Form 6-K

美國

證券交易委員會

華盛頓特區 20549

6-K 表格

外國私人發行人的報告

根據規則 13a-16 或 15d-16

根據1934年的《證券交易法》

2024 年 5 月

委員會文件編號 001-33098

瑞穗金融集團有限公司

（將註冊人姓名翻譯成英文）

大手町1丁目5-5

東京都千代田區 100-8176

日本

（校長行政辦公室地址）

用複選標記表明註冊人是否在 20-F 表格或 40-F 表格的封面下提交或將要提交年度報告。20-F 表格 40-F ☐

通過引用 6-K 表格的這份報告應被視為已納入構成瑞穗金融集團有限公司一部分的招股説明書。F-3 表格（文件編號 333-266555）上的註冊聲明，並自本報告提供之日起成為此類招股説明書的一部分，但以不被隨後提交或提供的文件或報告所取代的範圍內。

簽名

根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式促使下列簽署人代表其簽署本報告，並獲得正式授權。


日期：2024 年 5 月 15 日

瑞穗金融集團有限公司

來自：		/s/ 米澤武文
姓名：		米澤武文
標題：		高級執行官/集團首席財務官

要立即發佈：

2023 財年合併財務報表

（根據日本公認會計原則）


公司名：		瑞穗金融集團有限公司（MHFG）		2024年5月15日


股票代號（日本）：	8411
證券交易所上市：	東京證券交易所（主要市場）、紐約證券交易所
網址:	https://www.mizuhogroup.com
代表：	木原正博	總裁兼集團首席執行官
如需查詢：	田中康利	會計總經理	電話：+81-3-6838-6101


普通股東大會（預定）：	2024年6月26日	股息支付開始（預定）：2024年6月6日
Yuka Shokukusho 向 Yuka Shokusho 提交申請關東地方財政局（預定）：	2024 年 6 月 19 日	交易賬户：已建立
年度業績補充材料：	附上
年度業績投資者關係會議：	已計劃

少於一百萬日元的金額向下舍入。

1。2023 財年財務摘要（截至 2024 年 3 月 31 日的財年）

(1) 合併經營業績

（％：與上一財年相比的變化）

普通收入

普通利潤

應佔利潤致所有者父母

日元百萬

2023 財年

8,744,458

51.3

914,047

15.7

678,993

22.2

2022 財年

5,778,772

45.8

789,606

41.0

555,527

4.7

注意：

綜合收入：

2023 財年： 13450.39 億日元，384.4%；2022財年：2776.66億日元，489.2%


	淨收入每股收益普通股		攤薄後的淨收益每股收益普通股		淨收入靠自有資本		普通利潤至總資產		普通利潤改為普通收入
	¥		¥		%		%		%
2023 財年		267.88		267.88		7.0		0.3		10.4
2022 財年		219.20		219.19		6.1		0.3		13.6

參考文獻：

關聯公司投資收益權益：

2023 財年：262.21 億日元；2022 財年：118.89 億日元

(2) 合併財務狀況


	總資產		淨資產總額		自有資本比率		淨資產總額每股收益普通股
	日元百萬		日元百萬		%		¥
2023 財年		278,672,151		10,312,135		3.6		4,037.28
2022 財年		254,258,203		9,208,463		3.5		3,603.98

參考文獻：

自有資本：

截至 2024 年 3 月 31 日：10,2325.38 億日元；截至 2023 年 3 月 31 日：9,133,294 萬日元


注意：		自有資本比率的計算方法如下：（總淨資產-股票收購權-非控股權益）/總資產 × 100
		上述自有資本比率不是根據自有資本比率的公告計算的。

(3) 合併現金流狀況


	來自的現金流量運營活動		來自的現金流量投資活動		來自的現金流量融資活動			現金和現金等價物在財政年度結束時
	日元百萬		日元百萬		日元百萬			日元百萬
2023 財年		1,884,978		1,982,207		(230,990	)		71,165,815
2022 財年		8,867,246		6,605,667		(611,143	)		65,825,681

2。普通股股東的現金分紅


	每股年度現金分紅								現金分紅總額（總計）		股息支付比率（合併基礎）		淨分紅資產（合併基礎）
	第一四分之一末	第二四分之一末		第三四分之一末	財政年底		每年		現金分紅總額（總計）		股息支付比率（合併基礎）		淨分紅資產（合併基礎）
	¥	¥		¥	¥		¥		日元百萬		%		%
2022 財年			42.50			42.50		85.00		215,772		38.7		2.3
2023 財年			50.00			55.00		105.00		266,529		39.1		2.7
2024財年（估計）			57.50			57.50		115.00				38.9

3.2024財年（截至2025年3月31日的財年）的合併收益預期


（％：與上一財年同期相比的變化）
	應佔利潤致所有者父母				淨收入每股收益普通股
	日元百萬		%		¥
F2024 第 1 小時
2024 財年		750,000		10.4		295.79



注意：		上述計算中使用的普通股數量基於截至2024年3月31日的已發行普通股（不包括庫存股和其他股票）的數量。

注意事項

(1) 本財年重要子公司的變動（特定子公司的變動伴隨着合併範圍的變化）：否

(2) 會計政策的變化和會計估計/重報

我。由於會計準則的修訂而導致的會計政策變化：是

二。除上述以外的會計政策的變化：否

三。會計估算變動：否

iv。重述：否

注意：如需瞭解更多信息，請參閲附件第 1 頁第 14 頁的《會計政策變更》。

(3) 普通股的已發行股份

我。年終發行的股票

（包括庫存股）：

截至 2024 年 3 月 31 日

2,539,249,894 股

截至2023年3月31日

2,539,249,894 股

二。年終庫存：

截至 2024 年 3 月 31 日

4,739,805 股

截至2023年3月31日

5,027,306 股

三。平均已發行股票數量：

2023 財年

2,534,673,803 股

2022 財年

2,534,340,257 股

此即時發佈不在審計範圍之內。

本即時新聞稿包含構成1995年美國私人證券訴訟改革法案所指的前瞻性陳述的陳述，包括估計、預測、目標和計劃。此類前瞻性陳述並不代表管理層對未來業績的任何保證。

在許多情況下（但不是全部），我們在與我們或我們的管理層有關的中使用目標、預測、相信、努力、估計、期望、打算、可能、計劃、概率、項目、風險、尋求、應該、努力、目標等詞語來識別前瞻性陳述。您還可以通過討論戰略、計劃或意圖來確定前瞻性陳述。這些陳述反映了我們目前對未來事件的看法，受風險、不確定性和假設的影響。

由於各種可能的原因，我們可能無法成功實施業務戰略，管理層也可能無法實現其目標，包括但不限於：地緣政治混亂的影響；金融服務市場競爭加劇；產生大量信貸相關成本；我們的證券投資組合價值下降；利率變化；外幣波動；我們資產的市場流動性下降；修訂後的假設或其他與我們的養老金計劃相關的變化；a我們的遞延税收資產下降；長期資產賬面價值減值；與我們的信息技術系統有關的問題，包括網絡攻擊造成的問題；為套期保值和其他類似目的而進行的金融交易的影響；未能維持所需的資本充足率水平和滿足其他金融監管要求；信用評級下調；我們避免聲譽損害的能力；我們實施中期業務計劃的能力，並實施其他戰略舉措並採取有效的措施；我們的運營、法律和其他風險管理政策的有效性；日本和其他地方總體經濟狀況變化的影響；適用法律和法規的變化。

關於可能影響我們的財務狀況和經營業績的因素的更多信息，包含在第 3 項中。D. 關鍵信息-風險因素和項目5。我們最近向美國證券交易所委員會（SEC）提交的20-F表格以及我們於2023年12月27日向美國證券交易委員會提交的6-K表格報告中的運營和財務審查與前景，兩者均可在我們網頁www.mizuhogroup.com 的財務信息部分以及美國證券交易委員會網站www.sec.gov上查閲。

我們不打算更新我們的前瞻性陳述。除非東京證券交易所的規定另有規定，否則我們沒有義務更新或修改我們的前瞻性陳述，無論是由於新信息、未來事件還是其他原因，也沒有義務更新或修改我們的前瞻性陳述。

瑞穗金融集團有限公司

m 附件的內容


1.	合併經營業績和財務狀況概述	p.1-2
	(1) 經營業績概述	p.1-2
	(2) 財務狀況概述	p.1-3
	(3) 關於利潤分配、2023財年股息支付和2024財年股息估計的基本政策	p.1-3

2.	會計準則選擇的基本立場	p.1-4

3.	合併財務報表及其他	p.1-5
	(1) 合併資產負債表	p.1-5
	(2) 合併損益表和合並綜合收益表	p.1-7
	(3) 合併淨資產變動表	p.1-10
	(4) 合併現金流量表	p.1-12
	(5) 關於合併財務報表的附註	p.1-14
	（與持續經營假設有關的事項）
	（會計政策的變化）
	（業務板塊信息）
	（每股信息）
	（後續活動）

XBRL 注意事項

請注意， XBRL數據中包含的英文賬户名稱（可通過EDINET和TDNet獲得）可能與我們的財務報表中的英文賬户名稱不同。

面向機構投資者和分析師的MHFG投資者關係會議定於2024年5月20日星期一舉行。投資者關係會議演示材料和音頻檔案將在會議結束後立即在瑞穗金融集團網站的投資者關係信息欄目提供給個人投資者使用。

1-1

瑞穗金融集團有限公司

1。合併經營業績和財務狀況概述

(1) 經營業績概述

回顧截至2024年3月31日的財政年度的經濟環境，儘管歐洲和美國出現了急劇通脹和隨之而來的貨幣緊縮的影響，但美國經濟仍然強勁，反映了持續穩定的消費者支出，並得到了隨後的通貨膨脹放緩和有利的收入環境的支持。同時，歐洲的消費和企業活動停滯不前。在中國，經濟缺乏動力，因為房地產市場的長期調整抑制了經濟。

在美國，經濟繼續穩步增長，主要是在消費方面，即使在大幅通貨膨脹以及聯邦儲備委員會（FRB）為此突然採取貨幣緊縮措施的情況下也是如此。另一方面，由於投資的增加和勞動力參與度的提高，公司提高了生產能力，勞動力和供應短缺有所緩解，通貨膨脹率穩步放緩。基於這些情況，自2023年7月舉行的聯邦公開市場委員會（FOMC）會議上加息以來，聯邦儲備銀行一直保持政策利率不變。但是，由於有人擔心原油價格的上漲和其他因素將延伸到大宗商品價格，因此聯邦儲備銀行將在密切關注通貨膨脹和經濟狀況的同時，謹慎決定未來的政策。

在歐洲，經濟放緩，同時繼續表現出低增長。消費者支出停滯不前，貨幣緊縮的影響給公司的投資需求帶來了下行壓力。此外，由於不斷上漲的能源成本暫停轉嫁給消費者，以及經濟惡化，通貨膨脹放緩。自2022年7月以來，歐洲中央銀行（ECB）迅速提高了政策利率；但是，為了應對通貨膨脹放緩，歐洲央行自2023年10月會議以來一直保持該利率不變。儘管如此，勞動力市場條件的緊縮仍在繼續，工資和物價通脹捲土重來的風險仍然存在。

在亞洲，經濟缺乏動力。在中國，儘管與基礎設施有關的投資支撐了經濟，但房地產市場的長期調整和疲軟的消費者支出導致經濟缺乏動力。此外，考慮到中國與美國的持續衝突，在貿易和國家安全等問題上仍然存在高度的不確定性。在新興經濟體中，鑑於半導體市場條件的改善，經濟放緩即將停止。但是，由於全球經濟放緩和貨幣緊縮的影響等因素，經濟尚未完全復甦。

在日本，由於價格上漲導致消費者支出疲軟，以及海外經濟放緩導致製造商生產活動疲軟，經濟復甦一直停滯不前。但是，展望未來，在應對經濟結構變化的投資需求（例如與脱碳相關的投資）的支持下，經濟有望走向逐步復甦。除此之外，鑑於公司實施的工資上調，日本銀行決定取消收益率曲線控制並終止負利率。預計日本央行將繼續通過評估工資和物價的發展以及未來的經濟趨勢來確定其貨幣政策。

預計全球經濟增長前景將保持漸進態勢，這反映了歐洲和美國貨幣緊縮以及中國增長放緩的影響。另一方面，視情況而定，例如勞動力市場緊縮和物價上漲導致的工資螺旋上升導致通貨膨脹加速，導致經濟突然惡化和金融體系中斷，以及進一步的貨幣緊縮，尤其是歐洲和美國的貨幣緊縮，與烏克蘭和中東局勢有關的緊張局勢加劇，金融和資本市場中斷的可能性以及經濟進一步下滑的風險轉向，這也可能不利影響日本經濟。

在上述商業環境下，我們在2023財年的合併毛利為27.033億日元，比上一財年增加了4,248億日元，這主要是由於利息、解決方案和IB相關收入的增長以及市場的順風，客户羣體和市場的強勁表現。

一般和管理費用增加了2186億日元同比基準為16.639億日元，這主要是由於向增長領域部署資源和治理相關成本，以及日元貶值和通貨膨脹等外部因素。

1-2

瑞穗金融集團有限公司

結果，合併淨業務利潤增長了2315億日元同比基礎為10,368億日元。合併淨營業利潤+與交易所買賣基金和其他基金相關的淨收益（虧損），包括合併淨業務利潤、銀行非合併彙總基礎上與交易所買賣基金和其他相關的淨收益（虧損），以及瑞穗證券證券有限公司合併基礎上與運營投資證券相關的淨收益（虧損），同比增長1986億日元同比基礎為1,0058億日元。

信貸相關成本增加了170億日元同比基準達到1,063億日元，這主要是由於國內外產生的費用，但由於某些行業的未來商業環境前景改善，前瞻儲備的逆轉部分抵消了這一點。

與股票相關的淨收益（虧損）減少了628億日元同比淨收益基礎為236億日元，這主要是由於取消了旨在修復股票未實現收益的熊市資金所產生的負面影響，但交叉持股出售的穩步進展在一定程度上抵消了這一影響。

結果，的普通利潤增加了1244億日元同比基礎為9140億日元。

非凡收益（虧損）增加了516億日元同比基準淨收益為409億日元，這主要是由於消除了上一財年虧損對固定資產減值的影響。

與税收相關的支出增加了529億日元同比基礎為2717億日元。

結果，2023財年歸屬於母公司所有者的利潤增長了1234億日元同比基礎為6789億日元。

至於2024財年的收益預期，我們估計普通利潤為10,500億日元，母公司所有者的應佔利潤為7500億日元。

如果我們需要修改上述合併收益預期，我們將立即披露。

(2) 財務狀況概述

截至2024年3月31日，的合併資產總額為278,6721億日元，較上一財年末增加了244139億日元，這主要是由於轉售協議下的應收賬款增加。

證券總額為38,2454億日元，比上一財年末增加了8,822億日元。貸款和票據貼現總額為927,787億日元，比上一財年末增加了4,0916億日元。存款和可轉讓存款證總額為1714.452億日元，比上一財年末增加了7,1578億日元。

淨資產為10,3121億日元，比上一財年末增加了11.036億日元。股東權益為8,9159億日元，累計其他綜合收益為13.165億日元，非控股權益為795億日元。

經營活動提供的淨現金為 18.849億日元，這主要是由於通話資金的增加。投資活動中提供的淨現金為19.822億日元，主要用於證券的購買、出售和贖回，融資活動中使用的淨現金為2,309億日元，主要來自次級債券的贖回。

因此，截至2024年3月31日，現金及現金等價物為 711.658億日元。

(3) 關於利潤分配、2023財年股息支付和2024財年股息估計的基本政策

基於我們追求資本充足率、成長型投資和提高股東回報之間的最佳平衡的資本管理政策，我們維持以累進分紅為主要方針的股東回報政策，同時執行靈活和間歇性的股票回購。此外，至於分紅，我們將根據穩定的收益基礎的穩定增長做出決定，並以股息支付率的40％為指導。至於股票回購，在決定執行時，我們將考慮我們的業務業績和資本充足率、股價和成長型投資機會。

基於這一政策，在今天舉行的董事會會議上，我們決定在2023財年發行55.0日元的普通股年終現金分紅（105.0日元的年度現金分紅，包括50.0日元的中期股息），比最新的股息估計增加了5.0日元，這是基於 2023財年母公司所有者應佔利潤為6789億日元的事實。

合併普通股一級資本比率（巴塞爾 III 最終確定基礎，不包括其他證券的淨未實現收益（虧損））為9.8％，因此再次達到了我們認為必要水平的9-10％區間的下限。

1-3


普通股的年終現金分紅	每股 55.0 日元	（較最新的股息估計值增加了5.0日元）
年度現金分紅，包括中期股息	每股 105.0 日元	（較最新的股息估計值增加了5.0日元）

同時，根據公司章程，除非法律法規另有規定，否則我們可以通過董事會的決議決定發行股息。

至於2024財年普通股的股息估計，我們預計普通股每股股息為115.0日元，比2023財年增加了10.0日元。我們打算在過渡期繼續支付現金分紅，以便及時向股東返還利潤。


