ttc-20240331
0000092230--12-312024Q1假象假象Http://fasb.org/us-gaap/2023#OtherAssetsHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherLiabilities43,04144,6301,20185214151,3591,311232,0341,6252,9902,597552,0341,6252,9902,59723Http://fasb.org/us-gaap/2023#OtherAssetsHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherLiabilities110.560.5110.1105262690901931862753.0333.0610.025851340.540.490.1531582525233195129970.83182.3117.01013.0111820.3Http://fasb.org/us-gaap/2023#OtherAssetsHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherAssetsHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherLiabilitiesHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherLiabilitiesHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherLiabilitiesHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherLiabilities77Http://fasb.org/us-gaap/2023#OtherLiabilitiesHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherLiabilitiesXbrli：共享ISO 4217：美元ISO 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美國
美國證券交易委員會
華盛頓特區，20549
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表格10-Q
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☒ 根據第13或15（d）條的季度報告
1934年證券交易法
截至本季度末：2024年3月31日
委託文件編號：1-10853

Truist金融公司
(註冊人的確切姓名載於其章程)
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北卡羅來納州56-0939887
(註冊成立或組織的國家或其他司法管轄區)(國際税務局僱主身分證號碼)
北翠恩街214號
夏洛特,北卡羅來納州28202
(主要執行辦公室地址)(郵政編碼)
註冊人的電話號碼，包括區號：(336)733-2000
_________________________________________________________________
根據該法第12(B)節登記的證券：
每個班級的標題交易符號註冊的每個交易所的名稱
普通股，面值5美元TFC紐約證券交易所
存托股份，每股相當於第一系列永久優先股股份的1/4,000權益TFC.PI紐約證券交易所
5.853%固定利率至浮動利率的正常優先購買證券，每股相當於J系列永久優先股的1/100權益TFC.PJ紐約證券交易所
存托股份，每股相當於O系列非累積永久優先股股份的千分之一權益TFC.PO紐約證券交易所
存托股份，每股相當於R系列非累積永久優先股股份的千分之一權益TFC.PR紐約證券交易所

用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短時間內)提交了1934年《證券交易法》第13或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。是☒ 不是☐

用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。是☒ 不是☐

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。請參閲《交易法》第12b-2條規則中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義。
大型加速文件服務器☒加速文件管理器☐
非加速文件服務器☐規模較小的報告公司☐
新興成長型公司☐
如果是一家新興的成長型公司，用複選標記表示註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易法》第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☐

用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如《交易法》第12b-2條所定義)。是☐不是☒

2024年3月31日， 1,338,096,145登記人的普通股面值為5美元，已發行。

目錄
Truist金融公司
表格10-Q
2024年3月31日
頁碼
第一部分-財務信息
定義術語詞彙表
1
前瞻性陳述
3
第1項。財務報表
合併資產負債表(未經審計)
4
合併損益表(未經審計)
5
綜合全面收益表(未經審計)
6
合併股東權益變動表（未經審計）
7
合併現金流量表(未經審計)
8
合併財務報表附註(未經審計)
注1.列報依據
9
注2.停產業務
11
注3.證券融資活動
12
注4.投資證券
13
注5.貸款和ACL
15
附註6.商譽和其他無形資產
24
説明7.貸款服務
25
説明8.其他資產及負債
26
説明9.借貸
27
説明10.股東權益
28
注11。澳磁
28
注12.所得税
29
注13。福利計劃
29
附註14.承付款和或有事項
29
説明15.公平值披露
33
附註16.衍生金融工具
37
説明17.每股收益的計算
42
注18。經營分部
42
注19.後續事件
45
第二項。管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析
監管和監督方面的考慮因素
46
高管概述
46
經營成果分析
48
財務狀況分析
52
風險管理
62
流動性
66
資本
68
關鍵會計政策
69
第三項。關於市場風險的定量和定性披露（請參閲MD & A中的市場風險）
62
第四項。控制和程序
70
第二部分-其他信息
第1項。法律訴訟
72
第1A項。風險因素
72
第二項。未登記的股權證券銷售、收益的使用和發行人購買股權證券
72
第三項。優先證券-（無）
第四項。礦山安全披露-（不適用）
第五項。其他信息
72
第六項。陳列品
73



定義術語詞彙表
本報告通篇可使用下列術語，包括合併財務報表和相關附註。
術語定義
ACL
信貸損失準備
AD和CL收購開發和商業用地
AFS
可供出售
機構MBS
由美國政府機構或GSE發行的抵押貸款支持證券
美國鋁業公司資產和負債委員會
全部都是
貸款和租賃損失準備
AOCI
累計其他綜合收益(虧損)
BCBS
巴塞爾銀行監管委員會
六六六
銀行控股公司
六氯環己烷
1956年修訂的《銀行控股公司法》
衝浪板Truist的董事會
BRC董事會風險委員會
C&CB
企業和商業銀行業務，公司重組之前的一個運營部門（截至2024年1月1日）
CB&W
消費者銀行和財富，公司重組之前的一個運營部門，截至2024年1月1日
CCAR
全面的資本分析和審查
光盤
存單
CDI
無形巖心礦藏
CECL當前預期信用損失模型
首席執行官
首席執行官
CET1
普通股權益1級
首席財務官
首席財務官
CFTC商品期貨交易委員會
首席信息官首席信息官
公司
Truist金融公司及其子公司(可與下面的“Truist”互換)
CP建築和永久
克雷
商業地產
CSBB消費者和小企業銀行，公司自2024年1月1日重組後的一個運營部門
差異
聯邦存款保險公司管理的存款保險基金
易辦事
普通股每股收益
《交易所法案》
經修訂的1934年證券交易法
夏娃股權的經濟價值
FASB
財務會計準則委員會
FDIC
美國聯邦存款保險公司
FHLB
聯邦住房貸款銀行
FHLMC
聯邦住房貸款抵押公司
FNMA
聯邦全國抵押貸款協會
FRB
美國聯邦儲備系統理事會
FTE
相當於全職僱員
公認會計原則
美國普遍接受的會計原則
GCO治理和控制組織
國內生產總值國內生產總值
GSE
美國政府支持的企業
HFI
持有以供投資
HQLA
優質流動資產
HTM
持有至到期
IH
Insurance Holdings是宣佈出售TIH後已終止的運營部門
滅活脊髓灰質炎病毒疫苗
獨立驗價
IRR利率風險
LCR
流動性覆蓋率
LHFS
持有待售貸款
倫敦金屬交易所成本與市價孰低
市場風險規則OCC、美國財政部、FRB和FDIC聯合發佈的市場風險資本金要求
MBS
抵押貸款支持證券
MD&A管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析
MRO
模型風險監督
MSR
按揭償還權
北美
不適用
NII
淨利息收入
尼姆
淨息差，以TE為基礎計算
NM
沒有意義
NPA
不良資產
不良貸款
不良貸款
NSFR
淨穩定資金比率
紐交所
紐約證券交易所
美洲國家組織
期權調整價差
OCC貨幣監理署
保監處
其他全面收益(虧損)
Truist金融公司1

術語定義
OPEB
其他離職後福利
奧利奧
擁有的其他房地產
加班和加班
其他，財政部和企業
母公司
Truist金融公司，Truist銀行和其他子公司的母公司
PCD
購買的信用不良貸款
ROU資產
使用權資產
RSU
限制性股票單位
RUFC
無資金支持的貸款承諾準備金
標普(S&P)
標準普爾
SBIC
小企業投資公司
SCB壓力資本緩衝
美國證券交易委員會
美國證券交易委員會
TBVPS
每股普通股有形賬面價值
TE
應税當量
TiHTruist Insurance Holdings，LLC，一家被歸類為持有待售的實體
TRS總回報掉期
真理論者
Truist金融公司及其附屬公司(可與上述“公司”互換)
真實的銀行Truist Bank，一家北卡羅來納州特許會員銀行
美國
美利堅合眾國
美國司法部美國司法部
美國財政部
美國財政部
UPB
未付本金餘額
變量
風險價值
VIE
可變利息實體
世行批發銀行業務，公司自2024年1月1日重組後的一個運營部門
2 Truist金融公司

前瞻性陳述

我們已經並將在未來不時地做出符合1995年《私人證券訴訟改革法案》（Private Securities Litigation Reform Act of 1995）規定的前瞻性陳述。這些聲明可以通過它們與歷史或當前事實不嚴格相關的事實來識別。前瞻性陳述經常使用諸如“相信”、“期望”、“預期”、“打算”、“追求”、“尋求”、“繼續”、“估計”、”項目”、“展望”、”預測”、“潛力”、”目標”、“目標”、“趨勢”、”計劃”、“目標”、“主動性”、”優先級”或其他具有可比含義的詞語或將來時態或條件動詞，如“可能，“will”“should””would "“could”前瞻性陳述傳達了我們對未來事件、情況或結果的預期、意圖或預測。

本報告，包括通過引用納入本報告的任何信息，均含有前瞻性陳述。我們也可能在與美國證券交易委員會一起備案或提供的其他文件中做出前瞻性陳述。此外，我們可能會以口頭或書面形式向投資者、分析師、媒體成員和其他人發表前瞻性聲明。所有前瞻性陳述本身都會受到假設、風險和不確定性的影響，這些假設、風險和不確定性可能會隨着時間的推移而發生變化，其中許多是我們無法控制的。你不應該依賴任何前瞻性陳述作為對未來的預測或保證。實際的未來目標、戰略、計劃、前景、業績、條件和結果可能與任何前瞻性陳述中陳述的大不相同。雖然沒有完整的假設、風險和不確定性清單，但可能導致實際結果或其他未來事件或情況與前瞻性陳述中的情況不同的一些因素包括：

•在地方、地區、國家和國際各級不斷變化的政治、商業、經濟和市場狀況；
•貨幣、財政和貿易法律或政策，包括政府機構、中央銀行或超國家當局採取行動的結果；
•法律、監管和監督環境，包括金融服務立法、法規、政策或政府官員或其他人員的變化；
•我們有能力應對來自監管或其他政府當局的更嚴格的審查和期望，並及時和可信地補救相關的關切或缺陷；
•對我們或金融服務業造成不確定性或不利的司法、監管和行政查詢、檢查、調查、訴訟、爭議或裁決；
•我們正在或可能受到的司法、監管和行政調查、審查、調查、訴訟或糾紛的結果，以及我們吸收和解決尋求或裁決的任何損害賠償或其他補救措施以及任何附帶後果的能力；
•不斷演變的會計準則和政策；
•我們的公司治理、風險管理框架、合規計劃和財務報告內部控制的充分性，包括我們控制財務報告中的失誤或缺陷、做出適當估計或有效緩解或管理運營風險的能力；
•金融系統的任何不穩定或崩潰，包括由於另一金融機構或金融系統的另一參與方實際或被認為是穩健的結果；
•證券、資本或其他金融市場中投資者情緒或行為的中斷和轉變，包括金融或系統性衝擊和波動或市場流動性、利率或貨幣利率或估值的變化；
•我們有能力以具有成本效益的方式為我們的業務和運營提供資金，包括通過獲取長期和短期資金和流動性以及保留和增加客户存款;
•我們的任何信用評級發生變化；
•我們有能力管理任何未投保存款的意外流出，並避免在不利的時間或虧損出售投資證券或其他資產；
•市場對我們的投資組合或其價值的負面看法；
•對我們、我們的服務提供商或我們的高級官員造成負面宣傳或其他聲譽損害；
•企業和消費者的情緒、偏好或行為，包括企業或家庭的支出、借款或儲蓄；
•我們執行戰略和運營計劃的能力，包括簡化業務、實現成本節約目標和降低費用增長、加快特許經營勢頭和改善資本狀況；
•我們的公司和業務戰略、我們的資產構成或我們為這些資產提供資金的方式的變化；
•我們成功進行和整合收購以及實現資產剝離的能力，包括成功部署出售TIH的收益並以具有成本效益和效率的方式履行我們根據支持TIH的過渡服務安排承擔的義務的能力；
•我們開發、維護和營銷我們的產品或服務或吸收與這些產品或服務相關的意外成本或負債的能力；
•我們的創新能力，預測當前或未來客户的需求，成功競爭，在不斷變化的競爭環境中增加或保持市場份額，或應對定價或其他競爭壓力；
•我們有能力維護安全和有效的財務、會計、技術、數據處理或其他操作系統或基礎設施，包括保護個人和其他敏感信息的系統或基礎設施；
•我們有能力適當地承保我們發起或購買的貸款，並以其他方式管理信用風險，包括與商業和消費抵押貸款有關的風險；
•我們以令人滿意和有利可圖的方式履行貸款服務和類似義務的能力；
•我們的客户、交易對手、服務提供商或競爭對手的信用、流動性或其他財務狀況；
•我們有效應對經濟、商業或市場放緩或中斷的能力；
•我們的方法或模型在評估業務戰略或機會，或在評估、衡量、估計、監控或管理頭寸或風險方面的有效性；
•我們有能力跟上影響我們或我們的客户、交易對手、服務提供商或競爭對手的技術變化，或維護相關知識產權的權利或利益；
•我們有能力吸引、聘用和留住關鍵的團隊成員，並參與適當的繼任規劃；
•我們在向客户提供產品和服務以及在開展業務和運營時所依賴的第三方服務提供商的表現和可用性；
•我們檢測、預防、緩解和以其他方式管理內部或外部各方欺詐或不當行為的風險的能力；我們管理和緩解物理安全和網絡安全風險的能力，包括拒絕服務攻擊、黑客攻擊、網絡釣魚、社會工程攻擊、惡意軟件入侵、數據腐敗企圖、系統入侵、身份盜竊、勒索軟件攻擊、環境狀況和故意破壞行為；
•自然災害或其他災難、災難和衝突，包括恐怖事件、網絡戰和流行病；
•運營、通信和其他系統的大範圍中斷；
•我們維持適當的ESG實踐、監督和披露的能力；
•政府管理和緩解氣候及相關環境風險的政策和其他行動，以及氣候變化或向低碳經濟轉型對我們的業務、運營和聲譽的影響；以及
•我們10-K表格年度報告中的風險因素（第1A項）、管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析（第7項）或合併財務報表註釋（第8項）中描述的其他假設、風險或不確定性，或在公司隨後的任何季度或當前報告中描述的。

我們或以我們的名義所作的任何前瞻性陳述僅反映其發表之日。我們不承諾更新任何前瞻性聲明，以反映聲明發表之日之後發生的事件、情況或結果的影響，除非適用的證券法要求。但是，您應參考我們可能在隨後的Form 10-K年度報告、Form 10-Q季度報告或當前Form 8-K報告中所作的進一步披露(包括前瞻性披露)。
Truist金融公司3

項目1.財務報表
合併資產負債表
Truist金融公司及其子公司
未經審計
（單位：百萬美元，每股數據除外，股份單位：千）		2024年3月31日2023年12月31日
資產
現金和銀行到期款項$5,040 $5,000 
銀行的有息存款29,510 25,230 
根據轉售協議借入或購買的證券2,091 2,378 
按公允價值交易資產5,268 4,332 
按公允價值計算的AFS證券66,050 67,366 
HTM證券（公允價值分別為43，041美元和44，630美元）53,369 54,107 
LHFS（分別包括按公允價值計算的1，201美元和852美元）1,253 1,280 
貸款和租賃（分別包括按公允價值計算的14美元和15美元）307,224 312,061 
全部都是(4,803)(4,798)
貸款和租賃，扣除全部貸款後的淨額302,421 307,263 
房舍和設備3,274 3,298 
商譽17,157 17,156 
CDI和其他無形資產1,816 1,909 
按公允價值計算的貸款償還權3,417 3,378 
其他資產（分別包括按公允價值計算的1，359美元和1，311美元）36,521 34,997 
非持續經營的資產7,772 7,655 
總資產$534,959 $535,349 
負債
無息存款$110,901 $111,624 
附帶存款（分別包括按公允價值計算的23美元和0美元）283,364 284,241 
短期借款（包括按公允價值計算的分別為2，034美元和1，625美元）26,329 24,828 
長期債務39,071 38,918 
其他負債（分別包括按公允價值計算的2，990美元和2，597美元）13,119 12,946 
非持續經營的負債3,122 3,539 
總負債475,906 476,096 
股東權益
優先股6,673 6,673 
普通股，面值5美元6,690 6,669 
額外實收資本36,197 36,177 
留存收益22,483 22,088 
遞延所得税淨額(13,222)(12,506)
非控制性權益232 152 
股東權益總額59,053 59,253 
總負債和股東權益$534,959 $535,349 
已發行普通股1,338,096 1,333,743 
授權普通股2,000,000 2,000,000 
已發行優先股223 223 
核準優先股5,000 5,000 

附註是這些合併財務報表的組成部分。
4 Truist金融公司

合併損益表
Truist金融公司及其子公司
未經審計
（單位：百萬美元，每股數據除外，股份單位：千）		截至3月31日的三個月，
20242023
利息收入  
貸款和租賃的利息和費用$4,865 $4,656 
有價證券利息805 752 
其他盈利資產的利息514 376 
利息收入總額6,184 5,784 
利息支出  
存款利息1,964 1,125 
長期債務利息482 514 
其他借貸利息366 278 
利息支出總額2,812 1,917 
淨利息收入3,372 3,867 
信貸損失準備金500 502 
扣除信用損失準備金後的淨利息收入2,872 3,365 
非利息收入  
財富管理收入356 339 
投資銀行和交易收入323 261 
信用卡和支付相關費用224 230 
押金手續費225 250 
抵押貸款銀行收入97 142 
與貸款有關的費用96 106 
經營租賃收入59 67 
其他收入66 26 
非利息收入總額1,446 1,421 
非利息支出  
人事費1,630 1,668 
專業費及外判加工278 287 
軟件費用224 200 
入住費淨額160 169 
無形資產攤銷88 100 
設備費用88 102 
市場營銷和客户開發56 68 
經營租賃折舊40 46 
監管成本152 75 
重組費用
51 56 
其他費用186 244 
總非利息支出2,953 3,015 
收益  
所得税前收入1,365 1,771 
所得税撥備232 361 
持續經營淨收益1,133 1,410 
非持續經營業務的淨收益67 105 
淨收入1,200 1,515 
來自已終止業務的非控股權益3 2 
優先股股息和其他106 103 
普通股股東可獲得的淨收入$1,091 $1,410 
持續經營的基本收益$0.77 $0.98 
基本每股收益0.82 1.06 
持續經營的稀釋收益0.76 0.98 
稀釋每股收益0.81 1.05 
基本加權平均流通股1,335,091 1,328,602 
稀釋加權平均流通股1,346,904 1,339,480 

附註是這些合併財務報表的組成部分。
Truist金融公司5

綜合全面收益表
Truist金融公司及其子公司
未經審計
(百萬美元)		截至3月31日的三個月，
20242023
淨收入$1,200 $1,515 
OCI，税後淨額：  
養卹金淨額和退休後費用淨變化1 (14)
現金流套期保值淨變化(190)125 
AFS證券的淨變化(576)853 
HTM證券的淨變動51 55 
其他，淨額(2)1 
OCI合計，扣除税項(716)1,020 
保險業總保費$484 $2,535 
保險單所列項目的所得税影響：
養卹金淨額和退休後費用淨變化$— $(3)
現金流套期保值淨變化(58)38 
AFS證券的淨變化(177)262 
HTM證券的淨變動15 15 
與保監處有關的所得税總額$(220)$312 

附註是這些合併財務報表的組成部分。
6 Truist金融公司

合併股東權益變動表
Truist金融公司及其子公司
未經審計
(百萬美元，千股)		普通股股份優先股普通股額外實收資本留存收益AOCI非控制性權益股東權益總額
餘額，2023年1月1日1,326,829 $6,673 $6,634 $34,544 $26,264 $(13,601)$23 $60,537 
淨收入— — — — 1,513 — 2 1,515 
保監處— — — — — 1,020 — 1,020 
與股權獎勵有關的發行，淨額5,089 — 26 (45)(1)— — (20)
普通股宣佈的現金股利— — — — (691)— — (691)
優先股宣佈的現金股利— — — — (103)— — (103)
基於股權的薪酬費用— — — 83 — — — 83 
其他，淨額— — — — 56 — (3)53 
平衡，2023年3月31日1,331,918 $6,673 $6,660 $34,582 $27,038 $(12,581)$22 $62,394 
餘額，2024年1月1日1,333,743 $6,673 $6,669 $36,177 $22,088 $(12,506)$152 $59,253 
淨收入— — — — 1,197 — 3 1,200 
保監處— — — — — (716)— (716)
與股權獎勵有關的發行，淨額4,353 — 21 (43)(2)— (24)
普通股宣佈的現金股利— — — — (694)— — (694)
優先股宣佈的現金股利— — — — (106)— — (106)
基於股權的薪酬費用— — — 63 — — — 63 
其他，淨額— — — — — — 77 77 
餘額，2024年3月31日1,338,096 $6,673 $6,690 $36,197 $22,483 $(13,222)$232 $59,053 

附註是這些合併財務報表的組成部分。
Truist金融公司7

合併現金流量表(1)
Truist金融公司及其子公司
未經審計
(百萬美元)		截至3月31日的三個月，
20242023
經營活動的現金流：  
淨收入$1,200 $1,515 
將淨收入與經營活動的現金淨額進行調整：  
信貸損失準備金500 502 
折舊164 180 
無形資產攤銷109 136 
營業資產和負債淨變化：  
LHFS(349)(846)
養老金資產(57)(1,346)
衍生工具資產和負債255 (12)
交易資產(936)304 
其他資產和其他負債(1,985)(463)
其他，淨額109 148 
經營活動的現金淨額(990)118 
投資活動產生的現金流：  
出售AFS證券所得收益6 4 
AFS證券的到期、催繳和償付所得收益3,923 1,279 
購買AFS證券(3,807)(140)
HTM證券到期、催繳和償付所得收益808 858 
貸款和租賃的產生和購買，扣除銷售和收取本金後的淨額4,692 (1,835)
FHLB股票收到(支付)的現金淨額(1)(1,147)
根據轉售協議借入或購買的證券所收到(支付)的現金淨額287 (456)
其他，淨額(5)(613)
投資活動的現金淨額5,903 (2,050)
融資活動的現金流：
存款淨變動(1,599)(8,498)
短期借款淨變化1,493 224 
發行長期債券所得收益8,130 35,029 
償還長期債務(7,750)(8,444)
普通股支付的現金股利(694)(691)
優先股支付的現金股利(106)(103)
因對衝平倉而收到(支付)的淨現金— (378)
其他，淨額(46)(32)
融資活動的現金淨額(572)17,107 
現金及現金等價物淨變動4,341 15,175 
持續經營和非持續經營的現金和現金等價物，1月1日30,644 21,421 
持續經營和非持續經營的現金和現金等價物，3月31日$34,985 $36,596 
補充披露現金流量信息：
期內支付(收到)的現金淨額：
利息支出$2,826 $1,667 
所得税30 23 
(1)非持續經營的現金流量在綜合現金流量表中反映在經營、投資和融資活動中。這些業務的現金餘額在綜合資產負債表中報告為非持續業務的資產。有關非連續作業的其他信息，請參閲“附註2.非連續作業”。

附註是這些合併財務報表的組成部分。
8 Truist金融公司

注1。陳述的基礎

一般信息

有關此處使用的術語，請參見本報告開頭的定義術語詞彙表。這些合併財務報表和附註是按照表格10-Q的説明列報的，因此不包括按照公認會計準則要求完整列報財務狀況、經營成果和現金流量活動所需的所有信息和附註。管理層認為，為公平地陳述綜合財務狀況和綜合經營結果，所有必要的正常經常性調整均已完成。年終綜合資產負債表數據來自經審計的年度財務報表，但不包含年度財務報表中的所有腳註披露。截至2023年12月31日止年度的Form 10-K年度報告所載財務報表及附註所載的資料，應與該等未經審計的中期綜合財務報表有關連。本公司更新了與最近採用的會計準則相關的會計政策，如本腳註所述。與截至2023年12月31日的Form 10-K年度報告中披露的會計政策相比，本公司的會計政策沒有其他重大變化，可能對本公司的財務報表產生重大影響。

