表格6-K證券交易委員會華盛頓特區 20549 外國發行人根據1934年《證券交易法》第13a-16條或第15d-16條提交的報告2024年4月委員會文件編號：001-12518 桑坦德銀行（章程中規定的註冊人的確切名稱）西班牙桑坦德城集團 28660 博阿迪拉德爾蒙特（馬德里）（主要執行辦公室地址）) 用複選標記表明註冊人是否在 20-F 表格或 40-F 表格的封面下提交或將要提交年度報告：20-F 表格 40-F 表格 ☐

桑坦德銀行，S.A. __________________________ 目錄第 1 項。2024 年 1 月至 3 月收益報告（補充信息）

2024 年 4 月 30 日補充信息 Q1'24

2 重要信息非國際財務報告準則和替代績效指標本文件包含根據國際財務報告準則（IFRS）編制並取自我們的合併財務報表的財務信息，以及歐洲證券和市場管理局（ESMA）於2015年10月5日發佈的替代績效衡量標準（APM）以及其他非國際財務報告準則指標。APM和非國際財務報告準則指標是根據桑坦德集團提供的信息計算得出的；但是，它們既沒有在適用的財務報告框架中定義或詳細説明，也沒有經過我們的審計師的審計或審查。我們在規劃、監控和評估我們的業績時使用這些APM和非國際財務報告準則衡量標準。我們認為它們是我們的管理層和投資者比較不同時期經營業績的有用指標。除非另有説明，否則我們使用的APM均以恆定外匯為基礎列報。恆定匯率是通過根據外幣折算差異的影響調整比較期內報告的數據來計算的，這會扭曲同期比較。儘管如此，APM和非國際財務報告準則指標是補充信息；其目的不是取代《國際財務報告準則》指標。此外，我們行業中的公司和其他公司可能會以不同的方式計算或使用APM和非IFRS衡量標準，因此它們對比較的用處有所降低。使用ESG標籤的APM並未根據分類法規或SFDR中的主要不利影響指標進行計算。有關APM和非國際財務報告準則指標的更多詳情，包括其定義或任何適用的管理指標與根據國際財務報告準則編制的合併財務報表中列報的財務數據之間的對賬，請參閲2024年2月21日向美國證券交易委員會（SEC）提交的2023年20-F表年度報告（https://www.santander.com/content/dam/santander-com/en/documentos/informacion-sobre-resultados-semestrales-y-anuales-suministrada-a-la-sec/2024/sec-2023-annual-20-f-2023-en.pdf）以及2024年4月30日發佈的《桑坦德銀行（桑坦德）2024年第一季度財務報告》的 “替代績效指標” 部分（https://www.santander.com/en/shareholders-and-investors/financial-and-economic-information#quarterly-results）。本文件中包含的基本指標是非國際財務報告準則指標。我們每個地理區域中包含的業務及其業績所依據的會計原則可能與我們在這些地區的上市子公司所涵蓋的業務和當地適用的會計原則有所不同。因此，我們地理細分市場的經營業績和趨勢可能與此類子公司的經營業績和趨勢存在重大差異。非財務信息除財務信息外，本文檔還包含非財務信息 (NFI)，包括環境、社會和治理相關指標、陳述、目標、承諾和意見。NFI 未經外部審計師的審計或審查。NFI是根據各種外部和內部框架、報告準則以及衡量、收集和核實方法和做法編制的，這些框架與適用於財務信息的方法和做法有重大不同，在許多情況下是不斷形成和演變的。NFI 基於各種重要性閾值、估計、假設、判斷以及內部和來自第三方的基礎數據。因此，NFI存在重大的測量不確定性，可能無法與其他公司的NFI進行比較，也可能無法在一段時間內或跨時期進行比較，其包含並不意味着該信息適用於任何特定目的，也不意味着根據強制性報告標準對我們具有重要意義。NFI 僅供參考，不承擔與之相關的任何責任，除非根據適用法律的優先條款無法限制此類責任。前瞻性陳述桑坦德銀行特此警告説，根據1995年《美國私人證券訴訟改革法》的含義，本文件包含 “前瞻性陳述”。此類陳述可以通過諸如 “期望”、“項目”、“預期”、“應該”、“打算”、“概率”、“風險”、“VaR”、“RoRac”、“RoRac”、“RoRa”、“TNAV”、“目標”、“目標”、“目標”、“估計”、“未來”、“承諾”、“重點”、“承諾”、“重點”、“承諾”、“承諾”、“重點”、“承諾” 等詞語和表述來理解類似的表情。它們包括（但不限於）關於未來業務發展、股東薪酬政策和NFI的聲明。儘管這些前瞻性陳述代表了我們對業務發展和業績的判斷和未來預期，但可能與前瞻性陳述中的預期、預期、預測或假設存在重大差異。

3 重要信息特別是，前瞻性陳述基於對桑坦德銀行和第三方運營和業務的當前預期和未來估計，涉及不同程度不確定且可能發生變化的事項，包括但不限於 (a) 與環境、社會、安全和治理績效相關的預期、目標、目標、戰略和目標，包括對桑坦德銀行和第三方（包括政府和其他公共行為者）能源和氣候未來執行的預期戰略，以及對桑坦德銀行和第三方相關業務的基本假設和估計影響；（b）桑坦德銀行和第三方在碳使用和有針對性的減排方面的方針、計劃和預期，這可能會受到能源安全等利益衝突的影響；（c）現有或未來環境法律法規下的運營或投資變化；（d）規章制度、監管要求和內部政策的變化，包括相關法律法規到與氣候有關的舉措；(e) 我們自己的決定和行動，包括那些影響或改變我們的做法、業務、優先事項、戰略、政策或程序的決定和行動；以及 (f) 我們、政府和其他方面為實現與氣候、環境和社會問題有關的目標可能需要的行動範圍的不確定性，以及基礎科學和行業以及政府標準和法規不斷變化的性質。此外，本文件中描述的重要因素以及我們向美國證券交易委員會提交或提供給美國證券交易委員會的最新20-F表格和隨後提交的6-K中詳述的其他風險因素、不確定性或突發事件，以及其他未知或不可預測的因素，可能會影響我們的未來發展和業績，並可能導致結果與我們的前瞻性陳述的預期、預期、預測或假設存在重大差異。因此，前瞻性陳述是理想的，應被視為指示性、初步性陳述，僅用於説明目的，僅代表截至本文件發佈之日，以該日可獲得的知識、信息和觀點為依據，如有更改，恕不另行通知。除非適用法律要求，否則無論新信息、未來事件或其他情況如何，桑坦德銀行均無需更新或修改任何前瞻性陳述。桑坦德銀行不承擔與前瞻性陳述有關的任何責任，除非根據適用法律的優先條款無法限制此類責任。不是證券要約本文件及其包含的信息不構成賣出要約，也不構成購買任何證券的要約的邀請。過去的表現並不代表未來的業績關於歷史表現或增長率的陳述不得解釋為暗示未來的表現、股價或業績（包括每股收益）必然與前一時期相同或更高。本文件中的任何內容都不應視為損益預測。第三方信息在本文件中，桑坦德銀行依賴並提及從公開信息和第三方來源獲得的某些信息和統計數據，桑坦德銀行認為這些信息和統計數據是可靠的。桑坦德銀行及其董事、高級職員和員工均未獨立驗證任何此類公開和第三方信息的準確性或完整性，未對此類信息的質量、特定用途的適用性、非侵權性、準確性或完整性作出任何陳述或保證，也未承擔在本文件發佈之日後更新此類信息的任何義務。在任何情況下，桑坦德銀行對任何一方使用、任何一方依據此做出的任何決定或採取的行動，或者此處包含的此類公開和第三方信息中的不準確、錯誤或遺漏，均不承擔任何責任。此處提及或包含的任何公開信息來源和第三方信息均保留與此類信息有關的所有權利，在此使用此類信息不應被視為向任何第三方授予許可。注意：季度系列包括與CIB與零售和商業銀行之間的收入分成標準相關的調整，以更好地反映我們新的運營模式的業務動態，該模式將五個全球業務作為新的主要細分市場；這些調整不影響集團層面的業績，也不會影響零售和商業銀行以及CIB的全年業績。季度系列還包括對零售和商業銀行、數字消費者銀行、CIB和財富管理與保險中2023年部分業務量指標的調整，以更好地反映我們新的運營模式下的五個全球業務的邊界；這些調整不影響集團層面的業務量指標。

4 補充信息資產負債表和資本管理貸款收益率和存款成本收益率效率比率資產質量季度損益表新的主要分部（根據自2024年1月1日起適用的新定義）次要細分市場（地區和國家）術語表

5 桑坦德銀行的資本水平，無論是分階段實施還是滿負荷，都超過了最低監管要求*分階段實施比率包括根據《資本要求條例》（CRR2）第473之二條計算的IFRS 9的過渡性處理以及歐盟第2020/873號法規的後續修改。分階段實施的總資本比率包括根據CRR2第4章第1節第10部分的過渡性待遇。**滿載的CRR和滿載的國際財務報告準則9.（1）截至3月24日的估計反週期緩衝區。（2）2024年1月1日，我們的系統性緩衝要求從1％提高到1.25％，這是由於i）歐洲央行改變了方法，後來被歐洲央行採用了更高的D-SIB要求西班牙銀行和二），因為機構必須以合併水平持有資本，以滿足G-SIB（目前為1％）和D-SIB要求中較高的水平。此外，歐洲央行修訂了桑坦德銀行，S.A.P2R要求從1.58％降至1.74％，這主要是由於歐洲央行方法的變化。（3）MDA觸發因素= 2.66％-0.40％= 2.26％（CET1彌補了AT1的40個基點的缺口）。桑坦德母行擁有664億歐元的可用可分銷項目，是母行AT1在2024年預算的全部資金的100倍以上。4.50% 12.26% > 12% 0.98% 2.50% 1.25% 1.25% 1.83% 1.42% 1.50% 2.44% 2.86% 2.40% 13.88% 16.53% > 15% 2024年監管要求集團比率假設資本需求（滿負荷）**SREP資本需求要求和 MDA* • AT1 和 T2 比率計劃分別接近 RWA 的 1.5% 和 2.4% CET1 T2 AT1 3月24日 4.50% 12.28% 0.98% 2.50% 2.50% 1.50% 1.25% ccyB，0.39% 1.83% 1.42% 2.44% 2.89% 13.88% 16.59% 監管2024 年要求 3 月 24 日集團比率 • 集團維持的最低 CET1 為 9.61% • 截至 3 月 24 日，與 MDA 的距離為 226bps3，CET1 管理緩衝區為 266bps CET1 cCoB 支柱 1 AT1 G-SIB 緩衝區 2 T2 T2 AT1 Pillar 2 T2 支柱 2 R 1 +264bps +266bps +224bps +271bps +266bps +266bps +226bps +226bps

6 多元化債券投資組合僅佔總資產的7％債券投資組合％，3月24日西班牙 28% 波蘭 13% 葡萄牙 5% 英國 4% SCF 6% 墨西哥 16% 美國 11% 巴西 9% 智利 6% 其他南美洲 2% 1270億歐元 HTC 780億歐元 (61%) ALCO IRRBB 1,020億歐元流動性投資組合250億歐元1270億歐元 • 債券投資組合佔總資產的7％ • HTC&S 期限：1.7 年 • HTC投資組合的市場影響相當於FL CET1總額的1％（785億歐元）

7 保守和分散的流動性和融資模式非常易於管理的到期日概況24年第一季度在公開市場上發行的202億1歐元 (1) 數據包括所有單位的公開發行，匯率為期內平均值。不包括證券化。（2）包括桑坦德銀行股份有限公司的60億歐元，桑坦德國際產品有限公司的7億歐元。（3）包括：AT1 /優先股和二級/次級股份。億歐元，3月24日十億歐元，3月24日優先擔保債券優先債券其他優先債券 2024 2025 2026 2027 >2028 6.5 11.3 10.5 4.7 15.0 1.8 8.6 13.8 8.5 15.9 15.7 14.8 11.3 6.1 9.8 19.8-3.4 2.5 1.2 1.9 23.0 2028• 其他包括在巴西和葡萄牙的發行西班牙英國 SCF 智利美國其他 3 6.7 3.13.2 0.03 2.2 0.03 2.2 0.9 0.5 0.1 4.2 9.5 4.0 0.0 2.4 擔保債券高級優先非優先股優先債券AT1 等級 2 2

