附錄 99.1

新聞稿荷蘭國際集團阿姆斯特丹企業傳播部，2024年5月2日荷蘭國際集團公佈的 1Q2024 淨業績為15.78億歐元，商業業績強勁 1Q2024 税前利潤為22.93億歐元；第四季度滾動股本回報率為14.8％；貸款和負債淨利息收入保持強勁 • 費用收入兩位數增長，零售和批發銀行均有強勁的貢獻 • 主要客户增加99,000人，核心存款淨增長為135億歐元，核心貸款淨增長42億歐元，而保持對資本效率的關注 • 25億歐元的股票回購，我們將繼續調整資本水平。首席執行官聲明：“我們在執行戰略時取得了良好的開端，財務和商業業績良好，” 荷蘭國際集團首席執行官史蒂芬·範·賴斯韋克説。“我們的總收入一直保持強勁，本季度受到兩位數費用收入增長的推動，零售銀行和批發銀行均出資。來自貸款和負債的淨利息收入繼續保持彈性。由於監管成本降低，運營費用有所下降，我們自己的成本得到控制，而風險成本再次低於整個週期的平均水平。儘管地緣政治格局持續面臨挑戰，但我們還是取得了非常好的成績。“本季度我們增加了99,000名主要客户，其中包括選擇在我們這裏開設付款賬户和至少一種其他產品的新老客户。這表明他們對我們的信任，也表明了我們如何深化現有的客户關係。這也體現在以抵押貸款為主導的客户貸款增長，因為我們幫助更多人購買了房屋，客户存款的增長也體現了這一點，客户存款的增長主要集中在德國和波蘭。“費用收入與去年同期相比增長了11％，比上個季度增長了14％。零售業的增長是由每日銀行和投資產品的費用收入增加所推動的。我們受益於越來越多的客户選擇荷蘭國際集團作為其銀行產品，套餐費用的增加，以及管理的資產和經紀交易數量的增長。全球資本市場和批發貸款的費用收入強勁。例如，荷蘭國際集團是今年發行的幾筆最大的歐元計價公司債券的活躍賬簿管理人。“我們在所有細分市場為客户提供卓越的體驗。例如，在商業銀行業務方面，我們在荷蘭推出了一項功能，允許新客户進行移動入職。在波蘭，我們將產品報價頁面集成到ING Business Mobile中，使客户更容易看到可以支持其公司發展的解決方案。在羅馬尼亞，除了定期貸款外，我們還推出了即時透支產品，從而擴大了我們的即時貸款主張，為客户提供了完整的服務。在批發銀行業務方面，荷蘭國際集團InsideBusiness門户網站現在包括一個投資組合洞察工具，該工具通過讓客户實時瞭解其貸款組合來節省時間。該試點取得了成功，目前正在擴展到更多的客户和國家。“我們還繼續支持客户的可持續發展過渡，籌集的可持續融資量比去年第一季度增長了13％，達到247億歐元。我們牽頭為瑞士最大的可再生能源提供商籌集了70億歐元的銀團貸款，併為澳大利亞的風力發電場和電池儲能系統提供了融資。這些協議支持了我們的目標，即到2025年將可再生能源融資增加三倍，為向低碳世界的過渡做出貢獻。“我們正在努力擴大我們在零售銀行領域的可持續發展服務，這符合我們的目標，即到2025年在所有市場為我們的主要零售產品提供可持續的替代方案。在波蘭，我們推出了抵押貸款掛鈎的裝修貸款。這意味着，購買低能效房屋的客户可以獲得額外的能源翻新資金，受益於折扣率。這很重要，因為實現住房淨零氣候目標取決於現有房屋的能源改造。“我們將繼續使資本與目標水平保持一致。我們還宣佈了一項25億歐元的股票回購計劃。我們的業績證實，我們是一家資本充足的銀行，擁有強大的盈利能力，這使我們能夠自信地駕馭全球運營格局。我為荷蘭國際集團通過改善客户體驗和努力將可持續發展置於我們工作的核心來繼續有所作為感到自豪。這就是我們為所有利益相關者增加價值的方式。” 投資者查詢 E：investor.relations@ing.com 新聞查詢 T：+31 (0) 20 576 5000 E：media.relations@ing.com 分析師在歐洲中部時間 2024 年 5 月 2 日上午 9:00 致電 +31 20 708 5074（荷蘭）+44 330 551 0202（英國）（需要通過邀請進行註冊）在 www.ing.com 上進行網絡直播媒體電話 2024 年 5 月 2 日上午 11:00 CET +31 20 708 5073（英國）NL) +44 330 551 0200（英國）（在運營商提示時引用 ING 媒體致電 1Q2024）在 www.ing.com 上進行網絡直播

主要客户 1) 1,540 萬 +99,000 對 4Q2023 移動版——僅客户佔活躍客户總數的 62%，4Q2023 為 62% 淨業績 15.78 億歐元-1% 與 1Q2023 費用收入9.98億歐元 +11% 相比 1Q2023 CET1 比率 14.8% +0.1% 與 4Q2023 股本回報率（4-季度滾動平均值）14.8% 與 4Q2023 客户體驗 NPS 分數：在 10 個零售市場主要客户中排名第 #1 1): +99,000 個 1Q2024 可持續發展交易量 2)：247 億歐元 1Q2024，而 219 億歐元 1Q2023 荷蘭國際集團新聞稿 1Q2024 2 荷蘭國際集團支持的可持續發展協議：1Q2024 為 156 項，為 98 項 1Q2023業務亮點在第一季度，我們的主要客户羣增長了99,000人，達到1,540萬，這主要歸功於德國。在10個零售市場中，我們是四個市場中排名第一的推薦銀行，在《歐元》雜誌的一項調查中，客户連續第18次將荷蘭國際集團評為 “德國最受歡迎的銀行”。安全是我們客户體驗的重要元素，因此也是我們不斷努力改進的領域。例如，在西班牙，我們在應用程序的付款流程中實施了感知信息，以幫助我們的客户避開詐騙者，從而使那裏的客户損失減少了90％。在荷蘭，我們在銀行應用程序中推出了一項功能，允許客户立即檢查與他們聯繫的來電者是否真的是荷蘭國際集團的員工。在波蘭，我們在在線風險流程中添加了一項名為SmartGuard的功能，該功能可將系統對可疑和欺詐性交易的反應縮短到幾毫秒。為了改善批發銀行的客户體驗，荷蘭國際集團InsideBusiness門户網站現在包括一個投資組合洞察工具，該工具可讓客户實時瞭解其貸款組合，從而節省時間，並在我們的門户網站上創建一站式購物。這對於更積極地使用其循環信貸和/或貿易產品設施的客户來説尤其有價值，在這些客户中，快速瞭解可用性是提高經商速度的關鍵信息。該試點項目涉及17個客户，涵蓋113個實體，目前正在擴展到更多客户和東歐和亞洲的特定國家。1) 僅包括個人 2) 定義見我們的年度報告在我們努力將可持續發展置於業務核心的同時，我們將繼續支持客户向低碳經濟過渡。在第一季度，我們籌集了247億歐元的可持續融資，比去年同期增長了13％，並完成了156筆可持續發展交易，比去年第一季度增長了59％。一個例子是為汽車電池公司在法國、德國和意大利建造和擁有的五座電池超級工廠提供融資。荷蘭國際集團和其他三家銀行擔任了這筆44億歐元交易的承銷商。我們得到了可持續價值鏈團隊的支持。他們在能源、運輸、物流和汽車、金融市場和結構性出口融資團隊工作。這些超級工廠將生產用於電動汽車的電池。住房淨零氣候目標的進展在很大程度上取決於現有房屋的能源改造，但這種翻新對房主來説可能具有挑戰性。因此，除了可持續抵押貸款外，我們還努力幫助客户獲得可持續房屋裝修服務。例如，在德國，我們在第一季度啟動了一項試點，客户可以獲得建議並與專門從事可持續解決方案（例如熱泵、太陽能電池板、安裝服務和補貼建議）的合作伙伴建立聯繫。我們發佈了有關人權和自然的出版物，透明地概述了我們的進展。就自然而言，我們的目標是幫助客户為遏制和扭轉自然損失做出貢獻，並正在努力開發一種方法來衡量和指導我們的投資組合，就像我們在碳排放方面所做的那樣。在人權方面，我們重新評估了與員工和批發銀行業務有關的最突出的潛在問題，並介紹了我們在零售活動中發現這些問題的最新情況。社會正在向低碳經濟過渡。我們的客户也是如此，荷蘭國際集團也是。我們為許多可持續活動提供資金，但我們仍會為非可持續活動提供更多資金。關注我們在 ing. com/ climate 上的進展。

