sbcf-20240331
假的2024Q1000073070812/31246xbrli: 股票iso421:USDiso421:USDxbrli: 股票sbcf: 安全xbrli: puresbcf: 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天的成員2023-12-310000730708US-GAAP：金融資產未過期會員SBCF：建築和土地開發投資組合分部成員美國公認會計準則：通過信用惡化成員收購的金融資產2023-12-310000730708SBCF：建築和土地開發投資組合分部成員US-GAAP：融資應收賬款過期30至59天會員美國公認會計準則：通過信用惡化成員收購的金融資產2023-12-310000730708SBCF：建築和土地開發投資組合分部成員US-GAAP：融資應收賬款過期60至89天會員美國公認會計準則：通過信用惡化成員收購的金融資產2023-12-310000730708SBCF：建築和土地開發投資組合分部成員US-GAAP：應收賬款的融資等於逾期超過 90 天的成員美國公認會計準則：通過信用惡化成員收購的金融資產2023-12-310000730708US-GAAP：金融資產未過期會員SBCF：商業房地產投資組合板塊所有者佔用會員美國公認會計準則：通過信用惡化成員收購的金融資產2023-12-310000730708SBCF：商業房地產投資組合板塊所有者佔用會員US-GAAP：融資應收賬款過期30至59天會員美國公認會計準則：通過信用惡化成員收購的金融資產2023-12-310000730708US-GAAP：融資應收賬款過期60至89天會員SBCF：商業房地產投資組合板塊所有者佔用會員美國公認會計準則：通過信用惡化成員收購的金融資產2023-12-310000730708SBCF：商業房地產投資組合板塊所有者佔用會員US-GAAP：應收賬款的融資等於逾期超過 90 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天的成員2023-12-310000730708SBCF：建築和土地開發投資組合分部成員美國通用會計準則：PassMember2024-03-310000730708SBCF：建築和土地開發投資組合分部成員US-GAAP：特別提問會員2024-03-310000730708US-GAAP：不合標準的成員SBCF：建築和土地開發投資組合分部成員2024-03-310000730708SBCF：建築和土地開發投資組合分部成員美國公認會計準則：可疑成員2024-03-310000730708SBCF：建築和土地開發投資組合分部成員2024-01-012024-03-310000730708美國通用會計準則：PassMemberSBCF：商業房地產投資組合板塊所有者佔用會員2024-03-310000730708SBCF：商業房地產投資組合板塊所有者佔用會員US-GAAP：特別提問會員2024-03-310000730708US-GAAP：不合標準的成員SBCF：商業房地產投資組合板塊所有者佔用會員2024-03-310000730708美國公認會計準則：可疑成員SBCF：商業房地產投資組合板塊所有者佔用會員2024-03-310000730708SBCF：商業房地產投資組合板塊所有者佔用會員2024-01-012024-03-310000730708SBCF：商業房地產投資組合板塊非自住會員美國通用會計準則：PassMember2024-03-310000730708SBCF：商業房地產投資組合板塊非自住會員US-GAAP：特別提問會員2024-03-310000730708US-GAAP：不合標準的成員SBCF：商業房地產投資組合板塊非自住會員2024-03-310000730708SBCF：商業房地產投資組合板塊非自住會員美國公認會計準則：可疑成員2024-03-310000730708SBCF：商業房地產投資組合板塊非自住會員2024-01-012024-03-310000730708美國通用會計準則：PassMemberUS-GAAP：住宅投資組合細分市場成員2024-03-310000730708US-GAAP：特別提問會員US-GAAP：住宅投資組合細分市場成員2024-03-310000730708US-GAAP：不合標準的成員US-GAAP：住宅投資組合細分市場成員2024-03-310000730708美國公認會計準則：可疑成員US-GAAP：住宅投資組合細分市場成員2024-03-310000730708US-GAAP：住宅投資組合細分市場成員2024-01-012024-03-310000730708US-GAAP：商業投資組合分部成員美國通用會計準則：PassMember2024-03-310000730708US-GAAP：商業投資組合分部成員US-GAAP：特別提問會員2024-03-310000730708US-GAAP：不合標準的成員US-GAAP：商業投資組合分部成員2024-03-310000730708US-GAAP：商業投資組合分部成員美國公認會計準則：可疑成員2024-03-310000730708US-GAAP：商業投資組合分部成員2024-01-012024-03-310000730708美國通用會計準則：PassMemberUS-GAAP：消費者投資組合細分市場成員2024-03-310000730708US-GAAP：特別提問會員US-GAAP：消費者投資組合細分市場成員2024-03-310000730708US-GAAP：不合標準的成員US-GAAP：消費者投資組合細分市場成員2024-03-310000730708美國公認會計準則：可疑成員US-GAAP：消費者投資組合細分市場成員2024-03-310000730708US-GAAP：消費者投資組合細分市場成員2024-01-012024-03-310000730708SBCF：建築和土地開發投資組合分部成員美國通用會計準則：PassMember2023-12-310000730708SBCF：建築和土地開發投資組合分部成員US-GAAP：特別提問會員2023-12-310000730708US-GAAP：不合標準的成員SBCF：建築和土地開發投資組合分部成員2023-12-310000730708SBCF：建築和土地開發投資組合分部成員美國公認會計準則：可疑成員2023-12-310000730708SBCF：建築和土地開發投資組合分部成員2023-01-012023-12-310000730708美國通用會計準則：PassMemberSBCF：商業房地產投資組合板塊所有者佔用會員2023-12-310000730708SBCF：商業房地產投資組合板塊所有者佔用會員US-GAAP：特別提問會員2023-12-310000730708US-GAAP：不合標準的成員SBCF：商業房地產投資組合板塊所有者佔用會員2023-12-310000730708美國公認會計準則：可疑成員SBCF：商業房地產投資組合板塊所有者佔用會員2023-12-310000730708SBCF：商業房地產投資組合板塊所有者佔用會員2023-01-012023-12-310000730708SBCF：商業房地產投資組合板塊非自住會員美國通用會計準則：PassMember2023-12-310000730708SBCF：商業房地產投資組合板塊非自住會員US-GAAP：特別提問會員2023-12-310000730708US-GAAP：不合標準的成員SBCF：商業房地產投資組合板塊非自住會員2023-12-310000730708SBCF：商業房地產投資組合板塊非自住會員美國公認會計準則：可疑成員2023-12-310000730708SBCF：商業房地產投資組合板塊非自住會員2023-01-012023-12-310000730708美國通用會計準則：PassMemberUS-GAAP：住宅投資組合細分市場成員2023-12-310000730708US-GAAP：特別提問會員US-GAAP：住宅投資組合細分市場成員2023-12-310000730708US-GAAP：不合標準的成員US-GAAP：住宅投資組合細分市場成員2023-12-310000730708美國公認會計準則：可疑成員US-GAAP：住宅投資組合細分市場成員2023-12-310000730708US-GAAP：住宅投資組合細分市場成員2023-01-012023-12-310000730708US-GAAP：商業投資組合分部成員美國通用會計準則：PassMember2023-12-310000730708US-GAAP：商業投資組合分部成員US-GAAP：特別提問會員2023-12-310000730708US-GAAP：不合標準的成員US-GAAP：商業投資組合分部成員2023-12-310000730708US-GAAP：商業投資組合分部成員美國公認會計準則：可疑成員2023-12-310000730708US-GAAP：商業投資組合分部成員2023-01-012023-12-310000730708美國通用會計準則：PassMemberUS-GAAP：消費者投資組合細分市場成員2023-12-310000730708US-GAAP：特別提問會員US-GAAP：消費者投資組合細分市場成員2023-12-310000730708US-GAAP：不合標準的成員US-GAAP：消費者投資組合細分市場成員2023-12-310000730708美國公認會計準則：可疑成員US-GAAP：消費者投資組合細分市場成員2023-12-310000730708US-GAAP：消費者投資組合細分市場成員2023-01-012023-12-3100007307082023-01-012023-12-310000730708SBCF：商業房地產投資組合板塊所有者佔用會員US-GAAP：延長到期日和降息成員2024-01-012024-03-310000730708SBCF：商業房地產投資組合板塊所有者佔用會員SBCF：延期到期和延期付款會員2024-01-012024-03-310000730708SBCF：商業房地產投資組合板塊非自住會員US-GAAP：延長到期日和降息成員2024-01-012024-03-310000730708SBCF：商業房地產投資組合板塊非自住會員SBCF：延期到期和延期付款會員2024-01-012024-03-310000730708US-GAAP：延長到期日和降息成員US-GAAP：住宅投資組合細分市場成員2024-01-012024-03-310000730708SBCF：延期到期和延期付款會員US-GAAP：住宅投資組合細分市場成員2024-01-012024-03-310000730708US-GAAP：商業投資組合分部成員US-GAAP：延長到期日和降息成員2024-01-012024-03-310000730708US-GAAP：商業投資組合分部成員SBCF：延期到期和延期付款會員2024-01-012024-03-310000730708US-GAAP：延長到期日和降息成員US-GAAP：消費者投資組合細分市場成員2024-01-012024-03-310000730708SBCF：延期到期和延期付款會員US-GAAP：消費者投資組合細分市場成員2024-01-012024-03-310000730708US-GAAP：延長到期日和降息成員2024-01-012024-03-310000730708SBCF：延期到期和延期付款會員2024-01-012024-03-310000730708US-GAAP：金融資產未過期會員SBCF：商業房地產投資組合板塊所有者佔用會員2024-03-310000730708SBCF：商業房地產投資組合板塊所有者佔用會員US-GAAP：融資應收賬款過期30至59天會員2024-03-310000730708US-GAAP：融資應收賬款過期60至89天會員SBCF：商業房地產投資組合板塊所有者佔用會員2024-03-310000730708SBCF：商業房地產投資組合板塊所有者佔用會員US-GAAP：應收賬款的融資等於逾期超過 90 天的成員2024-03-310000730708US-GAAP：金融資產未過期會員SBCF：商業房地產投資組合板塊非自住會員2024-03-310000730708SBCF：商業房地產投資組合板塊非自住會員US-GAAP：融資應收賬款過期30至59天會員2024-03-310000730708SBCF：商業房地產投資組合板塊非自住會員US-GAAP：融資應收賬款過期60至89天會員2024-03-310000730708SBCF：商業房地產投資組合板塊非自住會員US-GAAP：應收賬款的融資等於逾期超過 90 天的成員2024-03-310000730708US-GAAP：金融資產未過期會員US-GAAP：住宅投資組合細分市場成員2024-03-310000730708US-GAAP：融資應收賬款過期30至59天會員US-GAAP：住宅投資組合細分市場成員2024-03-310000730708US-GAAP：融資應收賬款過期60至89天會員US-GAAP：住宅投資組合細分市場成員2024-03-310000730708US-GAAP：應收賬款的融資等於逾期超過 90 天的成員US-GAAP：住宅投資組合細分市場成員2024-03-310000730708US-GAAP：金融資產未過期會員US-GAAP：商業投資組合分部成員2024-03-310000730708US-GAAP：商業投資組合分部成員US-GAAP：融資應收賬款過期30至59天會員2024-03-310000730708US-GAAP：商業投資組合分部成員US-GAAP：融資應收賬款過期60至89天會員2024-03-310000730708US-GAAP：商業投資組合分部成員US-GAAP：應收賬款的融資等於逾期超過 90 天的成員2024-03-310000730708US-GAAP：金融資產未過期會員US-GAAP：消費者投資組合細分市場成員2024-03-310000730708US-GAAP：融資應收賬款過期30至59天會員US-GAAP：消費者投資組合細分市場成員2024-03-310000730708US-GAAP：融資應收賬款過期60至89天會員US-GAAP：消費者投資組合細分市場成員2024-03-310000730708US-GAAP：應收賬款的融資等於逾期超過 90 天的成員US-GAAP：消費者投資組合細分市場成員2024-03-310000730708SBCF：建築和土地開發投資組合分部成員2022-12-310000730708SBCF：建築和土地開發投資組合分部成員2023-01-012023-03-310000730708SBCF：建築和土地開發投資組合分部成員2023-03-310000730708SBCF：商業房地產投資組合板塊所有者佔用會員2022-12-310000730708SBCF：商業房地產投資組合板塊所有者佔用會員2023-01-012023-03-310000730708SBCF：商業房地產投資組合板塊所有者佔用會員2023-03-310000730708SBCF：商業房地產投資組合板塊非自住會員2022-12-310000730708SBCF：商業房地產投資組合板塊非自住會員2023-01-012023-03-310000730708SBCF：商業房地產投資組合板塊非自住會員2023-03-310000730708US-GAAP：住宅投資組合細分市場成員2022-12-310000730708US-GAAP：住宅投資組合細分市場成員2023-01-012023-03-310000730708US-GAAP：住宅投資組合細分市場成員2023-03-310000730708US-GAAP：商業投資組合分部成員2022-12-310000730708US-GAAP：商業投資組合分部成員2023-01-012023-03-310000730708US-GAAP：商業投資組合分部成員2023-03-310000730708US-GAAP：消費者投資組合細分市場成員2022-12-310000730708US-GAAP：消費者投資組合細分市場成員2023-01-012023-03-310000730708US-GAAP：消費者投資組合細分市場成員2023-03-310000730708sbcf：證券利率互換會員2024-01-012024-03-310000730708SBCF：住宅抵押貸款利率互換會員2024-01-012024-03-310000730708US-GAAP：利率互換成員SBCF：其他資產和其他負債成員2024-03-310000730708sbcf：證券利率互換會員US-GAAP：公允價值套期保值會員US-GAAP：其他資產成員2024-03-310000730708US-GAAP：公允價值套期保值會員SBCF：住宅抵押貸款利率互換會員US-GAAP：其他資產成員2024-03-310000730708US-GAAP：利率互換成員SBCF：其他資產和其他負債成員2023-12-310000730708sbcf：證券利率互換會員US-GAAP：公允價值套期保值會員US-GAAP：其他資產成員2023-12-310000730708US-GAAP：其他負債成員US-GAAP：公允價值套期保值會員SBCF：住宅抵押貸款利率互換會員2023-12-310000730708sbcf: backtoBackswapsRisk參與協議成員2023-12-310000730708sbcf: backtoBackswapsRisk參與協議成員2024-03-310000730708美國公認會計準則：債務證券會員2024-03-310000730708美國公認會計準則：債務證券會員2023-12-310000730708US-GAAP：應收貸款會員2024-03-310000730708US-GAAP：應收貸款會員2023-12-310000730708US-GAAP：作為抵押成員認捐的資產US-GAAP：美國政府贊助企業成員發行的抵押貸款支持證券sbcf: 回購協議會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2024-03-310000730708US-GAAP：作為抵押成員認捐的資產US-GAAP：美國政府贊助企業成員發行的抵押貸款支持證券sbcf: 回購協議會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2023-12-310000730708US-GAAP：公允價值計量常任成員2024-03-310000730708US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員2024-03-310000730708US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：公允價值輸入二級會員2024-03-310000730708US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員2024-03-310000730708US-GAAP：公允價值計量非經常性會員2024-03-310000730708US-GAAP：公允價值計量非經常性會員US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員2024-03-310000730708US-GAAP：公允價值計量非經常性會員US-GAAP：公允價值輸入二級會員2024-03-310000730708US-GAAP：公允價值計量非經常性會員US-GAAP：公允價值輸入三級會員2024-03-310000730708US-GAAP：公允價值計量常任成員2023-12-310000730708US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員2023-12-310000730708US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：公允價值輸入二級會員2023-12-310000730708US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員2023-12-310000730708US-GAAP：公允價值計量非經常性會員2023-12-310000730708US-GAAP：公允價值計量非經常性會員US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員2023-12-310000730708US-GAAP：公允價值計量非經常性會員US-GAAP：公允價值輸入二級會員2023-12-310000730708US-GAAP：公允價值計量非經常性會員US-GAAP：公允價值輸入三級會員2023-12-310000730708US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：持有申報金額的公允價值披露記住2024-03-310000730708US-GAAP：持有申報金額的公允價值披露記住2024-03-310000730708US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員2024-03-310000730708US-GAAP：公允價值輸入二級會員2024-03-310000730708US-GAAP：公允價值輸入三級會員2024-03-310000730708US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：持有申報金額的公允價值披露記住2023-12-310000730708US-GAAP：持有申報金額的公允價值披露記住2023-12-310000730708US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員2023-12-310000730708US-GAAP：公允價值輸入二級會員2023-12-310000730708US-GAAP：公允價值輸入三級會員2023-12-310000730708sbcf: 專業控股集團成員2023-01-312023-01-310000730708sbcf: 專業控股集團成員2023-01-310000730708SRT：Scenio之前報道過的成員sbcf: 專業控股集團成員2023-01-310000730708SBCF：建築和土地開發投資組合分部成員sbcf: 專業控股集團成員2023-01-310000730708SBCF：商業房地產投資組合板塊所有者佔用會員sbcf: 專業控股集團成員2023-01-310000730708SBCF：商業房地產投資組合板塊非自住會員sbcf: 專業控股集團成員2023-01-310000730708US-GAAP：住宅投資組合細分市場成員sbcf: 專業控股集團成員2023-01-310000730708US-GAAP：商業投資組合分部成員sbcf: 專業控股集團成員2023-01-310000730708US-GAAP：消費者投資組合細分市場成員sbcf: 專業控股集團成員2023-01-310000730708SBCF：冠狀病毒援助救濟和經濟安全法案薪資保護計劃貸款會員sbcf: 專業控股集團成員2023-01-310000730708美國公認會計準則：通過信用惡化成員收購的金融資產sbcf: 專業控股集團成員2023-01-310000730708美國公認會計準則：收購了金融資產，沒有信貸惡化成員sbcf: 專業控股集團成員2023-01-310000730708sbcf: denniss.HudsonIII 會員2024-01-012024-03-310000730708sbcf: denniss.HudsonIII 會員2024-03-31


美國
證券交易委員會
華盛頓特區 20549
表單 10-Q
（Mark One）
☒根據1934年《證券交易法》第13條或第15（d）條提交的季度報告

在截至的季度期間 2024 年 3 月 31 日
或者

☐根據1934年《證券交易法》第13或15（d）條提交的過渡報告
在從 _________________ 到 ____________________ 的過渡期內。
委員會文件編號 0-13660
 
佛羅裏達海岸銀行公司
（其章程中規定的註冊人的確切姓名）
 
佛羅裏達 59-2260678
（州或其他司法管轄區
公司或組織）		 （美國國税局僱主
證件號）
科羅拉多大道 815 號斯圖爾FL 34994
（主要行政辦公室地址） （郵政編碼）
(772)287-4000
（註冊人的電話號碼，包括區號）
 
根據該法第12（b）條註冊的證券：
每個班級的標題交易品種註冊的每個交易所的名稱
普通股SBCF納斯達克全球精選市場

用複選標記註明註冊人是否：（1）在過去的12個月中（或註冊人需要提交此類報告的較短期限）中是否提交了1934年《證券交易法》第13或15（d）條要求提交的所有報告，並且（2）在過去的90天中一直受到此類申報要求的約束。是的☒沒有☐