停產運營

本公司將資產和負債歸類為持有待售資產和負債，即有權批准該行動的管理層承諾出售出售集團的計劃，出售很可能在一年內發生，且處置集團在目前情況下可立即出售。該公司還考慮是否已經啟動了尋找買家的積極計劃，出售集團是否以相對於其當前公允價值合理的價格積極進行銷售，以及完成計劃所需的行動是否表明不太可能對計劃進行重大改變或計劃將被撤回。符合持有待售分類標準的資產或業務，當出售代表已經或將對本公司經營業績產生重大影響的戰略轉變時，被報告為非持續經營。

非持續經營業務的資產及負債自資產或業務符合上述所有持有待售準則的期間開始，於本期及以往期間分別列報。自資產或業務符合上述所有持有待售準則，包括出售或調整賬面值至公允價值減去出售成本所確認的期間開始，非持續經營所得的税項淨額在本期及以往期間的綜合收益表中分別列報。

影響公司腳註披露的某些TIH活動已被刪除或修訂。除非另有説明，否則本文中包含的腳註披露是在持續運營的基礎上提出的。

有關更多信息，請參閲“附註2.停產操作”。

管段重新對齊

從2024年1月1日起，幾項業務活動進行了調整，以反映公司運營結構的更新。首先，CB&W段重命名為CSBB，C&CB段重命名為WB。其次，財富業務從CSBB部門重新調整到WB部門，代表該部門中的一個單獨的報告單位。第三，將小企業銀行客户細分從WB細分調整為CSBB細分。此外，TIH是IH分部的主要法律實體。由於TIH的業務現在包括在非持續業務中，本公司不再將IH部門作為其應報告的部門之一列報。分部披露已進行修訂，以反映新結構。有關更多信息，請參閲“附註18.運營分段”。

重新分類

除了綜合資產負債表、綜合損益表以及某些適用的非持續經營和分部調整的腳註中所討論的重新分類外，前幾期綜合財務報表中報告的某些其他金額已重新分類，以符合當前的列報方式。

Truist金融公司9

在編制財務報表時使用估計數

按照公認會計準則編制財務報表要求管理層作出估計和假設，以影響截至財務報表日期的資產和負債額以及或有資產和負債的披露，以及報告期內收入和支出的報告金額。實際結果可能與這些估計不同。特別容易受到重大變化影響的重大估計包括確定ACL；確定證券、MSR、LHFS、交易貸款、衍生資產和負債的公允價值；商譽和其他無形資產；所得税；以及養老金和退休後福利義務。

會計準則的變化與新會計公告的影響

標準/採用日期描述對財務報表的影響
尚未採用的標準
改進所得税披露
2025年1月1日
提高所得税披露的透明度，方法是要求(1)税率調節中的類別一致和更大程度的信息分類，以及(2)按司法管轄區分列繳納的所得税。它還包括一些其他修訂，以提高所得税披露的有效性。
Truist正在評估這一標準對其披露的影響。本標準僅涉及腳註披露。
對可報告分部披露的改進
2024年12月31日
主要通過加強對重大分部費用的披露來提高可報告分部的披露要求。
Truist正在評估這一標準對其披露的影響。本標準僅涉及腳註披露。

10 Truist金融公司

注2.停產運營

2024年2月20日，本公司達成協議，將TIH的剩餘普通股出售給以Stone Point Capital LLC和Clayton，Dubilier&萊斯為首的一個投資集團，收購價格意味着TIH的企業價值為$15.51000億美元。剝離TIH代表着一個戰略轉變，對我們的運營和財務業績有重大影響。在宣佈處置業務時，公司將TIH的所有資產和負債重新歸類為非持續業務。因此，對歸因於TIH的財務信息進行了重新調整，以反映本報告所述期間的非持續業務。以下腳註反映了非持續經營的影響：“附註1.列報基礎”、“附註2.非持續經營”、“附註6.商譽和其他無形資產”、“附註8.其他資產和負債”、“附註12.所得税”、“附註13.福利計劃”、“附註17.每股收益的計算”和“附註18.經營部門”。

以下是非連續性業務的資產和負債摘要：
(百萬美元)2024年3月31日2023年12月31日
非連續性業務的資產：  
現金和銀行到期款項$83 $72 
銀行的有息存款352 342 
房舍和設備66 72 
商譽3,745 3,745 
CDI和其他無形資產1,229 1,251 
其他資產2,297 2,173 
停產業務總資產$7,772 $7,655 
非持續經營的負債：
其他負債$3,122 $3,539 
停產業務負債總額$3,122 $3,539 

以下呈列TIH分類為已終止業務的經營業績：
(百萬美元)截至3月31日的三個月，
20242023
利息收入
其他盈利資產的利息$24 $1 
利息收入總額24 1 
非利息收入
保險收入$892 $815 
其他收入5 3 
非利息收入總額897 818 
費用
人事費634 513 
專業費及外判加工48 27 
軟件費用17 14 
入住費淨額15 14 
無形資產攤銷21 36 
設備費用9 8 
市場營銷和客户開發10 10 
重組費用19 7 
其他費用58 52 
總非利息支出831 681 
收益
來自終止經營的所得税前收入90 138 
所得税撥備23 33 
非持續經營業務的淨收益67 105 
非控制性權益3 2 
可歸因於控股權益的非持續經營淨收益$64 $103 

現金流量表合併報表中包括的非持續經營的經營、投資和融資活動所提供的現金淨額構成如下：
(百萬美元)截至3月31日的三個月，
20242023
經營活動的現金淨額$(346)$(134)
投資活動的現金淨額(4)(7)
融資活動的現金淨額373 (45)

Truist金融公司11

2024年5月6日，該公司完成了出售，為Truist帶來了大約$10.11000億美元。這筆交易改善了Truist的相對資本狀況，並使Truist能夠保持戰略靈活性。交易完成後，TIH子公司從Truist全面解除合併，併產生了大約#美元的税後收益。4.71000億美元。有關更多信息，請參閲“附註19.後續事件”。

在出售TIH方面，本公司與買方和TIH控制的實體簽訂了各種協議，包括一項過渡服務協議和幾項商業協議，期限從一年到七年不等。過渡服務協議包括以下支助服務：信息技術、財務和會計、人力資源、營銷和通信、採購和房地產。該公司將按月獲得此類服務的補償。這些商業協議代表了公司和TIH在出售完成後繼續從事某些商業活動的安排。這類活動包括轉介服務以及某些經紀和行政服務。此外，出售完成後，TIH將保留與Truist Bank的託管關係。TIH將大部分現金存放在Truist Bank的存款賬户中。TiH持有$1.23億美元和3,000美元1.6截至2024年3月31日和2023年12月31日，Truist Bank分別有10億美元存款。該等押金不會呈列為已終止業務的資產，因為它們在合併時被對銷。

注3.證券融資活動

根據轉售協議購買的證券主要以美國政府或機構證券為抵押，並按隨後出售證券的金額加上應計利息計價。借入的證券主要以公司證券為抵押。該公司根據轉售協議借入和購買證券，作為其證券融資活動的一部分。於該等證券的收購日期，本公司及有關交易對手就擔保該等安排所貸本金所需的抵押品金額達成協議。該公司每天監測抵押品的價值，並要求根據各自的協議提供額外的抵押品。下表列出了根據轉售協議借入或購買的證券：
(百萬美元)2024年3月31日2023年12月31日
根據轉售協議購買的證券$883 $1,168 
借入的證券1,208 1,210 
根據轉售協議借入或購買的證券總額$2,091 $2,378 
允許轉售或再抵押的抵押品的公允價值$1,971 $2,175 
轉售或再質押證券的公允價值— 12 

對於根據回購協議出售的證券，如果質押抵押品的公允價值大幅下降，公司有義務提供額外抵押品。通過監控抵押品的流動性和信用質量以及交易的到期情況來管理該風險。請參閲“注14。承諾和或有事項”，瞭解與已抵押證券相關的更多信息。 下表按抵押品類型和剩餘合同到期日列出了公司的相關活動：
2024年3月31日2023年12月31日
(百萬美元)通宵不間斷最多30天30-90天總計通宵不間斷最多30天總計
美國財政部$10 $— $— $10 $12 $— $12 
州和市
428 — — 428 415 — 415 
機構MBS -住宅
— 500 — 500 — 1,500 1,500 
公司和其他債務證券521 80 50 651 420 80 500 
根據回購協議出售的證券總額$959 $580 $50 $1,589 $847 $1,580 $2,427 

於所述期間內，並無任何證券融資交易受法律上可強制執行的總淨額結算安排所規限，而該等總淨額結算安排符合資產負債表淨額結算資格。

12 Truist金融公司

注4.投資證券

下表總結了該公司的AFS和HTM證券：
2024年3月31日
(百萬美元)		攤銷成本未實現的毛收入未實現淨收益(虧損)公允價值
收益損失
AFS證券：    
美國財政部$9,480 $— $(460)$(460)$9,020 
GSE385 2 (37)(35)350 
機構MBS -住宅61,945 9 (10,804)(10,795)51,150 
機構MBS -商業2,822 — (614)(614)2,208 
國家和政治分區420 15 (16)(1)419 
非機構MBS3,648 — (764)(764)2,884 
其他19 — — — 19 
可供出售證券總額，不包括投資組合水平基準調整78,719 26 (12,695)(12,669)66,050 
投資組合水平基礎調整(1)
(433)433—
AFS證券總額$78,286 $26 $(12,695)$(12,236)$66,050 
HTM證券：    
機構MBS -住宅$53,369 $— $(10,328)$(10,328)$43,041 
2023年12月31日
(百萬美元)		攤銷成本未實現的毛收入未實現淨收益(虧損)公允價值
收益損失
AFS證券：    
美國財政部$10,511 $2 $(472)$(470)$10,041 
GSE393 3 (34)(31)362 
機構MBS -住宅60,989 — (9,700)(9,700)51,289 
機構MBS -商業2,817 — (569)(569)2,248 
國家和政治分區421 17 (13)4 425 
非機構MBS3,698 — (717)(717)2,981 
其他20 — — — 20 
AFS證券總額$78,849 $22 $(11,505)$(11,483)$67,366 
HTM證券：    
機構MBS -住宅$54,107 $— $(9,477)$(9,477)$44,630 
(1)代表與主動投資組合層法對衝相關的公允價值對衝基礎調整，不分配給個別證券。有關更多信息，請參閲“註釋16。衍生金融工具。”

FNMA和FHLMC發行的某些超過股東權益10%的MBS證券的攤餘成本和估計公允價值如下表所示：
2024年3月31日
(百萬美元)攤銷成本公允價值
FNMA$39,345 $32,003 
FHLMC39,821 32,183 

按合約到期日劃分的證券組合攤餘成本及估計公允價值見下表。MBS的預期期限可能短於合同到期日，因為借款人有權提前償還債務，無論有沒有罰款。
攤銷成本公允價值
2024年3月31日
(百萬美元)		在一年或更短的時間內到期應在一年至五年後到期在五年到十年後到期十年後到期總計在一年或更短的時間內到期應在一年至五年後到期在五年到十年後到期十年後到期總計
AFS證券：
美國財政部$2,871 $6,566 $14 $29 $9,480 $2,850 $6,133 $13 $24 $9,020 
GSE— 7 12 366 385 — 7 11 332 350 
機構MBS -住宅— 120 447 61,378 61,945 — 113 420 50,617 51,150 
機構MBS -商業— — 71 2,751 2,822 — — 66 2,142 2,208 
國家和政治分區49 48 168 155 420 48 47 174 150 419 
非機構MBS— — 214 3,434 3,648 — — 164 2,720 2,884 
其他— 7 12 — 19 — 7 12 — 19 
AFS證券總額$2,920 $6,748 $938 $68,113 $78,719 $2,898 $6,307 $860 $55,985 $66,050 
HTM證券：
機構MBS -住宅$— $— $— $53,369 $53,369 $— $— $— $43,041 $43,041 
Truist金融公司13


下表按個別證券持續未實現虧損的時間長短列出了投資的公允價值和未實現虧損總額：
少於12個月12個月或更長時間總計
2024年3月31日
(百萬美元)		公允價值未實現虧損公允價值未實現虧損公允價值未實現虧損
AFS證券：      
美國財政部$743 $(2)$7,805 $(458)$8,548 $(460)
GSE32 (1)246 (36)278 (37)
機構MBS -住宅485 (3)48,895 (10,801)49,380 (10,804)
機構MBS -商業12 — 2,196 (614)2,208 (614)
國家和政治分區35 — 239 (16)274 (16)
非機構MBS— — 2,884 (764)2,884 (764)
其他— — 7 — 7 — 
總計$1,307 $(6)$62,272 $(12,689)$63,579 $(12,695)
HTM證券：      
機構MBS -住宅$— $— $43,041 $(10,328)$43,041 $(10,328)
少於12個月12個月或更長時間總計
2023年12月31日
(百萬美元)		公允價值未實現虧損公允價值未實現虧損公允價值未實現虧損
AFS證券：      
美國財政部$356 $(2)$8,806 $(470)$9,162 $(472)
GSE16 — 255 (34)271 (34)
機構MBS -住宅258 (4)51,006 (9,696)51,264 (9,700)
機構MBS -商業61 (2)2,185 (567)2,246 (569)
國家和政治分區35 — 243 (13)278 (13)
非機構MBS— — 2,981 (717)2,981 (717)
其他— — 20 — 20 — 
總計$726 $(8)$65,496 $(11,497)$66,222 $(11,505)
HTM證券：      
機構MBS -住宅$— $— $44,630 $(9,477)$44,630 $(9,477)

2024年3月31日和2023年12月31日， 不是ACL是為AFS或HTM證券建立的。證券組合的幾乎所有未實現虧損，包括非機構按揭證券，都是由於市場利率與購買證券之日相比發生了變化，而不是發行人或相關貸款的信用質量。HTM債務證券由住宅機構MBS組成。因此，本公司預計不會在投資證券上產生任何信貸損失。

14 Truist金融公司

注5.貸款和ACL

下表按賬齡類別列出了HFI的貸款和租賃。無論是否拖欠，政府擔保貸款都不會被置於不良狀態，因為本金和利息的收取是合理的保證。
應計
2024年3月31日
(百萬美元)		當前逾期30-89天
逾期90天或以上(1)
不良資產總計
商業廣告：     
工商業$156,987 $158 $12 $512 $157,669 
克雷21,860 21 — 261 22,142 
商業性建築7,449 — — 23 7,472 
消費者：
住宅抵押貸款53,656 638 441 151 54,886 
房屋淨值9,626 59 10 130 9,825 
間接自動21,348 540 1 256 22,145 
其他消費者27,791 226 18 61 28,096 
信用卡4,859 74 56 — 4,989 
總計$303,576 $1,716 $538 $1,394 $307,224 
(1)包括政府擔保的貸款#美元408在住宅抵押貸款組合中有100萬美元。
應計
2023年12月31日
(百萬美元)		當前逾期30-89天
逾期90天或以上(1)
不良資產總計
商業廣告：     
工商業$160,081 $230 $7 $470 $160,788 
克雷22,281 5 — 284 22,570 
商業性建築6,658 — 1 24 6,683 
消費者：    
住宅抵押貸款54,261 639 439 153 55,492 
房屋淨值9,850 70 11 122 10,053 
間接自動21,788 669 2 268 22,727 
其他消費者28,296 271 21 59 28,647 
信用卡4,961 87 53 — 5,101 
總計$308,176 $1,971 $534 $1,380 $312,061 
(1)包括政府擔保的貸款#美元418在住宅抵押貸款組合中有100萬美元。

Truist金融公司15

下表按發放年度及信貸質素指標呈列貸款的攤銷成本基準：
2024年3月31日
(百萬美元)		按起始年度分列的攤餘成本基礎循環信貸貸款轉為定期
其他(1)
20242023202220212020之前*總計
商業廣告：    
工商業：
經過$6,056 $22,561 $27,451 $14,650 $7,903 $16,367 $54,742 $— $(287)$149,443 
特別提及99 776 643 434 161 219 826 — — 3,158 
不合標準69 960 792 443 234 663 1,395 — — 4,556 
不良資產— 114 76 98 29 69 126 — — 512 
總計6,224 24,411 28,962 15,625 8,327 17,318 57,089 — (287)157,669 
總沖銷3 5 33 23 — 10 23 — — 97 
CRE：
經過445 3,377 4,593 2,577 1,890 5,227 1,171 — (66)19,214 
特別提及12 178 431 115 4 266 — — — 1,006 
不合標準99 348 370 233 202 349 60 — — 1,661 
不良資產— 2 20 22 13 204 — — — 261 
總計556 3,905 5,414 2,947 2,109 6,046 1,231 — (66)22,142 
總沖銷— 8 10 — — 85 — — — 103 
商業建築：
經過88 1,259 2,473 1,305 201 169 843 — — 6,338 
特別提及1 15 428 187 44 — 100 — — 775 
不合標準5 25 75 46 98 — 87 — — 336 
不良資產— — 23 — — — — — — 23 
總計94 1,299 2,999 1,538 343 169 1,030 — — 7,472 
總沖銷— — — — — — — — — — 
消費者：
住宅按揭：
當前304 2,847 13,316 16,264 5,648 15,277 — — — 53,656 
逾期30-89天6 23 62 57 38 452 — — — 638 
逾期90天或以上— 16 34 29 30 332 — — — 441 
不良資產— — 9 15 6 121 — — — 151 
總計310 2,886 13,421 16,365 5,722 16,182 — — — 54,886 
總沖銷— — — — — 1 — — — 1 
房屋淨值：
當前— — — — — — 6,070 3,556 — 9,626 
逾期30-89天— — — — — — 41 18 — 59 
逾期90天或以上— — — — — — 6 4 — 10 
不良資產— — — — — — 47 83 — 130 
總計— — — — — — 6,164 3,661 — 9,825 
總沖銷— — — — — — 3 — — 3 
間接自動：
當前1,839 4,236 7,316 4,197 2,155 1,606 — — (1)21,348 
逾期30-89天4 84 169 117 67 99 — — — 540 
逾期90天或以上— — 1 — — — — — — 1 
不良資產— 32 79 59 35 51 — — — 256 
總計1,843 4,352 7,565 4,373 2,257 1,756 — — (1)22,145 
總沖銷— 24 62 27 14 27 — — — 154 
其他消費者：
當前2,248 8,866 6,960 3,312 1,693 2,017 2,677 15 3 27,791 
逾期30-89天10 73 69 30 15 22 6 1 — 226 
逾期90天或以上— 11 5 — — — 2 — — 18 
不良資產— 10 16 14 7 13 — 1 — 61 
總計2,258 8,960 7,050 3,356 1,715 2,052 2,685 17 3 28,096 
總沖銷7 54 50 24 12 10 8 — — 165 
信用卡：
當前— — — — — — 4,836 23 — 4,859 
逾期30-89天— — — — — — 70 4 — 74 
逾期90天或以上— — — — — — 54 2 — 56 
總計— — — — — — 4,960 29 — 4,989 
總沖銷— — — — — — 75 2 — 77 
總計$11,285 $45,813 $65,411 $44,204 $20,473 $43,523 $73,159 $3,707 $(351)$307,224 
總沖銷$10 $91 $155 $74 $26 $133 $109 $2 $— $600 
16 Truist金融公司

2023年12月31日
(百萬美元)		按起始年度分列的攤餘成本基礎循環信貸貸款轉為定期
其他(1)
20232022202120202019之前總計
商業廣告：
工商業：
經過$26,836 $29,877 $15,683 $8,436 $5,918 $11,539 $55,026 $— $(211)$153,104 
特別提及688 623 557 152 37 197 1,003 — — 3,257 
不合標準754 628 428 290 289 367 1,201 — — 3,957 
不良資產36 116 99 12 42 31 134 — — 470 
總計28,314 31,244 16,767 8,890 6,286 12,134 57,364 — (211)160,788 
總沖銷20 72 126 21 5 35 111 — — 390 
CRE：
經過3,760 4,931 2,651 1,903 2,813 2,666 1,221 — (70)19,875 
特別提及185 315 140 79 203 37 — — — 959 
不合標準259 350 190 65 243 289 56 — — 1,452 
不良資產2 52 28 15 174 13 — — — 284 
總計4,206 5,648 3,009 2,062 3,433 3,005 1,277 — (70)22,570 
總沖銷— 58 10 20 29 47 2 — — 166 
商業建築：
經過1,029 2,196 1,370 287 89 125 840 — — 5,936 
特別提及3 218 208 — — — 1 — — 430 
不合標準24 48 27 174 — — 20 — — 293 
不良資產— 23 — — 1 — — — — 24 
總計1,056 2,485 1,605 461 90 125 861 — — 6,683 
總沖銷— 5 — — — — — — — 5 
消費者：
住宅按揭：
當前2,846 13,481 16,509 5,738 2,822 12,865 — — — 54,261 
逾期30-89天10 52 43 38 40 456 — — — 639 
逾期90天或以上7 22 25 31 28 326 — — — 439 
不良資產— 7 13 7 13 113 — — — 153 
總計2,863 13,562 16,590 5,814 2,903 13,760 — — — 55,492 
總沖銷— — 2 1 1 6 — — — 10 
房屋淨值：
當前— — — — — — 6,175 3,675 — 9,850 
逾期30-89天— — — — — — 47 23 — 70 
逾期90天或以上— — — — — — 7 4 — 11 
不良資產— — — — — — 42 80 — 122 
總計— — — — — — 6,271 3,782 — 10,053 
總沖銷— — — — — — 10 — — 10 
間接自動：
當前4,611 8,049 4,689 2,479 1,330 639 — — (9)21,788 
逾期30-89天83 213 150 86 71 66 — — — 669 
逾期90天或以上— 1 1 — — — — — — 2 
不良資產20 85 63 39 33 28 — — — 268 
總計4,714 8,348 4,903 2,604 1,434 733 — — (9)22,727 
總沖銷25 202 118 58 59 69 — — — 531 
其他消費者：
當前9,903 7,676 3,715 1,914 1,049 1,207 2,816 13 3 28,296 
逾期30-89天86 85 41 23 16 12 7 1 — 271 
逾期90天或以上9 8 1 1 — — 2 — — 21 
不良資產6 14 14 8 6 10 — 1 — 59 
總計10,004 7,783 3,771 1,946 1,071 1,229 2,825 15 3 28,647 
總沖銷97 166 93 50 34 14 23 — — 477 
學生：(2)
總沖銷— — — — — 108 — — — 108 
信用卡：
當前— — — — — — 4,942 19 — 4,961 
逾期30-89天— — — — — — 84 3 — 87 
逾期90天或以上— — — — — — 51 2 — 53 
總計— — — — — — 5,077 24 — 5,101 
總沖銷— — — — — — 220 3 — 223 
總計$51,157 $69,070 $46,645 $21,777 $15,217 $30,986 $73,675 $3,821 $(287)$312,061 
總沖銷$142 $503 $349 $150 $128 $279 $366 $3 $— $1,920 
(1)包括某些遞延費用和成本以及其他調整。
(2)Truist在2023年第二季度末出售了其學生貸款組合。沖銷包括#美元98 與出售有關的百萬美元。

Truist金融公司 17

ACL

下表顯示了ACL中的活動：
(百萬美元)2023年1月1日的餘額沖銷復甦撥備(福利)
其他(1)
2023年3月31日餘額
商業廣告：
工商業$1,409 $(75)$13 $151 $(1)$1,497 
克雷224 (6)1 32 — 251 
商業性建築46 — 1 40 — 87 
消費者：
住宅抵押貸款399 (1)2 13 (81)332 
房屋淨值90 (2)6 (7)— 87 
間接自動981 (127)26 100 13 993 
其他消費者770 (105)17 98 (1)779 
學生(2)
98 (5)— 5 — 98 
信用卡360 (51)9 40 (3)355 
全部都是4,377 (372)75 472 (73)4,479 
RUFC272 — — 10 — 282 
ACL$4,649 $(372)$75 $482 $(73)$4,761 
(百萬美元)2024年1月1日餘額沖銷復甦撥備(福利)
其他(1)
2024年3月31日餘額
商業廣告：      
工商業$1,404 $(97)$32 $22 $(1)$1,360 
克雷616 (103)7 143 — 663 
商業性建築174 — — 24 — 198 
消費者：     
住宅抵押貸款298 (1)1 (76)— 222 
房屋淨值89 (3)5 (1)— 90 
間接自動942 (154)28 107 — 923 
其他消費者890 (165)28 206 — 959 
信用卡385 (77)9 71 — 388 
全部都是4,798 (600)110 496 (1)4,803 
RUFC295 — — 4 (2)297 
ACL$5,093 $(600)$110 $500 $(3)$5,100 
(1)包括PCD收購的所有金額、採用問題債務重組和年份披露會計準則的影響以及其他活動。
(2)Truist在2023年第二季度末出售了其學生貸款組合。

