31 日 |
| 實際的 | | 最低資本 充足的目的 | | 將歸類為 “資本充足” |
(以千美元計) | 金額 | | 比率 | | 金額 | | 比率 | | 金額 | | 比率 |
| | | | | | | | | | | |
HomeStreet, Inc. | | | | | | | | | | | |
一級槓桿資本(平均資產) | $ | 675,440 | | | 7.04 | % | | $ | 383,696 | | | 4.0 | % | | 不是 | | 不是 |
普通股一級資本(風險加權資產) | 615,440 | | | 9.66 | % | | 286,709 | | | 4.5 | % | | 不是 | | 不是 |
一級風險資本(風險加權資產) | 675,440 | | | 10.60 | % | | 382,279 | | | 6.0 | % | | 不是 | | 不是 |
基於風險的資本總額(到風險加權資產) | 818,075 | | | 12.84 | % | | 509,705 | | | 8.0 | % | | 不是 | | 不是 |
HomeStreet 銀行 | | | | | | | | | | | |
一級槓桿資本(平均資產) | $ | 814,719 | | | 8.50 | % | | $ | 383,482 | | | 4.0 | % | | $ | 479,352 | | | 5.0 | % |
普通股一級資本(風險加權資產) | 814,719 | | | 12.79 | % | | 286,569 | | | 4.5 | % | | 413,933 | | | 6.5 | % |
一級風險資本(風險加權資產) | 814,719 | | | 12.79 | % | | 382,092 | | | 6.0 | % | | 509,456 | | | 8.0 | % |
基於風險的資本總額(到風險加權資產) | 858,992 | | | 13.49 | % | | 509,456 | | | 8.0 | % | | 636,820 | | | 10.0 | % |
| | | | | | | | | | | |
截至上表所列日期,公司超過了適用於其的最低資本比率,銀行的資本比率也超過了根據即時糾正措施條例獲得資本充足存款機構資格所需的最低資本比率。除了最低資本比率外,HomeStreet Inc.和HomeStreet Bank都必須維持資本保護緩衝區,該緩衝區包括比最低要求水平高出2.5%以上的額外普通股一級資本,以避免對支付股息、參與股票回購和支付全權獎金的限制。儘管截至所示日期,公司和銀行都維持了滿足資本保護緩衝要求所需的資本比率,但上表中列出的資本充足率要求不包括資本規則的額外資本保護緩衝區。截至2024年3月31日,公司和銀行的資本儲備緩衝分別為4.48%和5.34%。
該公司沒有宣佈本季度現金分紅,目前不計劃在2024年支付任何季度股息。未來現金分紅的金額和申報須經董事會批准以及某些法定要求和監管限制。
截至2024年3月31日,我們沒有實質性的資本支出承諾。
非公認會計準則財務指標
為了補充我們根據公認會計原則列報的未經審計的簡明合併財務報表,我們使用某些非公認會計準則的財務業績指標。在本10-Q表格中,我們使用以下非公認會計準則衡量標準:(i)有形普通股和有形資產,因為我們認為這些信息與銀行監管機構的處理方式一致,銀行監管機構的處理不包括無形資產,不包括税前核心收入的核心收入和有效税率,其中不包括商譽減值費用和合並相關費用以及相關的税收影響,因為我們認為該衡量標準是用於預測的更好比較未來的結果以及(iii)效率比率非利息支出與淨利息收入和非利息收入總和的比率,不包括某些收入或支出項目,不包括華盛頓州產生和應繳的税款,因為此類税收不歸類為所得税,我們認為將其納入非利息支出會影響我們的業績與那些在商業評估税歸類為所得税的州開展業務的公司的可比性。
這些補充績效衡量標準可能與我們行業中其他公司提供的標題相似的衡量標準有所不同,可能無法與之相提並論。非公認會計準則財務指標不符合公認會計原則,也不是公認會計原則的替代方案。通常,非公認會計準則財務指標是衡量公司業績的數字指標,它不包括或包括通常不排除或不包含在根據公認會計原則計算和列報的最直接可比指標中的金額。非公認會計準則財務指標也可以是公認會計原則或其他適用要求未要求的財務指標。
