2024 年 5 月 1 日戰略更新和 2024 年第一季度業績

警示性陳述前瞻性信息本財報和相關的電話會議可能包括公司和我們的授權官員就我們的目標、信念、意圖和預期等事項發表的前瞻性陳述，這些事項涉及（a）收入、收益、貸款產量、資產質量、流動性狀況、資本水平、風險分析、資產剝離、收購和其他重大交易等；（b）我們可能採取的行動的未來成本和收益；（c) 我們對信用風險的評估以及貸款及相關準備金和儲備金可能遭受的損失；（d）我們對利率和其他市場風險的評估；（e）我們執行戰略計劃的能力，包括內部資源、程序和系統的充足性；（f）我們吸引和留住關鍵人員的能力；以及（g）我們實現財務和其他戰略目標的能力，包括與Flagstar Bancorp, Inc. 的合併相關的目標，該合併已於 2022年12月1日，我們通過聯邦存款保險公司收購了前Signature Bank的大部分股份-輔助交易，以及我們向一家超過1000億美元的銀行的過渡。前瞻性陳述通常由 “相信”、“期望”、“預測”、“打算”、“展望”、“估計”、“預測”、“項目”、“應該” 等詞語來識別，並受許多假設、風險和不確定性的影響，這些假設、風險和不確定性會隨着時間的推移而變化。此外，前瞻性陳述僅代表其發表之日；公司不承擔任何責任，也不承諾更新我們的前瞻性陳述。此外，由於前瞻性陳述受假設和不確定性的影響，因此實際結果或未來事件可能與我們的陳述中的預期存在重大差異，而且我們的未來表現可能與歷史業績存在重大差異。除其他外，我們的前瞻性陳述受以下主要風險和不確定性的影響：全國或地方的總體經濟狀況和趨勢；證券、信貸和金融市場的狀況；利率的變化；存款流動、存款、貸款和投資產品及其他金融服務需求的變化；房地產價值的變化；我們的貸款或投資組合質量或構成的變化，包括相關的備抵和儲備金的變化；在將來的補貼中相關會計和監管要求下的信用損失要求；支付未來股息的能力；我們資本管理和資產負債表戰略的變化以及我們成功實施此類戰略的能力；戰略計劃的變化，包括內部資源、程序和系統的變化以及成功實施此類計劃的能力；金融機構之間或來自非金融機構的競爭壓力的變化；立法、法規和政策的變化；我們的成功區塊鏈和金融科技活動、投資和戰略夥伴關係；抵押貸款業務的重組；公司或第三方的運營或安全系統、數據或基礎設施故障、中斷或泄露的影響，包括網絡攻擊或活動造成的影響；自然災害、極端天氣事件、軍事衝突（包括俄羅斯/烏克蘭衝突）、以色列及周邊地區的衝突、此類衝突可能擴大的影響以及潛在的地緣政治後果），恐怖主義或其他地緣政治事件; 以及就其性質而言, 存在重大不確定性和/或我們無法控制的各種其他問題.與Flagstar Bancorp的合併（於2022年12月1日完成）以及我們通過聯邦存款保險公司協助的交易收購前Signature Bank的大部分股份，我們的前瞻性陳述還受到以下主要風險和不確定性的影響：交易的預期收益可能無法按預期或根本無法實現；法律和合規成本可能增加，包括與商業行為相關的任何訴訟或監管行動被收購的公司或合併後的業務；管理層將注意力從正在進行的業務運營和機會上轉移開；公司可能無法在預期的時間範圍內或根本無法通過交易實現預期的協同效應和運營效率；交易後的收入可能低於預期。此外，無法保證與NCRC簽訂的社區福利協議（以公司與Flagstar Bancorp, Inc.的合併結束為前提）將實現我們最初預期或預期的業績或結果，這是由於我們的業務戰略、美國經濟表現的變化或影響我們、我們的客户、我們服務的社區和美國經濟（包括但不限於税收法律法規）。有關其中一些因素的更多信息，請參閲我們截至2023年12月31日止年度的10-K表年度報告、截至2023年3月31日、2023年6月30日和2023年9月30日的季度的10-Q表季度報告以及我們提交的其他證券交易委員會（“SEC”）報告的風險因素部分。我們的前瞻性陳述還可能受到其他風險和不確定性的影響，包括我們可能在本修正案、投資者陳述中或在其他美國證券交易委員會文件中討論的風險和不確定性，這些文件可在我們的網站和美國證券交易委員會網站www.sec.gov上查閲。我們對非公認會計準則財務指標的補充使用本演示文稿可能包含某些非公認會計準則財務指標，管理層認為這些指標有助於投資者瞭解公司的業績和財務狀況，並將我們的業績和財務狀況與其他銀行的業績和財務狀況進行比較。此類非公認會計準則財務指標是對根據公認會計原則計算的指標的補充，不能孤立地考慮，也不能作為其替代品。1