合併業績變動 4Q2023 變動 1Q2023 1Q2024 損益（百萬歐元）-1.3% 3,875-4.7% 4,012 3,825 淨利息收入 13.5% 879 11.4% 896 998 淨費用和佣金收入-24-46.7% 15 8 投資收益 10.8% 679 16.8% 644 752 其他收入 3.2% 5,408 0.3% 5,583 總收入-3.0% 2,758 5.50% 46 2,674 不包括監管成本的支出 12.9% 317-31.8% 525 358 監管成本 1)-1.4% 3,075-1.3% 3,071 3,032 運營費用 9.3% 2,333 2.2% 2,496 2,551 總業績 200.0% 86 69.7% 152 258 增加貸款損失準備金 2.0% 2,247-2.2% 2,344 2,293 税前業績 5.3% 620-8.7% 715 653 税收-10.3% 68 60.5% 38 61 非控股權益 1.3% 1,558-0.8% 1,578 淨業績盈利能力和效率 1.54% 1.51% 利率 56.9% 55.2% 54.3% 成本/收入比率 5 9 16 平均客户貸款基點的風險成本 12.6% 12.6% 12.8% 基於國際財務報告準則的股本回報率——歐盟股票 2) 14.7% 14.8% 14.8% 荷蘭國際集團普通股一級比率 1.2% 319.2-1.3% 327.4 327.4 3231 風險加權資產（期末，以十億歐元計）客户餘額（十億歐元）0.9% 648.0 2.3%639.5 654.0 客户貸款 3.7% 650.3 2.2% 660.2 674.5 客户存款 7.2 1.0 4.2 淨核心貸款增長（十億歐元）3)-0.9 13.5 淨核心存款增長（十億歐元）3) 1) 監管成本包括銀行税和對存款擔保計劃（“DGS”）和清算基金的繳款。2) 年化淨業績除以國際財務報告準則平均值——不包括CETS的預留利潤在內的歐盟股東權益 1 資本。3) 淨核心貸款增長代表向客户提供的貸款和預付款的發展，不包括貸款損失準備金，根據貨幣影響、國債和溢出投資組合進行了調整。核心存款淨增長代表經貨幣影響、國債和逃避投資組合調整後的客户存款。總收入 1Q2024 的總收入增至55.83億歐元，比 1Q2023 增長0.3％，比 4Q2023 增長3.2％。零售銀行和批發銀行業務的持續勢頭支撐了增長。在貸款和負債淨利息收入同比增長的支持下，我們本季度的淨利息收入保持彈性。貸款淨利息收入的增長歸因於零售銀行（主要受交易量增加的推動）和批發銀行。負債淨利息收入的增加歸因於零售銀行業務，這得益於銷量增長和利潤率的提高。在金融市場中，較高的利率導致融資成本增加，這影響了淨利息收入，而相關頭寸的收入則反映在其他收入中。美國國債業績主要受到歐洲央行先前決定將最低儲備金要求的薪酬調整為零基點以及外幣比率套期保值利息收入減少的影響。財政部承諾從有利的市場機會中受益的特定貨幣市場和外匯交易，對本季度的淨利息收入產生了1.72億歐元的影響，這被其他收入（+1.93億歐元）所抵消。由於金融市場的利息收入減少，淨利息收入連續下降了5000萬歐元（跌幅1.3％）。除了較高的融資成本外，金融市場的下跌還反映了某些衍生品交易，在這些交易中，淨利息收入與其他收入之間存在抵消。不包括金融市場，淨利息收入環比增長。這是由零售銀行推動的，該銀行的抵押貸款、其他貸款和負債的利息收入有所增加。淨利息收入（百萬歐元）和淨利息利率（百分比）1Q2024 的淨利率為1.51％，比 4Q2023 低3個基點。下降的主要原因是金融市場的淨利息收入減少，而貸款和負債利潤率保持良好。不包括金融市場，淨利率從上一季度的1.56％升至1.57％。荷蘭國際集團新聞稿 1Q2024 3 合併業績

我們在 1Q2024 中實現了強勁的商業增長。核心貸款淨增長為42億歐元，即經匯率影響調整後的客户貸款的增加，不包括美國國債貸款和逃避投資組合的變動。零售銀行的核心貸款淨增長為37億歐元，原因是我們增加了住宅抵押貸款（24億歐元，主要在荷蘭和德國）和其他零售貸款（13億歐元，主要在荷蘭和比利時）。受貸款和金融市場增長的推動，批發銀行的核心貸款淨增長了5億歐元。我們的存款基礎在 1Q2024 中強勁增長，這主要是由零售銀行推動的。核心存款淨增長（不包括外匯影響和國庫存款變動）為135億歐元。零售銀行出資92億歐元，其中大部分來自成功的促銷活動後的德國。批發銀行業務淨流入43億歐元，主要集中在金融市場和門德斯甘斯銀行。淨費用和佣金收入強勁達9.98億歐元，同比增長11％，環比增長14％，這得益於零售和批發銀行業務的增長。零售銀行業務的增長是由投資產品費用增加（反映管理的資產和交易數量的增長）、每日銀行手續費的增加以及比利時實施新的委託計劃後向獨立經紀人支付的費用減少所推動的。批發銀行業務費用收入的增加主要歸因於全球資本市場交易流量的增加，同比增長也受到貸款費用上漲的支持。1Q2024 的投資收入為800萬歐元，而 1Q2023 的投資收入為1,500萬歐元，4Q2023 的投資收入為-2400萬歐元，其中包括出售債務證券的已實現虧損。與 1Q2023 相比，其他收入增長了17％，這主要是由於金融市場，這足以抵消金融市場對淨利息收入的負面貢獻。1Q2024 中的其他收入包括與荷蘭一家金融機構先前破產相關的5300萬歐元應收賬款（記入公司貸款）。與 4Q2023 相比，其他收入增長了7,300萬歐元，其中包括增加6000萬歐元的金融市場儲備。運營費用總運營支出為30.32億歐元，包括3.58億歐元的監管成本和400萬歐元的附帶費用項目。不包括監管成本和附帶項目的支出為26.70億歐元，同比增長5.1％。這主要歸因於通貨膨脹對員工開支的影響以及 “丹斯克銀行” 關於增值税的裁決在荷蘭的實施。不包括監管成本和雜項的支出同比增長了1.0％。增值税成本上漲和批發銀行在 1Q2024 中記錄的2300萬歐元準備金的影響被部分零售市場的全職員工削減、季節性營銷費用減少和諮詢費減少所抵消。運營支出（百萬歐元）監管成本為3.58億歐元，今年第一季度呈季節性增長。這反映了在第一季度全額確認某些年度費用的會計要求，例如對比利時存款擔保計劃的繳款和比利時銀行税（而荷蘭的年度銀行税是在第四季度記錄的）。監管成本同比下降了1.67億歐元。這是因為在2024年不需要向歐元區的單一清算基金捐款。1Q2024 中的附帶支出項目為 400 萬歐元，相當於 1Q2023，反映了惡性通貨膨脹會計對土耳其支出的影響（由於 IAS 29 的會計要求）。2023年第四季度有1.14億歐元的附帶支出項目，包括重組成本和減值。除貸款損失準備金外，貸款損失準備金的淨增加額為2.58億歐元。這相當於客户平均貸款的16個基點，遠低於整個週期中約25個基點的平均水平。1Q2024 第三階段撥備金的淨增加總額為3.68億歐元。其中一半以上與第三階段的個人風險成本有關，這些費用主要是由一些無關的新增客户造成的，而現有條款的文件顯示按淨額計算的有限釋放。第三階段的集體風險成本主要記錄在零售銀行的消費者貸款和商業貸款組合中（分佈在各個市場）。第一和第二階段的總風險成本為1.1億歐元，主要反映了宏觀經濟預測的更新以及事件驅動的疊加信息的發佈。除貸款損失準備金（百萬歐元）外，零售銀行的風險成本為1.65億歐元，相當於客户平均貸款的14個基點。波蘭、比利時和德國出現淨增長，而荷蘭零售業則顯示出淨風險成本。荷蘭國際集團新聞稿 1Q2024 4 合併業績