我們認為,這些非公認會計準則財務指標與相應的GAAP財務指標結合使用時,通過提供管理層使用的GAAP或其他適用要求未另行要求的其他信息,為我們的業績提供有意義的補充信息。我們的管理層在評估我們的經營業績以及規劃、預測和分析未來時段時使用這些非公認會計準則財務指標,並認為投資者可以從中受益。這些非公認會計準則財務指標還有助於將我們的業績與前一時期進行比較。我們認為,證券分析師、投資者和其他各方在評估我們行業的公司時經常使用這些衡量標準。應將這些非公認會計準則財務指標視為對根據公認會計原則編制的財務指標的補充,而不是替代或優於這些指標。在以下信息中,我們在適用的情況下提供了最具可比性的GAAP財務指標與本季度報告中使用的非GAAP指標的對賬情況,或者對非公認會計準則財務指標的計算。
非公認會計準則經營業績與最接近的可比GAAP指標的對賬: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至本季度 |
(以千計,比率、費率和份額數據除外) | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | | | | 2023年3月31日 |
| | | | | | | |
核心淨收益(虧損) | | | | | | | |
淨收益(虧損) | $ | (7,497) | | | $ | (3,419) | | | | | $ | 5,058 | |
調整(受税影響) | | | | | | | |
合併相關費用 | 2,028 | | | 1,170 | | | | | — | |
| | | | | | | |
總計 | $ | (5,469) | | | $ | (2,249) | | | | | $ | 5,058 | |
全面攤薄後每股核心淨收益(虧損) | | | | | | | |
全面攤薄後的股份 | 18,856,870 | | | 18,807,965 | | | | | 18,771,899 | |
計算的金額 | $ | (0.29) | | | $ | (0.12) | | | | | $ | 0.27 | |
| | | | | | | |
平均有形資產回報率(年化) | | | | | | | |
平均股東權益 | $ | 537,627 | | | $ | 513,758 | | | | | $ | 578,533 | |
減去:平均商譽和其他無形資產 | (9,403) | | | (10,149) | | | | | (30,969) | |
平均有形資產 | $ | 528,224 | | | $ | 503,609 | | | | | $ | 547,564 | |
| | | | | | | |
核心淨收益(虧損)(按上述) | $ | (5,469) | | | $ | (2,249) | | | | | $ | 5,058 | |
調整(受税影響) | | | | | | | |
核心存款無形資產的攤銷 | 488 | | | 615 | | | | | 459 | |
適用於股東的有形收益(虧損) | $ | (4,981) | | | $ | (1,634) | | | | | $ | 5,517 | |
比率 | (3.8) | % | | (1.3) | % | | | | 4.1 | % |
| | | | | | | |
效率比 | | | | | | | |
非利息支出 | | | | | | | |
總計 | $ | 52,164 | | | $ | 49,511 | | | | | $ | 52,491 | |
調整: | | | | | | | |
合併相關費用 | (2,600) | | | (1,500) | | | | | — | |
| | | | | | | |
華盛頓州税收 | (452) | | | 659 | | | | | (555) | |
調整後的總數 | $ | 49,112 | | | $ | 48,670 | | | | | $ | 51,936 | |
| | | | | | | |
總收入 | | | | | | | |
淨利息收入 | $ | 32,151 | | | $ | 34,989 | | | | | $ | 49,376 | |
非利息收入 | 9,454 | | | 10,956 | | | | | 10,190 | |
| | | | | | | |
總計 | $ | 41,605 | | | $ | 45,945 | | | | | $ | 59,566 | |
| | | | | | | |
比率 | 118.0 | % | | 105.9 | % | | | | 87.2 | % |
| | | | | | | |
平均資產回報率(年化)-Core | | | | | | | |
平均資產 | $ | 9,502,189 | | | $ | 9,351,866 | | | | | $ | 9,530,705 | |
