附錄 99.1
附錄 99.1
Byline Bancorp, Inc. 公佈2024年第一季度財務業績
第一季度淨收益為3,040萬美元，攤薄後每股收益0.70美元
伊利諾伊州芝加哥，2024年4月25日——Byline Bancorp, Inc.（紐約證券交易所代碼：BY）今天報道：
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本季度 |
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第一季度亮點 |
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1Q24 |
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4Q23 |
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1Q23 |
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財務業績（千美元） |
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ROAA 為 1.36% |
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淨利息收入 |
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$ |
85,541 |
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$ |
86,285 |
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$ |
75,718 |
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非利息收入 |
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15,473 |
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14,503 |
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15,145 |
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PTPP 的投資回報率為 2.10% (1) |
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總收入 (1) |
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101,014 |
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100,788 |
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90,863 |
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非利息支出 |
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53,809 |
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53,584 |
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48,800 |
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ROTCE 為 15.88% (1) |
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税前撥備淨收益 (PTPP) (1) |
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47,205 |
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47,204 |
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42,063 |
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信貸損失準備金 |
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6,643 |
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7,235 |
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9,825 |
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TCE/TA 為 8.76% (1)；CET1 為 10.59% |
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所得税準備金 |
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10,122 |
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10,365 |
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8,293 |
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淨收入 |
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$ |
30,440 |
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$ |
29,604 |
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$ |
23,945 |
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每股TBV為18.29美元（1），同比增長8.1％ |
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每股 |
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損益表 |
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攤薄後每股 |
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$ |
0.70 |
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$ |
0.68 |
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$ |
0.64 |
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總收入為1.01億美元 (1) |
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每股普通股申報的股息 |
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0.09 |
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0.09 |
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0.09 |
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每股賬面價值 |
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22.88 |
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22.62 |
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21.10 |
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淨收入為3,040萬美元 |
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每股有形賬面價值 (1) |
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18.29 |
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17.98 |
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16.92 |
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PTPP為4,720萬美元 (1) |
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資產負債表和信貸質量（以千美元計） |
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存款總額 |
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$ |
7,350,202 |
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$ |
7,176,999 |
|
$ |
5,812,652 |
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等值税淨資產淨值為 4.01% (1) |
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貸款和租賃總額 |
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6,801,782 |
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6,702,311 |
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5,543,711 |
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淨扣款 (NCO) |
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6,211 |
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12,186 |
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1,171 |
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效率比為 51.94% (1) |
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信貸損失備抵金 (ACL) |
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102,366 |
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101,686 |
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90,465 |
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ACL 佔用於投資的貸款和租賃總額 |
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1.51% |
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1.52% |
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1.64% |
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資產負債表 |
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存款增長1.732億美元，增長9.7％（2） |
選擇比率（如果適用，按年計算） |
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效率比 (1) |
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51.94% |
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51.63% |
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52.10% |
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貸款和租賃總額增長了9,950萬美元， |
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平均資產回報率 (ROAA) |
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1.36% |
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1.34% |
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1.32% |
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或 6.0% (2) |
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平均股東權益回報率 |
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12.26% |
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12.56% |
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12.38% |
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平均有形普通股回報率 (1) |
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15.88% |
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16.68% |
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16.20% |
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總資產增長了5.285億美元，增長了23.9％（2） |
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淨利率 (NIM) |
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4.00% |
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4.08% |
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4.38% |
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普通股佔總資產的比例 |
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10.72% |
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11.15% |
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10.57% |
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股東權益超過10億美元 |
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有形普通股權轉有形資產 (1) |
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8.76% |