2024 年根據融資計劃發行的 8 份計劃發佈的計劃發佈的計劃已發佈計劃發佈的計劃已發佈南澳大利亞桑坦德銀行 4-5 5.0 16-18 15.4 0-1-20-24 20.4 英國--1-2 0.0 5-6 3.2 6-8 3.3 SCF--3-3 2.2-3-3 0.9 共計 4-5 5.0 22-28 18.6 5-3-5-2-3 0.9 合計 4-5 5.0 22-28 18.6 5-7 3.2 31-40 26.7 AT1 + Tier 2 SNP + 優先擔保債券2024年融資計劃的執行總額20億歐元，21年3月24日注：發行計劃受市場狀況和監管要求等因素的約束。上表未考慮其他有擔保的發行（例如ABS、RMBS等）。（1）包括：2023年發行的25.6億歐元二級債券，作為2024年融資計劃的預先融資。（2）包括2023年發行的32.5億歐元優先非優先股和34億歐元的優先優先股作為2024年融資計劃的預融資。繼續兑現1.5％的AT1和2.4％的T2緩衝資金，但須遵守蘭特 WA 增長 MREL 和 TLAC 比率高於監管要求流動性狀況保持穩健，LCR 和 NFSR 高於最低要求，流動性緩衝充足上半年的發行，特別側重於監管方面的發行桑坦德銀行的2024年融資計劃考慮了以下方面：

9 由桑坦德銀行領導的清算小組的 TLAC/MREL 29.8% 11.5% 4.1% 4.8% 5.4% 38.7% 16.9% LE 18.0% 6.8% 4.1% 5.1% 2.9% 27.2% 9.7% RWAs% LE MREL Mar-24 (e)% 和 bn 歐元要求 33.9% CBR 緩衝液 T2 CET1 優先AT1次級債務百分比需求22.1％與M-MDA的距離為163億歐元 506億歐元265億歐元293億歐元202億歐元 479億歐元521億歐元539個基點 80.8 8.2 14.0 3.6 31.8 24.7 163.2 MREL工具1 1 1 1 2 要求CBR緩衝注：適用國際財務報告準則9過渡安排的數字。臨時數據。1）TLAC RWA為3220億歐元，槓桿敞口（LE）為9,030億歐元。MREL RWA為4220億歐元，槓桿敞口為9,650億歐元。2) 基於1月24日RWA的MREL要求：29.81％+綜合緩衝要求（CBR）。

10 資金充足、多元化、審慎和高流動性的資產負債表（客户存款佔大部分），反映在穩健的流動性比率流動性資產負債表附註：用於管理目的的流動性資產負債表（扣除交易衍生品和銀行間餘額）。（1）臨時數據。（2）英國：環形銀行；西班牙：獨立銀行桑坦德銀行。ST 資金證券化和其他向客户提供的貸款和墊款固定資產和其他客户存款 M/LT 債券發行量為十億歐元，3月24日股權和其他負債金融資產 389 43 92 165 1,050 218 59 1,044 1,531 1,531 1,531 1,531 1,531 資產負債淨穩定資金比率 (NSFR) 3月24日12月24日12月23日12月23日西班牙 2 145% 159% 117% 英國 2 163% 159% 138% 葡萄牙 122% 1502% 117% 波蘭 235% 221% 157% 美國 133% 138% 117% 墨西哥 183% 171% 129% 巴西 137% 154% 113% 智利 179% 207% 115% 阿根廷 278% 226% 202% SCF 405% 357% 111% 集團 160% 166% 123% 1 HQLAS1 Level 1 314.9HQLA Level 2 14.6 o/w 2A 級 4.9 o/w 2B 級 9.7 流動性覆蓋率 (LCR) 3300億歐元淨現金1700億歐元

11 補充信息資產負債表和資本管理貸款收益率和存款成本收益率效率比率資產質量季度損益表新的主要分部（根據自2024年1月1日起適用的新定義）次要細分市場（地區和國家）術語表

12 貸款收益率（%）23年第一季度第二季度23年第三季度第二季度第二季度24年第一季度零售和商業銀行 5.45 5.88 6.00 6.26 6.49 數字消費銀行 7.32 7.75 7.81 7.82 8.38 企業和投資銀行 6.48 6.86 7.02 6.44 7.36 財富管理與保險 3.84 4.24 4.48 4.72 4.87 支付 15.17 15.27 15.11 15.11 15.67 '23 Q2'23 Q3'23 Q4'23 Q1'24 Q1'24 歐洲 3.46 3.84 4.19 4.40 4.56 西班牙 3.28 3.76 4.22 4.45 4.64 英國 2.98 3.22 3.45 3.67 3.85 葡萄牙 3.32 4.03 4.63 5.00 5.09 波蘭 8.27 8.42 8.24 8.01 北美 9.46 10.24 10.60 US 7.88 4.44 8.49 8.59 8。94 墨西哥 13.72 14.34 14.46 14.57 14.49 南美洲 13.75 13.03 14.26 13.96 巴西 14.79 14.70 14.52 14.64 智利 9.56 9.92 7.53 10.44 8.66 阿根廷 40.29 48.60 56.01 54.84 歐洲數字消費者銀行 4.72 4.99 5.23 5.46 5.65

13 存款成本 (%) 23 年第一季度第二季度 23 年第 4'23 季度第一季度零售和商業銀行 1.89 2.15 2.31 2.00 2.40 數字消費者銀行 0.91 1.23 1.59 1.90 2.15 企業和投資銀行 5.88 6.53 6.87 5.34 6.62 財富管理與保險 1.93 2.18 2.41 2.25 2.62 付款 — — — — — 23年第一季度第二季度 23 Q3'23 Q4'23 Q1'24 Q1'24 歐洲 0.82 1.27 1.50 1.54 西班牙 0.53 0.71 0.90 0.99 1.03 英國 1.15 1.45 1.75 2.16 2.30 葡萄牙 0.13 0.26 0.38 0.62 0.86 0.86 0.86 波蘭 1.75 1.91 1.66 1.51 北美 2.99 3.39 3.70 3.01 美國 2.10 2.82 3.06 3.21 墨西哥 5.03 5.43 5.49 5.51 5.56 南美洲 9.05 9.14 9.09 8.33 8.02 巴西 8.98 8.83 9.07 8.12 7.71 智利 4.62 4.87 4.67 4.34 3.63 阿根廷 29.55 36.13 43.24 46.36 38.49 歐洲數字消費者銀行 1.05 1.38 1.71 2.02 2.25

14 補充信息資產負債表和資本管理貸款收益率和存款成本收益率效率比率資產質量季度損益表新的主要分部（根據自2024年1月1日起適用的新定義）次要細分市場（地區和國家）術語表

15 效率比率 (%) 23 年第一季度上半年 9 月 2023 年第一季度第 24 季度零售和商業銀行 45.0 44.3 43.5 43.1 41.1 數字消費者銀行 43.0 43.3 42.6 42.8 41.2 41.2 企業和投資銀行 37.0 38.2 40.8 45.0 42.0 42.0 財富管理與保險 38.4 36.7 36.3 37.9 34.4 支付 44.8 46.4 44.2 PagonXT 13.9 109.9 100.5 95.7 107.5 卡片 29.1 30.6 30.1 32.3 總組 44.1 44.2 44.0 44.1 42.6 Q1'23 9M'23 9M'23 2023 Q1'24 歐洲 41.9 41.9 41.1 42.1 39.7 39.7 西班牙 39.8 39.9 41.7 34.2 英國 49.4 48.2 49.7 58.4 葡萄牙 32.6 32.6 2.1 28.7 27.3 22.9波蘭 27.1 26.8 26.5 26.1 27.5 北美 47.7 47.7 48.0 49.1 47.7 美國 49.9 49.6 49.9 51.0 50.3 墨西哥 41.6 42.1 42.7 43.9 41.4 南美洲 39.1 39.1 38.5 37.4 巴西 35.3 35.1 34.6 33.0 智利 49.8 45.6 42.5 阿根廷 49.8 50.7 50.2 51.4 歐洲數字消費者銀行 49.1 49.4 48.3 47.6 47.1 注：季度系列包括與CIB與零售和商業銀行之間的收入分成標準相關的調整，以更好地反映我們以五個全球業務為新的主要細分市場的新運營模式的業務動態。這些調整不會影響集團層面的業績，也不會影響零售和商業銀行以及CIB的全年業績。

16 補充信息資產負債表和資本管理貸款收益率和存款成本收益率效率比率資產質量季度損益表新的主要分部（根據自2024年1月1日起適用的新定義）次要細分市場（地區和國家）術語表

17 曝光度 ¹ 覆蓋率 3月23日6月23日9月23日12月23日3月23日6月23日9月23日12月23日 3月24日第一階段 1,005 1,002 1,002 1,007 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 第二階段 72 75 77 80 83 7.4% 6.4% 6.3% 第三階段 34 35 36 36 40.1% 40.4% 40.6% 40.6% 40.5% 階段覆蓋範圍 1) 可減值的風險敞口，單位為十億歐元。此外，不受減值影響的客户貸款，按市值計價，隨着損益的變化（2023年3月為170億歐元，2023年6月為180億歐元，2023年9月為200億歐元，2023年12月為190億歐元，2024年3月為250億歐元）。

18 不良貸款率 (%) 3月23日6月23日9月23日12月23日 3月24日零售和商業銀行 3.19 3.22 3.18 3.21 3.24 數字消費者銀行 4.04 4.18 4.65 4.75 4.86 企業和投資銀行 1.42 1.38 1.37 1.36 1.14 財富管理與保險 0.83 0.82 1.40 0.64 支付 4.98 5.13 5.06 5.02 4.85 PagonXT---卡牌 5.03 5.17 5.13 5.11 4.98 總組 3.05 3.07 3.13 3.14 3.10 3月23日6月23日9月23日12月23日 3月23日 3月24日歐洲 2.35 2.35 2.32 2.32 2.32 2.32 西班牙 3.19 3.11 3.06 3.06 3.00 英國 1.27 1.32 1.42 1.48 1.48 葡萄牙 3.05 2.48 2.63 波蘭 3.66 3.74 3.63 3.55 3.57 北美 2.95 3.23 3.83 4.09 4.07 美國 3.13 3.46 4.24 4.57 4.60 墨西哥 2.39 2.60 2.72 2.74 南美 5.99 5.88 5.72 5.37 巴西 7.34 7.00 6.71 6.06 智利 4.95 4.95 4.95 阿根廷 2.08 1.92 1.99 1.84 歐洲數字消費者銀行 2.05 2.04 08 2.12 2.27

19 不良貸款覆蓋率 (%) 3月23日6月23日9月23日12月23日23日3月24日零售和商業銀行 62.7 63.2 63.5 61.4 60.0 數字消費者銀行 91.2 87.9 79.4 76.5 76.1 企業和投資銀行 35.3 36.8 35.4 41.2 46.2 財富管理和保險 62.3 53.2 29.3 61.6 付款 143.6 142.1 149.8 144.8 PagonXT----卡牌 145.0 143.6 146.0 142.1 147.5 總組 67.9 68.4 67.5 65.9 66.1 3月23日 9月23日 12月23日 3月23日 3月23日 3月24日歐洲 51.0 51.1 51.1 49.3 49.1 49.1 西班牙 49.9 49.8 英國 33.1 32.0 30.3 28.3 葡萄牙 80.3 81.8 84.6 82.780.9 波蘭 75.2 74.0 76.5 73.3 74.9 北美 94.9 90.0 78.8 73.8 74.2 美國 91.5 85.6 73.1 67.7 67.8 墨西哥 108.5 106.3 102.7 100.0 100.7 南美洲 76.3 77.8 78.4 80.4 巴西 79.5 82.7 86.8 智利 59.2 55.6 52.7 54.2 阿根廷 169.4 158.3 158.3 165.7 147.3 歐洲數字消費者銀行 93.5 94.5 92.2 88.0 86.1

20 西班牙，18.2% 英國，4.5% 葡萄牙，3.7% 波蘭，4.6% 其他歐洲，0.1% 美國，18.5% 墨西哥，6.6% 巴西，26.1% 智利，4.9% 阿根廷，0.6% 其他南美洲，1.1% DCB 歐洲，11.2% 貸款損失津貼信用減值貸款和貸款損失補貼。按運營區域劃分。2024 年 3 月零售業，60.1% 消費者，28.6% CIB，7.5% 財富，0.4% 支付，3.3% 零售業，54.4% 消費者，32.8% CIB，5.2% 財富，0.4% 支付，7.2% 英國，10.5% 葡萄牙，3.0% 波蘭，4.1% 其他歐洲，0.1% 美國，18.1% 墨西哥，4.3% 巴西，19.9% 智利，6.0% 阿根廷，0.3% 其他南美洲，0.8% CB 歐洲，8.7%