核心淨收益(虧損)——以上的百分比 | (5,469) | | | (2,249) | | | | | 5,058 | |
比率 | (0.23) | % | | (0.10) | % | | | | 0.22 | % |
| | | | | | | |
上述計算中使用的有效税率 | 22.0 | % | | 22.0 | % | | | | 22.0 | % |
| | | | | | | | | | | | |
| 截至截至 | |
(以千計,比率、費率和份額數據除外) | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | |
| | | | |
每股有形賬面價值 | | | | |
股東權益 | $ | 527,333 | | | $ | 538,387 | | |
減去:無形資產 | (9,016) | | | (9,641) | | |
有形股東權益 | $ | 518,317 | | | $ | 528,746 | | |
| | | | |
已發行普通股 | 18,857,566 | | | 18,810,055 | | |
計算的金額 | $ | 27.49 | | | $ | 28.11 | | |
| | | | |
有形普通股權轉換為有形資產 | | | | |
有形股東權益(見上文) | $ | 518,317 | | | $ | 528,746 | | |
有形資產 | | | | |
總資產 | $ | 9,455,182 | | | $ | 9,392,450 | | |
減去:無形資產 | (9,016) | | | (9,641) | | |
網 | $ | 9,446,166 | | | $ | 9,382,809 | | |
| | | | |
比率 | 5.5 | % | | 5.6 | % | |
| | | | |
市場風險管理
市場風險的定義是收入、公允價值計量和資本對利率、外幣匯率、商品價格和其他相關市場匯率或價格變動的敏感度。我們面臨的主要市場風險是價格和利率風險。價格風險被定義為作為風險分配或管理的一部分而訂立的資產或負債價值的變化所產生的當前或預期收益或資本的風險。利率風險被定義為利率變動對當前或預期收益或資本造成的風險。
對於公司而言,價格和利率風險來自我們持有的金融工具和頭寸。這包括貸款、MSR、投資證券、存款、借款、長期債務和衍生金融工具。由於我們當前業務的性質,我們不受外幣兑換或大宗商品價格風險的影響。我們的房地產貸款組合面臨與各個市場的當地經濟相關的風險,尤其是包括夏威夷在內的美國西部的區域經濟。
計息資產收益率和計息負債成本之間的利差以及這些資產和負債的相對美元金額是影響淨利息收入的主要項目。淨利率(利率風險)的變化(利率風險)在很大程度上受資產和負債的重新定價特徵(時機風險)、不同利率之間的關係(基差風險)、客户期權(期權風險)和收益率曲線形狀的變化(時間敏感風險)的影響。我們管理可供出售的投資證券投資組合,同時保持風險和回報之間的平衡。該公司的融資策略是增加存款,同時我們使用批發借款進行有效補充。
我們使用利率模擬模型估算淨利息收入對市場利率變化的敏感度,該模型包括與資產負債表增長水平、存款重定價特徵和多種利率變動情景下的預付款率相關的假設。利率敏感度取決於我們的利息收益資產和計息負債的某些重定價特徵,包括資產和負債的期限結構及其在市場利率變化期間的重新定價特徵。有效的利率風險管理旨在確保資產和負債在可接受的時間範圍內應對利率的變化,從而最大限度地減少利率變動對淨利息收入和資本的影響。利率敏感度是指某個時間點資產和負債數量之間的差額來衡量,資產負債在不同的時間段內需要重新定價,即利率敏感度差距。
下表顯示了這些不同間隔的靈敏度差距:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024 年 3 月 31 日 |
(以千計) | 3 個月 或更少 | | 超過 3 個月 到 6 個月 | | 超過 6 個月 到 12 個月 | | 超過 12 個月 到 3 年。 | | 超過 3 年 到 5 年 | | 超過 5 到 15 歲 | | 超過 15 年。 | | 非費率- 敏感 | | 總計 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
賺取利息的資產: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
現金和現金等價物 | $ | 320,327 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 320,327 | |
