美國
美國證券交易委員會
華盛頓特區，20549
表格6-K
外國私人發行人報告
根據規則13 a-16或 15 d-16下
1934年《證券交易法》
2024年5月
委員會檔案編號：000-53445
KB金融集團公司
(註冊人姓名英文譯本)
韓國首爾永登浦區Gukjegeumyung-ro 8-Gil，郵編：07331
(主要行政辦公室地址)
用複選標記表示註冊人是在20-F表還是40-F表的封面下提交或將提交年度報告。
20-F表格 表格40-F
索引
1. 2024年第一季度業務報告摘要
2.圖表99.1 KB金融集團2024年第一季度審查報告（合併）
3.圖表99.2 KB金融集團2024年第一季度回顧報告（單獨）
目錄
| 1. |
公司簡介 | |
| 1.1. |
業務目的 | |
| 1.2. |
歷史 | |
| 1.3. |
業務組概述 | |
| 1.4. |
資本結構 | |
| 1.5. |
分紅 | |
| 1.6. |
對公司章程的修訂 | |
| 2. |
業務 | |
| 2.1. |
經營成果 | |
| 2.2. |
資金來源和用途 | |
| 2.3. |
在作出投資決策時需要考慮的其他信息 | |
| 3. |
財務信息 | |
| 3.1. |
綜合財務信息 | |
| 3.2. |
單獨的財務信息 | |
| 3.3. |
其他選定的財務數據 | |
| 3.4. |
其他財務信息 | |
| 4. |
獨立公共會計師 | |
| 4.1. |
審計/審查服務 | |
| 4.2. |
上市公司會計監督委員會(PCAOB)審計服務 | |
| 4.3. |
更換審計師 | |
| 5. |
公司治理與關聯公司 | |
| 5.1. |
董事會及董事會下屬的委員會 | |
| 5.2. |
審計委員會 | |
| 5.3. |
董事薪酬 | |
| 5.4. |
收入最高的5個人 | |
| 5.5. |
關聯公司 | |
| 6. |
董事、高級管理人員和員工 | |
| 6.1. |
執行董事 | |
| 6.2. |
非常務董事 | |
| 6.3. |
非執行董事 | |
| 6.4. |
高級管理層 | |
| 6.5. |
員工 | |
| 7. |
大股東和關聯方交易 | |
| 7.1. |
大股東 | |
| 7.2. |
第一大股東的變動 | |
| 7.3. |
員工持股協會 | |
| 7.4. |
對關聯公司的投資 | |
| 7.5. |
關聯方交易 | |
2024年第一季度業務報告摘要
2024年5月16日，KB金融集團(KB金融集團、公司或集團)向韓國金融服務委員會和韓國交易所提交了2024年第一季度的業務報告(業務報告)。這是翻譯成英文的商業報告的摘要。
除另有説明外，本摘要所載財務信息是根據韓國版的國際財務報告準則(K-IFRS)編制的，該準則在某些重要方面不同於美國公認的會計準則。
除上下文另有規定外，凡提及KB Financial Group、？We、？Us、？The Company或The Group，均指KB Financial Group 及其子公司。此外，本文件中提及的所有韓元或韓元都是指大韓民國的貨幣。
| 1. | 公司簡介 |
| 1.1. | 經營宗旨 |
KB金融集團是一家成立於2008年9月的金融控股公司。其主要業務目的是持有從事金融或相關服務的公司的股份，並對此類公司進行治理和管理。其合併子公司主要從事銀行業務，以及信用卡業務、金融投資業務、保險業務及其他相關業務。
| 1.2. | 歷史 |
[不需要在季度報告中披露]
1.3.業務組概述
[不需要在季度報告中披露]
| 1.4. | 資本結構 |
| 1.4.1. | 普通股 |
《資本論》的變化
| (As 2024年3月31日） | (單位：韓元，股份) | |||||||||||||||
| 日期 |
類型 |
已發行或已取消的共享數量 | 面值 | 價格 | 備註 | |||||||||||
| 2008年9月29日 |
普通股 | 356,351,693 | 5,000 | 48,444 | 公司成立 | |||||||||||
| 2009年9月2日 |
普通股 | 30,000,000 | 5,000 | 37,250 | 普通股數量增加%：8.41865% | |||||||||||
| 2016年10月19日 |
普通股 | 31,759,844 | 5,000 | 35,474 | 普通股數量增加%：8.22045% | |||||||||||
| 2019年12月12日 |
普通股 | 2,303,617 | 5,000 | | 股份註銷(1) | |||||||||||
| 2022年2月14日 |
普通股 | 3,455,426 | 5,000 | | 股份註銷(1) | |||||||||||
| 2022年8月1日 |
普通股 | 3,455,426 | 5,000 | | 股份註銷(1) | |||||||||||
| 2023年4月4日 |
普通股 | 5,385,996 | 5,000 | | 股份註銷(1) | |||||||||||
| 注：（1） | 被註銷的股份構成根據公司董事會決議在可用於支付股息的利潤範圍內收購的庫存股，因此，實繳資本不發生變化。 |
股份數量
[無需在 季度報告中披露]
1.4.2。投票權
| (As 2024年3月31日） | (單位：股份) | |||||||||
| 項目 |
股份數量 | 備註 | ||||||||
| 已發行股份總數 |
普通股 | 403,511,072 | | |||||||
| 優先股 | | | ||||||||
| 無投票權的股份 |
普通股 | 20,747,247 | 國庫股 | |||||||
| 優先股 | | | ||||||||
| 根據《公司章程》不能行使表決權的股份 |
| | | |||||||||
| 有關法律、法規限制表決權的股份 |
| | | |||||||||
| 已恢復投票權的股份 |
| | | |||||||||
| 可行使表決權的股份總數 |
普通股 | 382,763,825 | | |||||||||
| 優先股 | | |
| 注： (1) | 2023年7月25日，本公司董事會決議收購併註銷S公司部分庫藏股。根據該決議，本公司於2023年8月1日至2024年7月31日期間與三星證券有限公司就收購價值3000億韓元的庫存股訂立信託協議，並已於2023年12月5日完成收購，共收購5584514股庫存股。本公司計劃在信託協議於2024年7月31日到期後註銷此類庫存股。 |
| (2) | 2024年2月7日，本公司董事會決議收購併註銷S公司部分庫藏股。根據該決議，本公司與三星證券股份有限公司就在2024年2月8日至2024年8月7日期間收購價值3200億韓元的庫存股訂立了信託協議，目前正在收購該等股票，本公司計劃全部註銷。欲瞭解更多信息，請參閲公司於2024年2月7日向美國證券交易委員會提交的S公司6-K報表。 |
| 1.5. | 分紅 |
自2022年以來，KB金融集團一直奉行基於CET1比率的股東回報政策，根據該政策，集團S的原則是利用其超過CET1比率13%的部分超額資本積極向股東返還價值。
為提升公司價值及股東價值，本集團以股東總回報比率作為股東回報指標，以管理股東回報政策，包括派發現金股息、股份回購及註銷。集團計劃繼續嘗試逐步擴大其總股東報酬率。
2024年，KB金融集團實施了等額季度股息分配政策，旨在通過每個季度支付等額的總股息，同時保持S至少上一年的水平，並逐步增加每股股息額，以增強集團S的股息支付的可預測性。此外，本集團的目標是提升股東價值，方法是努力擴大股東回報，同時因應盈利水平的變化、金融市場的波動及監管環境的變化，靈活地回購及註銷庫存股。該等現金股息及股份回購及註銷計劃可能會因應 經濟狀況、監管環境或S集團的經營目標而作出修訂。
KB Financial Group的目標是將CET1目標比率管理為至少13%(包括10.5%的監管要求和2.5%的管理緩衝)，這也考慮到在發生經濟衝擊時吸收損失的能力，相當於1997年亞洲金融危機的水平。
為管理該等CET1目標比率，本集團計劃以名義本地生產總值增長率等系統性增長指標為基準，以設定資產增長的中期目標。然而，本集團可能會因應 宏觀經濟及監管環境的變化、銀行等金融機構在國內經濟中的重要性及角色、S集團維護社會體系穩定的公共責任或集團S的業務目標(例如投資新業務或併購計劃)而修訂該等目標，以更好地履行本集團S的公共角色及實現可持續增長。
此外，本集團計劃通過提高股東回報和遵守財務法規的變化，包括引入逆週期緩衝資本和壓力緩衝資本，同時保持S集團資產質量的穩健，將其CET1比率管理在最佳平衡點 。
| (單位：百萬韓元，不包括每股金額和百分比) | ||||||||||||||||
| 項目 |
2024年1月1日至3月31日 | 2023年1月1日至 2023年12月31日(1) |
2022年1月1日至 2022年12月31日(2) |
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| 每股面值(韓元) |
|
5,000 | 5,000 | 5,000 | ||||||||||||
| (合併)淨收入 |
|
1,049,133 | 4,631,932 | 4,394,830 | ||||||||||||
| (合併)每股收益(韓元) |
|
2,627 | 11,580 | 10,955 | ||||||||||||
| 現金股利總額 |
|
300,000 | 1,173,937 | 1,149,421 | ||||||||||||
| 股票股息總額 |
|
| | | ||||||||||||
| （合併）現金股息支付率（%） |
|
28.6 | 25.3 | 26.0 | ||||||||||||
| 現金股息收益率（%） |
普通股 | 1.1 | 4.9 | 5.8 | ||||||||||||
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| 股票股息率(%) |
普通股 | | | | ||||||||||||
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| 每股現金股息(韓元) |
普通股 | 784 | 3,060 | 2,950 | ||||||||||||
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| 每股股票股息 |
普通股 | | | | ||||||||||||
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| 備註： |
(1) | 包括季度股息金額1，959.67億日元（每股普通股510韓圓）2023財年第一季度， 季度股息金額為1，959.67億韓圓2023財年第二季度（每股普通股510韓圓），季度股息金額為194韓圓，2023財年第三季度9.98億日元（每股普通股510韓圓） 於2023年支付，年度股息金額為5870.06億韓圓（每股普通股1，530韓圓）。 |
| (2) | 包括季度股息金額1，948.17億韓圓（每股普通股500韓圓）2022財年第一季度，季度股息金額為1，948.17億韓圓2022財年第二季度（每股普通股500韓圓），季度股息金額為194韓圓， 2022財年第三季度為8.17億美元（每股普通股500日元）。 |