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9.06% |
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8.66% |
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普通股等級 1 |
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10.59% |
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10.35% |
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10.27% |
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貸款/存款比率降至92.54％ |
首席執行官/總裁評論 |
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Byline Bancorp執行董事長兼首席執行官羅伯託·埃倫西亞評論説：“我們的團隊繼續在戰略上執行良好，本季度也不例外。我們公佈了強勁的財務業績，同時總資產超過90億美元，股東權益超過10億美元。我們對未來有機會執行我們的戰略保持樂觀，以進一步提高我們的特許經營價值，同時成為芝加哥卓越的商業銀行。” Byline Bancorp總裁阿爾貝託·帕拉基尼補充説：“我們在2024年開局良好，對本季度的業績感到滿意。收益和盈利能力保持強勁，我們的貸款和存款增長良好。信貸質量保持穩定，支出繼續保持良好管理。我們的資產負債表仍然強勁，這使我們能夠靈活地發展業務和 |
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抓住市場機會。我要感謝我們的員工在為客户服務方面所做的持續辛勤工作。” |
董事會宣佈每股0.09美元的現金分紅
2024 年 4 月 23 日，公司董事會宣佈向截至 2024 年 5 月 7 日的公司普通股登記股東派發每股 0.09 美元的現金股息，該股息將於 2024 年 5 月 21 日支付。
運營報表要點
淨利息收入
2024年第一季度的淨利息收入為8,550萬美元，比2023年第四季度減少74.4萬美元，下降0.9％。淨利息收入減少的主要原因是存款利息支出增加了270萬美元，這主要是由於定期存款的增長和存款利率的提高，以及由於借款增加而導致的其他借款利息支出增加了77.3萬美元，但被較低的借貸成本所抵消。其他利息和股息收入增加的250萬美元部分抵消了這一減少，這主要是由於聯邦儲備銀行持有的資金獲得的利息收入。
2024年第一季度的等值税淨利率（1）為4.01％，與2023年第四季度相比下降了八個基點。淨貸款增加收入對利潤率的影響為本季度的淨利率貢獻了20個基點，而上一季度為24個基點。
由於定期存款和貨幣市場賬户利率的提高，2024年第一季度的平均存款成本為2.56％，與2023年第四季度相比增加了14個基點。平均無息活期存款佔本季度平均存款總額的25.9％，而上一季度為27.5％。
信貸損失準備金
2024年第一季度的信貸損失準備金為660萬美元，與2023年第四季度的720萬美元相比減少了59.2萬美元，這主要是由於對個人評估貸款的分配減少，但被貸款和租賃組合的增長所抵消。本季度的信貸損失準備金包括690萬美元的貸款和租賃損失準備金以及收回的24.8萬美元無準備金承付款。
非利息收入
2024年第一季度的非利息收入為1,550萬美元，與2023年第四季度的1,450萬美元相比增長了97萬美元，增長了6.7％。非利息收入總額的增加主要是由於衍生品收入和租賃設備銷售收益的增加導致其他非利息收入增加了100萬美元，以及貸款服務資產的下行估值下降了53.1萬美元，反映了貼現率的降低。股票證券公允價值變動減少了44.9萬美元，部分抵消了這些影響。
本季度貸款銷售淨收益為550萬美元，與上一季度相比增加了53,000美元。在2024年第一季度，我們出售了7,250萬美元的美國政府擔保貸款，而2023年第四季度為8,910萬美元。
非利息支出
2024年第一季度的非利息支出為5,380萬美元，較2023年第四季度的5,360萬美元增長了22.5萬美元，增長了0.4％。非利息支出總額的增加主要是由於工資和員工福利增加了200萬美元，這主要是由於年度櫃枱重置導致的工資税增加，以及由於房地產税和維護費用增加，佔用和設備支出淨額增加了93.8萬美元。這些增長被持有待售資產減值費用減少的200萬美元以及由於合併相關費用減少而導致數據處理費用減少83.7萬美元所抵消。其他非利息支出包括2024年第一季度產生的與分行合併相關的110萬美元費用。
我們的效率比率在2024年第一季度為51.94％，而2023年第四季度為51.63％，增長了31個基點。不包括重要項目，我們在2024年第一季度調整後的效率比率（1）為51.75％，而2023年第四季度為48.64％。
(1) 代表非公認會計準則財務指標。有關我們的非公認會計準則指標與最直接可比的GAAP財務指標的對賬，請參閲 “非公認會計準則財務指標對賬”。
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所得税
我們在2024年第一季度記錄的所得税支出為1,010萬美元，而2023年第四季度為1,040萬美元。2024年第一季度和2023年第四季度的有效税率分別為25.0％和25.9％。
(1) 代表非公認會計準則財務指標。有關我們的非公認會計準則指標與最直接可比的GAAP財務指標的對賬，請參閲 “非公認會計準則財務指標對賬”。
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財務狀況報告摘要
資產
截至2024年3月31日，總資產為94億美元，與2023年12月31日的89億美元相比，增長了5.285億美元，增長了6.0％。增長的主要原因是現金和現金等價物增加了4.107億美元，其中包括2億美元的短期投資，以及主要由於商業和工業發放的增長而持有的淨貸款和租賃增加9,320萬美元，但被商業房地產減少的5,200萬美元所抵消。
資產和信貸質量
截至2024年3月31日，ACL為1.024億美元，較2023年12月31日的1.017億美元增加了68萬美元，增長了0.7％。按年計算，2024年第一季度貸款和租賃的淨扣除額為620萬美元，佔平均貸款和租賃的0.37％。與2023年第四季度的1,220萬美元淨扣除額（佔平均貸款和租賃的0.73％）相比，減少了600萬美元。下降的主要原因是商業和工業及商業房地產貸款組合的扣除額減少。
截至2024年3月31日，不良資產為6,870萬美元，佔總資產的0.73％，較2023年12月31日的6,530萬美元增加了340萬美元，佔總資產的0.74％。增長的主要原因是政府擔保貸款組合向非應計貸款組合中的遷移。截至2024年3月31日，非應計貸款的政府擔保部分為710萬美元，而截至2023年12月31日為420萬美元。
存款和其他負債
截至2024年3月31日，存款總額增加了1.732億美元，至74億美元，而2023年12月31日為72億美元。本季度存款的增加主要是由於定期存款和計息支票賬户的增加。定期存款增長1.377億美元，主要是由於存款活動導致消費者定期存款的增加。計息活期存款增加了1.095億美元，這主要是由於商業存款的增長。
截至2024年3月31日，借款和其他負債總額為11億美元，較2023年12月31日的7.148億美元增加了3.364億美元。這一增長主要是由銀行定期融資計劃下的2億美元預付款和聯邦住房貸款銀行預付款的增加所推動的，但由於償還了循環信貸額度下的未償金額，減少的1,130萬美元抵消了這一增長。
股東權益
截至2024年3月31日，股東權益總額增至10億美元，較2023年12月31日的9.902億美元增加了1,890萬美元。季度增長主要是由於淨收入留存收益的增加。
(1) 代表非公認會計準則財務指標。有關我們的非公認會計準則指標與最直接可比的GAAP財務指標的對賬，請參閲 “非公認會計準則財務指標對賬”。
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電話會議、網絡直播和幻燈片演示
我們將於2024年4月26日星期五中部時間上午9點舉行電話會議和網絡直播，討論我們的季度財務業績。分析師和投資者可以參加問答環節。可以通過電話（833）470-1428撥打該電話；密碼為371735。撥打 (866) 813-9403 可以在2024年5月10日之前觀看錄製的重播；密碼：454029。
電話會議之前，將提供與我們2024年第一季度業績相關的幻燈片演示。電話會議的幻燈片演示和網絡直播可在我們的投資者關係網站上觀看 www.bylinebancorp.com.
關於 Byline Bancorp, Inc.
總部位於芝加哥的Byline Bancorp, Inc.是Byline Bank的母公司，Byline Bank是一家提供全方位服務的商業銀行，為中小型企業、金融贊助商和消費者提供服務。Byline Bank擁有約94億美元的資產，在芝加哥和密爾沃基都會區設有48個分支機構。Byline Bank提供廣泛的商業和社區銀行產品和服務，包括小型票務設備租賃解決方案，並且是美國最大的小企業管理局貸款機構之一。
前瞻性陳述
本通信包含美國聯邦證券法所指的前瞻性陳述。前瞻性陳述包括但不限於有關公司未來預期業績的計劃、估計、計算、預測和預測的陳述。這些陳述通常但並非總是通過使用諸如 “可能”、“可能”、“應該”、“可能”、“預測”、“潛在”、“相信”、“期望”、“繼續”、“將”、“預期”、“尋求”、“估計”、“打算”、“計劃”、“預測”、“將”、“按年計算”、“目標” 等詞語或短語作出和 “展望”，或這些詞語的否定版本或其他具有未來或前瞻性質的類似詞語或短語。前瞻性陳述涉及估計值以及已知和未知的風險，反映了各種假設，涉及主觀判斷和分析的要素，這些要素可能正確，也可能不正確，並且受Byline及其各自關聯公司、董事、員工和其他代表無法控制的不確定性和突發事件的影響，這可能導致實際結果與本通報中提供的結果存在重大差異。
對於本通信中包含的任何前瞻性陳述的可靠性、準確性或完整性，或者此類前瞻性陳述是或將來基於合理的假設，Byline不作任何陳述、擔保或擔保。您不應過分依賴本通訊中包含的任何前瞻性陳述。
我們向美國證券交易委員會提交的10-K表年度報告和其他報告中列出了可能影響Byline未來業績的某些風險和重要因素，其中包括截至2023年12月31日止年度的10-K表年度報告中 “風險因素” 標題下的內容。任何前瞻性陳述僅代表其發表之日，除非聯邦證券法要求，否則Byline沒有義務更新任何前瞻性陳述，無論是為了反映陳述發表之日之後的事件或情況，還是為了反映新信息或意外事件的發生，還是為了其他目的。
聯繫人：
投資者/媒體： |
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投資者關係董事 |
312-660-5805 |
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BYLINE BANCORP, INC.和子公司
合併財務狀況表（未經審計）
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3月31日 |
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十二月三十一日 |
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3月31日 |
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（以千美元計） |
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2024 |
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2023 |
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2023 |
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資產 |
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|||
現金和銀行應付款 |
|
$ |
58,640 |
|
|
$ |
60,431 |
|
|
$ |
52,725 |
|
在其他銀行的計息存款 |
|
|
578,197 |
|
|
|
165,705 |
|
|
|
231,486 |
|
現金和現金等價物 |
|
|
636,837 |
|
|
|
226,136 |
|
|
|
284,211 |
|
按公允價值計算的股票和其他證券 |
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|
9,135 |
|
|
|
8,743 |
|
|
|
8,339 |
|
按公允價值可供出售的證券 |
|
|
1,379,147 |
|
|
|
1,342,480 |
|
|
|
1,164,387 |
|
持有至到期的證券，按攤餘成本計算 |
|
|
1,156 |
|
|
|
1,157 |
|
|
|
2,704 |
|
限制性庫存，按成本計算 |
|
|
22,793 |
|
|
|
16,304 |
|
|
|
38,777 |
|
持有待售貸款 |
|
|
23,568 |
|
|
|
18,005 |
|
|
|
28,379 |
|
貸款和租賃： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
貸款和租賃 |
|
|
6,778,214 |
|
|
|
6,684,306 |
|
|
|
5,515,332 |
|
信貸損失備抵金——貸款和租賃 |
|
|
(102,366 |
) |
|
|
(101,686 |
) |
|
|
(90,465 |
) |
淨貸款和租賃 |
|
|
6,675,848 |
|
|
|
6,582,620 |
|
|
|
5,424,867 |
|
按公允價值計算的服務資產 |
|
|
20,992 |
|
|
|
19,844 |
|
|
|
20,944 |
|
房舍和設備，淨額 |
|
|
64,466 |
|
|
|
66,627 |
|
|
|
56,098 |
|
商譽和其他無形資產，淨額 |
|
|
202,133 |
|
|
|
203,478 |
|
|
|
157,432 |
|
銀行擁有的人壽保險 |
|
|
97,748 |
|
|
|
96,900 |
|
|
|
82,693 |
|
遞延所得税資產，淨額 |
|
|
53,029 |
|
|
|
50,058 |
|
|
|
64,918 |
|
應計應收利息和其他資產 |
|
|
223,651 |
|
|
|
249,615 |
|
|
|
196,597 |
|
總資產 |
|
$ |
9,410,503 |
|
|
$ |
8,881,967 |
|
|
$ |
7,530,346 |
|
負債和股東權益 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
負債 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
無息活期存款 |
|
$ |
1,851,727 |
|
|
$ |
1,905,876 |
|
|
$ |
1,952,045 |
|
計息存款 |
|
|
5,498,475 |
|
|
|
5,271,123 |
|
|
|
3,860,607 |
|
存款總額 |
|
|
7,350,202 |
|
|
|
7,176,999 |
|
|
|
5,812,652 |
|
其他借款 |
|
|
721,173 |
|
|
|
395,190 |
|
|
|
662,810 |
|
次級票據，淨額 |
|
|
73,909 |
|
|
|
73,866 |
|
|
|
73,735 |
|
發行的初級次級債券 |
|
|
70,567 |
|
|
|
70,452 |
|
|
|
37,442 |
|
應計應付利息和其他負債 |
|
|
185,603 |
|
|
|
175,309 |
|
|
|
148,057 |
|
負債總額 |
|
|
8,401,454 |
|
|
|
7,891,816 |
|
|
|
6,734,696 |
|
股東權益 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
普通股 |
|
|
452 |
|
|
|
451 |
|
|
|
390 |
|
額外的實收資本 |
|
|
708,844 |
|
|
|
710,488 |
|
|
|
598,103 |
|
留存收益 |
|
|
455,532 |
|
|
|
429,036 |
|
|
|
356,365 |
|
庫存股 |
|
|
(48,869 |
) |
|
|
(49,707 |
) |
|
|
(51,066 |
) |
扣除税款後的累計其他綜合虧損 |
|
|
(106,910 |
) |
|
|
(100,117 |
) |
|
|
(108,142 |
) |
股東權益總額 |
|
|
1,009,049 |
|
|
|
990,151 |
|
|
|
795,650 |
|
負債和股東權益總額 |
|
$ |
9,410,503 |
|
|
$ |
8,881,967 |
|
|
$ |
7,530,346 |
|
Byline Bancorp, Inc.