21 風險成本（%）注：用於彌補過去12個月貸款減值造成的損失的準備金/過去12個月的平均客户貸款和預付款。3月23日6月23日9月23日12月23日 3月24日零售和商業銀行 0.92 0.92 1.03 數字消費者銀行 1.81 1.86 2.01 2.04 2.12 企業和投資銀行 0.16 0.18 0.15 0.10 0.14 財富管理與保險 0.09 (0.00) (0.05) (0.08) (0.05) 付款 6.72 7.11 7.69 7.22 6.89 PagonXT---卡牌 6.89 7.27 7.68 7.44 7.10 總組 1.05 1.08 1.13 1.18 1.20 3月23日6月23日9月23日12月23日 3月23日 3月24日歐洲 0.42 0.44 0.44 0.41 西班牙 0.62 0.62 0.62 0.59 英國 0.12 0.12 0.08 葡萄牙 0.06 0.10 0.17 0.20 0.19 波蘭 1.71 1.87 1.98 2.08 1.95 北美 1.62 1.70 1.91 2.05 2.15 美國 1.52 1.57 1.92 1.98 墨西哥 1.98 2.13 2.34 2.43 2.63 南美 3.39 3.32 3.30 3.36 3.44 巴西 4.84 4.74 4.77 4.79 智利 0.95 0.88 0.87 0.80 0.85 阿根廷 2.97 3.46 6.43 歐洲數字消費者銀行 0.48 0.54 0.60 0.62 67

22 補充信息資產負債表和資本管理貸款收益率和存款成本收益率效率比率資產質量季度損益表新的主要分部（根據自2024年1月1日起適用的新定義）次要細分市場（地區和國家）術語表

23 GRUPO SANTANDER（百萬歐元）變動基礎損益表23年第一季度第二季度23年第三季度23年第四季度24季度第一季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度/23年第一季度淨利息收入10,185 10,735 11,219 11,122 11,983 +7.7% 10,185 11,983 +17.7% 淨利息收入 10,185 10,735 11,219 11,122 11,983 +17.7% 淨費用收入 3,043 3,060 3,119 2,835 3,240 +14.3% 3,043 3,240 +6.5% 金融交易和其他收益（虧損）707 504 523 595 157 -73.6% 707 157 -77.8% 總收入 13,935 14,552 15,380 +5.7% 運營費用 (6,145) (6,334)) (6,482) (6,464) (6,547) +1.3% (6,145) (6,547) +6.5% 淨營業收入 7790 7,965 8,379 8,088 8,833 +9.2% 7,790 8,833 +13.4% 淨貸款虧損準備金 (2,873) (2,898) (3,421) (3,125) -8.7% (2,873) (3,125) +8.8% 其他收益（虧損）和準備金（822）(833) (666) (745) (745) (745) (745) (1,125) +51.0% (822) (1,125) +36.9% 税前利潤 4,095 4,234 4,447 3,922 4,583 +16.9% 4,095 4,583 +11.9% 合併利潤 2,865 2,970 3,115 -2.6% 2,670 2,933 2,852 -2.9% 8% 2,571 2,852 +10.9%

24 GRUPO SANTANDER（百萬歐元不變）變動基礎損益表23年第一季度23年第三季度23年第四季度24年第一季度/23季度第一季度24季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度淨利息收入10,367 10,793 11,220 11,123 11,983 +7.7% 10,367 11,983 +15.6% 淨費用收入 3,092 3,063 3,105 2,832 3,240 +14.4% 3,092 3,240 +4.8% 金融交易和其他收益（虧損）698 499 513 591 157 -73.4% 698 157 -77.5% 總收入 14,157 14,355 14,546 15,380 +5.7% 運營費用 (6,222) (6,354)) (6,463) (6,465) (6,547) +1.3% (6,222) (6,547) +5.2% 淨營業額收入 7,935 8,001 8,376 8,081 8,833 +9.3% 7,935 8,833 +11.3% 淨貸款虧損準備金 (2,922) (2,919) (3,254) (3,416) (3,125) -8.5% (2,922) (3,125) +6.9% 其他收益（虧損）和準備金（840）(842) (667) (751)) (1,125) +49.9% (840) (1,125) +34.0% 税前利潤 4,173 4,240 4,455 3,914 4,583 +17.1% 4,173 4,583 +9.8% 合併利潤 2,915 2,969 3,115 -2.3% 2,915 +6.9% 應佔利潤 2,675 2,907 2,930 2,852 -2.7% 2,620 2,852 +8.8% 注：為減輕影響，各國的固定歐元變動包括阿根廷按當前歐元計算的差異惡性通貨膨脹經濟造成的扭曲。

25 補充信息資產負債表和資本管理貸款收益率和存款成本收益率效率比率資產質量季度損益表新的主要分部（根據自2024年1月1日起適用的新定義）次要細分市場（地區和國家）術語表

26 零售和商業銀行（百萬歐元）變動基礎損益表23年第一季度第二季度23年第三季度23年第四季度24年第一季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度/23年第一季度淨利息收入5,931 6,470 6,470 6,445 7,145 +10.9% 5,974 7,145 +20.5% 1,05% 淨利息收入 5,931 7,145 +20.5% 1,05% 1,212 1,196 1,015 1,193 +17.5% 1,074 1,193 +11.0% 金融交易和其他收益（虧損）（85）(209) 74 (72) (289) +299.6% (85) (289) +238.6% 總收入 6,919 7,473 7,388 8,048 +16.3% 運營費用 (3,111) (3,2611) +238.6% 總收入 6,919 8,048 +16.3% 3) (3,361) (3,089) (3,304) +7.0% (3,111) (3,304) +6.2% 淨額營業收入 3,809 4,209 4,613 4,298 4,744 +10.4% 3,809 4,744 +24.5% 淨貸款虧損準備金 (1,512) (1,599) (1,699) (1,730) (1,523) -11.9% (1,512) (1,523) +0.7% 其他收益 (虧損) 和準備金 (566) (702) (513) (619) (844) +36.3% (566) (844) +49.2% 税前利潤 1,731 1,908 2,402 1,949 2,376 +21.9% 1,731 2,376 +37.3% 合併利潤 1,290 1,325 1,820 1,627 1,597 -1.8% 1,290 1,597 +23.8% 應佔利潤 1,196 1,706 1,532 1,503 -1.8% 9% 1,196 1,503 +25.7% 注意：季度系列包括與兩者之間的收入分成標準相關的調整CIB和零售與商業銀行將更好地反映我們新運營模式的業務動態，將五個全球業務作為新的主要細分市場。這些調整不會影響集團層面的業績，也不會影響零售和商業銀行以及CIB的全年業績。

27 零售和商業銀行（百萬歐元不變）變動基礎損益表23年第一季度第二季度23年第三季度23年第四季度24季度1'24季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度淨利息收入6,093 6,523 6,713 6,454 7,145 +10.7% 6,093 7,145 +17.3% 淨費用收入 93 1,214 1,191 1,015 1,193 +17.5% 1,093 1,193 +9.1% 金融交易及其他收益（虧損）(95) (218) 74 (72) (289) +300.1% (95) (289) +203.7% 總收入 7,091 7,978 7,397 8,048 +8.8% 7,091 8,048 +13.5% 運營費用 (3,173) (3,173) (274) (3,347) (3,098) (3,304) +6.7% (3,173) (3,304) +4.1% 淨額營業收入 3,918 4,245 4,632 4,299 4,744 +10.3% 3,918 4,744 +21.1% 淨貸款虧損準備金 (1,548) (1,608) (1,690) (1,726) (1,523) -11.8% (1,548) (1,523) -1.6% 其他收益（虧損）和準備金（578）(712) (514) (624)) (844) +35.2% (578) (844) +46.1% 税前利潤 1,793 1,925 2,427 1,949 2,376 +21.9% 1,793 2,376 +32.5% 合併利潤 1,333 1,330 1,839 1,623 1,597 -1.6% 1,333 1,597 +19.8% 應佔利潤 1,235 1,719 1,531 1,503 -19.8% 1.9% 1,235 1,503 +21.6% 注：各地區不變歐元的變化包括按當前歐元計算的阿根廷至緩解惡性通貨膨脹經濟造成的扭曲。季度系列包括與CIB與零售和商業銀行之間的收入分成標準相關的調整，以更好地反映我們新的運營模式的業務動態，該模式將五個全球業務作為新的主要細分市場。這些調整不會影響集團層面的業績，也不會影響零售和商業銀行以及CIB的全年業績。

28 數字消費者銀行（百萬歐元）變動基礎損益表2,546 2,23年第二季度3'23年第四季度24季度第一季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度24季度/23年第一季度淨利息收入 2,546 2,477 2,600 2,598 2,710 +6.4% 淨利息收入 288 316 330 354 +7.6% 288 354 +23.0% 金融交易和其他收益（虧損）227 193 199 228 120 -47.1% 227 120 -46.9% 總收入 3,061 2,965 3,115 3,185 +0.9% 3,155 +0.9% 3,185 +4.0% 運營費用 (1,291) (1,284) (1,371) (1,311) -4.4% (1,317) (1,311) -0.5% 淨營業收入 1,744 1,675 1,831 1,784 1,784 1,874 +5.0% 1,744 1,874 +7.4% 淨貸款虧損準備金 (916) (887) (1,177) (1,126) (1,137) +1.0% (916) (1,137) +24.1% 其他收益 (虧損) 和準備金 (71) (71) +24.1% 其他收益 (虧損) 和準備金 (71) (39) (78) (60) (118) +65.0% 税前利潤 756 756 48 576 597 619 +3.6% 756 619 -18.2% 合併利潤 587 635 489 540 537 -0.5% 587 537 -8.6% 587 537 -8.6% 應佔利潤 488 539 417 457 464 +1.5% 488 464 -5.0%

29 數字消費者銀行（固定值百萬歐元）變動基礎損益表2'23年第二季度3'23年第四季度24季度第一季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度24季度/23年第一季度淨利息收入2,542 2,484 2,600 2,589 2,710 +6.6% 淨利息收入 296 316 330 354 +7.4% 290 354 +22.4% 金融交易和其他收益（虧損）226 194 200 228 120 -47.1% 226 120 -46.6% 總收入 3,057 2,974 3,116 3,185 +1.2% 3,185 +1.2% 3,185 +4.2% 運營費用 (1,294) (1,285) (1,367) (1,311) -4.4% 1% (1,313) (1,311) -0.2% 淨營業收入 1,744 1,679 1,831 1,779 1,874 +5.3% 1,744 1,874 +7.5% 淨貸款虧損準備金 (914) (895) (1,175) (1,120) (1,137) +1.5% (914) (1,137) +24.5% 其他收益 (虧損) 和準備金 (73) (73) (41) (78) (118) +93.0% (73) (118) +61.9% 税前利潤757 744 578 598 619 +3.5% 757 619 -18.3% 合併利潤 587 632 491 540 537 -0.5% 587 -8.5% 應佔利潤 487 537 419 457 464 +1.5% 487 464 -4.8% 注：為緩解惡性通貨膨脹經濟造成的扭曲，各國的恆定歐元變動包括阿根廷以當前歐元計算的變化。

30 企業和投資銀行（百萬歐元）變動基礎損益表23年第一季度第二季度23年第三季度23年第四季度24季度1'24季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度淨利息收入 844 826 888 1,037 1,062 +2.4% 844 1,062 +25.8% 淨費用收入 606 536 517 471 654 +38.8% 606 654 +7.9% 金融交易和其他收益（虧損）554 590 463 196 397 +102.7% 554 397 -28.4% 總收入 2,004 1,952 1,867 1,703 2,112 +24.0% 2,004 2,112 +5.4% 運營費用 (741) (865) (1,010) (888) -12.1% (788) -12.1% (71%) 41) (888) +19.7% 淨營業收入 1,263 1,181 1,003 694 1,225 +76.5% 1,263 1,225 -3.0% 淨貸款虧損準備金 24 (31) 49 (206) (40) -80.4% 24 (40) — 其他收益（虧損）和準備金（104）(28) (21) (78) +262.5% (104) (78) -24.8% 税前利潤 1,122 1,023 466 1,107 +137.4% 1,183 1,107 -6.5% 合併利潤 807 800 717 334 760 +127.3% 807 760 -5.8% 應佔利潤 742 736 667 295 705 +139.2% 742 705 -5.0% 注：季度系列包括與CIB與零售和商業銀行之間的收入分成標準相關的調整，以更好地反映我們新運營模式的業務動態全球業務是新的主要細分市場。這些調整不會影響集團層面的業績，也不會影響零售和商業銀行以及CIB的全年業績。