| 1.6. | 公司章程修正案 |
[不需要在季度報告中披露]
| 2. | 業務 |
| 2.1. | 經營成果 |
| (Unit：以百萬韓圓為單位） | ||||||||||||||||
| 截至2024年3月31日的三個月 | 這三個月 截至2023年3月31日 |
截至該年度為止 2023年12月31日 |
截至該年度為止 2022年12月31日 |
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| 淨利息收入 |
3,151,485 | 2,823,865 | 12,141,717 | 11,515,325 | ||||||||||||
| 利息收入 |
7,613,962 | 6,866,583 | 29,145,079 | 20,787,577 | ||||||||||||
| 利息支出 |
(4,462,477 | ) | (4,042,718 | ) | (17,003,362 | ) | (9,272,252 | ) | ||||||||
| 手續費及佣金收入淨額 |
990,093 | 914,006 | 3,673,524 | 3,514,902 | ||||||||||||
| 手續費及佣金收入 |
1,396,300 | 1,334,702 | 5,368,074 | 5,125,930 | ||||||||||||
| 手續費和佣金費用 |
(406,207 | ) | (420,696 | ) | (1,694,550 | ) | (1,611,028 | ) | ||||||||
| 淨保險收入 |
538,379 | 392,407 | 1,422,952 | 1,311,091 | ||||||||||||
| 保險收入 |
2,727,558 | 2,663,134 | 10,978,808 | 10,072,490 | ||||||||||||
| 保險費 |
(2,189,179 | ) | (2,270,727 | ) | (9,555,856 | ) | (8,761,399 | ) | ||||||||
| 按公允價值計入損益的金融資產/負債淨收益(虧損) |
249,133 | 773,407 | 2,163,065 | (1,139,818 | ) | |||||||||||
| 其他保險財務收入（費用） |
(112,426 | ) | (269,060 | ) | (459,135 | ) | 841,227 | |||||||||
| 其他營業費用淨額 |
(404,710 | ) | (260,124 | ) | (2,712,989 | ) | (2,262,123 | ) | ||||||||
| 一般和行政費用 |
(1,628,236 | ) | (1,566,286 | ) | (6,647,406 | ) | (6,643,654 | ) | ||||||||
| 扣除信貸損失準備前的營業利潤 |
2,783,718 | 2,808,215 | 9,581,728 | 7,136,950 | ||||||||||||
| 信貸損失準備金 |
(428,270 | ) | (668,188 | ) | (3,146,409 | ) | (1,847,775 | ) | ||||||||
| 淨營業利潤 |
2,355,448 | 2,140,027 | 6,435,319 | 5,289,175 | ||||||||||||
| 備註： |
(1) | 基於K-IFRS(綜合基礎上)。 |
| (2) | KB Financial Group公佈的截至2024年3月31日的三個月和截至2023年12月31日的年度經營業績 反映了K-IFRS 1117（保險合同）的應用，這是一項於2023年1月1日生效的新會計準則。出於比較目的，上述 截至2022年12月31日止年度的數據已追溯重述，以反映K-IFRS 1117的應用。 |
| (3) | KB金融集團已追溯重述上述截至2023年3月31日的三個月的經營業績，以反映根據金融監管局關於精算假設的指導方針應用可變費用法來衡量保險負債。 |
| 2.2. | 資金來源和用途 |
2.2.1.資金來源
| (Unit：以百萬韓圓為單位） | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 截至2024年3月31日的三個月 | 截至該年度為止 2023年12月31日 |
截至該年度為止 2022年12月31日 |
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| 平均值 天平 |
利率 (%) |
比率 (%) |
平均值 天平 |
利率 (%) |
比率 (%) |
平均值 天平 |
利率 (%) |
比率 (%) |
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| 韓元貨幣 |
存款 |
353,362,143 | 2.53 | 46.40 | 338,691,272 | 2.52 | 45.63 | 333,078,280 | 1.27 | 47.87 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 存單 |
11,317,560 | 4.05 | 1.49 | 10,417,992 | 4.07 | 1.40 | 5,511,822 | 2.35 | 0.79 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 借款 |
33,205,228 | 3.54 | 4.36 | 33,891,286 | 3.27 | 4.57 | 31,064,028 | 1.91 | 4.46 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 打電話給錢 |
1,277,497 | 3.52 | 0.17 | 1,384,033 | 3.52 | 0.19 | 1,314,525 | 2.02 | 0.19 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 債券 |
45,217,883 | 4.44 | 5.94 | 56,008,914 | 3.36 | 7.55 | 58,290,290 | 2.39 | 8.38 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 其他 |
23,364,082 | 4.20 | 3.06 | 22,355,370 | 4.37 | 3.01 | 20,866,612 | 2.34 | 3.00 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 小計 |
467,744,393 | 2.91 | 61.42 | 462,748,867 | 2.81 | 62.35 | 450,125,557 | 1.52 | 64.69 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 外幣 |
存款 |
36,735,274 | 4.22 | 4.82 | 36,526,597 | 3.88 | 4.92 | 34,076,754 | 2.09 | 4.90 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 借款 |
21,612,976 | 4.21 | 2.84 | 24,087,170 | 3.77 | 3.25 | 22,970,783 | 1.90 | 3.30 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 打電話給錢 |
2,242,651 | 3.62 | 0.29 | 2,014,719 | 3.19 | 0.27 | 1,572,913 | 1.87 | 0.23 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 債券 |
24,944,501 | 1.87 | 3.28 | 13,607,050 | 3.14 | 1.83 | 11,978,139 | 2.09 | 1.72 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 其他 |
1,095,224 | 4.59 | 0.15 | 1,067,253 | 3.51 | 0.14 | 1,685,165 | 1.46 | 0.24 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 小計 |
86,630,626 | 3.53 | 11.38 | 77,302,789 | 3.69 | 10.41 | 72,283,754 | 2.01 | 10.39 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 其他 |
股東權益總額 |
99,516,573 | | 13.07 | 95,694,663 | | 12.89 | 67,612,953 | | 9.72 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 津貼 |
1,448,531 | | 0.19 | 1,061,174 | | 0.14 | 1,128,687 | | 0.16 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 其他 |
106,213,010 | | 13.94 | 105,428,693 | | 14.21 | 104,628,576 | | 15.04 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 小計 |
207,178,114 | | 27.20 | 202,184,530 | | 27.24 | 173,370,216 | | 24.92 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 總計 |
761,553,133 | | 100.00 | 742,236,186 | | 100.00 | 695,779,527 | | 100.00 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 備註： |
(1) | 基於K-IFRS(綜合基礎上)。 |
| (2) | 截至2024年3月31日止三個月和截至2023年12月31日止一年的數據反映了 K-IFRS 1117（保險合同）的應用，這是一項於2023年1月1日生效的新會計準則。上述截至2022年12月31日止年度的數據已回顧性重述 ，以反映K-IFRS 1117的應用。 |
2.2.2.資金用途
| (Unit：以百萬韓圓為單位） | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 截至2024年3月31日的三個月 | 截至該年度為止 2023年12月31日 |
截至該年度為止 2022年12月31日 |