（2024財年的股息估計）
普通股	每股現金分紅	¥	115.0	（較2023財年增加10.0日元）
	其中中期和年終分紅	¥	57.5	每

2。會計準則選擇的基本立場

MHFG根據日本公認會計原則編制合併財務報表。關於國際財務報告準則（IFRS），鑑於未來可能採用，MHFG正在繼續研究日本和海外的情況和/或國際財務報告準則的發展。

1-4

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3.合併財務報表及其他

(1) 合併資產負債表


	百萬日元
	截至截至3月31日2023			截至截至3月31日2024
資產
銀行的現金和應付款	¥	67,152,100		¥	72,968,900
已購買的電話貸款和賬單		1,386,895			1,259,964
轉售協議下的應收賬款		11,693,419			20,533,096
根據證券借款交易支付的擔保存款		1,897,429			2,357,463
購買的其他債務		3,836,735			4,174,891
交易資產		17,404,494			21,381,444
信託持有的資金		514,607			583,647
證券		37,363,140			38,245,422
貸款和票據貼現		88,687,155			92,778,781
外匯資產		2,408,587			2,259,701
交易資產以外的衍生品		2,184,875			2,606,667
其他資產		8,689,547			7,364,363
有形固定資產		1,105,851			1,139,470
建築物		325,241			330,325
土地		618,787			613,649
租賃資產		6,333			16,423
在建工程		43,679			47,074
其他有形固定資產		111,808			131,997
無形固定資產		572,719			725,142
軟件		375,322			383,863
善意		49,613			116,417
租賃資產		2,098			4,421
其他無形固定資產		145,685			220,440
淨固定收益資產		859,271			847,116
遞延所得税資產		316,168			135,428
客户的承兑和擔保責任		8,905,643			10,098,502
貸款可能損失的儲備金		(720,437	)		(787,848	)
可能的投資損失儲備金		(1	)		(4	)

總資產	¥	254,258,203		¥	278,672,151

1-5

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	百萬日元
	截至截至3月31日2023			截至截至3月31日2024
負債
存款	¥	150,498,976		¥	159,854,668
可轉讓的存款證		13,788,347			11,590,532
電話匯款和賬單已售出		1,814,873			1,660,682
回購協議下的應付賬款		25,735,560			38,103,216
根據證券借貸交易收到的擔保存款		757,842			1,306,422
商業票據		1,782,111			1,165,988
交易負債		12,698,007			13,836,028
借來的錢		4,155,480			5,449,852
外匯負債		671,552			900,034
短期債券		477,141			565,736
債券和票據		11,371,189			11,999,712
由於信託賬户		1,534,097			983,877
交易負債以外的衍生品		2,749,138			3,818,518
其他負債		7,777,025			6,618,151
獎金儲備金		126,694			185,977
可變薪酬儲備金		2,381			2,527
淨固定收益負債		68,429			67,151
董事和公司審計師退休金儲備金		539			541
貸款銷售可能損失的儲備金		15,049			8,645
應急儲備金		13,706			19,321
存款償還儲備金		13,695			10,378
債券償還儲備金		7,798			25,125
特別法律規定的儲備金		3,352			3,781
遞延所得税負債		22,391			27,058
土地重估儲備金的遞延所得税負債		58,711			57,583
接受和擔保		8,905,643			10,098,502

負債總額	¥	245,049,740		¥	268,360,016

淨資產
普通股	¥	2,256,767		¥	2,256,767
資本盈餘		1,129,267			1,129,730
留存收益		5,093,911			5,538,891
國庫股		(8,786	)		(9,402	)

股東權益總額		8,471,160			8,915,987

其他證券的未實現淨收益（虧損）		564,495			929,815
套期保值的遞延收益（虧損）		(358,102	)		(298,280	)
土地重估儲備		129,321			126,879
外幣折算調整		144,093			344,250
重新衡量固定福利計劃		182,306			214,337
自有信用風險調整，扣除税款		19			(452	)

累計其他綜合收益總額		662,133			1,316,550

股票收購權		5			5
非控股權益		75,163			79,591

淨資產總額		9,208,463			10,312,135

總負債和淨資產	¥	254,258,203		¥	278,672,151

1-6

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(2) 合併損益表和合並綜合收益表

合併收益表


	百萬日元
	就財政而言年已結束2023年3月31日		就財政而言年已結束2024年3月31日
普通收入	¥	5,778,772	¥	8,744,458
利息收入		3,178,214		5,772,536
貸款和票據貼現的利息		1,750,984		2,787,517
證券利息和股息		392,104		674,386
看漲期貸款和所購票據的利息		13,898		33,521
轉售協議下的應收賬款利息		281,313		721,327
證券借款交易的利息		22,411		44,916
銀行到期利息		498,504		1,060,345
其他利息收入		218,996		450,521
信託收入		58,958		61,487
費用和佣金收入		915,534		1,060,235
交易收入		992,631		1,090,397
其他營業收入		452,853		360,724
其他普通收入		180,579		399,078
追回已註銷的索賠		7,730		5,511
其他		172,848		393,566
普通開支		4,989,165		7,830,410
利息支出		2,217,636		4,884,924
存款利息		840,042		1,738,287
可轉讓存款證的利息		209,222		520,886
電話匯款和已售票據的利息		17,140		22,927
回購協議下的應付賬款利息		651,987		1,754,457
證券借貸交易的利息		8,734		27,635
商業票據利息		51,776		83,741
借款利息		34,377		66,293
短期債券利息		71		112
債券和票據利息		238,031		315,392
其他利息支出		166,251		355,187
費用和佣金支出		163,841		203,627
交易費用		657,923		363,813
其他運營費用		280,386		189,710
一般和管理費用		1,445,283		1,663,951
其他普通開支		224,095		524,383
為可能的貸款損失準備金		65,698		78,672
其他		158,396		445,710

普通利潤	¥	789,606	¥	914,047

1-7

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	百萬日元
	就財政而言年已結束2023年3月31日			就財政而言年已結束2024年3月31日
非凡收益	¥	50,888		¥	58,684
處置固定資產的收益		3,260			5,946
取消員工退休金信託的收益		47,627			52,738
非凡損失		61,530			17,697
處置固定資產的損失		7,462			9,304
固定資產減值損失		51,545			7,963
關聯公司股份銷售虧損		2,301
其他非同尋常損失		220			429

所得税前收入		778,964			955,035

所得税：
當前		180,716			279,674
所得税的退款		(9,911	)		(3,480	)
已推遲		48,029			(4,459	)

所得税總額		218,834			271,735

利潤		560,130			683,299

歸屬於非控股權權益的利潤		4,602			4,305

歸屬於母公司所有者的利潤	¥	555,527		¥	678,993

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綜合收益綜合報表


	百萬日元
	就財政而言年已結束2023年3月31日			就財政而言年已結束2024年3月31日
利潤	¥	560,130		¥	683,299
其他綜合收益（虧損）		(282,463	)		661,740
其他證券的未實現淨收益（虧損）		(157,244	)		367,374
套期保值的遞延收益（虧損）		(281,515	)		60,598
外幣折算調整		127,170			190,357
重新衡量固定福利計劃		13,298			28,852
自有信用風險調整，扣除税款		42			(471	)
使用權益法核算的關聯公司其他綜合收益份額		15,783			15,030

綜合收入		277,666			1,345,039

（故障）
歸屬於母公司所有者的綜合收益		273,298			1,335,852
歸屬於非控股權權益的綜合收益		4,368			9,187

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(3) 合併淨資產變動表

截至2023年3月31日的財政年度


	百萬日元
	股東權益
	常見股票		資本盈餘			已保留收益			財政部股票			股東總數公平
期初餘額		2,256,767		1,125,324			4,756,435			(8,342	)		8,130,185
期間的變化
現金分紅							(209,432	)					(209,432	)
歸屬於母公司所有者的利潤							555,527						555,527
回購國庫股										(2,314	)		(2,314	)
庫存股的處置				(255	)					1,870			1,615
從土地重估儲備金中轉出							2,834						2,834
由於與非控股股東的交易而產生的母公司庫存股變動				4,064									4,064
通過減少權益法關聯公司和其他人而減少留存收益							(11,319	)					(11,319	)
從留存收益轉入資本盈餘				134			(134	)
除股東權益以外的項目的淨變動

該期間的總變動				3,943			337,475			(443	)		340,975

截至期末的餘額		2,256,767		1,129,267			5,093,911			(8,786	)		8,471,160


	累計其他綜合收益																			股票收購權利			非控制性興趣愛好			總淨額資產
	網未實現收益（損失）在其他證券			已推遲收益（損失）上樹籬			重估預留為土地			國外貨幣翻譯調整		重新測量of 已定義福利計劃		自有信用風險調整，扣除税款			總計累積的其他全面收入			股票收購權利			非控制性興趣愛好			總淨額資產
期初餘額		719,822			(76,757	)		132,156			2,346		169,652		(23	)		947,197			94			123,555			9,201,031
期間的變化
現金分紅																											(209,432	)
歸屬於母公司所有者的利潤																											555,527
回購國庫股																											(2,314	)
庫存股的處置																											1,615
從土地重估儲備金中轉出																											2,834
由於與非控股股東的交易而產生的母公司庫存股變動																											4,064
通過減少權益法關聯公司和其他人而減少留存收益																											(11,319	)
從留存收益轉入資本盈餘
除股東權益以外的項目的淨變動		(155,326	)		(281,345	)		(2,834	)		141,746		12,654		42			(285,063	)		(88	)		(48,392	)		(333,544	)

該期間的總變動		(155,326	)		(281,345	)		(2,834	)		141,746		12,654		42			(285,063	)		(88	)		(48,392	)		7,431

截至期末的餘額		564,495			(358,102	)		129,321			144,093		182,306		19			662,133			5			75,163			9,208,463

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截至2024年3月31日的財政年度


	百萬日元
	股東權益
	常見股票		資本盈餘		已保留收益			財政部股票			股東總數公平
期初餘額		2,256,767		1,129,267		5,093,911			(8,786	)		8,471,160
會計政策變化的累積影響						(1,883	)					(1,883	)
截至期初反映會計政策變化的餘額		2,256,767		1,129,267		5,092,027			(8,786	)		8,469,276
期間的變化
現金分紅						(234,802	)					(234,802	)
歸屬於母公司所有者的利潤						678,993						678,993
回購國庫股									(3,383	)		(3,383	)
庫存股的處置				0					2,766			2,767
從土地重估儲備金中轉出						2,441						2,441
由於與非控股股東的交易而產生的母公司庫存股變動				462								462
權益法關聯公司和其他公司的減少導致的留存收益變化						231						231
除股東權益以外的項目的淨變動

該期間的總變動				463		446,864			(616	)		446,710

截至期末的餘額		2,256,767		1,129,730		5,538,891			(9,402	)		8,915,987


	累計其他綜合收益																	股票收購權利		非控制性興趣愛好		總淨額資產
	網未實現收益（損失）在其他證券		已推遲收益（虧損）開啟樹籬			重估預留為土地			國外貨幣翻譯調整		重新測量of 已定義福利計劃		自有信用風險調整，扣除税款			總計累積的其他全面收入		股票收購權利		非控制性興趣愛好		總淨額資產
期初餘額		564,495		(358,102	)		129,321			144,093		182,306		19			662,133		5		75,163		9,208,463
會計政策變化的累積影響																							(1,883	)
截至期初反映會計政策變化的餘額		564,495		(358,102	)		129,321			144,093		182,306		19			662,133		5		75,163		9,206,579
期間的變化
現金分紅																							(234,802	)
歸屬於母公司所有者的利潤																							678,993
回購國庫股																							(3,383	)
庫存股的處置																							2,767
從土地重估儲備金中轉出																							2,441
由於與非控股股東的交易而產生的母公司庫存股變動																							462
權益法關聯公司和其他公司的減少導致的留存收益變化																							231
除股東權益以外的項目的淨變動		365,319		59,822			(2,441	)		200,157		32,031		(471	)		654,417				4,428		658,845

該期間的總變動		365,319		59,822			(2,441	)		200,157		32,031		(471	)		654,417				4,428		1,105,555

截至期末的餘額		929,815		(298,280	)		126,879			344,250		214,337		(452	)		1,316,550		5		79,591		10,312,135

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(4) 合併現金流量表


	百萬日元
	在財政年度已結束2023年3月31日			在財政年度已結束2024年3月31日
經營活動產生的現金流
所得税前收入	¥	778,964		¥	955,035
折舊		163,166			173,173
固定資產減值損失		51,545			7,963
商譽攤銷		3,771			5,020
關聯公司投資的虧損權益（收益）		(11,889	)		(26,221	)
增加（減少）可能的貸款損失準備金		(71,488	)		42,729
投資可能損失準備金的增加（減少）		(106	)		3
增加（減少）貸款銷售可能損失的準備金		13,740			(6,403	)
應急準備金增加（減少）		6,115			3,157
增加（減少）獎金準備金		1,746			49,304
可變薪酬儲備金增加（減少）		102			145
淨固定收益資產減少（增加）		69,067			102,323
淨固定福利負債的增加（減少）		(4,506	)		(1,638	)
增加（減少）董事和公司審計師退休金儲備金		(17	)		2
存款償還準備金增加（減少）		(3,924	)		(3,316	)
債券償還準備金增加（減少）		(2,706	)		17,327
利息收入應計基礎		(3,178,214	)		(5,772,536	)
利息支出/應計基礎		2,217,636			4,884,924
證券虧損（收益）		50,633			(24,038	)
信託資金的損失（收益）		22			5
外匯虧損（收益）淨額		(662,938	)		(1,061,035	)
處置固定資產的損失（收益）		4,202			3,358
取消員工退休金信託的損失（收益）		(47,627	)		(52,738	)
交易資產減少（增加）		(3,869,757	)		(2,604,912	)
貿易負債增加（減少）		2,855,475			176,157
除交易資產以外的衍生品減少（增加）		118,439			(341,491	)
除交易負債以外的衍生品增加（減少）		(46,028	)		997,746
貼現貸款和票據減少（增加）		(2,092,530	)		(96,019	)
存款增加（減少）		10,000,741			5,381,997
可轉讓存款證的增加（減少）		(3,395,330	)		(3,198,510	)
借款增加（減少）（不包括次級借款）		(2,436,997	)		1,278,447
銀行應付賬款減少（增加）（不包括中央銀行的應付款）		(44,557	)		(324,286	)
電話貸款等減少（增加）		1,029,697			(7,704,413	)
根據證券借款交易支付的擔保存款減少（增加）		442,660			(460,034	)
電話費等的增加（減少）		4,808,324			9,511,807
商業票據的增加（減少）		(155,216	)		(854,467	)
證券借貸交易下收到的擔保存款增加（減少）		(414,405	)		548,579
外匯資產減少（增加）		357,779			379,335
外匯負債增加（減少）		(837,977	)		223,630
短期債券（負債）增加（減少）		(60,026	)		88,594
債券和票據增加（減少）		887,829			441,113
信託賬户應付賬款增加（減少）		366,812			(550,220	)
利息和股息收入/現金基礎		3,027,958			5,571,589
利息支出/現金基礎		(2,028,391	)		(4,756,988	)
其他網		1,108,820			(831,529	)

小計		9,000,617			2,172,672

所得税中退還（已支付）的現金		(133,371	)		(287,693	)

經營活動提供的（用於）的淨現金		8,867,246			1,884,978

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	百萬日元
	在財政年度已結束2023年3月31日			在財政年度已結束2024年3月31日
來自投資活動的現金流
購買證券的付款		(80,978,246	)		(78,051,713	)
出售證券的收益		44,652,769			37,149,439
贖回證券的收益		43,032,475			43,228,988
為增加信託資金而支付的款項		(3,843	)		(78,560	)
信託資金減少產生的收益		79,409			8,692
購買有形固定資產的付款		(64,845	)		(63,123	)
購買無形固定資產的付款		(118,331	)		(193,888	)
出售有形固定資產的收益		9,813			12,353
出售無形固定資產的收益					1,240
購買子公司股票的付款（影響合併範圍）		(3,533	)		(39,148	)
出售子公司股票的收益（影響合併範圍）					7,927

（用於）投資活動提供的淨現金		6,605,667			1,982,207

來自融資活動的現金流
次級借款的收益		20,000
償還次級借款		(35,000	)
發行次級債券的收益		208,500			499,000
贖回次級債券的付款		(544,615	)		(490,310	)
非控股股東的投資收益		2,219			153
向非控股股東還款		(324	)		(61	)
已支付的現金分紅		(209,457	)		(234,786	)
支付給非控股股東的現金分紅		(10,459	)		(3,569	)
購買子公司股票的付款（不影響合併的範圍）		(41,307	)		(800	)
回購庫存股的款項		(2,314	)		(3,383	)
出售庫存股的收益		1,615			2,767

（用於）融資活動提供的淨現金		(611,143	)		(230,990	)