用複選標記表明註冊人在過去 12 個月內（或註冊人必須提交此類文件的較短期限）是否以電子方式提交了根據 S-T 法規（本章第 232.405 節）第 405 條要求提交的所有交互式數據文件。是的☒沒有☐

用複選標記指明註冊人是大型加速申報人、加速申報人、非加速申報人、小型申報公司還是新興成長型公司。參見《交易法》第12b-2條中 “大型加速申報人”、“加速申報公司”、“小型申報公司” 和 “新興成長型公司” 的定義。
大型加速過濾器
☒
加速過濾器
☐
非加速過濾器
☐
規模較小的申報公司
☐
新興成長型公司
☐

如果是新興成長型公司，請用複選標記表明註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易法》第13（a）條規定的任何新的或修訂後的財務會計準則。 ☐

用複選標記表明註冊人是否為空殼公司（定義見《交易法》第12b-2條）。是的 ☐沒有 ☒

普通股，面值0.10美元— 84,935,054截至 2024 年 3 月 31 日的股票


索引
佛羅裏達海岸銀行公司
  
第一部分
財務信息
   
第 1 項。
財務報表（未經審計）
   
合併收益表——截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月
3
 
綜合收益（虧損）合併報表——截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月
5
   
 
合併資產負債表——2024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日
6
 
合併現金流量表——截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月
7
   
合併股東權益報表——截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月
9
 
合併財務報表附註
10
   
第 2 項。
管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
30
   
第 3 項。
關於市場風險的定量和定性披露
51
   
第 4 項。
控制和程序
51
   
第二部分
其他信息
 
   
第 1 項。
法律訴訟
52
   
第 1A 項。
風險因素
52
   
第 2 項。
未註冊的股權證券銷售、所得款項的使用和發行人購買股權證券
52
   
第 3 項。
優先證券違約
53
   
第 4 項。
礦山安全披露
53
   
第 5 項。
其他信息
53
   
第 6 項。
展品
54
   
簽名
56

2
目錄

第一部分財務信息
第 1 項。財務報表

佛羅裏達海岸銀行公司及其子公司
合併收益表（未經審計）

截至3月31日的三個月
（以千計，每股數據除外）20242023
貸款的利息和費用$147,095 $135,168 
證券的利息和股息22,427 19,349 
計息存款和其他投資的利息6,184 3,474 
總利息收入175,706 157,991 
存款利息47,534 16,033 
定時利息證明17,121 5,552 
借款的利息5,973 5,254 
總利息支出70,628 26,839 
淨利息收入105,078 131,152 
信貸損失準備金1,368 31,598 
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入103,710 99,554 
非利息收入：
存款賬户的服務費4,960 4,242 
交換收入1,888 4,694 
財富管理收入3,540 3,063 
抵押銀行費用381 426 
保險機構收入1,291 1,101 
小企業管理局的收益739 322 
BOLI 收入2,264 1,916 
其他5,205 6,574 
20,268 22,338 
證券收益，淨額229 107 
非利息收入總額20,497 22,445 
非利息支出：
薪金和工資40,304 47,616 
僱員福利7,889 8,562 
外包數據處理成本12,118 14,553 
佔用率8,037 8,019 
傢俱和設備2,011 2,267 
市場營銷2,655 2,238 
法律和專業費用2,151 7,479 
聯邦存款保險公司的評估2,158 1,443 
無形資產的攤銷6,292 6,727 
其他房地產自有支出和淨銷售虧損（收益）(26)195 
3
目錄

無準備金承付款的信貸損失準備金250 1,239 
其他6,532 7,137 
非利息支出總額90,371 107,475 
所得税前收入33,836 14,524 
所得税準備金7,830 2,697 
淨收入$26,006 $11,827 
共享數據
普通股每股淨收益
稀釋$0.31 $0.15 
基本0.31 0.15 
已發行普通股平均值
稀釋85,270 80,717 
基本84,908 80,151 

見未經審計的合併財務報表附註。
 


4
目錄

佛羅裏達海岸銀行公司及其子公司
綜合收益（虧損）合併報表（未經審計）
（以千計）截至3月31日的三個月
20242023
淨收入$26,006 $11,827 
其他綜合收益（虧損）：
可供出售證券的未實現（虧損）收益，扣除税收優惠美元1.6百萬美元和税收支出5.9截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月，分別為百萬美元
$(7,916)$18,516 
攤銷轉至持有至到期的證券的未實現收益，扣除税收優惠 $3在截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月中，每個月為一千美元
(11)(10)
淨收入中包含的虧損（收益）的重新分類調整，扣除税收優惠美元1.0百萬美元和税收支出1截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月，分別為千人
2,806 (4)
被指定為公允價值套期保值的衍生品的未實現收益，扣除收入重新歸類後的淨税收支出0.4截至2024年3月31日的三個月，為百萬美元
1,043 — 
被指定為現金流套期保值的衍生品的未實現收益，扣除收入重新歸類後的淨税收支出33截至2023年3月31日的三個月，為千人
— 98 
其他綜合（虧損）收益總額 $(4,078)$18,600 
綜合收入$21,928 $30,427 
見未經審計的合併財務報表附註。

 


5
目錄

佛羅裏達海岸銀行公司及其子公司
合併資產負債表（未經審計）
3月31日十二月三十一日
（以千計，共享數據除外）20242023
資產  
現金和銀行應付款$137,850 $167,511 
在其他銀行的計息存款544,874 279,671 
現金和現金等價物總額682,724 447,182 
在其他銀行的定期存款7,856 5,857 
債務證券：
可供出售的證券（按公允價值計算）1,949,463 1,836,020 
持有至到期的證券（公允價值美元）540.22024 年 3 月 31 日的百萬美元和美元558.4截至 2023 年 12 月 31 日，百萬美元）
669,896 680,313 
債務證券總額2,619,359 2,516,333 
待售貸款（按公允價值計算）9,475 4,391 
貸款9,978,052 10,062,940 
減去：信貸損失備抵金(146,669)(148,931)
貸款，扣除信貸損失備抵後的貸款9,831,383 9,914,009 
銀行房舍和設備，淨額110,787 113,304 
擁有的其他房地產7,315 7,560 
善意732,417 732,417 
其他無形資產，淨額89,377 95,645 
銀行自有的人壽保險301,229 298,974 
遞延所得税淨資產111,539 113,232 
其他資產326,554 331,345 
總資產$14,830,015 $14,580,249 
負債
存款$12,015,840 $11,776,935 
根據回購協議出售的證券，在30天內到期326,732 374,573 
聯邦住房貸款銀行（“FHLB”）借款
110,000 50,000 
長期債務，淨額106,468 106,302 
其他負債153,225 164,353 
負債總額12,712,265 12,472,163 
股東權益
普通股，面值 $0.10每股，已授權 120,000,000股票，已發行 85,555,007而且非常出色 84,935,054於 2024 年 3 月 31 日，並獲得授權 120,000,000，已發行 85,480,183而且非常出色 84,861,498截至 2023 年 12 月 31 日的股票
8,494 8,486 
額外的實收資本1,811,941 1,808,883 
留存收益478,017 467,305 
減去：庫存股(16,746)(16,710)
2,281,706 2,267,964 
累計其他綜合虧損，淨額(163,956)(159,878)
股東權益總額
2,117,750 2,108,086 
負債和股東權益總額
$14,830,015 $14,580,249 
見未經審計的合併財務報表附註。
6
目錄

佛羅裏達海岸銀行公司及其子公司
合併現金流量表（未經審計）
 
截至3月31日的三個月
（以千計）20242023
來自經營活動的現金流  
淨收入$26,006 $11,827 
為使淨收入與經營活動提供的淨現金保持一致而進行的調整：
折舊2,110 2,066 
證券折扣的增加，淨額(634)(44)
經營租賃使用權資產的攤銷2,044 1,863 
其他攤銷和增值，淨額232 (6,636)
基於股票的薪酬2,217 2,642 
發放指定用於出售的貸款(31,264)(27,576)
出售指定用於出售的貸款27,199 28,749 
信貸損失準備金1,368 31,598 
遞延所得税4,299 (17,952)
出售證券的收益(229)(5)
出售貸款的收益(934)(860)
其他自有房地產的銷售收益和減記收益(26)— 
處置固定資產的損失和將銀行場所轉移到其他擁有的不動產時的減記286 1,154 
扣除被收購公司的影響後的運營資產和負債的變化：
其他資產淨減少額3,127 22,516 
其他負債淨減少(11,129)(36,297)
經營活動提供的淨現金$24,672 $13,045 
來自投資活動的現金流
可供出售的債務證券的到期日和還款額50,888 36,850 
持有至到期的債務證券的到期日和還款額10,441 11,829 
出售可供出售的債務證券的收益86,829 30,490 
購買可供出售的債務證券(260,992)(22,402)
在其他銀行的定期存款到期日989 — 
在其他銀行購買定期存款(2,988)— 
新增貸款和本金還款淨額87,371 25,883 
出售其他自有房地產的收益1,243 — 
出售FHLB和聯邦儲備銀行股票的收益2,483 28,848 
購買FHLB和聯邦儲備銀行股票(5,320)(54,642)
出售Visa B類股票的收益4,104 — 
銀行收購產生的淨現金— 141,674 
增建銀行場地和設備(762)(5,812)
投資活動提供的（用於）淨現金$(25,714)$192,718 

 見未經審計的合併財務報表附註。

 
7
目錄

佛羅裏達海岸銀行公司及其子公司
合併現金流量表（未經審計）
截至3月31日的三個月
（以千計）20242023
來自融資活動的現金流  
存款淨增加$238,906 $208,765 
回購協議的淨（減少）增加(47,841)95,577 
償還FHLB借款 (50,000)— 
FHLB 借款的收益 110,000 90,000 
股票型員工福利計劃813 3,617 
已支付的股息(15,294)(14,419)
融資活動提供的淨現金$236,584 $383,540 
現金和現金等價物的淨增長235,542 589,303 
期初的現金和現金等價物447,182 201,940 
期末的現金和現金等價物$682,724 $791,243 
現金流信息的補充披露：
在此期間支付的利息現金$70,378 $23,457 
在此期間支付的税款現金— 6 
除銀行收購外，在扣除終止後確認經營租賃使用權資產— 1,610 
除銀行收購外，確認扣除終止後的經營租賃負債— 1,610 
非現金投資活動的補充披露： 1
從貸款轉移到其他擁有的房地產89 — 
從銀行場所轉賬到其他擁有的房地產883 5,455 
1有關企業合併的非現金交易，請參閲 “附註11——企業合併”。

見未經審計的合併財務報表附註。
 
8
目錄

佛羅裏達海岸銀行公司及其子公司
合併股東報表’股權（未經審計）

 普通股付費
資本		已保留
收益		財政部
股票		累積的
其他
全面
收入（虧損）
（以千計）股份金額總計
截至2023年12月31日的餘額84,861 $8,486 $1,808,883 $467,305 $(16,710)$(159,878)$2,108,086 
綜合收益（虧損）— — — 26,006 — (4,078)21,928 
股票薪酬支出— 2,217 — — — 2,217 
與股票型員工福利計劃相關的普通股交易74 8 841 — (36)— 813 
普通股股息 ($)0.18每股）
— — — (15,294)— — (15,294)
截至2024年3月31日的三個月74 8 3,058 10,712 (36)(4,078)9,664 
截至 2024 年 3 月 31 日的餘額
84,935 $8,494 $1,811,941 $478,017 $(16,746)$(163,956)$2,117,750 

 普通股付費
資本		已保留
收益		財政部
股票		累積的
其他
全面
收入（虧損）
（以千計）股份金額總計
截至2022年12月31日的餘額
71,618 $7,162 $1,377,802 $423,863 $(13,019)$(188,033)$1,607,775 
綜合收入— — — 11,827 — 18,600 30,427 
股票薪酬支出— — 2,642 — — — 2,642
與股票型員工福利計劃相關的普通股交易199 20 3,691 — (94)— 3,617 
根據收購發行普通股12,792 1,279 409,459 $— — — 410,738 
根據收購進行期權轉換— — 10,304 $— — — 10,304 
普通股股息 ($)0.17每股）
— — — (14,419)— — (14,419)
截至2023年3月31日的三個月12,991 1,299 426,096 (2,592)(94)18,600 443,309 
截至2023年3月31日的餘額
84,609 $8,461 $1,803,898 $421,271 $(13,113)$(169,433)$2,051,084 
見未經審計的合併財務報表附註。
9
目錄

佛羅裏達海岸銀行公司及其子公司
合併財務報表附註（未經審計）

注意事項 1 — 演示基礎
演示基礎： 隨附的佛羅裏達海岸銀行公司及其子公司（“公司”）未經審計的合併財務報表是根據中期財務信息的美國公認會計原則（“美國公認會計原則”）以及S-X條例第10-Q表和第10-01條的説明編制的。因此，它們不包括美國公認會計原則要求的完整財務報表的所有信息和腳註。管理層認為，公允列報所必需的所有調整（包括正常的經常性應計費用）均已包括在內。某些前期金額已重新分類，以符合本期列報方式。
截至2024年3月31日的三個月的經營業績不一定代表截至2024年12月31日的年度或任何其他時期的預期業績。欲瞭解更多信息，請參閲公司截至2023年12月31日止年度的10-K表年度報告中包含的合併財務報表及其腳註。
估算值的使用：這些合併財務報表的編制要求管理層在適用某些涉及重要估計和假設的會計政策時做出判斷。公司已經制定了政策和控制程序，旨在確保估值方法得到良好的控制並在不同時期得到一致的應用。這些估計和假設可能對某些資產、負債、收入和支出的報告金額產生重大影響，其依據是截至財務報表之日的可用信息，隨着時間的推移，這些信息的變化以及訂正估計數和假設的使用可能會對後續財務報表中報告的金額產生重大影響。除其他外，需要使用管理層估算值的具體領域包括信貸損失備抵額度的確定、收購會計和已購貸款、無形資產和減值測試以及其他公允價值衡量標準。
已發佈的會計準則
2023年11月，財務會計準則委員會發布了亞利桑那州立大學2023-07年《改進應報告的細分市場披露》。亞利桑那州立大學2023-07要求在中期和年度基礎上披露重要的分部支出和其他分部項目。該標準對2023年12月15日之後開始的財政年度以及2024年12月15日之後開始的過渡期有效。該公司正在評估變更對其現有披露的影響。
2023年12月，財務會計準則委員會發布了亞利桑那州立大學2023-09年《所得税披露的改進》。亞利桑那州立大學 2023-09 年要求在所得税税率對賬中披露特定類別，並要求提供額外信息以調節符合量化門檻的項目。該標準要求每年披露扣除收到的退款後的已繳所得税，按聯邦、州和外國税收分列，並根據量化閾值按司法管轄區對信息進行分類。該標準對2024年12月15日之後的財政年度有效，允許提前採用。該公司預計該標準的採用不會對其披露產生重大影響。

注意事項 2 — 每股收益
普通股每股基本收益的計算方法是將普通股股東可獲得的淨收益除以該期間已發行普通股的加權平均數。攤薄後的每股收益基於
10
目錄

每個時期內已發行普通股的加權平均數，加上普通股等價物，根據使用庫存股法計算的未償還股票獎勵。

在截至2024年3月31日的三個月中， 327,006購買公司普通股的期權具有反稀釋作用。在截至2023年3月31日的三個月中， 161,251購買公司普通股的期權具有反稀釋作用。
截至3月31日的三個月
（千美元，每股數據除外）20242023
每股基本收益
淨收入$26,006 $11,827 
已發行普通股平均值84,908 80,151 
每股淨收益$0.31 $0.15 
攤薄後的每股收益
淨收入$26,006 $11,827 
已發行普通股平均值84,908 80,151 
添加：員工限制性股票和股票期權的稀釋作用362 566 
攤薄後的平均已發行股數85,270 80,717 
每股淨收益$0.31 $0.15 

注意事項 3 — 證券
截至2024年3月31日和2023年12月31日可供出售證券（“AFS”）和持有至到期（“HTM”）的攤銷成本、未實現損益總額和公允價值 總結如下：
 2024年3月31日
（以千計）攤銷
成本		格羅斯
未實現
收益		未實現總額
損失		公平
價值
可供出售的債務證券   
美國國庫證券和美國政府機構的債務$34,245 $113 $(530)$33,828 
美國政府擔保實體的住宅抵押貸款支持證券和抵押貸款債務1,360,816 1,159 (193,157)1,168,818 
美國政府擔保實體的商業抵押貸款支持證券和抵押貸款債務316,950 1,577 (17,972)300,555 
私人抵押貸款支持證券和抵押抵押債務136,585 66 (10,500)126,151 
抵押貸款債務284,677 61 (111)284,627 
州和政治分支機構的義務10,475 — (1,313)9,162 
其他債務證券25,681 655 (14)26,322 
總計$2,169,429 $3,631 $(223,597)$1,949,463 
持有至到期債務證券
美國政府擔保實體的住宅抵押貸款支持證券和抵押貸款債務$580,626 $— $(118,761)$461,865 
美國政府擔保實體的商業抵押貸款支持證券和抵押貸款債務89,270 — (10,975)78,295 
總計$669,896 $— $(129,736)$540,160 
11
目錄

 2023年12月31日
（以千計）攤銷
成本		未實現總額
收益		未實現總額
損失		公平
價值
可供出售的債務證券    
美國國庫證券和美國政府機構的債務$37,718 $205 $(478)$37,445 
美國政府擔保實體的住宅抵押貸款支持證券和抵押貸款債務1,152,753 780 (184,152)969,381 
美國政府擔保實體的商業抵押貸款支持證券和抵押貸款債務385,013 2,824 (19,565)368,272 
私人抵押貸款支持證券和抵押抵押債務135,878 36 (10,911)125,003 
抵押貸款債務300,855 11 (1,411)299,455 
州和政治分支機構的義務10,486 — (1,096)9,390 
其他債務證券26,599 576 (101)27,074 
總計$2,049,302 $4,432 $(217,714)$1,836,020 
持有至到期債務證券
美國政府擔保實體的住宅抵押貸款支持證券和抵押貸款債務$590,676 $— $(111,746)$478,930 
美國政府擔保實體的商業抵押貸款支持證券和抵押貸款債務89,637 — (10,208)79,429 
總計$680,313 $— $(121,954)$558,359 
在截至2024年3月31日的三個月中，公允價值為美元的債務證券86.8售出了百萬美元，總虧損為美元3.8百萬。在截至2023年3月31日的三個月中，公允價值為美元的債務證券22.1出售了在收購專業控股公司（“專業人士”）時獲得的百萬美元。此次出售未確認損益。有 $8.4在截至2023年3月31日的三個月中，其他證券銷售額為百萬美元，總收益為美元24千美元和總虧損19千。“證券淨收益” 中包括減少的美元0.1截至2024年3月31日的三個月，為百萬美元，增長了美元0.1在截至2023年3月31日的三個月中，投資於《社區再投資法》（“CRA”）符合條件的債務證券的共同基金的投資價值為百萬美元。
截至2024年3月31日，公允價值為美元的債務證券1.6數十億美元主要作為公共存款和有擔保借款的抵押品認捐。
截至2024年3月31日，按合同到期日分列的證券攤銷成本和公允價值如下所示。預期到期日將與合同到期日有所不同，因為這些證券的標的抵押品可能會預先付款，這是由於有權收回或償還債務，有或沒有看漲期或預付罰款。 未在單一到期日到期的證券單獨顯示。
12
目錄