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| 平均值 天平 |
利率 (%) |
比率 (%) |
平均值 天平 |
利率 (%) |
比率 (%) |
平均值 天平 |
利率 (%) |
比率 (%) |
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| 韓元貨幣 |
應收銀行 | 15,999,945 | 0.79 | 2.10 | 16,471,530 | 0.92 | 2.22 | 16,038,688 | 0.63 | 2.31 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 證券 | 208,973,283 | 2.25 | 27.44 | 199,538,723 | 2.72 | 26.88 | 166,950,909 | 1.17 | 23.99 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 貸款 | 381,204,035 | 4.84 | 50.06 | 370,190,671 | 4.81 | 49.88 | 361,188,713 | 3.51 | 51.91 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 付款擔保下的付款擔保 |
7,511 | 1.51 | | 5,114 | 0.81 | | 6,891 | 0.19 | | |||||||||||||||||||||||||||||
| 催繳貸款 |
390,699 | 3.56 | 0.05 | 286,735 | 3.62 | 0.04 | 694,196 | 2.02 | 0.10 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 私募公司債券 |
1,116,725 | 3.41 | 0.15 | 1,206,821 | 2.90 | 0.16 | 828,547 | 3.43 | 0.12 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 信用卡 | 23,048,134 | 8.21 | 3.03 | 22,789,066 | 7.93 | 3.07 | 22,069,290 | 6.94 | 3.17 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 其他 | 3,762,817 | 17.94 | 0.49 | 3,415,038 | 17.44 | 0.46 | 4,438,987 | 9.45 | 0.64 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 津貼 | (4,153,738 | ) | | (0.55 | ) | (3,561,894 | ) | | (0.48 | ) | (2,814,578 | ) | | (0.40 | ) | |||||||||||||||||||||||
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| 小計 |
630,349,411 | 4.11 | 82.77 | 610,341,804 | 4.23 | 82.23 | 569,401,643 | 2.94 | 81.84 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 外幣 |
應收銀行 |
9,715,545 | 2.70 | 1.28 | 9,292,372 | 2.28 | 1.25 | 9,239,891 | 0.76 | 1.33 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 證券 | 25,088,696 | 4.28 | 3.29 | 25,883,766 | 4.16 | 3.49 | 20,610,143 | 1.81 | 2.96 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 貸款 |
38,641,424 | 7.14 | 5.07 | 39,403,960 | 6.97 | 5.31 | 37,267,941 | 5.32 | 5.36 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 催繳貸款 |
7,360,291 | 5.08 | 0.97 | 7,399,847 | 4.49 | 1.00 | 8,829,592 | 2.12 | 1.27 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 買進的賬單 |
1,479,334 | 5.79 | 0.19 | 2,047,390 | 5.58 | 0.28 | 2,541,838 | 2.32 | 0.37 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 津貼 |
(1,534,963 | ) | | (0.20 | ) | (1,322,830 | ) | | (0.18 | ) | (1,021,192 | ) | | (0.15 | ) | |||||||||||||||||||||||
| 其他 |
3,036,235 | | 0.40 | 3,070,684 | | 0.41 | 2,248,320 | | 0.32 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 小計 |
83,786,562 | 5.53 | 11.00 | 85,775,189 | 5.30 | 11.56 | 79,716,533 | 3.38 | 11.46 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 其他 |
現金 |
1,650,386 | | 0.22 | 1,681,170 | | 0.23 | 1,831,093 | | 0.26 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 為業務而持有的固定資產 |
9,567,942 | | 1.26 | 8,813,616 | | 1.19 | 8,077,249 | | 1.16 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 其他 |
36,198,832 | | 4.75 | 35,624,407 | | 4.79 | 36,753,009 | | 5.28 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 小計 |
47,417,160 | | 6.23 | 46,119,193 | | 6.21 | 46,661,351 | | 6.70 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 總計 |
761,553,133 | | 100.00 | 742,236,186 | | 100.00 | 695,779,527 | | 100.00 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 備註： |
(1) | 基於K-IFRS(綜合基礎上)。 |
| (2) | 截至2024年3月31日止三個月和截至2023年12月31日止一年的數據反映了 K-IFRS 1117（保險合同）的應用，這是一項於2023年1月1日生效的新會計準則。上述截至2022年12月31日止年度的數據已回顧性重述 ，以反映K-IFRS 1117的應用。 |
2.3.做出投資決策時需要考慮的其他信息
2.3.1.資本充足
| KB金融集團 | (單位：數十億韓元，不包括百分比) | |||||||||||
| 截至2024年3月31日 | 截至2023年12月31日 | 截至2022年12月31日 | ||||||||||
| 總資本(A) |
55,189 | 53,744 | 48,970 | |||||||||
| 風險加權資產(B) |
333,754 | 321,319 | 302,984 | |||||||||
| 國際清算銀行比率(A/B) |
16.54% | 16.73% | 16.16% | |||||||||
| 備註： | (1)按照《巴塞爾協議III》計算。 |
| (2)截至2024年3月31日的數據為初步數據。 |
| 國民銀行 | (單位：數十億韓元，不包括百分比) | |||||||||||
| 截至2024年3月31日 | 截至2023年12月31日 | 截至2022年12月31日 | ||||||||||
| 總資本(A) |
39,394 | 39,040 | 36,233 | |||||||||
| 風險加權資產(B) |
227,577 | 215,962 | 207,558 | |||||||||
| 國際清算銀行比率(A/B) |
17.31% | 18.08% | 17.46% | |||||||||
| 備註： | (1)按照《巴塞爾協議III》計算。 |
| (2)截至2024年3月31日的數據為初步數據。 |
| KB證券股份有限公司 | (單位：數十億韓元，不包括百分比) | |||||||||||
|
截至2024年3月31日 |
截至2023年12月31日 |
截至2022年12月31日 |
||||||||||
| 淨營運資本(A) |
5,189 | 5,058 | 4,554 | |||||||||
| 風險總額(B) |
2,870 | 2,934 | 2,655 | |||||||||
| 維護權益保證金(C) |
134 | 134 | 134 | |||||||||
| 淨資本比率(A-B)/(C) |
1,727.37% | 1,582.09% | 1,414.74% | |||||||||
| 資本盈餘(A-B) |
2,319 | 2,124 | 1,899 | |||||||||
| KB保險公司，公司 | (單位：數十億韓元，不包括百分比) | |||||||||||
| 截至2024年3月31日 | 截至2023年12月31日 | 截至2022年12月31日 | ||||||||||
| 可用資本(A) |
11,646 | 11,669 | 4,608 | |||||||||
| 所需資本(B) |
5,703 | 5,404 | 2,684 | |||||||||
| 償付能力比（A/B）(2) |
204.20% | 215.94% | 171.66% | |||||||||
| 備註： | (1)截至2024年3月31日的數據為初步數據。 |
| (2)根據2023年資本充足率體系從風險資本（Risk Based Capital）體系變更為 韓國保險資本標準（Risk Capital Standard）體系，截至2024年3月31日和2023年12月31日的數字是根據 K-ICS方法計算的，而截至2022年12月31日的數字是根據RBC方法計算的。 |
2.3.2.海外信用評級
[不需要在季度報告中披露]
2.3.3.國內信用評級
[不需要在季度報告中披露]
