錯誤2024Q10000713676--12-310.01Http://fasb.org/us-gaap/2023#InterestAndDividendIncomeSecurities http://fasb.org/us-gaap/2023#InterestExpenseHttp://fasb.org/us-gaap/2023#InterestAndDividendIncomeSecurities http://fasb.org/us-gaap/2023#InterestExpenseR排除法 M阿特斯

聯邦存款保險公司根據系統性風險確定進行特別評估

2023年5月，FDIC提出了一項規則，針對2023年3月宣佈的系統性風險確定，實施一項特別評估，以收回在硅谷銀行和簽名銀行關閉後保護未投保儲户的相關成本。根據該提案，FDIC將與其他BHC和有保險的存款機構一起，從PNC收取截至2022年12月31日報告的PNC未保險存款的特別評估，年率為12.5個基點(調整後不包括前50億美元)，從2024年第一季度之後開始，分八個季度評估期進行。我們預計FDIC將制定一項特別的存款保險評估，這將顯著增加我們的FDIC存款保險成本。總費用和時間取決於評估的最後定稿。

擬議的擴展風險資本規則

2023年7月27日，美聯儲、OCC和FDIC提出了一項跨機構規則，以實施巴塞爾III框架的最終組成部分，該規則將大幅修訂大型銀行組織的資本金要求，包括PNC和PNC銀行。擬議的規則將採用一種擴展的基於風險的方法，該方法利用了巴塞爾規則，包括風險加權資產的計算，以及目前的美國標準化方法。此外，這項提案將使PNC和PNC Bank等第三類銀行組織的監管資本要素和所需扣減與目前適用於第一類和第二類銀行組織的內容保持一致。PNC和PNC銀行將被要求在監管資本中確認AOCI的大部分要素，並從CET1資本中扣除抵押貸款服務資產和遞延税金資產等項目，這些資產單獨超過CET1資本的10%，或與其他超過CET1資本15%的門檻項目合計. PNC和PNC Bank將被要求在現有的標準化方法和擴展的基於風險的方法下計算其基於風險的資本比率，並將受到兩個基於風險的資本最低要求和緩衝要求的結果比率中較低的一個的限制，包括渣打銀行。擬議的生效日期為2025年7月1日，其中某些條款--包括確認監管資本中的AOCI元素，以及擴大基於風險的方法導致風險加權資產增加--有三年的分階段實施期限。該提案評議期的截止日期從2023年11月30日延長至2024年1月16日。

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宅抵押貸款成員PNC：LoansHeldForSaleMember2023-01-012023-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：住宅抵押貸款成員PNC：LoansHeldForSaleMember2023-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員pnc：CommercialMortgagesMember美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員PNC：LoansHeldForSaleMember2022-12-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員pnc：CommercialMortgagesMember美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員PNC：LoansHeldForSaleMember2023-01-012023-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員pnc：CommercialMortgagesMember美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員PNC：LoansHeldForSaleMember2023-03-310000713676美國公認會計準則：債務證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-12-310000713676美國公認會計準則：債務證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2023-01-012023-03-310000713676美國公認會計準則：債務證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2023-03-310000713676美國公認會計準則：債務證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員Us-gaap:CommercialMortgageBackedSecuritiesMember2022-12-310000713676美國公認會計準則：債務證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員Us-gaap:CommercialMortgageBackedSecuritiesMember2023-01-012023-03-310000713676美國公認會計準則：債務證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員Us-gaap:CommercialMortgageBackedSecuritiesMember2023-03-310000713676美國公認會計準則：債務證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員Us-gaap:AssetBackedSecuritiesSecuritizedLoansAndReceivablesMember2022-12-310000713676美國公認會計準則：債務證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員Us-gaap:AssetBackedSecuritiesSecuritizedLoansAndReceivablesMember2023-01-012023-03-310000713676美國公認會計準則：債務證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員Us-gaap:AssetBackedSecuritiesSecuritizedLoansAndReceivablesMember2023-03-310000713676美國公認會計準則：債務證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國公認會計準則：其他債務證券成員2022-12-310000713676美國公認會計準則：債務證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國公認會計準則：其他債務證券成員2023-01-012023-03-310000713676美國公認會計準則：債務證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國公認會計準則：其他債務證券成員2023-03-310000713676美國公認會計準則：債務證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-12-310000713676美國公認會計準則：債務證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2023-01-012023-03-310000713676美國公認會計準則：債務證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2023-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國公認會計準則：應收貸款成員2022-12-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國公認會計準則：應收貸款成員2023-01-012023-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國公認會計準則：應收貸款成員2023-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-GAAP：股權投資方法成員2022-12-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-GAAP：股權投資方法成員2023-01-012023-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-GAAP：股權投資方法成員2023-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：住宅抵押貸款成員美國-公認會計準則：服務合同成員2022-12-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：住宅抵押貸款成員美國-公認會計準則：服務合同成員2023-01-012023-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：住宅抵押貸款成員美國-公認會計準則：服務合同成員2023-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員pnc：CommercialMortgagesMember美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：服務合同成員2022-12-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員pnc：CommercialMortgagesMember美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：服務合同成員2023-01-012023-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員pnc：CommercialMortgagesMember美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：服務合同成員2023-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-公認會計準則：衍生成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-12-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-公認會計準則：衍生成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2023-01-012023-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-公認會計準則：衍生成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2023-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-12-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2023-01-012023-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2023-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員PNC：其他博羅維德基金成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-12-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員PNC：其他博羅維德基金成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2023-01-012023-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員PNC：其他博羅維德基金成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2023-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國公認會計準則：其他責任成員2022-12-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國公認會計準則：其他責任成員2023-01-012023-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國公認會計準則：其他責任成員2023-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberPNC：LoansHeldForSaleMember2024-03-310000713676SRT：最小成員數美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員PNC：SpreadOverTheBenchmarkCurveMemberUs-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberPNC：LoansHeldForSaleMember2024-03-310000713676SRT：最大成員數美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員PNC：SpreadOverTheBenchmarkCurveMemberUs-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberPNC：LoansHeldForSaleMember2024-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員PNC：SpreadOverTheBenchmarkCurveMemberSRT：權重平均成員Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberPNC：LoansHeldForSaleMember2024-03-310000713676Pnc:PricedByThirdPartyVendorUsingDiscountedCashFlowPricingModelMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Pnc:ResidentialMortgageBackedSecuritiesIssuedByPrivateEnterprisesMember2024-03-310000713676Pnc:PricedByThirdPartyVendorUsingDiscounte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InstitutionalBankingMember2023-01-012023-03-310000713676PNC：LendingAndDepositServicesMemberPNC：零售銀行1成員2023-01-012023-03-310000713676PNC：LendingAndDepositServicesMemberPNC：Corporation InstitutionalBankingMember2023-01-012023-03-310000713676pnc：商業和住宅抵押貸款銀行費用會員PNC：Corporation InstitutionalBankingMember2023-01-012023-03-310000713676pnc：資本市場相關成員PNC：Corporation InstitutionalBankingMember2023-01-012023-03-310000713676美國-GAAP：ProductAndServiceOtherMemberPNC：Corporation InstitutionalBankingMember2023-01-012023-03-310000713676pnc：ContractWithCustomersMemberPNC：零售銀行1成員2023-01-012023-03-310000713676pnc：ContractWithCustomersMemberPNC：Corporation InstitutionalBankingMember2023-01-012023-03-310000713676pnc：ContractWithCustomersMemberPNC：AssetManagement GroupMember2023-01-012023-03-310000713676pnc：OutofScopeRetailBankingNoninterestIncome會員PNC：零售銀行1成員2023-01-012023-03-310000713676pnc：OutofScopeRetailBankingNoninterestIncome會員PNC：Corporation InstitutionalBankingMember2023-01-012023-03-310000713676pnc：OutofScopeRetailBankingNoninterestIncome會員PNC：AssetManagement GroupMember2023-01-012023-03-310000713676PNC：零售銀行1成員2023-01-012023-03-310000713676PNC：Corporation InstitutionalBankingMember2023-01-012023-03-310000713676PNC：AssetManagement GroupMember2023-01-012023-03-310000713676pnc：ContractWithCustomersMember2023-01-012023-03-310000713676pnc：OutofScopeRetailBankingNoninterestIncome會員2023-01-012023-03-310000713676PNC：CreditCardFeesNetMemberPnc:InScopeRetailBankingNoninterestIncomeMemberPNC：零售銀行1成員2024-01-012024-03-310000713676PNC：CreditCardFeesNetMemberPnc:InScopeRetailBankingNoninterestIncomeMemberPNC：零售銀行1成員2023-01-012023-03-310000713676SRT：情景預測成員美國公認會計準則：次要事件成員2024-04-082024-09-300000713676pnc：WilliamS.DemchakMember2024-01-012024-03-310000713676pnc：WilliamS.DemchakMember2024-03-31

美國

美國證券交易委員會

華盛頓特區，郵編：20549

______________________________________

表格10-Q

______________________________________

☒			季度 報告 根據 到 部分 13 或 15（d） 的 的 1934年證券交易法

截至本季度末2024年3月31日

或

☐			過渡 報告 根據 到 部分 13 或 15（d） 的 1934年證券交易法

從 到

    

佣金文件編號001-09718

這個PNC金融服務集團有限公司

(註冊人的確切姓名載於其章程)

___________________________________________________________

賓夕法尼亞州						25-1435979
(述明或其他司法管轄權 公司或組織)						(税務局僱主 識別號碼)

PNC廣場的塔樓, 第五大道300號, 匹茲堡, 賓夕法尼亞州15222-2401

(主要執行機構地址，包括郵政編碼)

(888) 762-2265

(登記人的電話號碼，包括區號)

(前姓名、前地址和前財政年度，如果自上次報告以來發生變化)

___________________________________________________________

根據該法第12(B)條登記的證券：

每個班級的標題			交易代碼			各交易所名稱    在哪些上註冊
普通股，面值5美元			PNC			紐約證券交易所

用複選標記表示註冊人是否：(1)在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短期限內)，(1)已提交1934年《證券交易法》第13或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內一直遵守此類提交要求。是  ☒*☐

用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。是  ☒*☐

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。見《交易法》第12b-2條規則中的“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小報告公司”和“新興成長型公司”的定義。

大型加速文件服務器

☒

加速的文件管理器

☐

非加速文件服務器

☐

規模較小的新聞報道公司

☐

新興市場和成長型公司

☐

如果是一家新興成長型公司，請通過複選標記表明註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易法》第13（a）節規定的任何新的或修訂的財務會計準則。 ☐

用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如《交易法》第12b-2條所定義)。

是的否 ☒

截至2024年4月15日，已有 397,907,180註冊人的流通普通股股份（面值5美元）。

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T他PNC F財務狀況 S服務 G組, INC.

交叉參考2024年第一季度10-Q表格

			書頁
第一部分-財務信息
項目1. 財務報表（未經審計）。
合併損益表			40
綜合全面收益表			41
合併資產負債表			42
合併現金流量表			43
合併財務報表附註（未經審計）
注1 會計政策			45
附註2 投資證券			46
附註3 貸款和相關信用損失津貼			49
附註4 貸款銷售和服務活動以及可變利息實體			60
附註5 善意和抵押服務權			62
附註6 租賃			64
Note 7 借入資金			64
附註8 承諾			65
注9權益總額和其他綜合收益			66
注10每股收益			68
注11公允價值			69
注12金融衍生品			76
注13法律訴訟			82
注14分部報告			83
注15來自客户合同的收費收入			85
附註16後續事件			87
統計資料(未經審計)
平均合併資產負債表和淨利息分析			88
應税等值淨利息收入（非GAAP）的對賬			90
核心非利息借款人指南的對賬（非GAAP）			90
詞彙表			90
定義的術語			90
縮略語			91
項目2. 管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析（MD & A）。
金融評論			1
執行摘要			1
綜合損益表審查			6
綜合資產負債表審查			9
業務細分市場回顧			12
風險管理			19
監管的最新發展			34
關鍵會計估計和判斷			35
內部控制和披露控制和程序			37
關於前瞻性信息的警示聲明			38
項目3. 關於市場風險的定量和定性披露。			21-38, 49-50, 83-89
項目4. 控制和程序。			37
第二部分--其他信息
項目1. 法律訴訟。			91
項目1A. 危險因素			91
項目2. 未登記的股權證券銷售和收益的使用。			92
項目5. 其他信息			92
項目6. 展品			93
展品索引			93
企業信息			93
簽名			95

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MD&A表引用
表格			描述			頁面
1			運營摘要、每股普通股數據和業績比率			2
2			資產負債表要點和其他選定比率			3
3			彙總平均餘額和淨利息收入			6
4			非利息收入			7
5			非利息支出			8
6			信貸損失準備			8
7			資產負債表彙總數據			9
8			貸款			10
9			投資證券			10
10			抵押貸款和資產支持債務證券的加權平均預期到期日			11
11			資金來源詳情			11
12			零售銀行表			13
13			《企業與機構銀行表》			15
14			資產管理集團表			18
15			貸款詳情			19
16			按行業劃分的商業和工業貸款			20
17			按地理位置和物業類型劃分的商業地產貸款			21
18			住宅房地產貸款統計			22
19			房屋淨值貸款統計			23
20			汽車貸款統計			23
21			按類型劃分的不良資產			24
22			不良資產變動			24
23			應計貸款逾期			25
24			按貸款類別劃分的信貸損失準備金			26
25			貸款撇帳及收回款項			27
26			優先和次級債務			28
27			主要或有流動性來源			28
28			母公司票據已發行			29
29			信用評級和前景			30
30			巴塞爾III資本			31
31			淨利息收入敏感性分析			32
32			股權敏感性分析的經濟價值			33
33			股票投資摘要			33
34			CECL加權平均情景中的關鍵宏觀經濟變量			36

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合併財務報表附註參考
表格			描述			頁面
35			投資證券摘要			46
36			未實現損失總額和未計提信用損失準備的可供出售證券的公允價值			47
37			債務證券合約到期日			48
38			質押和接受作為抵押品的證券的公允價值			48
39			貸款組合分析			50
40			不良資產			51
41			商業信用質量指標			52
42			住宅房地產和房屋淨值貸款類別的信用質量指標			53
43			汽車、信用卡、教育等消費貸款類信用質量指標			55
44			向遇到經濟困難的借款人發放的貸款修改			57
45			FDMS的財務影響			58
46			過去12個月修改的FD支付績效			59
47			FDM表的支付績效			59
48			信貸損失準備的前滾			60
49			貸款銷售和服務活動			61
50			與為他人償還貸款有關的本金餘額、拖欠貸款和淨沖銷			61
51			非合併VIE			62
52			抵押貸款服務權			63
53			商業抵押貸款服務權-關鍵估值假設			63
54			住房抵押貸款服務權-關鍵估值假設			64
55			出租人收入			64
56			借入資金			64
57			FHLB借款、優先債務和次級債務			65
58			對延長信貸和其他承諾的承諾			65
59			總股權結轉			66
60			其他全面收益(虧損)			67
61			累計其他全面收益(虧損)組成部分			67
62			每股股息			67
63			普通股基本收益和稀釋後每股收益			68
64			公允價值計量--經常性基礎摘要			69
65			第三級資產和負債的對賬			70
66			公允價值計量--經常性量化信息			72
67			公允價值計量非經常性			74
68			公允價值選項--公允價值和本金餘額			74
69			公允價值期權--公允價值變動			75
70			與其他金融工具相關的其他公允價值信息			75
71			總導數			77
72			合併利潤表中公允價值和現金流量對衝確認的收益（損失）			79
73			套期保值項目--公允價值對衝			79
74			未指定用於套期保值的衍生工具的收益(損失)			80
75			衍生工具資產和負債抵銷			81
76			信用風險或有特徵			82
77			企業業績			85
78			按業務分類的非利息收入及其與合併非利息收入的對賬			86

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財務回顧

T他PNC F財務狀況 S服務 G組, INC.

本財務回顧，包括綜合財務摘要，應與我們未經審計的綜合財務報表和本季度報告10-Q表(“報告”或“10-Q表”)中其他部分包含的未經審計的統計信息一起閲讀，並與我們的2023年年度報告中關於10-K表的第6、7、8和9A項(我們的“2023年10-K表”)一起閲讀。有關某些商業、監管和法律風險的信息，請參閲以下內容：本財務回顧的風險管理部分和我們的2023年Form 10-K中的第7項；我們的2023年Form 10-K中包括的第1A項風險因素；以及本報告和我們的2023年Form 10-K中的承諾和法律訴訟説明。此外，請參閲本財務評論中關於前瞻性信息的警示聲明部分和本財務評論中的關鍵會計估計和判斷部分以及我們2023年Form 10-K中的某些其他因素，這些因素可能會導致實際結果或未來事件與歷史表現以及本報告中包含的前瞻性陳述中預期的情況大不相同。見附註14分部報告，對總業務分部收益與按公認會計原則報告的PNC綜合淨收入總額進行對賬。在本報告中，“PNC”、“我們”或“我們”是指PNC金融服務集團公司及其合併後的子公司(除非將PNC稱為上市公司、其普通股或PNC發行的其他證券，僅指PNC金融服務集團公司)。在適用的情況下，特別提及PNC金融服務集團或其任何子公司。

本報告中使用的某些術語和縮略語的詞彙表見第90頁。

E高管 SUMMARY

總部設在賓夕法尼亞州匹茲堡的我們是美國最大的多元化金融機構之一。我們擁有零售銀行業務，包括住宅抵押貸款、企業和機構銀行以及資產管理，向全國提供我們的許多產品和服務。我們的零售網點遍佈整個海岸。我們還在美國以外的四個國家設有戰略國際辦事處。

個關鍵戰略目標

在PNC，我們長期管理我們的公司。我們專注於增長客户、貸款、存款和收入以及提高盈利能力的基本面，同時為未來進行投資並管理風險、費用和資本。我們繼續投資於我們的產品、市場和品牌，並履行我們對客户、股東、員工和我們開展業務的社區的承諾。

我們努力為客户服務，並通過提供廣泛的存款、信貸和收費產品和服務來擴大和深化關係。我們專注於向客户提供這些產品和服務，以滿足他們的財務目標和需求。我們的商業模式建立在客户忠誠度和參與度的基礎上，瞭解客户的財務目標，並提供我們多樣化的產品和服務，幫助他們實現財務健康。我們的方法集中於在我們的業務中有機地增長和深化客户關係，以滿足我們的風險/回報指標。

我們專注於我們的戰略重點，旨在提高長期價值，包括：

•將我們領先的銀行業務擴展到新市場和數字平臺，

•通過提供卓越的銀行體驗和金融解決方案深化客户關係，以及

•利用技術創造效率，幫助我們更好地為客户服務。

我們的資本和流動性優先事項是支持客户、為企業投資提供資金並將多餘資本返還給股東，同時根據經濟狀況、巴塞爾協議III框架和其他監管預期保持適當的資本和流動性。有關更多詳細信息，請參閲本執行摘要的資本亮點部分，本財務審查的風險管理部分的流動性和資本管理部分，以及我們的2023年Form 10-K表第1項業務的監督和監管部分。

簽名銀行投資組合收購

2023年10月2日，PNC通過與聯邦存款保險公司達成協議，作為前紐約簽名銀行的接管人，從紐約州Signature Bridge Bank獲得了一系列資本承諾融資。在收購時，收購的投資組合的總承諾額約為160億美元，其中包括約90億美元的融資貸款。

裁員

在2023年第四季度，PNC實施了一項裁員計劃，預計2024年將在税前基礎上減少約3.25億美元的人員支出。PNC在2023年第四季度因此次裁員產生了1.5億美元的費用。

1 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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FDIC特別評估

2023年11月，FDIC批准了一項最終規則，實施特別評估，以彌補硅谷銀行和Signature銀行關閉後存款保險基金與保護無保險儲户相關的損失。2024年第一季度，PNC因FDIC預期虧損增加而額外支付了1.3億美元的税前費用。PNC在2023年第四季度發生的税前費用為5.15億美元。

選定的財務數據

下表包括選定的財務數據，這些數據應與本報告第1項中包含的合併財務報表和附註以及本報告中有關我們歷史財務業績、未來前景以及與我們業務和財務業績相關的風險的其他披露一起進行審查。

表1：運營摘要、每股普通股數據和績效比率

百萬美元，每股數據除外 未經審計			截至三個月
			3月31日			12月31日			3月31日
			2024			2023			2023
操作摘要（a）
淨利息收入			$	3,264		$	3,403		$	3,585
非利息收入			1,881			1,958			2,018
總收入			5,145			5,361			5,603
信貸損失準備金			155			232			235
非利息支出			3,334			4,074			3,321
所得税前收入和非控制性權益			$	1,656		$	1,055		$	2,047
所得税			312			172			353
淨收入			$	1,344		$	883		$	1,694
普通股股東應佔淨收益			$	1,247		$	744		$	1,607
每股普通股
基本信息			$	3.10		$	1.85		$	3.98
稀釋			$	3.10		$	1.85		$	3.98
普通股每股賬面價值			$	113.30		$	112.72		$	104.76
績效比率
淨息差（b）			2.57		%	2.66		%	2.84		%
非利息收入佔總收入的比例			37		%	37		%	36		%
效率			65		%	76		%	59		%
返回時間：
平均普通股股東權益			11.39		%	6.93		%	16.11		%
平均資產			0.97		%	0.62		%	1.22		%

(a)本財務審查部分的執行摘要和合並利潤表審查部分提供了有關影響所列期間可比性的項目的信息。

(b)請參閲本報告第1項“平均合併資產負債表和淨利息分析以及應税等值淨利息收入（非GAAP）統計信息（未經審計）”部分對該非GAAP指標的解釋和對賬。

2 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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表2：資產負債表要點和其他選定比率

百萬美元，除非另有説明 未經審計			3月31日 2024			12月31日 2023			3月31日 2023
資產負債表亮點（a）
資產			$	566,162		$	561,580		$	561,777
貸款			$	319,781		$	321,508		$	326,475
貸款和租賃損失準備			$	4,693		$	4,791		$	4,741
賺取利潤的銀行存款			$	53,612		$	43,804		$	33,865
投資證券			$	130,460		$	132,569		$	138,239
總存款			$	425,624		$	421,418		$	436,833
借入資金			$	72,707		$	72,737		$	60,822
股東權益總額			$	51,340		$	51,105		$	49,044
普通股股東權益			$	45,097		$	44,864		$	41,809
其他選定的比率
普通股權益第1級			10.1		%	9.9		%	9.2		%
貸款轉存款			75		%	76		%	75		%
普通股股東權益與總資產之比			8.0		%	8.0		%	7.4		%

(a)本財務回顧的執行摘要和合並資產負債表回顧部分提供了有關影響所列期間可比性的項目的信息。

損益表要點

2024年第一季度淨利潤為13億美元，即每股稀釋普通股3.10美元，相比2023年第四季度的9億美元，即每股稀釋普通股1.85美元，增加了4.61億美元，增幅52%，原因是非利息費用下降和信用損失撥備減少，但淨利息和非利息收入下降部分抵消了這一數字。

•截至2024年3月31日止三個月與截至2023年12月31日止三個月相比：

•總收入減少2.16億美元（即4%），至51億美元。

•淨利息收入為33億美元，減少1.39億美元，降幅為4%，主要是由於融資成本增加、貸款餘額減少以及本季度減少了一天。

•淨息差下降9個基點至2.57%，主要是由於融資成本上升。

•非利息收入減少7700萬美元，降幅為4%，主要是由於資本市場和諮詢活動減少，以及信用卡和現金管理費的季節性下降。第一季度還包括700萬美元的負Visa Class B-1衍生品公允價值調整。2023年第四季度，Visa B-1類衍生品公允價值調整為負1億美元。

•2024年第一季度信貸損失準備金1.55億美元反映了投資組合活動和宏觀經濟因素的改善。2023年第四季度包括2.32億美元的信貸損失準備金。

•非利息支出減少7.4億美元，降幅18%，至33億美元，這是由於所有類別的支出減少或穩定，反映出對費用管理的持續關注。2024年第一季度包括與FDIC預期虧損增加相關的1.3億美元的額外税前支出。2023年第四季度包括與FDIC特別評估有關的5.15億美元，以及1.5億美元的裁員費用。

淨收入下降3.5億美元，降幅21%，與2023年第一季度的17億美元，或每股稀釋後普通股3.98美元相比，原因是淨利息和非利息收入下降，部分被信貸損失撥備的減少所抵消。

•截至2024年3月31日的三個月與截至2023年3月31日的三個月比較：

•總收入減少4.58億美元，至51億美元，降幅為8%。

•淨利息收入減少3.21億美元，降幅為9%，這是因為更高的利息資產收益率的好處被增加的融資成本所抵消。

•淨息差下降27個基點，主要是由於融資成本上升。

•非利息收入減少1.37億美元，降幅為7%，其中包括私募股權收入以及住宅和商業抵押貸款收入的下降，但信用卡和現金管理以及資產管理和經紀費用的增長部分抵消了這一下降。2023年第一季度，Visa B-1類衍生品公允價值調整為負4500萬美元。

•2024年頭三個月信貸損失準備金1.55億美元反映了投資組合活動和宏觀經濟因素的改善。2023年的前三個月包括2.35億美元的信貸損失準備金。

•與2023年前三個月相比，非利息支出穩定。2024年第一季度包括與FDIC預期虧損增加相關的1.3億美元的額外税前支出。

有關更多詳細信息，請參閲本財務審查的合併損益表審查部分。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 3  

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資產負債表亮點

截至2024年3月31日，我們的資產負債表表現強勁，狀況良好。與2023年12月31日相比：

•總資產5662億美元小幅增長，主要是由於在聯邦儲備銀行的餘額增加，但證券和貸款餘額減少部分抵消了這一增長。

•貸款總額減少17億元至3,198億元，減幅為1%。

•商業貸款總額減少7億美元，至2188億美元，原因是償還速度超過了新生產，以及貸款承諾的利用率較低。

•消費貸款總額下降10億美元，至1009億美元，原因是償還速度超過了新發放的貸款，並利用了現有賬户。

•投資證券減少21億美元，至1305億美元，降幅為2%，主要原因是提前還款和到期日超過了購買。

•銀行(主要是聯邦儲備銀行)的生息存款增加98億美元，至536億美元，增幅22%，主要原因是存款增加，證券和貸款餘額減少。

•存款總額增加42億元至4256億元，反映商業及消費者存款增加。無息存款餘額減少是由商業無息存款餘額下降所致。有息存款增加，反映商業及消費者的計息餘額增加。

•借款資金基本穩定在727億美元，因為母公司優先債務的發行被較低的FHLB借款所抵消。

有關更多詳細信息，請參閲本財務審查的綜合資產負債表審查部分。

信用質量亮點

2024年第一季度反映了穩定的信貸質量表現。

•2024年3月31日與2023年12月31日：

•貸款拖欠總額為13億美元，減少1.09億美元，降幅為8%，原因是消費和商業貸款拖欠減少。

•截至2024年3月31日和2023年12月31日，與貸款相關的ACL總額分別為54億美元和55億美元，其中包括ALL和無資金支持的貸款相關承諾撥備。在截至2024年3月31日的三個月內，這一儲備是由宏觀經濟因素改善以及投資組合活動推動的。截至2024年3月31日和2023年12月31日，ACL佔總貸款的比例分別為1.68%和1.70%。

•不良資產增加1.99億美元，增幅9%，至24億美元，主要原因是商業房地產不良貸款增加。

•2024年第一季度淨沖銷2.43億美元，佔平均貸款的0.30%，與2023年第四季度相比增加了4300萬美元，主要是由於商業貸款淨沖銷增加。

有關更多詳細信息，請參閲本財務評論的風險管理部分的信用風險管理部分。

資本和流動性亮點

我們保持了強大的資本和流動性頭寸。

•截至2024年3月31日，普通股股東權益為451億美元，比2023年12月31日增加了2億美元，這是由於淨收益的好處，但部分被支付的普通股股息、AOCI下降和普通股回購所抵消。

•2024年第一季度，PNC向股東返還了8億美元的資本，反映了超過6億美元的普通股股息和超過1億美元的普通股回購，相當於90萬股。

•與渣打銀行框架一致，允許超過渣打銀行最低水平的資本回報，我們的董事會根據先前批准的回購計劃批准了一個回購框架，最多可回購1億股普通股，其中約44%在2024年3月31日仍可用於回購。鑑於聯邦銀行機構提出的調整巴塞爾III資本框架的規則，預計2024年第二季度的股票回購活動將接近最近季度的平均股票回購水平。PNC繼續評估擬議規則的潛在影響，並可能根據市場和經濟狀況以及其他因素調整股票回購活動。PNC從2023年10月1日開始的四個季度的SCB是監管機構規定的最低2.5%。

•2024年4月3日，PNC董事會宣佈將於2024年5月6日向2024年4月15日收盤時登記在冊的股東支付普通股季度現金股息，每股1.55美元。

•我們的CET1比率從2023年12月31日的9.9%增加到2024年3月31日的10.1%。

•PNC選擇了一項為期五年的過渡期條款，從2020年3月31日起生效，將CECL標準對監管資本的全面影響推遲到2021年12月31日，然後是三年過渡期。PNC於2022年第一季度生效，目前正處於三年過渡期，CECL標準的全面影響正在

4 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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在2024年12月31日之前分階段實施監管資本。全面執行的比率反映了CECL的全面影響，不包括這一過渡條款的好處。截至2024年3月31日，CET1全面實施的估計比率為10.0%，而2023年12月31日為9.8%。

有關我們的流動性和資本行動以及我們的資本比率的更多詳細信息，請參閲本財務評論的風險管理部分的流動性和資本管理部分。

PNC採取某些資本行動的能力，包括向股東返還資本，取決於PNC會議或超過聯邦儲備委員會建立的與聯邦儲備委員會的CCAR程序有關的SCB。有關更多信息，請參閲本財務評論中風險管理部分的資本管理和我們的2023 Form 10-K中的監督和監管部分。

業務展望

有關我們業務前景的陳述符合1995年《私人證券訴訟改革法》的含義，屬於前瞻性陳述。我們的前瞻性財務報表存在這樣的風險，即經濟和金融市場狀況將與我們目前預期的情況有很大不同。這些聲明是基於我們的以下觀點：

•PNC的基準預測是2024年經濟增長放緩，因為消費者支出增長放緩，利率上升仍拖累經濟。勞動力市場持續走強將繼續支撐消費者支出。聯邦公開市場委員會表示，它將在今年晚些時候開始下調聯邦基金利率，降息將在2024年底之前支持經濟增長。

•今年的實際GDP增長率將接近2%的趨勢，到2024年底，失業率將温和上升至略高於4%。隨着工資壓力的減輕，通脹將繼續放緩，到2025年底回到美聯儲2%的長期目標。

•PNC預計，聯邦基金利率至少在2024年上半年將保持在5.25%至5.50%之間不變，隨着通脹壓力進一步緩解，聯邦基金利率將從第三季度開始下調。PNC預計2024年將有兩次聯邦基金降息，今年年底的利率將在4.75%至5.00%之間。

2024年第二季度，與2024年第一季度相比，我們預計：

•平均貸款是穩定的，

•淨利息收入下降約1%，

•手續費收入將增長1%至2%，

•其他非利息收入為1.5億至2億美元，

•收入保持穩定，

•核心非利息支出將增長2%至4%，以及

•淨貸款沖銷為2.25億至2.75億美元。

2024年全年，與2023年全年相比，我們預計：

•平均貸款增長約1%，

•淨利息收入將下降4%至5%，

•非利息收入將增長4%至6%，

•收入將穩定下降2%，

•核心非利息支出保持穩定，以及

•實際税率約為18.5%。

核心非利息支出指引不包括與FDIC 2024年第一季度預期虧損增加相關的額外税前支出1.3億美元，與FDIC特別評估有關的5.15億美元，以及2023年第四季度發生的1.5億美元裁員費用。見本報告的“統計資料(未經審計)--核心非利息支出(非公認會計原則)”一節。其他非利息收入、非利息收入和收入指引不包括證券淨收益和Visa活動。

如果沒有不合理的努力，我們無法提供前瞻性非GAAP指標與其最直接可比的GAAP財務指標的有意義或準確的對賬。這是因為，正如我們的警示聲明中指出的那樣，當對賬所需的時間和金額受到無法合理預測的事件的影響時，預測對賬所需的時間和金額存在固有的困難。因此，我們無法解決無法獲得信息的可能意義。

有關可能導致未來事件與這些前瞻性陳述中預期的情況大不相同的其他因素，請參閲本財務回顧中關於前瞻性信息的警示聲明部分和我們的2023 Form 10-K中包含的第1A項風險因素。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 5  

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C非固體化 I來之不易 S破爛不堪 REview

我們的綜合損益表列於本報告第1項。

2024年第一季度的淨收益為13億美元，或每股稀釋後普通股3.10美元，與2023年第四季度的9億美元或每股稀釋後普通股1.85美元相比，增加了4.61億美元，或每股稀釋後普通股1.85美元，這是由於非利息支出和信貸損失準備金減少，但淨利息和非利息收入的減少部分抵消了這一增長。淨收入減少3.5億美元，降幅21%，而2023年同期為17億美元，或每股稀釋後普通股3.98美元，原因是淨利息和非利息收入下降，部分被信貸損失撥備減少所抵消。

淨利息收入

表3：彙總平均餘額和淨利息收入(A)

			2024年3月31日												2023年12月31日												2023年3月31日
截至三個月 百萬美元			平均值 餘額			平均值 收益率/ 費率			利息 收入/ 費用						平均值 餘額			平均值 收益率/ 費率			利息 收入/ 費用						平均值 餘額			平均值 收益率/ 費率			利息 收入/ 費用
資產
生息資產
投資證券			$	135,434		2.62		%	$	888					$	137,388		2.59		%	$	890					$	143,391		2.49		%	$	891
貸款			320,609			6.01		%	4,848						324,569			5.94		%	4,906						325,526			5.29		%	4,290
銀行存款收入（b）			48,250			5.47		%	660						42,627			5.53		%	590						34,054			4.58		%	390
其他			8,002			6.92		%	138						8,738			6.96		%	152						8,806			5.75		%	126
生息資產/利息收入共計			$	512,295		5.08		%	6,534						$	513,322		5.03		%	6,538						$	511,777		4.46		%	5,697
負債
有息負債
計息存款			$	321,280		2.60		%	2,077						$	319,364		2.48		%	1,995						$	315,056		1.66		%	1,291
借入資金			75,590			6.07		%	1,159						72,892			5.94		%	1,104						62,968			4.98		%	783
計息負債/利息支出總額			$	396,870		3.24		%	3,236						$	392,256		3.10		%	3,099						$	378,024		2.20		%	2,074
淨息差/收入(非公認會計準則)						2.57		%	3,298									2.66		%	3,439									2.84		%	3,623
應税等值調整									(34)												(36)												(38)
淨利息收入(GAAP)									$	3,264											$	3,403											$	3,585

(a)計入應税利息收入的利息收入。為了對所有生息資產的利息收入和收益率以及淨息差進行更有意義的比較，我們在計算平均收益率和淨息差時使用應税等值的利息收入，方法是增加免税資產的利息收入，使其完全等同於應税投資的利息收入。根據綜合損益表的公認會計原則，這種調整是不允許的。詳情見本報告第1項“統計資料(未經審計)”一節中的“應税等值淨利息收入對賬”(非公認會計原則)。

