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2026 年 5 月到期會員美國公認會計準則：SeniorNotes會員2023-12-310000316709SCHW: 高級票據將於 2026 年 8 月到期成員美國公認會計準則：SeniorNotes會員2024-03-310000316709SCHW: 高級票據將於 2026 年 8 月到期成員美國公認會計準則：SeniorNotes會員2023-12-310000316709schw: Seniornotes Duemarch 2027 年 3 月會員美國公認會計準則：SeniorNotes會員2024-03-310000316709schw: Seniornotes Duemarch 2027 年 3 月會員美國公認會計準則：SeniorNotes會員2023-12-310000316709schw: Seniornotes Due2027 年 3 月 3 日會員美國公認會計準則：SeniorNotes會員2024-03-310000316709schw: Seniornotes Due2027 年 3 月 3 日會員美國公認會計準則：SeniorNotes會員2023-12-310000316709美國公認會計準則：SeniorNotes會員SCHW：Senior Notes 將於 2027 年 4 月到期會員2024-03-310000316709美國公認會計準則：SeniorNotes會員SCHW：Senior Notes 將於 2027 年 4 月到期會員2023-12-310000316709SCHW：2028 年 1 月到期的高級票據會員美國公認會計準則：SeniorNotes會員2024-03-310000316709SCHW：2028 年 1 月到期的高級票據會員美國公認會計準則：SeniorNotes會員2023-12-310000316709SCHW: Seniornotes 2028 年 3 月到期會員美國公認會計準則：SeniorNotes會員2024-03-310000316709SCHW: Seniornotes 2028 年 3 月到期會員美國公認會計準則：SeniorNotes會員2023-12-310000316709SCHW：SeniorNotes 將於 2029 年 2 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場景預測成員SCHW：固定為將於2034年8月到期的浮動利率高級票據成員SCHW：確保R成員的隔夜融資利率美國公認會計準則：SeniorNotes會員2033-08-242033-08-240000316709美國公認會計準則：有擔保債務成員US-GAAP：聯邦住房貸款銀行預付會員2024-03-310000316709美國公認會計準則：有擔保債務成員US-GAAP：聯邦住房貸款銀行預付會員2023-12-310000316709US-GAAP：回購協議成員2024-03-310000316709US-GAAP：回購協議成員2023-12-310000316709US-GAAP：聯邦儲備銀行高級會員2024-03-310000316709US-GAAP：聯邦儲備銀行高級會員2023-12-310000316709SCHW：美聯儲銀行定期資助計劃 BTFP 成員2023-12-310000316709US-GAAP：商業票據成員SRT: 最大成員2024-01-012024-03-310000316709SCHW：對外部銀行成員的承諾信貸額度美國公認會計準則：信用額度成員2024-03-310000316709SCHW：對外部銀行成員的未承諾信貸額度美國公認會計準則：信用額度成員2024-03-310000316709SCHW：對外部銀行成員的未承諾信貸額度美國公認會計準則：信用額度成員2023-12-310000316709SCHW: 有保障的未承諾信貸額度會員美國公認會計準則：信用額度成員2024-03-310000316709SCHW: 有保障的未承諾信貸額度會員美國公認會計準則：信用額度成員2023-12-310000316709美國公認會計準則：信用額度成員SCHW：TDameritrade Clearinging Inc 成員2024-03-310000316709美國公認會計準則：信用額度成員SCHW：TDameritrade Clearinging Inc 成員2023-12-310000316709US-GAAP：住宅投資組合細分市場成員SCHW：HomeequitylinsofCredted 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系列優先股會員2023-01-012023-03-310000316709US-GAAP：F系列優先股會員2023-01-012023-03-310000316709US-GAAP：G系列優先股會員2023-01-012023-03-310000316709US-GAAP：H 系列優先股會員2023-01-012023-03-310000316709SCHW：Seriesi 優先股票會員2023-01-012023-03-310000316709SCHW: Series J 優先股會員2023-01-012023-03-310000316709SCHW: K 系列優先股成員2023-01-012023-03-310000316709SCHW: Series G 系列手機系列我首選股票會員2023-01-012023-03-310000316709US-GAAP：累計未實現投資收益損失淨額2023-01-012023-03-310000316709SCHW：出售證券會員的其他收入中包含的其他重新分類2023-01-012023-03-310000316709SCHW：攤銷從可歸屬於母公司成員的可供出售的持有至到期證券2023-01-012023-03-310000316709SCHW：其他累積的其他綜合收入會員2023-01-012023-03-310000316709US-GAAP：累計未實現投資收益損失淨額2024-01-012024-03-310000316709SCHW：出售證券會員的其他收入中包含的其他重新分類2024-01-012024-03-310000316709SCHW：攤銷從可歸屬於母公司成員的可供出售的持有至到期證券2024-01-012024-03-310000316709SCHW：其他累積的其他綜合收入會員2024-01-012024-03-310000316709SCHW：其他累積的其他綜合收入會員SRT: 最大成員2024-01-012024-03-310000316709US-GAAP：無表決權的普通股成員2024-01-012024-03-310000316709美國通用會計準則：普通股成員2023-01-012023-03-310000316709US-GAAP：無表決權的普通股成員2023-01-012023-03-310000316709SCHW：查爾斯·施瓦布公司會員2024-03-310000316709SCHW：查爾斯·施瓦布銀行成員2024-03-310000316709SCHW：查爾斯·施瓦布公司會員2023-12-310000316709SCHW：查爾斯·施瓦布銀行成員2023-12-310000316709SCHW：Charlesschwab PremierBanks SSB 成員2024-03-310000316709SCHW：查爾斯·施瓦布信託銀行會員2024-03-310000316709SCHW：Charlesschwabcoinc 會員2024-03-310000316709SCHW：Charlesschwabcoinc 會員2023-12-310000316709SCHW：TDameritrade Clearinging Inc 成員2024-03-310000316709SCHW：TDameritrade Clearinging Inc 成員2023-12-310000316709SCHW: TDameritradeinc 會員2024-03-310000316709SCHW: TDameritradeinc 會員2023-12-310000316709US-GAAP：分段間消除成員2024-01-012024-03-310000316709US-GAAP：分段間消除成員2023-01-012023-03-310000316709SCHW：投資者服務會員2023-01-012023-03-310000316709SCHW：顧問服務會員2023-01-012023-03-310000316709SCHW：投資者服務會員SCHW：資產管理和行政服務成員2024-01-012024-03-310000316709SCHW：投資者服務會員SCHW：資產管理和行政服務成員2023-01-012023-03-310000316709SCHW：顧問服務會員SCHW：資產管理和行政服務成員2024-01-012024-03-310000316709SCHW：顧問服務會員SCHW：資產管理和行政服務成員2023-01-012023-03-310000316709SCHW: 交易收入服務會員SCHW：投資者服務會員2024-01-012024-03-310000316709SCHW: 交易收入服務會員SCHW：投資者服務會員2023-01-012023-03-310000316709SCHW：顧問服務會員SCHW: 交易收入服務會員2024-01-012024-03-310000316709SCHW：顧問服務會員SCHW: 交易收入服務會員2023-01-012023-03-310000316709SCHW：銀行存款賬户費用會員SCHW：投資者服務會員2024-01-012024-03-310000316709SCHW：銀行存款賬户費用會員SCHW：投資者服務會員2023-01-012023-03-310000316709SCHW：銀行存款賬户費用會員SCHW：顧問服務會員2024-01-012024-03-310000316709SCHW：銀行存款賬户費用會員SCHW：顧問服務會員2023-01-012023-03-310000316709US-GAAP：產品和服務其他成員SCHW：投資者服務會員2024-01-012024-03-310000316709US-GAAP：產品和服務其他成員SCHW：投資者服務會員2023-01-012023-03-310000316709US-GAAP：產品和服務其他成員SCHW：顧問服務會員2024-01-012024-03-310000316709US-GAAP：產品和服務其他成員SCHW：顧問服務會員2023-01-012023-03-310000316709SCHW: Bernardj.clark 會員2024-01-012024-03-310000316709SCHW: Bernardj.clark 會員SCHW：普通股是在行使股票期權成員時收購的2024-03-310000316709SCHW: Bernardj.clark 會員SCHW：基於業績的限制性股票單位成員結算後發行的普通股2024-03-31

美國
證券交易委員會
華盛頓特區 20549

表單 10-Q
☒
根據1934年《證券交易法》第13條或第15（d）條提交的季度報告
在截至的季度期間 2024年3月31日
要麼
☐
根據1934年《證券交易法》第13條或第15（d）條提交的過渡報告
在從 ________ 到 ________ 的過渡時期

委員會檔案編號： 1-9700

查爾斯·施瓦布公司
（註冊人的確切姓名如其章程所示）
特拉華
94-3025021
（公司或組織的州或其他司法管轄區）
（美國國税局僱主識別號）

3000 Schwab Way, Westlake, TX  76262
（主要行政辦公室地址和郵政編碼）

註冊人的電話號碼，包括區號:(817) 859-5000

根據該法第12（b）條註冊的證券：
每個班級的標題交易品種註冊的每個交易所的名稱
普通股——每股面值0.01美元SCHW紐約證券交易所
存托股，每股代表D系列5.95％非累積優先股的四分之一的所有權權益SCHW PrD紐約證券交易所
存托股，每股代表J系列4.450％非累積優先股的四分之一的所有權權益SCHW prJ紐約證券交易所

用勾號指明註冊人 (1) 是否在過去 12 個月內（或在要求註冊人提交此類報告的較短時間內）提交了 1934 年《證券交易法》第 13 條或第 15 (d) 條要求提交的所有報告，以及 (2) 在過去的 90 天內是否受到此類申報要求的約束。 是的☒ 不是 ☐

用複選標記表明註冊人是否在過去 12 個月內（或者在要求註冊人提交此類文件的較短時間內）以電子方式提交了根據第 S-T 法規（本章第 232.405 節）第 405 條要求提交的所有交互式數據文件。
是的☒ 不是 ☐

用複選標記指明註冊人是大型加速申報人、加速申報人、非加速申報人、小型申報公司還是新興成長型公司。參見《交易法》第12b-2條中 “大型加速申報人”、“加速申報公司”、“小型申報公司” 和 “新興成長型公司” 的定義。（選一個）：

大型加速過濾器☒ 加速過濾器 ☐
非加速申報人 ☐ 規模較小的申報公司 ☐         
新興成長型公司 ☐

如果是新興成長型公司，請用複選標記表明註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易法》第13（a）條規定的任何新的或修訂後的財務會計準則。☐

用勾號指明註冊人是否為空殼公司（定義見《交易法》第 12b-2 條）。是的 ☐ 不是☒

註明截至最新可行日期，每類發行人普通股的已發行股票數量。
1,777,281,304面值為0.01美元的股票普通股和 50,893,695 面值為.01美元的股票2024年4月30日已發行的無表決權普通股


查爾斯·施瓦布公司

10-Q 表季度報告
截至本季度 2024 年 3 月 31 日



 索引
第一部分-財務信息
 
 
    
第 1 項。
簡明合併財務報表（未經審計）：
 
    
 
損益表
 
26
 
綜合收益表
 
27
 
資產負債表
 
28
股東權益表
29
 
現金流量表
 
30-31
 
注意事項
 
32-62
    
第 2 項。
管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
 
1-25
    
第 3 項。
關於市場風險的定量和定性披露
 
25
    
第 4 項。
控制和程序
 
63
    
第二部分-其他信息
  
    
第 1 項。
法律訴訟
 
63
    
第 1A 項。
風險因素
 
63
    
第 2 項。
未註冊的股權證券銷售和所得款項的使用
 
63
   
第 3 項。
優先證券違約
 
64
    
第 4 項。
礦山安全披露
 
64
    
第 5 項。
其他信息
 
64
    
第 6 項。
展品
 
65
    
簽名
 
66
  




第一部分 — 財務信息

查爾斯·施瓦布公司
管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）



第 2 項。管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析

導言

嘉信理財公司（CSC）是一家儲蓄和貸款控股公司。CSC通過其子公司（統稱為施瓦布或公司）從事財富管理、證券經紀、銀行、資產管理、託管和財務諮詢服務。

CSC 的主要業務子公司包括：

•嘉信理財公司（CS&Co）成立於1971年，是一家證券經紀交易商；
•德美利證券有限公司，一家介紹性證券經紀交易商；
•德美利證券清算有限公司（TDAC），一家為德美利證券公司提供交易執行和清算服務的證券經紀交易商；
•嘉信理財銀行、SSB（CSB），我們的主要銀行實體；以及
•嘉信理財投資管理有限公司（CSIM），施瓦布專有共同基金（Schwab Funds）的投資顧問®）以及施瓦布的交易所交易基金（Schwab ETF™）。

除非另有説明，否則 “施瓦布”、“公司”、“我們” 或 “我們的” 等術語均指CSC及其合併子公司。

施瓦布通過兩個部門為個人和機構客户提供金融服務——投資者服務和顧問服務。投資者服務部門為個人投資者提供零售經紀服務、投資諮詢以及銀行和信託服務，為企業及其員工提供退休計劃服務以及其他企業經紀服務。顧問服務部門向獨立註冊投資顧問（RIA）、獨立退休顧問和記錄管理人提供託管、交易、銀行和信託以及支持服務以及退休業務服務。

施瓦布的創立基於這樣的信念，即所有美國人都應該獲得更好的投資體驗。儘管在此之後的幾年中發生了很大變化，但我們的目標仍然明確——以激情和誠信捍衞每位客户的目標。在這一目標和我們打造投資服務領域最值得信賴的領導者的願景的指導下，管理層採取了被描述為 “透過客户眼光” 的戰略。

該策略強調將客户的觀點、需求和願望放在首位。由於投資在建立財務安全方面起着至關重要的作用，因此我們努力通過顛覆長期以來的行業慣例和提供優質的服務，為我們的客户——個人投資者以及為他們服務的個人和機構——提供更好的投資體驗。我們還致力於提供廣泛的產品和解決方案，以滿足客户需求，重點是透明度、價值和信任。此外，管理層努力將施瓦布的規模和資源與持續的支出紀律相結合，以保持較低的成本，並確保產品和解決方案負擔得起並能響應客户需求。綜上所述，這些是我們為投資者提供服務的 “不取捨” 方法的關鍵要素。我們認為，隨着時間的推移，遵循這種策略是最大限度地提高我們的市場估值和股東回報的最佳途徑。

管理層估計，美國（美國）的可投資財富（包括固定供款、零售財富管理和經紀業務資產、註冊投資顧問渠道以及銀行存款）目前超過65萬億美元，這意味着公司9.12萬億美元的客户資產留下了巨大的增長機會。我們的戰略基於這樣的原則，即建立信任關係將轉化為來自新老客户的更多資產，最終推動更多收入，再加上支出紀律和周到的資本管理，將帶來收益增長並建立長期股東價值。

本管理層的討論和分析應與我們截至2023年12月31日的財政年度的10-K表年度報告（2023年10-K表格）一起閲讀。

在我們的網站上， https://www.aboutschwab.com，我們在向美國證券交易委員會（SEC 或委員會）以電子方式提交或提交給美國證券交易委員會（SEC 或委員會）後發佈以下文件：10-K表的年度報告、10-Q表的季度報告、8-K表的最新報告以及對根據1934年《證券交易法》第13（a）或15（d）條提交或提交的報告的任何修訂。此外，我們還在網站上發佈了多德-弗蘭克壓力測試結果，我們的
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查爾斯·施瓦布公司
管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）

基於巴塞爾協議III、我們的平均流動性覆蓋率 (LCR) 和我們的平均淨穩定融資比率 (NSFR) 的監管資本披露。美國證券交易委員會有一個網站，網址為 https://www.sec.gov其中包含我們以電子方式向委員會提交的報告、委託書和其他信息。

前瞻性陳述

除歷史信息外，本10-Q表季度報告還包含《證券法》第27A條和1934年《證券交易法》第21E條所指的 “前瞻性陳述”。前瞻性陳述由 “相信”、“預期”、“期望”、“打算”、“計劃”、“將”、“可能”、“估計”、“出現”、“可能”、“將”、“擴大”、“目標”、“維持”、“繼續”、“尋求” 等詞語來識別。此外，任何提及對未來事件或情況的預期、預測或其他描述的陳述均為前瞻性陳述。

這些前瞻性陳述反映了管理層截至本文發佈之日的信念、目標和預期，是根據施瓦布高級管理層的最佳判斷得出的估計。除其他外，這些陳述涉及：

•隨着時間的推移，最大限度地提高我們的市場估值和股東回報；我們相信建立信任關係將轉化為更多的客户資產，從而推動收入，再加上支出紀律和周到的資本管理，可促進收益增長並建立股東價值（參見第一部分——第2項的導言）；
•Ameritrade的整合，包括客户過渡的時機、與過渡相關的流失、支出和收入協同效應的金額和時機以及合併平臺的好處（參見第一部分——項目2中的概述，以及第一部分——第1項——財務信息——簡明合併財務報表附註（項目1）——附註10）中的退出和其他相關負債；
•為支持客户羣增長而進行的投資（參見第一部分概述——第2項）；
•我們為簡化業務而採取的行動以及我們將產生的相關退出和相關成本金額（參見第一部分——第2項中的經營概述和業績，以及第1項——註釋10中的退出和其他相關負債）；
•擬議和最終規則的預期影響（參見第一部分——項目2中的當前監管和其他發展）；
•淨利息收入；客户相關負債支付利率的調整；未清餘額和補充資金的使用（見第一部分——項目2中的經營業績）；
•資本支出（參見第一部分——第2項中的經營業績）；
•利率風險管理；利率變動對淨利率和收入、銀行存款賬户費用收入、權益經濟價值以及負債和資產期限的影響（參見第一部分——第2項中的風險管理）；
•流動性和資本的來源和用途（參見第一部分——第2項中的流動性風險和資本管理）；
•資本管理；向股東返還資本；保險存款賬户餘額（IDA餘額）可能轉移到我們的資產負債表；對資本需求，包括累計其他綜合收益（AOCI）和滿足這些要求的預期；有關資本和股息的計劃（見第一部分——第2項中的資本管理以及第1項——注9中的承諾和意外開支）；
•尚未採用的新會計準則的預期影響（見第1項——附註2中的新會計準則）；
•賠償和擔保付款義務以及客户未能履行合同義務的可能性（參見第 1 項——附註 9 中的承諾和意外情況）；以及
•法律訴訟和監管事項的結果和影響（參見第 1 項——註釋 9 中的承諾和突發事件和第二部分——第 1 項中的法律訴訟）。

實現這些陳述中描述的明確信念、目標和期望會受到某些風險和不確定性的影響，這些風險和不確定性可能導致實際結果與所表達的信念、目標和期望存在重大差異。提醒讀者不要過分依賴這些前瞻性陳述，這些陳述僅代表截至本10-Q表季度報告發布之日，或者對於以引用方式納入的文件，則指截至這些文件發佈之日。

可能導致實際結果不同的重要因素包括但不限於：
•總體市場狀況，包括利率水平、股票市場估值和波動性；
•我們吸引和留住客户、建立信任關係和增加客户資產的能力；
•客户使用我們的諮詢和貸款解決方案以及其他產品和服務；
•客户資產水平，包括現金餘額；
•客户現金分配和對存款利率的敏感度；
•競爭壓力定價，包括存款利率；
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查爾斯·施瓦布公司
管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）

•客户交易活動的水平和組合，包括每日平均交易、保證金餘額和資產負債表現金；
•監管指導以及新的或變更的立法、規則制定或監管預期的不利影響；
•資本和流動性需求和管理；
•我們管理開支的能力；
•我們吸引和留住人才的能力；
•我們及時成功地開發和推出新的和增強的產品、服務和能力，以及增強我們的基礎架構的能力；
•我們通過客户資產獲利的能力；
•我們支持客户活動水平的能力；
•我們成功實施與Ameritrade相關的整合計劃的能力，包括客户賬户過渡；
•客户過渡可能無法按預期完成或可能導致負面客户體驗的風險；收購Ameritrade的預期支出和收入協同效應以及其他收益可能無法完全實現或可能需要更長的時間才能實現，整合費用可能高於預期；
•通貨膨脹壓力導致的薪酬和其他費用增加；
•回覆不動產和勞動力決策；
•技術項目的時間和範圍；
•資本和流動性需求和管理；
•資產負債表相對於利率變化的定位；
•賺取利息的資產組合和增長；
•我們獲得和使用補充資金來源的能力；
•抵押貸款支持證券的預付款水平；
•銀行存款賬户餘額（BDA 餘額）的遷移；
•訴訟或監管事宜及任何相關指控的不利進展；以及
•可能違反我們有賠償和擔保義務的合同條款。

其中某些因素以及影響公司的一般風險因素將在2023年表格10-K的第一部分——第1A項——風險因素中進行了更詳細的討論。



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查爾斯·施瓦布公司
管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）

概述
管理層在評估施瓦布的財務狀況和經營業績時側重於多個客户活動和財務指標。2024年和2023年第一季度的業績如下：
三個月已結束
3月31日		百分比
改變
20242023
客户指標   
淨新增客户資產（十億） (1)
$88.2 $150.7 (41)%
核心淨新客户資產（單位：十億）$95.6 $131.7 (27)%
客户資產（季度末以十億計）$9,118.4 $7,580.0 20 %
平均客户資產（以十億計）$8,761.1 $7,385.4 19 %
新的經紀賬户（以千計）1,094 1,042 5 %
活躍的經紀賬户（季度末以千計）35,301 34,120 3 %
獲得持續諮詢服務的資產（以十億計，
在季度末）		$4,628.0 $3,895.5 19 %
客户現金佔客户資產的百分比（季度末） (2)
10.0 %11.2 % 
公司財務信息和指標   
淨收入總額$4,740 $5,116 (7)%
不包括利息的總支出2,942 3,006 (2)%
所得税前收入1,798 2,110 (15)%
所得税436 507 (14)%
淨收入1,362 1,603 (15)%
優先股股息及其他111 70 59 %
普通股股東可獲得的淨收益$1,251 $1,533 (18)%
普通股每股收益——攤薄後$.68 $.83 (18)%
與上年相比的淨收入變化(7)%10 % 
税前利潤率37.9 %41.2 % 
普通股股東的平均權益回報率（按年計算）15 %23 % 
不包括利息在普通客户中所佔百分比的費用
資產（按年計算）		0.14 %0.17 %
合併一級槓桿率（季度末）8.8 %7.1 %
非公認會計準則財務指標 (3)
調整後的總支出 (4)
$2,802 $2,773 
調整後的攤薄後每股$.74 $.93 
有形普通股回報率39 %83 %
(1)2024年和2023年第一季度分別包括公安銀行發行的平臺外存款證（CD）淨流出74億美元和190億美元的流入。
(2)從2023年第三季度開始，客户現金佔客户資產的百分比不包括CSB發行的經紀存款。為了反映這一變化，對前一時期進行了重新調整。
(3)在2024年第一季度，對GAAP財務指標的調整還包括重組成本。有關更多細節以及此類指標與公認會計準則報告業績的對賬情況，請參閲非公認會計準則財務指標。
(4)調整後的總支出是調整不包括利息的總支出的非公認會計準則財務指標。參見非公認會計準則財務指標。

宏觀經濟環境的進一步改善有助於提振2024年第一季度的投資者情緒和參與度。本季度通貨膨脹率保持在温和但持續的水平，導致市場對美聯儲可能降息的速度和範圍的預期發生了變化。股票市場今年開局良好，標普500指數®在2024年第一季度增長了10％。

