美國銀行\DE\錯誤財年20230000036104Http://fasb.org/us-gaap/2023#AccountingStandardsUpdate202202Memberhttp://www.usbank.com/20231231#PropertyPlantAndEquipmentAndRightOfUseAssetAfterAccumulatedDepreciationAndAmortizationhttp://www.usbank.com/20231231#PropertyPlantAndEquipmentAndRightOfUseAssetAfterAccumulatedDepreciationAndAmortizationHttp://fasb.org/us-gaap/2023#LongTermDebtAndCapitalLeaseObligationsIncludingCurrentMaturitiesHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherLiabilitiesHttp://fasb.org/us-gaap/2023#FeesAndCommissionsMortgageBankingAndServicingHttp://fasb.org/us-gaap/2023#FeesAndCommissionsMortgageBankingAndServicingHttp://fasb.org/us-gaap/2023#FeesAndCommissionsMortgageBankingAndServicingP3Yhttp://fasb.org/us-gaap/2023#InterestAndDividendIncomeOperating http://fasb.org/us-gaap/2023#InterestExpensehttp://fasb.org/us-gaap/2023#InterestAndDividendIncomeOperating http://fasb.org/us-gaap/2023#InterestExpensehttp://fasb.org/us-gaap/2023#InterestAndDividendIncomeOperating 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Process Member2023-12-310000036104USB：TenderOptionBondProgram GuaranteeMember2023-12-310000036104美國-公認會計準則：擔保類型其他成員2023-12-310000036104US-GAAP：備用信函OfCreditMembers2023-01-012023-12-310000036104USB：LessThanOneYearMemberUS-GAAP：備用信函OfCreditMembers2023-12-310000036104USB：GreaterThanOneYearMemberUS-GAAP：備用信函OfCreditMembers2023-12-310000036104美國-公認會計準則：商業貸款成員USB：LessThanOneYearMember2023-12-310000036104美國-公認會計準則：商業貸款成員USB：GreaterThanOneYearMember2023-12-310000036104美國-公認會計準則：商業貸款成員2023-12-310000036104USB：SyndicationOfTaxonedInvestmentsMember2023-12-310000036104USB：代表和會員2023-12-310000036104USB：代表和會員2022-12-310000036104USB：航空公司處理職位成員2023-12-310000036104USB：Escrow存款信件OfCreditIndemnitiesMemberUSB：航空公司處理職位成員2023-12-310000036104USB：Inbox EscrowDepositsMemberUSB：未解析格式ChargeBacks會員2023-12-310000036104USB：未解析格式ChargeBacks會員2023-12-310000036104USB：全資擁有未合併信託會員2023-12-310000036104USB：子公司財務績效成員2023-12-310000036104SRT：ParentCompany MemberUSB：銀行子公司成員2023-12-310000036104SRT：ParentCompany MemberUSB：銀行子公司成員2022-12-310000036104SRT：ParentCompany MemberUSB：非銀行子公司成員2023-12-310000036104SRT：ParentCompany MemberUSB：非銀行子公司成員2022-12-310000036104SRT：ParentCompany MemberUSB：銀行子公司成員2023-01-012023-12-310000036104SRT：ParentCompany MemberUSB：銀行子公司成員2022-01-012022-12-310000036104SRT：ParentCompany MemberUSB：銀行子公司成員2021-01-012021-12-310000036104SRT：ParentCompany MemberUSB：非銀行子公司成員2023-01-012023-12-310000036104SRT：ParentCompany MemberUSB：非銀行子公司成員2022-01-012022-12-310000036104SRT：ParentCompany MemberUSB：非銀行子公司成員2021-01-012021-12-310000036104SRT：ParentCompany Member2023-01-012023-12-310000036104SRT：ParentCompany Member2022-01-012022-12-310000036104SRT：ParentCompany Member2021-01-012021-12-310000036104SRT：ParentCompany Member2021-12-310000036104SRT：ParentCompany Member2020-12-31

美國

美國證券交易委員會

華盛頓特區，20549

表格10-K

☑			根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的年度報告

截至本財政年度止12月31日, 2023

或

☐			根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的過渡報告

從（不適用）的過渡期

委託文件編號： 1-6880

美國合眾銀行

(註冊人的確切姓名載於其章程)

特拉華州						41-0255900
(註冊成立或組織的國家或其他司法管轄區)						(國際税務局僱主身分證號碼)

800 Nicollet購物中心, 明尼阿波利斯, 明尼蘇達州55402

(主要行政辦公室地址)(郵政編碼)

(651) 466-3000

(註冊人的電話號碼，包括區號)

根據該法第12(B)條登記的證券：

每個班級的標題

交易品種

註冊的每個交易所的名稱

普通股，每股面值0.01美元

USB

紐約證券交易所

存托股份（每股代表A系列非累積永久優先股股份的1/100權益，面值1.00美元）

USB PrA

紐約證券交易所

存托股份（每股代表B系列非累積永久優先股股份的1/1，000權益，面值1.00美元）

USB PrH

紐約證券交易所

存托股份（每股代表K系列非累積永久優先股股份的1/1，000權益，面值1.00美元）

USB PrP

紐約證券交易所

存托股份（每股代表L系列非累積永久優先股股份的1/1，000權益，面值1.00美元）

USB PrQ

紐約證券交易所

存托股份（每股代表M系列非累積永久優先股股份的1/1，000權益，面值1.00美元）

USB PrR

紐約證券交易所

存托股份（每股代表O系列非累積永久優先股股份的1/1，000權益，面值1.00美元）

USB PrS

紐約證券交易所

0.850%中期票據，X系列（高級），2024年6月7日到期

USB/24 B

紐約證券交易所

根據該法第12(G)條登記的證券：

無

如果註冊人是證券法規則405中定義的知名經驗豐富的發行人，請用複選標記表示。是☑沒有☐

用複選標記表示註冊人是否不需要根據該法第13節或第15(D)節提交報告。是的☐不是 ☑

用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短時間內)提交了1934年《證券交易法》第13條或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。是☑沒有☐

用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則405規定必須提交的每一份交互數據文件。是☑沒有☐

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。請參閲《交易法》第12b-2條規則中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義。

大型加速文件服務器 ☑ 加速編報公司 ☐

非加速歸檔 ☐ 小型上市公司 ☐

新興成長型公司 ☐

如果是一家新興的成長型公司，用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易所法》第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☐

用複選標記表示註冊人是否提交了一份報告，證明其管理層根據《薩班斯-奧克斯利法案》(《美國聯邦法典》第15編，第7262(B)節)第404(B)條對其財務報告的內部控制的有效性進行了評估，該評估是由編制或發佈其審計報告的註冊會計師事務所進行的。☑

如果證券是根據該法第12(B)條登記的，應用複選標記表示登記人的財務報表是否反映了對以前發佈的財務報表的錯誤更正。☑

用複選標記表示這些錯誤更正中是否有任何重述需要對註冊人的任何執行人員在相關恢復期間根據第240.10D-1(B)條收到的基於激勵的補償進行恢復分析。☐

用複選標記表示登記人是否為空殼公司(如該法第12b-2條所界定)。是，☐不是☑

截至2023年6月30日，註冊人的非關聯公司持有的註冊人普通股的總市值為$50.6根據紐約證券交易所報告的收盤價計算，價值10億美元。

註明截至最後實際可行日期，註冊人所屬各類普通股的流通股數量。

班級			在2024年1月31日未償還
普通股，每股面值0.01美元			1,558,133,431

審計師事務所ID：42 審核員姓名： 安永律師事務所*總審計師位置：明尼蘇達州明尼阿波利斯

以引用方式併入的文件

文檔						成立為法團的零件
1.截至2023年12月31日止財政年度向股東提交的部分年報(《2023年年報》)						第I及第II部
2.將於2024年4月16日舉行的股東周年大會的委託書部分(下稱“委託書”)						第三部分

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第一部分

項目1.業務

前瞻性陳述

以下信息是根據1995年私人證券訴訟改革法發佈的：本報告包含有關U.S.Bancorp(“U.S.Bancorp”或“公司”)的前瞻性陳述。非歷史或當前事實的陳述，包括有關信念和預期的陳述，均為前瞻性陳述，基於截至本文發佈之日管理層可獲得的信息以及所作的假設和估計。這些前瞻性陳述涵蓋了美國銀行未來的經濟狀況和預期的未來收入、支出、財務狀況、資產質量、資本和流動性水平、計劃、前景和業務。前瞻性陳述經常使用“預期”、“目標”、“預期”、“希望”、“估計”、“計劃”、“預測”、“打算”、“計劃”、“目標”、“相信”、“繼續”等類似的表達方式，或使用“將”、“可能”、“可能”、“應該”、“將”和“可能”等類似的表達或將來或條件動詞。

前瞻性陳述涉及固有的風險和不確定性，可能導致實際結果與前瞻性陳述中陳述的結果大相徑庭，包括以下風險和不確定性：

•一般商業和經濟狀況的惡化或國內或全球金融市場的動盪，這可能對U.S.Bancorp的收入及其資產和負債的價值產生不利影響，減少某些金融機構的資金可獲得性，導致信貸緊縮，並增加股價波動；

•金融服務業的動盪和波動，包括其他存款機構的倒閉或傳言，這可能會影響包括美國銀行全國協會(USBNA)在內的存款機構吸引和留住儲户的能力，並可能影響包括U.S.Bancorp在內的金融服務提供商借款或籌集資本的能力；

•政府機構為穩定金融體系而採取的行動以及這些行動的有效性；

•改變適用於大型銀行組織的監管資本、流動性和與清盤有關的要求，以應對影響銀行業的最新事態發展；

•法規、法規或監管政策或做法的變化，包括資本和流動性要求，以及此類法律和法規的執行和解釋，以及U.S.Bancorp滿足或滿足監管實體施加的這些要求和其他要求或條件的能力；

•利率的變化；

•失業率上升；

•U.S.Bancorp貸款組合的信用質量惡化或擔保這些貸款的抵押品價值惡化；

•與發放和銷售抵押貸款有關的風險，包括回購和賠償要求，以及與U.S.Bancorp作為貸款服務機構的角色有關的風險；

•當前、待決或未來的訴訟和政府訴訟的影響；

•來自銀行和非銀行的競爭加劇；

•氣候變化的影響以及相關的有形風險和過渡風險；

•客户行為和偏好的變化，以及實施技術變革以響應客户需求和滿足競爭需求的能力；

•數據安全漏洞；

•U.S.Bancorp的運營、技術或安全系統或基礎設施或第三方的故障、中斷或破壞；

•個人信息保護不力；

•流行病、自然災害、恐怖主義活動、內亂、國際敵對行動和地緣政治事件的影響；

•供應鏈中斷、通脹上升、增長放緩或經濟衰退的影響；

•未能執行戰略或業務計劃；

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•併購及相關整合的影響；

•關鍵會計政策和判斷的影響；

•税收法律、法規變更或者解釋的影響；

•管理層有效管理信用風險、市場風險、操作風險、合規風險、戰略風險、利率風險、流動性風險和聲譽風險的能力；以及

•風險和不確定因素在2023年年度報告的“風險因素”一節中得到了更充分的討論。

此外，U.S.Bancorp收購MUFG Union Bank，N.A.(“MUB”)存在風險和不確定性，其中包括：任何收入協同效應和收購的其他預期好處可能無法實現或可能需要比預期更長的時間實現的風險。

此外，除了這些風險之外，其他因素也可能對U.S.Bancorp的業績產生不利影響，讀者不應將這些風險視為所有潛在風險或不確定性的完整集合。告誡讀者不要過度依賴任何前瞻性陳述。前瞻性表述僅代表截至本文發佈之日的情況，U.S.Bancorp不承擔根據新信息或未來事件進行更新的義務。

一般業務描述

U.S.Bancorp是一家金融服務控股公司，總部設在明尼蘇達州明尼阿波利斯，為數百萬當地、全國和全球客户提供服務。U.S.Bancorp根據1956年《銀行控股公司法》(下稱《BHC法案》)註冊為銀行控股公司，並根據《BHC法案》選擇被視為金融控股公司。該公司提供全方位的金融服務，包括貸款和存管服務、現金管理、資本市場以及信託和投資管理服務。它還從事信用卡服務、商業和自動取款機處理、抵押銀行、保險、經紀和租賃。

U.S.Bancorp的銀行子公司USBNA從事一般銀行業務，主要在國內市場，並持有該公司截至2023年12月31日的全部5,123億美元綜合存款。USBNA為個人、企業、機構組織、政府實體和其他金融機構提供廣泛的產品和服務。商業和消費者貸款服務主要提供給公司國內市場的客户、在國外有業務的國內客户以及在公司所瞄準的特定行業經營的大型國家客户，如醫療保健、公用事業、石油和天然氣以及州和市政府。貸款服務包括傳統信貸產品以及信用卡服務、租賃融資和進出口貿易、資產擔保貸款、農業金融和其他產品。存管服務包括支票賬户、儲蓄賬户和定期證書合同。向企業和政府實體客户提供資本市場、財務管理和應收賬款鎖箱收款等輔助服務。U.S.Bancorp的銀行和信託子公司為個人、遺產、基金會、商業公司和慈善組織提供全方位的資產管理和信託服務。

U.S.Bancorp的其他非銀行子公司主要在其國內市場向該公司的客户提供投資和保險產品，並向廣泛的共同基金和其他基金提供基金管理服務。

截至2023年12月31日，銀行和投資服務通過分佈在26個州的2,274個銀行辦事處網絡提供，主要在美國中西部和西部地區運營。相當大比例的消費者交易是使用USBNA的數字銀行服務完成的，包括在線和通過其數字應用程序。截至2023年12月31日，該公司運營着4524台自動取款機網絡，並提供一週七天、24小時的電話客户服務。抵押貸款銀行服務通過銀行辦事處和貸款製作辦事處在整個公司的國內市場提供。貸款產品可以通過銀行辦事處、間接代理行、經紀人或其他貸款來源發起。該公司也是美國最大的公司和購物卡服務以及公司信託服務提供商之一。該公司的全資子公司，艾力旺，Inc.(“艾力旺”)，直接為商户提供國內商户加工服務。埃拉蒙的全資子公司在加拿大和歐洲部分地區提供類似的商户服務。該公司還在歐洲提供企業信託和基金管理服務。這些海外業務對公司來説並不重要。