NYCB Flagstar將轉型為一家擁有強勁資產負債表、穩健資本狀況和有意義的盈利能力的全面多元化銀行目標是創造長期/有意義的股東價值 2024年將是向更加正常化的2025/2026過渡年 1 2 3 4 5 加強管理層和董事會可實現的資本和收益預測嚴格的信用風險管理保持足夠的流動性制定切合實際的運營計劃我們的目標 ROAA：1% + ROATCE：11-12% CET1 比率：11-12% 2

擁有豐富週轉專業知識的管理團隊 Joseph Otting 總裁兼首席執行官、董事於 2024 年加入 ▪ 曾任第 31 任貨幣主計長 ▪ CIT 銀行前行長和 CIT 集團聯席總裁 ▪ 曾任北美西部銀行總裁、首席執行官兼董事會成員 ▪ 曾任美國銀行副董事長 Craig Gifford 高級執行副總裁兼首席財務官加入 2024 年 ▪ 從事銀行業工作超過 30 年經驗 ▪ 最近擔任美國銀行企業運營執行副總裁 ▪曾任美國銀行公司財務總監雷金納德·戴維斯高級執行副總裁兼銀行業總裁加入2020 年 ▪ 擁有超過35年的銀行業經驗；此前曾在SunTrust擔任商業銀行業務主管，現為Truist ▪ 曾擔任加拿大皇家銀行美國總裁 ▪ 在此之前，曾擔任Wachovia（現為富國銀行）的高級管理人員兼運營委員會成員 Lee Smith 高級執行副總裁兼抵押貸款總裁 2013 年加入 ▪ 曾在 Flagstar 擔任執行副總裁兼首席運營官，他在那裏他在公司的轉型中發揮了不可或缺的作用 ▪ 在加入Flagstar之前，他是總部位於紐約的私募股權基金MatlinPatterson Global Advisers LLC的合夥人。執行副總裁、總法律顧問兼辦公廳主任Bao Nguyen 2024年加入 ▪ 超過15年的金融服務律師經驗 ▪ 最近擔任Skadden、Arps、Slate、Meagher & Flom LLP的合夥人 ▪ 在加入 Skadden 之前，他曾在貨幣審計長辦公室 (OCC) 擔任高級職位，包括代理首席法律顧問和首席副首席法律顧問Julie Signorille-Browne Sr. 執行副總裁兼首席運營官於2021年加入 ▪ 在金融服務和併購整合領域擁有超過35年的經驗 ▪ 領導了NYCB和Flagstar的整合，目前領導Signature Bank的資產和負債整合 ▪ 曾在公民銀行擔任個人銀行首席運營官 ▪ 在此之前，她還曾在Key Bank、First Niagara和花旗銀行擔任執行副行長兼首席執行官特別顧問 2024 年加入 ▪ 超過 45 年銀行經驗 ▪ 曾在第一公民銀行（前身為OneWest Bank和CIT銀行）、美聯銀行、Guaranty Bancorp和美國銀行擔任高級信貸主管/首席信貸官 ▪ 擁有豐富的銀行週轉和貸款解決經驗，以及銀行監管機構在OCC的經驗 Scott Shepherd 高級執行副總裁兼商業房地產貸款主管加入2024年 ▪ 超過20年的商業房地產建設和領導團隊（CRE) 和債務重組/調解 ▪ 最近擔任管理人員露絲集團董事，CRE交易發起人 ▪ 在此之前，他創立了商業地產過橋貸款機構Archbell Capital ▪ 曾在OneWest Bank擔任商業地產集團負責人喬治·布坎南高級執行副總裁兼首席風險官加入2024 ▪ 最近，他在該地區的信用審查領域任職，在此之前擔任個人銀行和財富管理的首席合同官 ▪ 此前，他曾擔任高級副總裁和美國銀行小型企業和富裕銀行業務首席信貸官科琳·麥卡勒姆執行副總裁總裁兼首席審計官於 2024 年加入 ▪ 最近在聯合社區銀行擔任首席審計官 ▪ 此前，她曾在 Capital One 擔任高級副總裁兼業務線審計主管 ▪ 在此之前，她曾擔任美國銀行 3 的總審計長