截至季度末，施瓦布的有機資產收集和股票市場收益幫助客户總資產達到9.12萬億美元，較2023年3月31日增長20％，原因是客户在2024年第一季度委託我們提供了956億美元的核心淨新資產。正如我們在Ameritrade客户賬户轉換過程中所經歷的那樣，2024年第一季度的淨新資產反映了Ameritrade整合帶來的預期資產流失，儘管流失量仍然低於我們在2019年底宣佈收購時的預期數額。2024年第一季度，客户的日平均交易量（DAT）為600萬筆，比去年第一季度略有增加。客户在2024年第一季度開設了110萬個新的經紀賬户，使活躍的經紀賬户同比增長3％，在季度末達到3530萬個。

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查爾斯·施瓦布公司
管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）

施瓦布在2024年第一季度的財務表現反映了支持性的宏觀經濟背景、增加的客户參與度和穩健的有機增長所帶來的好處。該公司的財務業績與2023年第一季度相比有所下降，儘管整體業績較2023年第四季度連續改善，這要歸因於補充資金減少導致的利息支出減少，股票市場和客户參與度上升，以及我們在2023年底降低成本的努力。2024年第一季度的淨收入總額為14億美元，比2023年第一季度下降15％，比2023年第四季度增長30％。2024年第一季度的攤薄後每股收益（EPS）為0.68美元，比去年第一季度下降18％，比2023年第四季度增長33％。調整後的攤薄後每股收益 (1)2024年第一季度為0.74美元，比2023年第一季度下降20％，比2023年第四季度增長9％。

2024年第一季度，總淨收入同比下降7％，至47億美元。2024年第一季度的淨利息收入為22億美元，比去年第一季度下降19％，這主要是由於補充資金的使用增加和平均利息收入資產的降低，但利息收入資產利率的上升部分抵消了這一點。2024年第一季度的資產管理和管理費用總額為13億美元，較2023年第一季度增長21％，這主要是由於貨幣市場基金的增長、股票市場的收益和諮詢解決方案的增長。2024年第一季度，交易收入同比下降8％，至8.17億美元，這主要是由於訂單流收入減少，這反映了期權利差的縮小和股票交易量的減少。2024年第一季度的銀行存款賬户費用收入為1.83億美元，同比增長21％，這主要是由於我們在2023年第一季度終止與某些第三方銀行的協議時產生了9700萬美元的一次性破損費。截至2024年3月31日，BDA餘額總額為903億美元，較2023年底下降7％，這反映了客户的現金分配決策。

2024年第一季度不包括利息的總支出為29億美元，比2023年第一季度下降2％，這反映了我們在2023年底開展的成本削減重組努力所帶來的好處，這些努力推動了薪酬和福利、入住率和設備同比下降。部分抵消這些削減的是折舊和攤銷額的增長，這些增長是由支持Ameritrade整合和業務增長的資本支出推動的，以及更高的監管費用和評估，其中包括增加的2500萬美元聯邦存款保險公司（FDIC）特別評估（見當前監管和其他發展）。調整後的總開支 (1)為28億美元，較2023年第一季度增長1％，這反映了上述項目以及2024年第一季度收購和整合相關成本的降低。2024年第一季度，收購和整合相關成本、收購無形資產的攤銷和重組成本共計1.4億美元，比2023年第一季度下降40％。

2024年第一季度的普通股股東權益平均回報率為15％，低於2023年第一季度的23％。有形普通股回報率 (1)(ROTCE) 在 2024 年第一季度為 39%，低於 2023 年第一季度的83％。這些下降主要是由於平均股東權益的增加和同比淨收入的減少。2024年第一季度的平均股東權益有所增加，這是由於2023年全年和2024年第一季度淨收入導致的平均留存收益增加，以及平均AOCI的增加。平均AOCI的增長是由我們的可供出售（AFS）投資組合和2022年從AFS轉移到持有至到期（HTM）的證券的未實現虧損減少所推動的（見第1項——註釋15）。

該公司繼續採用勤奮的資產負債表管理方法，力求優先考慮靈活性。在2024年第一季度，資產負債表總資產較2023年底下降了5％，至4,688億美元。這一下降主要是由現金餘額減少所致。隨着客户現金調整的步伐和金額持續放緩，公司在2024年第一季度將補充資金（包括經紀存款證、聯邦住房貸款銀行（FHLB）借款和回購協議下的借款的未清總餘額減少了88億美元，下降了11％。此外，該公司在2024年第一季度償還了33億美元的到期長期債務。在淨收入和較小的資產負債表的支持下，截至2024年3月31日，我們的合併一級槓桿率提高至8.8％。

(1)調整後的攤薄後每股收益、調整後的總支出和有形普通股回報率是非公認會計準則財務指標。有關更多詳細信息以及此類指標與公認會計準則報告業績的對賬情況，請參閲非公認會計準則財務指標。

Ameritrade的整合

自2020年10月6日起，公司完成了對德美利證券控股公司（現為美利證券控股有限責任公司（Ameritrade Holding）及其合併子公司（統稱為 “美利證券”）的收購。該公司在整合Ameritrade方面取得了重大進展。我們已經通過四個過渡組將超過1,500萬個客户賬户（包括7,000個RIA）的約1.6萬億美元客户資產從Ameritrade過渡到施瓦布平臺。在這些過渡中，我們經歷了零售業客户資產的一些相關流失
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（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）

賬户和區域投資回報率，這些都低於我們宣佈收購時的初步估計。該公司預計將於2024年5月在最後一個過渡小組中完成從Ameritrade向施瓦布的剩餘客户過渡。

我們仍然預計，與收購和整合相關的總成本和資本支出將在24億美元至25億美元之間。基於某些因素，包括剩餘整合過程的持續時間和複雜性以及經濟環境的持續不確定性，公司對收購和整合相關成本確認的性質、金額和時間的估計仍可能發生變化。更具體地説，在我們為最後一個過渡小組和剩餘的整合工作做準備時，可能導致我們的預期收購和整合相關成本波動的因素包括員工流失水平、結束Ameritrade經紀交易商和相關技術業務的複雜性以及與房地產相關的退出成本可變性。

2024年和2023年第一季度的收購和整合相關成本，包括相關的退出成本，分別為3,800萬美元和9,800萬美元。在整合過程中，我們預計將實現18億至20億美元的年化成本協同效應，截至2024年3月31日，按年化運行率計算，我們已經實現了這一金額的80％以上。該公司預計將在2024年底之前實現剩餘的估計成本協同效應，預計從2025年開始實現全年協同效應。隨着我們整合的進展，預計實現協同效應的時間和數量可能會發生變化。有關我們整合Ameritrade的更多信息，請參閲第二部分——第7項——管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析（第7項）——我們的2023年10-K表中的概述，經營業績——不包括利息、非公認會計準則財務指標的總支出和第1項——附註10。

其他

除了與Ameritrade的整合直接相關的成本協同效應外，該公司在2023年採取了漸進的行動來簡化運營，為整合後做準備，包括取消頭寸和減少其房地產佔地面積。通過這些行動，除了整合協同效應外，公司還實現了約5億美元的增量運行成本節約。為了實現這些成本節約，公司預計將產生約5億美元的退出和相關成本，主要與員工薪酬和福利以及設施退出成本有關，截至2024年3月31日，幾乎所有費用均已確認。該公司預計，剩餘的成本，主要與房地產有關，將在2024年產生。有關其他信息，請參閲經營業績——不包括利息的總支出和項目1——附註10。

現行監管和 其他事態發展

2024年4月，美國勞工部通過了一項最終規則，大幅擴大了1974年《僱員退休收入保障法》中 “信託” 的定義。除其他要求外，該規定還要求向退休計劃和賬户提供非全權投資建議的經紀交易商遵守 “最佳利益” 標準。該規則通常於2024年9月23日生效，某些條款的過渡期為一年。該公司目前正在評估最終規則的影響以及相關的實施和運營問題。

2024年3月，美國證券交易委員會通過了對國家市場體系（NMS）第605條的修正案，要求加強對處理零售訂單的大型經紀交易商的訂單執行質量的披露。我們預計新規定不會對公司的業務、財務狀況或經營業績產生重大影響。美國證券交易委員會於2022年12月發佈的三項相關的股票市場結構規則提案仍在等待中。

2023年11月，聯邦存款保險公司批准了一項最終特別評估，以彌補存款保險基金（DIF）因2023年3月兩家銀行關閉而造成的損失，以保護未投保的存款人，該評估可能延期，並可能對DIF的任何短缺進行一次性最終特別評估。最終規則對公司的初步評估的税前影響為1.72億美元，可抵税，並於2023年第四季度計入收益。從2024年第一季度開始，特別攤款將在八個季度內支付。2024年2月下旬，聯邦存款保險公司通知銀行，包括公司的銀行子公司，DIF的估計評估損失有所增加。因此，在2024年第一季度，施瓦布確認了其對這一增量特別評估的估算的税前費用為2500萬美元，該費用可抵税。該金額仍有待進一步調整；聯邦存款保險公司表示，它將作為聯邦存款保險公司2024年6月發票的一部分提供適用於每家銀行的預計特別評估的任何更新。

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有關這些和其他未決監管事項的更多信息，請參閲我們 2023 年 10-K 表格中的第二部分 — 第 7 項 — 當前監管和其他發展，包括：

•美國聯邦銀行機構2023年8月提議就某些大型銀行組織的長期債務要求制定規則；
•美國聯邦銀行機構2023年7月關於擬議規則制定以及監管資本規則修正案的通知，除其他外，這將要求我們將AOCI納入監管資本，並使用修訂後的基於風險的方法計算我們的風險加權資產，其中一部分基於運營風險；以及
•美國證券交易委員會2022年11月的擬議規則，要求對貨幣市場基金以外的開放式共同基金的流動性風險管理計劃進行實質性修改，並要求它們實施 “波動定價”，對購買和贖回訂單的接受實行 “硬平倉”。

操作結果

淨收入總額

下表按類別比較了收入：
 20242023
截至3月31日的三個月百分比
改變		金額% 的
總淨額
收入		金額% 的
總淨額
收入
淨利息收入
利息收入(2)%$3,941 83 %$4,016 78 %
利息支出37 %(1,708)(36)%(1,246)(24)%
淨利息收入(19)%2,233 47 %2,770 54 %
資產管理和管理費   
共同基金、交易所交易基金 (ETF) 和集體信託
基金（CTF）		30 %758 16 %585 11 %
建議解決方案11 %503 11 %453 9 %
其他9 %87 2 %80 2 %
資產管理和管理費21 %1,348 29 %1,118 22 %
交易收入  
佣金(2)%413 9 %422 8 %
訂單流收入(15)%352 7 %414 8 %
主要交易(7)%52 1 %56 1 %
交易收入(8)%817 17 %892 17 %
銀行存款賬户費用21 %183 4 %151 3 %
其他(14)%159 3 %185 4 %
淨收入總額(7)%$4,740 100 %$5,116 100 %

淨利息收入

計息資產的收入受各種因素的影響，例如資產構成、發放或購買時的現行利率和利差、現金和現金等價物、浮動利率證券和貸款的利率變化，以及抵押貸款支持和其他資產支持證券和貸款的預付款水平的變化。施瓦布確定客户相關負債的支付利率，管理層預計，它通常會以短期利率變動的一小部分來調整這些負債的支付利率。長期債務、FHLB借款、其他短期借款和其他資金來源的利息支出受到借款時市場利率和浮動利率負債利率變動的影響。另請參閲風險管理——利率風險模擬。

為了應對持續上升的通貨膨脹，美聯儲在2023年前三個季度四次將聯邦基金目標隔夜利率上調至100個基點，然後維持自2023年7月以來的利率不變。短期利率
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由於美聯儲將目標隔夜利率的上限維持在5.50％，因此在2024年第一季度一直保持穩定。

施瓦布在2024年第一季度的平均利息收入資產與2023年第一季度相比有所下降，這主要是由於客户在2023年和2024年第一季度將現金從大宗產品重新分配到收益更高的投資解決方案，這主要是由於聯邦基金隔夜利率的上升。客户現金分配的這些變化減少了銀行存款和應付給經紀客户的應付賬款的平均餘額。為了支持這種客户的現金分配活動，公司一直在利用補充資金，包括提取FHLB擔保貸款設施，與外部金融機構簽訂回購協議，以及發行經紀存款證。從2023年下半年開始，從大宗產品轉向高收益投資解決方案的客户現金配置的平均速度顯著下降，並在2024年第一季度繼續下降。

下表列出了與簡明合併資產負債表上的計息資產和資金來源相對應的淨利息收入信息：
20242023
截至3月31日的三個月平均餘額利息收入/支出平均收益率/利率平均餘額利息收入/支出平均收益率/利率
賺取利息的資產      
現金和現金等價物$33,791 $454 5.31 %$37,056 $413 4.46 %
現金和投資隔離29,297 388 5.24 %40,068 432 4.31 %
來自經紀客户的應收賬款63,804 1,260 7.81 %60,543 1,084 7.16 %
可供出售的證券 (1)
111,867 594 2.12 %155,791 825 2.12 %
持有至到期證券 (1)
157,410 690 1.75 %170,889 746 1.75 %
銀行貸款40,529 440 4.36 %40,248 391 3.92 %
賺取利息的資產總額436,698 3,826 3.48 %504,595 3,891 3.09 %
證券借貸收入76 112 
其他利息收入 39 13 
賺取利息的資產總額 $436,698 $3,941 3.59 %$504,595 $4,016 3.19 %
資金來源
銀行存款$274,368 $921 1.35 %$343,105 $618 0.73 %
應付給經紀客户的款項68,343 73 0.43 %77,169 75 0.39 %
其他短期借款
7,385 103 5.61 %6,917 86 5.05 %
聯邦住房貸款銀行借款
24,857 330 5.27 %24,458 304 5.05 %
長期債務25,000 224 3.59 %20,290 139 2.74 %
計息負債總額399,953 1,651 1.65 %471,939 1,222 1.05 %
非計息資金來源
36,745 32,656 
證券借貸費用
55 22 
其他利息支出
2 2 
資金來源總額 $436,698 $1,708 1.57 %$504,595 $1,246 1.00 %
淨利息收入$2,233 2.02 %$2,770 2.19 %
(1) 金額是根據攤銷成本計算的。投資證券的利息收入在扣除相關保費攤銷後列報。

與2023年同期相比，2024年第一季度的淨利息收入下降了5.37億美元，下降了19％。這種下降主要是由於在利率上升的環境中利用較高的成本補充資金來源來支持客户的現金分配，以及較低的平均利息收益資產，這足以抵消利息收益資產平均收益率提高所帶來的好處。與2023年同期相比，2024年第一季度的平均利息收入資產下降了13％。這一下降主要是由於市場利率上升和投資證券投資組合減少導致客户現金分配發生變化，銀行存款減少，部分被保證金貸款餘額的增加所抵消。

淨利率從2023年同期的2.19％降至2024年第一季度的2.02％，這是因為計息融資來源支付的更高利率足以抵消利息資產收益率的提高。

與2023年同期相比，該公司2024年第一季度的FHLB借款、回購協議和經紀存款證的平均餘額更高，導致融資成本增加。公司優先償還其補充資金來源的未清餘額，並在2024年第一季度優先償還未清餘額總額
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（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）

減少了88億美元，這支撐了2024年第一季度的淨利率與2023年第四季度相比提高了13個基點。我們的使用和此類補充資金的財務影響取決於多個因素，包括客户現金配置活動的數量和步伐，這主要是由市場利率的變化以及資產收集推動的。儘管客户現金調整活動繼續從峯值水平下降，但不確定性仍然存在，包括市場利率路徑和客户行為，這將嚴重影響我們對補充資金來源的利用。使用補充資金來源對淨利息收入的影響還取決於所使用的資金來源的類型和利率水平。該公司目前預計，其補充資金來源的未清餘額將隨着時間的推移而減少。截至2024年3月31日的某些未償還金額將需要結轉為新的借款，其金額和成本將取決於上述因素。有關這些和其他資金來源的更多信息，另請參閲風險管理——流動性風險、第1項——附註7銀行存款和第1項——附註8借款。

資產管理和行政費

下表列出了資產管理和管理費用、平均客户資產和平均費用收益率：
截至3月31日的三個月20242023
平均值
客户
資產		收入平均值
費用		平均值
客户
資產		收入平均值
費用
施瓦布貨幣市場基金$499,887 $336 0.27 %$316,391 $213 0.27 %
施瓦布股票和債券基金、ETF 和 CTF539,661 107 0.08 %450,581 91 0.08 %
共同基金 OneSource®和其他無交易費 (NTF) 基金
314,576 209 0.27 %222,437 148 0.27 %
其他第三方共同基金和交易所買賣基金
605,625 106 0.07 %676,344 133 0.08 %
共同基金、交易所買賣基金和差價合約基金總額 (1)
$1,959,749 758 0.16 %$1,665,753 585 0.14 %
建議解決方案 (1)
收費的$506,133 503 0.40 %$443,027 453 0.41 %
非收費的106,032 — — 94,469 — — 
全面的建議解決方案$612,165 503 0.33 %$537,496 453 0.34 %
其他基於餘額的費用 (2)
719,447 69 0.04 %561,788 62 0.04 %
其他 (3)
18 18 
資產管理和行政費用總額$1,348 $1,118 
(1) 建議解決方案的平均客户資產還可能包括上面列出的共同基金和/或ETF類別中包含的資產餘額。
(2) 包括各種資產相關費用，例如信託費、401 (k) 記錄保存費、共同基金清算費和其他服務費。
(3)包括與非基於餘額的共同基金和交易所買賣基金相關的雜項服務和交易費用。

與2023年同期相比，2024年第一季度的資產管理和管理費用增加了2.3億美元，增長了21％。 這一增長主要是由於客户將現金配置轉移到收益率更高的投資解決方案後，施瓦布貨幣市場基金餘額增加。增長還歸因於共同基金OneSource餘額的增長®以及收費諮詢解決方案，這是強勁的股票市場以及諮詢解決方案的客户資產淨流入所致。

下表顯示了施瓦布貨幣市場基金、施瓦布股票和債券基金、ETF 和 CTF 以及共同基金 OneSource 的客户資產展期情況® 以及其他NTF基金。這些基金分別產生了2024年和2023年第一季度所得資產管理和管理費的48％和40％：
Schwab Money
市場基金		施瓦布股票和
債券基金、ETF 和 CTF
共同基金 OneSource®
和其他 NTF 基金
截至3月31日的三個月202420232024202320242023
期初餘額$476,409 $278,926 $506,149 $412,942 $306,222 $235,738 
淨流入（流出）30,940 75,036 7,719 10,344 (4,161)(4,629)
市場淨收益（虧損）及其他
8,329 3,860 35,022 20,433 27,115 13,153 
期末餘額$515,678 $357,822 $548,890 $443,719 $329,176 $244,262 
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交易收入

下表顯示了交易收入、客户交易活動和相關信息：
三個月已結束
3月31日		百分比
改變
20242023
佣金$413 $422 (2)%
訂單流收入
選項242 281 (14)%
股票110 133 (17)%
訂單流總收入352 414 (15)%
主要交易52 56 (7)%
總交易收入$817 $892 (8)%

三個月已結束
3月31日		百分比
改變
20242023
DAT（以千計）5,958 5,895 1 %
產品在 DAT 中所佔的百分比
股票51 %49 %
衍生品22 %23 %
交易所買賣基金19 %21 %
共同基金6 %5 %
固定收益2 %2 %
交易天數61.0 62.0 (2)%
每筆交易的收入 (1)
$2.25 $2.44 (8)%
(1)每筆交易的收入按交易收入除以 DAT 乘以交易天數計算。

與2023年同期相比，2024年第一季度的交易收入下降了7500萬美元，下降了8％。這種變化主要是由於期權訂單流收入的減少反映了期權市場報價差的縮小，而股票訂單流收入的減少反映了整體股票交易量的減少。此外，由於客户交易活動組合的變化和交易日的減少，佣金減少了。

銀行存款賬户費用

公司的銀行存款賬户費用收入來自美國道明銀行、全國協會和道明銀行全國協會（統稱道明存款機構）。這些費用受到利率變動以及指定為固定利率和浮動利率債務金額的餘額構成的影響。

根據2023年5月4日簽訂的第二份經修訂和重述的受保存款賬户協議（2023年IDA協議），符合條件的經紀客户賬户中持有的現金將從資產負債表中轉入道明存款機構的存款賬户。施瓦布向道明存款機構提供與施瓦布月費總額的存款賬户有關的記錄保存和支持服務。根據2023年IDA協議，在道明存款機構持有的客户現金存款的服務費為15個基點。有關2023年IDA協議的更多討論，請參閲第1項—註釋9。

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（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）

下表列出了銀行存款賬户費用收入、平均BDA餘額、平均淨收益率以及獲得固定利率和浮動利率收益率的平均餘額：
截至3月31日的三個月變化百分比
20242023
銀行存款賬户費用$183 $151 21 %
平均 BDA 餘額$92,859 $115,877 (20)%
平均淨收益率0.78 %0.52 %
平均BDA餘額的百分比指定為：
固定利率餘額88 %92 %
浮動利率餘額12 %8 %

與2023年同期相比，2024年第一季度的銀行存款賬户費用增加了3200萬美元，增長了21％。增長主要是由於產生的9700萬美元的破損費，導致2023年第一季度銀行存款賬户費用收入減少。此外，與2023年第一季度相比，2024年第一季度浮動利率BDA餘額的平均金額有所增加，這促成了平均淨收益率的增加。與2023年同期相比，2024年第一季度平均BDA餘額的減少部分抵消了這些因素，這主要是由於客户為應對更高的短期市場利率而作出的現金配置決定。截至2024年3月31日，指定為固定利率和浮動利率債務金額的BDA餘額的百分比分別為88％和12％。

其他收入

其他收入包括交易手續費、某些服務費、出售資產的其他收益和損失以及銀行貸款的信貸損失準備金。

與2023年同期相比，2024年第一季度其他收入減少了2600萬美元，下降了14％，這主要是由於較低的交易所手續費和某些較低的服務費，但部分被銀行貸款信貸損失準備金減少所抵消。交易所手續費下降的主要原因是美國證券交易委員會費率下降，該費率於2023年第一季度生效。與2023年同期相比，2024年第一季度的銀行貸款信貸損失準備金有所降低，因為在2024年第一季度，貸款損失係數下降，而第一留置權住宅房地產抵押貸款（第一抵押貸款）的總餘額與2023年年底保持一致。

2024年3月31日之後，美國證券交易委員會宣佈，自2024年5月22日起，它將從2023年2月下旬以來的有效費率上調適用於大多數證券交易的費率。這一變化將導致其他收入中每筆證券交易的交易所手續費增加，以及其他支出的相應增加，對淨收入沒有影響。
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不包括利息的總費用

下表比較了不包括利息的支出：
三個月已結束
3月31日		百分比
改變
20242023
薪酬和福利
薪金和工資$854 $972 (12)%
激勵補償387 364 6 %
員工福利和其他297 302 (2)%
薪酬和福利總額$1,538 $1,638 (6)%
專業服務241 258 (7)%
佔用率和設備265 299 (11)%
廣告和市場開發88 88 — 
通信141 146 (3)%
折舊和攤銷228 177 29 %
收購的無形資產的攤銷130 135 (4)%
監管費用和評估125 83 51 %
其他186 182 2 %
不包括利息的總支出$2,942 $3,006 (2)%
支出佔總淨收入的百分比
薪酬和福利32 %32 %
廣告和市場開發2 %2 %
相當於全職的員工（以千計）
在季度末32.636.0(9)%
平均值32.735.6(8)%

與2023年同期相比，2024年第一季度不包括利息的支出減少了6400萬美元，下降了2％。調整後的總支出（不包括收購和整合相關成本、收購的無形資產的攤銷以及從2023年第三季度開始的重組成本）在2024年第一季度與2023年同期相比增長了1％。有關更多細節以及此類指標與公認會計準則報告業績的對賬情況，請參閲非公認會計準則財務指標。該公司於2023年第三季度開始承擔重組成本，這與精簡運營的行動有關，為Ameritrade的整合後做準備（有關更多信息，請參見下文和概述—其他）。