批發銀行記錄了9300萬歐元的風險成本，相當於客户平均貸款的20個基點。這包括在第 3 階段添加一些新配置的無關文件。第一階段和第二階段的淨髮布部分抵消了這些影響，淨髮布是由宏觀經濟指標的更新和覆蓋範圍的減少所引發的。淨業績 1Q2024 的淨業績為15.78億歐元，而 1Q2023 的淨業績為15.91億歐元，上一季度為15.58億歐元。1Q2024 的有效税率為28.5％，而 1Q2023 的有效税率為30.5％，4Q2023 的有效税率為27.6％。荷蘭國際集團的股本回報率（％）荷蘭國際集團持續的強勁表現反映在第一季度國際財務報告準則——歐盟股票平均回報率為12.8％。按四個季度的滾動平均值計算，國際財務報告準則——歐盟股票的平均回報率仍然高達14.8％。荷蘭國際集團的股本回報率使用國際財務報告準則——歐盟股東權益計算，其中不包括 “CET1資本中未包含的預留利潤”，在 1Q2024 結束時，該利潤為33.19億歐元。這包括將於2024年5月支付的2023年末期現金股息，以及 1Q2024 彈性淨利潤的50％，根據我們的政策，該淨利潤已留待分配。彈性淨利潤的定義是針對與正常業務流程無關的重要項目進行調整後的淨利潤。根據這一定義，並與前幾個季度一致，不包括惡性通貨膨脹會計的影響。因此，彈性淨利潤比 1Q2024 的淨利潤高出5100萬歐元。2024年展望 1) 根據目前的假設和情景，儘管略低於2023年，但在正利率環境下，2024年的總收入仍將保持強勁。我們的目標是將費用收入增加5-10％。根據目前的展望，預計總成本將增長約3％（不包括附帶項目）。預計到2025年，CET1比率將接近我們的約12.5％的目標。預計股本回報率大於 12%。荷蘭國際集團新聞稿 1Q2024 5 合併業績 1) 本2024年展望部分中討論的目標、前景和趨勢是前瞻性陳述，這些陳述基於管理層當前的預期，可能會發生變化，包括本文件中標題為 “重要法律信息” 的部分中描述的因素所致。無論是由於新信息還是出於任何其他原因，荷蘭國際集團都沒有義務公開更新或修改這些前瞻性聲明。

荷蘭國際集團新聞稿 1Q2024 6 合併資產負債表 12月23日31日 3月24日31日 24百萬歐元負債資產 23,257 18,611 銀行存款 90,214 98,113 現金和中央銀行餘額 650,267 674,517 客户存款 16,709 21,787 銀行貸款和預付款 221,773 216,530 — 往來賬户/隔夜存款 123,015 1415 7,636 按公允價值計入損益的金融資產 334,287 346,093 — 儲蓄賬户 60,229 68,594 — 交易資產 92,154 109,867 — 定期存款 2,028 1,713 — 非交易衍生品 2,053 2,027 —其他客户存款 5,775 5,428 — 按公允價值計入損益 94,638 103,486 按公允價值計入損益的金融負債 54,983 71,901 — 強制按公允價值計入損益 37,220 36,429 — 交易負債 41,116 45,857 OCI 2,722 公允價值的金融資產 2,019 1,722 — 非交易衍生品 1,885 2,295 1 — 通過OCI獲得的股票證券公允價值 55,400 65,335 — 按公允價值計入損益 38,281 42,432 — 通過OCI 15,167 17,845確定債務證券的公允價值 15,167 17,845 其他負債951 1,133 — 通過OCI提供的貸款和預付款公允價值 124,670 145,265 已發行債務證券 48,313 52,790 按攤銷成本計算的證券 15,401 16,005 次級貸款 642,402 648,255 向客户提供的貸款和預付款 923,400 975,729 總負債 648,023 654,032 — 客户貸款-5,621-5,777 — 貸款準備金虧損權益 1,509 1,486 對聯營企業和合資企業的投資 51,240 53,122 股東權益 2,399 2,415 財產和設備 944 1,008 非控股權益 1,198 1,206 無形資產 52,184 54,130 總權益 8,708 10,314 其他資產 975,583 1,029,859 總負債和權益 975,583 1,029,859 總資產資產負債表在 1Q2024 中，荷蘭國際集團的資產負債表增長了540億歐元至10.30億歐元，其中包括20億歐元的積極貨幣影響（主要是由於美元兑歐元升值）。資產負債表中資產方面的增長主要體現在按公允價值計的損益金融資產以及現金和與中央銀行的餘額中，這兩個資產在2023年年底均處於相對較低的水平。客户貸款增長了60億歐元，零售銀行和批發銀行都為此做出了貢獻。向銀行提供的貸款和預付款增加了50億歐元，這主要是由於反向回購業務的增加。通過OCI計算的公允價值金融資產和按攤銷成本計算的證券分別增加了50億歐元和40億歐元，主要反映了對高質量流動資產的投資。在資產負債表的負債方面，主要增長來自已發行的客户存款和債務證券。客户存款增加了240億歐元，這反映了德國零售銀行和批發銀行業務的強勁增長，財政部從2023年年底的低位回升。已發行的債務證券增加了210億歐元，其中130億歐元以CD/CP形式用於流動性目的，其餘主要用於取代3月份償還的最後60億歐元的TLTRO III參與（這可以看作是銀行存款的減少）。以公允價值計入損益的金融負債增加了90億歐元，這主要是由於回購業務的增加。股東權益股東權益增加了18.82億歐元，主要反映了 1Q2024 中記錄的15.78億歐元的淨業績。股東每股權益從2023年12月31日的15.32歐元增至2024年3月31日的16.09歐元。股東權益變動 1Q2024 以百萬歐元計 51,240 股東權益期初 1,578 本期淨業績 397（Un）通過OCI實現的收益/虧損公允價值——3（Un）實現的其他重估——197 現金流對衝儲備金的變化——43 負債信貸準備金的變化 11 固定收益調整 174 匯率差異——42 庫存股變動（包括股票回購）7 員工股票期權的變化和股票計劃 0 其他變動 1,882 變動總額 53,122 股東權益期末合併資產負債表