2.3.4.提前退休計劃
為了通過改善勞動力結構來提高生產率，國民銀行在與其工會談判後實施了自願提前退休計劃。
| 子公司 |
退休日期 |
退休人員數量 | ||
| 國民銀行 | 2019年1月28日 | 615 | ||
| 2020年1月20日 | 462 | |||
| 2021年1月30日 | 800 | |||
| 2022年1月21日 | 674 | |||
| 2023年1月18日 | 713 | |||
| 2024年1月19日 | 674 |
| 3. | 財務信息 |
| 3.1. | 綜合財務信息 |
3.1.1.綜合財務狀況表
| (Unit：以百萬韓圓為單位） | ||||||||
| 截至2024年3月31日 | 截至2023年12月31日 | |||||||
| 現金和應收金融機構款項 |
30,509,269 | 29,836,311 | ||||||
| 按公允價值計提損益的金融資產 |
77,356,807 | 77,038,267 | ||||||
| 衍生金融資產 |
7,260,440 | 6,157,628 | ||||||
| 按攤銷成本計量的貸款 |
448,194,423 | 444,805,287 | ||||||
| 金融投資 |
124,966,655 | 122,199,529 | ||||||
| 對聯營公司和合資企業的投資 |
700,626 | 722,222 | ||||||
| 保險資產 |
268,419 | 229,640 | ||||||
| 再保險資產 |
1,552,936 | 1,655,168 | ||||||
| 財產和設備 |
5,310,307 | 4,945,699 | ||||||
| 投資性物業 |
3,962,852 | 4,109,784 | ||||||
| 無形資產 |
1,961,022 | 1,950,858 | ||||||
| 淨固定福利資產 |
382,385 | 374,090 | ||||||
| 流動所得税資產 |
274,900 | 244,317 | ||||||
| 遞延所得税資產 |
335,124 | 274,225 | ||||||
| 持有待售資產 |
119,494 | 208,230 | ||||||
| 其他資產 |
29,084,622 | 20,986,897 | ||||||
|
|
|
|
|
|||||
| 總資產 |
732,240,281 | 715,738,152 | ||||||
|
|
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|
|||||
| 按公允價值計提損益的財務負債 |
11,267,107 | 10,920,435 | ||||||
| 衍生金融負債 |
7,236,591 | 6,210,639 | ||||||
| 存款 |
418,070,668 | 406,512,434 | ||||||
| 借款 |
62,993,551 | 69,583,561 | ||||||
| 債券 |
70,002,922 | 69,176,668 | ||||||
| 保險合同責任 |
50,704,289 | 50,308,552 | ||||||
| 再保險合同責任 |
37,353 | 36,030 | ||||||
| 條文 |
2,062,011 | 1,444,418 | ||||||
| 確定收益負債淨額 |
72,939 | 81,869 | ||||||
| 流動所得税負債 |
146,395 | 145,335 | ||||||
| 遞延所得税負債 |
2,004,644 | 2,179,966 | ||||||
| 其他負債 |
48,434,480 | 40,264,935 | ||||||
|
|
|
|
|
|||||
| 總負債 |
673,032,950 | 656,864,842 | ||||||
|
|
|
|
|
|||||
| 母公司股東應佔權益 |
57,136,088 | 56,929,804 | ||||||
| 截至2024年3月31日 | 截至2023年12月31日 | |||||||
| 股本 |
2,090,558 | 2,090,558 | ||||||
| 混合型證券 |
5,431,863 | 5,032,803 | ||||||
| 資本盈餘 |
16,639,873 | 16,647,916 | ||||||
| 累計其他綜合收益 |
1,531,423 | 2,295,165 | ||||||
| 留存收益 |
32,439,145 | 32,029,199 | ||||||
| 國庫股 |
(996,774 | ) | (1,165,837 | ) | ||||
| 非控制性權益 |
2,071,243 | 1,943,506 | ||||||
|
|
|
|
|
|||||
| 總股本 |
59,207,331 | 58,873,310 | ||||||
|
|
|
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|||||
| 負債和權益總額 |
732,240,281 | 715,738,152 | ||||||
|
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|
|
|||||
| 被納入合併實體的公司數量 |
351 | 371 | ||||||
|
|
|
|
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|||||
3.1.2.綜合全面收益表
| (單位：百萬韓元，每股除外) | ||||||||||||||||
| 2024年第一季度 | 2023年第一季度 | |||||||||||||||
| 指定季度 | 累計 | 指定季度 | 累計 | |||||||||||||
| 淨利息收入 |
3,151,485 | 3,151,485 | 2,823,865 | 2,823,865 | ||||||||||||
| 利息收入 |
7,613,962 | 7,613,962 | 6,866,583 | 6,866,583 | ||||||||||||
| 按公允價值計入其他綜合收益和攤銷成本的金融工具利息收入 |
7,228,877 | 7,228,877 | 6,527,556 | 6,527,556 | ||||||||||||
| 以公允價值計量且其變動計入損益的金融工具的利息收入 |
376,753 | 376,753 | 333,477 | 333,477 | ||||||||||||
| 保險融資利息收入 |
8,332 | 8,332 | 5,550 | 5,550 | ||||||||||||
| 利息支出 |
(4,462,477 | ) | (4,462,477 | ) | (4,042,718 | ) | (4,042,718 | ) | ||||||||
| 利息支出 |
(4,066,526 | ) | (4,066,526 | ) | (3,639,880 | ) | (3,639,880 | ) | ||||||||
| 保險財務利息支出 |
(395,951 | ) | (395,951 | ) | (402,838 | ) | (402,838 | ) | ||||||||
| 手續費及佣金收入淨額 |
990,093 | 990,093 | 914,006 | 914,006 | ||||||||||||
| 手續費及佣金收入 |
1,396,300 | 1,396,300 | 1,334,702 | 1,334,702 | ||||||||||||
| 手續費和佣金費用 |
(406,207 | ) | (406,207 | ) | (420,696 | ) | (420,696 | ) | ||||||||
| 淨保險收入 |
538,379 | 538,379 | 392,407 | 392,407 | ||||||||||||
| 保險收入 |
2,727,558 | 2,727,558 | 2,663,134 | 2,663,134 | ||||||||||||
| 保險收入 |
2,689,474 | 2,689,474 | 2,498,548 | 2,498,548 | ||||||||||||
| 再保險收入 |
38,084 | 38,084 | 164,586 | 164,586 | ||||||||||||
| 保險費 |
(2,189,179 | ) | (2,189,179 | ) | (2,270,727 | ) | (2,270,727 | ) | ||||||||
| 保險服務費 |
(1,973,227 | ) | (1,973,227 | ) | (2,073,226 | ) | (2,073,226 | ) | ||||||||
| 再保險費用 |
(215,952 | ) | (215,952 | ) | (197,501 | ) | (197,501 | ) | ||||||||
| 按公允價值計入損益的金融資產/負債淨收益 |
249,133 | 249,133 | 773,407 | 773,407 | ||||||||||||
| 其他保險財務費用 |
(112,426 | ) | (112,426 | ) | (269,060 | ) | (269,060 | ) | ||||||||
| 其他營業費用淨額 |
(404,710 | ) | (404,710 | ) | (260,124 | ) | (260,124 | ) | ||||||||
| 一般和行政費用 |
(1,628,236 | ) | (1,628,236 | ) | (1,566,286 | ) | (1,566,286 | ) | ||||||||
| 信用損失撥備前的營業收入 |
2,783,718 | 2,783,718 | 2,808,215 | 2,808,215 | ||||||||||||
| 信貸損失準備金 |
(428,270 | ) | (428,270 | ) | (668,188 | ) | (668,188 | ) | ||||||||
| 淨營業收入 |
2,355,448 | 2,355,448 | 2,140,027 | 2,140,027 | ||||||||||||
| 淨非營業費用 |
(947,964 | ) | (947,964 | ) | (96,161 | ) | (96,161 | ) | ||||||||
| 應佔聯營公司和合資企業的虧損 |
(1,419 | ) | (1,419 | ) | (2,496 | ) | (2,496 | ) | ||||||||
| 其他營業外費用淨額 |
(946,545 | ) | (946,545 | ) | (93,665 | ) | (93,665 | ) | ||||||||
| 所得税費用前利潤 |
1,407,484 | 1,407,484 | 2,043,866 | 2,043,866 | ||||||||||||
| 所得税費用 |
(344,270 | ) | (344,270 | ) | (533,575 | ) | (533,575 | ) | ||||||||
| 當期利潤 |
1,063,214 | 1,063,214 | 1,510,291 | 1,510,291 | ||||||||||||