與2023年同期相比，2024年第一季度的薪酬和福利支出總額有所下降，這主要是由於重組在2023年下半年完成的職位裁撤導致員工人數減少，但部分被更高的激勵薪酬和年度績效增長所抵消。薪酬和福利包括2024年和2023年第一季度分別為1700萬美元和5800萬美元的收購和整合相關成本。薪酬和福利還包括2024年第一季度的3,100萬美元福利，這主要是由於重組成本估計值的變化。

與2023年同期相比，2024年第一季度的專業服務支出有所下降，這主要是由於隨着Ameritrade整合和客户賬户過渡的臨近，專業服務的利用率降低。專業服務包括2024年和2023年第一季度分別為1700萬美元和3,300萬美元的收購和整合相關成本。

與2023年同期相比，2024年第一季度的佔用率和設備支出有所下降，這主要是由於技術設備和軟件成本降低，以及2023年與重組和Ameritrade整合相關的設施關閉導致的佔用成本降低。佔用和設備包括2024年第一季度200萬美元的重組成本以及2023年第一季度400萬美元的收購和整合相關成本。

2024年第一季度的廣告和市場開發支出與2023年同期保持一致。

與2023年同期相比，2024年第一季度的通信費用略有下降，這主要是由於某些交易所報價服務費用減少。
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與2023年同期相比，2024年第一季度的折舊和攤銷費用有所增加，這主要是由於2023年和2024年前三個月為支持Ameritrade整合和加強我們的技術基礎設施以支持業務增長而在2023年和2024年前三個月的資本支出推動下，購買和內部開發的軟件的攤銷額增加。

由於收購Ameritrade的某些資產已在2023年全部攤銷，2024年第一季度收購的無形資產的攤銷量與2023年同期相比略有下降。

與2023年同期相比，2024年第一季度的監管費用和評估有所增加，這主要是由於聯邦存款保險公司增加了2500萬美元的特別評估，以及聯邦存款保險公司存款保險評估的增加，這反映了經紀存款證的更多使用，但評估基數的降低部分抵消了這一點。有關聯邦存款保險公司特別評估的討論，請參閲當前監管和其他動態。

與2023年同期相比，2024年第一季度的其他支出略有增加，這主要是由於交易所手續費的增加，但部分被其他清算成本的降低所抵消。由於交易量增加，2024年第一季度的交易所手續費與2023年第一季度相比有所增加。其他支出包括2024年第一季度100萬美元的重組成本。2024年3月31日之後，美國證券交易委員會宣佈，自2024年5月22日起，它將從2023年2月下旬以來的有效費率上調適用於大多數證券交易的費率。這一變化將導致每筆證券交易的交易所手續費增加，以及其他收入的相應增加，不會對淨收入產生影響。

2024年和2023年第一季度的資本支出分別為1.22億美元和1.87億美元。與2023年同期相比，2024年第一季度的資本支出有所下降，這主要是由於隨着Ameritrade整合和客户賬户過渡的臨近，購買量和內部開發的軟件有所減少。我們繼續預計，2024年全年的資本支出將約佔總淨收入的3-5％。

所得税

2024年和2023年第一季度的所得税分別為4.36億美元和5.07億美元，有效税率分別為24.2％和24.0％。與2023年同期相比，2024年第一季度有效税率的提高主要與2023年第一季度由於某些州税務問題的解決以及2024年第一季度股權補償福利的減少而釋放的税收儲備有關。這些增長被州税收支出的減少和某些税收抵免的確認部分抵消。

細分信息

下表列出了我們細分市場的財務信息：
投資者服務顧問服務總計
截至3月31日的三個月變化百分比20242023變化百分比20242023變化百分比20242023
淨收入         
淨利息收入(14)%$1,742 $2,033 (33)%$491 $737 (19)%$2,233 $2,770 
資產管理和管理費18 %947 805 28 %401 313 21 %1,348 1,118 
交易收入(8)%713 775 (11)%104 117 (8)%817 892 
銀行存款賬户費用36 %135 99 (8)%48 52 21 %183 151 
其他(11)%135 151 (29)%24 34 (14)%159 185 
淨收入總額(5)%3,672 3,863 (15)%1,068 1,253 (7)%4,740 5,116 
不包括利息的費用1 %2,265 2,233 (12)%677 773 (2)%2,942 3,006 
所得税前收入(14)%$1,407 $1,630 (19)%$391 $480 (15)%$1,798 $2,110 
淨新增客户資產（以十億計） (1)
(56)%$34.9 $79.4 (25)%$53.3 $71.3 (41)%$88.2 $150.7 
(1) 在2024年和2023年第一季度，投資者服務分別包括CSB發行的平臺外經紀存款證的74億美元淨流出量和190億美元的流入。

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分部淨收入

與2023年同期相比，2024年第一季度的投資者服務總淨收入下降了5％，而顧問服務的總淨收入在2024年第一季度與2023年同期相比下降了15％。如上所述，由於成本資金來源增加和平均計息資產餘額降低，這兩個細分市場的淨利息收入均有所下降。如上所述，這兩個細分市場的交易收入均有所下降，這主要是由於訂單流的支付減少以及投資者服務的佣金降低。這兩個細分市場的其他收入均有所下降，這主要是由於較低的交易所手續費和某些較低的服務費，但部分被銀行貸款信貸損失準備金減少所抵消。這兩個板塊的資產管理和管理費上漲部分抵消了這些下降，這主要是由於貨幣市場基金和共同基金OneSource餘額的增加®此外，對於投資者服務，還有收費的建議解決方案。投資者服務的銀行存款賬户費用增加，顧問服務的銀行存款賬户費用下降。這兩個細分市場都受到2023年第一季度產生的破損費的影響，但部分被2024年第一季度BDA平均餘額下降所抵消。

分部支出不包括利息

與2023年同期相比，2024年第一季度不包括利息的投資者服務總支出增長了1％，而2024年第一季度不包括利息的顧問服務總支出與2023年同期相比下降了12％。這兩個部門的薪酬和福利支出都有所減少，這主要是由於2023年裁撤職位導致員工人數減少，但激勵性薪酬和年度績效增長的增加部分抵消了這一減少。這兩個細分市場的佔用率和設備支出均有所下降，這主要是由於技術設備和軟件成本降低，以及2023年與重組和Ameritrade整合相關的設施關閉導致的佔用成本降低。顧問服務的其他支出減少，投資者服務的其他支出增加，這主要是由於顧問服務的交易所手續費和其他清算成本的減少以及投資者服務的類似費用和成本的增加。此外，如上所述，這兩個領域的監管費用和評估均有所增加，這主要是由於聯邦存款保險公司的評估有所增加。在投資者服務方面，折舊和攤銷費用也有所增加，這主要是由於2023年和2024年前三個月資本支出的推動，購買和內部開發的軟件的攤銷額增加，旨在增強我們的技術基礎設施以支持業務增長。

風險管理

施瓦布的業務活動使其面臨各種風險，包括運營、合規、信貸、市場和流動性風險。公司制定了全面的風險管理計劃，以識別和管理這些風險及其相關的財務和聲譽潛在影響。

有關我們風險管理計劃的討論，請參閲 2023 年表格 10-K 中的第二部分 — 第 7 項 — 風險管理。

市場風險

市場風險是指由於利率、股票價格或市場狀況的波動，施瓦布持有的金融工具的收益或價值可能發生變化。施瓦布面臨的市場風險主要來自我們賺取利息的資產的利率變化以及為這些資產融資的資金來源成本的變化。

為了管理利率風險，我們制定了政策和程序，其中包括設定淨利息收入風險和股票經濟價值（EVE）風險的限制。為了保持在這些限額內，我們管理投資組合的到期日、重新定價和現金流特徵。管理層監督既定指導方針，以保持公司的風險偏好。2023年，公司開始使用利率互換衍生工具來協助管理利率風險，其影響已納入公司的淨利息收入和EVE分析。有關我們利用利率互換的利率風險管理策略的更多信息，請參閲第1項——註釋11。

淨利息收入模擬

對於淨利息收入敏感度分析，我們使用淨利息收入模擬建模技術來評估和管理利率變動的影響。模擬包括所有資產負債表利率敏感的資產和負債，幷包括衍生工具。關鍵假設包括對利率下限的利率情景的預測、資產負債表上持有的非到期客户現金的利率和餘額、抵押貸款相關投資的預付款速度、金融工具的重新定價以及到期或已繳證券和貸款的再投資。我們使用獨立的第三方
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用於模擬淨利息收入敏感度的方模型和相關分析。固定收益分析供應商提供期限結構模型、抵押貸款支持證券和抵押貸款的預付款速度模型，以及基於利息收入、合同到期日和預付款的現金流預測。根據我們與利率風險管理相關的政策，公司的淨利息收入敏感度分析主要涉及十二個月內利率的逐步平行提高/下降，儘管我們還會定期模擬利率的非平行變化和即時變化對淨利息收入的影響。

淨利息收入受各種因素的影響，例如計息資產和計息負債的分配和構成、計息資產所得收益率與計息負債支付的利率（可能在不同的時間或按不同的金額重新定價）之間的利差，以及短期和長期利率之間的利差。賺取利息的資產包括投資證券、保證金貸款、銀行貸款以及現金和現金等價物。這些資產對利率的變化和預付款水平的變化很敏感，這些變化在利率下降的環境中往往會增加，而在利率上升的環境中會下降。由於我們確定某些經紀客户現金餘額和銀行存款的利率以及某些保證金和銀行貸款的利率，並控制投資證券的構成，因此我們有一定能力根據競爭因素和市場條件管理淨利差。當我們的流動性需求超過主要資金來源時，公司需要利用成本更高的資金來源，這可能會降低淨利率和淨利息收入。

較高的現行短期利率通常會提高期限較短的利息收益資產的收益率。在利率迅速上升的時期，客户傾向於將大宗產品中的現金重新分配到施瓦布產品中收益率更高的資產負債表外、固定收益投資和貨幣市場基金。這可能導致利息收入資產減少和/或可能需要以更高的融資成本提供補充資金，因此，當利率迅速上升時，這往往會限制淨利息收入。短期利率的下降可能對公司投資和貸款組合的收益率產生負面影響，其程度要大於抵消資金來源利息支出的任何減少，從而壓縮淨利率。

淨利息收入敏感度分析假設合併資產負債表的資產負債結構不會因利率的模擬變化而改變。儘管這種方法可用於隔離利率變動對靜態規模資產和負債結構的影響，但它不能反映客户現金分配的變化。我們在EVE上進行模擬，以捕捉客户現金分配變化對資產負債表的影響。在我們積極管理合並資產負債表和利率敞口的同時，我們已經採取了並將繼續尋求採取措施來管理利率環境變化可能導致的額外利率敞口。

下表顯示了自2024年3月31日和2023年12月31日開始的未來12個月中，淨利息收入在每個報告期結束時市場利率相對於現行市場利率的逐步上升或下降的模擬變化：
2024年3月31日2023年12月31日
增加 200 個基點10.0 %10.8 %
增加 100 個基點5.3 %5.8 %
增加 50 個基點2.9 %3.1 %
降低 50 個基點0.5 %0.4 %
降低 100 個基點0.0 %(0.2)%
降低 200 個基點(3.5)%(4.2)%

與2023年12月31日相比，截至2024年3月31日，公司模擬的市場利率增減對淨利息收入的影響較小。這主要是由於截至2024年3月31日持有的現金餘額減少，但部分被計息存款減少所抵消，後者減少了較高利率環境下的利息支出，減少了較低利率環境下的利息支出儲蓄。

有效期限

有效期限衡量相對於現行利率變化的價格敏感度，同時考慮了現金流的攤銷以及抵押貸款相關證券和貸款的預付款選擇權。期限以年計算，通常解釋為本金和利息現金流的平均時間。我們力求根據管理層對公司負債期限的估計來管理公司的資產期限。公司的責任期限受以下因素的影響
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資金來源的構成，通常在市場利率上升時期減少，在市場利率下降的時期增加。

下表按類別列出了公司的預計有效期限，該期限反映了未來的預期付款：
2024年3月31日2023年3月31日
幾年後
預計有效期限，不包括衍生品：
合併總資產2.52.6
AFS 投資證券投資組合2.42.4
AFS 和 HTM 投資證券投資組合3.94.0
預計有效期限，包括衍生品 (1):
合併總資產2.42.6
AFS 投資證券投資組合2.12.3
AFS 和 HTM 投資證券投資組合3.83.9
(1)有關公司衍生品的更多討論，請參閲附註11。

截至2024年3月31日和2023年3月31日，AFS和HTM證券分別約佔公司合併總資產的55％和58％。截至2024年3月31日和2023年3月31日，剩餘資產負債表資產的預計有效期均不到一年。

股票模擬的經濟價值

管理層還使用EVE模擬來衡量利率風險。EVE敏感度衡量利率變動對資產和負債淨現值的長期影響，包括衍生工具的影響。儘管EVE沒有直接的會計關係，但該衡量標準旨在捕獲各種利率環境下資產和負債的理論價值。EVE的計算方法是使資產負債表受利率水平的假設瞬時變化影響。該分析高度依賴於基於歷史行為的資產和負債假設。我們EVE計算中的關鍵假設包括對利率下限的利率情景的預測、抵押貸款相關投資的預付款速度、利率的期限結構模型、資產負債表上持有的非到期客户現金的行為以及定價假設。我們使用專有和獨立的第三方模型來模擬 EVE 靈敏度和相關分析。我們根據歷史經驗和當前的客户現金調整行為，在內部開發和維護客户信貸和存款徑流模型。我們依靠第三方模型對抵押貸款支持證券和抵押貸款進行期限結構建模和預付款速度建模。

隨着美聯儲緊縮週期中利率的上升，由於負債期限的縮短，EVE的敏感度普遍呈上升趨勢。儘管在利率上升期間，公司的資產期限基本保持穩定，但負債期限大幅縮短，現在已短於資產期限。

銀行存款賬户費用模擬

與合併損益表的列報方式一致，銀行存款賬户費用收入對利率變動的敏感性與上述淨利息收入模擬是分開評估的。截至2024年3月31日和2023年12月31日，在上述淨利息收入的利率情景下，市場利率相對於現行市場利率的逐步變化導致的銀行存款賬户費用收入的模擬變化並未對公司的總淨收入產生重大影響。我們的淨利息收入、EVE 和銀行存款賬户費用收入模擬反映了非負投資收益率的假設。

流動性風險

流動性風險是指施瓦布可能無法在資產到期時出售資產或履行現金流義務，而不會造成不可接受的損失。

由於CSC是財務實力來源，其流動性需求主要由以下方面的流動性和資本需求驅動：CS&Co、德美利證券公司和我們的主要經紀交易商子公司TDAC；銀行子公司的資本需求；公司債務的應付本金和利息以及CSC優先股和普通股的股息支付。這個
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我們的經紀交易商子公司的流動性需求主要由客户活動驅動，包括交易和保證金貸款活動以及資本支出。銀行子公司的資本需求主要由客户存款水平和其他借款驅動。我們已經制定了流動性政策，以支持業務戰略的成功執行，同時確保在正常和壓力條件下持續和足夠的流動性以滿足運營需求並滿足適用的監管要求。我們力求通過保持資金來源的流動性和多樣性來保持客户對資產負債表的信心和客户資產的安全，以使公司能夠履行其義務。為此，我們制定了限額和應急資金計劃，以支持一切照常和緊張條件下的流動性水平。

我們採用各種指標來監控和管理流動性。我們定期進行流動性壓力測試，以瞭解流動性風險敞口，並確保我們有能力在市場相關或公司特定的流動性壓力事件中保持足夠的流動性。還定期測試流動性來源，並將結果報告給金融風險監督委員會。對一些預警指標進行了監測，以幫助識別市場或組織內部出現的流動性壓力，並定期與管理層進行審查。

資金來源

施瓦布的主要資金來源是客户活動產生的現金，包括銀行存款和客户經紀賬户中的現金餘額。這些資金用於購買投資證券和向客户提供貸款。其他資金來源可能包括運營現金流、投資證券的到期日和銷售、貸款還款、客户經紀賬户中資產的證券借款、FHLB借款、與外部金融機構的回購協議下的借款、存款證的發行、CSC在資本市場發行證券所提供的現金以及下述其他設施。

為了滿足日常資金需求，我們以隔夜現金存款和短期投資的形式維持流動性。對於意想不到的流動性需求，我們還維持了包括美國國債在內的高流動性投資的緩衝區。

我們客户的銀行存款和經紀現金餘額主要來自我們的3530萬個活躍經紀賬户。截至2024年3月31日，我們80％以上的銀行存款符合聯邦存款保險公司的保險資格。我們的客户將資產負債表上持有的現金作為銀行存款或應付給經紀客户的應付賬款的分配對利率水平很敏感，當這些收益率高於現金週轉功能的收益率時，客户通常會增加對投資現金解決方案的利用率，例如購買的貨幣市場基金和某些固定收益產品。

施瓦布需要從外債融資機制中借款，主要源於現金流要求之間的時間差異，包括資產負債表中的客户現金流出大於運營和投資證券及銀行貸款的現金流；為賺取利息的投資付款；為滿足監管經紀公司客户現金隔離要求而進行的現金流動；以及一般公司用途。我們維持獲得資金所需的政策和程序，並定期測試借貸程序。展期風險是指我們在借款到期後無法再融資或還清借款的風險。我們管理借款的展期風險，將投資和貸款組合的預期本金償還額以及預期的存款流量考慮在內。

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下表描述了截至2024年3月31日可用的外債融資：
描述借款人傑出可用未償金額的到期日未償金額的加權平均利率
FHLB 擔保信貸額度銀行子公司$24,000 $63,439 
(1)
2024 年 5 月-2025 年 1 月5.33%
美聯儲折扣窗口銀行子公司— 32,935 
(1,2)
不適用—
回購協議銀行子公司，CSC7,705 — 
(3)
2024 年 4 月-2024 年 12 月5.46%
無抵押的、未承諾的信貸額度
各種外部銀行
CSC、CS&Co— 1,617 不適用—
無抵押的商業票據 CSC— 5,000 不適用—
各種擔保的未承諾信貸額度
外部銀行
CS&Co— — 
(4)
不適用—
通過各種方式為未支配信貸額度提供擔保
外部銀行		TDAC700 — 
(4)
2024 年 4 月5.69%
向各種外部銀行提供的無抵押的承諾循環信貸額度
CSC— 2,100 
(5)
不適用—
(1) 顯示的來自FHLB和美聯儲設施的可用金額代表截至2024年3月31日的認捐資產的剩餘容量。可以通過質押額外資產來提供增量借貸能力，但須遵守適用的融資條款。有關其他信息，請參見下文和註釋 8。
(2) 2024年3月11日，聯邦儲備銀行定期融資計劃（BTFP）停止提供新的貸款。因此，在2024年第一季度，公司將先前在BTFP下質押的某些金額的抵押品重新分配給了美聯儲的折扣窗口。該公司在2024年第一季度沒有使用BTFP。
(3) 提供擔保借款能力的依據是銀行子公司或CSC提供各自交易對手認為可接受的抵押品的能力。有關其他信息，請參閲註釋 12。
(4)提供擔保借款能力的依據是CS&Co或TDAC根據信貸協議向貸款人提供可接受的抵押品的能力。
(5)在2024年第一季度，CSC與多家外部銀行簽訂了無抵押的承諾循環信貸額度。
N/A 不適用。

我們的銀行子公司維持的FHLB和美聯儲貸款的可用借款能力取決於質押資產的價值和借款安排的條款。截至2024年3月31日，該公司還有其他面值約為1350億美元或公允價值約為1,240億美元的投資證券可供認捐，以獲得額外的產能。有關這些設施的可用性和使用情況的其他詳細信息如下所述。

FHLB擔保信貸額度下的可用金額取決於我們的首次抵押貸款、房屋淨值信貸額度（HELOC）的價值以及作為抵押品質押的某些投資證券的公允價值。如果銀行子公司各自資產負債表的客户現金流出超過投資證券和銀行貸款的到期日和還款額，這些信貸額度也可以用作備用融資。根據聯邦住房金融局的定義，CSC的銀行子公司每家都必須保持正有形資本，才能從這些信貸額度中提取新的款項，公司在管理資本時會考慮銀行子公司的最低有形資本比率。根據FHLB對我們銀行子公司的借貸額度的要求，有形資本是普通股減去商譽和無形資產。

我們的銀行子公司還可以通過美聯儲折扣窗口獲得短期擔保融資。美聯儲折扣窗口下的可用金額取決於作為抵押品質押的某些投資證券的價值。我們的銀行子公司還可能與外部金融機構簽訂以投資證券為抵押的回購協議，以此作為另一種短期流動性來源。此外，我們的銀行子公司是紐約聯邦儲備銀行常設回購機制的交易對手；除了為滿足紐約聯邦儲備銀行的測試要求而進行的最低限度測試外，該貸款在2024年前三個月未使用，截至2024年3月31日也沒有未償還金額。CSC與一家外部銀行簽訂了長期的雙邊回購協議。該融資機制在2024年第一季度未使用，截至2024年3月31日，該融資機制下沒有未清款項。

截至2024年3月31日，CSC對商業票據的評級為穆迪投資者服務公司（穆迪）的P1，標準普爾評級集團（標準普爾）的A2，惠譽評級有限公司（Fitch）的F1。

CSC還向美國證券交易委員會存檔了通用自動上架註冊聲明，這使它能夠發行債務、股權和其他證券。

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（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）

從2024年第一季度開始，CSC可以在多家外部銀行獲得無抵押的承諾循環信貸額度。這條線路將於 2025 年 1 月到期。除了隔夜借款來測試可用性外，該設施在2024年第一季度沒有使用。

CS&Co向一組銀行維持未承諾的無抵押銀行信貸額度作為短期流動性來源，CSC也可以獲得這些信貸額度。CS&Co還維持有擔保的、未承諾的信貸額度，根據該額度，CS&co可以根據協議條款進行短期借款，並質押客户保證金證券或公司證券作為抵押品。TDAC維持有擔保的未承諾信貸額度，根據該額度，TDAC按需或短期借款，並質押客户保證金證券作為抵押品。

在2023年和2024年的前三個月，CSB發行了經紀存款證作為補充資金來源。下表提供了截至2024年3月31日CSB發行的經紀存款證以及未償還的存款證的信息：
未償金額成熟度加權平均利率
經紀光盤$39,128 2024 年 4 月-2025 年 4 月5.22%

現金流活動

由於從2022年開始短期利率迅速上升，該公司的客户加快了將某些現金餘額從我們的劃分功能轉移到施瓦布高收益替代方案的步伐。由於這些資金外流，我們的銀行子公司通過固定利率和浮動利率的FHLB預付款、回購協議和經紀存款的發行來補充過剩的手頭現金以及投資證券投資組合的到期和還款產生的現金。從2023年下半年開始，從大宗產品轉向高收益投資解決方案的客户現金分配的平均速度顯著下降，並在2024年第一季度繼續下降。

截至2024年3月31日，現金及現金等價物從2023年年底減少了116億美元，至318億美元；截至2024年3月31日，包括限制金額在內的現金及現金等價物減少了168億美元，至577億美元。這一減少反映了88億美元的補充資金餘額的償還和33億美元的長期債務到期日。銀行存款在2024年第一季度減少了205億美元，這是由於客户現金分配導致經紀賬户存款減少了114億美元，經紀存款減少了92億美元。2024年前三個月，來自AFS和HTM證券的淨投資現金流總額為100億美元，這在一定程度上抵消了銀行存款和借款還款額的減少。