 持有至到期可供出售
（以千計）攤銷
成本		公平
價值		攤銷
成本		公平
價值
不到一年的到期$— $— $4,429 $4,421 
一年到五年後到期— — 4,200 4,184 
五年到十年後到期— — 8,599 8,484 
十年後到期— — 27,492 25,901 
 — — 44,720 42,990 
美國政府擔保實體的住宅抵押貸款支持證券和抵押貸款債務580,626 461,865 1,360,816 1,168,818 
美國政府擔保實體的商業抵押貸款支持證券和抵押貸款債務89,270 78,295 316,950 300,555 
私人抵押貸款支持證券和抵押抵押債務— — 136,585 126,151 
抵押貸款債務— — 284,677 284,627 
其他債務證券— — 25,681 26,322 
總計$669,896 $540,160 $2,169,429 $1,949,463 
證券的估計公允價值是根據市場報價（如果可用）確定的，如果沒有，則使用類似證券的報價、定價模型或折扣現金流分析，或使用可觀察的市場數據。 下表顯示了未記錄信貸損失備抵的未實現虧損的AFS債務證券的公允價值。
 2024年3月31日
 少於 12 個月12 個月或更長時間
總計1
（以千計）公平
價值		未實現
損失		公平
價值		未實現
損失		公平
價值		未實現
損失
美國國庫證券和美國政府機構的債務$12,911 $(75)$13,135 $(455)$26,046 $(530)
美國政府擔保實體的住宅抵押貸款支持證券和抵押貸款債務148,889 (2,159)836,928 (190,998)985,817 (193,157)
美國政府擔保實體的商業抵押貸款支持證券和抵押貸款債務17,741 (125)209,223 (17,847)226,964 (17,972)
私人抵押貸款支持證券和抵押抵押債務2,599 (28)113,381 (10,472)115,980 (10,500)
抵押貸款債務27,408 (17)80,389 (94)107,797 (111)
州和政治分支機構的義務323 (7)5,679 (1,306)6,002 (1,313)
其他債務證券— — 3,138 (14)3,138 (14)
總計$209,871 $(2,411)$1,261,873 $(221,186)$1,471,744 $(223,597)
1由 397個人證券。
13
目錄

 2023年12月31日
 少於 12 個月12 個月或更長時間
總計1
（以千計）公平
價值		未實現
損失		公平
價值		未實現
損失		公平
價值		未實現
損失
美國國庫證券和美國政府機構的債務$24,933 $(143)$3,594 $(335)$28,527 $(478)
美國政府擔保實體的住宅抵押貸款支持證券和抵押貸款債務91,867 (9,320)826,324 (174,832)918,191 (184,152)
美國政府擔保實體的商業抵押貸款支持證券和抵押貸款債務24,251 (1,270)262,666 (18,295)286,917 (19,565)
私人抵押貸款支持證券和抵押抵押債務3,945 (69)119,475 (10,842)123,420 (10,911)
抵押貸款債務60,087 (223)232,545 (1,188)292,632 (1,411)
州和政治分支機構的義務326 (2)9,064 (1,094)9,390 (1,096)
其他債務證券10,579 (101)— — 10,579 (101)
總計$215,988 $(11,128)$1,453,668 $(206,586)$1,669,656 $(217,714)
1由 504個人證券。
截至2024年3月31日，該公司的未實現虧損為美元0.5百萬美元的美國國債和美國政府機構的債務，公允價值為美元26.0百萬。這些證券由美國政府的充分信心和信譽提供明示或隱含的擔保。公司預計美國財政部、美國機構或美國贊助機構發行的個人證券未來不會出現本金損失。根據對所有相關因素的評估，該公司認為，這些債務證券的未實現虧損狀況是投資利差和利率變動的函數，而不是信貸質量變化的結果，並預計將收回這些證券的全部攤銷成本基礎。因此，在 2024 年 3 月 31 日， 不信貸損失備抵金已入賬。
截至2024年3月31日，該公司的未實現虧損為美元211.1百萬美元，用於由政府擔保的實體發行的公允價值為美元的商業和住宅抵押貸款支持證券和抵押抵押債務1.2十億。這些證券由美國政府明示或默示擔保，長期以來沒有信貸損失。政府對本金和利息支付的隱含擔保以及投資組合的高信用評級為當前的預期提供了充足的基礎，即如果發生違約，就不會有損失的風險。根據對所有相關因素的評估，該公司認為，這些債務證券的未實現虧損狀況是投資利差和利率變動的函數，而不是信貸質量變化的結果，並預計將收回這些證券的全部攤銷成本基礎。因此，在 2024 年 3 月 31 日， 不信貸損失備抵金已入賬。
截至 2024 年 3 月 31 日，該公司有 $10.5自有品牌住宅和商業抵押貸款支持證券以及公允價值為美元的抵押抵押貸款債務的未實現虧損數百萬美元116.0百萬。這些證券的加權平均信貸支持為 23%。根據對可收性相關可用信息的評估，公司認為這些債務證券的未實現虧損狀況是投資利差和利率變動的函數，而不是信貸質量變化的結果，並預計將收回這些證券的全部攤銷成本基礎。因此，在 2024 年 3 月 31 日， 不信貸損失備抵金已入賬。
截至 2024 年 3 月 31 日，該公司有 $0.1公允價值為美元的浮動利率抵押貸款債務（“CLO”）的百萬未實現虧損107.8百萬。CLO是特殊目的工具，公司投資的CLO幾乎都是第一留置權，即跨多元化行業的廣泛銀團公司貸款，同時為高級投資者提供支持。截至2024年3月31日，公司持有的所有頭寸均為AAA和AA部分，加權平均信貸支持為 41% 和 28分別為％。公司通過對每種CLO證券的預期貸款額度違約、回收和預付款進行建模，評估證券是否存在潛在的信用損失。根據對可收性相關可用信息的評估，公司認為這些債務證券的未實現虧損狀況是投資利差和利率變動的函數，而不是信貸質量變化的結果，並預計將收回這些證券的全部攤銷成本基礎。因此，在 2024 年 3 月 31 日， 不信貸損失備抵金已入賬。
14
目錄

截至 2024 年 3 月 31 日，該公司有 $1.3公允價值為美元的市政證券的百萬未實現虧損6.0百萬。這些證券是州或地方市政當局發行的高評級證券，所有這些證券都將繼續按時支付合同款項。根據對可收性相關可用信息的評估，公司認為這些債務證券的未實現虧損狀況是投資利差和利率變動的函數，而不是信貸質量變化的結果，並預計將收回這些證券的全部攤銷成本基礎。因此，截至 2024 年 3 月 31 日， 不信貸損失備抵金已入賬。
所有HTM債務證券均由政府贊助的實體發行，這些實體由美國政府明示或默示擔保，並且長期以來沒有信貸損失。政府對本金和利息支付的隱含擔保，以及HTM投資組合的高信用評級，為當前的預期提供了充足的基礎，即如果發生違約，就不會有損失的風險。因此，截至 2024 年 3 月 31 日， 不信貸損失備抵金已入賬。公司有意也有能力持有這些證券直至到期。
截至2024年3月31日，其他資產中包含的為美元70.6數百萬股FHLB和聯邦儲備銀行（“FRB”）股票按面值列報。公司尚未發現可能對這些成本法投資證券的公允價值產生重大不利影響的事件或情況變化。AFS和HTM債務證券的應計應收利息為美元8.5百萬和美元1.1截至2024年3月31日，分別為百萬和美元7.9百萬和美元1.1截至2023年12月31日，百萬美元分別包含在其他資產中。其他資產中還包括對符合CRA資格的共同基金的投資，公允價值為美元13.5百萬和美元13.6截至2024年3月31日和2023年12月31日，分別為百萬人。
截至2023年12月31日，公司舉行了 11,330Visa B 類股票的股票。Visa股票的所有權與先前在Visa網絡中的所有權有關，而Visa則以合作社的形式運營，並以零基數記錄在公司的財務記錄中。在截至2024年3月31日的三個月中，公司出售了所有Visa B類股票，淨收益為美元4.1百萬。

注意事項 4 — 貸款
為投資而持有的貸款分為以下幾個部分：
•建築和土地開發：向商業和消費者客户提供貸款，這些貸款由土地開發和建築項目提供抵押並用於為其提供資金，包括1-4户家庭住宅、多户住宅和非農用住宅物業，其主要還款來源是房產的銷售、再融資或永久融資的收益。
•商業地產——業主自用：向商業客户提供貸款，目的是購置或再融資供借款人企業佔用的房地產。這些貸款由標的財產抵押，這些貸款的償還主要取決於佔用該物業的公司的業績。
•商業地產-非所有者佔用：向商業客户提供貸款，目的是購置或再融資商業地產，而借款人佔用不是其主要意圖。這些貸款主要被視為由標的財產抵押的現金流貸款，這些貸款的還款在很大程度上取決於來自第三方或房產出售的租金收入。
•住宅房地產：向消費者客户提供貸款，主要由1-4套家庭住宅物業進行抵押，包括固定和浮動利率抵押貸款、房屋淨值抵押貸款和房屋淨值信貸額度。貸款主要根據傳統的貸款機構指導方針發放，包括超過機構價值限制的貸款。還款來源在很大程度上取決於住宅物業的居住者。
•商業和金融：向商業客户提供貸款。貸款的用途可以是營運資金、實物資產擴張、資產收購或其他商業用途。貸款可以由借款人或借款人企業擁有的資產進行抵押。商業貸款主要基於借款人業務的歷史和預計現金流，其次是借款人提供的信貸增強、擔保和基礎抵押品的能力。
•消費者：向消費者客户提供貸款。該細分市場包括分期貸款和可以抵押或非抵押的信貸額度。
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目錄

下表顯示了截至目前按細分市場劃分的投資組合貸款、已購買的信貸惡化貸款（“PCD”）和未被視為信貸惡化的貸款（“非PCD”）的淨貸款餘額：

 2024年3月31日
（以千計）投資組合貸款收購的非PCD貸款PCD 貸款總計
建築和土地開發$454,591 $168,116 $539 $623,246 
商業地產-業主自住1,088,086 532,259 35,785 1,656,130 
商業地產-非所有者佔用1,934,419 1,293,008 140,912 3,368,339 
住宅房地產1,756,236 745,349 19,814 2,521,399 
商業和金融1,216,045 305,200 44,954 1,566,199 
消費者164,387 77,677 675 242,739 
總計$6,613,764 $3,121,609 $242,679 $9,978,052 
 2023年12月31日
（以千計）投資組合貸款收購的非PCD貸款PCD 貸款總計
建築和土地開發$519,426 $247,654 $542 $767,622 
商業地產-業主自住1,079,633 552,627 38,021 1,670,281 
商業地產-非所有者佔用1,844,588 1,323,222 152,080 3,319,890 
住宅房地產1,714,748 710,129 20,815 2,445,692 
商業和金融1,237,090 318,683 52,115 1,607,888 
消費者175,969 74,854 744 251,567 
總計$6,571,454 $3,227,169 $264,317 $10,062,940 
截至2024年3月31日，貸款的攤銷成本基礎包括淨遞延成本美元44.9百萬。截至2023年12月31日，攤銷成本基礎包括淨遞延成本美元43.1百萬。截至2024年3月31日，收購貸款的剩餘公允價值調整為美元163.4百萬，或 4.6未償還的已購貸款餘額的百分比，相比之下174.0百萬，或 4.8截至2023年12月31日收購的貸款餘額的百分比。在收益率水平的基礎上，折扣將計入相關貸款剩餘期限的利息收入。
應計應收利息包含在 “其他資產” 中，為 $39.5百萬和美元39.4截至2024年3月31日和2023年12月31日，分別為百萬人。
16
目錄

下表顯示了截至2024年3月31日和2023年12月31日的淨貸款餘額狀況。
 2024年3月31日
（以千計）當前累積
30-59 天
逾期未交		累積
60-89 天
逾期未交		累積
更大
比
90 天		不可累積總計
投資組合貸款      
建築和土地開發$454,468 $85 $— $— $38 $454,591 
商業地產-業主自住1,083,721 512 520 — 3,333 1,088,086 
商業地產-非所有者佔用1,931,093 — — — 3,326 1,934,419 
住宅房地產1,741,619 5,314 1,433 416 7,454 1,756,236 
商業和金融1,199,204 4,026 686 35 12,094 1,216,045 
消費者163,006 771 173 45 392 164,387 
投資組合貸款總額$6,573,111 $10,708 $2,812 $496 $26,637 $6,613,764 
收購的非PCD貸款
建築和土地開發$166,889 $471 $— $— $756 $168,116 
商業地產-業主自住528,431 488 821 — 2,519 532,259 
商業地產-非所有者佔用1,274,008 4,867 — — 14,133 1,293,008 
住宅房地產739,085 2,227 649 168 3,220 745,349 
商業和金融300,642 64 — 35 4,459 305,200 
消費者73,885 1,030 508 1,258 996 77,677 
收購的非PCD貸款總額$3,082,940 $9,147 $1,978 $1,461 $26,083 $3,121,609 
PCD 貸款
建築和土地開發$441 $— $— $— $98 $539 
商業地產-業主自住29,431 984 — — 5,370 35,785 
商業地產-非所有者佔用137,184 — — — 3,728 140,912 
住宅房地產17,891 254 618 — 1,051 19,814 
商業和金融29,723 990 — 3 14,238 44,954 
消費者623 5 47 — — 675 
PCD 貸款總額$215,293 $2,233 $665 $3 $24,485 $242,679 
貸款總額$9,871,344 $22,088 $5,455 $1,960 $77,205 $9,978,052 
 
17
目錄

 2023年12月31日
（以千計）當前累積
30-59 天
逾期未交		累積
60-89 天
逾期未交		累積
更大
比
90 天		不可累積總計
投資組合貸款      
建築和土地開發$519,383 $19 $— $— $24 $519,426 
商業地產-業主自住1,078,732 — — — 901 1,079,633 
商業地產-非所有者佔用1,840,485 685 — — 3,418 1,844,588 
住宅房地產1,701,862 4,373 1,515 169 6,829 1,714,748 
商業和金融1,221,941 1,372 145 50 13,582 1,237,090 
消費者174,798 763 290 — 118 175,969 
投資組合貸款總額$6,537,201 $7,212 $1,950 $219 $24,872 $6,571,454 
收購的非PCD貸款
建築和土地開發$245,674 $891 $289 $— $800 $247,654 
商業地產-業主自住545,374 1,691 133 — 5,429 552,627 
商業地產-非所有者佔用1,310,100 11,577 — — 1,545 1,323,222 
住宅房地產704,417 2,586 888 153 2,085 710,129 
商業和金融315,229 50 36 35 3,333 318,683 
消費者71,986 568 618 618 1,064 74,854 
收購的非PCD貸款總額$3,192,780 $17,363 $1,964 $806 $14,256 $3,227,169 
PCD 貸款
建築和土地開發$442 $100 $— $— $— $542 
商業地產-業主自住34,667 — — — 3,354 38,021 
商業地產-非所有者佔用148,308 — — — 3,772 152,080 
住宅房地產18,923 497 169 154 1,072 20,815 
商業和金融34,337 — — — 17,778 52,115 
消費者651 85 8 — — 744 
PCD 貸款總額$237,328 $682 $177 $154 $25,976 $264,317 
貸款總額$9,967,309 $25,257 $4,091 $1,179 $65,104 $10,062,940 
非應計貸款的所有應計利息但未收到的利息將從利息收入中沖銷。此後收到的此類貸款利息按成本回收法入賬，在貸款餘額減少到零之前，不確認利息收入。當合同到期的所有本金和利息金額均為當期且未來還款得到合理保障時，貸款將恢復應計狀態。公司認可了 $0.2在截至2024年3月31日的三個月中，非應計貸款的利息收入為百萬美元。公司認可了 $0.1在截至2023年3月31日的三個月中，非應計貸款的利息收入為百萬美元。
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目錄

下表列出了截至目前處於非應計狀態的貸款淨餘額和相關的信貸損失備抵金（如果有）：
2024年3月31日
（以千計）沒有相關補貼的非應計貸款帶補貼的非應計貸款非應計貸款總額信用損失備抵金
建築和土地開發$99 $793 $892 $222 
商業地產-業主自住8,536 2,686 11,222 508 
商業地產-非所有者佔用17,715 3,472 21,187 1,617 
住宅房地產2,370 9,355 11,725 313 
商業和金融5,918 24,873 30,791 13,760 
消費者— 1,388 1,388 209 
總計 $34,638 $42,567 $77,205 $16,629 
2023年12月31日
（以千計）沒有相關補貼的非應計貸款帶補貼的非應計貸款非應計貸款總額信用損失備抵金
建築和土地開發$— $824 $824 $— 
商業地產-業主自住4,859 4,825 9,684 41 
商業地產-非所有者佔用3,938 4,797 8,735 230 
住宅房地產1,792 8,194 9,986 58 
商業和金融4,868 29,825 34,693 2,319 
消費者— 1,182 1,182 257 
總計$15,457 $49,647 $65,104 $2,905 

按風險評級劃分的貸款
該公司利用內部資產分類系統作為識別問題和潛在問題貸款的手段。以下分類用於對內部分類系統下的貸款進行分類：
•通過：不是問題貸款或潛在問題貸款的貸款被視為通過評級。
•特別提及：目前公司面臨的風險不足以被歸類為不合格或可疑類別的貸款，但存在值得管理層密切關注的弱點的貸款被視為特別提及。
•不合標準：如果不糾正缺陷，公司很有可能蒙受部分損失的貸款。
•值得懷疑：具有被歸類為不合格貸款所固有的所有弱點的貸款，還有一個特點是，根據目前存在的事實、條件和價值，存在的弱點使得收款或清算的全部款項非常值得懷疑和不可能。