31 企業和投資銀行（百萬歐元不變）變動基礎損益表23年第一季度23年第三季度23年第四季度24季度1'24季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度/23年第一季度淨利息收入 847 820 885 1,036 1,062 +2.4% 847 1,062 +25.3% 淨費用收入 612 537 515 470 654 +39.2% 612 654 +6.8% 金融交易和其他收益（虧損）555 591 454 192 397 +106.8% 555 397 -28.5% 總收入 2,015 1,849 1,854 1,698 2,112 +24.4% 2,015 2,112 +4.8% 運營費用 (747) (772) (862) (1,007) (888) -11.8% 9% (747) (888) +18.8% 淨營業收入 1,268 1,176 991 691 1,225 +77.2% 1,268 1,225 -3.4% 淨貸款虧損準備金 24 (32) 47 (207) (40) -80.5% 24 (40) — 其他收益（虧損）和準備金（107）(27) (21) (78) +265.1% (107) (78) -27.1% 税前利潤 1,117 1,010 463 1,107 +139.2% 1,185 -107 6.6% 合併利潤 806 796 708 332 760 +128.7% 806 760 -5.7% 應佔利潤 744 735 660 294 705 +139.8% 744 705 -5.1% 注：各國不變歐元的變動包括阿根廷以當前歐元計算，以減輕惡性通貨膨脹經濟造成的扭曲。季度系列包括與CIB與零售和商業銀行之間的收入分成標準相關的調整，以更好地反映我們新的運營模式的業務動態，該模式將五個全球業務作為新的主要細分市場。這些調整不會影響集團層面的業績，也不會影響零售和商業銀行以及CIB的全年業績。

32 財富管理與保險（百萬歐元）變動基礎損益表23年第一季度第二季度23年第三季度23年第四季度24季度1'24季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度淨利息收入 334 392 409 377 423 +12.0% 334 423 +26.5% 淨費用收入 308 317 318 319 4 +14.2% 308 364 +18.1% 金融交易和其他收益（虧損）116 121 110 88 105 +18.9% 116 105 -9.1% 總收入 758 830 838 892 +13.7% 758 892 +17.6% 運營費用 (291) (293) (335) (306) -8.6% (291) (306) +5.3% 淨營業收入 45% 67 538 540 449 585 +30.3% 467 585 +25.3% 淨貸款虧損條款 1 14 (3) 5 (4) — 1 (4) — 其他收益（虧損）和準備金（24）(11) 0 17 (24) — (24) +1.7% 税前利潤 444 541 537 471 557 +18.2% 444 557 +25.5% 合併利潤 335 415 412 378 420 +25.2% 應佔利潤 316 395 357 8 400 +11.7% 316 400 +26.5%

33 財富管理和保險（百萬歐元不變）變動基礎損益表23年第一季度第二季度23年第三季度23年第四季度24季度1'24季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度淨利息收入 336 392 409 377 423 +25.6% 淨費用收入 310 317 319 319 4 +14.2% 310 364 +17.4% 金融交易和其他 118 122 109 89 105 +18.4% 118 105 -10.9% 總收入 764 832 835 784 892 +13.7% 764 892 +16.6% 運營費用 (293) (293) (335) (306) -8.6% (293) (306) +4.7% 淨營業收入 472 539 538 449 585 +30.3% 472 585 +24.0% 淨額貸款損失準備金 1 14 (3) 5 (4) — 1 (4) — 其他收益（虧損）和準備金（24）(11) 0 17 (24) — (24) +1.4% 税前利潤 449 542 535 471 557 +18.1% 449 557 +24.2% 合併利潤 340 410 378 420 +23.7% 340 420 +23.7% 應佔利潤 321 396 6 359 400 +11.6% 321 400 +24.9% 注：為緩解惡性通貨膨脹經濟造成的扭曲，各國的恆定歐元變動包括阿根廷以當前歐元計算。

34 筆付款（百萬歐元）變動基礎損益表第 23 季度第 23 季度第 23 季度第 23 季度第 24 季度第 24 季度/23 年第 41 季度第 24 季度第 24 季度第 24 季度第 24 季度/第 1 季度淨利息收入 582 611 649 582 675 +16.0% 淨費用收入 770 772 708 676 -4.0% 5% 770 676 -12.1% 金融交易及其他收益（虧損）(36) (17) (44) 19 2 -90.1% (36) 2 — 總收入 1,316 1,297 1,376 1,309 1,353 +3.4% 1,316 1,353 +2.9% 運營費用 (589) (650) +18.2% (589) (650) +18.2% (589) (650) +18.2% (589) (650) +18.2% (589) (650) +18.2% (589) (650) +18.2% (589) (650) +18.2% (589) (650) +18.2% (5810.4% 淨營業收入 726 674 795 759 703 -7.4% 726 703 -3.2% 淨貸款損失準備金 (471) (397) (435) (363) (418) +15.4% (471) (418) -11.3% 其他收益（虧損）和準備金（14）(21) (18) (31) (20) -36.4% (14) (20) +46.4% 税前利潤 241 256 342 365 -27.5% 241 265 +9.7% 合併利潤 124 137 202 233 159 -37% 1.7% 124 159 +28.5% 應佔利潤 107 116 179 204 137 -32.6% 107 137 +28.5%

35筆付款（固定值百萬歐元）變動23年第一季度基礎損益表23年第三季度23年第四季度24季度1'24季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度/23年第一季度淨利息收入 601 616 644 583 675 +15.9% 601 675 +12.4% 淨費用收入 790 702 764 676 -76 -76 -76 -4% 4.3% 790 676 -14.4% 金融交易和其他 (36) (18) (44) 19 2 -90.2% (36) 2 — 總收入 1,354 1,300 1,365 1,308 1,353 +3.4% 1,354 1,353 +3.4% 1,353 -0.1% 運營費用 (602) (650) +18.2% (602) (650) +18.2% (602) (650) +18.2% (602) (650) +18.2% (602) (650) +18.2% (602) (650) +18.2% (602) (650) +18.2% (602) (650) +18.2% (602) (650) 8.1% 淨營業收入 753 674 786 758 703 -7.3% 753 703 -6.6% 淨貸款虧損準備金 (489) (399) (431) (367) (418) +14.1% (489) (418) -14.4% 其他收益（虧損）和準備金（14）(22) (18) (31) (20) -36.2% (14) (20) +41.7% 税前利潤 250 254 338 361 265 -26.6% 250 265 +6.0% 合併利潤 128 136 199 229 159 -30.7% 128 159 +23.7% 應佔利潤 112 116 177 137 137 -32.0% 112 137 +22.5% 注：各國為緩解惡性通貨膨脹經濟造成的扭曲，不變歐元變動包括阿根廷按當前歐元計算的變化。

36 PagonXT（百萬歐元）變動基礎損益表23年第一季度第二季度23年第三季度23年第四季度24季度1'24季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度淨利息收入 9 22 24 38 31 -18.7% 9 31 +230.9% 淨費用收入 218 228 255 224 -11.4% 218 224 +2.5% 收益 (虧損）金融交易及其他 16 27 19 30 29 -4.9% 16 29 +79.9% 總收入 244 277 298 321 283 -11.7% 244 283 +16.3% 運營費用 (278) (295) (251) (268) (304) +13.7% (278) (304) +9.7% 淨營業收入 (34) (18) 48 53 (21) — (34) (21) -37.5% 淨貸款損失準備金 (6) (6) (10) (1) (4) +199.1% (6) (4) -39.0% 其他收益（虧損）和準備金 (2) (10) (6) (23) (2) -89.6% (2) +5.0% 税前利潤 (43) (34) 31 29 (27) — (43) — (43) — (43) -35.5% 合併利潤 (57) (48) 6 23 (37) — (37) -35.1% 應佔利潤 (55) (48) 3 23 (39) — (55) (39) -28.7%

37 PagonXT（百萬歐元不變）變動基礎損益表23年第一季度第二季度23年第三季度23年第一季度24季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度/23年第一季度淨利息收入 10 22 24 38 31 -18.7% 10 31 +216.6% 淨費用收入 224 251 224 -10.9% 224 -0.1% 收益 (虧損）金融交易及其他 16 27 19 30 29 -5.2% 16 29 +78.2% 總收入 250 278 296 319 283 -11.3% 250 283 +13.4% 運營費用 (281) (295) (249) (267) (304) +14.2% (281) (304) +8.4% 淨營業收入 (31) (17) 47 53 (21) — (31) (21) -32.0% 淨貸款損失準備金 (6) (6) (10) (1)(4) +207.6% (6) (4) -39.2% 其他收益（虧損）和準備金（2）(10) (6) (23) (2) -89.5% (2) (2) +1.9% 税前利潤 (40) (33) 31 29 (27) — (40) (27) -31.2% 合併利潤 (55) (47) 6 23 (37) — (55) (55) (55) (55) (55) (55) (55) (55) (55) (55) (55) (55) (55) (47) 6 23 (37) — (55) (55) (55) (55) (55) (55) 37) -33.0% 應佔利潤 (53) (47) 2 23 (39) — (53) (39) -26.3% 注：為減輕惡性通貨膨脹經濟造成的扭曲，各國的恆定歐元變動包括阿根廷按當前歐元計算。

38 張信用卡（百萬歐元）變動基礎損益表第 23 季度第 23 季度第 23 季度第 24 季度第 24 季度/23 年第 41 季度第 24 季度第 24 季度第 24 季度第 24 季度第 1 季度/23 年第一季度淨利息收入 573 589 625 544 +18.5% 573 644 +12.5% 淨費用收入 551 475 517 456 452 551 452 -17.9% 金融交易和其他 (52) (44) (63) (11) (27) +140.8% (52) (27) -48.5% 總收入 1,072 1,020 1,078 988 1,070 +8.2% 1,072 1,070 -0.2% 運營費用 (312) (328) (331) (282) (346) +22.6% (312) (346) +11.0% 淨營業收入 760 692 747 706 724 +2.5% 760 724 -4.8% 淨貸款虧損準備金 (465) (391) (425) (361) (414) +14.7% (465) (414) -10.9% 其他收益（虧損）和準備金（11）(11) (11) (8) (17) +111.8% (11) (17) +54.7% 税前利潤 284 291 337 292 -13.2% 284 292 +2.9% 合併利潤 181 185 196 210 210 196 -6.6% 181 196 +8.4% 應佔利潤 162 164 177 181 177 -2.3% 162 177 +9.1%

39 張信用卡（固定值百萬歐元）變動基礎損益表23年第一季度第二季度第二季度第二季度第二季度第二季度第二季度第二季度24季度/23季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度/23年第一季度淨利息收入 591 593 620 545 644 +18.3% 591 644 +9.0% 淨費用收入 566 474 512 455 452 566 452 -20.0% 金融交易和其他 (52) (45) (63) (11) (27) +140.5% (52) (27) -48.7% 總收入 1,105 1,022 1,069 1,070 1,070 +8.2% 1,105 1,070 -3.1% 運營費用 (321) (331) (329) (283) (346) +22.1% (321)) (346) +7.8% 淨營業收入 784 691 739 706 724 +2.6% 784 724 -7.6% 淨貸款-虧損準備金 (482) (393) (421) (365) (414) +13.4% (482) (414) -14.1% 其他收益（虧損）和準備金（12）(11) (12) (8) (17) +109.5% (12) (17) +49.8% 税前利潤 290 287 332 292 -11.9% 292 +0.9% 合併利潤 183 194 206 196 -5.0% 184 196 +6.6% 應佔利潤 166 163 177 177 -1.2% 166 177 +6.8% 注意：各國為緩解惡性通貨膨脹經濟造成的扭曲，固定歐元的變動包括阿根廷按當前歐元計算的變化。