流動性覆蓋率

施瓦布受完整的LCR規則的約束，該規則要求公司持有高質量的流動資產（HQLA），其金額至少等於公司在預期的30個日曆日急性流動性壓力期內預計淨現金流出的100％，以每個工作日計算。有關更多信息，請參閲 2023 年 10-K 表格中的第一部分 — 第 1 項 — 業務 — 監管。截至2024年3月31日，公司遵守了LCR規則，下表顯示了有關我們的平均每日LCR的信息：
截至三個月的平均值
2024年3月31日2023年12月31日
符合條件的 HQLA 總數$58,841 $58,056 
淨現金流出45,195 44,793 
LCR130 %130 %

為了支持我們的經紀交易商子公司保證金貸款餘額的增長，同時滿足我們的LCR要求，除了資本市場發行外，公司還可以發行商業票據或提取有擔保的信貸額度。在管理我們的LCR要求的合規性方面，經紀交易商子公司也可以保留客户的現金餘額，而不是將此類餘額轉移到我們的銀行子公司。

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查爾斯·施瓦布公司
管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）

淨穩定資金比率

施瓦布受NSFR規則下的披露要求的約束，該規則要求每半年公開披露其NSFR水平。NSFR規則規定，公司的可用穩定資金（ASF）必須至少為公司所需穩定資金（RSF）的100％。ASF是通過評估公司資金來源的穩定性來計算的，RSF是通過評估公司資產、衍生品和資產負債表外風險敞口的特徵來計算的。截至2024年3月31日，該公司遵守了NSFR的規定。

長期借款

該公司的長期債務主要由優先票據組成，截至2024年3月31日和2023年12月31日，總額分別為229億美元和261億美元。

下表提供了有關我們截至2024年3月31日的未償優先票據的信息：
2024年3月31日標準桿數
傑出		成熟度加權平均值
利率		穆迪標準
& Poor's		惠譽
CSC 高級筆記$22,612 2024 - 20343.72%A2A-A
美利證券控股優先票據213 2024 - 20293.47%A2A-—

新債發行

2024年前三個月，沒有發行新的優先無抵押債務債券。
施瓦布在正常業務過程中還訂立了擔保和其他類似安排。有關這些安排的信息，請參閲第 1 項 — 註釋 5、6、8、9 和 12。

有關我們的流動性來源和使用以及流動性風險管理的更多信息包含在2023年表格10-K中的第二部分——第7項——風險管理——流動性風險中。另見項目1——簡明合併現金流量表，第1項——公司銀行存款附註7，項目1——公司債務和借款額度的附註8，以及項目1——未償股權餘額和活動的附註14。

資本管理

施瓦布力求將資本管理到足以支持我們業務戰略執行的水平和構成，包括資產負債表隨時間推移的增長、2023年IDA協議的管理、對子公司的財務支持、持續的資本市場準入以及監管資本要求。施瓦布還尋求向股東返還多餘的資本。我們可以通過分紅、普通股回購、優先股贖回和回購以存托股為代表的優先股等活動來返還多餘的資本。施瓦布的主要資本來源是子公司運營和CSC在資本市場發行證券所產生的資金。為了確保施瓦布有足夠的資本來吸收意想不到的損失或資產價值的下降，我們採取了一項即使在緊張的情況下也能保持充足資本的政策。

監管資本要求

CSC和某些子公司，包括我們的銀行和經紀交易商子公司，受監管機構制定的各種資本要求的約束，詳見2023年10-K表的第二部分——第7項——資本管理以及第1項——附註17。截至2024年3月31日，CSC和我們的銀行子公司被認為資本充足，CS&Co、TDAC和德美利證券公司均符合各自的淨資本要求。

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查爾斯·施瓦布公司
管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）

下表詳細列出了CSC合併和CSB的資本比率：
2024年3月31日2023年12月31日
CSCCSBCSCCSB
股東權益總額$42,412 $16,695 $40,958 $16,079 
減去：
優先股9,191 — 9,191 — 
監管調整前的普通股一級資本$33,221 $16,695 $31,767 $16,079 
減去：
扣除相關遞延所得税負債後的商譽$11,764 $13 $11,782 $13 
其他無形資產，扣除相關遞延所得税負債6,577 — 6,664 — 
遞延所得税資產，扣除估值補貼和遞延所得税負債41 35 41 35 
AOCI 調整 (1)
(17,568)(15,297)(18,131)(15,746)
普通股一級資本$32,407 $31,944 $31,411 $31,777 
第 1 級資本$41,598 $31,944 $40,602 $31,777 
總資本41,635 31,977 40,645 31,816 
風險加權資產121,328 81,261 128,230 83,809 
經過監管調整的平均資產471,116 306,869 476,069 315,851 
總槓桿敞口474,371 309,011 479,302 318,007 
普通股一級資本/風險加權資產26.7 %39.3 %24.5 %37.9 %
第 1 級資本/風險加權資產34.3 %39.3 %31.7 %37.9 %
總資本/風險加權資產34.3 %39.4 %31.7 %38.0 %
1 級槓桿比率8.8 %10.4 %8.5 %10.1 %
補充槓桿比率8.8 %10.3 %8.5 %10.0 %
(1)市場利率的變化可能導致AOCI中包含的AFS證券的未實現收益或虧損。作為第三類銀行組織，CSC已選擇將AOCI排除在監管資本之外。

該公司的合併一級槓桿率從2023年底的8.5％提高到2024年3月31日的8.8％。第一季度的增長主要是由於公司總資產減少以及該季度淨收入的好處。2024年第一季度，資產負債表總資產減少了244億美元，下降了5％，這主要是由於銀行大額存款減少了114億美元，經紀存款減少了92億美元，以及償還了33億美元的長期債務。自2023年年底以來，CSB的一級槓桿率也有所增加，到2024年第一季度結束時為10.4％，這主要是由於該季度的總資產和淨收入減少。

鑑於美聯儲的2023年監管資本規則提案，除其他外，該提案要求公司將AOCI納入監管資本（見第二部分——第7項——2023年10-K表中的當前監管和其他進展），該公司制定了調整後的1級槓桿比率，這是一項非公認會計準則財務指標，該比率中包括AOCI。施瓦布AOCI的主要組成部分是我們的AFS投資證券投資組合以及從AFS轉移到HTM類別的證券的未實現收益和虧損。截至2024年3月31日，我們調整後的第一級槓桿比率（包括AOCI），CSC合併後的1級槓桿率為5.3％，CSB為5.7％（更多細節以及此類指標與GAAP報告業績的對賬情況，請參閲非公認會計準則財務指標）。在美聯儲擬議的監管資本規則過渡期之前，該公司將繼續有機地保留和積累資本。

IDA 協議

根據2023年IDA協議，某些經紀客户的存款將從資產負債表中劃入道明存款機構。在2024年的前三個月，施瓦布沒有將IDA餘額轉移到其資產負債表中。該公司的整體資本管理戰略包括根據2023年IDA協議的條款，在未來時期支持IDA餘額的遷移。公司將這些餘額轉移到資產負債表的能力取決於多種因素，包括有足夠的資本水平來維持這些增量存款。有關 2023 年 IDA 協議的更多信息，請參閲第 1 項 — 註釋 9。

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查爾斯·施瓦布公司
管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）

分紅

2024年和2023年前三個月的已支付現金分紅和每股金額，不包括與優先股回購相關的金額，如下所示：
20242023
截至3月31日的三個月現金支付每股
金額		現金支付每股
金額
普通股和無表決權普通股$459 $.25 $463 $.25 
優先股：
D 系列 (1)
11 14.88 11 14.88 
F 系列 (2)
— — — — 
G 系列 (1)
33 1,343.75 33 1,343.75 
H 系列 (1)
22 1,000.00 24 1,000.00 
系列一 (1)
21 1,000.00 21 1,000.00 
J 系列 (1)
7 11.13 7 11.13 
K 系列 (1)
9 1,250.00 9 1,250.00 
(1) 每季度支付股息。
(2)在 2027 年 12 月 1 日之前，每半年支付一次股息，此後每季度支付一次。

股票回購

2022年7月27日，CSC公開宣佈，其董事會批准了回購高達150億美元普通股的股票回購授權，取代了之前和現在終止的高達40億美元普通股的股票回購授權。股票回購授權沒有到期日。在截至2024年3月31日的三個月中，沒有回購CSC的普通股。CSC 已回購 3700 萬在截至2023年3月31日的三個月中，其普通股股價為28億美元。截至2024年3月31日，仍有約87億美元的授權餘額。

在此期間，CSC的優先股沒有回購 三個月已結束 2024 年 3 月 31 日. 在截至2023年3月31日的三個月中，公司在公開市場上以1,100萬美元的價格回購了11,620股代表F系列優先股權益的存托股份，以4,200萬美元的價格回購了代表G系列優先股權益的42,036股存托股份，以2.35億美元的價格回購了273,251股代表H系列優先股權益的存托股份，以1.79億美元的價格回購了194,567股代表I系列優先股權益的存托股份。回購價格包括截至回購之日股東應計的300萬美元股息。

扣除發行後的股票回購需繳納不可扣除的1％消費税，該消費税被確認為與這些交易相關的直接和增量成本。對於普通股的回購，該税作為回購庫存股的成本基礎的一部分入賬，因此對簡明合併損益表沒有影響。對於優先股回購，税收影響包含在優先股股息中，其他影響包含在簡明合併損益表中。

其他

國外曝光率
截至2024年3月31日，施瓦布對國外的非主權金融和非金融機構以及外國政府機構進行了敞口。截至2024年3月31日，這些持股的公允價值總額為130億美元，前三名的風險敞口是居住在法國的發行人和交易對手，為59億美元，英國為27億美元，加拿大為8.87億美元。截至2023年12月31日，這些持股的公允價值總額為128億美元，前三名的風險敞口是居住在英國的發行人和交易對手，為50億美元，法國為32億美元，加拿大為15億美元。此外，截至2024年3月31日和2023年12月31日，施瓦布向外國居民提供的未償保證金貸款分別為27億美元和25億美元。

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查爾斯·施瓦布公司
管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）

關鍵會計估計

2023年表格10-K中的第二部分——第7項——關鍵會計估算中討論了我們的某些涉及更高判斷力和複雜性的會計政策。在2024年的前三個月，關鍵會計估計值沒有變化。

非公認會計準則財務指標

除了根據美國公認的會計原則（GAAP）披露財務業績外，管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析還提到了下述非公認會計準則財務指標。我們認為，這些非公認會計準則財務指標為公司財務業績提供了有用的補充信息，並有助於將施瓦布本期業績與歷史和未來業績進行有意義的比較。這些非公認會計準則指標不應被視為替代或優於根據公認會計原則計算的財務指標，也不得與其他公司提出的非公認會計準則財務指標進行比較。

施瓦布對非公認會計準則指標的使用反映了對GAAP財務指標所做的某些調整，如下所述。從2023年第三季度開始，這些調整還包括重組成本，該公司開始承擔重組成本，原因是該公司先前宣佈的精簡運營計劃，為Ameritrade的整合後做準備。有關其他信息，請參見第一部分——第1項——註釋10。
非公認會計準則調整或衡量標準定義對投資者的用處和管理層的用途
收購和整合相關成本、收購無形資產的攤銷和重組成本施瓦布調整了某些GAAP財務指標，以排除因公司收購而產生的收購和整合相關成本的影響、收購的無形資產的攤銷、重組成本以及這些支出的所得税影響（如適用）。

為排除收購的無形資產攤銷而進行的調整反映了所有收購的無形資產，這些資產作為購買會計的一部分入賬。這些收購的無形資產有助於公司的創收。收購的無形資產的攤銷將在未來期間繼續在其剩餘的使用壽命內進行。		在計算某些非公認會計準則指標時，我們將收購和整合相關成本、收購的無形資產的攤銷和重組成本排除在外，因為我們認為這樣做可以提高施瓦布持續運營的透明度，並且有助於評估業務的經營業績，也有助於將業績與前期和未來時期的業績進行比較。

與收購和整合或重組相關的成本會根據收購、整合和重組活動的時間而波動，從而限制了不同時期業績的可比性，並且不能代表公司持續業務的運營成本。不包括收購的無形資產的攤銷，因為管理層認為這並不代表公司的基本經營業績。
有形普通股回報率有形普通股回報率代表普通股股東可獲得的年化調整後淨收入佔平均有形普通股的百分比。有形普通股權等於普通股權減去商譽、收購的無形資產——淨額和相關的遞延所得税負債。收購通常會確認大量商譽和收購的無形資產。我們認為，有形普通股回報率作為補充衡量標準可能對投資者有用，有助於評估與施瓦布資產負債表構成相關的資本效率和回報。
調整後的 1 級槓桿比率調整後的一級槓桿率是指銀行監管指南對合並後的公司和CSB規定的一級槓桿比率，經過調整以反映將AOCI納入該比率。將AOCI的影響納入公司的一級槓桿比率提供了有關公司當前資本狀況的更多信息。我們認為，調整後的一級槓桿率作為衡量公司資本水平的補充指標可能對投資者有用。

公司還使用調整後的攤薄後每股收益和有形普通股回報率作為員工獎金和某些執行管理層激勵性薪酬安排的績效標準的組成部分。CSC 董事會薪酬委員會保留根據這些標準評估績效的自由裁量權。

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查爾斯·施瓦布公司
管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）

下表顯示了公認會計原則指標與非公認會計準則指標的對賬情況：
三個月已結束
3月31日
20242023
不包括利息的總支出（GAAP）$2,942 $3,006 
與收購和整合相關的成本 (1)
(38)(98)
收購的無形資產的攤銷(130)(135)
重組成本 (2)
28 — 
調整後的總支出（非公認會計準則）$2,802 $2,773 
(1)截至2024年3月31日的三個月，與收購和整合相關的成本主要包括1700萬美元的薪酬和福利以及1,700萬美元的專業服務。截至2023年3月31日的三個月，與收購和整合相關的成本主要包括5800萬美元的薪酬和福利、3,300萬美元的專業服務以及400萬美元的佔用和設備。
(2)截至2024年3月31日的三個月的重組成本反映了估計的3,100萬美元薪酬和福利的變化，部分被該期間200萬美元的佔用和設備支出以及100萬美元的其他支出所抵消。截至2023年3月31日的三個月，沒有重組成本。

三個月已結束
3月31日
20242023
金額稀釋
EPS		金額稀釋
EPS
普通股股東可獲得的淨收益（GAAP），
普通股每股收益——攤薄（GAAP）		$1,251 $.68 $1,533 $.83 
收購和整合相關成本38 .02 98 .05 
收購的無形資產的攤銷130 .07 135 .07 
重組成本(28)(.01)— — 
所得税影響 (1)
(33)(.02)(56)(.02)
普通股股東可獲得的調整後淨收益
（非公認會計準則）、調整後的攤薄後每股收益（非公認會計準則）		$1,358 $.74 $1,710 $.93 
(1)非公認會計準則調整的所得税影響是使用反映不包括不可扣除的收購成本的有效税率來確定的，用於列報收購和整合相關成本、收購的無形資產的攤銷以及税後重組成本。

三個月已結束
3月31日
20242023
普通股股東權益平均回報率（GAAP）15 %23 %
普通股股東平均權益$32,493 $27,028 
減去：平均商譽(11,951)(11,951)
減去：收購的平均無形資產——淨額(8,196)(8,724)
加：與商譽相關的平均遞延所得税負債和
收購的無形資產-淨額		1,759 1,842 
平均有形普通股權益$14,105 $8,195 
普通股股東可獲得的調整後淨收益 (1)
$1,358 $1,710 
有形普通股回報率（非公認會計準則）39 %83 %
(1)普通股股東可獲得的淨收益與普通股股東可獲得的調整後淨收益（非公認會計準則）的對賬情況見上表。

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查爾斯·施瓦布公司
管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
（以百萬為單位的表格金額，比率除外，或如上所述）

2024年3月31日
CSCCSB
一級槓桿比率 (GAAP)
8.8 %10.4 %
第 1 級資本
$41,598 $31,944 
另外：AOCI 調整(17,568)(15,297)
調整後的一級資本24,030 16,647 
經監管調整後的平均資產
471,116 306,869 
另外：AOCI 調整(17,817)(15,664)
經監管調整後的平均資產$453,299 $291,205 
調整後的第一級槓桿比率（非公認會計準則）
5.3 %5.7 %

第 3 項。關於市場風險的定量和定性披露

有關市場風險的定量和定性披露的討論，請參閲第 2 項中的風險管理。

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第一部分-財務信息
第 1 項。簡明合併財務報表

查爾斯·施瓦布公司
簡明合併損益表
（以百萬計，每股金額除外）
（未經審計）
三個月已結束
3月31日
20242023
淨收入
利息收入$3,941 $4,016 
利息支出(1,708)(1,246)
淨利息收入2,233 2,770 
資產管理和管理費
1,348 1,118 
交易收入817 892 
銀行存款賬户費用183 151 
其他159 185 
淨收入總額4,740 5,116 
不包括利息的費用
薪酬和福利1,538 1,638 
專業服務241 258 
佔用率和設備265 299 
廣告和市場開發88 88 
通信141 146 
折舊和攤銷228 177 
收購的無形資產的攤銷130 135 
監管費用和評估125 83 
其他186 182 
不包括利息的總支出2,942 3,006 
所得税前收入1,798 2,110 
所得税436 507 
淨收入1,362 1,603 
優先股股息及其他111 70 
普通股股東可獲得的淨收益$1,251 $1,533 
已發行普通股的加權平均值：
基本1,825 1,834 
稀釋1,831 1,842 
每股已發行普通股收益 (1):
基本$.69 $.84 
稀釋$.68 $.83 
(1) 公司有已發行有表決權和無表決權的普通股。由於有表決權和無表決權股票類別的參與權，包括股息和清算權，因此每個類別的基本和攤薄後每股收益相同。有關其他信息，請參閲註釋 16。

參見簡明合併財務報表附註。

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查爾斯·施瓦布公司
簡明綜合收益表
（以百萬計）
（未經審計）

三個月已結束
3月31日
20242023
淨收入$1,362 $1,603 
税前其他綜合收益（虧損）：  
可供出售證券的未實現淨收益（虧損）的變化：  
未實現淨收益（虧損）139 1,849 
其他重新分類包括在其他收入中10 9 
持有至到期證券的未實現淨收益（虧損）的變化：
攤還先前在轉至持有至到期時記錄的金額
從可供出售		564 609 
其他(8)(8)
税前其他綜合收益（虧損）705 2,459 
所得税效應(150)(528)
其他綜合收益（虧損），扣除税款555 1,931 
綜合收益（虧損）$1,917 $3,534 

參見簡明合併財務報表附註。

- 27 -

查爾斯·施瓦布公司
簡明合併資產負債表
（以百萬計，每股和每股金額除外）
（未經審計）

2024年3月31日2023年12月31日
資產  
現金和現金等價物$31,752 $43,337 
出於監管目的（包括轉售），將現金和投資分開存放
$的協議9,384和 $8,844在 2024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日，
分別）
25,905 31,836 
來自經紀客户的應收賬款——淨額71,169 68,667 
可供出售證券（攤銷成本為美元）109,6272024 年 3 月 31 日和 $116,336
截至 2023 年 12 月 31 日；包括質押的資產 $1,688和 $1,733，分別是）
101,086 107,646 
持有至到期證券（包括質押的資產）6,745於 2024 年 3 月 31 日
和 $3,7032023 年 12 月 31 日）
156,371 159,452 
銀行貸款 — 淨額40,783 40,439 
設備、辦公設施和財產——淨額3,584 3,690 
善意11,951 11,951 
收購的無形資產——淨額8,131 8,260 
其他資產18,052 17,900 
總資產$468,784 $493,178 
負債和股東權益  
銀行存款$269,460 $289,953 
應付給經紀客户的款項84,005 84,786 
應計費用和其他負債17,637 18,400 
其他短期借款8,405 6,553 
聯邦住房貸款銀行借款24,000 26,400 
長期債務22,865 26,128 
負債總額426,372 452,220 
股東權益：  
優先股 — $.01每股面值；總清算優先權為美元9,329
在 2024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日
9,191 9,191 
普通股— 3十億股已獲授權；$.01每股面值；
  2,023,295,1802024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日發行的股票
20 20 
無表決權普通股 — 300已授權百萬股；$.01每股面值；
  50,893,6952024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日發行的股票
1 1 
額外的實收資本27,358 27,330 
留存收益34,701 33,901 
按成本計算的國庫股票— 247,203,220和 250,678,452截至 2024 年 3 月 31 日的股票
分別是 2023 年 12 月 31 日和
(11,283)(11,354)
累計其他綜合收益（虧損）(17,576)(18,131)
股東權益總額42,412 40,958 
負債和股東權益總額$468,784 $493,178 

參見簡明合併財務報表附註。

- 28 -

查爾斯·施瓦布公司
股東簡明合併報表’公平
（以百萬計）
（未經審計）

累計其他綜合收益（虧損）
優先股普通股不投票
普通股		額外的實收資本留存收益國庫股票，
不惜成本		總計
股份金額股份金額
截至2022年12月31日的餘額$9,706 2,023 $20 51 $1 $27,075 $31,066 $(8,639)$(22,621)$36,608 
淨收入— — — — — — 1,603 — — 1,603 
其他綜合收益（虧損），扣除税款— — — — — — — — 1,931 1,931 
優先股的贖回和回購，
含税		(515)— — — — — 44 — — (471)
優先股申報的股息— — — — — — (105)— — (105)
普通股申報的股息 — $.25
每股
— — — — — — (464)— — (464)
回購普通股，含税— — — — — — — (2,869)— (2,869)
股票期權行使等— — — — — (92)— 111 — 19 
基於股份的薪酬— — — — — 129 — — — 129 
其他— — — — — 24 — (58)— (34)
截至2023年3月31日的餘額$9,191 2,023 $20 51 $1 $27,136 $32,144 $(11,455)$(20,690)$36,347 
截至2023年12月31日的餘額$9,191 2,023 $20 51 $1 $27,330 $33,901 $(11,354)$(18,131)$40,958 
淨收入— — — — — — 1,362 — — 1,362 
其他綜合收益（虧損），扣除税款— — — — — — — — 555 555 
優先股申報的股息— — — — — — (103)— — (103)
普通股申報的股息 — $.25每股
— — — — — — (459)— — (459)
股票期權行使等— — — — — (120)— 142 — 22 
基於股份的薪酬— — — — — 125 — — — 125 
其他— — — — — 23 — (71)— (48)
截至 2024 年 3 月 31 日的餘額$9,191 2,023 $20 51 $1 $27,358 $34,701 $(11,283)$(17,576)$42,412 

參見簡明合併財務報表附註。





























- 29 -

查爾斯·施瓦布公司
簡明合併現金流量表
（單位：百萬）
（未經審計）

三個月已結束
3月31日
20242023
來自經營活動的現金流  
淨收入$1,362 $1,603 
為使淨收入與經營活動提供的（用於）的淨現金進行對賬而進行的調整：  
基於股份的薪酬131 134 
折舊和攤銷228 177 
收購的無形資產的攤銷130 135 
遞延所得税準備金（收益）(49)3 
可供出售和持有至到期證券的淨溢價攤銷205 185 
其他116 132 
淨變化為：  
出於監管目的的分離投資和存款投資716 13,690 
來自經紀客户的應收賬款(2,515)3,395 
其他資產(95)212 
應付給經紀客户的款項(782)(9,885)
應計費用和其他負債(796)(4)
由（用於）經營活動提供的淨現金(1,349)9,777 
來自投資活動的現金流  
購買可供出售的證券(523)— 
出售可供出售證券的收益1,189 1,051 
可供出售證券的本金付款5,809 7,312 
持有至到期證券的本金支付3,509 3,613 
銀行貸款的淨變化(349)521 
購買設備、辦公設施和財產(149)(159)
購買 FHLB 股票(180)(1,439)
出售FHLB股票的收益324 82 
購買美聯儲股票(82)— 
出售美聯儲股票的收益— 98 
其他投資活動(73)(50)
由（用於）投資活動提供的淨現金9,475 11,029 
來自融資活動的現金流  
銀行存款的淨變動(20,493)(40,979)
FHLB 借款的收益5,000 36,200 
FHLB 借款的還款(7,400)(3,000)
其他短期借款的收益4,050 3,657 
償還其他短期借款(2,198)(1,241)
償還長期債務(3,260)(808)
贖回和回購優先股— (467)
已支付的股息(562)(568)
行使股票期權的收益22 19 
回購普通股和無表決權普通股— (2,842)
其他籌資活動(85)(67)
由（用於）融資活動提供的淨現金(24,926)(10,096)
現金及現金等價物的增加（減少），包括限制金額(16,800)10,710 
現金和現金等價物，包括年初限制的金額74,473 58,720 
現金及現金等價物，包括期末限制金額$57,673 $69,430 

在下一頁繼續。






- 30 -

查爾斯·施瓦布公司
簡明合併現金流量表
（單位：百萬）
（未經審計）

從上一頁繼續。
三個月已結束
3月31日
20242023
補充現金流信息  
非現金投資活動：
應計設備、辦公設施和財產購買的變化$(27)$28 
其他補充現金流信息：
在此期間支付的現金用於：  
利息$1,957 $923 
所得税$41 $40 
計量租賃負債所包括的金額 $61 $63 
為換取新的經營租賃負債而獲得的租賃資產 $20 $12 
2024年3月31日2023年3月31日
對現金、現金等價物和資產負債表中報告的金額進行對賬 (1)
現金和現金等價物$31,752 $49,162 
現金和投資中單獨列出的限制性現金和現金等價物金額
並出於監管目的進行存款		25,921 20,268 
現金及現金等價物總額，包括所示的限制金額
現金流量表		$57,673 $69,430 
(1) 有關限制性現金和現金等價物限制性質的更多信息，請參閲附註17。

參見簡明合併財務報表附註。

- 31 -
查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或如上所述）
（未經審計）

1.    簡介和演示基礎
嘉信理財公司（CSC）是一家儲蓄和貸款控股公司。CSC通過其子公司（統稱為施瓦布或公司）從事財富管理、證券經紀、銀行、資產管理、託管和財務諮詢服務。

CSC 的主要業務子公司包括：

•嘉信理財公司（CS&Co）成立於1971年，是一家證券經紀交易商；
•德美利證券有限公司，一家介紹性證券經紀交易商；
•德美利證券清算有限公司（TDAC），一家為德美利證券公司提供交易執行和清算服務的證券經紀交易商；
•嘉信理財銀行、SSB（CSB），我們的主要銀行實體；以及
•嘉信理財投資管理有限公司（CSIM），施瓦布專有共同基金（Schwab Funds）的投資顧問®）以及施瓦布的交易所交易基金（施瓦布ETF）™).