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目錄

下表顯示了截至發放年份的貸款風險評級和年初至今的總扣除額：
2024年3月31日
（以千計）20242023202220212020優先的旋轉總計
建築和土地開發
風險評級：
通過$13,176 $89,480 $241,691 $77,568 $9,467 $40,599 $149,619 $621,600 
特別提及— — — — — 395 360 755 
不合標準— — 212 — — 580 99 891 
值得懷疑— — — — — — — — 
總計$13,176 $89,480 $241,903 $77,568 $9,467 $41,574 $150,078 $623,246 
總扣除額$— $— $— $— $— $— $— $— 
商業地產-業主自住
風險評級：
通過$21,932 $142,467 $273,030 $277,164 $166,881 $696,218 $31,147 $1,608,839 
特別提及2,064 — 368 1,320 — 9,502 — 13,254 
不合標準— — 6,431 1,224 6,922 19,460 — 34,037 
值得懷疑— — — — — — — — 
總計$23,996 $142,467 $279,829 $279,708 $173,803 $725,180 $31,147 $1,656,130 
總扣除額$— $— $— $— $— $— $— $— 
商業地產-非所有者佔用
風險評級：
通過$61,739 $235,785 $814,204 $671,176 $287,896 $1,179,616 $23,637 $3,274,053 
特別提及— — 29,348 6,418 2,952 10,352 — 49,070 
不合標準— — — 8,606 9,264 27,096 250 45,216 
值得懷疑— — — — — — — — 
總計$61,739 $235,785 $843,552 $686,200 $300,112 $1,217,064 $23,887 $3,368,339 
總扣除額$— $— $— $— $84 $— $— $84 
住宅房地產
風險評級：
通過$35,352 $176,395 $472,223 $647,547 $157,927 $497,194 $513,044 $2,499,682 
特別提及— 112 — 721 39 1,134 4,052 6,058 
不合標準— 259 112 91 152 9,362 5,683 15,659 
值得懷疑— — — — — — — — 
總計$35,352 $176,766 $472,335 $648,359 $158,118 $507,690 $522,779 $2,521,399 
總扣除額$— $— $— $— $— $— $— $— 
商業和金融
風險評級：
通過$49,338 $233,844 $312,888 $322,298 $120,778 $141,193 $318,118 $1,498,457 
特別提及— 1,082 1,206 935 985 1,468 1,742 7,418 
不合標準— — 19,090 20,920 1,354 14,886 4,074 60,324 
值得懷疑— — — — — — — — 
總計$49,338 $234,926 $333,184 $344,153 $123,117 $157,547 $323,934 $1,566,199 
總扣除額$— $— $85 $266 $— $2,031 $274 $2,656 
消費者
風險評級：
通過$4,354 $17,757 $49,663 $39,083 $18,337 $45,641 $61,400 $236,235 
特別提及— — 235 217 60 95 88 695 
不合標準— 70 3,315 1,780 161 392 91 5,809 
值得懷疑— — — — — — — — 
總計$4,354 $17,827 $53,213 $41,080 $18,558 $46,128 $61,579 $242,739 
總扣除額$— $215 $74 $1,493 $55 $36 $15 $1,888 
合併
總計$187,955 $897,251 $2,224,016 $2,077,068 $783,175 $2,695,183 $1,113,404 $9,978,052 
總扣除額$— $215 $159 $1,759 $139 $2,067 $289 $4,628 
20
目錄


2023年12月31日
（以千計）20232022202120202019優先的旋轉總計
建築和土地開發
風險評級：
通過$80,750 $295,043 $107,158 $20,199 $21,942 $28,902 $210,716 $764,710 
特別提及— 1,407 — — — 393 289 2,089 
不合標準— — — — — 499 324 823 
值得懷疑— — — — — — — — 
總計$80,750 $296,450 $107,158 $20,199 $21,942 $29,794 $211,329 $767,622 
總扣除額$— $— $— $— $— $— $— $— 
商業地產-業主自住
風險評級：
通過$145,642 $272,384 $281,870 $165,475 $171,897 $551,177 $36,952 $1,625,397 
特別提及— 159 1,335 — 524 9,122 1 11,141 
不合標準— 6,024 1,057 6,991 7,116 12,491 64 33,743 
值得懷疑— — — — — — — — 
總計$145,642 $278,567 $284,262 $172,466 $179,537 $572,790 $37,017 $1,670,281 
總扣除額$— $— $— $— $— $— $— $— 
商業地產-非所有者佔用
風險評級：
通過$234,226 $784,525 $657,499 $288,747 $397,031 $841,062 $25,954 $3,229,044 
特別提及— 29,381 2,092 2,964 — 12,120 — 46,557 
不合標準— 685 8,723 9,398 10,427 14,806 250 44,289 
值得懷疑— — — — — — — — 
總計$234,226 $814,591 $668,314 $301,109 $407,458 $867,988 $26,204 $3,319,890 
總扣除額$— $— $11 $— $— $— $109 $120 
住宅房地產
風險評級：
通過$177,000 $450,366 $649,086 $160,889 $95,288 $413,719 $479,047 $2,425,395 
特別提及208 — — — 58 482 4,004 4,752 
不合標準95 — 919 123 314 8,960 5,134 15,545 
值得懷疑— — — — — — — — 
總計$177,303 $450,366 $650,005 $161,012 $95,660 $423,161 $488,185 $2,445,692 
總扣除額$— $— $— $44 $— $159 $153 $356 
商業和金融
風險評級：
通過$315,560 $336,071 $333,113 $127,069 $66,165 $89,002 $269,108 $1,536,088 
特別提及136 2,167 1,064 1,005 503 1,103 2,191 8,169 
不合標準— 18,558 21,643 1,380 5,889 11,842 3,961 63,273 
值得懷疑— — — — — 358 — 358 
總計$315,696 $356,796 $355,820 $129,454 $72,557 $102,305 $275,260 $1,607,888 
總扣除額$1,198 $117 $659 $3,007 $582 $12,584 $418 $18,565 
消費者
風險評級：
通過$20,557 $66,699 $45,534 $19,747 $20,300 $19,080 $56,473 $248,390 
特別提及5 334 279 77 5 194 65 959 
不合標準66 930 891 103 51 177 — 2,218 
值得懷疑— — — — — — — — 
總計$20,628 $67,963 $46,704 $19,927 $20,356 $19,451 $56,538 $251,567 
總扣除額$74 $1,910 $2,218 $362 $263 $666 $261 $5,754 
合併
總計$974,245 $2,264,733 $2,112,263 $804,167 $797,510 $2,015,489 $1,094,533 $10,062,940 
總扣除額$1,272 $2,027 $2,888 $3,413 $845 $13,409 $941 $24,795 
21
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陷入困境的借款人修改
下表列出了在截至2024年3月31日的三個月中修改的陷入困境的借款人修改（“TBM”）貸款的攤銷成本。有一筆貸款，金額為美元29在截至2023年3月31日的三個月中，數千台改裝成了隧道掘進機。
2024年3月31日
（以千計）
降低費率或延長任期後降低費率
期限延長和/或延遲付款
總計1
佔貸款類別總額的百分比
商業地產-業主自住$3,324 $— $3,324 0.20 %
商業地產-非所有者佔用810 — 810 0.02 %
住宅房地產— 31 31 — %
商業和金融2,631 57 2,688 0.17 %
消費者— 523 523 0.22 %
總計$6,765 $611 $7,376 0.07 %
1截至2024年3月31日，沒有與隧道掘進機相關的無準備金貸款相關承諾。
下表顯示了在2024年3月31日之前的十二個月中修改的TBM貸款的還款狀況。
2024年3月31日
（以千計）當前累積
逾期 30-59 天		累積
逾期 60-89 天		累積
更大
超過 90 天		不可累積總計
商業地產-業主自住522 — — — 2,802 3,324 
商業地產-非所有者佔用— — — — 810 810 
住宅房地產31 — — — — 31 
商業和金融2,185 — — — 13,016 15,201 
消費者2,299 290 148 231 143 3,111 
總計$5,037 $290 $148 $231 $16,771 $22,477 
在截至2024年3月31日的三個月中，有 不隧道掘進機的後續違約情況在過去 12 個月中進行了修改。

22
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注意事項 5 — 信用損失備抵金
信貸損失備抵金的活動彙總如下：
截至2024年3月31日的三個月
（以千計）開始
平衡		規定
用於信貸
損失		充電-
關閉		回收率結局
平衡
建築和土地開發$8,637 $(1,640)$— $4 $7,001 
商業地產-業主自住5,529 4,484 — 4 10,017 
商業地產-非所有者佔用48,288 (1,621)(84)18 46,601 
住宅房地產39,016 (631)— 243 38,628 
商業和金融34,343 (1,501)(2,656)521 30,707 
消費者13,118 2,277 (1,888)208 13,715 
總計$148,931 $1,368 $(4,628)$998 $146,669 

截至2023年3月31日的三個月
（以千計）期初餘額在此期間獲得的PCD貸款的津貼信貸損失準備金充電回收率期末餘額
建築和土地開發$6,464 $5 $69 $— $2 $6,540 
商業地產-業主自住6,051 139 101 — 1 6,292 
商業地產-非所有者佔用43,258 647 9,715 (109)64 53,575 
住宅房地產29,605 400 9,898 (159)150 39,894 
商業和金融15,648 11,983 6,414 (2,642)190 31,593 
消費者12,869 161 5,401 (695)10 17,746 
總計$113,895 $13,335 $31,598 $(3,605)$417 $155,640 

管理層使用內部和外部來源的相關可用信息來確定補貼，這些信息涉及過去的事件、當前狀況以及合理和可支持的預測。預測數據來自穆迪分析（“穆迪”），該公司因其研究、分析和經濟預測而廣受認可。對未來經濟狀況的預測是根據一段時間推移恢復到長期歷史平均水平的經濟預測來預測貸款的預期剩餘期限。
截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司使用了由穆迪各種經濟情景組成的多情景模型，並考慮了與情景假設相關的不確定性，包括美聯儲在貨幣政策和利率方面持續採取的行動以及這些行動的潛在影響、中東和俄羅斯-烏克蘭的衝突以及由此產生的市場混亂的嚴重性，以及持續的高通脹對穆迪的潛在影響經濟。所有這些因素的結果可能與所使用的情景有所不同，公司納入了定性考慮因素，反映了不確定經濟狀況的風險，並考慮了定量模型中可能無法捕捉到的其他風險維度。
以下部分討論截至2024年3月31日的三個月中信貸損失備抵金水平的變化。
23
目錄

在建築和土地開發領域，補貼減少是由於貸款餘額減少所致。在該細分市場中，主要還款來源通常來自標的財產的出售、再融資或永久融資的收益；因此，行業和抵押品類型以及估計的抵押品價值是評估預期損失的相關因素之一。
在商業房地產——業主自住部分，由於與商業房地產估值以及與標的貸款相關的抵押品價值持續存在不確定性，補貼有所增加。風險特徵包括但不限於抵押品類型、票據結構和貸款準備金。

在商業房地產——非自住領域，補貼的減少主要歸因於宏觀經濟因素預測的改善，但部分被貸款餘額的增加所抵消。還款通常取決於標的物業成功運營所得的租金收入。貸款業績可能會受到一般經濟狀況或房地產市場特有的條件（包括房地產類型）的不利影響。抵押品類型、票據結構和貸款準備金是該細分市場分析的風險特徵之一。

住宅房地產板塊包括由住宅物業擔保的首次抵押貸款和房屋淨值信貸額度。補貼的減少是由於對宏觀經濟因素的預測有所改善，但部分被貸款餘額的增加所抵消。該細分市場考慮的風險特徵包括但不限於借款人FICO分數、留置權狀況、貸款價值比率和貸款準備金。

在商業和金融領域，借款人主要是中小型專業公司和其他企業，貸款通常由企業的預計現金流支持，由企業資產抵押和/或由企業主擔保。津貼減少是由於貸款餘額減少所致。行業、抵押品類型、估計的抵押品價值和貸款條件是評估預期損失的相關因素。

消費貸款包括分期付款和循環貸款、汽車、船隻貸款以及其他個人或家庭用途貸款。該細分市場考慮的風險特徵包括但不限於抵押品類型、貸款價值比率、貸款準備金和FICO分數。補貼的增加反映了預期損失的增加，但部分被貸款餘額的減少所抵消。

注意事項 6 — 衍生品
背靠背互換
公司應客户要求提供利率互換，以使他們能夠對衝浮動利率貸款利率上升的風險。在進行這些互換後，公司與交易對手建立抵消頭寸，以最大限度地降低利率風險。這些背對背互換是獨立的金融衍生品，其公允價值在 “其他資產和其他負債” 中報告。公司是與其金融機構交易對手的總淨額結算安排的當事方；但是，出於財務報表列報的目的，公司不抵消該安排下的資產和負債。這些背靠背互換的收益和虧損通過非利息收入入賬。
利率互換被指定為公允價值套期保值
2023年第二季度，公司簽訂了利率互換合約，以對衝由於擔保隔夜融資利率（“SOFR”）變動而導致AFS證券投資組合公允價值變動的風險。該公司認為這些衍生品在抵消利率變化方面非常有效，並將按季度評估其有效性。影響這些衍生品合約公允價值的利率變化在其他綜合收益中確認。這些衍生工具主要用於風險管理目的。在截至2024年3月31日的三個月中，公司通過其他綜合收益確認的收益為美元4.0百萬美元和重新分類的收益61累計的其他綜合收益中的千美元轉化為利息收入。
該公司簽訂了利率互換合約，以對衝SOFR變動導致住宅抵押貸款池公允價值變動的風險。這些公允價值套期保值使用投資組合層方法。該公司認為這些衍生品在抵消利率變化方面非常有效，並將按季度評估其有效性。影響這些衍生合約公允價值的利率變化在利息收入中確認。這些衍生工具主要用於風險管理目的。在截至2024年3月31日的三個月中，公司通過利息收入確認的收益為美元0.4百萬。
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目錄

（以千計）名義金額公允價值資產負債表類別
2024年3月31日
背靠背互換1
$622,857 $30,037 其他資產和其他負債
證券公允價值套期保值400,000 4,018 其他資產
住宅抵押貸款公允價值套期保值200,000 880 其他資產
2023年12月31日
背靠背互換1
$605,735 $28,804 其他資產和其他負債
證券公允價值套期保值400,000 2,677 其他資產
住宅抵押貸款公允價值套期保值200,000 75 其他負債
1背對背互換包括名義金額為美元的風險參與協議9.4百萬美元和截至2024年3月31日的名義公允價值分別為2024年3月31日和2023年12月31日。
下表顯示了合併資產負債表中記錄的與公允價值套期保值的累積基礎調整相關的金額。
套期保值項目的賬面金額套期保值項目的賬面金額中包含的公允價值套期保值調整的累計金額
（以千計）2024年3月31日2023年12月31日2024年3月31日2023年12月31日
可供出售的證券 1
$555,920 $584,108 $4,044 $2,643 
貸款，淨額 2
627,213 633,693 937 44 
1截至2024年3月31日和2023年12月31日，套期保值關係中使用的攤銷成本基礎和未分配基準調整為美元657.5百萬和美元680.6分別為百萬。有關AFS證券攤銷成本和公允價值的對賬，請參閲 “附註3——證券”。
2這些金額代表封閉投資組合的攤銷成本基礎，用於指定套期保值關係，其中對衝項目是封閉投資組合中預計在指定對衝期內未償還的資產的規定金額。在 2024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日，投資組合層方法為 $200百萬，其中 $200百萬被指定為套期保值。


注意事項 7 — 根據回購協議出售的證券
根據回購協議出售的證券記作有擔保借款。對於根據回購協議出售的證券，公司必須質押價值足以為借款提供全額抵押的抵押品。 截至當日，質押的公司證券按抵押品類型和到期日分列如下：
（以千計）2024年3月31日2023年12月31日
質押證券的公允價值——隔夜和連續：
美國政府擔保實體的抵押貸款支持證券和抵押貸款債務$384,959 $396,378 

注意事項 8 — 監管資本
公司資本充足，截至2024年3月31日，公司和公司的主要銀行子公司海岸銀行超過了普通股一級 “（CET1）” 資本比率監管門檻 6.5根據巴塞爾協議III標準化過渡方法，資本充足的機構的百分比，以及監管框架下對資本充足銀行的基於風險和槓桿比率的要求，以迅速採取糾正行動。

注意事項 9 — 或有負債
由於其業務性質，公司及其子公司在任何時候都受到許多法律訴訟，包括威脅或提起訴訟。管理層目前認為，其參與的任何法律訴訟都不可能對公司的合併財務狀況、經營業績或現金流產生重大不利影響。
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目錄

注意事項 10 — 公允價值
根據ASC主題820，截至2024年3月31日和2023年12月31日定期和非經常性以公允價值計量的項目的公允價值計量包括：
（以千計）公允價值
測量		報價
處於活動狀態
的市場
相同
資產
（第 1 級）		意義重大
其他
可觀察
輸入
（第 2 級）		意義重大
無法觀察
輸入
（第 3 級）
2024 年 3 月 31 日    
金融資產
可供出售的債務證券1
$1,949,463 $192 $1,949,271 $— 
衍生金融工具2
34,935 — 34,935 — 
持有待售貸款2
9,475 — 9,475 — 
貸款3
2,504 — — 2,504 
擁有的其他房地產4
7,315 — — 7,315 
股權證券5
13,506 13,506 — — 
金融負債
衍生金融工具2
$30,037 $— $30,037 $— 
2023 年 12 月 31 日
金融資產
可供出售的債務證券1
$1,836,020 $192 $1,835,828 $— 
衍生金融工具2
31,481 — 31,481 — 
持有待售貸款2
4,391 — 4,391 — 
貸款3
15,242 — — 15,242 
擁有的其他房地產4
7,560 — — 7,560 
股權證券5
13,623 13,623 — — 
金融負債
衍生金融工具2
$28,879 $— $28,879 $— 
1有關個人投資類別公允價值的更多詳情，請參閲 “附註3——證券”。
2使用可觀察的市場數據確定的經常性公允價值基礎。
3請參閲 “附註4 — 貸款”。對抵押貸款的非經常性公允價值調整反映了基於抵押品當前評估價值的全部或部分減記。
4根據ASC主題360 “財產、廠房和設備”，公允價值是非經常性計量的。
5投資主要投資於符合CRA條件的債務證券的共同基金的股票，在其他資產中按公允價值列報。週期性公允價值基礎使用市場報價確定。
對於經常性公允價值計量，公允價值層次結構層級之間的轉賬在導致轉移的事件或情況的實際發生日期進行確認，這通常與公司的月度和/或季度估值過程相吻合。在截至2024年3月31日的三個月中，沒有此類轉賬。
有關定期按公允價值計量的二級和三級資產負債的估值技術和重要投入的更多信息，請參閲截至2023年12月31日止年度的10-K表年度報告的 “附註16——公允價值”。
26
目錄