外匯匯率變動對現金及現金等價物的影響		827,611			1,703,938

現金和現金等價物的淨增加（減少）		15,689,381			5,340,133

財政年度開始時的現金和現金等價物		50,136,299			65,825,681

財政年度末的現金和現金等價物	¥	65,825,681		¥	71,165,815

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(5) 關於合併財務報表的附註

（與持續經營假設有關的事項）

沒有適用的信息。

（會計政策的變化）

（實施 ASU2016-13，金融工具信用損失的計量）

一些適用美國公認會計原則並被視為非上市企業實體的海外子公司已從截至2024年3月31日的財政年度開始時採用了 ASU2016-13，即《金融工具信用損失衡量》。本次更新已將先前美國公認會計原則下的已發生損失減值方法替換為一種反映攤銷成本類別中金融工具的預期信用損失的方法，整個生命週期的預期信貸損失是在首次確認時估算的，儲備金已確認。在採用會計準則時，根據會計準則中規定的過渡性待遇，在截至2024年3月31日的財政年度開始時，對留存收益進行了累積效應調整。

結果，在截至2024年3月31日的財政年度初，貸款可能損失準備金增加了11.88億日元，應急準備金增加了14.85億日元，留存收益減少了18.83億日元。對每股信息的影響並不重要。

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（業務板塊信息）

1。可報告的分部摘要

MHFG推出了基於該集團不同客户羣的內部公司系統。

該系統的目標是利用 MHFG的優勢和競爭優勢，即在控股公司結構下將MHFG的銀行、信託和證券職能無縫整合，迅速提供與客户需求密切匹配的高質量金融服務。

具體而言，公司系統分為以下五家內部公司，每家基於客户羣體：零售和商業銀行公司（RBC）、企業和投資銀行公司（CIBC）、全球企業和投資銀行公司（GCIBC）、全球市場公司（GMC）和資產管理公司（AMC）。

每個內部公司負責的服務如下：

加拿大皇家銀行：

為日本的個人客户、中小型企業和中間市場公司提供的服務

CIBC：

為日本的大型企業、金融機構和上市公司提供服務

GCIBC：

為日本海外關聯企業客户和非日本企業客户等提供的服務

GMC：

與利率、股票和信貸等有關的投資服務以及其他服務

AMC:

開發產品和提供服務，以滿足其從個人到機構投資者等各種客户的資產管理需求

下文列出的可報告的分部信息來自管理層用來衡量集團運營部門績效的內部管理報告系統。

管理層根據內部管理會計規則和慣例衡量每個運營部門的業績。

自2023年4月1日起，MHFG對其內部公司系統進行了部分重組。CIBC 是通過整合企業和機構公司以及全球產品部門的投資銀行職能而新成立的。隨着CIBC的成立，這家全球公司更名為GCIBC。

2。毛利潤的計算方法（不包括信託賬户的信貸成本金額）+ 與交易所買賣基金和其他基金相關的淨收益（虧損）、淨業務利潤（不包括信託賬户的信貸成本金額，在沖銷貸款損失總儲備金之前）+ 與ETF和其他相關的淨收益（虧損），以及按應申報分部劃分的固定資產

以下應報告分部信息基於內部管理報告。

毛利潤（不包括信託賬户的信貸成本金額）+ 與ETF和其他相關的淨收益（虧損）是利息收入、信託收入、費用和佣金收入、交易收入、其他營業收入以及與ETF和其他相關的淨收益（虧損）的總額。

淨業務利潤（不包括信託賬户的信貸成本金額，在沖銷貸款損失總準備金（準備金）之前）+ 與交易所買賣基金和其他相關的淨收益（虧損）是指從中扣除或增加一般和管理費用（不包括非經常性損失和其他費用）、關聯公司投資收益權益、商譽攤銷和其他費用（包括無形資產攤銷）的金額 br} 至，毛利（不包括信託賬户的信貸成本金額）+ 淨收益（虧損））與交易所買賣基金和其他基金有關。

毛利潤（不包括信託賬户的筆信貸成本）+ 與ETF相關的淨收益（虧損）以及與細分市場間交易相關的其他收益（虧損）基於當前的市場價格。

按分部列出的作為資產信息披露的固定資產是有形固定資產和無形固定資產的總額。與瑞穗銀行有限公司、瑞穗信託銀行有限公司和瑞穗證券有限公司相關的固定資產已分配給每個部門。

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3.毛利潤（不包括信託賬户的信貸成本金額）+ 與 ETF和其他基金相關的淨收益（虧損）、淨營業利潤（不包括信託賬户的信貸成本金額，在沖銷貸款損失總準備金（準備金）之前）+ 與ETF和其他相關的淨收益（虧損），以及按應申報的分部劃分的固定資產


	百萬日元
	MHFG（合併）
	加拿大皇家銀行		CIBC		GCIBC		GMC		AMC			其他（注二）
毛利潤（不包括信託賬户的信貸成本金額）+ 與ETF和其他相關的淨收益（虧損）		749,224		556,311		670,215		432,456		57,221			206,823	2,672,250
一般和管理費用（不包括非經常性損失及其他）		651,128		217,770		352,425		307,450		36,118			117,018	1,681,909
關聯公司投資收益的權益		6,950		7,656		22,013				(11,873	)		1,475	26,221
商譽攤銷及其他						2,389				6,474			1,865	10,728
淨營業利潤（不包括信託賬户的信貸成本金額，在（貸款損失準備金）總準備金沖銷前）+ 與交易所買賣基金和其他相關的淨收益（虧損）		105,046		346,197		337,414		125,006		2,756			89,415	1,005,834
固定資產		533,810		157,161		197,902		90,329					885,411	1,864,613


注意事項：1.		毛利潤（不包括信託賬户的信貸成本金額）+與ETF和其他相關的淨收益（虧損）是報告的，而不是一般公司報告的銷售額。與交易所買賣基金及其他相關的淨收益（虧損）為日元（310.54）百萬日元，其中37085萬日元（37085萬日元）包含在GMC中。

2.		其他項目包括應在合併基礎上作為每個分部之間的內部交易予以取消的項目。

3.		固定資產中的其他資產包括未分配給每個部門的總部資產、與合併子公司相關的無需分配的固定資產、合併調整、等。

		在尚未分配給每個分部的固定資產中，一些相關費用是使用合理的分配標準分配給每個細分市場的。

1-16

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4。應申報分部的總金額與合併損益表中記錄的金額之間的差額以及差額的內容（與差額調整有關的事項）

上述總利潤（不包括信託賬户的信貸成本金額）+ 與交易所買賣基金和其他基金相關的淨收益（虧損）以及淨營業利潤（不包括信託賬户的信貸成本金額，在沖銷（撥備）貸款損失前的信託賬户信貸成本金額）+ 與ETF相關的淨收益（虧損）以及其他應申報分部內部管理報告產生的淨收益（虧損）與記錄的金額不同合併損益表。

該期間差額的內容如下：

(1)	毛利總額（不包括信託賬户的信貸成本金額）+ 與ETF和其他分部信息及普通利潤相關的淨收益（虧損）在合併收益表中記錄的總利潤（不包括信託賬户的信貸成本金額）


	百萬日元
	金額
毛利潤（不包括信託賬户的信貸成本金額）+ 與ETF和其他相關的淨收益（虧損）		2,672,250
與ETF和其他相關的淨收益（虧損）		31,054
其他普通收入		399,078
一般和管理費用		(1,663,951	)
其他普通開支		(524,383	)

合併損益表中記錄的普通利潤		914,047

(2)	淨營業利潤總額（不包括信託賬户的信貸成本金額，在沖銷貸款損失總準備金）+ 與ETF和其他分部信息相關的淨收益（虧損）和合並收益表中記錄的所得税前收入的淨收益（虧損）+


	百萬日元
	金額
淨業務利潤（不包括信託賬户的信貸成本金額，在沖銷貸款損失總準備金（準備金）之前）+ 與交易所買賣基金和其他基金相關的淨收益（虧損）		1,005,834
一般和管理費用（非經常性損失）		28,686
與投資組合問題相關的費用（包括撤銷貸款損失的總儲備金（撥備））		(114,038	)
抵消可能的貸款損失準備金所得收益等		7,687
與股票相關的淨收益（虧損）與ETF和其他相關的淨收益（虧損）		54,720
淨特別收益（虧損）		40,987
其他		(68,842	)

合併損益表中記錄的所得税前收入		955,035

1-17

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（每股信息）

（合併基礎）


	2022 財年		2023 財年
普通股每股淨資產	¥	3,603.98	¥	4,037.28
普通股每股淨收益	¥	219.20	¥	267.88
普通股的攤薄後每股淨收益	¥	219.19	¥	267.88

注意事項：1.

普通股每股淨資產總額基於以下信息：



			2022 財年		2023 財年
普通股每股淨資產
淨資產總額	¥	百萬		9,208,463		10,312,135
從總淨資產中扣除的款項	¥	百萬		75,168		79,597
股票收購權	¥	百萬		5		5
非控股權益	¥	百萬		75,163		79,591
與普通股相關的淨資產（年底）	¥	百萬		9,133,294		10,232,538
年終普通股的已發行股份，基於的普通股每股淨資產總額計算得出		數千個的股份		2,534,222		2,534,510

普通股每股淨收益和普通股攤薄後每股淨收益基於以下信息：



			2022 財年		2023 財年
普通股每股淨收益
歸屬於母公司所有者的利潤	¥	百萬		555,527		678,993
不歸屬於普通股的金額	¥	百萬
與普通股相關的母公司所有者應佔利潤	¥	百萬		555,527		678,993
普通股的平均已發行股數（在此期間）		數千個的股份		2,534,340		2,534,673

普通股的攤薄後每股淨收益
對歸屬於母公司所有者的利潤的調整	¥	百萬
普通股數量增加		數千個的股份		15		2
股票收購權		數千個的股份		15		2
描述因沒有稀釋效應而未包含在普通股攤薄後每股淨收益計算中的稀釋性證券

1-18

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在計算普通股每股淨資產時，BBT信託賬户中已發行的MHFG股票（被確認為股東權益中的庫存股）包含在從2023年3月31日和2024年3月31日的已發行股票數量中扣除的庫存股中。在截至2023年3月31日和2024年3月31日的期間，扣除的此類美國國庫股票數量分別為32.31萬股和291萬股。

在計算普通股每股淨收益和普通股攤薄後每股淨收益時，此類庫存股包含在庫存股中，在計算該期間普通股平均已發行股票時扣除。在截至2023年3月31日和2024年3月31日期間，扣除的此類美國國庫股票的平均數量分別為327.5萬股和27.59萬股。

（後續活動）

沒有適用的信息。

1-19

S當選 F金融 I信息

2023 財年

（在日本公認會計原則下）

LOGO

內容

注意事項：

缺點：瑞穗金融集團有限公司（MHFG）的合併數據

非：瑞穗金融集團有限公司、瑞穗銀行有限公司（MHBK）和瑞穗信託銀行有限公司（MHTB）的非合併數據

I. 2023 財年的財務數據

參見上面的注意事項

頁面

1。收入分析

欺騙

非

2-1

2。利息（國內業務）

非

2-5

3.資金的使用和來源

非

2-6

4。證券淨收益/虧損

欺騙

非

2-8

5。證券未實現收益/虧損

欺騙

非

2-10

6。證券的預計贖回金額

非

2-12

7。員工退休福利

非

欺騙

2-13

8。資本比率

欺騙

非

2-16

二。學分審查

參見上面的注意事項

頁面

1。基於《銀行法》（BA）和《金融重建法（FRA）的不良貸款狀況

欺騙

非

2-17

2。可能的貸款損失儲備金狀況

欺騙

非

2-21

3.基於 BA 和 FRA 的不良貸款準備金率

欺騙

非

2-22

4。基於 BA 和 FRA 的不良貸款承保範圍

非

2-23

5。不良貸款 (NPL) 概述

非

2-26

6。從資產負債表中刪除不良貸款的結果

非

2-27

7。按行業劃分的貸款狀況

(1) 按行業劃分的未清餘額

非

2-28

（2）基於銀行和FRA以及按行業劃分的覆蓋率的不良貸款

非

2-30

8。住房和消費者貸款及向小型和中型企業（SME）和個人客户提供的貸款

(1) 住房和消費貸款餘額

非

2-31

(2) 向中小企業和個人客户提供的貸款

非

2-31

9。按地區劃分的貸款狀況

(1) 按地區劃分的未清餘額

非

2-32

(2) 基於 BA 和 FRA 的按地區劃分的不良貸款

非

2-33

三。其他

參見上面的注意事項

頁面

1。計算遞延所得税資產的估算

非

2-34

2。存款明細（國內辦事處）

非

2-36


附件	頁面
株式會社瑞穗銀行
對比非合併資產負債表（選定項目）		2-37
非合併收益表比較（選定項目）		2-38

由於各種可能的原因，我們可能無法成功實施業務戰略，管理層也可能無法實現其目標，包括但不限於：地緣政治混亂的影響；金融服務市場競爭加劇；產生大量信貸相關成本；我們的證券投資組合價值下降；利率變化；外幣波動；我們資產的市場流動性下降；修訂後的假設或其他與我們的養老金計劃相關的變化；a我們的遞延税收資產下降；長期資產賬面價值減值；與我們的信息技術系統有關的問題，包括網絡攻擊造成的問題；為套期保值和其他類似目的而進行的金融交易的影響；未能維持所需的資本充足率水平和滿足其他金融監管要求；信用評級下調；我們避免聲譽損害的能力；我們實施中期業務計劃的能力並實施其他戰略舉措並採取有效的措施；我們的運營、法律和其他風險管理政策的有效性；日本和其他地方總體經濟狀況變化的影響；適用法律和法規的變化。

關於可能影響我們的財務狀況和經營業績的因素的更多信息，包含在第 3.D 項中。關鍵信息-風險因素和項目 5。我們最近向美國證券交易所委員會（SEC）提交的20-F表格以及我們於2023年12月27日向美國證券交易委員會提交的6-K表格報告中的運營和財務審查與前景，兩者均可在我們網頁www.mizuhogroup.com 的財務信息部分以及美國證券交易委員會網站www.sec.gov上查閲。

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I. 2023 財年的財務數據

1。收入分析

合併


		（百萬日元）
		2023 財年						2022 財年
					改變
合併毛利	1		2,703,304			424,899			2,278,405
淨利息收入	2		887,612			(72,966	)		960,578
信託收入	3		61,487			2,528			58,958
信託賬户的信貸成本	4
淨費用和佣金收入	5		856,608			104,914			751,693
淨交易收入	6		726,584			391,875			334,708
其他營業收入淨額	7		171,013			(1,452	)		172,466
一般和管理費用	8		(1,663,951	)		(218,668	)		(1,445,283	)
與投資組合問題相關的費用（包括撤銷貸款損失的普通儲備金（撥備））	9		(114,038	)		(17,300	)		(96,737	)
貸款註銷損失	10		(22,356	)		(6,121	)		(16,234	)
抵消可能的貸款損失準備金所得收益等	11		7,687			260			7,426
與股票相關的淨收益（虧損）	12		23,666			(62,808	)		86,474
關聯公司投資收益的權益	13		26,221			14,332			11,889
其他	14		(68,842	)		(16,274	)		(52,568	)

普通利潤	15		914,047			124,441			789,606

淨特別收益（虧損）	16		40,987			51,629			(10,641	)
所得税前收入	17		955,035			176,070			778,964
所得税-當前	18		(276,194	)		(105,389	)		(170,805	)
- 已延期	19		4,459			52,488			(48,029	)
利潤	20		683,299			123,169			560,130
歸屬於非控股權益的利潤	21		(4,305	)		297			(4,602	)

歸屬於母公司所有者的利潤	22		678,993			123,466			555,527


信貸相關成本（包括信託賬户的信貸成本）	23		(106,350	)		(17,039	)		(89,311	)
* 信貸相關成本 [23] = 與投資組合問題相關的費用（包括撤銷（貸款損失準備金） [9]+ 撤銷貸款可能損失的準備金所得收益等 [11]+ 信託賬户的信貸成本 [4]
（參考）
合併淨業務利潤	24		1,036,888			231,592			805,296
* 合併淨業務利潤 [24] = 合併毛利 [1]-一般和管理費用（不包括非經常性損失）+ 關聯公司投資收益權益和某些其他合併調整