40 Corporate Center（百萬歐元）變動基礎損益表23年第一季度23年第三季度23年第四季度24季度1'24季度/23年第一季度24季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度淨利息收入 (52) (42) (30) 83 (31) — (52) (31) -40.5% 淨費用收入 (3) (3) 1 (8) (1) -81.5% (3) (1) -59.4% 金融交易及其他 (69) (172) (279) 136 (178) — (69) (178) +157.2% 總收入 (124) (218) (308) 212 (210) — (124) (210) +68.8% 運營費用 (95) (94) (108) (87) -19.0% (95) (87) -7.6% 淨營業收入 (219) (312) (402) 104 (297) — (219) (297) +35.8% 淨貸款-虧損準備金 3 1 (1) (1) (2) +107.3% 3 (2) — 其他收益（虧損）和準備金（44）(30) (30) (41) +34.7% (44) (41) -7.7% 税前利潤 (260) (341) (341) (433) — (260) (340) +30.7% 合併利潤 (279) (341) (341)) (464) 87 (357) — (279) (357) +28.3% 應佔利潤 (279) (341) (464) (464) 87 (357) — (279) (357) +28.3%

41 補充信息資產負債表和資本管理貸款收益率和存款成本收益率效率比率資產質量季度損益表新的主要分部（根據自2024年1月1日起適用的新定義）次要細分市場（地區和國家）術語表

42 歐洲（百萬歐元）變動基礎損益表23年第一季度第二季度第二季度第二季度第二季度第二季度第二季度24年第一季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度淨利息收入3,597 3,968 4,123 4,123 4,123 +0.0% 3,597 4,123 +14.6% 淨費用收入1,168 1,0876 4 1,071 1,202 +12.2% 1,168 1,202 +2.9% 金融交易和其他收益（虧損）406 249 458 17 484 — 406 484 +19.3% 總收入 5,171 5,293 5,765 5,211 5,809 +11.5% 5,171 5,809 +12.3% 運營費用 (2,167) (2,215) (2,357) (2,305) -2.2% 2% (2,167) (2,305) +6.4% 淨營業收入 3,004 3,078 3,474 2,854 3,854 3,504+22.8% 3,004 3,504 +16.7% 淨貸款虧損準備金 (642) (662) (582) (484) -16.8% (642) (484) -24.6% 其他收益 (虧損) 和準備金 (516) (389) (361) (415) (582) +40.1% (516) (582) +12.8% 之前的利潤税收 1,846 2,042 2,451 1,856 2,438 +31.3% 1,846 2,438 +32.1% 合併利潤 1,269 1,753 1,374 1,642 +19.5% 1,269 1,642 +29.4% 應佔利潤 1,189 1,641 1,641 +29.4% 1,189 1,541 +29.4% 應佔利潤 1,189 1,641 +29.4%

43 歐洲（百萬歐元不變）變動基礎損益表23年第一季度第二季度23年第三季度23年第四季度24年第一季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度24季度/23年第一季度淨利息收入3,687 4,019 4,254 4,123 4,123 -0.7% 3,687 4,123 +11.8% 淨利息收入1,183 1,084 1,090 1,074 1,202 +11.8% 1,183 1,202 +1.6% 金融交易和其他收益（虧損）405 250 461 17 484 — 405 484 +19.4% 總收入 5,276 5,353 5,805 5,809 +10.8% 5,276 5,809 +10.1% 運營費用 (2,236) (2,302) (2,370) (2,305) -2.8% (2,205) (2,305) +4.5% 淨營業收入 3,071 3,116 3,503 2,872 3,504 +22.0% 3,071 3,504 +14.1% 淨貸款虧損準備金 (657) (657) (668) (587) (484) -17.5% (657) (484) -26.3% 其他收益 (虧損) 和準備金 (523) (393) (364) (420) (582) +38.5% (523) (582) +38.5% (523) (582) +38.5% (523) (582) +38.5% (523) (582) +38.5% (523) (582) +38.5% (523) (582) +38.5% 11.3% 税前利潤 1,891 2,066 2,472 1,865 2,438 +30.7% 1,891 2,438 +28.9% 合併利潤 1,302 1,769 1,380 1,642 +19.0% 1,302 1,642 +26.1% 應佔利潤 1,215 1,651 1,651 1,541 +17.5% 1,215 1,541 +26.8%

44 西班牙（百萬歐元）變動基礎損益表23年第一季度第二季度23年第三季度23年第四季度24年第一季度/23季度第一季度24季度第一季度24季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度淨利息收入 1,460 1,701 1,741 1,738 1,816 +4.5% 1,460 1,816 +24.3% 淨利息收入 752 661 35 652 746 +14.4% 752 746 -0.8% 金融交易和其他335 204 302 (48) 455 — 335 455 +35.7% 總收入 2,547 2,566 2,678 2,341 3,016 +28.8% 2,547 3,016 +18.4% 運營費用 (1,014) (1,025) (1,088) (1,032) -6.2% (1,014) (1,032) +1.8% 淨營業收入 1,533 1,540 1,591 1,241 1,984 +59.9% 1,59% 1,5331,984 +29.4% 淨貸款虧損準備金 (415) (389) (377) (342) (331) -3.3% (415) (331) -20.2% 其他收益 (虧損) 和準備金 (379) (379) (212) (201) (191) (417) +9.9% 税前利潤 739 940 1,013 707 1,236 +74.7% 739 1,236 +67.2% 合併利潤 466 666 722 516 772 +49.5% 466 772 +65.5% 466 772 +65.5% 應佔利潤 466 666 722 516 772 +49.5% 466 772 +65.5%

45 英國（百萬歐元）變動基礎損益表23年第一季度第二季度23年第三季度23年第四季度24年第一季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度淨利息收入1,283 1,300 1,344 1,225 1,185 -3.2% 1,283 1,185 -7.6% 淨費用收入 83 84 97 79 +5.8% 83 79 -4.9% 金融交易和其他 2 6 45 (19) (7) -63.0% 2 (7) — 總收入 1,368 1,391 1,486 1,280 1,257 -1.8% 1,368 1,257 -1.8% 1,368 1,257 -8.1% 運營費用 (674) (689) (684) (734) +5.2% (674) (734) +8.1% 9% 淨營業收入 694 702 803 581 523 -10.1% 694 523 -24.7% 淨貸款虧損準備金 (59) (44) (126) (18) -4.3% (59) (17) -70.8% 其他收益（虧損）和準備金（92）(73) (92) (168) (91) -45.8% (92) (91) -1.6% 税前利潤 542 585 585 396 415 +4.7% 5415 -23.6% 合併利潤 395 423 425 301 305 +1.2% 395 305 -22.8% 應佔利潤 395 423 425 301 305 +1.2% 395 305 -22.8% 395 305 -22.8%

46 英國（百萬歐元不變）變動基礎損益表23年第一季度第二季度23年第三季度23年第四季度24年第一季度/23年第四季度第一季度24年第一季度/23年第一季度24年第一季度/23年第一季度淨利息收入1,323 1,320 1,350 1,240 1,185 -4.4% 1,323 1,185 -10.4% 淨費用收入 85 86 97 79 +4.6% 85 79 -7.8% 金融交易和其他 3 6 46 (20) (7) -63.7% 3 (7) — 總收入 1,411 1,493 1,295 1,257 -3.0% 1,411 1,257 -3.0% 1,411 1,257 -10.9% 運營費用 (695) (695) (686) (707) (734) +3.9% (695) (734) +5.9% 6% 淨營業收入 716 712 807 588 523 -11.1% 716 523 -27.0% 淨貸款-虧損準備金 (61) (44) (127) (18) -4.5% (61) (17) -71.7% 其他收益（虧損）和準備金（95）(74) (93) (170) (91) -46.5% (95) (91) -4.6% 税前利潤 559 594 587 400 415 +3.6% 559 415 -25.9% 合併利潤 408 430 427 305 305 +0.1% 408 305 -25.2% 應佔利潤 408 430 427 305 305 +0.1% 408 305 -25.2%

47 英國（百萬英鎊）變動基礎損益表23年第一季度第二季度23年第三季度23年第四季度24年第一季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度24季度/23年第一季度淨利息收入1,133 1,156 1,061 1,015 -4.4% 1,133 1,015 -10.4% 淨費用收入 73 73 83 64 67 +4.6% 73 67 73 67 +4.6% 73 67 73 67 +4.6% 73 -6% 73 -67 7.8% 金融交易和其他收益（虧損）2 5 39 (17) (6) -63.7% 2 (6) — 總收入 1,208 1,209 1,278 1,109 1,076 -3.0% 1,208 1,076 -10.9% 運營費用 (595) (595) (599) (629) +5.6% 淨營業收入 613 610 691 504 447 -11.1% 613 447 -27.0% 淨貸款虧損準備金 (52) (38) (109) (16) (15) -4.5% (52) (15) -71.7% 其他收益（虧損）和準備金（82）(63) (79) (145) (78) -46.5% (82) (78) -4.6% 税前利潤 479 503 343 355 +3.6% 479 355 -25.9% 合併利潤 349 368 365 265 1 261 +0.1% 349 261 -25.2% 應佔利潤 349 368 365 261 261 +0.1% 349 261 -25.2%

48 葡萄牙（百萬歐元）變動基礎損益表23年第一季度第二季度23年第三季度23年第四季度24季度第一季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度/23年第一季度淨利息收入 261 314 439 451 -4.5% 261 431 +65.1% 淨費用收入 124 111 117 127 +14.3% 124 127 +14.3% 2.6% 金融交易和其他收益（虧損）20 (6) 18 21 26 +20.8% 20 26 +27.8% 總收入 405 419 575 584 +0.0% 405 584 +44.1% 運營費用 (132) (132) (132) (141) (134) -4.9% (132) (134) +1.2% 淨營業收入 273 286 438 443 450 +1.6% 273 450 +64.9% 淨貸款損失準備金 (14) (20) (25) (18)) (7) -60.9% (14) (7) -46.8% 其他收益（虧損）和準備金 1 (42) (7) (1) (3) +131.6% 1 (3) — 税前利潤 261 223 406 423 440 +3.9% 261 440 +68.8% 合併利潤 180 142 284 293 +3.6% 180 283 +68.7% 應佔利潤 180 142 3 292 303 +3.7% 180 303 +68.6%

49 波蘭（百萬歐元）變動基礎損益表23年第一季度第二季度23年第三季度23年第四季度24季度第一季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度/23年第一季度淨利息收入 586 623 662 673 686 +2.0% 586 +17.1% 淨費用收入 145 144 153 176 +15.0% 145 176 +15.0% 145 176 +15.0% 145 +21.0% 2% 金融交易和其他 (2) 13 25 13 (28) — (2) (28) — 總收入 729 780 835 838 834 -0.5% 729 834 +14.4% 運營費用 (197) (207) (217) (240) (229) -4.8% (197) (229) +16.0% 淨營業收入 531 573 617 598 605 +1.2% 531 605 +13.8% 淨貸款損失準備金 (151) (191) (132) (199)(130) -34.6% (151) (130) -13.9% 其他收益（虧損）和準備金（44）（61）（60）（88）（62）-29.6%（44）（62）+39.9% 税前利潤 336 321 425 310 412 +22.8% 合併利潤 247 236 319 213 314 +47.3% 247 314 +26.7% 應佔利潤 167 155 208 145 213 +47.3% 167 213 +28.0%

50 波蘭（百萬歐元不變）變動基礎損益表23年第一季度第二季度23年第三季度23年第四季度24年第一季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度24季度/23年第一季度淨利息收入 637 653 688 686 +0.0% 637 686 +7.8% 淨費用收入 157 151 156 176 +12.8% 157 11.5% 金融交易和其他 (2) 14 26 13 (28) — (2) (28) — 總收入 792 818 868 855 834 -2.5% 792 834 +5.2% 運營費用 (215) (217) (226) (226) (229) -6.8% (215) (229) +6.7% 淨營業收入 578 601 642 609 605 7% 578 605 +4.7% 淨貸款損失準備金 (164) (201) (136)(204) (130) -36.2% (164) (130) -20.8% 其他收益（虧損）和準備金（48）(64) (62) (62) -31.6% (48) (62) +28.7% 税前利潤 365 336 443 314 +31.2% 365 412 +13.0% 合併利潤 269 247 332 215 314 +45.7% 269 314 +16.6% 應佔利潤 181 162 216 146 213 +45.6% 181 213 +17.7%