(b)銀行存款的利息收入主要包括我們在聯邦儲備銀行的餘額所賺取的利息，並在我們的綜合收益表中報告為其他利息收入。

淨利息收入和利潤率的變化是生息資產的數量和構成以及相關收益、有息負債和支付的相關利率以及無息資金來源相互作用的結果。有關更多信息，請參見本報告的統計資料(未經審計)年度平均綜合資產負債表和淨利息分析部分。

與2023年第四季度相比，2024年第一季度的淨利息收入減少了1.39億美元，降幅為4%，這主要是由於融資成本增加、貸款餘額減少以及該季度減少了一天。與2023年同期相比，2024年前三個月的淨利息收入減少了3.21億美元，降幅為9%，這是因為更高的利息資產收益率的好處被增加的融資成本所抵消。淨息差與2023年第四季度相比下降了9個基點，與2023年第一季度相比下降了27個基點，主要是由於融資成本上升。

2024年第一季度平均1354億美元的投資證券分別比2023年第四季度和2023年第一季度減少了20億美元或1%，減少了80億美元或6%。在這兩個比較中，有限的購買活動被投資組合的償還和到期日所抵消。2024年第一季度，平均投資證券佔平均可生息資產的26%，而2023年第四季度和2023年第一季度分別為27%和28%。

與2023年第四季度相比，2024年第一季度的平均貸款減少了40億美元，原因是商業和消費貸款減少。與2023年第一季度相比，平均貸款減少49億美元，降幅為2%，主要是由於商業貸款減少。2024年第一季度和2023年第四季度，平均貸款佔平均生息資產的63%，而2023年第一季度為64%。

6 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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與2023年第四季度相比，2024年第一季度銀行的平均生息存款增加了56億美元，增幅為13%，原因是貸款餘額下降和借款資金增加，但存款下降部分抵消了這一影響。與2023年第一季度相比，銀行的平均利息存款增加了142億美元，增幅為42%，主要原因是借入資金增加，證券和貸款餘額減少，但存款減少部分抵消了這一增長。

與2023年第四季度和2023年第一季度相比，平均有息存款分別增加了19億美元和62億美元。這兩項比較的增加反映了較高利率環境的影響。總體而言，2024年第一季度和2023年第四季度的平均計息存款佔平均計息負債的81%，而2023年第一季度的這一比例為83%。

與2023年第四季度相比，2024年第一季度平均借款資金為756億美元，增加了27億美元，增幅為4%；與2023年第一季度相比，增加了126億美元，增幅為20%。在這兩個對比中，這一增長主要是由母公司優先債券發行推動的。

關於平均貸款和存款的更多細節包括在本財務評論的業務分類回顧部分。

非利息收入

表4：非利息收入

						截至三個月																											截至三個月
						3月31日						12月31日						變化															3月31日						3月31日						變化
百萬美元						2024						2023						$						%									2024						2023						$						%
非利息收入
資產管理和經紀業務						$	364					$	360					$	4					1		%							$	364					$	356					$	8					2		%
資本市場和諮詢						259						309						(50)						(16)		%							259						262						(3)						(1)		%
卡和現金管理						671						688						(17)						(2)		%							671						659						12						2		%
借貸和存款服務						305						314						(9)						(3)		%							305						306						(1)						—
住宅及商業按揭						147						149						(2)						(1)		%							147						177						(30)						(17)		%
其他						135						138						(3)						(2)		%							135						258						(123)						(48)		%
非利息收入總額						$	1,881					$	1,958					$	(77)					(4)		%							$	1,881					$	2,018					$	(137)					(7)		%

 

2024年第一季度和2023年第四季度，非利息收入佔總收入的比例均為37%，而2023年第一季度為36%。

與2023年第四季度和2023年第一季度相比，資產管理和經紀費用有所增加，主要是受平均股市上漲的影響。與2023年12月31日和2023年3月31日相比，PNC管理的可自由支配客户資產分別增加了60億美元和180億美元。在這兩個對比中，這一漲幅主要是由現貨股市上漲推動的。

與2023年第四季度相比，資本市場和諮詢費有所下降，原因是併購諮詢活動減少，但承銷費上升部分抵消了這一影響。與2023年第一季度相比下降的主要原因是交易收入下降，但部分被更高的承銷費所抵消。

與2023年第四季度相比，信用卡和現金管理收入下降，原因是季節性較低的消費者交易量被較高的財務管理費部分抵消。與2023年前三個月相比，增長主要是由於財務管理產品收入增加。

與2023年第四季度相比，貸款和存款服務有所下降，反映出某些支票產品費用的下降。與2023年第一季度相比，貸款和存款服務保持穩定。

與2023年第四季度相比，住宅和商業抵押貸款減少，其中包括住宅抵押貸款活動減少。與2023年第一季度相比，這一數字下降是由於持有待售商業抵押貸款的收入下降。

與2023年第四季度相比，其他非利息收入有所下降，其中包括銷售收益下降。與2023年第一季度相比，下降的主要原因是私募股權收入下降。在這兩個比較中，減幅被較低的負值Visa B-1派生公允價值調整所抵消。2024年第一季度，Visa B-1類公允價值調整為負700萬美元，而2023年第四季度為負1億美元，2023年第一季度為負4500萬美元。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 7  

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非利息支出

表5：非利息支出

						截至三個月																								截至三個月
						3月31日						12月31日						變化												3月31日						3月31日						變化
百萬美元						2024						2023						$						%						2024						2023						$						%
非利息支出
人員						$	1,794					$	1,983					$	(189)					(10)		%				$	1,794					$	1,826					$	(32)					(2)		%
入住率						244						243						1						—						244						251						(7)						(3)		%
裝備						341						365						(24)						(7)		%				341						350						(9)						(3)		%
營銷						64						74						(10)						(14)		%				64						74						(10)						(14)		%
其他						891						1,409						(518)						(37)		%				891						820						71						9		%
總非利息支出						$	3,334					$	4,074					$	(740)					(18)		%				$	3,334					$	3,321					$	13					—

 

受所有類別費用下降或穩定的推動，非利息費用與2023年第四季度相比有所下降，反映出對費用管理的持續關注。與2023年前三個月相比，非利息費用穩定。2024年第一季度包括與FDIC預期虧損增加有關的額外税前費用1.3億美元。2023年第四季度包括與FDIC特別評估相關的5.15億美元以及1.5億美元的裁員費用。

有效所得税率

2024年第一季度的實際所得税率為18.8%，2023年第四季度為16.3%，2023年第一季度為17.2%。2023年第四季度的實際所得税率反映了一定的税收抵免好處。

信貸損失準備

表6：信用損失撥備

						截至三個月																		截至三個月
						3月31日						12月31日						變化						3月31日			3月31日			變化
百萬美元						2024						2023						$						2024			2023			$
信貸損失準備金(收回)
貸款和租賃						$	147					$	221					$	(74)					$	147		$	229		$	(82)
與資金不足的貸款有關的承諾						9						23						(14)						9			(22)			31
投資證券						1						(7)						8						1			(1)			2
其他金融資產						(2)						(5)						3						(2)			29			(31)
信貸損失準備金總額						$	155					$	232					$	(77)					$	155		$	235		$	(80)

2024年第一季度信用損失撥備為1.55億美元，反映了投資組合活動和宏觀經濟因素的改善。

8 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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C非固體化 B阿蘭斯 S板材 REview

表7中總結的資產負債表數據基於本報告第1項中的合併資產負債表。

表7：資產負債表數據彙總

			3月31日						12月31日						變化
百萬美元			2024						2023						$			%
資產
賺取利潤的銀行存款			$	53,612					$	43,804					$	9,808		22		%
持有待售貸款			743						734						9			1		%
投資證券			130,460						132,569						(2,109)			(2)		%
貸款			319,781						321,508						(1,727)			(1)		%
貸款和租賃損失準備			(4,693)						(4,791)						98			2		%
抵押貸款償還權			3,762						3,686						76			2		%
商譽			10,932						10,932									—
其他			51,565						53,138						(1,573)			(3)		%
總資產			$	566,162					$	561,580					$	4,582		1		%
負債
存款			$	425,624					$	421,418					$	4,206		1		%
借入資金			72,707						72,737						(30)			—
與貸款有關的無資金承擔的免税額			672						663						9			1		%
其他			15,785						15,621						164			1		%
總負債			514,788						510,439						4,349			1		%
權益
股東權益總額			51,340						51,105						235			—
非控制性權益			34						36						(2)			(6)		%
總股本			51,374						51,141						233			—
負債和權益總額			$	566,162					$	561,580					$	4,582		1		%

截至2024年3月31日，我們的資產負債表強勁且處於良好狀態。與2023年12月31日相比：

•總資產小幅增長，原因是存放在聯邦儲備銀行的餘額增加，但證券和貸款餘額減少部分抵消了這一增長。

•總負債小幅增加，主要是由於存款增加。

•由於淨收益的好處，總股本增加，但部分被支付的股息、AOCI下降和普通股回購所抵消。

截至2024年3月31日和2023年12月31日，與貸款相關的ACL總額分別為54億美元和55億美元。在截至2024年3月31日的三個月內，這一儲備是由宏觀經濟因素改善以及投資組合活動推動的。有關我們與貸款相關的ACL的其他信息，請參閲以下內容：

•本財務審查信用風險管理部分的信貸損失撥備，

•本財務審查的關鍵會計估計和判斷部分，以及

•附註3：貸款及相關信貸損失撥備。

以下討論提供了有關我們資產負債表主要組成部分的更多信息。有關我們的資本和監管合規性的信息包括在流動性和資本管理 本財務回顧中的風險管理部分以及我們2023年10-K表格中的説明19：監管事項。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 9  

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貸款

表8：貸款

			3月31日						12月31日						變化
百萬美元			2024						2023						$			%
商業廣告
工商業			$	176,792					$	177,580					$	(788)		—
商業地產			35,591						35,436						155			—
設備租賃融資			6,462						6,542						(80)			(1)		%
總商業廣告			218,845						219,558						(713)			—
消費者
住宅房地產			47,386						47,544						(158)			—
房屋淨值			25,896						26,150						(254)			(1)		%
汽車			14,788						14,860						(72)			—
信用卡			6,887						7,180						(293)			(4)		%
教育			1,859						1,945						(86)			(4)		%
其他消費者			4,120						4,271						(151)			(4)		%
總消費額			100,936						101,950						(1,014)			(1)		%
貸款總額			$	319,781					$	321,508					$	(1,727)		(1)		%

由於償還速度超過了發放和利用速度，商業和消費貸款下降。

有關我們貸款組合的更多信息，請參閲本財務評論中風險管理部分的信用風險管理部分和註釋3貸款和相關信用損失備抵。

投資證券

截至2024年3月31日，投資證券為1，305億美元，較2023年12月31日減少21億美元，即2%，主要是由於預付款和到期日超過購買。

投資證券投資組合的水平和組成會隨着時間的推移而波動，取決於許多因素，包括市場狀況、貸款和存款增長以及資產負債表管理活動。我們管理我們的投資證券投資組合以優化回報，同時為我們的銀行和其他活動提供可靠的流動性來源，同時考慮到MCR、NSFR以及其他內部和外部指導方針和限制。

表9：投資證券（a）

			2024年3月31日												2023年12月31日
百萬美元			攤銷 成本(B)						公平 價值						攤銷 成本(B)						公平 價值
美國財政部和政府機構			$	43,985					$	42,008					$	44,125					$	42,348
機構住房抵押貸款支持			71,971						65,370						73,329						67,925
非機構住房抵押貸款支持			819						903						844						938
機構商業抵押貸款支持			2,726						2,560						2,619						2,471
非機構商業抵押貸款擔保(C)			2,125						2,074						2,286						2,217
資產擔保(D)			7,068						7,077						6,982						6,984
其他（e）			5,730						5,589						5,952						5,850
投資證券總額(F)			$	134,424					$	125,581					$	136,137					$	128,733

(a)在我們的全部證券投資組合中，2024年3月31日和2023年12月31日，97%的評級為AAA/AA。

(b)攤銷成本已扣除投資證券撥備，截至2024年3月31日，投資證券撥備總額為9300萬美元，主要與非機構商業抵押貸款支持證券有關。截至2023年12月31日的可比金額為9200萬美元。

(c)主要以多户住宅、寫字樓、零售物業、住宿物業和工業物業為抵押。

(d)主要以消費信貸產品、公司債務和政府擔保的教育貸款為抵押。

(e)包括州和市政債券以及公司債券。

(f)包括可供出售和持有至到期的證券，分別以公允價值和攤銷成本記錄在我們的資產負債表上。

表9按攤銷成本和公允價值列出了我們的投資證券組合。2024年3月31日的公允價值與攤銷成本的關係與2023年12月31日的公允價值相當，主要反映了利率上升對固定利率證券估值的影響。我們持續監控我們投資組合中的信用風險，並將投資證券的撥備維持在適當的水平，以吸收我們投資證券組合在按預期預付款調整後的剩餘合同期限內的預期信貸損失。有關投資證券免税額的額外詳情，請參閲附註2投資證券。

10 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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截至2024年3月31日和2023年12月31日，投資證券的存續期分別為4.1年和4.2年。我們估計，截至2024年3月31日，立即加息50個基點的投資證券的有效存續期為4.0年，立即並行降息50個基點的有效存續期為4.1年。截至2023年12月31日，投資證券有效存續期的可比金額分別為4.1年和4.2年。

根據預期的提前還款速度，截至2024年3月31日，投資證券組合的加權平均預期到期日為5.2年，而截至2023年12月31日的預期到期日為5.5年。

表10：抵押貸款和資產支持債務證券的加權平均預期到期日

2024年3月31日			年份
機構住房抵押貸款支持			7.0
非機構住房抵押貸款支持			9.8
機構商業抵押貸款支持			4.9
非機構商業抵押貸款支持			1.0
資產擔保			2.3

有關我們投資證券組合的更多信息包括在公允價值附註2投資證券和附註11中。

資金來源

表11：資金來源詳情

			3月31日						12月31日						變化
百萬美元			2024						2023						$			%
存款
不計息			$	98,061					$	101,285					$	(3,224)		(3)		%
計息
貨幣市場			68,292						65,594						2,698			4		%
需求			126,395						124,848						1,547			1		%
儲蓄			98,655						98,122						533			1		%
定期存款			34,221						31,569						2,652			8		%
有息存款總額			327,563						320,133						7,430			2		%
總存款			425,624						421,418						4,206			1		%
借入資金
聯邦住房貸款銀行減少借款			37,000						38,000						(1,000)			(3)		%
優先債			27,907						26,836						1,071			4		%
次級債務			4,827						4,875						(48)			(1)		%
其他			2,973						3,026						(53)			(2)		%
借入的資金總額			72,707						72,737						(30)			—
資金來源合計			$	498,331					$	494,155					$	4,176		1		%

存款因其穩定性和相對較低的融資成本而被認為是一種有吸引力的資金來源。與2023年12月31日相比，我們的資金來源構成包括更高的存款餘額和相對穩定的借款資金。

存款總額增加，反映商業及消費存款增加。無息存款餘額減少是由商業無息存款餘額下降所致。有息存款增加，反映商業及消費者的計息餘額增加。與2023年第四季度相比，存款構成的這種轉變以及更高的存款利率導致融資成本上升。截至2024年3月31日，我們的經紀存款餘額總額為106億美元，與2023年12月31日的110億美元相比有所下降，明顯低於我們的內部和監管指導方針和限制。

借入資金基本穩定，因為母公司優先債務的發行被FHLB借款減少所抵消。

借入資金的水平和構成會因很多因素而波動，這些因素包括市場情況、資本考慮和資金需求，而這些因素主要是由貸款、存款和投資證券餘額的變化所驅動。雖然我們綜合基礎上最大的流動性來源是我們銀行業務產生的客户存款基礎，但我們也管理我們借入的資金，以考慮我們的LCR和NSFR要求以及其他內部和外部指導方針和限制，為我們的銀行和其他活動提供可靠的流動性來源。有關我們的流動性和資本活動的更多信息，請參閲本財務評論中風險管理部分的流動性和資本管理部分體型。有關我們的更多信息，請參見本報告中的附註7-借款和2023年Form 10-K中的附註9-借款

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 11  

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借款。見本報告統計資料一節中的平均綜合資產負債表和淨利息分析，瞭解有關數量和相關籌資費用變化的更多信息。

股東權益

截至2024年3月31日，股東權益總額為513億美元，比2023年12月31日增加2億美元，這是因為與13億美元淨收入相關的增長被支付的7億美元股息、AOCI下降3億美元和超過1億美元的普通股回購部分抵消。

B有用性 S項目 REview

我們有三個需要報告的業務部門：

•零售銀行業務

•企業管理和機構銀行業務

•資產管理集團

總的業務部門財務結果與總的綜合淨收入不同。這些差異的影響反映在其他方面，如附註14分段報告中的表77所示。其他包括不符合作為單獨須報告業務披露的標準的剩餘活動，例如資產和負債管理活動，包括證券淨收益或損失、投資證券的折舊、某些交易活動、某些徑流消費貸款組合、私募股權投資、公司間抵銷、公司管理費用分配淨額、未分配給業務部門的税項調整、退出業務以及資金轉移定價操作的剩餘影響。

本業務分類檢討所包括的若干金額與附註14所示的金額不同，主要是由於本財務審查按應課税等值基準列報業務利息收入淨額所致。

有關我們業務部門的更多信息，包括對每項業務的描述，請參閲附註14部門報告。

12 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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零售銀行業務

零售銀行業務的核心戰略是通過為客户創造財務福祉和輕鬆感來建立終身的主要關係。隨着時間的推移，我們尋求通過滿足客户在儲蓄、流動性、貸款、支付、投資和退休解決方案方面的廣泛財務需求來加深這些關係。我們致力於以最無縫、最高效的方式提供這些解決方案，在客户想要的地方滿足他們的需求-無論是在分支機構、通過數字渠道、ATM還是通過我們的電話客户聯絡中心-同時不斷優化銷售和服務成本。我們相信，隨着時間的推移，我們可以通過差異化的產品和領先的數字渠道擴大客户羣，增強客户關係的廣度和深度，並提高我們的效率。

表12：零售銀行業務表

(未經審計)
截至3月31日的三個月															變化
百萬美元，除非另有説明			2024						2023						$			%
收益表
淨利息收入			$	2,617					$	2,281					$	336		15		%
非利息收入			764						743						21			3		%
總收入			3,381						3,024						357			12		%
信貸損失準備金			118						238						(120)			(50)		%
非利息支出			1,837						1,927						(90)			(5)		%
税前收益			1,426						859						567			66		%
所得税			333						202						131			65		%
非控制性權益			8						10						(2)			(20)		%
收益			$	1,085					$	647					$	438		68		%
平均資產負債表
持有待售貸款			$	478					$	542					$	(64)		(12)		%
貸款
消費者
住宅房地產			$	34,600					$	35,421					$	(821)		(2)		%
房屋淨值			24,462						24,571						(109)			—
汽車			14,839						14,918						(79)			(1)		%
信用卡			6,930						6,904						26			—
教育			1,933						2,188						(255)			(12)		%
其他消費者			1,771						1,990						(219)			(11)		%
總消費			84,535						85,992						(1,457)			(2)		%
商業廣告			12,620						11,438						1,182			10		%
貸款總額			$	97,155					$	97,430					$	(275)		—
總資產			$	114,199					$	115,384					$	(1,185)		(1)		%
存款
不計息			$	53,395					$	60,801					$	(7,406)		(12)		%
計息			195,615						201,720						(6,105)			(3)		%
總存款			$	249,010					$	262,521					$	(13,511)		(5)		%
性能比
平均資產回報率			3.85		%				2.27		%
非利息收入佔總收入的比例			23		%				25		%
效率			54		%				64		%
補充非利息收入信息
資產管理和經紀業務			$	137					$	131					$	6		5		%
卡和現金管理			$	306					$	324					$	(18)		(6)		%
借貸和存款服務			$	178					$	181					$	(3)		(2)		%
住宅及商業按揭			$	97					$	104					$	(7)		(7)		%

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 13  

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截至3月31日的三個月內															變化
百萬美元，除非另有説明			2024						2023						$			%
住宅按揭資料
住宅按揭服務統計數字(以十億計，另有註明者除外)(A)
已服務投資組合餘額(B)			$	207					$	188					$	19		10		%
MSR資產價值(B)			$	2.7					$	2.2					$	0.5		23		%
服務收入：(百萬)
服務費，淨額(C)			$	82					$	78					$	4		5		%
抵押貸款償還權估值，扣除經濟對衝			$	(6)					$	14					$	(20)		*
住宅按揭貸款統計數字
貸款發放量(單位：十億)			$	1.3					$	1.4					$	(0.1)		(7)		%
貸款銷售保證金百分比			2.53		%				2.26		%
其他信息
與信貸相關的統計
不良資產(B)			$	841					$	1,009					$	(168)		(17)		%
淨沖銷--貸款和租賃			$	139					$	112					$	27		24		%
其他統計數字
分行(B)(D)			2,271						2,450						(179)			(7)		%
經紀賬户客户資產(以十億計)(B)(E)			$	81					$	73					$	8		11		%

*--沒有意義

(A)代表第三方的抵押貸款還本付息餘額和相關收入。

(b)截至3月31日。

(c)服務費用扣除因時間推移導致MSR價值減少的影響，包括定期計劃的貸款本金支付、提前還款和期內還清的貸款的影響。

(d)反映除獨立按揭辦事處及衞星辦事處外的所有分行(例如：、汽車旅館、電子分店和退休中心)，提供有限的產品和/或服務。

(e)包括現金和貨幣市場餘額。

零售銀行業務首次實現盈利三個月與2023年同期相比，2024年的增加了4億美元，主要是由於收入增加和信貸損失撥備減少，以及非利息支出減少。

比較中的淨利息收入增加，主要是由於存款價值的利差擴大，但平均存款餘額的下降部分抵消了這一增長。

非利息收入在比較中增加，反映出Visa Class B-1衍生工具公允價值負調整較低，但部分被較低的信用卡和現金管理費所抵消。

信貸損失準備金反映了投資組合活動的影響和宏觀經濟因素的改善。

非利息支出在比較中有所下降，其中包括較低的人員支出。

與2023年同期相比，零售銀行2024年前三個月的平均貸款總額保持穩定。平均消費貸款減少，原因是住宅房地產減少，原因是償還超過了新增貸款，以及政府擔保投資組合中的徑流教育貸款繼續下降。由於汽車經銷商部門餘額的增長，平均商業貸款增加。

我們專注於不斷髮展的主要客户關係是我們零售存款戰略的核心，該戰略基於吸引和保留穩定的低成本存款作為PNC的關鍵資金來源。我們採取了一種有紀律的定價方法，專注於保留基於關係的餘額，並針對對利率更敏感的客户執行有針對性的存款增長和保留戰略。我們在存款方面的目標是優化餘額、經濟效益和長期客户增長。2024年前三個月，平均總存款與2023年同期相比有所下降，反映了美聯儲量化緊縮和競爭性定價動態的影響。

零售銀行繼續通過改進產品和服務來增強客户體驗，為消費者和小企業創造價值。

作為我們專注於不斷增長的客户和滿足他們的金融需求的戰略重點的一部分，我們運營並繼續優化由零售分支機構和自動取款機組成的從東海岸到西海岸的網絡，並輔之以PNC的一套數字功能。2024年2月，PNC宣佈將在2028年之前投資近10億美元，在奧斯汀、達拉斯、丹佛、休斯頓、邁阿密和聖安東尼奧等關鍵地點開設100多家新分行，並翻新全國1200多個現有地點，以提升客户體驗。

14 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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企業管理和機構銀行業務

企業和機構銀行的戰略是成為在經濟週期中為客户提供傳統銀行產品和服務的領先的基於關係的提供商。我們的目標是通過提供增值解決方案來幫助我們的客户更好地運營他們的組織，同時保持謹慎的風險和費用管理，從而擴大我們的市場份額並推動更高的回報。我們繼續專注於在風險回報狀況具有吸引力的地方建立客户關係。我們是一個從東海岸到西海岸的特許經營權，我們的全套商業產品和服務在全國範圍內提供。

表13：企業和機構銀行表

(未經審計)
截至3月31日的三個月															變化
百萬美元，除非另有説明			2024						2023						$			%
收益表
淨利息收入			$	1,549					$	1,414					$	135		10		%
非利息收入			888						886						2			—
總收入			2,437						2,300						137			6		%
信貸損失準備金(收回)			47						(28)						75			*
非利息支出			922						939						(17)			(2)		%
税前收益			1,468						1,389						79			6		%
所得税			342						325						17			5		%
非控制性權益			5						5									—
收益			$	1,121					$	1,059					$	62		6		%
平均資產負債表
持有待售貸款			$	151					$	456					$	(305)		(67)		%
貸款
商業廣告
商業和工業			$	163,326					$	168,874					$	(5,548)		(3)		%
商業地產			34,420						34,605						(185)			(1)		%
設備租賃融資			6,467						6,451						16			—
總商業			204,213						209,930						(5,717)			(3)		%
消費者			3						7						(4)			(57)		%
貸款總額			$	204,216					$	209,937					$	(5,721)		(3)		%
總資產			$	228,698					$	234,536					$	(5,838)		(2)		%
存款
不計息			$	43,854					$	58,529					$	(14,675)		(25)		%
計息			98,841						86,832						12,009			14		%
總存款			$	142,695					$	145,361					$	(2,666)		(2)		%
績效比率
平均資產回報率			1.99		%				1.83		%
非利息收入佔總收入的比例			36		%				39		%
效率			38		%				41		%
其他信息
綜合收入來自：(A)
庫務管理(B)			$	936					$	785					$	151		19		%
商業抵押貸款銀行活動：
持有供出售的商業按揭貸款(C)			$	10					$	27					$	(17)		(63)		%
商業按揭貸款還本付息收入(D)			67						39						28			72		%
商業抵押貸款服務權估值，經濟對衝淨值			37						41						(4)			(10)		%
總計			$	114					$	107					$	7		7		%
商業抵押貸款服務統計
服務投資組合餘額（以億美元計）（e）（f）			$	287					$	281					$	6		2		%
MSR資產價值(E)			$	1,075					$	1,061					$	14		1		%
C & IB業務的平均貸款（g）
企業銀行業務			$	116,845					$	119,602					$	(2,757)		(2)		%
房地產			46,608						47,297						(689)			(1)		%
商業信用			28,929						30,180						(1,251)			(4)		%
商業銀行業務			7,546						8,430						(884)			(10)		%
其他			4,288						4,428						(140)			(3)		%
平均貸款總額			$	204,216					$	209,937					$	(5,721)		(3)		%
與信貸相關的統計
不良資產(E)			$	1,419					$	801					$	618		77		%
淨沖銷--貸款和租賃			$	108					$	85					$	23		27		%

*--沒有意義

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 15  

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(a)請參閲本公司和機構銀行業務部分的產品收入部分中關於財務管理和商業抵押貸款銀行活動的額外收入討論。

(b)金額在淨利息收入和非利息收入中報告。

(c)指商業按揭銀行因持有供出售的商業按揭貸款的估值及相關承諾、衍生工具估值、發端費用、出售供出售的貸款的收益及持有供出售的貸款的淨利息收入。

(d)代表淨利息收入和來自貸款服務的非利息收入，扣除因時間和回報而減少的商業抵押貸款服務權利。商業抵押貸款還本付息權的估值，經濟套期保值的淨值單獨顯示。

(e)截至3月31日。

(f)表示與資本化服務有關的餘額。

(g)由於2023年第二季度C&IB內部的業務重組，某些貸款在前一時期從其他貸款重新分類到公司銀行業務，以符合本期列報。

與2023年同期相比，2024年前三個月企業和機構銀行業務的收益增加了6200萬美元，原因是淨利息收入增加和非利息支出下降，但信貸損失撥備的增加部分抵消了這一增長。

比較期間，淨利息收入增加，主要是由於存款價值的利差擴大，但貸款價值的利差收窄以及平均貸款和存款餘額減少，部分抵消了這一增長。

非利息收入保持穩定，因為較高的財務管理產品收入在很大程度上被較低的商業抵押貸款銀行活動所抵消。

信貸損失準備金反映了投資組合活動和宏觀經濟因素的改善。

非利息支出在比較中有所下降，反映出對費用管理的持續關注。

平均貸款較截至2023年3月31日的三個月下降：

•公司銀行業務提供貸款、設備融資、財務管理和資本市場產品和服務，以

大中型企業以及政府和非營利性實體。這項業務的平均貸款減少是由於貸款承諾的平均利用率下降以及支付超過新生產，但部分被2023年第四季度從Signature Bridge Bank收購的資本承諾融資所抵消。

•房地產為全國商業地產客户提供銀行、融資和服務解決方案。這項業務的平均貸款下降的主要原因是支付超過了新生產，但貸款承諾的平均利用率較高部分抵消了這一下降。

•Business Credit提供基於資產的貸款和設備融資解決方案。貸款和租賃組合主要由企業資產擔保。這項業務的平均貸款下降主要是由於貸款承諾的平均利用率較低所致。

•商業銀行為小公司和企業提供貸款、資金管理和資本市場相關的產品和服務。這項業務的平均貸款下降的主要原因是還款超過新生產，以及貸款承諾的平均利用率較低。

企業和機構銀行的存款戰略是保持對定價的紀律，並專注於隨着時間的推移增長和保持基於關係的餘額，執行特定於客户和細分市場的存款增長戰略，並繼續向PNC提供資金和流動性。與截至2023年3月31日的三個月相比，平均總存款有所下降，反映了美聯儲量化緊縮和競爭性定價動態的影響。我們繼續積極監測利率環境，並根據不斷變化的市場狀況、銀行融資需求和客户關係動態調整我們的存款策略。

產品收入

除了為商業客户提供信貸和存款產品外，企業和機構銀行還為所有業務類別的客户提供其他服務，包括財務管理、資本市場和諮詢產品和服務以及商業抵押銀行活動。在綜合基礎上，這些其他服務的收入酌情計入淨利息收入和非利息收入。從業務角度來看，與這些服務相關的大部分收入和費用反映在企業和機構銀行部門的業績中，其餘部分反映在存在客户關係的其他業務的業績中。表13中的其他信息部分包括PNC在財務管理和商業抵押銀行服務方面的綜合收入。關於這些服務的綜合收入的討論如下。

金庫管理業務為公司提供現金和投資管理服務、應收賬款和支付管理服務、資金轉賬服務以及在線/移動信息管理和報告服務。國庫管理收入在非利息收入和淨利息收入中報告。非利息收入包括財務管理產品收入減去提供給客户的用於補償用於支付產品和服務的存款餘額的收益抵免。淨利息收入包括從所有財務管理客户存款餘額中獲得的資金信用。與2023年前三個月相比，由於存款價值利差擴大和產品收入增加，國庫管理收入有所增加。

16 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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商業按揭銀行業務包括來自商業按揭服務的收入（淨利息收入及

非利息收入）、來自持作出售的商業按揭貸款的收入及與該等活動有關的對衝。總

商業按揭銀行業務的收入增加，主要是由於商業按揭貸款增加。

服務收入部分被持有待售的商業抵押貸款收入減少所抵消。

資本市場和諮詢包括主要與併購諮詢、股權資本市場諮詢、資產擔保融資、貸款辛迪加、證券承銷和客户相關交易相關的服務和活動。相比之下，資本市場和諮詢費的增加主要是由於承銷費和併購諮詢費上升，但衍生品與客户相關的交易收入下降部分抵消了這一增長。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 17  

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資產管理集團

資產管理集團致力於成為一家領先的基於關係的投資、規劃、信貸和現金管理解決方案以及信託服務提供商，致力於積極主動地提供增值的想法和解決方案以及卓越的服務。資產管理集團的首要任務是服務於客户的財務目標，發展和深化客户關係，提供穩健的財務業績和審慎的風險和費用管理。

表14：資產管理集團表

(未經審計)
截至3月31日的三個月															變化
百萬美元，除非另有説明			2024						2023						$			%
收益表
淨利息收入			$	157					$	127					$	30		24		%
非利息收入			230						230									—
總收入			387						357						30			8		%
信貸損失準備金(收回)			(5)						9						(14)			*
非利息支出			265						280						(15)			(5)		%
税前收益			127						68						59			87		%
所得税			30						16						14			88		%
收益			$	97					$	52					$	45		87		%
平均資產負債表
貸款
消費者
住宅房地產			$	11,688					$	9,174					$	2,514		27		%
其他消費者			3,758						4,156						(398)			(10)		%
總消費			15,446						13,330						2,116			16		%
商業廣告			849						1,246						(397)			(32)		%
貸款總額			$	16,295					$	14,576					$	1,719		12		%
總資產			$	16,728					$	14,997					$	1,731		12		%
存款
不計息			$	1,617					$	1,846					$	(229)		(12)		%
計息			27,064						26,337						727			3		%
總存款			$	28,681					$	28,183					$	498		2		%
績效比率
平均資產回報率			2.35		%				1.41		%
非利息收入佔總收入的比例			59		%				64		%
效率			68		%				78		%
補充非利息收入信息
資產管理費			$	227					$	224					$	3		1		%
經紀費									2						$	(2)		(100)		%
總計			$	227					$	226					$	1		—		%
其他信息(A)(B)
不良資產			$	28					$	42					$	(14)		(33)		%
管理中的客户資產(in數十億）（b）（c）
可自由支配的客户資產管理
PNC私人銀行			$	124					$	108					$	16		15		%
機構資產管理			71						69						2			3		%
可自由支配客户管理的總資產			195						177						$	18		10		%
管理下的非可自由支配客户資產			199						156						43			28		%
總計			$	394					$	333					$	61		18		%

*--沒有意義

(a)淨沖銷--本報告所述期間的貸款和租賃不到50萬美元。

(b)截至3月31日。

(c)不包括經紀賬户客户資產。

資產管理集團包括兩個主要業務：PNC私人銀行和機構資產管理。

PNC私人銀行專注於成為其服務的每個市場的頂級私人銀行。這項業務旨在通過廣泛的產品和服務，為我們新興的富裕、高淨值和超高淨值客户提供高質量的銀行、信託和投資管理服務。

Institutional Asset Management為機構客户提供外包的首席投資官，託管，現金和固定收益客户解決方案以及退休計劃信託投資服務，包括公司，醫療保健系統，保險公司，市政當局和非營利組織。

18 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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與2023年同期相比，資產管理集團2024年前三個月的收益增加了4500萬美元，主要是由於淨利息收入增加、非利息支出下降和撥備重新獲得。