商業的所有增加$27百萬美元，消費者ALL減少了$25截至2024年3月31日的三個月為100萬美元。商業ALL的增加主要反映了與中環填海和商業建設投資組合相關的準備金增加。消費貸款總額下降主要是因為貸款額下降，以及考慮到消費房地產的持續表現和前景改善，但部分被某些消費非房地產投資組合的增加所抵銷。

量化模型的設計是在合理和可支持的兩年預測期內使用宏觀經濟預測來估計損失，然後在一年內恢復到長期歷史損失狀況。在虧損預測中使用的宏觀經濟變量預測包括但不限於失業趨勢、美國實際GDP、企業信貸利差、房地產價值、房價指數和二手車價格。

整體經濟預測納入了第三方基線預測，該預測進行了調整，以反映Truist的利率前景。管理層還考慮樂觀和悲觀的第三方宏觀經濟預測，以捕捉經濟環境中的不確定性。這些預測與主要經濟預測一起，在2024年3月31日的ACL中加權為40%的基線，30%的樂觀和30%的悲觀，自2023年12月31日以來沒有變化。雖然情景權重保持不變，但相對於上一時期的經濟前景因經濟變量而有所不同，包括某些變量(例如房價指數)的改善，以及其他變量在合理和可支持的預測期內預計的疲軟。形成2024年3月31日ACL估計的整體經濟預測包括GDP增長在低至個位數，失業率接近中位數至個位數。

18 Truist金融公司

量化模型在估計預期損失方面有一定的侷限性，特別是在宏觀經濟狀況和預測迅速變化的情況下。因此，管理層認為，在可預見的未來，包含管理層對預期未來信貸損失的專家判斷的ACL的定性部分將繼續是ACL的重要組成部分。2024年3月31日的ACL估計包括調整，以考慮當前和預期事件或風險的影響，這些事件或風險未被損失預測模型捕捉到，其結果是不確定的，可能無法通過量化模型完全考慮。有關更多信息，請參閲Truist截至2023年12月31日的Form 10-K年度報告中的“注1.列報依據”。

NPAs

下表提供了不良貸款和租賃的摘要，不包括LHFS：
2024年3月31日2023年12月31日
已記錄的投資已記錄的投資
(百萬美元)沒有ALLL使用ALLL沒有ALLL使用ALLL
商業廣告： 
工商業$100 $412 $123 $347 
克雷20 241 154 130 
商業性建築23 — — 24 
消費者：
住宅抵押貸款1 150 1 152 
房屋淨值2 128 1 121 
間接自動24 232 20 248 
其他消費者— 61 — 59 
總計$170 $1,224 $299 $1,081 

下表彙總了止贖過程中的不良資產和住宅抵押貸款：
(百萬美元)2024年3月31日2023年12月31日
不良貸款和租賃HFI$1,394 $1,380 
不良LHFS22 51 
止贖的房地產4 3 
其他止贖財產56 54 
不良資產總額$1,476 $1,488 
止贖過程中的住房抵押貸款$201 $214 

貸款修改

下表總結了期內修改的向遇到財務困難的借款人提供的貸款的攤銷成本基礎和加權平均財務影響，並按應收融資類別和授予的修改類型細分。
截至2024年3月31日的三個月
(百萬美元)		續訂期限延長大寫延遲付款組合-
利率調整與期限延長		組合-
資本化和期限延長		組合-
資本化、利率和期限延長		其他修改後的貸款總額應收融資總額的百分比
商業廣告：
工商業$142 $— $— $1 $— $— $— $15 $158 0.10 %
克雷167 — — 10 — — — 13 190 0.86 
商業性建築45 — — — — — — — 45 0.60 
消費者：
住宅抵押貸款— 19 13 16 — 55 9 1 113 0.21 
房屋淨值— — — — 2 — — — 2 0.02 
間接自動— 6 — 549 4 — — 3 562 2.54 
其他消費者— 9 — — 1 — — — 10 0.04 
信用卡— — — — — — — 10 10 0.20 
總計$354 $34 $13 $576 $7 $55 $9 $42 $1,090 0.35 %

Truist金融公司19

截至2023年3月31日的三個月
(百萬美元)		續訂期限延長大寫延遲付款組合-
利率調整與期限延長		組合-
資本化和期限延長		組合-
資本化、利率和期限延長		其他修改後的貸款總額應收融資總額的百分比
商業廣告：
工商業$390 $51 $— $— $— $— $— $— $441 0.26 %
克雷103 — — 71 — — — — 174 0.77 
商業性建築1 — — — — — — — 1 0.02 
消費者：
住宅抵押貸款— 29 32 25 1 92 20 4 203 0.36 
房屋淨值— — — — 2 — — 1 3 0.03 
間接自動— 5 — 5 5 — — 6 21 0.08 
其他消費者— 5 — — 1 — — 1 7 0.03 
信用卡— — — — — — — 5 5 0.10 
總計$494 $90 $32 $101 $9 $92 $20 $17 $855 0.26 %

截至2024年3月31日的三個月
貸款類型財務效應
續訂
工商業期限延長11個月，利率提高0.5%
克雷期限延長6個月，利率提高0.5%
商業性建築期限延長11個月，利率提高0.1%
期限延長
住宅抵押貸款將期限延長105個月。
間接自動將期限延長26個月。
其他消費者將期限延長26個月。
大寫
住宅抵押貸款將部分預借貸款及其他預付款項資本化為未償還貸款結餘。
延遲付款
工商業提供90天延期付款。
克雷提供90天延期付款。
住宅抵押貸款提供193天延期付款。
間接自動提供186天延期付款。
組合利率調整與期限延長
房屋淨值期限延長275個月，利率下降3%。
間接自動期限延長33個月，利率下降3%。
其他消費者期限延長61個月，利率提高0.025%。
組合大寫與期限延長
住宅抵押貸款將部分預扣税和其他預付款資本化為未償貸款餘額，並將期限延長85個月。
組合-資本化、利率和期限延長
住宅抵押貸款將部分預扣税和其他預付款資本化為未償貸款餘額，延長期限134個月，並降低利率0.5%。

20 Truist金融公司

截至2023年3月31日的三個月
貸款類型財務效應
續訂
工商業期限延長4個月，利率提高0.4%。
克雷期限延長9個月，利率提高0.1%。
商業性建築將期限延長5個月。
期限延長
工商業將期限延長了3個月。
住宅抵押貸款期限延長158個月。
間接自動將期限延長25個月。
其他消費者將期限延長25個月。
大寫
住宅抵押貸款將部分預借貸款及其他預付款項資本化為未償還貸款結餘。
延遲付款
克雷提供233天的付款延期。
住宅抵押貸款提供195天延期付款。
間接自動提供129天延期付款。
組合利率調整與期限延長
住宅抵押貸款期限延長97個月，利率下降0.8%。
房屋淨值將期限延長318個月，利率下調2.3%。
間接自動將期限延長11個月，利率下調7%。
其他消費者將期限延長101個月，利率下調3%。
組合大寫與期限延長
住宅抵押貸款將部分預付貸款和其他預付款計入未償還貸款餘額，並將期限延長111個月。
組合-資本化、利率和期限延長
住宅抵押貸款將部分預付貸款和其他預付款計入未償還貸款餘額，將期限延長82個月，利率降低0.3%。

上表不包括總額為#美元的試行修改。401000萬美元和300萬美元64截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月分別為100萬輛。如果借款人成功完成試用期並最終完成貸款修改，則此類修改將包括在修改活動披露中。

截至2024年3月31日和2023年12月31日，Truist擁有4891000萬美元和300萬美元702分別為無資金來源的貸款承諾，向遇到財務困難的借款人提供額外資金，Truist已分別在2024年3月31日和2023年12月31日之前的十二個月內以上述方式修改了應收賬款條款。

一旦信託人確定修改後的貸款（或貸款的一部分）隨後被視為無法收回，貸款（或貸款的一部分）將被註銷。因此，貸款的攤餘成本基礎減去不可收回金額，並按相同金額調整信貸虧損撥備。

Truist金融公司21

Truist密切監控為遇到財務困難的借款人修改的貸款的表現，以瞭解其修改工作的有效性。下表總結了過去12個月修改的貸款的期末拖欠狀況和攤銷成本。修改後的貸款的期末拖欠狀況按攤銷成本披露，並反映修改後發生的任何償還、償還和/或沖銷的影響。
付款狀態（攤餘成本基礎）
2024年3月31日
(百萬美元)
當前逾期30-89天逾期90天或以上總計
商業廣告：
工商業$844 $8 $61 $913 
克雷352 19 — 371 
商業性建築70 — — 70 
消費者：
住宅抵押貸款379 96 87 562 
房屋淨值10 1 — 11 
間接自動888 154 23 1,065 
其他消費者28 1 — 29 
信用卡15 4 2 21 
總計$2,586 $283 $173 $3,042 
上述非權責發生制貸款總額$339 $46 $107 $492 
付款狀態（攤餘成本基礎）
2023年12月31日
(百萬美元)
當前逾期30-89天逾期90天或以上總計
商業廣告：
工商業$887 $48 $92 $1,027 
克雷233 11 1 245 
商業性建築22 — — 22 
消費者：
住宅抵押貸款427 116 90 633 
房屋淨值11 — — 11 
間接自動730 148 20 898 
其他消費者24 1 — 25 
信用卡11 3 2 16 
總計$2,345 $327 $205 $2,877 
上述非權責發生制貸款總額$155 $85 $137 $377 

22 Truist金融公司

下表提供了過去十二個月內修改且違約的融資應收賬款的攤銷成本基礎：
2024年3月31日
(百萬美元)
續訂期限延長大寫延遲付款組合-
資本化和期限延長		組合-
資本化、利率和期限延長		其他總計
商業廣告：
工商業$45 $— $— $1 $— $— $15 $61 
消費者：
住宅抵押貸款— 16 3 34 30 3 1 87 
間接自動— 1 — 20 — — 2 23 
信用卡— — — — — — 2 2 
總計$45 $17 $3 $55 $30 $3 $20 $173 
2023年12月31日
(百萬美元)
續訂期限延長大寫延遲付款組合-
資本化和期限延長		組合-
資本化、利率和期限延長		其他總計
商業廣告：
工商業$72 $— $— $20 $— $— $— $92 
克雷1 — — — — — — 1 
消費者：
住宅抵押貸款— 13 6 34 31 5 1 90 
間接自動— 1 — 17 — — 2 20 
信用卡— — — — — — 2 2 
總計$73 $14 $6 $71 $31 $5 $5 $205 


非勞動收入、貼現和淨遞延貸款費用和成本

下表提供了有關貸款和租賃的其他信息：
(百萬美元)2024年3月31日2023年12月31日
未賺取收入、貼現以及遞延貸款費用和成本淨額$571 $553 

Truist金融公司23

注6.商譽及其他無形資產

從2024年1月1日起，幾項業務活動進行了調整，以反映公司運營結構的更新。首先，CB&W段重命名為CSBB，C&CB段重命名為WB。其次，財富業務從CSBB部門重新調整到WB部門，代表該部門中的一個單獨的報告單位。第三，將小企業銀行客户細分從WB細分調整為CSBB細分。此外，TIH是IH分部的主要法律實體。由於TIH的業務現在包括在非持續業務中，本公司不再將IH部門作為其應報告的部門之一列報。在這些業務活動重新調整後，公司有商譽餘額的三個報告單位是CSBB、WB和Wealth。

連同這些調整，商譽為#美元。1.7根據CSBB和Wealth的相對公允價值以及#美元的商譽，將80億美元從CSBB重新調整至WB220根據WB的相對公允價值和重新調整的小企業銀行客户細分，80萬美元從WB重新調整至CSBB。此外，本公司完成了對所有受影響的報告單位在緊接調整前後的任何潛在商譽減值的評估，並確定不存在減值。與這些商譽重排一起進行的對WB的量化估值顯示，截至2024年1月1日，WB報告單位的公允價值比其賬面價值高出不到10%，表明WB報告單位的商譽可能面臨減值風險。

該公司監測了2024年1月1日至2024年3月31日期間的事件和情況，包括宏觀經濟和市場因素、行業和銀行業事件、真實的具體業績指標、管理層的預測和假設與2024年1月1日與商譽調整相關的量化評估中使用的預測和假設的比較，以及2024年1月1日的量化結果對截至2024年3月31日的假設變化的敏感性。基於這些考慮，Truist得出結論，截至2024年3月31日，其一個或多個報告單位的公允價值不太可能低於其各自的賬面價值。

應佔營業分部的商譽賬面值變動見下表。2024年期間的活動主要涉及上述分部調整。有關非連續作業的附加信息，請參閲“附註2.非連續作業”，有關分段的附加信息，請參閲“附註18.經營分段”。
(百萬美元)CSBB世行總計
商譽，2023年12月31日$13,503 $3,653 $17,156 
線段重排(1,498)1,498 — 
調整和其他— 1 1 
善意，2024年3月31日$12,005 $5,152 $17,157 

下表列出了可識別無形資產的信息，其中不包括完全攤銷的無形資產：
 2024年3月31日2023年12月31日
(百萬美元)總賬面金額累計攤銷賬面淨額總賬面金額累計攤銷賬面淨額
CDI$2,473 $(1,703)$770 $2,473 $(1,650)$823 
其他，主要是客户關係的無形資產
1,593 (547)1,046 1,598 (512)1,086 
總計$4,066 $(2,250)$1,816 $4,071 $(2,162)$1,909 

24 Truist金融公司

注7.貸款服務

本公司獲得維護權，並保留與其某些住宅抵押貸款、商業抵押貸款和其他消費貸款的銷售或證券化相關的維護權。維護權由本公司在綜合資產負債表中作為還款權資本化。本公司因其還貸權利而賺取的收入主要來自合同規定的維護費、滯納金、扣除削減成本後的淨額以及其他附屬費用。

住宅按揭 活動

下表概述了住宅按揭服務活動：
(百萬美元)2024年3月31日2023年12月31日
UPB的住宅按揭貸款服務組合$265,890 $269,068 
為他人提供的住房抵押貸款，主要是符合固定利率的機構
210,635 213,399 
連同追索權出售的按揭貸款167 173 
與追索權責任一起出售的按揭貸款的最大追索權風險105 109 
賠償、追索權和回購準備金49 52 
截至3月31日的三個月內，
(百萬美元)		20242023
從LHFS出售的住宅按揭貸款的UPB$1,763 $2,507 
出售和持有待售按揭貸款確認的税前收益15 16 
從為他人提供的抵押貸款中確認的服務費147 163 
為他人服務的住宅按揭貸款未償還餘額的約加權平均服務費
0.28 %0.27 %
為他人服務的按揭貸款加權平均利率3.59 3.52 

下表顯示了按公允價值記錄的住宅MSR賬面價值的前滾：
(百萬美元)20242023
住宅MSR，賬面價值，1月1日$3,088 $3,428 
加法30 44 
銷售額(1)(428)
由於估值投入或假設的變化而導致的公允價值變化(1)
77 (1)
實現預期維修現金流淨額、時間流逝和其他(60)(57)
住宅MSRS，公允價值，3月31日$3,134 $2,986 
(1)截至2023年3月31日的三個月包括超額服務投資組合出售的已實現收益。

公司住宅MSR的公允價值對關鍵假設變化的敏感度如下表所示：
2024年3月31日2023年12月31日
射程加權平均射程加權平均
(百萬美元)最小最大值最小最大值
提前還款速度6.5 %17.3 %7.3 %6.7 %18.2 %7.5 %
增加10%對公允價值的影響$(82)$(82)
增加20%對公允價值的影響(158)(160)
美洲國家組織2.4 %11.9 %4.5 %2.2 %12.0 %4.6 %
增加10%對公允價值的影響$(60)$(60)
增加20%對公允價值的影響(117)(118)
為他人提供服務的貸款構成：   
固定利率住宅按揭貸款99.6 %99.6 %
可調利率住宅按揭貸款
0.4 0.4 
總計  100.0 %  100.0 %
加權平均壽命  7.6年份  7.5年份

上述敏感性計算是假設的，不應被視為對未來業績的預測。如前所述，基於假設不利變化的公允價值變化通常無法外推，因為假設變化與公允價值變化的關係可能不是線性的。此外，在上表中，計算了一個假設的不利變化對MSR公允價值的影響，而不改變任何其他假設;而實際上，一個因素的變化可能會導致另一個因素的變化，這可能會放大或抵消變化的影響。參見“注15。公允價值披露”以獲取有關所用估值技術的更多信息。

Truist金融公司25

商業按揭活動

下表總結了商業按揭服務活動：
(百萬美元)2024年3月31日2023年12月31日
為其他人提供服務的CRE抵押貸款的UPB$29,075 $31,681 
為追索權條款涵蓋的其他人提供服務的CRE抵押貸款9,656 9,661 
與追索權責任一起出售的CRE抵押貸款的最大追索權敞口2,813 2,813 
與追索權風險敞口有關的已記錄準備金14 16 
中央銀行按揭在年初至今期間發放。276 2,989 
按公允價值計算的商業MSR268 272 

注8.其他資產和負債

承租人經營和融資租賃

該公司租賃某些資產，主要包括房地產，並在合同開始時評估合同是否為或包含租賃。下表提供了有關租賃的其他信息，不包括與租賃融資業務有關的租賃：
2024年3月31日2023年12月31日
(百萬美元)經營租約融資租賃經營租約融資租賃
ROU資產$1,033 $9 $1,057 $10 
租賃總負債1,355 11 1,387 12 
加權平均剩餘期限6.1年份6.6年份6.2年份6.6年份
加權平均貼現率3.2 %5.2 %3.1 %5.1 %
截至3月31日的三個月，
(百萬美元)20242023
經營租賃成本$77 $73 

出租人經營租賃

該公司的兩項主要出租人業務是設備融資和結構性房地產，收入記錄在綜合收益表上的經營租賃收入中。下表彙總了為投資而持有的經營租賃項下的資產。此表不包括房舍和設備所含資產的分租。
(百萬美元)2024年3月31日2023年12月31日
根據經營租約持有的資產(1)(2)
$2,138 $2,160 
累計折舊(564)(583)
網絡$1,574 $1,577 
(1)包括受經營租約約束的某些地塊，這些地塊的壽命不確定。
(2)不包括持有待售的營業租約，總額為#美元401000萬美元和300萬美元32 2024年3月31日和2023年12月31日分別為百萬。

銀行擁有的人壽保險

銀行擁有的人壽保險包括對某些隊友持有的人壽保險，公司是這些人的受益人。銀行擁有的人壽保險的賬面價值為$。7.7 2024年3月31日和2023年12月31日為10億美元。

26 Truist金融公司

注9.借款

下表列出了短期借款的摘要：
(百萬美元)2024年3月31日2023年12月31日
聯邦住房金融局取得進展$22,500 $20,500 
根據回購協議出售的證券1,589 2,427 
賣空證券2,034 1,625 
其他短期借款206 276 
短期借款總額$26,329 $24,828 

下表列出了長期債務的摘要：
(百萬美元)2024年3月31日2023年12月31日
賬面金額賬面金額
Truist金融公司：
固定利率優先債券(1)
$23,103 $19,808 
浮動利率優先票據999 999 
固定利率次級票據(1)(2)
1,818 1,831 
資本紙幣(2)
630 629 
Truist Bank：
固定利率優先債券4,184 4,170 
浮動利率優先票據— 1,250 
固定利率次級票據(2)
4,748 4,770 
浮動利率FHLB進展
2,200 4,200 
其他長期債務(3)
1,389 1,261 
長期債務總額$39,071 $38,918 
(1)某些優先票據和次級票據在到期前一年從固定票據轉換為浮動票據，並可在最後一年到期時按面值贖回。
(2)根據風險資本指引，剩餘期限為一年或以上的附屬票據及資本票據符合資格成為第二級補充資本，但須受若干限制所規限。
(3)包括與融資租賃、税收抵免投資等相關的債務。

Truist金融公司27

注10.股東權益

普通股

下表列出了普通股每股宣佈的總股息：
截至3月31日的三個月，
20242023
宣佈的每股現金股息$0.52 $0.52 

注11.AOCI

AOCI包括與固定收益養老金和OPEB計劃相關的未確認淨成本的税後變化，以及從AFS證券轉移的現金流對衝、AFS證券和HTM證券的未實現收益和虧損。
(百萬美元)養老金和OPEB成本現金流對衝AFS證券HTM證券其他，淨額總計
AOCI餘額，2023年1月1日$(1,535)$(78)$(9,395)$(2,588)$(5)$(13,601)
重新分類前的保監處，税後淨額(26)125 903 — 1 1,003 
從AOCI重新分類的金額：     
税前16 — (65)70 — 21 
税收效應4 — (15)15 — 4 
重新分類的税後淨額12 — (50)55 — 17 
OCI合計，扣除税項(14)125 853 55 1 1,020 
AOCI餘額，2023年3月31日$(1,549)$47 $(8,542)$(2,533)$(4)$(12,581)
AOCI餘額，2024年1月1日$(1,079)$(300)$(8,778)$(2,347)$(2)$(12,506)
重新分類前的保監處，税後淨額1 (232)(455)— (2)(688)
從AOCI重新分類的金額：     
税前— 55 (158)66 — (37)
税收效應— 13 (37)15 — (9)
重新分類的税後淨額— 42 (121)51 — (28)
OCI合計，扣除税項1 (190)(576)51 (2)(716)
AOCI餘額，2024年3月31日$(1,078)$(490)$(9,354)$(2,296)$(4)$(13,222)

28 Truist金融公司

注12.所得税

截至2024年和2023年3月31日的三個月，持續經營業務所得税撥備為美元2321000萬美元和300萬美元361 分別為百萬，相當於有效税率 17.0%和20.4分別為%。截至2024年3月31日止三個月的有效税率較低主要是由於全年預測税前利潤下降。該公司通過將估計的年度有效税率應用於今年迄今的税前收入並調整本期發生的離散項目來計算所得税撥備。

注13.福利計劃

下表總結了固定福利養老金計劃的淨定期（福利）成本的組成部分：
截至3月31日的三個月，
(百萬美元)損益表位置20242023
服務成本(1)
人員費用/已終止業務的淨收入$96 $93 
利息成本其他費用108 111 
計劃資產的估計回報率其他費用(244)(228)
攤銷及其他其他費用1 20 
定期(收益)淨成本$(39)$(4)
(1)包括截至2024年和2023年3月31日止三個月的700萬美元服務成本，該服務成本在TIH員工合格固定福利養老金計劃的終止業務淨利潤中報告。出售TIH後，Truist將（i）不再確認TIH員工的服務成本，（ii）保留TIH員工的相關退休後福利義務，以及（iii）重新衡量該計劃的退休後福利義務。

Truist向合格的養老金計劃繳款，金額高達聯邦所得税可扣除的最高金額。截至2024年3月31日的三個月內，Truist沒有向養老金計劃做出酌情繳款。

注14.承付款和或有事項

Truist利用各種金融工具來緩解風險敞口，滿足融資需求，為客户提供投資機會。這些金融工具包括承諾提供信貸、信用證和金融擔保、衍生品和其他投資。Truist還承諾為某些經濟適用房投資和與某些已出售貸款相關的或有負債提供資金。

税收抵免與某些股權投資

下表彙總了某些税收抵免和某些股權投資：
(百萬美元)資產負債表位置2024年3月31日2023年12月31日
對保障性住房項目和其他合格税收抵免的投資：  
賬面金額其他資產$6,907 $6,754 
包括在賬面金額中的未來資金承諾額其他負債2,515 2,473 
貸款風險敞口融資金額的貸款和租賃2,044 1,981 
可再生能源投資：
賬面金額其他資產291 285 
未包括在賬面金額中的未來資金承諾額北美744 747 
SBIC和某些其他權益法投資：
賬面金額其他資產774 758 
未包括在賬面金額中的未來資金承諾額北美560 589 