合併子公司數量	25		219			41			178
權益法下的關聯公司數量	26		25						25

2-1

瑞穗金融集團有限公司

兩家銀行的彙總數字

非合併


		（百萬日元）
		2023 財年												2022 財年
		MHBK			MHTB			聚合數字			改變
毛利潤	1		1,514,040			111,321			1,625,362			194,330			1,431,031
國內毛利	2		783,556			111,496			895,053			(41,958	)		937,012
淨利息收入	3		478,846			19,356			498,202			23,890			474,312
信託收入	4					61,851			61,851			2,323			59,527
聯合經營的指定貨幣信託的信託費用	5					3,923			3,923			(81	)		4,005
信託賬户的信貸成本⁽¹⁾	6
淨費用和佣金收入	7		281,531			30,297			311,828			20,543			291,285
淨交易收入	8		9,351						9,351			(54,664	)		64,015
其他營業收入淨額	9		13,828			(8	)		13,819			(34,051	)		47,870
國際毛利潤	10		730,483			(175	)		730,308			236,289			494,019
淨利息收入	11		388,504			(19	)		388,484			(27,804	)		416,289
淨費用和佣金收入	12		163,203			(148	)		163,054			12,321			150,732
淨交易收入	13		134,288						134,288			192,314			(58,025	)
其他營業收入淨額	14		44,488			(6	)		44,481			59,458			(14,976	)
一般和管理費用（不包括非經常性損失）	15		(852,882	)		(84,552	)		(937,434	)		(80,795	)		(856,639	)
費用比率	16		56.3	%		75.9	%		57.6	%		(2.1	)%		59.8	%
人事開支	17		(329,795	)		(41,884	)		(371,679	)		(34,566	)		(337,113	)
非人員開支	18		(475,502	)		(39,064	)		(514,567	)		(43,814	)		(470,753	)
存款保險保費	19		(16,342	)		(485	)		(16,827	)		(1,002	)		(15,825	)
雜項税	20		(47,584	)		(3,602	)		(51,187	)		(2,414	)		(48,773	)

淨營業利潤（在撤銷貸款損失總準備金（準備金）之前）	21		661,158			26,769			687,927			113,535			574,391
核心業務領域的淨業務利潤（在撤銷貸款損失總準備金（準備金）之前）⁽²⁾	22		700,156			26,776			726,933			(31,208	)		758,142
不包括贖回投資信託的淨收益（虧損）	23		673,904			26,776			700,681			(33,926	)		734,608

撤銷貸款損失總儲備金（撥備）	24		(16,596	)		(34	)		(16,631	)		29,893			(46,524	)

淨業務利潤	25		644,561			26,734			671,295			143,429			527,866
與債券相關的淨收益（虧損）	26		(38,998	)		(7	)		(39,005	)		144,744			(183,750	)

淨非經常收益（虧損）	27		(98,961	)		12,366			(86,594	)		(155,949	)		69,354
與股票相關的淨收益（虧損）	28		(4,541	)		5,664			1,123			(59,665	)		60,788
與投資組合問題相關的費用	29		(84,700	)		(1,590	)		(86,290	)		(89,564	)		3,273
抵消可能的貸款損失準備金所得收益等	30		5,734			7			5,742			(1,214	)		6,956
其他	31		(15,453	)		8,284			(7,169	)		(5,505	)		(1,663	)

普通利潤	32		545,600			39,101			584,701			(12,519	)		597,221

淨特別收益（虧損）	33		42,709			1,695			44,404			15,503			28,900
處置固定資產的淨收益（虧損）	34		(641	)		(329	)		(971	)		3,390			(4,361	)
固定資產減值損失	35		(7,244	)		(130	)		(7,375	)		10,832			(18,207	)
取消員工退休金信託的收益	36		50,582			2,155			52,738			5,110			47,627
所得税前收入	37		588,309			40,796			629,105			2,983			626,122
所得税-當前	38		(186,107	)		(9,574	)		(195,682	)		(79,346	)		(116,335	)
-已延期	39		(30,004	)		(1,814	)		(31,819	)		54,835			(86,654	)

淨收入	40		372,197			29,407			401,604			(21,527	)		423,132

(1) MHTB的淨營業利潤（在撤銷貸款損失總準備金（準備金）之前）不包括信託賬户的信貸成本金額 [6]. (2) 核心業務領域的淨營業利潤（扣除貸款損失準備金（準備金）之前）[22] =淨營業利潤（在撤銷貸款損失總準備金（準備金）之前）[21]-與債券相關的淨收益（虧損）[26]
信貸相關成本	41		(95,563	)		(1,617	)		(97,180	)		(60,885	)		(36,295)
信貸相關成本 [41] = 與投資組合問題相關的費用 [29]+ 撤銷（撥備）貸款損失總儲備金 [24]+ 撤銷貸款可能損失的準備金所得收益等 [30]+ 信託賬户的信貸成本 [6]

（參考）信貸相關成本明細
信託賬户的信貸成本	42
撤銷貸款損失總儲備金（撥備）	43		(16,596	)		(34	)		(16,631	)		29,893			(46,524	)
貸款註銷損失	44		(16,109	)		(1	)		(16,110	)		(7,766	)		(8,343	)
撤銷（撥備）貸款可能損失的特別準備金	45		(75,393	)		(1,530	)		(76,924	)		(86,380	)		9,456
撤銷對重組國家的貸款可能損失準備金（準備金）	46		15,308						15,308			127			15,181
撤銷應急準備金（撥備）	47		854			(50	)		804			4,184			(3,380	)
其他（包括貸款銷售損失）	48		(3,626	)					(3,626	)		(942	)		(2,684	)
總計	49		(95,563	)		(1,617	)		(97,180	)		(60,885	)		(36,295	)

2-2

瑞穗金融集團有限公司

瑞穗銀行

非合併


		（百萬日元）
		2023 財年						2022 財年
					改變
毛利潤	1		1,514,040			192,846			1,321,194
國內毛利	2		783,556			(43,533	)		827,090
淨利息收入	3		478,846			24,169			454,676
淨費用和佣金收入	4		281,531			21,193			260,337
淨交易收入	5		9,351			(54,664	)		64,015
其他營業收入淨額	6		13,828			(34,232	)		48,060
國際毛利潤	7		730,483			236,379			494,104
淨利息收入	8		388,504			(27,717	)		416,221
淨費用和佣金收入	9		163,203			12,304			150,898
淨交易收入	10		134,288			192,314			(58,025	)
其他營業收入淨額	11		44,488			59,478			(14,990	)
一般和管理費用（不包括非經常性損失）	12		(852,882	)		(75,449	)		(777,433	)
費用比率	13		56.3	%		(2.5	)%		58.8	%
人事開支	14		(329,795	)		(31,344	)		(298,450	)
非人員開支	15		(475,502	)		(41,587	)		(433,914	)
存款保險保費	16		(16,342	)		(1,015	)		(15,326	)
雜項税	17		(47,584	)		(2,516	)		(45,067	)

淨營業利潤（在撤銷貸款損失總準備金（準備金）之前）	18		661,158			117,396			543,761
核心業務領域的淨業務利潤（在撤銷貸款損失總準備金（準備金）之前）*	19		700,156			(27,343	)		727,500
不包括贖回投資信託的淨收益（虧損）	20		673,904			(30,061	)		703,966

撤銷貸款損失總儲備金（撥備）	21		(16,596	)		28,728			(45,325	)

淨業務利潤	22		644,561			146,125			498,436
與債券相關的淨收益（虧損）	23		(38,998	)		144,740			(183,738	)

淨非經常收益（虧損）	24		(98,961	)		(159,695	)		60,734
與股票相關的淨收益（虧損）	25		(4,541	)		(62,437	)		57,896
與投資組合問題相關的費用	26		(84,700	)		(87,912	)		3,212
抵消可能的貸款損失準備金所得收益等	27		5,734			(1,220	)		6,955
其他	28		(15,453	)		(8,123	)		(7,330	)

普通利潤	29		545,600			(13,569	)		559,170

淨特別收益（虧損）	30		42,709			13,766			28,942
處置固定資產的淨收益（虧損）	31		(641	)		3,583			(4,225	)
固定資產減值損失	32		(7,244	)		5,691			(12,936	)
取消員工退休金信託的收益	33		50,582			5,029			45,553
所得税前收入	34		588,309			197			588,112
所得税-當前	35		(186,107	)		(79,816	)		(106,291	)
-已延期	36		(30,004	)		55,654			(85,659	)

淨收入	37		372,197			(23,964	)		396,161

* 核心業務領域的淨業務利潤（在撤銷貸款損失總準備金（準備金）之前） [19]=淨營業利潤（在撤銷貸款損失總準備金（準備金）之前）[18]-與債券相關的淨收益（虧損）[23]

信貸相關成本	38		(95,563	)		(60,405)			(35,157	)

信貸相關成本 [38] = 與投資組合問題相關的費用 [26]+ 撤銷（撥備）貸款損失總儲備金 [21] + 撤銷貸款可能損失的準備金所得收益等 [27]

（參考）信貸相關成本明細
撤銷貸款損失總儲備金（撥備）	39		(16,596	)		28,728			(45,325	)
貸款註銷損失	40		(16,109	)		(7,771	)		(8,337	)
撤銷（撥備）貸款可能損失的特別準備金	41		(75,393	)		(84,781	)		9,387
撤銷對重組國家的貸款可能損失準備金（準備金）	42		15,308			127			15,181
撤銷應急準備金（撥備）	43		854			4,234			(3,380	)
其他（包括貸款銷售損失）	44		(3,626	)		(942	)		(2,684	)
總計	45		(95,563	)		(60,405	)		(35,157	)

2-3

瑞穗金融集團有限公司

瑞穗信託與銀行

非合併


		（百萬日元）
		2023 財年						2022 財年
					改變
毛利潤	1		111,321			1,484			109,836
國內毛利	2		111,496			1,574			109,921
淨利息收入	3		19,356			(279	)		19,635
信託收入	4		61,851			2,323			59,527
聯合經營的指定貨幣信託的信託費用	5		3,923			(81	)		4,005
信託賬户的信貸成本 ⁽¹⁾	6
淨費用和佣金收入	7		30,297			(650	)		30,947
其他營業收入淨額	8		(8	)		180			(189	)
國際毛利潤	9		(175	)		(89	)		(85	)
淨利息收入	10		(19	)		(87	)		67
淨費用和佣金收入	11		(148	)		17			(166	)
其他營業收入淨額	12		(6	)		(20	)		13
一般和管理費用（不包括非經常性損失）	13		(84,552	)		(5,345	)		(79,206	)
費用比率	14		75.9	%		3.8	%		72.1	%
人事開支	15		(41,884	)		(3,221	)		(38,662	)
非人員開支	16		(39,064	)		(2,226	)		(36,838	)
存款保險保費	17		(485	)		12			(498	)
雜項税	18		(3,602	)		102			(3,705	)

淨營業利潤（在撤銷貸款損失總準備金（準備金）之前）	19		26,769			(3,861	)		30,630
核心業務領域的淨業務利潤（在撤銷貸款損失總準備金（準備金）之前） ⁽²⁾	20		26,776			(3,864	)		30,641
不包括贖回投資信託的淨收益（虧損）	21		26,776			(3,864	)		30,641

撤銷貸款損失總儲備金（撥備）	22		(34	)		1,164			(1,199	)

淨業務利潤	23		26,734			(2,696	)		29,430
與債券相關的淨收益（虧損）	24		(7	)		3			(11	)

淨非經常收益（虧損）	25		12,366			3,745			8,620
與股票相關的淨收益（虧損）	26		5,664			2,772			2,892
與投資組合問題相關的費用	27		(1,590	)		(1,651	)		61
抵消可能的貸款損失準備金所得收益等	28		7			6			1
其他	29		8,284			2,618			5,666

普通利潤	30		39,101			1,049			38,051

淨特別收益（虧損）	31		1,695			1,736			(41	)
處置固定資產的淨收益（虧損）	32		(329	)		(193	)		(136	)
固定資產減值損失	33		(130	)		5,140			(5,271	)
取消員工退休金信託的收益	34		2,155			81			2,074
所得税前收入	35		40,796			2,786			38,009
所得税-當前	36		(9,574	)		469			(10,043	)
-已延期	37		(1,814	)		(819	)		(995	)

淨收入	38		29,407			2,436			26,970

(1) 淨營業利潤（在撤銷貸款損失總準備金（準備金）之前）不包括信託賬户的信貸成本金額 [6].
(2) 核心業務領域的淨業務利潤（在撤銷一般貸款損失準備金（準備金）之前）[20]=淨營業利潤（在撤銷貸款損失總準備金（準備金）之前）[19]-與債券相關的淨收益（虧損）[24]

信貸相關成本	39		(1,617	)		(479	)		(1,137	)
信貸相關成本 [39] = 與投資組合問題相關的費用 [27]+ 撤銷（準備金）貸款損失總儲備金 [22]+ 撤銷貸款可能損失的準備金所得收益等 [28]+ 信託賬户的信貸成本 [6]

（參考）信貸相關成本明細
信託賬户的信貸成本	40
撤銷貸款損失總儲備金（撥備）	41		(34	)		1,164			(1,199	)
貸款註銷損失	42		(1	)		4			(6	)
撤銷（撥備）貸款可能損失的特別準備金	43		(1,530	)		(1,599)			68
撤銷對重組國家的貸款可能損失準備金（準備金）	44
撤銷應急準備金（撥備）	45		(50	)		(50)
其他（包括貸款銷售損失）	46
總計	47		(1,617	)		(479	)		(1,137	)

2-4

瑞穗金融集團有限公司

2。利息（國內業務）

非合併


			(%)
			2023 財年						2022 財年
瑞穗銀行						改變

賺取利息資產的回報率		1		0.46			0.02			0.43
貸款和賬單折扣回報率 ^*1		2		0.75			0.00			0.75
證券回報率		3		0.41			0.06			0.34
資金成本（包括費用）		4		0.53			0.01			0.51
存款成本（包括費用）		5		0.54			0.02			0.52
存款成本 ^*2		6		0.00			(0.00	)		0.00
其他對外負債的成本		7		0.29			0.02			0.26

淨利率	(1)-(4)	8		(0.06	)		0.01			(0.08	)
貸款和存款利率保證金（包括費用）	(2)-(5)	9		0.21			(0.02	)		0.23
貸款和存款利率保證金	(2)-(6)	10		0.75			0.00			0.75

*1 貸款和票據折扣回報率不包括向金融機構（包括 MHFG）提供的貸款。
*2 存款包括可轉讓存款證 (NCD)。

（參考）不包括向日本政府和其他機構提供的貸款後
貼現貸款和票據的回報率		11		0.77			0.00			0.77
貸款和存款利率保證金（包括費用）	(11)-(5)	12		0.23			(0.01	)		0.25
貸款和存款利率保證金	(11)-(6)	13		0.77			0.00			0.77

			(%)
			2023 財年						財政2022
瑞穗信託與銀行						改變

賺取利息資產的回報率		14		0.51			0.01			0.50
貸款和賬單折扣回報率 ^*1		15		0.62			0.02			0.60
證券回報率		16		3.08			0.57			2.51
資金成本		17		0.10			(0.00	)		0.11
存款成本 ^*2		18		0.00			(0.00	)		0.00

淨利率	(14)-(17)	19		0.40			0.01			0.38
貸款和存款利率保證金	(15)-(18)	20		0.62			0.02			0.59

*1 貸款和票據折扣回報率不包括向金融機構（包括 MHFG）提供的貸款。
*2 存款包括非存款證。

（參考）不包括向日本政府和其他機構提供的貸款後
貼現貸款和票據的回報率		21		0.62			0.02			0.60
貸款和存款利率保證金	(21)-(18)	22		0.62			0.02			0.59



（參考）

			(%)
			2023 財年						2022 財年
兩家銀行的彙總數字						改變

貸款和賬單折扣回報率 ^*1		23		0.75			0.00			0.74
存款成本 ^*2		24		0.00			(0.00	)		0.00

貸款和存款利率保證金	(23)-(24)	25		0.74			0.00			0.74

*1 貸款和票據折扣回報率不包括向金融機構（包括 MHFG）提供的貸款。
*2 存款包括非存款證。

（參考）不包括向日本政府和其他機構提供的貸款後
貼現貸款和票據的回報率		26		0.76			0.00			0.76
貸款和存款利率保證金	(26)-(24)	27		0.76			0.00			0.76

2-5

瑞穗金融集團有限公司

3.資金的使用和來源

非合併

瑞穗銀行

（百萬日元，%）

2023 財年

2022 財年

改變

平均餘額

費率

平均餘額

費率

平均餘額

費率

（總計）

資金的使用

191,605,206

2.48

8,974,861

1.02

182,630,345

1.45

貸款和票據貼現

91,356,331

2.82

3,770,152

0.97

87,586,178

1.84

證券

40,410,280

1.58

50,964

0.66

40,359,316

0.92

資金來源

210,207,743

1.85

15,070,874

0.93

195,136,869

0.91

存款

149,027,703

1.12

10,224,447

0.54

138,803,255

0.57

慢性非傳染性疾病

17,938,160

2.79

(1,496,919

)

1.75

19,435,079

1.03

（國內業務）

資金的使用

113,027,722

0.46

(2,920,117

)

0.02

115,947,840

0.43

貸款和票據貼現

54,121,432

0.74

1,779,601

0.00

52,341,831

0.74

證券

23,942,318

0.41

(2,708,513

)

0.06

26,650,831

0.34

資金來源

129,055,476

0.03

3,149,381

(0.00

)

125,906,095

0.03

存款

110,226,696

0.00

6,924,091

0.00

103,302,605

0.00

慢性非傳染性疾病

8,341,609

0.00

(3,952,958

)

(0.00

)