除非另有説明，否則 “施瓦布”、“公司”、“我們” 或 “我們的” 等術語均指CSC及其合併子公司。

這些未經審計的簡明合併財務報表是根據公認會計原則編制的，公認會計原則要求管理層做出某些估計和假設，這些估計和假設會影響所附財務報表和相關披露中的報告金額。這些估算基於截至簡明合併財務報表發佈之日的現有信息。儘管管理層做出了最佳判斷，但實際金額或結果可能與這些估計有所不同。管理層認為，所有正常的、經常性的調整均已包括在內，以便公允地列報本中期財務信息。

這些簡明的合併財務報表應與施瓦布2023年10-K表中包含的合併財務報表及其附註一起閲讀。

重要的會計政策包含在2023年表格10-K的第8項—附註2中。在2024年的前三個月，這些會計政策沒有重大變化。


2.    新會計準則

採用新會計準則

標準描述收養日期對財務報表或其他重大事項的影響
會計準則更新 (ASU) 2023-07，“分部報告（主題 280）：對應報告的分部披露的改進”
要求每年和中期披露重要分部支出，這些支出應提供給首席運營決策者（CODM），幷包含在分部損益中。還要求披露CODM的標題和地位，以及CODM如何使用報告的分部損益信息來評估分部業績和分配資源。所有必需的分部披露將按中期和年度公佈。

採用要求從財務報表中列報的最早比較期起追溯適用。

2024 年 1 月 1 日（適用於 2024 年的年度財務報表及其後的中期）
公司預計該指導不會對其財務報表或披露產生重大影響。
- 32 -
查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或如上所述）
（未經審計）
新的會計準則尚未採用

標準描述所需的收養日期對財務報表或其他重大事項的影響
亞利桑那州立大學 2023-09，“所得税（主題 740）：所得税披露的改進”
擴大所得税披露範圍，主要是通過改進税率對賬表和要求提供有關已繳所得税的更多分類信息。

收養允許追溯性或預期性申請，允許提前收養。

2025年1月1日
公司預計該指導不會對其財務報表或披露產生重大影響。


3.    收入確認
按主要來源分列的施瓦布收入如下：
三個月已結束
3月31日
20242023
淨利息收入
現金和現金等價物$454 $413 
現金和投資隔離388 432 
來自經紀客户的應收賬款1,260 1,084 
可供出售證券 594 825 
持有至到期證券690 746 
銀行貸款440 391 
證券借貸收入76 112 
其他利息收入39 13 
利息收入3,941 4,016 
銀行存款(921)(618)
應付給經紀客户的款項(73)(75)
其他短期借款
(103)(86)
聯邦住房貸款銀行借款
(330)(304)
長期債務(224)(139)
證券借貸費用(55)(22)
其他利息支出(2)(2)
利息支出(1,708)(1,246)
淨利息收入2,233 2,770 
資產管理和管理費
共同基金、交易所買賣基金和CTF758 585 
建議解決方案503 453 
其他87 80 
資產管理和管理費1,348 1,118 
交易收入
佣金413 422 
訂單流收入352 414 
主要交易52 56 
交易收入817 892 
銀行存款賬户費用183 151 
其他 159 185 
淨收入總額$4,740 $5,116 
注意：有關我們的應報告細分市場提供的收入摘要，請參閲附註18。收入確認不受產生收入的運營部門的影響。

- 33 -
查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或如上所述）
（未經審計）
合約餘額： 會計準則編纂 (ASC) 606 範圍內與客户簽訂的合同應收賬款 與客户簽訂合同的收入(ASC 606)，包含在簡明合併資產負債表上的其他資產中，總額為美元640百萬和美元599截至2024年3月31日和2023年12月31日，分別為百萬人。

該公司的淨合約資產為美元233百萬和美元239截至2024年3月31日和2023年12月31日，分別為百萬美元，與根據2023年IDA協議購買固定利率債務金額有關。這些金額包含在簡明合併資產負債表中的其他資產中，並在剩餘的合同期限內以直線方式攤銷，以減少銀行存款賬户費用收入。有關2023年IDA協議的更多討論，請參閲註釋9。

未履行的履約義務： 除了受ASC 606規定的選擇性實踐權宜之計約束的績效義務外，我們沒有任何未履行的績效義務。實際權宜之計適用於我們按我們有權為所提供服務開具發票的金額確認收入的合同，也適用於這些合同。
- 34 -
查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或如上所述）
（未經審計）
4.    投資證券

公司AFS和HTM投資證券的攤銷成本、未實現損益總額和公允價值如下：
2024年3月31日攤銷
成本		格羅斯
未實現
收益		格羅斯
未實現
損失		公平
價值
可供出售的證券    
美國機構抵押貸款支持證券$66,573 $— $6,402 $60,171 
美國國債21,095 — 902 20,193 
公司債務證券 (1)
12,232 — 864 11,368 
資產支持證券 (2)
8,166 — 319 7,847 
外國政府機構證券831 — 28 803 
美國州和市政證券632 — 57 575 
非機構商業抵押貸款支持證券123 — 13 110 
其他22 — 3 19 
未分配投資組合層法公允價值基差調整 (3)
(47)— (47)— 
可供出售證券總額
$109,627 $— $8,541 $101,086 
持有至到期證券    
美國機構抵押貸款支持證券$156,371 $402 $14,433 $142,340 
持有至到期證券總額$156,371 $402 $14,433 $142,340 
2023年12月31日
可供出售的證券
美國機構抵押貸款支持證券$69,173 $— $6,378 $62,795 
美國國債22,459 1 989 21,471 
公司債務證券 (1)
13,344 — 860 12,484 
資產支持證券 (2)
9,465 — 378 9,087 
外國政府機構證券1,035 — 33 1,002 
美國州和市政證券634 — 55 579 
非機構商業抵押貸款支持證券123 — 14 109 
存款證100 — — 100 
其他22 — 3 19 
未分配投資組合層次法公允價值基礎調整 (3)
(19)— (19)— 
可供出售證券總額
$116,336 $1 $8,691 $107,646 
持有至到期證券
美國機構抵押貸款支持證券$159,452 $1,435 $13,796 $147,091 
持有至到期證券總額$159,452 $1,435 $13,796 $147,091 
(1) 截至 2024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日，大約 34% 和 36分別為% 在公司債務證券的AFS總額中，是由金融服務行業的機構發行的。
(2) 大約 57% 和 61截至2024年3月31日和2023年12月31日，持有的資產支持證券的百分比分別為聯邦家庭教育貸款計劃資產支持證券。由信用卡應收賬款抵押的資產支持證券約佔比為 27% 和 24分別佔截至2024年3月31日和2023年12月31日持有的資產支持證券的百分比。
(3)這表示與封閉式投資組合中對衝的AFS證券相關的PLM基準調整金額。有關PLM對衝會計的更多信息，請參閲附註11。
截至2024年3月31日，我們的銀行子公司已質押了價值為美元的投資證券68.2十億美元作為抵押品，用於確保FHLB有擔保信貸額度的借貸能力（見註釋8）。我們的銀行子公司還質押投資證券作為抵押品，以確保美聯儲貼現窗口的借貸能力，並質押了價值為美元的證券32.9截至2024年3月31日，該融資的抵押品為數十億美元。該公司還質押聯邦機構發行的投資證券，以擔保某些信託存款。這些質押證券的價值為美元1.6截至 2024 年 3 月 31 日，已達十億。

截至2024年3月31日，我們的銀行子公司已根據與外部金融機構的回購協議將HTM和AFS證券作為抵押品。質押的HTM證券是美國機構抵押貸款支持證券，總攤銷成本為美元6.7十億美元，質押的AFS證券是美國機構抵押貸款支持證券，總額公平
- 35 -
查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或如上所述）
（未經審計）
$ 的價值1.5十億。根據這些回購協議作為抵押品質押的證券可以出售、再質押或以其他方式由交易對手使用。有關這些回購協議的更多信息，請參閲附註8和12。

截至2024年3月31日，我們的銀行子公司已質押了由美國國債組成的AFS證券，總公允價值為美元191百萬美元作為利率互換的初始保證金（見附註11和12）。施瓦布的所有利率互換均通過中央交易對手（CCP）清算所清算，這要求公司將初始保證金作為抵押品以抵禦潛在損失。初始保證金通過期貨佣金商户（FCM）公佈，這些商户是CCP和Schwab之間的中介機構。管理我們的掉期的FCM協議允許FCM出售、再質押或以其他方式使用作為初始保證金質押的證券。

AFS投資證券未實現虧損的證券按持續未實現虧損的類別和期限彙總如下：
少於 12 個月12 個月或更長時間總計
2024年3月31日公平
價值		未實現
損失		公平
價值		未實現
損失		公平
價值		未實現
損失
可供出售的證券      
美國機構抵押貸款支持證券 (1)
$1 $— $60,171 $6,402 $60,172 $6,402 
美國國債754 1 18,447 901 19,201 902 
公司債務證券— — 11,193 864 11,193 864 
資產支持證券 (1)
22 — 7,676 319 7,698 319 
外國政府機構證券— — 803 28 803 28 
美國州和市政證券— — 575 57 575 57 
非機構商業抵押貸款支持證券— — 110 13 110 13 
其他— — 19 3 19 3 
總計 (2)
$777 $1 $98,994 $8,587 $99,771 $8,588 
2023年12月31日   
可供出售的證券       
美國機構抵押貸款支持證券 (1)
$1 $— $62,794 $6,378 $62,795 $6,378 
美國國債— — 19,450 989 19,450 989 
公司債務證券— — 12,484 860 12,484 860 
資產支持證券 (1)
29 — 9,058 378 9,087 378 
外國政府機構證券— — 1,002 33 1,002 33 
美國州和市政證券— — 579 55 579 55 
非機構商業抵押貸款支持證券— — 109 14 109 14 
其他— — 19 3 19 3 
總計 (2)
$30 $— $105,495 $8,710 $105,525 $8,710 
(1) 少於 12 個月的未實現虧損金額低於美元500千。
(2)就本表而言，AFS證券的未實現虧損不包括未分配的PLM公允價值套期保值調整數美元47百萬和
$19截至2024年3月31日和2023年12月31日，分別為百萬人。
截至2024年3月31日，投資組合中幾乎所有評級證券均為投資級證券。美國機構抵押貸款支持證券沒有明確的信用評級；但是，鑑於美國政府或美國政府贊助的企業的本金和利息擔保，管理層認為這些證券的信用質量和評級最高。

有關管理層對未實現虧損頭寸的AFS證券的季度評估的描述，請參閲2023年10-K表中的第8項——註釋2。 沒有金額被確認為信用損失費用，並且 不截至2024年3月31日的三個月和截至2023年12月31日的年度，證券通過收益減記為公允價值。 沒有截至2024年3月31日和2023年12月31日持有的公司AFS證券中有信貸損失備抵金。截至2024年3月31日和2023年12月31日，所有HTM證券均為美國機構抵押貸款支持證券，因此 不信貸損失備抵金，因為攤餘成本基礎的預期未付款額為零。

該公司有 $531百萬和美元565截至2024年3月31日和2023年12月31日，AFS和HTM證券的應計利息分別為百萬美元。這些金額不包括在AFS和HTM證券的攤銷成本基礎和公允市場價值中，幷包含在簡明合併資產負債表中的其他資產中。有 不在截至2024年3月31日的三個月內或截至2023年12月31日的年度中，註銷AFS和HTM證券的應計應收利息。
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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或如上所述）
（未經審計）
下表按類別列出了公司截至2024年3月31日的預計有效期限，其中反映了預期的未來付款：
幾年後
預計有效期限，不包括衍生品：
AFS 投資證券投資組合
2.4
AFS 和 HTM 投資證券投資組合3.9
預計有效期限，包括衍生品 (1):
AFS 投資證券投資組合
2.1
AFS 和 HTM 投資證券投資組合3.8
(1)有關公司衍生品的更多討論，請參閲附註11。

在下表中，抵押貸款支持證券和其他資產支持證券已根據最終合同到期日分配到期日分組。由於借款人可能有權贖回或預付我們投資證券所依據的某些債務，因此實際到期日可能與下文列出的預定合同到期日不同。

AFS和HTM投資證券的到期日如下：
2024年3月31日之內
1 年		1 年後
通過
5 年		5 年後
通過
10 年了		之後
10 年了		總計
可供出售的證券     
美國機構抵押貸款支持證券$1,263 $10,067 $10,252 $38,589 $60,171 
美國國債9,982 10,211 — — 20,193 
公司債務證券4,406 5,514 1,448 — 11,368 
資產支持證券10 2,444 1,229 4,164 7,847 
外國政府機構證券492 311 — — 803 
美國州和市政證券— 97 386 92 575 
非機構商業抵押貸款支持證券— — — 110 110 
其他 — — — 19 19 
公允價值總額$16,153 $28,644 $13,315 $42,974 $101,086 
攤銷成本總額 (1)
$16,423 $30,576 $14,883 $47,792 $109,674 
持有至到期證券     
美國機構抵押貸款支持證券$1,076 $8,012 $36,508 $96,744 $142,340 
公允價值總額$1,076 $8,012 $36,508 $96,744 $142,340 
攤銷成本總額$1,099 $8,522 $39,472 $107,278 $156,371 
(1) 就本表而言，AFS證券的攤銷成本不包括未分配的PLM公允價值套期保值調整數美元47截至 2024 年 3 月 31 日，為百萬人。

出售AFS投資證券的收益和已實現損益總額如下：
三個月已結束
3月31日
20242023
收益$1,189 $1,051 
已實現收益總額— — 
已實現虧損總額10 9 


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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或如上所述）
（未經審計）
5.    銀行貸款和相關的信貸損失補貼
按投資組合分部和應收融資類別分列的銀行貸款和拖欠分析的構成如下：
2024年3月31日當前30-59 天
逾期		60-89 天
逾期
>90 天過去了
到期和其他
非應計貸款 (3)
逾期未付款總額
和其他
非應計貸款		總計
貸款		津貼
以獲得信用
損失		總計
銀行
貸款 — 淨額
住宅房地產：
首次抵押貸款 (1,2)
$26,157 $29 $4 $11 $44 $26,201 $27 $26,174 
HELOC (1,2)
450 1 — 4 5 455 1 454 
住宅房地產總額26,607 30 4 15 49 26,656 28 26,628 
質押資產額度13,833 4 4 — 8 13,841 — 13,841 
其他318 — — — — 318 4 314 
銀行貸款總額$40,758 $34 $8 $15 $57 $40,815 $32 $40,783 
2023年12月31日        
住宅房地產：
首次抵押貸款 (1,2)
$26,111 $33 $2 $7 $42 $26,153 $32 $26,121 
HELOC (1,2)
473 1 1 4 6 479 2 477 
住宅房地產總額26,584 34 3 11 48 26,632 34 26,598 
質押資產額度13,533 11 — 4 15 13,548 — 13,548 
其他297 — — — — 297 4 293 
銀行貸款總額$40,414 $45 $3 $15 $63 $40,477 $38 $40,439 
(1) First Mortages和HELOC包括未攤銷的保費和折扣以及直接發放成本，為美元101百萬和美元100截至2024年3月31日和2023年12月31日，分別為百萬人。
(2) 在 2024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日， 42% 和 43首次抵押貸款和HELOC投資組合的百分比分別集中在加利福尼亞州。這些貸款的表現與整個投資組合一致。
(3) 有 不根據合同，截至2024年3月31日或2023年12月31日逾期90天或更長時間的應計利息貸款。

截至2024年3月31日，CSB已根據一攬子留置權抵押品安排認捐了首次抵押貸款和HELOC的全部餘額，以保障FHLB的擔保信貸額度的借貸能力（見附註8）。

銀行貸款信貸損失備抵額的變化如下：
三個月已結束
2024年3月31日首次抵押貸款HELOCs住宅房地產總額質押資產額度其他總計
期初餘額$32 $2 $34 $— $4 $38 
扣款— — — — — — 
回收率— — — — — — 
信貸損失準備金(5)(1)(6)— — (6)
期末餘額$27 $1 $28 $— $4 $32 
2023年3月31日
期初餘額$66 $4 $70 $— $3 $73 
扣款— — — — — — 
回收率— — — — — — 
信貸損失準備金1 — 1 — — 1 
期末餘額$67 $4 $71 $— $3 $74 

根據施瓦布在2023年10-K表格第8項—附註2中披露的質押資產額度（PAL）貸款扣除政策，公司不遲於逾期90天內扣除所有無抵押餘額。截至2024年3月31日，幾乎所有PAL也受ASC 326規定的抵押品維護實際權宜之計的約束 金融工具-信貸損失。截至2024年3月31日和2023年12月31日，所有PAL均由公允價值超過借款的證券進行全額抵押，並且截至該日無需為PAL留出信貸損失備抵金。
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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或如上所述）
（未經審計）
美國經濟繼續受到通貨膨脹率上升、緊縮貨幣政策和地緣政治動盪的挑戰。但是，在持續的經濟增長中，供需轉向更加平衡的狀態。儘管美聯儲在今年第一季度保持政策利率穩定，但管理層的宏觀經濟前景反映了短期內利率持續上升，失業率僅略有增加，房價温和升值。儘管較高的抵押貸款利率正在軟化需求並降低借款人的負擔能力，但我們預計住房供應受限將使房價保持相對穩定。此外，公司銀行貸款組合中的信貸質量指標仍然非常強勁，並且在最近幾個季度有所改善。由於這些因素，與2023年12月31日相比，我們在2024年3月31日降低了預計損失率。

與銀行貸款相關的不良資產包括美元的非應計貸款152024 年 3 月 31 日均為百萬和
2023 年 12 月 31 日。非應計貸款包括在 ASU 2022-02 通過之前記錄的非應計問題債務重組，”金融工具—信貸損失：陷入困境的債務重組和過期披露”2023 年 1 月 1 日。

信貸質量
除了監測拖欠情況外，施瓦布還通過按以下方式對投資組合進行分層來監測First Mortgass和HELOC的信貸質量：
•起源年份；
•借款人在發放時FICO得分（Origination FICO）；
•更新了借款人FICO分數（更新了FICO分數）；
•發放時的貸款價值比（LTV）（原始LTV）；以及
•估計的當前LTV比率（估計的當前LTV）。
借款人的FICO分數由獨立的第三方信用報告服務提供，通常每季度更新一次。HELOC的起始LTV和預計當前LTV包括HELOC發起時對同一房產未償還的任何第一留置權抵押貸款。每筆貸款的估計當前 LTV 參考房價升值指數每月更新。

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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或如上所述）
（未經審計）
公司首次抵押貸款和HELOC的信貸質量指標詳述如下：
按發放年份劃分的首次抵押貸款攤銷成本基礎
2024年3月31日202420232022202120202020 年之前首次抵押貸款總額循環的 HELOC 攤銷成本基礎HELOC 轉換為定期貸款HELOC 總數
起源 FICO
$— $— $3 $— $1 $1 $5 $— $— $— 
620 – 6795 5 26 30 19 15 100 — 2 2 
680 – 73967 280 773 1,147 390 278 2,935 49 35 84 
≥740559 2,205 5,185 10,304 3,505 1,403 23,161 250 119 369 
總計$631 $2,490 $5,987 $11,481 $3,915 $1,697 $26,201 $299 $156 $455 
起源 LTV
≤70%$453 $1,673 $4,434 $9,954 $3,257 $1,314 $21,085 $271 $109 $380 
>70% – ≤90%178 817 1,553 1,527 658 381 5,114 28 46 74 
>90% – ≤100%— — — — — 2 2 — 1 1 
總計$631 $2,490 $5,987 $11,481 $3,915 $1,697 $26,201 $299 $156 $455 
已更新 FICO
$— $10 $15 $15 $16 $17 $73 $2 $6 $8 
620 – 6798 37 83 106 34 47 315 7 9 16 
680 – 73961 227 533 922 299 160 2,202 45 24 69 
≥740562 2,216 5,356 10,438 3,566 1,473 23,611 245 117 362 
總計$631 $2,490 $5,987 $11,481 $3,915 $1,697 $26,201 $299 $156 $455 
當前 LTV 的估計值 (1)
≤70%$457 $1,732 $4,838 $11,239 $3,894 $1,691 $23,851 $296 $155 $451 
>70% – ≤90%174 758 1,124 240 20 6 2,322 3 1 4 
>90% – ≤100%— — 20 2 1 — 23 — — — 
>100%— — 5 — — — 5 — — — 
總計$631 $2,490 $5,987 $11,481 $3,915 $1,697 $26,201 $299 $156 $455 
扣除總額$— $— $— $— $— $— $— $— $— $— 
貸款百分比
非應計狀態		0.01 %0.01 %0.02 %0.01 %0.01 %0.39 %0.04 %0.13 %2.36 %0.88 %
(1) 代表循環HELOC的全部信貸額度（提取和未提取）的LTV。