FHLB 股票 | 68,095 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 5,627 | | | — | | | 73,722 | |
投資證券 (1) | 134,352 | | | 116,717 | | | 45,647 | | | 157,813 | | | 152,955 | | | 548,218 | | | 35,406 | | | — | | | 1,191,108 | |
LHFS | 21,102 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 21,102 | |
LHFI (1) | 1,301,538 | | | 418,824 | | | 552,931 | | | 1,944,290 | | | 1,915,452 | | | 1,234,902 | | | 76,792 | | | — | | | 7,444,729 | |
總計 | 1,845,414 | | | 535,541 | | | 598,578 | | | 2,102,103 | | | 2,068,407 | | | 1,783,120 | | | 117,825 | | | — | | | 9,050,988 | |
非利息資產 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 404,194 | | | 404,194 | |
總資產 | $ | 1,845,414 | | | $ | 535,541 | | | $ | 598,578 | | | $ | 2,102,103 | | | $ | 2,068,407 | | | $ | 1,783,120 | | | $ | 117,825 | | | $ | 404,194 | | | $ | 9,455,182 | |
計息負債: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
活期存款賬户 (2) | $ | 330,301 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 330,301 | |
儲蓄賬户 (2) | 256,383 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 256,383 | |
貨幣市場 賬户 (2) | 1,536,341 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,536,341 | |
存款證 | 1,373,216 | | | 1,089,329 | | | 320,049 | | | 265,129 | | | 8,680 | | | 45 | | | 70 | | | — | | | 3,056,518 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
FHLB 的進展 | 284,000 | | | — | | | 225,000 | | | 800,000 | | | 200,000 | | | — | | | — | | | — | | | 1,509,000 | |
聯邦儲備銀行借款 | 300,000 | | | — | | | 285,000 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 585,000 | |
長期債務 (3) | 59,857 | | | — | | | — | | | 165,000 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 224,857 | |
總計 | 4,140,098 | | | 1,089,329 | | | 830,049 | | | 1,230,129 | | | 208,680 | | | 45 | | | 70 | | | — | | | 7,498,400 | |
非計息負債 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,429,449 | | | 1,429,449 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
股東權益 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 527,333 | | | 527,333 | |