截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司其他未在資產負債表中披露且賬面金額不是公允價值的金融工具的賬面金額和公允價值如下：
（以千計）賬面金額相同資產在活躍市場上的報價
（第 1 級）		重要的其他可觀測輸入
（第 2 級）		大量不可觀察的輸入
（第 3 級）
2024年3月31日    
金融資產  
持有至到期的債務證券1
$669,896 $— $540,160 $— 
在其他銀行的定期存款7,856 — 7,820 — 
貸款，淨額9,828,879 — — 9,580,648 
金融負債
存款12,015,840 — — 12,014,568 
FHLB 借款110,000 — 110,001 — 
長期債務106,468 — 101,008 — 
2023年12月31日
持有至到期的債務證券1
$680,313 $— $558,359 $— 
在其他銀行的定期存款5,857 — 5,756 — 
貸款，淨額9,898,767 — — 9,805,693 
金融負債
存款11,776,935 — — 11,775,613 
FHLB 借款50,000 — 49,745 — 
長期債務109,458 — 100,851 — 
1有關個人投資類別的經常性公允價值基礎的更多詳情，請參閲 “附註3——證券”。
Seacoast資產和負債的到期時間短，導致大量金融工具的公允價值等於或接近賬面價值。此類金融工具在以下資產負債表標題中列報：來自銀行的現金和到期付款、在其他銀行的計息存款以及根據回購協議出售的證券。
使用以下方法和假設來估算每類金融工具的公允價值，在2024年3月31日和2023年12月31日可以估算該價值的每類金融工具的公允價值：
持有至到期的債務證券：這些債務證券使用二級投入按公允價值列報。證券的估計公允價值是根據市場報價（如果有）確定的，或者，如果沒有，則使用類似證券的報價、定價模型或折扣現金流分析，使用可觀測的市場數據（如果有）來確定。
公司審查獨立定價服務提供的價格及其基礎定價方法，以確保其合理性，並確保此類價格與傳統定價矩陣一致。公司將不時以抽樣為基礎，將獨立定價服務提供的價格與從其他經紀商和第三方來源獲得的價格或使用內部模型得出的價格進行比較，進行驗證。
貸款：對具有相似財務特徵的貸款組合的公允價值進行估計。貸款按類型分開，例如商業貸款或抵押貸款。每個貸款類別進一步細分為固定和可調利率利率條款以及績效和不良類別。貸款的公允價值的計算方法是使用反映貸款固有風險的估計市場貼現率，對包括預付款在內的預定現金流進行折扣。公允價值方法考慮市場驅動的變量，包括信貸相關因素，並反映了ASC主題820中定義的 “退出價格”。
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目錄

存款負債:活期存款、儲蓄賬户和貨幣市場存款的公允價值是報告日的應付金額。定期到期存款證的公允價值是使用目前為類似剩餘期限的融資提供的利率估算的。
注意事項 11 — 業務合併
收購專業控股公司
2023年1月31日，公司完成了對專業控股公司（“專業”）的收購。同時，專業銀行與公司合併完成後，專業銀行與海岸銀行合併為海岸銀行。收購之前，專業銀行經營 九分支機構遍佈南佛羅裏達州。該交易進一步擴大了公司在南佛羅裏達州三縣市場的影響力，其中包括邁阿密戴德縣、布勞沃德縣和棕櫚灘縣，這是佛羅裏達州最大的都市統計區，也是全美第八大都市統計區。該公司收購了 100專業股已發行普通股的百分比。根據合併協議的條款，專業股東獲得了 0.8909合併前持有的每股專業普通股將獲得Seacoast普通股的股份，專業期權持有人獲得了購買Seacoast普通股的期權，每個此類期權所依據的股票數量和適用的行使價使用相同的股權進行調整 0.8909交換率。
（以千計，每股數據除外）2023年1月31日
已發行的專業普通股數量14,358 
每股交換比率0.8909
發行的SBCF普通股數量12,792 
乘以 2023 年 1 月 31 日的每股普通股價格$32.11 
SBCF發行普通股的價值$410,738 
為零星股票支付的現金5 
轉換後的專業期權的公允價值10,304 
總購買價格$421,047 
根據ASC主題805 “企業合併”，對專業人士的收購按收購會計方法進行核算。公司確認的商譽為 $251.7此次收購為百萬美元，出於税收目的不可扣除。確定資產和負債的公允價值，尤其是貸款組合、核心存款無形資產和遞延税，是一個複雜的過程，涉及對用於計算估計公允價值的方法和假設的重大判斷。
作為收購Professional的一部分，授予了期權以取代未兑現的專業期權。這些期權在收購時已全部歸屬。替換選項的全部價值，$10.3百萬，與合併前服務有關，因此包含在總購買對價的計算中。
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目錄

最初測量測量調整後
（以千計）2023年1月31日期間調整2023年1月31日
資產：
現金和現金等價物$141,680 $— $141,680 
投資證券167,059 — 167,059 
貸款1,991,713 (5,544)1,986,169 
銀行場地和設備2,478 — 2,478 
核心存款無形資產48,885 — 48,885 
善意248,091 3,583 251,674 
BOLI55,071 — 55,071 
其他資產74,232 2,561 76,793 
總資產$2,729,209 $600 $2,729,809 
負債：
存款$2,119,341 $— $2,119,341 
次級債務21,141 — 21,141 
其他負債167,680 600 168,280 
負債總額$2,308,162 $600 $2,308,762 
下表顯示了有關收購之日收購貸款的公允價值和未付本金餘額的信息。
2023年1月31日
（以千計）賬面餘額公允價值
貸款：
建築和土地開發$156,048 $151,012 
商業地產-業主自住293,473 274,068 
商業地產-非所有者佔用752,393 692,746 
住宅房地產509,305 483,611 
商業和金融392,396 350,628 
消費者33,656 32,153 
PPP 貸款1,951 1,951 
獲得的貸款總額$2,139,222 $1,986,169 
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目錄

下表列出了在收購之日有證據表明自發放以來信貸質量下降微不足道的貸款賬面金額：
（以千計）2023年1月31日
收購時貸款的賬面餘額$155,031 
收購時的信貸損失備抵金(18,879)
與信用無關的折扣(12,361)
獲得的PCD貸款總額$123,791 
收購Professional導致了美元的增加45.5百萬美元的信貸損失備抵金，包括美元18.9上表中列出的PCD貸款為百萬美元，以及美元26.6在收購之日通過信貸損失準備金記錄的非PCD貸款，為百萬美元。包含在美元中18.9百萬英鎊的初始PCD補貼為美元5.5在截至2023年6月30日的三個月中，計量期調整數為百萬美元，反映了公司獲得的與收購之日存在的事件或情況有關的信息。
該公司認為，收購中承擔的存款具有無形價值。在確定估值金額時，根據存款類型、存款留存率、利率和存款關係年齡等因素對存款進行了分析。從專業人士處收購的核心存款無形資產正在攤銷 八年使用加速攤銷方法。
收購成本
截至2023年3月31日的三個月公司損益表中包含的收購成本為美元17.5百萬。

第 2 項。管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析 
本次討論和分析的目的是幫助瞭解佛羅裏達海岸銀行公司及其子公司（“海岸” 或 “公司”）財務狀況的重大變化及其經營業績。該公司的幾乎所有業務都包含在其銀行子公司海岸國家銀行（“海岸銀行” 或 “銀行”）中。此類討論和分析應與公司的簡明合併財務報表和本報告中包含的相關附註一起閲讀。
本次討論的重點將放在截至2024年3月31日的三個月，而合併損益表的重點是截至2023年3月31日的三個月。對於合併資產負債表，本次討論的重點將是截至2024年3月31日與2023年12月31日相比的餘額。
本討論和分析包含可被視為 “前瞻性陳述” 的陳述，其定義見1995年《私人證券訴訟改革法》，並受其安全港條款的保護。有關前瞻性陳述的更多信息，請參閲以下部分。
出於以下討論的目的，“海岸” 或 “公司” 一詞是指佛羅裏達海岸銀行公司及其直接和間接全資子公司的合併實體。
關於前瞻性陳述的特別警示通知
根據經修訂的1933年《證券法》第27A條和經修訂的1934年《證券交易法》（“交易法”）第21E條的含義和保護，此處以引用方式作出或納入的某些不是歷史事實陳述的陳述，包括 “管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析” 及本文其他地方的陳述，均屬於 “前瞻性陳述”。前瞻性陳述包括有關公司對未來業績的信念、計劃、目標、目標、預期、預期、假設、估計和意圖的陳述，涉及已知和未知的風險、不確定性和其他因素，這些因素可能超出公司的控制範圍，並可能導致佛羅裏達海岸銀行公司（“海岸” 或 “公司”）或其全資銀行子公司Seacost的實際業績、業績或成就東方國家銀行（“海岸銀行”），將有實質性的不同摘自前瞻性陳述中列出的陳述。

除歷史事實陳述以外的所有陳述都可能是前瞻性陳述。你可以通過使用 “可能”、“將”、“預期”、“假設”、“應該”、“支持”、“表明”、“會”、“相信”、“考慮”、“期望”、“估計”、“繼續”、“進一步”、“計劃”、“指向”、“項目”、“可以”、“打算” 等詞語來識別這些前瞻性陳述
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目錄

“目標” 或其他類似的未來詞語和表達。這些前瞻性陳述可能由於多種因素而無法實現，包括但不限於：
•當前和未來的總體經濟和市場狀況（包括季節性）和金融服務行業的影響，包括全國和海岸主要市場區域內的影響，包括通貨膨脹壓力、利率變化、經濟增長放緩和可能出現高失業率的影響，以及借款人面臨的財務壓力以及客户和客户行為及信用風險因上述情況而發生的變化；
•銀行業不利發展的潛在影響，包括備受矚目的銀行倒閉所凸顯的影響，包括對客户信心、存款外流、流動性及其監管對策（包括存款保險評估成本的增加）、公司有效管理其流動性風險和任何增長計劃的能力以及資本和資金可用性的影響；
•政府的貨幣和財政政策，包括美聯儲理事會的利率政策，以及立法、税收和監管方面的變化，包括那些影響貨幣供應和通貨膨脹的變革；
•利率變動對存款水平和構成（以及存款成本和競爭）、貸款需求、流動性以及貸款抵押品、證券和利率敏感資產和負債價值的風險；
•利率風險（包括利率對宏觀經濟狀況、客户和客户行為以及我們淨利息收入的影響）、敏感性以及收益率曲線的形狀；
•會計政策、規則和慣例的變化；
•零售分銷策略、客户偏好和行為的總體變化，以及包括通貨膨脹加劇在內的經濟因素的變化；
•金融市場信貸和資本的供應和成本的變化；
•住宅和商業房地產的價格、價值和銷售量的變化，尤其是與支持公司貸款的抵押品價值相關的變化；
•該公司集中在佛羅裏達州的商業房地產貸款和房地產抵押品；
•Seacoast遵守任何監管要求的能力以及監管環境可能不利於或可能禁止未來合併和/或業務合併完成的風險，可能會延長完成此類交易所需的時間和資源量，並可能減少預期的收益；
•使用模型造成的不準確或其他失誤，包括假設和估計的失敗，以及經濟、市場和信貸條件的差異和變化；
•市場波動或交易對手支付風險對Seacoast投資估值的影響，以及股市價格下跌對我們財富管理業務費用收入的影響；
•法定和監管股息限制；提高對銀行組織的總體監管資本要求；
•合併、收購和資產剝離的風險，包括Seacoast繼續確定收購目標、成功收購和整合理想金融機構以及實現預期收入和收入協同效應的能力；
•可能比預期更困難、更昂貴或效果更差的技術或產品的變化；
•公司識別和應對日益增加的網絡安全風險的能力，包括影響供應商和其他第三方的風險，生成式人工智能的最新發展可能會加劇這種風險；
•內部或外部各方的欺詐或不當行為，Seacoast可能無法防止、發現或緩解這些行為；
•Seacoast的風險管理框架無法管理與公司業務相關的風險；
•依賴主要供應商或供應商以可接受的條件為企業獲取設備或服務，包括供應鏈中斷的影響；
•削弱或終止Seacoast使用在線或移動平臺的能力，這對於公司的業務增長戰略至關重要；
•戰爭或其他衝突的影響，包括與俄羅斯在烏克蘭的軍事行動和不斷升級的中東衝突有關或由此產生的影響、恐怖主義行為、自然災害（包括公司足跡中的颶風）、突發衞生事件、流行病或流行病，或其他可能影響總體經濟狀況和/或增加成本的災難性事件，包括但不限於財產和意外傷害及其他保險費用；
•Seacoast對財務報告保持適當內部控制的能力；
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目錄

•未決或未來的訴訟、監管程序和執法行動可能導致的索賠、損害賠償、處罰、罰款、費用和聲譽損害；
•如果對公司運營和税收籌劃策略的未來應納税收入的估計低於目前的估計、税務審計結果的結果、我們的税收狀況面臨的挑戰或税法的不利變化或解釋，則遞延所得税資產的風險可能會降低；
•來自其他商業銀行、舊貨銀行、抵押貸款銀行公司、消費金融公司、信用合作社、非銀行金融技術提供商、證券經紀公司、保險公司、貨幣市場和其他共同基金和其他金融機構的競爭的影響；
•為預期信貸損失設立準備金所依據的假設失效；
•與環境、社會和治理（“ESG”）事項相關的風險及相關成本，包括相關規則制定活動和披露要求的範圍和速度；
•美國長期主權債務的信用評級惡化，美國政府為避免超過債務上限可能採取的行動，以及圍繞債務上限和聯邦預算的不確定性；
•資產負債表、收入增長和貸款增長預期可能與實際業績不同的風險；以及
•本文的 “風險因素” 下以及公司隨後向美國證券交易委員會提交併在其網站www.sec.gov上發佈的任何報告中描述的其他因素和風險。
本警示通知明確規定了所有由Seacoast作出或歸因於Seacoast的書面或口頭前瞻性陳述的全部限定，包括但不限於公司截至2023年12月31日止年度的10-K表年度報告以及公司向美國證券交易委員會提交的其他定期報告中描述的風險和不確定性。除非法律要求，否則公司沒有義務不時更新、修改或更正任何前瞻性陳述，無論是由於未來發展、新信息還是其他原因。

運營結果
2024年第一季度，公司公佈的淨收入為2,600萬美元，攤薄後平均每股收益0.31美元，比2023年第四季度減少350萬美元，下降12％，與2023年第一季度相比增長1,420萬美元，增長120％。調整後淨收益12024年第一季度總額為3,110萬美元，攤薄後平均每股收益0.37美元，與2023年第四季度相比減少了20萬美元，下降了1％，與2023年第一季度相比增加了750萬美元，增長了31％。
2023年第一季度，公司完成了對專業銀行母公司專業控股公司（“專業”）的收購，增加了約21億美元的存款和約20億美元的貸款。
第一第四第一
季度季度季度
202420232023
平均有形資產回報率0.89 %0.99 %0.52 %
平均有形股東權益回報率9.55 11.22 5.96 
效率比66.78 60.32 64.62 
調整後的平均有形資產回報率1
1.04 %1.04 %0.88 %
調整後的平均有形股東權益回報率1
11.15 11.80 10.16 
調整後的效率比1
61.13 60.32 53.10 
1非公認會計準則指標——有關更多信息以及與公認會計原則的對賬，請參閲 “某些未經審計的非公認會計準則財務指標的解釋”。

淨利息收入和利潤
2024年第一季度的淨利息收入總額為1.051億美元，減少了570萬美元，或 5%，與 2023 年第四季度相比，有所下降的 2610 萬美元，或 20%, c與2023年第一季度相比。與上一季度相比的下降反映了存款利息支出的增加，這在一定程度上歸因於存款餘額的總體增長，存款成本上升推動了存款利息支出的增加。貸款和證券收益率的上升部分抵消了這一下降。與上年相比下降的主要原因是存款成本上漲。
1非公認會計準則指標——有關更多信息以及與公認會計原則的對賬，請參閲 “某些未經審計的非公認會計準則財務指標的解釋”。
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目錄

淨利息收入（按完全應納税等值計算）1 2024年第一季度為1.053億美元，與2023年第四季度相比減少了570萬美元，下降了5％，減少了2610萬美元，下降了20％， c與2023年第一季度相比。2024年第一季度收購的貸款總額增加1,060萬美元，而2023年第四季度為1,130萬美元，2023年第一季度為1,590萬美元。

淨利率（按完全等值税額計算）12024年第一季度為3.24％，而2023年第四季度為3.36％，2023年第一季度為4.31％。2024年第一季度的下降主要是由存款成本的增長推動的。與2023年第四季度相比，證券收益率在2024年第一季度擴大了五個基點至3.47％，貸款收益率上升至5.90％。收購貸款購買折扣增加對淨利率的影響是，2024年第一季度增加了33個基點，2023年第四季度增加了34個基點，2023年第一季度增加了53個基點。2024年第一季度的存款成本為2.19％，而2023年第四季度為2.00％，2023年第一季度為0.77％。2024年第一季度，存款成本的上漲反映了持續高利率環境的影響。

下表詳細説明瞭淨利息收入和利潤率的趨勢（按等值税計算）1, 特定期限內的盈利資產收益率和計息負債的支付利率:
（以千計，比率除外）
淨利息
收入1
淨利息
利潤1
收益率
賺取資產1
利率
承受負債
2024 年第一季度$105,298 3.24 %5.41 %3.20 %
2023 年第四季度111,035 3.36 %5.36 %2.98 %
2023 年第一季度131,351 4.31 %5.19 %1.43 %
1在等值税基礎上，這是一項非公認會計準則衡量標準——參見 “對某些未經審計的非公認會計準則財務指標的解釋”以獲取更多信息以及與 GAAP 的對賬。
與2023年第四季度相比，2024年第一季度的平均貸款增加了140萬美元，比2023年第一季度增加了6.655億美元，增長了7％。
2024年第一季度的平均貸款佔平均收益資產的百分比總額為77％，2023年第四季度為77％，2023年第一季度為76％。

與2023年第四季度相比，2024年第一季度的平均投資證券增加了7,800萬美元，增長了3％，與2023年第一季度相比下降了1.315億美元，下降了5％。受益於最近的投資組合重組，證券收益率從2023年第四季度的3.42％增長了五個基點，至2024年第一季度的3.47％。
平均計息負債成本從2023年第四季度的2.98％增長了22個基點，從2023年第一季度的1.43％增加到2024年第一季度的3.20％，從2023年第一季度的1.43％增加了177個基點。2024年第一季度的平均存款總額（包括無息活期存款）成本為2.19％，2023年第四季度為2.00％，2023年第一季度為0.77％。
在2024年第一季度，平均交易存款（非利息和計息需求）與2023年第四季度相比減少了3.119億美元，下降了5％，與2023年第一季度相比減少了5.393億美元，下降了8％。該公司的存款組合仍然良好，截至2024年3月31日的三個月，平均存款餘額的87％由儲蓄、貨幣市場和活期存款組成。
與客户簽訂的大額回購協議的平均餘額比2023年第四季度減少了220萬美元，下降了1％，與2023年第一季度相比增加了1.599億美元，增長了92％。2024年第一季度的客户掃描回購賬户的平均利率為3.71％，而2023年第四季度為3.54％，2023年第一季度為2.02％。
該公司2024年第一季度的FHLB未償借款平均餘額為1.024億美元，加權平均利率為4.15％，而2023年第四季度為5,900萬美元，加權平均利率為3.23％，2023年第一季度為2.824億美元，加權平均利率為4.26％。
2024年第一季度的長期債務餘額平均為1.064億美元，2023年第四季度為1.062億美元，2023年第一季度為9,840萬美元。2024年第一季度的長期債務平均利率為7.31％，與2023年第四季度相比增加了15個基點，與2023年第一季度相比增加了66個基點。
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目錄