比較期間，淨利息收入增加，主要是由於存款價值的利差擴大，以及平均貸款和存款餘額增加，但貸款價值的利差收窄部分抵消了這一增長。

非利息收入穩定，因為來自平均股票市場預付款的非利息收入的增加被客户活動的影響所抵消。

非利息支出在比較中有所下降，反映出對費用管理的持續關注。

與截至2023年3月31日的三個月相比，平均貸款有所增加，主要是受住宅按揭貸款增長的推動。

與此相比，平均存款有所增加，反映了存單和存款清償餘額的增長，但被美聯儲量化緊縮和將資金重新分配到所管理的資產的影響部分抵消。

與前一年相比，可自由支配的客户管理資產有所增加，主要是由於截至2024年3月31日的股市上漲。

R伊斯克 M抗衰老

2023年10-K表格第7項中的風險管理部分介紹了我們的企業風險管理框架，包括風險文化、企業戰略、風險治理和監督框架、風險識別、風險評估、風險控制和監測以及風險彙總和報告。此外，我們的2023年Form 10-K提供了對公司資本管理和我們的關鍵風險領域的分析，這些領域包括但不限於信用、市場、流動性和運營(包括合規和信息安全)。

信用風險管理

信用風險，包括我們的信用風險管理流程，在我們的2023年10-K表格的信用風險管理部分有更詳細的描述。以下是關於我們的貸款組合的更多信息，這是我們最重要的信用風險集中。

貸款組合特徵及分析

表15：貸款詳情

以十億計

我們使用幾個信用質量指標來監控和衡量我們在貸款組合中的信用風險敞口，這些指標在附註3貸款和相關信貸損失撥備中有進一步的詳細説明。以下提供了有關構成我們的商業和消費者投資組合細分市場的重要貸款類別的更多信息。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 19  

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商業廣告

工商業

截至2024年3月31日和2023年12月31日，商業和工業貸款佔我們總貸款組合的55%。我們的大部分商業和工業貸款都是以抵押品為抵押的，如果借款人在產生現金方面遇到困難，抵押品可以作為第二還款來源。這種抵押品的例子包括短期資產，如應收賬款、庫存和證券，以及長期資產，如設備、業主自住房地產和其他商業資產。

我們積極管理我們的商業和工業貸款，以評估借款人和投資組合層面的信用風險水平的任何變化(包括積極和消極)。為了評估信用風險水平，我們為每個相關的信貸安排分配內部風險評級，以反映我們對借款人的PD和LGD的估計。這種二維信用風險評級方法在風險監控過程中提供了粒度，並通過我們的信用風險管理過程不斷更新。除了監測信用風險水平外，我們還監測與我們投資組合中可能存在的特定行業和地區有關的信用風險集中度。我們的商業和工業產品組合在各個行業都很多樣化，如下表所示(基於北美行業分類系統)。

表16：按行業劃分的商業和工業貸款

			2024年3月31日															2023年12月31日
百萬美元			金額						佔總數的百分比									金額						佔總數的百分比
工商業
製造業			$	29,402					17		%							$	28,989					16		%
零售/批發業			28,923						16									28,198						16
金融服務業			27,640						16									28,422						16
服務提供商			21,413						12									21,354						12
與房地產相關的(A)			15,583						9									16,235						9
醫療保健			10,193						6									9,808						6
技術、媒體和電信			10,158						6									10,249						6
運輸和倉儲			7,523						4									7,733						4
其他行業			25,957						14									26,592						15
商業和工業貸款總額			$	176,792					100		%							$	177,580					100		%

(一)貸款是指向房地產和建築業客户提供的貸款。

截至2024年3月31日，所有者佔用的商業房地產貸款總額為95億美元，包括在商業和工業貸款中，因為償還這些貸款的信貸決策是基於所有者的財務狀況，而不是抵押品的創收能力。業主自住型商業房地產貸款在不同行業都有很好的多樣化。截至2023年12月31日，業主自住型商業房地產貸款的可比金額為96億美元。

商業地產

截至2024年3月31日，商業房地產貸款包括與創收物業商業抵押相關的208億美元，中期融資貸款85億美元，以及房地產建設項目貸款63億美元。截至2023年12月31日，可比金額分別為210億美元、80億美元和64億美元。商業房地產主要包括為產生收入而持有的土地和/或建築物的投資，這些收入是償還貸款的主要來源。然而，對於所有商業房地產資產，如果借款人遇到現金生成困難，轉讓抵押品的處置將作為貸款的次要償還來源。

我們通過分析違約概率和違約損失率來監控與商業房地產貸款相關的信貸風險，類似於商業和工業貸款。此外，與商業房地產貸款相關的風險往往與貸款結構、抵押品地點和質量、項目進度和商業環境相關。該等屬性亦於評估信貸風險時受到監控及使用。由於我們的業務性質涉及美國各地的客户，因此投資組合在地理上是多樣化的。

20 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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下表按地理位置和房地產類型列出了我們的商業房地產貸款：

表17：按地理和房產類型分類的商業房地產貸款

			2024年3月31日															2023年12月31日
百萬美元			金額						佔總數的百分比									金額						佔總數的百分比
地理（a）
加利福尼亞			$	5,886					17		%							$	6,133					17		%
德克薩斯州			3,911						11									3,733						11
佛羅裏達州			3,855						11									3,738						11
維吉尼亞			1,598						4									1,590						4
賓夕法尼亞州			1,460						4									1,515						4
馬裏蘭州			1,327						4									1,344						4
亞利桑那州			1,254						4									1,216						3
伊利諾伊州			1,189						3									1,201						3
北卡羅來納州			1,162						3									1,142						3
俄亥俄州			1,148						3									1,157						3
其他			12,801						36									12,667						37
商業房地產貸款總額			$	35,591					100		%							$	35,436					100		%
物業類型(A)
多個家庭			$	16,058					45		%							$	15,590					44		%
辦公室			7,803						22									8,019						23
工業/倉庫			4,116						12									4,089						12
零售			2,335						7									2,490						7
老年人住房			1,834						5									1,772						5
酒店/汽車旅館			1,811						5									1,760						5
混合使用			388						1									388						1
其他			1,246						3									1,328						3
商業房地產貸款總額			$	35,591					100		%							$	35,436					100		%

(A)根據2024年3月31日的貸款餘額按降序列示。

商業地產：寫字樓組合

鑑於接受遠程工作推動了辦公需求的根本性變化，與辦公部門有關的房地產業績仍然是一個不確定的領域。截至2024年3月31日，我們辦公室投資組合中的未償還貸款餘額總計78億美元，佔總貸款的2.4%，而額外的無資金支持的貸款承諾總計3億美元。此外，該投資組合在我們從東海岸到西海岸的特許經營權的地理位置上也非常多樣化。在截至2024年3月31日的寫字樓投資組合中，批評貸款總額為26.4%，不良貸款總額為10.5%，而違約率為零。根據最初的衡量，辦公室投資組合的加權平均LTV為58%；然而，更新的評估使截至2024年3月31日的加權平均LTV增加到69%。雖然LTV是一個考慮因素，但我們的風險評估在評估影響投資組合的不斷變化的條件時會考慮許多因素。截至2024年3月31日，我們針對寫字樓貸款建立了9.7%的準備金。

我們寫字樓投資組合中壓力最大的是多租户寫字樓貸款，截至2024年3月31日，這一貸款佔寫字樓投資組合的57%。在多租户分類中，被批評的水平為45.1%，不良貸款總額為18.1%，幾乎佔所有不良寫字樓人口的比例。截至2024年3月31日，多租户的加權平均LTV為75%。此外，自2023年初以來，商業房地產的沖銷主要是多租户寫字樓貸款。鑑於壓力水平較高，這一部分的準備金率按比例較高，為14.4%。其餘43%的寫字樓物業組合主要由單一租户、醫療和政府租户物業組成。這個投資組合的子集表現要好得多，大約1%的賬面屬於批評貸款和不良貸款類別。截至2024年3月31日，本書加權平均LTV為59%。

辦公室投資組合的投資組合管理工作已經升級，每項資產每季度都完成了內部風險評級，加快了重新評估要求，並提高了對任何信貸行動的批准水平。自2023年初以來，更新的評估更新了幾乎所有受到批評的辦公室的估值。此外，積極的管理努力包括持續的業績評估以及對財產、貸款和資本市場的審查。投資組合更新每週分發給高級管理層。

鑑於這一領域的持續變化，我們預計寫字樓部門將面臨額外的壓力，隨着我們在未來12個月內完成約42%的到期工作，這種壓力將得到部分證實。到期時，如果餘額沒有全額支付，可以批准延期，因為滿足了合同延期條款；或者，可以根據以下條件批准延期

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 21  

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談判條款，這些延期的一部分可能涉及本金的削減或沖銷。我們繼續積極管理投資組合，我們相信準備金水平足以反映投資組合中預期的信貸損失。

商業房地產：多家庭投資組合

截至2024年3月31日，我們多家族投資組合中的未償還貸款餘額總計161億美元，佔總貸款的5.0%，而額外的無資金支持貸款承諾總計38億美元。儘管通脹壓力和更高的利率影響了這一投資組合的內部風險評估和監管分類，但我們目前尚未看到貸款表現在不良、拖欠或沖銷方面發生顯著變化。我們繼續密切監測我們在這一領域的風險敞口。

消費者

住宅房地產

住宅房地產貸款主要包括2024年3月31日和2023年12月31日的住宅抵押貸款。

我們在發起時獲得貸款屬性，包括FICO分數和LTV，並至少每季度更新這些和其他信用指標。我們每月跟蹤借款人的表現。我們還根據產品類型將抵押貸款組合劃分為池(例如：、不合格或不合格)。此信息用於內部報告和風險管理。作為我們整體風險分析和監控的一部分，我們還根據貸款拖欠、不良狀況、修改和破產狀況、FICO分數、LTV和地理集中度對投資組合進行細分。

下表列出了與我們的住宅房地產投資組合相關的某些關鍵統計數據：

表18：住宅房地產貸款統計數字

			2024年3月31日															2023年12月31日
百萬美元			金額						佔總數的百分比									金額						佔總數的百分比
地理（a）
加利福尼亞			$	19,994					42		%							$	19,911					42		%
德克薩斯州			3,950						8									4,009						8
華盛頓			3,497						7									3,467						7
佛羅裏達州			3,292						7									3,356						7
新澤西			1,899						4									1,909						4
紐約			1,523						3									1,551						3
亞利桑那州			1,410						3									1,431						3
賓夕法尼亞州			1,218						3									1,229						3
科羅拉多州			1,174						2									1,187						2
北卡羅來納州			991						2									989						2
其他			8,438						19									8,505						19
住宅房地產貸款總額			$	47,386					100		%							$	47,544					100		%
			2024年3月31日															2023年12月31日
加權平均貸款發放統計(B)
貸款發放FICO評分									772															772
貸款來源LTV									73		%													73		%

(a)根據2024年3月31日的貸款餘額按降序列出。

(b)加權平均值-分別計算截至2024年3月31日和2023年12月31日的12個月的加權平均值。

我們通過我們的全國抵押貸款業務以及我們的分支機構網絡在全國範圍內發起住房抵押貸款。按照機構標準承保的住宅抵押貸款，包括符合貸款額度限制的貸款，通常由我們保留服務出售。我們還發放不符合機構標準的不合格住宅抵押貸款，這些貸款保留在我們的資產負債表上。截至2024年3月31日，我們的原始不合格住宅抵押貸款組合總計424億美元，其中46%位於加利福尼亞州。2023年12月31日的可比金額分別為424億美元和45%。

房屋淨值

截至2024年3月31日，房屋淨值貸款包括206億美元的房屋淨值信用額度和53億美元的封閉式房屋淨值分期貸款。截至2023年12月31日，可比金額分別為206億美元和56億美元。房屋淨值信用額度是一種可變利率產品，某些借款人可以使用固定利率轉換選項。

與住宅房地產貸款類似，我們每月跟蹤這一投資組合的借款人表現。我們還根據產品類型將人口劃分為池(例如：、房屋淨值貸款、遺留經紀房屋淨值貸款、房屋淨值信用額度或遺留經紀房屋淨值信用額度)並跟蹤任何相關抵押貸款的歷史表現

22 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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我們是否擁有這樣的留置權。此信息用於內部報告和風險管理。作為我們整體風險分析和監控的一部分，我們還根據貸款拖欠、不良狀況、修改和破產狀況、FICO分數、LTV、留置權頭寸和地理集中度對投資組合進行細分。

我們持有第一留置權頭寸的大部分房屋淨值投資組合的信用表現優於我們持有第二留置權頭寸但不持有第一留置權的投資組合部分。留置權頭寸信息通常是在發起時確定的，併為風險管理目的而持續監測。我們使用第三方服務提供商獲取最新的貸款信息，包括從公共和私人來源彙總的留置權和抵押品數據。

下表列出了與我們的房屋淨值投資組合相關的某些關鍵統計數據：

表19：房屋淨值貸款統計數字

			2024年3月31日															2023年12月31日
百萬美元			金額						佔總數的百分比									金額						佔總數的百分比
地理（a）
賓夕法尼亞州			$	4,643					18		%							$	4,745					18		%
新澤西			3,145						12									3,184						12
佛羅裏達州			2,225						9									2,230						9
俄亥俄州			2,201						8									2,242						9
加利福尼亞			1,615						6									1,580						6
德克薩斯州			1,234						5									1,230						5
馬裏蘭州			1,223						5									1,237						5
密西根			1,189						5									1,214						5
伊利諾伊州			1,046						4									1,069						4
北卡羅來納州			1,000						4									1,001						4
其他			6,375						24									6,418						23
房屋淨值貸款總額			$	25,896					100		%							$	26,150					100		%
留置式
第一留置權									51		%													52		%
第二留置權									49															48
總計									100		%													100		%
			2024年3月31日															2023年12月31日
加權平均貸款發放統計(B)
貸款發放FICO評分									772															772
貸款來源LTV									63		%													64		%

(a)根據2024年3月31日的貸款餘額按降序列出。

(b)加權平均值-分別計算截至2024年3月31日和2023年12月31日的12個月的加權平均值。

汽車

截至2024年3月31日，汽車貸款包括間接汽車投資組合中的138億美元和直接汽車投資組合中的10億美元。截至2023年12月31日，可比金額分別為138億美元和11億美元。間接汽車投資組合包括主要通過獨立特許經銷商（包括位於我們新市場的經銷商）發放的貸款。該業務與我們的核心零售銀行業務在戰略上保持一致。

下表列出了與我們的間接和直接汽車投資組合相關的某些關鍵統計數據：

表20：汽車貸款統計

			2024年3月31日			2023年12月31日
加權平均貸款發放FICO得分(A)(B)
間接自動			788			788
直接自動			787			787
加權-貸款發放的平均期限--月(A)
間接自動			73			73
直接自動			65			65

(a)加權平均值-分別計算截至2024年3月31日和2023年12月31日的12個月的加權平均值。

(b)使用自動增強的FICO量表進行計算。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 23  

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我們繼續專注於信用狀況良好的借款人，表20所示的加權平均貸款發放FICO分數證明瞭這一點。我們通過各種渠道向客户提供新的和二手的汽車融資。截至2024年3月31日，投資組合餘額由43%的新車貸款和57%的二手車貸款組成。2023年12月31日的可比金額分別為45%和55%。

汽車貸款組合的表現是按月衡量的，包括最新的抵押品價值和至少每季度獲得的FICO分數。對於內部報告和風險管理，我們按產品渠道和產品類型分析投資組合，並定期評估違約和拖欠經驗。作為我們整體風險分析和監控的一部分，我們根據地理位置、渠道、抵押品屬性和信用指標(包括FICO分數、LTV和期限)對投資組合進行細分。

不良資產和貸款拖欠

不良資產

不良資產包括不良貸款和租賃、OREO和喪失抵押品贖回權的資產。不良貸款是指按攤銷成本核算的貸款，其信用質量已經惡化到不可能全額收回合同本金和利息的程度。持有的待售貸款、某些政府擔保或擔保貸款以及按公允價值期權計入的貸款不包括在不良貸款中。有關我們的非權責發生制政策的詳細信息，請參閲我們的2023 Form 10-K中的注1會計政策。

下表按主要類別列出了不良資產的摘要：

表21：各類不良資產

			2024年3月31日			2023年12月31日						變化
百萬美元												$						%
不良貸款
商業廣告			$	1,514		$	1,307					$	207					16		%
消費者(A)			866			873						(7)						(1)		%
不良貸款總額			2,380			2,180						200						9		%
奧利奧和止贖資產			35			36						(1)						(3)		%
不良資產總額			$	2,415		$	2,216					$	199					9		%
不良貸款佔總貸款的比例			0.74		%	0.68		%
不良資產佔總貸款、OREO和止贖資產的比例			0.76		%	0.69		%
不良資產佔總資產的比例			0.43		%	0.39		%
貸款準備和不良貸款租賃損失準備			197		%	220		%
不良貸款信用損失備抵（b）			225		%	250		%

(a)不包括大多數無抵押消費貸款和信貸額度，這些貸款和信貸額度在逾期120至180天后被扣除，並且不會被列為不良貸款。

(b)計算時不包括投資證券及其他金融資產的撥備。

自2023年12月31日起，不良資產增加主要是由商業房地產不良貸款增加推動的。

下表詳細介紹了截至2024年和2023年3月31日止三個月的不良資產變動情況：

表22：不良資產變化

以百萬計						2024						2023
1月1日						$	2,216					$	2,019
新增不良資產						616						452
註銷和估值調整						(133)						(122)
主要活動，包括支付和償還						(188)						(172)
資產出售及轉撥為持作出售貸款						(16)						(46)
返回到正在執行狀態						(80)						(83)
3月31日						$	2,415					$	2,048

截至2024年3月31日，不良貸款總額中約97%由抵押品擔保。

24 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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貸款拖欠

我們定期監察貸款拖欠水平，並相信該等水平是我們貸款組合信貸質素的關鍵指標。拖欠狀況的計量以每筆貸款的合約條款為基礎。逾期30天或以上的貸款被視為拖欠。貸款拖欠包括政府保險或擔保貸款、按公允價值計量選擇權入賬的貸款及PCD貸款。金額不包括持作出售貸款。

我們根據借款人的風險狀況、還款來源、基礎抵押品以及當前事件、經濟狀況和預期的其他支持來管理信用風險。我們完善我們的實踐，以適應不斷變化的環境，例如通貨膨脹水平、行業特定風險、利率水平、消費者儲蓄和存款餘額水平，以及疫情引發的結構性和長期變化。為了減少損失並加強客户支持，我們提供貸款修改和收款計劃來幫助我們的客户。

下表按拖欠狀態列出了應計逾期貸款摘要：

表23：應計逾期貸款(A)

						金額																								佔未償貸款總額的百分比
						2024年3月31日						2023年12月31日						變化												2024年3月31日						2023年12月31日
百萬美元																		$						%
早期貸款拖欠
應計逾期30至59天的貸款						$	636					$	685					$	(49)					(7)		%				0.20		%				0.21		%
累計逾期60至89天的貸款						235						270						(35)						(13)		%				0.07		%				0.08		%
早期貸款拖欠總額						871						955						(84)						(9)		%				0.27		%				0.30		%
後期貸款拖欠
累計逾期90天或以上的貸款						404						429						(25)						(6)		%				0.13		%				0.13		%
逾期應計貸款總額						$	1,275					$	1,384					$	(109)					(8)		%				0.40		%				0.43		%

(a)逾期貸款金額包括2024年3月31日和2023年12月31日的政府保險或擔保貸款4億美元。

逾期90天或以上的應計貸款會繼續產生利息，因為這些貸款(I)有抵押品作好保證，並正在收集中；(Ii)在符合監管指引的特定撇賬時限的同質投資組合中管理；或(Iii)某些政府承保或擔保的貸款。因此，它們被排除在不良貸款之外。

貸款修改

我們通過各種解決方案為遇到經濟困難的客户提供緩解。商業貸款和租賃修改是基於每個借款人的情況，而消費貸款修改是根據我們的困難救濟計劃進行評估的。

有關為遇到經濟困難的借款人修改貸款的更多信息，請參閲附註3貸款和相關的信貸損失撥備。

信貸損失準備

吾等根據過往虧損及業績表現經驗、當前經濟狀況、對未來經濟狀況的合理及可支持的預測及其他相關因素，包括當前借款人及/或交易特徵，以及對截至資產負債表日的剩餘估計合約期的評估而釐定摺合利率。我們將現有投資證券、貸款、設備融資租賃、其他金融資產和無資金來源的貸款相關承諾的預期虧損維持在適當的水平。

有關我們的ACL的其他討論，請參閲我們的2023 Form 10-K中的注1會計政策和信用風險管理部分，包括我們方法的詳細信息。另請參閲本報告的關鍵會計估計和判斷部分，以進一步討論截至2024年3月31日確定ACL時使用的假設。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 25  

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下表總結了我們與貸款相關的ACL：

表24：按貸款類別(A)分列的信貸損失準備

						2024年3月31日												2023年12月31日
百萬美元						免税額			貸款總額			佔貸款總額的百分比						免税額			貸款總額			佔貸款總額的百分比
貸款和租賃損失準備
商業廣告
工商業						$	1,673		$	176,792		0.95		%				$	1,806		$	177,580		1.02		%
商業地產						1,468			35,591			4.12		%				1,371			35,436			3.87		%
設備租賃融資						76			6,462			1.18		%				82			6,542			1.25		%
總商業廣告						3,217			218,845			1.47		%				3,259			219,558			1.48		%
消費者
住宅房地產						39			47,386			0.08		%				61			47,544			0.13		%
房屋淨值						272			25,896			1.05		%				276			26,150			1.06		%
汽車						173			14,788			1.17		%				173			14,860			1.16		%
信用卡						749			6,887			10.88		%				766			7,180			10.67		%
教育						56			1,859			3.01		%				56			1,945			2.88		%
其他消費者						187			4,120			4.54		%				200			4,271			4.68		%
總消費額						1,476			100,936			1.46		%				1,532			101,950			1.50		%
總計						4,693			$	319,781		1.47		%				4,791			$	321,508		1.49		%
與貸款有關的無資金承擔的免税額						672												663
信貸損失準備						$	5,365											$	5,454
信貸損失撥備佔貸款總額的比例												1.68		%										1.70		%
商業廣告												1.71		%										1.73		%
消費者												1.60		%										1.62		%

（a） 不包括投資證券和其他金融資產的撥備，截至2024年3月31日和2023年12月31日，投資證券和其他金融資產的撥備總額分別為1.17億美元和1.2億美元。

26 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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下表總結了我們的貸款沖銷和收回情況：

表25：貸款沖銷和回收

截至3月31日的三個月						毛收入 沖銷						復甦						淨沖銷/ （復甦）						平均百分比 貸款（年度）
百萬美元
2024
商業廣告
工商業						$	84					$	19					$	65					0.15		%
商業地產						56						2						54						0.61		%
設備租賃融資						8						2						6						0.37		%
總商業						148						23						125						0.23		%
消費者
住宅房地產						1						3						(2)						(0.02)		%
房屋淨值						10						9						1						0.02		%
汽車						32						25						7						0.19		%
信用卡						92						15						77						4.46		%
教育						4						2						2						0.42		%
其他消費者						43						10						33						3.16		%
總消費額						182						64						118						0.47		%
**總計：						$	330					$	87					$	243					0.30		%
2023
商業廣告
工商業						$	104					$	20					$	84					0.19		%
商業地產						12						2						10						0.11		%
設備租賃融資						4						3						1						0.06		%
總商業廣告						120						25						95						0.17		%
消費者
住宅房地產						3						3
房屋淨值						6						11						(5)						(0.08)		%
汽車						33						24						9						0.24		%
信用卡						74						11						63						3.70		%
教育						4						2						2						0.37		%
其他消費者						42						11						31						2.57		%
總消費額						162						62						100						0.40		%
**總計：						$	282					$	87					$	195					0.24		%

與2023年同期相比，2024年前三個月的淨沖銷總額增加了4800萬美元，增幅為25%。比較數字增加，主要是由於商業地產淨撇賬增加。

有關更多信息，請參見本報告2023年Form 10-K中的附註1和附註3貸款和相關信貸損失撥備。

流動性與資本管理

我們的流動性風險框架和相關監控措施和工具，包括內部流動性壓力測試以及遵守內部和監管限制和準則的情況，在我們的2023 Form 10-K的流動性和資本管理部分有更詳細的描述。

我們監控流動性的方法之一是參考LCR，這是一項監管最低流動性要求，旨在確保覆蓋的銀行組織保持足夠的流動性水平，以滿足假設的30天壓力情景中的淨流動性需求。PNC和PNC銀行每天計算LCR，並被要求保持監管最低100%。PNC和PNC銀行的LCR在整個2024年第一季度都超過了監管最低要求。我們平均LCR的波動是由於持續的業務活動導致計算組成部分的變化，包括高質量流動資產和現金淨流出。

NSFR旨在衡量銀行組織資產和負債期限結構在一年內的穩定性。PNC和PNC銀行每天計算NSFR，並被要求保持監管最低100%。PNC和PNC銀行的NSFR在整個2024年第一季度都超過了監管最低要求。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 27  

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我們在2023年10-K表格的第1項業務和第1A項風險因素的監督和監管部分提供了有關監管流動性要求及其對我們的潛在影響的更多信息。

流動資金來源

在綜合基礎上，我們最大的流動資金來源是我們銀行業務產生的客户存款基礎。這些存款提供了相對穩定和低成本的資金。總存款從2023年12月31日的4214億美元增加到2024年3月31日的4256億美元。無息存款餘額減少是由商業無息存款餘額下降所致。有息存款增加，反映商業及消費者的計息餘額增加。截至2024年3月31日，未投保存款約佔我們總存款基礎的43%，這是根據條件和收入綜合報告-FFIEC 031中的監管説明估計的。我們的大部分未投保存款與商業運營和關係賬户有關，我們將其定義為使用兩個或更多PNC產品的商業存款客户。有關我們的存款和相關戰略的更多信息，請參閲本財務回顧的綜合資產負債表審查和業務部門審查部分的資金來源部分。

我們也可以通過各種形式的融資獲得流動資金，包括長期債務(優先票據、次級債務和FHLB借款)和短期借款(根據回購協議出售的證券、商業票據和其他短期借款)。有關我們借款的更多信息，請參閲本財務回顧中的綜合資產負債表審查的資金來源部分和本報告中的註釋7借款資金。

優先債務和次級債務總額在合併基礎上有所增加，原因如下：

表26：優先債務和次級債務

以十億計			2024
1月1日			$	31.7
發行			2.5
催繳和到期日			(1.1)
其他			(0.4)
3月31日			$	32.7

此外，來自多個來源的某些流動資產和未使用的借款能力也可用於管理我們的流動性狀況。PNC有一項應急資金計劃，旨在確保流動性來源足以履行持續的義務和承諾，特別是在發生流動性緊張的情況下。該計劃旨在檢查和量化組織在各種內部流動性壓力情況下的流動性，並定期進行測試，以評估該計劃的可靠性。此外，該計劃提供瞭解決流動性需求的戰略，以及我們在流動性壓力事件期間將考慮的應對行動，其中可能包括髮行增量債務、優先股或額外的存款行動，包括髮行經紀CDS。該計劃還涉及在發生流動性壓力時的治理、報告頻率和關鍵部門的責任。

PNC將我們的主要或有流動性來源定義為聯邦儲備銀行持有的現金、投資證券以及FHLB和聯邦儲備銀行未使用的借款能力。下表彙總了我們在2024年3月31日和2023年12月31日的主要或有流動性來源：

表27：主要或有流動性來源

以十億計			2024年3月31日						2023年12月31日
與聯邦儲備銀行的現金餘額			$	53.2					$	43.3
可用投資證券(A)			56.7						98.5
FHLB未使用的借款能力(B)			37.4						35.4
美國聯邦儲備銀行未使用的借款能力(C)			83.9						47.2
可用或有流動性總額			$	231.2					$	224.4

(a)代表可用於質押或確保其他資金來源的投資證券的公允價值。

(b)截至2024年3月31日，FHLB總借款能力為744億美元，FHLB借款總額為370億美元。2023年12月31日的可比金額分別為734億美元和380億美元。

(c)截至2024年3月31日，美國聯邦儲備銀行的總借款能力為839億美元，2023年12月31日為472億美元。截至2024年3月31日和2023年12月31日，PNC在聯邦儲備銀行沒有未償還的借款。

作為PNC應急計劃的一部分，我們在2024年第一季度將一部分可用持有至到期的投資證券預留在聯邦儲備銀行的貼現窗口，以支持我們的彈性和運營準備。

28 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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銀行流動資金

除了我們的主要或有流動性來源外，根據PNC銀行2014年修訂的銀行票據計劃，PNC銀行可以不時提供其無擔保優先票據和次級票據的任何時間未償還本金總額高達400億美元，這些票據的到期日自發行之日起超過九個月(對於優先票據)和五年或更長時間(對於次級票據)。截至2024年3月31日，PNC銀行根據該計劃的剩餘發行能力為333億美元。

根據PNC銀行2013年的商業票據計劃，PNC銀行有能力提供高達100億美元的商業票據，以提供額外的流動性。截至2024年3月31日，該計劃下沒有未償還的發行。

此外，PNC銀行還可以通過存放在銀行的存款或發行公司間優先無擔保票據從母公司獲得資金。

母公司流動資金

除了在銀行層面管理流動性風險外，我們還管理母公司的流動性。母公司的合同義務主要包括與母公司借款和資助非銀行附屬公司有關的償債。此外，母公司保持流動性，為可自由支配的活動提供資金，如向我們的股東支付股息、股票回購和收購。

截至2024年3月31日，母公司可用流動性總額為217億美元。母公司的流動資金以公司間現金和投資的形式持有。對於期限較長的投資，相關到期日與預定的現金需求保持一致，例如母公司債務的到期日。

母公司流動性的主要來源是從PNC銀行獲得的股息或其他資本分配，這可能受到以下影響：

•銀行層面的資金需求，

•法律、法規和監督活動的結果，

•公司政策，

•合同限制，以及

•其他因素。

國家銀行支付股息或進行其他資本分配或向母公司或其非銀行子公司提供信貸的能力受到法律和監管方面的限制。截至2024年3月31日，PNC銀行在未經監管機構事先批准的情況下向母公司支付股息的金額為57億美元。有關這些限制的進一步討論，請參閲我們的2023 Form 10-K中的附註19《監管事項》。

除了來自PNC銀行的股息外，母公司流動性的其他來源包括現金和投資，以及來自其他子公司的股息和償還貸款，以及來自股權投資的股息或分配。我們還可以通過在公開或私人市場和商業票據上發行債務和股權證券，包括某些資本工具，為母公司和PNC的非銀行子公司創造流動性。根據母公司2014年的商業票據計劃，母公司有能力提供最多50億美元的商業票據，以提供額外的流動性。截至2024年3月31日，該計劃下沒有未償還的發行。

下表詳細説明瞭2024年第一季度母公司票據的發行情況：

表28：已發行的母公司票據

發行日期			金額			發行説明
2024年1月22日			10億美元			10億美元的優先固定到浮動票據，到期日為2028年1月21日。利息每半年支付一次，固定利率為年息5.300釐，自2024年7月21日起，於每年的1月21日和7月21日支付。自2027年1月21日起，於2027年4月21日、2027年7月21日、2027年10月21日及到期日按季度支付利息，浮息相當於複合SOFR(使用招股章程補編所述的SOFR指數就每個季度利息期間釐定)加1.342釐。
2024年1月22日			15億美元			15億美元的優先固定到浮動票據，到期日為2035年1月22日。利息每半年支付一次，固定利率為年息5.676釐，自2024年7月22日起，於每年的1月22日和7月22日支付。自2034年1月22日起，於2034年4月22日、2034年7月22日、2034年10月22日、2034年10月22日及到期日按季度支付利息，浮息相當於複合SOFR(使用招股章程補編所述的SOFR指數就每個季度利息期釐定)加1.902%。

截至2024年3月31日和2023年12月31日，母公司優先和次級債務賬面價值分別為250億美元和240億美元。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 29  

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合同義務和承諾

我們有合同義務，即借入的資金、定期存款、租賃、養老金和退休後福利以及購買義務所需的未來付款。有關這些未來現金流出的更多信息，請參閲我們的2023 Form 10-K風險管理部分的流動性和資本管理部分。此外，在正常業務過程中，我們有各種未償還的承諾，其中一些沒有包括在我們的綜合資產負債表中。我們在附註8承諾中提供了關於我們承諾的信息。

信用評級

PNC的信用評級影響着短期和長期融資的成本和可用性、某些衍生工具的抵押品要求以及提供某些產品的能力。

總體而言，評級機構基於許多定量和定性因素進行評級，包括資本充足率、流動性、資產質量、業務組合、盈利水平和質量，以及當前的立法和監管環境，包括隱含的政府支持。信用評級的降低或潛在的降低可能會影響進入資本市場的機會和/或增加債務成本，從而對流動性和財務狀況產生不利影響。有關信用評級下調的潛在影響的更多信息，請參閲我們2023年10-K表格中的第1A項風險因素。

下表顯示了截至2024年3月31日PNC的信用評級和展望：

表29：信用評級和展望

			2024年3月31日
			穆迪			標準普爾			惠譽
母公司
優先債			A3			A-			A
次級債務			A3			BBB+			A-
優先股			Baa2			BBB-			BBB
PNC銀行
優先債			A2			A			A+
次級債務			A3			A-			A
長期存款			AA3			A			AA-
短期存款			P-1			A-1			F1+
短期票據			P-1			A-1			F1
PNC
機構評級展望			負性			穩定			穩定

資本管理

有關我們的資本管理流程和活動的詳細信息包含在我們的2023年10-K表格第1項的監督和監管部分。

我們通過調整資產負債表的規模和構成、發行或贖回債務、發行股權或其他資本工具、執行庫存股交易和資本贖回或回購、管理股息政策和保留收益來管理我們的資金和資本狀況。

2024年第一季度，PNC向股東返還了8億美元的資本，反映了超過6億美元的普通股股息和超過1億美元的普通股回購，相當於90萬股。與渣打銀行框架一致，允許超過渣打銀行最低水平的資本回報，我們的董事會根據先前批准的回購計劃批准了一個回購框架，最多可回購1億股普通股，其中約44%在2024年3月31日仍可用於回購。鑑於聯邦銀行機構提出的調整巴塞爾III資本框架的規則，預計2024年第二季度的股份回購活動將接近最近季度的平均股份回購水平。PNC繼續評估擬議規則的潛在影響，並可能根據市場和經濟狀況以及其他因素調整股票回購活動。PNC從2023年10月1日開始的四個季度的SCB是監管機構規定的最低2.5%。

2024年4月3日，PNC董事會宣佈將於2024年5月6日向2024年4月15日收盤時登記在冊的股東支付普通股季度現金股息，每股1.55美元。

30 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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下表彙總了我們的《巴塞爾協議III》資本餘額和比率：

表30：《巴塞爾協議III》資本

			2024年3月31日
百萬美元			巴塞爾協議III(A)			--全面實施 (估計)(B)
普通股一級資本
普通股加上相關盈餘，庫存股淨額			$	(3,774)		$	(3,774)
留存收益			57,154			56,913
商譽，扣除相關遞延税項負債後的淨額			(10,700)			(10,700)
扣除遞延税項負債後的其他不允許的無形資產			(282)			(282)
其他調整/(扣除)			(88)			(90)
普通股一級資本(C)			$	42,310		$	42,067
額外的第1級資本
優先股加相關盈餘			6,242			6,242
一級資本			$	48,552		$	48,309
額外的第2級資本
符合資格的次級債務			2,874			2,874
符合條件的信貸儲備可計入二級資本			5,018			5,220
巴塞爾協議III資本總額			$	56,444		$	56,403
風險加權資產
巴塞爾協議三標準方法風險加權資產(D)			$	420,342		$	420,397
平均季度調整後總資產			$	556,568		$	556,326
補充槓桿敞口(E)			$	667,048		$	667,047
巴塞爾協議III基於風險的資本和槓桿率(F)
普通股權益第1級			10.1		%	10.0		%
第1層			11.6		%	11.5		%
總計			13.4		%	13.4		%
槓桿率(G)			8.7		%	8.7		%
補充槓桿率(E)			7.3		%	7.2		%