三菱UFG聯合銀行收購

2022年12月1日，本公司從三菱日聯金融集團(“三菱UFG”)手中收購了三菱UFB的核心地區銀行特許經營權。根據股份購買協議的條款，本公司以55億美元現金和約4400萬股本公司普通股的購買價收購了MUB的所有已發行普通股和已發行普通股。該公司還獲得了額外的MUB現金35億美元

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收購完成後，須在收購完成五週年當日或之前向三菱UFG償還。2023年8月3日，公司與三菱UFG完成債轉股。因此，本公司從向三菱UFG關聯公司發行2,400萬股本公司普通股所得款項中償還了9.36億美元的債務(“債轉股”)。債轉股後，公司對三菱UFG有26億美元的剩餘償還義務。2023年5月26日，公司將MUB合併為USBNA，USBNA是公司的主要銀行子公司。該公司2023年的業績反映了被收購業務的全部財務結果。

業務細分

該公司的主要業務包括財富、企業、商業和機構銀行業務、消費者和商業銀行業務、支付服務以及財政和企業支持。

財富、企業、商業和機構銀行業務財富、企業、商業和機構銀行業務為財富、中間市場、大型企業、政府和機構客户提供核心銀行業務、專業貸款、交易和支付處理、資本市場、資產管理以及經紀和投資相關服務。2023年，財富、企業、商業和機構銀行業務為公司貢獻了36億美元的淨收入，與2022年相比增加了2.02億美元(6.0%)。

個人和商業銀行業務消費者和商業銀行業務包括消費者銀行業務、小企業銀行業務和消費者貸款業務。產品和服務通過銀行辦公室、電話服務和銷售、在線服務、直接郵件、自動櫃員機處理、移動設備、分佈式抵押貸款人員以及包括汽車經銷商、抵押貸款銀行和戰略業務合作伙伴在內的中介關係提供。2023年，消費者和商業銀行業務貢獻了公司淨收入的22億美元，與2022年相比增加了3.78億美元(20.6%)。

支付服務支付服務包括消費者和企業信用卡、儲值卡、借記卡、企業、政府和購物卡服務以及商户處理。2023年，支付服務為公司貢獻了12億美元的淨收入，與2022年相比減少了1.5億美元(11.2%)。

財政部和企業支持 財政和公司支持包括公司的投資組合、資金、資本管理、利率風險管理、沒有分配給業務部門的所得税，包括對税收優惠項目的大部分投資，以及與在綜合基礎上管理的公司活動相關的費用的剩餘總額。財政部和企業支持部門在2023年錄得淨虧損15億美元，與2022年相比減少8.26億美元。

有關公司業務部門的更多信息可在公司2023年年報第56至58頁的“業務線財務審查”標題下找到，該報告通過引用併入本文。

人力資本

該公司的成功在很大程度上取決於其吸引、培養和留住熟練員工的能力。該公司認識到，支持、參與和不斷提高員工技能是滿足不斷變化的公司和客户需求的關鍵。為了進一步推動這些努力，公司致力於營造一個多樣化、公平和包容的工作環境；提供具有競爭力和公平的薪酬以及其他促進健康的福利和計劃；並通過促進敬業度、學習和生產力的計劃來支持員工的職業發展。截至2023年12月31日，公司全球員工總數為75,465人。

多樣性、公平性和包容性該公司繼續擴大其人才渠道，以增加婦女在領導層和各級有色人種的代表性，包括在執行和高級管理層。該公司的招聘計劃努力將至少一名女性或一名有色人種列入公司所有職位的面試名單。此外，該公司還提供各種指導、領導和發展機會，使參與者，包括婦女和有色人種，能夠加強網絡、關鍵技能和工作經驗。該公司還提供包容性領導力學習之旅，旨在通過包容性行為和最佳實踐來培訓和發展其領導者，以推動員工和團隊的績效。

為了幫助創建和維持一支包容性的勞動力隊伍，公司贊助商業資源團體(“BRG”)，包括亞洲遺產、黑人遺產、非裔拉美人、土著人民、美國銀行女性、Spectrum LGBTQ、驕傲地服務：軍人和退伍軍人、歐洲包容和殘疾員工團體，並在整個公司設立分會，所有員工都可以成為會員。這些BRG使來自不同背景、身份和視角的員工能夠以使他們能夠做出貢獻、創新和成長的方式建立聯繫。通過這些BRG，員工可以聚集在一起討論他們感興趣的話題，發展專業技能，並建立整體的員工敬業度，

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幫助創建和維持一支包容性的員工隊伍，推動業務增長並推動公司內部多元化和包容性的問責制。

這些計劃、做法和政策是公司戰略的一部分，目的是擁有不同種族和性別的員工基礎。截至2023年12月31日，該公司在美國的員工中，57%是女性，39%是有色人種。截至2023年12月31日，該公司在美國的高管和高級管理層員工中，34%為女性，21%為有色人種。此外，截至2023年12月31日，公司13名董事中，5名為女性，4名為有色人種。所有多樣性信息均基於員工或董事向公司自我披露的信息。為了提供與其致力於尋找和促進多樣化人才相關的進展情況的透明度，該公司在其網站上公開披露了合併後的EEO-1數據。

公平和有競爭力的薪酬、健康和福利計劃保持有競爭力的薪酬和福利做法是公司繼續關注的重點，定期的同行和基準審查用於幫助競爭對手調整和留住員工。該公司仍然致力於公平薪酬，並繼續優先考慮薪酬公平努力。為了進一步推動公司向員工提供公平和公平的補償的努力，公司制定瞭解決員工隊伍中發現的任何性別和種族薪酬不平等的程序。這項工作始於公平的招聘做法。該公司還為內部和外部職位發佈制定了指導方針，以幫助公司領導人根據每個職位的要求和責任、候選人的經驗以及與可比內部職位相關的薪酬做出公平的薪酬決定。作為公司提高薪酬透明度的努力的一部分，美國所有空缺職位都有一個公開的薪酬範圍。該公司在獨立第三方顧問的協助下，定期審查不同性別和種族類別員工羣體的基本工資。如果發現基於性別或種族的薪酬差異，公司將調整薪酬水平，以消除這些差異。在2023年的審查中，該公司在美國的女性員工的平均薪酬比男性員工的薪酬高出99%，在美國的公司有色人種員工的薪酬比白人員工的薪酬高出99%，每個案例都考慮了幾個因素，包括類似的工作、經驗和地點。2023年的審查將未過渡到公司薪酬結構的員工排除在收購MUB之外。

公司還為員工提供全面的福利計劃，包括有競爭力的醫療保健、退休、休假、認可、健康、殘疾、人壽保險、休假、彈性工作和教育援助計劃，這是基於公司認識到這些福利對吸引和留住員工非常重要。除了具有競爭力的401(K)匹配計劃外，該公司還為其美國員工(包括新聘用的員工)維持活躍的現金餘額養老金計劃。

公司繼續通過遠程和麪對面的工作安排支持靈活的工作計劃，為大多數員工提供額外的選擇和靈活性，這有助於公司吸引和留住人才。公司在認識到員工和客户優先事項的變化以及客户和員工不斷變化的需求的同時，繼續調整和發展其靈活工作計劃。

員工敬業度和留任力作為培養和留住熟練員工的努力的一部分，公司仍然專注於監控員工的敬業度。公司的員工傾聽計劃使公司能夠持續收集員工的定量和定性反饋，然後在人力資本戰略和決策方面為公司提供支持和信息。

作為其人才戰略的一部分，公司努力支持員工的持續學習和發展。公司為員工提供了大量的人才發展機會，以提高在當前和未來工作環境中至關重要的技能，並使員工能夠找到發展和發展事業的方法，這與公司的就業價值主張相一致。例如，該公司的學習項目包括數字和領導力學院，這些學院專注於數字和核心領導力技能的發展。公司繼續為一線員工部署文化敏感度和客户互動培訓，重點是培養技能，為公司所有客户提供卓越的服務。此外，每一名員工都自動被納入公司的發展網絡，該網絡為所有員工提供建立網絡、學習、發展領導技能併為公司及其社區做出貢獻的機會。繼任規劃和人才發展流程仍然是公司的首要任務，同時不斷改進其培訓和發展計劃。2023年，員工通過公司的企業學習計劃完成了超過300萬小時的培訓，以更好地支持他們的專業發展以及客户和業務需求。

人力資本治理公司董事會監督公司的人力資本管理。董事會的薪酬和人力資源委員會履行董事會對公司薪酬計劃和員工福利計劃的監督職責，監督公司的人力資本戰略和人才管理計劃以及員工多樣性、公平性和包容性倡議。與薪酬和人力資源委員會協調，董事會的公共責任委員會還監督公司的多樣性、公平性

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和包容性戰略。公司首席人力資源官定期向董事會薪酬和人力資源委員會報告人力資本事項，如人力資源實踐和計劃，包括員工福利和薪酬計劃。為了促進對公司的多樣性、公平和包容性努力的問責，公司的首席多樣性官直接向首席執行官報告，並擔任其高級管理團隊的成員。

競爭

金融服務業競爭激烈。該公司與其他商業銀行、儲蓄和貸款協會、共同儲蓄銀行、財務公司、抵押銀行公司、信用合作社、投資公司、信用卡公司和各種其他金融服務、諮詢和技術公司競爭。金融服務業繼續經歷快速的技術變革，頻繁推出新的技術驅動的產品和服務，包括客户可以進行支付或管理其賬户的創新方式，例如通過使用移動支付、數字錢包或數字貨幣。近年來，來自不受國內銀行和銀行控股公司相同監管限制的機構的競爭加劇，包括金融技術公司，即可能提供與銀行類似的產品或服務，與公司的產品和服務直接競爭的金融技術公司。競爭基於多個因素，其中包括客户服務、提供的產品和服務的質量和範圍、價格、聲譽、貸款和存款利率、貸款限額和客户便利，包括通過使用技術提供客户想要採用的產品和服務來滿足客户需求的能力。該公司繼續有效競爭的能力在很大程度上還取決於其吸引新員工以及留住和激勵現有員工的能力，同時管理薪酬和其他成本。有關公司如何吸引和留住員工的更多信息，請參閲上文“人力資本”。

政府政策

該公司各種業務的運營受到聯邦和州法律和立法變化的影響，以及它們所在的許多州、美國和外國政府的各種監管機構的政策的影響。例如，這些法律、規則和政策包括法定最高法定貸款利率、美國聯邦儲備理事會(“美聯儲”)理事會的國內貨幣政策、美國財政政策、國際貨幣法規和貨幣政策，以及銀行監管機構施加的資本充足率和流動性限制。

監督和監管

U.S.Bancorp及其子公司受適用於銀行控股公司(“BHC”)及其子公司的廣泛監管框架的約束。這一監管框架主要是為了保護儲户、聯邦存款保險公司(“FDIC”)的存款保險基金(“DIF”)、消費者、美國金融體系的穩定以及國家經濟的健康，而不是為了公司的投資者。

本節概述了適用於本公司及其子公司的主要法律法規的某些規定。這些描述並不是完整的，而是通過參考下文描述的法規和條例的全文進行限定的。

一般信息作為BHC，本公司受BHC法案的監管，並受美聯儲的檢查、審查和監督。USBNA及其子公司在某些領域主要受到貨幣監理署(OCC)以及聯邦存款保險公司、美聯儲、消費者金融保護局(CFPB)、證券交易委員會(“美國證券交易委員會”)和商品期貨交易委員會(“CFTC”)的監管、審查和監督。

負責監管機構的監督和監管一般包括對公司和USBNA業務和狀況的所有主要方面進行全面的年度審查，定期現場檢查，以及對投資和某些類型的活動實施定期報告要求和限制。如果適用的監管機構認為公司的經營方式與安全和穩健的銀行慣例不一致，該機構可以要求籤訂非正式或正式的監管協議，包括董事會決議、諒解備忘錄、書面協議以及同意或停止令，根據這些協議，公司將被要求採取確定的糾正行動，以解決所提到的擔憂，並避免採取某些行動。監督和審查是保密的，這些行動的結果通常不會公開。

美國國會、州立法機構以及聯邦和州監管機構不斷審查銀行和其他金融服務的法規、法規和政策。除法律法規外，州和聯邦銀行監管機構還可以發佈政策聲明、解釋性信函和適用於

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公司及其子公司。適用於公司的法規、法規或監管政策的任何變化，包括其解釋或實施的變化，都可能對公司的業務或組織產生實質性影響。

作為一家總資產超過1,000億美元的大型控股公司，本公司須遵守《多德-弗蘭克法案》的強化審慎標準，該標準適用於聯邦銀行業監管機構的《第三類》機構，該規則是針對如何將強化的審慎標準應用於美國大型銀行組織而制定的(《定製規則》)。調整規則還對其附屬存管機構USBNA適用某些增強的審慎標準，如下所述。