下表詳細列出了所列期間的平均餘額、淨利息收入和利潤結果（按等值税計算，非公認會計準則衡量標準）：
平均餘額、利息收入和支出、收益率和利率1
 202420232023
 第一季度第四季度第一季度
 平均值 收益率/平均值 收益率/平均值 收益率/
（以千計，比率除外）平衡利息費率平衡利息費率平衡利息費率
資產
賺取資產：
證券：
應税$2,578,938 $22,393 3.47 %$2,499,047 $21,383 3.42 %$2,700,122 $19,244 2.85 %
免税5,907 41 2.75 7,835 68 3.48 16,271 131 3.22 
道達爾證券2,584,845 22,434 3.47 2,506,882 21,451 3.42 2,716,393 19,375 2.85 
聯邦資金已出售370,494 5,056 5.49 465,506 6,426 5.48 106,778 1,294 4.91 
在其他銀行的計息存款和其他投資95,619 1,128 4.74 91,230 1,190 5.18 178,463 2,180 4.95 
貸款總額10,034,658 147,308 5.90 10,033,245 148,004 5.85 9,369,201 135,341 5.86 
總收益資產13,085,616 175,926 5.41 13,096,863 177,071 5.36 12,370,835 158,190 5.19 
信用損失備抵金(148,422)(149,110)(139,989)
現金和銀行應付款166,734 179,908 156,235 
房舍和設備112,391 115,556 116,083 
無形資產825,531 832,029 750,694 
銀行自有的人壽保險299,765 297,525 274,517 
其他資產，包括遞延所得税資產349,161 365,263 419,601 
總資產$14,690,776 $14,738,034 $13,947,976 
負債和股東權益
計息負債：
計息需求$2,719,334 $15,266 2.26 %$2,819,743 $15,658 2.20 %$2,452,113 $3,207 0.53 %
儲蓄628,329 540 0.35 679,720 505 0.29 1,053,220 400 0.15 
貨幣市場3,409,310 31,728 3.74 3,268,829 28,760 3.49 2,713,224 12,426 1.86 
定期存款1,590,070 17,121 4.33 1,524,460 15,764 4.10 812,422 5,552 2.77 
根據回購協議出售的證券333,386 3,079 3.71 335,559 2,991 3.54 173,498 864 2.02 
聯邦住房貸款銀行借款102,418 960 3.77 59,022 442 2.97 282,444 2,776 3.99 
長期債務106,373 1,934 7.31 106,205 1,916 7.16 98,425 1,614 6.65 
計息負債總額8,889,220 70,628 3.20 8,793,538 66,036 2.98 7,585,346 26,839 1.43 
非利息需求3,528,489 3,739,993 4,334,969 
其他負債154,686 145,591 130,616 
負債總額12,572,395 12,679,122 12,050,931 
股東權益2,118,381 2,058,912 1,897,045 
負債和權益總額$14,690,776 $14,738,034 $13,947,976 
存款成本2.19 %2.00 %0.77 %
利息支出佔盈利資產的百分比2.17 %2.00 %0.88 %
淨利息收入佔盈利資產的百分比$105,298 3.24 %$111,035 3.36 %$131,351 4.31 %
1在完全應納税等值的基礎上，非公認會計準則指標——有關更多信息以及與公認會計原則的對賬，請參閲 “某些未經審計的非公認會計準則財務指標的解釋”。所有收益率和利率均使用攤銷成本按年度計算。貸款費用已包含在貸款利息中。非應計貸款包含在貸款餘額中。
34
目錄

非利息收入
2024年第一季度的非利息收入總額為2,050萬美元，與2023年第四季度相比增長了320萬美元，增長了18％，比2023年第一季度減少了190萬美元，下降了9％。
非利息收入詳情如下：
第一第四第一
季度季度季度
（以千計）202420232023
存款賬户的服務費$4,960 $4,828 $4,242 
交換收入1,888 2,433 4,694 
財富管理收入3,540 3,261 3,063 
抵押銀行費用381 378 426 
保險機構收入1,291 1,066 1,101 
小企業管理局的收益739 921 322 
BOLI 收入2,264 2,220 1,916 
其他收入5,205 4,668 6,574 
 20,268 19,775 22,338 
證券收益（虧損），淨額229 (2,437)107 
總計$20,497 $17,338 $22,445 
2024年第一季度的存款服務費為500萬美元，而2023年第四季度為480萬美元，2023年第一季度為420萬美元。費用的增加主要反映了存款基礎擴大、商業財資管理服務持續擴大和新客户獲取的好處。
交換收入在2024年第一季度下降至190萬美元，而2023年第四季度為240萬美元，2023年第一季度為470萬美元。與上一季度相比，交換收入的減少是由於支付網絡提供商在上一季度獲得了基於交易量的年度激勵措施。與上一季度相比下降是由於德賓修正案的影響，該修正案於2023年7月1日首次對公司生效，該修正案限制了借記卡交易賺取的網絡交換費。
2024年第一季度，財富管理收入，包括信託費用和經紀佣金及費用，為350萬美元，而2023年第四季度為330萬美元，2023年第一季度為310萬美元。財富管理部門繼續在建立關係方面取得成功，在2024年第一季度，管理的資產增長了1.6億美元，增長了9％，達到19億美元。
與2023年第四季度相比，保險機構的收入增加了20萬美元，增長了21％，總額為130萬美元。
2024年第一季度銀行自有人壽保險（“BOLI”）收入為230萬美元，而2023年第四季度為220萬美元，2023年第一季度為190萬美元。與2023年第一季度相比，增長了30萬美元，增長了18％，這歸因於包括銀行收購在內的增加。
2024年第一季度的其他收入為520萬美元，與2023年第四季度相比增長了50萬美元，增長了12％，與2023年第一季度相比減少了140萬美元，下降了21％。與上一季度相比，這一增長反映了出售的海運和飛機貸款產量的增加，以及SBIC收入的增加。與2023年第一季度相比的下降歸因於2023年第一季度BOLI的死亡撫卹金為210萬美元。
2024年第一季度的淨證券收益為20萬美元，其中包括出售公司持有的Visa B類股票所得的410萬美元收益。這在很大程度上被以下方面的損失所抵消 380 萬美元上銷售額為8680萬美元，要麼 3%, 該銀行的投資證券投資組合。所得款項以5.53％的收益率進行再投資，預計交易收益為1.9年。
35
目錄

非利息支出
2024年第一季度的非利息支出總額為9,040萬美元，與2023年第四季度相比增加了400萬美元，增長了5％，比2023年第一季度減少了1710萬美元，下降了16％。非利息支出詳情如下：
第一第四第一
季度季度季度
（以千計）202420232023
薪金和工資$40,304 $38,435 $47,616 
僱員福利7,889 6,678 8,562 
外包數據處理成本12,118 8,609 14,553 
佔用率8,037 7,512 8,019 
傢俱和設備2,011 2,028 2,267 
市場營銷2,655 2,995 2,238 
法律和專業費用2,151 3,294 7,479 
聯邦存款保險公司的評估2,158 2,813 1,443 
無形資產的攤銷6,292 6,888 6,727 
其他房地產自有支出和淨銷售虧損（收益）(26)573 195 
無準備金承付款的信貸損失準備金250 — 1,239 
其他6,532 6,542 7,137 
總計$90,371 $86,367 $107,475 
2024年第一季度的薪水和工資總額為4,030萬美元，2023年第四季度的工資和工資總額為3,840萬美元，2023年第一季度的工資和工資總額為4,760萬美元。與2023年第四季度相比，這一增長反映了2024年第一季度初裁員所產生的與遣散費相關的成本。與2023年第一季度相比，這一下降反映了2023年第一季度的420萬美元合併相關支出。2023年第一季度還包括與淨增分支機構和員工以及與收購相關的新銀行家和運營人員相關的支出。

在2024年第一季度，員工福利成本，包括與公司自籌資金的健康保險福利、401（k）計劃、工資税和失業救濟金相關的成本，為790萬美元，與2023年第四季度相比增加了120萬美元，增長了18％，與2023年第一季度相比減少了70萬美元，下降了8％。與2023年第四季度相比，這一增長反映了更高的季節性工資税和401（k）筆繳款。與2023年第一季度相比，下降與裁員有關。
該公司使用第三方作為其核心數據處理系統。持續的數據處理成本與處理的交易數量以及與這些交易相關的協議費率直接相關。2024年第一季度、2023年第四季度和2023年第一季度的外包數據處理成本分別為1,210萬美元、860萬美元和1,460萬美元。2024年第一季度成本的增加歸因於與合同終止和合並系統修改相關的410萬美元費用，這將降低持續的運營支出。
2024年第一季度的總佔用率、傢俱和設備支出為1,000萬美元，2023年第四季度為950萬美元，2023年第一季度為1,030萬美元。2024年第一季度的支出包括與提前終止租約和合並地點相關的80萬美元費用，這是公司削減開支計劃的一部分。
2024年第一季度的營銷費用總額為270萬美元，2023年第四季度為300萬美元，2023年第一季度為220萬美元。
2024年第一季度的法律和專業費用為220萬美元，與2023年第四季度相比減少了110萬美元，下降了35％，與2023年第一季度相比減少了530萬美元，下降了71％。2024年第一季度或2023年第四季度沒有與收購相關的費用，而2023年第一季度為480萬美元。
36
目錄

信貸損失準備金
2024年第一季度的信貸損失準備金為140萬美元，而2023年第四季度為400萬美元，2023年第一季度為3,160萬美元。2023年第一季度包括與收購Professional相關的2660萬美元第一天準備金。

所得税
2024年第一季度，該公司記錄的税收支出為780萬美元，而2023年第四季度為830萬美元，2023年第一季度為270萬美元。與2023年第四季度和2023年第一季度相比，2024年第一季度的所得税支出減少主要是由於税前收入減少。


對某些未經審計的非公認會計準則財務指標的解釋
本報告包含由公認會計原則（“GAAP”）以外的方法確定的財務信息。財務摘要提供了GAAP與調整後財務指標之間的對賬，包括淨收入、完全應納税的等值淨利息收入、非利息收入、非利息支出、税收調整、淨利率和其他財務比率。管理層在分析公司業績時使用這些非公認會計準則財務指標，並認為這些報告提供了有用的補充信息，可以更清楚地瞭解公司的業績。公司認為，非公認會計準則指標可增強投資者對公司業務和業績的理解，如果不提供，將應投資者界的要求。這些衡量標準還有助於瞭解業績趨勢，便於與其他金融機構的業績進行比較。與運營措施相關的限制是人們可能對構成這些措施的項目的適當性存在分歧，不同的公司可能會以不同的方式定義或計算這些衡量標準。公司提供GAAP和這些非公認會計準則指標之間的對賬表。不應將這些披露視為公認會計原則的替代方案。
37
目錄

非公認會計準則指標的對賬
第一第四第一
季度季度季度
（金額以千計，每股數據除外）202420232023
淨收入$26,006 $29,543 $11,827 
非利息收入總額$20,497 $17,338 $22,445 
證券（收益）虧損，淨額(229)2,437 (107)
BOLI 死亡撫卹金（包含在其他收入中）— — (2,117)
對非利息收入的調整總額(229)2,437 (2,224)
調整後的非利息收入$20,268 $19,775 $20,221 
非利息支出總額$90,371 $86,367 $107,475 
與合併相關的費用：
薪金和工資— — (4,240)
外包數據處理— — (6,551)
法律和專業費用— — (4,789)
其他— — (1,952)
與合併相關的費用總額— — (17,532)
削減分支機構和其他支出舉措1:
薪金和工資(2,073)— (539)
外包數據處理(4,089)— — 
佔用率(771)— — 
其他(161)— (752)
分支機構削減總額和其他支出舉措1
(7,094)— (1,291)
對非利息支出的調整(7,094)— (18,823)
調整後的非利息支出2
$83,277 $86,367 $88,652 
所得税$7,830 $8,257 $2,697 
調整的税收影響1,739 617 4,744 
調整後的所得税9,569 8,874 7,441 
調整後淨收益2
$31,132 $31,363 $23,682 
報告顯示，攤薄後每股收益$0.31 $0.35 $0.15 
調整後的攤薄後每股收益0.37 0.37 0.29 
攤薄後的平均已發行股數85,270 85,336 80,717 
調整後的非利息支出$83,277 $86,367 $88,652 
無準備金承付款的信貸損失準備金(250)— (1,239)
其他房地產自有支出和銷售淨收益（虧損）26 (573)(195)
無形資產的攤銷(6,292)(6,888)(6,727)
調整後的非利息支出淨額$76,761 $78,906 $80,491 
調整後的非利息支出淨額$76,761 $78,906 $80,491 
平均有形資產$13,865,245 $13,906,005 $13,197,282 
調整後非利息支出淨額佔平均有形資產的比例2.23 %2.25 %2.47 %
收入$125,575 $128,157 $153,597 
收入調整總額(229)2,437 (2,224)
38
目錄

第一第四第一
季度季度季度
（金額以千計，每股數據除外）202420232023
FTE 調整的影響220 216 199 
按完全應納税等值計算的調整後收入$125,566 $130,810 $151,572 
調整後的效率比61.13 %60.32 %53.10 %
淨利息收入$105,078 $110,819 $131,152 
FTE 調整的影響220 216 199 
淨利息收入，包括 FTE 調整105,298 111,035 131,351 
非利息收入總額20,497 17,338 22,445 
非利息支出總額減去無準備金承付款的信貸損失準備金90,121 86,367 106,236 
税前準備金收益35,674 42,006 47,560 
對非利息收入的調整總額(229)2,437 (2,224)
對非利息支出的調整總額，包括止贖財產支出7,068 573 19,018 
調整後的税前準備金收益2
$42,513 $45,016 $64,354 
平均資產$14,690,776 $14,738,034 $13,947,976 
減少平均商譽和無形資產(825,531)(832,029)(750,694)
平均有形資產$13,865,245 $13,906,005 $13,197,282 
平均資產回報率 (ROA)0.71 %0.80 %0.34 %
去除平均無形資產和相關攤銷的影響 0.18 0.19 0.18 
平均有形資產回報率（ROTA）0.89 0.99 0.52 
其他調整對調整後淨收益的影響 0.15 0.05 0.36 
調整後的平均有形資產回報率1.04 %1.04 %0.88 %
平均有形資產的税前撥備前回報率1.22 %1.39 %1.67 %
調整對税前撥備收益的影響0.20 0.09 0.51 
調整後的平均有形資產税前撥備前回報率2
1.42 %1.48 %2.18 %
平均股東權益$2,118,381 $2,058,912 $1,897,045 
減少平均商譽和無形資產(825,531)(832,029)(750,694)
平均有形資產$1,292,850 $1,226,883 $1,146,351 
平均股東權益回報率 4.94 %5.69 %2.53 %
去除平均無形資產和相關攤銷的影響 4.61 5.53 3.43 
平均有形普通股回報率（ROTCE）9.55 11.22 5.96 
其他調整對調整後淨收益的影響 1.60 0.58 4.20 
調整後的平均有形普通股回報率 11.15 %11.80 %10.16 %
貸款利息收入3
$147,308 $148,004 $135,341 
收購貸款的增加(10,595)(11,324)(15,942)
貸款利息收入，不包括收購貸款的增加3
$136,713 $136,680 $119,399 
貸款收益率3
5.90 %5.85 %5.86 %
增持對收購貸款的影響 (0.42)(0.45)(0.69)
貸款收益率，不包括收購貸款的增加3
5.48 %5.40 %5.17 %
39
目錄

第一第四第一
季度季度季度
（金額以千計，每股數據除外）202420232023
淨利息收入3
$105,298 $111,035 $131,351 
收購貸款的增加(10,595)(11,324)(15,942)
淨利息收入不包括收購貸款的增加3
$94,703 $99,711 $115,409 
淨利率3
3.24 %3.36 %4.31 %
增持對收購貸款的影響 (0.33)(0.34)(0.53)
淨利率不包括收購貸款的增加3
2.91 %3.02 %3.78 %
證券利息收入3
$22,434 $21,451 $19,375 
證券的等值税調整(7)(13)(26)
不包括等值税調整的證券利息收入$22,427 $21,438 $19,349 
貸款利息收入3
$147,308 $148,004 $135,341 
貸款的等值税調整(213)(203)(173)
不包括等值税調整的貸款利息收入$147,095 $147,801 $135,168 
淨利息收入3
$105,298 $111,035 $131,351 
證券的等值税調整(7)(13)(26)
貸款的等值税調整(213)(203)(173)
淨利息收入，不包括等值税調整$105,078 $110,819 $131,152 
1包括遣散費、合同終止費用、分支機構和固定資產的處置以及影響公司分支機構整合和其他費用削減戰略的其他成本。
2截至24年第一季度，無形資產的攤銷不包括在非利息支出調整中；前期已更新以反映這一變化。
3以全額應納税等值為基礎。所有收益率和利率均使用攤銷成本計算。

財務狀況
截至2024年3月31日，總資產為148億美元，比2023年12月31日增加了2億美元，增長了2％。
證券
與公司證券的收益率、到期日、賬面價值和公允價值相關的信息載於公司簡明合併財務報表的 “附註3——證券”。
截至2024年3月31日，該公司擁有19億美元的AFS證券和6.699億美元的HTM證券。該公司的債務證券投資組合總額自2023年12月31日以來增加了1.030億美元。在截至2024年3月31日的三個月中，公司確認機會性出售Visa B類股票獲得了410萬美元的收益。該收益被證券投資組合的部分重新定位所抵消，其中出售了8,680萬美元的證券，已實現虧損380萬美元。此外，在截至2024年3月31日的三個月中，購買了2.610億美元的債務證券，同期的還款和到期日為6,120萬美元。
債務證券通常每月返回本金和利息。截至2024年3月31日和2023年12月31日，AFS證券投資組合和總投資組合的修改期限分別為4.5和4.9。
截至2024年3月31日，AFS證券的未實現虧損總額為2.236億美元，未實現收益總額為360萬美元，而截至2023年12月31日，未實現虧損總額為2.177億美元，未實現收益總額為440萬美元。

40
目錄

公司持有的證券的信貸質量主要是投資等級。美國國庫證券、美國政府機構的債務和美國政府擔保實體的債務總額為22億美元，佔總投資組合的83％。
該投資組合包括1.366億美元，公允價值為1.262億美元，包括自有品牌住宅和商業抵押貸款支持證券以及抵押抵押債務。其中包括1.27億澳元，公允價值為1.169億加元的自有品牌住宅證券，加權平均信貸支持為23％。這些抵押貸款投資所依據的抵押品包括固定利率和浮動利率住宅抵押貸款。商業證券總額為960萬美元，公允價值為920萬美元。這些證券的加權平均信貸支持為26％。這些抵押貸款的抵押品主要是集合多户家庭貸款。
該公司還投資了2.847億美元用於浮動利率抵押貸款債務。抵押貸款債務是特殊用途的工具，用於購買第一留置權大致的銀團公司貸款，同時為高級批次投資者提供支持。截至2024年3月31日，公司的所有抵押貸款債務均為AAA/AA檔次，加權平均信貸支持為34％。該公司利用假設貸款水平違約、回收和預付款的信貸模型來評估每種證券是否存在潛在的信用損失。分析結果並未顯示預期的信貸損失。
HTM證券僅由抵押貸款支持證券和由美國政府贊助的實體擔保的抵押貸款債務組成，隨着債務證券的到期，每種抵押貸款都有望收回其持有期內的任何價格貶值。該公司擁有充足的流動性，並在需要時通過其他來源獲得的可用借貸能力，並且有意和能力將這些投資持有至到期。
截至2024年3月31日，公司已確定，所有處於未實現虧損狀況的債務證券都是廣泛的投資類型利差和當前利率環境的結果。管理層認為，隨着債務證券的到期，每項投資都將收回其持有期內的任何價格貶值，如有必要，管理層有意也有能力將這些投資持有至到期。因此，截至2024年3月31日，尚未記錄任何信貸損失備抵金。