(a)這些比率的計算是為了反映PNC選擇採用CECL的五年過渡期條款。PNC將於2022年第一季度生效，目前正處於三年過渡期，CECL標準的全面影響將在2024年12月31日之前逐步引入監管資本。

(b)這些比率的計算是為了反映CECL的全部影響，不包括可選的五年過渡期的好處。

(c)在允許的情況下，PNC和PNC銀行已選擇將與可供出售的證券和養老金及其他退休後計劃相關的AOCI排除在CET1資本之外。

(d)巴塞爾III標準方法風險加權資產以巴塞爾III標準方法規則為基礎，包括信貸和市場風險加權資產。

(e)補充槓桿率是根據一級資本除以補充槓桿敞口計算的，該比率考慮了資產負債表內資產和某些表外項目的季度平均值，包括貸款承諾和衍生工具合約下的潛在未來風險敞口。

(f)所有比率均採用適用於PNC的監管資本方法計算，並根據標準化方法計算。

(g)槓桿率是根據一級資本除以平均季度調整後總資產計算得出的。

PNC的基於監管風險的資本比率是使用確定風險加權資產的標準化方法計算的。在確定信用風險加權資產的標準化方法下，風險敞口通常被分配一個預先定義的風險權重。與其他類型的風險敞口相比，對高波動性商業房地產、非應計項目、FDM、逾期風險敞口和股票敞口的風險權重通常更高。

監管機構已經通過了一項規則，允許包括PNC在內的某些銀行推遲實施CECL對監管資本的估計影響。根據該規則的定義，CECL對CET1資本的估計影響是在資產負債表日CECL ACL的變化正負25%，不包括PCD貸款撥備，與CECL ACL在採用時相比。PNC將於2022年第一季度生效，目前正處於三年過渡期，CECL標準的全面影響將在2024年12月31日之前分階段引入監管資本。請參閲我們的2023年10-K表格的第1項業務和第1A項風險因素的監督和監管部分對這一規則的其他討論。

根據適用的美國監管資本比率要求，截至2024年3月31日，PNC和PNC銀行被視為資本狀況良好。要符合“資本充足”的要求，PNC必須滿足“巴塞爾協議III”的資本充足率要求：一級風險資本至少為6%，總風險資本為10%；PNC銀行普通股一級風險資本至少為6.5%，一級風險資本為8%，總風險資本為10%，槓桿率至少為5%。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 31  

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聯邦銀行業監管機構表示，他們預計包括PNC在內的美國最大的BHC的監管資本水平將遠遠超過監管最低要求，並要求包括PNC在內的美國最大的BHC擁有足夠的資本緩衝，以承受損失，並允許它們在估計的壓力情景中滿足客户的信貸需求。我們尋求按照這些監管原則管理我們的資本，我們相信我們2024年3月31日的資本水平與這些原則保持一致。

我們提供了有關監管資本要求及其一些潛在影響的更多信息，包括調整巴塞爾協議III框架的擬議規則，在2023年10-K表格中的項目1業務、項目1A風險因素和註釋19監管事項中的監督和監管部分。

市場風險管理

有關市場風險的其他討論，請參閲我們的2023 Form 10-K中風險管理部分的市場風險管理部分。

市場風險管理--利率風險

利率風險主要源於我國傳統的吸儲放貸業務。許多因素，包括經濟和金融條件、利率的變動和消費者的偏好，都會影響我們從資產上賺取的利息和我們為負債支付的利息之間的差異，以及我們的無息資金來源的水平。由於某些產品固有的重新定價期限不匹配和嵌入期權，市場利率的變化不僅影響預期的近期收益，還影響這些資產和負債的經濟價值。

我們的資產和負債管理部門按照我們的市場風險相關風險管理政策的規定集中管理利率風險，這些政策得到了管理層的ALCO和董事會風險委員會的批准。

PNC利用NII和EVE對一系列利率情景的敏感性來識別和衡量其短期和長期結構性利率風險。

2024年和2023年第一季度的NII敏感性結果如下：

表31：淨利息收入敏感性分析

			2024年第一季度						2023年第一季度
淨利息收入敏感度模擬(A)
利率震盪對第一年NII的影響：
200個基點的瞬時上調			(0.2)		%				2.5		%
200個基點瞬間下降			(0.2)		%				(3.3)		%

(A)第一年瞬間加減100個基點對國家投資收益的影響，與上文披露的200個基點的假設情況並無實質分別。

在預測淨利息收入時，我們會做出一些可能會對由此產生的敏感性產生重大影響的關鍵假設，包括以下幾點：

未來資產負債表的構成：我們的資產負債表構成是動態的，並基於我們的預測預期。截至2024年第一季度，預計到第一年年底的資產負債表構成與截至2024年第一季度的現貨構成大體一致。

存款測試版：存款定價的變化主要是由聯邦基金利率的變化推動的，存款利率和聯邦基金利率之間的關係被定義為存款貝塔係數。我們將累計存款貝塔係數定義為：自2022年第一季度，即當前利率上升週期開始以來，對有息無到期存款支付的存款利率的變化除以所述聯邦基金利率區間上限的變化。截至2024年3月31日，PNC的累計存款貝塔係數為45%，高於2023年3月31日的35%。對於利率風險建模，PNC使用動態貝塔模型來根據市場利率水平和其他因素調整假設的重新定價敏感性。動態貝塔假設反映了歷史經驗和未來預期。我們的情景假設存款Beta比當前水平略有增加。由於對存款的競爭和客户行為等變量，實際支付的存款利率可能與建模預測不同。

資產預付款：PNC包括貸款和投資組合的提前還款假設。抵押貸款和房屋淨值投資組合利用行業標準模型來推動估計提前還款額在較低利率環境下增加。商業和消費貸款組合假定不變的預付率在不同的利率情況下是一致的，因為這些投資組合在歷史上並沒有根據市場利率水平表現出顯著不同的預付款行為。

衍生工具的影響：PNC使用利率衍生品對衝浮動利率商業貸款。截至2024年3月31日，PNC有365億美元的接收固定/支付浮動掉期，加權平均期限為2.0年，平均固定利率為2.30%。截至2024年3月31日，PNC也制定了套圈，反映出125億美元的上限和125億美元的下限，用於對衝這些

32 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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商業貸款。此外，PNC利用接收固定/支付浮動掉期作為對衝固定利率債務的一種手段。有關我們如何使用衍生品對衝商業貸款和固定利率債務的更多信息，請參閲本報告中的註釋12金融衍生品。

2024年第一季度和2023年第一季度的Eve敏感度結果如下：

表32：股權敏感性分析的經濟價值

			2024年第一季度			2023年第一季度
股票敏感性模擬的經濟價值
200個基點的瞬時上調			(5.7)		%	(4.3)		%
200個基點瞬間下降			(1.6)		%	(4.9)		%

EVE衡量與某個時間點資產負債表相關的所有預計未來現金流的現值，不包括預計的新金額。EVE對利率變化的敏感度是對NII敏感度分析的補充，代表了對長期利率風險的估計。PNC通過衡量資產、負債和表外工具的經濟價值變化來計算其EVE敏感度，以應對利率瞬時+/-200個基點的平行變化。與NII敏感性分析類似，我們加入了動態存款重新定價和貸款提前償還假設。這些方法在EVE和NII敏感性分析中基本一致。此外，存款損耗是影響EVE敏感性的一個重要因素。除了管理假設外，根據使用長期歷史存款行為開發的動態模型預測存款流失，其中包括與大流行病有關的過剩存款加速流失。PNC執行各種敏感性分析，以瞭解更快和更慢的存款流失對我們的風險指標的影響，並將結果報告給ALCO。

與2023年第一季度相比，我們的NII敏感性和EVE敏感性假設沒有實質性變化，包括驅動假設設置的數據源。

市場風險管理--客户相關交易風險

我們從事固定收益證券、衍生品和外匯交易，以支持客户的投資和對衝活動。與我們的客户衍生品投資組合相關的這些交易、相關對衝和信用估值調整每天都按市值進行標記，並作為與客户相關的交易活動進行報告。我們不從事這些產品的自營交易。

我們使用VaR作為衡量和監控客户相關交易活動中的市場風險的主要手段。在對歷史市場風險因素進行統計分析的基礎上，利用VaR估計投資組合損失的概率。VaR是為構成我們與客户相關的交易活動的每個投資組合計算的，其中大部分投資組合的頭寸由市場風險規則定義。VaR是根據每日更新的頭寸和市場風險因素計算的，以確保每個投資組合在其可接受的限度內運營。有關我們用於計算VaR的模型和我們的回測流程的更多信息，請參閲我們的2023 Form 10-K中的市場風險管理和客户相關交易風險部分。

截至2024年3月31日的三個月，客户相關交易收入為1600萬美元，而截至2023年3月31日的三個月為8400萬美元。減少的主要原因是衍生工具客户銷售收入下降，但被證券承銷客户收入部分抵銷。

市場風險管理--股權和其他投資風險

股權投資風險是指與投資私募股權市場和公共股權市場相關的潛在損失風險。除了發放信貸、吸收存款、承銷證券和交易金融工具外，我們還在各種交易中進行和管理直接投資，包括管理收購、資本重組和各種行業的成長性融資。我們也有對關聯基金和非關聯基金的投資，這些基金也對私募股權進行了類似的投資，符合監管限制。這些投資和其他資產的經濟和/或賬面價值直接受到市場因素變化的影響。

PNC的各個業務部門負責管理我們的股權和其他投資活動。我們的企業負責在批准的政策限制和相關指導方針內做出投資決定。

我們的股權投資摘要如下：

表33：股權投資摘要

			2024年3月31日						2023年12月31日						變化
百萬美元															$						%
税收抵免投資			$	4,233					$	4,331					$	(98)					(2)		%
私募股權和其他			4,047						3,983						64						2		%
總計			$	8,280					$	8,314					$	(34)					—

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 33  

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税收抵免投資

我們的股權投資包括直接税收抵免投資和由合併實體持有的股權投資。這些税收抵免投資餘額包括截至2024年3月31日和2023年12月31日的未到位資金承諾總額分別為22億美元和25億美元。這些無資金來源的承諾包括在我們綜合資產負債表的其他負債中。

附註4我們的2023年10-K表格中的貸款銷售和服務活動和可變利息實體有關於税收抵免投資的進一步信息。

私募股權和其他

我們其他股權投資的最大組成部分是我們的私募股權投資組合。私募股權投資組合是一種流動性不強的投資組合，由夾層和股權投資組成，這些投資因行業、階段和投資類型而異。2024年3月31日和2023年12月31日，按估計公允價值計價的私募股權投資總額為22億美元。截至2024年3月31日，20億美元直接投資於各種公司，2億美元通過各種私募股權基金間接投資。

我們的其他股權投資包括Visa Class和B-1普通股，這些股票按成本入賬。我們擁有的Visa B-1類普通股只有在有限的情況下才能轉讓，直到它們可以轉換為公開交易的A類普通股的股份，這是不可能發生的，直到未決的互換訴訟得到解決，取決於附註16後續事件中描述的交換要約。基於2024年3月31日每股279.08美元的收盤價 對於Visa A類普通股，按Visa B-1股到Visa A股的當前轉換率計算，我們對B-1類普通股的總投資估計價值約為16億美元，而我們的成本基礎微不足道。鑑於Visa B-1普通股的可轉讓性有限，而且市場上缺乏可觀察到的交易，估計價值並不代表Visa B-1普通股的公允價值。有關我們簽證協議的更多信息，請參閲我們2023年Form 10-K中的附註14公允價值和附註20法律程序以及本報告中的附註13法律程序。有關Visa最近宣佈的對Visa B-1類普通股的交換要約的更多細節，請參見附註16後續活動。

我們也有某些其他股權投資，其中大部分是對關聯基金和非關聯基金的投資，既有傳統的投資策略，也有另類投資策略。截至2024年3月31日的三個月，與這些投資相關的淨收益(虧損)為600萬美元，截至2023年3月31日的三個月，淨收益(虧損)為2100萬美元。

金融衍生品

我們使用各種金融衍生品作為整體資產和負債風險管理流程的一部分，以幫助管理對市場的敞口(主要是利率)和我們業務活動中固有的信用風險。我們還與客户簽訂衍生品協議，以促進他們的風險管理活動。

金融衍生品在不同程度上涉及市場和信用風險。衍生品是指當事人之間的合同，這種合同通常只需要很少的初始淨投資或不需要初始淨投資，並導致一方根據合同中規定的名義和標的向另一方交付現金或另一種類型的資產。因此，現金需求和信用風險敞口明顯低於這些工具的名義金額。

有關我們金融衍生工具的進一步資料載於本報告的2023 Form 10-K中的附註1會計政策、附註14公允價值及附註15金融衍生工具，以及本報告的附註11公允價值及附註12金融衍生工具。

並非市場和信用風險的所有要素都是通過使用金融衍生品來解決的，該等工具可能由於意外的市場變化等原因而無法達到預期目的。

R最近一次 R排除法 D發展

聯邦機構和州，包括負責加州聯邦採購條例的聯邦機構，以及最近在2024年3月成立的美國證券交易委員會，已經單獨提出或敲定了規則，要求某些公司或政府承包商，如PNC或PNC銀行，披露大量與氣候有關的信息。這些信息包括對與氣候有關的重大風險及其影響、治理和管理、指標和目標以及温室氣體排放的定性和定量披露。温室氣體排放披露包括公司自有或受控來源的直接排放(範圍1)和公司消耗從第三方購買的能源的間接排放(範圍2)，在聯邦收購條例提案中關於“主要承包商”和加州法律的情況下，披露與公司價值鏈上下游活動的間接排放有關的信息(範圍3)。如果所有規則最終敲定，PNC和PNC銀行可能面臨與這些機構或加州不同的標準。已有多起訴訟對美國證券交易委員會和加州的規則提出質疑，2024年4月4日，美國證券交易委員會自願暫停執行其最終規則，等待挑戰美國證券交易委員會規則的訴訟得到解決。

34 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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C臨界性 A計價 E蒸餾器 和 JUDGMENTS

我們的合併財務報表是通過應用某些會計政策編制的。注1 2023 Form 10-K中的會計政策描述了我們使用的最重要的會計政策。其中某些政策要求我們做出估計或經濟假設，這些估計或經濟假設在不同的假設或條件下可能會有所不同，這種變化可能會顯著影響我們在該期間或未來期間的報告業績和財務狀況。與住宅和商業MSR以及第3級公允價值計量相關的政策和判斷在我們的2023年Form 10-K的關鍵會計估計和判斷中進行了描述。以下詳細介紹了有關ACL的關鍵估計和判斷。

信貸損失準備

考慮到預期預付款及估計收回金額後，吾等於資產負債表日維持於吾等認為適當的水平，以吸收現有投資證券、貸款、設備融資租賃、其他金融資產及無資金來源貸款相關承諾的預期信貸損失，以支付資產或風險的剩餘估計合約期。我們根據歷史虧損和業績經驗以及當前借款人和交易特徵(包括抵押品類型和質量、當前經濟狀況、對未來經濟狀況的合理和可支持的預測以及其他相關因素)確定ACL。我們使用對經濟狀況變化敏感的方法來解釋這些因素，並估計預期的信貸損失。我們評估並在適當的情況下提高我們的數據和模型的質量，以及用於持續評估ACL的其他方法。我們在ACL中加入了定性因素，這些因素反映了我們對預期損失的最佳估計，而這些估計可能在我們的量化方法或經濟假設中沒有得到充分的體現。ACL估算的主要驅動因素包括但不限於：

•當前經濟狀況：我們對預期損失的預測取決於截至估計日期的經濟狀況。隨着市場和當前經濟狀況的發展，預測的虧損可能會受到實質性影響。*

•情景權重和設計：我們的損失估計對宏觀經濟預測的形式、方向和變化速度很敏感，因此在上行和下行情景之間存在很大差異。分配給這些情景的概率權重的變化以及情景所反映的商業週期高峯期的時間安排可能會對我們的損失估計產生重大影響。

•當前借款人質量：我們對預期損失的預測取決於當前借款人和交易特徵，包括信用指標和抵押品類型/質量。隨着借款人質量的演變，預期損失可能會受到實質性影響。

•投資組合構成：投資組合數量和組合的變化可能會對我們的估計產生重大影響，因為CECL儲備

將在發起或收購時確認，並在支付、到期或出售時取消確認。

對於CECL標準範圍內的所有資產和無資金來源的貸款相關承諾，適用的ACL由以下一個組成部分或其組合組成：(1)集體評估或集合準備金；(2)單獨評估的準備金；以及

(3)定性(判斷性)儲備。我們的方法論和關鍵假設在注1中進行了討論

我們2023年的會計政策表格10-K

合理的、可支持的經濟預測

根據CECL標準，在估計預期信貸損失時，我們必須考慮合理和可支持的預測。為此，我們建立了一個框架，其中包括三年預測期和使用四種具有相關概率權重的經濟情景，這四種情景加在一起形成了對預期經濟結果的預測。在我們合理和可支持的預測期內估計的信貸損失對所用情景的形狀和嚴重性以及分配給它們的權重非常敏感。

為了預測經濟成果在合理和可支持的預測期內的分佈，我們結合量化宏觀經濟模型、其他經濟活動衡量標準和前瞻性專家判斷，生成了四種經濟預測情景。然後，每個場景都被賦予一個關聯的概率(權重)，以表示我們在預測期內該分佈內的當前預期。這一過程受到當前經濟狀況、預期的商業週期演變以及PNC RAC的專家判斷的影響。這種方法力求對預期經濟結果的預測提供合理的表述，並用於估計各種貸款、證券和其他金融資產的預期信貸損失。每個季度，方案及其各自的權重都會提交給RAC審批。

截至2024年3月31日期間使用的情景除其他因素外，還考慮了持續的通脹壓力以及貨幣政策和信貸供應的相應收緊。雖然衰退風險仍然很高，但我們在2024年3月31日最有可能的預期是，美國經濟在2024年勉強避免了衰退。

我們在情景中使用了許多經濟變量，其中最重要的兩個驅動因素是實際GDP和美國失業率。下表提供了這兩個經濟變量的比較，這些變量基於在2024年3月31日和2023年12月31日確定我們的ACL時使用的加權平均情景預測。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 35  

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表34：CECL加權平均情景中的主要宏觀經濟變量

			截至2024年3月31日的假設
			2024			2025			2026
美國實際GDP(A)			0.8%			1.7%			2.1%
美國失業率(B)			4.6%			4.8%			4.3%
			截至2023年12月31日的假設
			2024			2025			2026
美國實際GDP(A)			0.1%			1.5%			2.0%
美國失業率(B)			4.5%			4.6%			4.2%

(a)代表同比增長(虧損)比率。

(b)分別表示2024年12月31日、2025年12月31日和2026年12月31日的季度平均利率。

預計2024年底實際GDP增長加權平均為0.8%，高於2023年12月31日假設的0.1%，這主要是由於2024年預期的經濟活動強於2023年底的預期。然後在2025年增長到1.7%，然後在2026年增長到2.1%。2024年底的加權平均失業率預計為4.6%，略高於2023年12月31日假設的4.5%。2025年下半年，加權平均失業率上升至5.0%的峯值，然後逐漸改善，到2025年第四季度達到4.8%。預計2026年將進一步改善，到2026年第四季度，這一比例將達到4.3%。

目前的經濟狀況繼續反映出不確定性，因為接受遠程工作的辦公需求發生了根本性的變化，再加上通脹壓力、利率變動以及消費者儲蓄和存款餘額的下降。因此，對於我們的商業和消費貸款組合，PNC確定並圍繞受此類不確定性影響的細分市場進行了重要分析，以確保我們的儲備充足，考慮到我們目前的宏觀經濟預期。

我們認為，經濟情景有效地反映了潛在經濟結果的分佈。此外，通過深入細緻的分析，我們解決了當前環境中受影響最嚴重的特定人口的儲備需求。通過這種方法，我們認為準備金水平適當地反映了截至資產負債表日期投資組合中的預期信貸損失。

有關我們的ACL的其他信息，請參閲以下內容：

•本財務評論的信用風險管理部分中的信用損失備抵，

•注2本報告中的投資證券、注3貸款和相關信用損失準備，以及

•注1 2023年表格10-K中的會計政策。

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近期發佈的會計準則

會計準則更新			描述			財務報表影響
可報告分部披露的改進- ASU 2023-07 2023年11月發佈			·需要發佈2024表格10-K;允許提前採用。 ·要求公共實體披露定期提供給首席運營決策者（CODM）幷包含在每個報告的分部損益計量中的重大分部費用。 ·要求公共實體按可報告分部披露其他分部項目的金額及其組成説明。 ·要求公共實體在中期提供ASC 280目前要求的關於可報告分部損益和資產的所有年度披露。 ·澄清如果主要經營決策者在評估分部業績和決定如何分配資源時使用一種以上的分部損益衡量標準，公共實體可以報告一種或多種分部利潤的額外衡量標準。 ·要求公共實體披露首席營銷官的頭銜和職位，並説明首席營銷官在評估分部業績和決定如何分配資源時如何使用報告的分部損益計量(S)。 ·要求對財務報表中列報的所有前期採取追溯過渡辦法。			·我們目前正在評估該ASU的披露要求，不打算提前採用。 ·該ASO不會影響我們的合併利潤表、合併全面利潤表、合併資產負債表、合併權益變動表或合併現金流量表。 ·我們預計，由於這一ASU，我們將加強對部門層面的重大非利息支出的披露。
會計準則更新			描述			財務報表影響
所得税披露的改進-ASU 2023-09 2023年12月發佈			·要求生效日期為2025年1月1日；允許及早採用。 ·要求公共商業實體每年(1)在費率調節中披露具體類別，(2)為符合數量門檻的項目提供更多信息。 ·要求所有實體每年披露(1)按聯邦(國家)税、州税和外國税分列的已繳納所得税數額(扣除退款後)，以及(2)已繳納所得税(扣除已收到退款後的淨額)、按已繳納所得税(扣除已收到退款後的淨額)等於或大於已繳納所得税總額(已收到退款後的淨額)5%以上的個別司法管轄區分列的已繳納所得税數額。 ·需要採用前瞻性過渡方法，並可選擇追溯過渡方法。			·我們目前正在評估該ASU的披露要求。 ·該ASO不會影響我們的合併利潤表、合併全面利潤表、合併資產負債表、合併權益變動表或合併現金流量表。 ·我們預計將根據本ASU提供額外的分類所得税披露。 ·我們正在評估何時通過該ASU的修正案。

最近採用的會計公告

有關最近採用的會計準則，請參閲2023年10-K表格中的註釋1會計政策。2024年第一季度，我們沒有采用任何影響我們財務報表的新會計準則。

I國家 CONTROLS A釹 DISCLOSURE CONTROLSA釹 PROCEDURES

截至2024年3月31日，我們在包括董事長兼首席執行官、執行副總裁總裁和首席財務官在內的管理層的監督和參與下，對我們的披露控制程序和程序的設計和運行的有效性以及我們對財務報告的內部控制的變化進行了評估。

基於這一評估，我們的董事長兼首席執行官、執行副總裁總裁和首席財務官得出結論，我們的披露控制和程序(如1934年證券交易法下的規則13a-15(E)所定義)截至2024年3月31日是有效的，PNC對財務報告的內部控制沒有發生變化

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在2024年第一季度，這對我們對財務報告的內部控制產生了重大影響，或有合理的可能性產生重大影響。

C自動識別 S破爛不堪 R埃加爾丁 F往前走-L看着 I信息

我們在本報告中就我們的財務業績前景作出陳述，我們可能不時作出其他陳述，例如盈利、收入、開支、税率、資本及流動資金水平及比率、資產水平、資產質量、財務狀況，以及有關或影響我們及我們未來業務及營運(包括我們的可持續發展戰略)的其他事項，屬“私人證券訴訟改革法案”所指的前瞻性陳述。前瞻性陳述通常由諸如“相信”、“計劃”、“預期”、“預期”、“看到”、“看”、“打算”、“展望”、“項目”、“預測”、“估計”、“目標”、“將”、“應該”和其他類似的詞語和表達來識別。

前瞻性陳述必然會受到許多假設、風險和不確定性的影響，這些假設、風險和不確定性會隨着時間的推移而變化。未來的事件或情況可能會改變我們的前景，也可能影響我們前瞻性陳述所涉及的假設、風險和不確定性的性質。前瞻性陳述僅説明截止日期。我們不承擔任何義務，也不承擔任何更新前瞻性陳述的義務。實際結果或未來事件可能與前瞻性陳述中預期的結果以及歷史表現大不相同。因此，我們告誡不要過度依賴任何前瞻性陳述。

我們的前瞻性陳述受到以下主要風險和不確定性的影響。

•我們的業務、財務結果和資產負債表價值受到業務和經濟狀況的影響，包括：

–債券、股票和其他金融市場的利率和估值變化，

–美國和全球金融市場的混亂，

–美國聯邦儲備委員會、美國財政部和其他政府機構的行動，包括那些影響貨幣供應、市場利率和通脹的行動，

–由於不斷變化的商業和經濟狀況或立法或監管舉措而導致的客户行為變化，

–客户、供應商和其他交易對手的業績和信譽的變化，

–美國及其全球貿易夥伴的制裁、關税和其他貿易政策的影響，

–聯邦、州和地方政府政策變化的影響，包括對監管格局、資本市場、税收、基礎設施支出和社會方案的影響，

–我們吸引、招聘和留住熟練員工的能力，以及

–大宗商品價格波動。

•我們的前瞻性財務報表存在這樣的風險，即經濟和金融市場狀況將與我們目前預期的情況有很大不同。這些聲明是基於我們的以下觀點：

–PNC的基準預測是2024年經濟增長放緩，因為消費者支出增長放緩，利率上升仍拖累經濟。勞動力市場持續走強將繼續支撐消費者支出。聯邦公開市場委員會表示，它將在今年晚些時候開始下調聯邦基金利率，降息將在2024年底之前支持經濟增長。

–今年的實際GDP增長率將接近2%的趨勢，到2024年底，失業率將温和上升至略高於4%。隨着工資壓力的減輕，通脹將繼續放緩，到2025年底回到美聯儲2%的長期目標。

–PNC預計，聯邦基金利率至少在2024年上半年將保持在5.25%至5.50%之間不變，隨着通脹壓力進一步緩解，聯邦基金利率將從第三季度開始下調。PNC預計2024年將有兩次聯邦基金降息，今年年底的利率將在4.75%至5.00%之間。

•PNC是否有能力採取某些資本行動，包括向股東返還資本，取決於PNC會議或超過最低資本水平，包括聯邦儲備委員會為聯邦儲備委員會的CCAR程序建立的壓力資本緩衝。

•PNC未來的監管資本比率將取決於PNC的財務業績、當時生效的最終資本規定的範圍和條款以及影響PNC資產負債表構成的管理行動。此外，PNC確定、評估和預測監管資本比率以及根據實際或預測資本比率採取行動(如資本分配)的能力，將至少部分取決於相關模型的開發、驗證和監管審查，以及這些模型的可靠性和廣泛使用這些模型所產生的風險。

•法律和法規的發展可能會對我們的業務運營能力、財務狀況、運營結果、競爭地位、聲譽或尋求有吸引力的收購機會產生影響。聲譽影響可能會影響業務的產生和留住、流動性、資金以及吸引和留住員工的能力等問題。這些發展可能包括：

–法律和條例的變化，包括影響對金融服務業的監督的變化、這種法律和法規的執行和解釋的變化以及會計和報告準則的變化。

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–法律程序或其他索賠以及監管和其他政府調查或其他調查的不利解決方案會導致金錢損失、成本或我們業務做法的改變，並可能對PNC造成聲譽損害。

–監管審查和監督過程的結果，包括我們未能滿足與政府機構達成的協議的要求。

–與獲得他人聲稱的知識產權權利相關的成本，以及我們的知識產權保護總體上是否足夠的成本。

•業務和經營業績受到我們識別和有效管理業務固有風險的能力的影響，包括在適當的情況下，通過有效使用系統和控制、第三方保險、衍生品和資本管理技術，以及滿足不斷變化的監管資本和流動性標準。

•我們的聲譽、業務和經營業績可能會受到我們是否有能力適當地實現或解決環境、社會或治理目標、目標、承諾或可能出現的擔憂的影響。

•我們的業務增長部分是通過收購和新的戰略舉措實現的。風險和不確定性包括所收購業務的性質或戰略計劃帶來的風險和不確定性，在某些情況下包括與我們進入新業務或新的地理或其他市場相關的風險，以及我們在這些新領域缺乏經驗所產生的風險，以及與收購交易本身相關的風險和不確定性、監管問題、被收購業務在完成交易後整合到PNC或任何未能執行戰略或運營計劃的風險和不確定性。

•競爭可能會對客户的獲取、增長和留住以及信用利差和產品定價產生影響，這可能會影響市場份額、存款和收入。我們預測和響應技術變化的能力也會影響我們響應客户需求和滿足競爭需求的能力。

•業務和經營業績也可能受到廣泛的人為、自然災害和其他災害(包括惡劣天氣事件)、突發衞生事件、混亂、地緣政治不穩定或事件、恐怖活動、系統故障或中斷、安全漏洞、網絡攻擊、國際敵對行動或其他超出PNC控制範圍的特殊事件的影響，這些事件通常會對經濟和金融市場造成影響，或具體影響我們或我們的交易對手、客户或第三方供應商和服務提供商。

我們在我們的2023年Form 10-K表和本報告的其他部分提供了關於這些和其他因素的更詳細信息，包括在這些報告中的風險因素和風險管理部分以及合併財務報表附註的法律程序和承諾説明中。我們的前瞻性聲明還可能受到其他風險和不確定性的影響，包括本報告其他部分或我們提交給美國證券交易委員會的其他文件中討論的風險和不確定性。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 39  

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合併損益表

PNC金融服務集團。

未經審計			截至3月31日的三個月
以百萬美元計，每股數據除外			2024						2023
利息收入
貸款			$	4,819					$	4,258
投資證券			883						885
其他			798						516
利息收入總額			6,500						5,659
利息支出
存款			2,077						1,291
借入資金			1,159						783
利息支出總額			3,236						2,074
淨利息收入			3,264						3,585
非利息收入
資產管理和經紀業務			364						356
資本市場和諮詢			259						262
卡和現金管理			671						659
借貸和存款服務			305						306
住宅及商業按揭			147						177
其他			135						258
非利息收入總額			1,881						2,018
總收入			5,145						5,603
信貸損失準備			155						235
非利息支出
人員			1,794						1,826
入住率			244						251
裝備			341						350
營銷			64						74
其他			891						820
總非利息支出			3,334						3,321
所得税前收入和非控制性權益			1,656						2,047
所得税			312						353
淨收入			1,344						1,694
減去：可歸因於非控股權益的淨收入			14						17
優先股股息			81						68
優先股折價增加與贖回			2						2
普通股股東應佔淨收益			$	1,247					$	1,607
普通股每股收益
基本信息			$	3.10					$	3.98
稀釋			$	3.10					$	3.98
普通股平均流通股
基本信息			400						401
稀釋			400						402

請參閲合併財務報表附註。

40 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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綜合全面收益表

PNC金融服務集團。

未經審計 以百萬計						截至3月31日的三個月
						2024			2023
淨收入						$	1,344		$	1,694
其他綜合收益(虧損)，税前和重新歸類為淨收益後的淨額
債務證券淨變化						(179)			869
現金流淨變化對衝衍生品						(250)			527
養老金和其他退休後福利計劃調整						(2)			(10)
其他項目的淨變動						(2)			4
其他綜合收益(虧損)，税前和重新歸類為淨收益後的淨額						(433)			1,390
與其他綜合所得項目有關的所得税優惠(費用)						103			(326)
其他綜合收益(虧損)，税後和重新歸類為淨收益後的淨額						(330)			1,064
綜合收益						1,014			2,758
減去：非控股權益的綜合收益						14			17
歸屬於PNC的全面收益						$	1,000		$	2,741

請參閲合併財務報表附註。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 41  

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合併資產負債表

PNC金融服務集團。

未經審計			3月31日 2024						12月31日 2023
除面值外，以百萬為單位
資產
現金和銀行到期款項			$	5,933					$	6,921
賺取利潤的銀行存款			53,612						43,804
持有以供出售的貸款(A)			743						734
投資證券-可供出售的證券			42,280						41,785
投資證券-持有至到期日			88,180						90,784
貸款(A)			319,781						321,508
貸款和租賃損失準備			(4,693)						(4,791)
淨貸款			315,088						316,717
股權投資			8,280						8,314
抵押貸款償還權			3,762						3,686
商譽			10,932						10,932
其他(A)			37,352						37,903
總資產			$	566,162					$	561,580
負債
存款
不計息			$	98,061					$	101,285
計息			327,563						320,133
總存款			425,624						421,418
借入資金
聯邦住房貸款銀行借款			37,000						38,000
優先債			27,907						26,836
次級債務			4,827						4,875
其他(B)			2,973						3,026
借入資金總額			72,707						72,737
與貸款有關的無資金承擔的免税額			672						663
應計費用和其他負債(B)			15,785						15,621
總負債			514,788						510,439
權益
優先股(C)
普通股($5面值，授權800，000，000股，已發行 543,116,260和543,116,271股份)			2,716						2,716
資本盈餘			19,032						19,020
留存收益			56,913						56,290
累計其他綜合收益(虧損)			(8,042)						(7,712)
以成本價以國庫形式持有的普通股：145,068,954和145,087,054股票			(19,279)						(19,209)
股東權益總額			51,340						51,105
非控制性權益			34						36
總股本			51,374						51,141
負債和權益總額			$	566,162					$	561,580

(a)我們的綜合資產包括以下我們選擇了公允價值選項的資產：持有待售貸款#美元0.7億美元，持有的投資貸款為美元1.2億美元和其他資產0.1截至2024年3月31日，已達10億美元。截至2023年12月31日的可比金額為美元0.730億美元，1.23億美元和3,000美元0.1分別為200億美元和200億美元。

(b)我們的合併負債包括以下我們選擇了公允價值選項的負債：其他借款資金少於#美元0.130億美元和其他債務0.1 截至2024年3月31日，已達10億美元。截至2023年12月31日的可比金額低於美元0.13億美元和3,000美元0.1分別為200億美元和200億美元。

(c)面值小於$0.5每個日期百萬。

請參閲合併財務報表附註。

42 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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合併現金流量表

PNC金融服務集團。

未經審計 以百萬計						截至3月31日的三個月
						2024						2023
經營活動
淨收入						$	1,344					$	1,694
將淨收入與經營活動提供(使用)的現金淨額進行調整
信貸損失準備金						155						235
折舊、攤銷和增值						37						65
遞延所得税(福利)						(44)						(30)
抵押貸款償還權的公允價值變動						(43)						174
淨變動率
交易證券和其他短期投資						434						(385)
待售貸款和相關證券化活動						11						(11)
其他資產						(300)						1,108
應計費用和其他負債						(263)						(1,142)
其他經營活動，淨額						427						168
經營活動提供(使用)的現金淨額						$	1,758					$	1,876
投資活動
銷售額
可供出售的證券						$	(63)					$	(73)
貸款						96						215
償還/到期日
可供出售的證券						1,056						2,293
持有至到期的證券						2,883						1,502
購買
可供出售的證券						(1,766)						(612)
持有至到期的證券						(56)						(1,324)
貸款						(279)						(261)
淨變動率
聯邦基金出售和轉售協議						(4)						32
賺取利潤的銀行存款						(9,808)						(6,580)
貸款						1,667						(587)
其他投資活動，淨額						(91)						(317)
投資活動提供(使用)的現金淨額						$	(6,365)					$	(5,712)

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 43  

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合併現金流量表

PNC金融服務集團。

(續上一頁)
未經審計 以百萬計						截至3月31日的三個月
						2024						2023
融資活動
淨變動率
無息存款						$	(3,260)					$	(6,462)
計息存款						7,430						7,023
購買的聯邦基金和回購協議						(167)						(94)
短期聯邦住房貸款銀行借款												(50)
其他借入資金						95						(74)
銷售/發行
優先債						2,490						2,743
其他借入資金						181						167
優先股												1,484
普通股和庫藏股						24						26
償還/到期日
聯邦住房貸款銀行借款						(1,000)						(5)
優先債						(1,050)
次級債務												(750)
其他借入資金						(196)						(141)
收購庫存股						(223)						(459)
支付的優先股現金股息						(81)						(68)
普通股現金股利支付						(624)						(607)
融資活動提供(使用)的現金淨額						$	3,619					$	2,733
現金淨增(減)、銀行應付現金及限制性現金						$	(988)					$	(1,103)
現金和應收銀行款項以及年初限制現金						6,921						7,043
期末現金和銀行到期現金及受限現金						$	5,933					$	5,940
來自銀行的現金和到期現金以及受限現金
期末現金和銀行到期(無限制現金)						$	4,999					$	5,335
受限現金						934						605
期末現金和銀行到期現金及受限現金						$	5,933					$	5,940
補充披露
支付的利息						$	2,861					$	1,691
已繳納的所得税						$	35					$	56
退還的所得税						$	6					$	3
以租賃資產換取新的經營租賃負債						$	75					$	45
非現金投融資項目
從貸款轉為待售貸款，淨額						$	8					$	106
從貸款轉移到止贖資產						$	13					$	16

請參閲合併財務報表附註。

44 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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合併財務報表附註

T他PNC F財務狀況 S服務 G組, INC.