荷蘭國際集團：2023 年 12 月 31 日 2024 年 3 月 31 日資本狀況 51,240-2,504-1,880 53,122-3,319-1,882 股東權益（母公司）未包含在 CET1 資本中的預留利潤其他監管調整 46,856 47,922 可用普通股一級資本 6,983 59 59 7,146 51 其他一級證券監管調整額外一級資本 53,898 55,118 55,118 9,115 8,384 補充資本——二級債券 40 52 監管調整二級 63,052 63,555 可用資本總額 319,169 323,071 風險——加權資產 14.7% 14.8% 普通股一級比率 16.9% 17.1% 一級比率 19.8% 19.7% 總資本比率 5.0% 4.9% 槓桿比率資本比率CET1比率表現強勁，上升至14.8％，這要歸因於在股息儲備後納入了8億歐元的季度淨利潤。一級比率的上升反映了CET1比率的趨勢，因為2024年2月發行的12.5億美元的AT1工具被 1Q2024 中12.5億美元的AT1工具的發行所抵消。由於贖回了7.5億歐元的二級工具，總資本比率略有下降。槓桿率略有下降至4.9％，原因是總資產的增加僅被較高的一級資本部分抵消。風險加權資產（RWA）RWA總額的增加主要反映了信貸RWA的增加。荷蘭國際集團：RWA ING 新聞稿 1Q2024 的構成 2023 年 12 月 31 日 2024 年 3 月 31 日，以十億歐元計 266.4 270.3 信貸 RWA 38.5 38.5 可運營的 RWA 14.2 14.2 RWA 總計 RWA 319.2 3231 RWA 除去10億歐元的外匯影響外，信貸RWA增加了30億歐元，主要是由於風險敞口增加（+25億歐元）和模式變化（+12億歐元），部分抵消了這一影響貸款賬面概況的變化（-11億歐元）。運營RWA保持平穩，市場RWA減少了1億歐元。分銷荷蘭國際集團已將 1Q2024 淨利潤中的8.15億歐元留作分銷。1Q2024 的彈性淨利潤為16.3億歐元，其定義是對與正常業務流程無關的重大項目進行調整後的淨利潤。這包括對報告的5100萬歐元淨業績進行積極調整，這與IAS 29在合併土耳其子公司時出現的惡性通貨膨脹會計有關。股東在年度股東大會上批准了2023年每股普通股0.756歐元的末期現金股息，並將於2024年5月3日支付。我們繼續將資本與目標水平保持一致，並於今天宣佈啟動股票回購計劃，根據該計劃，荷蘭國際集團計劃回購荷蘭國際集團的普通股，總金額最高為25億歐元。回購計劃將對我們的CET1比率產生約77個基點的影響。2023 年 11 月 2 日宣佈的 25 億歐元的額外分配已於 2024 年 2 月 5 日完成。共回購了1.948億股普通股，總對價為25億歐元。這些股票已被取消。CET1要求荷蘭國際集團的目標CET1比率約為12.5％，遠高於目前的10.94％的CET1比率要求（包括緩衝要求）。與 4Q2023 相比，這一要求有所下降，這主要是由於在 4Q2023 中宣佈的第二支柱要求有所降低。在 1Q2024 結束時，荷蘭國際集團的滿負荷CET1要求為10.76％（與 4Q2023 相比穩定）。這低於現行的CET1比率要求，主要是由於自2024年5月31日起O-SII（其他系統重要機構）的緩衝要求降低了0.50％。這些因素的影響被將在未來幾個季度生效的各種反週期緩衝措施部分抵消。滿負荷的CET1要求還反映了比利時將從2024年10月1日起將反週期緩衝重新激活至1％，該緩衝將在未來幾個季度中分階段實施。資本、流動性和資金

MREL和TLAC要求最低要求合格負債（MREL）和總損失吸收能力（TLAC）要求適用於荷蘭國際集團在清算組的合併層面。可用的MREL和TLAC容量包括自有資金和荷蘭國際集團發行的優先債務工具。截至2024年1月1日，MREL要求提高到RWA的29.02％和槓桿敞口的7.27％。1Q2024 的 MREL 容量有所增加。由於要求增加，基於RWA的MREL盈餘略有增加，而基於槓桿敞口的MREL盈餘下降。荷蘭國際集團：2023年12月31日要求2023年12月31日以百萬歐元計 103,602 108,704 MREL 容量 32.5% 33.6% MREL（佔RWA的百分比）9.6% 9.6% MREL（佔槓桿敞口的百分比）39,318 26,154 MREL 盈餘基於 LR 14,920 14,946 MREL 盈餘基於 RWA 的 23.51% WA 和 LR 的 6.75%。荷蘭國際集團：TLAC 要求 2023 年 12 月 31 日 2024 年 3 月 31 日百萬歐元 103,602 108,704 TLAC 容量 32.5% 33.6% TLAC（佔 RWA 的百分比）9.6% 9.6% TLAC（佔槓桿敞口的百分比）30,919 32,058 個 TLAC 盈餘（按槓桿敞口百分比）根據 LR 28,613 32,747 TLAC 盈餘計算得出 12 個月 RWA 流動性和 1Q2024 中的資金移動平均流動性覆蓋率（LCR）上升了三個百分點至146％。LCR 12 個月移動平均線 2023 年 12 月 31 日 2024 年 3 月 31 日以億歐元計 1867 186.8 級別 1 3.1 3.0 2A 4.7 5.2 2B 級別 194.5 195.0 HQLA 238.4 235.3 流出量 102.9 101.9 流入 143% 146% LCR 在 1Q2024 中，荷蘭國際集團的淨穩定資金比率仍遠高於監管最低水平的100％。在 1Q2024 中，資金結構基本保持穩定。荷蘭國際集團：貸款存款比率和資金組合 2023 年 12 月 31 日 2024 年 3 月 31 日 0.96 貸款存款比率融資組合 52% 51% 客户存款（個人）22% 22% 客户存款（其他）7% 7% 貸款/回購協議 2% 2% 銀行同業 5% 6% CD/CP 10% 10% 長期優先債務 2% 2% 次級債務 100% 合計 1) 1) 不包括證券交易和《國際財務報告準則》的負債公平。與 4Q2023 相比，荷蘭國際集團的長期債務狀況增加了84億歐元。這一變化主要是由於發行了25億歐元的雙批HoldCo優先債券（其中12.5億歐元為綠色格式）、30億美元的雙批HoldCo優先債券和25億歐元的雙批擔保債券的發行。此外，比利時荷蘭國際集團發行了10億歐元的擔保債券，荷蘭國際集團澳大利亞分公司發行了12.5億澳元的Opco Senior。總額為27億歐元的贖回部分抵消了這一點。每種貨幣的長期債務到期日階梯，2024年3月31日 >2028 2027 2026 2025 2024 總額為十億歐元 39 10 7 7 1 73 歐元 9 3 5 4 0 1 22 美元 4 2 1 1 11 其他 52 15 13 16 16 8 3 106 總評級標準普爾、穆迪和惠譽的信用評級和前景在本季度保持不變。荷蘭國際集團2024年5月1日的信用評級標普穆迪惠譽荷蘭國際集團內華達州發行人評級長期短期展望高級無抵押評級 A-A-2 穩定 A-n/a 不適用 1) Baa1 A+ F1 穩定 A+ F1 穩定 A+ ING Bank N.V. 發行人評級長期短期展望高級無抵押評級 A+ A-1 穩定 A+ A1 P-1 穩定 AA-F1+ 穩定 AA-1）Outlook是指高級無抵押評級。資本、流動性和資金 ING 新聞稿 1Q2024 8