12,294,568

0.00

（國際業務）

資金的使用

80,251,146

5.27

8,528,809

2.26

71,722,336

3.00

貸款和票據貼現

37,234,898

5.84

1,990,550

2.36

35,244,347

3.48

證券

16,467,961

3.29

2,759,477

1.26

13,708,484

2.02

資金來源

82,825,929

4.63

8,555,324

2.29

74,270,605

2.34

存款

38,801,006

4.30

3,300,356

2.04

35,500,650

2.26

慢性非傳染性疾病

9,596,550

5.21

2,456,038

2.39

7,140,511

2.82

* 2022財年貸款和票據的平均餘額和貼現利率已得到更正。

2-6

瑞穗金融集團有限公司

瑞穗信託銀行（銀行賬户）

（百萬日元，%）

2023 財年

2022 財年

改變

平均餘額

費率

平均餘額

費率

平均餘額

費率

（總計）

資金的使用

4,957,088

0.52

(198,913

)

0.01

5,156,002

0.50

貸款和票據貼現

2,977,787

0.64

(183,497

)

0.02

3,161,285

0.61

證券

179,926

2.94

(30,163

)

0.52

210,090

2.42

資金來源

5,629,563

0.12

137,915

0.00

5,491,647

0.11

存款

2,851,801

0.00

205,744

(0.00

)

2,646,057

0.00

慢性非傳染性疾病

391,539

0.00

(252,938)

0.00

644,477

0.00

（國內業務）

資金的使用

4,944,378

0.51

(194,391

)

0.01

5,138,769

0.50

貸款和票據貼現

2,957,618

0.62

(178,002

)

0.02

3,135,620

0.60

證券

171,621

3.08

(30,179

)

0.57

201,800

2.51

資金來源

5,616,234

0.10

141,896

(0.00

)

5,474,337

0.11

存款

2,848,917

0.00

206,090

(0.00

)

2,642,826

0.00

慢性非傳染性疾病

391,539

0.00

(252,938

)

0.00

644,477

0.00

（國際業務）

資金的使用

36,227

1.60

(4,415

)

0.55

40,643

1.04

貸款和票據貼現

20,169

2.85

(5,495

)

1.28

25,665

1.56

證券

8,304

0.03

(0.15

)

8,289

0.18

資金來源

36,846

1.63

(3,875

)

0.74

40,721

0.88

存款

2,884

0.00

(345

)

0.00

3,230

0.00

慢性非傳染性疾病

2-7

瑞穗金融集團有限公司

4。證券淨收益/虧損

合併


	（百萬日元）
	2023 財年						2022 財年
				改變
與債券相關的淨收益（虧損）		(37,102	)		147,005			(184,107	)
銷售和其他方面的收益		94,591			18,792			75,798
銷售和其他方面的損失		(126,285	)		95,676			(221,962	)
減值（貶值）		(2,147	)		(1,674	)		(472	)
撤銷可能的投資損失準備金（撥備）		(3	)		(2	)		(0	)
除交易外衍生品的收益（虧損）		(3,256	)		34,213			(37,470	)

	2023 財年						2022 財年
				改變
與股票相關的淨收益（虧損）		23,666			(62,808	)		86,474
銷售收益		350,394			202,597			147,796
銷售損失		(289,290	)		(239,582	)		(49,707	)
減值（貶值）		(2,296	)		(210	)		(2,085	)
撤銷可能的投資損失準備金（撥備）
除交易外衍生品的收益（虧損）		(35,140	)		(25,612	)		(9,528	)

非合併兩家銀行的彙總數字

	（百萬日元）
	2023 財年						2022財年
				改變
與債券相關的淨收益（虧損）		(39,005	)		144,744			(183,750	)
銷售和其他方面的收益		93,968			17,221			76,746
銷售和其他方面的損失		(127,829	)		94,731			(222,560	)
減值（貶值）		(1,888	)		(1,424	)		(464	)
撤銷可能的投資損失準備金（撥備）
除交易外衍生品的收益（虧損）		(3,256	)		34,215			(37,472	)

	2023 財年						2022 財年
				改變
與股票相關的淨收益（虧損）		1,123			(59,665	)		60,788
銷售收益		333,699			200,232			133,467
銷售損失		(285,649	)		(237,804	)		(47,844	)
減值（貶值）		(11,785	)		3,519			(15,305	)
撤銷可能的投資損失準備金（撥備）
除交易外衍生品的收益（虧損）		(35,140	)		(25,612	)		(9,528	)

2-8

瑞穗金融集團有限公司


瑞穗銀行

	（百萬日元）
	2023 財年						2022 財年
				改變
與債券相關的淨收益（虧損）		(38,998	)		144,740			(183,738	)
銷售和其他方面的收益		93,968			17,221			76,746
銷售和其他方面的損失		(127,821	)		94,727			(222,549	)
減值（貶值）		(1,888	)		(1,424	)		(464	)
撤銷可能的投資損失準備金（撥備）
除交易外衍生品的收益（虧損）		(3,256	)		34,215			(37,472	)

	2023 財年						2022 財年
				改變
與股票相關的淨收益（虧損）		(4,541	)		(62,437	)		57,896
銷售收益		327,960			200,019			127,940
銷售損失		(285,574	)		(240,313	)		(45,261	)
減值（貶值）		(11,785	)		3,469			(15,254	)
撤銷可能的投資損失準備金（撥備）
除交易外衍生品的收益（虧損）		(35,140	)		(25,612	)		(9,528	)

瑞穗信託與銀行

	（百萬日元）
	2023 財年						2022 財年
				改變
與債券相關的淨收益（虧損）		(7	)		3			(11	)
銷售和其他方面的收益
銷售和其他方面的損失		(7	)		3			(11	)
減值（貶值）
撤銷可能的投資損失準備金（撥備）
除交易外衍生品的收益（虧損）

	2023 財年						2022 財年
				改變
與股票相關的淨收益（虧損）		5,664			2,772			2,892
銷售收益		5,738			212			5,526
銷售損失		(74	)		2,509			(2,583	)
減值（貶值）					50			(50	)
撤銷可能的投資損失準備金（撥備）
除交易外衍生品的收益（虧損）

2-9

瑞穗金融集團有限公司

5。證券未實現收益/虧損

股票和其他沒有報價的股票和合夥企業投資不包括在內。

合併

(1) 其他證券


	（百萬日元）
	截至 2024 年 3 月 31 日									截至2023年3月31日
	賬面價值（= 公允價值）		未實現的收益/損失							賬面價值（= 公允價值）		未實現的收益/損失
	賬面價值（= 公允價值）					收益		損失		賬面價值（= 公允價值）					收益		損失
其他證券		32,731,510		1,326,873			2,339,385		1,012,512		34,403,458		789,855			1,596,302		806,446
日本股票		3,102,660		2,185,715			2,190,460		4,744		2,515,722		1,518,382			1,548,463		30,081
日本債券		14,366,374		(28,514	)		18,115		46,629		20,239,297		(61,492	)		14,440		75,933
日本政府債券		10,974,393		6,247			9,326		3,078		16,449,293		(31,971	)		3,871		35,842
其他		15,262,474		(830,328	)		130,809		961,137		11,648,438		(667,033	)		33,398		700,432
外國債券		12,293,417		(711,631	)		20,332		731,964		9,554,507		(580,690	)		14,788		595,479

* 除合併資產負債表表上的證券外，還包括銀行現金和到期未付賬款中的NCD、已購買的其他債務中的某些項目以及 “其他資產” 中的某些項目。 * 主要包括外國債券在內的其他證券通過使用衍生工具進行套期保值，採用延期對衝會計方法。截至2024年3月31日和2023年3月31日，税收調整前的遞延對衝收益/虧損分別為1817.61億日元（外國債券2.18117億日元和日本政府債券 ¥（60.26億美元））和590.72億日元（外國債券1259.68億日元和日本政府債券（14,507萬日元））。截至2024年3月31日和2023年3月31日，對套期保值工具採用遞延套期保值會計的未實現收益/虧損分別為15.086.34億日元（外國債券（4935.14億日元和日本政府債券2.2億日元）和8.489.27億日元（外國債券（454,722）百萬日元和日本政府債券日元（46,478）百萬日元）。 * 截至2024年3月31日和2023年3月31日的其他證券的未實現收益/虧損包括與股票和其他沒有報價市價的證券和合夥企業投資有關的折算差額和其他損益，直接記入税後淨資產和合併調整後的淨資產，不包括應用公允價值對衝會計和其他方法在合併資產負債表中確認的金額。 (2) 持有至到期的債券
	（百萬日元）
	截至 2024 年 3 月 31 日									截至2023年3月31日
	賬面價值		未實現的收益/損失							賬面價值		未實現的收益/損失
	賬面價值					收益		損失		賬面價值					收益		損失
持有至到期的債券		4,045,134		(182,210	)		8,789		190,999		2,048,188		(133,080	)		2,538		135,618

非合併

(1) 其他證券

兩家銀行的彙總數字


	（百萬日元）
	截至 2024 年 3 月 31 日									截至2023年3月31日
	賬面價值（= 公允價值）		未實現的收益/損失							賬面價值（= 公允價值）		未實現的收益/損失
	賬面價值（= 公允價值）					收益		損失		賬面價值（= 公允價值）					收益		損失
其他證券		31,951,115		1,242,880			2,255,245		1,012,365		33,665,664		730,479			1,537,999		807,520
日本股票		3,009,329		2,104,250			2,108,913		4,663		2,444,956		1,458,955			1,491,327		32,372
日本債券		14,313,789		(28,631	)		17,998		46,629		20,220,815		(61,494	)		14,439		75,933
日本政府債券		10,963,328		6,247			9,326		3,078		16,438,019		(31,971	)		3,870		35,842
其他		14,627,995		(832,739	)		128,333		961,072		10,999,893		(666,982	)		32,232		699,215
外國債券		11,723,012		(712,961	)		18,938		731,899		8,953,192		(580,710	)		14,044		594,755

瑞穗銀行
其他證券		31,711,507		1,126,334			2,137,624		1,011,290		33,455,851		651,416			1,456,728		805,311
日本股票		2,836,690		1,988,703			1,992,308		3,605		2,306,663		1,380,927			1,411,109		30,182
日本債券		14,252,023		(29,022	)		17,589		46,612		20,155,116		(61,854	)		14,060		75,914
日本政府債券		10,963,328		6,247			9,326		3,078		16,438,019		(31,971	)		3,870		35,842
其他		14,622,794		(833,346	)		127,725		961,072		10,994,072		(667,656	)		31,558		699,215
外國債券		11,723,012		(712,961	)		18,938		731,899		8,953,192		(580,710	)		14,044		594,755

瑞穗信託與銀行
其他證券		239,607		116,546			117,621		1,075		209,812		79,062			81,271		2,208
日本股票		172,639		115,547			116,605		1,057		138,292		78,027			80,218		2,190
日本債券		61,766		391			408		17		65,699		360			378		18
日本政府債券
其他		5,201		607			607		0		5,821		674			674		0
外國債券

* 除資產負債表上的證券外，還包括銀行現金和應付賬款中的NCD 以及購買的其他債務中的某些項目。 * 主要包括外國債券在內的其他證券通過使用衍生工具進行套期保值，採用延期對衝會計方法。截至2024年3月31日和2023年3月31日，税收調整前的遞延對衝收益/虧損（兩家銀行的總數字）分別為1817.61億日元（外國債券 2181.17億日元和日本政府債券（60.26億日元））和590.72億日元（外國債券1259.68億日元和日本政府債券（145.07億日元））。截至2024年3月31日和2023年3月31日，對套期保值工具（兩家銀行的總數字）採用遞延套期保值會計的未實現收益/虧損為14.08932億日元（外國債券（4948.43億日元）和日本政府債券2.2億日元）和7895.51億日元（外國債券（4547.42億日元）和日本政府債券（464.78億日元），分別地。 * 截至2024年3月31日和2023年3月31日的其他證券的未實現收益/虧損包括與股票和其他沒有報價市價的證券和合夥企業投資有關的折算差額和其他損益，在税收調整後直接記入淨資產，不包括應用公允價值對衝會計在資產負債表中確認的金額。

2-10

瑞穗金融集團有限公司

(2) 持有至到期的債券

兩家銀行的彙總數字


	（百萬日元）
	截至 2024 年 3 月 31 日									截至2023年3月31日
			未實現的收益/損失									未實現的收益/損失
	賬面價值					收益		損失		賬面價值					收益		損失
彙總數字		4,045,134		(182,210	)		8,789		190,999		2,048,188		(133,080	)		2,538		135,618
瑞穗銀行		4,045,134		(182,210	)		8,789		190,999		2,048,188		(133,080	)		2,538		135,618
瑞穗信託與銀行
(3) 投資子公司和關聯公司兩家銀行的彙總數字
	（百萬日元）
	截至 2024 年 3 月 31 日									截至2023年3月31日
			未實現的收益/損失									未實現的收益/損失
	賬面價值					收益		損失		賬面價值					收益		損失
彙總數字		106,131		468,940			468,940				106,131		355,959			355,959
瑞穗銀行		106,131		468,940			468,940				106,131		355,959			355,959
瑞穗信託與銀行

（參考）

其他證券的未實現收益/虧損

（基本金額將在必要調整後直接記入淨資產）

對於某些其他證券，通過應用公允價值對衝會計和其他方法，在損益表中確認了未實現收益/虧損。排除此類收益/虧損（基準金額）後的其他證券的未實現收益/虧損將在必要的調整後直接記入淨資產。

基本金額如下：

合併


	（百萬日元）
	截至 2024 年 3 月 31 日						截至截至3月31日 2023
	未實現的收益/損失						未實現收益/虧損
				改變			未實現收益/虧損
其他證券		1,273,714			520,372			753,341
日本股票		2,133,218			651,447			1,481,771
日本債券		(28,514	)		32,978			(61,492	)
日本政府債券		6,247			38,218			(31,971	)
其他		(830,990	)		(164,054	)		(666,936	)
外國債券		(712,294	)		(131,700	)		(580,593	)

非合併

兩家銀行的彙總數字


	（百萬日元）
	截至 2024 年 3 月 31 日						截至截至3月31日 2023
	未實現的收益/損失						未實現收益/虧損
				改變			未實現收益/虧損
其他證券		1,190,383			496,515			693,867
日本股票		2,051,753			629,409			1,422,344
日本債券		(28,631	)		32,862			(61,494	)
日本政府債券		6,247			38,219			(31,971	)
其他		(832,739	)		(165,757	)		(666,982	)
外國債券		(712,961	)		(132,250	)		(580,711	)

2-11

瑞穗金融集團有限公司

6。證券的預計贖回金額

持有至到期的債券和其他到期證券的按期限的贖回時間表如下：

非合併

兩家銀行的彙總數字


	（十億日元）
	截至 2024 年 3 月 31 日的到期日								改變												截至 2023 年 3 月 31 日的到期日
	之內1 年		1 - 5年份		5 - 10年份		結束了10 年了		之內1 年			1 - 5年份			5 - 10年份			結束了10 年了			之內1 年		1 - 5年份		5 - 10年份		結束了10 年了
日本債券		11,290.5		1,858.0		1,108.9		565.7		(3,938.7	)		(1,086.1	)		(999.5	)		(146.0	)		15,229.2		2,944.1		2,108.4		711.7
日本政府債券		10,651.5		190.5		595.7				(3,889.9	)		(775.2	)		(984.1	)		(100.0	)		14,541.4		965.7		1,579.8		100.0
日本地方政府債券		72.5		220.4		289.5		9.3		37.0			(55.2	)		48.0			1.9			35.5		275.7		241.5		7.4
日本公司債券		566.4		1,447.0		223.6		556.4		(85.7	)		(255.7	)		(63.4	)		(47.9	)		652.2		1,702.7		287.1		604.3
其他		2,831.6		2,313.7		2,272.8		9,288.5		212.2			857.9			701.3			3,434.8			2,619.3		1,455.7		1,571.5		5,853.6

瑞穗銀行

日本債券		11,289.3		1,798.0		1,108.6		565.7		(3,938.2	)		(1,086.4	)		(995.7	)		(146.0	)		15,227.6		2,884.5		2,104.3		711.7
日本政府債券		10,651.5		190.5		595.7				(3,889.9	)		(775.2	)		(984.1	)		(100.0	)		14,541.4		965.7		1,579.8		100.0
日本地方政府債券		72.5		220.4		289.5		9.3		37.0			(55.2	)		48.0			1.9			35.5		275.7		241.5		7.4
日本公司債券		565.2		1,387.1		223.3		556.4		(85.3	)		(256.0	)		(59.6	)		(47.9	)		650.6		1,643.1		283.0		604.3
其他		2,830.9		2,305.5		2,270.7		9,288.5		211.9			854.7			702.3			3,434.8			2,618.9		1,450.8		1,568.3		5,853.6

瑞穗信託與銀行

日本債券		1.1		59.9		0.3				(0.4	)		0.3			(3.8	)					1.6		59.5		4.1
日本政府債券
日本地方政府債券
日本公司債券		1.1		59.9		0.3				(0.4	)		0.3			(3.8	)					1.6		59.5		4.1
其他		0.7		8.2		2.1				0.3			3.2			(1.0	)					0.4		4.9		3.2