第 7 頁，總共 13 頁
BYLINE BANCORP, INC.和子公司
合併運營報表（未經審計）
|
|
三個月已結束 |
|
|||||||||
|
|
3月31日 |
|
|
十二月三十一日 |
|
|
3月31日 |
|
|||
（千美元，每股數據除外） |
|
2024 |
|
|
2023 |
|
|
2023 |
|
|||
利息和股息收入 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
貸款和租賃的利息和費用 |
|
$ |
123,792 |
|
|
$ |
124,042 |
|
|
$ |
92,343 |
|
證券利息 |
|
|
9,734 |
|
|
|
9,227 |
|
|
|
6,600 |
|
其他利息和股息收入 |
|
|
4,795 |
|
|
|
2,345 |
|
|
|
1,059 |
|
利息和股息收入總額 |
|
|
138,321 |
|
|
|
135,614 |
|
|
|
100,002 |
|
利息支出 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
存款 |
|
|
45,962 |
|
|
|
43,252 |
|
|
|
16,298 |
|
其他借款 |
|
|
3,824 |
|
|
|
3,051 |
|
|
|
5,888 |
|
次級票據和債券 |
|
|
2,994 |
|
|
|
3,026 |
|
|
|
2,098 |
|
利息支出總額 |
|
|
52,780 |
|
|
|
49,329 |
|
|
|
24,284 |
|
淨利息收入 |
|
|
85,541 |
|
|
|
86,285 |
|
|
|
75,718 |
|
信貸損失準備金 |
|
|
6,643 |
|
|
|
7,235 |
|
|
|
9,825 |
|
扣除準備金後的淨利息收入 |
|
|
78,898 |
|
|
|
79,050 |
|
|
|
65,893 |
|
非利息收入 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
存款的費用和服務費 |
|
|
2,427 |
|
|
|
2,486 |
|
|
|
2,120 |
|
貸款服務收入 |
|
|
3,364 |
|
|
|
3,377 |
|
|
|
3,380 |
|
貸款服務資產重估 |
|
|
(703 |
) |
|
|
(1,234 |
) |
|
|
656 |
|
自動櫃員機和交換費 |
|
|
1,075 |
|
|
|
1,082 |
|
|
|
1,063 |
|
股權證券公允價值的變化，淨額 |
|
|
392 |
|
|
|
841 |
|
|
|
350 |
|
貸款銷售淨收益 |
|
|
5,533 |
|
|
|
5,480 |
|
|
|
5,148 |
|
財富管理和信託收入 |
|
|
1,157 |
|
|
|
1,256 |
|
|
|
924 |
|
其他非利息收入 |
|
|
2,228 |
|
|
|
1,215 |
|
|
|
1,504 |
|
非利息收入總額 |
|
|
15,473 |
|
|
|
14,503 |
|
|
|
15,145 |
|
非利息支出 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
工資和員工福利 |
|
|
33,953 |
|
|
|
31,974 |
|
|
|
30,394 |
|
佔用和設備費用，淨額 |
|
|
5,284 |
|
|
|
4,346 |
|
|
|
4,444 |
|
持有待售資產的減值費用 |
|
|
— |
|
|
|
1,980 |
|
|
|
20 |
|
貸款和租賃相關費用 |
|
|
685 |
|
|
|
649 |
|
|
|
963 |
|
法律、審計和其他專業費用 |
|
|
2,719 |
|
|
|
2,352 |
|
|
|
3,114 |
|
數據處理 |
|
|
4,145 |
|
|
|
4,982 |
|
|
|
3,783 |
|
其他房地產確認的淨（收益）虧損 |
|
|
(98 |
) |
|
|
89 |
|
|
|
(103 |
) |
其他無形資產攤銷費用 |
|
|
1,345 |
|
|
|
1,550 |
|
|
|
1,455 |
|
其他非利息支出 |
|
|
5,776 |
|
|
|
5,662 |
|
|
|
4,730 |
|
非利息支出總額 |
|
|
53,809 |
|
|
|
53,584 |
|
|
|
48,800 |
|
所得税準備金前的收入 |
|
|
40,562 |
|
|
|
39,969 |
|
|
|
32,238 |
|
所得税準備金 |
|
|
10,122 |
|
|
|
10,365 |
|
|
|
8,293 |
|
淨收入 |
|
$ |
30,440 |
|
|
$ |
29,604 |
|
|
$ |
23,945 |
|
普通股每股收益 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
基本 |
|
$ |
0.70 |
|
|
$ |
0.69 |
|
|
$ |
0.65 |
|
稀釋 |
|
$ |
0.70 |
|
|
$ |
0.68 |
|
|
$ |
0.64 |
|
Byline Bancorp, Inc.