| 期內其他全面收益（虧損），扣除税後 |
(759,802 | ) | (759,802 | ) | 484,795 | 484,795 | ||||||||||
| 2024年第一季度 | 2023年第一季度 | |||||||||||||||
| 指定季度 | 累計 | 指定季度 | 累計 | |||||||||||||
| 不會重新分類為損益的項目： |
||||||||||||||||
| 重新計量確定收益負債淨額 |
8,995 | 8,995 | 5,828 | 5,828 | ||||||||||||
| 應佔聯營企業和合資企業其他綜合損失 |
| | (2 | ) | (2 | ) | ||||||||||
| 按公允價值計入其他全面收益的股本證券損失 |
(12,566 | ) | (12,566 | ) | (110 | ) | (110 | ) | ||||||||
| 因自身信用風險導致按公允價值計入損益的金融負債的公允價值變動 |
(8,843 | ) | (8,843 | ) | (49,975 | ) | (49,975 | ) | ||||||||
| 可隨後重新分類為損益的項目： |
||||||||||||||||
| 貨幣折算差異 |
162,945 | 162,945 | 115,819 | 115,819 | ||||||||||||
| 按公允價值計入其他全面收益的債務證券的收益（虧損） |
(657,227 | ) | (657,227 | ) | 1,525,457 | 1,525,457 | ||||||||||
| 應佔聯營企業和合資企業其他綜合損失 |
(142 | ) | (142 | ) | (4,158 | ) | (4,158 | ) | ||||||||
| 現金流對衝工具的損失 |
(36,797 | ) | (36,797 | ) | (35,465 | ) | (35,465 | ) | ||||||||
| 海外業務淨投資對衝工具的損失 |
(51,203 | ) | (51,203 | ) | (30,133 | ) | (30,133 | ) | ||||||||
| 保險財務費用 |
(164,964 | ) | (164,964 | ) | (1,042,466 | ) | (1,042,466 | ) | ||||||||
| 當期綜合收益合計 |
303,412 | 303,412 | 1,995,086 | 1,995,086 | ||||||||||||
| 可歸因於： |
||||||||||||||||
| 母公司股東 |
1,049,133 | 1,049,133 | 1,508,708 | 1,508,708 | ||||||||||||
| 非控制性權益 |
14,081 | 14,081 | 1,583 | 1,583 | ||||||||||||
| 應佔期內全面收益總額歸屬於： |
||||||||||||||||
| 母公司股東 |
281,279 | 281,279 | 1,982,382 | 1,982,382 | ||||||||||||
| 非控制性權益 |
22,133 | 22,133 | 12,704 | 12,704 | ||||||||||||
| 每股收益 |
||||||||||||||||
| 基本每股收益(韓元) |
2,627 | 2,627 | 3,782 | 3,782 | ||||||||||||
| 稀釋後每股收益(韓元) |
2,584 | 2,584 | 3,697 | 3,697 | ||||||||||||
| 注：（1） | 2023年第一季度的數據已進行回顧性重述，以反映根據金融監管局關於精算假設的指導方針使用 可變費用方法來衡量保險負債。 |
| 3.2. | 單獨的財務信息 |
3.2.1.單獨的財務狀況表
| (Unit：以百萬韓圓為單位） | ||||||||
| 截至2024年3月31日 | 截至2023年12月31日 | |||||||
| 現金和應收金融機構款項 |
2,621,612 | 256,337 | ||||||
| 按公允價值計算的金融資產 通過盈利或虧損 |
1,062,613 | 1,376,423 | ||||||
| 按攤銷成本計量的貸款 |
643,195 | 608,286 | ||||||
| 對子公司的投資 |
26,717,817 | 26,717,817 | ||||||
| 財產和設備 |
3,766 | 3,080 | ||||||
| 無形資產 |
15,409 | 15,954 | ||||||
| 淨固定福利資產 |
3,347 | 3,694 | ||||||
| 遞延所得税資產 |
7,873 | 4,492 | ||||||
| 其他資產 |
1,069,424 | 542,815 | ||||||
|
|
|
|
|
|||||
| 總資產 |
32,145,056 | 29,528,898 | ||||||
|
|
|
|
|
|||||
| 借款 |
465,000 | 100,000 | ||||||
| 債券 |
3,267,247 | 3,871,820 | ||||||
| 流動所得税負債 |
127,739 | 104,299 | ||||||
| 其他負債 |
1,093,802 | 410,704 | ||||||
|
|
|
|
|
|||||
| 總負債 |
4,953,788 | 4,486,823 | ||||||
|
|
|
|
|
|||||
| 股本 |
2,090,558 | 2,090,558 | ||||||
| 混合型證券 |
5,431,563 | 5,032,518 | ||||||
| 資本盈餘 |
14,748,242 | 14,754,747 | ||||||
| 累計其他綜合損失 |
(6,762 | ) | (6,809 | ) | ||||
| 留存收益 |
5,924,441 | 4,336,898 | ||||||
| 國庫股 |
(996,774 | ) | (1,165,837 | ) | ||||
|
|
|
|
|
|||||
| 總股本 |
27,191,268 | 25,042,075 | ||||||
|
|
|
|
|
|||||
| 負債和權益總額 |
32,145,056 | 29,528,898 | ||||||
|
|
|
|
|
|||||
3.2.2.單獨的全面收益表
| (單位：百萬韓元，每股除外) |
||||||||||||||||
| 2024年第一季度 | 2023年第一季度 | |||||||||||||||
| 指定季度 | 累計 | 指定季度 | 累計 | |||||||||||||
| 淨利息支出 |
(13,725 | ) | (13,725 | ) | (20,054 | ) | (20,054 | ) | ||||||||
| 利息收入 |
9,817 | 9,817 | 6,670 | 6,670 | ||||||||||||
| 按攤銷成本計算的金融工具利息收入 |
9,115 | 9,115 | 5,551 | 5,551 | ||||||||||||
| 以公允價值計量且其變動計入損益的金融工具的利息收入 |
702 | 702 | 1,119 | 1,119 | ||||||||||||
| 利息支出 |
(23,542 | ) | (23,542 | ) | (26,724 | ) | (26,724 | ) | ||||||||
| 淨費用和佣金費用 |
(1,142 | ) | (1,142 | ) | (1,247 | ) | (1,247 | ) | ||||||||
| 手續費及佣金收入 |
378 | 378 | 372 | 372 | ||||||||||||
| 手續費和佣金費用 |
(1,520 | ) | (1,520 | ) | (1,619 | ) | (1,619 | ) | ||||||||
| 按公允價值計入損益的金融資產淨收益 |
15,579 | 15,579 | 45,428 | 45,428 | ||||||||||||
| 其他營業收入淨額 |
2,243,250 | 2,243,250 | 2,192,380 | 2,192,380 | ||||||||||||
| 一般和行政費用 |
(24,187 | ) | (24,187 | ) | (22,902 | ) | (22,902 | ) | ||||||||
| 扣除信貸損失準備前的營業利潤 |
2,219,775 | 2,219,775 | 2,193,605 | 2,193,605 | ||||||||||||
| 沖銷信貸損失(撥備) |
(96 | ) | (96 | ) | 0 | 0 | ||||||||||
| 營業利潤 |
2,219,679 | 2,219,679 | 2,193,605 | 2,193,605 | ||||||||||||
| 營業外淨收入(費用) |
(646 | ) | (646 | ) | 13 | 13 | ||||||||||
| 所得税前利潤 |
2,219,033 | 2,219,033 | 2,193,618 | 2,193,618 | ||||||||||||
| 所得税收入(費用) |
3,586 | 3,586 | (10,691 | ) | (10,691 | ) | ||||||||||
| 本年度利潤 |
2,222,619 | 2,222,619 | 2,182,927 | 2,182,927 | ||||||||||||
| 本年度扣除税項後的其他全面收入 |
47 | 47 | 17 | 17 | ||||||||||||
| 不會重新分類為損益的項目： |
||||||||||||||||
| 重新計量確定收益負債淨額 |
47 | 47 | 17 | 17 | ||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
| 本年度綜合收益總額 |
2,222,666 | 2,222,666 | 2,182,944 | 2,182,944 | ||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
| 每股收益 |
||||||||||||||||
| 基本每股收益(韓元) |
5,706 | 5,706 | 5,520 | 5,520 | ||||||||||||
| 稀釋後每股收益(韓元) |
5,612 | 5,612 | 5,394 | 5,394 | ||||||||||||
| 3.3. | 其他選定的財務數據 |
3.3.1.以日元計價的流動性比率
| (單位：百萬韓元，百分比除外) | ||||||||||||
| 截至2024年3月31日 | 截至2023年12月31日 | 截至2022年12月31日 | ||||||||||
| 流動資產(韓元)(A) |
3,150,241 | 656,555 | 959,935 | |||||||||
| 流動負債(韓元)(B) |
1,041,158 | 255,693 | 592,727 | |||||||||
| 流動資金比率(A/B) |
302.57 | % | 256.77 | % | 161.95 | % | ||||||
| 注： (1) | 基於K-IFRS（單獨）。 |
| (2) | 按一個月內到期的韓元資產和負債計算。 |