董事會 — 一流治理 Joseph Otting 總裁兼首席執行官，董事於 2024 年加入 ▪ 曾任第 31 任貨幣主計長 ▪ CIT 銀行前行長和 CIT 集團聯席總裁 ▪ 曾任北美西部銀行總裁、首席執行官兼董事會成員 ▪ 曾任美國銀行副董事長 Steven Mnuchin 首席獨立董事；提名與公司治理委員會主席已加入 2024 ▪ 曾任第 77 任美國財政部長 ▪ Liberty 創始人兼管理合夥人Strategic Capital ▪ 在減税、就業法案和CARES法案的通過和實施中發揮了關鍵作用 ▪ 曾擔任沙丘資本管理公司的創始人、董事長兼首席執行官 ▪ 創立OneWest Bank集團並擔任其主席兼首席執行官艾倫·普瓦爾斯基董事；風險評估委員會主席2024年加入 ▪ 在紐約地區擔任聯邦存款保險公司的實地考察員和資本市場專家在銀行業工作了30年 ▪ 前任首席執行官聯邦存款保險公司保險部的銀行分析 ▪ 加入保爾森公司，成為該基金的第一位金融行業專家 ▪ 在SoFi Technologies的銀行註冊和上市過程中領導社區銀行戰略。米爾頓·柏林斯基董事；薪酬委員會主席加入2024 ▪ Reverence Capital的聯合創始人兼管理合夥人 ▪ 在高盛任職26年，擔任金融機構集團創始成員 ▪ 高盛首次公開募股後曾任戰略和企業發展主管 ▪ 領導或執行了超過300筆金融服務交易子行業，包括高盛本身進行了多次戰略收購：馬歇爾·勒克斯董事；技術委員會主席加入2022年 ▪ 曾在麥肯錫擔任高級合夥人 ▪ 曾擔任大通消費者銀行全球首席風險官 ▪ 他還曾在波士頓諮詢集團擔任高級合夥人，自2014年起擔任該集團的高級顧問；審計委員會主席加入2024年 ▪ 前德勤會計師事務所審計合夥人，在那裏工作了40年年 ▪ 弗蘭克先生領導的審計服務小組，南加州的消費者商業和中間市場審計慣例 ▪ OneWest Bank 和 CIT 集團董事會和審計委員會主席彼得·舍爾斯董事；信貸委員會主席於 2013 年加入 ▪ 自 2009 年起擔任 MaltinPatterson Global Advisers 的管理合夥人，自 2002 年起擔任合夥人 ▪ 擔任瑞士信貸全球不良證券集團副總裁 Alessandro DiNello 非執行主席；執行委員會主席於 2013 年加入 ▪ 擔任總裁、首席執行官和董事 Flagstar Bank 和 Flagstar Bancorp 的 ▪ 開始了他的銀行業職業生涯是銀行審查員，後來加入密歇根州傑克遜的證券儲蓄銀行，最終擔任總裁 Jennifer Whip 董事加入2017 ▪ 擔任劍橋一號校長 ▪ 她曾在房利美擔任高管，在政府贊助的企業任職的26年中，她擔任過許多關鍵職務 4