關於公司對MUB的收購，公司承諾(“美聯儲承諾”)向美聯儲提交季度執行計劃，以遵守適用於“第二類”機構的要求(即總資產在7000億美元或以上的機構，或在跨司法管轄區活動中有750億美元或以上的機構)。本公司還承諾在(I)裁剪規則要求的日期和(Ii)2024年12月31日(如果美聯儲在2024年1月1日之前通知本公司，本公司必須遵守此類規則)之前滿足適用於第二類機構的要求。2023年10月16日，美聯儲批准該公司免除這兩項承諾。因此，公司將繼續遵守適用於第三類機構的監管資本和流動性要求，直到定製規則另有要求為止(即，直到公司最近四個季度的總平均綜合資產等於或超過7000億美元，或公司最近四個季度的平均跨司法管轄區活動的金額等於或超過750億美元)。

監管評級聯邦銀行監管機構定期審查該公司及其保險存款機構子公司USBNA。在這些考試之後，該公司(在美聯儲的大型金融機構評級體系下)和USBNA(在駱駝評級體系下)被分配監管評級。未經發行監管機構許可，不得向第三方披露這些評級。這些評級的下調可能會在一段時間內限制公司進行收購或進行其他擴張性活動的能力，在從事某些其他業務活動或投資之前需要新的或額外的監管批准，影響USBNA的存款保險評估利率，限制公司通過政府支持的流動性計劃獲得資金，並施加額外的記錄保存和公司治理要求，以及總體上加強對公司的監管審查。

六六六活動根據BHC法案，本公司為BHC，並已選擇成為金融控股公司(“FHC”)。符合資格並選擇被視為金融控股公司的金融控股公司可以從事和附屬於從事比其他情況下被允許的金融公司更廣泛的活動的金融公司。

如果金融控股公司或由金融控股公司控制的存款機構不再資本充足或管理良好，美聯儲可能會對金融控股公司施加糾正的資本和管理要求，並可能對其進行金融控股公司通常被允許進行的所有業務活動的能力和進行某些收購的能力施加限制。請參閲下面的“允許的商業活動”。未經美聯儲許可，不允許披露任何未能達到這些標準的信息。如果未能達到這些標準的情況持續存在，金融控股公司可能被要求剝離其存款機構子公司，或停止除非金融控股公司可能開展的活動以外的所有活動。此外，如果由金融控股公司控制的託管機構在最近一次審查中未獲得至少“滿意”的社區再投資法案(“CRA”)評級，美聯儲將禁止金融控股公司開展金融控股公司通常被允許進行的新業務活動，並禁止進行某些收購。

美聯儲還要求BHC滿足某些適用的資本和管理標準。如果公司未能達到這些標準，可能會限制公司在未經美聯儲事先批准的情況下從事任何新活動或收購其他公司。

可允許的商業活動作為金融控股公司，本公司可以隸屬於證券公司和保險公司，並從事其他金融性質的活動，或與金融性質的活動附帶或補充的活動。“金融性質”活動包括證券承銷、交易和做市；贊助共同基金和投資公司；保險承銷和代理；商業銀行；以及美聯儲在與美國財政部長協商後確定為金融性質或與這種金融活動有關的活動。“補充活動”是指美聯儲在申請後確定為金融活動的補充活動，並且不構成安全和穩健風險的活動。

一般情況下，只要公司滿足資本、管理和CRA的要求，就有資格成為金融控股公司，公司收購從事金融性質的活動或附屬於金融性質的活動的公司，就不需要獲得美聯儲的批准。然而，如果要收購的合併資產總額超過100億美元，該公司必須獲得批准。金融控股公司還必須獲得美聯儲的批准，才能收購超過5%的有表決權股份或幾乎所有

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無關聯的BHC、銀行或儲蓄協會的資產。此外，銀行必須獲得批准，才能收購、合併、收購一家銀行或儲蓄協會的幾乎所有資產或承擔其任何存款，並可能被要求獲得收購其他公司的批准。

州際銀行BHC可以在其所在州以外的州收購銀行，但須遵守任何州的要求，即銀行的組織和運營至少要有一段時間(不超過五年)。此外，如果在擬議的收購之前或之後，BHC控制着全國受保存管機構總存款的10%以上，或者，如果收購是BHC首次進入該州，則不允許進行此類收購(或國家規定的任何較小或更大的金額)。銀行可以跨州合併，創建州際分行，並被允許在另一個州設立新的分行，其程度與該州特許的銀行相同。

監管部門對收購的批准在決定是否批准擬議的銀行收購時，聯邦銀行監管機構將考慮多個因素，包括收購對競爭、財務狀況和未來前景的影響(包括目前和預計的資本比率和水平)；管理層的能力、經驗和誠信及其遵守法律和法規的記錄；接受服務的社區的便利和需要(包括收購機構根據《信貸評級協議》的合規記錄)；收購機構打擊洗錢活動的有效性；以及交易將在多大程度上對美國銀行或金融體系的穩定造成更大或更集中的風險。此外，批准州際交易要求收購方滿足資本充裕、管理良好的機構的監管標準。

力量的源泉公司必須充當USBNA的力量源泉，並在公司可能無法支持USBNA的情況下承諾資本和財務資源來支持USBNA。根據這些要求，如果USBNA遇到財務困境，美聯儲未來可能會要求該公司向USBNA提供財務援助。本公司向USBNA提供的資本貸款將從屬於USBNA的押金和某些其他債務的支付權。

OCC高標準USBNA受OCC為大型國家銀行建立更高標準的指導方針的約束，該指導方針為銀行風險治理框架的設計和實施建立了最低標準。OCC可能會對未能達到這些標準的機構採取行動。

加強審慎標準 根據多德-弗蘭克法案，經經濟增長、監管救濟和消費者保護法案和定製規則修訂後，大型銀行控股公司，如本公司，必須根據銀行組織的規模和某些“基於風險的指標”遵守某些強化的審慎標準。審慎標準包括提高基於風險的資本和槓桿要求、提高流動性要求、加強風險管理和風險委員會要求、提交處置計劃的要求、單一交易對手信用額度和壓力測試。適用於本公司的若干增強型審慎標準將於下文進一步詳細介紹。

股息限制本公司是一個獨立於其附屬公司的法人實體。通常，公司的大部分運營資金是以USBNA支付給公司的股息的形式收到的。聯邦法律對國家銀行支付股息施加了限制。一般來説，USBNA和公司的信託銀行子公司作為全國性銀行協會應支付的股息受到規則的限制，這些規則將股息與法規規定的期間的淨收入進行比較。

如果銀行業監管機構認為，根據銀行組織的財務狀況，支付股息會構成不安全或不健全的做法，OCC、美聯儲和FDIC也有權禁止或限制其監管的銀行組織(包括本公司和USBNA)支付股息。

此外，美聯儲實施壓力資本緩衝的最終規則規定，如果要求BHC重新提交其資本計劃，則BHC必須事先獲得批准，才能進行任何股息、股票回購或其他資本分配，但新發行資本工具的資本分配除外。該規則還規定，如果BHC確定自BHC上次提交資本計劃以來，BHC的風險狀況、財務狀況或公司結構已經或將會發生重大變化，則BHC必須重新提交其資本計劃。

資本要求根據美聯儲通過的資本規則，公司受到某些基於風險的資本和槓桿要求的監管，USBNA也受到OCC採用的基本上類似的規則的約束。這些規則實施了巴塞爾委員會關於加強銀行監管、監督和風險管理的框架(“巴塞爾協議III”)，以及多德-弗蘭克法案的某些條款。這些量化計算是最低限度的，美聯儲和OCC可能會根據其規模、複雜性或風險狀況確定，一個銀行組織必須保持較高的資本水平，才能以安全穩健的方式運營。

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根據調整規則，本公司及USBNA目前均須遵守“第三類”標準，並須遵守有關簡化資本要求的規則，包括有關按揭服務資產、銀行組織無法透過淨營業虧損結轉變現的暫時性差額所產生的遞延税項資產、對未合併金融機構的資本的投資，以及將少數股東權益納入監管資本的資本要求。合併資產總額(包括通過收購獲得的資產)或跨司法管轄區活動(定義見定製規則)的增長可能會影響本公司繼續被歸類為“第三類”機構，這可能導致本公司及其受保存款機構子公司成為“先進方法”的銀行組織，要求在監管資本中確認累積的其他全面收益的要素，以及其他更嚴格的資本、流動性和其他監管要求。

根據以美國巴塞爾協議III為基礎的資本規定，本公司須遵守最低普通股權益一級資本比率(CET1資本與風險加權資產比率)為4.5%，最低一級資本比率為6.0%，以及最低總資本比率為8.0%。在2023年12月31日，公司超過了這些最低資本比率要求。該公司還必須遵守SCB，它基於美聯儲監管壓力測試的結果和公司計劃的普通股股息，如果美聯儲部署，則最高可達2.5%的普通股一級反週期資本緩衝。這些額外要求必須完全滿足符合CET1標準的資本。儘管美聯儲到目前為止還沒有將反週期資本緩衝提高到零%以上，但反週期資本緩衝未來可能會發生變化。SCB一般按年分配，於每年10月1日生效，下限為2.5%，並可能隨着時間的推移而變化。截至2023年12月31日，適用於本公司的SCB為2.5%。如果美聯儲提高反週期資本緩衝，或者如果適用於公司的渣打銀行超過2.5%，這也將改變公司必須遵守的有效最低資本充足率。對於USBNA，緩衝要求包括相當於風險加權資產2.5%的靜態資本保存緩衝。

未能達到有效最低比率的銀行機構將受到資本分配的限制，包括股息和股票回購，以及某些可自由支配的高管薪酬，限制的嚴重程度取決於缺口的程度和“合格留存收入”(定義為(I)前四個季度的淨收入，扣除分配和相關税收影響後的淨值，未反映在淨收入中；以及(Ii)前四個季度的所有淨收入的平均值)。

美國銀行組織的最低一級槓桿率也必須達到4.0%。作為一家第三類銀行機構，該公司還必須遵守3.0%的最低補充槓桿率(“SLR”)，該比率同時考慮了資產負債表內和某些表外風險。截至2023年12月31日，公司超過了適用的最低一級槓桿率和單反要求。

2023年7月，美國聯邦銀行監管當局提出了一項實施巴塞爾委員會敲定的危機後監管資本改革的規則，俗稱《巴塞爾協議III終局》。該提案規定生效日期為2025年7月1日，但有三年的過渡期。該提案將為內部模型的使用設定更嚴格的標準，用《交易手冊基本審查》取代市場風險規則，並將引入信用風險、操作風險和信用估值調整風險的新標準化方法，以取代目前基於模型的方法。此外，根據擬議的規則，也受分階段期限的限制，第三類銀行機構，如本公司，將不再被允許選擇不將累積的其他全面收益的某些部分計入監管資本，這將導致可供出售證券的未實現收益和虧損被計入本公司的監管資本比率。本公司繼續評估擬議規則的潛在影響，對本公司的影響將取決於任何規則制定的最終形式。然而，公司預計，任何最終規則都將導致公司被要求保持更高的監管資本水平。

2020年，美國聯邦銀行機構通過了一項規則，允許包括本公司和USBNA在內的銀行組織選擇暫時將採用當前預期信用損失會計準則(“CECL”)對監管資本的估計影響推遲到2022年1月，然後分階段實施到2025年1月。在整個2023年壓力測試周期中，美聯儲尚未將CECL納入監管壓力測試的信貸損失撥備計算，美聯儲在2023年12月發佈指導意見，表示將在2024年壓力測試周期內維持目前監管壓力測試信貸損失撥備的框架。CECL的進一步討論見《2023年年報》合併財務報表附註1和附註6。根據本規則，本公司和USBNA決定推遲並隨後分階段實施CECL的監管資本影響。

有關公司監管資本的更多信息，請參閲2023年年報中的“資本管理”。

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全面的資本分析和審查根據美聯儲全面資本分析和審查(“CCAR”)規則的要求，公司每年向美聯儲提交資本計劃。作為CCAR過程的一部分，美聯儲根據一系列宏觀經濟假設和公司具體假設，評估公司進行資本分配的計劃，包括通過回購股票或支付股息，這些假設基於公司和美聯儲在下文“壓力測試”中描述的壓力測試。這些資本計劃由多個強制性要素組成，包括在假設預期和壓力條件下對公司在九個季度規劃期內的資本來源和使用情況進行評估；詳細描述公司評估資本充足率的過程；以及證明公司有能力在預期和壓力條件下將資本維持在高於每個最低監管資本比率(不考慮緩衝)的能力。

壓力測試美聯儲的CCAR框架和多德-弗蘭克法案壓力測試框架要求符合III類標準的BHC(如公司)在提交年度資本計劃時進行年度內部壓力測試，以及每兩年進行一次公司運營的壓力測試，並接受美聯儲進行的年度監管壓力測試。除其他事項外，公司運營的壓力測試使用了公司開發的壓力情景以及美聯儲提供的壓力情景，並納入了多德-弗蘭克法案資本行動(與公司計劃的資本行動相反)，旨在使美國大型BHC的資本分配正常化。美聯儲利用壓力情景和內部監管模型進行CCAR和多德-弗蘭克法案監管壓力測試，並將公司計劃的資本行動和多德-弗蘭克法案資本行動分別納入其壓力測試。目前，美聯儲和該公司必須分別在每個適用年度的6月30日之前公佈年度監督壓力測試和兩年一次的公司運營壓力測試的結果。如果公司成為“第二類”機構，公司將接受每年(而不是兩年一次)公司運營的壓力測試。

根據OCC的規定，資產超過2,500億美元的全國性銀行，包括USBNA，必須在母公司BHC向美聯儲提交CCAR的同時，向OCC提交公司運營的壓力測試結果。壓力測試基於OCC的壓力情景(通常與美聯儲的壓力情景相同)和適合每種情景中假設的經濟狀況的資本行動。