貸款組合
截至2024年3月31日，扣除未賺取收入且不包括信貸損失備抵後的貸款為100億美元，比2023年12月31日減少了8,490萬美元，下降了1％。
公司仍然致力於健全的風險管理程序。資產組合、行業和貸款類型方面的投資組合多元化一直是並將繼續是公司貸款戰略的重要組成部分。截至2024年3月31日，平均貸款規模僅為33.2萬美元，平均商業貸款規模僅為74.2萬美元，這反映了公司長期以來對精細度和建立有價值的客户關係的關注。貸款政策包含與按抵押品類型和用途劃分的貸款相關的防護措施，以及對貸款集中和貸款本金的限制。該公司的商業房地產貸款敞口仍遠低於監管限制（見 “貸款集中度”）。
41
目錄

下表詳細列出了截至2024年3月31日和2023年12月31日的貸款組合構成，包括組合貸款、已購信貸惡化（“PCD”）和未被視為已購信貸惡化的貸款（“非PCD”），如 “附註4——貸款” 中所定義。
 2024年3月31日
（以千計）投資組合貸款收購的非PCD貸款PCD 貸款總計
建築和土地開發$454,591 $168,116 $539 $623,246 
商業地產-業主自住1,088,086 532,259 35,785 1,656,130 
商業地產-非所有者佔用1,934,419 1,293,008 140,912 3,368,339 
住宅房地產1,756,236 745,349 19,814 2,521,399 
商業和金融1,216,045 305,200 44,954 1,566,199 
消費者164,387 77,677 675 242,739 
總計$6,613,764 $3,121,609 $242,679 $9,978,052 
 2023年12月31日
（以千計）投資組合貸款收購的非PCD貸款PCD 貸款總計
建築和土地開發$519,426 $247,654 $542 $767,622 
商業地產-業主自住1,079,633 552,627 38,021 1,670,281 
商業地產-非所有者佔用1,844,588 1,323,222 152,080 3,319,890 
住宅房地產1,714,748 710,129 20,815 2,445,692 
商業和金融1,237,090 318,683 52,115 1,607,888 
消費者175,969 74,854 744 251,567 
總計$6,571,454 $3,227,169 $264,317 $10,062,940 
貸款的攤銷成本基礎包括截至2024年3月31日的4,490萬美元的淨遞延成本和截至2023年12月31日的4,310萬美元的淨遞延成本。截至2024年3月31日，收購貸款的剩餘公允價值調整為1.634億美元，佔未償收購貸款餘額的4.6％，而截至2023年12月31日，收購貸款餘額的剩餘公允價值調整為1.74億美元，佔4.8％。在收益率水平的基礎上，折扣將累積為相關貸款剩餘期限的利息收入。
截至2024年3月31日，非所有者自用商業地產（“CRE”）貸款的抵押品類型和特徵如下：
2024年3月31日
（以千計）
平衡餘額佔貸款總額的百分比平均貸款規模逾期 30 天以上的應計賬款不可累積
加權平均 LTV1
零售$1,120,440 11.2 %$2,138 $— $1,608 51 %
辦公室565,127 5.7 1,605 — 11,521 55 
多户家庭 5+370,342 3.7 1,824 3,208 — 52 
酒店/汽車旅館359,446 3.6 3,524 1,659 1,012 50 
工業/倉庫364,790 3.7 1,771 — 831 54 
其他588,194 5.9 967 — 6,216 53 
總計$3,368,339 33.8 %$1,688 $4,867 $21,188 52 %
1貸款與價值的比率是根據發放、續訂或更新時的房地產價值計算的，以最近者為準。
在截至2024年3月31日的三個月中，CRE非所有者自用貸款增加了4,840萬美元，截至2024年3月31日總額為33.7億美元，而截至2023年12月31日為33.2億美元。非業主自住的CRE貸款由房產抵押，其中還款來源通常來自房產的出售或租賃。在非所有者佔用的CRE投資組合中，最大的細分市場是零售物業，截至2024年3月31日，其總額約為11.2億美元。
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該細分市場針對的是雜貨店或信貸租户主導的購物廣場、單一信貸租户零售建築、小型外包和其他小型零售單位。該細分市場的貸款加權平均貸款額為51％，平均貸款額為210萬美元。非所有者佔用的CRE投資組合中的第二大細分市場是辦公物業，截至2024年3月31日，其總額為5.651億美元。該細分市場以低至中層的郊區辦公室為目標，並廣泛分散了許多類型的專業服務。進入中央商務區的風險有限。該細分市場的貸款加權平均貸款額為55％，平均貸款額為160萬美元。
在截至2024年3月31日的三個月中，自有CRE貸款減少了1,420萬澳元，至17億美元。業主自住的CRE由業主使用，其中主要的還款來源是物業內業務產生的現金流。
商業和金融貸款提供給商業客户，用於營運資金、實物資產擴張、資產收購或其他業務目的。與 2023 年 12 月 31 日相比，餘額減少了 4170 萬美元，下降了 3%，截至 2024 年 3 月 31 日，總額為 16 億美元。
在截至2024年3月31日的三個月中，住宅抵押貸款增加了7,570萬美元至25億美元。截至2024年3月31日，餘額中包括10億美元的固定利率抵押貸款、9.323億美元的可調利率抵押貸款和4.759億美元以浮動利率為主的房屋淨值信貸額度（“HELOC”），而截至2023年12月31日，分別為10億美元、8.652億美元和4.882億美元。住宅房地產投資組合中的借款人的平均信用評分為752。幾乎所有住宅發放都是按照傳統的貸款機構標準承保的，包括超過機構價值限制的貸款餘額。我們的HELOC投資組合的平均LTV為63％，截至2024年3月31日，有33％的貸款處於第一留置權，而平均LTV為63％，截至2023年12月31日，35％的投資組合處於第一留置權。
該公司還提供消費貸款，包括分期貸款、汽車貸款、海運貸款和其他消費貸款，與2023年12月31日的2.516億美元相比，截至2024年3月31日的總額減少了880萬美元，下降了4％，至2.427億美元。
下表詳細説明瞭特定期限的貸款發放和後期渠道（承保和批准中的貸款或已批准但尚未關閉的貸款）：
第一第四第一
季度季度季度
（以千計）202420232023
期末商業/商業房地產貸款渠道$498,617 $306,531 $289,162 
商業/商業房地產貸款已關閉260,032 334,229 320,209 
期末小企業管理局管道15,630 20,600 8,218 
小企業管理局的起源18,944 25,034 1,456 
住宅管道——期末可銷售9,279 2,657 6,614 
住宅貸款-已出售4,618 15,614 13,935 
住宅管道——期末投資組合24,364 44,422 48,371 
住宅貸款-保留36,412 41,186 90,058 
期末的消費者渠道25,057 18,745 38,742 
消費者來源48,244 61,847 110,602 
2024年第一季度的商業和商業房地產發放量為2.6億美元，與2023年第四季度相比減少了7,420萬美元，下降了22％，與2023年第一季度相比減少了6,020萬美元，下降了19％。與2023年第四季度相比，較低的起源量與典型的季節性一致。與2023年第一季度相比，發放量較低的主要原因是更高的利率對客户需求的影響。截至2024年3月31日，商業和商業房地產管道為4.986億美元，較2023年12月31日的3.065億美元增長了63％，較2023年3月31日的2.892億美元增長了72％。
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2024年第一季度，小企業管理局的發放總額為1,890萬美元，與2023年第四季度相比減少了610萬美元，與2023年第一季度相比增加了1750萬美元。
2024年第一季度，二級市場發放的住宅貸款總額為460萬美元，而2023年第四季度為1,560萬美元，2023年第一季度為1,390萬美元。截至2024年3月31日，住宅可售管道為930萬美元，而截至2023年12月31日為270萬美元，截至2023年3月31日為660萬美元。
2024年第一季度投資組合中保留的住宅貸款產量為3,640萬美元，而2023年第四季度為4,120萬美元，2023年第一季度為9,010萬美元。截至2024年3月31日，計劃保留在投資組合中的住宅貸款為2440萬美元，而截至2023年12月31日為4,440萬美元，截至2023年3月31日為4,840萬美元。
2024年第一季度，包括HELOC在內的消費者來源總額為4,820萬美元，而2023年第四季度為6180萬美元，2023年第一季度為1.106億美元。截至2024年3月31日，消費者渠道為2510萬美元，而截至2023年12月31日為1,870萬美元，截至2023年3月31日為3,870萬美元。
貸款集中度
該公司開發了護欄來管理受市場壓力影響最大的貸款類型，以最大限度地減少信用風險向資本的集中。截至2024年3月31日和2023年12月31日，超過1000萬美元的商業和商業房地產貸款關係的未償餘額總額為23億美元，佔總投資組合的23％。截至2024年3月31日，該公司十大商業和商業房地產的融資和無資金關係共計為5.521億美元，其中3.868億美元的融資，而截至2023年12月31日為5.057億美元，其中3.483億美元已融資。
建築和土地開發貸款以及CRE貸款的集中度維持在遠低於監管限額的水平。截至2024年3月31日，建築和土地開發以及CRE貸款集中度佔子銀行風險資本總額的百分比分別為39％和236％，而截至2023年12月31日分別為48％和244％。監管指導建議的限額分別為100％和300％。截至2024年3月31日，建築和土地開發及商業房地產貸款分別佔合併風險資本總額的36％和222％。為了確定這些比率，公司根據聯邦銀行監管機構於2006年發佈的（並於2015年得到加強）的 “商業房地產貸款集中度” 指導方針（“指導方針”）對CRE進行了定義，該指南將CRE貸款定義為以土地開發和建設為擔保的風險敞口，包括1-4户住宅建築、多户住宅以及主要或重要還款來源來自與房產相關的租金收入的非農場非住宅物業（即，50% 的貸款百分比或以上的還款來源來自第三方、非關聯公司、租金收入）或財產出售、再融資或永久融資的收益。根據指導方針，向房地產投資信託基金（“房地產投資信託基金”）提供的貸款以及向開發商提供的與CRE市場固有風險密切相關的無抵押貸款也將被視為CRE貸款。自住CRE的貸款通常不包括在內。此外，該公司受信貸地域集中的限制，因為它主要在佛羅裏達州開展業務。
不良貸款、陷入困境的借款人修改、其他自有房地產和信貸質量
截至2024年3月31日，不良資產（“不良資產”）總額為8,450萬美元，包括7,720萬美元的非應計貸款和730萬美元的其他自有房地產（“奧利奧”），包括700萬美元停止服務的分行。總體而言，不良貸款從截至2023年12月31日的7,270萬美元增加了1190萬美元，增長了16％。截至2024年3月31日，不良資產佔總資產的比例從2023年12月31日的0.50％增至0.57％。
與2023年12月31日相比，非應計貸款增加了1,210萬美元，增長了19％。截至2024年3月31日，約有58％的非應計貸款是用房地產擔保的。截至2024年3月31日，不良貸款佔未償貸款總額的比例從2023年12月31日的0.65％增加到0.77％。有關非應計貸款的付款狀態，請參見下表。

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下表列出了與非應計貸款相關的詳細信息。
2024年3月31日
非應計貸款
（以千計）非當前當前總計
建築和土地開發$419 $473 $892 
商業地產-業主自住3,069 8,153 11,222 
商業地產-非所有者佔用19,264 1,923 21,187 
住宅房地產4,883 6,842 11,725 
商業和金融8,124 22,667 30,791 
消費者888 500 1,388 
總計$36,647 $40,558 $77,205 
2023年12月31日
非應計貸款
（以千計）非當前當前總計
建築和土地開發$109 $715 $824 
商業地產-業主自住5,234 4,450 9,684 
商業地產-非所有者佔用4,179 4,556 8,735 
住宅地產 3,864 6,122 9,986 
商業和金融7,304 27,389 34,693 
消費者779 403 1,182 
總計$21,469 $43,635 $65,104 
根據監管報告要求，按照《零售貸款分類機構間指導方針》，貸款按非應計額發放。除非通過抵押、擔保或其他擔保來保證本金和利息的收取，否則本金或利息逾期90天的貸款（消費貸款除外）通常停止累計利息。逾期120天的消費貸款通常會被扣除。對貸款賬面價值進行分析，並按照上述季度適當進行任何更改。
在某些情況下，公司向遇到財務困難的借款人提供貸款修改，公司將其稱為陷入困境的借款人修改（“TBM”）。在截至2024年3月31日的三個月中修改為TBM的貸款包含在 “附註4——貸款” 中。

貸款信貸損失備抵金
管理層使用內部和外部來源的相關可用信息來確定補貼，這些信息涉及過去的事件、當前狀況以及合理和可支持的預測。對未來經濟狀況的預測在一段被認為合理和可支持的時期內，在無法再做出合理和可支持的預測的細分市場中，公司將恢復長期的歷史損失經驗，以估計貸款剩餘期限內的損失。預期的信貸損失是在貸款合同期限內估算的，並根據預期的預付款進行了調整。
在截至2024年3月31日的三個月中，公司記錄的準備金支出為140萬美元。該公司報告稱，截至2024年3月31日的三個月淨扣除額為360萬美元。
截至2024年3月31日，信貸損失備抵額佔貸款總額的比率為1.47％，截至2023年12月31日為1.48％，截至2023年3月31日為1.54％。

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現金和現金等價物和流動性風險管理
流動性風險包括無法以適當的期限和基於利率的負債為資產提供資金的風險，以及無法滿足意外現金需求的風險。流動性規劃和管理是必要的，以確保有能力以具有成本效益的方式為運營提供資金，並履行當前和未來的潛在債務，例如貸款承諾和意外存款外流。
資金來源主要包括客户存款、抵押擔保借款、經紀存款、運營現金流、貸款和投資組合現金流以及資產銷售，主要是住宅房地產抵押貸款的二次營銷。運營現金流是流動性風險管理的重要組成部分，公司在管理風險時會考慮存款到期日以及來自貸款和投資到期日和付款的預定現金流。
截至2024年3月31日，現金和現金等價物，包括計息存款，總額為6.827億美元，而截至2023年12月31日為4.472億美元。截至2024年3月31日，現金和現金等價物餘額的增加與公司的戰略資產負債表管理一致。
存款是流動性的主要來源。這種資金來源的穩定性受到多種因素的影響，包括客户從另類投資中獲得的回報、客户服務水平的質量、對安全的看法和競爭力。截至2024年3月31日，未投保存款總額估計為42億美元，佔存款賬户總額的35％。這包括佛羅裏達州合格公共存款計劃下的公共資金，該計劃為超過聯邦存款保險公司保險限額的存款人提供損失保障。不包括此類餘額，截至2024年3月31日，未投保和無抵押存款佔存款總額的29％。該公司的流動性來源如下所述，包括聯邦儲備銀行和FHLB的現金和信貸額度，佔未投保存款的138％，佔未投保和無抵押存款的164％。
截至2024年3月31日，除了6.827億美元的現金和現金等價物外，該公司的可用借貸能力為51億美元，其中包括44億美元的可用抵押信貸額度，3.913億美元的未質押債務證券可用作潛在額外借款的抵押品，以及3億美元的可用無抵押信貸額度。公司還可以通過收購經紀存款來獲得資金。截至2024年3月31日，經紀存款總額為1.427億美元，而截至2023年12月31日為1.223億美元。
對資產和負債的合同到期日進行了審查，以滿足當前和預期的未來流動性需求。流動性來源通過高質量的有價資產組合來維持，例如住宅抵押貸款、可供出售的債務證券和計息存款。根據回購協議，公司還能夠通過出售未質押來擔保公共存款或信託基金的美國財政部和政府機構債務證券，為其活動提供短期融資。
該公司傳統上依靠海岸銀行的股息和證券發行來提供資金來支付公司的費用和償還公司的債務。在2024年第一季度，海岸銀行向公司分配了1,510萬澳元，截至2024年3月31日，該銀行有資格在未經監管部門事先批准的情況下向公司分配約1.387億美元的股息。截至2024年3月31日，該公司在母公司的現金及現金等價物約為1.015億美元，而截至2023年12月31日為1.017億美元。

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存款和借款
下表詳細説明瞭指定期限的客户關係資金：
 3月31日十二月三十一日
（以千計，比率除外）20242023
非利息需求$3,555,401 $3,544,981 
計息需求2,711,041 2,790,210 
貨幣市場3,531,029 3,314,288 
儲蓄608,088 651,454 
定期存款1,467,564 1,353,655 
經紀存款$142,717 $122,347 
存款總額$12,015,840 $11,776,935 
客户大掃除賬户326,732 374,573 
客户資金總額1
$12,199,855 $12,029,161 
非利息活期存款佔存款總額的百分比30 %30 %
1存款總額和客户劃轉賬户，不包括經紀存款。
該公司受益於多樣化的顆粒狀存款基礎，這是重要的力量來源。與2023年12月31日相比，截至2024年3月31日，存款總額增加了2.389億美元，達到120億美元，增長了2％。
截至2024年3月31日和2023年12月31日，非利息活期存款均佔存款總額的30％。截至2024年3月31日，交易賬户餘額（非利息需求和計息需求）佔存款總額的52％，而2023年12月31日為54％。
截至2024年3月31日，客户掃描賬户總額為3.267億美元，較2023年12月31日減少了4,780萬美元，下降了13％。Seacoast向希望每天清理超額餘額用於投資目的的特定客户提供回購協議。
截至2024年3月31日和2023年12月31日，長期債務分別包括7,230萬美元和7,220萬美元，與公司組織或收購的信託發行的信託優先證券有關。截至2024年3月31日，我們與信託優先證券相關的未償次級債務的有效平均利率為7.29％，而2023年12月31日為7.34％。所有信託優先證券均由公司在次級次級基礎上提供擔保。根據巴塞爾協議III和聯邦儲備銀行的規定，合格信託優先證券和其他限制性資本要素可以在限制範圍內列為一級資本。該公司認為，其信託優先證券符合這些資本規則的條件。
2022年，該公司通過收購阿波羅銀行股份公司收購了1,230萬美元的優先債務。合同利息在2025年4月30日之前按5.50％的固定利率每半年支付一次，屆時利率轉換為3個月的SOFR加上533個基點的浮動利率。這筆債務按公允價值入賬，導致40萬美元的溢價將在剩餘的到期期限內攤銷為利息支出。
2023年，公司通過收購符合二級資本資格的專業人士收購了2500萬美元的次級債務。在2027年1月30日之前，合同利息按3.375％的固定利率每半年支付一次，屆時該利率轉換為3個月的SOFR利率加上每季度支付的203個基點。這筆債務按公允價值入賬，從而產生了390萬美元的折扣，該折扣將在剩餘到期期限內計入利息支出。
截至2024年3月31日，聯邦住房貸款銀行的預付款總額為1.1億美元，加權平均利率為4.15％，而截至2023年12月31日為5,000萬美元，利率為3.23％。