負債和股東權益總額 | $ | 4,140,098 | | | $ | 1,089,329 | | | $ | 830,049 | | | $ | 1,230,129 | | | $ | 208,680 | | | $ | 45 | | | $ | 70 | | | $ | 1,956,782 | | | $ | 9,455,182 | |
利息敏感度差距 | $ | (2,294,684) | | | $ | (553,788) | | | $ | (231,471) | | | $ | 871,974 | | | $ | 1,859,727 | | | $ | 1,783,075 | | | $ | 117,755 | | | | | |
累積利息敏感度差距 | | | | | | | | | | | | | | |
總計 | $ | (2,294,684) | | | $ | (2,848,472) | | | $ | (3,079,943) | | | $ | (2,207,969) | | | $ | (348,242) | | | $ | 1,434,833 | | | $ | 1,552,588 | | | | | |
佔總資產的百分比 | (24) | % | | (30) | % | | (33) | % | | (23) | % | | (4) | % | | 15 | % | | 16 | % | | | | |
佔累計計息負債的百分比 | 45 | % | | 46 | % | | 49 | % | | 70 | % | | 95 | % | | 119 | % | | 121 | % | | | | |
(1)基於合同到期日、重新定價日期和預測的本金支付,假設攤款正常,如果適用,還包括預付款。
(2)假設100%的計息非到期存款將在三個月或更短的時間內進行重新定價。
(3)基於合同到期日。
如差距表所示,截至2024年3月31日,該公司被視為負債敏感型公司。為了降低我們的淨利息收入敏感度,公司已採取行動延長負債期限,包括提高定期存款證水平和使用固定利率定期借款。
利息收益資產或計息負債組合的變化可以增加或減少淨利率,而不會影響利率敏感度。此外,收益資產與其融資負債之間的利率差異可能很大,而資產和負債的重新定價時機保持不變,從而影響淨利息收入。這種特徵被稱為基礎風險。不同的利率環境可能會導致意想不到的變化
利率敏感度分析中未反映的資產和負債的預付款水平。這些預付款可能會對我們的淨利率產生重大影響。由於這些因素,利息敏感度差距分析可能無法準確評估我們受利率變動影響的實際風險。
下表列出了截至2024年3月31日和2023年12月31日對我們淨利息收入的估計影響以及截至2024年3月31日和2023年12月31日的投資組合淨值的變化。對於所示情景,利率模擬假設市場利率發生即時和持續的變化,資產負債表的組成或規模沒有變化。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2024 年 3 月 31 日 | | 2023 年 12 月 31 日 |
利率的變化 (基點) (1) | | 百分比變化 |
| 淨利息收入(2) | | 投資組合淨值(3) | | 淨利息收入(2) | | 投資組合淨值 (3) |
| | | | | | | | |
+300 | | (16.5) | % | | (25.1) | % | | (15.4) | % | | (23.8) | % |
+200 | | (10.1) | % | | (14.7) | % | | (9.4) | % | | (13.9) | % |
+100 | | (4.5) | % | | (6.2) | % | | (4.2) | % | | (5.9) | % |
-100 | | 3.8 | % | | 2.6 | % | | 3.5 | % | | 1.9 | % |
-200 | | 7.2 | % | | 1.6 | % | | 6.6 | % | | 1.0 | % |
-300 | | 11.0 | % | | (3.0) | % | | 10.9 | % | | (6.7) | % |
(1)就我們的模型而言,我們假設利率不會低於零。這個 “下限” 限制了低利率環境中潛在的負利率衝擊的影響。
(2)假設資產負債表結構沒有變化,該百分比變化代表對一年期淨利息收入的影響。
(3)假設資產負債表結構沒有變化,該百分比變化代表對權益淨現值的影響。