3.3.2.盈利能力比率
| (單位：%) | ||||||||
| 截至2024年3月31日的三個月 |
截至該年度為止 |
截至該年度為止 | ||||||
| 淨收入佔平均總資產的百分比(ROA) |
0.59 | 0.65 | 0.57 | |||||
| 淨收益佔平均股東權益的百分比(ROE) |
7.40 | 8.37 | 8.17 | |||||
| 注： | 基於K-IFRS(綜合基礎上)。 |
3.3.3.借款人對國民銀行的20筆最大風險敞口 (As 2024年3月31日）
| (單位：以十億韓元為單位) | ||||
| 公司 |
信用展期 | |||
| LG Display Co. |
1,959 | |||
| 三星電子股份有限公司。 |
1,540 | |||
| KB Kookmin Card Co.，公司 |
1,284 | |||
| E-Mart公司 |
1,181 | |||
| HD現代重工股份有限公司。 |
1,134 | |||
| SK On Co.，公司 |
1,105 | |||
| 韓華解決方案株式會社 |
986 | |||
| Strada Holdco L.P. |
945 | |||
| LG能源解決方案有限公司 |
911 | |||
| SK Inc. |
898 | |||
| 三星重工股份有限公司。 |
873 | |||
| 三星HDI公司，公司 |
839 | |||
| 現代三湖重工有限公司公司 |
762 | |||
| SK海尼克斯公司 |
741 | |||
| 建設擔保合作社 |
727 | |||
| LG化學有限公司 |
727 | |||
| 新韓卡公司公司 |
718 | |||
| 浦項制鐵國際公司 |
701 | |||
| HDC現代發展公司 |
693 | |||
| 韓華海洋有限公司 |
650 | |||
|
|
|
|||
| 總計 |
19,374 | |||
|
|
|
|||
3.3.4.財閥集團對國民銀行的10筆最大曝光 (As日期：2024年3月31日）
| (單位：以十億韓元為單位) | ||||
| 集團化 |
信用展期 | |||
| 斯凱 |
6,364 | |||
| 三星 |
5,168 | |||
| lg |
4,764 | |||
| 現代汽車 |
4,340 | |||
| 樂天 |
3,717 | |||
| HD Hyundai(前現代重工) |
3,519 | |||
| 韓華 |
3,286 | |||
| 浦項制鐵 |
1,989 | |||
| 新賽亞科 |
1,681 | |||
| GS |
1,659 | |||
|
|
|
|||
| 總計 |
36,487 | |||
|
|
|
|||
3.3.5.國民銀行按行業分類的貸款集中度 (As 2024年3月31日）
| (單位：數十億韓元，不包括百分比) | ||||||||
| 行業 |
總計 信用 |
百分比 總學分 |
||||||
| 製造業 |
56,198 | 26.3 | ||||||
| 施工 |
5,525 | 2.6 | ||||||
| 房地產活動 |
53,825 | 25.2 | ||||||
| 批發及零售業 |
30,209 | 14.1 | ||||||
| 住宿和飲食服務活動 |
10,937 | 5.1 | ||||||
| 金融活動 |
8,447 | 4.0 | ||||||
| 其他 |
48,610 | 22.7 | ||||||
|
|
|
|
|
|||||
| 總計 |
213,750 | 100.0 | ||||||
|
|
|
|
|
|||||
3.3.6.國民銀行20強不良貸款 （截至2024年3月31日 ）
| (單位：以十億韓元為單位) | ||||||||||
| 借款人 |
行業 |
總學分 | 津貼：貸款損失 | |||||||
| 借款人A |
房地產活動 | 254.1 | 117.0 | |||||||
| 借款人B |
施工 | 40.1 | 39.3 | |||||||
| 借款人C |
製造業 | 26.5 | 22.1 | |||||||
| 借款人D |
施工 | 22.6 | 19.6 | |||||||
| 借款人E |
房地產活動 | 14.8 | 4.3 | |||||||
| 借款人F |
房地產活動 | 14.8 | 4.3 | |||||||
| 借款人G |
批發及零售業 | 11.2 | 11.0 | |||||||
| 借款人H |
房地產活動 | 11.0 | 2.0 | |||||||
| 借款人一 |
製造業 | 8.5 | 2.8 | |||||||
| 借款人J |
房地產活動 | 7.8 | 0.8 | |||||||
| 借款人K |
住宿和飲食服務活動 | 7.8 | 0.2 | |||||||
| 借款人L |
製造業 | 7.6 | 5.3 | |||||||
| 借款人M |
製造業 | 6.8 | 3.8 | |||||||
| 借款人N |
房地產活動 | 6.5 | 0.8 | |||||||
| 借款人O |
運輸和倉儲業務 | 5.0 | 1.0 | |||||||
| 借款人P |
製造業 | 4.5 | 3.2 | |||||||
| 借款人Q |
出版、電影、廣播和信息服務 | 4.4 | 3.4 | |||||||
| 借款人R |
製造業 | 3.8 | 0.2 | |||||||
| 借款人S |
住宿和飲食服務活動 | 3.8 | 0.2 | |||||||
| 借款人T |
製造業 | 3.6 | 3.5 | |||||||
|
|
|
|
|
|||||||
| |
| 465.3 | 244.9 | |||||||
|
|
|
|
|
|||||||
| 3.4. | 其他財務信息 |
本公司的合併及獨立財務報表及相關附註見附件附件99.1及99.2，該等財務報表及相關附註乃根據K-IFRS編制，並已由我們的獨立核數師按其審核報告所述進行審核。審查報告也將在我們的網站www.kbfg.com上查閲。
| 4. | 獨立公共會計師 |
| 4.1. | 審計/審查服務 |
| (Unit：以百萬韓圓為單位） | ||||||||||||||||
| 期間 |
審計師 |
活動 |
按合同約定(1) | 實際(2) | ||||||||||||
| 補償(3) | 估計的小時數 | 補償(3) | 應計 小時數 | |||||||||||||
| 2024年1月1日至31日 |
普華永道會計師事務所 | 季度、半年度、年度審查與審計，內部會計管理體系審查（包括財務報告內部控制審計） | 1,296 | 10,970 | 462 | 1,463 | ||||||||||
| 2023年1月1日至12月31日 |
普華永道會計師事務所 | 季度、半年度、年度審查與審計，內部會計管理體系審查（包括財務報告內部控制審計） | 1,264 | 11,675 | 1,264 | 11,309 | ||||||||||
| 2022年1月1日至12月31日 |
畢馬威三宗會計公司 | 季度、半年度、年度審查與審計，內部會計管理體系審查（包括財務報告內部控制審計） | 1,291 | 11,364 | 1,291 | 11,028 | ||||||||||
| 備註： |
(1) | 總報酬和估計工作時間在執行審計和審查服務合同時確定。 |
| (2) | 實際報酬和工作時間從每個適用年份的1月1日起至該年度發佈的審計日期 或審查報告之日止。 |
| (3) | 不包括增值税。 |
| 4.2. | 上市公司會計監督委員會(PCAOB)審計服務 |
| (Unit：以百萬韓圓為單位） | ||||||||||
| 期間 |
審計師 |
活動 |
服務期 |
補償(1) | ||||||
| 2024年1月1日至31日 |
Samil Pricewaterhouse 庫珀 |
PCAOB合併財務報表審計和財務報告內部控制 | 2024年5月1日至2025年4月30日 | 804 | ||||||
| 2023年1月1日至12月31日 |
Samil Pricewaterhouse 庫珀 |
PCAOB合併財務報表審計和財務報告內部控制 | 2023年5月1日至 2024年4月30日 |
784 | ||||||
| 2022年1月1日至12月31日 |
畢馬威三宗會計公司 | PCAOB合併財務報表審計和財務報告內部控制 | 2022年5月1日至 2023年4月30日 |
697 | ||||||
| 注： |
(1) | 薪酬總額（不包括增值税）在執行審計和審查服務合同時確定。 |
| 4.3. | 更換審計師 |
根據《股票公司外部審計法》及其相關法規，金融服務委員會下屬的證券及期貨事務委員會已指定畢馬威三宗會計師事務所為公司截至2020年、2021年和2022年12月31日財年的外部審計師。畢馬威三宗會計師事務所指定的審計師任期結束後，公司根據相關法律和 法規規定的標準和流程，選擇Samil PricewaterhouseCoopers為其截至2023年12月31日、2024年和2025年財年的新外部審計師。因此，截至2023年12月31日止財年，公司及其子公司的外部審計師為Samil PricewaterhouseCoopers。
| 5. | 公司治理與關聯公司 |
| 5.1. | 董事會及董事會下屬的委員會 |
[不需要在季度報告中披露]
| 5.2. | 審計委員會 |
[不需要在季度報告中披露]
| 5.3. | 對董事的補償 |
[不需要在季度報告中披露]
| 5.4. | 收入最高的5個人 |
[不需要在季度報告中披露]
| 5.5. | 關聯公司 |
[不需要在季度報告中披露]
| 6. | 董事、高級管理人員和員工 |
| 6.1. | 執行董事 |
截至2024年3月31日，我們有一名執行董事。以下列出了我們執行董事的姓名、職位和任期結束以及截至2024年3月31日他擁有的我們 普通股的股數。
| 名字 |
出生日期 |
職位 |
擁有普通股 |
學期末 | ||||
| 楊鍾熙 |
1961年6月 | 董事長兼首席執行官 | 5,914 | 2026年11月20日 |
| 6.2. | 非常務董事 |
截至2024年3月31日，我們有一名非常務董事。我們非常務董事的姓名、職位和任期結束以及截至2024年3月31日他擁有的我們普通股股份數量如下。
| 名字 |
出生日期 |
職位 |
擁有普通股 |
學期末(1) | ||||
| 李宰根 |
1966年5月 | 非常設主任 | 1,119 | 2025年3月21日 |
| 注：（1） | 指定為Jae Keun Lee先生任期結束的日期是2024財年年度股東大會的日期，預計將於2025年3月舉行。 |
| 6.3. | 非執行董事 |
截至2024年3月31日，我們有七名非執行董事。截至2024年3月31日，我們非執行董事的姓名、職位和任期結束以及他們分別擁有的我們普通股股份數量如下。
| 名字 |
出生日期 |
職位 |
擁有普通股 |
學期末 | ||||||
| 權勝珠 |
1956年11月 | 非執行董事董事 | | 2025年3月21日 | ||||||
| 趙華俊 |
1957年2月 | 非執行董事董事 | | 2025年3月23日 | ||||||
| 吳久泰 |
1959年2月 | 非執行董事董事 | | 2025年3月21日 | ||||||
| 楊榮星 |
1960年4月 | 非執行董事董事 | | 2025年3月23日 | ||||||