《巴塞爾協議III》的流動性要求作為第III類銀行組織，本公司和USBNA均須遵守《定製規則》規定的最低流動資金覆蓋率(LCR)。LCR旨在確保BHC擁有足夠的優質流動資產，以應對持續30天的重大流動性壓力事件。此外，本公司和USBNA須遵守淨穩定資金比率(“NSFR”)規則，該規則旨在促進在一年內為資產和業務活動提供穩定、長期的資金。根據裁剪規則和NSFR規則，本公司和USBNA作為加權短期批發融資低於750億美元的III類銀行組織，有資格獲得降低的LCR和NSFR要求，調整為全部要求的85%。如果本公司成為“第二類”機構，則本公司必須遵守全部(100%)LCR和NSFR要求，以及每日(而不是每月)的流動性報告要求。

立即採取糾正措施《聯邦存款保險公司改善法》(FDICIA)為聯邦銀行監管機構對存款機構及其附屬公司(包括母公司控股公司)的監管提供了一個框架。作為這一框架的一部分，FDICIA要求相關聯邦銀行監管機構對FDIC保險的存款機構，如USBNA，如果該機構不符合特定的資本充足率標準，應立即採取糾正行動。適當的聯邦銀行監管機構根據“迅速糾正行動”規則採取的監管行動通常取決於機構在五個資本類別中的分類。一家未能保持充足資本的機構會受到一系列限制，隨着其資本狀況的減弱，這些限制會變得更加嚴重。這些限制可能包括禁止資本分配、限制資產增長或限制獲得監管機構批准申請的能力。FDICIA還規定加強對資本不足機構的監管權力，包括為該機構任命管理人或接管人的權力。

及時糾正措施法規僅適用於銀行，而不適用於本公司等BHC。然而，美聯儲有權根據BHC附屬銀行機構的資本不足狀況，在BHC層面採取適當行動。在某些情況下，與資本不足的銀行有關，BHC將被要求為資本不足的子公司的資本恢復計劃的執行提供擔保，並可能因未能履行這些擔保承諾而承擔民事賠償責任。

長期債務要求2023年8月，美聯儲、OCC和FDIC發佈了一項擬議的規則，除其他機構外，將要求每個第三類美國BHC，包括公司，以及每個總合並資產在1000億美元或以上的受保存款機構，如果是USBNA等第三類美國BHC的合併子公司，必須具有最低未償還長期債務水平。擬議的規則旨在提高規則所涵蓋的銀行組織的清償能力。根據擬議的規則，擔保銀行組織將被要求維持長期債務，其數額等於(I)該組織風險加權的6%的較大者

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(2)該組織平均總合並資產的3.5%；(3)該組織總槓桿風險敞口的2.5%(如果該組織受特別提款權規則約束)。這項要求將在三年內分階段實施，覆蓋的銀行組織被要求在規則最終確定後一年內滿足25%的要求，兩年後達到50%，三年後達到100%。該公司繼續評估擬議規則的潛在影響。儘管對本公司和USBNA的任何影響將取決於任何規則制定的最終形式，但本公司預計，根據任何最終規則，它和USBNA將被要求維持比目前維持的長期債務多得多的長期債務。

存款保險存款保險計劃為某些存款提供保險，每名存户的標準最高存款保險金額為250,000元。USBNA的存款按適用限額投保。DIF的資金來自對包括USBNA在內的受保存款機構的評估，評估的基礎是每個機構對DIF構成的風險。FDIC可能會根據各種因素提高USBNA的保險費，包括FDIC對其風險狀況的評估。

此外，包括USBNA在內的大型受保存款機構必須遵守加強的存款賬户記錄保存和相關的信息技術系統要求，以便在此類機構倒閉時迅速支付受保存款。

2022年10月，FDIC敲定了一項規則，從2023年第一個季度評估期開始，將所有受保存款機構的初始基本存款保險評估利率表提高兩個基點。提高評估率的目的是提高存款準備金率在2028年9月30日的法定最後期限前達到1.35%的最低要求的可能性。

2023年11月，FDIC發佈了一項最終規則，要求對2023年其他銀行機構倒閉造成的DIF損失進行特別評估。該公司預計，特別評估將是可扣税的。由於這一規定，在2023年第四季度，公司為FDIC特別評估確認了7.34億美元的額外非利息支出。

儲户偏好根據聯邦法律，在受保存款機構清算或以其他方式解決的情況下，該機構接管人的行政費用債權和國內存款負債持有人的債權優先於該機構的其他無擔保債權人的債權，包括公開發行的優先或次級債務的持有人和在非國內辦事處的儲户。因此，這些債券持有人和儲户將受到與存款機構國內辦事處的儲户不同的待遇，如果有什麼不同的話，他們的收入可能會大大低於後者。

有秩序清盤局在金融控股公司(如本公司)破產時，如果財政部長(根據聯邦存款保險公司和美聯儲的書面建議，並在諮詢美國的總裁之後)確定已滿足多德-弗蘭克法案中關於金融公司倒閉對金融穩定的潛在影響的某些條件，聯邦存款保險公司可被任命為金融控股公司的託管人或接管人。聯邦存款保險公司規則為擔保金融公司的破產管理規定了一種全面的方法。作為託管人或接管人，FDIC將擁有廣泛的權力，可以在不經債權人批准的情況下轉移BHC的任何資產或負債。

解決方案計劃根據美聯儲和聯邦存款保險公司的要求，公司必須提交一份定期計劃，以便在未來發生重大財務困境或破產的情況下，迅速和有序地解決公司及其重要法人的問題。如果美聯儲和聯邦存款保險公司共同認定解決方案不可信，且此類缺陷沒有得到及時糾正，監管機構可能會聯合對公司實施更嚴格的資本、槓桿或流動性要求，或對公司的增長、活動或運營施加限制。如果該公司在需要時未能解決其解決方案中的缺陷，它最終可能被要求剝離某些資產或業務。作為第三類銀行組織，本公司必須每三年提交一次解決方案(定向提交和完整提交交替進行)。本公司於2021年12月提交了目標解決方案，並計劃在2024年7月提交下一份完整的解決方案。此外，在收購MUB方面，公司向美聯儲承諾，將在完成對MUB的收購後六個月內，向美聯儲和FDIC提供其決議計劃的中期更新。本公司在規定的時間內提交了對其解決方案的更新。

2023年8月，美聯儲和FDIC發佈了2024年的擬議指導意見和隨後提交的決議計劃，這些計劃將適用於某些機構，包括公司等第三類機構。該指南涉及一個組織的解決戰略的核心要素，除其他外，目的是減少不同組織提交的信息數量和類型的不一致。該指導意見還旨在反映監管機構在2023年期間發生的銀行倒閉事件中的經驗。對公司決議規劃的影響，包括提交的時間，將取決於任何指導的最終形式。

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USBNA必須定期向FDIC提交單獨的清盤計劃，以使作為接管人的FDIC能夠根據《聯邦存款保險法》中適用的接管條款對USBNA進行清盤，確保儲户在機構倒閉後的一個工作日內獲得其保險存款的使用權，最大限度地實現出售或處置資產的淨現值回報，並將機構債權人的任何損失降至最低。2021年6月，FDIC發佈了一份關於投保託管機構處置計劃的聲明(《FDIC聲明》)。其中，FDIC的聲明為總資產在1000億美元或以上的銀行設定了三年的申報週期，並提供了預計申報人將準備的內容的細節。在本申請週期內，USBNA於2022年11月向FDIC提交了最新的解決方案。2023年8月，FDIC發佈了一項擬議的規則，要求總資產在1000億美元或以上的受保存款機構，如USBNA，提交兩年一次的決議計劃，其中包括從潛在破產到清算的全面戰略，這將要求確保及時獲得有保險的存款，從資產處置中獲得最大價值，最大限度地減少債權人的損失，並應對美國經濟或金融穩定面臨的潛在風險。根據擬議的規則，USBNA將被要求從2025年開始每兩年提交一次解決計劃。擬議規則對USBNA的影響，包括提交的時間，將取決於任何規則制定的最終形式。

此外，在OCC批准將MUB合併為USBNA時，USBNA向OCC承諾(“OCC承諾”)，它將(1)制定一份在出現壓力時可以迅速出售的業務線和/或投資組合(每個都是“銷售對象”)清單；(2)制定一項包括時間表在內的計劃，以實現這種分離，包括為每個銷售對象設立“數據室”。USBNA被要求在完成MUB與USBNA的合併後六個月內向OCC提交這些項目，以書面決定不提出任何監督反對意見。USBNA在規定的時間範圍內提交了所有物品。

恢復計劃OCC為平均合併總資產在2500億美元或更多的受保國家銀行(包括USBNA)制定了可執行的復甦規劃指導方針。準則規定，承保銀行應制定和維持一項適合其個人風險狀況、規模、活動和複雜性，包括其組織和法律實體結構的複雜性的恢復計劃。準則指出，恢復計劃除其他要素外，應：(1)建立觸發因素，這是風險或存在嚴重壓力的定量或定性指標，應始終酌情上報管理層或董事會，以便啟動應對措施；(2)確定受覆蓋銀行為恢復財務和運營實力及生存能力而可以採取的各種可信選擇；(3)處理升級程序、管理報告和溝通程序。USBNA的恢復計劃於2023年12月根據這些指導方針進行了審查和批准。

與關聯公司的交易對於公司及其非銀行子公司可以借入或以其他方式與USBNA或其子公司進行某些類型的交易的程度，有各種法律限制。根據《聯邦儲備法》和美聯儲的《W條例》，USBNA及其子公司在信貸擴展(包括回購和逆回購協議、證券借用和衍生品交易產生的信貸風險)、資產購買以及與本公司或其其他非銀行子公司和聯屬公司的某些其他交易方面受到數量和質量上的限制。此外，USBNA或其子公司與本公司或其其他非銀行子公司和關聯公司之間的交易必須以公平條款進行。USBNA及其關聯公司與本公司及其其他非銀行子公司及其關聯公司之間的交易必須符合安全和穩健標準。

反洗錢和制裁該公司受多項聯邦法律約束，這些法律旨在打擊洗錢和恐怖分子融資，並限制與美國當局制裁的個人、公司或外國政府的交易。這類法律包括《銀行保密法》(以下簡稱《BSA》)、《洗錢控制法》、《美國愛國者法》(統稱《反洗錢法》)，以及由美國財政部外國資產管制辦公室執行的《國際緊急經濟權力法》和《與敵貿易法》的實施條例(簡稱《制裁法》)。

根據聯邦銀行和證券監管機構以及美國財政部的實施，反洗錢法律規定，存款機構和經紀自營商有義務核實其客户的身份，核實法人客户的實益所有人的身份，進行客户盡職調查，報告可疑活動，提交某些貨幣交易的報告，並加強對某些賬户的盡職調查。制裁法律禁止美國人員和某些外國附屬機構與受限制的人或受限制的國家進行任何交易。存款機構和經紀自營商被其各自的聯邦監管機構要求維持政策和程序，以確保遵守上述義務。聯邦監管機構定期審查BSA/反洗錢(“AML”)和制裁合規計劃，以確保其充分性和有效性，此類檢查和相關補救行動的頻率和範圍一直在增加。

2021年1月，修訂《反洗錢法》的《2020年反洗錢法》(下稱《反洗錢法》)頒佈。除其他事項外，《反洗錢法》為金融機構制定了基於風險的反洗錢合規方法；

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要求美國財政部為評估BSA合規的技術和內部流程制定標準；並擴大與執法和調查相關的權力，包括大幅擴大對某些BSA違規行為的現有制裁。《反洗錢法》中的許多法定條款將需要額外的規則制定、報告和其他措施，《反洗錢法》的影響除其他外將取決於規則制定和實施指南。2021年6月，美國財政部下屬的金融犯罪執法網絡發佈了《反洗錢法》要求的反洗錢和打擊資助恐怖主義政策的優先事項。優先事項包括腐敗、網絡犯罪、資助恐怖主義、欺詐、跨國犯罪、販毒、販運人口和資助擴散。

《社區再投資法案》USBNA受CRA的規定約束。根據CRA的條款，銀行有持續和肯定的義務，與安全和穩健的運營相一致，幫助滿足其社區的信貸需求，包括向居住在低收入和中等收入社區的個人提供信貸。OCC根據USBNA在滿足USBNA所服務社區的信貸需求方面的記錄對USBNA進行評估，包括低收入和中等收入社區。美聯儲或OCC在審查銀行機構收購、合併或與另一家銀行機構或其控股公司合併、設立新的接受存款的分支機構或搬遷辦事處的申請時，也會考慮CRA評估。在BHC申請批准收購一家銀行或其他BHC的情況下，美聯儲將評估申請BHC的每個附屬託管機構的CRA記錄，這些記錄可能成為拒絕申請的依據。USBNA在2016年1月1日至2020年12月31日的最近一次考試中獲得了“傑出”CRA評級。在併入USBNA之前，MUB在其最近一次審查中獲得了“傑出”CRA評級，期間為2015年1月1日至2018年12月31日。

2023年10月，OCC與美聯儲和FDIC一起發佈了CRA監管框架現代化的最終規則。除其他事項外，最終規則旨在加強實現CRA的核心目標，適應銀行業的變化，包括移動銀行和網上銀行作用的擴大，並調整業績標準，以考慮到銀行規模和商業模式的差異。最終規則跟蹤了這些機構在2022年5月發佈的擬議規則，並根據銀行規模和類型調整了CRA評估，其中許多變化僅適用於資產超過20億美元的銀行，有幾個變化僅適用於資產超過100億美元的銀行，如USBNA。最後的規則對CRA監管框架進行了重大修改：(1)評估領域的劃定；(2)總體評估框架和業績標準和衡量標準；(3)社區發展活動的定義；以及(4)數據收集和報告。最終規則將於2024年4月1日生效，但該規則的大多數條款要到2026年1月1日才能適用。本公司繼續評估最終規則對USBNA的影響，任何影響可能取決於監管機構對可能出現的解釋性和執行相關問題的進一步指導。