2023年12月31日至2024年3月31日期間利率敏感度的變化反映了市場利率上升、收益率曲線平坦至倒置以及整體資產負債表構成變化的影響。仿真模型中做出的某些假設可能無法實現,並且會發生意想不到的事件和情況。此外,模擬模型沒有考慮到我們未來可能採取的任何行動,以減輕由於利率與預期的變化、實際市場利率水平的變化或對存款的競爭影響而產生的不利影響。
當前的銀行環境
包括銀行倒閉在內的行業事件導致了銀行業流動性狀況的不確定性和擔憂。這些失敗凸顯了保持獲得多種資金來源的重要性。市場狀況和外部因素可能會不可預見地影響銀行業存款的競爭格局。此外,較高的利率環境加劇了對流動性的競爭,以及可用流動性滿足資金需求的溢價。對二級資金來源的依賴可能會增加公司的總體融資成本並減少淨利息收入。截至2024年3月31日,該公司的可用或有流動性為51億美元,相當於其存款總額的78%,未投保存款的水平為存款總額的8%。該公司認為它有足夠的流動性來滿足其當前的需求。
第 4 項控制和程序
評估披露控制和程序
截至本報告所涉期末,公司在管理層的參與下,在首席執行官和首席財務官的監督下,對我們的披露控制和程序(定義見《交易法》第13a-15(e)條和第15d-15(e)條)的有效性進行了評估。根據該評估,我們的首席執行官兼首席財務官得出結論,我們的披露控制和程序自2024年3月31日起生效。
財務報告內部控制的變化
根據第13a-15(d)條的要求,我們的管理層,包括首席執行官和首席財務官,還對我們的財務報告內部控制進行了評估,以確定在截至2024年3月31日的季度中是否發生任何對我們的財務報告內部控制產生了重大影響或合理可能產生重大影響的變化。
在截至2024年3月31日的季度中,我們的財務報告內部控制沒有發生任何對我們的財務報告內部控制產生重大影響或合理可能產生重大影響的變化。
第二部分-其他信息
第 1 項法律訴訟
由於我們的業務性質涉及大量賬户的收集、留置權的有效性以及對各州和聯邦法律的遵守等問題,因此我們在正常業務過程中會受到與止贖權、破產、譴責和無記名所有權訴訟以及涉嫌的法定和監管違規行為有關的各種法律訴訟。在正常業務過程中,我們還要接受與就業和其他消費者事務有關的法律訴訟。我們預計,這些程序,無論是單獨還是整體,都不會對我們的業務、財務狀況或經營業績產生重大不利影響。管理層認為,目前沒有任何事項會對我們的合併資產負債表、經營業績或流動性產生重大不利影響,根據目前已知的信息,也沒有合理可能出現此類損失的事項。
2024年4月11日,該公司的一名假定股東向美國紐約南區地方法院提起了與待決合併交易相關的申訴(“申訴”)。該訴訟的標題為瑪莎·埃德勒訴HomeStreet, Inc.等人案,編號為24-cv-02748。該申訴將公司和公司董事會列為被告。該投訴稱,除其他外,2024年3月8日向美國證券交易委員會提交的與合併有關的委託書/招股説明書嚴重不完整且具有誤導性。申訴稱,這違反了經修訂的1934年《交易法》(“交易法”)第14(a)條,以及據此頒佈的第14a-9條和《交易法》第20(a)條。除其他外,該申訴尋求:(i)禁止合併的禁令,(ii)在合併協議規定的合併完成後撤銷或撤銷性賠償,(iii)指示被告發布經修訂的委託書/招股説明書,(iv)訴訟費用,包括原告的律師費和專家費,以及(v)法院可能認為的其他救濟公正又正確。申訴仍在審理中,但該案沒有被告送達,原告也沒有采取任何措施提起訴訟。
將來可能會提起因合併而產生的其他訴訟。無法保證任何被告在任何未決或未來可能的訴訟中勝訴。HomeStreet認為該投訴沒有法律依據,並打算對投訴進行有力辯護。
第 1A 項風險因素
有關可能對我們的業務、財務狀況、流動性、經營業績和資本狀況產生重大不利影響的因素的討論,請參閲公司截至2023年12月31日止年度的10-K表年度報告第一部分第1A項。除了下文列出的風險因素更新外,我們的風險因素與我們在2023年10-K表年度報告中描述的風險因素沒有實質性變化。
可能未獲得監管部門的批准,所花的時間可能超過預期,或者可能施加當前未預期的條件,或者可能在合併後對合並後的公司產生不利影響的條件。
在合併完成之前,必須獲得州和聯邦政府機構的各種同意、批准、豁免或無異議,包括美聯儲委員會、德州銀行部和華盛頓州金融機構部董事。滿足這些政府機構的要求已經推遲並可能進一步推遲合併的完成,或者其中一項或多項批准可能根本無法獲得。此外,這些政府機構可能包括完成合並的條件或限制,或要求修改合併條款。根據合併協議,如果任何必要的監管批准包含任何條件或限制,在合併生效以及HomeStreet Bank與FirstSun全資子公司的相關合並生效後,如果有理由預期會對合並中的倖存實體及其子公司整體造成 “重大不利影響”(定義見合併協議),則雙方沒有義務完成合並。