短期中期運營計劃——盈利之路 4 資本增值、增強流動性、改善儲備覆蓋範圍非戰略資產的長期減少不良資產的長期減少專注於解決問題貸款2 高收益資產和基於關係的存款開始建立更強大的中間市場關係銀行平臺3 運營效率充分整合所有三家銀行5 更高的收益和更低的效率比率降低運營支出6 給NII和NimLoan投資組合再投資帶來的好處定價1 減少集中度和地理位置RiskDiversigure 貸款組合1 提高NII和NIM；減少對批發資金的依賴通過增加核心存款改善資金狀況2 多元化收入來源增加費用收入3 5

2024 年 2025 年 2026 年第四季度基本預測摘要年化攤薄每股收益（0.50 美元 — 0.55 美元）0.35 — 0.40 0.50 美元 — 0.60 美元 — 0.75 美元 80 — 85% 65 — 70% 60 — 65% 55 — 60% CET1 比率 10.0 — 11.0% 11.0 — 12.0% 11.0 — 12.0% ROAA NM 0.45 — 0.50% 0.75 — 0.85% 0.95 — 1.00% 0.95 — 1.00% ROATCE NM 6.5 — 7.0% 9.5 — 10.5% 11.0 — 12.0% 每股 TBV 6.05 — 6.10 $6.45 — 6.55 $7.00 — 7.25 $7.00 — 7.25 $7.00 — 7.25 $7.00 — 7.25 注意：參見第 1.6 頁的警示聲明

基本預測摘要（百萬美元）2024 2026 2026 年第四季度年化淨利息收入 2,400 — 2,450 美元 — 2,700 美元 2,900 美元 — 3,100 美元 — 3,250 淨利率 2.2 — 2.3% 2.7 — 2.8% 2.8 — 3.0% 貸款損失準備金 750 — 800 美元 150 — 200 美元 150 — 200 美元非利息收入 400 — 425 美元 (1) 600 美元 — 625 美元 625 美元 — 650 美元 650 — 675 非利息費用 2,550 — 2,600 美元 (2) 2,300 美元 — 2,350 美元 2,275 美元 — 2,250 美元 — 2,250 美元税率 15 — 18% 28 — 29% 27 — 28% 27 — 28% 注意：參見第 1 頁的警示聲明。注1：扣除討價還價收益。附註2：不包括與合併相關的費用。7

NYCB Flagstar 23 年第四季度 NYCB Flagstar 第 1 季度第四類銀行最新可用的 50 — 1000 億美元資產銀行最新可用的 TCE/TA 6.4% 6.5% 6.4% 6.7% 6.7% CET1 比率（按優先換算）(1) 9.0% 10.1% 10.4% 10.8% CET1 比率（包括 AOCI）(1) 8.4% 9.4% 8.5% 9.3% HFI 1.17% 1.17% 1.17% 48% 1.62% 1.23% ALLL（例如倉庫和政府擔保）/貸款 HFI 1.26% 1.58%----NCoS /平均值貸款 0.86% 0.40% 0.37% 0.20% 逾期30至89天貸款總額/貸款總額 0.29% 0.26% 0.64% 0.29% 保險存款 67% (3) 84% (3) (4) 55% 58% 資產負債表位置來源：S&P Capital IQ Pro。注意：請參閲第 1 頁的警告聲明。注1：籌集資金採用非累積永久優先證券的形式，在獲得某些政府和股東批准後，將轉換為或交換為普通股。在轉換或兑換為普通股之前，出於監管目的，非累積永久優先證券將被視為額外的一級資本。在將其轉換或兑換為普通股後，該資本將被視為普通股一級資本。本幻燈片上顯示的數據假設可轉換優先證券進行了全面轉換。注2：（CET1 + AOCI — AOCI中的CF Hedge）/RWA；不包括經貸款組合現金流套期保值調整後的AOCI。注3：不包括抵押存款，不包括內部存款。備註 4：截至 2024 年 4 月 29 日。8