荷蘭國際集團新聞稿 1Q2024 9 荷蘭國際集團：未償信貸總額 1) 第三階段比率 2024 年 3 月 31 日 2023 年 12 月 31 日 2023 年 3 月 31 日 2023 年 12 月 31 日 2023 第 2 階段 2024 年 3 月 31 日 2023 年 12 月 31 日 2023 年 12 月 31 日 2023 年 12 月 31 日，百萬歐元 0.9% 3,107 3,170 6.5% 6.9% 21,691 23,264 333,311 335,132 住宅抵押貸款 0.5% 0.5% 532 530 9.6% 10.8% 11,098 12,556 115,075 115,984 其中荷蘭 2.9% 2.9% 1,276 1,252 11.9% 11.3% 5,198 4,950 43,826 43,922 其中比利時 0.5% 0.5% 462 505 2.3% 2,123 2,382 92,574 93,098其中德國 1.0% 1.1% 1.1% 838 884 4.0% 4.1% 3,271 3,376 81,836 82,128 其中世界其他地區 4.6% 4.7% 1,119 1,201 11.2% 10.4% 2,742 2,635 24,488 25,396 消費貸款 3.0% 3,117 3,097 13.8% 12.9% 14,362 13,467 104,157 104,790 商業貸款 2.1% 1.8% 767 658 15.2% 14.0% 5,661 5,231 37,140 37,350 其中商業貸款荷蘭 3.2% 3.3% 1,522 1,552 9.6% 9.4% 4,562 4,485 47,736 其中商業貸款比利時 0.3% 208 193 1.0% 0.7% 577 460 60,143 65,440 其他零售銀行 1.4% 1.4% 7,552 7,661 7.736 7.5% 39,372 39,826 522,099 530758 零售銀行 2.1% 0.8% 0.0% 0.2% 2.3% 1.0% 0.0% 0.2% 3,461 479 60 3,686 60 10.8% 8.4% 2.2% 10.1% 8.3% 1.9% 1.9% 1.9% 1.9% 17,949 4,886 319 339 16,730 465 307 165,584 58,006 14,453 161,288 24,105 28,186 貸款每日銀行與貿易融資金融市場財資及其他 1.5% 1.6% 4,000 4,334 8.9% 8.1% 23,492 21,799 264,552 270,411 批發銀行 1.5% 1.5% 11,552 11,995 8.0% 7.7% 62,864 61,625 786,652 801,169 貸款賬簿總額 1) 貸款和貨幣市場信貸未償還額，包括擔保和信用證，但是不包括未提取的承諾風險敞口（餘額外頭寸）和公司貸款。信用風險管理在 1Q2024 中，未償信貸總額有所增加，這主要反映了現金和與中央銀行的餘額增加以及零售銀行貸款的增加。第二階段未償信貸額下降，這主要是由於還款和一些個人檔案移至第三階段，這導致第三階段未償信貸額略有增加。由於第三階段準備金的增加，準備金存量略有增加。第三階段的覆蓋率從上一季度的33.6％上升至34.5％。貸款組合主要由資產貸款和擔保貸款組成，包括住宅抵押貸款、項目和資產融資以及房地產融資，貸款價值比率通常較低。荷蘭國際集團：準備金存量 1) 2023 年 12 月 31 日 2024 年 3 月 31 日變動，單位：百萬歐元-15 517 502 第 1 階段-12 個月 ECL-91 1,435 1,344 第 2 階段-終身 ECL 未減值 263 3,876 4,138 第 3 階段-終身 ECL 信用減值-4 11 7 購買的原始信用減值 152 5,839 5,991 合計 1) 截至2024年3月底的股票準備金包括向客户提供貸款和預付款（57.77億歐元）、向中央銀行提供的貸款和預付款（700萬歐元）、向銀行提供的貸款和預付款（2000萬歐元）、FVOCI的金融資產（1700萬歐元），按攤銷成本計算的證券（2,000萬歐元）和ECL資產負債表外風險敞口準備金（1.5億歐元）確認為負債。市場風險交易組合的平均風險價值（VaR）從 4Q2023 的1700萬歐元降至1,500萬歐元。荷蘭國際集團：合併VaR交易賬面季末平均值百萬歐元 2 2 外匯 3 3 股票 10 13 利率 3 4 信貸利差——6-7 多元化 11 15 VaR 非金融風險如前所披露的那樣，在我們於2018年9月與荷蘭當局就反洗錢事項達成和解之後，在對預防金融經濟犯罪的關注顯著增加的背景下，荷蘭國際集團受到了各國當局的嚴格審查。與此類監管和司法機構的互動已經包括並將繼續包括實地訪問、信息請求、調查和其他查詢。此類互動以及荷蘭國際集團與其全球強化計劃相關的內部評估，在某些情況下取得了令人滿意的結果。有些還得出並將繼續得出調查結果或其他結論，這些結論可能需要荷蘭國際集團採取適當的補救行動，或者可能產生其他後果。我們打算繼續與當局密切合作，努力改善對非金融風險的管理。2024年2月和3月，荷蘭國際集團和某些（前）董事會成員收到了一份在荷蘭提起訴訟的傳票令，這些投資者聲稱因荷蘭國際集團披露其金融經濟犯罪政策的歷史缺陷、相關風險管理和控制系統的歷史缺陷、荷蘭當局在2018年與荷蘭當局的調查和和解以及荷蘭國際集團的相關風險而遭受財務損失。我們不同意這些指控，並將為自己辯護，使其免受這些指控和索賠的5.87億歐元的損失。我們在制定法律條款時遵循國際財務報告準則的規定，並將在適用的情況下披露這方面的重要金額——但目前情況並非如此。荷蘭國際集團的子公司Payvision是荷蘭當局有關洗錢的刑事調查的對象。2024年4月，荷蘭當局決定結束調查，沒有對Payvision提出指控，但對Payvision的兩名前董事發布了罰款令。風險管理

零售銀行：合併損益賬户 ING 新聞稿 1Q2024 10 變動 4Q2023 變動 1Q2023 1Q2024 百萬歐元損益 4.9% 2,795 4.1% 2,817 2,933 淨利息收入 10.2% 586 12.3% 575 646 淨費用和佣金收入-19-58.3% 12 5 投資收益-48.2% 332-44.2% 308 172 其他收入 1.7% 3,693 1.2% 3,712 3,757 總收入-4.7% 1,836 2.8% 1,703 1,750 費用不包括監管成本 55.1% 207-17.5% 389 321 監管成本 1.4% 2,043-1.0% 2,092 2,072 運營費用 2.1% 1,650 4.0% 1,620 1,685 總業績 91.9% 86-31.8% 242 165 除貸款損失準備金——2.9% 1,565 10.2% 1,379 1,520 税前業績盈利能力和效率 3.8 2.2 3.7 淨核心貸款增長（十億歐元）2.5 1.7 9.2 淨核心存款增長（十億歐元）55.3% 56.4% 55.1% 成本/收入比率 8 21 14 平均客户貸款的風險成本 23.2% 19.2% 22.6% 基於 12.5% CET1 1) 1.3% 154.4 0.5% 155.6 156.4 風險加權資產（期末，以十億歐元計）1) 税後年化回報率除以平均權益，基於 RWA 的 12.5%。零售銀行零售銀行在 1Q2024 中保持了強勁的商業勢頭。主要客户羣增加了99,000名客户，客户貸款和客户存款也有所增長。這些因素促成了強勁的 1Q2024 財務業績和22.6％的股本回報率。在收入增加、運營支出和風險成本降低的支持下，零售銀行的税前業績同比增長了10％。由於風險成本從 4Q2023 的低水平上升，税前業績逐季略有下降。受淨利息收入增加和費用收入兩位數增長的推動，兩個可比季度的總收入均有所增加。財政部其他收入的減少僅部分抵消了總收入的增長。淨利息收入同比增長4.1％，主要反映了繼2023年短期利率快速提高之後，負債淨利息收入的增加。淨利息收入連續增長4.9％。這在很大程度上歸因於財政部（抵消了其他收入），此外還受到了更高的平均貸款和存款量的支持。與 1Q2023 相比，費用收入增長了12％，環比增長了10％。增長主要是由每日銀行和投資產品的費用收入增加所推動的。越來越多的客户選擇荷蘭國際集團作為其銀行產品，加上套餐費用的增加，以及管理的資產和經紀交易數量的增長，我們受益匪淺。淨核心貸款增長為37億歐元，其中不包括貨幣影響、美國國債和韋斯特蘭烏得勒支銀行的逃跑。增長的大部分來自住宅抵押貸款，我們所有市場均有增長。核心存款淨增長（不包括外匯影響和美國國債）為92億歐元，主要由德國和波蘭推動。不包括監管成本的支出同比增長2.8％，這是由於通貨膨脹對員工開支的影響被法律索賠和重組準備金的減少部分抵消。順序而言，在調整 4Q2023 中記錄的8500萬歐元附帶項目成本後，不包括監管成本在內的支出相對穩定。第一季度的監管成本通常季節性較高，但由於無需在2024年向歐元區的單一清算基金捐款，監管成本同比下降。1Q2024 的成本/收入比率提高到55.1％，而 1Q2023 的成本/收入比率為56.4％。1Q2024 的風險成本為平均客户貸款的14個基點，遠低於整個週期的平均水平，反映了我們強勁的資產質量。分部報告：零售銀行