未經審計

有關本報告中使用的某些術語和縮寫詞的術語表，請參閲第90頁。

B有用性

PNC是美國最大的多元化金融服務公司之一，總部設在賓夕法尼亞州匹茲堡。

我們有從事零售銀行業務的業務，包括住宅抵押貸款、企業和機構銀行以及資產管理，在全國範圍內提供我們的許多產品和服務。我們的零售網點遍佈整個海岸。我們還在中國設有戰略國際辦事處。四美國以外的國家。

N奧特 1 A計價 P石油

財務報表列報基礎

我們的合併財務報表包括母公司及其子公司的賬目，其中大部分是全資、某些合夥企業權益和VIE。

我們根據公認會計準則編制了這些合併財務報表。我們已經消除了公司間的賬户和交易。我們還對上一年的某些金額進行了重新分類，以符合本期列報，該列報沒有

對我們的綜合財務狀況或經營結果產生重大影響。

我們認為，未經審計的中期綜合財務報表反映了公平陳述中期業績所需的所有正常、經常性調整。中期業務的結果不一定代表全年或任何其他中期的預期結果。

我們還考慮了後續事件對這些合併財務報表的影響。

在準備這些未經審計的中期合併財務報表時，我們假設您已經閲讀了我們的2023年Form 10-K中包含的經審計的合併財務報表。有關重要會計政策的詳細説明，請參閲我們的2023 Form 10-K中的附註1會計政策。這些臨時合併財務報表用於更新我們的2023年Form 10-K表，可能不包括構成完整財務報表所需的所有信息和附註。我們在2023年Form 10-K中披露的會計政策沒有重大變化。

預算的使用

我們編制這些合併財務報表時使用了編制時可獲得的財務信息，這要求我們做出影響報告金額的估計和假設。我們最重要的估計與acl和我們的公允價值計量有關。實際結果可能與估計不同，這種差異可能會對合並財務報表產生重大影響。

最近採用的會計準則

有關最近採用的會計準則，請參閲2023年10-K表格中的註釋1會計政策。2024年第一季度，我們沒有采用任何影響我們財務報表的新會計準則。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 45  

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N奧特 2 I投資 S成績單

下表按主要證券類型彙總了我們可出售和持有至到期的投資組合：

表35：投資證券摘要(A)(B)

						2024年3月31日																											2023年12月31日
以百萬計						攤銷 成本(C)						未實現												公平 價值									攤銷 成本(C)						未實現												公平 價值
												收益						損失																					收益						損失
可供出售的證券
美國財政部和政府機構						$	8,516					$	14					$	(650)					$	7,880								$	7,596					$	22					$	(667)					$	6,951
住房抵押貸款支持
代理處						30,001						24						(3,183)						26,842									30,643						46						(2,809)						27,880
非機構組織						563						113						(8)						668									585						118						(7)						696
商業抵押貸款支持
代理處						1,780						1						(142)						1,639									1,680						1						(135)						1,546
非機構組織						866												(32)						834									913						1						(45)						869
資產擔保						1,804						25						(2)						1,827									1,092						25						(1)						1,116
其他						2,714						43						(167)						2,590									2,844						44						(161)						2,727
可供出售的證券總額						$	46,244					$	220					$	(4,184)					$	42,280								$	45,353					$	257					$	(3,825)					$	41,785
持有至到期的證券
美國財政部和政府機構						$	35,469					$	1					$	(1,342)					$	34,128								$	36,529					$	9					$	(1,141)					$	35,397
住房抵押貸款支持
代理處						41,970						28						(3,470)						38,528									42,686						92						(2,733)						40,045
非機構組織						256												(21)						235									259												(17)						242
商業抵押貸款支持
代理處						946						4						(29)						921									939						9						(23)						925
非機構組織						1,259						1						(20)						1,240									1,373						2						(27)						1,348
資產擔保						5,264						20						(34)						5,250									5,890						17						(39)						5,868
其他						3,016						30						(47)						2,999									3,108						50						(35)						3,123
持有至到期的證券總額(D)						$	88,180					$	84					$	(4,963)					$	83,301								$	90,784					$	179					$	(4,015)					$	86,948

(A)於2024年3月31日，與我們持有至到期並可供出售的投資組合相關的應計利息總額為$2441000萬美元和300萬美元140分別為100萬美元。2023年12月31日的可比金額為$2811000萬美元和300萬美元144分別為2.5億美元和2.5億美元。這些金額計入綜合資產負債表中的其他資產。

(B)信用評級是用於監測和管理信用風險的主要信用質量指標。在我們的全部證券投資組合中，972024年3月31日和2023年12月31日均被評為AAA/AA級的比例。

(C)攤銷費用是扣除津貼#美元后列報的871000萬美元可供出售的證券，主要與非機構商業抵押貸款支持證券有關，以及$62024年3月31日持有至到期的證券。2023年12月31日的可比金額為$861000萬美元和300萬美元6分別為2.5億美元和2.5億美元。

(D)從可供出售的證券轉讓的持有至到期日證券，按轉讓時的公允價值計入持有至到期日。持有至到期證券的攤餘成本包括未實現淨虧損#美元。4.02024年3月31日與轉讓的證券相關的10億美元，這些證券在扣除税收後的AOCI中抵消。2023年12月31日的可比金額為#美元。4.21000億美元。

投資證券的公允價值受到利率、信用利差、市場波動性和流動性狀況的影響。可供出售的證券按公允價值列賬，未實現淨收益和淨虧損計入股東權益總額作為AOCI，除非與信貸相關。未實現淨收益和淨虧損是指證券的公允價值與其攤銷成本之間的差額減去任何撥備後的差額。持有至到期日的證券按攤銷成本計提，不計任何撥備。截至2024年3月31日的投資證券包括美元262代表非現金投資活動的未結清淨購買額，因此沒有反映在合併現金流量表上。2023年3月31日的可比金額為美元30未結清的淨銷售額為1.2億美元。

我們將投資證券的撥備維持在我們認為在資產負債表日適當的水平，以吸收我們投資組合的預期信貸損失。截至2024年3月31日，投資證券的撥備為$932000萬美元，主要與可供出售投資組合中的非機構商業抵押貸款支持證券有關。2023年12月31日的可比金額為$921000萬美元。有關用於確定投資證券撥備的方法的討論，請參閲我們的2023年Form 10-K中的附註1會計政策。

截至2024年3月31日，AOCI計入税前虧損$2892000萬美元來自對衝購買分類為持有至到期的投資證券的衍生工具。虧損將計入利息收入，作為證券收益率的調整。

表36列出了在2024年3月31日和2023年12月31日，沒有投資證券相關撥備的可供出售的證券的未實現虧損總額和公允價值。這些證券被區分為連續未實現虧損不到12個月和12個月或更長的投資，基於公允的時間點。

46 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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價值降至攤銷成本基礎以下。表中包括的所有證券都已經過評估，以確定是否存在信用損失。作為評估的一部分，截至2024年3月31日，我們的結論是，我們不打算出售，也相信我們不會被要求在攤銷成本基礎恢復之前出售這些證券。

 

表36：未實現損失總額和未計提信貸損失準備的可供出售證券的公允價值

						未實現虧損頭寸 少於12個月												未實現虧損頭寸 12個月或更長時間												總計
以百萬計						未實現 損失						公平 價值						未實現 損失						公平 價值						未實現 損失						公平 價值
2024年3月31日
美國財政部和政府機構						$	(2)					$	663					$	(648)					$	6,004					$	(650)					$	6,667
住房抵押貸款支持
代理處						(18)						1,965						(3,165)						23,252						(3,183)						25,217
非機構組織						(1)						28						(5)						83						(6)						111
商業抵押貸款支持
代理處						(1)						186						(141)						1,418						(142)						1,604
非機構組織																		(32)						691						(32)						691
資產擔保						(1)						411						(1)						38						(2)						449
其他						(2)						109						(142)						1,979						(144)						2,088
可供出售的證券總額						$	(25)					$	3,362					$	(4,134)					$	33,465					$	(4,159)					$	36,827
2023年12月31日
美國財政部和政府機構																		$	(666)					$	6,035					$	(666)					$	6,035
住房抵押貸款支持
代理處						$	(4)					$	1,015					(2,805)						24,306						(2,809)						25,321
非機構組織						(1)						15						(4)						84						(5)						99
商業抵押貸款支持
代理處																		(135)						1,495						(135)						1,495
非機構組織																		(45)						731						(45)						731
資產擔保																		(1)						9						(1)						9
其他						(3)						78						(136)						2,106						(139)						2,184
可供出售的證券總額						$	(8)					$	1,108					$	(3,792)					$	34,766					$	(3,800)					$	35,874

可供出售證券銷售的毛收益（損失）

證券銷售總收益不到美元1 截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月均為百萬美元。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 47  

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下表按剩餘合同期限列出了2024年3月31日債務證券的攤銷成本、公允價值和加權平均收益率：

表37：債務證券的合同到期日

2024年3月31日 百萬美元						1年或不到1年						1年後 直至5年						5年後 在過去10年裏						經過10 年份						總計
可供出售的證券
美國財政部和政府機構						$	2,194					$	2,994					$	1,153					$	2,175					$	8,516
住房抵押貸款支持
代理處						1						233						3,592						26,175						30,001
非機構組織																		12						551						563
商業抵押貸款支持
代理處						9						659						763						349						1,780
非機構組織						1						106						91						668						866
資產擔保												523						258						1,023						1,804
其他						276						1,969						316						153						2,714
按攤銷成本出售的可供出售的證券總額						$	2,481					$	6,484					$	6,185					$	31,094					$	46,244
公允價值						$	2,442					$	6,044					$	5,873					$	27,921					$	42,280
加權平均收益率，GAAP基數(A)						1.07		%				2.44		%				3.21		%				3.18		%				2.97		%
持有至到期的證券
美國財政部和政府機構						$	8,727					$	24,221					$	1,629					$	892					$	35,469
住房抵押貸款支持
代理處												10						325						41,635						41,970
非機構組織																								256						256
商業抵押貸款支持
代理處												150						528						268						946
非機構組織						29						50												1,180						1,259
資產擔保						16						1,518						2,368						1,362						5,264
其他						256						985						473						1,302						3,016
按攤銷成本持有至到期日的證券總額						$	9,028					$	26,934					$	5,323					$	46,895					$	88,180
公允價值						$	8,894					$	25,924					$	5,140					$	43,343					$	83,301
加權平均收益率，GAAP基數(A)						0.98		%				1.56		%				3.92		%				2.91		%				2.36		%

(a)加權平均收益率基於攤銷成本，有效收益率按每種證券的合同到期日加權。由於某些證券可能需要預付，實際期限和收益率可能會有所不同。

截至2024年3月31日，除FNMA和FHLMC外，沒有單一發行人的證券超過股東權益總額的10%。FNMA和FHLMC投資的攤銷成本總額為美元36.610億美元31.710億美元，公允價值為33.310億美元29.1分別為10億美元。

下表列出了為抵押未償還借款而質押或接受他人擔保的證券的公允價值：

表38：質押和接受作為抵押品的證券的公允價值

以百萬計			2024年3月31日			2023年12月31日
向他人承諾			$	68,193		$	29,878
從其他人那裏接受：
合同或習慣允許出售或再抵押			$	819		$	755
回扣給他人的準許額			$	819		$	755

抵押給他人的證券包括我們投資證券投資組合中持有的頭寸、交易證券以及接受為他人抵押品的證券，合同或習慣允許我們出售或再抵押，並用於擔保公共和信託存款、回購協議和其他目的。有關質押和接受作為衍生品抵押品的證券的相關信息，請參閲註釋12金融衍生品。

48 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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N奧特 3 LOANS A釹 R興高采烈 A放款 F或 CREDIT L奧斯塞斯

貸款組合

我們的貸款組合包括二投資組合細分市場-商業和消費者。每個分部包括多個貸款類別。類別的特點是風險屬性以及我們監控和評估信用風險的方式相似。

商業廣告						消費者
• 工商業						·中國住宅房地產
• 商業地產						·房屋淨值
• 設備租賃融資						·美國汽車公司
						·信用卡
						·中國教育
						·其他消費者

有關貸款相關政策的更多信息，請參閲我們的2023 Form 10-K中的注1會計政策。

信用質量

我們密切監測經濟狀況和貸款表現趨勢，根據我們定義的貸款類別，管理和評估我們在貸款組合中的信用風險敞口。在這樣做的過程中，我們使用了幾個信用質量指標，包括但不限於違約率的趨勢、不良狀況、對PD和LGD評級的分析、更新的信用評分以及原始和更新的LTV比率。

我們根據借款人的風險概況、還款來源、基礎抵押品和其他支持來管理信用風險，同時考慮到當前的事件、經濟狀況和預期。我們改進我們的做法，以適應不斷變化的環境，如通脹水平、行業特定風險、利率水平、消費者儲蓄和存款餘額水平，以及大流行帶來的結構性和長期變化。為了減少損失和加強客户支持，我們提供貸款修改和催收計劃來幫助我們的客户。

表39列出了我們在2024年3月31日和2023年12月31日的貸款組合的組成和拖欠情況。貸款拖欠包括政府擔保或擔保的貸款，以及按公允價值期權計入的貸款。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 49  

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表39：貸款組合分析（a）（b）

			應計
百萬美元			當前或更少 30天 逾期			30-59 日數 逾期			60-89 日數 逾期			90天 或更多 逾期			總計 過去時 到期（c）						不良資產 貸款			公允價值 選擇權 非應計項目 貸款（d）			貸款總額 (E)(F)
2024年3月31日
商業廣告
工商業			$	175,964		$	125		$	35		$	90		$	250					$	578					$	176,792
商業地產			34,666			2									2						923						35,591
設備租賃融資			6,423			22			4						26						13						6,462
總商業廣告			217,053			149			39			90			278						1,514						218,845
消費者
住宅房地產			46,072			257			92			175			524			(c)			284			$	506		47,386
房屋淨值			25,278			64			24						88						464			66			25,896
汽車			14,586			81			19			5			105						97						14,788
信用卡			6,706			49			37			82			168						13						6,887
教育			1,774			25			17			43			85			(c)									1,859
其他消費者			4,085			11			7			9			27						8						4,120
總消費額			98,501			487			196			314			997						866			572			100,936
總計			$	315,554		$	636		$	235		$	404		$	1,275					$	2,380		$	572		$	319,781
佔貸款總額的百分比			98.68		%	0.20		%	0.07		%	0.13		%	0.40		%				0.74		%	0.18		%	100.00		%
2023年12月31日
商業廣告
工商業			$	176,796		$	104		$	45		$	76		$	225					$	559					$	177,580
商業地產			34,685			7						9			16						735						35,436
設備租賃融資			6,480			41			8						49						13						6,542
總商業廣告			217,961			152			53			85			290						1,307						219,558
消費者
住宅房地產			46,159			282			101			192			575			(c)			294			$	516		47,544
房屋淨值			25,533			63			27						90						458			69			26,150
汽車			14,638			91			20			7			118						104						14,860
信用卡			6,991			54			39			86			179						10						7,180
教育			1,850			27			19			49			95			(c)									1,945
其他消費者			4,227			16			11			10			37						7						4,271
總消費額			99,398			533			217			344			1,094						873			585			101,950
總計			$	317,359		$	685		$	270		$	429		$	1,384					$	2,180		$	585		$	321,508
佔貸款總額的百分比			98.71		%	0.21		%	0.08		%	0.13		%	0.43		%				0.68		%	0.18		%	100.00		%

(a)表中的金額代表為投資而持有的貸款，不包括任何相關的ALL。

(b)與我們的貸款組合相關的應計利息總額為$1.52024年3月31日和2023年12月31日均為10億美元。這些金額計入合併資產負債表上的其他資產。

(c)逾期貸款金額包括政府保險或擔保住宅房地產貸款和教育貸款，總額為美元0.310億美元0.12024年3月31日和2023年12月31日均為10億美元。

(d)根據公允價值選項入賬的消費貸款，我們預計不會收取幾乎所有的本金和利息，在滿足我們的任何非權責發生制政策標準時，必須進行非權責發生制會計和分類。鑑於這些貸款不是按攤銷成本核算的，它們已被排除在不良貸款之外。

(e)包括未賺取收入、未攤銷遞延費用和原始貸款的成本以及購買貸款的溢價或折扣，共計#美元0.910億美元1.02024年3月31日和2023年12月31日分別為10億美元。

(f)抵押品依賴貸款總額為#美元。1.42024年3月31日和2023年12月31日分別為10億美元。

在2024年3月31日，我們承諾提供50.8向聯邦儲備銀行提供的商業貸款和其他貸款，以及90.9如有必要，將數十億美元的住宅房地產和其他貸款提供給FHLB，作為借款能力的抵押品。2023年12月31日的可比金額為$51.310億美元89.5分別為200億美元和200億美元。認捐數額反映未付本金餘額。

不良資產

不良資產包括不良貸款和租賃、OREO和喪失抵押品贖回權的資產。不良貸款是指按攤銷成本核算的貸款，其信用質量已經惡化到不可能全額收回合同本金和利息的程度。利息收入不在這些貸款上確認。根據公允價值期權入賬的貸款被報告為履約貸款；然而，當符合非權責發生制標準時，這些貸款的利息收入不被確認。此外，我們預計將收取幾乎所有本金和利息的某些政府擔保或擔保貸款沒有報告為不良貸款，並繼續計息。有關我們的不良貸款和租賃政策的其他信息，請參閲我們的2023 Form 10-K中的注1會計政策。

50 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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下表顯示了我們截至2024年3月31日和2023年12月31日的不良資產：

表40：不良資產

百萬美元						2024年3月31日						2023年12月31日
不良貸款
商業廣告						$	1,514					$	1,307
消費者(A)						866						873
不良貸款總額（b）						2,380						2,180
奧利奧和止贖資產						35						36
不良資產總額						$	2,415					$	2,216
不良貸款佔總貸款的比例						0.74		%				0.68		%
不良資產佔總貸款、OREO和止贖資產的比例						0.76		%				0.69		%
不良資產佔總資產的比例						0.43		%				0.39		%

(a)不包括大多數無擔保消費貸款和信用額度，這些貸款和信用額度在120至180逾期天數且未被置於不良狀態。

(b)沒有相關全部貸款的不良貸款總額為$0.5 2024年3月31日和2023年12月31日均為10億美元。這主要包括抵押品公允價值超過攤銷成本基準的貸款。

按貸款類別劃分的其他信用質量指標

商業貸款類別

有關與這些貸款類別相關的更多信息，請參閲2023年10-K表格中的註釋3貸款和相關信用損失津貼，包括圍繞我們用於監控和管理與每個貸款類別相關的信用風險的信用質量指標的討論。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 51  

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下表列出了我們商業貸款類別的信用質量指標：

表41：商業信貸質量指標（a）

			按起始年份分列的定期貸款
2024年3月31日 以百萬計			2024						2023			2022			2021			2020			之前			循環貸款			將循環貸款轉換為定期貸款			總計
工商業
合格等級			$	5,497					$	20,187		$	23,601		$	6,708		$	5,544		$	14,938		$	88,965		$	760		$	166,200
受到批評			181						949			2,336			810			298			855			5,115			48			10,592
商業和工業貸款總額			5,678						21,136			25,937			7,518			5,842			15,793			94,080			808			176,792
總沖銷(B)			4			(c)			8			9			17			1			2			42			1			84
商業地產
合格等級			474						4,666			8,362			2,949			2,019			11,485			453						30,408
受到批評			87						183			1,549			507			503			2,302			1			51			5,183
商業房地產貸款總額			561						4,849			9,911			3,456			2,522			13,787			454			51			35,591
總沖銷(B)																		1			55									56
設備租賃融資
合格等級			307						1,456			1,360			642			637			1,648									6,050
受到批評			12						110			82			77			46			85									412
設備租賃融資貸款總額			319						1,566			1,442			719			683			1,733									6,462
總沖銷(B)									2			2			2			1			1									8
商業貸款總額			$	6,558					$	27,551		$	37,290		$	11,693		$	9,047		$	31,313		$	94,534		$	859		$	218,845
商業總沖銷總額			$	4					$	10		$	11		$	19		$	3		$	58		$	42		$	1		$	148

			按起始年份分列的定期貸款
2023年12月31日 以百萬計			2023						2022			2021			2020			2019			之前			循環貸款			將循環貸款轉換為定期貸款			總計
工商業
合格等級			$	23,019					$	26,657		$	7,562		$	5,783		$	4,110		$	11,982		$	88,467		$	573		$	168,153
受到批評			838						1,781			739			331			281			698			4,708			51			9,427
商業和工業貸款總額			23,857						28,438			8,301			6,114			4,391			12,680			93,175			624			177,580
總沖銷(B)			25			(c)			32			33			8			3			26			105			12			244
商業地產
合格等級			4,182						8,571			2,986			2,190			4,887			7,411			383						30,610
受到批評			155						1,300			455			490			622			1,753			51						4,826
商業房地產貸款總額			4,337						9,871			3,441			2,680			5,509			9,164			434						35,436
總沖銷(B)															12			31			137									180
設備租賃融資
合格等級			1,522						1,424			689			690			452			1,378									6,155
受到批評			90						81			81			51			35			49									387
設備租賃融資貸款總額			1,612						1,505			770			741			487			1,427									6,542
總沖銷(B)			4						4			4			4			1			1									18
商業貸款總額			$	29,806					$	39,814		$	12,512		$	9,535		$	10,387		$	23,271		$	93,609		$	624		$	219,558
商業總沖銷總額			$	29					$	36		$	37		$	24		$	35		$	164		$	105		$	12		$	442

(a)我們商業投資組合中的貸款根據監管定義被歸類為通過評級或批評評級，監管定義由我們指定的PD和LVD評級驅動。批評分類包括截至2024年3月31日和2023年12月31日被評為特別提及、不合格或可疑的貸款。

(b)截至期末日，總沖銷按年初至今呈列。

(c)包括存款透支的撇帳。

消費貸款類別

有關與這些貸款類別相關的更多信息，請參閲2023年10-K表格中的註釋3貸款和相關信用損失津貼，包括圍繞我們用於監控和管理與每個貸款類別相關的信用風險的信用質量指標的討論。

52 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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住宅房地產和房屋淨值

下表呈列我們住宅房地產及房屋淨值貸款類別的信貸質素指標：

表42：住宅房地產和住房股權貸款類別的信用質量指標

			按起始年份分列的定期貸款
2024年3月31日 以百萬計			2024			2023			2022			2021			2020			之前			循環貸款			將循環貸款轉換為定期貸款			總計
住宅房地產
當前估計的LTV比率
大於100%						$	33		$	148		$	82		$	30		$	38								$	331
大於或等於80%至100%			$	307		902			1,727			937			219			150									4,242
低於80%			382			4,146			8,039			14,270			6,417			8,852									42,106
無可用的LTV						49						13						4									66
政府擔保或擔保的貸款						15			21			16			65			524									641
住宅房地產貸款總額			$	689		$	5,145		$	9,935		$	15,318		$	6,731		$	9,568								$	47,386
更新的FICO分數
大於或等於780			$	286		$	3,306		$	7,574		$	11,926		$	4,840		$	5,258								$	33,190
720至779			354			1,241			1,740			2,442			1,178			1,827									8,782
660至719			49			337			518			707			364			887									2,862
少於660						107			74			136			124			763									1,204
沒有可用的FICO分數						139			8			91			160			309									707
政府擔保或擔保的貸款						15			21			16			65			524									641
住宅房地產貸款總額			$	689		$	5,145		$	9,935		$	15,318		$	6,731		$	9,568								$	47,386
總撇賬(A)												$	1														$	1
房屋淨值
當前估計的LTV比率
大於100%												$	2		$	14		$	19		$	330		$	358		$	723
大於或等於80%至100%												5			38			39			1,073			1,670			2,825
低於80%												153			1,819			3,246			6,673			10,457			22,348
房屋淨值貸款總額												$	160		$	1,871		$	3,304		$	8,076		$	12,485		$	25,896
更新的FICO分數
大於或等於780												$	100		$	1,211		$	1,983		$	4,507		$	6,138		$	13,939
720至779												39			415			690			2,170			3,224			6,538
660至719												16			176			354			1,179			1,917			3,642
少於660												5			67			269			212			1,155			1,708
沒有可用的FICO分數															2			8			8			51			69
房屋淨值貸款總額												$	160		$	1,871		$	3,304		$	8,076		$	12,485		$	25,896
總撇賬(A)																		$	1		$	4		$	5		$	10

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 53  

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(續上一頁)			按起始年份分列的定期貸款
2023年12月31日 以百萬計			2023			2022			2021			2020			2019			之前			循環貸款			將循環貸款轉換為定期貸款			總計
住宅房地產
當前估計的LTV比率
大於100%			$	15		$	139		$	79		$	31		$	10		$	28								$	302
大於或等於80%至100%			1,665			1,928			955			221			69			92									4,930
低於80%			3,585			7,977			14,421			6,514			2,154			6,935									41,586
無可用的LTV			56						13									4									73
政府擔保或擔保的貸款			14			20			16			66			37			500									653
住宅房地產貸款總額			$	5,335		$	10,064		$	15,484		$	6,832		$	2,270		$	7,559								$	47,544
更新的FICO分數
大於或等於780			$	3,206		$	7,797		$	12,197		$	5,035		$	1,492		$	4,004								$	33,731
720至779			1,482			1,659			2,389			1,107			432			1,388									8,457
660至719			400			508			657			334			171			721									2,791
少於660			93			71			133			122			82			680									1,181
沒有可用的FICO分數			140			9			92			168			56			266									731
政府擔保或擔保的貸款			14			20			16			66			37			500									653
住宅房地產貸款總額			$	5,335		$	10,064		$	15,484		$	6,832		$	2,270		$	7,559								$	47,544
總撇賬(A)						$	2		$	1		$	1					$	4								$	8
房屋淨值
當前估計的LTV比率
大於100%									$	1		$	12		$	6		$	14		$	306		$	309		$	648
大於或等於80%至100%									4			40			17			22			1,116			1,743			2,942
低於80%									157			1,866			845			2,556			6,843			10,293			22,560
房屋淨值貸款總額									$	162		$	1,918		$	868		$	2,592		$	8,265		$	12,345		$	26,150
更新的FICO分數
大於或等於780									$	102		$	1,254		$	489		$	1,605		$	4,604		$	6,083		$	14,137
720至779									38			423			216			488			2,222			3,225			6,612
660至719									17			174			110			271			1,207			1,894			3,673
少於660									5			65			52			220			223			1,089			1,654
沒有可用的FICO分數												2			1			8			9			54			74
房屋淨值貸款總額									$	162		$	1,918		$	868		$	2,592		$	8,265		$	12,345		$	26,150
總撇賬(A)																		$	4		$	7		$	10		$	21

(a)截至期末日，總沖銷按年初至今呈列。

54 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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汽車、信用卡、教育等消費領域

下表列出了我們的汽車、信用卡、教育和其他消費貸款類別的信用質量指標：

表43：汽車、信用卡、教育和其他消費貸款類別的信貸質量指標

			按起始年份分列的定期貸款
2024年3月31日 以百萬計			2024						2023			2022			2021			2020			之前			循環貸款			將循環貸款轉換為定期貸款			總計
汽車
更新的FICO分數
大於或等於780			$	927					$	2,230		$	1,480		$	1,288		$	443		$	340								$	6,708
720至779			438						1,727			983			689			250			252									4,339
660至719			206						1,009			549			368			159			195									2,486
少於660			11						352			271			233			139			249									1,255
汽車貸款總額			$	1,582					$	5,318		$	3,283		$	2,578		$	991		$	1,036								$	14,788
總撇賬(A)									$	11		$	6		$	5		$	3		$	7								$	32
信用卡
更新的FICO分數
大於或等於780																								$	1,938		$	1		$	1,939
720至779																								1,879			4			1,883
660至719																								1,901			14			1,915
少於660																								989			51			1,040
無FICO評分可用或不需要（b）																								107			3			110
信用卡貸款總額																								$	6,814		$	73		$	6,887
總撇賬(A)																								$	83		$	9		$	92
教育
更新的FICO分數
大於或等於780			$	1					$	61		$	85		$	44		$	37		$	360								$	588
720至779			4						44			45			23			18			146									280
660至719			4						17			17			7			6			60									111
少於660			1						3			3			1			1			23									32
無FICO評分可用或不需要（b）			3						8			5			3			2			1									22
使用FICO信用指標的貸款總額			13						133			155			78			64			590									1,033
其他內部信貸指標																					826									826
教育貸款共計			$	13					$	133		$	155		$	78		$	64		$	1,416								$	1,859
總撇賬(A)																					$	4								$	4
其他消費者
更新的FICO分數
大於或等於780			$	49					$	219		$	104		$	37		$	15		$	17		$	36		$	1		$	478
720至779			77						242			130			43			19			19			75			1			606
660至719			44						126			125			46			21			21			83			2			468
少於660									28			51			27			14			16			42			1			179
使用FICO信用指標的貸款總額			170						615			410			153			69			73			236			5			1,731
其他內部信用指標			3						11			101			30			13			101			2,119			11			2,389
其他消費貸款總額			$	173					$	626		$	511		$	183		$	82		$	174		$	2,355		$	16		$	4,120
總撇賬(A)			$	17		(c)			$	6		$	6		$	5		$	2		$	4		$	3					$	43

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 55  

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(續上一頁)			按起始年份分列的定期貸款
2023年12月31日 以百萬計			2023						2022			2021			2020			2019			之前			循環貸款			將循環貸款轉換為定期貸款			總計
汽車
更新FICO評分
大於或等於780			$	2,722					$	1,650		$	1,483		$	535		$	368		$	88								$	6,846
720至779			1,797						1,104			778			301			250			80									4,310
660至719			1,014						604			408			186			186			70									2,468
少於660			264						272			243			152			200			105									1,236
汽車貸款總額			$	5,797					$	3,630		$	2,912		$	1,174		$	1,004		$	343								$	14,860
總撇賬(A)			$	8					$	24		$	22		$	17		$	30		$	20								$	121
信用卡
更新的FICO分數
大於或等於780																								$	2,017		$	1		$	2,018
720至779																								1,976			4			1,980
660至719																								1,979			13			1,992
少於660																								1,036			48			1,084
無FICO評分可用或不需要（b）																								103			3			106
信用卡貸款總額																								$	7,111		$	69		$	7,180
總撇賬(A)																								$	290		$	29		$	319
教育
更新的FICO分數
大於或等於780			$	35					$	88		$	45		$	40		$	51		$	331								$	590
720至779			32						47			24			19			24			131									277
660至719			20						17			8			6			8			54									113
少於660			4						3			2			1			2			21									33
無FICO評分可用或不需要（b）			15						5			4			2						1									27
使用FICO信用指標的貸款總額			106						160			83			68			85			538									1,040
其他內部信貸指標																					905									905
教育貸款共計			$	106					$	160		$	83		$	68		$	85		$	1,443								$	1,945
總撇賬(A)												$	1		$	1		$	2		$	13								$	17
其他消費者
更新的FICO分數
大於或等於780			$	241					$	127		$	47		$	21		$	14		$	11		$	39		$	1		$	501
720至779			286						157			54			26			17			11			80			1			632
660至719			147						140			57			27			21			11			87			2			492
少於660			19						52			31			17			14			8			43			1			185
使用FICO信用指標的貸款總額			693						476			189			91			66			41			249			5			1,810
其他內部信貸指標			19						97			33			48			71			34			2,149			10			2,461
其他消費貸款總額			$	712					$	573		$	222		$	139		$	137		$	75		$	2,398		$	15		$	4,271
總撇賬(A)			$	75		(c)			$	23		$	18		$	14		$	14		$	8		$	11		$	1		$	164

(a)截至期末日，總沖銷按年初至今呈列。

(b)FICO評分不可用或要求的貸款通常是指向信用歷史有限的借款人發放的新賬户，我們無法獲得更新的FICO評分（例如：、最近的個人資料更改)、發行的帶有企業名稱的卡和/或由抵押品擔保的卡。管理層主動評估這一貸款類別的風險和規模，並在必要時採取行動減輕信用風險。

(c)包括存款透支的撇帳。

56 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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對經濟困難的借款人的貸款修改

對遇到財務困難的借款人進行的貸款修改源於我們的損失緩解活動，包括本金免除、利率降低、期限延長、付款延遲、還款計劃或其組合。有關FD的更多信息，請參閲2023年10-K表格中的註釋1會計政策。