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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或如上所述）
（未經審計）
按發放年份劃分的首次抵押貸款攤銷成本基礎
2023年12月31日20232022202120202020 年之前首次抵押貸款總額循環的 HELOC 攤銷成本基礎HELOC 轉換為定期貸款HELOC 總數
起源 FICO
$— $2 $1 $1 $1 $5 $— $— $— 
620 – 6794 27 30 20 15 96 — 1 1 
680 – 739299 782 1,160 395 294 2,930 50 38 88 
≥7402,391 5,258 10,439 3,558 1,476 23,122 261 129 390 
總計$2,694 $6,069 $11,630 $3,974 $1,786 $26,153 $311 $168 $479 
起源 LTV
≤70%$1,818 $4,492 $10,078 $3,306 $1,382 $21,076 $279 $117 $396 
>70% – ≤90%876 1,577 1,552 668 402 5,075 32 50 82 
>90% – ≤100%— — — — 2 2 — 1 1 
總計$2,694 $6,069 $11,630 $3,974 $1,786 $26,153 $311 $168 $479 
已更新 FICO
$4 $15 $19 $8 $17 $63 $2 $5 $7 
620 – 67946 77 87 38 50 298 6 10 16 
680 – 739265 575 984 316 169 2,309 48 26 74 
≥7402,379 5,402 10,540 3,612 1,550 23,483 255 127 382 
總計$2,694 $6,069 $11,630 $3,974 $1,786 $26,153 $311 $168 $479 
當前 LTV 的估計值 (1)
≤70%$1,853 $4,855 $11,341 $3,960 $1,781 $23,790 $308 $167 $475 
>70% – ≤90%841 1,185 289 14 5 2,334 3 1 4 
>90% – ≤100%— 28 — — — 28 — — — 
>100%— 1 — — — 1 — — — 
總計$2,694 $6,069 $11,630 $3,974 $1,786 $26,153 $311 $168 $479 
扣除總額$— $— $— $— $— $— $— $— $— 
貸款百分比
非應計狀態		0.01 %0.02 %0.01 %0.01 %0.19 %0.03 %0.07 %2.40 %0.84 %
(1) 代表循環HELOC的全部信貸額度（提取和未提取）的LTV。

截至2024年3月31日，首次抵押貸款為美元21.6十億人有可調整的利率。基本上，所有這些抵押貸款的初始固定利率都為 三到 十年以及此後每年調整的利率。大約 27這些抵押貸款餘額的百分比由純息還款條款的貸款組成。利率約為 84這些純息貸款餘額的百分比不計劃重置 三或更長時間。施瓦布的抵押貸款不包括被描述為低於當前市場利率的臨時入門利率的利息條款。

在 2024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日，施瓦布有 $161百萬和美元157分別為百萬美元的銀行貸款應計利息，不包括在銀行貸款的攤銷成本基礎中，而是包含在簡明合併資產負債表上的其他資產中。

HELOC 產品有一個 30 年貸款期限，初始提款期為 十年自起源之日起。在初始提款期過後，此時的未清餘額將轉換為 20 年攤還貸款。初始提款期的利率和 20 年攤還期是基於最優惠利率加上保證金的浮動利率。

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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或如上所述）
（未經審計）
下表顯示了當前未償還的HELOC何時轉換為攤銷貸款：
2024年3月31日平衡
到期末轉換為攤銷貸款 (1)
$156 
1 年以內17 
> 1 年 — 3 年38 
> 3 年 — 5 年44 
> 5 年200 
總計$455 
(1)包括 $3在截至2024年3月31日的三個月中，有數百萬份HELOC轉換為攤銷貸款。

2024 年 3 月 31 日，美元360HELOC投資組合中的數百萬美元由關聯物業的第二留置權擔保。鑑於在違約時從屬於第一留置權持有人，第二留置權抵押貸款通常具有更高程度的信用風險。除了前面描述的信用監控活動外，施瓦布還通過審查相關財產的第一筆留置權貸款的拖欠狀況來監控信用風險。截至2024年3月31日，借款人大約 59HELOC 未償貸款餘額的百分比僅支付了最低應付金額。


6.    可變利息實體
截至2024年3月31日和2023年12月31日，施瓦布對可變利益實體（VIE）的幾乎所有參與都是通過CSB的CRA相關投資進行的，其中大多數與低收入住房税收抵免（LIHTC）投資有關。作為CSB社區再投資計劃的一部分，CSB投資於對多户經濟適用住房進行股權投資的基金，並通過這些投資獲得税收抵免和其他税收優惠。在2024年和2023年第一季度，CSB的攤銷額為美元42百萬和美元41分別為百萬美元，確認的税收抵免和其他税收優惠為美元53百萬和美元54分別有100萬人與這些投資有關。攤銷以及税收抵免和其他税收優惠包含在簡明合併損益表的所得税中。税收抵免和其他税收優惠在簡明合併現金流量表中反映為經營活動的現金流。

總資產、負債和最大損失敞口

下表彙總了施瓦布持有可變權益但不是主要受益人的那些VIE的總資產、負債和最大損失敞口：
2024年3月31日2023年12月31日
聚合
資產		聚合
負債		最大值
曝光
輸了		聚合
資產		聚合
負債		最大值
曝光
輸了
LIHTC 投資 (1)
$1,467 $791 $1,467 $1,407 $759 $1,407 
其他投資 (2)
183 — 230 179 — 231 
總計$1,650 $791 $1,697 $1,586 $759 $1,638 
(1) 總資產和總負債分別包含在簡明合併資產負債表上的其他資產和應計費用和其他負債中。
(2)其他投資包括按攤銷成本計為貸款的非LIHTC CRA投資、權益法投資、AFS證券或使用調整後成本法。總資產包含在AFS證券、銀行貸款——淨額或簡明合併資產負債表上的其他資產中。

施瓦布的最大虧損風險將源於投資損失，包括任何承諾金額。施瓦布為這些剩餘承諾提供資金取決於某些情況的發生，施瓦布預計將在2024年至2027年間支付幾乎所有這些承諾。在截至2024年3月31日的三個月和截至2023年12月31日的年度中，施瓦布沒有或打算向VIE提供合同未要求的財務或其他支持。


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（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或如上所述）
（未經審計）
7.    銀行存款

銀行存款包括以下計息和無息存款：
2024年3月31日2023年12月31日
計息存款：  
從經紀賬户中提取的存款$208,903 $220,274 
定期存款證 (1)
39,128 48,297 
正在檢查15,642 15,691 
儲蓄和其他4,268 4,461 
計息存款總額267,941 288,723 
無息存款1,519 1,230 
銀行存款總額$269,460 $289,953 
(1) 定期存款證由經紀存款證組成。截至2024年3月31日和2023年12月31日，未償定期存款證的加權平均利率為 5.22% 和 5.15分別為％。截至 2024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日，有 不超過聯邦存款保險公司保險限額或未投保的定期存款。

截至2024年3月31日的未償定期存款證的年度到期日如下：
平衡
2024$32,584 
20256,544 
總計$39,128 


8.    借款

CSC 高級筆記

CSC的優先票據是無抵押債務。CSC可以在每個系列的部分或全部優先票據到期前贖回這些票據，但須遵守某些限制，在某些情況下還需要支付適用的整體溢價。固定利率優先票據每半年支付一次利息，浮動利率優先票據每季度支付一次利息。固定至浮動利率優先票據的利息在票據的固定利率期內每半年支付一次，在票據的浮動利率期內每季度支付一次。

美利證券控股優先票據

Ameritrade Holding的優先票據是無擔保債務。Ameritrade Holding可以在每個系列的優先票據到期前贖回部分或全部優先票據，但須遵守某些限制，在某些情況下，還需要支付適用的整體溢價。固定利率優先票據的利息每半年支付一次。


















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（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或如上所述）
（未經審計）
下表列出了截至2024年3月31日和2023年12月31日按未償工具分列的長期債務：
發行日期未償本金
2024年3月31日2023年12月31日
CSC 固定利率優先票據：
3.550% 應於 2024 年 2 月 1 日到期
10/31/18$— $500 
0.750% 將於 2024 年 3 月 18 日到期
03/18/21— 1,500 
3.750% 將於 2024 年 4 月 1 日到期
09/24/21350 350 
3.000% 將於 2025 年 3 月 10 日到期
03/10/15375 375 
4.200% 將於 2025 年 3 月 24 日到期
03/24/20600 600 
3.625% 將於 2025 年 4 月 1 日到期
09/24/21418 418 
3.850% 將於 2025 年 5 月 21 日到期
05/22/18750 750 
3.450% 應於 2026 年 2 月 13 日到期
11/13/15350 350 
0.900% 將於 2026 年 3 月 11 日到期
12/11/201,250 1,250 
1.150% 將於 2026 年 5 月 13 日到期
05/13/211,000 1,000 
5.875% 將於 2026 年 8 月 24 日到期
08/24/231,000 1,000 
3.200% 將於 2027 年 3 月 2 日到期
03/02/17650 650 
2.450% 將於 2027 年 3 月 3 日到期
03/03/221,500 1,500 
3.300% 將於 2027 年 4 月 1 日到期
09/24/21744 744 
3.200% 應於 2028 年 1 月 25 日到期
12/07/17700 700 
2.000% 將於 2028 年 3 月 20 日到期
03/18/211,250 1,250 
4.000% 應於 2029 年 2 月 1 日到期
10/31/18600 600 
3.250% 將於 2029 年 5 月 22 日到期
05/22/19600 600 
2.750% 將於 2029 年 10 月 1 日到期
09/24/21475 475 
4.625% 將於 2030 年 3 月 22 日到期
03/24/20500 500 
1.650% 將於 2031 年 3 月 11 日到期
12/11/20750 750 
2.300% 將於 2031 年 5 月 13 日到期
05/13/21750 750 
1.950% 應於 2031 年 12 月 1 日到期
08/26/21850 850 
2.900% 將於 2032 年 3 月 3 日到期
03/03/221,000 1,000 
CSC 浮動利率優先票據：
SOFR + 0.500% 將於 2024 年 3 月 18 日到期
03/18/21— 1,250 
SOFR + 0.520% 將於 2026 年 5 月 13 日到期
05/13/21500 500 
SOFR + 1.050% 將於 2027 年 3 月 3 日到期
03/03/22500 500 
CSC 固定利率至浮動利率優先票據：
5.643% 將於 2029 年 5 月 19 日到期 (1)
05/19/231,200 1,200 
6.196% 將於 2029 年 11 月 17 日到期 (2)
11/17/231,300 1,300 
5.853% 將於 2034 年 5 月 19 日到期 (3)
05/19/231,300 1,300 
6.136% 將於 2034 年 8 月 24 日到期 (4)
08/24/231,350 1,350 
CSC 優先票據總額22,612 25,862 
Ameritrade Holding 固定利率優先票據：
3.750% 將於 2024 年 4 月 1 日到期
11/01/1850 50 
3.625% 將於 2025 年 4 月 1 日到期
10/22/1482 82 
3.300% 將於 2027 年 4 月 1 日到期
04/27/1756 56 
2.750% 將於 2029 年 10 月 1 日到期
08/16/1925 25 
Total Ameritrade 控股優先票據213 213 
融資租賃負債75 85 
未攤銷的溢價——淨額77 87 
債務發行成本(112)(119)
長期債務總額$22,865 $26,128 
(1) 2029年5月的固定至浮動利率優先票據的固定利率為 5.643%，每半年支付一次，直至2028年5月19日利息重置日。在此日期及之後，這些票據的年浮動利率將為SOFR plus 2.210%，按季度支付。
(2) 2029年11月的固定至浮動利率優先票據的利息固定利率為 6.196％，每半年支付一次，直至2028年11月17日利息重置日。在此日期及之後，這些票據的利息將按SOFR plus的年浮動利率計算 1.878%，按季度支付。
(3) 2034年5月的固定至浮動利率優先票據的固定利率為 5.853%，每半年支付一次，直至2033年5月19日利息重置日。在此日期及之後，這些票據的年浮動利率將為SOFR plus 2.500%，按季度支付。
(4) 2034年8月的固定至浮動利率優先票據的利息固定利率為 6.136％，每半年支付一次，直至2033年8月24日的利息重置日。在此日期及之後，這些票據的利息將按SOFR plus的年浮動利率計算 2.010%，按季度支付。
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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或如上所述）
（未經審計）
截至2024年3月31日，所有未償長期債務的年到期日如下：
到期日
2024$426 
20252,249 
20264,112 
20273,463 
20281,950 
此後10,700 
到期日總額22,900 
未攤銷的溢價——淨額77 
債務發行成本(112)
長期債務總額$22,865 

FHLB 借款： 我們的銀行子公司在FHLB維持有擔保的信貸額度。這些貸款機制下的可用金額取決於銀行貸款的金額和作為抵押品質押的某些投資證券的價值。有 $24.0十億和美元26.4截至2024年3月31日和2023年12月31日，這些貸款項下的未償還額度分別為10億美元，這些借款的加權平均利率為 5.33% 和 5.34分別為％。截至2024年3月31日和2023年12月31日，質押的抵押品提供了美元的額外借款能力63.4十億和美元63.1分別為十億。

其他短期借款：截至2024年3月31日和2023年12月31日，其他未償短期借款總額為美元8.4十億和美元6.6分別為十億，加權平均利率為 5.48% 和 5.57分別為％。有關我們其他短期借貸機制的其他信息如下所述。

公司可以與外部金融機構簽訂以投資證券為抵押的回購協議，作為另一種短期流動性來源。該公司有 $7.7十億和美元4.9根據此類回購協議，截至2024年3月31日和2023年12月31日的未償還額分別為10億美元。截至2024年3月31日未償還的回購協議將在2024年4月至2024年12月之間到期。

我們的銀行子公司可以通過美聯儲折扣窗口獲得資金。可用金額取決於作為抵押品質押的某些投資證券的價值。截至2024年3月31日和2023年12月31日，我們質押的抵押品提供的總借款能力為美元32.9十億和美元6.2分別為十億，其中 不兩個期間結束時均未繳款項。在2024年第一季度和截至2023年12月31日的年度中，我們的銀行子公司可以通過聯邦儲備銀行定期融資計劃獲得資金。該計劃在2024年3月11日之前提供最長一年的貸款，可用金額取決於作為抵押品質押的某些投資證券的面值。該設施在2024年第一季度未使用。截至2023年12月31日，我們質押的抵押品提供的總借款能力為美元39.2十億。曾經有 不截至 2023 年 12 月 31 日的未償還借款。

CSC 最多可以發放 $5.0數十億張到期日不超過的商業票據 270天。曾經有 不截至 2024 年 3 月 31 日或 2023 年 12 月 31 日的未繳款項。從2024年第一季度開始，CSC可以在各種外部銀行獲得無抵押的承諾循環信貸額度，總借款能力為美元2.1十億。曾經有 不截至 2024 年 3 月 31 日的未繳款項。CSC和CS&co還可以獲得外部銀行的未承諾信貸額度，總借款能力為美元1.6十億; 不截至 2024 年 3 月 31 日或 2023 年 12 月 31 日，未繳款項。

CS&Co維持有擔保的、未承諾的信貸額度，根據該額度，CS&co可以根據協議條款短期借款，並質押客户保證金證券或公司證券作為抵押品，根據這些協議的條款 不2024 年 3 月 31 日的借款和美元950截至 2023 年 12 月 31 日，未繳款額為百萬美元。TDAC還維持有擔保的未承諾信貸額度，根據該額度，TDAC按需或短期借款，並質押客户保證金證券作為抵押品。有 $700截至 2024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日，未償還的數百萬美元。

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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或如上所述）
（未經審計）
截至2024年3月31日，FHLB借款和其他未償短期借款的年度到期日如下：
20242025總計
FHLB 借款$22,000 $2,000 $24,000 
其他短期借款8,405 — 8,405 
總計$30,405 $2,000 $32,405 


9.    承付款和或有開支

貸款組合：CSB 與 Rocket Mortgage, LLC（Rocket Mortgage, LRocket Mortgage）為CSB客户提供聯合®）。根據該計劃，Rocket Mortgage為CSB客户發起和提供First Mortgages和HELOC服務。根據該計劃，CSB購買了某些由Rocket Mortgage發行的第一抵押貸款和HELOC。CSB購買了美元的第一筆抵押貸款680百萬和美元7232024年和2023年第一季度分別為百萬人。CSB 購買了 HELOC，承諾金額為 $36百萬和美元432024年和2023年第一季度分別為百萬人。

公司提供信貸額度信貸和購買第一抵押貸款的承諾如下：
2024年3月31日2023年12月31日
承諾提供與未使用的 HELOC、PAL 和其他信貸額度相關的信貸$2,567 $2,996 
購買首次抵押貸款的承諾443 351 
總計$3,010 $3,347 

擔保和賠償：施瓦布的客户出售（即寫入）上市期權合約，這些合約由期權清算公司清算。期權清算公司是一家為這些交易設定保證金要求的清算所。我們通過質押某些客户證券來滿足這些交易的保證金要求。有關這些質押證券的更多信息，請參閲附註12。就其證券借貸活動而言，施瓦布必須向某些經紀客户提供抵押品。公司通過提供現金作為抵押品來滿足抵押品要求。

公司還根據標準會員協議向證券清算所和交易所提供擔保，該協議要求成員擔保其他成員的業績。根據協議，如果另一個成員無法履行其對清算所和交易所的義務，其他成員將被要求彌補短缺。公司在這些安排下的責任無法量化，可能超過其作為抵押品公佈的金額。公司還聘請第三方公司清算客户在期貨交易中的期貨和期權，為客户的外匯交易提供便利，並已同意賠償這些公司因公司向其介紹的客户交易而可能遭受的任何損失。公司根據這些安排付款的潛在要求微乎其微。因此， 不這些擔保的責任已得到承認。

IDA 協議：2023年5月4日，公司與道明存款機構簽署了2023年IDA協議，該協議取代並取代了先前於2019年11月24日簽訂的經修訂的協議。2023年IDA協議規定了公司未來的責任，包括某些或有債務。根據2023年IDA協議，符合條件的經紀客户賬户中的未投資現金將從資產負債表中轉入道明存款機構的存款賬户。施瓦布向道明存款機構提供與施瓦布月費總額的存款賬户有關的記錄保存和支持服務。公司將這些餘額轉移到資產負債表的能力取決於多種因素，包括有足夠的資本水平來維持這些增量存款以及2023年IDA協議中規定的某些約束性限制。在2024年的前三個月，施瓦布做到了 不將IDA餘額移至其資產負債表。

2023年IDA協議將向道明存款機構轉賬餘額的協議期限延長至2034年7月1日，並要求施瓦布維持最低和最高IDA餘額如下：

•在2025年9月10日之前，施瓦布的最低餘額必須保持在當時未償還的未到期固定利率債務總額之上，最高為美元30比這個總金額高出十億。在此期間，施瓦布通常僅允許在嘉信理財客户發起的提款範圍內提取IDA餘額，但少數例外情況除外，施瓦布將餘額保持在適用的最大限額以下所必需的範圍內。
•2025 年 9 月 10 日之後，施瓦布可自行決定是否允許提取 IDA 餘額，但有義務將 IDA 餘額維持在最低金額以上60十億，最高為美元90十億。
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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或如上所述）
（未經審計）
根據2023年IDA協議指定固定利率或浮動利率工具的存款餘額由施瓦布自行決定，但對固定利率債務金額有一定限制。如果IDA餘額下降到上述所需的最低IDA餘額以下，則根據2023年IDA協議的條款，施瓦布將被要求向道明存款機構支付不履約款項。

根據2023年IDA協議，施瓦布選擇在2023年買入美元5.0十億美元的固定利率債務金額，產生了基於市場的費用249百萬，作為合同資產資本化，幷包含在簡明合併資產負債表中的其他資產中。有關這些合約資產的更多信息，請參閲附註3。

截至2024年3月31日，IDA期末總餘額為美元90.3十億，其中 $79.2十億是固定利率債務金額，美元11.1十億是浮動利率債務金額。截至2023年12月31日，IDA期末總餘額為美元97.5十億，其中 $83.7十億是固定利率債務金額，美元13.8十億是浮動利率債務金額。

法律突發事件：施瓦布在正常業務過程中面臨索賠和訴訟，包括仲裁、集體訴訟和其他訴訟，其中一些包括對重大或未指明損害的索賠。公司也是監管機構和其他政府機構查詢、調查和訴訟的對象。

預測訴訟或監管事項的結果本質上是困難的，需要對各種因素進行重大判斷和評估，包括該事項的程序狀況和任何最近的進展；以前的經驗和其他人在類似案件中的經驗；可用的辯護，包括在審前根據案情或程序理由（例如駁回或即決判決的動議）處理案件的潛在機會；事實發現的進展；律師和專家對潛在損害的意見；以及潛在的和解機會以及任何和解討論的現狀.在問題接近解決之前，可能不可能合理地估計潛在賠償責任的範圍，例如有待進一步的訴訟、關鍵動議或上訴的結果，或者當事方之間的討論。可能必須探討許多問題，例如發現重要的事實問題和確定門檻法律問題，其中可能包括新的或懸而未決的法律問題。儲備金的設立或調整或進一步披露，並隨着事項的進展和更多信息的可用而提供潛在損失的估計。

施瓦布認為，它對目前懸而未決的所有重大事項都有強有力的辯護，並正在對責任和索賠的任何損害提出異議。儘管如此，其中一些事項可能會導致不利的判決或裁決，包括處罰、禁令或其他救濟，由於訴訟的不確定性和風險，公司也可能決定解決問題。下文描述了有可能造成重大損失的事項，或者該事項可能引起股東重大利益的事項。除非另有説明，否則鑑於此事的訴訟階段，公司無法對任何潛在責任提供合理的估計。關於所有其他懸而未決的問題，根據目前的信息和與律師的協商，任何此類事項的結果似乎不可能對公司的財務狀況、經營業績或現金流產生重大影響。

當前的反壟斷訴訟：2022年6月6日，CSC代表一類假定客户在2020年10月26日至今通過CS&co或德美利證券公司購買或出售證券，在美國德克薩斯州東區地方法院被起訴。該訴訟稱，CSC對Ameritrade的收購違反了《克萊頓法案》第7條，因為這導致了執行零售客户訂單的反競爭市場。原告尋求未指明的賠償，以及禁令和其他救濟。該公司提出的駁回訴訟的動議於2023年2月24日被法院駁回，調查正在進行中。

福特訂單路由訴訟：2014年9月15日，美利證券控股、德美利證券公司及其前首席執行官弗雷德裏克·湯姆奇克在美國內布拉斯加特區地方法院被起訴，他們代表一類假定的德美利證券公司客户，指控被告未能尋求最佳執行方式，並就其訂單傳送做法作出了虛假陳述和遺漏。原告尋求未指明的賠償以及禁令和其他救濟。2018年9月14日，地區法院批准了原告的集體認證申請，被告申請立即對地區法院的集體認證決定提出上訴。2021年4月23日，美國第八巡迴上訴法院發佈了一項裁決，推翻了地方法院的集體認證，並將該案發回地區法院進一步審理。原告再次申請集體認證，地區法院於2022年9月20日批准了該動議。被告正在美國第八巡迴上訴法院對地方法院的裁決提出上訴。

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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或如上所述）
（未經審計）
10.    退出和其他相關負債

Ameritrade的整合

該公司自2020年10月6日起完成了對Ameritrade的收購，整合工作在2024年前三個月繼續進行。該公司預計將於2024年5月在最後一個過渡小組中完成從Ameritrade向施瓦布的剩餘客户過渡。