Truist金融公司29

下表列出了與公司税收抵免投資活動相關的税收抵免和攤銷費用摘要。除合格税收抵免外，與公司可再生能源投資相關的活動並不重要。
截至3月31日的三個月，
(百萬美元)損益表位置20242023
税收抵免：
對保障性住房項目、其他合格税收抵免和其他社區發展投資的投資所得税撥備$185 $157 
攤銷和賬面金額的其他變化：
對保障性住房項目的投資和其他符合條件的税收抵免所得税撥備$171 $148 
其他社區發展投資其他非利息收入2 2 

信用證和財務擔保

在正常的業務過程中，Truist利用某些金融工具來滿足客户的融資需求，並減少風險敞口。這類金融工具包括提供信貸的承諾和某些合同協議，包括備用信用證和財務擔保安排。

以下是部分表外金融工具的名義金額摘要：
(百萬美元)2024年3月31日2023年12月31日
對延長、發起或購買信貸和其他承諾的承諾$207,966 $207,285 
出售有追索權的住宅按揭貸款167 173 
為追索權條款涵蓋的其他人提供服務的CRE抵押貸款9,656 9,661 
為追索權和其他規定所涵蓋的其他人提供服務的其他貸款1,247 1,032 
信用證6,513 6,239 

總回報掉期

公司代表客户為匹配的賬面TRS交易提供便利，VIE購買客户確定的參考資產，公司與VIE簽訂TRS，鏡像TRS面向客户。本公司以繳款票據的形式向VIE提供優先融資，為購買參考資產提供資金。參考資產通常是固定收益工具，主要由銀團銀行貸款組成。TRS合同將參考資產的利息和其他現金流傳遞給第三方客户，同時使這些客户面臨資產價值下降的風險，併為他們提供資產增值權。TRS合同的條款要求第三方提供初始保證金抵押品，以及隨着標的參考資產的公允價值變化而提供的持續保證金。下表提供了VIE採購的TRS交易摘要。VIE資產包括交易貸款和債券：
(百萬美元)2024年3月31日2023年12月31日
總回報互換：
VIE資產$1,698 $1,641 
交易貸款和債券1,645 1,572 
VIE負債105 50 

該公司得出的結論是，相關的VIE應該合併，因為該公司有（i）權力指導對VIE經濟表現最顯着影響的活動，以及（ii）有義務吸收損失並有權獲得利益，這可能是重大的。VIE的活動僅限於買賣參考資產，VIE擁有的任何此類資產的風險/收益通過TRS合同傳遞給第三方客户。有關TRS合同和相關VIE的更多信息，請參閲“注16。衍生金融工具。”

30 Truist金融公司

質押資產

某些資產被質押，以確保市政存款、根據回購協議出售的證券、某些衍生協議、借款或借款能力，以及為與非限定固定收益和固定繳款退休計劃相關的某些義務提供資金，以及用於法律要求或允許的其他目的。質押給FHLB和FRB的資產在確定借款能力時受到適用的資產折扣。本公司有能力從聯邦住房貸款委員會和聯邦住房金融局獲得擔保融資，並從聯邦住房金融局獲得信用證。該公司來自FHLB的信用證可用於擔保各種客户存款，包括公共基金關係。除了與非限定福利計劃相關的資產，管理質押資產的大多數協議都不允許另一方出售或補充抵押品。下表按資產類型提供了質押資產的賬面總額：
(百萬美元)2024年3月31日2023年12月31日
質押證券$40,105 $41,270 
質押貸款：
FRB71,692 73,898 
FHLB66,946 67,748 
未使用的借款能力：
FRB53,548 55,252 
FHLB25,031 24,712 

法律程序及其他事宜

Truist及其子公司經常被列為許多實際或威脅到的法律程序和其他事項的被告或當事方，並可能或可能面臨與其相關的潛在責任。法律程序和其他事項可以是正式的或非正式的，包括與一個或多個已查明的索賠人的訴訟和仲裁，與尚未查明的索賠人經證明或聲稱的集體訴訟，以及監管或其他政府收集信息的請求、審查、調查和執行程序。索賠可以基於法律或衡平法--例如根據合同或侵權行為產生的索賠，以及涉及銀行、消費者保護、證券、反壟斷、税收、就業和其他法律的索賠--以及一些新的法律理論，對重大或不確定損害賠償的指控，對強制令或類似救濟的要求，以及對罰款、處罰、恢復原狀或改變Truist商業慣例的請求。我們的法律程序和其他事項存在於裁決、仲裁、談判或調查的不同階段，並跨越我們的業務範圍和運營。

法律程序和其他事項的進程和結果本質上是不可預測的。在以下情況下尤其如此：案件仍處於早期階段，所要求的損害賠償不確定或沒有根據，重大事實不明確或有爭議，存在新的法律問題或其他有意義的法律不確定性，要求將訴訟證明為集體訴訟的請求懸而未決或已獲批准，指定了多個當事方，或涉及監管實體或其他政府實體。因此，我們往往無法確定實際或威脅的法律程序和其他事項將如何或何時得到解決，以及最終可能產生的損失。這些問題的最終解決，包括下述事項，如果不利，可能會對合並的財務狀況、合併的經營業績或合併的現金流產生重大影響，或造成重大聲譽後果。

Truist在潛在損失變得可能並且損失金額可以合理估計時，為法律程序和其他事項建立應計項目。每季度對應計項目進行評估，並根據我們與律師和其他人協商後的最佳判斷，對應計項目進行向上或向下調整。不能保證我們的應計項目將來不需要調整。實際損失可能高於或低於任何應計金額，可能在很大程度上。

公司估計，超過應計金額的合理可能損失最高可達約#美元。375 截至2024年3月31日，百萬。此估計並不代表Truist的最大損失風險，實際損失可能存在很大差異。此外，特定事項的結果可能是公司在其估計中沒有考慮的結果，因為公司判斷該結果的可能性很小。此外，此估計的基礎事項可能會不時發生變化。估計損失（如應計損失）是基於當前可用信息，涉及相當大的不確定性和判斷。

對於某些事項，Truist可能無法估計損失或損失範圍，即使它認為損失很可能或合理地可能發生，直到該事項的發展提供足夠的補充信息來支持這種估計。這些事項沒有應計，也沒有反映在合理可能損失的估計中。

Truist金融公司31

以下是涉及Truist的某些法律程序和其他事項的描述：

比克斯塔夫訴太陽信託銀行案

這起集體訴訟於2010年7月12日提交給富爾頓縣州法院，並於2010年8月9日提交了修訂後的訴狀。原告稱，向其賬户收取的與借記卡和自動取款機交易有關的所有透支費用實際上都是利息費用，因此受格魯吉亞的高利貸法管轄。修改後的起訴書主張對違反民事和刑事高利貸法、轉換和收到的金錢提出索賠，並要求在整個班級的基礎上進行損害賠償，包括退還受到質疑的透支費和判決前利息。10月6日，初審法院批准了原告關於等級認證的動議，並將等級定義為“從2006年7月12日至2017年10月6日，在SunTrust Bank擁有或擁有一個或多個賬户的每一位佐治亞州公民，(I)因自動取款機或借記卡交易(”交易“)至少一次透支500.00美元或更少；(Ii)因交易而支付任何透支費；以及(Iii)未收到這些費用的退款”，上訴時維持了授予認證等級的決定。這門課要求高達$的回報452上述2006至2017年期間已支付的透支費300萬美元，外加根據索賠費用數額估計約為#美元的預判利息407截至2024年3月31日，為1.2億美元。2024年2月28日，法院下令進行調解，但沒有達成任何解決方案。2024年3月4日，初審法院發佈了一項命令，部分批准和部分拒絕了Truist提出的修改階級定義以縮小階級範圍、強制對某些階級成員進行仲裁以及即決判決的動議。Truist和班級分別就初審法院的命令提交了上訴通知，Truist已經提交了交叉上訴通知。審判法院暫停了原定於2024年4月29日的審判日期，相關的預審截止日期等待上訴。

記錄保存事項

美國證券交易委員會和商品期貨交易委員會已要求進行經紀-交易商、投資顧問和掉期交易商活動的公司各子公司提供有關遵守與商業相關的電子通信的適用記錄保存要求的信息。該公司配合了這些請求，並正在與各機構就解決這些問題進行深入討論，儘管不能保證這些討論的結果。

關於信託的調查

2016年和2018年，美國司法部民事部門根據《金融機構改革、復甦和執行法》向Truist Bank的一家公司前身發出傳票。這些傳票要求提供與信託銀行擔任受託人的特定信託有關的文件和其他信息。Truist Bank正在繼續配合調查。

FDIC特別評估

2023年11月，FDIC發佈了一項最終規則，要求實施一項特別評估，以彌補2023年上半年與銀行倒閉相關的DIF損失。這項評估是基於一家投保存款機構截至2022年12月31日報告的估計未投保存款。Truist的特別評估是$5822000萬美元，5072023年第四季度確認的400萬美元和額外的75由於FDIC在2024年2月報告的對DIF的估計相關損失增加，2024年第一季度確認了1.8億美元。從2024年第二季度開始，特別評估將分八個季度支付。與特別評估相關的最終費用金額也將受到聯邦存款保險公司在硅谷銀行和簽名銀行決議中發生的損失的最終確定的影響，這可能導致額外的費用。
32 Truist金融公司

注15.公允價值披露

經常性公允價值計量

會計準則將公允價值定義為在計量日收到的出售資產的價格，或在市場參與者之間有序交易中為轉移實體可獲得的本金或最有利市場上的負債而支付的價格，具有三級計量層次：

•第1級：活躍市場中相同工具的報價
•第2級：活躍市場中類似工具的報價；非活躍市場中相同或類似工具的報價；以及所有重要投入在活躍市場中均可觀察到的模型衍生估值。
•級別3：從估值技術中得出的估值，其中一個或多個重要輸入不可觀察到

下表列出了按公允價值經常性計量的資產和負債的公允價值信息：
2024年3月31日
(百萬美元)		總計1級2級3級
淨值調整(1)
資產：    
交易資產：
美國財政部$143 $— $143 $— $— 
GSE42 — 42 — — 
國家和政治分區761 — 761 — — 
公司和其他債務證券1,940 — 1,940 — — 
貸款1,692 — 1,692 — — 
其他690 619 71 — — 
總交易資產5,268 619 4,649 — — 
AFS證券： 
美國財政部9,020 — 9,020 — — 
GSE350 — 350 — — 
機構MBS -住宅51,150 — 51,150 — — 
機構MBS -商業2,208 — 2,208 — — 
國家和政治分區419 — 419 — — 
非機構MBS2,884 — 2,884 — — 
其他19 — 19 — — 
AFS證券總額66,050 — 66,050 — — 
LHFS按公允價值計算1,201 — 1,201 — — 
貸款和租賃14 — — 14 — 
按公允價值計算的貸款償還權3,417 — — 3,417 — 
其他資產：
衍生資產1,088 1,535 1,858 4 (2,309)
股權證券271 264 7 — — 
總資產$77,309 $2,418 $73,765 $3,435 $(2,309)
負債：    
計息存款：
經紀定期存款$23 $— $23 $— $— 
短期借款：
賣空證券2,034 110 1,924 — — 
其他負債：
衍生負債2,990 826 4,729 25 (2,590)
總負債$5,047 $936 $6,676 $25 $(2,590)
Truist金融公司 33

2023年12月31日
(百萬美元)		總計1級2級3級
淨值調整(1)
資產：    
交易資產：
美國財政部$144 $— $144 $— $— 
GSE50 — 50 — — 
國家和政治分區760 — 760 — — 
公司和其他債務證券1,293 — 1,293 — — 
貸款1,575 — 1,575 — — 
其他510 461 49 — — 
總交易資產4,332 461 3,871 — — 
AFS證券：    
美國財政部10,041 — 10,041 — — 
GSE362 — 362 — — 
機構MBS -住宅51,289 — 51,289 — — 
機構MBS -商業2,248 — 2,248 — — 
國家和政治分區425 — 425 — — 
非機構MBS2,981 — 2,981 — — 
其他20 — 20 — — 
AFS證券總額67,366 — 67,366 — — 
LHFS按公允價值計算852 — 852 — — 
貸款和租賃15 — — 15 — 
按公允價值計算的貸款償還權3,378 — — 3,378 — 
其他資產：    
衍生資產951 956 1,867 5 (1,877)
股權證券360 245 115 — — 
總資產$77,254 $1,662 $74,071 $3,398 $(1,877)
負債：    
短期借款：
賣空證券$1,625 $185 $1,440 $— $— 
其他負債：
衍生負債2,597 487 4,171 24 (2,085)
總負債$4,222 $672 $5,611 $24 $(2,085)
(1)有關淨額調整的額外討論，請參閲“附註16.衍生金融工具”。

截至2024年3月31日和2023年12月31日，總投資額為464百萬美元和美元459上表中分別排除了1000萬美元，因為它們是根據資產淨值進行估值的，這是一種實際的權宜之計。這些投資主要由某些SBIC基金組成。

以下討論重點討論按公允價值經常性計量的經紀定期存款負債的估值技術和重大投入。有關按公允價值經常性計量的第2級和第3級資產和負債的估值技術和重大投入的更多信息，請參閲截至2023年12月31日的年度報告Form 10-K的“附註18.公允價值披露”。

經紀定期存款：本公司已選擇以公允價值計量某些包含嵌入衍生品的CDS。這次公允價值選擇更好地將信用違約掉期的經濟與公司的風險管理戰略結合起來。本公司以每項工具為基準選擇是否按公允價值計量新發行的債券。本公司將按公允價值計量的CDS歸類為二級工具，這是因為本公司有能力觀察活躍市場中模型衍生估值的所有重要投入。本公司採用貼現現金流方法，其依據是可觀察到的CD期限的市場利率和對銀行信用風險的估計。對於任何內嵌衍生工具功能，本公司採用與衍生工具為獨立衍生工具相同的估值方法，一如截至2023年12月31日止年度報告10-K表格“附註18.公允價值披露”中“衍生工具資產及負債”一節所述。

34 Truist金融公司

第三級資產及負債的活動概述如下：
截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月
(百萬美元)		貸款和租賃貸款服務權淨導數
2023年1月1日的餘額$18 $3,758 $(36)
已實現和未實現收益(虧損)合計：
包括在收入中— (5)(2)
發行— 48 (2)
銷售額— (428)— 
聚落(1)(70)22 
2023年3月31日的餘額$17 $3,303 $(18)
2024年1月1日餘額$15 $3,378 $(19)
已實現和未實現收益(虧損)合計：
包括在收入中— 82 (3)
發行— 32 (1)
銷售額— (1)— 
聚落(1)(74)2 
2024年3月31日的餘額$14 $3,417 $(21)
計入本期盈利的未實現收益（虧損）變化，歸因於2024年3月31日仍持有的資產和負債$— $82 $(9)
已實現收益(虧損)的主要損益表位置
其他收入抵押貸款銀行收入抵押貸款銀行收入

公允價值期權

下表詳細介紹了選擇按公允價值計量的某些貸款和定期存款的公允價值和UPB：
 2024年3月31日2023年12月31日
(百萬美元)公允價值UPB差異化公允價值UPB差異化
交易性貸款$1,692 $1,775 $(83)$1,575 $1,664 $(89)
貸款和租賃14 15 (1)15 16 (1)
LHFS按公允價值計算1,201 1,185 16 852 828 24 
經紀定期存款23 23 — — — — 

非經常性公允價值計量

下表提供了截至期末仍持有的按公允價值在非經常性基礎上計量的某些資產的信息。賬面值為期末價值，與整個期間內不同計量日期的公允價值計量大致相同。這些資產被認為是3級資產。
(百萬美元)2024年3月31日2023年12月31日
賬面價值：
LHFS$8 $19 
貸款和租賃659 840 
其他244 454 

下表提供了在非經常性基礎上按公允價值計量的某些資產的估值調整信息。估值調整代表期間記錄的金額，無論資產在期末是否仍持有。
截至3月31日的三個月，
(百萬美元)20242023
估值調整：
LHFS$(9)$— 
貸款和租賃(272)(166)
其他(83)(44)

上表所列經估值調整的LHFS主要包括以市價估值並按LOCOM計量的住宅按揭及商業貸款。上表不包括$441000萬美元和300萬美元409100萬LHF分別在2024年3月31日和2023年12月31日按成本計值，在此期間不需要進行估值調整。LHFS的剩餘部分按公允價值列賬。

Truist金融公司35

貸款和租賃包括較大的依賴抵押品的商業貸款和租賃，以及已按抵押品公允價值註銷的其他擔保貸款和租賃。貸款和租賃的估值調整主要記錄在綜合損益表的信貸損失準備中。有關單獨評估的貸款和租賃的其他討論，請參閲Truist截至2023年12月31日的Form 10-K年度報告中的“注1.列報基礎”。

其他包括喪失抵押品贖回權的房地產、其他喪失抵押品贖回權的財產、合夥投資、房屋和設備、OREO和持有待售經營租約，主要包括住宅、商業物業、空置地塊和汽車。合夥投資是基於貼現的預期未來現金流來衡量的。剩餘資產以倫敦金屬交易所減去出售成本計算。

未按公允價值記錄的金融工具

對於未按公允價值記錄的金融工具，公允價值的估計基於相關市場數據和有關工具的信息。所得價值與交易有關，而不考慮所有權集中可能導致的任何溢價或折扣、可能的税收影響、可能因大宗銷售而產生的估計交易成本或各種工具之間的關係。

某些金融工具並不存在活躍的市場。這些工具的公允價值估計是基於當前的經濟狀況和利率風險特徵、損失經驗和其他因素。其中許多估計數涉及不確定因素和重大判斷事項，無法準確確定。因此，在許多情況下，公允價值估計不能通過與獨立市場進行比較而得到證實。此外，假設的變化可能會對這些公允價值估計產生重大影響。未按公平值入賬之金融資產及負債概述如下：
2024年3月31日2023年12月31日
(百萬美元)公允價值層次結構賬面金額公允價值賬面金額公允價值
金融資產：
HTM證券2級$53,369 $43,041 $54,107 $44,630 
貸款和租賃HFI，扣除所有貸款3級302,407 294,759 307,248 300,830 
財務負債：  
定期存款2級41,836 41,641 43,561 43,368 
長期債務2級39,071 38,759 38,918 38,353 

聯陣財務委員會的賬面價值接近無供資承付款的公允價值，為#美元。2971000萬美元和300萬美元295 2024年3月31日和2023年12月31日分別為百萬。

36 Truist金融公司

注16.衍生金融工具

衍生工具對綜合資產負債表的影響

下表列出了本公司使用的衍生工具的名義總金額和估計公允價值：
2024年3月31日2023年12月31日
 名義金額公允價值名義金額公允價值
(百萬美元)資產負債資產負債
現金流對衝：      
利率合約：      
掉期對衝商業貸款$22,538 $1 $— $17,673 $— $— 
公允價值對衝：   
利率合約：   
掉期對衝長期債務17,768 — — 14,268 — — 
掉期對衝AFS證券25,043 — — 24,178 — — 
總計42,811 — — 38,446 — — 
未被指定為對衝的：      
與客户相關的和其他風險管理：      
利率合約：      
掉期154,598 580 (2,219)154,692 637 (1,926)
選項31,272 81 (101)34,593 114 (106)
遠期承諾443 1 (5)178 — (11)
其他3,969 — — 3,033 — — 
股權合同42,080 1,828 (2,395)39,561 1,164 (1,733)
信貸合同：
交易資產560 — — 100 — — 
貸款和租賃325 — — 225 — — 
風險分擔協議7,627 — (2)7,499 — (3)
總回報互換1,592 38 (11)1,598 41 (7)
外匯合約25,169 211 (197)24,480 256 (256)
商品8,858 548 (537)8,367 513 (503)
總計276,493 3,287 (5,467)274,326 2,725 (4,545)
按揭銀行業務：      
利率合約：      
掉期137 — — 105 — — 
選項400 1 — 400 3 — 
利率鎖定承諾1,316 4 (10)746 5 (10)
在發行證券、遠期利率協議和遠期承諾時
2,049 10 (6)1,438 12 (17)
其他228 1 — 94 — — 
總計4,130 16 (16)2,783 20 (27)
MSR：      
利率合約：      
掉期18,492 1 — 15,252 — — 
選項15,002 86 (97)14,854 75 (109)
在發行證券、遠期利率協議和遠期承諾時
1,497 6 — 933 8 — 
其他2,125 — — 1,692 — (1)
總計37,116 93 (97)32,731 83 (110)
未被指定為對衝的衍生品總額317,739 3,396 (5,580)309,840 2,828 (4,682)
總衍生品$383,088 3,397 (5,580)$365,959 2,828 (4,682)
綜合資產負債表中的總金額：    
受主要淨額結算安排和交易所交易衍生品約束的金額
(1,704)1,704  (1,268)1,268 
已過帳的現金抵押品(已收到)，適用於主要淨額結算安排
 (605)886  (609)817 
淨額 $1,088 $(2,990) $951 $(2,597)

Truist金融公司37

下表列出了衍生工具的抵銷，包括與可依法強制執行的主淨額結算協議相關的金融工具抵押品，以及作為抵押品持有或質押的金額。美國公認會計原則不允許在綜合資產負債表中計入非現金抵押品餘額：
2024年3月31日
(百萬美元)		總金額金額偏移量合併資產負債表中的淨額持有/質押金融工具淨額
衍生資產：
受主淨額結算安排或類似安排規限的衍生工具$1,784 $(1,483)$301 $— $301 
不受主淨額結算安排或類似安排規限的衍生工具78 — 78 — 78 
交易所交易衍生品1,535 (826)709 — 709 
衍生工具資產總額$3,397 $(2,309)$1,088 $— $1,088 
衍生負債：
受主淨額結算安排或類似安排規限的衍生工具$(3,954)$1,764 $(2,190)$157 $(2,033)
不受主淨額結算安排或類似安排規限的衍生工具(800)— (800)— (800)
交易所交易衍生品(826)826 — — — 
衍生負債總額$(5,580)$2,590 $(2,990)$157 $(2,833)
2023年12月31日
(百萬美元)		總金額金額偏移量合併資產負債表中的淨額持有/質押金融工具淨額
衍生資產：
受主淨額結算安排或類似安排規限的衍生工具$1,775 $(1,392)$383 $— $383 
不受主淨額結算安排或類似安排規限的衍生工具97 — 97 — 97 
交易所交易衍生品956 (485)471 — 471 
衍生工具資產總額$2,828 $(1,877)$951 $— $951 
衍生負債：
受主淨額結算安排或類似安排規限的衍生工具$(3,627)$1,600 $(2,027)$151 $(1,876)
不受主淨額結算安排或類似安排規限的衍生工具(568)— (568)— (568)
交易所交易衍生品(487)485 (2)— (2)
衍生負債總額$(4,682)$2,085 $(2,597)$151 $(2,446)

下表為公允價值套期保值關係中套期保值項目的賬面價值：
2024年3月31日2023年12月31日
套期保值基差調整套期保值基差調整
(百萬美元)對衝資產/負債基礎當前指定的項目停產的限制語對衝資產/負債基礎當前指定的項目停產的限制語
AFS證券(1)
$49,955 $(433)$(5)$51,782 $6 $(5)
貸款和租賃320 — 7 322 — 7 
長期債務30,847 (469)(453)27,572 (237)(475)
(1)AFS證券的攤銷成本為#美元。58.7 截至2024年3月31日，億美元62.2 截至2023年12月31日，為10億美元。此外，截至2024年3月31日，根據投資組合層法對衝的封閉證券投資組合的攤銷成本為美元57.630億美元，其中25.01000億美元被指定為對衝。剩餘的攤餘成本來自終止套期保值的證券，其中基數調整在證券的合同期限內使用有效利息方法攤銷為收益。

38 Truist金融公司

衍生工具對合並損益表和全面收益表的影響

根據公認會計原則被指定為對衝工具的衍生品

被指定為套期保值的衍生品的公允價值變動中，沒有一部分被排除在有效性測試之外。

下表彙總了與現金流對衝相關的金額，包括利率合約：
截至3月31日的三個月，
(百萬美元)20242023
在保險公司確認的税前收益(虧損)：
商業貸款$(303)$163 
從AOCI重新分類為利息支出或利息收入的税前收益(虧損)：
商業貸款(55)— 