下表列出了截至2024年和2023年3月31日止三個月授予的FD截至期末日的攤銷成本基礎：

表44：向遇到財務困難的借款人發放的貸款修改（a）（b）

截至2024年3月31日的三個月 百萬美元									期限延長			延遲付款			還款計劃			延期付款和延期付款			降息和延長期限			降息和延期還款			其他(C)			總計			貸款類別的百分比
商業
工商業									$	443		$	85					$	27		$	10		$	14		$	31		$	610		0.35		%
商業地產									387			56						65												508			1.43		%
總商業廣告									830			141						92			10			14			31			1,118			0.51		%
消費者
住宅房地產												40															3			43			0.09		%
房屋淨值												5			$	1											5			11			0.04		%
信用卡															22															22			0.32		%
教育									2																					2			0.11		%
總消費額									2			45			23												8			78			0.08		%
總計									$	832		$	186		$	23		$	92		$	10		$	14		$	39		$	1,196		0.37		%

截至2023年3月31日的三個月 百萬美元						主體寬恕			期限延長			延遲付款			還款計劃			降息和延長期限						其他(C)			總計			貸款類別的百分比
商業
工商業						$	1		$	198		$	20											$	5		$	224		0.12		%
商業地產									273																		273			0.76		%
總商業廣告						1			471			20												5			497			0.22		%
消費者
住宅房地產												46						$	2					1			49			0.11		%
房屋淨值												1			$	2								2			5			0.02		%
信用卡															13												13			0.19		%
教育									1																		1			0.05		%
其他消費者															1												1			0.02		%
總消費額									1			47			16			2						3			69			0.07		%
總計						$	1		$	472		$	67		$	16		$	2					$	8		$	566		0.17		%

(a)截至2024年和2023年3月31日的三個月內授予的FDM無資金貸款相關承諾為美元0.1 這兩個日期都有十億美元。

(b)不包括截至期末日已償還、沖銷或以其他方式清算的修改貸款的攤銷成本基礎。

(c)代表所有其他修改，包括試用修改和我們已收到借款人已申請第7章破產救濟的通知的貸款，但有關救濟條款的具體指示尚未由法院正式裁決。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 57  

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表45列出了截至2024年和2023年3月31日的三個月內授予的FD的財務影響。

表45：FD的財務影響（a）

截至2024年3月31日的三個月 百萬美元									加權平均利率下調			加權平均項延展 (以月計)			加權平均延遲付款 (以月計)
商業廣告
工商業									4.06		%	11			5
商業地產												12			8
消費者
住宅房地產															8
房屋淨值															4
教育												10

截至2023年3月31日的三個月 百萬美元									總本金寬恕			加權平均利率下調			加權平均項延展 (以月計)			加權平均延遲付款 (以月計)
商業廣告
工商業									$	2					5			2
商業地產															13
消費者
住宅房地產												1.71		%	145			8
房屋淨值																		6
教育															12

(a)不包括截至期末日已償還、沖銷或以其他方式清算的貸款修改的財務影響。

表45不包括還款計劃。這些計劃針對某些消費品提供，其條款如下：

•信用卡和無擔保信用額度

•短期課程的授權期為6和12月份。這些計劃在結構上是相似的，以至於利率降低到標準利率4.99%，最低付款百分比調整為1.90未償還餘額的%。在結束時，6或123個月後，借款人將恢復到原始貸款協議中規定的原始合同利率和最低還款額。

•還會批准全額攤銷還款計劃，其中最常見的是60個月的計劃。在這個計劃中，我們將借款人的支取和未付餘額轉換為完全攤銷的還款計劃，利率為4.99%，調整後的最低付款百分比為1.90未償還餘額的%。這個完全攤銷的計劃的設計方式是允許提取和未支付的金額在60月份。

•房屋淨值貸款和信用額度

•固定付款計劃計劃建立修改後的每月付款，根據借款人的財務狀況和修改時的當前市場環境等因素進行通知。因此，我們可能會改變借款人的利率，修改貸款期限，和/或推遲付款，以達到修改後的月度付款。上述條款中的每一項都可能增加或減少，並且可能因貸款而異，具體取決於個人貸款和借款人特徵。

58 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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在我們修改貸款後，我們會繼續跟蹤其在最近修改的條款下的表現。下表列出了截至期間結束日期，在2024年3月31日之前的12個月內批准的FDM的績效。

表46：過去12個月修改的FDMS的付款情況(A)

截至2024年3月31日的十二個月 百萬美元			當前或逾期不到30天			逾期30-59天			逾期60-89天			90天 或多 逾期			不良資產 貸款			總計
商業廣告
工商業			$	1,126		$	16		$	2					$	291		$	1,435
商業地產			816												367			1,183
總商業廣告			1,942			16			2						658			2,618
消費者
住宅房地產			8						1			$	1		92			102
房屋淨值			2												29			31
信用卡			44			4			4			7			1			60
教育			5															5
其他消費者															1			1
總消費額			59			4			5			8			123			199
總計			$	2,001		$	20		$	7		$	8		$	781		$	2,817

(a)表示攤銷成本基礎。

下表列出了自2023年1月1日以來授予的FD截至2023年3月31日的業績：

表47：FD的支付績效（a）

截至2023年3月31日的三個月 百萬美元			當前或少於30天 逾期			30-59天 逾期			60-89天 逾期			90天 或多 逾期			不良資產 貸款			總計
商業廣告
工商業			$	193					$	1					$	30		$	224
商業地產			249												24			273
總商業廣告			442						1						54			497
消費者
住宅房地產			10			$	3					$	1		35			49
房屋淨值															5			5
信用卡			7			2			2			2						13
教育			1															1
其他消費者															1			1
總消費額			18			5			2			3			41			69
總計			$	460		$	5		$	3		$	3		$	95		$	566

(a)表示攤銷成本基礎。

我們通常認為，當FDM在最近的貸款修改日期後逾期60天時，他們隨後違約。截至2024年3月31日，（i）隨後在截至三個月內違約和（ii）在違約日期前十二個月內被分類為FD的貸款為美元49 萬隨後拖欠貸款 不是截至2023年3月31日的三個月內，情況重大。

信貸損失準備

我們將與貸款相關的ACL維持在我們認為適合吸收截至資產負債表日投資組合中預期信用損失的水平。有關用於確定此津貼的方法的討論，請參閲2023年10-K表格中的註釋1會計政策。與貸款相關的ACL的前滾如下：

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 59  

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表48：信用損失備抵的結轉

			截至3月31日的三個月
			2024									2023
以百萬計			商業廣告			消費者			總計			商業廣告			消費者			總計
貸款和租賃損失準備
期初餘額			$	3,259		$	1,532		$	4,791		$	3,114		$	1,627		$	4,741
採用ASU 2022-02(A)															(35)			(35)
調整後的期初餘額			3,259			1,532			4,791			3,114			1,592			4,706
沖銷			(148)			(182)			(330)			(120)			(162)			(282)
復甦			23			64			87			25			62			87
淨（沖銷）			(125)			(118)			(243)			(95)			(100)			(195)
信貸損失準備金			85			62			147			25			204			229
其他			(2)						(2)			2			(1)			1
期末餘額			$	3,217		$	1,476		$	4,693		$	3,046		$	1,695		$	4,741
無資金來源的貸款相關承付款的撥備(B)
期初餘額			$	545		$	118		$	663		$	613		$	81		$	694
信貸損失準備金(收回)			(17)			26			9			(53)			31			(22)
期末餘額			$	528		$	144		$	672		$	560		$	112		$	672
3月31日（c）的信用損失備抵			$	3,745		$	1,620		$	5,365		$	3,606		$	1,807		$	5,413

(a)代表採用ASO 2022-02的影響 金融工具-信用損失（專題326）：問題債務重組和老式披露 2023年1月1日。由於採用，我們取消了對TLR的會計指導，包括使用貼現現金流法來衡量TLR的撥備。

(b)有關與此備抵相關的基本承諾的更多信息，請參閲注8承諾。

(c)指全部貸款加上與無資金來源的貸款有關的承擔的津貼，不包括投資證券和其他金融資產的津貼，兩者合計為#美元。1171000萬美元和300萬美元205分別為2024年3月31日和2023年3月31日。

與貸款有關的ACL總額為$5.4 截至2024年3月31日，億美元5.5截至2023年12月31日，10億美元。在截至2024年3月31日的三個月內，這一儲備受到宏觀經濟因素和投資組合活動改善的推動。

N奧特 4 Loan S麥芽酒和S複查 A活動和V可重複使用 I最感興趣E國家安全局

貸款銷售和服務活動

正如我們在2023年10-K表格中的附註4貸款銷售和服務活動和可變利息實體中更詳細地描述的那樣，我們已經將住宅和商業抵押貸款轉移到證券化或我們繼續參與的銷售交易中。我們繼續參與FNMA、FHLMC和GNMA證券化、非機構證券化和貸款銷售交易，通常包括在某些條件下償還、回購之前轉讓的貸款和虧損分擔安排，在有限的情況下，持有證券化特殊目的企業發行的抵押貸款支持證券。

我們為我們作為服務商的角色賺取服務和其他輔助費用，根據服務安排的合同條款，我們可以被終止為服務商，無論是否有原因。在我們保留服務的每種類型的貸款轉移完成之日，我們按公允價值確認服務權。有關我們維修權的信息，包括服務資產的賬面價值，請參閲附註8：承諾和附註11：公允價值。

60 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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下表提供了我們的貸款銷售和服務活動：

表49：貸款銷售和服務活動

以百萬計			住宅按揭貸款			商業按揭貸款(A)
現金流-截至2024年3月31日的三個月
出售貸款及相關證券化活動（b）			$	525					$	323
回購以前轉讓的貸款（c）			$	23					$	9
服務費（d）			$	139					$	47
已收回/（已供資）的預付服務費，淨額			$	23					$	24
所持抵押擔保證券的現金流量（e）			$	842					$	74
現金流-截至2023年3月31日的三個月
出售貸款及相關證券化活動（b）			$	516					$	954
回購以前轉讓的貸款（c）			$	29					$	9
服務費（d）			$	128					$	46
已收回/（已供資）的預付服務費，淨額			$	28					$	(49)
所持抵押擔保證券的現金流量（e）			$	603					$	12

(a)代表商業抵押貸款轉讓和服務活動。

(b)於呈列期間，出售貸款確認之收益╱虧損並不重大。

(c)包括住宅及商業按揭貸款政府承保或擔保貸款，可透過行使ROAP選擇權回購，以及因涉嫌違反向買家作出的原始契諾或陳述及保證而回購的住宅按揭貸款。

(d)包括合同規定的服務費、滯納金和輔助費。

(e)代表我們向證券化SPE轉移和/或為證券化SPE提供服務的證券的現金流，我們持有該SPE發行的證券。持有該等證券的賬面價值為$。19.8億，美元20.410億美元21.6分別於2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日持有10億美元的住房抵押貸款支持證券。商業按揭證券的賬面價值為1美元。0.72024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日各10億美元。

表50顯示了我們提供的、沒有記錄在綜合資產負債表中的轉移貸款本金餘額的信息。只有當我們因違反陳述和擔保或與我們繼續參與這些貸款相關的損失分攤安排而被要求回購一筆貸款，而回購價格超過貸款的公允價值時，我們才會經歷這些轉讓貸款的損失。截至2024年3月31日和2023年12月31日，與違反陳述和保修相關的損失估計微不足道。

表50：與為他人償還貸款有關的本金餘額、拖欠貸款和淨沖銷

以百萬計			住宅按揭貸款									商業按揭貸款(A)
2024年3月31日
本金餘額合計			$	38,540								$	56,409
拖欠貸款(B)			$	310								$	92
2023年12月31日
本金餘額合計			$	39,016								$	57,492
拖欠貸款(B)			$	329								$	89
截至2024年3月31日的三個月
淨沖銷(C)			$	1								$	61
截至2023年3月31日的三個月
淨沖銷(C)			$	2								$	4

(a)代表我們出售貸款的證券化級別的信息，我們是證券化的服務商。

(b)已償還的拖欠貸款逾期90天或更長時間，或正在喪失抵押品贖回權。

(c)住宅抵押貸款的淨沖銷是指信貸損失減去分配的收回款項，並在此期間報告給投資者。商業抵押貸款的淨沖銷是指商業抵押貸款證券化受託人報告的信貸損失減去分配的收回金額。機構證券化的已實現損失沒有反映，因為我們在喪失抵押品贖回權時不管理基礎房地產，因此無法獲得損失信息。

可變利息實體(VIE)

正如在我們的2023年10-K表格中包括的附註4貸款銷售和服務活動和可變利息實體中所討論的那樣，我們與被視為VIE的各種正常業務過程中的實體有關。

下表提供了我們持續參與但不是主要受益者的非合併VIE的摘要。我們已從表51所列餘額中排除了與非合併VIE的某些交易，我們已確定我們的持續參與微不足道。如果涉及VIE，我們只投資VIE發行的證券，而不參與VIE的設計，或者我們和VIE之間沒有發生任何轉讓，我們認為我們的持續參與並不重要。此外，如果我們只在正常業務過程中與可能是VIE的實體達成貸款安排，我們已將這些與非合併實體的交易排除在

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 61  

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表51所列餘額。這些貸款包括在我們在附註3“貸款和相關信貸損失撥備”中披露的信用質量信息中。

表51：非合併VIE

以百萬計			PNC損失風險（a）									資產賬面價值						負債的賬面價值
2024年3月31日
抵押貸款證券化（b）			$	20,918								$	20,922		(c)
税收抵免投資和其他			4,763									4,683			(D)(E)			$	1,960		(f)（g）
總計			$	25,681								$	25,605					$	1,960
2023年12月31日
抵押貸款證券化（b）			$	21,451								$	21,453		(c)
税收抵免投資和其他			4,709									4,631			(D)(E)			$	2,119		(f)（g）
總計			$	26,160								$	26,084					$	2,119

(a)指與非合併VIE相關的貸款、投資和其他資產，扣除抵押品（如適用）。損失風險不包括與税收抵免投資相關的任何潛在税收回購。

(b)金額反映了我們參與證券化SPE的情況，即我們向一個SPE轉移和/或為一個SPE提供貸款，並且我們持有該SPE發行的證券。PNC損失風險一欄中披露的值代表我們所持這些證券的最大損失風險。

(c)包括於投資證券、按揭償還權及綜合資產負債表內的其他資產。

(d)計入綜合資產負債表上的投資證券、貸款、股權投資及其他資產。

(e)金額包括$3.01000億美元的LIHTC和0.2 截至2024年3月31日，NMTCs已達10億美元，包含在我們合併資產負債表上的股權投資中。截至2023年12月31日的可比金額為美元3.03億美元和3,000美元0.2分別為200億美元和200億美元。

(f)計入本公司綜合資產負債表的存款及其他負債。

(g)金額包括$1.6 十億LIHTCs且不到美元0.1 截至2024年3月31日，NMTCs為10億美元，計入我們合併資產負債表上的其他負債。截至2023年12月31日的可比金額為美元1.63億美元和3,000美元0.2分別為200億美元和200億美元。

我們對各種税收抵免有限合夥企業或有限責任公司進行一定的股權投資。這些投資的目的是實現令人滿意的資本回報，並幫助我們實現與《社區再投資法案》相關的目標。在所得税內，在截至2024年3月31日的三個月內，我們確認了$0.110億美元的攤銷0.1十億美元的税收抵免，以及不到0.1與對LIHTCs和NMTC的合格投資相關的其他税收優惠達1000億美元。在截至2023年3月31日的三個月內，我們確認了不到0.130億美元的攤銷、税收抵免和其他與LIHTCs的合格投資相關的税收優惠。

N奧特 5 GOODWILL 和 M應收款 S複查 RIGHTS

商譽

有關我們的商譽的更多信息，請參閲我們的2023 Form 10-K中的附註5商譽和抵押服務權。

抵押貸款服務權

我們承認為他人償還抵押貸款的權利是一種無形資產，如果提供服務的好處預計將超過對提供服務的服務商的適當補償。MSR在購買或出售原始貸款時予以確認，並保留服務。MSR總計$3.82024年3月31日的10億美元和3.7截至2023年12月31日，為10億美元，包括按公允價值計量的商業和住宅抵押貸款的貸款服務合同。

我們確認MSR公允價值變動的收益(損失)。MSR受標的貸款和違約的實際或預期提前還款的價值變化以及市場驅動的利率變化的影響。我們通過使用證券、衍生工具和轉售協議對MSR的公允價值進行經濟對衝來管理這一風險，當MSR的價值減少(或增加)時，這些工具預計會增加(或減少)價值。

有關我們對MSR的公允價值計量的更多詳細信息，請參閲本附註5的敏感性分析部分。有關我們的公允價值計量和MSR的會計處理的更多詳細信息，請參閲我們的2023年Form 10-K中的附註5商譽和抵押服務權以及附註14公允價值。

62 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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商業和住宅MSRS的變化如下：

表52：抵押服務權

			商業MSR									住宅MSRS
以百萬計			2024			2023						2024			2023
1月1日			$	1,032		$	1,113					$	2,654		$	2,310
新增內容：
來自出售的貸款和保留的服務			3			13						5			5
購買			12			8						13			18
公允價值變動的原因如下：
時間和回報（a）			(79)			(82)						(57)			(53)
其他(B)			107			9						72			(48)
3月31日			$	1,075		$	1,061					$	2,687		$	2,232
截至3月31日已償還貸款的相關未付本金餘額			$	286,922		$	281,179					$	206,544		$	187,748
截至3月31日的服務預付款			$	537		$	470					$	149		$	137

(a)表示因時間推移而減少的MSR價值，包括定期安排的貸款本金支付、提前還款和在此期間還清的貸款的影響。

(b)包括因利率變化和其他市場驅動條件而導致的MSR值變化。

敏感度分析

表53和54顯示了截至2024年3月31日和2023年12月31日的商業和住宅MSR的公允價值以及對估值模型的重要投入。抵押貸款提前還款額的預期和實際利率是驅動公允價值的重要因素。管理層使用內部專有模型和第三方模型來估計未來的商業抵押貸款預付款，並使用第三方模型來估計未來的住宅抵押貸款預付款。這些模型是根據當前的市場狀況和管理層的判斷而改進的。未來利率是影響MSR估值的另一個重要因素。管理層利用市場隱含遠期利率來估計抵押貸款和貼現利率的未來走向。所使用的遠期利率是根據當前美元利率掉期的收益率曲線得出的，與資本市場工具的定價一致。未來期間遠期曲線的形狀和斜率的變化可能會導致公允價值估計的波動。

表53和表54提供了對主要假設的不利變化對管理人員會計準則公允價值的假設影響的敏感性分析。這些敏感性不包括相關對衝活動的影響。公允價值變動一般不能外推，因為假設的變動與公允價值變動之間的關係可能不是線性的。此外，特定假設的變化對MSR公允價值的影響是獨立計算的，不改變任何其他假設。一個因素的變化可能會導致另一個因素的變化(例如：，抵押貸款利率的變化推動了提前還款利率估計的變化，可能會導致利差的變化)，這可能會放大或抵消敏感性。

下表列出了商業和住宅MSR的公允價值，以及假設對MSR公允價值的影響對這些假設中10%和20%的不利變化的敏感性分析：

表53：商業抵押服務權--主要估值假設

百萬美元			2024年3月31日						2023年12月31日
公允價值			$	1,075					$	1,032
加權平均壽命(年)			3.9						3.9
加權平均恆定預付率			5.24		%				5.51		%
公允價值從10%的不利變化中下降			$	8					$	9
公允價值從20%的不利變化中下降			$	16					$	17
有效貼現率			9.94		%				9.64		%
公允價值從10%的不利變化中下降			$	32					$	31
公允價值從20%的不利變化中下降			$	65					$	61

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 63  

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表54：住宅按揭服務權--主要估值假設

百萬美元			2024年3月31日						2023年12月31日
公允價值			$	2,687					$	2,654
加權平均壽命(年)			8.1						8.1
加權平均恆定預付率			6.29		%				6.42		%
公允價值從10%的不利變化中下降			$	58					$	60
公允價值從20%的不利變化中下降			$	113					$	117
加權平均期權調整價差			766			Bps			765			Bps
公允價值從10%的不利變化中下降			$	83					$	83
公允價值從20%的不利變化中下降			$	162					$	161

來自按揭貸款服務的費用，包括合同規定的服務費用、滯納金和附屬費用為#美元。0.2 截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月均為10億美元。我們還從向其他人提供的我們沒有相關服務資產的活動中產生服務費。商業和住宅MSR的費用在住宅和商業抵押貸款綜合利潤表的非利息收入中報告。

N奧特 6 L輕鬆

PNC的出租人安排主要包括直接融資、銷售型設備和運營租賃。租賃協議可能包括續訂和承租人在租賃期結束時購買租賃設備的選擇。有關租賃會計的更多信息，請參閲2023年10-K表格中的註釋1會計政策和註釋6租賃。

表55：出租人收入

			截至三個月 3月31日
以百萬計			2024			2023
銷售型和直接融資租賃（a）			$	84		$	70
經營租賃（b）			6			16
租賃收入			$	90		$	86

(a)計入綜合損益表的貸款利息收入。

(b)包括在綜合利潤表中的貸款和存款服務中。

N奧特 7 B奧羅韋德 FUNDS

下表按剩餘合同期限顯示了2024年3月31日借入資金總額的公允價值（包括與會計對衝、購買會計和未攤銷原始發行折扣相關的調整）：

表56：借入資金

以百萬計
不到1年			$	27,205
1至2年			15,243
2至3年			6,927
3至4年			4,572
4至5年			2,386
超過5年			16,374
總計			$	72,707

64 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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下表列出了截至2024年3月31日我們的FHLB借款、優先債務和次級債務的合同利率和到期日，以及截至2024年3月31日和2023年12月31日的公允價值。

表57：FLGA借款、優先債務和次級債務

			規定費率						成熟性						賬面價值
百萬美元			2024年3月31日						2024年3月31日						2024年3月31日						2023年12月31日
母公司
優先債			1.15% - 6.88%						2024-2035						$	23,303					$	22,221
次級債務			3.90% - 4.63%						2024-2033						1,530						1,544
次級債			6.17		%				2028						206						206
母公司合計															25,039						23,971
銀行
聯邦住房貸款銀行借款（a）			5.52% - 5.92%						2024-2026						37,000						38,000
優先債			2.50% - 6.07%						2024-2043						4,604						4,615
次級債務			2.70% - 5.90%						2025-2029						3,091						3,125
總銀行															44,695						45,740
總計															$	69,734					$	69,711

(a)豐隆銀行借款一般以住宅按揭貸款、其他按揭相關貸款及投資證券作抵押。

在表57中，母公司優先債務和次級債務的公允價值包括基礎調整美元（724)百萬元及(66）百萬美元，而銀行優先和次級債務包括基礎調整（173)百萬元及(195截至2024年3月31日，與公允價值會計對衝相關的金額分別為百萬。

某些借款按公允價值報告。有關該等借款的更多信息，請參閲附註11公允價值。

有關初級次級債券的更多信息，請參閲2023年表格10-K中的註釋9借入資金。

N奧特 8 COMMITMENTS

在正常業務過程中，我們有各種未償還的承諾，其中一些沒有計入我們的綜合資產負債表。下表分別列出了截至2024年3月31日和2023年12月31日我們未履行的信貸承諾以及其他承諾。

表58：延長信貸承諾和其他承諾

以百萬計			2024年3月31日						2023年12月31日
提供信貸的承諾
商業廣告			$	201,828					$	203,080
房屋淨值			24,170						23,970
信用卡			34,547						33,978
其他			7,542						7,363
提供信貸的總承諾額			268,087						268,391
未償還備用信用證淨額(A)			10,651						10,913
備用債券購買協議(B)			1,194						1,078
其他承諾(C)			4,343						4,386
提供信貸和其他承付款的總承付款			$	284,275					$	284,768

(a)未償還備用信用證淨額包括#美元。3.510億美元3.9 2024年3月31日和2023年12月31日分別增加10億美元，用於支持再營銷計劃。

(b)我們簽訂了備用債券購買協議，以支持市政債券義務。

(c)包括$2.12024年3月31日和2023年12月31日，10億美元與合格經濟適用房項目的投資有關。

提供信貸的承諾

提供信貸的承諾，或無資金來源的淨貸款承諾，是指根據特定合同條件借出資金或提供流動資金的安排。這些承諾通常有固定的到期日，可能需要支付費用，並且通常包含客户信用質量惡化時的終止條款。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 65  

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淨未償還備用信用證

我們簽發備用信用證，並分擔其他金融機構簽發的備用信用證的風險，在每一種情況下，都是為了支持我們客户對第三方的義務，如保險要求和促進涉及資本市場產品執行的交易。大致97截至2024年3月31日，我們的未償還備用信用證淨額的%被評為合格，其餘的被評為批評。內部信用評級為PASS表明預期損失風險目前較低，而評級為批評性表明風險程度較高。

如果客户未能根據合同條款履行其對第三方的財務或履約義務，或需要支持再營銷計劃，則在受益人付款時，根據信用證條款，我們將有義務向他們付款。2024年3月31日未償還的備用信用證的條款從一年至七年了.

截至2024年3月31日，資產為1.110億美元擔保了某些特別確定的備用信用證。此外，代表特定客户簽發的剩餘備用信用證的一部分由抵押品或擔保擔保，以保證客户對我們的其他義務。我們與備用信用證和參與備用信用證有關的債務的賬面金額為#美元。0.22024年3月31日為10億美元，並計入我們綜合資產負債表的其他負債。

N奧特 9 T奧託爾 E質量 A釹 O在那裏 C全面性 I來之不易

截至2024年和2023年3月31日的三個月的總股本活動如下：

表59：總股本前滾

									股東權益
以百萬計			股票 傑出的 普普通通 庫存						普普通通 庫存			資本 盈餘- 擇優 庫存			資本 盈餘- 普普通通 股票價格和 其他			保留 收益			累計 其他 全面 收入(虧損)			財務處 庫存						非- 控管 利益			總股本
截至三個月
2022年12月31日的結餘(A)			401						$	2,714		$	5,746		$	12,630		$	53,572		$	(10,172)		$	(18,716)					$	38		$	45,812
亞利桑那州立大學採用的累積影響（b）																		26															26
2023年1月1日的結餘(A)			401						$	2,714		$	5,746		$	12,630		$	53,598		$	(10,172)		$	(18,716)					$	38		$	45,838
淨收入																		1,677												17			1,694
其他綜合收益，税後淨額																					1,064												1,064
宣佈的現金股息--普通股																		(607)															(607)
宣佈的現金股息-優先																		(68)															(68)
優先股折價增量												2						(2)
優先股發行（c）												1,487																					1,487
庫藏股活動			(2)												70									(308)									(238)
其他															(71)															(25)			(96)
2023年3月31日餘額（a）			399						$	2,714		$	7,235		$	12,629		$	54,598		$	(9,108)		$	(19,024)					$	30		$	49,074
2023年12月31日的結餘(A)			398						$	2,716		$	6,241		$	12,779		$	56,290		$	(7,712)		$	(19,209)					$	36		$	51,141
淨收入																		1,330												14			1,344
其他綜合虧損，税後淨額																					(330)												(330)
宣佈的現金股息--普通股																		(624)															(624)
宣佈的現金股息-優先																		(81)															(81)
優先股折價增量												2						(2)
庫藏股活動															71									(70)									1
其他															(61)															(16)			(77)
2024年3月31日餘額（a）			398						$	2,716		$	6,243		$	12,789		$	56,913		$	(8,042)		$	(19,279)					$	34		$	51,374

(a)我們已發行的優先股的面值不到$0.5每一天都有1000萬美元，因此不包括在本演示文稿中。

(b)表示採用ASU 2022-02的累積效果。

(c)2023年2月7日，PNC發佈了1,500,000存托股份，每股佔股份所有權的1/1006.250%固定利率重置非累積永久優先股，W系列，面值為$1每股。

66 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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其他全面收益（虧損）詳情如下：

表60：其他綜合收入（損失）

			截至3月31日的三個月
			2024												2023
以百萬計			税前			税收效應			税後						税前			税收效應			税後
債務證券
證券未實現淨收益(虧損)			$	(395)		$	95		$	(300)					$	654		$	(154)		$	500
減：已實現淨（虧損）重新分類為盈利（a）			(216)			52			(164)						(215)			51			(164)
淨變化			(179)			43			(136)						869			(205)			664
現金流對衝衍生品
現金流對衝衍生品未實現淨收益(虧損)			(626)			150			(476)						197			(46)			151
減：已實現淨（虧損）重新分類為盈利（a）			(376)			90			(286)						(330)			78			(252)
淨變化			(250)			60			(190)						527			(124)			403
養老金和其他退休後福利計劃調整
養卹金淨額和其他退休後福利計劃活動和其他重新分類為收入的活動(B)			(2)						(2)						(10)			2			(8)
淨變化			(2)						(2)						(10)			2			(8)
其他
其他交易的未實現淨收益(虧損)			(2)						(2)						4			1			5
淨變化			(2)						(2)						4			1			5
其他全面收益(虧損)合計			$	(433)		$	103		$	(330)					$	1,390		$	(326)		$	1,064

(a)税前債務證券和現金流量對衝的重新分類在綜合收益表的利息收入和非利息收入中記錄。

(b)重新分類包括精算損失（收益）的攤銷和前期服務成本（抵免）的攤銷，這些費用記錄在合併利潤表的非利息費用中。

表61：累計其他綜合收益（損失）組成部分

以百萬計，税後			債務證券						現金流對衝衍生品						養老金和其他退休後福利計劃調整						其他															總計
截至三個月
2022年12月31日的餘額			$	(7,164)					$	(2,705)					$	(251)					$	(52)														$	(10,172)
淨活性			664						403						(8)						5															1,064
2023年3月31日餘額（a）			$	(6,500)					$	(2,302)					$	(259)					$	(47)														$	(9,108)
2023年12月31日的餘額			$	(5,830)					$	(1,713)					$	(125)					$	(44)														$	(7,712)
淨活性			(136)						(190)						(2)						(2)															(330)
2024年3月31日餘額（a）			$	(5,966)					$	(1,903)					$	(127)					$	(46)														$	(8,042)

(a)AOCI包括税前虧損$289百萬美元和美元305 分別對衝2024年3月31日和2023年3月31日分類為持有至到期的投資證券的購買的衍生品，價值100萬美元。

下表提供了PNC普通股和優先股的每股股息：

表62：每股股息（a）

			截至3月31日的三個月
			2024			2023
普通股			$	1.55		$	1.50
優先股
**B組			$	0.45		$	0.45
*O系列						$	2,074
系列R			$	2,194
T系列			$	850		$	850
系列U			$	1,500		$	1,500
系列V			$	1,550		$	1,550
W系列			$	1,563

（a） 股息每季度支付。

2024年4月3日，PNC董事會宣佈向普通股派發季度現金股息為美元1.55每股將於2024年5月6日支付給2024年4月15日營業結束時登記在冊的股東。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 67  

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N奧特 10 E阿寧格斯 P呃 S野兔

表63：每股普通股基本和稀釋收益

						截至3月31日的三個月
以百萬美元計，每股數據除外						2024			2023
基本信息
淨收入						$	1,344		$	1,694
更少：
可歸因於非控股權益的淨收入						14			17
優先股股息						81			68
優先股折價增加與贖回						2			2
普通股股東應佔淨收益						1,247			1,607
減去：分配給非既得限制性股票的股息和未分配收益						7			8
基本普通股股東應佔淨收益						$	1,240		$	1,599
基本加權平均已發行普通股						400			401
普通股基本每股收益(A)						$	3.10		$	3.98
稀釋
攤薄後普通股股東應佔淨收益						$	1,240		$	1,599
基本加權平均已發行普通股						400			401
稀釋性潛在普通股									1
稀釋加權平均已發行普通股						400			402
稀釋後每股普通股收益(A)						$	3.10		$	3.98

(a)按兩級法計算的每股基本及攤薄每股盈利，乃根據損益表所呈報的淨收入減去分配於非既有限制性股份及有不可沒收股息及股息權的限制性股份單位(參與證券)的收益而釐定。

68 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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N奧特 11 F空氣 V價值

公允價值計量

我們以公允價值計量某些金融資產和負債。公允價值定義為於計量日出售資產或轉移負債所收取的價格或轉移負債所支付的價格，並以市場參與者之間有序交易的資產或負債的本金或最有利市場的退出價格釐定。GAAP建立的公允價值等級要求我們在計量公允價值時最大限度地利用可觀察到的投入。有關公允價值層次的更多信息，請參閲我們2023年Form 10-K中的附註14-公允價值。

按公允價值經常性計量的資產和負債

有關用於按公允價值經常性計量資產和負債的估值方法的更多信息，請參見我們的2023年Form 10-K中的附註14公允價值。下表概述了我們按公允價值經常性計量的資產和負債，包括我們選擇了公允價值選項的工具。

表64：公允價值計量--經常性基礎摘要

			2024年3月31日																											2023年12月31日
以百萬計			第1級						二級						第三級						總計 公允價值									第1級						二級						第三級						總計 公允價值
資產
持有作出售用途的住宅按揭貸款									$	422					$	98					$	520														$	371					$	103					$	474
持作出售的商業按揭貸款									190						11						201															227						11						238
可供出售的證券
美國財政部和政府機構			$	6,962					918												7,880									$	6,292					659												6,951
住房抵押貸款支持
代理處									26,842												26,842															27,880												27,880
非機構組織															668						668																					696						696
商業抵押貸款支持
代理處									1,639												1,639															1,546												1,546
非機構組織									731						103						834															766						103						869
資產擔保									1,727						100						1,827															1,014						102						1,116
其他									2,537						53						2,590															2,672						55						2,727
可供出售的證券總額			6,962						34,394						924						42,280									6,292						34,537						956						41,785
貸款									504						713						1,217															512						726						1,238
股票投資（a）			511												2,030						2,739									574												1,952						2,717
住宅按揭服務權															2,687						2,687																					2,654						2,654
商業抵押服務權															1,075						1,075																					1,032						1,032
交易證券（b）			468						1,998												2,466									377						2,422												2,799
金融衍生品（b）（c）			12						3,311						9						3,332									29						3,394						6						3,429
其他資產			425						100						8						533									403						85						8						496
總資產(%d)			$	8,378					$	40,919					$	7,555					$	57,050								$	7,675					$	41,548					$	7,448					$	56,862
負債
其他借入資金			$	861					$	109					$	9					$	979								$	724					$	84					$	9					$	817
金融衍生品（c）（e）			9						6,243						113						6,365									11						5,736						152						5,899
其他負債															189						189																					237						237
總負債(F)			$	870					$	6,352					$	311					$	7,533								$	735					$	5,820					$	398					$	6,953

(a)使用每股資產淨值（或其同等物）實際權宜方法按公允價值計量的某些投資尚未分類到公允價值層級中。

(b)包括在綜合資產負債表的其他資產內。

(c)2024年3月31日和2023年12月31日的金額為毛額，不會因合法可執行的主淨結算協議的影響而減少，該協議允許我們對正頭寸和負頭寸以及現金持有或存放在同一交易對手方的抵押品進行淨結算。有關衍生品抵消的更多信息，請參閲註釋12金融衍生品。