第 8 頁，總共 13 頁
BYLINE BANCORP, INC.和子公司
精選財務數據（未經審計）
|
截至或截至已結束的三個月 |
|
|||||||||
（以千美元計，股票除外 |
3月31日 |
|
|
十二月三十一日 |
|
|
3月31日 |
|
|||
和每股數據） |
2024 |
|
|
2023 |
|
|
2023 |
|
|||
普通股每股收益 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
普通股每股基本收益 |
$ |
0.70 |
|
|
$ |
0.69 |
|
|
$ |
0.65 |
|
攤薄後的每股普通股收益 |
$ |
0.70 |
|
|
$ |
0.68 |
|
|
$ |
0.64 |
|
調整後的每股普通股攤薄收益 (1) (3) |
$ |
0.70 |
|
|
$ |
0.73 |
|
|
$ |
0.65 |
|
已發行普通股的加權平均值（基本） |
|
43,258,087 |
|
|
|
43,065,294 |
|
|
|
36,955,085 |
|
已發行普通股的加權平均值（攤薄） |
|
43,727,344 |
|
|
|
43,537,778 |
|
|
|
37,539,912 |
|
已發行普通股 |
|
44,108,387 |
|
|
|
43,764,056 |
|
|
|
37,713,427 |
|
每股普通股現金分紅 |
$ |
0.09 |
|
|
$ |
0.09 |
|
|
$ |
0.09 |
|
普通股的股息支付率 |
|
12.86 |
% |
|
|
13.24 |
% |
|
|
14.06 |
% |
普通股每股賬面價值 |
$ |
22.88 |
|
|
$ |
22.62 |
|
|
$ |
21.10 |
|
每股普通股的有形賬面價值 (1) |
$ |
18.29 |
|
|
$ |
17.98 |
|
|
$ |
16.92 |
|
關鍵比率和績效指標 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
淨利率 |
|
4.00 |
% |
|
|
4.08 |
% |
|
|
4.38 |
% |
淨利率，完全應納税等值物 (1) (4) |
|
4.01 |
% |
|
|
4.09 |
% |
|
|
4.39 |
% |
平均存款成本 |
|
2.56 |
% |
|
|
2.42 |
% |
|
|
1.15 |
% |
效率比 (1) (2) |
|
51.94 |
% |
|
|
51.63 |
% |
|
|
52.10 |
% |
調整後的效率比 (1) (2) (3) |
|
51.75 |
% |
|
|
48.64 |
% |
|
|
51.54 |
% |
非利息收入佔總收入的比例 (1) |
|
15.32 |
% |
|
|
14.39 |
% |
|
|
16.67 |
% |
非利息支出佔平均資產的比例 |
|
2.40 |
% |
|
|
2.42 |
% |
|
|
2.69 |
% |
調整後的非利息支出佔平均資產 (1) (3) |
|
2.39 |
% |
|
|
2.28 |
% |
|
|
2.67 |
% |
平均股東權益回報率 |
|
12.26 |
% |
|
|
12.56 |
% |
|
|
12.38 |
% |
調整後的平均股東權益回報率 (1) (3) |
|
12.31 |
% |
|
|
13.50 |
% |
|
|
12.62 |
% |
平均資產回報率 |
|
1.36 |
% |
|
|
1.34 |
% |
|
|
1.32 |
% |
調整後的平均資產回報率 (1) (3) |
|
1.36 |
% |
|
|
1.44 |
% |
|
|
1.35 |
% |
平均資產的税前撥備前回報率 (1) |
|
2.10 |
% |
|
|
2.13 |
% |
|
|
2.32 |
% |
調整後的税前平均資產撥備前回報率 (1) (3) |
|
2.11 |
% |
|
|
2.27 |
% |
|
|
2.35 |
% |
平均有形普通股股東權益回報率 (1) |
|
15.88 |
% |
|
|
16.68 |
% |
|
|
16.20 |
% |
調整後的有形普通股平均回報率 |
|
15.95 |
% |
|
|
17.89 |
% |
|
|
16.49 |
% |
非計息存款佔存款總額 |
|
25.19 |
% |
|
|
26.56 |
% |
|
|
33.58 |
% |
待售貸款和租賃以及貸款和租賃 |
|
92.54 |
% |
|
|
93.39 |
% |
|
|
95.37 |
% |
存款佔總負債的比例 |
|
87.49 |
% |
|
|
90.94 |
% |
|
|
86.31 |
% |
每個分行的存款 |
$ |
153,129 |
|
|
$ |
149,521 |
|
|
$ |
152,965 |
|
資產質量比率 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
不良貸款和租賃佔貸款和租賃總額的比例 |
|
1.00 |
% |
|
|
0.96 |
% |
|
|
0.84 |
% |
不良資產總額百分比 |
|
0.73 |
% |
|
|
0.74 |
% |
|
|
0.67 |
% |
ACL 佔用於投資的貸款和租賃總額，扣除 ACL 之前的淨值 |
|
1.51 |
% |
|
|
1.52 |
% |
|
|
1.64 |
% |
淨扣除額（按年計算）佔平均持有的貸款和租賃總額 |
|
0.37 |
% |
|
|
0.73 |
% |
|
|
0.09 |
% |
資本比率 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
普通股佔總資產的比例 |
|
10.72 |
% |
|
|
11.15 |
% |
|
|
10.57 |
% |
有形普通股權轉有形資產 (1) |
|
8.76 |
% |
|
|
9.06 |
% |
|
|
8.66 |
% |
槓桿比率 |
|
10.91 |
% |
|
|
10.86 |
% |
|
|
10.46 |
% |
普通股一級資本比率 |
|
10.59 |
% |
|
|
10.35 |
% |
|
|
10.27 |
% |
一級資本比率 |
|
11.62 |
% |
|
|
11.39 |
% |
|
|
10.90 |
% |
總資本比率 |
|
13.66 |
% |
|
|
13.38 |
% |
|
|
13.19 |
% |
(1) 代表非公認會計準則財務指標。有關我們的非公認會計準則指標與最直接可比的GAAP財務指標的對賬，請參閲 “非公認會計準則財務指標對賬”。
(2) 表示非利息支出減去無形資產攤銷額除以淨利息收入和非利息收入。
(3) 計算不包括與合併相關的費用以及待售資產和ROU資產的減值費用。
（4）假設聯邦所得税税率為21％，利息收入和税率包括等值税調整的影響，該調整旨在將免税投資證券的免税投資收益調整為完全應納税的基礎。
Byline Bancorp, Inc.