| 崔在洪 |
1962年8月 | 非執行董事董事 | | 2025年3月21日 | ||||||
| 李明輝 |
1964年5月 | 非執行董事董事 | | 2026年3月21日 | ||||||
| 金成庸 |
1966年3月 | 非執行董事董事 | 2025年3月23日 | |||||||
| 6.4. | 高級管理層 |
截至2024年3月31日，我們的高級管理層成員如下。
| 名字 |
出生日期 |
職位 |
擁有普通股(1) | 學期末 | ||||||
| 李承鍾 |
1966年1月 | 高級執行副總裁總裁兼首席戰略官 | 1,198 | 2024年12月31日 | ||||||
| 金載坤 |
1968年7月 | 高級執行副總裁總裁兼首席財務官 | 4,807 | 2024年12月31日 | ||||||
| 謝秀才 |
1966年10月 | 高級執行副總裁總裁和首席風險管理官 | 504 | 2024年12月31日 | ||||||
| 斯科特·Y·H·SEO |
1966年3月 | 全球高級執行副總裁兼首席商務官 | 2,000 | 2024年12月31日 | ||||||
| 楊秀秀 |
1971年2月 | 高級執行副總裁、首席數字官兼首席IT官 | 1,000 | 2024年12月31日 | ||||||
| 林大煥 |
1965年11月 | 高級執行副總裁總裁和首席合規官 | 1,715 | 2025年12月31日 | ||||||
| 奉重權 |
1969年11月 | 高級董事總經理兼IR部門負責人 | 2,103 | 2024年12月31日 | ||||||
| 樸曉益 |
1970年1月 | 保險高級董事總經理兼首席業務官 | 784 | 2024年12月31日 | ||||||
| 車大賢 |
1966年1月 | 審計部高級董事總經理兼首席官 | 1,244 | 2024年12月31日 | ||||||
| 金琪南 |
1967年8月 | 董事總經理兼ESG部門負責人 | 1,213 | 2024年12月31日 | ||||||
| 桑巖娜 |
1972年8月 | 財務規劃部董事總經理兼總經理 | 743 | 2025年12月31日 | ||||||
| 全曉成 |
1971年3月 | 董事總經理兼首席人力資源官 | 1,272 | 2025年12月31日 | ||||||
| 齊元瑞 |
1972年11月 | 董事總經理兼董事會辦公室總經理 | 665 | 2025年12月31日 | ||||||
| 樸金英 |
1972年9 | 首席公共關係官 | 1,680 | 2024年12月31日 | ||||||
| 鄭振浩 |
1967年10月 | DT部門負責人 | 2,138 | 2024年12月31日 | ||||||
| 章華玉 |
1967年12月 | 人工智能部門負責人 | 657 | 2024年12月31日 | ||||||
| 相元吳 |
1967年12月 | 信息技術司司長 | 676 | 2024年12月31日 | ||||||
| Yoon Ha |
1971年3月 | 客户體驗設計中心負責人 | | 2024年12月31日 | ||||||
| 不久年輕哦 |
1977年8月 | 金融人工智能中心負責人 | | 2024年12月31日 | ||||||
| 樸奇恩 |
1970年9月 | 集團建築中心負責人 | 261 | 2024年12月31日 | ||||||
| 金珠賢 |
1970年11月 | 集團雲中心負責人 | 281 | 2024年12月31日 | ||||||
| 樸陳勇 |
1965年9月 | 規劃與協調部部長 | 1,134 | 2024年12月31日 | ||||||
| 注： |
(1) | 擁有的普通股數量截至2024年3月31日，包括在員工股票 所有權協會Inbox賬户下以持有人Inbox名義擁有的普通股數量，並且可能與根據《金融投資服務和資本市場法》第173條報告的擁有的股份數量不同。 |
2024年第一季度末後，以下人士於2024年4月加入我們的高級管理層成員。
| 名字 |
出生日期 |
職位 |
擁有普通股(3) |
學期末 | ||||||
| 申東正(1) |
1966年1月 | 高級董事總經理兼KB研究主管 | | 2024年12月31日 | ||||||
| 樸英世(2) |
1968年1 | 消費者保護部門負責人 | 522 | 2024年12月31日 | ||||||
| 備註： |
(1) | 2024年4月6日新任命。 |
| (2) | 2024年4月26日新任命。 |
| (3) | 所擁有的普通股數量截至2024年3月31日，包括員工持股協會賬户下以持有人名下擁有的普通股數量，並且可能與根據《金融投資服務和資本市場法》第173條報告的所擁有的股份數量不同。 |
截至2024年3月31日，以下管理人員還擔任我們子公司的高級管理人員。
| 名字 |
子公司 |
職位 |
預約日期 | |||
| 李宰根 |
國民銀行 | 首席執行官 | 2022年1月 | |||
| 金琪南 |
國民銀行 | ESG部門董事總經理 | 2024年1月 | |||
| 樸金英 |
國民銀行 | 品牌與公關集團董事總經理 | 2024年1月 | |||
| 鄭振浩 |
國民銀行 | DT倡議部門高級執行副總裁 | 2024年1月 | |||
| 章華玉 |
國民銀行 | 人工智能/數據創新部門高級執行副總裁 | 2024年1月 | |||
| 相元吳 |
國民銀行 | 技術開發部門高級執行副總裁 | 2024年1月 | |||
| Yoon Ha |
國民銀行 | 客户體驗設計中心負責人 | 2022年1月 | |||
| 不久年輕哦 |
國民銀行 | 金融人工智能中心董事總經理 | 2022年6月 | |||
| 樸奇恩 |
國民銀行 | 技術開發部門高級執行副總裁 | 2024年1月 | |||
| 金珠賢 |
國民銀行 | 雲平臺部門負責人 | 2022年2月 | |||
| 樸陳勇 |
國民銀行 | 規劃與協調部高級執行副總裁 | 2024年1月 | |||
| 李承鍾 |
KB證券 | 非常設主任 | 2024年3月 | |||
| KB人壽保險 | 非常設主任 | 2024年3月 | ||||
| 金載坤 |
KB保險 | 非常設主任 | 2024年3月 | |||
| KB Kookmin卡 | 非常設主任 | 2024年3月 | ||||
| 桑巖娜 |
KB大寫 | 非常設主任 | 2021年3月 | |||
| KB投資 | 非常設主任 | 2020年8月 |
2024年第一季度結束後，以下人員被添加到我們的管理人員名單中，他們也於2024年4月26日擔任我們子公司的高級管理人員。
| 名字 |
子公司 |
職位 |
預約日期 | |||
| 樸英世 |
國民銀行 | 消費者保護集團高級執行副總裁 | 2024年1月 |
| 6.5. | 員工 |
[不需要在季度報告中披露]
| 7. | 大股東和關聯方交易 |
| 7.1. | 大股東 |
[不需要在季度報告中披露]
| 7.2. | 第一大股東的變動 |
| (單位：股份，%) | ||||||||||
| 最大股東名稱 |
最大股東變更日期/日期 數的推移 擁有的股份 |
數量 的股份 普通股(1) |
百分比 全部已發行 股票(2) |
|||||||
| 韓國國家養老金服務體系 |
2020年2月1日 | 41,462,588 | (3) | 9.97 | ||||||
| 韓國國家養老金服務體系 |
2020年10月12日 | 41,402,150 | 9.96 | |||||||
| 韓國國家養老金服務體系 |
2020年12月31日 | 41,287,280 | 9.93 | |||||||
| 韓國國家養老金服務體系 |
2021年6月30日 | 40,626,942 | 9.77 | |||||||
| 韓國國家養老金服務體系 |
2021年12月31日 | 37,626,516 | 9.05 | |||||||
| 韓國國家養老金服務體系 |
2022年1月27日 | 37,188,199 | (4) | 8.94 | ||||||
| 韓國國家養老金服務體系 |
2022年3月31日 | 36,008,504 | 8.73 | |||||||
| 韓國國家養老金服務體系 |
2022年6月30日 | 33,830,623 | 8.20 | |||||||
| 韓國國家養老金服務體系 |
2022年9月30日 | 32,594,691 | 7.97 | |||||||
| 韓國國家養老金服務體系 |
2022年10月12日 | 32,457,827 | (5) | 7.94 | ||||||
| 韓國國家養老金服務體系 |
2022年12月31日 | 32,499,151 | 7.95 | |||||||
| 韓國國家養老金服務體系 |
2023年3月31日 | 33,572,593 | 8.21 | |||||||
| 韓國國家養老金服務體系 |
2023年6月30日 | 33,183,590 | 8.22 | |||||||
| 韓國國家養老金服務體系 |
2023年9月30日 | 35,321,767 | 8.75 | |||||||
| 韓國國家養老金服務體系 |
2023年10月6日 | 35,273,578 | 8.74 | |||||||
| 韓國國家養老金服務體系 |
2023年12月31日 | 33,473,917 | 8.30 | |||||||
| 韓國國家養老金服務體系 |
2024年2月29日 | 33,704,092 | 8.35 | |||||||
| 韓國國家養老金服務體系 |
2024年3月31日 | 33,200,471 | 8.23 | |||||||
| 備註： |
(1) | 除非另有説明，否則截至每個適用年份年底，基於我們的股東登記冊。 |
| (2) | 截至下列日期發行的普通股總數： |
2019年12月12日至2022年2月14日：415，807，920
2022年2月14日至8月1日：412，352，494
2022年8月1日至2023年4月4日：408，897，068
2023年4月4日之後：403，511，072
| (3) | 基於韓國國家養老金服務局在2020年2月7日收購備案聲明中披露的信息。 |
| (4) | 基於韓國國家養老金服務局在2022年2月4日處置備案聲明中披露的信息。 |
| (5) | 基於韓國國家養老金服務局在2022年11月2日處置備案聲明中披露的信息。 |
| 7.3. | 員工持股協會 |
[不需要在季度報告中披露]
| 7.4. | 對關聯公司的投資 |
[不需要在季度報告中披露]
| 7.5. | 關聯方交易 |
7.5.1.購買KB證券公司發行的資本證券，公司
| (單位：以十億韓元為單位) | ||||||||||||||
| 發行人 |
關係 |
類型 |
發行金額 |
發行日期 |
利息 |
到期日 |
使用 | |||||||
| KB證券股份有限公司 |
子公司 | 首創證券私募在韓元排名第一 | 200 | 2022年3月31日 | 4.300% | 3月31日， 2052年（可能延長） |
營運資本 | |||||||
| (單位：以十億韓元為單位) | ||||||||||||||
| 發行人 |
關係 |
類型 |
發行 |
發行日期 |
利息 |
到期日 |
使用 | |||||||
| KB證券股份有限公司 |