由於FirstSun普通股的市場價格將波動,因此公司的股東無法確定他們將獲得的合併對價的市場價值。
在合併中,在合併生效前夕發行和流通的每股公司普通股(某些除外股份除外)將轉換為FirstSun普通股的0.3867股。該匯率是固定的,不會根據FirstSun普通股或公司普通股市場價格的變化進行調整。股價變化可能由多種因素引起,包括總體市場和經濟狀況、FirstSun和公司業務、運營和前景的變化、全球金融市場證券價格的波動,包括其他銀行公司普通股的市場價格,以及法律法規的變化,其中許多是FirstSun和公司的控制範圍之外的。公司股東在合併結束時將獲得的價值將取決於合併結束時FirstSun普通股的市場價格。FirstSun普通股目前僅在場外交易公告板上交易,但預計將在合併生效之前獲準在納斯達克股票市場上市。因此,在公司舉行股東大會對合並協議進行表決時,股東可能不知道合併完成後他們將獲得的對價的市場價值。
與合併相關的FirstSun普通股的發行可能會對FirstSun普通股的市場價格產生不利影響。
在支付合並對價方面,FirstSun將向公司股東發行FirstSun普通股。此外,在合併結束之際,FirstSun將向某些投資者發行多達約480萬股普通股,以換取高達1.55億美元的股票。這些新股的FirstSun普通股的發行可能會導致FirstSun普通股的市場價格波動,包括股價下跌。
與合併有關的是,FirstSun將承擔公司在契約下的未償債務併發行次級債務,合併完成後的公司負債水平可能會對合並後的公司籌集額外資金和履行現有債務義務的能力產生不利影響。
在合併方面,FirstSun將承擔公司契約下公司的未償債務。此外,預計FirstSun將在合併之前或之日發行至少4,850萬美元的次級債務。FirstSun的現有債務,加上未來出現的任何額外債務,對公司未償債務的承擔以及與合併相關的次級債務的發行,可能會對合並後的公司的債權人和合並後的公司的股東產生重要影響。例如,它可以:
•限制合併後的公司為營運資金、資本支出、還本付息要求、收購和一般公司或其他目的獲得額外融資的能力。
•限制合併後的公司進行戰略收購或導致合併後的公司進行非戰略性資產剝離。
•限制合併後的公司向其股東支付股息;
•增加合併後的公司對總體經濟和行業狀況的脆弱性;以及
•要求將運營現金流的很大一部分用於支付合並後公司債務的本金和利息,從而降低合併後的公司使用現金流為其運營、資本支出和未來商業機會提供資金的能力。
合併協議限制了公司尋求合併替代方案的能力,並可能阻礙其他公司嘗試收購該公司。
合併協議包含 “禁止購物” 契約,限制FirstSun和公司直接或間接地發起、徵集、故意鼓勵或故意促進與FirstSun和公司各自董事會行使信託義務相關的任何談判或提供任何機密或非機密或非機密信息的談判或提供任何機密或非機密信息的談判或提供任何機密或非機密信息,但某些例外情況除外,一般與FirstSun和公司各自董事會行使信託義務有關的某些例外情況與任何收購提案有關的公開信息或數據。這些條款包括公司在某些情況下應支付的1000萬美元終止費(如果公司或FirstSun在紐約時間2024年5月30日晚上11點59分之前收到構成合並協議下更好提案的競爭性提案後終止合併協議,則該費用可能會減少到260萬美元),可能會阻礙可能有興趣收購公司全部或大部分股份的潛在第三方收購方考慮或考慮或收購公司大部分股份提議收購。
合併完成後,公司普通股持有人在合併後公司的所有權和投票權將減少,對合並後公司的管理和政策的影響力將降低。
目前,FirstSun和本公司的股東分別有權在董事會選舉以及影響FirstSun和公司的其他事項上進行投票。假設合併完成,每位公司股東(某些例外情況除外)將與現有的FirstSun股東一起成為合併後公司普通股的持有人。然後,公司股東將擁有合併後公司約19%的股份(考慮到合併結束時將向此類股票投資者發行的多達約480萬股股票)。因此,總體而言,公司股東對合並後公司的管理和政策的影響將小於他們現在對公司管理和政策的影響力。
股東訴訟可能會阻止或延遲合併的完成,或以其他方式對FirstSun和公司的業務和運營產生負面影響。
2024 年 4 月 11 日,該公司的一名假定股東向美國紐約南區地方法院對公司和公司董事會提起申訴(以下簡稱 “申訴”),除其他外,指控 2024 年 3 月 8 日向美國證券交易委員會提交的與合併相關的委託書/招股説明書嚴重不完整且具有誤導性。該申訴尋求補救措施,包括髮布禁止合併的禁令,以及在合併協議所考慮的合併完成時撤銷或撤銷賠償。將來可能會提起其他訴訟。