(d)按公允價值計算的總資產佔合併總資產的百分比為102024年3月31日和2023年12月31日均為%。第三級資產佔按公允價值計算的總資產的百分比為 132024年3月31日和2023年12月31日均為%。第三級資產佔合併資產總額的百分比為 12024年3月31日和2023年12月31日均為%。

(e)計入合併資產負債表上的其他負債。

(f)按公允價值計算的負債總額佔合併負債總額的百分比為12024年3月31日和2023年12月31日均為%。第三級負債佔按公允價值計算的負債總額的百分比為 4%和62024年3月31日和2023年12月31日分別為%。第三級負債佔綜合負債總額的百分比低於 12024年3月31日和2023年12月31日均為%。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 69  

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截至2024年和2023年3月31日止三個月，使用第三級輸入數據按經常性公平價值計量的資產和負債的確認如下：

表65：第3級資產與負債的對賬

截至2024年3月31日的三個月

						已實現/未實現總額 這一年的收益或虧損 第(A)期																																							未實現 當期損益 關於資產和 負債被擱置在 已整合 資產負債表位於 2024年3月31日（a）（c）
僅限第3級儀器 以百萬計			公允價值2023年12月31日			包括在 收益			包括在內 在其他 全面 收入(B)						購買			銷售額			發行			聚落			轉賬 vt.進入，進入 第三級						轉賬 離開 第三級									公平 價值2024年3月31日
資產
住宅抵押貸款 *持有待售貸款的銀行			$	103		$	(1)								$	2								$	(2)		$	2					$	(6)		(d)						$	98		$	(1)
商業抵押 *持有待售貸款的銀行			11																																							11
可供出售的證券
住宅按揭- 美國支持的非政府組織			696			3						$	(6)											(25)																		668
商業按揭- 美國支持的非政府組織			103																																							103
資產擔保			102																					(2)																		100
其他			55			(2)						1												(1)																		53			(2)
總證券 所有可供銷售的產品			956			1						(5)												(28)																		924			(2)
貸款			726			4									5									(20)									(2)			(d)						713			5
股權投資			1,952			(5)									89			$	(6)																							2,030			(5)
住宅抵押貸款 **獲得維修權			2,654			72									13						$	5		(57)																		2,687			72
商業抵押貸款 **獲得維修權			1,032			107									12						3			(79)																		1,075			107
金融衍生品			6			9																		(6)																		9			9
其他資產			8																																							8
總資產			$	7,448		$	187					$	(5)		$	121		$	(6)		$	8		$	(192)		$	2					$	(8)								$	7,555		$	185
負債
其他借入資金			$	9																	$	3		$	(3)																	$	9
金融衍生品			152			$	8																	(47)																		113			$	9
其他負債			237			(20)															13			(41)																		189			2
總負債			$	398		$	(12)														$	16		$	(91)																	$	311		$	11
淨收益(虧損)						$	199		(e)																																				$	174		(f)

70 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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(續上一頁)

截至2023年3月31日的三個月

						已實現/未實現總額 這一年的收益或虧損 第(A)期																																	截至2023年3月31日合併資產負債表上持有的資產和負債的本期未實現損益（a）（c）
僅限第3級儀器 以百萬計			公允價值2022年12月31日			包括在收入中			計入其他全面收入(B)						購買			銷售額			發行			聚落			轉到3級			轉出級別3						公允價值2023年3月31日
資產
住宅抵押貸款 中國持有待售貸款			$	243		$	4								$	6		$	(1)					$	(5)		$	3		$	(8)		(d)			$	242		$	3
商業抵押貸款 *持有待售貸款的銀行			33			(1)																														32
可供出售的證券
住宅按揭- 美國支持的非政府組織			819			4						$	(10)											(26)												787
商業抵押貸款支持非機構			3																																	3
資產擔保			124									1												(4)												121
其他			55									(4)												(1)			3									53
總證券 所有可供銷售的產品			1,001			4						(13)												(31)			3									964
貸款			769			3									9									(22)						(2)			(d)			757			3
股權投資			1,778			121									140			(70)												(134)			(g)			1,835			117
住宅抵押貸款 **獲得維修權			2,310			(48)									18						$	5		(53)												2,232			(47)
商業抵押貸款 **獲得維修權			1,113			9									8						13			(82)												1,061			9
金融衍生品			5			17									1									(4)												19			17
總資產			$	7,252		$	109					$	(13)		$	182		$	(71)		$	18		$	(197)		$	6		$	(144)					$	7,142		$	102
負債
其他借入資金			$	4																	$	3		$	(2)											$	5
金融衍生品			123			$	39											$	2					(67)												97			$	42
其他負債			294			24															18			(107)												229			20
總負債			$	421		$	63											$	2		$	21		$	(176)											$	331		$	62
淨收益(虧損)						$	46		(e)																														$	40		(f)

(a)資產損失包括在括號內，而負債損失則不包括在內。

(b)在本報告所述期末，列入其他全面收益的本期未實現損益與包括在其他全面收益中的可供出售證券的未實現損益的變動差異不大。

(c)該期間的損益總額計入收益，可歸因於與報告期結束時持有的資產和負債有關的未實現損益的變化。

(d)住宅按揭貸款轉出第三級，主要是因為住宅按揭貸款轉至OREO，以及將供出售的按揭貸款重新分類為供投資之用。

(e)已實現和未實現的淨收益(虧損)包括在與第三級資產和負債相關的收益中，包括攤銷和增值。攤銷和增值金額計入綜合損益表的利息收入，已實現和未實現的剩餘淨收益(虧損)計入綜合損益表的非利息收入。

(f)與本報告所述期間結束時持有的資產和負債有關的未實現淨收益(損失)計入綜合損益表的非利息收入。

(g)上一期間轉出3級的原因是某些私人公司投資的估值方法發生了變化。有關我們對私人公司投資的會計核算的更多信息，請參閲我們的2023年Form 10-K中的注1會計政策。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 71  

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關於第三級經常性資產和負債內重大不可觀察到的投入的量化信息如下：

表66：公允價值計量--經常性量化信息

2024年3月31日

僅限第3級儀器 百萬美元

公允價值

估值技術

無法觀察到的輸入

區間(加權-平均值)(A)

持作出售的商業按揭貸款

$

11

貼現現金流

分佈在基準曲線上(B)

580BPS-7,155BPS(2,649Bps)

住房抵押貸款支持 *購買非機構證券

668

由第三方供應商使用貼現現金流定價模型進行定價

恆定預付率

1.0% - 27.9% (2.9%)

恆定違約率

0.0% - 12.0% (1.9%)

損失嚴重程度

10.0% - 70.0% (42.3%)

分佈在基準曲線上(B)

268BPS加權平均

資產支持證券

100

由第三方供應商使用貼現現金流定價模型進行定價

恆定預付率

1.0% - 28.0% (4.1%)

恆定違約率

0.0% - 8.1% (1.6%)

損失嚴重程度

30.0% - 100.0% (49.7%)

分佈在基準曲線上(B)

227BPS加權平均

貸款-住宅房地產-未投保

539

共識定價(C)

累計違約率

3.6% - 100.0% (58.2%)

損失嚴重程度

0.0% - 100.0% (5.3%)

貼現率

5.5% - 7.5% (5.8%)

貸款--住宅房地產

73

貼現現金流

損失嚴重程度

6.0加權百分比-平均值

貼現率

8.0加權百分比-平均值

貸款-房屋淨值-第一留置權

17

共識定價(C)

累計違約率

3.6% - 100.0% (60.7%)

損失嚴重程度

0.0% - 100.0% (13.8%)

貼現率

5.5% - 7.5% (6.1%)

貸款-房屋淨值

84

共識定價(C)

信貸和流動性折扣

0.3% - 100.0% (43.7%)

股權投資

2,030

調整後收益倍數

市盈率

5.5x - 27.0x (10.4x)

住宅按揭服務權

2,687

貼現現金流

恆定預付率

0.0% - 40.1% (6.3%)

分佈在基準曲線上(B)

337BPS-1,648BPS(766Bps)

商業抵押服務權

1,075

貼現現金流

恆定預付率

5.0% - 8.6% (5.2%)

貼現率

8.0% - 10.3% (9.9%)

金融衍生品-與以下內容相關的掉期 某些簽證B-1類別的銷售 **發行普通股

(106)

貼現現金流

Visa B-1類股票轉換為A類股票的估計轉換系數

1.59加權平均

Visa A類股股價預計年增長率

16.0%

預計訴訟解決日期

Q3 2024

微不足道的3級資產，淨額 --負債(D)

66

總資產3，扣除負債淨額(E)

$

7,244

72 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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(續上一頁)

2023年12月31日

僅限第3級儀器 百萬美元

公允價值

估值技術

無法觀察到的輸入

區間(加權-平均值)(A)

持作出售的商業按揭貸款

$

11

貼現現金流

與美國基準利率曲線的利差：(B)

575BPS-3,610BPS(1,647Bps)

住房抵押貸款支持 *購買非機構證券

696

由第三方供應商使用貼現現金流定價模型定價

恆定預付率

1.0% - 27.9% (3.7%)

恆定違約率

0.0% - 12.0% (2.7%)

損失嚴重程度

10.0% - 69.0% (41.2%)

分佈在基準曲線上(B)

285BPS加權平均

資產支持證券

102

由第三方供應商使用貼現現金流定價模型進行定價

恆定預付率

1.0% - 28.0% (5.1%)

恆定違約率

0.0% - 4.3% (1.7%)

損失嚴重程度

20.0% - 100.0% (49.5%)

分佈在基準曲線上(B)

248BPS加權平均

貸款-住宅房地產-未投保

546

共識定價(C)

累計違約率

3.6% - 100.0% (59.1%)

損失嚴重程度

0.0% - 100.0% (5.4%)

貼現率

5.5% - 7.5% (5.8%)

貸款--住宅房地產

75

貼現現金流

損失嚴重程度

6.0加權百分比-平均值

貼現率

7.8加權百分比-平均值

貸款-房屋淨值-第一留置權

18

共識定價(C)

累計違約率

3.6% - 100.0% (60.9%)

損失嚴重程度

0.0% - 100.0% (14.4%)

貼現率

5.5% - 7.5% (6.2%)

貸款-房屋淨值

87

共識定價(C)

信貸和流動性折扣

0.3% - 100.0% (43.8%)

股權投資

1,952

調整後收益倍數

市盈率

4.5x - 26.7x (10.1x)

住宅按揭服務權

2,654

貼現現金流

恆定預付率

0.0% - 33.6% (6.4%)

分佈在基準曲線上(B)

337BPS-1,668BPS(765Bps)

商業抵押服務權

1,032

貼現現金流

恆定預付率

5.3% - 9.7% (5.5%)

貼現率

7.6% - 10.0% (9.6%)

金融衍生品-與以下內容相關的掉期 某些簽證B-1類別的銷售 **發行普通股

(145)

貼現現金流

Visa的估計轉換系數 B-1類股票轉為A類股票

1.59加權平均

Visa A類股股價預計年增長率

16.0%

預計訴訟解決日期

Q3 2024

微不足道的3級資產，淨額 --負債(D)

22

總資產3，扣除負債淨額(E)

$

7,050

(a)不可觀察到的投入由工具的相對公允價值加權。

(b)每種工具在基準曲線上的假設收益率差通常旨在計入非利率風險，如信貸和流動性風險。

(c)共識定價指的是公允價值估計，通常是使用交易商報價或其他第三方提供的估值或可比資產價格等信息在內部編制的。

(d)代表按公允價值經常性計量的3級資產和負債總額，這些資產和負債在個別和總體上都是微不足道的。該金額包括若干金融衍生資產及負債、交易性證券、其他證券、持有以供出售的住宅按揭貸款、其他資產、其他借入資金及其他負債。

(e)由第3級總資產#美元組成7.6億美元，第三級負債總額為美元0.3截至2024年3月31日7.410億美元0.4截至2023年12月31日，分別為10億美元。

金融資產在非經常性基礎上按公允價值入賬

我們可能需要按非經常性的公允價值計量某些金融資產。這些對公允價值的調整通常是由於應用攤餘成本或公允價值會計或因損失而對個別資產進行減記中的較低者而導致的，幷包含在表67中。有關我們按非經常性公允價值計量的金融資產估值方法的更多信息，請參閲2023年表格10-K中的註釋14公允價值。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 73  

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按非經常性公平價值計量的資產如下：

表67：公允價值計量-非經常性（a）（b）（c）

			公允價值												得(損)利 三個月後結束
以百萬計			3月31日 2024						12月31日 2023						3月31日 2024						3月31日 2023
資產
非權責發生制貸款			$	602					$	578					$	(60)					$	(79)
股權投資			10						203						(10)						(5)
奧利奧和止贖資產			7						12
長壽資產			9						9						(3)						(5)
總資產			$	628					$	802					$	(73)					$	(89)

(a)所示期間的所有3級，美元除外30 截至2023年12月31日，股權投資被歸類為1級。

(b)所採用的估值方法是財產或抵押品的公允價值。

(c)使用的不可觀察的輸入是評估價值/銷售價格、經紀人意見或預計收入/所需改進成本。額外的數量信息對所列期間沒有意義。

按公允價值期權入賬的金融工具

我們選擇公允價值選項來核算某些金融工具。有關這些已選擇公允價值期權的金融工具的更多信息，請參閲2023年表格10-K中的註釋14公允價值。

我們選擇公允價值選項的項目的公允價值和未付本金餘額合計如下：

表68：公允價值期權-公允價值和本金餘額

			2024年3月31日																		2023年12月31日
以百萬計			公允價值						未付總額 本金餘額						差異化						公允價值						未付總額 本金餘額						差異化
資產
持有作出售用途的住宅按揭貸款
應計逾期90天以內的貸款			$	480					$	481					$	(1)					$	432					$	429					$	3
累計逾期90天或以上的貸款			5						5												6						6
非權責發生制貸款			35						42						(7)						36						43						(7)
總計			$	520					$	528					$	(8)					$	474					$	478					$	(4)
待售商業抵押貸款（a）（b）
應計逾期90天以內的貸款			$	201					$	200					$	1					$	238					$	228					$	10
貸款
應計逾期90天以內的貸款			$	515					$	527					$	(12)					$	507					$	520					$	(13)
累計逾期90天或以上的貸款			130						141						(11)						146						156						(10)
非權責發生制貸款			572						773						(201)						585						793						(208)
總計			$	1,217					$	1,441					$	(224)					$	1,238					$	1,469					$	(231)
其他資產			$	101					$	95					$	6					$	85					$	69					$	16
負債
其他借入資金			$	38					$	39					$	(1)					$	39					$	40					$	(1)
其他負債			$	98											$	98					$	124											$	124

(a)截至2024年3月31日或2023年12月31日，該類別中沒有逾期90天或以上的應計貸款。

(b)截至2024年3月31日或2023年12月31日，該類別中沒有非應計貸款。

74 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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我們選擇公允價值選項的項目的公允價值變動如下：

表69：公允價值期權-公允價值變化（a）

			得(損)利
			截至三個月
			3月31日						3月31日
以百萬計			2024						2023
資產
持有作出售用途的住宅按揭貸款			$	8					$	15
持作出售的商業按揭貸款			$	(5)					$	1
貸款			$	6					$	4
其他資產			$	5					$	(14)
負債
其他負債			$	(2)					$	(20)

(a)抵銷對衝項目或對衝工具對收益的影響不反映在這些金額中。

與未按公允價值記錄的金融工具相關的其他公允價值信息

下表列出了截至2024年3月31日和2023年12月31日未按公允價值記錄在綜合資產負債表中的所有其他金融工具的公允價值和估計公允價值，以及公允價值層級內的水平。有關用於估計表70所列金融工具公允價值的方法和假設的更多信息，請參閲2023年表格10-K中的註釋14公允價值。

表70：與其他金融工具相關的其他公允價值信息

			攜帶						公允價值
以百萬計			金額						總計						第1級						二級						第三級
2024年3月31日
資產
現金和銀行到期款項			$	5,933					$	5,933					$	5,933
賺取利潤的銀行存款			53,612						53,612												$	53,612
持有至到期的證券			88,185						83,301						29,696						53,451						$	154
淨貸款(不包括租賃)			307,409						298,395																		298,395
其他資產			5,769						5,769												5,760						9
總資產			$	460,908					$	447,010					$	35,629					$	112,823					$	298,558
負債
定期存款			$	34,221					$	34,246											$	34,246
借入資金			71,639						72,479												71,315						$	1,164
與資金不足的貸款有關的承諾			672						672																		672
其他負債			1,445						1,445												1,445
總負債			$	107,977					$	108,842											$	107,006					$	1,836
2023年12月31日
資產
現金和銀行到期款項			$	6,921					$	6,921					$	6,921
賺取利潤的銀行存款			43,804						43,804												$	43,804
持有至到期的證券			90,790						86,948						30,943						55,850						$	155
淨貸款(不包括租賃)			308,936						299,645																		299,645
其他資產			5,872						5,872												5,872
總資產			$	456,323					$	443,190					$	37,864					$	105,526					$	299,800
負債
定期存款			$	31,569					$	31,602											$	31,602
借入資金			71,816						72,369												71,194						$	1,175
與資金不足的貸款有關的承諾			663						663																		663
其他負債			1,091						1,091												1,091
總負債			$	105,139					$	105,725											$	103,887					$	1,838

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 75  

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表70中的公允價值總額僅代表我們資產和負債總市值的一部分，因為根據與金融工具公允價值相關的指導，我們排除了以下內容：

•按經常性公允價值記錄的金融工具（如表64所披露的那樣），

•在權益法下計入的投資，

•不適用ASU 2016-01規定的公允價值替代計量方法的公允價值易於確定的股權證券，

•不動產和個人財產，

•租賃融資，

•貸款客户關係，

•存放客户的無形資產，

•MSR，

•零售分支機構網絡，

•收費業務，如資產管理和經紀業務，

•商標和品牌名稱，

•一年或一年內到期的貿易應收賬款和應付款項，

•根據ASU 2016-01規定，存款負債沒有確定的期限或合同期限，以及

•保險合同。

N奧特 12 F財務狀況 D深入探討

我們使用各種金融衍生品來緩解我們業務活動中固有的市場風險(主要是利率)和信用風險，以及促進客户風險管理活動。我們將這些風險作為我們整體資產和負債管理流程的一部分，並通過我們的信貸政策和程序進行管理。衍生品是指當事人之間的合同，這種合同通常只需要很少的初始淨投資或不需要初始淨投資，並導致一方根據合同中規定的名義金額和標的向另一方交付現金或另一種類型的資產。

衍生品交易通常以名義金額衡量，但這一金額通常不交換，也不記錄在資產負債表上。名義金額是標的用以釐定衍生工具合約所需付款的基準。標的是參考利率、證券價格、信用利差或其他指數。與待售貸款相關的住宅和商業房地產貸款承諾也符合衍生工具的資格。

有關衍生品的更多信息，請參閲2023年表格10-K中的註釋1會計政策和註釋15金融衍生品。

76 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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下表列出了我們持有的所有衍生資產和負債的名義和公允價值總額：

表71：衍生品總額（a）

			2024年3月31日									2023年12月31日
以百萬計			名義/ 合同金額			資產博覽會 價值(B)			責任公平 值（c）			名義/ 合同金額			資產博覽會 價值(B)			責任公平 值（c）
用於套期保值的衍生產品
利率合約：
公允價值套期保值(D)			$	34,824								$	32,079
現金流對衝(D)			36,499									33,302
現金流量對衝-其他（e）			25,000			$	250		$	195		25,000			$	327		$	137
外匯合約：
淨投資對衝			1,208			8						1,174						2
指定用於套期保值的衍生品總額			$	97,531		$	258		$	195		$	91,555		$	327		$	139
不用於對衝的衍生品
用於抵押貸款銀行活動的衍生品（f）：
利率合約：
掉期			$	43,746								$	43,450
期貨（g）			9,959									10,370
抵押貸款支持的承諾			4,493			$	59		$	53		3,093			$	66		$	67
其他			16,737			22			12			15,544			46			22
總利率合約			74,935			81			65			72,457			112			89
用於客户相關活動的衍生品：
利率合約：
掉期			401,246			1,765			4,929			401,607			1,723			4,228
期貨（g）			166									73
抵押貸款支持的承諾			4,020			5			6			2,592			9			25
其他			25,854			191			139			28,489			186			169
總利率合約			431,286			1,961			5,074			432,761			1,918			4,422
商品合約：
掉期			6,592			565			544			6,714			577			569
其他			5,078			159			158			4,797			188			188
商品合同總額			11,670			724			702			11,511			765			757
外匯合約及其他			32,307			254			214			32,885			295			239
客户相關活動的衍生品總數			475,263			2,939			5,990			477,157			2,978			5,418
用於其他風險管理活動的衍生品：
外匯合約及其他			15,357			54			115			14,882			12			253
未指定用於對衝的衍生品總額			$	565,555		$	3,074		$	6,170		$	564,496		$	3,102		$	5,760
總衍生工具總額			$	663,086		$	3,332		$	6,365		$	656,051		$	3,429		$	5,899
減：具有法律約束力的主淨結算協議的影響						1,248			1,248						1,406			1,406
減去：收到/支付的現金抵押品						1,341			1,195						1,126			955
總衍生品						$	743		$	3,922					$	897		$	3,538

(a)集中清算的衍生品每天以現金結算，導致我們的綜合資產負債表上不會確認衍生品資產或衍生品負債.

(b)包括在我們綜合資產負債表的其他資產中。

(c)包括在我們綜合資產負債表的其他負債中。

(d)主要表示掉期。

(e)表示蓋子和地板。

(f)包括住宅及商業按揭銀行業務。

(g)期貨合約每日以現金結算，因此我們的綜合資產負債表不會確認衍生資產或衍生負債。

所有衍生工具均按公允價值計入綜合資產負債表。衍生工具餘額按淨額基準於綜合資產負債表列報，並已考慮可依法強制執行的總淨額結算協議及(如適用)與交易對手交換的任何相關現金抵押品的影響。有關與該等可依法強制執行的總淨額結算協議相關的抵銷權的進一步討論載於本附註12的抵銷及交易對手信用風險一節。任何不履行風險，包括信用風險，均計入衍生工具估計公允價值的釐定。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 77  

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指定為對衝工具的衍生工具

作為我們資產和負債風險管理活動的一部分，用於管理利率和外匯風險的某些衍生品被指定為會計對衝。衍生品對衝與資產或負債公允價值變動相關的風險被視為公允價值對衝，衍生品對衝預期未來現金流的可變性被視為現金流對衝，衍生品對衝對外國子公司的淨投資被視為淨投資對衝。將衍生工具指定為會計套期保值，可使這些衍生工具的損益在與對衝項目的收益影響相同的期間和同一損益表項目中確認。

公允價值對衝

我們進行固定收益、支付浮動的利率互換，以對衝因市場利率波動而導致的未償還固定利率債務的公允價值變化。我們還進行固定支付、收取浮動利率和零息互換，以對衝固定利率和零息投資證券的公允價值因市場利率波動而發生的變化。在該等對衝關係中指定的利率掉期的損益，連同可歸因於對衝風險的對衝項目的抵銷損益，均在同一損益表項目內的當期收益中確認。

現金流對衝

我們訂立固定收受利率、支付浮動利率掉期及利率上限和下限，將指定商業貸款的利率特徵由浮動調整為固定，以減少市場利率變動對未來現金流變化的影響。我們還定期簽訂遠期買賣合同，以對衝與購買或出售投資證券有關的支付或收到代價的可變性。預期的買入或賣出在遠期合同本身的總結算時完成。對於這些現金流量對衝，套期保值工具的損益在AOCI中記錄，然後在同一時期重新分類為收益，被對衝的現金流量影響收益，並與被對衝的現金流量在同一損益表中。

在2024年3月31日之後的12個月裏，我們預計將衍生品淨虧損重新歸類為$1.210億美元的税前收入0.910億美元的税後，從AOCI到利息收入，用於這些現金流對衝策略。這一重新分類的金額可能不同於由於利率變化、對衝解除指定以及2024年3月31日之後增加的其他對衝而實際確認的金額。截至2024年3月31日，對預測交易進行對衝的最長時間為十年.

78 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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下表列出了與我們的公允價值和現金流對衝衍生品相關的進一步收益(虧損)：

表72：合併利潤表中公允價值和現金流量對衝確認的收益（損失）（a）（b）

			在收入中確認的收益(損失)的位置和金額
			利息收入						利息支出			非利息收入
以百萬計			貸款			投資證券			借入資金			其他
截至2024年3月31日的三個月
合併利潤表中的總額			$	4,819		$	883		$	1,159		$	135
確認的公允價值套期保值的收益(虧損)：
套期保值項目(C)						$	(74)		$	413
衍生品						$	74		$	(428)
與衍生品利息結算有關的金額						$	10		$	(175)
現金流量套期保值的收益(虧損)(D)：
從累計中重新歸類的衍生收益(虧損)金額 其他全面收益			$	(369)		$	(7)
與衍生品利息結算有關的其他金額			$	22
截至2023年3月31日的三個月
合併利潤表中的總額			$	4,258		$	885		$	783		$	258
確認的公允價值套期保值的收益(虧損)：
套期保值項目(C)						$	47		$	(297)
衍生品						$	(45)		$	291
與衍生品利息結算有關的金額						$	5		$	(113)
現金流量套期保值的收益(虧損)(D)：
從累計中重新歸類的衍生收益(虧損)金額 其他綜合收益			$	(325)		$	(5)
與衍生品利息結算有關的其他金額			$	28

(a)對於所列的所有期間，沒有衍生品收益或損失的任何組成部分被排除在任何公允價值或現金流量對衝策略的對衝有效性評估之外。

(b)所有現金流及公允價值對衝衍生工具均為所述期間的利率合約。

(c)包括與終止對衝關係相關的微不足道的公允價值對衝調整。

(d)就列報的所有期間而言，現金流對衝衍生工具重新分類為收益並無損益，因為原來預測的交易很可能不會發生。

關於公允價值對衝會計對被套期保值項目賬面價值的影響，詳見下表：

表73：對衝項目-公允價值對衝

 

			2024年3月31日												2023年12月31日
以百萬計			被套牢物品的賬面價值						累計交易會 價值對衝調整 包括在搬運中 套期項目的價值(A)						被套牢物品的賬面價值						累計公允價值 套期保值調整 包括在行李中的物品 套期物品的價值(A)
投資證券--可供出售(B)			$	2,284					$	(195)					$	2,076					$	(122)
借入資金			$	31,489					$	(1,158)					$	30,503					$	(737)

(a)包括少於$(0.1)公允價值對衝調整10億美元，主要與2024年3月31日和2023年12月31日終止的借款基金對衝關係有關。

(b)列示的賬面價值代表攤銷成本。

淨投資對衝

我們簽訂外幣遠期合約，以對衝對外國子公司的非美元淨投資，以應對外匯匯率的不利變化。我們評估套期保值關係是否能有效抵銷對衝及被套期保值項目的價值變動，方法是在套期保值關係開始時及在持續的基礎上，定性地核實對衝及被套期項目的關鍵條款是否匹配。淨投資對衝衍生品被歸類為外匯合約。本報告所述期間的套期保值有效性評估中沒有排除衍生工具收益或損失的組成部分。在截至2024年和2023年3月31日的三個月裏，保監處確認的淨投資對衝衍生品的淨收益(虧損)都微不足道。

未被指定為對衝工具的衍生工具

有關未被指定為GAAP下對衝工具的衍生品的其他信息，請參閲我們的2023年表10-K中的注15金融衍生品。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 79  

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下表列出了未在套期保值關係中指定的衍生品收益(虧損)的進一步細節：

表74：未指定用於套期保值的衍生工具的收益(損失)

									截至3月31日的三個月
以百萬計												2024			2023
用於抵押銀行活動的衍生品：
利率合約(A)												$	(123)		$	107
用於客户相關活動的衍生品：
利率合約												(16)			2
外匯合約及其他												29			56
從與客户相關的活動中獲益(B)												13			58
用於其他風險管理活動的衍生品：
外匯合同和其他(B)												125			(77)
未被指定為對衝工具的衍生品的總收益												$	15		$	88

(a)包括在我們的綜合收益表上的住宅和商業抵押貸款非利息收入中。

(b)包括在資本市場和諮詢及其他非利息收入在我們的綜合收益表。

抵銷和交易對手信用風險

對於根據可依法強制執行的主淨額結算協議與交易對手訂立的衍生金融工具，我們一般採用綜合資產負債表上的淨額列報。總淨額結算協議通過允許在發生違約事件時與同一交易對手完成總淨額結算協議項下所有未償還衍生工具的淨額結算來降低信用風險。總淨額結算協議還可能要求交換現金或有價證券，以抵押任何一方的淨頭寸。有關衍生品抵銷和交易對手信用風險的其他信息，請參閲我們的2023年Form 10-K中的附註15金融衍生品。

表75顯示了在2024年3月31日和2023年12月31日，可法律強制執行的主淨額結算協議對我們的衍生品資產和衍生品負債的影響。該表包括根據可依法強制執行的總淨額結算協議持有或質押的現金抵押品。該表還包括根據可依法強制執行的總淨額結算協議持有或質押的任何證券抵押品的公允價值。現金及證券抵押品金額僅計入相關衍生工具公允價值淨值。

表75包括未通過交易所結算的場外衍生品（“場外衍生品”）和通過中央清算所清算的場外衍生品（“場外清算衍生品”）。場外衍生品代表與交易對手雙邊執行的合同，這些合同並非通過有組織的交易所結算或通過中央清算所直接清算。大多數場外衍生品均受ISDA文件或其他法律強制執行的主淨結算協議管轄。場外清算衍生品指與場外市場交易對手雙方雙邊執行的合同，這些合同被更換為中央清算所，然後成為我們的交易對手。場外清算的衍生工具通常每天根據前一天的價值以現金結算。

80 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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表75：衍生資產和負債抵消

以百萬計												抵消金額 合併資產負債表																								根據主淨結算協議持有/質押的證券抵押品
						毛收入 公允價值						公允價值 偏移量						現金 抵押品						網絡 公允價值																		淨額
2024年3月31日
衍生資產
利率合約：
櫃枱清倉						$	8																	$	8																	$	8
非處方藥						2,284						$	864					$	963					457												$	30					427
商品合同						724						286						247						191																		191
外匯和其他合約						316						98						131						87																		87
衍生工具資產總額						$	3,332					$	1,248					$	1,341					$	743					(a)						$	30					$	713
衍生負債
利率合約：
櫃枱清倉						$	12																	$	12																	$	12
非處方藥						5,322						$	786					$	1,195					3,341												$	67					3,274
商品合同						702						359												343																		343
外匯和其他合約						329						103												226																		226
衍生負債總額						$	6,365					$	1,248					$	1,195					$	3,922					(b)						$	67					$	3,855
2023年12月31日
衍生資產
利率合約：
櫃枱清倉						$	19																	$	19																	$	19
非處方藥						2,338						$	976					$	767					595												$	61					534
商品合同						765						316						283						166												5						161
外匯和其他合約						307						114						76						117																		117
衍生工具資產總額						$	3,429					$	1,406					$	1,126					$	897					(a)						$	66					$	831
衍生負債
利率合約：
櫃枱清倉						$	36																	$	36																	$	36
非處方藥						4,612						$	885					$	942					2,785												$	58					2,727
商品合同						757						332												425																		425
外匯和其他合約						494						189						13						292																		292
衍生負債總額						$	5,899					$	1,406					$	955					$	3,538					(b)						$	58					$	3,480

(a)代表我們綜合資產負債表上其他資產所包含的衍生資產的淨額。

(b)代表本公司綜合資產負債表上其他負債所包括的衍生負債淨額。

除了使用總淨額結算協議和其他抵押品協議來降低與衍生工具相關的信用風險外，我們還尋求通過評估交易對手的信用評級和使用內部信用分析、限額和監控程序來管理信用風險。

截至2024年3月31日，現金和債務證券(主要是機構抵押貸款支持證券)總額為2.7根據總淨額結算協議和其他抵押品協議，我們已向我們抵押了10億美元，以抵押交易對手到期的淨衍生資產，並滿足初始保證金要求，我們承諾的現金和債務證券(主要是機構抵押貸款支持證券)總額為#美元。2.3根據該等協議，將欠交易對手的衍生工具淨負債作抵押並滿足初始保證金要求。該等總額可能與上一表所列抵銷金額有所不同，因為該等總額可能包括根據不符合總淨額結算協議的協議交換的抵押品，或由於時間或其他因素(例如初始保證金)，質押抵押品總額超過截至資產負債表日與交易對手的衍生工具公允淨值。在未根據總淨額結算協議扣除衍生工具公允價值的範圍內，質押現金的應收賬款計入其他資產，持有的現金的負債計入綜合資產負債表的其他負債。交易對手質押給我們的證券不在我們的資產負債表上確認。同樣，我們向交易對手承諾的證券仍留在我們的資產負債表上。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 81  

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信用風險或有特徵

某些衍生工具協議包含各種與信用風險相關的或有條款，例如要求我們的債務維持一個或多個主要信用評級機構的特定信用評級的條款。如果我們的債務評級降至該等指定評級以下，衍生工具的交易對手可要求立即付款，或要求對淨負債頭寸的衍生工具立即及持續進行全面抵押。下表列出了具有信用風險相關或有特徵的衍生工具的公允價值合計、在正常業務過程中入賬的相關抵押品，以及如果這些協議背後的信用風險相關或有特徵在2024年3月31日和2023年12月31日被觸發，我們需要提交的抵押品的最高金額。

表76：信用風險或有特徵

數十億美元			2024年3月31日						2023年12月31日
具有信用風險或有特徵的淨衍生負債			$	5.0					$	4.2
減去：過帳抵押品			1.3						1.0
抵押品風險敞口的最高額度			$	3.7					$	3.2

N奧特 13 L埃格勒 P《玫瑰》

當與這些事項所代表的或有損失有關的信息表明可能發生損失並且損失金額可以合理估計時，我們為法律程序(包括訴訟、監管和政府調查和調查)確定應計項目。此後，任何此類應計項目都將進行適當調整，以反映情況的變化。當我們能夠做到這一點時，我們也確定合理可能的損失估計或合理可能的損失範圍，無論是超過任何相關的應計負債或沒有應計負債的情況下，已披露的法律程序(“已披露事項”，指在本附註13中披露的事項以及在我們的2023年Form 10-K中的附註20法律程序中披露的事項(此類事先披露稱為“事前披露”))。對於我們能夠估計該等可能的損失或可能的損失範圍的披露事項，截至2024年3月31日，我們估計我們合理地可能發生的損失超過相關的應計負債，如果有的話，總金額低於$300百萬美元。這一數額中包括的估計數是基於我們對現有信息的分析，並受到重大判斷以及各種假設和不確定性的影響。隨着新信息的獲得，我們可能會改變我們的估計。由於評估的內在主觀性和法律訴訟結果的不可預測性，任何應計或包括在這一總金額中的金額可能不代表我們因有關法律訴訟而遭受的最終損失。因此，我們的風險敞口和最終損失可能比應計金額或這一總金額更高，甚至可能更高。