零售銀行市場領導者：合併損益賬户比利時零售零售銀行荷蘭銀行 4Q2023 1Q2023 1Q2024 4Q2023 1Q2023 1Q2024 百萬歐元損益 511 494 524 700 843 787 淨利息收入 129 115 148 242 235 250 淨費用和佣金收入 1 1 2 1 3 3 3 3 3 投資收益 17 31 17 247 224 145 145 1,190 1,305 1,185 總收入 425 383 387 474 484 484 3 費用不包括監管成本 30 177 203 72 93 20 監管成本 456 560 589 566 567 503 運營費用 202 81 101 624 738 682 總業績 28 7844-35 56-17 貸款損失準備金的增加 174 3 58 660 682 699 税前結果盈利能力和效率 1.1 1.4 0.4 0.7 1.7 淨核心貸款增長（以十億歐元計）0.1 0.7 0.5-2.6-3.5 核心存款淨增長（十億歐元）69.3% 87.4% 47.5% 43.4% 42.5% 42.5% 成本/收入比率 12 34 19-9 15-4 平均基點的風險成本客户貸款 13.2%-2.1% 2.8% 30.7% 31.8% 32.6% 基於 12.5% CET1) 34.6 34.6 34.6 34.3 50.7 50.8 51.3 風險加權資產（期末，以十億歐元計）荷蘭國際集團新聞稿 1Q2024 11 1) 年化之後-納税申報表除以平均權益，基於 RWA 的 12.5%。荷蘭零售業淨利息收入具有彈性，但由於較高的核心儲蓄率導致負債淨利息收入減少，從 1Q2023 的高水平有所下降。此外，美國國債相關利息收入下降，包括歐洲央行在2023年9月將薪酬對最低存款準備金要求調整為零基點的影響。淨利息收入連續強勁增長，這主要是由財政部推動的。部分原因是對特定貨幣市場和外匯交易淨利息收入的影響較小（由於交易量減少，對其他收入產生了抵消作用）。在每日銀行和投資產品的推動下，兩個可比季度的費用收入均有所增長。其他收入同比和環比均有所下降，幾乎完全歸因於美國財政部（該季度同比被美國財政部淨利息收入的增加部分抵消）。1Q2024 的核心貸款淨增長為17億歐元，這得益於抵押貸款的持續增長（11億歐元）和其他貸款的增加。核心存款淨減少35億歐元，主要是由於商業銀行客户提取資金以增加營運資金要求和納税。不包括監管成本的費用比一年前有所增加。這主要是由於CLA的影響而導致的員工支出增加，以及內部全職員工的小幅增加，但部分被外部全職員工支出的減少所抵消。不包括監管成本在內的支出連續下降，這主要是由於營銷費用降低。由於2024年無需向單一清算基金捐款，監管成本逐年下降。由於 4Q2023 包括荷蘭銀行税的年度登記，監管成本連續下降。1Q2024 中的風險成本顯示商業貸款和抵押貸款均出現淨釋放。在商業貸款中，這主要是由個人文件的發佈推動的，而對於抵押貸款而言，這主要反映了基於事件的疊加層的發佈。受負債利潤率上升的推動，比利時零售業（包括盧森堡）淨利息收入同比增長。按順序排列，淨利息收入的增長主要是由財政部推動的，而負債淨利息收入則由於從經常賬户轉向存款而下降。在投資產品和支付給代理商的佣金減少的支持下，費用收入同比和環比均強勁增長。由於美國財政部，其他收入同比下降，與 4Q2023 相比保持穩定，其中包括出售股權的1,100萬歐元收益。受商業貸款增加的推動，核心貸款淨增長4億歐元。核心存款淨增長為5億歐元。由於自動工資指數化的影響在很大程度上被FTE的削減所抵消，不包括監管成本在內的支出同比略有增長。由於 4Q2023 中記錄的營銷費用減少和 3,000 萬歐元的附帶項目成本，不包括監管成本在內的支出連續下降。1Q2024 的監管成本包括對比利時存款擔保計劃的繳款和比利時銀行税，後者逐年增加，部分原因是 1Q2023 包括了對2016年繳納的銀行税的部分報銷。1Q2024 的風險成本為4400萬歐元，其中包括更高的抵押貸款集體準備金，以及增加針對少數商業貸款客户的第三階段準備金。分部報告：零售銀行

零售銀行其他零售銀行挑戰者和成長型市場：合併損益賬户德國零售銀行 4Q2023 1Q2023 1Q2024 4Q2023 1Q2023 1Q2024 百萬歐元損益 875 815 948 709 665 674 淨利息收入 131 128 144 84 96 105 淨費用和佣金收入-4 5 0-17 3 0 投資收益 75 65 56-7-12-46 其他收入 1,077 1,013 1,149 769 753 733 總收入 608 58 62 589 309 283 292 不包括監管成本的支出 79 80 79 26 40 20 監管成本 687 642 667 335 323 312 運營費用 390 371 481 434 430 421 總額結果 68 75 99 25 33 40 貸款損失準備金的增加 322 296 383 409 397 382 税前結果盈利能力和效率 1.6 0.3 1.0 0.3 0.7 淨核心貸款增長（十億歐元）4.6 3.1 3.1-2.5 0.5 9.0 淨核心存款增長（十億歐元）63.8% 63.4% 43.5% 42.9% 42.5% 42.5% 成本/收益率 25 28 36 10 13 15 以基點為單位的風險成本平均客户貸款佔比 18.3% 15.2% 20.5% 30.2% 28.1% 33.5% 基於 12.5% CET1) 45.1 41.6 46.0 24.0 28.5 24.8 風險加權資產（期末，以十億歐元計）荷蘭國際集團新聞稿 1Q2024 12 1)按年計算——納税申報表除以平均權益，基於 RWA 的 12.5%。德國零售業淨利息收入同比增長，這得益於貸款量增加和抵押貸款利潤率的提高以及國債相關收入的增加。由於核心儲蓄率上升和美國國債相關利息收入下降，淨利息收入連續下降。在投資產品經紀交易數量增加的推動下，兩個可比季度的費用收入均有所增加。投資和其他收入下降，反映了國庫相關收入的減少。1Q2024 的核心貸款淨增長為7億歐元，這主要是由抵押貸款推動的。在 1Q2024 期間，成功開展了吸引新儲蓄和客户的促銷活動，此後，核心存款淨增長了90億歐元。不包括監管成本在內的支出同比增加，這主要是由於與年薪增長和業務增長投資相關的員工支出增加。由於今年無需向單一清算基金捐款，監管成本與 1Q2023 相比有所下降。不包括監管成本在內的支出連續下降，因為 4Q2023 包括了2000萬歐元的重組成本和員工津貼附帶項目。經調整後，由於營銷費用增加，支出同比略有增長。風險成本為4000萬歐元，主要與消費者貸款和抵押貸款有關。零售業其他年同比，淨利息收入受到負債利潤率上升的支持，最值得注意的是波蘭和西班牙。由於交易量和利潤率的增加，淨利息收入連續增加。學費收入同比增長和環比增長。這是由投資產品和日常銀行業務費用上漲所推動的，後者反映了主要客户的增長和支付套餐的最新定價。由於美國國債相關收入減少，其他收入與兩個同期相比均有所下降。1Q2024 的核心貸款淨增長為10億歐元，這主要是由於波蘭、意大利和羅馬尼亞的貸款量增加。核心存款淨增長為31億歐元，這主要是由波蘭和西班牙的淨流入推動的。1Q2023 的支出包括2700萬歐元的法律條款，4Q2023 有3,600萬歐元的重組成本和減值，以及一項法律條款中增加的800萬歐元。支出——不包括監管成本和上述法律條款和附帶項目——在兩個可比季度均有所增加，這主要是由於通貨膨脹和業務增長的影響。風險成本為9900萬歐元，淨增加額主要來自波蘭和西班牙。分部報告：零售銀行