51 波蘭（百萬波蘭茲羅提）變動基礎損益表23年第一季度第二季度23年第三季度23年第四季度24年第一季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度24季度/23年第一季度淨利息收入2,759 2,830 2,980 2,972 2,973 +0.0% 2,759 2,973 +7.8% 淨利息收入 682 653 653 +7.8% 65 675 761 +12.8% 682 761 +11.5% 金融交易和其他 (9) 62 114 56 (122) — (9) (122) — 總收入 3,432 3,545 3,760 3,703 3,611 -2.5% 3,432 3,611 +5.2% 運營費用 (930) (941) (978) (1,065) (992) -6.8% (930) (992) +6.7% 淨營業收入 2,502 2,604 2,782 2,638 2,619 -0.7% 2,502 2,619 +4.7% 2,502 2,619 +4.7% 淨額貸款損失準備金 (713) (871) (591) (885) (565) -36.2% (713) (565) -20.8% 其他收益（虧損）和準備金（208）(279) (271) (392) (268) -31.6% (208) (268) +28.7% 税前利潤 1,581 1,454 1,620 1,362 786 +31.2% 1,581 1,786 +13.0% 合併利潤 1,165 1,070 1,440 932 1,359 +45.7% 1,165 1,359 +16.6% 應佔利潤 785 700 938 634 924 +45.6% 785 924 +17.7%

52 其他歐洲（百萬歐元）變動基礎損益表23年第一季度23年第三季度23年第四季度24季度1'24季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度淨利息收入 7 30 36 36 5 -86.8% 7 5 -28.8% 淨費用收入 65 75 87 74 74 -8.0% 65 +14.1% 收益（虧損）關於金融交易和其他 50 32 68 51 39 -23.4% 50 39 -21.9% 總收入 122 137 191 168 118 -29.7% 122 118 -3.0% 運營費用 (150) (161) (166) (177) -1.1% (150) (175) +17.2% 淨營業收入 (28) (24) 26 (9) (57) +105.7% 淨營業收入 (28) (9) (57) +105.7% 淨營業收入 (28) (9) (57) +105.7% 淨營業收入 (28) (9) (57) +105.7% 淨營業收入 (28) (9) (57) +105.7% 淨營業收入 (28) (9) (53) (2) (3) (4) 1 — (3) 1 —其他收益（虧損）和準備金 (1) (1) 33 (9) — (1) (9) — 税前利潤 (32) (27) 22 20 (65) — (32) (65) +101.3% 合併利潤 (20) (38) 4 50 (52) — (20) (52) +157.8% 應佔利潤 (19) (38) 3 52 (53) — (19) (19) (19) (53) +174.9%

53 其他歐洲（百萬歐元不變）變動基礎損益表23年第一季度23年第三季度23年第四季度24季度1'24季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度淨利息收入 6 30 36 36 5 -86.6% 6 5 -21.9% 淨費用收入 65 75 87 81 74 -7.6% 65 74 +14.7% 收益（虧損）) 關於金融交易和其他 49 32 68 51 39 -23.2% 49 39 -21.5% 總收入 120 138 191 167 -29.3% 120 118 -2.0% 運營費用 (149) (166) (177) (175) -0.7% (149) (175) +17.8% 淨營業收入 (28) (24) 26 (9) (57) +102.2% 淨營業收入 (28) (9) (57) +102.2% 淨營業收入 (28) (9) (57) +102.2% 淨營業收入 (28) (9) (57) +102.2% 淨貸款虧損準備金 (3) (2) (3) (4) 1 — (3) 1 — 其他收益（虧損）和準備金 (1) (1) 33 (9) — (1) (9) — 税前利潤 (33) (27) 22 19 (65) — (33) (65) +98.3% 合併利潤 (21) (38) 4 50 (52) — (21) (52) +152.7% 應佔利潤 (20) (38) 3 51 (53) — (20) (53) +169.2%

54 北美（百萬歐元）變動基礎損益表2,43年第二季度2,23年第三季度2,23年第四季度24季度第1季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度淨利息收入2,448 2,483 2,602 2,626 2,611 -0.6% 2,448 2,611 +6.7% 淨利息收入 521 555 560 555 638 +14.9% 521 638 +22.4% 金融交易和其他 172 237 228 185 236 +27.3% 172 236 +37.5% 總收入 3,141 3,276 3,391 3,485 +3.5% 3,141 3,485 +10.9% 運營費用 (1,560) (1,648) (1,658) (1,661) -5.5% (1,661) -5.5% (1,661) -5.5% (1,500)) (1,661) +10.8% 淨營業收入 1,641 1,716 1,743 1,608 1,824+13.4% 1,641 1,824 +11.1% 淨貸款虧損準備金 (808) (722) (1,077) (1,126) (985) -12.5% (808) (985) +21.8% 其他收益 (虧損) 和準備金 (19) (37) (37) (63) +239.2% 税前利潤 815 925 629 469 776 +65.6% 815 776 -4.7% 合併利潤 640 719 555 454 645 +42.1% 640 645 +0.8% 640 645 +0.8% 應佔利潤 627 719 554 454 644 +41.8% 627 644 +2.7%

55 北美（百萬歐元不變）變動基礎損益表2,5'23年第二季度第二季度第二季度第二季度第二季度24季度第一季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度/23年第一季度淨利息收入2,515 2,532 2,617 2,643 2,611 -1.2% 2,515 2,611 +3.8% 淨利息收入 546 546 58% 71 563 562 638 +13.5% 546 638 +16.8% 金融交易和其他收益（虧損）169 243 228 185 236 +27.8% 169 236 +39.2% 總收入 3,236 3,407 3,390 3,485 +2.8% 3,231 3,485 +7.9% 運營費用 (1,535) (1,656) (1,656) (1,661) (1,661) (1,661) (1,661) (1,661) (1,661) (1,661) (1,661) (1,661) (1,661) (1,661) (1,661) (1,661) (1,661) (1,661) (1,661)) -6.1% (1,535) (1,661) +8.2% 淨營業收入 1,696 1,755 1,755 1,751 1,6211,824 +12.5% 1,696 1,824 +7.5% 淨貸款虧損準備金 (822) (737) (1,081) (1,127) (985) -12.6% (822) (985) +19.8% 其他收益 (虧損) 和準備金 (20) (69) (20) +215.4% 税前利潤 854 949 633 480 776 +61.9% 854 776 -9.1% 合併利潤 668 738 559 462 645 +39.7% 668 645 -3.4% 668 645 -3.4% 應佔利潤 654 737 557 462 644 +39.4% 654 644 -1.6%

56 美國（百萬歐元）變動基礎損益表23年第一季度第二季度23年第三季度23年第四季度24季度第一季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度24季度/23年第一季度淨利息收入1,465 1,436 1,414 1,428 1,396 -2.2% 1,465 1,396 -4.7% 淨費用收入 190 200 189 267 +42.7% 190 267 +40.7% 金融交易和其他 173 161 215 152 205 +35.3% 173 205 +19.0% 總收入 1,827 1,797 1,867 1,869 +5.8% 1,867 1,869 +5.8% 1,827 1,869 +2.3% 運營費用 (912) (887) (915) (964) (940) -2.5% (912) (912) (912) (912) (940) -2.5% (912) (912) (912) (912) (940) -2.5% (912) (912) (912) (912) (940) -2.5% (912) 940) +3.0% 淨營業收入 915 910 903 802 929 +15.8% 915 929 +1.5% 淨收入 915 929 +1.5%貸款損失準備金 (567) (438) (764) (824) (615) -25.4% (567) (615) +8.4% 其他收益（虧損）和準備金 (2) (55) (21) 4 (40) — (2) (40) — 税前利潤 346 417 119 (18) 274 — 346 274 -20.8% 合併利潤 300 367 198 67 274% 9 +317.3% 300 279 -6.8% 應佔利潤 300 367 198 67 279 +317.3% 300 279 -6.8%

57 美國（百萬歐元不變）變動基礎損益表23年第一季度第二季度23年第三季度23年第一季度24季度第一季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度24季度/23年第一季度淨利息收入 1,448 1,439 1,417 1,415 1,396 -1.3% 1,448 1,396 -3.6% 淨費用收入 187 190 185 267 +44.0% 187 267 +42.4% 金融交易和其他收益 171 161 216 150 205 +36.7% 171 205 +20.4% 總收入 1,806 1,801 1,823 1,751 1,869 +6.7% 1,806 1,869 +3.5% 運營費用 (902) (889) (917) (956) (940) -1.7% (902) (940) +4.2% 淨營業收入 904 912 905 795 929 +16.9% 904 929 +16.9% 904 929 +2.7% 淨貸款虧損準備金 (561) (440) (764) (818) (615) -24.8% (561) (615) +9.7% 其他收益（虧損）和準備金 (2) (55) (21) 4 (40) — (2) (40) — 税前利潤 342 417 120 (19) 274 — 342 274 -19.9% 合併利潤 296 366 7 199 65 279 +328.4% 296 279 -5.7% 應佔利潤 296 367 199 199 65 279 +328.4% 296 279 -5.7% 296 279 -5.7%

58 美國（百萬美元）變動基礎損益表23年第一季度23年第三季度23年第四季度24季度1'24季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度淨利息收入1,572 1,562 1,538 1,536 1,516 -1.3% 1,572 1,516 -3.6% 淨費用收入 203 218 206 290 +44.0% 203 290 +42.4% 金融交易和其他收益（虧損）185 175 234 163 223 +36.7% 185 223 +20.4% 總收入 1,960 1,978 1,900 2,028 +6.7% 1,960 2,028 +3.5% 運營費用 (979) (965) (996) (1,038) (1,020) -1.7% (979) (1,020) -1.7% (979) (1,020) -1.7% (979) (1,020) +4.2% 淨營業收入 981 990 983 862 1,008 +16.9% 981 1,008 +2.7% 淨貸款虧損準備金 (609) (477) (829) (888) (668) -24.8% (609) (668) +9.7% 其他收益（虧損）和準備金 (2) (60) (23) 4 (43) — (2) (43) — 税前利潤 371 453 130 (21) 297 — 371 297 -19.9% 合併利潤 322 399 216 71 303 +328.4% 322 303 -5.7% 應佔利潤 322 399 216 71 303 +328.4% 322 303 -5.7%

59 墨西哥（百萬歐元）變動基礎損益表23年第一季度第二季度23年第三季度23年第四季度24年第一季度/23季度第一季度24季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度淨利息收入 983 1,045 1,186 1,195 1,214 +1.6% 983 1,214 +23.6% 淨費用收入 320 344 355 355 +1.2% 320 359 +12.3% 金融交易和其他 (2) 74 13 31 35 +12.7% (2) 35 — 總收入 1,300 1,463 1,555 1,608 +1.7% 1,300 1,608 +1.7% 1,608 +23.6% 運營費用 (540) (540) +23.6% 運營費用 (523) (681) (665) -10.5% (540) (665) +23.1% 淨營業費用收入 760 840 874 838 943 +12.5% 760 943 +24.1% 淨貸款虧損準備金 (239) (284) (312) (301) (370) +22.7% (239) (370) +54.6% 其他收益（虧損）和準備金（17）(13) (16) (12) (15) +21.5% (17) (15) -12.1% 税前利潤 504 543 546 525 558 +6.5% 374 558 +10.8% 3 402 404 398 412 +3.6% 373 412 +10.6% 應佔利潤 359 401 403 397 411 +3.6% 359 411 +3.6% 359 411 +14.6%

60 墨西哥（百萬歐元不變）變動基礎損益表23年第一季度第二季度23年第三季度23年第四季度24年第一季度/23季度第一季度24季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度24季度/23年第一季度淨利息收入1,067 1,197 1,225 1,214 -0.9% 1,067 1,214 +13.8% 淨費用收入 347 359 358 359 -1.1.8% 2% 347 359 +3.5% 金融交易和其他 (2) 79 13 31 35 +9.9% (2) 35 — 總收入 1,411 1,529 1,568 1,620 1,608 -0.8% 1,411 1,608 -0.8% 1,411 1,608 +13.9% 運營費用 (587) (651) (688) (665) -12.7% (587) (665) +13.9% 4% 淨營業收入 825 877 880 858 943 +9.9% 825 943 +14.3% 淨貸款-虧損準備金 (259) (297) (315) (309) (370) +19.7% (259) (370) +42.4% 其他收益（虧損）和準備金（18）(13) (16) (12) (15) +19.2% (18) (15) -19.0% 税前利潤 547 567 549 537 558 +4.0% 547 558 +2.0% 合併利潤 405 420 406 408 412 +1.2% 405 412 +1.9% 應佔利潤 390 419 405 406 411 +1.2% 390 411 +1.2% 390 411 +5.6%