下表彙總了公允價值套期保值對淨利息收入的影響：
截至3月31日的三個月，
(百萬美元)20242023
投資證券：
與利息結算有關的金額$163 $76 
在衍生品上得到認可442 (95)
在套期保值項目上確認
(436)106 
確認淨收益(費用)(1)
169 87 
貸款和租賃：
在套期保值項目上確認
(1)(1)
長期債務：
與利息結算有關的金額(39)(46)
在衍生品上得到認可(232)156 
在套期保值項目上確認
211 (142)
確認淨收益(費用)(60)(32)
已確認淨收益(費用)合計
$108 $54 
(1)包括$9 截至2024年3月31日的三個月分別確認收入百萬美元和美元10 截至2023年3月31日的三個月內，來自終止對衝並重新分類至HTM的證券的損失分別為百萬美元。確認的收入被公允價值標記的攤銷所抵消。
Truist金融公司39

下表提供了有關公司現金流和公允價值對衝的信息：
(百萬美元)2024年3月31日2023年12月31日
現金流對衝：
AOCI記錄的活躍套期保值未確認税後淨收益(虧損)$(310)$(106)
在AOCI中記錄的終止對衝的未確認税後淨收益(虧損)(將在2029年前的收益中確認)
(180)(194)
活躍的和終止的套期保值的估計税後淨收益(虧損)部分將從AOCI重新歸類為未來12個月的收益
(244)(203)
Truist為預測交易對衝部分未來現金流變異性的最長時間段，不包括與支付現有工具可變利息有關的交易
5年份5年份
公允價值對衝：
未確認的終止套期的税前淨收益（虧損）(1)
$(51)$(64)
在未來12個月內確認為利息變動的終止套期的税前淨收益（虧損）部分
(70)(60)
(1)包括由於先前對衝證券重新分類至HTM而在AOCI中記錄的遞延收益，404 截至2024年3月31日，百萬美元413截至2023年12月31日，為2.5億美元。

GAAP下未指定為對衝工具的衍生工具

本公司亦訂立根據公認會計原則並非指定為會計對衝的衍生工具，以經濟上對衝若干風險，以及與客户進行交易。

下表呈列於收入中就未指定為對衝之衍生工具確認之除税前收益（虧損）：
截至3月31日的三個月，
(百萬美元)損益表位置20242023
與客户相關的和其他風險管理：  
利率合約投資銀行及交易收入及其他收入$39 $34 
外匯合約投資銀行及交易收入及其他收入65 (3)
股權合同投資銀行及交易收入及其他收入(17)2 
信貸合同投資銀行及交易收入及其他收入(24)(33)
商品合同投資銀行和交易收入2 10 
按揭銀行業務：
利率合同-住宅抵押貸款銀行收入(1)(1)
利率合約-商業合約抵押貸款銀行收入— 1 
MSR：
利率合同-住宅抵押貸款銀行收入(91)1 
利率合約-商業合約抵押貸款銀行收入(6)3 
總計$(33)$14 

40 Truist金融公司

信用衍生工具

作為公司和投資銀行業務的一部分，公司簽訂的合同形式或實質上都是書面擔保；具體地説，是風險參與、TRS和信用違約互換。該公司將這些合同作為衍生品進行會計處理。

Truist已簽訂風險分擔協議，與其他金融機構分擔客户相關利率衍生品合約的信貸敞口。根據這些協議，本公司已保證在交易商交易對手因交易對手的客户未能付款而導致衍生品虧損的情況下，向交易對手支付款項。本公司透過與債務人直接訂立衍生工具的正常信貸審核程序，監察相關客户的信譽，從而管理其風險分擔的付款風險。截至2024年3月31日，這些風險參與的剩餘期限從不到一年到13年不等。潛在的未來風險敞口代表本公司對書面風險參與的最大估計風險敞口，該風險敞口是通過基於情景模擬預測擔保衍生工具的最大值並假設所有義務人100%違約來衡量的。

該公司還簽訂了TRS貸款和債券合同。為減低信貸風險，本公司一般於訂立TRS時從交易對手處收取初始保證金，並在標的參考資產的公允價值惡化時收取變動保證金。有關公司TRS合同的更多信息，請參閲“附註14.承諾和或有事項”。

本公司訂立信貸違約掉期以對衝與若干貸款及租賃相關的信貸風險。本公司將這些合同作為衍生工具入賬，並相應地按公允價值確認這些合同。

下表呈列有關利率衍生工具風險參與協議及總回報掉期的額外資料：
(百萬美元)2024年3月31日2023年12月31日
風險分擔協議：
最大潛在暴露量
$471 $520 
總回報互換：
收到的現金和其他抵押品419 437 

下表概述與交易對手的抵押品頭寸：
(百萬美元)2024年3月31日2023年12月31日
交易商及其他交易對手：
從交易對手收到的現金和其他抵押品$664 $609 
由收到的抵押品擔保的淨收益頭寸中的衍生工具685 735 
抵押品過帳後與交易對手的淨收益中的無擔保頭寸
80 126 
過帳給交易對手的現金抵押品1,045 960 
由抵押品擔保的處於淨虧損頭寸的衍生工具1,155 1,052 
中央對手方結算：
向中央結算方過賬的現金抵押品，包括初始保證金8 14 
處於淨虧損狀態的衍生產品— 8 
持有淨收益頭寸的衍生品7 2 
質押給中央交易對手結算的證券1,058 1,249 

Truist金融公司 41

注17.每股收益的計算

下表列出了基本每股收益計算和稀釋每股收益計算：
 截至3月31日的三個月，
（單位：百萬美元，每股數據除外，股份單位：千）20242023
普通股股東可從持續經營中獲得的淨利潤$1,027 $1,307 
普通股股東從已終止業務中獲得的淨利潤64 103 
普通股股東可獲得的淨收入$1,091 $1,410 
普通股加權平均數1,335,091 1,328,602 
攤薄未清償股權獎勵的效果11,813 10,878 
稀釋後普通股的加權平均數1,346,904 1,339,480 
持續經營的基本收益$0.77 $0.98 
已終止業務的基本收益0.05 0.08 
基本每股收益$0.82 $1.06 
持續經營的稀釋收益$0.76 $0.98 
已終止業務的稀釋收益0.05 0.07 
稀釋每股收益$0.81 $1.05 
反稀釋獎— 621 

注18.運營細分市場

自2024年1月1日起，多項業務活動進行了調整，以反映公司運營結構的更新。首先，CB & W部門更名為CSBB，C & CB部門更名為WB。其次，財富業務從CSBB部門重新調整到WB部門，代表該部門的一個單獨的報告單元。第三，小企業銀行客户細分從WB細分為CSBB細分。

在部門調整後，Truist運營和衡量整個地區的業務活動 二業務部門：CSBB和WB，職能活動包括在OT&C中。公司的業務部門結構基於管理層評估財務信息的方式以及提供的產品和服務或所服務的客户類型。

2024年2月20日，本公司達成一項協議，將TIH的剩餘普通股出售給一個投資集團，這幾乎代表了本公司IH部門的全部，這對本公司來説是一個重大的戰略轉變，因此，本公司根據非持續經營列報基礎重新計算了所有時期的業績。2024年5月6日，公司完成出售其在TIH的剩餘股權。工業和信息化部是信息產業部的主要法律實體。由於TIH的業務現在包括在非持續業務中，本公司不再將IH部門作為其應報告的部門之一列報。有關非連續作業的其他信息，請參閲“附註2.非連續作業”。

個人和小企業銀行業務

CSBB為消費者和小企業客户提供存款和支付服務、信用卡、貸款、抵押貸款、經紀、投資諮詢服務和保險解決方案，通過由分支機構、自動取款機、數字渠道、聯繫中心和其他渠道組成的廣泛網絡。貸款解決方案包括通過分行網絡和數字渠道發放的個人和無擔保貸款；間接貸款服務，提供一套全面的科技驅動的消費貸款解決方案，包括汽車、休閒車、户外電動運動、設備和家裝的銷售點產品；房地產貸款，通過其零售、直接和代理渠道提供住宅抵押貸款，貸款要麼在二級市場出售，通常在公司的貸款組合中保留或持有維護權，要麼通過分行網絡提供房屋淨值貸款。CSBB也是客户獲取其他業務服務的入口點。

批發銀行業務

WB為我們的商業、企業、機構、房地產和財富客户提供一整套解決方案，將本地和專業行業的專業知識結合在一起。這一領域的重點是提供核心銀行、專業貸款、投資銀行、資本市場、戰略諮詢、做市、資產管理、信託、經紀和投資相關服務，以及現金管理和支付處理。Truist的投資銀行和企業銀行團隊為全國各地的客户提供服務，同時通過我們的行業專家提供獨特的、高觸覺的諮詢方法。Truist的財富專業人士提供投資諮詢服務、機構投資管理、全方位服務和在線/折扣經紀產品、家族理財室服務以及其他財富管理學科。

42 Truist金融公司

其他，財政部和企業

OT&C包括管理公司的投資證券組合、長期債務、用於資產負債表對衝的衍生工具、短期流動性和融資活動、資產負債表風險管理和大多數房地產資產，以及公司的職能活動，如財務、企業風險、法律、企業技術和管理等。此外，OT&C還包括公司間抵銷，包括部門間淨轉介費和部門分配後的剩餘利率風險。

Truist通過公司的綜合關係管理方法促進收入增長，該方法旨在加深客户關係，並將Truist的產品和服務的全部廣度和深度帶給客户，以滿足客户的財務需求。其目標是向客户提供Truist的全套產品，最終目標是為客户提供市場上最好的金融體驗。某些產品和服務的收入反映在提供這些產品和服務的部門的業績中，也分配給CSBB和WB。這些在部門之間分配的收入在非利息收入中反映為推薦費淨額，並在OT&C中扣除。

分部結果是根據旨在支持這些戰略目標的內部管理方法列報的。與財務會計不同的是，管理會計沒有與公認會計準則等同的綜合性權威指導機構。這些部門的業績無法與Truist的綜合業績或任何其他金融機構提供的類似信息相比較。此外，由於各個部門之間的相互關係，所提供的信息不能説明如果這些部門作為獨立實體運作，它們將如何運作。

由於業務分部的業績是根據管理會計慣例列報的，向根據美國公認會計原則編制的合併業績的過渡產生了某些差異，這些差異在OT&C中反映為剩餘部分。業務分部的報告慣例包括但不限於以下詳細説明的項目。

分部淨利息收入反映匹配的到期日資金轉移定價，即根據每個分部的資產和負債創造的經濟價值或成本來確定信用或費用。這些積分和費用之間的剩餘差額在OT&C中記錄。

非利息收入包括部門間介紹費，以及主要與某些社區發展投資有關的税前等值總收入的聯邦和州税收抵免。這些分配的回收情況在OT&C中報告。

公司費用分配，包括沒有直接計入部門的管理費用或職能費用，根據不同的驅動因素(FTE數量、賬户數量、貸款餘額、淨收入等)分配到部門。這些分配的回收情況在OT&C中報告。

信貸損失準備是指按分部進行的淨撇賬，加上因各分部在ALL中的季度變化而對各分部的撥備分配。所得税撥備按每一分部的混合所得税税率計算，幷包括上述非利息所得税調整的沖銷。在分段水平計算的所得税撥備與合併所得税撥備之間的差額在OT&C中報告。

管理報告方法的應用和發展是一個積極的過程，並經歷了定期的改進。內部管理報告方法的這些改進措施的實施可能會對每個部門披露的結果產生重大影響，但不會對合並結果產生影響。當管理報告方法發生重大變化時，這些變化的影響將被量化，並在可行的情況下修訂上期信息。

Truist金融公司43

下表按細分市場列出了結果：
截至3月31日的三個月，
(百萬美元)		CSBB世行
加班和加班(1)
總計
20242023202420232024202320242023
淨利息收入(費用)$1,262 $1,689 $2,240 $2,221 $(130)$(43)$3,372 $3,867 
部門間淨利息收入(費用)1,341 1,001 (561)(389)(780)(612)— — 
分部淨利息收入2,603 2,690 1,679 1,832 (910)(655)3,372 3,867 
信貸損失撥備303 270 198 235 (1)(3)500 502 
扣除撥備後的分部淨利息收入2,300 2,420 1,481 1,597 (909)(652)2,872 3,365 
非利息收入494 544 985 960 (33)(83)1,446 1,421 
無形資產攤銷46 53 42 47 — — 88 100 
其他非利息支出1,588 1,570 1,343 1,263 (66)82 2,865 2,915 
來自持續經營業務的所得税前收入（虧損）1,160 1,341 1,081 1,247 (876)(817)1,365 1,771 
所得税撥備(福利)280 318 205 260 (253)(217)232 361 
來自持續經營業務的分部淨收入（虧損）$880 $1,023 $876 $987 $(623)$(600)$1,133 $1,410 
持續經營業務的可識別資產（期末）$143,132 $161,530 $209,604 $218,215 $174,451 $187,233 $527,187 $566,978 
(1)包括低於要求披露的數量和質量門檻的業務單位的財務數據。

44 Truist金融公司

注19.後續事件

2024年5月6日，公司完成出售其在TIH的剩餘股權。這筆交易給Truist帶來了大約$的現金收益。10.130億美元税後，反映現金、債務和類似債務項目的某些結賬調整，包括結算之前授予的某些TIH股權獎勵、營運資金、交易費用和與最初出售的資產相關的投資者回報金額20%的股份。這筆交易改善了Truist的相對資本狀況，並使Truist能夠保持戰略靈活性。交易完成後，TIH子公司從Truist全面解除合併，併產生了大約#美元的税後收益。4.71000億美元。此外，出售後，Truist將保留TIH員工的相關退休後福利義務，並將在2024年第二季度重新衡量該計劃的退休後福利義務。有關非連續作業的其他信息，請參閲“附註2.非連續作業”。

在完成對TIH的出售後，Truist對其AFS投資證券組合的一部分進行了戰略性資產負債表重新定位，出售了27.71,000億美元較低收益的投資證券，導致税後虧損1,000億美元5.12024年第二季度為10億美元。出售的投資證券的賬面價值為#美元。34.410億美元，加權平均賬面收益率為2.802024年剩餘時間的%，包括套期保值的影響，並基於聯邦基金期貨曲線。包括税收優惠在內，重新定位產生了$29.31000億美元可用於再投資。

Truist投資了大約美元18.7其中40億美元39.410億美元可用於期限較短的投資證券，收益率5.27%。剩餘的$20.71000億美元將以現金形式持有。購買的新投資證券和現金的混合再投資利率為5.222024年剩餘時間的%，包括套期保值的影響，並基於聯邦基金期貨曲線。
Truist金融公司45

項目2.管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析

MD&A旨在幫助讀者分析所附的合併財務報表和補充財務信息。閲讀時應結合綜合財務報表、本表格10-Q中的合併財務報表附註、本文件中包含的其他信息以及Truist截至2023年12月31日的年度表格10-K的年度報告。

對可能影響我們未來業績和風險因素的某些因素的描述載於截至2023年12月31日的Form 10-K年度報告第I部分第1A項--風險因素。

監管和監督方面的考慮因素

我們受到重大監管框架的影響，這些監管框架影響我們可能提供的產品和服務以及我們可能提供它們的方式、我們可能承擔的風險、我們可能採取的運營方式以及我們可能採取的企業和金融行動。我們還接受各種政府機構和自律組織的直接監督和定期檢查，這些機構和自律組織負責監督我們從事的各種商業活動。適用於銀行組織的監管框架主要是為了保護儲户和其他客户、DIF、更廣泛的經濟以及美國金融體系的穩定，而不是為了保護股東和非存款債權人。除了銀行法律法規外，Truist還受制於其他各種法律法規，這些法律法規都直接或間接地影響Truist的經營管理及其向股東分配的能力。以下描述總結了自提交截至2023年12月31日的年度Form 10-K年度報告以來，Truist受其約束的重要聯邦和州法律的某些更新。這些描述並不概括法律或法規中所有可能的或擬議的變化，也不打算替代相關的法規或規章規定。有關其他披露，請參閲Truist截至2023年12月31日的年度報告Form 10-K中的“監管和監督考慮事項”。

2023年11月，FDIC發佈了一項最終規則，要求實施一項特別評估，以彌補2023年上半年與銀行倒閉相關的DIF損失。根據該規則，特別評估的評估基數等於投保存款機構截至2022年12月31日報告的估計未投保存款，調整後不包括前50億美元的未投保存款。Truist的特別評估為5.82億美元，其中5.07億美元在2023年第四季度確認，另外7500萬美元在2024年第一季度確認，原因是FDIC在2024年2月報告的DIF估計相關損失增加。與特別評估相關的最終費用金額也將受到聯邦存款保險公司在硅谷銀行和簽名銀行決議中發生的損失的最終確定的影響，這可能導致額外的費用。

2024年3月，FDIC發佈了對其關於銀行合併交易的政策聲明的擬議修訂。該提案反映了自政策聲明上次發表徵求意見和修訂以來的監管、立法和行業變化，使聲明更具原則性，傳達了FDIC董事會對根據《銀行合併法》提交的合併申請評估的期望，並描述了FDIC負責的合併申請類型。我們將繼續評估該提案及其對本公司和Truist Bank的潛在影響。

FRB的資本計劃規則規定，如果BHC確定其風險狀況、財務狀況或公司結構自上次提交資本計劃以來已經或將會發生重大變化，則BHC必須更新並重新提交其資本計劃。Truist確定，出售我們在TIH的剩餘股權構成了這樣一個重大變化，因此，解決了我們在2024年4月提交的資本計劃中的重大變化。資本計劃規則進一步規定，在發生需要重新提交的事件時，除非事先獲得財務報告委員會的批准，否則BHC不得進行任何資本分配。因此，Truist的資本分配現在需要得到FRB的事先批准，等待FRB考慮我們的資本計劃並強調資本緩衝要求。Truist董事會宣佈普通股和優先股股息於2024年6月支付，並已得到FRB的批准。

高管概述

我們對2024年第一季度的業務進展和勢頭感到高興。我們的支出紀律是顯而易見的，反映了我們去年做出的重要決定。我們對投資銀行業務的投資在改善市場方面取得了強勁的表現。貸款需求低迷，存款成本繼續承壓。

資產質量指標正在正常化，但仍在可控範圍內，因為我們的不良貸款在關聯季度的基礎上保持相對穩定，貸款損失在我們的預期之內。

46 Truist金融公司

自2024年1月1日起，多項業務活動進行了調整，以反映公司運營結構的更新。首先，CB & W部門更名為CSBB，C & CB部門更名為WB。其次，財富業務從CSBB部門重新調整到WB部門，代表該部門的一個單獨的報告單元。第三，小企業銀行客户細分從WB細分為CSBB細分。

在我們的首席信息官於2024年4月離職後，我們任命了一名臨時首席信息官，同時我們仍在繼續尋找永久的首席信息官。我們的臨時首席信息官在風險管理、商業、消費者、運營、技術和垂直整合業務方面擁有20年的銀行經驗。他負責提供全面的技術、數據、安全和信息相關平臺。

2024年5月6日，我們完成了之前於2月20日宣佈的出售TIH的交易，這增強了我們的相對資本狀況，促進了資產負債表的重新定位，並將使Truist能夠為我們的核心銀行客户提供更大的支持，並根據市場狀況和其他因素評估2024年晚些時候通過股票回購向股東返還資本的情況。歸因於TIH的財務信息已反映在所列期間的非連續性業務中，除非另有説明，否則以下討論不包括報告為非連續性業務的金額。有關更多信息，請參閲“附註2.停產操作”。

我們不斷增強的資本狀況使我們能夠更好地經受住任何經濟環境，重要的是，這將使我們在核心銀行特許經營權方面處於更具攻擊性的地位。我們對我們的未來持樂觀態度，因為我們在該國一些最好的市場上的財務實力不斷增強的情況下運營是正確的。

財務業績

2024年第一季度普通股股東可獲得的淨收入為11億美元，與2023年第一季度相比下降了23%。在稀釋後每股普通股的基礎上，2024年第一季度的收益為0.81美元，比2023年第一季度減少了0.24美元，降幅為23%。Truist在2024年第一季度的運營業績產生了0.91%的年化平均資產回報率和8.4%的年化平均普通股股東權益回報率，而前一年的回報率分別為1.10%和10.3%。

2024年第一季度持續運營的淨收入為11億美元，而2023年第一季度為14億美元。

•2024年第一季度持續運營的結果包括重組費用5100萬美元(税後3900萬美元，或每股0.03美元)和FDIC特別評估7500萬美元(税後5700萬美元，或每股0.04美元)。
•2023年第一季度持續運營的業績包括5600萬美元的重組費用(4300萬美元税後，或每股0.03美元)。

2024年第一季度來自非持續運營的淨收入為6700萬美元，而2023年第一季度為1.05億美元。

•2024年第一季度非持續業務的結果包括加速確認TIH股權補償支出，某些事件驅動型獎勵為8900萬美元(税後6800萬美元，或每股0.05美元)，重組費用1900萬美元(税後1400萬美元，或每股0.01美元)。

與2023年第一季度相比，2024年第一季度的應税等值淨利息收入下降了4.93億美元，降幅為13%，主要是由於融資成本上升和盈利資產減少。淨息差為2.89%，下降28個基點。

•整體貸款組合的平均收益率為6.38%，上升57個基點，主要反映市場利率上升。平均證券投資組合收益率為2.46%，上升32個基點。
•總存款平均成本為2.03%，上升91個基點。短期借款平均成本為5.62%，上升93個基點。長期債務平均成本為4.74%，上升69個基點。存款利率和其他資金來源的增加主要是由於利率較高的環境所致。

與2023年第一季度相比，非利息收入增加了2500萬美元，增幅為1.8%，這是由於投資銀行和交易收入以及其他收入增加，但抵押貸款銀行收入和存款服務費的下降部分抵消了這一增長。

與2023年第一季度相比，非利息支出下降了6,200萬美元，降幅為2.1%，原因是其他支出和人員支出下降，但部分被FDIC特別評估(監管成本)7,500萬美元所抵消。調整後的非利息支出，不包括FDIC特別評估、重組費用和無形資產攤銷，與上一季度相比減少了1.2億美元，降幅為4.2%。

與2023年第一季度相比，2024年第一季度的有效税率有所下降，主要原因是全年預測的税前收益有所下降。

Truist金融公司47

貸款損失準備金的增加反映了資產質量的正常化。

•截至2024年3月31日，不良貸款和投資租賃佔投資貸款和租賃的0.45%，比2023年12月31日上升一個基點。
•信貸損失準備金為51億美元，其中包括48億美元的貸款和租賃損失準備金和2.97億美元的無資金承付款準備金。ALLL比率為1.56%，較2023年12月31日上升兩個基點。
•信貸損失準備金為5億美元，而2023年第一季度為5.02億美元。
•淨沖銷率為64個基點，比2023年第一季度上升27個基點，這是由於CRE、其他消費者、信用卡和間接汽車投資組合的淨沖銷增加。

2024年第一季度，資本保持強勁。

•截至2024年3月31日，Truist的CET1比率為10.1%，與2023年12月31日持平，因為有機資本產生和RWA優化部分被CECL的逐步引入所抵消。
•Truist宣佈2024年第一季度的普通股股息為每股0.52美元。2024年第一季度的派息比率為64%。Truist在2024年第一季度沒有回購任何股票。
•在截至2024年3月31日的三個月裏，Truist的平均合併LCR為115%，而監管機構的最低要求為100%。

2024年5月6日，公司完成出售其在TIH的剩餘股權。此次出售導致Truist的税後現金收益約為101億美元，反映了現金、債務和類似債務項目的某些收盤調整，包括結算之前授予的某些TIH股權獎勵、營運資金、交易費用以及與最初出售的20%股份相關的投資者回報金額。這筆交易改善了Truist的相對資本狀況，並使Truist能夠保持戰略靈活性。交易完成後，TIH子公司從Truist全面解除合併，併產生了大約47億美元的税後收益。此外，出售後，Truist將保留TIH員工的相關退休後福利義務，並將在2024年第二季度重新衡量該計劃的退休後福利義務。有關非連續作業的其他信息，請參閲“附註2.非連續作業”。

在完成對TIH的出售後，Truist通過出售277億美元的低收益投資證券，對其AFS投資證券組合的一部分進行了戰略資產負債表重新定位，導致2024年第二季度税後虧損51億美元。出售的投資證券的賬面價值為344億美元，2024年剩餘時間的加權平均賬面收益率為2.80%，包括對衝的影響，並基於聯邦基金期貨曲線。包括税收優惠在內，重新定位產生了293億美元可用於再投資。