2-12

瑞穗金融集團有限公司

7。員工退休福利

非合併

退休金義務

兩家銀行的彙總數字


		（百萬日元）
		2023 財年			改變			2022財年
退休金義務	(A)		951,654			(48,826	)		1,000,481
折扣率 (%)			0.14~2.08						(0.00)~1.54

計劃資產的公允價值總額	(B)		1,650,618			(84,207	)		1,734,825
未識別的精算差異	(C)		(285,198	)		(23,168	)		(262,029	)
預付養老金費用/員工退休金儲備金	(B) + (C)-(A)		413,764			(58,549	)		472,314

瑞穗銀行

退休金義務	(A)		833,031			(43,584	)		876,616
折扣率 (%)			0.14~2.08						(0.00)~1.54

計劃資產的公允價值總額	(B)		1,390,609			(94,254	)		1,484,864
未識別的精算差異	(C)		(221,576	)		(16,858	)		(204,717	)
預付養老金成本	(B) + (C)-(A)		336,001			(67,528	)		403,530

瑞穗信託與銀行

退休金義務	(A)		118,623			(5,241	)		123,864
折扣率 (%)			0.14~2.08						(0.00)~1.54

計劃資產的公允價值總額	(B)		260,008			10,047			249,960
未識別的精算差異	(C)		(63,621	)		(6,309	)		(57,311	)
預付養老金費用/員工退休金儲備金	(B) + (C)-(A)		77,763			8,979			68,784

2-13

瑞穗金融集團有限公司

與員工退休金相關的收入（支出）

兩家銀行的彙總數字


	（百萬日元）
	2023 財年			改變			2022財年
服務成本		(17,136	)		1,938			(19,075)
利息成本		(6,815	)		(2,368	)		(4,447)
計劃資產的預期回報率		26,923			(2,078	)		29,001
未確認的精算差額的累積（攤銷）		37,575			(7,538	)		45,113
取消員工退休金信託的收益		52,738			5,110			47,627
其他		(2,207	)		1,969			(4,177)

總計		91,077			(2,965	)		94,042

注意：取消員工退休金信託的收益記入特別收益（虧損）。

瑞穗銀行
	（百萬日元）
	2023 財年			改變			2022財年
服務成本		(14,492	)		1,676			(16,168)
利息成本		(5,964	)		(2,068	)		(3,895)
計劃資產的預期回報率		23,850			(2,068	)		25,918
未確認的精算差額的累積（攤銷）		30,001			(9,691	)		39,692
取消員工退休金信託的收益		50,582			5,029			45,553
其他		(1,944	)		1,700			(3,645)

總計		82,033			(5,422	)		87,455

注意：取消員工退休金信託的收益記入特別收益（虧損）。
瑞穗信託與銀行
	（百萬日元）
	2023 財年			改變			2022 財年
服務成本		(2,643	)		262			(2,906)
利息成本		(850	)		(299	)		(551)
計劃資產的預期回報率		3,072			(9	)		3,082
未確認的精算差額的累積（攤銷）		7,573			2,153			5,420
取消員工退休金信託的收益		2,155			81			2,074
其他		(263	)		268			(532)

總計		9,044			2,457			6,586

注意：取消員工退休福利信託的收益記入特別收益（虧損）。

2-14

瑞穗金融集團有限公司

合併

退休金義務


		（百萬日元）
		截至3月31日， 2024			改變			截至3月31日， 2023
退休金義務	(A)		1,150,480			(49,608	)		1,200,089
計劃資產的公允價值	(B)		1,930,446			(60,484	)		1,990,930
未識別的精算差異	(C)		(304,590	)		(41,629	)		(262,960	)
淨固定收益資產	(D)		847,116			(12,154	)		859,271
淨固定收益負債	(A)-(B) + (D)		67,151			(1,278	)		68,429
與員工退休相關的收入（支出）福利
		（百萬日元）
		2023 財年			改變			2022財年
服務成本			(27,473	)		1,834			(29,308	)
利息成本			(8,664	)		(3,086	)		(5,578	)
計劃資產的預期回報率			32,112			(2,030	)		34,142
未確認的精算差額的累積（攤銷）			37,750			(9,634	)		47,385
未確認的先前服務成本的累積（攤銷）			23			34			(11	)
取消員工退休金信託的收益			52,738			5,110			47,627
其他			(12,110	)		1,960			(14,070	)

總計			74,376			(5,810	)		80,187

注意：取消員工退休金信託後的收益記入特別收益。

2-15

瑞穗金融集團有限公司

8。資本比率

瑞穗金融集團

國際標準


	合併					（％，十億日元）
	截至 2024 年 3 月 31 日（初步）		改變			截至2023年3月31日
(1) 總資本比率		16.93		0.88			16.05
(2) 一級資本比率		14.85		0.94			13.91
(3) 普通股一級資本比率		12.73		0.93			11.80
(4) 總資本		12,314.6		1,007.6			11,306.9
(5) 一級資本		10,801.8		998.4			9,803.3
(6) 普通股一級資本		9,259.9		944.4			8,315.5
(7) 風險加權資產		72,720.2		2,286.0			70,434.1
(8) 所需資本總額 (7) X 8%		5,817.6		182.8			5,634.7

瑞穗銀行國際標準

	合併							非合併
	截至 2024 年 3 月 31 日（初步）		改變			截至2023年3月31日		截至 2024 年 3 月 31 日（初步）
(1) 總資本比率		15.76		0.82			14.94		15.21
(2) 一級資本比率		13.60		0.82			12.78		12.93
(3) 普通股一級資本比率		11.26		0.75			10.51		10.39
(4) 總資本		10,400.6		630.9			9,769.7		9,185.4
(5) 一級資本		8,973.6		617.0			8,356.5		7,805.1
(6) 普通股一級資本		7,431.0		557.4			6,873.5		6,273.6
(7) 風險加權資產		65,959.1		587.3			65,371.8		60,356.3
(8) 所需資本總額 (7) X 8%		5,276.7		46.9			5,229.7		4,828.5

瑞穗信託與銀行國際標準

	合併							非合併
	截至 2024 年 3 月 31 日（初步）		改變			截至2023年3月31日		截至 2024 年 3 月 31 日（初步）
(1) 總資本比率		28.99		3.04			25.95		28.60
(2) 一級資本比率		28.98		3.04			25.94		28.60
(3) 普通股一級資本比率		28.98		3.04			25.94		28.60
(4) 總資本		476.7		31.8			444.9		446.8
(5) 一級資本		476.6		31.8			444.7		446.7
(6) 普通股一級資本		476.6		31.8			444.7		446.7
(7) 風險加權資產		1,644.4		(69.8	)		1,714.3		1,561.7
(8) 所需資本總額 (7) X 8%		131.5		(5.5	)		137.1		124.9

注：瑞穗金融集團的風險調整後資本比率是根據金融服務局2006年第20號通知計算的。瑞穗銀行和瑞穗信託銀行的風險調整後資本比率是根據金融服務局2006年第19號通知在中計算的。2024年3月31日，計算基於最終的巴塞爾協議III標準。

2-16

瑞穗金融集團有限公司

二。學分審查

1。根據《銀行法》（BA）和《金融重建法》（FRA）的不良貸款狀況

以下數字是扣除部分直接註銷後的數字。

應計利息的處理以資產自我評估的結果為基礎。

（在資產自我評估中，向歸類為破產債務人、實質性破產債務人和密集控制債務人的債務人提供的所有貸款均被歸類為非應計貸款。）

合併


	（百萬日元）
	截至截至3月31日 2024					截至截至3月31日 2023
	截至截至3月31日 2024		改變			截至截至3月31日 2023
對破產和嚴重破產債務人的索賠		36,497		(7,368	)		43,866
存在收款風險的索賠		700,730		45,334			655,396
特別關注索賠		515,503		143,069			372,433
逾期 3 個月或更長時間的貸款		456		167			288
重組貸款		515,046		142,901			372,144
小計[1]		1,252,731		181,034			1,071,696
普通索賠		105,380,865		4,923,851			100,457,014

總計[2]		106,633,596		5,104,886			101,528,710


上述數字是扣除部分直接註銷後的數字，其金額如下表所示。

部分直接註銷的金額		107,242		19,995			87,247

	(%)
不良貸款比率[1]/[2]		1.17		0.11			1.05

信託賬户
	（百萬日元）
	截至截至3月31日 2024					截至截至3月31日 2023
	截至截至3月31日 2024		改變			截至截至3月31日 2023
對破產和嚴重破產債務人的索賠
存在收款風險的索賠
特別關注索賠
逾期 3 個月或更長時間的貸款
重組貸款
小計[3]
普通索賠		2,100		(713	)		2,814

總計[4]		2,100		(713	)		2,814


	(%)
不良貸款比率[3]/[4]

2-17

瑞穗金融集團有限公司


合併賬户 + 信託賬户
	（百萬日元）
	截至截至3月31日 2024					截至截至3月31日 2023
	截至截至3月31日 2024		改變			截至截至3月31日 2023
對破產和嚴重破產債務人的索賠		36,497		(7,368	)		43,866
存在收款風險的索賠		700,730		45,334			655,396
特別關注索賠		515,503		143,069			372,433
逾期 3 個月或更長時間的貸款		456		167			288
重組貸款		515,046		142,901			372,144
小計[5]		1,252,731		181,034			1,071,696
普通索賠		105,382,965		4,923,137			100,459,828

總計[6]		106,635,696		5,104,172			101,531,524


上述數字是扣除部分直接註銷後的數字，其金額如下表所示。

部分直接註銷的金額		107,242		19,995			87,247

	(%)
不良貸款比率[5]/[6]		1.17		0.11			1.05

信託賬户代表為協議中的委託人提供擔保的信託賬户。

2-18

瑞穗金融集團有限公司

非合併

兩家銀行的彙總數字

（銀行賬户 + 信託賬户）


	（百萬日元）
	截至截至3月31日 2024		改變			截至截至3月31日 2023
對破產和嚴重破產債務人的索賠		26,649		(7,387	)		34,036
存在收款風險的索賠		708,665		50,183			658,482
特別關注索賠		520,915		165,967			354,948
逾期 3 個月或更長時間的貸款		456		167			288
重組貸款		520,459		165,799			354,659
小計[1]		1,256,230		208,763			1,047,467
普通索賠		108,883,781		5,771,512			103,112,269

總計[2]		110,140,012		5,980,275			104,159,737


上述數字是扣除部分直接註銷後的數字，下表顯示的數額為。

部分直接註銷的金額		105,340		20,546			84,793

	(%)

不良貸款比率[1]/[2]		1.14		0.13			1.00

瑞穗銀行
	（百萬日元）
對破產和嚴重破產債務人的索賠		26,560		(7,314	)		33,874
存在收款風險的索賠		699,390		48,166			651,224
特別關注索賠		511,797		165,131			346,665
逾期 3 個月或更長時間的貸款		456		167			288
重組貸款		511,341		164,964			346,377
小計[3]		1,237,748		205,983			1,031,765
普通索賠		106,009,857		5,970,615			100,039,242

總計[4]		107,247,606		6,176,598			101,071,007


上述數字是扣除部分直接註銷後的數字，其金額如下表所示。

部分直接註銷的金額		105,106		20,529			84,576

	(%)
不良貸款比率[3]/[4]		1.15		0.13			1.02

2-19

瑞穗金融集團有限公司

瑞穗信託與銀行

（銀行賬户）


	（百萬日元）
對破產和嚴重破產債務人的索賠		89	(72	)	161
存在收款風險的索賠		9,275	2,017		7,258
特別關注索賠		9,117	835		8,282
逾期 3 個月或更長時間的貸款
重組貸款		9,117	835		8,282
小計[5]		18,482	2,779		15,702
普通索賠		2,871,823	(198,389	)	3,070,213

總計[6]		2,890,305	(195,609	)	3,085,915


上述數字是扣除部分直接註銷後的數字，其金額如下表所示。

部分直接註銷的金額		233	16		217

	(%)
不良貸款比率[5]/[6]		0.63	0.13		0.50

（信託賬户）
	（百萬日元）
對破產和嚴重破產債務人的索賠
存在收款風險的索賠
特別關注索賠
逾期 3 個月或更長時間的貸款
重組貸款
小計[7]
普通索賠		2,100	(713	)	2,814

總計[8]		2,100	(713	)	2,814


	(%)
不良貸款比率[7]/[8]

信託賬户代表為協議中的委託人提供擔保的信託賬户。

2-20

瑞穗金融集團有限公司

2。可能的貸款損失儲備金狀況

合併


	（百萬日元）
	截至截至3月31日 2024		改變			截至截至3月31日 2023
貸款可能損失的儲備金		787,848		67,410			720,437
貸款可能損失的總儲備金		329,763		16,710			313,052
貸款可能損失的特別儲備金		423,911		60,462			363,448
重組國家貸款可能損失的儲備金		34,174		(9,762	)		43,937

上述數字是扣除部分直接註銷後的數字，下表顯示了部分直接註銷的金額。

部分直接註銷的金額		107,611		20,077			87,534
非合併兩家銀行的彙總數字
	（百萬日元）
	截至截至3月31日 2024		改變			截至截至3月31日 2023
貸款可能損失的儲備金		761,081		55,827			705,254
貸款可能損失的總儲備金		313,638		16,631			297,006
貸款可能損失的特別儲備金		413,268		48,958			364,310
重組國家貸款可能損失的儲備金		34,174		(9,762	)		43,937

上述數字是扣除部分直接註銷後的數字，下表顯示了部分直接註銷的金額。

部分直接註銷的金額		105,340		20,546			84,793
瑞穗銀行
貸款可能損失的儲備金		755,930		54,278			701,652
貸款可能損失的總儲備金		310,357		16,596			293,760
貸款可能損失的特別儲備金		411,398		47,443			363,954
重組國家貸款可能損失的儲備金		34,174		(9,762	)		43,937

上述數字是扣除部分直接註銷後的數字，下表顯示了部分直接註銷的金額。

部分直接註銷的金額		105,106		20,529			84,576
瑞穗信託與銀行
貸款可能損失的儲備金		5,151		1,549			3,601
貸款可能損失的總儲備金		3,281		34			3,246
貸款可能損失的特別儲備金		1,870		1,514			355
重組國家貸款可能損失的儲備金

上述數字是扣除部分直接註銷後的數字，下表顯示了部分直接註銷的金額。

部分直接註銷的金額		233		16			217

信託賬户的上述數字中未包括委託貸款可能損失的準備金（分別為2024年3月31日和2023年3月31日的600萬日元和900萬日元）。

2-21

瑞穗金融集團有限公司

3.基於 BA 和 FRA 的不良貸款準備金率

合併


	(%)
	截至截至3月31日 2024		改變			截至截至3月31日 2023
瑞穗金融集團		62.89		(4.33	)		67.22
上述數字是扣除部分直接註銷後的數字。

非合併
	(%)
	截至截至3月31日 2024		改變			截至截至3月31日 2023
總計		60.58		(6.74	)		67.32
瑞穗銀行		61.07		(6.93	)		68.00
瑞穗信託銀行（銀行賬户）		27.87		4.93			22.93

上述數字是扣除部分直接註銷後的數字。

2-22

瑞穗金融集團有限公司

4。基於 BA 和 FRA 的不良貸款承保範圍

非合併

(1) 基於 BA、FRA 和承保金額的不良貸款

兩家銀行（銀行賬户）的彙總數字

（十億日元）

截至截至2024年3月31日

改變

截至截至2023年3月31日

對破產和嚴重破產債務人的索賠

26.6

(7.3

)

34.0

抵押品、擔保和等價物

26.0

(2.8

)

28.9

為可能的損失準備金

0.5

(4.5

)

5.1

存在收款風險的索賠

708.6

50.1

658.4

抵押品、擔保和等價物

161.7

(11.1

)

172.8

為可能的損失準備金

408.5

65.5

342.9

特別關注索賠

520.9

165.9

354.9

抵押品、擔保和等價物

146.2

42.7

103.4

為可能的損失準備金

144.1

78.0

66.0

總計

1,256.2

208.7

1,047.4

抵押品、擔保和等價物

334.0

28.7

305.2

為可能的損失準備金

553.2

139.0

414.1

瑞穗銀行

對破產和嚴重破產債務人的索賠

26.5

(7.3

)

33.8

抵押品、擔保和等價物

26.0

(2.7

)

28.7

為可能的損失準備金

0.5

(4.5

)

5.1

存在收款風險的索賠

699.3

48.1

651.2

抵押品、擔保和等價物

155.3

(10.7

)

166.1

為可能的損失準備金

406.6

64.0

342.6

特別關注索賠

511.7

165.1

346.6

抵押品、擔保和等價物

141.7

45.2

96.4

為可能的損失準備金

143.2

77.4

65.7

總計

1,237.7

205.9

1,031.7

抵押品、擔保和等價物

323.1

31.7

291.3

為可能的損失準備金

550.4

136.9

413.5

瑞穗信託銀行（銀行賬户）

對破產和嚴重破產債務人的索賠

0.0

(0.0

)