對經紀、投資諮詢和保險活動的監管該公司通過U.S.Bancorp Investments，Inc.，PFM Fund Distributors，Inc.和U.S.Bancorp Advisors，LLC(統稱為“經紀-交易商實體”)在美國開展廣泛的證券活動，包括零售和機構業務。這些活動受到美國證券交易委員會、金融業監督管理局和包括國家監管機構在內的其他機構的監管。這些規例一般涵蓋證券從業人員的發牌、與客户及交易對手的互動、交易運作、證券承銷補償及安排、客户適合性、備存紀錄、報告及通訊。證券監管機構對本公司的經紀-交易商實體實施資本要求，並對其銷售實踐和財務運營進行審計或其他定期審查。此外，公司的經紀-交易商實體是證券投資者保護公司的成員，該公司負責監督當經紀-交易商破產或陷入財務困境時關閉的會員經紀-交易商的清算，並對經紀-交易商實體實施會員費評估和其他報告要求。

第一美國系列基金是本公司的專有貨幣市場基金綜合體，其運作也受美國證券交易委員會的監管，包括要求機構優質和免税貨幣市場基金的資產淨值為浮動的規則，並允許貨幣市場基金的董事會有權在壓力時期限制贖回(允許在此期間使用流動性費用和贖回門)。2023年7月，美國證券交易委員會敲定了貨幣市場基金管理規則的修正案。這些修訂將提高對貨幣市場基金的流動性要求，要求基金將更大比例的總資產投資於可在一個工作日內清算的證券，並將要求機構優質和機構免税貨幣市場基金向在壓力時期贖回投資的投資者收取流動性費用。

本公司在信用人壽保險的保險經紀和再保險領域的業務，受國家各保險監管機構的監管，包括保險經紀和代理人的許可。

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對衍生工具和掉期市場的監管根據多德-弗蘭克法案，USBNA作為CFTC註冊掉期交易商，須遵守掉期市場和場外衍生品監管規則，包括要求掉期交易商和主要掉期參與者向CFTC註冊、符合穩健的商業行為標準以降低風險和促進市場完整性、滿足某些記錄保存和報告要求以便監管機構能夠更好地監控市場、在受監管的交易所或執行設施集中清算和交易掉期以及遵守某些資本和保證金要求的規則。CFTC規則還要求USBNA是國家期貨協會的成員，該協會是一個自律組織，擁有對掉期交易商的權力。

此外，OCC關於受OCC監管的掉期交易商的掉期保證金和資本金要求的規則，要求在受五個聯邦機構和某些交易對手監管的掉期實體之間，交換非清算掉期和非清算證券掉期的初始和變動保證金。保證金金額將根據非清算掉期或非清算證券掉期的相對風險而有所不同。其他規則一般免除關聯公司間交易的初始保證金要求，前提是存款機構對所有關聯公司的總敞口低於其一級資本的15%。

沃爾克規則《BHC法案》第13條及其實施條例，通常被稱為“沃爾克規則”，禁止銀行實體從事自營交易，並禁止對衝基金或私募股權基金的某些權益或與之建立關係。沃爾克規則適用於公司、USBNA及其附屬公司，合規要求是根據交易活動的規模和範圍量身定做的。該公司有一項沃爾克規則合規計劃，涵蓋其所有子公司和附屬公司，包括USBNA。

隱私和數據保護聯邦和州法律包含廣泛的消費者隱私和數據保護條款。Gramm Leach-Bliley法案(“GLBA”)要求金融機構定期披露與共享非公開個人信息有關的隱私政策和做法，並允許零售客户在某些情況下選擇不與非關聯第三方共享此類信息。其他聯邦和州法律法規會影響公司出於營銷和/或非營銷目的與關聯公司和非關聯公司共享某些信息的能力，或向客户提供營銷優惠的能力。GLBA還要求金融機構實施全面的信息安全計劃。保護個人和機密信息的安全和隱私政策和程序在公司的所有業務和地理位置都有效。

數據隱私和數據保護是美國立法日益關注的領域，美國幾個州已經頒佈了全面的消費者隱私法，規定了有關個人信息的合規義務。本公司已經並將根據適用的隱私和數據保護法律的要求進行運營調整。舉例來説，本公司須遵守加州2018年消費者保護法及其實施條例，該等條例於2020年經加州隱私權法案(“CCPA”)修訂，為加州居民提供有關收集其個人資料的特定權利。起草和最後確定《全面和平協議》實施條例的進程正在進行中。本公司繼續評估新規定，對本公司的影響將取決於任何額外規則制定的形式。

該公司開展業務的其他州也通過了類似的全面消費者隱私法。然而，這些州法律中的每一項都包括對像本公司這樣受GLBA約束的“金融機構”的實體層面的豁免。美國國會也提出了與數據隱私和數據保護有關的立法，聯邦政府未來可能會通過這樣的立法。

此外，在歐洲聯盟(“歐盟”)，隱私法受“一般數據保護條例”(“GDPR”)管轄，該條例直接具有約束力，並適用於每個歐盟成員國。與歐盟先前管理數據隱私的法律相比，GDPR包含了增強的合規義務和對違規行為的懲罰，並由歐洲監管機構定期執行。加拿大正在用新的隱私框架取代其聯邦隱私法《個人信息保護和電子文件法》，公司預計該框架將對公司的加拿大業務施加額外的合規義務。

2023年10月，CFPB發佈了一項關於個人金融數據權的擬議規則，該規則將適用於提供消費者存款賬户和信用卡發行商的金融機構。根據擬議的規則，USBNA將被要求向消費者及其授權的第三方提供24個月的交易數據、某些賬户信息、賬户餘額、即將到來的賬單信息、發起賬户支付和從賬户支付的信息，以及提供賬户或信用卡的條款和條件。USBNA將被禁止為維護或提供對此類數據的訪問而收取任何費用。USBNA還有義務遵守擬議規則中所載的數據準確性、保留率和其他要求。公司繼續評估擬議的規則，對USBNA和公司的影響將取決於任何規則制定的最終形式。

與其他貸款人一樣，USBNA和該公司的其他子公司在其承銷活動中使用消費者報告。此類信息的使用受《公平信用報告法》(FCRA)的監管，FCRA還規定

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向消費者報告機構報告信息，為信用優惠預先篩選個人，在附屬機構之間共享消費者報告，並將附屬機構信用數據用於營銷目的。類似的州法律可能會對公司及其子公司施加額外的要求。預計將在2024年上半年發佈對FCRA的重大改革，這將影響USBNA及其子公司。

聯邦銀行業監管機構以及美國證券交易委員會、CFPB、CFTC和相關自律組織定期發佈網絡安全指導意見，旨在加強金融機構的網絡風險管理。金融機構的管理層需要維持足夠的業務連續性規劃程序，以確保機構在發生網絡安全事件後迅速恢復、恢復和維持業務。金融機構還應制定適當的程序，以便在該機構或其關鍵服務提供商發生網絡安全事件時能夠恢復數據和業務運作。

2021年11月，美國聯邦銀行監管機構通過了一項關於銀行組織與重大計算機安全事件有關的通知要求的規則。根據2022年4月1日生效的最終規則，銀行組織，如公司和USBNA，必須在計算機安全事件發生後36小時內通知其主要聯邦監管機構，該事件導致信息系統或系統處理、存儲或傳輸的信息的保密性、完整性或可用性受到實際損害，該信息已嚴重擾亂或降級，或合理地很可能嚴重擾亂或降級銀行組織向其客户羣的重要部分提供服務的能力，危及銀行組織關鍵業務的生存能力，或影響金融部門的穩定。同樣，加拿大金融機構總監辦公室要求聯邦監管的金融機構根據2021年8月13日技術和網絡安全事件報告諮詢的規定報告符合條件的技術和網絡安全事件。

保護消費者權益USBNA的零售銀行活動受到旨在保護消費者的各種聯邦和州法律和法規的約束。除其他外，這些法律和法規要求披露信貸成本和存款賬户條款，提供實質性的消費者權利，禁止信貸交易中的歧視，規範信用報告信息的使用，提供金融隱私保護，禁止不公平、欺騙性和濫用行為，並使USBNA受到實質性的監管監督。違反適用的消費者保護法可能導致客户提起訴訟的重大潛在責任，包括實際損害、恢復原狀和律師費，還可能導致重大聲譽損害。USBNA的監管機構還可能尋求執行消費者保護要求，並獲得這些和其他補救措施，包括監管制裁和民事罰款。

USBNA及其子公司在聯邦消費者法律方面受到CFPB的監督和監管。CFPB採取了許多規則制定和其他舉措，包括髮起一項倡議，降低金融機構可能收取的費用的金額和類型，包括最近提出一項規則，大幅降低信用卡滯納金的允許金額，發佈非正式指導意見，並對某些金融機構採取執法行動。CFPB的規則制定、審查和執行權已經並將繼續影響提供消費金融產品和服務的金融機構，包括本公司、USBNA和本公司的其他子公司。這些監管活動可能會限制公司可能提供的金融服務和產品的類型，這反過來可能會減少公司的收入。

高管和激勵性薪酬聯邦銀行機構通過的指導方針禁止過高薪酬，認為這是一種不安全和不健全的做法，並將當支付的金額與高管、員工、董事或主要股東所提供的服務不合理或不相稱時，稱為“過高”。美聯儲發佈了關於激勵性薪酬政策的全面指導意見(《激勵性薪酬指導意見》)，旨在確保銀行組織的激勵性薪酬政策不會因鼓勵過度冒險而損害組織的安全和穩健。激勵性薪酬指導依據的主要原則是，銀行組織的激勵性薪酬安排應(I)提供不鼓勵冒險行為的激勵措施，使其不超出組織有效識別和管理風險的能力；(Ii)與有效的內部控制和風險管理相兼容；(Iii)得到強有力的公司治理的支持，包括組織董事會的積極和有效監督。激勵性薪酬指導意見指出，如果銀行組織的激勵性薪酬安排或相關的風險管理控制或治理程序對該組織的安全和穩健構成風險，而該組織沒有采取迅速和有效的措施糾正這些缺陷，則可以對該組織採取執法行動。

2016年，聯邦銀行監管機構和美國證券交易委員會提出了修訂後的規則，針對總資產至少為10億美元的特定受監管實體的激勵性支付安排。這些擬議的規則尚未最終敲定。

2022年10月，美國證券交易委員會通過了一項最終規則，指示包括紐約證券交易所(NYSE)在內的各國證券交易所和協會實施上市標準，要求所有上市公司採取政策，強制收回現任或前任高管賺取的超額激勵薪酬

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在要求的會計重述之前的三個財政年度，包括糾正一個錯誤，如果該錯誤在本期內得到糾正，就會導致重大錯報。如果採用重述的財務報表確定基於獎勵的報酬，則超額報酬將根據執行幹事本應獲得的數額計算。紐約證交所和其他交易所於2023年2月發佈了擬議標準，並於2023年6月獲得了美國證券交易委員會的批准。最終準則於2023年10月2日生效，公司在紐約證券交易所上市標準生效後60天內採取追回政策，以符合紐約證券交易所的上市標準。

氣候相關金融風險管理2023年10月，美國聯邦銀行機構發佈了一套與氣候相關金融風險管理有關的原則。這些原則適用於總合並資產超過1000億美元的銀行組織，包括公司和USBNA。這些原則旨在為大型銀行組織提供一個框架，以指導其識別、衡量、監測和緩解與氣候變化相關的有形和過渡風險的努力。除其他指導意見外，《原則》還説明瞭如何針對具體風險類別處理與氣候有關的金融風險，包括信用風險、流動性風險、操作風險以及法律和合規風險。

其他監督和監管作為一家上市公司，本公司須遵守經修訂的1933年證券法、經修訂的1934年證券交易法(下稱“交易法”)以及美國證券交易委員會根據該法頒佈的、由美國證券交易委員會管理的規則和條例的要求。作為紐約證券交易所的上市公司，本公司受紐約證券交易所上市公司規則的約束。

資本契約

本公司已進行多項交易，涉及本公司成立的若干特拉華州法定信託(“信託”)發行資本證券(“資本證券”)、本公司發行優先股(“優先股”)或USBNA的附屬公司發行在某些情況下可交換本公司優先股的優先股(“可交換優先股”)。在若干該等交易完成的同時，本公司訂立經不時修訂的重置資本契約(經修訂的每一項“重置資本契約”及統稱為“重置資本契約”)，以供買入、持有或出售本公司或USBNA的一系列特定長期債務(“備兑債務”)的人士受益。每份重置資本契約均規定，本公司或其任何附屬公司(包括任何信託)均不會於適用的重置資本契約所指定的日期或之前，償還、贖回或購買任何優先股、可交換優先股或資本證券及信託持有的證券(“其他證券”)，除非本公司已從出售符合資格的證券中收取收益，而該等證券(A)具有與優先股、可交換優先股、資本證券或其他證券(視何者適用而定)的適用特徵相同或更類似股本的特徵，於償還、贖回或購買時，及(B)本公司已取得聯儲局的事先批准，如聯儲局當時要求該批准，或就可交換優先股而言，則須獲得OCC的批准。

本公司將應要求向相關擔保債務持有人提供任何替代資本契約的副本。對於這些文件的任何副本，持有者應寫信給投資者關係部，美國銀行，明尼蘇達州明尼阿波利斯市尼科萊購物中心800號，郵編：明尼蘇達州55402。

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下表列出了截至2024年2月20日的每筆交易的截止日期、發行人、資本證券系列、在相關交易中發行的優先股或可交換優先股、其他證券(如果有)以及截至2024年2月20日仍未償還的證券的適用擔保債務。