第 9 頁，總共 13 頁
BYLINE BANCORP, INC.和子公司
季度迄今平均計息資產和平均計息負債表（未經審計）
|
在已結束的三個月中 |
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
|
2024年3月31日 |
|
|
2023年12月31日 |
|
|
2023年3月31日 |
|
|||||||||||||||||||||||||||
（以千美元計） |
平均值 |
|
|
利息 |
|
|
平均。 |
|
|
平均值 |
|
|
利息 |
|
|
平均。 |
|
|
平均值 |
|
|
利息 |
|
|
平均。 |
|
|||||||||
資產 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
現金和現金等價物 |
$ |
339,449 |
|
|
$ |
3,828 |
|
|
|
4.54 |
% |
|
$ |
201,862 |
|
|
$ |
1,822 |
|
|
|
3.58 |
% |
|
$ |
97,578 |
|
|
$ |
442 |
|
|
|
1.84 |
% |
貸款和租賃 (1) |
|
6,681,488 |
|
|
|
123,792 |
|
|
|
7.45 |
% |
|
|
6,632,827 |
|
|
|
124,042 |
|
|
|
7.42 |
% |
|
|
5,484,372 |
|
|
|
92,343 |
|
|
|
6.83 |
% |
應税證券 |
|
1,422,661 |
|
|
|
9,822 |
|
|
|
2.78 |
% |
|
|
1,389,580 |
|
|
|
8,848 |
|
|
|
2.53 |
% |
|
|
1,275,377 |
|
|
|
6,431 |
|
|
|
2.04 |
% |
免税證券 (2) |
|
159,984 |
|
|
|
1,112 |
|
|
|
2.80 |
% |
|
|
163,608 |
|
|
|
1,142 |
|
|
|
2.77 |
% |
|
|
151,817 |
|
|
|
994 |
|
|
|
2.65 |
% |
賺取利息的資產總額 |
$ |
8,603,582 |
|
|
$ |
138,554 |
|
|
|
6.48 |
% |
|
$ |
8,387,877 |
|
|
$ |
135,854 |
|
|
|
6.43 |
% |
|
$ |
7,009,144 |
|
|
$ |
100,210 |
|
|
|
5.80 |
% |
信貸損失備抵金- |
|
(102,256 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
(106,474 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
(84,321 |
) |
|
|
|
|
|
|
||||||
所有其他資產 |
|
529,615 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
506,233 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
420,328 |
|
|
|
|
|
|
|
||||||
總資產 |
$ |
9,030,941 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
8,787,636 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
7,345,151 |
|
|
|
|
|
|
|
||||||
負債和股東 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
存款 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
利息檢查 |
$ |
590,406 |
|
|
$ |
2,429 |
|
|
|
1.65 |
% |
|
$ |
570,706 |
|
|
$ |
2,335 |
|
|
|
1.62 |
% |
|
$ |
606,008 |
|
|
$ |
2,494 |
|
|
|
1.67 |
% |
貨幣市場賬户 |
|
2,237,324 |
|
|
|
19,660 |
|
|
|
3.53 |
% |
|
|
2,159,841 |
|
|
|
18,730 |
|
|
|
3.44 |
% |
|
|
1,465,677 |
|
|
|
7,728 |
|
|
|
2.14 |
% |
儲蓄 |
|
531,912 |
|
|
|
197 |
|
|
|
0.15 |
% |
|
|
560,372 |
|
|
|
208 |
|
|
|
0.15 |
% |
|
|
613,590 |
|
|
|
227 |
|
|
|
0.15 |
% |
定期存款 |
|
1,992,357 |
|
|
|
23,676 |
|
|
|
4.78 |
% |
|
|
1,861,279 |
|
|
|
21,979 |
|
|
|
4.68 |
% |
|
|
966,409 |
|
|
|
5,849 |
|
|
|
2.45 |
% |
計息總額 |
|
5,351,999 |
|
|
|
45,962 |
|
|
|
3.45 |
% |
|
|
5,152,198 |
|
|
|
43,252 |
|
|
|
3.33 |
% |
|
|
3,651,684 |
|
|
|
16,298 |
|
|
|
1.81 |
% |
其他借款 |
|
472,644 |
|
|
|
3,824 |
|
|
|
3.25 |
% |
|
|
395,711 |
|
|
|
3,051 |
|
|
|
3.06 |
% |
|
|
573,433 |
|
|
|
5,852 |
|
|
|
4.14 |
% |
購買的聯邦資金 |
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
0.00 |
% |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
0.00 |
% |
|
|
2,778 |
|
|
|
36 |
|
|
|
5.30 |
% |
次級票據和 |
|
144,387 |
|
|
|
2,994 |
|
|
|
8.34 |
% |
|
|
144,230 |
|
|
|
3,026 |
|
|
|
8.32 |
% |
|
|
111,101 |
|
|
|
2,098 |
|
|
|
7.66 |
% |
借款總額 |
|
617,031 |
|
|
|
6,818 |
|
|
|
4.44 |
% |
|
|
539,941 |
|
|
|
6,077 |
|
|
|
4.47 |
% |
|
|
687,312 |
|
|
|
7,986 |
|
|
|
4.71 |
% |
計息負債總額 |
$ |
5,969,030 |
|
|
$ |
52,780 |
|
|
|
3.56 |
% |
|
$ |
5,692,139 |
|
|
$ |
49,329 |
|
|
|
3.44 |
% |
|
$ |
4,338,996 |
|
|
$ |
24,284 |
|
|
|
2.27 |
% |
不計息 |
|
1,874,322 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1,950,644 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2,076,613 |
|
|
|
|
|
|
|
||||||
其他負債 |
|
188,783 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
209,656 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
145,253 |
|
|
|
|
|
|
|
||||||
股東權益總額 |
|
998,806 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
935,197 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
784,289 |
|
|
|
|
|
|
|
||||||
負債總額和 |
$ |
9,030,941 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
8,787,636 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
7,345,151 |
|
|
|
|
|
|
|
||||||
淨利差 (3) |
|
|
|
|
|
|
|
2.92 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
2.99 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
3.53 |
% |
||||||
全額淨利息收入 |
|
|
|
$ |
85,774 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
86,525 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
75,926 |
|
|
|
|
||||||
淨利率，全額 |
|
|
|
|
|
|
|
4.01 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
4.09 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
4.39 |
% |
||||||
減去：等值税調整 |
|
|
|
|
233 |
|
|
|
0.01 |
% |
|
|
|
|
|
240 |
|
|
|
0.01 |
% |
|
|
|
|
|
208 |
|
|
|
0.01 |
% |
|||
淨利息收入 |
|
|
|
$ |
85,541 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
86,285 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
75,718 |
|
|
|
|
||||||
淨利率 (4) |
|
|
|
|
|
|
|
4.00 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
4.08 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
4.38 |
% |
||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
淨貸款增加的影響 |
|
|
|
$ |
4,284 |
|
|
|
0.20 |
% |
|
|
|
|
$ |
5,110 |
|
|
|
0.24 |
% |
|
|
|
|
$ |
729 |
|
|
|
0.04 |
% |
|||
(1) 貸款和租賃餘額扣除遞延發放費用和成本以及初始直接成本。非應計貸款和租賃包含在貸款和租賃總餘額中。
（2）假設聯邦所得税税率為21％，利息收入和税率包括等值税調整的影響，該調整旨在將免税投資證券的免税投資收益調整為完全應納税的基礎。
(3) 表示計息資產的平均利率減去計息負債的平均利率。
(4) 表示淨利息收入（按年計算）除以總平均收益資產。
(5) 平均餘額是平均每日餘額。
Byline Bancorp, Inc.
第 10 頁，總共 13 頁
BYLINE BANCORP, INC.和子公司
選定的資產負債表和財務比率（未經審計）
下表列出了我們在指定日期的原始貸款、已購信貸惡化（PCD）和收購的非信貸惡化貸款和租賃的分配情況：
|
|
2024年3月31日 |
|
|
2023年12月31日 |
|
|
2023年3月31日 |
|
|||||||||||||||
（以千美元計） |
|
金額 |
|
|
佔總數的百分比 |
|
|
金額 |
|
|
佔總數的百分比 |
|
|
金額 |
|
|
佔總數的百分比 |
|
||||||
原始貸款和租賃： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