批發銀行：合併損益賬户 ING 新聞稿 1Q2024 13 變動 4Q2023 變動 1Q2023 1Q2024 百萬歐元損益 3.2% 805 3.0% 807 831 貸款-6.9% 536-5.7% 529 499 每日銀行和貿易融資 94.4% 197 9.7% 349 383 金融市場-38.6% 57-67.3% 107 35 國庫及其他 9.7% 1,595-2.3% 1,791 1,749 總收入 0.3% 1,791 1,749 6% 800 11.0% 725 805 不包括監管成本在內的費用-66.4% 110-72.8% 136 37 監管成本-7.6% 910-2.2% 860 841 運營費用 32.4% 685-2.6% 931 907 總業績-1-90 93 增加貸款虧損準備金 18.7% 686-20.3% 1,021 814 税前結果盈利能力和效率 3.5-1.2 0.5 核心貸款淨增長（十億歐元）-3.5-0.4 4.3 核心存款淨增長（十億歐元）57.1% 48.0% 48.1% 48.1% 成本/收益率 425 454 465 收入高於平均風險——加權資產（基點）1) 0-19 20 平均客户貸款基點的風險成本 11.4% 15.4% 12.5% 股本回報率基於 12.5% CET1 2) 0.3% 150.3-3.5% 156.2 150.7 風險加權資產（期末，以十億歐元計）1) 年化總收入除以平均RWA。2) 之後按年計算-納税申報表除以平均權益，基於 RWA 的 12.5%。批發銀行業務在2024年開局良好，總業績為9.07億歐元，而去年同期為9.31億歐元。我們對收入多元化的關注正在取得積極成果，金融市場收入的增加和費用收入的增長就證明瞭這一點。再加上嚴格的資本管理，這導致 1Q2024 的股本回報率為12.5％，收入比平均風險加權資產進一步增加。不包括監管成本的支出增加，這主要是由於通貨膨脹對員工開支、業務投資和2300萬歐元準備金的影響。監管成本同比大幅下降，因為在2024年不需要向歐元區的單一清算基金捐款。風險成本為9,300萬歐元，相當於平均客户貸款的20個基點。這包括新增的許多無關文件，這些文件被集體條款的發佈部分抵消，而 1Q2023 和 4Q2023 的風險成本受到了我們的俄羅斯相關產品組合的大量發佈的積極影響。核心貸款淨增長5億歐元，反映了客户對我們貸款和金融市場投資組合的需求。核心存款淨增長43億歐元，主要集中在金融市場和門德斯甘斯銀行。貸款收入同比增長了3％，連續增長了3％。這歸因於 1Q2024 中幾筆大額交易的強勁費用收入以及交易量的增加，儘管信貸條件更緊張，市場長期——貸款需求普遍疲軟。每日銀行和貿易融資收入同比下降，這主要是由於支付和現金管理（PCM）收入減少，其中存款餘額的減少僅被利潤率的提高部分抵消。按順序排列，收入受到PCM利率正常化的影響，而 4Q2023 包括營運資本解決方案的強勁業績和股權收益。金融市場收入同比增長，反映出強勁的季度，尤其是受益於強勁客户流的全球資本市場和全球證券金融。利率和貨幣市場收入的減少部分抵消了這一點，在利率和貨幣市場中，穩定的政策利率導致客户活動減少。與 4Q2023 相比，在 2023 年最後一個季度增加了6000萬歐元的儲備金和相對較低的市場活動之後，收入顯著增加。來自美國財政部和其他部門的收入同比下降，這主要是由於歐洲央行最低準備金要求的薪酬降低，而財政部則受益於一年前利率的快速上升。再加上企業投資業績的下降。收入也連續下降，這主要是由於公司融資費用降低和企業投資業績下降。分部報告：批發銀行

公司專線：合併損益賬户 29 影響 1) IAS 企業專線（不包括IAS 29 影響線企業總計 4Q2023 1Q2023 1Q2024 4Q2023 1Q2023 1Q2024 4Q2023 1Q2023 1Q2024 以百萬歐元為單位的損益 8 1 3 109 134 47 117 136 50 淨利息收入 2 0 0 0-4-3-2-2-2 淨費用和佣金收入 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 4 110 114 115 122 118 119 不包括監管成本的費用 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 監管成本 12 4 4 114 114 115 122 118 118 119 運營費用-28-73-53 26 18 11-2-55-42 總業績 2 0 00 0 0 2 0 0 增加貸款損失準備金——30-73-53 26 18 11-4-55-42 税前業績：0 0 0 0 65 20 11 65 20 11 11 資本盈餘收入 0 0 0 106 143 130 106 130 130 130 130 130 外幣比率套期保值 0 0 0-58-83-83-58-58-22-83 其他集團國庫 0 0 0 114 58 114 141 58 141 58 141 58 58 58 141 58 58 58 58 58 58 58 141 58 58 集團財政部 0 0 0 22 20 22 23 20 23 亞洲賭注-30-73-53-110-144-70-140-217-123 其他公司專線-30-73-53 26 18 11-4-55-42 税前業績 2-6-1 税收-32-68-51 淨業績 ING 新聞稿 1Q2024 14 1)自 2Q2022 以來，惡性通貨膨脹會計（IAS 29）已適用於荷蘭國際集團在土耳其的子公司，並從2022年1月1日起追溯適用。總收入同比增長了1500萬歐元。2024年第一季度包括確認與荷蘭一家金融機構先前破產相關的5300萬歐元應收賬款，該應收賬款已計入其他收入。該項目在很大程度上被集團財政部淨利息收入的下降所抵消，部分原因是外幣比率套期保值的業績下降。與 4Q2023 相比，總收入減少了4200萬歐元。這主要是由於資本盈餘收入減少以及IAS 29的影響更大（反映了土耳其較高的通貨膨脹水平），上述5,300萬歐元的應收賬款部分彌補了這一點。兩個可比季度的運營支出保持相對穩定。分部報告：公司專線