NYCB Flagstar的深度盡職調查和獨立第三方對深度盡職調查/貸款審查流程的概述 ◼ 由NYCB Flagstar和第三方單獨進行的個人貸款調查流程 ◼ 重點領域：辦公室、多户家庭和非辦公室CRE — 50強辦公室、前250名多户家庭和非辦公室前50名的CRE ◼ 更新的貸款損失準備金預測反映了本季度所做的工作和未來的預期投資組合表現 ◼ 其他貸款類別（C&I、1-4 Family 等）風險較小 ◼ NYCB Flagstar審查了較小的貸款並預計風險要低得多 UPB（$B）平均UPB（百萬美元）Office (3) Diligenced $2.4 $48.6 其他 $0.8 $4.9 多户家庭調查 $13.5 54.2 其他 $23.7 $5.5 非辦公室 CRE (3) Diligenced 1.8 美元 35.9 美元其他 5.6 美元多户家庭 372 億美元非辦公室 CRE $134B Top 250 多户家庭 $134B 5B 前 50 家辦公室 24B 前 50 億美元非辦公室 CRE 18億美元多户家庭 36.9 45% C&I 19.6 24% CRE 13.2 16% 1-4 家庭 5.8% 倉庫 5.2% 其他 1.7% 貸款總額 HFI：823 億美元多户家庭和CRE：478 億美元 UPB 深度CRE 審查：178 億美元 UPB/37%經審查的註釋1：CRE包括建築與開發和業主自用CRE。注2：不包括自住的CRE（總額不超過132億美元）。注3：不包括自住的CRE。(1) (2) (2) (3) (3) (3) 9

11.0% 10.6% 10.3% 8.0% 5.6% 5.4% 4.0% 3.7% 2.7% Peer 1 Peer 2 Peer 3 Peer 4 Peer 5 Peer 6 Peer 7 Peer 8 Peer 9 Peer 10 辦公投資組合 | 概述 ◼ 辦公室投資組合總額：31 億美元 ◼ 24 年第一季度辦公室投資組合全部：10.33% ◼ 對 75% 的投資組合進行了深入的盡職調查——由 NYCB Flagstar 單獨進行的審查由獨立第三方撰寫注1：不包括業主自用的 CRE。注2：截至2024年3月31日的數據。同行包括已披露Office ALL比率（CFG、CFR、EGBN、EWBC、FCNC.A、HBAN、KEY、RF、WBS和ZION）的銀行。辦公室投資組合總概況 NYCB Flagstar Office ALLL與辦公室同行的比率（2）已審查的辦公室投資組合總額（UPB）（1）重點第三方/銀行審查的其他UPB 24億美元 8億美元貸款數量 50 168 UPB 平均4,860萬美元490萬美元已審查的24億美元 75% 其他8億美元 25% 10

多户家庭總投資組合概況重點介紹多户家庭投資組合 | 概述注1：東北多户家庭同行包括已披露多户家庭ALLL比率（BHLB、DCOM、FFIC、FLIC和PFS）的銀行。FFIC 的數據截至 2024 年 3 月 31 日，BHLB、DCOM、FLIC 和 PFS 的數據截至 2023 年 12 月 31 日。注2：不包括合併後的1.12億美元扣款。第三方/銀行審查的其他 UPB 135 億美元 237 億美元貸款數量 250 4,322 平均貸款規模 5420 萬美元 550 萬美元經審查的多户家庭投資組合總額 (UPB) 審查的 135% 其他 237億美元 64% 2,23 年第一季度淨扣款 500 萬美元 (2)/0.05% 1000 萬美元/0.11% ◼ 多户家庭投資組合總額：369 億美元 ◼ 24 年第一季度淨扣款 500 萬美元 (2)/0.05% 1000 萬美元/0.11% 多户家庭投資組合總額：369 億美元 24 年第一季度淨扣款 500 萬美元 (2) 家族投資組合全部：1.27% ◼ 高於23年第四季度的0.82％ ◼ 審查了前250筆多户家庭貸款——對36％的投資組合進行了深入的盡職調查——調查考慮了租金穩定的單位在投資組合中 ◼ 我們預計，2024年我們的多户家庭賬面中有26億美元將重新定價——在過去的15個月中，有21億美元的多户家庭貸款進行了重新定價；其中28％的貸款已還清，69％的貸款從3.76％的利率重新定價至7.82％。迄今為止，這些借款人是 NYCB Flagstar 多户家庭對比同行 (1) NYCB Flagstar 1.3% Peer 3 0.4% Peer 1 0.8% Peer 4 0.4% Peer 4 0.4% Peer 2 0.7% Peer 5 0.2% 11