商業地產 |
|
$ |
1,879,149 |
|
|
|
27.7 |
% |
|
$ |
1,907,029 |
|
|
|
28.5 |
% |
|
$ |
1,749,808 |
|
|
|
31.7 |
% |
住宅房地產 |
|
|
488,887 |
|
|
|
7.2 |
% |
|
|
465,133 |
|
|
|
7.0 |
% |
|
|
441,291 |
|
|
|
8.0 |
% |
建築、土地開發和 |
|
|
416,996 |
|
|
|
6.2 |
% |
|
|
415,162 |
|
|
|
6.2 |
% |
|
|
446,763 |
|
|
|
8.1 |
% |
商業和工業 |
|
|
2,420,952 |
|
|
|
35.7 |
% |
|
|
2,311,563 |
|
|
|
34.6 |
% |
|
|
2,061,267 |
|
|
|
37.4 |
% |
分期付款等 |
|
|
2,855 |
|
|
|
0.0 |
% |
|
|
2,919 |
|
|
|
0.0 |
% |
|
|
1,603 |
|
|
|
0.0 |
% |
租賃融資應收賬款 |
|
|
691,617 |
|
|
|
10.2 |
% |
|
|
665,239 |
|
|
|
10.0 |
% |
|
|
552,174 |
|
|
|
10.0 |
% |
發放的貸款和租賃總額 |
|
$ |
5,900,456 |
|
|
|
87.0 |
% |
|
$ |
5,767,045 |
|
|
|
86.3 |
% |
|
$ |
5,252,906 |
|
|
|
95.2 |
% |
購買的信貸惡化了貸款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
商業地產 |
|
$ |
117,460 |
|
|
|
1.7 |
% |
|
$ |
137,807 |
|
|
|
2.1 |
% |
|
$ |
39,000 |
|
|
|
0.7 |
% |
住宅房地產 |
|
|
39,535 |
|
|
|
0.6 |
% |
|
|
42,510 |
|
|
|
0.6 |
% |
|
|
30,070 |
|
|
|
0.6 |
% |
建築、土地開發和 |
|
|
26,418 |
|
|
|
0.4 |
% |
|
|
25,331 |
|
|
|
0.4 |
% |
|
|
345 |
|
|
|
0.0 |
% |
商業和工業 |
|
|
18,100 |
|
|
|
0.3 |
% |
|
|
19,460 |
|
|
|
0.3 |
% |
|
|
1,745 |
|
|
|
0.0 |
% |
分期付款等 |
|
|
118 |
|
|
|
0.0 |
% |
|
|
125 |
|
|
|
0.0 |
% |
|
|
134 |
|
|
|
0.0 |
% |
已購買的信貸惡化貸款總額 |
|
$ |
201,631 |
|
|
|
3.0 |
% |
|
$ |
225,233 |
|
|
|
3.4 |
% |
|
$ |
71,294 |
|
|
|
1.3 |
% |
收購的非信用惡化貸款 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
商業地產 |
|
$ |
271,720 |
|
|
|
4.0 |
% |
|
$ |
275,476 |
|
|
|
4.1 |
% |
|
$ |
140,576 |
|
|
|
2.6 |
% |
住宅房地產 |
|
|
204,589 |
|
|
|
3.0 |
% |
|
|
211,887 |
|
|
|
3.2 |
% |
|
|
27,975 |
|
|
|
0.5 |
% |
建築、土地開發和 |
|
|
85,553 |
|
|
|
1.3 |
% |
|
|
86,344 |
|
|
|
1.3 |
% |
|
|
— |
|
|
|
0.0 |
% |
商業和工業 |
|
|
113,673 |
|
|
|
1.7 |
% |
|
|
117,538 |
|
|
|
1.7 |
% |
|
|
20,793 |
|
|
|
0.4 |
% |
分期付款等 |
|
|
166 |
|
|
|
0.0 |
% |
|
|
156 |
|
|
|
0.0 |
% |
|
|
85 |
|
|
|
0.0 |
% |
租賃融資應收賬款 |
|
|
426 |
|
|
|
0.0 |
% |
|
|
627 |
|
|
|
0.0 |
% |
|
|
1,703 |
|
|
|
0.0 |
% |
收購總額未出現信貸惡化 |
|
$ |
676,127 |
|
|
|
10.0 |
% |
|
$ |
692,028 |
|
|
|
10.3 |
% |
|
$ |
191,132 |
|
|
|
3.5 |
% |
貸款和租賃總額 |
|
$ |
6,778,214 |
|
|
|
100.0 |
% |
|
$ |
6,684,306 |
|
|
|
100.0 |
% |
|
$ |
5,515,332 |
|
|
|
100.0 |
% |
信貸損失備抵金——貸款和租賃 |
|
|
(102,366 |
) |
|
|
|
|
|
(101,686 |
) |
|
|
|
|
|
(90,465 |
) |
|
|
|
|||
貸款和租賃總額，扣除以下備抵額 |
|
$ |
6,675,848 |
|
|
|
|
|
$ |
6,582,620 |
|
|
|
|
|
$ |
5,424,867 |
|
|
|
|
|||
下表列示了所述期間信貸損失備抵額——貸款和租賃——內的餘額和活動：
|
|
三個月已結束 |
|
|||||||||
|
|
3月31日 |
|
|
十二月三十一日 |
|
|
3月31日 |
|
|||
（以千美元計） |
|
2024 |
|
|
2023 |
|
|
2023 |
|
|||
ACL-貸款和租賃，期初 |
|
$ |
101,686 |
|
|
$ |
105,696 |
|
|
$ |
81,924 |
|
信貸損失準備金——貸款和租賃 |
|
|
6,891 |
|
|
|
8,176 |
|
|
|
9,712 |
|
淨扣除額-貸款和租賃 |
|
|
(6,211 |
) |
|
|
(12,186 |
) |
|
|
(1,171 |
) |
ACL-貸款和租賃，期末 |
|
$ |
102,366 |
|
|
$ |
101,686 |
|
|
$ |
90,465 |
|
淨扣除額——貸款和租賃總額的平均值 |
|
|
0.37 |
% |
|
|
0.73 |
% |
|
|
0.09 |
% |
信貸損失準備金——貸款和租賃 |
|
|
1.11 |
x |
|
|
0.67 |
x |
|
|
8.29 |
x |
Byline Bancorp, Inc.
第 11 頁，總共 13 頁
BYLINE BANCORP, INC.和子公司
選定的資產負債表和財務比率（未經審計）
下表列出了截至所示日期的不良貸款和租賃以及其他不動產的金額：
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2024年3月31日 |
|
||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
從... 更改 |
|
||||||||
（以千美元計） |
|
2024年3月31日 |
|
|
2023年12月31日 |
|
|
2023年3月31日 |
|
|
2023年12月31日 |
|
|
2023年3月31日 |
|
|||||
不良資產： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
非應計貸款和租賃 |
|
$ |
67,899 |
|
|
$ |
64,107 |
|
|
$ |
46,536 |
|
|
|
5.9 |
% |
|
|
45.9 |
% |
逾期貸款和租約 90 天或更長時間 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
—% |
|
|
—% |
|
||
不良貸款和租賃總額 |
|
$ |
67,899 |
|
|
$ |
64,107 |
|
|
$ |
46,536 |
|
|
|
5.9 |
% |
|
|
45.9 |
% |
擁有的其他房地產 |
|
|
785 |
|
|
|
1,200 |
|
|
|
3,712 |
|
|
|
(34.6 |
)% |
|
|
(78.8 |
)% |
不良資產總額 |
|
$ |
68,684 |
|
|
$ |
65,307 |
|
|
$ |
50,248 |
|
|
|
5.2 |
% |
|
|
36.7 |
% |
不良貸款和租賃總額 |
|
|
1.00 |
% |
|
|
0.96 |
% |
|
|
0.84 |
% |
|
|
|
|
|
|
||
不良資產總額百分比 |
|
|
0.73 |
% |
|
|
0.74 |
% |
|
|
0.67 |
% |
|
|
|
|
|
|
||
信貸損失備抵金——貸款和租賃 |
|
|
150.76 |
% |
|
|
158.62 |
% |
|
|
194.40 |
% |
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
擔保的不良資產 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
非應計貸款擔保 |
|
$ |
7,138 |
|
|
$ |
4,154 |
|
|
$ |
2,335 |
|
|
|
71.8 |
% |
|
|
205.6 |
% |
逾期貸款 90 天或更長時間，但仍然 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
—% |
|
|
—% |
|
||
擔保的不良貸款總額 |
|
$ |
7,138 |
|
|
$ |
4,154 |
|
|
$ |
2,335 |
|
|
|
71.8 |
% |
|
|
205.6 |
% |
不良貸款和租賃總額 |
|
|
0.90 |
% |
|
|
0.90 |
% |
|
|
0.80 |
% |
|
|
|
|
|
|
||
不良資產總額無擔保 |
|
|
0.65 |
% |
|
|
0.69 |
% |
|
|
0.64 |
% |
|
|
|
|
|
|
||
下表列示了所示日期的存款構成：
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2024年3月31日 |
|
||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
從... 更改 |
|
||||||||
（以千美元計） |
|
2024年3月31日 |
|
|
2023年12月31日 |
|
|
2023年3月31日 |
|
|
2023年12月31日 |
|
|
2023年3月31日 |
|
|||||
無息活期存款 |
|
$ |
1,851,727 |
|
|
$ |
1,905,876 |
|
|
$ |
1,952,045 |
|
|
|
(2.8 |
)% |
|
|
(5.1 |
)% |
計息支票賬户 |
|
|
687,142 |
|
|
|
577,609 |
|
|
|
560,837 |
|
|
|
19.0 |
% |
|
|
22.5 |
% |
貨幣市場需求賬户 |
|
|
2,263,819 |
|
|
|
2,266,030 |
|
|
|
1,453,688 |
|
|
|
(0.1 |
)% |
|
|
55.7 |
% |
其他儲蓄 |
|
|
524,890 |
|
|
|
542,532 |
|
|
|
590,231 |
|
|
|
(3.3 |
)% |
|
|
(11.1 |
)% |
定期存款（低於25萬美元） |
|
|
1,594,290 |
|
|
|
1,520,082 |
|
|
|
1,089,785 |
|
|
|
4.9 |
% |
|
|
46.3 |
% |
定期存款（25萬美元及以上） |
|
|
428,334 |
|
|
|
364,870 |
|
|
|
166,066 |
|
|
|
17.4 |
% |
|
|
157.9 |
% |
存款總額 |
|
$ |
7,350,202 |
|
|
$ |
7,176,999 |
|
|
$ |
5,812,652 |
|
|
|
2.4 |
% |
|
|
26.5 |
% |
Byline Bancorp, Inc.