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資產負債表外交易
在正常業務過程中，公司可能進行各種財務交易，根據公認的會計原則，這些交易要麼不記錄在資產負債表上，要麼以與合同全額或名義金額不同的金額記錄在資產負債表上。這些交易涉及市場、信用和流動性風險的不同要素。
貸款承諾包括無準備金的貸款承諾以及備用和商業信用證。就貸款承諾而言，承付款的合同金額代表瞭如果全部承諾已得到融資，借款人沒有按照合同條款履行，也沒有提供抵押品，則可能產生的最大潛在信用風險。絕大多數貸款承諾和備用信用證在沒有資金的情況下到期，因此，合同總額不能代表未來的實際信貸敞口或流動性需求。如果客户兑現承諾並隨後未能履行貸款協議的條款，則貸款承諾和信用證會使公司面臨信用風險。
對於商業客户，貸款承諾通常採取循環信貸安排的形式。對於零售客户而言，貸款承諾通常是以住宅物業擔保的信貸額度。在根據承諾預付資金之前，這些工具不會記錄在資產負債表上。截至2024年3月31日和2023年12月31日，無準備金的信貸延承諾均為27億美元。
在正常業務過程中，公司和海岸銀行簽訂協議，或受監管協議的約束，這些協議導致現金、債務和股息限制。以下是最嚴格的項目摘要：
海岸銀行可能需要維持與聯邦儲備銀行的儲備金餘額。截至2024年3月31日或2023年12月31日，沒有存款準備金要求。
根據聯邦儲備銀行的監管，海岸銀行可以向包括公司在內的附屬公司貸款的金額是有限的，除非此類貸款由特定債務抵押。截至2024年3月31日，如果公司有足夠的可接受抵押品，則海岸銀行以貸款形式向公司轉賬的最大可用金額約為1.841億美元。在截至2024年3月31日的三個月中，沒有向關聯公司提供任何貸款。
資本資源
截至2024年3月31日，該公司的股本從2023年12月31日增加了970萬美元，達到21億美元。權益變動包括淨收益2600萬美元的增加，部分被總額為1,530萬美元的普通股股息的支付以及累計其他綜合收益減少410萬美元所抵消。
截至2024年3月31日和2023年12月31日，股東權益佔期末總資產的比例分別為14.28％和14.46％。截至2024年3月31日和2023年12月31日，有形股東權益與有形資產的比率分別為9.25％和9.31％。根據公認會計原則，HTM證券價值的變化並未反映在股東權益中；但是，舉例而言，如果所有HTM證券均按公允價值列報，則截至2024年3月31日，有形普通股權比率將為8.59％，到2023年12月31日為8.68％。
截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月，股東權益活動如下：
（以千計）20242023
2023 年 12 月 31 日和 2022 年 12 月 31 日的期初餘額
$2,108,086 $1,607,775 
淨收入26,006 11,827 
與股票型員工福利計劃相關的普通股交易813 3,617 
根據收購發行普通股和轉換期權— 421,042 
股票薪酬支出2,217 2,642 
普通股股息（分別為每股0.18美元和每股0.17美元）
(15,294)(14,419)
累計其他綜合收益的變化(4,078)18,600 
2024 年和 2023 年 3 月 31 日的期末餘額
$2,117,750 $2,051,084 


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目錄

資本比率遠高於資本充足機構的監管要求。管理層在分析公司資本充足率時使用基於風險的資本比率不是公認會計準則的財務指標。Seacoast的管理層使用這些衡量標準來評估資本質量，並認為投資者可能會發現這有助於他們對公司的分析。資本指標不一定與其他公司可能提出的類似資本指標相提並論，Seacoast不應該將此類非公認會計準則財務指標與GAAP財務信息分開考慮，或將其作為GAAP財務信息的替代品（見 “附註8——監管資本”）。
2024年3月31日海岸
（合併）		海岸
銀行
資本充足的最低限度1
基於風險的總資本比率16.14%15.18%10.00%
一級資本比率14.6913.938.00
普通股一級比率 (CET1)14.0113.936.50
槓桿比率11.0610.495.00
1僅適用於附屬銀行。
公司和海岸銀行受與股息支付有關的各種一般監管政策和要求的約束，包括將充足資本維持在監管最低限額之上的要求。如果相應的聯邦銀行監管機構已確定支付股息是不安全或不合理的做法，則可以禁止支付股息。該公司是一個獨立於海岸銀行及其其他子公司的法人實體，除證券發行和借款外，公司的主要現金和流動性來源是其銀行子公司的股息。未經貨幣審計長辦公室（“OCC”）批准，海岸銀行可以向公司支付1.387億美元的股息。
OCC和美聯儲的政策鼓勵銀行和銀行控股公司從當期收益中派發股息，如果國家銀行和銀行控股公司可能被視為不安全或不合理的做法，則有權分別限制國家銀行和銀行控股公司支付的股息。如果在特定情況下，這兩個聯邦監管機構中的任何一個確定支付股息將構成不安全或不健全的銀行慣例，則OCC或美聯儲除其他外，可以發佈停止和終止令，分別禁止海岸銀行或我們支付股息。銀行控股公司的董事會必須考慮不同的因素，確保其股息水平（如果有）相對於該組織的財務狀況是謹慎的，而不是基於過於樂觀的收益情景，例如在付款日期之前可能發生的任何可能影響其支付能力的潛在事件，同時保持良好的財務狀況。總體而言，聯邦儲備銀行表示，在以下情況下，銀行控股公司（例如Seacoast）的董事會應與聯邦儲備銀行協商，取消、推遲或大幅減少銀行控股公司的股息：（i）過去四個季度向股東提供的淨收入，扣除該期間先前支付的股息，不足以為股息提供全額資金；（ii）其預期收益留存率不一致包括其資本需求以及當前和未來的總體財務狀況；或者（iii）不會達到或有可能無法達到其最低監管資本充足率。
自2021年第二季度以來，該公司已向普通股持有人支付了季度股息。公司是否繼續支付季度股息以及任何此類分紅的金額將由公司董事會自行決定，並將取決於公司的收益、財務狀況、經營業績、業務前景、資本要求、監管限制以及董事會可能認為相關的其他因素。
該公司擁有七家全資信託子公司，已發行信託優先股。收購產生的信託優先證券在收購時按公允價值入賬。所有信託優先證券均由公司在次級次級基礎上提供擔保。聯邦儲備銀行的規則允許將合格的信託優先證券和其他限制性資本要素納入巴塞爾協議III資本準則，但有限制，扣除商譽和無形資產。該公司認為，其信託優先證券符合這些修訂後的監管資本規則的條件，並認為可以將其所有信託優先證券視為一級資本。出於監管目的，將信託優先證券添加到公司的有形普通股股東權益中，以計算一級資本。

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關鍵會計政策與估計
Seacoast截至2023年12月31日止年度的10-K表年度報告中的管理與分析討論了公司的關鍵會計政策。截至2023年12月31日止年度的10-K表中的 “附註1——重要會計政策” 中討論了重要會計政策以及會計原則的變化以及最近發佈的會計聲明的影響。有關新會計公告影響的披露載於本報告的 “附註1——列報基礎”。2024年期間，公司的關鍵會計政策沒有變化。

利率敏感度
利率的波動可能導致公司金融工具的公允價值、現金流和淨利息收入的變化。使用仿真建模來管理這種風險，利用估計的貸款和存款增長來計算最可能的利率風險。目標是優化公司的財務狀況、流動性和淨利息收入，同時限制波動性。
高級管理層定期審查整體利率風險狀況，並評估風險管理策略。公司的資產負債管理委員會（“ALCO”）使用仿真分析來監控由於市場利率變化而導致的淨利息收入的變化。對上升、下降和統一利率情景的模擬使管理層能夠監控和調整利率敏感度，以評估市場利率波動的影響。對十二個月期間淨利息收入影響的分析受市場利率的即時變化影響，並且至少每季度進行一次監測。
下表顯示了ALCO模擬模型在保持資產負債表所有餘額不變的情況下，自2024年4月1日起的12個月和24個月期間，利率變動對預計基準淨利息收入的預計影響。利率的這種變化假設收益率曲線平行移動，沒有考慮到收益率曲線斜率的變化，也沒有考慮資產負債表規模或組合的變化。

預計基準的變化百分比
淨利息收入
2024年3月31日
利率的變化1-12 個月13-24 個月
+2.00%(8.1)%(7.6)%
+1.00%(3.5)%(3.1)%
當前—%—%
-1.00%0.7%—%
-2.00%0.2%(2.5%)
利率風險的計算不一定包括管理層為應對利率變化而為管理這種風險可能採取的某些行動。管理層可以調整資產或負債定價或結構，以便通過利率週期管理利率風險。這可能包括使用投資組合購買或出售或使用衍生金融工具，例如利率互換、期權、上限、下限、期貨或遠期合約。

通貨膨脹和價格變動的影響
此處提供的簡明合併財務報表和相關財務數據是根據美國公認會計原則編制的，該公認會計原則要求以歷史美元衡量財務狀況和經營業績，而不考慮通貨膨脹導致的相對貨幣購買力隨時間推移而發生的變化。
與大多數工業公司不同，金融機構幾乎所有的資產和負債本質上都是貨幣性的。因此，利率對金融機構業績的影響比對總體通貨膨脹水平的影響更為顯著。但是，通貨膨脹會增加金融機構購買的商品和服務的成本，以及工資和福利、佔用費用和類似項目的成本，從而影響金融機構。通貨膨脹和相關的利率上升通常會降低所持投資和貸款的市場價值，並可能對流動性、收益和股東權益產生不利影響。隨着利率的上升，抵押貸款的發放和再融資往往會放緩，更高的利率可能會減少公司從此類活動中獲得的收益以及在二級市場出售住宅抵押貸款的收入。
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目錄


第 3 項。關於市場風險的定量和定性披露
另見管理層的討論和分析 “利率敏感度”。
市場風險是指利率和其他相關市場利率或價格變動造成的潛在損失。
利率風險定義為淨利息收入和股票經濟價值（“EVE”）遭受利率不利變動的風險，是公司的主要市場風險，主要來自資產負債表的結構（非交易活動）。該公司的投資活動也面臨市場風險。ALCO定期開會，負責審查公司的利率敏感度狀況，並制定政策以監控和限制利率風險敞口。ALCO制定的政策由公司董事會審查和批准。利率風險管理的主要目標是在董事會批准的保單限額內控制利率風險敞口。這些限額反映了公司對短期和長期利率風險的承受能力。
該公司還進行估值分析，用於評估資產負債表中存在的在淨利息收入模擬分析中可能未考慮的風險水平。淨利息收入模擬強調了相對較短時間內的風險敞口，而估值分析則納入了所有資產負債表頭寸估計剩餘壽命內的所有現金流。資產負債表在某一時間點的估值定義為資產現金流的折現值減去負債現金流的折現值，其淨結果為EVE。EVE對利率水平變化的敏感度是衡量資產負債表中長期重新定價風險和期權風險的指標。與假設利率將在一段時間內發生變化的淨利息收入模擬形成鮮明對比的是，EVE使用即時利率變化。
EVE僅對當前資產負債表進行估值，不包括淨利息收入模擬模型中使用的增長假設。與淨利息收入模擬模型一樣，關於資產負債表現金流的時間和可變性的假設在EVE分析中至關重要。特別重要的是推動預付款的假設以及不確定壽險存款投資組合餘額和定價的預期變化。核心存款是公司更重要的資金來源，這使得核心存款的附帶壽命對我們EVE建模的準確性更加重要。該公司利用獨立的第三方資源定期重新評估其關於核心存款不確定壽命的假設。
下表顯示了利率變動對資產負債表的預計影響。利率的這種變化假設收益率曲線平行移動，不考慮收益率曲線斜率的變化。
利率的變化百分比變化
的經濟價值
公平
+2.00%(14.1)%
+1.00%(6.0)%
當前—%
-1.00%4.7%
-2.00%8.0%
儘管本分析使用了即時和嚴重的利率變化，但利率的逐步變化所產生的影響要小得多。由於EVE衡量的是工具估計壽命期間現金流的折扣現值，因此EVE的變化與在較短的時間內，即下一個財年內收益受到的影響程度沒有直接關係。此外，EVE沒有考慮未來資產負債表增長、產品組合變化、收益率曲線關係變化以及產品利差變化等可能減輕利率變動不利影響的因素。


第 4 項。控制和程序
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公司管理層在首席執行官兼首席財務官的參與下，評估了截至2024年3月31日公司披露控制和程序（定義見交易法第13a-15（e）條和第15d-15（e）條）的有效性，並得出結論，這些披露控制和程序是有效的。
在截至2024年3月31日的季度中，財務報告的內部控制沒有發生對財務報告內部控制產生重大影響或合理可能產生重大影響的變化。

第二部分其他信息

第 1 項。法律訴訟
由於其業務性質，公司及其子公司在任何時候都受到許多法律訴訟，包括威脅或提起訴訟。管理層目前認為，其參與的任何法律訴訟都不可能對公司的合併財務狀況、經營業績或現金流產生重大不利影響。

第 1A 項。風險因素
除了本報告中列出的其他信息外，您還應考慮 “第一部分，第1A項” 中討論的因素。我們在截至2023年12月31日的10-K表報告中列出的風險因素”，這可能會對我們的業務、財務狀況和預期業績產生重大影響。本報告、我們的10-K表格或美國證券交易委員會其他文件中描述的風險並不是我們公司面臨的唯一風險。我們目前不知道或我們目前認為不重要的其他風險和不確定性也可能對我們的業務、財務狀況或未來業績產生重大不利影響。截至2023年12月31日止年度的10-K表年度報告中披露的風險因素沒有重大變化。

第 2 項股權證券的未註冊銷售、所得款項的使用和發行人購買股權證券

在截至2024年3月31日的三個月期間，公司回購了其普通股，如下表所示：
時期
總計
的數量
股份
已購買1
平均價格
每股支付		的總數
購買的股票
作為 Public 的一部分
已公佈的計劃		最大值
的價值
那年五月的股票
還沒被購買
根據計劃
（以千計）
1/1/24 到 1/31/248,200 $28.46 — $100,000 
2/1/24 到 2/29/241,596 24.14 — 100,000 
3/1/24 到 3/31/24— — — 100,000 
總計-第一季度9,796 $27.67 — $100,000 
1包括為支付行使股票期權或限制性股票歸屬所欠的所得税而回購的股票。這些股票不是根據公司的股票回購計劃購買的，以回購股票。
2023年12月15日，公司董事會批准續訂公司的股票回購計劃，根據該計劃，公司可以不時購買最多1億美元的已發行普通股。根據將於2024年12月31日到期的股票回購計劃，如果有的話，將根據適用的證券法進行回購，並且可以不時在公開市場上通過大宗購買或通過談判交易進行回購。回購的金額和時間（如果有）將基於多種因素，包括股票收購價格、監管限制、市場狀況和其他因素。該計劃不要求公司購買其任何股份，董事會可以在其到期日之前的任何時候終止或修改。
在截至2024年3月31日的三個月中，該計劃沒有回購公司普通股。
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第 3 項。優先證券違約
沒有。
第 4 項。礦山安全披露
沒有。

第 5 項。其他信息
交易安排
開啟 2024年2月29日, 丹尼斯·哈德森，三世, a 本公司董事會成員, 採用出售我們普通股的書面計劃，旨在滿足《交易法》（“交易計劃”）第10b5-1（c）條的肯定辯護條件。交易計劃涵蓋的銷售額不超過 60,000自交易計劃通過後（1）91天或（2）（a）在截至2024年3月31日的10-Q表中公開披露公司財務業績之後的第三個工作日，或（b）計劃通過之日起121天后（以較早者為準）開始的一段時間內，在多筆交易中持有公司普通股股票，並將於2025年1月31日或出售（以較早者為準）所有股票均受交易計劃約束。
沒有其他《上市規則》第10b5-1條或非規則第10b5-1條的交易安排 採用，已修改或 終止在截至2024年3月31日的三個月中，由公司的任何董事或高級管理人員執行。

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目錄

第 6 項。展品
 
附錄 3.1.1 經修訂和重述的公司章程此處以引用方式納入公司2006年5月10日提交的10-Q表季度報告的附錄3.1。
  
 
附錄 3.1.2 經修訂和重述的公司章程的修正條款此處以引用方式納入公司2008年12月23日提交的8-K表附錄3.1。
  
 
附錄 3.1.3 經修訂和重述的公司章程的修正條款此處以引用方式納入公司2009年6月22日提交的S-1表附錄3.4。
  
 
附錄 3.1.4 經修訂和重述的公司章程的修正條款此處以引用方式納入公司2009年7月20日提交的8-K表附錄3.1。
  
 
附錄 3.1.5 經修訂和重述的公司章程的修正條款此處以引用方式納入公司2009年12月3日提交的8-K表附錄3.1。
  
 
附錄 3.1.6 經修訂和重述的公司章程的修正條款此處以引用方式納入公司於2010年7月14日提交的8-K/A表格的附錄3.1。
  
 
附錄 3.1.7 經修訂和重述的公司章程的修正條款此處以引用方式納入公司於2010年6月25日提交的8-K表附錄3.1。
  
 
附錄 3.1.8 經修訂和重述的公司章程的修正條款此處以引用方式納入公司2011年6月1日提交的8-K表附錄3.1。
  
 
附錄 3.1.9 經修訂和重述的公司章程的修正條款此處以引用方式納入公司於2013年12月13日提交的8-K表附錄3.1。
  
附錄 3.1.10 經修訂和重述的公司章程的修正條款此處以引用方式納入公司2018年5月30日提交的8K表附錄3.1。
附錄 3.1.11 經修訂和重述的公司章程的修正條款此處以引用方式納入公司於2023年5月23日提交的8K表附錄3.1。
 
附錄 3.2 經修訂和重述的公司章程此處以引用方式納入公司於2020年10月26日提交的8-K表附錄3.1。
 附錄 31.1
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條對首席執行官進行認證。
 附錄 31.2
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條對首席財務官進行認證。
 附錄 32.1
首席執行官根據《美國法典》第18章第1350條發表的聲明，該聲明是根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906條通過的。
 附錄 32.2
根據美國法典第18章第1350條發表的首席財務官聲明，根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906條通過。
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目錄

 附錄 101
以下材料來自佛羅裏達州海岸銀行公司截至2024年3月31日的季度10-Q表季度報告，格式為Inline XBRL：（i）合併收益表，（ii）合併綜合收益表，（iii）合併資產負債表，（iv）合併現金流量表，（v）合併股東權益表以及（vi）標記為批次的合併財務報表附註文本，包括詳細標籤。
附錄 104
公司截至2024年3月31日的季度10-Q表季度報告的封面，格式為Inline XBRL。
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目錄

簽名
 
根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式促使經正式授權的下列簽署人代表其簽署本報告。
 
 佛羅裏達海岸銀行公司
 
2024年5月8日/s/ 查爾斯 ·M· 謝弗
 查爾斯·M·謝弗
 董事長兼首席執行官
 
2024年5月8日/s/ Tracey L. Dexter
 特蕾西 L. 德克斯特
 執行副總裁兼首席財務官
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