公司預計，在剩餘的整合過程中，將繼續產生與收購和整合相關的鉅額成本以及與整合相關的資本支出。此類成本已經包括並將繼續包括專業費用，例如法律、諮詢和會計費、參與整合工作的僱員和承包商的薪酬和福利支出以及技術改進的成本。為了實現預期的協同效應，公司還承擔了退出和其他相關成本，這些成本主要包括員工薪酬和福利，例如遣散費、其他解僱補助金和留用成本，以及與設施關閉相關的成本，例如這些地點的加速攤銷和折舊或資產減值。退出和其他相關成本是公司收購和整合相關總支出的一部分，支持公司實現包括預期協同效應在內的整合目標的能力。

根據某些因素，包括剩餘整合過程的持續時間和複雜性以及經濟環境的持續不確定性，我們對收購和整合相關成本確認的性質、金額和時間的估計仍可能發生變化。更具體地説，在我們為最後一個過渡小組和剩餘的整合工作做準備時，可能導致我們的預期收購和整合相關成本波動的因素包括員工流失水平、結束Ameritrade經紀交易商和相關技術業務的複雜性以及與房地產相關的退出成本可變性。

包括截至2024年3月31日的確認成本，施瓦布目前預計Ameritrade的整合將產生總退出和其他相關成本，金額從美元不等500百萬到 $600百萬，包括員工薪酬和福利、設施退出成本和某些其他費用。在截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月中，公司確認了美元3百萬和美元10與收購相關的退出成本分別為百萬美元。公司預計，剩餘的退出和其他相關費用將在未來產生並計入支出 9幾個月，預計在客户過渡到停用重複平臺和完成集成工作後，將產生一些費用。除了 ASC 420 之外 退出或處置成本義務(ASC 420), 與這些活動相關的某些費用是根據ASC 360核算的 不動產、廠房和設備(ASC 360)、ASC 712 薪酬—非退休後就業福利(ASC 712)、ASC 718 補償 — 股票補償(ASC 718) 和 ASC 842 租賃(ASC 842)。

以下是截至2024年3月31日公司退出和其他相關負債中的Ameritrade整合活動以及截至2024年3月31日的三個月活動的摘要：
投資者服務
員工薪酬和福利		顧問服務
員工薪酬和福利		總計
2023 年 12 月 31 日的餘額 (1)
$42 $12 $54 
已支付或以其他方式結算的費用(9)(2)(11)
截至 2024 年 3 月 31 日的餘額 (1)
$33 $10 $43 
(1)包含在簡明合併資產負債表上的應計費用和其他負債中。

下表彙總了截至2024年3月31日的三個月的Ameritrade整合退出和其他相關費用在支出中確認：
投資者服務顧問服務
截至3月31日的三個月員工薪酬和福利
設施退出成本 (1)
投資者服務總計員工薪酬和福利
設施退出成本 (1)
顧問服務總計總計
佔用率和設備$— $1 $1 $— $— $— $1 
其他— 2 2 — — — 2 
總計$— $3 $3 $— $— $— $3 
(1) 與設施關閉相關的費用。這些成本主要包括ROU資產的減值和加速攤銷，與放棄租賃物業的影響有關。減值費用包含在其他支出中，而ROU資產的加速攤銷則包含在簡明合併損益表的佔用率和設備中。
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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或如上所述）
（未經審計）
下表彙總了截至2023年3月31日的三個月的Ameritrade整合退出和其他相關費用在支出中確認：
投資者服務顧問服務
截至3月31日的三個月員工薪酬和福利
設施退出成本
投資者服務總計員工薪酬和福利
設施退出成本
顧問服務總計總計
薪酬和福利$8 $— $8 $2 $— $2 $10 
總計$8 $— $8 $2 $— $2 $10 

下表彙總了2020年10月6日至2024年3月31日期間產生的美利證券整合退出和其他相關費用：
投資者服務顧問服務
員工薪酬和福利
設施退出成本 (1)
投資者服務總計員工薪酬和福利
設施退出成本 (1)
顧問服務總計總計
薪酬和福利$243 $— $243 $65 $— $65 $308 
佔用率和設備— 41 41 — 9 9 50 
折舊和攤銷— 2 2 — 1 1 3 
專業服務— 1 1 — — — 1 
其他— 22 22 — 7 7 29 
總計$243 $66 $309 $65 $17 $82 $391 
(1) 與設施關閉相關的費用。這些成本主要包括ROU資產的減值和加速攤銷以及固定資產的加速折舊，與放棄租賃和其他財產的影響有關。減值費用包含在其他支出中，而ROU資產的加速攤銷則包含在簡明合併損益表的佔用率和設備中。

其他

隨着Ameritrade的整合取得重大進展，該公司在2023年採取了漸進的行動來簡化運營，為整合後做準備，包括取消頭寸和減少其房地產佔地面積。為了通過這些行動實現預期的成本節約，公司預計將產生約美元的退出和相關成本，主要與員工薪酬和福利以及設施退出成本有關500百萬美元，包括截至2024年3月31日確認的費用，如下所述。該公司預計，主要與房地產相關的剩餘成本將在2024年產生。除ASC 420外，與這些活動相關的某些成本是根據ASC 360、ASC 712、ASC 718和ASC 842進行核算的。

以下是截至2024年3月31日公司退出和其他相關負債的重組活動以及截至2024年3月31日的三個月活動的摘要：
投資者服務
員工薪酬和福利		顧問服務
員工薪酬和福利		總計
2023 年 12 月 31 日的餘額 (1)
$171 $63 $234 
在支出中確認的金額 (2)
(23)(8)(31)
已支付或以其他方式結算的費用(146)(54)(200)
截至 2024 年 3 月 31 日的餘額 (1)
$2 $1 $3 
(1)包含在簡明合併資產負債表上的應計費用和其他負債中。
(2)確認的遣散費和其他解僱補助金支出金額包含在簡明合併損益表的薪酬和福利中。截至2024年3月31日的三個月包括因估計值變動而產生的負債減免25百萬和美元8投資者服務和顧問服務分別為百萬美元。
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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或如上所述）
（未經審計）
下表彙總了截至2024年3月31日的三個月的重組退出和其他相關成本（收益）在支出中確認：
投資者服務顧問服務
員工薪酬和福利
設施退出成本 (1)
投資者服務總計員工薪酬和福利
設施退出成本 (1)
顧問服務總計總計
薪酬和福利$(23)$— $(23)$(8)$— $(8)$(31)
佔用率和設備— 1 1 — 1 1 2 
其他— 1 1 — — — 1 
總計$(23)$2 $(21)$(8)$1 $(7)$(28)
(1) 與設施關閉相關的費用。這些成本主要包括ROU資產的加速攤銷，與放棄租賃物業的影響有關。

下表彙總了2023年7月1日至2024年3月31日期間產生的重組退出和其他相關成本：
投資者服務顧問服務
員工薪酬和福利
設施退出成本 (1)
投資者服務總計員工薪酬和福利
設施退出成本 (1)
顧問服務總計總計
薪酬和福利$191 $— $191 $70 $— $70 $261 
佔用率和設備— 14 14 — 5 5 19 
專業服務— 4 4 — 1 1 5 
其他— 135 135 — 47 47 182 
總計$191 $153 $344 $70 $53 $123 $467 
(1) 與設施關閉相關的費用。這些成本主要包括ROU資產的減值和加速攤銷以及固定資產的減值，與放棄租賃和其他財產的影響有關。減值費用包含在其他支出中，而ROU資產的加速攤銷則包含在簡明合併損益表的佔用率和設備中。


11.    衍生工具和套期保值活動

使用衍生品的風險管理目標

公司利用衍生工具來管理利率風險敞口，這些風險敞口源於與公允價值變動相關的業務活動或因利率變動而收到的未來已知和不確定現金金額。公司使用衍生工具來管理與我們的AFS投資組合相關的已知或預期現金收入的公允價值的變化，以及金額和/或時間的變化。

有關公司如何記賬衍生工具的説明，請參閲 2023 年 10-K 表中的第 8 項——註釋 2。有關公司簡明合併資產負債表中衍生工具列報情況以及相關抵消考慮因素的更多信息，請參閲附註12。與衍生工具相關的現金流在簡明合併現金流報表中反映為經營活動產生的現金流，該報表符合對衝項目的處理和性質。

利率風險的公允價值套期保值

由於基準利率的變化，公司面臨着固定利率AFS證券公允價值變化的風險。公司使用清算的利率互換來管理其因指定基準利率變化而導致的這些工具公允價值變化的風險。被指定為公允價值對衝的清算利率互換涉及向CCP支付固定利率金額，以換取公司在協議有效期內在不交換基礎名義金額的情況下獲得浮動利率付款。

該公司有未償還的利率互換，名義總額為美元8.9截至2024年3月31日和2023年12月31日，有10億美元被指定為利率風險的公允價值套期保值。

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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或如上所述）
（未經審計）
衍生工具的公允價值

下表列出了公司在簡明合併資產負債表中指定為套期保值工具的利率互換的公允價值總額：
2024年3月31日2023年12月31日
資產負債資產負債
利率互換 (1,2)
$1 $— $— $— 
(1)衍生資產包含在其他資產中，衍生負債包含在簡明合併資產負債表中的應計費用和其他負債中。截至2023年12月31日，衍生資產和負債低於美元500千。
(2)包括與差異利潤結算相關的減免。通過CCP清算的衍生品頭寸的結算反映為相關衍生資產和負債餘額的減少。截至 2024 年 3 月 31 日，有 $241與變動利潤率結算相關的衍生資產減少了百萬美元。截至 2023 年 12 月 31 日，有一美元87減少100萬美元的衍生資產和一美元2與變動利潤率結算相關的衍生負債減少了100萬英鎊。

公允價值對衝會計的影響

在與公允價值套期保值相關的簡明合併資產負債表中，AFS證券中記錄了以下金額：
2024年3月31日2023年12月31日
對衝AFS證券的攤銷成本 (1,2)
$8,747 $8,765 
累計公允價值套期保值調整包含在對衝AFS證券的攤銷成本中 (1,2)
(242)(85)
(1)包括AFS證券封閉式投資組合的攤銷成本基礎，用於指定套期保值關係，其中對衝項目是封閉投資組合中預計在指定對衝期內未償還的資產的規定金額。在 2024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日, t這些套期保值關係中使用的封閉投資組合的攤銷成本基礎為美元2.1十億，其中 $1.6在投資組合層對衝關係中指定了十億美元。與這些套期保值關係相關的累積基礎調整是將封閉式投資組合的攤銷成本基礎減少為美元47百萬和美元19截至2024年3月31日和2023年12月31日，分別為百萬人。
(2)不包括已停止對衝會計的AFS證券的攤銷成本和公允價值套期保值調整。這些證券剩餘的公允價值套期保值調整的累計金額是攤銷成本基礎的減少幅度低於美元500千，在簡明的合併資產負債表中記錄在AFS證券中，作為證券生命週期的收益率調整攤銷為利息收入。

下表顯示了公司指定為公允價值套期保值的利率互換對簡明合併損益表的影響：
三個月已結束
3月31日
20242023
公允價值套期保值關係的收益（虧損）計入利息收入：
對衝物品$(157)$4 
被指定為對衝工具的衍生品 (1)
157 (4)
(1)不包括定期應計利息的淨收入和美元收入3截至2024年3月31日的三個月，為百萬美元.


12.    受資產負債表外信用風險影響的金融工具

利率互換：施瓦布使用利率互換來管理某些利率風險敞口。施瓦布的利率互換是通過CCP清算的，這要求公司將初始保證金作為抵押品來抵禦潛在損失。施瓦布質押投資證券作為抵押品，以滿足CCP的初始保證金要求。初始保證金通過作為CCP和施瓦布之間的中介的FCM公佈。我們的利率互換受可執行的主淨額結算安排的約束，該安排允許在每種FCM-CCP關係中享有抵消權；但是，我們不對這些頭寸進行淨值。因此，利率互換總額在簡明的合併資產負債表中列報。有關公司利率互換的更多信息，請參閲附註11。

轉售協議：施瓦布主要與其他經紀交易商簽訂抵押轉售協議，如果交易對手未能購買作為預付現金抵押品持有的證券，並且證券的公允價值下降，則可能會造成損失。為了降低這種風險，施瓦布要求交易對手向託管人交付證券，作為抵押品持有，其公允價值等於或超過轉售價格。施瓦布還為交易對手的信貸質量設定標準，監控標的證券與相關應收賬款相比的公允價值，包括應計利息，並在認為適當的情況下要求額外的抵押品。根據這些轉售協議提供的抵押品用於履行經紀交易商客户保護規則規定的義務，該規則限制了我們獲得此類抵押品的能力
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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或如上所述）
（未經審計）
隔離證券。為了使施瓦布轉押或出售該抵押品，我們將需要將等額的現金和/或證券存入我們的獨立儲備銀行賬户，以滿足我們的隔離現金和投資要求。截至2024年3月31日和2023年12月31日，施瓦布的轉售協議不受主淨額結算安排的約束。

證券貸款：施瓦布暫時向其他經紀交易商和清算所借貸與其證券借貸活動有關的經紀客户證券，並接收現金作為貸款證券的抵押品。證券價格的上漲可能導致貸款證券的公允價值超過作為抵押品收到的現金金額。如果這些交易的交易對手不歸還借出的證券或提供額外的現金抵押品，我們可能會面臨以現行市場價格收購證券以履行客户義務的風險。施瓦布通過要求交易對手獲得信貸批准、監控貸款證券的公允價值以及在必要時要求額外的現金作為抵押品來減輕這種風險。此外，我們的大多數證券借貸交易都是通過與清算組織合作的計劃進行的，該計劃保證向我們返還現金。我們還從其他經紀交易商那裏借入證券，以完成經紀客户的賣空交易，並向貸款人提供現金以換取證券。這些借入證券的公允價值為美元1.8十億和美元1.5截至 2024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日，分別為 10 億。我們的證券借貸交易受與其他經紀交易商之間可執行的主淨額結算安排的約束；但是，我們不對證券借貸交易進行淨額結算。因此，借出的證券和借入的證券總額在簡明的合併資產負債表中列報。

回購協議： 施瓦布與外部金融機構簽訂抵押回購協議，根據該協議，公司出售證券，並同意在未來的特定日期以規定的回購價格回購這些證券。這些回購協議由公允價值等於或超過有擔保借款負債的投資證券作抵押。作為回購協議抵押品發佈的證券價格的下跌可能需要施瓦布轉移現金或交易對手認為可以接受的其他證券。為了降低這種風險，施瓦布監控作為抵押品質押的標的證券的公允價值與相關負債的比較。我們與每家外部金融機構簽訂的抵押回購協議被視為可執行的主淨額結算安排。但是，我們沒有達成這些安排。因此，與這些抵押回購協議相關的短期有擔保借款總額在簡明合併資產負債表中列報。


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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或如上所述）
（未經審計）
下表列出了有關我們的利率互換、轉售協議、證券貸款、回購協議和其他活動的信息，描繪了這些已確認的資產和負債之間抵銷權的潛在影響。
格羅斯
資產/
負債		總金額
偏移量在
濃縮
合併
資產負債表		淨金額
呈現於
濃縮
合併
資產負債表		總金額未抵消
簡明合併
資產負債表		網
金額
交易對手
抵消		抵押品
2024年3月31日
資產      
轉售協議 (1)
$9,384 $— $9,384 $— $(9,384)
(2)
$— 
借入的證券 (3)
1,870 — 1,870 (1,704)(164)2 
利率互換 (4)
1 — 1 — — 
(5)
1 
總計$11,255 $— $11,255 $(1,704)$(9,548)$3 
負債      
回購協議 (6)
$7,705 $— $7,705 $— $(7,705)$— 
借出的證券 (7)
5,776 — 5,776 (1,704)(3,613)459 
有擔保的短期借款 (8)
700 — 700 — (700)— 
利率互換 (4)
— — — — — 
(5)
— 
總計$14,181 $— $14,181 $(1,704)$(12,018)$459 
2023年12月31日      
資產      
轉售協議 (1)
$8,844 $— $8,844 $— $(8,844)
(2)
$— 
借入的證券 (3)
1,563 — 1,563 (1,307)(253)3 
利率互換 (4)
— — — — — 
(5)
— 
總計$10,407 $— $10,407 $(1,307)$(9,097)$3 
負債      
回購協議 (6)
$4,903 $— $4,903 $— $(4,903)$— 
借出的證券 (7)
5,397 — 5,397 (1,307)(3,619)471 
有擔保的短期借款 (8)
1,650 — 1,650 — (1,650)— 
利率互換 (4)
— — — — — 
(5)
— 
總計$11,950 $— $11,950 $(1,307)$(10,172)$471 
(1)包含在簡明合併資產負債表中分離的現金和投資中，用於監管目的的存款。
(2)實際抵押品大於或等於相關資產的價值。截至2024年3月31日和2023年12月31日，與轉售協議相關的可供重新質押或出售的抵押品的公允價值為美元9.6十億和美元9.0分別為十億。
(3) 包含在簡明合併資產負債表中的其他資產中。
(4) 衍生資產包含在其他資產中，衍生負債包含在簡明合併資產負債表中的應計費用和其他負債中。截至2023年12月31日，衍生資產和負債低於美元500千。
(5)截至2024年3月31日和2023年12月31日，作為利率互換相關抵押品質押的初始保證金的公允價值為美元191百萬和美元195分別為百萬。有關其他信息，請參閲註釋 4 和 11。
(6)包含在簡明合併資產負債表中的其他短期借款中。實際抵押品價值大於或等於相關負債的價值。截至2024年3月31日和2023年12月31日，與回購協議相關的抵押品的公允價值為美元8.3十億和美元5.3分別為十億。有關其他信息，請參閲註釋 8。
(7)包含在簡明合併資產負債表中的應計費用和其他負債中。借出的證券主要由客户經紀賬户中持有的股票證券組成，剩餘合同期限為隔夜和持續到期。證券借貸交易從交易對手那裏獲得的現金抵押品等於或大於2024年3月31日和2023年12月31日借出的證券的市值。
(8) 包含在簡明合併資產負債表中的其他短期借款中。質押的抵押品見下文，其他信息見附註8。

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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或如上所述）
（未經審計）
保證金貸款：根據聯邦法規，擁有保證金貸款的客户已同意允許施瓦布在其經紀賬户中抵押抵押證券。 下表彙總了根據此類法規可用作抵押品的客户證券的公允價值，以及我們在此類法規下向第三方質押的證券和借入證券交易的證券的公允價值：
2024年3月31日2023年12月31日
可供質押的客户證券的公允價值$94,483 $86,911 
質押證券的公允價值：
滿足期權清算公司的要求 (1)
$16,803 $13,355 
完成客户賣空交易5,987 7,009 
向其他經紀交易商貸款證券5,029 4,688 
有擔保的短期借款的抵押品934 1,991 
向第三方質押的抵押品總額$28,753 $27,043 
注意：不包括已全額支付的客户證券中證券借貸的可用和質押金額。可用和質押的已全額支付的客户證券的公允價值為美元229百萬和美元179截至2024年3月31日和2023年12月31日，分別為百萬人。
(1)     承諾滿足與期權清算公司簽訂的未平倉期權合約的客户保證金要求的證券。


13.    資產和負債的公允價值

經常性以公允價值計量的資產和負債

施瓦布經常性以公允價值計量的資產和負債包括：某些現金等價物、為監管目的分離和存款的某些投資、AFS證券、某些其他資產、利率互換和某些應計費用和其他負債。公司使用市場方法來確定資產和負債的公允價值。如果有，公司使用活躍市場的報價來衡量資產和負債的公允價值。交易所交易證券投資的報價代表交易所公佈的收盤價。貨幣市場基金和其他共同基金的報價代表報告的淨資產價值。在利用市場數據和買入賣出價差時，公司使用最能代表公允價值的買賣價差中的價格。當活躍市場中不存在報價時，公司使用從獨立的第三方定價服務獲得的價格來衡量投資資產的公允價值，我們通常從中獲取價格 三按公允價值記錄的此類資產的獨立第三方定價來源。

我們的主要獨立定價服務為我們的固定收益投資提供價格，例如商業票據、存款證、美國政府和機構證券、州和市政證券、公司債務證券、資產支持證券、外國政府機構證券和非機構商業抵押貸款支持證券。此類價格基於可觀察的交易、經紀商/交易商報價和貼現現金流，其中包含可觀察到的信息，例如類似類型證券的收益率（基準利率加上可觀測利差）以及相同或相似 “待發行” 證券的加權平均到期日。我們將從主要獨立定價服務獲得的價格與從其他獨立定價服務獲得的價格進行比較，以確定從主要獨立定價服務獲得的價格是否合理。施瓦布不會調整從獨立第三方定價服務收到的價格，除非此類價格與公允價值的定義不一致並導致記錄的金額存在重大差異。

定期按公允價值計量的負債包括利率互換、已出售但尚未購買的證券，以及與客户持有的股票、交易所買賣基金和其他證券的部分股票、ETF和其他證券相關的回購負債，這些負債包含在簡明合併資產負債表的其他資產中。已售出但尚未購買的證券的公允價值基於報價或其他可觀察的市場數據。公司已根據ASC 825選擇了公允價值期權 金融工具使回購負債與相關客户持有的部分股份的計量和會計相匹配。回購負債的公允價值基於報價市場價格或其他與客户持有的相關部分股份一致的可觀察市場數據。客户持有的部分股份的未實現損益抵消了相應回購負債的未實現損益，因此對簡明的合併收益表沒有影響。公司回購客户持有的部分股份的負債不存在信用風險，因此，公司沒有在簡明的合併收益表或綜合收益表中確認這些回購負債可歸因於特定工具信用風險的任何損益。回購負債包含在簡明合併資產負債表上的應計費用和其他負債中。

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簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或如上所述）
（未經審計）
利率互換的公允價值基於市場可觀察到的利率收益率曲線。公允價值衡量標準的定價考慮了合約固定部分的票面利率和合約浮動部分的可變票面利率。估值基於掉期收益率曲線上的即期和遠期利率。公司使用CCP的交易對手報價來驗證其估值。有關公司利率互換的更多信息，請參閲附註11。

有關公允價值層次結構和施瓦布公允價值方法的描述，請參閲2023年10-K表格中的第8項——註釋2。截至2024年3月31日或2023年12月31日，公司沒有調整從主要獨立第三方定價服務處收到的價格。