第 12 頁，總共 13 頁
BYLINE BANCORP, INC.和子公司
非公認會計準則財務指標的對賬（未經審計）
非公認會計準則財務指標
本新聞稿包含某些財務信息，這些信息是根據美利堅合眾國普遍接受的會計原則（“GAAP”）以外的方法確定的。這些指標包括調整後的淨收益、調整後的攤薄後每股收益、調整後的效率比率、調整後的非利息支出佔平均資產、等值淨利息率、總收入、非利息收入佔總收入的比例、調整後的平均股東權益回報率、調整後的平均資產撥備前回報率、調整後的税前平均資產回報率、普通股每股有形賬面價值、有形普通股平均資產回報率、有形普通股的平均回報率、有形普通股的平均回報率持有者權益和調整後的平均有形普通股股東權益回報率。管理層認為，這些非公認會計準則財務指標為管理層和投資者提供了有用的信息，補充了公司根據公認會計原則計算的財務狀況、經營業績和現金流；但是，管理層承認我們的非公認會計準則財務指標存在許多侷限性。因此，不應將這些披露視為根據我們和其他公司使用的GAAP財務指標確定的業績的替代品。管理層還使用這些衡量標準進行同行比較。有關非公認會計準則財務指標與可比GAAP財務指標的對賬情況，請參閲本新聞稿中包含的財務附表。此外，有關這些非公認會計準則財務指標的詳細定義，請參閲公司的10-K表年度報告。
|
|
截至或截至已結束的三個月 |
|
|||||||||
|
|
3月31日 |
|
|
十二月三十一日 |
|
|
3月31日 |
|
|||
（千美元，每股數據除外） |
|
2024 |
|
|
2023 |
|
|
2023 |
|
|||
淨收益和每股收益，不包括重要項目： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
報告的淨收入 |
|
$ |
30,440 |
|
|
$ |
29,604 |
|
|
$ |
23,945 |
|
重要物品： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
待售資產和投資回報率資產的減值費用 |
|
|
194 |
|
|
|
1,981 |
|
|
|
20 |
|
與合併相關的費用 |
|
|
— |
|
|
|
1,035 |
|
|
|
489 |
|
税收優惠 |
|
|
(52 |
) |
|
|
(793 |
) |
|
|
(56 |
) |
調整後淨收益 |
|
$ |
30,582 |
|
|
$ |
31,827 |
|
|
$ |
24,398 |
|
報告的攤薄後每股收益 |
|
$ |
0.70 |
|
|
$ |
0.68 |
|
|
$ |
0.64 |
|
重要物品： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
待售資產和投資回報率資產的減值費用 |
|
|
— |
|
|
|
0.05 |
|
|
|
— |
|
與合併相關的費用 |
|
|
— |
|
|
|
0.02 |
|
|
|
0.01 |
|
税收優惠 |
|
|
— |
|
|
|
(0.02 |
) |
|
|
— |
|
調整後的攤薄後每股收益 |
|
$ |
0.70 |
|
|
$ |
0.73 |
|
|
$ |
0.65 |
|
Byline Bancorp, Inc.
第 13 頁，總共 13 頁
BYLINE BANCORP, INC.和子公司
非公認會計準則財務指標的對賬（續）（未經審計）
|
|
截至或截至已結束的三個月 |
|
|||||||||
（以千美元計，每股數據除外， |
|
3月31日 |
|
|
十二月三十一日 |
|
|
3月31日 |
|
|||
按年計算的比率（如適用） |
|
2024 |
|
|
2023 |
|
|
2023 |
|
|||
調整後的非利息支出： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
非利息支出 |
|
$ |
53,809 |
|
|
$ |
53,584 |
|
|
$ |
48,800 |
|
減去：重要項目 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
待售資產和投資回報率資產的減值費用 |
|
|
194 |
|
|
|
1,981 |
|
|
|
20 |
|
與合併相關的費用 |
|
|
— |
|
|
|
1,035 |
|
|
|
489 |
|
調整後的非利息支出 |
|
$ |
53,615 |
|
|
$ |
50,568 |
|
|
$ |
48,291 |
|
調整後的非利息支出不包括 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
調整後的非利息支出 |
|
$ |
53,615 |
|
|
$ |
50,568 |
|
|
$ |
48,291 |
|
減去：無形資產攤銷 |
|
|
1,345 |
|
|
|
1,550 |
|
|
|
1,455 |
|
調整後的非利息支出不包括 |
|
$ |
52,270 |
|
|
$ |
49,018 |
|
|
$ |
46,836 |
|
税前準備金淨收入： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
税前收入 |
|
$ |
40,562 |
|
|
$ |
39,969 |
|
|
$ |
32,238 |
|
加：信貸損失準備金 |
|
|
6,643 |
|
|
|
7,235 |
|
|
|
9,825 |
|
税前撥備淨收入 |
|
$ |
47,205 |
|
|
$ |
47,204 |
|
|
$ |
42,063 |
|
調整後的税前撥備淨收入： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
税前撥備淨收入 |
|
$ |
47,205 |
|
|
$ |
47,204 |
|
|
$ |
42,063 |
|
添加：待售資產的減值費用 |
|
|
194 |
|
|
|
1,981 |
|
|
|
20 |
|
添加：與合併相關的費用 |
|
|
— |
|
|
|
1,035 |
|
|
|
489 |
|
調整後的税前撥備淨收入 |
|
$ |
47,399 |
|
|
$ |
50,220 |
|
|
$ |
42,572 |
|
等值税淨利息收入： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
淨利息收入 |
|
$ |
85,541 |
|
|
$ |
86,285 |
|
|
$ |
75,718 |
|
添加：等值税調整 |
|
|
233 |
|
|
|
240 |
|
|
|
208 |
|
淨利息收入，完全應納税等值物 |
|
$ |
85,774 |
|
|
$ |
86,525 |
|
|
$ |
75,926 |
|
總收入： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
淨利息收入 |
|
$ |
85,541 |
|
|
$ |
86,285 |
|
|
$ |
75,718 |
|
添加：非利息收入 |
|
|
15,473 |
|
|
|
14,503 |
|
|
|
15,145 |
|
總收入 |
|
$ |
101,014 |
|
|
$ |
100,788 |
|
|
$ |
90,863 |
|
有形普通股股東權益： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
股東權益總額 |
|
$ |
1,009,049 |
|
|
$ |
990,151 |
|
|
$ |
795,650 |
|
減去：商譽和其他無形資產 |
|
|
202,133 |
|
|
|
203,478 |
|
|
|
157,432 |
|
有形普通股股東權益 |
|
$ |
806,916 |
|
|
$ |
786,673 |
|
|
$ |
638,218 |
|
有形資產： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
總資產 |
|
$ |
9,410,503 |
|
|
$ |
8,881,967 |
|
|
$ |
7,530,346 |
|
減去：商譽和其他無形資產 |
|
|
202,133 |
|
|
|
203,478 |
|
|
|
157,432 |
|
有形資產 |
|
$ |
9,208,370 |
|
|
$ |
8,678,489 |
|
|
$ |
7,372,914 |
|
平均有形普通股股東權益： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
平均股東權益總額 |
|
$ |
998,806 |
|
|
$ |
935,197 |
|
|
$ |
784,289 |
|
減去：平均商譽和其他無形資產 |
|
|
202,773 |
|
|
|
204,191 |
|
|
|
158,181 |
|
平均有形普通股股東權益 |
|
$ |
796,033 |
|
|
$ |
731,006 |
|
|
$ |
626,108 |
|
平均有形資產： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
平均總資產 |
|
$ |
9,030,941 |
|
|
$ |
8,787,636 |
|
|
$ |
7,345,151 |
|
減去：平均商譽和其他無形資產 |
|
|
202,773 |
|
|
|
204,191 |
|
|
|
158,181 |
|
平均有形資產 |
|
$ |
8,828,168 |
|
|
$ |
8,583,445 |
|
|
$ |
7,186,970 |
|
普通股股東可獲得的有形淨收益： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
普通股股東可獲得的淨收益 |
|
$ |
30,440 |
|
|
$ |
29,604 |
|
|
$ |
23,945 |
|
添加：税後無形資產攤銷 |
|
|
986 |
|
|
|
1,138 |
|
|
|
1,066 |
|
普通股股東可獲得的有形淨收益 |
|
$ |
31,426 |
|
|
$ |
30,742 |
|
|
$ |
25,011 |
|
普通股可獲得的調整後有形淨收益 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
普通股股東可獲得的有形淨收益 |
|
$ |
31,426 |
|
|
$ |
30,742 |
|
|
$ |
25,011 |
|
待售資產和投資回報率資產的減值費用 |
|
|
194 |
|
|
|
1,981 |
|
|
|
20 |
|
與合併相關的費用 |
|
|
— |
|
|
|
1,035 |
|
|
|
489 |
|
重要物品的税收優惠 |
|
|
(52 |
) |
|
|
(793 |
) |
|
|
(56 |
) |
調整後的有形淨收入可用於 |
|
$ |
31,568 |
|
|
$ |
32,965 |
|
|
$ |
25,464 |
|
Byline Bancorp, Inc.