成交的條件之一是,任何具有司法管轄權的法院或政府實體不得發佈任何命令、禁令或法令或其他法律限制,以阻止合併或合併協議所設想的任何其他交易的完成。如果任何原告成功獲得禁令,禁止FirstSun或公司完成合並或合併協議所考慮的任何其他交易,則此類禁令可能會延遲或阻礙合併的生效,並可能給FirstSun或公司帶來鉅額成本,包括與賠償每家公司的董事和高級管理人員相關的任何費用。FirstSun和公司可能會因辯護或和解與合併有關的任何股東或股東訴訟而承擔額外費用。此類訴訟可能會對FirstSun和公司的財務狀況和經營業績產生不利影響,並可能阻止或推遲合併的完成。
第 2 項未註冊的股權證券銷售和所得款項的使用
出售未註冊證券
2024年第一季度未出售未註冊證券。
第 3 項優先證券違約
不適用。
第 4 項礦山安全披露
不適用。
第 5 項其他信息
在截至2024年3月31日的季度中,我們的董事或高級管理人員均未向我們通報以下情況 收養要麼 終止“規則10b5-1交易安排” 或 “非規則10b5-1交易安排”,這些術語的定義見第S-K條例第408項。
第 6 項展品
展覽索引
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展覽 數字 | | 描述 |
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2.1 | | HomeStreet, Inc.、FirstSun Capital Bancorp和Dynamis子公司於2024年1月16日簽訂的截至2024年1月16日的合併協議和計劃(參照HomeStreet, Inc.於2024年1月19日向美國證券交易委員會提交的8-K表最新報告附錄2.1併入) |
2.2 | | HomeStreet, Inc.、FirstSun Capital Bancorp和Dynamis子公司於2024年4月30日發佈的截至2024年4月30日的合併協議和計劃的第1號修正案(參照HomeStreet, Inc.於2024年4月30日向美國證券交易委員會提交的關於8-K表的最新報告附錄2.1納入其中) |
31.1 | | 根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條對首席執行官進行認證。隨函提交。 |
31.2 | | 根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條對首席財務官進行認證。隨函提交。 |
32 (1) | | 根據根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906條通過的《美國法典》第18章第1350條對首席執行官和首席財務官進行認證。隨函附上。 |
101 英寸 | | 內聯 XBRL 實例文檔 |
101.SCH | | 內聯 XBRL 分類擴展架構文檔 |
101.CAL | | 內聯 XBRL 分類擴展計算鏈接庫文檔 |
101.DEF | | 內聯 XBRL 分類法擴展標籤 Linkbase 文檔 |
101. 實驗室 | | 內聯 XBRL 分類擴展演示鏈接庫文檔 |
101.PRE | | 內聯 XBRL 分類法擴展定義 Linkbase 文檔 |
104 | | 封面交互式數據文件(格式為 Inline XBRL,包含在附錄 101 中) |
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(1) | 就1934年《證券交易法》第18條而言,本證物不應被視為 “已歸檔”,也不得以其他方式受該節的責任約束。此類證物不應被視為已納入根據1933年《證券法》或1934年《證券交易法》提交的任何文件。 |
簽名
根據1934年《證券交易法》第13或15(d)條的要求,註冊人已正式安排下列簽署人於2024年5月8日在華盛頓州西雅圖市代表其簽署本報告,並獲得正式授權。
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| HomeStreet, Inc. |
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| 來自: | /s/ 馬克·梅森 |
| | 馬克·K·梅森 |
| | 總裁兼首席執行官 |
| | (首席執行官) |
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| HomeStreet, Inc. |
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| 來自: | /s/ 約翰·米歇爾 |
| | 約翰·米歇爾 |
| | 執行副總裁兼首席財務官 |
| | (首席財務官) |