結業 日期

發行人

資本證券，優先股 或可交換優先股

其他證券

擔保債務

3/17/06

USB資本 IX和 美國合眾銀行

USB Capital IX的675，378，000美元6.189%固定至浮動利率正常收益信託證券

美國Bancorp A系列非累積永久優先股

U.S. Bancorp的7.50%次級債券將於2026年到期（Custip編號911596 AL 8）

3/27/06

美國合眾銀行

U.S. Bancorp的40，000，000股存托股份（每股存托股份25美元）每股代表1/1000這是B系列非累積永久優先股股份的權益

不適用

U.S. Bancorp的7.50%次級債券將於2026年到期（Custip編號911596 AL 8）

12/22/06

USB不動產 金絲雀(a)和美國銀行

USB房地產公司' 4，500股固定至浮動利率可交換非累積永久優先股A系列優先股可交換美國Bancorp C系列非累積永久優先股股份(b)

不適用

U.S. Bancorp的7.50%次級債券將於2026年到期（Custip No. 911596 AL 8）

(A)美國USB Realty Corp.是USBNA的子公司。

(B)在某些情況下，在OCC的指示下，USB Realty Corp.的S A系列優先股每股將自動交換一股U.S.Bancorp的C系列非累積永久優先股。

可用信息

U.S.Bancorp的互聯網網站是www.usbank。U.S.Bancorp通過以下方式在其網站上免費提供：點擊“關於我們”，然後點擊“投資者關係”，然後點擊“美國證券交易委員會和其他申報文件”、其10-K表格年度報告、10-Q表格季度報告、當前表格8-K報告、根據交易法第13或15(D)節提交或提交的那些報告的修正案，以及U.S.Bancorp在以電子方式向美國證券交易委員會提交或提交美國證券交易委員會後，在合理可行範圍內儘快提交給美國證券交易委員會的所有其他報告。

附加信息

關於本項目1的更多信息，見《2023年年度報告》第56至58頁，標題為“業務財務審查”。該信息以參考方式併入本報告。

第1A項. 風險因素

關於本項目1A的資料見《2023年年度報告》第140至155頁，標題為“風險因素”。該信息以參考方式併入本報告。

項目1B。未解決的員工意見

沒有。

項目1C。網絡安全

公司致力於管理可能影響公司的風險，並將風險考慮納入其所有層面的業務活動中，包括戰略規劃、風險識別、庫存和評估以及日常業務決策。公司董事會批准了一個風險管理框架，該框架為公司所有關鍵風險領域和冒險活動確立了治理和風險管理要求。董事會監督管理層相對於風險管理框架和風險偏好的表現。管理層負責確定公司面臨的各種風險，制定風險管理政策和程序，並日常管理風險敞口。該公司的執行風險委員會(ERC)由首席風險官擔任主席，負責監督風險管理框架的執行。ERC由管理層的高級運營委員會支持，每個運營委員會負責特定的風險類別。公司信息安全風險委員會

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(ISRC)由首席信息安全官(CISO)和首席技術風險官共同擔任主席，是這種風險治理結構下的高級運營委員會，負責公司的信息安全風險管理。ISRC為公司的信息安全風險管理框架和公司控制程序提供指導和監督，包括重大信息安全風險事件和緩解戰略。此外，ISRC促進業務部門之間的溝通，以提供有效和一致的信息安全風險識別和控制基礎設施，以減輕和管理重大信息安全風險。ISRC是信息安全風險項目的上報、決策和審批機構，包括關鍵政策和計劃、問題解決、新出現的風險和關鍵計劃遵守情況。ISRC視情況向執行管理層、向董事會風險管理委員會或董事會相關委員會報告的ERC上報事項。一般來説，ERC和ISRC每個人至少每月舉行一次會議。

作為公司風險管理框架的一部分，風險管理計劃和流程已到位，以將風險考慮納入公司風險類別、業務範圍和職能的日常業務活動中。風險計劃可以管理特定風險類型的所有或某些組件。該公司的網絡安全風險計劃為相關和相互依賴的工作提供集中規劃和管理，重點是網絡安全威脅帶來的風險。公司的網絡安全風險計劃被整合到公司的整體業務和運營戰略中，並要求公司分配適當的資源來維持該計劃。

通過在風險管理框架內建立有效制衡的“三道防線”模式，公司評估、識別和管理來自網絡安全威脅的重大風險的流程被整合到公司的整體風險治理和監督結構中。在該模型中，針對網絡安全威脅，第一道防線是信息安全服務(ISS)，它負責根據政策要求和行業最佳實踐識別和實施網絡安全控制，以滿足監管要求並保護業務。第二道防線是公司運營風險管理部門內的網絡安全風險監督，向高級管理層、ERC、ISRC、其他指定的高級運營委員會和董事會風險管理委員會報告和上報與網絡安全和其他關切有關的新風險。第三道防線是公司的內部審計職能，它對公司在應對網絡安全威脅方面的治理、風險管理和控制流程的有效性進行獨立評估和保證，並提出挑戰和改進建議。

該公司使用報告和指標框架以及定期的內部和外部監督來評估網絡安全風險計劃的健康狀況。在第一級，國際空間站團隊識別、評估和管理網絡安全風險和威脅。該公司通過補救和/或關閉來管理網絡安全問題和發現，如果問題或發現無法在規定的時間範圍內得到補救，則會上報流程。公司聘請外部評估員、顧問和審計師，對照行業同行審查公司的網絡安全風險計劃。該公司還定期聘請顧問提供建議，以改進和加強該計劃。此外，公司繼續努力使其政策和實踐與行業認可的信息安全實踐保持一致，這些實踐由國家標準與技術協會網絡安全框架(NIST CSF)、支付卡行業數據安全標準(PCIDSS)以及其他適用的標準、法律和法規提供。

該公司還擁有一個負責監督外包業務的第三方風險管理計劃，使公司能夠監督和識別與與第三方服務提供商接洽相關的風險，包括第三方服務提供商受到的網絡安全威脅的風險。本公司在選擇和監控第三方服務提供商時採用基於風險的方法進行盡職調查。本公司還從第三方服務提供商那裏獲得關於其安全責任、控制、報告以及角色和責任的合同保證，因為它與網絡安全事件響應策略和通知要求有關。視情況，公司通過審計報告和測試對第三方的安全進行獨立審查，並與第三方進行核實和確認，以確保第三方適當地識別、衡量、緩解、監控和報告網絡安全和信息安全風險。

作為監督公司管理、業務和戰略的責任的一部分，公司董事會每年通過其風險管理委員會審查和批准公司的風險管理框架，並通過告知公司的主要風險並評估管理層是否有合理的風險管理和控制程序來應對這些風險來監督公司的風險管理程序。審計委員會主要通過其委員會履行其風險管理監督職責。每個董事會委員會都負責監督其章程下的某些風險。審計委員會的風險管理委員會在其網絡安全和技術小組委員會的支持下，對網絡安全風險負有主要監督責任，包括來自任何網絡安全威脅的風險。風險管理委員會監督本公司遵守董事會批准的本公司風險偏好聲明所確立的風險管理框架和風險限額的情況。風險管理委員會還監督公司的獨立風險管理職能。董事會的風險管理委員會有一個網絡安全和技術小組委員會，專門負責監督

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網絡安全、風險管理和網絡彈性，以及某些技術都很重要。風險管理委員會及其網絡安全和技術小組委員會收到管理層關於網絡安全問題的季度報告，包括網絡安全威脅。董事會的風險管理委員會和審計委員會還每年舉行聯席會議，在會上收到公司CISO關於公司面臨的網絡安全威脅及其應對和應對這些威脅的準備情況的報告。此外，董事會全體成員通常每年舉行一次網絡安全教育會議，會上有一位外部專家對當前網絡安全主題的看法。該公司還通常每年進行一次高管級別的網絡安全演習，以測試其網絡事件響應、行動手冊和通信協議的完整性。這項工作涉及董事會成員、管理委員會成員、第三方公司和適當的監管機構。

公司的風險管理框架包括其風險偏好聲明，該聲明由董事會風險管理委員會每年批准，定義了可接受的風險承擔水平和風險限額，並確立了對風險管理和報告的治理和監督活動。管理層使用量化風險計分卡監控和衡量公司的風險偏好，該量化風險計分卡包括每季度向董事會風險管理委員會報告的風險偏好指標和相關限制。該公司的風險偏好聲明包括具體的信息安全指標和相關限制。這些限制還告知如何將問題(包括網絡安全事件或威脅)上報給特定的管理層成員、適當的高級運營委員會(包括ISRC和/或ERC)和/或董事會或適當的董事會委員會。董事會的風險管理委員會監督公司與其風險偏好和遵守風險限額相關的風險狀況。

公司管理層主要負責評估和管理網絡安全威脅的風險，包括監測與網絡安全有關的風險偏好指標和限制，包括公司的CISO、首席風險官和首席信息和技術官。

該公司的CISO主要負責實施防禦能力和風險緩解戰略。該公司的CISO蒂莫西·J·赫爾德擁有超過26年的信息技術和網絡安全經驗。他擁有常務副總裁總裁和首席信息安全官的頭銜，自2018年以來一直擔任公司副首席信息官，2015年至2018年擔任公司副首席信息官，2012年至2018年擔任網絡防禦、威脅情報和事件應對主管。CISO得到了他的直接下屬及其團隊的支持，其中許多人持有與網絡安全相關的認證。

公司的CISO向副董事長兼首席風險官Jodi L.Richard彙報，Jodi L.Richard自2018年10月以來一直擔任該職位。她於2018年1月至2018年10月擔任本公司執行副總裁總裁兼首席操作風險官，並於2014年至2018年1月擔任高級副總裁及首席操作風險官。在此之前，Richard女士於2003至2014年間在滙豐銀行擔任多個高級領導職務，包括2008至2014年間擔任滙豐銀行執行副總裁總裁及滙豐北美區營運風險及內部控制主管。

公司高級執行副總裁兼首席信息技術官Venkatachari Dilip負責監督與技術相關的風險管理問題，並根據NIST CSF進行控制。迪利普先生之前於2018年9月至2023年4月擔任總裁執行副總裁，自2018年9月加入本公司以來一直擔任首席信息技術官。2014年5月至2017年7月，他在麥肯錫數字公司擔任總裁副總裁，幫助銀行加快數字化轉型。2009年4月至2013年9月，他擔任Compass Labs首席執行官，領導一家創新的營銷分析公司。2006年3月至2008年4月，他在谷歌擔任董事產品總監，領導移動美國存托股份和谷歌結賬業務的產品團隊。2004年3月至2006年3月，他擔任PayPal/eBay副總裁總裁和貝寶歐洲董事會成員，負責支付服務、風險和欺詐管理。在此之前，迪利普在1996年至2003年期間與他人共同創立並領導了初創公司CashEdge和CommerceSoft。

CISO和他的領導團隊通常在每個工作日開會，討論安全項目分類以及威脅情報團隊確定的新威脅和趨勢。CISO與首席風險官分享了這些會議的相關信息。在網絡事件期間，可能涉及公司或公司的第三方服務提供商，公司的網絡安全事件響應團隊(CSIRT)領導響應和內部溝通。CSIRT管理低嚴重性和中等嚴重性事件，而企業危機管理管理高度和非常嚴重的事件。在整個事件調查期內，隨着新信息的獲取或環境的變化，事件的風險評級可能會發生變化。根據嚴重程度，CSIRT或企業危機管理向高級管理層分發事件通信，包括首席執行官、首席風險官、董事會或適當的董事會委員會，如果適用，還包括公司的監管機構。

國際空間站領導層通過各種工作組和委員會報告預防、檢測、緩解和補救活動。某些工作組每月與CISO開會，審查已完成的風險評估，並使用內部委員會結構和特別溝通(如果時間敏感)報告需要上報的項目。

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此外，工作組和委員會會議向操作風險管理報告問題，操作風險管理可根據問題的嚴重性或其他因素決定啟動正式的風險管理問題(RMI)，這些問題受特定治理流程的制約。與首席風險幹事和首席信息和技術幹事每兩週審查一次所有與安全有關的RMI補救活動。

在截至2023年12月31日的財政年度內，除2023年年報中“風險因素-運營和業務風險”項下描述的風險外，本公司並未發現任何重大影響或合理地可能影響本公司業務戰略、經營結果或財務狀況的網絡安全威脅所帶來的任何具體風險。

第二項。屬性

U.S.Bancorp及其重要子公司以長期租約的形式在明尼蘇達州明尼阿波利斯租用總部辦公室。該公司還在堪薩斯城、小石城、亞特蘭大、明尼阿波利斯和芝加哥租賃了5個獨立運營中心。該公司在辛辛那提、法戈、諾克斯維爾、奧什科什、奧拉西、歐文斯伯勒、波特蘭和聖保羅擁有8個主要運營中心。截至2023年12月31日，本公司子公司共擁有和運營1,219個設施，並另外租賃了1,576個設施。該公司相信其現有設施足以滿足其需求。有關公司廠房和設備的更多信息載於2023年年度報告中綜合財務報表附註9。該信息以參考方式併入本報告。

第三項。法律訴訟

關於本項目3的資料載於《2023年年度報告》“訴訟和監管事項”標題下的合併財務報表附註23。該信息以參考方式併入本報告。

第四項。煤礦安全信息披露

不適用。

第II部

第五項。註冊人普通股市場、相關股東事項與發行人購買股權證券

該公司於2020年12月22日宣佈，其董事會已批准從2021年1月1日起回購30億美元的普通股。該公司在2021年第三季度初暫停了所有普通股回購，但由於收購了MUB，僅與其基於股票的薪酬計劃有關的回購除外。鑑於擬議的監管資本規則和相關情況，公司將根據潛在的資本要求對其股票回購進行評估。資本分配，包括股息和股票回購，須經公司董事會批准並符合監管要求。 下表詳細分析了公司或任何關聯買家在2023年第四季度購買的所有公司普通股：