第 14 頁，總共 13 頁
BYLINE BANCORP, INC.和子公司
非公認會計準則財務指標的對賬（續）（未經審計）
|
|
截至或截至已結束的三個月 |
|
|||||||||
（以千美元計，股票和每股除外） |
|
3月31日 |
|
|
十二月三十一日 |
|
|
3月31日 |
|
|||
數據、按年計算的比率（如適用） |
|
2024 |
|
|
2023 |
|
|
2023 |
|
|||
平均資產的税前撥備前回報率： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
税前撥備淨收入 |
|
$ |
47,205 |
|
|
$ |
47,204 |
|
|
$ |
42,063 |
|
平均總資產 |
|
|
9,030,941 |
|
|
|
8,787,636 |
|
|
|
7,345,151 |
|
平均資產的税前撥備前回報率 |
|
|
2.10 |
% |
|
|
2.13 |
% |
|
|
2.32 |
% |
調整後的平均資產税前撥備前回報率： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
調整後的税前撥備淨收入 |
|
$ |
47,399 |
|
|
$ |
50,220 |
|
|
$ |
42,572 |
|
平均總資產 |
|
|
9,030,941 |
|
|
|
8,787,636 |
|
|
|
7,345,151 |
|
調整後的税前準備金前平均資產回報率 |
|
|
2.11 |
% |
|
|
2.27 |
% |
|
|
2.35 |
% |
淨利率，完全應納税等值物： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
淨利息收入，完全應納税等值物 |
|
$ |
85,774 |
|
|
$ |
86,525 |
|
|
$ |
75,926 |
|
平均利息收入資產總額 |
|
|
8,603,582 |
|
|
|
8,387,877 |
|
|
|
7,009,144 |
|
淨利率，全額應納税等值 |
|
|
4.01 |
% |
|
|
4.09 |
% |
|
|
4.39 |
% |
非利息收入佔總收入的比例： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
非利息收入 |
|
$ |
15,473 |
|
|
$ |
14,503 |
|
|
$ |
15,145 |
|
總收入 |
|
|
101,014 |
|
|
|
100,788 |
|
|
|
90,863 |
|
非利息收入佔總收入的比例 |
|
|
15.32 |
% |
|
|
14.39 |
% |
|
|
16.67 |
% |
調整後的非利息支出佔平均資產的比例： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
調整後的非利息支出 |
|
$ |
53,615 |
|
|
$ |
50,568 |
|
|
$ |
48,291 |
|
平均總資產 |
|
|
9,030,941 |
|
|
|
8,787,636 |
|
|
|
7,345,151 |
|
調整後的非利息支出與平均資產之比 |
|
|
2.39 |
% |
|
|
2.28 |
% |
|
|
2.67 |
% |
調整後的效率比： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
調整後的非利息支出不包括攤銷 |
|
$ |
52,270 |
|
|
$ |
49,018 |
|
|
$ |
46,836 |
|
總收入 |
|
|
101,014 |
|
|
|
100,788 |
|
|
|
90,863 |
|
調整後的效率比 |
|
|
51.75 |
% |
|
|
48.64 |
% |
|
|
51.54 |
% |
調整後的平均資產回報率： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
調整後淨收益 |
|
$ |
30,582 |
|
|
$ |
31,827 |
|
|
$ |
24,398 |
|
平均總資產 |
|
|
9,030,941 |
|
|
|
8,787,636 |
|
|
|
7,345,151 |
|
調整後的平均資產回報率 |
|
|
1.36 |
% |
|
|
1.44 |
% |
|
|
1.35 |
% |
調整後的平均股東權益回報率： |
|
|
|
|
|
|
|
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|
|||
調整後淨收益 |
|
$ |
30,582 |
|
|
$ |
31,827 |
|
|
$ |
24,398 |
|
平均股東權益 |
|
|
998,806 |
|
|
|
935,197 |
|
|
|
784,289 |
|
調整後的平均股東權益回報率 |
|
|
12.31 |
% |
|
|
13.50 |
% |
|
|
12.62 |
% |
有形普通股到有形資產： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
有形普通股 |
|
$ |
806,916 |
|
|
$ |
786,673 |
|
|
$ |
638,218 |
|
有形資產 |
|
|
9,208,370 |
|
|
|
8,678,489 |
|
|
|
7,372,914 |
|
有形普通股權轉換為有形資產 |
|
|
8.76 |
% |
|
|
9.06 |
% |
|
|
8.66 |
% |
平均有形普通股股東權益回報率： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
普通股股東可獲得的有形淨收益 |
|
$ |
31,426 |
|
|
$ |
30,742 |
|
|
$ |
25,011 |
|
平均有形普通股股東權益 |
|
|
796,033 |
|
|
|
731,006 |
|
|
|
626,108 |
|
平均有形普通股股東權益回報率 |
|
|
15.88 |
% |
|
|
16.68 |
% |
|
|
16.20 |
% |
調整後的有形普通股平均回報率 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
普通股可獲得的調整後有形淨收益 |
|
$ |
31,568 |
|
|
$ |
32,965 |
|
|
$ |
25,464 |
|
平均有形普通股股東權益 |
|
|
796,033 |
|
|
|
731,006 |
|
|
|
626,108 |
|
調整後的有形普通股平均回報率 |
|
|
15.95 |
% |
|
|
17.89 |
% |
|
|
16.49 |
% |
每股有形賬面價值： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
有形普通股 |
|
$ |
806,916 |
|
|
$ |
786,673 |
|
|
$ |
638,218 |
|
已發行普通股 |
|
|
44,108,387 |
|
|
|
43,764,056 |
|
|
|
37,713,427 |
|
每股有形賬面價值 |
|
$ |
18.29 |
|
|
$ |
17.98 |
|
|
$ |
16.92 |
|