61 墨西哥（百萬墨西哥比索）變動基礎損益表23年第一季度第二季度23年第三季度23年第四季度24季度第一季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度24季度/23年第一季度淨利息收入19,669 20,110 22,081 22,390 22,390 -0.9% 19,669 22,390 +13.8% 淨利息收入 19,669 20,110 22,081 22,390 -0.9% 19,669 22,390 +13.8% 淨利息收入 400 6,619 6,599 6,700 6,621 -1.2% 6,400 6,621 +3.5% 金融交易和其他 (39) 1,462 231 581 639 +9.9% (39) 639 — 總收入 26,030 28,192 28,911 29,877 29,650 -0.8% 26,030 29,650 +13.9% 運營費用 (10,819) (12,009)) (12,687) (14,059) (12,267) -12.7% (10,819) (12,267) +13.4% 淨營業收入 15,211 16,182 16,224 15,818 17,383 +9.9% 15,211 17,383 +14.3% 淨貸款虧損準備金 (4,786) (5,472) (5,804) (5,692) (6,816) +19.7% (4,786) (6,816) +42.4% 其他收益 (虧損) 和準備金 (332) (246) (290) (226) (226) (269) +19.2% (332) (269) -19.0% 税前利潤 10,093 10,464 10,131 9,900 10,298 +4.0% 10,093 10,298 +2.0% 合併利潤 7,465 7,488 7,488 7,516 7,606 +1.9% 應佔利潤 7,184 7,475 7,496 7,585 +1.2% 7,184 7,585 +5.6%

62 其他北美（百萬歐元）變動基礎損益表23年第一季度第二季度23年第三季度23年第四季度24季度1'24季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度/23年第一季度淨利息收入 0 3 2 3 1 -82.8% 0 1 +11.6% 淨費用收入 12 11 15 13 -8.9% 12 +0.9% 收益（虧損）) 關於金融交易和其他 1 2 (0) 3 (4) — 1 (4) — 總收入 14 16 17 19 9 -55.0% 14 9 -36.5% 運營費用 (47) (50) (51) (51) (56) +10.5% (47) (56) +20.0% 淨營業收入 (33) (34) (34) (48) +50.1% (33) (48) +50.1% (33) (48) +43.0% 淨貸款損失準備金 (2) (1) (2) (0) -91.1% (2) (0) -98.0%其他收益（虧損）和準備金 (0) (1) (0) (6) (8) +34.8% (0) (8) — 税前利潤 (35) (36) (38) (56) +46.1% (35) (56) +58.4% 合併利潤 (33) (50) (47) +331.2% (33) (47) +41.4% 6% 應佔利潤 (32) (49) (47) (10) (47) +381.1% (32) (47) +47.4%

63 其他北美（百萬歐元不變）變動基礎損益表23年第一季度23年第三季度23年第四季度24季度1'24季度/23年第四季度第一季度24年第一季度/23年第一季度24季度/23年第一季度淨利息收入 0 3 2 3 1 -82.8% 0 1 +11.6% 淨費用收入 12 11 15 13 -8.9% 12 +0.9% 收益 (虧損）金融交易及其他 1 2 (0) 3 (4) — 1 (4) — 總收入 14 16 17 19 9 -55.0% 14 9 -36.5% 運營費用 (47) (50) (51) (51) (56) +10.6% (47) (56) +20.0% 淨營業收入 (33) (34) (32) (48) +50.3% (33) (48)) +43.0% 淨貸款損失準備金 (2) (1) (2) (0) -91.1% (2) (0)-98.0% 其他收益（虧損）和準備金 (0) (1) (0) (6) (8) +34.8% (0) (8) — 税前利潤 (35) (36) (38) (56) +46.3% (35) (56) +58.4% 合併利潤 (33) (56) +58.4% 合併利潤 (33) (47) +332.5% (33) (47) +41.6% 應佔利潤 (32) (49) (47) (10) (47) +382.7% (32) (47) +47.4%

64 南美洲（百萬歐元）變動基礎損益表23年第一季度第二季度23年第三季度23年第四季度24年第一季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度淨利息收入 3,163 3,314 3,356 3,206 4,185 +30.5% 3,163 4,185 +32.3% 淨費用收入 1,166 1,185 +32.3% 1,166 1,229 1,264 1,025 1,182 +15.3% 1,166 1,182 +1.3% 金融交易和其他 75 91 (17) 98 (480) — 75 (480) — 總收入 4,404 4,634 4,604 4,329 4,887 +12.9% 4,404 4,887 +11.0% 運營費用 (1,823) (1,898) (1,589) (1,829)) +15.1% (1,723) (1,829) +6.1% 淨營業收入 2,680 2,823 2,806 2,7413,058 +11.6% 2,680 3,058 +14.1% 淨貸款虧損準備金 (1,232) (1,309) (1,301) (1,560) (1,378) -11.6% (1,232) (1,378) +11.9% 其他收益 (虧損) 和準備金 (201) (201) (386) (214) (239) (371) +55.2% (201) (371) +55.2% (201) (371) +84.9% 7% 税前利潤 1,247 1,128 1,291 942 1,308 +39.0% 1,247 1,308 +4.9% 合併利潤 898 800 956 834 888 +6.5% 898 888 -1.1% 應佔利潤 790 668 871 709 796 +12.3% 790 796 +0.8%

65 南美洲（百萬歐元不變）變動基礎損益表23年第一季度第二季度23年第三季度23年第一季度24年第一季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度24季度/23年第一季度淨利息收入 3,185 3,267 3,308 3,157 4,185 +32.6% 3,185 +31.4% 淨利息收入 3,185 3,185 +31.4% 74 1,208 1,241 1,012 1,182 +16.8% 1,174 1,182 +0.6% 金融交易和其他 69 77 (28) 95 (480) — 69 (480) — 總收入 4,429 4,551 4,520 4,264 4,887 +14.6% 4,429 4,887 +10.3% 運營費用 (1,774) (1,758) (1,564) (1,864) (1,864) (1,864) (1,864) (1,864) (1,864) (1,864) (1,864) (1,864) (1,864) (1,864) (1,864) (1,8629) +17.0% (1,728) (1,829) +5.9% 淨營業收入 2,701 2,777 2,762 2,699 3,058 +13.3% 2,701 3,058 +13.2% 淨貸款損失準備金 (1,252) (1,301) (1,279) (1,548) (1,378) -11.0% (1,252) (1,378) +10.0% 其他收益 (虧損) 和準備金 (209) (392) (212) (238) (371) +55.7% (209)) (371) +77.6% 税前利潤 1,240 1,278 1,272 913 1,308 +43.3% 1,240 1,308 +5.5% 合併利潤 886 761 943 811 888 +9.5% 886 888 +0.3% 應佔利潤 785 640 860 696 +14.9% 785 796 +1.4% 注意：為緩解扭曲，各國的恆定歐元變動包括阿根廷以當前歐元計算的變化惡性通貨膨脹經濟。

66 巴西（百萬歐元）變動基礎損益表2,105 Q2'23年Q3'23Q4'24Q1'24/Q4'23年第一季度24Q1'24Q1'24/Q1'23年第一季度/23年第一季度淨利息收入 2,105 2,180 2,327 2,504 2,630 +24.9% 淨利息收入 817 858 2 885 846 -4.4% 817 846 +3.6% 金融交易和其他收益（虧損）135 185 107 98 30 -69.0% 135 30 -77.4% 總收入 3,057 3,336 3,487 3,507 +0.6% 3,057 +14.7% 運營費用 (1,080) (1,138) (1,184) (1,156) -2.3% 1,080) (1,156) +7.1% 淨營業收入 1,977 2,096 2,197 2,303 2,351 +2.1% 1,9772,351 +18.9% 淨貸款虧損準備金 (1,034) (1,129) (1,121) (1,417) (1,163) -17.9% (1,034) (1,163) +12.5% 其他收益 (虧損) 和準備金 (178) (323) (239) (211) -11.7% (178) (211) +18.5% 税前利潤 765 645 854 648 977 +50.8% 765 977 +27.6% 合併利潤 517 413 663 543 618 +13.8% 517 618 +19.6% 應佔利潤 469 354 603 494 561 +13.6% 469 561 +19.7%

67 巴西（百萬歐元不變）變動基礎損益表2,183 Q3'23年Q3'23年Q4'24Q1'24/Q4'23年第一季度24Q1'24Q1'24/23年第一季度淨利息收入 2,183 2,185 2,301 2,486 2,630 +5.8% 2,183 2,630 +20.5% 淨利息收入 847 861 861 91 878 846 -3.6% 847 846 -0.0% 金融交易和其他收益（虧損）140 187 104 97 30 -68.6% 140 30 -78.2% 總收入 3,170 3,233 3,296 3,507 +1.3% 3,170 3,507 +10.6% 運營費用 (1,120) (1,124) (1,175) (1,156) -1.6% (1,120) -1.6% (1,120)) (1,156) +3.3% 淨營業收入 2,050 2,103 2,172 2,286 2,351 +2。8% 2,050 2,351 +14.7% 淨貸款虧損準備金 (1,072) (1,133) (1,107) (1,409) (1,163) -17.4% (1,072) (1,163) +8.5% 其他收益 (虧損) 和準備金 (185) (326) (220) (211) -10.9% (185) (211) +14.3% 税前利潤 794 644 646 646 646 646 41 977 +52.5% 794 977 +23.1% 合併利潤 536 412 658 539 618 +14.7% 536 618 +15.4% 應佔利潤 486 353 600 490 561 +14.5% 486 561 +15.4%

68 巴西（百萬巴西雷亞爾）變動基礎損益表23年第一季度第二季度23年第三季度23年第一季度24季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度24季度/23年第一季度淨利息收入11,731 11,745 12,364 13,359 14,135 +5.8% 11,731 14,135 +20.5% 淨利息收入 4,550 625 4,791 4,719 4,549 -3.6% 4,550 4,549 -0.0% 金融交易和其他收益（虧損）752 1,004 561 164 164 -68.6% 752 164 -78.2% 總收入 17,034 17,373 17,599 18,847 +1.3% 17,034 18,847 +10.6% 運營費用 (6,018) (6,018) (6,018) (6,018) 74) (6,041) (6,312) (6,213) -1.6% (6,018) (6,213) +3.3% 淨營業收入 11,017 11,299 11,675 12,287 12,634 +2.8% 11,017 12,634 +14.7% 淨貸款虧損準備金 (5,760) (6,089) (5,948) (7,572) (6,251) -17.4% (5,760) (6,251) -17.4% (5,760) (6,251) +8.5% 其他收益 (虧損) 和準備金 (992) (1,751) (1,181) (1,272) (1,272) (1,272) (1,134) -10.9% (992) (1,134) +14.3% 税前利潤 4,264 3,459 4,546 3,442 5,249 +52.5% 4,264 5,249 +23.1% 合併利潤 2,878 3,538 2,895 3,321 +14.7% 2,878 3,321 +15.4% 應佔利潤 2,614 1,894 3,016 +14.5% 2,614 016 +15.4%

69 智利（百萬歐元）變動基礎損益表23年第一季度第二季度23年第三季度23年第四季度24季度第一季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度/23年第一季度淨利息收入 371 356 241 415 352 -15.1% 371 352 -5.1% 淨費用收入 153 133 122 129 +5.1% 153 129 +5.1% 153 129 +5.1% 153 129 +5.1% 153 129 +5.1% 153 -16.0% 金融交易和其他收益（虧損）82 103 91 54 47 -14.4% 82 47 -43.3% 總收入 606 623 465 591 527 -10.9% 606 527 -13.0% 運營費用 (254) (266) (251) (249) -9.8% (254) (224) -11.9% 淨營業收入 352 356 214 343 303 -11.6% 352 303 -13.9% 淨貸款損失準備金 (117) (86) (84) (78) (125) +60.7% (117) (125) +6.5% 其他收益（虧損）和準備金 10 16 9 16 (18) — 10 (18) — 税前利潤 245 286 140 281 160 -43.1% 245 160 -34.7% 合併利潤 212 252 111 241 126 -40.7% 應佔利潤 150 180 87 165 90 -45.2% 150 90 -39.8%

70 智利（百萬歐元不變）變動基礎損益表23年第一季度第二季度23年第三季度23年第四季度24年第一季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度/23年第一季度淨利息收入 314 302 221 382 352 -7.9% 314 352 +12.1% 淨費用收入 130 121 115 129 +11.4% 130 129 +11.4% 130 129 增長8％ 金融交易和其他 70 87 82 53 47 -11.6% 70 47 -33.0% 總收入 513 528 424 550 527 -4.2% 513 527 +2.7% 運營費用 (215) (226) (226) (232) (224) -3.5% (215) (224) +4.1% 淨營業收入 298 302 198 318 303 -4.7% 298 303 +1.7% 淨利潤損失準備金 (99) (73) (76)(73) (125) +70.2% (99) (125) +25.8% 其他收益（虧損）和準備金 8 13 9 14 (18) — 8 (18) — 税前利潤 207 243 130 259 160 -38.3% 207 160 -22.8% 合併利潤 179 214 104 222 126 -43.9% 179 126 -29.9% 應佔利潤 127 152 81 153 90 -40.7% 127 90 -28.9%