Truist將394億美元中的約187億美元投資於短期投資證券，收益率為5.27%。其餘207億美元將以現金形式持有。2024年剩餘時間，購買的新投資證券和現金的混合再投資率為5.22%，包括對衝的影響並基於聯邦基金期貨曲線。

經營成果分析

淨利息收入和淨資產淨利潤

與2023年第一季度相比，2024年第一季度的應税等值淨利息收入下降了4.93億美元，降幅為13%，主要是由於融資成本上升和盈利資產減少。淨息差為2.89%，下降28個基點。

•平均盈利資產減少226億美元，即4.5%，主要是由於平均貸款總額減少181億美元，即5.5%，以及平均證券減少93億美元，即6.6%，部分被其他盈利資產54億美元（即21%）的增長所抵消，主要是由於美聯儲為支持流動性而持有的餘額增加。
•整體貸款組合的平均收益率為6.38%，上升57個基點，主要反映市場利率上升。平均證券投資組合收益率為2.46%，上升32個基點。
•平均存款減少194億美元，即4.7%，平均短期借款增加22億美元，即9.0%，平均長期債務減少103億美元，即20%。
•總存款平均成本為2.03%，上升91個基點。短期借款平均成本為5.62%，上升93個基點。長期債務平均成本為4.74%，上升69個基點。存款利率和其他資金來源的增加主要是由於利率較高的環境所致。

淨利息收入的主要組成部分和相關的年化收益率以及利率變化與交易量變化造成的期間之間的差異概述如下。
48 Truist金融公司

表1：應納税淨利息收入和利率/量分析
截至3月31日的三個月，
(百萬美元)
平均餘額(1)
年化收益率/利率(2)
收入/支出增加
(12月)		由於以下原因而發生更改
202420232024202320242023費率卷
資產         
AFS和HTM證券(按攤銷成本計算)：         
美國財政部$9,853 $11,117 1.49 %1.07 %$37 $30 $7 $11 $(4)
GSE389 335 3.40 2.86 3 2 1 1 — 
機構MBS116,946 124,746 2.51 2.23 735 694 41 85 (44)
國家和政治分區421 425 4.15 4.07 4 4 — — — 
非機構MBS3,645 3,907 2.98 2.34 27 23 4 6 (2)
其他19 21 5.35 5.30 — — — — — 
總證券131,273 140,551 2.46 2.14 806 753 53 103 (50)
賺取利息的交易性資產4,845 5,462 6.50 6.09 79 83 (4)5 (9)
其他盈利資產(3)
30,567 25,166 5.74 4.73 436 294 142 71 71 
扣除非勞動收入後的貸款和租賃：        
工商業158,385 165,095 6.53 5.98 2,572 2,436 136 233 (97)
克雷22,400 22,689 6.95 6.32 389 355 34 39 (5)
商業性建築7,134 5,863 7.83 7.14 137 101 36 11 25 
住宅抵押貸款55,070 56,422 3.84 3.73 528 526 2 15 (13)
房屋淨值9,930 10,735 7.92 6.80 196 180 16 29 (13)
間接自動22,374 27,743 6.69 5.82 372 398 (26)56 (82)
其他消費者28,285 27,559 7.98 6.76 561 459 102 89 13 
學生— 5,129 — 7.04 — 89 (89)— (89)
信用卡4,923 4,785 11.96 11.43 146 136 10 6 4 
貸款和租賃合計HFI308,501 326,020 6.38 5.81 4,901 4,680 221 478 (257)
LHFS925 1,527 6.38 6.71 15 25 (10)(1)(9)
貸款和租賃總額309,426 327,547 6.38 5.81 4,916 4,705 211 477 (266)
盈利資產總額476,111 498,726 5.26 4.73 6,237 5,835 402 656 (254)
非盈利性資產47,307 53,598       
非持續經營的資產7,584 7,303 
總資產$531,002 $559,627       
負債與股東權益        
計息存款：        
查息$103,537 $108,886 2.65 1.60 684 430 254 276 (22)
貨幣市場與儲蓄134,696 139,802 2.49 1.38 832 476 356 374 (18)
定期存款41,937 28,671 4.30 3.10 448 219 229 104 125 
有息存款總額280,170 277,359 2.82 1.64 1,964 1,125 839 754 85 
短期借款26,230 24,056 5.62 4.69 366 278 88 60 28 
長期債務40,721 51,057 4.74 4.05 482 514 (32)80 (112)
計息負債總額347,121 352,472 3.26 2.20 2,812 1,917 895 894 1 
無息存款108,888 131,099        
其他負債12,885 11,225        
非持續經營的負債3,097 2,754 
股東權益59,011 62,077        
總負債和股東權益$531,002 $559,627        
平均利差  2.00 %2.53 %     
NIM/淨利息收入--應税等值  2.89 %3.17 %$3,425 $3,918 $(493)$(238)$(255)
應税等值調整    $53 $51    
備註：存款總額$389,058 $408,458 2.03 %1.12 %$1,964 $1,125 $839 
(1)表示每日平均餘額。不包括公允價值對衝的基數調整。
(2)收益率是根據聯邦税率在TE的基礎上公佈的。利息的變化並不完全是由於利率或交易量的變化，而是根據每一項的按比例絕對美元金額進行分配的。利息收入包括一定的手續費、遞延成本和股息。
(3)包括現金等值物、銀行生息存款、FHLB股票和其他盈利資產。
Truist金融公司49

信貸損失準備

信貸損失準備金為5億美元，而2023年第一季度為5.02億美元。

•與2023年第一季度相比，本季度撥備費用相對持平。
•由於CRE、其他消費品、信用卡和間接汽車投資組合的淨沖銷增加，淨沖銷率較2023年第一季度有所上升。

有關ACL的更多討論，請參閲“備註5.貸款和ACL”。

非利息收入

非利息收入是Truist財務業績的重要貢獻者。管理層專注於使收入來源多樣化，以減少Truist對傳統利差利息收入的依賴，因為某些基於費用的活動在利率變化期間是相對穩定的收入來源。下表提供了Truist的非利息收入細目：
表2：非利息收入
截至3月31日的三個月，更改百分比
(百萬美元)202420232024年與2023年
財富管理收入$356 $339 5.0 %
投資銀行和交易收入323 261 23.8 
信用卡和支付相關費用224 230 (2.6)
押金手續費225 250 (10.0)
抵押貸款銀行收入97 142 (31.7)
與貸款有關的費用96 106 (9.4)
經營租賃收入59 67 (11.9)
其他收入66 26 153.8 
非利息收入總額$1,446 $1,421 1.8 

與2023年第一季度相比，非利息收入增加了2500萬美元，增幅為1.8%，這是由於投資銀行和交易收入以及其他收入增加，但抵押貸款銀行收入和存款服務費的下降部分抵消了這一增長。

•由於併購費上漲以及股權和債券發起費上漲，投資銀行和交易收入增加。
•其他收入增加是由於某些退休後福利投資的收入增加（主要被人員費用增加所抵消），但部分被某些股權投資的收入減少所抵消。
•由於上一年出售服務投資組合的收益，抵押貸款銀行收入下降，但部分被上一年抵押貸款服務權估值調整所抵消。
•存款服務費下降，主要是由於Truist One Banking的持續增長導致透支費減少。

非利息支出

下表提供了Truist的非利息支出細目：
表3：非利息發票
截至3月31日的三個月，更改百分比
(百萬美元)202420232024年與2023年
人事費$1,630 $1,668 (2.3)%
專業費及外判加工278 287 (3.1)
軟件費用224 200 12.0 
入住費淨額160 169 (5.3)
無形資產攤銷88 100 (12.0)
設備費用88 102 (13.7)
市場營銷和客户開發56 68 (17.6)
經營租賃折舊40 46 (13.0)
監管成本152 75 102.7
重組費用51 56 (8.9)
其他費用186 244 (23.8)
總非利息支出$2,953 $3,015 (2.1)
50 Truist金融公司


與2023年第一季度相比，非利息支出下降了6,200萬美元，降幅為2.1%，原因是其他支出和人員支出下降，但部分被FDIC特別評估(監管成本)7,500萬美元所抵消。調整後的非利息支出，不包括FDIC特別評估、重組費用和無形資產攤銷，與上一季度相比減少了1.2億美元，降幅為4.2%。

•其他費用下降主要是由於養老金費用和運營虧損下降。
•由於人數減少，人員費用下降，但部分被其他退休後福利費用增加所抵消（這幾乎完全被其他收入增加所抵消）。

重組費用

下表列出了重組費用和相關應計項目的摘要。2024年的重組成本主要反映了各種舉措，包括遣散費和其他福利成本以及與退出設施相關的成本。
表4：重組應計活動
(百萬美元)2024年1月1日的應計項目費用已利用2024年3月31日的應計項目
遣散費和與人員有關的費用$8 $30 $(33)$5 
入住率和設備— 21 (21)— 
總計$8 $51 $(54)$5 

所得税撥備

截至2024年和2023年3月31日的三個月，持續經營所得税撥備分別為2.32億美元和3.61億美元，實際税率分別為17.0%和20.4%。與2023年第一季度相比，2024年第一季度的有效税率有所下降，主要原因是全年預測的税前收益有所下降。

細分結果

Truist經營和衡量兩個部門的業務活動：CSBB和WB，職能活動包括在OT&C中。公司的業務部門結構基於管理層評估財務信息的方式以及所提供的產品和服務或所服務的客户類型。

自2024年1月1日起，多項業務活動進行了調整，以反映公司運營結構的更新。首先，CB & W部門更名為CSBB，C & CB部門更名為WB。其次，財富業務從CSBB部門重新調整到WB部門，代表該部門的一個單獨的報告單元。第三，小企業銀行客户細分從WB細分為CSBB細分。

2024年2月20日，本公司達成一項協議，將TIH的剩餘普通股出售給一個投資集團，這幾乎代表了本公司IH部門的全部，這對本公司來説是一個重大的戰略轉變，因此，本公司根據非持續經營列報基礎重新計算了所有時期的業績。2024年5月6日，公司完成出售其在TIH的剩餘股權。工業和信息化部是信息產業部的主要法律實體。由於TIH的業務現在包括在非持續業務中，本公司不再將IH部門作為其應報告的部門之一列報。有關非連續作業的其他信息，請參閲“附註2.非連續作業”。
表5：按可報告部門分列的持續經營淨收入
 截至3月31日的三個月，更改百分比
(百萬美元)202420232024年與2023年
個人和小企業銀行業務$880 $1,023 (14.0)%
批發銀行業務876 987 (11.2)
其他，財政部和企業(623)(600)3.8 
Truist金融公司$1,133 $1,410 (19.6)

個人和小企業銀行業務

2024年第一季度，CSBB的淨收入為8.8億美元，與2023年第一季度相比減少了1.43億美元。

•分部淨利息收入減少8,700萬美元，主要是由於存款和貸款餘額減少，但因存款融資信貸增加和本期增加一天而部分抵消。
Truist金融公司51

•信貸損失準備金增加了3300萬美元，反映出其他消費和間接汽車投資組合的沖銷增加，但被本季度的撥備釋放和上一季度的撥備部分抵消。
•與上一季度相比，非利息收入減少了5000萬美元，這主要是由於住宅抵押貸款收入下降和存款服務費減少所致。
•與上一季度相比，非利息支出增加了1100萬美元，原因是運營支持支出、企業技術成本和FDIC特別評估增加，但工資支出和運營沖銷的減少部分抵消了這一增長。

與2023年第一季度相比，2024年第一季度用於投資的CSBB平均貸款和租賃減少126億美元，或9.2%，主要是由於間接汽車餘額減少，2023年第二季度末出售學生貸款組合，以及住宅抵押貸款減少以及小企業貸款減少，部分被户外電力運動、設備和家裝餘額的增加所抵消。

與2023年第一季度相比，CSBB 2024年第一季度的平均總存款減少了73億美元，降幅為3.3%，這主要是由於利息支票、無息存款以及貨幣市場和儲蓄的減少，部分被定期存款的增加所抵消。

批發銀行業務

世行2024年第一季度的淨收入為8.76億美元，與2023年第一季度相比減少了1.11億美元。

•分部淨利息收入減少1.53億美元，主要原因是存款和貸款餘額減少以及存款成本上升，但部分被有利的貸款利差所抵消。
•信貸損失準備金減少3700萬美元，反映出本季度的撥備與上一季度相比有所下降，但部分被商業和工業貸款註銷增加所抵消。
•與上一季度相比，非利息收入增加了2500萬美元，這主要是由於合併和收購活動的收入增加以及股票和債券發行費用的增加，但部分被戰略投資和商業抵押貸款收入的減少所抵消。
•與上一季度相比，非利息支出增加了7500萬美元，這主要是由於聯邦存款保險公司的特別評估以及公司技術成本和運營支持費用的增加，但部分被人員費用和重組費用的減少所抵消。

與2023年第一季度相比，世行2024年第一季度用於投資的平均貸款減少49億美元，降幅2.6%，主要是由於商業和工業貸款減少。

與2023年第一季度相比，世行2024年第一季度的平均總存款減少了177億美元，降幅為11%，這主要是由於平均無息存款、貨幣市場和儲蓄以及利息檢查的下降。

其他，財政部和企業

2024年第一季度，OT&C淨虧損6.23億美元，而2023年第一季度淨虧損6億美元。

•分部淨利息收入減少2.55億美元，主要是由於對其他分部的存款提供資金信貸，以及國庫融資利率上升，但主要是對其他分部的貸款的融資費用部分抵消了這一影響。
•非利息收入增加了5000萬美元，主要是因為退休後某些福利的投資收入增加(這被更高的人事費用所抵消)。
•與上一季度相比，非利息支出減少了1.48億美元，這主要是由於來自其他部門的運營支持支出和公司技術項目支持的信貸，但部分被退休後其他福利支出增加所抵消(這幾乎完全被更高的其他收入所抵消)。

財務狀況分析

投資活動

截至2024年3月31日，證券投資組合總額為1,194億美元，而2023年12月31日為1,215億美元。截至2024年3月31日和2023年12月31日，美國財政部、GSE和機構MBS佔總證券投資組合的97%。雖然投資組合的絕大多數仍然是機構MBS證券，但該公司也持有AAA級的非機構MBS，因為這些證券的風險調整後的回報比機構MBS更具吸引力。

52 Truist金融公司

•2024年的減少包括47億美元的支付和到期日以及AFS證券公允價值的減少，但被38億美元的購買部分抵消。
•截至2024年3月31日，40%的投資證券組合根據攤銷成本被歸類為持有至到期，不包括投資組合水平基數調整。
•截至2024年3月31日，約5.6%的證券投資組合為浮動利率，不包括掉期的影響，而截至2023年12月31日，這一比例為5.7%。
•截至2024年3月31日，AFS證券組合的有效存續期為6.0年，不包括掉期的影響，2023年12月31日的有效存續期為6.1年；截至2024年3月31日，AFS證券組合的有效存續期為3.9年，截至2023年12月31日，AFS證券組合的有效存續期為4.0年，包括掉期的影響。HTM證券組合於2024年3月31日的有效存續期為7.1年，於2023年12月31日的有效存續期為7.3年。

借貸活動

下表列出了平均貸款和租賃的構成：
表6：平均貸款和租賃
截至三個月
(百萬美元)2024年3月31日2023年12月31日2023年9月30日2023年6月30日2023年3月31日
商業廣告：
工商業$158,385 $160,278 $164,022 $166,588 $165,095 
克雷22,400 22,755 22,812 22,706 22,689 
商業性建築7,134 6,515 6,194 5,921 5,863 
消費者：
住宅抵押貸款55,070 55,658 56,135 56,320 56,422 
房屋淨值9,930 10,104 10,243 10,478 10,735 
間接自動22,374 23,368 24,872 26,558 27,743 
其他消費者28,285 28,913 28,963 28,189 27,559 
學生— — — 4,766 5,129 
信用卡4,923 4,996 4,875 4,846 4,785 
平均貸款和租賃合計HFI$308,501 $312,587 $318,116 $326,372 $326,020 

與上一季度相比，用於投資的平均貸款減少了41億美元，即1.3%。

•由於商業和工業投資組合下降，平均商業貸款下降0.9%。
•由於所有投資組合的下降，平均消費者貸款下降了2.0%。

截至2024年3月31日和2023年12月31日，HFI分別有54%和53%的貸款和租賃為浮動利率。

Truist金融公司53

資產質量

下表彙總了資產質量信息：
表7：資產質量
(百萬美元)2024年3月31日2023年12月31日2023年9月30日2023年6月30日2023年3月31日
NPAS：
不良貸款：
工商業$512 $470 $561 $562 $394 
克雷261 284 289 275 117 
商業性建築23 24 29 16 1 
住宅抵押貸款151 153 132 221 233 
房屋淨值130 122 123 129 132 
間接自動256 268 266 262 270 
其他消費者61 59 52 46 45 
不良貸款總數HFI1,394 1,380 1,452 1,511 1,192 
持有待售貸款22 51 75 13 — 
非應計貸款和租賃總額1,416 1,431 1,527 1,524 1,192 
止贖的房地產4 3 3 3 3 
其他止贖財產56 54 54 56 66 
不良資產總額$1,476 $1,488 $1,584 $1,583 $1,261 
逾期90天或以上且仍在累積的貸款：
工商業$12 $7 $15 $36 $35 
商業性建築— 1 — 5 — 
住宅抵押貸款-政府擔保408 418 456 541 649 
住宅抵押貸款-無擔保33 21 30 23 25 
房屋淨值10 11 9 7 10 
間接自動1 2 1 — — 
其他消費者18 21 16 12 10 
學生-政府保證— — — — 590 
學生-不保證— — — — 4 
信用卡56 53 47 38 38 
逾期90天或以上且仍在累積的貸款總額$538 $534 $574 $662 $1,361 
逾期30-89天且仍在累積的貸款：
工商業$158 $230 $98 $142 $125 
克雷21 5 28 38 34 
商業性建築— — 1 6 3 
住宅抵押貸款-政府擔保286 326 293 267 232 
住宅抵押貸款-無擔保352 313 270 254 259 
房屋淨值59 70 61 56 65 
間接自動540 669 598 549 511 
其他消費者226 271 219 175 164 
學生-政府保證— — — — 350 
學生-不保證— — — — 6 
信用卡74 87 68 63 56 
逾期30-89天且仍在累積的貸款總額$1,716 $1,971 $1,636 $1,550 $1,805 

截至2024年3月31日，不良資產總額為15億美元，與2023年12月31日相比略有下降，這是由於LHFS和CRE以及間接汽車投資組合的下降，部分被商業和工業投資組合的增加所抵消。截至2024年3月31日，不良貸款和投資租賃佔投資貸款和租賃的0.45%，比2023年12月31日上升一個基點。

截至2024年3月31日，逾期90天或以上且仍在積累的貸款總額為5.38億美元，佔貸款和租賃的百分比比上一季度上升了一個基點。不包括政府擔保貸款，截至2024年3月31日，逾期90天或以上且仍應計的貸款佔貸款和租賃的比例為0.04%，與2023年12月31日持平。

截至2024年3月31日，逾期30-89天、仍累計17億美元的貸款與上一季度相比下降了2.55億美元，佔貸款和租賃的百分比下降了7個基點，原因是間接汽車、商業和工業以及其他消費者投資組合減少。


54 Truist金融公司

問題貸款包括不良貸款和逾期90天或以上但仍在累積的貸款，如表7所示。此外，對於商業投資組合部分，被評為特別提及或表現不達標的貸款被管理層密切監控為潛在的問題貸款。有關貸款的攤銷成本基準、信貸質量指標以及與不良貸款有關的額外披露，請參閲“附註5.貸款和貸款額度”。
表8：資產質量比率
2024年3月31日2023年12月31日2023年9月30日2023年6月30日2023年3月31日
貸款逾期30-89天，仍應計佔貸款和租賃HFI的百分比
0.56 %0.63 %0.52 %0.48 %0.55 %
逾期90天或以上且仍應計的貸款佔貸款和租賃HFI的百分比
0.18 0.17 0.18 0.21 0.42 
不良貸款佔貸款和租賃HFI的百分比
0.45 0.44 0.46 0.47 0.36 
不良貸款佔貸款和租賃總額的百分比(1)
0.46 0.46 0.48 0.47 0.36 
國家行動綱領佔以下項目的百分比：
總資產(1)
0.28 0.28 0.29 0.29 0.22 
貸款和租賃HFI加上止贖財產
0.47 0.46 0.48 0.49 0.38 
所有生活費用佔貸款和租賃的百分比
1.56 1.54 1.49 1.43 1.37 
全部貸款與不良貸款的比率
3.4x3.5x3.2x3.0x3.8x
逾期90天或以上且仍累計的貸款佔HFI貸款和租賃的百分比，不包括政府擔保(2)
0.04 %0.04 %0.04 %0.04 %0.04 %
(1)包括LHFS。
(2)此資產質量比率已作出調整，以剔除政府擔保貸款的影響。管理層認為，將該等資產納入該資產質量比率會導致該比率失真，原因是本金及利息的收回得到合理保證，或該比率可能無法與其他呈列期間或其他沒有政府擔保的組合進行比較。

表9：資產質量比率（續）
截至三個月
2024年3月31日2023年12月31日2023年9月30日2023年6月30日2023年3月31日
撇銷淨額佔平均貸款及租賃HFI的百分比：
商業廣告：
工商業0.17 %0.23 %0.17 %0.23 %0.15 %
克雷1.73 0.83 1.31 0.62 0.09 
商業性建築(0.02)0.22 (0.03)(0.02)(0.04)
消費者：
住宅抵押貸款— (0.01)0.05 (0.01)— 
房屋淨值(0.08)(0.12)(0.10)(0.12)(0.15)
間接自動2.26 2.19 1.75 1.28 1.47 
其他消費者1.96 1.74 1.37 1.20 1.29 
學生— — — 8.67 0.42 
信用卡5.54 4.38 3.78 3.66 3.54 
總計0.64 0.57 0.51 0.54 0.37 
全部負債與淨沖銷的比率2.4x2.7x2.9x2.6x3.7x
比率按年計算（如適用）。

下表介紹了與NPA相關的活動：
表10：NPA的前滾
(百萬美元)20242023
餘額，1月1日$1,488 $1,250 
新的NPA831 621 
墊款和本金增加190 214 
處置止贖資產(1)
(157)(147)
處置不良貸款(2)
(91)(3)
沖銷和損失(367)(204)
付款(337)(306)
轉移到正在執行狀態(61)(160)
其他，淨額(20)(4)
期末餘額，3月31日$1,476 $1,261 
(1)包括截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月內銷售時記錄的沖銷和損失分別為6600萬美元和4200萬美元。
(2)包括截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月內分別記錄的400萬美元和500萬美元的出售後的收益（扣除沖銷和損失）。

Truist金融公司55

商業信貸集中度

Truist制定了以下一般實踐來管理商業信貸風險：

•限制Truist可能向借款人提供的信貸金額;
•建立信貸審批問責程序；
•借款人、交易、市場和抵押品風險的初步承保和分析;
•對個人貸款和貸款關係進行持續服務和監測；
•持續監控投資組合、市場動態和經濟;以及
•隨着經濟、市場和其他相關條件的變化，定期重新評估公司的戰略和總體風險敞口。

Truist持續監控其信貸投資組合的各個部分，以評估潛在的集中風險。管理層積極參與信貸審批和審查過程，並根據需要調整風險接受標準，以反映公司的風險偏好。與既定的風險管理目標一致，本公司利用各種風險緩解技術，包括收集抵押品和擔保權益，獲得擔保，並在有限程度上通過第三方保險購買信用損失保護和/或使用信用違約互換等信用衍生品。

在商業投資組合中，風險集中在總投資組合水平和單個客户的基礎上定期進行評估。該公司通過投資組合目標、限額和交易風險接受標準以及其他技術管理其商業風險敞口，包括但不限於貸款辛迪加/參與、貸款銷售、抵押品、結構、契約和其他降低風險的技術。

下表按商業信貸風險敞口的主要類型和商業風險敞口的地理分佈提供了行業分佈。商業和工業貸款的行業分類以北美行業分類系統為基礎。商業房地產貸款是根據財產類型進行分類的。對於地理披露，通常根據客户的物理賬單地址或物理財產地址將金額分配給某個州。