零售 25% 房屋建築商 24% 建發 16% 工業 8% CRE 其他 27% 的非辦公室CRE投資組合 | 概述 ◼ 非辦公室CRE投資組合總額：74億美元（1）◼ 24年第一季度非辦公室CRE投資組合全部：1.52％ ◼ 審查了50大非辦公室CRE貸款 ─ 對24％的投資組合進行了深入的盡職調查——由NYCB Flagstar和獨立第三方按抵押品類型劃分的非辦公室CRE投資組合概況分別進行（UPB) 亮點經過第三方/銀行審查的其他UPB 18億美元 56億美元貸款數量 50 3,302 平均值 UPB 35.9 美元經審查的非辦公室CRE投資組合總額為170萬美元（UPB）（1）已審核18億美元 24％其他56億美元 76％注1：不包括自住的CRE。12

2023 年 12 月 31 日 2024 年 3 月 31 日（百萬美元）補貼 ALLL% 津貼全部% 多户家庭的變動 307 美元 0.82% 469 1.27% 45bps CRE 361 美元 3.54% 428 4.27% 73bps Office（例如業主自用）279 美元 8.60% 323 10.33% 173bps 非辦公室 CRE（包括自用）82 1.18% 105 1.52% 35個基點建築與開發 36 1.24% 48 1.50% 26個基點倉庫 3 0.06% 4 0.08% 2基點 C&I 135 0.66% 15個基點 C&I-專業融資 51 0.49% 47 美元 0.45%（4個基點）C&I-非專業融資（包括辦公室業主自用）84 美元 0.84% 112 1.23% 39個基點 1-4 個家庭 48 0.79% 41 0.71%（9個基點）房屋淨值 63 美元 4.56% 62 4.36%（20個基點）消費者和其他40 美元 3.13% 4 1.37%（176個基點）總貸款 FI 和貸款損失備抵金 992 美元 1.17% 1,215 1.48% 30 個基點無準備金承諾儲備金52美元73美元信貸損失備抵總額1,045美元 1.23% 1,288美元 1.56% 33個基點的貸款損失備抵總額（例如倉庫和政府無擔保）985 美元 1.26% 1,205 美元 1.58% 32 個基點的信貸損失總額度（例如倉庫和政府無擔保）1,038美元 1.32% 1,278美元 1.68% 35個基點的貸款和租賃損失補貼詳情我們將ALLL提高到1.48％（+2.23億美元）13

已投保 84% 未投保 16% 行業餘額（B 美元）2024 年 3 月 31 日非計息需求 17.7 美元計息需求 14.2 美元貨幣市場 8.0 美元儲蓄 8.2 美元零售存款 20.4 美元巨型存款 6.4 美元總存款 74.9 美元存款 | 概述 84% 保險和抵押存款 (1) 多元化存款基礎 ◼ NYCB Flagstar自3月股票交易截止日以來一直保持其總存款餘額零售自2023年年底以來有所增加 ◼ 多元化的存款基礎 ◼ 很大比例的保險存款亮點（2）27.5美元 27.7美元 28.7美元 28.1美元 28.1美元。4 $24.4 $15.9 $15.8 $16.0 $4.1 $5.7 $4.8 4.6 $5.1 $5.1 $12.7 $13.6 $14.4 $7.8 8.3 $7.0 $6.8 81.5 76.1 74.9 74.9 75.2 2024 3/71/2024 3/31/2024 4/29/2024 零售私人銀行抵押貸款數字化/BaaS財政部通信和CRE注1：截至目前 4/29/2024。注2：2024年3月7日為宣佈募資後的1天。14

15.5 美元 12.4 美元 13.1 美元 28.6 美元 12.4 美元流動性未投保存款淨額與未投保存款的流動性來源 16 現金 16.2 美元 ▪ 總流動性為286億美元，遠遠超過未投保和無抵押的存款，覆蓋率為 231% ▪ 資產負債表上持有的現金為155億美元 ▪ 131億美元的借款能力和高質量的流動資產 ▪ 169億美元的大量額外互惠存款容量借款能力和高質量的流動資產與未投保存款相比具有顯著的流動性能力（以十億美元計）注：數據截至 2024 年 4 月 29 日。15