分享信息 4Q2023 3Q2023 2Q2023 1Q2023 1Q2024 3,343.6 3,502.6 3,607.0 3,618.5 3,460.9 3,557.9 3,615.2 3,619.1 154.6 116.9 12.5 1.0 3,302.5 3,309.5 195.7 195.7 流通股份（以百萬計，期末）流通股票平均數量庫存股數 13.53 12.55 12.34 13.34 13.34 13.49 12.49 12.79 12.79 12.81 10.38 15.38 25 15.25 11.92 股價（以歐元計）期末高點 0.45 0.56 0.60 0.44 15.32 14.77 14.07 14.07 14.28 0.756-0.35-6.6 6.6 7.7 8.3 8.3 0.88 0.88 0.88 0.88 0.88 16.09-7.3 0.95 每股淨業績（歐元）股東每股權益（期末以歐元計）每股股息（歐元）市盈率 1）市值/賬面比率 1）四季度滾動平均值。財務日曆 2024年5月3日星期五 2023年末期股息的支付日期（阿姆斯特丹泛歐交易所）2023年末期股息的支付日期（紐約證券交易所）荷蘭國際集團資本市場日公佈結果（2Q2024 阿姆斯特丹）除息日期 2024年5月10日星期五 2024年6月17日星期一2024年8月1日星期一2024年8月5日星期一2024年8月5日星期一2024年中期股息權益的記錄日期（阿姆斯特丹泛歐交易所）1）2024年8月6日星期二2024年中期股息權益記錄日期（紐約證券交易所）1) 2024 年 8 月 6 日星期二 2024 年中期股息的支付日期（阿姆斯特丹泛歐交易所）1) 2024 年 8 月 12 日星期一 2024 年中期股息的支付日期 2024 年 8 月 19 日星期一（紐約證券交易所）1) 公佈業績 3Q2024 2024 年 10 月 31 日星期四 1) 僅在支付任何股息的情況下所有日期均為臨時日期。荷蘭國際集團簡介荷蘭國際集團是一家擁有強大歐洲基礎的全球金融機構，通過其運營公司荷蘭國際銀行提供銀行服務。荷蘭國際集團銀行的宗旨是：賦予人們在生活和商業上保持領先地位的能力。荷蘭國際銀行的60,000多名員工為40多個國家的客户提供零售和批發銀行服務。荷蘭國際集團的股票在阿姆斯特丹（INGA NA，INGA.AS）、布魯塞爾和紐約證券交易所（ADR：ING US，ING.N）上市。荷蘭國際集團的目標是將可持續發展置於我們工作的核心。荷蘭國際集團的可持續發展努力得到了環境、社會和治理（ESG）評級機構和其他基準的外部認可。2023年，Sustainalytics將我們對ESG重大風險的管理評估為 “強勁”。2023年7月，荷蘭國際集團在摩根士丹利資本國際公司的ESG評級再次被確認為'AA'。荷蘭國際集團的股票被納入泛歐交易所、STOXX、富時羅素和晨星的可持續發展指數。荷蘭國際集團新聞稿 1Q2024 15 更多信息有關業績出版物的更多信息，請訪問www.ing.com上的季度業績出版物頁面。有關投資者信息的更多信息，請訪問www.ing.com/investors。要了解最新消息，請前往 www.ing.com 上的新聞編輯室或通過 X（@ING_news feed）。要查看 ING 的照片，例如董事會成員、建築物，請訪問 Flickr。

荷蘭國際集團新聞稿 1Q2024 16 重要法律信息本新聞稿的內容包含或可能包含有關荷蘭國際集團股份有限公司和/或荷蘭國際集團股份有限公司第596/2014號法規（“市場濫用條例”）第7（1）至（4）條所指的信息。荷蘭國際集團的年度賬目是根據歐盟採用的國際財務報告準則（“IFRS-EU”）編制的。在編制本文件中的財務信息時，除非另有説明，否則將採用與2023年荷蘭國際集團合併年度賬目相同的會計原則。本文件中的所有數字均未經審計。由於四捨五入，表格中可能存在細微差異。此處包含的某些陳述不是歷史事實，包括但不限於對未來預期的某些陳述和其他前瞻性陳述，這些陳述基於管理層當前的觀點和假設，涉及已知和未知的風險和不確定性，可能導致實際業績、業績或事件與此類陳述中表達或暗示的重大差異。由於多種因素，包括但不限於：（1）總體經濟狀況和客户行為的變化，尤其是荷蘭國際集團核心市場的經濟狀況，包括影響貨幣匯率的變化以及俄羅斯入侵烏克蘭的區域和全球經濟影響以及相關的國際應對措施（2）影響利率水平的變化（3）主要市場參與者的任何違約以及相關的市場混亂(4) 包括歐洲和發展中市場在內的金融市場表現的變化 (5) 歐洲和美國的財政不確定性 (6) “基準” 指數的終止或變化 (7) 我們主要市場的通貨膨脹和通貨緊縮 (8) 信貸和資本市場總體狀況的變化，包括借款人和交易對手信譽的變化 (9) 屬於國家補償計劃範圍的銀行倒閉 (10) 非-遵守或變更法律法規，包括與金融有關的法律法規服務、金融經濟犯罪和税法及其解釋和適用 (11) 地緣政治風險、政治不穩定以及政府和監管機構的政策和行動，包括與俄羅斯入侵烏克蘭和相關的國際應對措施有關的政策和行動 (12) 法律和監管框架欠發達的某些國家的法律和監管風險 (13) 審慎監管和監管，包括與壓力測試和股息監管限制有關的風險分配（也包括集團成員之間的分配）（14）荷蘭國際集團滿足最低資本和其他審慎監管要求的能力（15）荷蘭國際集團及其客户對美國大宗商品和衍生品業務的監管變化（16）銀行追回和清算制度的應用，包括與我們的證券相關的減記和轉換權（17）當前和未來訴訟、執法程序、調查或其他監管行動的結果，包括感到被誤導或待遇的客户或利益相關者的索賠不公平地，以及其他行為問題 (18) 税法和法規的變化以及與税法相關的不合規或調查風險，包括 FATCA (19) 運營和信息技術風險，例如系統中斷或故障、安全漏洞、網絡攻擊、人為錯誤、運營慣例變化或控制不力，包括與我們開展業務的第三方有關的控制不力，包括由於算法輸出不完整、不準確或其他缺陷而導致的任何風險；以及人工智能中使用的數據集 (20) 風險以及與網絡犯罪相關的挑戰，包括網絡攻擊的影響以及與網絡安全和數據隱私相關的立法和監管變化，包括因使用先進的人工智能和量子計算等新興技術而產生的風險和挑戰 (21) 一般競爭因素的變化，包括增加或維持市場份額的能力 (22) 無法保護我們的知識產權和第三方的侵權索賠 (23) 交易對手無法滿足金融需求對此類交易對手強制執行權利的義務或能力 (24) 信用評級的變化 (25) 與氣候變化和ESG相關事項相關的業務、運營、監管、聲譽、過渡以及其他風險和挑戰，包括數據收集和報告 (26) 無法吸引和留住關鍵人員 (27) 固定福利退休計劃下的未來責任 (28) 未能管理業務風險，包括與使用模型、使用衍生品或維持適當相關的風險政策與指導方針 (29)資本和信貸市場的變化，包括銀行間融資和客户存款，它們為我們的業務提供資金所需的流動性和資本，以及（30）荷蘭國際集團最新年度報告（包括其中包含的風險因素）和荷蘭國際集團最近的披露（包括新聞稿）中詳述的其他風險和不確定性，包括新聞稿，可在www.ing.com上查閲。本文件可能包含荷蘭國際集團根據公開信息、內部開發的數據和其他被認為可靠的第三方來源編寫的ESG相關材料。荷蘭國際集團沒有試圖獨立核實從公開和第三方來源獲得的信息，也沒有對此類信息的準確性、完整性、合理性或可靠性作出任何陳述或保證。在ESG背景下使用的實質性與《市場濫用條例》中定義或為美國證券交易委員會（“SEC”）報告目的定義的術語不同且不應與之混淆。因此，本文檔中確定為ESG目的的任何重要問題不一定是《市場濫用條例》中定義的實質性問題，也不一定是出於美國證券交易委員會報告目的的實質性問題。此外，在評估活動是 “綠色” 還是 “可持續” 方面，目前沒有一套全球公認的公認定義。在不限制此處包含的任何聲明的前提下，我們對我們的任何證券是否構成綠色或可持續證券或是否符合當前或未來投資者對綠色或可持續投資的預期或目標不作任何陳述或保證。有關證券特徵、收益用途、適用項目描述和/或任何其他相關信息的信息，請參閲此類證券的發行文件。本文檔可能包含我們和第三方運營的互聯網網站的無效文本地址。對此類網站的引用僅供參考，此類網站上的信息未以引用方式納入本文檔。荷蘭國際集團對第三方運營的任何網站上發現的任何信息在本文件發佈後仍然可用，也不對這些信息的準確性或完整性做出任何陳述或保證，也不對這些網站上的任何信息在本文件提交後發生變化，也不承擔任何責任。其中許多因素是荷蘭國際集團無法控制的。荷蘭國際集團或代表荷蘭國際集團發表的任何前瞻性陳述僅代表其發表之日，荷蘭國際集團沒有義務公開更新或修改任何前瞻性陳述，無論是由於新信息還是出於任何其他原因。本文件不構成在美國或任何其他司法管轄區出售任何證券的要約或購買要約的邀請。