56 Truist金融公司

表11：商業和工業投資組合行業和地理位置
2024年3月31日2023年12月31日
(百萬美元)LHFI佔總數的百分比不良貸款LHFI佔總數的百分比不良貸款
行業：
製造業$14,598 9.3 %$104 $14,418 9.0 %$65 
金融保險13,927 8.8 35 15,526 9.7 40 
醫療保健和社會援助12,951 8.2 136 12,997 8.1 46 
房地產、租賃和租賃12,446 7.9 8 12,663 7.9 16 
零售業12,339 7.8 85 12,740 7.9 89 
公共行政9,721 6.2 — 9,802 6.1 — 
信息8,363 5.3 1 8,346 5.2 — 
批發貿易7,963 5.1 2 8,263 5.1 3 
運輸和倉儲5,612 3.6 17 5,703 3.5 8 
教育服務4,844 3.1 30 5,151 3.2 31 
專業、科學和技術服務4,351 2.8 12 4,445 2.8 26 
公用事業4,172 2.6 — 4,555 2.8 — 
行政和支持以及廢物管理和補救服務3,476 2.2 14 3,716 2.3 49 
藝術、娛樂和娛樂3,384 2.1 — 3,227 2.0 — 
其他服務（公共行政除外）3,138 2.0 1 3,305 2.1 1 
住宿和餐飲服務2,937 1.9 4 3,067 1.9 13 
其他(1)
12,761 8.0 27 12,159 7.5 41 
小計136,983 86.9 476 140,083 87.1 428 
企業主佔領
20,686 13.1 36 20,705 12.9 42 
工商業合計$157,669 100.0 %$512 $160,788 100.0 %$470 
地理位置：
佛羅裏達州$18,842 12.0 %$261 $18,947 11.8 %$228 
德克薩斯州14,666 9.3 8 15,374 9.6 24 
北卡羅來納州12,528 7.9 12 12,959 8.1 11 
佐治亞州12,167 7.7 49 12,167 7.6 32 
紐約10,527 6.7 3 10,336 6.4 3 
維吉尼亞9,341 5.9 10 9,724 6.0 35 
加利福尼亞8,679 5.5 12 9,115 5.7 1 
賓夕法尼亞州7,328 4.6 5 7,423 4.6 4 
馬裏蘭州6,740 4.3 4 6,668 4.1 6 
田納西州5,375 3.4 85 5,852 3.6 43 
南卡羅來納州3,991 2.5 2 4,134 2.6 1 
伊利諾伊州3,910 2.5 — 3,892 2.4 10 
新澤西3,788 2.4 30 3,754 2.3 36 
俄亥俄州2,904 1.8 — 3,220 2.0 6 
其他(2)
36,883 23.5 31 37,223 23.2 30 
工商業合計
$157,669 100.0 %$512 $160,788 100.0 %$470 
(1)代表被認為個別不重要的其他剩餘行業。
(2)包括截至2024年3月31日和2023年12月31日的47億美元和51億美元的非美國貸款。其餘的表示被認為是個別無關緊要的其他剩餘狀態。

Truist指出，在當前環境下，中鐵和商業建設投資組合有可能增加風險。Truist尋求通過嚴格的風險管理和謹慎的客户選擇來維持高質量的投資組合。

截至2024年3月31日，Truist的CRE和商業建築投資組合總計296億美元，其中35%與多户住宅有關，17%與工業有關，16%與寫字樓有關，14%與零售有關，其餘由酒店和其他商業地產組成。

我們的CRE和商業建築寫字樓組合主要由位於Truist Bank佔地面積內的多租户、非門户物業組成。截至2024年3月31日，這些物業中約98%是多租户。此外，截至2024年3月31日，這些敞口中的25%和29%分別計劃在2024年和2025年到期，其餘的計劃在2026年及以後到期。
Truist金融公司57

表12：CRE投資組合物業類型和地理位置
2024年3月31日2023年12月31日
(百萬美元)LHFI佔總數的百分比不良貸款LHFI佔總數的百分比不良貸款
行業：
多個家庭$5,825 26.3 %$1 $5,731 25.4 %$3 
辦公室4,117 18.6 244 4,286 19.0 264 
零售4,080 18.4 6 4,172 18.5 9 
工業3,976 18.0 3 4,054 18.0 3 
酒店2,378 10.7 — 2,445 10.8 — 
其他(1)
1,766 8.0 7 1,882 8.3 5 
總CRE$22,142 100.0 %$261 $22,570 100.0 %$284 
地理位置：
北卡羅來納州$2,607 11.8 %$4 $2,726 12.1 %$1 
佐治亞州2,461 11.1 147 2,532 11.2 120 
佛羅裏達州2,432 11.0 5 2,481 11.0 5 
加利福尼亞1,729 7.8 56 1,709 7.6 81 
德克薩斯州1,600 7.2 — 1,611 7.1 — 
紐約1,567 7.1 3 1,574 7.0 3 
賓夕法尼亞州1,353 6.1 — 1,403 6.2 — 
維吉尼亞1,235 5.6 — 1,276 5.7 — 
哥倫比亞特區1,020 4.6 10 1,043 4.6 — 
馬裏蘭州897 4.1 12 956 4.2 16 
其他(2)
5,241 23.6 24 5,259 23.3 58 
總CRE$22,142 100.0 %$261 $22,570 100.0 %$284 
(1)代表被認為單獨不重要的其他剩餘房產類型。
(2)包括截至2024年3月31日和2023年12月31日的非美國貸款分別為6900萬美元和7300萬美元。其餘部分代表其他被認為單獨不重要的州。

表13：商業建築組合物業類型和地理
2024年3月31日2023年12月31日
(百萬美元)LHFI佔總數的百分比不良貸款LHFI佔總數的百分比不良貸款
行業：
多個家庭$4,547 60.9 %$23 $3,868 57.9 %$23 
工業1,050 14.1 — 877 13.1 — 
單身家庭- CP801 10.7 — 819 12.3 — 
辦公室581 7.8 — 634 9.5 1 
單身家庭- AD和CL172 2.3 — 196 2.9 — 
其他(1)
321 4.2 — 289 4.3 — 
總商業性建築$7,472 100.0 %$23 $6,683 100.0 %$24 
地理位置：
佐治亞州$1,147 15.4 $— $1,059 15.8 $— 
德克薩斯州1,046 14.0 23 956 14.3 23 
北卡羅來納州871 11.7 — 777 11.6 — 
佛羅裏達州867 11.6 — 741 11.1 — 
加利福尼亞501 6.7 — 512 7.7 — 
其他(2)
3,040 40.6 — 2,638 39.5 1 
總商業性建築$7,472 100.0 %$23 $6,683 100.0 %$24 
(1)代表被認為單獨不重要的其他剩餘房產類型。
(2)包括截至2024年3月31日和2023年12月31日的非美國貸款分別為2200萬美元和1600萬美元。其餘部分代表其他被認為單獨不重要的州。

請參閲“註釋5”中有關商業投資組合的更多信息。貸款和ACL，”包括按發放年份和信用質量指標列出的貸款。
58 Truist金融公司

ACL

下表列出了與ACL相關的練習：
表14：ACL中的活動
截至三個月
(百萬美元)2024年3月31日2023年12月31日2023年9月30日2023年6月30日2023年3月31日
期初餘額(1)
$5,093 $4,970 $4,879 $4,761 $4,649 
信貸損失準備金500 572 497 558 482 
沖銷：     
工商業(97)(110)(98)(107)(75)
克雷(103)(48)(77)(35)(6)
商業性建築— (5)— — — 
住宅抵押貸款(1)— (8)(1)(1)
房屋淨值(3)(2)(4)(2)(2)
間接自動(154)(154)(135)(115)(127)
其他消費者(165)(148)(120)(104)(105)
學生— — — (103)(5)
信用卡(77)(64)(55)(53)(51)
總沖銷(600)(531)(497)(520)(372)
恢復：     
工商業32 16 28 13 13 
克雷7 — 2 — 1 
商業性建築— 2 — — 1 
住宅抵押貸款1 1 1 2 2 
房屋淨值5 5 7 5 6 
間接自動28 25 25 31 26 
其他消費者28 21 20 20 17 
信用卡9 8 9 9 9 
總回收率110 78 92 80 75 
淨沖銷(490)(453)(405)(440)(297)
其他(2)
(3)4 (1)— (73)
期末餘額$5,100 $5,093 $4,970 $4,879 $4,761 
ACL：(1)
全部都是$4,803 $4,798 $4,693 $4,606 $4,479 
RUFC297 295 277 273 282 
ACL總數$5,100 $5,093 $4,970 $4,879 $4,761 
(1)不包括按攤銷成本計提的與其他金融資產有關的信貸損失和撥備。
(2)2023年包括採用問題債務重組和Vintage披露會計準則的影響。

信用損失備抵為51億美元，其中包括48億美元的貸款和租賃損失備抵以及2.97億美元的無資金承諾準備金。ALL比率為1.56%，較2023年12月31日上升兩個基點。ALLL涵蓋的不良貸款和投資租賃為3.4倍，而2023年12月31日為3.5倍。截至2024年3月31日，ALLL為年化淨沖銷的2.4倍，而2023年12月31日為2.7倍。

Truist金融公司59

下表顯示了ALL的分配情況。津貼的全部數額可用於吸收任何類別的貸款和租賃中發生的損失。
表15：按類別劃分的ALLL分配
2024年3月31日2023年12月31日
(百萬美元)金額每個類別中的%ALLL每個類別的貸款百分比金額每個類別中的%ALLL每個類別的貸款百分比
工商業$1,360 28.3 %51.4 %$1,404 29.4 %51.6 %
克雷663 13.8 7.2 616 12.8 7.2 
商業性建築198 4.1 2.4 174 3.6 2.1 
住宅抵押貸款222 4.6 17.9 298 6.2 17.8 
房屋淨值90 1.9 3.2 89 1.9 3.2 
間接自動923 19.2 7.2 942 19.6 7.3 
其他消費者959 20.0 9.1 890 18.5 9.2 
信用卡388 8.1 1.6 385 8.0 1.6 
全部合計4,803 100.0 %100.0 %4,798 100.0 %100.0 %
RUFC297  295  
ACL總數$5,100  $5,093  

Truist監控其房屋淨值貸款和由第二留置權擔保的額度的表現，類似於其他消費貸款，並利用這些貸款特有的假設來確定必要的ALL。當第一個留置權持有人，無論是Truist還是其他金融機構，對借款人提起止贖程序時，Truist也會收到通知。當被告知第一留置權正在喪失抵押品贖回權的過程中時，Truist會獲得估值，以確定是否有必要進行任何額外的沖銷或準備金。此後，這些估值至少每年更新一次。

Truist監控第一優先權拖欠狀況的能力有限，除非第一優先權由Truist持有或服務。Truist根據歷史經驗估計第一個優先權拖欠的第二個優先權貸款的信用損失;這些信貸損失的風險增加反映在ALLL中。截至2024年3月31日，Truist持有或服務了其32%的第二個優先權頭寸的第一個優先權。

其他資產

下表列出了其他資產的組成部分：
表16：截至期末的其他資產
(百萬美元)2024年3月31日2023年12月31日
税收抵免和其他私募股權投資$8,089 $7,898 
銀行擁有的人壽保險7,738 7,716 
預付養老金資產6,620 6,563 
DTA，淨額3,258 3,037 
應計收益2,034 2,085 
租賃資產及相關資產1,755 1,647 
應收賬款1,246 997 
FHLB股票1,199 1,198 
預付費用1,143 1,083 
衍生資產1,088 951 
ROU資產1,033 1,057 
其他1,318 765 
其他資產總額$36,521 $34,997 

60 Truist金融公司

資助活動

存款

下表顯示了平均存款：
表17：平均存款
截至三個月
(百萬美元)2024年3月31日2023年12月31日2023年9月30日2023年6月30日2023年3月31日
無息存款$108,888 $114,555 $118,905 $123,728 $131,099 
利息查詢103,537 101,722 101,252 102,105 108,886 
貨幣市場與儲蓄134,696 137,464 139,961 138,149 139,802 
定期存款41,937 41,592 40,920 35,844 28,671 
總平均存款$389,058 $395,333 $401,038 $399,826 $408,458 

2024年第一季度的平均存款為3891億美元，比上一季度減少了63億美元，降幅為1.6%。

與上一季度相比，2024年第一季度平均無息存款減少4.9%，佔總存款的28.0%，而2023年第四季度為29.0%，與去年同期相比為32.1%。貨幣市場和儲蓄賬户平均下降2.0%。平均利息支票和定期存款分別增長1.8%和0.8%。

借款

截至2024年3月31日，短期借款總額為263億美元，比2023年12月31日增加15億美元。截至2024年3月31日的三個月，平均短期借款為262億美元，佔總資金的5.8%，而前一年為241億美元，佔總資金的5.0%。

長期債務提供資金，其次是監管資本，主要由Truist和Truist Bank發行的優先票據和次級票據組成。截至2024年3月31日，長期債務總額為391億美元，比2023年12月31日增加1.53億美元。在截至2024年3月31日的三個月內，公司擁有：

•發行35億美元固定利率至浮動利率的優先票據，利率在5.44%至5.71%之間，2030年1月24日至2035年1月24日到期。
•13億美元優先票據的到期和贖回。
•淨贖回20億美元浮動利率FHLB預付款。

股東權益

Truist的每股普通股賬面價值和TBVPS如下表所示：
表18：每股普通股賬面價值
（單位：百萬美元，每股數據除外，股份單位：千）2024年3月31日2023年12月31日
普通股每股普通股權益$38.97 $39.31 
非公認會計準則資本衡量標準：(1)
  
每股普通股有形普通股權益$21.64 $21.83 
有形普通股權益的計算：(1)
  
股東權益總額$59,053 $59,253 
更少：  
優先股6,673 6,673 
非控制性權益232 152 
商譽和無形資產，遞延税金淨額23,198 23,306 
有形普通股權益$28,950 $29,122 
期末已發行普通股1,338,096 1,333,743 
(1)有形普通股權益是一種非公認會計準則的衡量標準，不包括無形資產的影響，不包括遞延税金。無論是收購的企業還是內部發展的企業，這一衡量標準都有助於持續評估企業的業績。Truist的管理層使用這一指標來評估資產負債表風險和股東價值。

截至2024年3月31日，股東權益總額為591億美元，比2023年12月31日減少2億美元。這一下降是由8億美元的普通股和優先股息以及7.16億美元的保險業保費收入推動的，但12億美元的淨收入部分抵消了這一下降。Truist在2024年3月31日的每股普通股賬面價值為38.97美元，而2023年12月31日為39.31美元。Truist的TBVPS在2024年3月31日為21.64美元，而2023年12月31日為21.83美元。

Truist金融公司61

風險管理

Truist尋求維護一個由人員、流程和系統支持的全面風險管理框架，以識別、衡量、監控、管理和報告其風險敞口和業務活動產生的重大風險。有效的風險管理包括在以安全和穩健的方式運營的同時優化風險和回報，並促進遵守適用的法律和法規。該公司的風險管理框架旨在促進與其風險偏好相一致的業務戰略和目標的執行。

Truist開發並採用了一個風險框架，進一步指導業務職能識別、測量、響應、監控和報告組織可能面臨的風險。Truist開發了一套風險分類，旨在推動內部風險衡量和監控，並使Truist能夠清楚而透明地向利益相關者傳達公司面臨的潛在風險水平以及公司將風險管理到可接受水平的立場。

Truist致力於培養一種文化，支持在整個組織內識別和升級風險。所有團隊成員都有責任維護公司的宗旨、使命和價值觀，如果有任何與公司文化不符的活動或行為，鼓勵他們直言不諱。真實的道德準則指導公司的決策，並告知隊友如何在沒有具體指導的情況下采取行動。

Truist為其商業運營中承擔的風險尋求適當的回報。必須對風險承擔活動進行評估和優先排序，以確定那些在保持資產價值和資本的同時提供有吸引力的風險調整後收益的活動。

Truist的薪酬計劃旨在考慮隊友遵守併成功實施Truist的風險價值觀和相關政策和程序。該公司的薪酬結構旨在支持其核心價值觀和健全的風險管理實踐，以努力促進明智的冒險行為。

市場風險

市場風險是指由於投資組合、證券或其他金融工具的市場價值發生變化而對當前或預期收益、資本或經濟價值造成的風險。市場風險源於金融市場風險因素或價格的水平、波動性或相互關係的變化，包括利率、信用利差、外匯匯率、股票和大宗商品價格。

有效地管理市場風險對於實現Truist的戰略財務目標至關重要。Truist最重要的市場風險敞口是其資產負債表中的利率風險；然而，市場風險也源於Truist業務部門的基礎產品流動性風險、價格風險和波動性風險。利率風險源於利率變化的時機與與資產和負債相關的現金流的時機之間的差異(重新定價風險)；由於影響銀行活動的不同收益率曲線之間利率關係的變化(基準風險)；由於不同期限的利率關係的變化(收益率曲線風險)；以及銀行產品固有的與利率相關的期權(期權風險)。

有效的市場風險管理的主要目標是儘量減少市場風險因素的變化對淨利息收入、淨收益和資本的不利影響，並抵消按公允價值記錄的某些資產和負債的價格變化風險。説實話，市場風險管理還包括企業範圍內的IPV功能。

利率市場風險

作為一家金融機構，Truist面臨着來自資產、負債和表外頭寸的利率風險。Truist主要通過兩種計量類型來監測這一風險，(I)風險中的NII和(Ii)股權的經濟價值，並通過證券、衍生品和更廣泛的資產負債管理活動來管理這一風險。

IRR測量通過ALCO每月報告。每月IRR報告包括風險敞口和與風險限制情景相關的歷史趨勢、對各種利率情景的影響以及關鍵假設的敏感性測試。內部收益率報告每月向BRC提供，並每季度對各種內部收益率主題進行審查。

內部收益率的測量受到數據、假設和模型的影響。由於對市場利率高度敏感，抵押貸款(貸款和證券)提前還款利用了一種行業模式，導致不同利率情景下的提前還款速度不同。非抵押貸款的提前還款利用基於歷史經驗的動態模型和靜態提前還款假設的組合。計息存款利率預計將以市場利率(主要是聯邦基金利率)的比率(存款貝塔係數)變動，與歷史經驗保持一致。

Truist使用衍生品來對衝浮動利率貸款的利息收入變異性，並對衝長期債務和投資證券的估值變化。
62 Truist金融公司


NII at Risk衡量了在替代利率情景下相對於Truist基準情景的NII變化，其中納入了Truist當前的資產負債表和表外對衝，以及對預測期內新業務的預期。Truist的基準情景依賴於包括對經濟和利率的預期在內的假設-這些預期受到市場狀況、新業務量、定價和客户行為的影響。在衡量存在風險的NII時，Truist假設提前還款和存款定價(Beta)等關鍵因素的變化在很大程度上與它在之前的利率週期中經歷的變化一致。然而，關鍵因素的未來行為可能不同於此測量中使用的行為。在風險衡量中，NII在適用的情況下假設美國利率下限為零，而不假設Truist採取任何資產負債表或對衝行動來應對利率情景。

Truist評估了一系列可供選擇的情景，包括利率的瞬時和漸進變化，以及平行和非平行變化。下表列出了選定的平行備選方案在接下來的12個月中對國家基礎設施的估計變化，以相對於基準國家基礎設施的百分比變化表示。
表19：利率敏感度模擬分析
2024年3月31日2023年12月31日
上行200個基點利率漸變(2.35)%(1.46)%
利率瞬時變化上行50個基點(0.77)(0.36)
利率瞬時變化下降50個基點
0.31 (0.10)
利率下降200個基點，逐步變化
0.45 (0.30)

上表中的NII的估計變化假設存款餘額或組合相對於基準情景沒有變化。在利率上升的情況下，從無息存款轉向有息存款將減少NII。相反，在利率下降的情況下，從高收益存款轉向低收益存款將有利於淨利息收入。Truist執行和監測存款的敏感性測試和NII風險中使用的其他關鍵假設，包括：

•資產預付款速度
•新貸款額定價利差
•計息存款貝塔
•無息活期存款餘額流失，取而代之的是市場融資

EVE衡量Truist當前資產負債表和表外對衝在不同利率情景下相對於初始經濟價值的經濟價值變化。Truist使用EVE作為衡量利率風險的較長期指標。Truist執行並監控EVE中使用的關鍵假設的敏感性測試，包括：

•資產預付款速度
•抵押貸款利差(抵押貸款和證券估值)
•有息存款貝塔
•沉積徑流/衰變

關鍵假設測試通常是通過增加和減少假設，無論是靜態的還是動態建模的，相對於它們各自的起始值，然後衡量在基線和替代費率情景下對NII和EVE的結果影響。

關鍵假設的識別和檢驗受到市場狀況和管理層對關鍵風險的看法的影響。關鍵假設敏感性測試的結果每月報告給ALCO和BRC。與ALCO和BRC至少每年審查一次關鍵假設及其相關敏感性測試的清單。

交易活動帶來的市場風險

作為一家金融中介機構，Truist為客户提供了進入衍生品、外匯和證券市場的機會，這些市場都會產生市場風險。交易市場風險使用全面的風險管理方法進行管理，其中包括使用VaR衡量風險、壓力測試和敏感度分析。在交易部門層面和綜合投資組合層面，每天都會根據一套限制來監控風險指標。

根據市場風險規則，Truist還必須遵守基於風險的市場風險資本準則。

Truist金融公司63

備兑交易頭寸

受市場風險規則約束的備兑頭寸包括交易資產和負債，特別是為短期轉售或意圖從實際或預期的短期價格變動中獲利或鎖定套利利潤而持有的資產和負債。Truist的備兑頭寸交易組合主要來自為公司客户提供的做市和承銷服務，以及減少對衝活動的相關風險。以VaR衡量的交易組合主要包括四個備兑倉位的子投資組合：(I)信貸交易、(Ii)固定收益證券、(Iii)利率衍生工具及(Iv)股票衍生工具。作為不同資產類別的做市商，Truist的交易組合還包含其他子投資組合，包括外匯、貸款交易和大宗商品衍生品；然而，這些投資組合不會產生重大交易風險敞口。

所有交易頭寸都有估值政策和方法。此外，這些頭寸還需接受獨立的價格核查。有關估值政策和方法的討論，請參閲“附註16.衍生金融工具”、“附註15.公允價值披露”和“關鍵會計政策”。

證券化

截至2024年3月31日，受市場風險規則約束的資產負債表內證券化頭寸的總市值為7100萬美元，這些頭寸是非機構資產支持證券頭寸。根據市場風險規則的要求，本公司在購買前對每個證券化頭寸進行盡職調查，以確定對估值和業績有重大影響的特徵，包括但不限於標的資產的交易結構和資產質量。證券化頭寸受到Truist的全面風險管理框架的約束，該框架包括針對一系列限制進行日常監控。報告期內並無表外證券化頭寸。

相關交易頭寸

截至2024年3月31日，承保頭寸的交易組合不包含任何相關性交易頭寸。

基於VaR的度量

VaR衡量給定頭寸或頭寸組合在特定置信度和時間範圍內的潛在損失。Truist使用歷史VaR方法來衡量和彙總其擔保交易頭寸的風險。出於風險管理的目的，VaR的計算基於歷史模擬方法，並在99%的置信度水平下使用一天的持有期來衡量潛在的交易損失。出於市場風險規則的目的，公司使用10天持有期和99%的置信度來計算VaR。由於VaR方法的內在侷限性，例如假設過去的市場行為預示着未來的市場表現，VaR只是用於衡量和管理市場風險的幾個工具之一。其他用於積極管理市場風險的工具包括壓力測試、情景分析和止損限制。

交易投資組合的VAR概況受多種因素的影響，包括投資組合的規模和組成、市場波動性以及不同頭寸之間的相關性。交易頭寸投資組合的風險通常低於每個子投資組合的風險總和，因為在正常市場條件下，每個類別中的風險部分抵消了其他風險類別的風險。下表總結了截至2024年和2023年3月31日止三個月的某些基於VAR的指標。
表20：基於VAR的指標
截至3月31日的三個月，
20242023
(百萬美元)10天持有期1天持有期10天持有期1天持有期
基於VAR的措施：
極大值$27 $12 $22 $9 
平均值22 10 15 6 
最低要求15 8 10 4 
期末21 9 22 9 
按風險類別劃分的VaR：
利率風險4 8 
信用利差風險3 7 
股權價格風險5 1 
外匯風險1 — 
投資組合多元化(4)(9)
期末9 8 