期間			總數 的股份 購得						平均值 支付的價格 每股			總人數 購買的股份作為 公開的一部分 已宣佈的計劃			根據該計劃可能尚未購買的股票的大約美元價值(以百萬為單位)
10月1日至31日			273,451			(a)			$36.08			13,451			$1,330
11月1日至30日			4,183						37.20			4,183			1,330
12月1日至31日			359,226						45.31			359,226			1,314
總計			636,860			(a)			$41.29			376,860			$1,314

(a)包括公司的銀行子公司USBNA以美國銀行401(K)儲蓄計劃受託人的身份在公開市場交易中以每股平均價格36.34美元的價格購買了260,000股普通股。美國銀行401(K)儲蓄計劃是公司的員工退休儲蓄計劃。

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附加信息

有關第5項的更多信息，請參閲《2023年年度報告》第139頁，標題為《美國銀行補充財務數據(未經審計)》。該信息以參考方式併入本報告。

第六項。[已保留]

第7項。管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

關於本項目7的資料載於《2023年年度報告》第22至58頁，標題為“管理層的討論和分析”。該信息以參考方式併入本報告。

第7A項。關於市場風險的定量和定性披露

與本項目7A有關的信息見《2023年年度報告》第35至55頁，標題為“公司風險概況”。該信息以參考方式併入本報告。

項目8. 財務報表和補充數據

與本項目8有關的信息可在《2023年年度報告》第64至139頁的標題下找到，標題分別為“管理層報告”、“獨立註冊會計師事務所報告”、“獨立註冊會計師事務所報告”、“U.S.Bancorp綜合資產負債表”、“U.S.Bancorp綜合收益表”、“U.S.Bancorp綜合全面收益表”、“U.S.Bancorp綜合股東權益表”、“U.S.Bancorp綜合現金流量表”、“綜合財務報表附註”、“美國Bancorp綜合每日平均資產負債表及相關收益率和利率(未經審計)”和“美國Bancorp補充財務數據(未經審計)”。該信息以參考方式併入本報告。

包含在2023年年報中的綜合財務報表反映了先前在附註22中報告的2022年12月31日賬面金額的轉置錯誤的更正。正確的金額反映在截至2022年12月31日和截至2022年12月31日的年度的綜合資產負債表和公司先前報告的綜合財務報表中關於貸款賬面金額的其他披露。附註22中的更正對合並財務報表沒有其他影響。

第九項。會計與財務信息披露的變更與分歧

沒有。

第9A項。控制和程序

關於本項目9A的資料載於《2023年年度報告》第63頁“控制和程序”以及第64和65頁“管理報告”和“獨立註冊會計師事務所報告”。該信息以參考方式併入本報告。

項目9B。其他信息

沒有。

項目9C。關於妨礙檢查的外國司法管轄區的披露

不適用。

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第三部分

項目10.合作伙伴關係董事、高管與公司治理

道德準則和商業行為準則

本公司已通過適用於其主要執行人員、主要財務人員和主要會計人員的道德和商業行為準則。點擊“關於我們”，點擊“投資者關係”，點擊“公司治理”，點擊“治理文件”，點擊“道德規範”，點擊“道德規範”，點擊“道德和商業行為準則”，即可在www.usbank網站上找到公司的道德準則和商業行為準則。本公司擬於其網站上上述指定地址及地點張貼該等資料，以符合表格8-K第5.05項有關修訂或豁免適用於其主要行政人員、主要財務人員及主要會計人員的《道德及商業行為守則》某些條文的披露要求。

關於公司管理委員會的信息1

安德魯·塞西爾

塞西爾先生是U.S.Bancorp董事長、總裁兼首席執行官。現年63歲的塞西爾自2016年1月以來一直擔任U.S.Bancorp的總裁，自2017年4月以來擔任首席執行官，自2018年4月以來擔任董事長。他還曾在2015年1月至2016年1月擔任副董事長兼首席運營官，並於2007年2月至2015年1月擔任U.S.Bancorp副董事長兼首席財務官。在此之前，自2001年2月Firstar Corporation和U.S.Bancorp合併以來，他一直擔任U.S.Bancorp財富管理和投資服務部副董事長。此前，他曾擔任前U.S.Bancorp的高管，包括2000年至2001年的首席財務官。

蘇海爾·S·巴德蘭

巴德蘭先生是美國銀行高級執行副總裁兼首席運營官總裁。現年59歲的巴德蘭自2022年12月加入U.S.Bancorp以來一直擔任這一職位。2019年1月至2022年11月，他擔任西北互惠銀行執行副總裁總裁兼首席運營官，並於2019年1月至2019年9月擔任首席創新官。此前，巴德蘭曾在2016年8月至2018年8月期間擔任阿里巴巴美洲業務的總裁。2015年至2016年，巴德蘭先生擔任江户互動首席執行官，2011年至2015年，他擔任高級副總裁兼Digital River總經理。

埃爾西奧·R.T.巴塞羅那

巴塞羅斯先生是美國銀行高級執行副總裁兼首席人力資源官總裁。現年53歲的巴塞羅斯自2020年9月加入U.S.Bancorp以來一直擔任這一職位。2018年4月至2020年8月，任聯邦全國抵押貸款協會(房利美)高級副總裁、首席人地長；2017年4月至2018年3月，任德信科技公司人力資源高級副總裁。在此之前，巴塞羅那先生於2015年6月至2017年4月擔任高級副總裁和惠普企業服務業務人力資源主管，並於2009年7月至2015年6月在惠普公司和惠普企業公司擔任其他人力資源高級領導職位。他之前曾在富國銀行和美國銀行擔任過各種領導職務。

詹姆斯·L·喬西

Chosy先生是美國銀行高級執行副總裁兼總法律顧問總裁。現年60歲的喬西自2013年3月以來一直擔任這一職務。他還曾在2022年6月至2023年12月和2013年3月至2016年4月擔任U.S.Bancorp的企業祕書。2001年至2013年，他擔任派傑公司的總法律顧問和祕書。1995年至2001年，喬西先生擔任副總裁兼美國銀行副總法律顧問，並於1995年至2000年擔任美國銀行助理部長，2000年至2001年擔任國務祕書。

格雷戈裏·G·坎寧安

坎寧安先生是U.S.Bancorp高級執行副總裁兼首席多元化官。現年60歲的坎寧安自2020年7月以來一直擔任這一職務。2019年7月至2020年7月，高級副總裁任U.S.Bancorp首席差異化官，10月起擔任U.S.Bancorp客户接洽副總裁總裁

1本部分包括U.S.Bancorp管理委員會成員的傳記。除格雷戈裏·G·坎寧安、雷瓦蒂·N·多明斯基、斯蒂芬·L·菲利普森和多米尼克·V·文圖羅外，管理委員會的每一名成員都被視為U.S.Bancorp的執行官員。

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2015年，他加入了U.S.Bancorp，直到2019年7月。在此之前，坎寧安先生於1998年1月至2015年3月在塔吉特公司的市場部擔任過各種職務。

Venkatachari Dilip

Dilip先生是U.S.Bancorp高級執行副總裁兼首席信息技術官。現年64歲的迪利普先生曾在2018年9月至2023年4月擔任總裁執行副總裁，自2018年9月加入U.S.Bancorp以來一直擔任首席信息技術官。2014年5月至2017年7月，他在麥肯錫數字公司擔任總裁副總裁，幫助銀行加快數字化轉型。2009年4月至2013年9月，他擔任Compass Labs首席執行官，領導一家創新的營銷分析公司。2006年3月至2008年4月，他在谷歌擔任董事產品總監，領導移動美國存托股份和谷歌結賬業務的產品團隊。2004年3月至2006年3月，他擔任PayPal/eBay副總裁總裁和貝寶歐洲董事會成員，負責支付服務、風險和欺詐管理。在此之前，迪利普在1996年至2003年期間與他人共同創立並領導了初創公司CashEdge和CommerceSoft。

特倫斯·R·多蘭

多蘭是U.S.Bancorp的副董事長兼首席行政官。現年62歲的多蘭自2023年9月以來一直擔任這一職務。2016年8月至2023年8月，他擔任U.S.Bancorp副董事長兼首席財務官。2010年7月至2016年7月，他擔任U.S.Bancorp財富管理和投資服務部副主席。1998年9月至2010年7月，多蘭擔任U.S.Bancorp的財務總監。2002年1月至2010年6月兼任常務副總經理總裁，1998年9月至2002年1月兼任高級副總裁常務副總經理。

列瓦西·N·多米尼斯基

多明斯基女士為總裁高級執行副總裁美國銀行首席社會責任官和美國銀行基金會的總裁。現年53歲的多明斯基女士自2023年4月起擔任高級執行副總裁總裁兼首席社會責任官。她於2015年6月加入美國銀行，擔任美國銀行基金會的總裁和企業社會責任部的高級副總裁。在加入U.S.Bancorp之前，Dominski女士在塔吉特公司擔任了21年的領導職務，包括採購、銷售、商品策劃和運營，然後加入塔吉特公司的企業社會責任團隊，擔任董事教育和社區關係高級主管。

古揚·凱迪亞

凱迪亞是U.S.Bancorp負責財富、企業、商業和機構銀行業務的副主席。現年53歲的凱迪亞女士自2023年6月以來一直擔任這一職位。2016年12月至2023年6月，她擔任U.S.Bancorp財富管理和投資服務部副主席。2008年10月至2018年5月6、她曾擔任道富銀行執行副總裁總裁，領導道富銀行北美和南美的核心投資服務業務，並擔任道富銀行管理委員會(最高層戰略和政策委員會)的成員。在此之前，Kedia女士於2004年至2008年擔任紐約梅隆銀行全球產品管理執行副總裁總裁，並於1996年至2004年擔任麥肯錫合夥人兼助理。

沙伊萊什·M·科特瓦爾

科特瓦爾是U.S.Bancorp負責支付服務的副主席。現年59歲的科特瓦爾自2015年3月加入U.S.Bancorp以來一直擔任這一職位。2008年7月至2014年5月，他擔任道明銀行集團執行副總裁總裁，負責零售銀行產品和服務，並擔任其企業支付委員會主席。2006年至2008年，他擔任易方達國際業務經理總裁。在此之前，Kotwal先生在1989至2006年間在美國運通公司擔任過各種領導職務，包括負責北美、南美、歐洲和亞太地區的業務。

史蒂芬·L·菲利普森

菲利普森先生是美國銀行高級執行副總裁兼全球市場和專業金融部主管總裁菲利普森現年45歲，自2023年4月以來一直擔任這一職位。2017年10月至2023年4月，他擔任固定收益和資本市場部主管。在此之前，他在美國銀行負責信貸和市政固定收益業務，在此之前，他曾在美聯銀行/富國證券和摩根士丹利擔任固定收益和資本市場部門的職務。

喬迪·L·理查德

理查德女士是U.S.Bancorp的副董事長兼首席風險官。現年55歲的理查德自2018年10月以來一直擔任這一職位。她從1月起擔任美國銀行執行副總裁總裁兼首席操作風險官

23

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2018年至2018年10月，2014年至2018年1月擔任高級副總裁兼首席操作風險官。在此之前，Richard女士於2003至2014年間在滙豐銀行擔任多個高級領導職務，包括2008至2014年間擔任滙豐銀行執行副總裁總裁及滙豐北美區營運風險及內部控制主管。理查德於1990年在貨幣監理署開始了她的職業生涯，當時她是一名國家銀行審查員。

馬克·G·朗克爾

Runkel先生是U.S.Bancorp高級執行副總裁兼首席轉型官。現年47歲的倫克爾自2021年8月以來一直擔任這一職務。2013年12月至2021年8月，任高級執行副總裁總裁、首席信貸官。2011年2月至2013年12月，他擔任美國Bancorp零售與支付服務信用風險管理公司高級副總裁和信用風險小組經理；2009年6月至2011年2月，擔任美國Bancorp零售和小企業信用風險管理公司高級副總裁和風險經理。2005年3月至2009年5月，任副總裁、美國銀行風險經理。

約翰·C·斯特恩

斯特恩先生是高級執行副總裁總裁和首席財務官美國銀行財務官。現年46歲的斯特恩自2023年4月起擔任高級執行副總裁總裁，自2023年9月起擔任首席財務官。他還在2023年5月至2023年8月期間擔任財務主管。2013年7月至2023年4月，他擔任常務副總裁。2021年5月至2023年5月，擔任U.S.Bancorp全球企業信託和託管業務總裁。此前，他在2013年7月至2021年5月擔任財務主管，並在U.S.Bancorp近25年的時間裏擔任過其他各種領導職位。

多米尼克·V·文圖羅

文圖羅先生是U.S.Bancorp高級執行副總裁兼首席數字官總裁。現年57歲的文圖羅自2020年7月以來一直擔任這一職務。2015年1月至2020年7月，擔任U.S.Bancorp執行副總裁總裁兼首席創新官；2010年1月至2015年1月，擔任U.S.Bancorp支付服務高級副總裁兼首席創新官。2007年1月至2009年12月，文圖羅先生擔任美國Bancorp零售支付解決方案公司高級副總裁兼首席創新官。在此之前，他以高級副總裁的身份任職，並於1998年12月至2006年12月在美國Bancorp支付服務多個業務部門擔任產品管理職位。

蒂莫西·A·威爾士

韋爾許是U.S.Bancorp負責消費者和商業銀行業務的副主席。現年58歲的威爾士自2019年3月以來一直擔任這一職務。在此之前，自2017年7月加入U.S.Bancorp以來，他一直擔任消費者銀行銷售和支持部門的副主席。2006年7月至2017年6月，他在麥肯錫公司擔任高級合夥人，專門從事金融服務和消費者體驗。在此之前，威爾士曾在1999年至2006年擔任麥肯錫的合夥人。