經常性以公允價值計量的資產和負債

下表列出了經常性以公允價值計量的資產和負債的公允價值層次結構：
2024年3月31日第 1 級第 2 級第 3 級餘額為
公允價值
現金等價物：
貨幣市場基金$12,807 $— $— $12,807 
現金等價物總額12,807 — — 12,807 
出於監管目的，分離投資和存款投資：
美國政府證券— 13,780 — 13,780 
出於監管目的的分離投資和存款投資總額— 13,780 — 13,780 
可供出售的證券：
美國機構抵押貸款支持證券— 60,171 — 60,171 
美國國債— 20,193 — 20,193 
公司債務證券— 11,368 — 11,368 
資產支持證券— 7,847 — 7,847 
外國政府機構證券— 803 — 803 
美國州和市政證券— 575 — 575 
非機構商業抵押貸款支持證券— 110 — 110 
其他— 19 — 19 
可供出售證券總額— 101,086 — 101,086 
其他資產：
擁有的其他證券：
股權、公司債務和其他證券1,165 63 — 1,228 
共同基金和交易所買賣基金865 — — 865 
州和市政債務— 31 — 31 
美國政府證券— 2 — 2 
持有的其他證券總額2,030 96 — 2,126 
利率互換— 1 — 1 
其他資產總額2,030 97 — 2,127 
總資產$14,837 $114,963 $— $129,800 
應計費用和其他負債：
其他$1,860 $34 $— $1,894 
應計費用和其他負債總額1,860 34 — 1,894 
負債總額$1,860 $34 $— $1,894 
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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或如上所述）
（未經審計）
2023年12月31日第 1 級第 2 級第 3 級餘額為
公允價值
現金等價物：
貨幣市場基金$14,573 $— $— $14,573 
現金等價物總額14,573 — — 14,573 
出於監管目的，分離投資和存款投資：
美國政府證券— 20,358 — 20,358 
出於監管目的的分離投資和存款投資總額— 20,358 — 20,358 
可供出售的證券：
美國機構抵押貸款支持證券— 62,795 — 62,795 
美國國債— 21,471 — 21,471 
公司債務證券— 12,484 — 12,484 
資產支持證券— 9,087 — 9,087 
外國政府機構證券— 1,002 — 1,002 
美國州和市政證券— 579 — 579 
非機構商業抵押貸款支持證券— 109 — 109 
存款證— 100 — 100 
其他— 19 — 19 
可供出售證券總額— 107,646 — 107,646 
其他資產：
擁有的其他證券：
股權、公司債務和其他證券992 73 — 1,065 
共同基金和交易所買賣基金795 — — 795 
州和市政債務— 27 — 27 
美國政府證券— 26 — 26 
持有的其他證券總額1,787 126 — 1,913 
其他資產總額1,787 126 — 1,913 
總資產 $16,360 $128,130 $— $144,490 
應計費用和其他負債：
其他$1,644 $89 $— $1,733 
應計費用和其他負債總額1,644 89 — 1,733 
負債總額$1,644 $89 $— $1,733 
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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或如上所述）
（未經審計）
其他金融工具的公允價值
下表列出了其他金融工具的公允價值層次結構：
2024年3月31日攜帶
金額		第 1 級第 2 級第 3 級餘額為
公允價值
資產     
現金和現金等價物$18,945 $18,945 $— $— $18,945 
現金和投資分開存放
監管目的		12,080 2,735 9,345 — 12,080 
來自經紀客户的應收賬款——淨額71,118 — 71,118 — 71,118 
持有至到期的證券：  
美國機構抵押貸款支持證券156,371 — 142,340 — 142,340 
持有至到期證券總額156,371 — 142,340 — 142,340 
銀行貸款——淨額：     
首次抵押貸款26,174 — 23,198 — 23,198 
HELOCs454 — 484 — 484 
質押資產額度13,841 — 13,841 — 13,841 
其他314 — 314 — 314 
銀行貸款總額——淨額40,783 — 37,837 — 37,837 
其他資產5,706 — 5,706 — 5,706 
負債     
銀行存款$269,460 $— $269,460 $— $269,460 
應付給經紀客户的款項84,005 — 84,005 — 84,005 
應計費用和其他負債7,750 — 7,750 — 7,750 
其他短期借款8,405 — 8,405 — 8,405 
聯邦住房貸款銀行借款24,000 — 24,000 — 24,000 
長期債務22,790 — 21,727 — 21,727 
2023年12月31日攜帶
金額		第 1 級第 2 級第 3 級餘額為
公允價值
資產     
現金和現金等價物$28,764 $28,764 $— $— $28,764 
現金和投資分開存放
監管目的		11,438 2,628 8,810 — 11,438 
來自經紀客户的應收賬款——淨額68,629 — 68,629 — 68,629 
持有至到期的證券：    
美國機構抵押貸款支持證券159,452 — 147,091 — 147,091 
持有至到期證券總額159,452 — 147,091 — 147,091 
銀行貸款——淨額：     
首次抵押貸款26,121 — 23,226 — 23,226 
HELOCs477 — 508 — 508 
質押資產額度13,548 — 13,548 — 13,548 
其他293 — 293 — 293 
銀行貸款總額——淨額40,439 — 37,575 — 37,575 
其他資產4,960 — 4,960 — 4,960 
負債     
銀行存款$289,953 $— $289,953 $— $289,953 
應付給經紀客户的款項84,786 — 84,786 — 84,786 
應計費用和其他負債7,609 — 7,609 — 7,609 
其他短期借款6,553 — 6,553 — 6,553 
聯邦住房貸款銀行借款26,400 — 26,400 — 26,400 
長期債務26,043 — 25,000 — 25,000 


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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或如上所述）
（未經審計）
14.    股東權益

2022年7月27日，CSC公開宣佈，其董事會批准了股票回購授權，最多可回購美元15.0十億股普通股，取代了先前和現已終止的最高達美元的股票回購授權4.0十億股普通股。股票回購授權沒有到期日。曾經有 不在截至2024年3月31日的三個月內回購了CSC的普通股。CSC 已回購 37百萬股普通股，價格為美元2.8在截至2023年3月31日的三個月中，有10億美元。截至 2024 年 3 月 31 日，大約 $8.7仍有數十億美元在授權中。

有 不在此期間回購CSC的優先股 三個月已於 2024 年 3 月 31 日結束。 該公司回購 11,620代表F系列優先股權益的存托股票，售價為美元11百萬， 42,036代表G系列優先股權益的存托股票，售價為美元42百萬， 273,251代表H系列優先股權益的存托股票，售價為美元235百萬，以及 194,567代表第一系列優先股權益的存托股票，價格為美元179在截至的三個月中，公開市場上有100萬英鎊 2023年3月31日。回購價格包含 $3截至回購日，股東應計的百萬股息。

扣除發行後的股票回購需繳納不可扣除的消費税，該消費税被確認為與這些交易相關的直接和增量成本。

公司已發行和流通的優先股如下：
每股清算優先權2024 年 3 月 31 日生效的股息率最早兑換日期股息率重置或浮動的日期重置/浮動利率利潤率超過重置/浮動利率
已發行和流通股數（以一為單位）賬面價值為
2024年3月31日 (1)
2023年12月31日 (1)
2024年3月31日2023年12月31日發行日期
固定利率：
D 系列750,000 750,000 $1,000 $728 $728 03/07/165.950 %06/01/21不適用不適用不適用
J 系列600,000 600,000 1,000 584 584 03/30/214.450 %06/01/26不適用不適用不適用
固定至浮動利率/固定利率重置：
F 系列4,884 4,884 100,000 481 481 10/31/175.000 %12/01/2712/01/27
3M LIBOR(4)
2.575 %
G 系列 (2)
24,580 24,580 100,000 2,428 2,428 04/30/205.375 %06/01/2506/01/25
5-年度國庫
4.971 %
H 系列 (3)
22,267 22,267 100,000 2,200 2,200 12/11/204.000 %12/01/3012/01/30
10-年度國庫
3.079 %
第一輯 (2)
20,554 20,554 100,000 2,030 2,030 03/18/214.000 %06/01/2606/01/26
5-年度國庫
3.168 %
K 系列 (2)
7,500 7,500 100,000 740 740 03/04/225.000 %06/01/2706/01/27
5-年度國庫
3.256 %
完全是首選
股票		1,429,785 1,429,785 $9,191 $9,191  
(1)由存托股份代表。
(2)G 系列、I 系列和 K 系列的股息率分別重置 五年自第一次重置日期起的週年紀念日。
(3) 每輪H系列的股息率均重置 十年自第一次重置日期起的週年紀念日。
(4) F系列的重置/浮動利率將由計算代理在浮動利率期開始之前確定，使用計算代理確定為行業公認的倫敦銀行同業拆借利率替代或後續基準利率。
N/A 不適用。

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簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或如上所述）
（未經審計）
公司優先股申報的股息如下：
截至3月31日的三個月
20242023
總計
已宣佈		每股
金額
申報總數 (1)
每股
金額
D 系列 (2)
$11.2 $14.88 $11.2 $14.88 
F 系列 (3)
— — — — 
G 系列 (2)
33.0 1,343.75 33.2 1,343.75 
H 系列 (2)
22.3 1,000.00 23.7 1,000.00 
系列一 (2)
20.6 1,000.00 21.3 1,000.00 
J 系列 (2)
6.7 11.13 6.7 11.13 
K 系列 (2)
9.3 1,250.00 9.3 1,250.00 
總計$103.1 $105.4 
(1)不包括 $3截至回購之日，在G、H和I系列中申報並由股東累積的百萬股息。此類股息是截至2023年3月31日的三個月內回購存托股票時支付的對價的一部分。
(2)每季度支付股息。
(3)在 2027 年 12 月 1 日之前，每半年支付一次股息，此後每季度支付一次。

15.    累計其他綜合收益

AOCI 代表未反映在收益中的累積收益和虧損。AOCI餘額和其他綜合收益（虧損）的組成部分如下：
AOCI 總數
截至2022年12月31日的餘額$(22,621)
可供出售的證券：
淨未實現收益（虧損），扣除税收支出（收益）美元421
1,428 
其他重新分類包括在其他收入中，扣除税收支出（收益）美元2
7 
持有至到期的證券：
攤銷先前從可供出售轉賬時記錄的金額，扣除税收支出（收益）美元107
502 
其他，扣除税收支出（收益）美元（2)
(6)
截至2023年3月31日的餘額$(20,690)
截至2023年12月31日的餘額$(18,131)
可供出售的證券：
淨未實現收益（虧損），扣除税收支出（收益）美元26
113 
其他重新分類包括在其他收入中，扣除税收支出（收益）美元2
8 
持有至到期的證券：
攤銷先前從可供出售轉賬時記錄的金額，扣除税收支出（收益）美元122
442 
其他 (1)
(8)
截至 2024 年 3 月 31 日的餘額$(17,576)
(1)税收支出（福利）低於 $500千。

2022年，該公司將其部分AFS證券轉移到HTM類別。將這些證券轉移到HTM類別減少了公司受AOCI波動影響的風險，這種波動可能是由於市場利率變動導致AFS證券的未實現虧損造成的。轉讓時的未實現虧損將在證券的剩餘期限內攤銷，抵消證券溢價或折扣的攤銷，不會對淨收益產生任何影響。截至2024年3月31日，AOCI中轉入HTM的這些證券的剩餘未攤銷虧損總額為美元11.0扣除税收影響後的十億美元（美元）14.5税前十億美元）。


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簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或如上所述）
（未經審計）
16.    普通股每股收益

該公司有已發行的有表決權和無表決權的普通股。由於表決權和無表決權普通股的權利相同，因此公司的淨收益是按比例分配給這兩個類別的。攤薄後的每股收益是使用已發行股票期權和非歸屬限制性股票單位的庫存股方法和無表決權普通股的折算法計算的。如果轉換方法假設將所有無表決權的普通股轉換為普通股。有關每股收益計算的更多詳細信息，請參閲 2023 年表格 10-K 中的第 8 項——附註 25。

普通股和無表決權普通股的基本計算和攤薄後的每股收益如下：
三個月已結束
3月31日
20242023
常見
股票		不投票
普通股 		常見
股票		不投票
普通股
每股基本收益：
分子
淨收入$1,324 $38 $1,559 $44 
優先股分紅及其他 (1)
(108)(3)(68)(2)
普通股股東可獲得的淨收益$1,216 $35 $1,491 $42 
分母
已發行普通股的加權平均值——基本1,774 51 1,783 51 
每股基本收益$.69 $.69 $.84 $.84 
攤薄後的每股收益：
分子
普通股股東可獲得的淨收益$1,216 $35 $1,491 $42 
將無表決權股票轉換為有表決權股票後普通股股東可獲得的淨收入的重新分配35 — 42 — 
向普通股股東分配淨收益：$1,251 $35 $1,533 $42 
分母
已發行普通股的加權平均值——基本1,774 51 1,783 51 
將無表決權股份轉換為有表決權股份51 — 51 — 
與股票激勵計劃相關的普通股等價股6 — 8 — 
已發行普通股加權平均值——攤薄 (2)
1,831 51 1,842 51 
攤薄後的每股收益$.68 $.68 $.83 $.83 
(1) 包括優先股股息和分配給非歸屬限制性股票單位的未分配收益和股息。
(2) 計算攤薄後每股收益總額中不包括抗攤薄股票期權和限制性股票單位 18百萬和 16截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月，分別為百萬美元。

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簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或如上所述）
（未經審計）
17.    監管要求

截至2024年3月31日，CSC及其銀行子公司滿足了各自的所有資本要求。 CSC（合併）和CSB的監管資本和比率如下：
實際的最低限度
資本充足		最低資本要求
2024年3月31日金額比率金額比率金額
比率 (1)
CSC      
普通股一級風險資本$32,407 26.7 %不適用 $5,460 4.5 %
1 級基於風險的資本41,598 34.3 %不適用 7,280 6.0 %
基於風險的資本總額41,635 34.3 %不適用 9,706 8.0 %
第 1 級槓桿率41,598 8.8 %不適用 18,845 4.0 %
補充槓桿比率41,598 8.8 %不適用14,231 3.0 %
CSB  
普通股一級風險資本$31,944 39.3 %$5,282 6.5 %$3,657 4.5 %
1 級基於風險的資本31,944 39.3 %6,501 8.0 %4,876 6.0 %
基於風險的資本總額31,977 39.4 %8,126 10.0 %6,501 8.0 %
第 1 級槓桿率31,944 10.4 %15,343 5.0 %12,275 4.0 %
補充槓桿比率31,944 10.3 %不適用9,270 3.0 %
2023年12月31日     
CSC      
普通股一級風險資本$31,411 24.5 %不適用 $5,770 4.5 %
1 級基於風險的資本40,602 31.7 %不適用 7,694 6.0 %
基於風險的資本總額40,645 31.7 %不適用 10,258 8.0 %
第 1 級槓桿率40,602 8.5 %不適用 19,043 4.0 %
補充槓桿比率40,602 8.5 %不適用14,379 3.0 %
CSB      
普通股一級風險資本$31,777 37.9 %$5,448 6.5 %$3,771 4.5 %
1 級基於風險的資本31,777 37.9 %6,705 8.0 %5,029 6.0 %
基於風險的資本總額31,816 38.0 %8,381 10.0 %6,705 8.0 %
第 1 級槓桿率31,777 10.1 %15,793 5.0 %12,634 4.0 %
補充槓桿比率31,777 10.0 %不適用9,540 3.0 %
(1) 根據基於風險的資本規則，CSC和CSB還必須將額外的資本緩衝維持在監管的最低風險資本比率之上。截至2024年3月31日，CSC的壓力資本緩衝為2.5％。此外，CSB必須維持2.5％的資本儲蓄緩衝區。CSC和CSB還必須將反週期資本緩衝維持在監管機構的最低風險資本比率之上，兩個報告期均為零。如果緩衝低於最低要求，CSC和CSB將受到越來越嚴格的資本分配和向執行官發放的全權獎金的限制。截至2024年3月31日，包括各自緩衝在內CSC和CSB的最低資本比率要求分別為7.0％、8.5％和10.5％，普通股一級風險資本和基於風險的總資本。
N/A 不適用。

根據其截至2024年3月31日的監管資本比率，根據其各自的監管資本規則，CSB被視為資本充足（最高類別）。自2024年3月31日以來，管理層認為沒有任何條件或事件改變了CSB的資本類別。

截至2024年3月31日，查爾斯·施瓦布總理銀行、SSB（CSPB）和查爾斯·施瓦布信託銀行（信託銀行）的資產負債表主要由投資證券組成，這些實體持有的總資產為美元26.0十億和美元10.2分別為十億。根據其監管資本比率，截至2024年3月31日，根據各自的監管資本規則，CSPB和信託銀行被認為資本充足。
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查爾斯·施瓦布公司
簡明合併財務報表附註
（以百萬為單位的表格金額，每股數據、比率或如上所述）
（未經審計）
CS&Co、TDAC和德美利證券公司的淨資本和淨資本要求如下：
2024年3月31日2023年12月31日
CS&Co
淨資本$6,227 $5,629 
最低美元要求0.250 0.250 
總借方餘額的2％1,146 1,069 
淨資本超過所需的淨資本$5,081 $4,560 
TDAC
淨資本$3,144 $3,634 
最低美元要求1.500 1.500 
總借方餘額的2％506 440 
淨資本超過所需的淨資本$2,638 $3,194 
德美利證券有限公司
淨資本$566 $444 
最低美元要求0.250 0.250 
總借方餘額的2％— — 
淨資本超過所需的淨資本$566 $444 

根據美國證券交易委員會的《客户保護規則》和其他適用法規，施瓦布於2024年3月31日對現金和投資進行了隔離，以專為客户謀利。美國證券交易委員會的《客户保護規則》要求經紀交易商將客户全額支付的證券和現金餘額分開，而不是抵押保證金頭寸，也不要存入貨幣市場基金或銀行存款賬户。出於監管目的分離和存款的現金和投資中包含的金額代表實際存款餘額。出於監管目的分離和存款的現金和投資中包含的現金和現金等價物在簡明合併現金流量表中作為施瓦布現金餘額的一部分列報。


18.    細分信息
施瓦布的 二應報告的部門是投資者服務和顧問服務。施瓦布根據其客户和向這些客户提供的服務來構建運營部門。投資者服務部門為個人投資者提供零售經紀服務、投資諮詢以及銀行和信託服務，為企業及其員工提供退休計劃服務以及其他企業經紀服務。顧問服務部門向獨立區域投資機構、獨立退休顧問和記錄保存人提供託管、交易、銀行和信託以及支持服務以及退休業務服務。收入和支出歸因於 二分段基於哪個分段為客户提供服務。

管理層在税前基礎上評估各細分市場的業績。分部資產和負債不用於評估分部業績或決定如何向分部分配資源。有 不各細分市場之間交易的收入。
下表列出了各分部的財務信息：
投資者服務顧問服務總計
截至3月31日的三個月202420232024202320242023
淨收入
淨利息收入$1,742 $2,033 $491 $737 $2,233 $2,770 
資產管理和管理費947 805 401 313 1,348 1,118 
交易收入713 775 104 117 817 892 
銀行存款賬户費用135 99 48 52 183 151 
其他135 151 24 34 159 185 
淨收入總額3,672 3,863 1,068 1,253 4,740 5,116 
不包括利息的費用2,265 2,233 677 773 2,942 3,006 
所得税前收入$1,407 $1,630 $391 $480 $1,798 $2,110 
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查爾斯·施瓦布公司


第 4 項控制和程序
對披露控制和程序的評估：公司管理層在公司首席執行官兼首席財務官的參與下，評估了截至2024年3月31日的公司披露控制和程序（定義見1934年《證券交易法》第13a-15（e）條）的有效性。根據該評估，公司首席執行官兼首席財務官得出結論，該公司的披露控制和程序自2024年3月31日起生效。

財務報告內部控制的變化：在截至2024年3月31日的季度中，公司對財務報告的內部控制（定義見1934年《證券交易法》第13a-15（f）條）沒有發現任何對公司財務報告的內部控制產生重大影響或合理可能產生重大影響的變化。


第二部分-其他信息


第 1 項。法律訴訟
有關法律訴訟的討論，見第一部分——第1項——注9。


第 1A 項。風險因素

在2024年的前三個月，2023年表格10-K的第一部分——第1A項——風險因素中的風險因素沒有實質性變化。


第 2 項。未註冊的股權證券銷售和所得款項的使用
發行人購買股票證券
2022年7月27日，CSC公開宣佈，其董事會終止了先前的回購授權，取而代之的是回購高達150億美元普通股的授權。該授權沒有到期日期。另見第一部分——第1項——注14。

下表彙總了2024年第一季度CSC或代表CSC購買的每個日曆月的普通股（以百萬計，股票數量（千股和每股金額除外）：
月購買的股票總數每股支付的平均價格作為公開宣佈計劃的一部分購買的股票總數根據公開宣佈的計劃可能購買的股票的大致美元價值
一月：
股票回購計劃— $— — $8,723 
員工交易 (1)
75 $67.06 不適用不適用
二月：
股票回購計劃— $— — $8,723 
員工交易 (1)
6 $62.70 不適用不適用
三月：
股票回購計劃— $— — $8,723 
員工交易 (1)
1,164 $66.36 不適用不適用
總計：
股票回購計劃— $— — $8,723 
員工交易 (1)
1,245 $66.38 不適用不適用
(1)包括為抵消限制性股票歸屬和發行時產生的預扣税義務而預扣的限制性股票（根據員工股票激勵計劃下的補助條款）。行使員工股票激勵計劃（通常稱為股票互換活動）授予的股票期權，CSC可能會收到已交付或經證實的股票，以支付行使價和/或履行預扣税義務。
N/A 不適用。
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第 3 項。優先證券違約

沒有。


第 4 項礦山安全披露

不適用。


第 5 項其他信息

在截至2024年3月31日的三個月中，我們的某些董事和高級管理人員採用了或 終止出售我們普通股的交易安排如下：
計劃
行動日期
規則 10b5-1 (1)
非規則 10b5-1 (2)
證券數量至
被出售 (3)
最新
到期 (4)
伯納德·J·克拉克, 董事總經理兼主管
顧問服務部
收養2/27/2024x—3/17/2025
(1) 旨在滿足規則 10b5-1 (c) 的肯定辯護條件。
(2) 不打算滿足第 10b5-1 (c) 條的肯定辯護條件。
(3)根據該計劃出售的證券總額為（i），最高為 81,085我們的普通股將在行使股票期權時收購；(ii) 最多 48,761我們在2024年3月1日歸屬的基於業績的限制性股票單位（PBRSU）結算時發行的普通股股票；以及（iii）將在2025年3月1日歸屬的PBRSU結算時發行的普通股的税後淨數量，該數量基於預先設定的績效目標的實現情況，尚無法確定。將向該官員發行的與未歸屬的PBRSU有關並根據交易安排出售的實際股份數量將減去為履行此類PBRSU歸屬產生的預扣税義務而預扣的股票數量。
(4)該計劃在提交的日期交易收盤時或計劃下所有交易完成後的較早日期（或與此類交易相關的訂單在未執行的情況下到期）到期。

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查爾斯·施瓦布公司


第 6 項。展品
以下證物作為本10-Q表季度報告的一部分提交：
展覽
數字		展覽 
31.1
根據根據 2002 年《薩班斯-奧克斯利法案》第 302 條通過的規則 13a-14 (a) /15d-14 (a) 進行認證。
 
31.2
根據根據 2002 年《薩班斯-奧克斯利法案》第 302 條通過的規則 13a-14 (a) /15d-14 (a) 進行認證。
 
32.1
根據根據 2002 年《薩班斯-奧克斯利法案》第 906 條通過的《美國法典》第 18 章第 1350 條進行認證。
(1)
32.2
根據根據 2002 年《薩班斯-奧克斯利法案》第 906 條通過的《美國法典》第 18 章第 1350 條進行認證。
(1)
101.INS行內 XBRL 實例文檔 — 實例文檔未出現在交互式數據文件中，因為其 XBRL 標籤嵌入在行內 XBRL 文檔中。(2)
101.SCH內聯 XBRL 分類擴展架構(2)
101.CAL內聯 XBRL 分類擴展計算(2)
101.DEF內聯 XBRL 擴展定義(2)
101.LAB內聯 XBRL 分類擴展標籤(2)
101.PRE在線 XBRL 分類擴展演示(2)
104封面交互式數據文件（格式為 Inline XBRL，包含在附錄 101 中）
(1)作為本10-Q表季度報告的展覽提供。
(2)
本截至2024年3月31日的季度10-Q表季度報告的附錄101附有以下材料，格式為Inline XBRL（可擴展業務報告語言）（i）簡明合併收益表，（ii）簡明綜合收益表，（iii）簡明合併資產負債表，（iv）簡明合併股東權益表，（v）簡明合併現金流量表，以及 (vi) 簡明合併財務報表附註。

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查爾斯·施瓦布公司



簽名


根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式促使經正式授權的下列簽署人代表其簽署本報告。

  查爾斯·施瓦布公司
  （註冊人）
   
日期：2024年5月9日 /s/ 彼得·克勞福德
  彼得·克勞福德
  董事總經理兼首席財務官

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