64 Truist金融公司

強調基於VaR的措施

壓力VaR是市場風險資本的另一個組成部分，它使用與基於VaR的衡量標準相同的內部模型來計算。壓力VaR是在單尾、99%的置信度水平下在10天的持有期內計算的，並採用歷史模擬方法，基於連續12個月的歷史窗口選擇，以反映公司交易組合的重大財務壓力時期。下表總結了基於VaR的重點措施：
表21：基於VaR的重點措施--10天持有期
截至3月31日的三個月，
(百萬美元)20242023
極大值$171 $77 
平均值113 44 
最低要求69 25 
期末107 31 

與上年同期相比，VaR和強調VaR指標普遍較高，主要是由於2024年做市庫存增加所致。

具體的風險措施

特定風險是對可能由廣泛市場波動以外的風險因素(例如違約或事件風險)引起的特殊風險的衡量。《市場風險規則》提供了標準化計量方法下的固定風險權重，同時還允許採用基於模型的方法，但須經監管部門批准。Truist利用標準化計量方法計算市場風險監管資本的具體風險構成。因此，增量風險資本要求不適用。

VAR模型回溯測試

根據市場風險規則，本公司通過每日回溯測試，將擔保頭寸的每日交易損益合計(不包括手續費、佣金、準備金、淨利息收入和盤中交易)與模型產生的相應每日基於VaR的衡量標準進行比較，以評估其VaR模型的準確性。如下圖所示，在截至2024年3月31日的12個月內，全公司範圍內沒有出現VaR回測例外情況。在此之前十二個月內全公司範圍內的VaR回溯測試例外情況的總數被用來確定市場風險規則下基於VaR的資本要求的乘數。資本倍增係數從最小的三個增加到最大的四個，具體取決於例外情況的數量。所有公司範圍內的VaR回溯測試例外情況都根據VaR模型的使用和表現進行了徹底的審查。資本乘數在過去12個月內並無變動。
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Truist金融公司65

模型風險監督

MRO負責所有決策工具和模型的獨立模型驗證，包括交易市場風險模型。驗證活動根據MRO政策進行，該政策結合了與模型概念合理性評估、持續監測和結果分析相關的法規指導。作為持續監測工作的一部分，定期審查所有交易風險模型的性能，以先發制人地應對金融市場的新發展，評估不斷演變的建模方法，並確定潛在的模型改進。

壓力測試

該公司使用一系列全面的壓力測試技術來幫助監控交易部門的風險，並增強標準的每日VaR和其他風險限額報告。壓力測試框架旨在量化極端但看似合理的壓力情景的影響，這些情景可能導致巨大的意外損失。壓力測試包括對風險因素敏感性、歷史重複以及關鍵風險因素流動性水平不同的假設情景的模擬。每個適用市場風險類別(利率風險、股票風險、匯率風險、信用利差風險和商品價格風險)內的所有交易頭寸都包括在公司的全面壓力測試框架中。管理層持續審查壓力測試方案，並根據需要進行更新，以捕獲當前和新出現的風險。管理層還利用壓力分析來支持公司的資本充足性評估標準。有關資本充足率的更多討論，請參閲MD&A的“資本”部分。

淨利息收入對負債很敏感，因為利率上升和量化緊縮導致存款減少，轉向計息存款，存款貝塔係數更高。

表19中的利率假設存款組合不變。進一步從無息存款轉向有息存款，將增加Truist資產負債表的負債敏感度。

流動性

流動資金指的是持續滿足資金需求的能力，包括提取存款、償還借款和其他債務，以及為貸款承諾提供資金。除了現金、現金等價物和AFS證券等流動資產的水平外，其他因素還影響滿足流動性需求的能力，包括獲得各種資金來源、保持借款能力、不斷增長的核心存款、償還貸款以及證券化或打包貸款以供出售的能力。

Truist監測在正常和緊張的市場條件下滿足客户資金需求的能力。在考慮其流動性狀況時，管理層根據客户核心資金、客户利率敏感型資金和國家市場資金評估Truist的資金組合。此外，管理層還會評估對利率敏感的資金來源的敞口，這些資金來源將在一年或更短時間內到期。管理層還衡量流動性需求，以應對真實銀行30天的現金流出壓力。為了促進強大的流動資金狀況和遵守監管要求，管理層保持手頭現金和高流動性未擔保證券的流動資產緩衝。

內部流動性壓力測試

流動性壓力測試是使用各種特定於機構和整個市場的不利情景對Truist和Truist Bank進行的。每個流動性壓力測試情景都會應用已定義的假設，以執行不同計劃範圍內的流動性來源和使用。壓力事件期間預期的流動性使用類型可能包括存款流失、合同到期日、減少無擔保和有擔保的資金，以及增加對無資金承諾的提取。為了緩解流動性外流，Truist已經確定了流動性來源；然而，在緊張的環境中，獲得這些流動性來源的機會可能會受到影響。

Truist維持一個流動性緩衝的現金和高流動性的無擔保證券，足以滿足預計的淨壓力現金流需求，並保持遵守監管要求。流動性緩衝包括無產權負擔的高流動性資產，而Truist的流動性緩衝在組成上與LCR規則下符合HQLA的組成大致相同。

應急資金計劃

Truist有一個應急資金計劃，旨在解決持續的義務和承諾，特別是在流動性收縮的情況下。該計劃旨在檢查和量化組織在各種內部流動性壓力情景下的流動性，並定期進行測試，以評估該計劃的可靠性。此外，該計劃為管理層和其他隊友提供了一個框架，以便在發生流動性收縮或預期發生此類事件時遵循。該計劃涉及激活和決策的權力、流動性選擇，以及關鍵部門在流動性收縮時的責任。

66 Truist金融公司

LCR和HQLA

LCR規則要求Truist and Truist Bank維持符合條件的HQLA金額，足以滿足其在預期30個日曆日壓力期間的估計現金淨流出總額。合資格的HQLA，用於計算LCR，是指滿足LCR規則的操作要求的未支配HQLA的金額。Truist和Truist銀行受第三類降低的LCR要求的約束。截至2024年3月31日的三個月，Truist平均加權合格HQLA為850億美元，Truist的平均LCR為115%。

從2021年7月起，Truist開始受到實施NSFR的最終規則的約束，這些規則要求銀行組織保持與其資產構成和表外活動相關的穩定、長期的資金狀況。2024年3月31日，Truist符合這一要求。

資金來源

管理層認為，目前的流動性來源足以滿足Truist的表內和表外義務。Truist通過多種資金來源為其資產負債表提供資金，包括客户存款、有擔保和無擔保資本市場融資以及股東權益。Truist銀行的主要資金來源是客户存款。能否繼續獲得客户存款，在很大程度上取決於公眾對信託銀行穩定性的信心，以及信託銀行在客户要求時向其返還資金的能力。

Truist Bank擁有多種資金來源，以滿足其流動性要求。這些來源包括通過發行高級或次級銀行票據、機構CD、隔夜和定期聯邦基金市場以及零售經紀CD從資本市場獲得的無擔保借款。Truist Bank還可以獲得有擔保的借款來源，包括FHLB預付款、回購協議和FRB貼現窗口。可用的投資證券可作抵押，以創造額外的有擔保借款能力。下表概述了信託銀行在聯邦儲備委員會的可用擔保借款能力和合格現金：

表22：選定的流動性來源
(百萬美元)2024年3月31日2023年12月31日
未使用的借款能力：
FRB$53,548 $55,252 
FHLB25,031 24,712 
可用投資證券（扣減後）
73,520 74,717 
現有擔保借款能力152,099 154,681 
FRB的合格現金29,353 25,085 
總計$181,452 $179,766 

截至2024年3月31日，Truist Bank的可用擔保借款能力約為一年期或更短期限批發融資到期日的3.6倍。

母公司

母公司是運營子公司的主要資本來源。母公司的資產主要包括存入Truist Bank的現金、對子公司的股權投資、對子公司的墊款以及來自子公司的應收票據。母公司的主要債務是對長期債務的償付。母公司的主要資金來源是來自子公司的股息和管理費、償還子公司的預付款以及發行股權和長期債務的收益。母公司對資金的主要用途為投資於附屬公司、向附屬公司墊付款項、向普通股及優先股股東支付股息、回購普通股、支付及不時可能回購或贖回母公司長期債務的一部分(按各有關係列的條款所允許)。見“注22。在Truist截至2023年12月31日的年度報告Form 10-K中的“母公司財務信息”，以獲取有關子公司股息和債務交易的更多信息。

在母公司獲得資金對市場混亂更為敏感。因此，Truist謹慎地管理母公司的現金水平，以覆蓋至少一年的預計現金流出，其中包括無資金支持的外部承諾、償債、普通股和優先股息以及預定的債務到期日，而不受益於任何新的現金流入。Truist在預計一年的現金流出之上保持了顯著的緩衝。在確定緩衝時，Truist考慮了普通股和優先股息的現金需求，對關聯公司的無資金承諾，作為Truist Bank的實力來源，以及是否能夠承受可能限制進入資本市場的持續市場幹擾。於2024年3月31日及2023年12月31日，母公司手頭分別有57個月及48個月的現金以滿足預計的現金流出，如包括支付普通股股息，則分別有34個月及30個月的現金流出。

Truist金融公司67

信用評級

信用評級是評級機構對本公司履行其財務承諾以及根據其發行條款償還其證券和債務的能力的前瞻性意見。信用評級既影響借貸成本，也影響進入資本市場的機會。該公司的信用評級由評級機構持續監測，並隨時可能發生變化。由於Truist尋求保持高質量的信用評級，管理層定期與主要評級機構會面，提供財務和業務最新情況，並討論當前的前景和趨勢。有關影響信用評級的因素和在公司信用評級下調情況下可能出現的潛在風險的更多信息，請參閲Truist截至2023年12月31日的Form 10-K年度報告中的第1A項“風險因素”。該公司信用評級和前景最近的變化包括：

•2024年5月8日，穆迪評級將Truist的長期高級無擔保評級從A3下調至Baa1，將Truist Bank的基準信用評估從a2下調至A3，將長期存款評級從Aa3下調至A1。此外，Truist Bank的短期存款評級確認為Prime-1。真實的銀行和真實的銀行的評級展望都被改為穩定。

資本

維持適當的資本水平是一項管理優先事項，並定期受到監測。Truist與資本維持相關的主要目標是提供充足的資本以支持Truist符合董事會批准的風險偏好的風險狀況，提供財務靈活性以支持未來的增長和客户需求，遵守相關法律、法規和監管指導，為Truist及其子公司實現最佳信用評級，保持其子公司的實力來源，併為股東提供具有競爭力的回報。基於風險的資本比率，包括CET1資本、一級資本和總資本，是根據與資本和風險加權資產的衡量相關的監管指導來計算的。

Truist定期對其資本水平進行壓力測試，並被要求定期向銀行監管機構提交公司的資本計劃和壓力測試結果。管理層定期在綜合和銀行層面上監測Truist的資本狀況。在這方面，管理層的目標是將資本維持在高於內部資本限制的水平，即高於監管的“資本充足”最低標準。管理層已實施內部壓力資本比率下限，以評估在替代資本行動的影響後計算的資本比率是否可能保持在內部最低水平之上。違反內部壓力最低要求，促使人們重新審視Truist資本計劃中計劃採取的資本行動。
表23：資本要求
 最低資本資本充裕
最低資本加壓力資本緩衝(1)
 真理論者真實的銀行
CET1
4.5 %北美6.5 %7.4 %
一級資本6.0 6.0 %8.0 8.9 
總資本8.0 10.0 10.0 10.9 
槓桿率4.0 北美5.0 北美
補充槓桿率3.0 北美北美北美
(1)反映了截至2024年3月31日適用於Truist的2.9% SCB要求。Truist的SCB要求在2023年CCAR流程中收到，有效期為2023年10月1日至2024年9月30日。Truist將收到新的初步SCB要求，該要求將於2024年6月下旬發佈CCAR 2024結果後，於2024年10月1日生效。

FRB的資本計劃規則規定，如果BHC確定其風險狀況、財務狀況或公司結構自上次提交資本計劃以來已經或將會發生重大變化，則BHC必須更新並重新提交其資本計劃。Truist確定，出售我們在TIH的剩餘股權構成了這樣一個重大變化，因此，解決了我們在2024年4月提交的資本計劃中的重大變化。資本計劃規則進一步規定，在發生需要重新提交的事件時，除非事先獲得財務報告委員會的批准，否則BHC不得進行任何資本分配。因此，Truist的資本分配現在需要得到FRB的事先批准，等待FRB考慮我們的資本計劃並強調資本緩衝要求。Truist董事會宣佈普通股和優先股股息於2024年6月支付，並已得到FRB的批准。

Truist的資本比率如下表所示：
表24：資本比率- Truist Financial Corporation
(百萬美元)2024年3月31日2023年12月31日
基於風險：（初步） 
CET110.1 %10.1 %
一級資本11.7 11.6 
總資本13.9 13.7 
槓桿率9.4 9.3 
補充槓桿率8.0 7.9 
風險加權資產$420,985 $423,705 
68 Truist金融公司


與資本充足銀行的監管要求相比，資本比率仍然強勁。Truist宣佈2024年第一季度的普通股息為每股0.52美元。Truist在2024年第一季度沒有回購任何股票。

截至2024年3月31日，Truist的CET 1比率為10.1%，與2023年12月31日持平，因為有機資本產生和RWA優化被CMEL逐步實施部分抵消。

在截至2024年3月31日的三個月裏，Truist的平均合併LCR為115%，而監管機構的最低要求為100%。

股票回購活動

表25：股份回購活動
（單位：百萬美元，每股數據除外，股份單位：千）
購買的股份總數(1)
每股平均支付價格(2)
作為公開宣佈計劃的一部分購買的股份總數根據計劃可能尚未購買的股份的近似美元價值
2024年1月1日至1月31日— $— — $— 
2024年2月1日至2月29日— — — — 
2024年3月1日至3月31日9 34.86 — — 
總計9 $34.86 — 
(1)包括因行使股權薪酬計劃下的股權獎勵而交換或交出的股份。
(2)不包括佣金。

關鍵會計政策

Truist的會計和報告政策符合公認會計原則，並符合銀行監管部門規定的會計和報告準則。Truist的財務狀況和經營結果受到管理層應用的會計政策的影響，這些會計政策包括為得出資產和負債的賬面價值以及為收入和費用報告的金額而做出的估計、假設和判斷。應用這些政策時的不同假設可能會導致綜合財務狀況和/或綜合經營業績以及相關披露發生重大變化。特別容易受到重大變化影響的重大估計包括確定ACL；確定證券、MSR、LHFS、交易貸款、衍生資產和負債的公允價值；商譽和其他無形資產；所得税；以及養老金和退休後福利義務。瞭解Truist的會計政策是瞭解綜合財務狀況和綜合經營結果的基礎。在截至2023年12月31日的年度Form 10-K中，Truist的年度報告MD&A中討論了關鍵的會計政策。重要的會計政策和會計原則的變化以及新會計公告的影響在截至2023年12月31日的表格10-K的“附註1.列報基礎”中進行了討論。有關新會計聲明的影響的披露載於本報告的“附註1.列報基礎”。2024年期間，關鍵會計政策沒有其他變化。

商譽及其他無形資產

從2024年1月1日起，幾項業務活動進行了調整，以反映公司運營結構的更新。首先，CB&W段重命名為CSBB，C&CB段重命名為WB。其次，財富業務從CSBB部門重新調整到WB部門，代表該部門中的一個單獨的報告單位。第三，將小企業銀行客户細分從WB細分調整為CSBB細分。此外，TIH是IH分部的主要法律實體。由於TIH的業務現在包括在非持續業務中，本公司不再將IH部門作為其應報告的部門之一列報。在這些調整之後，公司有商譽餘額的三個報告單位是CSBB、WB和Wealth。此外，連同該等調整，17億美元的商譽根據CSBB與Wealth的相對公允價值由CSBB重新撥入WB，而2.2億美元的商譽則根據WB的相對公允價值及重新調整的小企業銀行客户分類從WB重新分配至CSBB。此外，本公司完成了對所有受影響的報告單位在重新分配之前和之後的任何潛在商譽減值的評估，並確定不存在減值。

Truist金融公司69

就重新調整商譽而言，這些報告單位的量化估值採用收益法和市場法，每種方法的權重均為50%。每個報告單位的具體投入和假設被納入估值，包括基於可比上市公司信息對未來現金流、貼現率和適用估值倍數的預測。收益法利用為每個報告單位制定的多年財務預測的貼現現金流分析，通過考慮幾個投入和假設，如淨息差、預期信貸損失、非利息收入、非利息支出和所需資本。基於市場的方法利用可比上市公司信息、關鍵估值倍數，並考慮與成本協同效應相關的市場控制溢價，以及因獲得對報告單位的控制權而產生的其他現金流收益，以及準則交易(如適用)。

Truist還通過與其在合理時期內的市值的比較來評估報告單位的總估計公允價值的合理性，包括考慮預期的收購方費用協同效應、歷史銀行控制溢價和當前市場。

淨息差和非利息支出的預測是對CSBB、WB和財富報告單位財務預測的最重要的輸入。根據管理層對每個報告單位最低預期終端增長率的評估，截至2024年1月1日，用於確定每個報告單位終端價值的長期增長率為3%。貼現率是根據資本資產定價模型估算的，該模型考慮了特定報告單位的無風險利率、市場風險溢價、貝塔係數和非系統風險調整。貼現率也是根據與每個報告單位的預計現金流有關的風險來調整的。截至2024年1月1日，CSBB、WB和財富報告單位的貼現率分別為13.0%、11.5%和12.5%。

與商譽重排一起進行的世界銀行的量化估值顯示，於2024年1月1日，世界銀行報告單位的公允價值較其賬面價值高出不足10%，顯示世界銀行報告單位的商譽可能面臨減值風險。未來可能對世行報告單位的公允價值產生負面影響的情況包括Truist的股價持續下跌、行業同行市盈率下降、適用貼現率上升以及報告單位的預測惡化。

報告單位的估計公允價值對管理層估計和假設的變化高度敏感；因此，在某些情況下，這些假設的變化可能會影響報告單位的公允價值是否大於其賬面價值。截至2024年1月1日，世界銀行報告單位的估值表明，如果貼現率增加低於50個基點，報告單位的公允價值將低於其賬面價值，從而導致商譽減值。最終，管理層假設未來的潛在變化可能會影響報告單位的估計公允價值，並導致報告單位的公允價值低於其賬面價值。此外，報告單位的賬面價值可能會根據市場狀況、報告單位基本構成的變化或這些報告單位的風險狀況而發生變化，這可能會影響報告單位的公允價值是否低於賬面價值。

該公司監測了2024年1月1日至2024年3月31日期間的事件和情況，包括宏觀經濟和市場因素、行業和銀行業事件、真實的具體業績指標、管理層的預測和假設與2024年1月1日與商譽調整相關的量化評估中使用的預測和假設的比較，以及2024年1月1日的量化結果對截至2024年3月31日的假設變化的敏感性。基於這些考慮，Truist得出結論，截至2024年3月31日，其一個或多個報告單位的公允價值不太可能低於其各自的賬面價值。

項目4.控制和程序

信息披露控制和程序的評估

截至本報告所述期間結束時，公司管理層在公司首席執行官和首席財務官的監督下，在公司首席執行官和首席財務官的參與下，對《交易所法》第13a-15(E)和15d-15(E)條規定的公司披露控制和程序的有效性進行了評估。基於這一評估，首席執行官和首席財務官得出結論，截至報告所涉期間結束時，公司的披露控制和程序是有效的。

財務報告內部控制的變化

TRUIST的管理層負責按照《交易法》第13a-15(F)條的規定，建立和維持對財務報告的充分內部控制。公司對財務報告的內部控制是一個旨在為財務報告的可靠性和根據公認會計原則編制外部財務報表提供合理保證的過程。
70 Truist金融公司


在截至2024年3月31日的季度內，公司對財務報告的內部控制(定義見《交易法》第13a-15(F)和15d-15(F)條)沒有發生重大影響或合理地可能對公司財務報告的內部控制產生重大影響的變化。

Truist金融公司71

第二部分：其他信息

項目1.法律程序

請參閲“附註14.承諾和或有事項”中的“法律程序和其他事項”一節，通過引用將其併入本項目。

第1A項。風險因素

Truist在截至2023年12月31日的Form 10-K年度報告中披露的風險因素沒有實質性變化。目前不為Truist所知或管理層認為無關緊要的其他風險和不確定性也可能對Truist的業務、財務狀況或經營業績產生重大不利影響。

第二項股權證券的未經登記的銷售和收益的使用

請參閲MD&A中的股份回購活動部分，該部分通過引用併入本項目。

項目5.其他信息

(C)在截至2024年3月31日的三個月內，董事或本公司高級管理人員均未採納或終止“規則10b5-1交易安排”或“非規則10b5-1交易安排”，每個術語均在S-K法規第408(A)項中定義。
72 Truist金融公司

項目6.展品
證物編號：描述位置
2.1股權購買協議，日期為2024年2月20日，由三叉戟蝴蝶投資者公司、Panther Blocker I，Inc.、Panther Blocker II，Inc.、Truist Bank、Truist TIH Holdings，Inc.、Truist TIH Partners，Inc.、TIH Management Holdings，LLC、TIH Management Holdings II LLC和Truist Insurance Holdings LLC簽訂。
通過引用2024年2月20日提交的表格8-K的當前報告的附件2.1併入本文。
10.1*
Truist Financial Corporation 401(K)儲蓄計劃第七修正案(2020年8月1日重述)
參考2024年2月27日提交的10-K表格年度報告的附件10.61，納入本文。
10.2*
修訂和重新制定控制、服務和競業禁止計劃的管理變更
參考2024年2月27日提交的10-K表格年度報告的附件10.62，納入本文。
10.3*Truist Financial Corporation 2022年激勵計劃的限制性股票單位協議（高級管理人員- 60/10退休）形式。
現提交本局。
10.4*Truist Financial Corporation 2022激勵計劃的績效單位獎勵協議格式(高級管理人員-60/10退休)。
現提交本局。
10.5*Truist Financial Corporation 2022激勵計劃的LTIP獎勵協議格式(高級管理人員-60/10退休)。
現提交本局。
10.6*Truist金融公司非合格固定繳款計劃的第三修正案
現提交本局。
10.7*Truist Financial Corporation非合格固定福利計劃第五修正案（2012年1月1日重述）
現提交本局。
10.8*Truist金融公司養老金計劃第八修正案（2020年10月1日重述）
現提交本局。
10.9*Truist Financial Corporation 401（k）儲蓄計劃的第八修正案（2020年8月1日重述）
現提交本局。
31.1根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302節通過的《交易法》第13a-14(A)或15d-14(A)條規定的首席執行官證書。
現提交本局。
31.2根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302節通過的《交易法》第13a-14(A)或15d-14(A)條對首席財務官的證明。
現提交本局。
32根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906節通過的《美國法典》第18編第1350條對首席執行官和首席財務官的認證。
現提交本局。
101.INSXBRL實例文檔-實例文檔不會出現在交互數據文件中，因為它的XBRL標記嵌入在內聯XBRL文檔中。現提交本局。
101.SCHXBRL分類擴展架構。現提交本局。
101.CALXBRL分類可拓計算鏈接庫。現提交本局。
101.LAB
XBRL分類擴展標籤Linkbase。
現提交本局。
101.PREXBRL分類擴展表示鏈接庫。現提交本局。
101.DEFXBRL分類定義鏈接庫。現提交本局。
104封面交互數據文件(格式為內聯XBRL，包含附件101中包含的適用分類擴展信息)。現提交本局。
*制定管理層補償計劃或安排。
Truist金融公司73

簽名

根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽署人代表其簽署。
 
Truist金融公司
(註冊人)
日期：2024年5月9日發信人：/S/邁克爾·B·馬奎爾
  Michael B.馬奎爾
高級執行副總裁總裁兼首席財務官
(首席財務官)
日期：2024年5月9日發信人：/S/辛西婭·B·鮑威爾
  辛西婭灣鮑威爾
常務副總裁與公司主計長
(首席會計主任)

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