由於我們在2023年Form 10-K表格中的附註20法律訴訟中描述的因素類型，我們目前無法估計與某些披露的事項有關的合理可能發生的損失或此類損失的範圍，並且以上提供的總估計金額不包括對每個披露事項的估計。因此，由於上文所披露的估計合計金額並不包括所有已披露事項，故上文所披露的金額並不代表吾等就所有已披露事項的最高合理可能虧損風險。估計的總金額也不反映我們對未如此披露的事項的任何風險敞口，如下文“其他”一節所述。

在對個別披露事項的某些描述中，我們包括與原告訴狀或其他公開文件中所稱的原告針對我們的索賠有關的某些量化信息或其他可公開獲得的信息。雖然這類信息可以提供對一件事情的潛在規模的洞察，但它不一定代表我們對合理可能的損失的估計或我們對任何當前適當的應計項目的判斷。

我們在披露事項中的部分風險敞口可能會被適用的保險覆蓋範圍抵消。我們在釐定任何應計項目的金額(雖然我們會記錄被視為最高可達應計項目金額的相關保險賠償金額)或釐定任何可能的損失估計或可能的損失範圍時，並不考慮是否有保險可供承保。

互換訴訟

2024年3月，集體訴訟的各方在美國紐約東區地區法院的訴訟中尋求公平救濟，標題為還款卡轉換費與商家折扣反壟斷訴訟(主檔案號1：05-MD-1720-MKB-JAM)簽訂了一項協議，對某些規則和費率進行更改以解決問題。在向班級發出通知和考慮最終批准的程序之前，和解必須得到地區法院的初步批准。

有關Visa最近宣佈的對Visa B-1類普通股的交換要約的討論，請參閲附註16後續事件。

82 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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監管和政府調查

我們是調查、審計、檢查和其他形式的監管和政府調查的對象，涉及廣泛的

我們的消費者、抵押貸款、經紀、證券和其他金融服務業務以及我們運營的其他方面的一系列問題。在某些情況下，這些詢問是多個行業參與者對特定活動的審查的一部分；在另一些情況下，它們是單獨針對PNC的。這些調查不時涉及，並可能在未來涉及或導致監管執法行動和其他行政訴訟。這些調查還導致並可能在未來導致民事或刑事司法程序。其中一些調查導致了補救措施，包括罰款、處罰、恢復原狀或改變我們的業務做法，以及額外的費用和附帶成本以及其他後果。從財務角度來看，這種補救措施和其他後果通常對我們來説並不重要，但可能是在未來。即使在財務上不是實質性的，它們也可能導致重大的聲譽損害或其他不利後果。我們的做法是全力配合監管和政府的調查、審計和其他調查。

其他

除了之前披露中描述的程序或其他事項外，PNC和我們在正常業務過程中可能對其負有賠償義務的人，還受到各種其他未決和威脅的法律程序的約束，在這些程序中主張金錢損害賠償和其他救濟。目前，我們預計該等其他法律程序所引致的最終總負債(如有的話)不會對我們的財政狀況造成重大不利影響。然而，我們現在無法確定針對我們或我們可能對其負有賠償義務的其他人的任何索賠，無論是在上述訴訟或其他事項中，是否會對我們未來任何報告期的經營業績產生重大不利影響，這將取決於索賠造成的損失金額和報告期內以其他方式報告的收入金額。

N奧特 14 SEGMENT R報告

我們有三可報告的業務部門：零售銀行、企業和機構銀行以及資產管理集團：

零售銀行業務向消費者和小型企業客户提供存款、貸款、經紀、保險服務、投資管理和現金管理產品和服務，這些客户通過我們的全國分支機構網絡、數字渠道、自動取款機或我們基於電話的客户聯繫中心獲得服務。存款產品包括支票、儲蓄和貨幣市場賬户以及定期存款。貸款產品包括住房抵押貸款、房屋淨值貸款和信用額度、汽車貸款、信用卡、教育貸款以及個人和小企業貸款和信用額度。住宅抵押貸款直接源自我們的分支機構網絡和全國範圍，通常按照機構和/或第三方標準進行承銷，並在我們的資產負債表上保留或持有出售、償還或持有。經紀、投資管理和現金管理產品和服務包括管理賬户、教育賬户、退休賬户和信託賬户。

企業管理和機構銀行業務為大中型企業、政府和非營利實體提供貸款、資金管理、資本市場和諮詢產品和服務。貸款產品包括擔保和無擔保貸款、信用證和設備租賃。金庫管理業務為公司提供現金和投資管理服務、應收賬款和支付管理服務、資金轉賬服務以及在線/移動信息管理和報告服務。資本市場和諮詢包括主要與合併和收購諮詢、股權資本市場諮詢、資產擔保融資、貸款辛迪加、證券承銷和客户相關交易相關的服務和活動。我們還為商業房地產金融行業提供商業貸款服務和技術解決方案。產品和服務在全國範圍內提供。

資產管理集團 為高淨值和超高淨值客户提供私人銀行業務和機構資產管理。資產管理部門由以下人員組成二運營實體：

•PNC私人銀行為新興的富裕、高淨值和超高淨值個人及其家人提供產品和服務，包括投資和退休計劃、定製投資管理、信貸和現金管理解決方案、信託管理和行政管理。此外，還通過PNC私人銀行霍桑為超高淨值個人及其家人提供多代計劃生育服務，包括房地產、金融、税務、受託和定製業績報告。

•機構資產管理為機構客户提供外包的首席投資官、託管、現金和固定收益客户解決方案以及退休計劃受託投資服務，這些客户包括公司、醫療保健系統、保險公司、工會、市政當局和非營利組織。

其餘的公司業務反映在其他方面：

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 83  

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其他包括不符合作為單獨報告業務披露標準的剩餘活動，例如資產和負債管理活動，包括證券淨收益或損失、投資證券的折舊、某些交易活動、某些徑流消費貸款組合、私募股權投資、公司間抵銷、公司間接費用分配淨額、未分配給業務部門的税項調整、退出業務以及資金轉移定價操作的剩餘影響。與2023年同期相比，2024年前三個月其他收益下降的原因是利率環境上升帶來的資金轉移定價的殘餘影響，以及FDIC特別評估的成本。

陳述的基礎

個別業務的結果是根據我們的內部管理報告實踐提出的。沒有一個全面的、權威的管理會計指導機構與公認會計準則等同；因此，我們個別企業的財務業績不一定與任何其他公司的類似信息相比較。隨着管理報告實踐的加強，我們定期改進我們的內部方法。在重大及可行的範圍內，追溯應用新方法至上期可報告業務分部的業績及披露，以建立與本期的可比性。

資金轉移定價

業務部門業績中的淨利息收入反映了我們的內部資金轉移定價方法，該方法旨在考慮利率和流動性風險。在我們的方法下，資產獲得融資費用，而負債和資本根據市場利率、產品特徵和其他因素獲得融資信用。

我們的轉移定價框架考慮在整個資產負債表中一致地應用資金曲線和方法。資金轉移定價業務的剩餘收益或虧損保留在其他。根據FDIC、美聯儲和OCC的部門間指導，管理層每季度審查這一剩餘損益。

細分市場分配

財務業績在實際可行的情況下，如同每項業務獨立運作一樣列報，幷包括各業務分部所使用的公司間接費用服務的費用分配。

某些費用保留在其他費用中。這些成本沒有分配到我們的業務部門，因為它們(I)是暫時的或高度不規律的，(Ii)僅存在於支持與業務部門運營無關的公司活動，或(Iii)反映已退出業務的剩餘成本。2024年第一季度，其他類別的其他非利息支出包括與聯邦存款保險公司預期虧損增加有關的額外支出。由於其非正常性質，這一成本沒有分配到我們的業務部門。

我們已根據每個業務部門投資組合中的貸款敞口分配了所有貸款總額和與無資金支持的貸款相關承諾的撥備。

84 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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業務細分結果

表77：企業業績

截至3月31日的三個月 以百萬計						零售銀行業務						公司名稱和名稱 體制性 銀行業						資產 管理 集團化						其他						合併（a）
2024
收益表
淨利息收入						$	2,617					$	1,520					$	157					$	(1,030)					$	3,264
非利息收入						764						888						230						(1)						1,881
總收入						3,381						2,408						387						(1,031)						5,145
信貸損失準備金(收回)						118						47						(5)						(5)						155
折舊及攤銷						79						50						7						144						280
其他非利息支出						1,758						872						258						166						3,054
除所得税（利益）和非控股權益前的收入（虧損）						1,426						1,439						127						(1,336)						1,656
所得税(福利)						333						313						30						(364)						312
淨收益(虧損)						1,093						1,126						97						(972)						1,344
減去：可歸因於非控股權益的淨收入						8						5												1						14
不包括非控股權益的淨收入（虧損）						$	1,085					$	1,121					$	97					$	(973)					$	1,330
平均資產						$	114,199					$	228,698					$	16,728					$	203,223					$	562,848
2023
收益表
淨利息收入						$	2,281					$	1,383					$	127					$	(206)					$	3,585
非利息收入						743						886						230						159						2,018
總收入						3,024						2,269						357						(47)						5,603
信貸損失準備金(收回)						238						(28)						9						16						235
折舊及攤銷						78						54						6						143						281
其他非利息支出						1,849						885						274						32						3,040
除所得税（利益）和非控股權益前的收入（虧損）						859						1,358						68						(238)						2,047
所得税(福利)						202						294						16						(159)						353
淨收益(虧損)						657						1,064						52						(79)						1,694
減去：可歸因於非控股權益的淨收入						10						5												2						17
不包括非控股權益的淨收入（虧損）						$	647					$	1,059					$	52					$	(81)					$	1,677
平均資產						$	115,384					$	234,536					$	14,997					$	197,415					$	562,332

(a)截至2024年和2023年3月31日止三個月，沒有重大分部間收入。

N奧特 15 FEE-基於 R事件 從… C聯繫我們 與.一起 C用户

正如我們2023年10-K表格中的註釋23“來自客户合同的收費收入”中更全面地描述的那樣，我們的非利息收入的一部分與ASC主題606 -範圍內的某些收費收入有關 與客户簽訂合同的收入(主題606)。

主題606範圍內的收費收入在我們的三可報告的業務部門：零售銀行、企業和機構銀行以及資產管理集團。利息收入、租賃合同收入、金融工具(包括衍生品)的公允價值收益、抵押償還權和擔保產品的收入、信用證費用、與獲得或發起貸款有關的不可退還的費用以及出售金融資產的收益不屬於專題606的範圍。

表78列出了我們每個人在主題606範圍內確認的非利息收入 三可報告業務分部的主要產品和服務，以及與合併利潤表中顯示的非利息收入來源的關係。有關每個部門主要產品和服務的收費收入以及如何確認該收入的描述，請參閲2023年表格10-K中的註釋23來自客户合同的收費收入。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 85  

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表78：按業務分部列出的非利息收入以及與合併非利息收入的對賬

截至3月31日的三個月 以百萬計						零售銀行業務						公司名稱和名稱 體制性 銀行業						資產管理集團
2024
資產管理和經紀業務
資產管理費																		$	227
經紀費						$	137
總資產管理和經紀業務						137												227
卡和現金管理
庫房管理費						10						$	357
借記卡費用						167
信用卡手續費淨額(A)						45
商户服務						37						19
其他						22
全面卡和現金管理						281						376
借貸和存款服務
存款户口費						155
其他						16						9
整體借貸及存款服務						171						9
住宅及商業按揭(B)												30
資本市場和諮詢												190
其他												17
範圍內非利息收入總額						589						622						227
範圍外非利息收入（c）						175						266						3
按業務分部劃分的非利息收入						$	764					$	888					$	230
與合併非利息收入的對賬						截至2024年3月31日的三個月
範圍內業務分部非利息收入總額																		$	1,438
範圍外業務分部非利息收入（c）																		444
來自其他分部的非利息收入																		(1)
綜合收益表所示的非利息收入																		$	1,881

86 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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(續上一頁)
截至3月31日的三個月 以百萬計						零售銀行業務						公司名稱和名稱 體制性 銀行業						資產 管理 集團化
2023
資產管理和經紀業務
資產管理費																		$	224
經紀費						$	130											2
總資產管理和經紀業務						130												226
卡和現金管理
庫房管理費						10						$	328
借記卡費用						165
信用卡手續費淨額(A)						58
商户服務						39						19
其他						24
全面卡和現金管理						296						347
借貸和存款服務
存款户口費						155
其他						18						8
整體借貸及存款服務						173						8
住宅及商業按揭(B)												42
資本市場和諮詢												156
其他												8
範圍內非利息收入總額						599						561						226
範圍外非利息收入（c）						144						325						4
按業務分部劃分的非利息收入						$	743					$	886					$	230
與合併非利息收入的對賬						截至2023年3月31日的三個月
範圍內業務分部非利息收入總額																		$	1,386
範圍外業務分部非利息收入（c）																		473
來自其他分部的非利息收入																		159
綜合收益表所示的非利息收入																		$	2,018

(a)信用卡手續費淨額包括#美元的交換費。158百萬美元和美元1602000萬美元和信用卡獎勵成本113百萬美元和美元102 截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月分別為百萬美元。

(b)住宅抵押貸款非利息收入屬於主題606以外的其他會計和披露要求的範圍，幷包含在零售銀行部門的範圍外非利息收入項下。

(c)超出範圍的非利息收入包括屬於主題606以外的其他會計和披露要求範圍的收入流。

N奧特 16 S下級 E通風口

2024年4月8日，Visa推出了此前宣佈的第一個交換要約，允許Visa B-1類普通股當前受限制流通股的持有人將全部或部分此類股份交換為等量的Visa B-2類普通股和Visa C類普通股，並以現金代替任何零碎股份。交易期將於2024年5月3日或前後結束。在初始交換要約結束並Visa接受PNC全面參與交換計劃的請求後，PNC將能夠清算 50在2024年第二季度和第三季度，通過在某些交易中轉讓新持有的Visa C類普通股，其中該股票將轉換為公開交易的Visa A類普通股，然後可以在市場交易中出售，但須遵守某些時間限制。PNC在初始交換要約中收到的Visa B-2類普通股仍將受到目前對Visa B-1類普通股實施的相同限制。參與交換需要PNC同意一項完整協議，該協議使PNC對Visa承擔與目前相同的賠償義務。PNC已提交其B-1類普通股以全面參與交易所計劃。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 87  

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統計資料(未經審計)

PNC金融服務集團。

平均合併資產負債表和淨利息分析（a）（b）（c）

			截至3月31日的三個月
			2024																		2023
應税當量基礎 百萬美元			平均值 餘額						利息收入/支出						平均收益率/利率						平均值 餘額						利息收入/ 費用						平均收益率/ 費率
資產
生息資產：
投資證券
可供出售的證券
住房抵押貸款支持
代理處			$	30,411					$	219					2.88		%				$	31,850					$	213					2.67		%
非機構組織			578						14						9.65		%				689						15						8.53		%
商業抵押貸款支持			2,622						20						2.99		%				3,102						20						2.62		%
資產擔保			1,414						21						6.02		%				218						4						7.04		%
美國財政部和政府機構			8,199						55						2.67		%				9,088						47						2.05		%
其他			2,776						18						2.63		%				3,263						19						2.47		%
可供出售的證券總額			46,000						347						3.01		%				48,210						318						2.64		%
持有至到期的證券
住房抵押貸款支持			42,633						295						2.77		%				45,616						312						2.74		%
商業抵押貸款支持			2,252						31						5.46		%				2,453						30						4.95		%
資產擔保			5,627						63						4.49		%				7,026						70						3.97		%
美國財政部和政府機構			35,860						117						1.31		%				36,748						122						1.33		%
其他			3,062						35						4.52		%				3,338						39						4.62		%
持有至到期的證券總額			89,434						541						2.42		%				95,181						573						2.41		%
總投資證券			135,434						888						2.62		%				143,391						891						2.49		%
貸款
工商業			177,258						2,771						6.18		%				182,017						2,433						5.34		%
商業地產			35,522						599						6.67		%				36,110						543						6.02		%
設備租賃融資			6,468						84						5.17		%				6,452						69						4.28		%
消費者			53,933						961						7.16		%				55,020						861						6.34		%
住宅房地產			47,428						433						3.65		%				45,927						384						3.35		%
貸款總額			320,609						4,848						6.01		%				325,526						4,290						5.29		%
賺取利潤的銀行存款			48,250						660						5.47		%				34,054						390						4.58		%
其他可產生利息的資產			8,002						138						6.92		%				8,806						126						5.75		%
生息資產/利息收入共計			512,295						6,534						5.08		%				511,777						5,697						4.46		%
非息資產			50,553																		50,555
總資產			$	562,848																	$	562,332
負債與權益
計息負債：
計息存款
貨幣市場			$	67,838					582						3.45		%				$	65,753					389						2.40		%
需求			122,748						690						2.26		%				124,376						485						1.58		%
儲蓄			97,719						439						1.81		%				104,408						264						1.03		%
定期存款			32,975						366						4.44		%				20,519						153						3.00		%
有息存款總額			321,280						2,077						2.60		%				315,056						1,291						1.66		%
借入資金
聯邦住房貸款銀行借款			37,717						539						5.65		%				32,056						384						4.80		%
優先債			28,475						474						6.59		%				19,679						265						5.39		%
次級債務			5,082						85						6.64		%				6,100						87						5.69		%
其他			4,316						61						5.59		%				5,133						47						3.70		%
借入資金總額			75,590						1,159						6.07		%				62,968						783						4.98		%
計息負債/利息支出總額			396,870						3,236						3.24		%				378,024						2,074						2.20		%
無息負債和權益：
無息存款			98,875																		121,176
應計費用和其他負債			16,404																		16,014
權益			50,699																		47,118
負債和權益總額			$	562,848																	$	562,332
利差															1.84		%																2.26		%
不計息來源的影響															0.73																		0.58
淨利息收入/利潤率									$	3,298					2.57		%										$	3,623					2.84		%

（下一頁繼續）

88 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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平均綜合資產負債表和淨利息分析（a）（b）（c）（續）

			截至12月31日的三個月
			2023
應税當量基礎 百萬美元			平均餘額						利息收入/ 費用						平均收益率/ 費率
資產
生息資產：
投資證券
可供出售的證券
住房抵押貸款支持
代理處			$	30,980					$	220					2.83		%
非機構組織			599						13						9.15		%
商業抵押貸款支持			2,727						20						3.00		%
資產擔保			1,080						17						6.41		%
美國財政部和政府機構			7,788						44						2.22		%
其他			2,899						19						2.61		%
可供出售的證券總額			46,073						333						2.89		%
持有至到期的證券
住房抵押貸款支持			43,336						298						2.75		%
商業抵押貸款支持			2,318						32						5.53		%
資產擔保			6,040						69						4.57		%
美國財政部和政府機構			36,457						120						1.32		%
其他			3,164						38						4.72		%
持有至到期的證券總額			91,315						557						2.44		%
總投資證券			137,388						890						2.59		%
貸款
工商業			180,566						2,828						6.13		%
商業地產			35,617						608						6.68		%
設備租賃融資			6,430						80						4.98		%
消費者			54,512						963						7.00		%
住宅房地產			47,444						427						3.60		%
貸款總額			324,569						4,906						5.94		%
賺取利潤的銀行存款			42,627						590						5.53		%
其他可產生利息的資產			8,738						152						6.96		%
生息資產/利息收入共計			513,322						6,538						5.03		%
非息資產			48,997
總資產			$	562,319
負債與權益
計息負債：
計息存款
貨幣市場			$	66,393					556						3.32		%
需求			124,124						705						2.26		%
儲蓄			98,490						417						1.68		%
定期存款			30,357						317						4.11		%
有息存款總額			319,364						1,995						2.48		%
借入資金
聯邦住房貸款銀行借款			37,783						546						5.66		%
優先債			26,634						426						6.25		%
次級債務			5,091						84						6.63		%
其他			3,384						48						5.55		%
借入資金總額			72,892						1,104						5.94		%
計息負債/利息支出總額			392,256						3,099						3.10		%
無息負債和權益：
無息存款			104,567
應計費用和其他負債			16,328
權益			49,168
負債和權益總額			$	562,319
利差															1.93		%
不計息來源的影響															0.73
淨利息收入/利潤率									$	3,439					2.66		%

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 89  

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(a)非應計貸款包括在扣除非勞動收入後的貸款中。用於利率風險管理的金融衍生工具的影響計入相關資產和負債的利息收入/支出和平均收益率/利率。與套期保值項目相關的基差調整計入非計息資產和非計息負債。證券平均餘額以攤銷歷史成本為基礎(不包括計入其他資產的公允價值調整)。某些貸款和借入資金的平均餘額按公允價值計入非計息資產和無息負債，公允價值變動計入非利息收入。

(b)截至2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日的三個月的貸款費用分別為4700萬美元、4600萬美元和4600萬美元。

(c)計入應税利息收入的利息收入。為了對所有生息資產的利息收入和收益率以及淨息差進行更有意義的比較，我們在計算平均收益率和淨息差時使用應税等值的利息收入，方法是增加免税資產賺取的利息收入，使其完全等同於應税投資賺取的利息收入。根據公認會計原則，這種調整是不允許的。有關更多信息，請參閲本統計信息部分中的應税等值淨利息收入對賬。

R凝聚 OF TAXABLE-E等價的 N外星人 I最感興趣 I來之不易 (非-GAAP）（a）

						截至三個月
以百萬計						2024年3月31日						2023年12月31日						2023年3月31日
淨利息收入(GAAP)						$	3,264					$	3,403					$	3,585
應税等值調整						34						36						38
淨利息收入(非公認會計準則)						$	3,298					$	3,439					$	3,623

(a)某些生息資產賺取的利息收入完全或部分免徵聯邦所得税。因此，這些免税工具的回報通常低於應税投資。為了對淨利息收入進行更有意義的比較，我們通過增加免税資產賺取的利息收入，使其完全等於應税投資賺取的利息收入，以在應税等值的基礎上使用利息收入。GAAP不允許這種調整。

R凝聚 OF C礦石 N興趣 EXPENSE(非-GAAP）（a）

												截至三個月						截至的年度
以百萬計												2024年3月31日						2023年12月31日
非利息費用												$	3,334					$	14,012
減非核心非利息費用調整：
FDIC特別評估費用												130						515
裁員費用																		150
非核心非利息費用調整總額												$	130					$	665
核心非利息支出（非GAAP）												$	3,204					$	13,347

(a)核心非利息支出是一種非GAAP衡量標準，根據非利息支出減去與FDIC特別評估相關的成本以及在我們核心業務運營之外發生的裁員。我們認為，這種非GAAP措施是一個有用的工具，用於比較在正常業務過程中發生的運營費用。

GLOSSARY

D已精煉 TERMS

有關我們文件中常用的術語術語表，請參閲中包含的術語表我們的2023年10-K表格。

90 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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ACRONYMS

ACL

信貸損失準備

LGD

違約造成的損失

美國鋁業公司

PNC資產與負債委員會

LIHTC

低收入者住房税收抵免

全部都是

貸款和租賃損失準備

有限責任公司

有限責任公司

AOCI

累計其他綜合收益

LTV

按揭成數

ASC

會計準則編撰

MD&A

管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

ASU

會計準則更新

MSR

按揭償還權

六六六

銀行控股公司

NMTC

新的市場税收抵免

Bps

基點

NSFR

淨穩定資金比率

CCAR

全面的資本分析和審查

OCC

貨幣監理署

CECL

當前預期信貸損失

奧利奧

擁有的其他房地產

CET1

普通股權益1級

場外交易

非處方藥

FDIC

美國聯邦存款保險公司

PCD

購買的信用惡化

Fdm

解決財務困難問題

PD

違約概率

FHLB

聯邦住房貸款銀行

RAC

PNC預備役選舉委員會

FHLMC

聯邦住房貸款抵押公司

ROAP

刪除賬户撥備

菲科

公平艾薩克公司(信用評分)

SCB

壓力資本緩衝

FNMA

聯邦全國抵押貸款協會

美國證券交易委員會

美國證券交易委員會

聯邦公開市場委員會

聯邦公開市場委員會

軟性

有擔保的隔夜融資利率

公認會計原則

美國普遍接受的會計原則

SPE

特殊目的實體

國內生產總值

國內生產總值

TDR

問題債務重組

GNMA

政府全國抵押貸款協會

美國

美利堅合眾國

ISDA

國際掉期和衍生工具協會

變量

風險價值

LCR

流動性覆蓋率

VIE

可變利息實體

第二部分--其他資料

項目2.法律程序

請參閲註釋13法律訴訟中列出的信息，該信息通過引用併入以迴應本項目。

項目1A.風險因素

與之前在2023年表格10-K中披露的針對第一部分第1A項的任何風險因素相比，沒有重大變化。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 91  

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第二項股權證券的未經登記的銷售和收益的使用

股權證券的未登記銷售

沒有。

股權證券回購

我們在2024年第一季度回購PNC普通股的詳細信息見下表：

2024年期間 以千為單位，每股數據除外			購買總股份（a）			每股平均支付價格			作為公開宣佈計劃一部分購買的總股份（b）			根據計劃尚未購買的最大股票數量（b）
1月1日至31日			181			$	150.17		180			44,805
2月1日至29日			860			$	147.55		424			44,381
3月1—31日			302			$	152.29		302			44,079
總計			1,343			$	148.97		906

(a)包括與我們的各種員工福利計劃有關的PNC普通股，通常與沒收未授予的限制性股票獎勵有關，以及用於支付員工工資税預扣要求的股票。請參閲我們2023年10-K表格中的附註16員工福利計劃和附註17基於股票的薪酬計劃，其中包括有關使用PNC普通股的員工福利和股權薪酬計劃的更多信息。

(b)與渣打銀行框架一致，允許超過渣打銀行最低水平的資本回報，我們的董事會根據先前批准的回購計劃批准了一個回購框架，最多可回購1億股普通股，其中約44%在2024年3月31日仍可用於回購。鑑於聯邦銀行機構提出的調整巴塞爾III資本框架的規則，預計2024年第二季度的股份回購活動將接近最近季度的平均股份回購水平。PNC繼續評估擬議規則的潛在影響，並可能根據市場和經濟狀況以及其他因素調整股票回購活動。PNC從2023年10月1日開始的四個季度的SCB是監管機構規定的最低2.5%。

第5項：其他信息

董事或執行官規則10 b5 -1和非規則10 b5 -1交易安排

以下描述了在截至2024年3月31日的三個月內，任何遵守1934年證券交易法第16節備案要求的董事或高管採用的規則10b5-1交易安排(定義見1934年證券交易法下S-K法規第408項)：

•在……上面2024年3月15日, 威廉·S·德姆恰克, 董事長兼首席執行官, 通過一種旨在滿足規則10b5-1(C)的肯定抗辯的交易安排。該安排的有效期為2024年3月15日至2025年6月13日，根據該安排可出售的股份總數上限為64,584在德姆恰克先生目前持有的約570,000股中。在規則10b5-1規定的冷靜期結束之前，交易安排下的銷售將不會開始。

在截至2024年3月31日的三個月裏，PNC的董事或高管通過非規則10b5-1交易安排(如1934年證券交易法下的S-K條例第408項所定義)。此外，在截至2024年3月31日的三個月裏，PNC的董事或高管已終止或修改規則10 b5 -1交易安排或非規則10 b5 -1交易安排。

92 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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項目6.展品

以下展品索引列出了與本季度報告一起提交或提供的10-Q表格的展品：

EXhibit INDeX
22						擔保證券的附屬發行人
31.1						根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302節對首席執行官的認證
31.2						根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302節對首席財務官的認證
32.1						首席執行官根據USC 18進行認證部1350
32.2						首席財務官根據USC 18認證部1350
101.INS						內聯XBRL實例文檔*
101.SCH						內聯XBRL分類擴展架構文檔
101.CAL						內聯XBRL分類擴展計算鏈接庫文檔
101.LAB						內聯XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔
101.PRE						內聯XBRL分類擴展演示文稿Linkbase文檔
101.DEF						內聯XBRL分類擴展定義Linkbase文檔
104						封面交互數據文件(格式為內聯XBRL，包含在附件101中)

*實例文檔不會出現在交互數據文件中，因為它的XBRL標記嵌入在內聯XBRL中。

你可以在美國證券交易委員會的網站www.sec.gov上獲得這些展品的電子副本。這些展品也可作為10-Q表格的一部分在PNC的公司網站上查閲，網址為www.pnc.com/secfilings。股東和債券持有人也可以免費獲得展品的副本，方法是聯繫投資者關係部，電話：800-843-2206，或發送電子郵件至Investor.Relationship@pnc.com。交互式數據文件(XBRL)展品僅以電子形式提供。

企業信息

PNC金融服務集團。

互聯網信息

PNC金融服務集團有限公司的S財務報告以及有關其產品和服務的信息可在www.pnc.com網站上獲得。我們在公司網站“關於我們-投資者關係”下為投資者提供信息。我們使用我們在X的賬户(前身為Twitter@PNCNews)作為向公眾傳播可能與投資者相關的信息的另一種方式。

我們通常在首次使用或發佈後不久或之後立即在“關於我們-投資者關係”下發布以下內容：與財務相關的新聞稿，包括收益新聞稿和補充財務信息；美國證券交易委員會的各種申報文件，包括年度、季度和當前報告及委託書；與收益和其他投資者電話會議或活動相關的演示材料；以及訪問收益和其他投資者電話會議或活動的現場和錄音音頻。在某些情況下，我們可能會在電話會議或活動的前幾天發佈其他投資者電話會議或活動的演示材料。對於收益和其他電話會議或事件，我們通常在我們發佈的材料中包括一份關於前瞻性和非GAAP財務信息的警示聲明，當我們包括非GAAP財務信息時，我們提供GAAP對賬。此類GAAP對賬可能出現在適用陳述的材料中、先前陳述的材料中或我們的年度、季度或當前報告中。

在有必要時，我們還將使用我們的網站加快公眾獲取有關PNC的時間關鍵型信息，而不是使用新聞稿或美國證券交易委員會文件來首次披露信息。在某些情況下，這些信息可能與投資者相關，但面向客户，在這種情況下，可以通過主頁直接訪問這些信息，而不是“關於我們與投資者的關係”。

根據美聯儲和OCC通過的壓力測試規定，我們被要求提供關於監管和PNC制定的假設的嚴重不利經濟情景下的估計收入、損失和形式上的監管資本比率的額外公開披露，以及關於我們的資本壓力測試過程的信息。我們亦須就我們的資本結構、風險承擔、風險評估程序、風險加權資產及整體資本充足作出若干額外的與監管資本有關的公開披露，包括與市場風險相關的披露。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 93  

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聯邦銀行機構採用的監管資本規則。同樣，美聯儲的規定要求對我們的LCR和NSFR進行定量和定性的披露。根據這些規定，我們可以通過在我們的網站上發佈信息來滿足這些要求，我們已經這樣做了，並預計將繼續這樣做，而不會通過提交給美國證券交易委員會的文件披露這些信息。

在我們提交給美國證券交易委員會的文件中可能無法獲得的其他發佈在我們公司網站上的信息，包括與我們的公司治理相關的信息，以及我們董事長向股東提交的年度通訊。

在我們將互聯網地址(如我們的互聯網地址和美國證券交易委員會的互聯網地址)納入本報告時，我們僅將這些互聯網地址作為非活動文本參考。除非通過引用具體併入本報告，否則這些網站上的信息不屬於本報告的一部分。

財務信息

我們遵守交易法的信息要求，並根據交易法，我們向美國證券交易委員會提交年度、季度和當前報告、委託書和其他信息。我們的美國證券交易委員會檔號是001-09718。您可以在美國證券交易委員會的網站www.sec.gov或我們的公司網站www.pnc.com/secfilings上獲取這些文件和其他文件的副本，包括展品。股東和債券持有人也可以免費獲得這些文件的副本，方法是聯繫PNC投資者關係部，電話：800-843-2206，通過信息請求表www.pnc.com/Investorrelationship獲取不帶證物的副本，或通過電子郵件發送至Investor.Relationship@pnc.com獲取證物副本，包括財務報表和時間表展品(如適用)。交互式數據文件(XBRL)僅以電子形式提供。

PNC的公司治理

有關我們董事會及其委員會和公司治理的信息，包括我們的PNC商業行為和道德準則(不時修訂)，可在我們的網站www.pnc.com/Corporation治理上查閲。此外，PNC《商業行為和道德守則》中涉及我們任何董事或高管(包括我們的首席執行官、首席財務官和首席會計官或財務總監)的任何條款未來的任何豁免都將張貼在該互聯網地址上。

股東如欲索取《PNC商業行為及道德守則》或我們的公司治理指引，或我們董事會的審計、提名及管治、人力資源或風險委員會章程的印本(所有內容均張貼於我們的網站www.pnc.com/Corporation/治理處)，可將他們的要求發送至位於賓夕法尼亞州PNC Plaza第五大道300號PNC Plaza，PNC Plaza，Pennsylvania 15222-2401的PNC Financial Services Group，Inc.公司祕書。複印件將免費提供。

問詢

如需金融服務，請致電888-762-2265。

登記股東應致電800-982-7652與股東服務部聯繫。聽障人士：800-952-9245。

分析師和機構投資者請聯繫董事投資者關係部執行副總裁總裁，電話：412-768-4143，或發送電子郵件至Investor.Relationship@pnc.com。

新聞媒體代表應聯繫PNC媒體關係部，電話：412-762-4550，電子郵件：media.relationship@pnc.com。

股利政策

PNC普通股的持有者有權在我們的董事會宣佈從合法可用於此目的的資金中獲得股息。本公司董事會不得在過去所有股利期間對母公司發行的任何系列已發行的優先股和某些已發行的資本證券進行股息之前，支付或劃撥普通股的股息

已支付或已申報並留出以供支付。董事會目前擬延續按季派發現金股利的政策。未來派息的數額將取決於經濟和市場狀況、我們的財務狀況和經營結果，以及其他因素，包括合同限制和適用的政府法規和政策(如與銀行和非銀行子公司向母公司支付股息的能力有關的法規和政策，以及監管資本限制)。我們的股息數額目前還取決於作為CCAR過程一部分的美聯儲對資本充足性和資本規劃過程進行的監督評估的結果，該過程包括設定PNC的SCB，如本財務評論風險管理部分的資本管理部分和我們的2023年Form 10-K表第1項的監督和監管部分所述。

94 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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股息再投資及股票購買計劃

PNC金融服務集團公司的紅利再投資和股票購買計劃使我們普通股的持有者能夠方便地購買額外的普通股。獲取一份招股説明書，並在網上註冊，或致電800-982-7652與ComputerShare聯繫。登記股東也可以就分紅和其他股東服務聯繫這個電話號碼。

證券轉讓代理和註冊處

計算機共享

150 Royall Steet，101套房

馬薩諸塞州坎頓，郵編：02021

800-982-7652

聽障人士：800-952-9245

Www.Computer Shar.com/pnc

簽名

根據1934年證券交易法的要求，登記人已於2024年5月2日正式促使以下正式授權的簽署人代表其簽署本報告。

/s/羅伯特·Q。Reilly
羅伯特·Q·賴利
常務副總裁兼首席財務官
(首席財務官)

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 95