0.1

抵押品、擔保和等價物

0.0

(0.0

)

0.1

為可能的損失準備金

存在收款風險的索賠

9.2

2.0

7.2

抵押品、擔保和等價物

6.3

(0.3

)

6.7

為可能的損失準備金

1.8

1.5

0.3

特別關注索賠

9.1

0.8

8.2

抵押品、擔保和等價物

4.4

(2.5

)

6.9

為可能的損失準備金

0.8

0.6

0.2

總計

18.4

2.7

15.7

抵押品、擔保和等價物

10.8

(2.9

)

13.8

為可能的損失準備金

2.7

2.1

0.6

參考：信託賬户

對破產和嚴重破產債務人的索賠

抵押品、擔保和等價物

存在收款風險的索賠

抵押品、擔保和等價物

特別關注索賠

抵押品、擔保和等價物

總計

抵押品、擔保和等價物

信託賬户代表為協議中的委託人提供擔保的信託賬户。

2-23

瑞穗金融集團有限公司

(2) 覆蓋率

兩家銀行（銀行賬户）的彙總數字


	（十億日元）
	截至截至2024年3月31日		改變			截至截至2023年3月31日



承保金額		887.2		167.8			719.3
貸款可能損失的儲備金		553.2		139.0			414.1
抵押品、擔保和等價物		334.0		28.7			305.2

	(%)
覆蓋率		70.6		1.9			68.6
對破產和嚴重破產債務人的索賠		100.0					100.0
存在收款風險的索賠		80.4		2.1			78.3
特別關注索賠		55.7		7.9			47.7
對特別注意義務人的索賠		54.5		3.0			51.5

對抗非抵押債權的準備金率

	(%)
對破產和嚴重破產債務人的索賠		100.0					100.0
存在收款風險的索賠		74.6		4.0			70.6
特別關注索賠		38.4		12.1			26.2
對特別注意義務人的索賠		37.0		7.3			29.7

參考：存款準備金率

	(%)
對特別注意義務人的索賠		26.79		6.26			20.52
針對監視義務人的索賠，不包括特別注意義務人		4.08		1.17			2.91
對普通債務人的索賠		0.05		(0.03	)		0.09

瑞穗銀行

	（十億日元）
承保金額		873.6		168.6			704.9
貸款可能損失的儲備金		550.4		136.9			413.5
抵押品、擔保和等價物		323.1		31.7			291.3

	(%)
覆蓋率		70.5		2.2			68.3
對破產和嚴重破產債務人的索賠		100.0					100.0
存在收款風險的索賠		80.3		2.2			78.1
特別關注索賠		55.6		8.8			46.8
對特別注意義務人的索賠		54.8		3.5			51.3

針對非抵押的索賠的準備金率

	(%)
對破產和嚴重破產債務人的索賠		100.0					100.0
存在收款風險的索賠		74.7		4.1			70.6
特別關注索賠		38.7		12.4			26.2
對特別注意義務人的索賠		37.5		7.6			29.8

參考：存款準備金率

	(%)
對特別注意義務人的索賠		27.13		6.39			20.74
針對監視義務人的索賠，不包括特別注意義務人		4.10		1.18			2.92
對普通債務人的索賠		0.05		(0.03	)		0.09

2-24

瑞穗金融集團有限公司

瑞穗信託銀行（銀行賬户）


	（十億日元）
	截至截至2024年3月31日		改變			截至截至2023年3月31日
承保金額		13.6		(0.8	)		14.4
貸款可能損失的儲備金		2.7		2.1			0.6
抵押品、擔保和等價物		10.8		(2.9	)		13.8

	(%)
覆蓋率		73.7		(18.3	)		92.1
對破產和嚴重破產債務人的索賠		100.0					100.0
存在收款風險的索賠		88.5		(9.1	)		97.7
特別關注索賠		58.4		(28.6	)		87.1
對特別注意義務人的索賠		41.4		(19.2	)		60.7

對抗非抵押債權的準備金率

	(%)
對破產和嚴重破產債務人的索賠
存在收款風險的索賠		63.6		(3.6	)		67.3
特別關注索賠		19.0		(0.8	)		19.8
對特別注意義務人的索賠		18.9		(0.5	)		19.4

參考：存款準備金率

	(%)
對特別注意義務人的索賠		13.67		4.19			9.48
針對監視義務人的索賠，不包括特別注意義務人		0.40		(1.27	)		1.68
對普通債務人的索賠		0.03		0.00			0.03

2-25

瑞穗金融集團有限公司

5。不良貸款（不良貸款）概述

非合併

兩家銀行（銀行賬户）的彙總數字

（十億日元）

LOGO

注意事項：

特別關注申請按個人貸款計算。

針對特別注意義務人的索賠包括所有索賠，不限於特別注意索賠。

2-26

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6。從資產負債表中刪除不良貸款的結果

非合併

(1) 針對破產和基本破產債務人的索賠以及具有收款風險的索賠的未清餘額（根據廣管局和FRA）

兩家銀行的彙總數字（銀行賬户 + 信託賬户）


	（十億日元）
	2020 財年		2021 財年		2022 財年		2023 財年
	截至截至 3月31日 2021		截至截至 3月31日 2022		截至截至 3月31日 2023		截至 2024 年 3 月 31 日
							MHBK		MHTB*		聚合的數字那個 2 銀行		從... 更改 3月31日 2023
對破產和嚴重破產債務人的索賠		48.7		33.5		23.0		12.5		0.0		12.5		(10.4	)
存在收款風險的索賠		411.0		255.0		204.1		152.8		0.8		153.7		(50.4	)
截至2020財年的金額歸類為上述金額		459.7		288.6		227.2		165.3		0.9		166.3		(60.9	)
其中正在從資產負債表中刪除的金額		45.3		32.9		21.6		12.5		0.0		12.6		(9.0	)
對破產和嚴重破產債務人的索賠				7.6		2.9		1.5		0.0		1.5		(1.4	)
存在收款風險的索賠				470.9		300.4		280.5		5.7		286.2		(14.1	)
2021財年新分類為上述金額				478.5		303.4		282.0		5.7		287.8		(15.6	)
其中正在從資產負債表中刪除的金額				7.1		2.6		1.1		0.0		1.1		(1.4	)
對破產和嚴重破產債務人的索賠						7.9		1.7				1.7		(6.2	)
存在收款風險的索賠						153.8		59.7		0.1		59.8		(93.9	)
2022財年新分類為上述金額						161.8		61.5		0.1		61.6		(100.1	)
其中正在從資產負債表中刪除的金額						6.3		1.5				1.5		(4.7	)
對破產和嚴重破產債務人的索賠								10.7		0.0		10.7		10.7
存在收款風險的索賠								206.2		2.5		208.7		208.7
2023 財年新分類為上述金額								216.9		2.5		219.5		219.5
其中正在從資產負債表中刪除的金額								9.3		0.0		9.4		9.4
對破產和嚴重破產債務人的索賠		48.7		41.1		34.0		26.5		0.0		26.6		(7.3	)
存在收款風險的索賠		411.0		726.0		658.4		699.3		9.2		708.6		50.1
總計		459.7		767.1		692.5		725.9		9.3		735.3		42.7
其中正在從資產負債表中刪除的金額		45.3		40.0		30.5		24.6		0.0		24.7		(5.7	)

* 信託賬户代表為協議中的委託人提供擔保的信託賬户。

表示新分類的金額。

(2) 2023財年將不良貸款從資產負債表中刪除的原因明細


	（十億日元）
	彙總數字適用於 2 家銀行（銀行賬户+ 信託賬户）			MHBK			MHTB （銀行賬户 + 信託賬户）
清算		(3.8	)		(3.8	)		(0.0	)
重組		(10.0	)		(10.0	)
重組導致業務績效改善
貸款銷售		(58.1	)		(58.1	)
直接註銷		(0.6	)		(0.6	)		(0.0	)
其他		(104.0	)		(103.4	)		(0.6	)
追回債務		(58.0	)		(57.7	)		(0.2	)
業務績效改善		(46.0	)		(45.6	)		(0.3	)

總計		(176.7	)		(176.1	)		(0.6	)

2-27

瑞穗金融集團有限公司

7。按行業劃分的貸款狀況

(1) 按行業劃分的未清餘額

非合併

兩家銀行的彙總數字（銀行賬户 + 信託賬户）


	（十億日元）
	截至 2024 年 3 月 31 日					截至2023年3月31日
	傑出平衡		改變			傑出平衡
國內總額（不包括離岸登記的貸款）		64,821.9		3,514.0			61,307.8
製造業		9,885.4		38.2			9,847.1
農業和林業		46.8		(0.7	)		47.5
漁業		10.4		7.6			2.7
採礦、採石業和碎石開採業		194.3		(11.1	)		205.5
施工		1,110.2		208.1			902.0
公共事業		3,311.9		(86.4	)		3,398.3
溝通		984.4		(15.9	)		1,000.3
運輸和郵政業		2,359.3		(76.6	)		2,436.0
批發和零售		4,821.4		(90.0	)		4,911.5
金融與保險		11,506.3		2,054.5			9,451.7
房地產		11,820.2		779.0			11,041.2
商品租賃		3,129.8		(6.5	)		3,136.3
服務行業		3,074.6		92.2			2,982.4
地方政府		487.6		(53.9	)		541.5
各國政府		1,783.6		704.3			1,079.3
其他		10,295.0		(28.8	)		10,323.8
海外總額（包括境外登記的貸款）		30,829.3		1,218.6			29,610.6
各國政府		262.2		116.8			145.3
金融機構		12,398.7		1,300.6			11,098.0
其他		18,168.2		(198.9	)		18,367.2

總計		95,651.3		4,732.7			90,918.5

*	金融和保險行業的貸款包括向MHFG提供的貸款，如下所示：


截至2024年3月31日：		6310 億日元（來自 MHBK）
截至 2023 年 3 月 31 日：		8100億日元（來自MHBK）

*	未清餘額是銀行和信託賬户的總金額。

2-28

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	（十億日元）
	截至 2024 年 3 月 31 日					截至2023年3月31日
	傑出平衡		改變			傑出平衡

瑞穗銀行
國內總額（不包括離岸登記的貸款）		61,054.7		3,384.9			57,669.7
製造業		9,538.5		91.9			9,446.5
農業和林業		46.8		(0.7	)		47.5
漁業		10.4		7.6			2.7
採礦、採石業和碎石開採業		193.1		(11.0	)		204.1
施工		1,063.0		203.8			859.1
公共事業		3,073.8		(58.5	)		3,132.4
溝通		920.6		12.9			907.6
運輸和郵政業		2,222.0		(75.9	)		2,297.9
批發和零售		4,706.8		(85.0	)		4,791.8
金融與保險		11,024.0		2,077.1			8,946.8
房地產		10,307.9		818.3			9,489.5
商品租賃		2,942.1		(4.6	)		2,946.8
服務行業		3,042.4		101.1			2,941.3
地方政府		486.9		(53.4	)		540.3
各國政府		1,425.3		345.9			1,079.3
其他		10,050.5		15.2			10,035.3
海外總額（包括境外登記的貸款）		30,829.3		1,218.6			29,610.6
各國政府		262.2		116.8			145.3
金融機構		12,398.7		1,300.6			11,098.0
其他		18,168.2		(198.9	)		18,367.2

總計		91,884.0		4,603.6			87,280.3


瑞穗信託銀行（銀行賬户 + 信託賬户）
國內總額（不包括離岸登記的貸款）		3,767.2		129.1			3,638.1
製造業		346.9		(53.6	)		400.6
農業和林業		0.0		(0.0	)		0.0
漁業
採礦、採石業和碎石開採業		1.2		(0.1	)		1.4
施工		47.1		4.3			42.8
公共事業		238.0		(27.8	)		265.9
溝通		63.8		(28.8	)		92.6
運輸和郵政業		137.3		(0.7	)		138.1
批發和零售		114.6		(5.0	)		119.7
金融與保險		482.2		(22.5	)		504.8
房地產		1,512.3		(39.2	)		1,551.6
商品租賃		187.6		(1.8	)		189.5
服務行業		32.2		(8.8	)		41.1
地方政府		0.6		(0.4	)		1.1
各國政府		358.3		358.3
其他		244.4		(44.0	)		288.5
海外總額（包括境外登記的貸款）
各國政府
金融機構
其他

總計		3,767.2		129.1			3,638.1

*	未清餘額是銀行和信託賬户的總金額。

2-29

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(2) 基於 BA 和 FRA 以及按行業劃分的覆蓋率的不良貸款

非合併

兩家銀行的彙總數字（銀行賬户 + 信託賬户）


	（十億日元，%）
	截至 2024 年 3 月 31 日										截至2023年3月31日
					改變
	表現不佳貸款基於BA 和FRA		覆蓋範圍比率		表現不佳貸款基於BA 和FRA			覆蓋範圍比率			表現不佳貸款基於BA 和FRA		覆蓋範圍比率
國內總額（不包括離岸登記的貸款）		1,068.0		68.8		169.1			3.0			898.8		65.7
製造業		647.4		71.0		183.0			6.6			464.3		64.3
農業和林業		8.7		63.7		1.4			3.6			7.2		60.0
漁業						(0.2	)					0.2		62.6
採礦、採石業和碎石開採業
施工		8.5		71.3		2.2			(6.7	)		6.2		78.1
公共事業		2.8		55.4		(2.5	)		(0.1	)		5.3		55.6
溝通		10.1		59.8		1.3			(8.9	)		8.7		68.7
運輸和郵政業		10.1		71.5		(11.7	)		7.7			21.9		63.8
批發和零售		130.7		58.9		9.1			(0.8	)		121.6		59.7
金融與保險		38.9		47.5		26.8			2.0			12.0		45.4
房地產		30.6		86.6		0.2			(0.7	)		30.3		87.4
商品租賃		0.3		75.6		0.0			(13.7	)		0.2		89.4
服務行業		120.8		60.7		(31.7	)		(0.5	)		152.5		61.3
地方政府
其他		58.6		90.7		(9.1	)		0.0			67.8		90.6
海外總額（包括境外登記的貸款）		188.2		80.7		39.5			(5.5	)		148.6		86.2
各國政府
金融機構
其他		188.2		80.7		39.5			(5.5	)		148.6		86.2

總計		1,256.2		70.6		208.7			1.9			1,047.4		68.6

*	信託賬户代表為協議中的委託人提供擔保的信託賬户。

2-30

瑞穗金融集團有限公司

8。住房和消費貸款以及向中小型企業（SME）和個人客户提供的貸款

(1) 住房和消費貸款餘額貸款

非合併

兩家銀行的彙總數字（銀行賬户 + 信託賬户）


	（十億日元）
	截至截至3月31日 2024					截至截至3月31日 2023
	截至截至3月31日 2024		改變			截至截至3月31日 2023
住房和消費貸款		7,727.0		(385.5	)		8,112.5
業主住房貸款		7,252.4		(350.6	)		7,603.1

瑞穗銀行

住房和消費貸款		7,688.4		(378.9	)		8,067.3
住房貸款		7,308.4		(363.3	)		7,671.7
適用於業主住宅住房		7,215.8		(344.5	)		7,560.4
消費貸款		380.0		(15.5	)		395.5

瑞穗信託銀行（銀行賬户 + 信託賬户）

住房和消費貸款		38.5		(6.6	)		45.2
業主住房貸款		36.5		(6.0	)		42.6
* 以上數字是銀行和信託賬户的總金額。

(2) 向中小企業和個人客户提供的貸款

非合併

兩家銀行的彙總數字（銀行賬户 + 信託賬户）
	（％，十億日元）
	截至截至3月31日 2024					截至截至3月31日 2023
	截至截至3月31日 2024		改變			截至截至3月31日 2023
向中小企業和個人客户提供的貸款佔國內貸款總額的百分比		58.1		(0.6	)		58.8
向中小企業和個人客户提供貸款		37,715.3		1,645.2			36,070.1

瑞穗銀行

向中小企業和個人客户提供的貸款佔國內貸款總額的百分比		58.8		0.1			58.6
向中小企業和個人客户提供貸款		35,903.3		2,052.5			33,850.8

瑞穗信託銀行（銀行賬户 + 信託賬户）

向中小企業和個人客户提供的貸款佔國內貸款總額的百分比		48.0		(12.9	)		61.0
向中小企業和個人客户提供貸款		1,812.0		(407.2	)		2,219.3

*	以上數字是銀行和信託賬户的總金額。

*	上述數字不包括在海外辦事處預訂的貸款和離岸貸款。

*	中小型企業的定義如下：

資本金在3億日元或以下的企業（批發行業為1億日元或以下，零售、餐飲和商品租賃行業等為5000萬日元或以下），或全職員工人數在300人或以下（批發和商品租賃行業等為100或以下，零售和餐飲業為50或以下）的企業。

2-31

瑞穗金融集團有限公司

9。按地區劃分的貸款狀況

(1) 按地區劃分的未清餘額

非合併

兩家銀行的彙總數字（銀行賬户 + 信託賬户）

（十億日元）

截至 2024 年 3 月 31 日

截至3月31日，
2023

非常出色
平衡

改變

非常出色
平衡

亞洲

7,053.5

(496.6

)