附加信息

關於本項目10的更多信息可在委託書的標題“提案1--選舉董事”、“其他事項--拖欠第16(A)條的報告”、“公司治理--委員會的責任”和“公司治理--委員會成員資格”下找到。該信息以參考方式併入本報告。

項目11.合作伙伴關係高管薪酬

針對第11條需要提供的信息可在委託書中的“薪酬討論和分析”、“薪酬委員會報告”、“公司治理-薪酬委員會聯鎖和內部人蔘與”、“高管薪酬”和“董事薪酬”標題下找到。該信息以參考方式併入本報告。

項目12.合作伙伴關係某些實益擁有人的擔保所有權以及管理層和相關股東的事項

與第12項有關的信息可在委託書的“股權補償計劃信息”和“某些受益所有者和管理層的擔保所有權”標題下找到。該信息以參考方式併入本報告。

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項目13.合作伙伴關係某些關係和相關交易，以及董事的獨立性

與第13條有關的信息可在委託書中的“公司治理-董事獨立性”、“公司治理-委員會成員資格”和“某些關係和相關交易”標題下找到。該信息以參考方式併入本報告。

項目14.合作伙伴關係首席會計師費用及服務

關於本項目14的資料，見委託書中“審計委員會報告和向審計師支付費用--向獨立審計師支付費用”和“審計委員會報告和向審計師支付費用--獨立審計師的聘用管理”標題下的信息。該信息以參考方式併入本報告。

第四部分

項目15.合作伙伴關係展品和財務報表附表

作為本報告一部分提交的文件清單：

1.財務報表

•管理報告

•獨立註冊會計師事務所財務報告內部控制報告

•獨立註冊會計師事務所財務報表報告

•截至2023年和2022年12月31日的美國Bancorp綜合資產負債表

•截至2023年12月31日的三個年度的U.S.Bancorp合併收益表

•截至2023年12月31日的三個年度的U.S.Bancorp綜合全面收益表

•截至2023年12月31日的三年中每一年的U.S.Bancorp股東權益綜合報表

•截至2023年12月31日的三個年度的U.S.Bancorp合併現金流量表

•合併財務報表附註

•U.S.Bancorp綜合每日平均資產負債表及相關收益率和利率(未經審計)

•美國銀行補充財務數據(未經審計)

2.財務報表附表

本公司的所有財務報表附表已納入綜合財務報表或相關附註，或不適用或不是必需的。

3.展品

股東在支付了一筆費用後，即可獲得本報告的任何一份證物的副本，費用包括公司提供證物的合理費用。您可以寫信給投資者關係部，美國銀行，明尼蘇達州明尼阿波利斯尼科萊購物中心800號，要求展品，郵編：55402。

(1)3.1			重述的公司註冊證書。於2022年4月20日作為附件3.4提交至Form 8-K。
(1)3.2			修訂及重新編訂附例。於2023年10月19日作為附件3.1提交至Form 8-K。
4.1			根據S-K條例第601(B)(4)(3)(A)項，不提交界定長期債務持有人權利的文書副本。U.S.Bancorp同意應要求向美國證券交易委員會提供一份副本。

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4.2			根據1934年《證券交易法》第12條登記的美國Bancorp證券説明。
(1)10.0			由U.S.Bancorp和MUFG Bank，Ltd.於2023年8月3日修訂和重新簽署的註冊權協議。於2023年8月3日提交，作為附件10.1提交到Form 8-K。
(1)(2)10.1(a)			美國Bancorp 2001股票激勵計劃。作為附件10.1提交至截至2001年12月31日的Form 10-K。
(1)(2)10.1(b)			2001年美國Bancorp股票激勵計劃第1號修正案。作為附件10.2提交至截至2002年12月31日的Form 10-K.
(1)(2)10.2			美國Bancorp年度高管激勵計劃。作為附件10.1提交於2019年1月16日提交的Form 8-K。
(1)(2)10.3			修訂後的U.S.Bancorp高管延期計劃。作為附件10.7提交至截至1999年12月31日的10-K表格。
(1)(2)(3)10.4			美國銀行非合格退休計劃。作為附件10.4提交至截至2020年12月31日的10-K表格。
(1)(2)10.5(a)			美國Bancorp高管員工延期補償計劃。作為附件10.18提交至截至2003年12月31日的Form 10-K。
(1)(2)10.5(b)			2011年美國Bancorp高管員工延期補償計劃修正案。作為附件10.9(B)提交至截至2011年12月31日的10-K表格。
(1)(2)10.6			美國銀行高管員工延期補償計劃(2005年聲明)。作為附件4.1提交的S-8表格於2022年11月2日提交.
(1)(2)10.7(a)			美國Bancorp外部董事延期薪酬計劃。作為附件10.19提交至截至2003年12月31日的Form 10-K。
(1)(2)10.7(b)			2011年美國Bancorp外部董事延期補償計劃修正案。作為附件10.11(B)提交至截至2011年12月31日的10-K表格。
(1)(2)10.8(a)			美國銀行外部董事延期薪酬計劃(2005年聲明)。作為附件10.1提交到2005年12月21日提交的Form 8-K。
(1)(2)10.8(b)			美國銀行外部董事延期補償計劃第一修正案(2005年聲明)。作為附件10.3(B)提交於2009年1月7日提交的Form 8-K。
(1)(2)10.8(c)			美國銀行外部董事延期補償計劃第二修正案(2005年聲明)。作為附件10.12(C)提交至截至2011年12月31日的10-K表格。
(1)(2)10.9(a)			美國Bancorp 2001股票激勵計劃下董事限制性股票單位獎勵協議的形式。作為附件10.5提交到截至2004年9月30日的季度10-Q表。
(1)(2)10.9(b)			截至2008年12月31日的美國Bancorp 2001股票激勵計劃下的董事限制性股票單位獎勵協議修正案表格。作為附件10.5(B)於2009年1月7日提交的Form 8-K。
(1)(2)10.10			美國Bancorp修訂並重新制定了2007年股票激勵計劃。作為附件10.1提交到2010年4月20日提交的Form 8-K。
(1)(2)10.11			根據U.S.Bancorp修訂和重新修訂的2007年股票激勵計劃，高管人員無保留股票期權協議的格式(2012年1月16日批准)。作為附件10.2提交於2012年1月18日提交的Form 8-K。
(1)(2)10.12			根據U.S.Bancorp修訂和重新修訂的2007年股票激勵計劃，高管人員無保留股票期權協議的格式(2012年11月14日批准)。作為附件10.2提交於2012年11月19日提交的Form 8-K。
(1)(2)10.13			根據U.S.Bancorp修訂和重新修訂的2007年股票激勵計劃，高管人員無保留股票期權協議的格式(2013年12月9日批准)。2013年12月13日作為附件10.2提交到Form 8-K。
(1)(2)10.14			根據U.S.Bancorp修訂和重新修訂的2007年股票激勵計劃高管無保留股票期權協議的格式，將於2014年12月31日後使用。2014年12月31日作為附件10.2提交的Form 8-K。

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(1)(2)10.15			美國Bancorp修訂和重新修訂的2007年股票激勵計劃下非僱員董事2007年限制性股票單位獎勵協議的格式。作為附件10.1提交，以形成截至2007年9月30日的季度10-Q/A。
(1)(2)10.16			根據U.S.Bancorp修訂和重新修訂的2007年股票激勵計劃非僱員董事限制性股票單位獎勵協議的形式，將於2008年12月31日後使用。作為附件10.11(A)提交於2009年1月7日提交的Form 8-K。
(1)(2)10.17			根據U.S.Bancorp修訂和重新修訂的2007年股票激勵計劃非僱員董事限制性股票單位獎勵協議的格式，將於2013年12月31日後使用。作為附件10.37提交至截至2013年12月31日的10-K表格。
(1)(2)10.18			美國Bancorp 2015股票激勵計劃。2015年4月23日作為附件10.1提交到Form 8-K。
(1)(2)10.19			美國Bancorp 2015股票激勵計劃下高管股票期權獎勵協議的格式(用於2016年前的授予)。2015年4月23日作為附件10.4提交到Form 8-K。
(1)(2)10.20			美國Bancorp 2015股票激勵計劃下高管股票期權獎勵協議的格式(用於2017年1月1日之後的授予)。作為附件10.44提交至截至2016年12月31日的10-K表格。
(1)(2)10.21			美國Bancorp 2015股票激勵計劃下非僱員董事限制性股票單位獎勵協議的形式(用於2016年前的授予)。2015年4月23日作為附件10.2提交到Form 8-K。
(1)(2)10.22			美國Bancorp 2015股票激勵計劃非僱員董事限制性股票單位獎勵協議格式(用於2017年1月1日之後的獎勵)。作為附件10.42提交至截至2016年12月31日的10-K表格。
(1)(2)10.23			美國Bancorp 2015股票激勵計劃下高管業績限制性股票單位獎勵協議的形式(用於2019年期間的獎勵)。作為附件10.34提交至截至2018年12月31日的10-K表格。
(1)(2)10.24			美國Bancorp 2015股票激勵計劃下高管限制性股票單位獎勵協議的格式(用於2018年1月1日至2018年6月30日的獎勵)。作為附件10.40提交至截至2017年12月31日的10-K表格。
(1)(2)10.25			美國Bancorp 2015股票激勵計劃下高管限制性股票單位獎勵協議的格式(用於2018年7月1日至2019年12月31日的獎勵)。作為附件10.1提交，以形成截至2018年6月30日的季度10-Q表。
(1)(2)10.26			美國Bancorp 2015股票激勵計劃下高管業績限制性股票單位獎勵協議的形式(用於2020年期間的獎勵)。作為附件10.36提交至截至2019年12月31日的10-K表格。
(1)(2)10.27			美國Bancorp 2015股票激勵計劃下高管限制性股票單位獎勵協議的形式(用於2020年期間的獎勵)。作為附件10.37提交至截至2019年12月31日的10-K表格。
(1)(2)10.28			美國Bancorp 2015股票激勵計劃下高管業績限制性股票單位獎勵協議的形式(用於2021年1月1日後的獎勵)。作為附件10.30提交至截至2020年12月31日的10-K表格。
(1)(2)10.29			美國Bancorp 2015股票激勵計劃下高管限制性股票單位獎勵協議的格式(用於2021年1月1日後的獎勵)。作為附件10.31提交至截至2020年12月31日的10-K表格。
(2)10.30			美國Bancorp 2015股票激勵計劃下高管業績限制性股票單位獎勵協議的形式(用於2024年1月1日後的獎勵)。
(2)10.31			美國Bancorp 2015股票激勵計劃下高管限制性股票單位獎勵協議的格式(用於2024年1月1日後的獎勵)。
13			2023年年度報告，第21至158頁。
21			註冊人的子公司。
23			安永律師事務所同意。

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24			授權書。
31.1			根據1934年《證券交易法》第13a-14(A)條頒發首席執行官證書。
31.2			根據1934年《證券交易法》第13a-14(A)條對首席財務官進行認證。
32			根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906節通過的《美國法典》第18編第1350條對首席執行官和首席財務官的認證。
97			美國Bancorp基於激勵的薪酬追回政策，日期為2023年12月1日。
101			以下財務報表摘自公司截至2023年12月31日的年度報告，格式為內聯XBRL：(I)綜合資產負債表，(Ii)綜合收益表，(Iii)綜合全面收益表，(Iv)綜合股東權益表，(V)綜合現金流量表和(Vi)綜合財務報表附註，以文本塊標記幷包括詳細標籤。
104			封面交互數據文件(嵌入內聯XBRL文檔幷包含在附件101中)。

(1)附件之前已向SEC提交，並參考之前的提交作為附件納入本文。

(2)管理合同或補償計劃或安排。

(3)某些附錄已被省略。公司將應美國證券交易委員會的要求向其提供任何此類附錄的副本。

第16項。表格10-K摘要

不適用。

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簽名

根據1934年《證券交易法》第13或15（d）條的要求，登記人已正式促使以下籤署人於2024年2月20日代表其簽署本報告，並經正式授權。

			U.S. Bancorp
			通過			/s/A尼德魯 CECERE
						安德魯·塞塞爾
						董事長、總裁、首席執行官

根據1934年《證券交易法》的要求，本報告已於2024年2月20日由以下人士代表註冊人並以所示身份簽署。

簽名和頭銜
/s/A尼德魯 CECERE
安德魯·塞塞爾，
董事長、總裁兼首席執行官、董事 (首席行政官)
/s/JOhnC. S燕鷗
John C.斯特恩，
高級執行副總裁總裁兼首席財務官 (首席財務官)
/秒/升伊薩R.S.塔克
麗莎·R斯塔克，
總裁常務副總兼主計長 (首席會計官)
W阿納L.B阿克特*
華納湖巴克斯特，總監
D奧羅西J. B脊*
多蘿西·J·布里奇斯，導演
E莉莎白L.B使用*
伊麗莎白·L布塞，總監
A局域網B. COlberg*
Alan B.科爾伯格，總監
KIMBERLYN. ELLISON-T艾爾*
金伯利·N埃裏森-泰勒，總監
KIMBERLYJ·H稜角*
金伯利·J·哈里斯，總監
R奧蘭德A·H埃爾南德斯*
羅蘭·A埃爾南德斯，總監
R冰冷的下午CK恩尼*
理查德·P·麥肯尼，導演

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YUUFI. MEHDI*
優素福島邁赫迪，總監
L奧雷塔E. R眼球*
洛蕾塔·E雷諾茲，總監
JOhnP. W耶霍夫*
約翰·P·維霍夫，總監
S棉花W. WINE*
Scott W.葡萄酒，總監

*Andrew Cecere特此代表註冊人的上述每位董事，根據這些人正式簽署的授權書籤署本文件。

日期：2024年2月20日

			發信人：			/s/A尼德魯 CECERE
						安德魯·塞塞爾
						事實律師

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