子公司 | 第三名韓元資本證券私募 | 230 | 2022年9月30日 | 5.500% | 9月30日， 2052（可能 延長） |
營運資本 | |||||||
| (單位：以十億韓元為單位) | ||||||||||||||
| 發行人 |
關係 |
類型 |
發行 |
發行日期 |
利息 |
到期日 |
使用 | |||||||
| KB證券股份有限公司 |
子公司 | 第4名韓元資本證券私募 | 100 | 2023年5月8日 | 5.350% | 5月8日， 2053（可能延長） |
營運資本 | |||||||
7.5.2.購買KB Capital Co.發行的資本證券，公司
| (單位：以十億韓元為單位) | ||||||||||||||
| 發行人 |
關係 |
類型 |
發行金額 |
發行日期 |
利息 |
到期日 |
使用 | |||||||
| KB Capital Co.，公司 |
子公司 | 第299號韓元資本證券私募 | 50 | 2015年3月27日 | 6.548%(1) | 3月27日， 2045年（可能延長） |
營運資本 | |||||||
| 注： | (1)由於 未行使看漲期權，利率較初始利率有所上升。 |
| (單位：以十億韓元為單位) | ||||||||||||||
| 發行人 |
關係 |
類型 |
發行 |
發行日期 |
利息 |
到期日 |
使用 | |||||||
| KB資本有限公司。 |
子公司 | 第320號韓元資本證券私募 | 50 | 9月24日， 2015 |
5.989%(1) | 2045年9月24日 (可延長 ) |
營運資本 | |||||||
| 注： | (1)由於 未行使看漲期權，利率較初始利率有所上升。 |
| (單位：以十億韓元為單位) | ||||||||||||||
| 發行人 |
關係 |
類型 |
發行 |
發行日期 |
利息 |
到期日 |
使用 | |||||||
| KB Capital Co.，公司 |
子公司 | 第343號韓元資本證券私募 | 50 | 2016年3月29日 | 6.305%(1) | 3月29日， 2046年（可能延長） |
營運資本 | |||||||
| 注： | (1)由於 未行使看漲期權，利率較初始利率有所上升。 |
| (單位：以十億韓元為單位) | ||||||||||||||
| 發行人 |
關係 |
類型 |
發行 |
發行日期 |
利息 |
到期日 |
使用 | |||||||
| KB Capital Co.，公司 |
子公司 | 第352號韓元資本證券私募 | 50 | 2016年6月28日 | 6.466%(1) | 6月28日， 2046 (可延長) |
營運資本 | |||||||
|
注：（1）由於 未行使看漲期權，利率較初始利率有所上升。
| ||||||||||||||
| (單位：以十億韓元為單位) | ||||||||||||||
| 發行人 |
關係 |
類型 |
發行 |
發行日期 |
利息 |
到期日 |
使用 | |||||||
| KB Capital Co.，公司 |
子公司 | 第367號韓元資本證券私募 | 50 | 2016年11月28日 | 6.952%(1) | 2046年11月28日（可能延長） | 營運資本 | |||||||
|
注：（1）由於 未行使看漲期權，利率較初始利率有所上升。
| ||||||||||||||
| (單位：以十億韓元為單位) | ||||||||||||||
| 發行人 |
關係 |
類型 |
發行 |
發行日期 |
利息 |
到期日 |
使用 | |||||||
| KB Capital Co.，公司 |
子公司 | 第378號韓元資本證券私募 | 50 | 2017年4月27日 | 7.664%(1) | 4月27日， 2047 |
營運資本 | |||||||
|
注： （1）由於未行使看漲期權，利率較初始利率有所上升
| ||||||||||||||
| (單位：以十億韓元為單位) | ||||||||||||||
| 發行人 |
關係 |
類型 |
發行 |
發行日期 |
利息 |
到期日 |
使用 | |||||||
| KB Capital Co.，公司 |
子公司 | 第460號韓元資本證券私募 | 100 | 2020年9月25日 | 3.376% | 2050年9月25日(可能會延期) | 營運資本 | |||||||
| (單位：以十億韓元為單位) | ||||||||||||||
| 發行人 |
關係 |
類型 |
發行 |
發行日期 |
利息 |
到期日 |
使用 | |||||||
| KB Capital Co.，公司 |
子公司 | 第486號韓元資本證券私募 | 100 | 2022年2月17日 | 4.495% | 2月17日， 2052年（可能延長） |
營運資本 | |||||||
7.5.3.購買KB儲蓄銀行有限公司發行的次級債券，公司
| (單位：以十億韓元為單位) | ||||||||||||||
| 發行人 |
關係 |
類型 |
發行金額 |
發行日期 |
利息 |
到期日 |
使用 | |||||||
| KB儲蓄銀行有限公司公司 |
子公司 | 排名第一的次級債券(韓元) | 70 | 2021年6月25日 | 1.600% | 6月25日， 2031 |
營運資本 | |||||||
7.5.4.預付款項和子公司貸款
| (單位：以十億韓元為單位) | ||||||||||||||
| 名字 |
關係 |
帳號 |
貸款額度 |
當前平衡 |
提供信用優惠 日期 |
利息 |
到期日 | |||||||
| KB Investment Co.，公司 |
子公司 |
貸款(1) |
10 | 10 | 2017年7月14日 |
2.654% | 2024年7月12日 | |||||||
|
注：（1）無擔保信用貸款。 | ||||||||||||||
| (單位：以十億韓元為單位) | ||||||||||||||
| 名字 |
關係 |
帳號 |
貸款額度 |
當前 |
提供信用優惠 日期 |
利息 |
到期日 | |||||||
| KB Investment Co.，公司 |
子公司 |
貸款(1) |
40 | 40 | 2018年7月13日 |
2.654% | 2024年7月12日 | |||||||
|
注：（1）無擔保信用貸款。 | ||||||||||||||
| (單位：以十億韓元為單位) | ||||||||||||||
| 名字 |
關係 |
帳號 |
貸款額度 |
當前 |
提供信用優惠 日期 |
利息 |
到期日 | |||||||
| KB Investment Co.，公司 |
子公司 |
貸款(1) |
70 | 70 | 2019年3月8日 |
2.694% | 2025年3月7日 | |||||||
|
注：（1）無擔保信用貸款。 | ||||||||||||||
| (單位：以十億韓元為單位) | ||||||||||||||
| 名字 |
關係 |
帳號 |
貸款額度 |
當前 |
提供信用優惠 日期 |
利息 |
到期日 | |||||||
| KB Investment Co.，公司 |
子公司 |
貸款(1) |
30 | 30 | 2020年3月9日 |
2.694% | 2025年3月7日 | |||||||
|
注：（1）無擔保信用貸款。 | ||||||||||||||
| (單位：以十億韓元為單位) | ||||||||||||||
| 名字 |
關係 |
帳號 |
貸款額度 |
當前 |
提供信用優惠 日期 |
利息 |
到期日 | |||||||
| KB Investment Co.，公司 |
子公司 |
貸款(1) |
30 | 30 | 2020年7月13日 |
2.654% | 2024年7月12日 | |||||||
|
注：（1）無擔保信用貸款。 | ||||||||||||||
| (單位：以十億韓元為單位) | ||||||||||||||
| 名字 |
關係 |
帳號 |
貸款額度 |
當前 |
提供信用優惠 日期 |
利息 |
到期日 | |||||||
| KB Investment Co.，公司 |
子公司 |
貸款(1) |
70 | 70 | 2021年12月20日 |
2.685% | 2024年12月19日 | |||||||
|
注：（1）無擔保信用貸款。 | ||||||||||||||
| (單位：以十億韓元為單位) | ||||||||||||||
| 名字 |
關係 |
帳號 |
貸款額度 |
當前 |
提供信用優惠 日期 |
利息 |
到期日 | |||||||
| KB Investment Co.，公司 |
子公司 |
貸款(1) |
60 | 60 | 2022年7月13日 |
2.654% | 2024年7月12日 | |||||||
|
注：（1）無擔保信用貸款。 | ||||||||||||||
| (單位：以十億韓元為單位) | ||||||||||||||
| 名字 |
關係 |
帳號 |
貸款額度 |
當前 |
提供信用優惠 日期 |
利息 |
到期日 | |||||||
| KB Investment Co.，公司 |
子公司 |
貸款(1) |
50 | 50 | 2023年7月13日 |
2.654% | 2024年7月12日 | |||||||
|
注：（1）無擔保信用貸款。 | ||||||||||||||
| (單位：以十億韓元為單位) | ||||||||||||||
| 名字 |
關係 |
帳號 |
貸款額度 |
當前 |
提供信用優惠 日期 |
利息 |
到期日 | |||||||
| KB Capital Co.，公司 |
子公司 |
貸款(1) |
200 | 200 | 2022年11月25日 |
2.470% | 2024年11月24日 | |||||||
|
注：（1）無擔保信用貸款。 | ||||||||||||||
| (單位：以十億韓元為單位) | ||||||||||||||
| 名字 |
關係 |
帳號 |
貸款額度 |
當前 |
提供信用優惠 日期 |
利息 |
到期日 | |||||||
| KB房地產信託公司公司 |
子公司 |
貸款(1) |
50 | 50 | 2023年7月25日 |
4.275% | 2024年7月24日 | |||||||
|
注：（1）無擔保信用貸款。 | ||||||||||||||
| (單位：以十億韓元為單位) | ||||||||||||||
| 名字 |
關係 |
帳號 |
貸款額度 |
當前 |
提供信用優惠 日期 |
利息 |
到期日 | |||||||
| KB房地產信託公司公司 |
子公司 |
貸款(1) |
35 | 35 | 2024年2月28日 |
4.081% | 2025年2月18日 | |||||||
|
注：（1）無擔保信用貸款。 | ||||||||||||||
簽名
根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式授權以下籤署人代表其簽署本報告。
| KB金融集團公司 | ||||||||
| (註冊人) | ||||||||
| 日期：2024年5月16日 |
作者：/s/ Jae Kwan Kim | |||||||
| (簽名) | ||||||||
| 姓名： | 金載坤 | |||||||
| 標題： | 高級執行副總裁總裁兼首席財務官 | |||||||