7,550.1

香港

1,218.3

(467.3

)

1,685.7

新加坡

1,224.0

(71.9

)

1,295.9

泰國

1,035.1

(26.4

)

1,061.5

臺灣

613.3

(102.6

)

716.0

印度

728.5

179.7

548.8

大韓民國

795.0

(27.5

)

822.5

印度尼西亞

427.4

(2.3

)

429.8

菲律賓

314.7

12.0

302.7

中國

130.6

(25.0

)

155.6

馬來西亞

104.1

12.1

92.0

中美洲和南美洲

5,284.1

(50.8

)

5,334.9

墨西哥

406.6

(64.0

)

470.6

巴西

191.2

(6.8

)

198.0

北美

13,079.7

1,495.0

11,584.6

美國

11,776.9

1,095.1

10,681.7

東歐

165.4

(72.4

)

237.8

俄國

141.6

(63.8

)

205.5

西歐

5,795.9

520.3

5,275.6

英國

1,481.2

249.6

1,231.6

荷蘭

1,299.5

139.7

1,159.7

德國

567.4

(105.3

)

672.8

愛爾蘭

635.0

180.3

454.6

瑞士

85.9

(21.1

)

107.1

法國

480.9

51.1

429.8

土耳其

58.7

(19.2

)

78.0

意大利

163.4

4.5

158.9

其他

4,203.2

513.5

3,689.6

澳大利亞

2,126.7

78.6

2,048.1

總計

35,582.0

1,909.0

33,673.0

上述數字基於債務人所在國。

合併財務報表中日本以外的主要銀行子公司的未償貸款餘額如下。

截至 2024 年 3 月 31 日

截至3月31日，
2023

非常出色
平衡

改變

非常出色
平衡

瑞穗銀行（中國）有限公司

1,268.6

(27.4

)

1,296.1

瑞穗銀行（美國）

441.2

(36.4

)

477.7

PT。瑞穗銀行（印度尼西亞）

533.1

93.9

439.2

注意：AO 瑞穗銀行（莫斯科）截至2024年3月31日和2023年3月31日的財政年度的貸款餘額為 121億日元，

分別為499億日元。

2-32

瑞穗金融集團有限公司

(2) 基於 BA 和 FRA 的按地區劃分的不良貸款

非合併

兩家銀行的彙總數字（銀行賬户 + 信託賬户）

（十億日元）

截至 2024 年 3 月 31 日

截至2023年3月31日

表現不佳
貸款基於
BA 和 FRA

改變

表現不佳
貸款基於
BA 和 FRA

亞洲

80.0

(3.2

)

83.2

香港

1.0

0.3

0.6

新加坡

27.0

(7.4

)

34.5

泰國

2.8

0.6

2.1

臺灣

26.2

4.7

21.4

印度

0.0

(0.1

)

0.1

大韓民國

0.0

印度尼西亞

(0.8

)

0.8

菲律賓

0.0

(0.0

)

0.0

中國

0.1

0.0

0.1

馬來西亞

中美洲和南美洲

40.7

24.6

16.1

墨西哥

0.3

0.0

0.3

巴西

(1.9

)

1.9

北美

84.0

68.7

15.3

美國

84.0

68.7

15.3

東歐

8.1

(32.8

)

41.0

俄國

8.1

(32.8

)

41.0

西歐

37.1

5.1

32.0

英國

3.8

(0.1

)

4.0

荷蘭

6.0

德國

愛爾蘭

瑞士

1.9

法國

5.0

土耳其

意大利

9.7

1.0

8.7

其他

7.9

(0.2

)

8.2

澳大利亞

7.8

總計

258.1

62.0

196.0

上述數字基於債務人所在國。

合併財務報表中，日本以外主要銀行子公司基於BA和FRA的不良貸款的未償餘額如下。

截至 2024 年 3 月 31 日

截至2023年3月31日

表現不佳
貸款基於
BA 和 FRA

改變

表現不佳
貸款基於
BA 和 FRA

瑞穗銀行（中國）有限公司

0.5

(0.3

)

0.8

瑞穗銀行（美國）

PT。瑞穗銀行（印度尼西亞）

6.4

0.4

5.9

注意：截至2024年3月31日和2023年3月31日的財政年度，基於AO Mizuho銀行（莫斯科）的BA和FRA的不良貸款貸款餘額分別為2億日元和6億日元。

2-33

瑞穗金融集團有限公司

三。其他

1。計算遞延所得税資產的估算

非合併

瑞穗銀行

1。未來應納税所得額的估計


		（十億日元）
		總金額為期五年（從 2024 年 4 月 1 日起到 2029 年 3 月 31 日）
淨營業利潤（在撤銷貸款損失總準備金（準備金）之前）	1		4,098.6
所得税前收入	2		4,054.4
税收調整 ^*1	3		21.3
當前可扣除額臨時差額之前的應納税所得額 ^*²	4		4,075.7
有效的法定税率	5		30.62%
與當期扣除額前的應納税所得額相對應的遞延所得税資產（臨時差額） [ 4 x 5 ]	6		1,247.9

*1.	税收調整是根據公司税法和其他法律的條款估算的未來賬面税差異。

*2.	扣除當前免賠額臨時差額前的應納税所得額是截至2024年3月31日在調整可扣除額臨時差額之前的應納税所得額的估計值。


（參考）過去的應納税所得額（税收損失）的結果
	（十億日元）
2019 財年		378.5
2020 財年		316.3
2021 財年		360.3
2022 財年		157.7
2023 財年（估計）		399.0

*1.	數字是扣除前幾年結轉的税收損失之前公司最終納税申報表中的應納税所得（税收損失）金額。隨後的修正案沒有得到反映。

*2.	2023財年的數字是應納税收入的估計。

2。遞延所得税資產明細


		（十億日元）
		截至截至3月31日 2024			改變			截至截至3月31日 2023
貸款可能損失的儲備金	7		233.0			7.6			225.4
證券減值	8		90.9			(21.4	)		112.4
其他證券的未實現淨虧損	9		116.5			(9.2	)		125.8
員工退休金儲備金	10
折舊和減值	11		72.9			(20.8	)		93.7
遞延套期保值淨虧損	12		139.6			(26.6	)		166.3
結轉的税收損失	13		16.4			7.9			8.4
其他	14		305.2			58.9			246.2

遞延所得税資產總額	15		974.7			(3.7	)		978.4

估值補貼	16		(193.8	)		(57.8	)		(136.0	)

小計 [ 15 + 16 ]	17		780.8			(61.5	)		842.4

與退休金會計相關的金額	18		(102.8	)		20.6			(123.5	)
其他證券的未實現淨收益	19		(390.5	)		(118.6	)		(271.9	)
遞延套期保值淨收益	20
其他	21		(102.2	)		(37.5	)		(64.6	)

遞延所得税負債總額	22		(595.6	)		(135.5	)		(460.1	)

遞延所得税淨資產（負債） [17 + 22]	23		185.1			(197.0	)		382.2
與其他證券淨未實現虧損（收益）相關的税收影響*	24		(293.7	)		(139.2	)		(154.5	)
與淨遞延對衝虧損（收益）相關的税收影響	25		139.6			(26.6	)		166.3
與他人相關的税收影響	26		339.2			(31.1	)		370.4

*	與其他證券的淨未實現虧損（收益）相關的税收影響是扣除估值補貼後的金額。

遞延所得税資產可收回性的評估基於19。關於遞延所得税資產可收回性的修訂實施指南（ASBJ第26號指南）的公司分類（第2類）。

未來的應納税收入是使用商業計劃等中使用的假設估算的。

以上內容包括前瞻性信息。請參閲本文檔開頭目錄末尾的免責聲明。

2-34

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瑞穗信託與銀行

1。未來應納税所得額的估計


		（十億日元）
		總金額為期五年（從 2024 年 4 月 1 日起到 2029 年 3 月 31 日）
淨營業利潤（在撤銷貸款損失總準備金（準備金）之前）	1		159.9
所得税前收入	2		253.1
税收調整 ⁽¹⁾	3		(71.9	)
當前可扣除額臨時差額之前的應納税所得額 ⁽²⁾	4		181.1
有效的法定税率	5		30.62%
與當期扣除額前的應納税所得額相對應的遞延所得税資產（臨時差額） [ 4 x 5 ]	6		55.4

*1.	税收調整是根據公司税法和其他法律的條款估算的未來賬面税差異。

*2.	扣除當前免賠額臨時差額前的應納税所得額是截至2024年3月31日在調整可扣除額臨時差額之前的應納税所得額的估計值。


（參考）過去的應納税所得額（税收損失）的結果
	（十億日元）
2019 財年		31.7
2020 財年		26.6
2021 財年		33.2
2022 財年		30.0
2023 財年（估計）		29.0

*1.	數字是扣除前幾年結轉的税收損失之前公司最終納税申報表中的應納税所得（税收損失）金額。隨後的修正案沒有得到反映。

*2.	2023財年的數字是應納税收入的估計。

2。遞延所得税資產明細


		（十億日元）
		截至截至3月31日 2024			改變			截至截至3月31日 2023
貸款可能損失的儲備金	7		1.6			0.4			1.1
證券減值	8		3.3			(2.4	)		5.7
其他證券的未實現淨虧損	9		0.2			(0.1	)		0.3
員工退休金儲備金	10					(0.6	)		0.6
轉賬損失儲備金	11
遞延套期保值淨虧損	12
結轉的税收損失	13
其他	14		19.0			0.5			18.4

遞延所得税資產總額	15		24.2			(2.1	)		26.4

估值補貼	16		(5.2	)		2.2			(7.5	)

小計 [ 15 + 16 ]	17		18.9			0.0			18.9

與退休金會計相關的金額	18		(23.8	)		(2.0	)		(21.7	)
其他證券的未實現淨收益	19		(27.3	)		(10.1	)		(17.2	)
遞延套期保值淨收益	20		(2.9	)		(0.8	)		(2.0	)
其他	21		(0.2	)		0.1			(0.4	)

遞延所得税負債總額	22		(54.3	)		(12.9	)		(41.4	)

遞延所得税淨資產（負債） [17 + 22]	23		(35.4	)		(12.8	)		(22.5	)
與其他證券淨未實現虧損（收益）相關的税收影響 ^*	24		(27.4	)		(10.1	)		(17.2	)
與淨遞延對衝虧損（收益）相關的税收影響	25		(2.9	)		(0.8	)		(2.0	)
與他人相關的税收影響	26		(5.0	)		(1.8	)		(3.2	)

*	與其他證券的淨未實現虧損（收益）相關的税收影響是扣除估值補貼後的金額。

遞延所得税資產可收回性的評估基於19。關於遞延所得税資產可收回性的修訂實施指南（ASBJ第26號指南）的公司分類（第2類）。

未來的應納税收入是使用商業計劃等中使用的假設估算的。

以上內容包括前瞻性信息。請參閲本文檔開頭目錄末尾的免責聲明。

2-35

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2。存款明細（國內辦事處）

非合併

兩家銀行的彙總數字


	（十億日元）
	截至截至3月31日 2024		改變			截至截至3月31日 2023
存款		125,564.8		6,381.9			119,182.8
個人存款		48,990.2		907.5			48,082.7
公司存款		66,775.8		6,684.3			60,091.4
金融/政府機構		9,798.7		(1,209.9	)		11,008.6

瑞穗銀行

存款		122,934.6		6,531.8			116,402.8
個人存款		48,244.5		936.0			47,308.5
公司存款		65,320.1		6,621.5			58,698.6
金融/政府機構		9,369.8		(1,025.7	)		10,395.6

瑞穗信託與銀行

存款		2,630.1		(149.8	)		2,780.0
個人存款		745.6		(28.5	)		774.2
公司存款		1,455.6		62.8			1,392.7
金融/政府機構		428.8		(184.2	)		613.0

*	上述數字不包括在海外辦事處登記的存款和離岸存款。

2-36

瑞穗金融集團有限公司

（附件）

非合併資產負債表的比較（選定項目）

瑞穗銀行的


	百萬日元
	截至3月31日，2024 (A)			截至3月31日，2023 (B)			改變(A)-(B)
資產
銀行的現金和應付款	¥	70,442,184		¥	63,079,031		¥	7,363,153
電話貸款		779,066			1,812,740			(1,033,674	)
轉售協議下的應收賬款		6,693,619			868,058			5,825,560
根據證券借款交易支付的擔保存款		188,451			156,807			31,644
購買的其他債務		707,057			651,514			55,543
交易資產		7,027,086			5,422,696			1,604,390
信託持有的資金		505			504			0
證券		37,809,325			37,110,218			699,107
貸款和票據貼現		91,884,028			87,280,378			4,603,649
外匯資產		2,171,460			2,293,584			(122,123	)
交易以外的衍生品		9,081,601			8,392,051			689,550
其他資產		6,144,905			7,910,755			(1,765,849	)
有形固定資產		872,336			858,037			14,299
無形固定資產		404,708			352,884			51,824
預付養老金成本		336,001			403,530			(67,528	)
遞延所得税資產		185,189			382,227			(197,038	)
客户的承兑和擔保責任		11,745,869			10,003,767			1,742,101
貸款可能損失的儲備金		(755,930	)		(701,652	)		(54,278	)

總資產	¥	245,717,469		¥	226,277,135		¥	19,440,333

負債
存款	¥	154,407,832		¥	145,157,919		¥	9,249,912
可轉讓的存款證		11,250,486			13,272,253			(2,021,766	)
打電話給錢		1,009,589			1,229,224			(219,634	)
回購協議下的應付賬款		22,254,496			14,106,366			8,148,129
根據證券借貸交易收到的擔保存款		38,776			93,216			(54,439	)
商業票據		1,165,988			1,782,111			(616,123	)
交易負債		5,958,376			4,574,447			1,383,929
借來的錢		14,124,762			12,507,802			1,616,959
外匯負債		1,181,438			889,189			292,249
債券和票據		641,904			585,861			56,043
交易以外的衍生品		10,309,625			8,976,741			1,332,884
其他負債		4,596,842			6,320,855			(1,724,012	)
獎金儲備金		38,758			26,406			12,351
可變薪酬儲備金		801			757			44
貸款銷售可能損失的儲備金		8,645			15,049			(6,403	)
應急儲備金		4,105			4,781			(675	)
存款償還儲備金		9,871			12,980			(3,109	)
債券償還儲備金		25,125			7,798			17,327
土地重估儲備金的遞延所得税負債		57,583			58,711			(1,127	)
接受和擔保		11,745,869			10,003,767			1,742,101

負債總額		238,830,880			219,626,240			19,204,640

淨資產
普通股和優先股		1,404,065			1,404,065
資本盈餘		2,259,392			2,259,392
資本儲備		660,805			660,805
其他資本盈餘		1,598,587			1,598,587
留存收益		2,615,322			2,757,032			(141,710	)
撥款儲備金		524,533			421,264			103,269
其他留存收益		2,090,788			2,335,768			(244,980	)
結轉的留存收益		2,090,788			2,335,768			(244,980	)

股東權益總額		6,278,779			6,420,490			(141,710	)

扣除税款的其他證券的淨未實現收益（虧損）		791,974			468,873			323,100
淨遞延對衝收益（虧損），扣除税款		(311,045	)		(367,790	)		56,745
土地重估儲備金，扣除税款		126,879			129,321			(2,441	)

總估值和折算調整		607,808			230,404			377,404

淨資產總額		6,886,588			6,650,894			235,693

總負債和淨資產	¥	245,717,469		¥	226,277,135		¥	19,440,333

2-37

瑞穗金融集團有限公司

收入非合併報表的比較

瑞穗銀行的（精選項目）


	百萬日元
	就財政而言年底3月31日 2024 (A)			就財政而言年底3月31日 2023 (B)			改變(A)-(B)
普通收入	¥	6,109,353		¥	3,665,159		¥	2,444,194
利息收入		4,752,437			2,657,640			2,094,796
貸款和票據貼現的利息		2,578,759			1,614,231			964,528
證券利息和股息		642,076			371,369			270,707
費用和佣金收入		661,142			589,189			71,953
交易收入		144,357			6,350			138,006
其他營業收入		199,502			264,425			(64,923	)
其他普通收入		351,914			147,553			204,360

普通開支		5,563,753			3,105,989			2,457,764
利息支出		3,885,086			1,786,742			2,098,344
存款利息		1,671,900			804,311			867,589
費用和佣金支出		216,408			177,952			38,455
交易費用		717			361			356
其他運營費用		141,186			231,355			(90,169	)
一般和管理費用		825,649			742,375			83,273
其他普通開支		494,704			167,201			327,503

普通利潤		545,600			559,170			(13,569	)

非凡收益		56,424			48,003			8,420

非凡損失		13,714			19,061			(5,346	)

所得税前收入		588,309			588,112			197
所得税：
當前		189,701			115,972			73,729
所得税的退款		(3,593	)		(9,680	)		6,086
已推遲		30,004			85,659			(55,654	)

淨收入	¥	372,197		¥	396,161		¥	(23,964	)

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