71 智利（百萬智利）變動基礎損益表23年第一季度第二季度23年第三季度23年第四季度24季度1'24季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度24季度/23年第一季度淨利息收入 322,790 310,631 227,113 392,690 361,759 -7.9% 322,790 361,759 +12.1% 淨費用收入 133,249 142,289 124,044 118,714 132,221 +11.4% 133,249 132,221 -0.8% 金融交易和其他收益（虧損）71,478 89,691 84,396 54,175 47,914 -11.6% 71,47,914 -33.0% 總收入 527,517 54,553 465,580 1,894 -4.2% 527,517 541,894 +2.7% 運營費用 (221,276) (232,073) (232,331) (238,680) (230,419) -3.5% (221,276) (230,419) +4.1% 淨營業收入 306,241 310,537 203,221 326,900 311,474 -4.7% 306,241 311,474 +1.7% 淨貸款損失準備金 (102,184) (74,922) (78,072) (75,536) (128,553) +70.2% (1022,53) +70.2% (1022,53) +70.2% (1022,53) +70.2% (1022,53) ,184) (128,553) +25.8% 其他收益（虧損）和準備金 8,714 13,820 8,873 14,742（18,723）— 8,714（18,723）— 税前利潤 212,771 249,435 134,022 266,106 164,199 -38.3% 212,771 164,199 -22.8% 合併利潤 184,033 220,033 106,908% 3 228,425 129,060 -43.5% 184,239 129,060 -29.9% 應佔利潤 130,735 156,673 83,065 156,770 92,983 -40.7% 130,735 92,983 -28.9%

72 阿根廷（百萬歐元）變動基礎損益表23年第一季度第二季度23年第三季度23年第四季度24季度第一季度/23季度第一季度24季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度/23年第一季度淨利息收入 532 606 629 112 1,025 — 532 1,025 +92.7% 淨費用收入 137 145 164 (50) 131 — 137 131 -4.2% 增長（虧損）金融交易及其他 (168) (223) (251) (90) (601) — (168) (601) +258.1% 總收入 501 528 543 (27) 555 — 501 555 +10.8% 運營費用 (250) (272) (260) 6 (286) — (250) (286) +14.4% 淨營業收入 251 256 283 (21) 270 — 251 270 270 +7.3% 淨貸款損失準備金 (43) (54) (47) (7) (35) +410.5% (43) (35) -18.5% 其他收益 (虧損) 和準備金 (30) (74) (1) (10) (131) — (30) (131) +336.1% 税前利潤 179 129 236 (39) 104 — 179 104 -41.7% 合併利潤 140 113 155 (19) 102 — 27.2% 應佔利潤 139 113 154 (20) 101 — 139 101 -27.2%

73 阿根廷（百萬阿根廷比索）變動基礎損益表23年第一季度第二季度23年第三季度23年第一季度24季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度24季度/23年第一季度淨利息收入 120,749 197,821 335,842 1,024,801 949,444 -7.4% 120,749 949,444 —淨費用收入 120,749 197,821 335,842 1,024,801 949,444 -7.4% 120,749 949,444 — 淨費用收入 120,749 197,821 335,842 1,024,801 949,444 -7.4% 120,749 94931,111 47,835 86,223 188,633 121,575 -35.5% 31,111 121,575 +290.8% 金融交易和其他收益（虧損）（38,103）(71,228) (128,081) (415,488) (556,696) +34.0% (38,103) (556,696) — 總收入 113,757 174,428 293,983 797,945 514,323 -35.5% 113,757 514,323 +352.1% 運營費用 (56,701) (89,315) (143,275) (403,358)(264,501) -34.4% (56,701) (264,501) +366.5% 淨營業收入 57,056 85,113 150,709 394,587 249,823 -36.7% 57,056 249,823 +337.9% 淨貸款損失準備金 (9,694) (17,326) (26,039) (81,056) (32,243)) -60.2% (9,694) (32,243) +232.6% 其他收益（虧損）和準備金（6,806）(22,205) (9,553) (63,609) (121,080) +90.4% (6,806) (121,080) — 税前利潤 40,555 45,582 115,117 249,923 96,499 -61.4% 40,4% 555 96,499 +137.9% 合併利潤 31,692 39,094 80,117 196,132 94,174 -52.0% 31,692 94,174 +197.2% 應佔利潤 31,627 38,982 79,848 194,539 93,937 -51。7% 31,627 93,937 +197.0%

74 其他南美洲（百萬歐元）變動基礎損益表23年第一季度第二季度23年第三季度23年第四季度24年第一季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度24季度/23年第一季度淨利息收入 154 172 160 178 +1.1% 154 178 +15.2% 淨費用收入 59 62 65 75 +27.4% 收益（虧損）關於金融交易和其他 26 25 36 35 44 +25.5% 26 44 +71.4% 總收入 239 259 261 278 297 +6.9% 239 297 +24.3% 運營費用 (139) (149) (163) (163) +0.5% (139) (163) +17.2% 淨營業收入 100 114 111 134 +15.7% 100 134 +34.1% 淨貸款損失準備金 (38) (40) (50) (58) (55) -5.4% (38) (55) +45.2% 其他收益（虧損）和準備金（3）(6) (0) (11) +99.8% (3) (11) +281.8% 税前利潤 59 68 68 +30.6% 59 68 +14.8% 合併利潤 30 21 28 69 43 -37.4% 30 43 +43.6% 應佔利潤 31 27 70 43 -38.6% 31 43 +37.5%

75 其他南美洲（百萬歐元不變）變動基礎損益表23年第一季度第二季度23年第三季度23年第四季度24年第一季度/23年第四季度24季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度淨利息收入 156 173 157 177 +0.8% 156 178 +13.9% 淨費用收入 61 64 65 68 75 +23.9% 收益（虧損）) 金融交易及其他 28 26 36 35 44 +24.1% 28 44 +58.3% 總收入 245 263 257 280 297 +6.2% 245 297 +21.4% 運營費用 (143) (148) (163) -0.0% (143) (163) -0.0% (143) (163) +14.4% 淨營業收入 102 116 109 117 134 +14.8% 102 134 +31.3% 淨貸款損失準備金 (38)) (41) (49) (59) (55) -6.1% (38) (55) +43.4% 其他收益（虧損）和準備金 (3) (6) (6) (11) +97.4% (3) (11) +286.7% 税前利潤 61 69 60 52 68 +11.5% 合併利潤 31 22 26 69 43 -37.6% 31 43 +38.1% 應佔利潤 33 22 26 70 43 -38.7% 33 43 +32.4%

76 歐洲數字消費者銀行（百萬歐元）變動基礎損益表23年第一季度23年第三季度23年第四季度24年第一季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度/23年第一季度淨利息收入 1,029 1,069 1,083 1,095 +6.4% 淨費用收入 203 191 220 220 +14.7% 191 220 +15.1% 金融交易和其他 123 101 132 158 95 -39.5% 123 95 -22.4% 總收入 1,343 1,411 1,433 1,410 -1.6% 1,343 1,410 -1.6% 1,343 1,410 +5.0% 運營費用 (659) (652) (665) +2.0% (659) (665) +0.8% 淨營業費用收入 684 660 759 781 745 -4.6% 684 745+9.0% 淨貸款虧損準備金 (193) (222) (225) (152) (276) +81.4% (193) (276) +42.8% 其他收益（虧損）和準備金（43）43 (25) (47) (69) +45.8% (43) (69) +58.8% 税前利潤 447 481 509 582 401 -31.1% 447 401 -10.4% 合併利潤 337 364 376 449 297 -33.8% 337 297 -11.7% 應佔利潤 244 277 302 376 229 -39.2% 244 229 -39.2% 244 229 -6.2%

77 歐洲數字消費者銀行（百萬歐元不變）變動基礎損益表23年第一季度23年第三季度23年第四季度24季度第一季度/23年第四季度第一季度24季度第一季度24季度第一季度/23年第一季度淨利息收入1,032 1,018 1,072 1,089 1,095 +6.1% 淨費用收入 191 204 211 220 +14.1% 5% 191 220 +14.8% 金融交易和其他 123 102 132 158 95 -39.7% 123 95 -22.5% 總收入 1,346 1,323 1,439 1,410 -2.0% 1,346 1,410 -2.0% 1,346 1,410 +4.7% 運營費用 (660) (658) (654) (665) +1.6% (660) (665) +0.7% 淨額營業收入 686 665 761 785 745 -5.1% 686 745 +8.6% 淨貸款虧損準備金 (193) (226) (153) (276) +80.4% (193) (276) +42.7% 其他收益 (虧損) 和準備金 (44) 42 (25) (48) (69) +42.6% (44) (69) +55.5% 税前利潤 449 481 584 401 -31.4% 449 401 -10.7% 合併利潤 338 365 377 451 297 -34.0% 338 297 -11.9% 應佔利潤 244 278 303 377 229 -39.4% 244 229 -6.3%

78 補充信息資產負債表和資本管理貸款收益率和存款成本收益率效率比率資產質量季度損益表新的主要分部（根據自2024年1月1日起適用的新定義）次要細分市場（地區和國家）術語表

79 詞彙表——首字母縮略詞 ❑ ALCO：資產負債委員會 ❑ AT1：附加等級 ❑ bn：十億 ❑ 基點 ❑ CET1：普通股1級 ❑ CIB：企業和投資銀行 ❑ CoR：風險成本 ❑ HQLA：高質量流動資產 ❑ 佛羅裏達州：滿載 ❑ 財年：全年 ❑ HTC&S：用於收集和出售 ❑ IFRS 9：國際財務報告準則9，涉及財務 instruments ❑ LLP：貸款損失準備金 ❑ M/LT：中長期 mn：百萬 ❑ MREL：自有資金和合格負債的最低要求 NII：淨利息收入 ❑ ❑ ❑不良貸款：不良貸款 ❑ PBT：税前利潤 ❑ 損益 ❑ Pp：百分點 ❑ 季度環比 ❑ roRWA：風險加權資產回報率 ❑ RoTE：有形資產回報率 ❑ RWA：風險加權資產 ❑ ST：短期 ❑ T1/T2：一級/二級 ❑ TLAC：總虧損吸收能力 ❑ TNAV：有形資產淨值同比 ❑: 同比 ❑ YTD: 年初至今

80 詞彙表-定義説明：RoTE和RoRWA分母的平均值是使用該期間的月平均值計算得出的，我們認為該平均值與使用每日餘額沒有實質性區別。RoRwa指標分母中包含的風險加權資產是根據CRR（資本要求法規）中規定的標準計算的。盈利能力和效率 ✓ RoTE：有形資本回報率：集團應佔利潤/平均值：淨權益（不包括少數股權）— 無形資產（包括商譽）✓ rorWA：風險加權資產回報率：合併利潤/平均風險加權資產 ✓ 效率：運營費用/總收益。運營費用定義為一般管理費用 + 攤銷 CREDIT RISK ✓ 不良貸款比率：向客户提供的信用減值貸款和預付款、客户擔保和客户承諾/總風險。總風險定義為：向客户發放的貸款、預付款和擔保總額（包括信用減值資產）+ 授予的信用減值或有負債 ✓ 不良貸款覆蓋率：為彌補向客户提供的貸款和墊款、客户擔保和客户承諾的減值損失準備金總額 /向客户提供的信用減值貸款和預付款、客户擔保和客户承諾 ✓ 風險成本：用於彌補過去 12 個月貸款減值損失的準備金/客户平均貸款和預付款過去 12 個月的資本 ✓ 每股有形淨資產價值 — TnaVPS：有形股東權益/股票數量（不包括庫存股）。有形股東權益計算為股東權益 + 累計其他綜合收益-無形資產

謝謝。我們的目標是幫助人們和企業蓬勃發展。我們的文化建立在相信我們所做的一切都應該是：

簽名根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式安排下列簽署人代表其簽署本報告，並經正式授權。美國桑坦德銀行日期：2024 年 4 月 30 日作者：/s/ 何塞·加西亞·坎特拉姓名：何塞·加西亞·坎特拉職位：首席財務官