（百萬美元）NYCB Flagstar 3/31/24 淨利息收入 624 美元非利息收入 130 美元非利息支出（1）621 美元普通股股東淨收益/（虧損）（335 美元）攤薄後每股收益/（虧損）（0.45 美元）每股股息 0.01 美元 ROAA NM ROATCE NM 淨利潤率 2.28% 現金及現金等價物證券總額 12,890 美元 9,350 筆貸款 HFS 和 HFI，淨額 82,093 美元總資產 112,900 美元存款總額 74,858 美元借入資金總額 26,727 美元夾層股權 595 美元優先股權 503 美元普通股權 7,887 美元全部/貸款 HFI 1.48% TBV2024年第一季度每股（按優先股折算）6.33美元財務摘要 B A L A N C E E E E T S U M M A R Y IN C O M E S T E E N T E E N T E M E N T E N T S U M E N T T E N T S U M A R Y 注1：不包括與合併相關的費用和無形資產攤銷。16

結論性陳述 Investment Opportunity ◼ 融資預估值目前約為完全轉換後的有形賬面價值的0.42倍，而第四類銀行的交易價格為1.48倍，資產在500億至1,000億美元之間的銀行為1.35倍 ◼ 24年第一季度每股TBV（按優先權轉換）：6.33美元 ◼ 24年第一季度TBV（按優先股轉換）：79億美元 ◼ 隨着時間的推移我們成功執行我們的戰略計劃是轉型為一家多元化、表現良好的區域性銀行，這種估值差距將縮小 ◼ 紐約央行有多種槓桿可以縮小這一差距估值差距：— 分散貸款組合 — 增加基於關係的核心存款 — 提高收費業務產生的收入水平 — 合理化我們的成本結構來源：S&P Capital IQ Pro。注意：截至2024年4月30日的市場數據。17

附錄 18

調整後的補貼覆蓋率 2023 年 3 月 31 日 2024 年 3 月 31 日貸款和租賃損失補貼（“ALLL”）992 美元 1,215 美元倉庫和政府擔保貸款儲備 7 10 調整後 ALLL (A) 985 1,205 用於投資的貸款和租賃總額 84,619 82,326 82,326 倉庫和政府擔保貸款 6,134 6,046 調整後的投資貸款和租約 (B) 78,485 美元經調整後 78,485 美元 76,280 美元 ALLL 覆蓋率 (A/B) 1.26% 1.58% 公認會計原則和非公認會計準則指標調整後的非利息收入截至2024年3月31日的三個月非利息收入9美元討價還價收益調整 121 調整後的非利息收入130 美元調整後非利息支出截至2024年3月31日的三個月非利息支出699美元無形資產攤銷 35 合併相關和重組費用 43 調整後的非利息支出每股有形賬面價值621美元——按優先股折算後的2024年3月31日股東權益總額8,390美元減去：優先股（503）有形普通股股東權益（A）7,297 增加：優先股轉換 595 調整後有形普通股股東權益 (B) 7,892 美元普通股已發行股份（C）804,285,598 添加：優先股轉換為普通股441,618,000股調整後的已發行普通股（D）1,245,903,598 每股普通股有形賬面價值（A/C）9.07美元每股普通股有形賬面價值——折算後（B/D）6.33美元注：除股票數據外以百萬美元計。19

第四類銀行股票代碼 Citizens Financial CFG Fifth Third Bancorp Fitb 第一公民銀行。FCNC.A 亨廷頓銀行HBAN KeyCorp KEY M&T 銀行 MTB 地區擁有 500 億美元至 1000 億美元資產的金融射頻銀行股票代碼哥倫比亞銀行系統 COLB Comerica CMA Cullen/Frost Bankers CFR EWBC First Horizon Financorp EWBC First Horizon Financorp Financorp First Horizon Financorp Financorp First Horizon Financorp Financorp Financorp First Horizon Financorp Financ

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