錯誤--12-31Q120192019-03-310000019617錯誤大型加速文件服務器摩根大通錯誤137000000004729534729530.02580.03470.03250.0330.03780.03330.03320.03330.038三個月倫敦銀行同業拆息三個月倫敦銀行同業拆息三個月倫敦銀行同業拆息三個月倫敦銀行同業拆息三個月倫敦銀行同業拆息三個月倫敦銀行同業拆息三個月倫敦銀行同業拆息三個月倫敦銀行同業拆息三個月倫敦銀行同業拆息0.00380.00162P9YP10YP5Y30.00550.00550.00550.030.560.801190000000009000000000410493389541049338950690.13960.0038520.00060.001600114320000008907300000034570000001051600000015331300000030900000000196910000002779200000035260000004012000000096300000001027700000000120000000012000000003300000000021000000410500000021000000410500000082916767486096092400000196172019-01-012019-03-3100000196172019-03-3100000196172018-01-012018-03-3100000196172018-12-310000019617Us-gaap:VariableInterestEntityPrimaryBeneficiaryMember2018-12-310000019617Us-gaap:VariableInterestEntityPrimaryBeneficiaryMember2019-03-310000019617美國公認會計準則：其他資產成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2018-12-310000019617美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2019-03-310000019617美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2018-12-310000019617摩根大通：DebtSecuritiesTradingMember2019-03-310000019617摩根大通：DebtSecuritiesTradingMember2018-12-310000019617美國公認會計準則：其他資產成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2019-03-310000019617jPM：債務證券可供出售和HeldtomaturityMember2019-03-310000019617jPM：債務證券可供出售和HeldtomaturityMember2018-12-310000019617美國公認會計準則：其他資產成員2018-12-310000019617美國公認會計準則：其他資產成員2019-03-310000019617美國-公認會計準則：財政部股票成員2018-12-310000019617美國-美國公認會計準則：普通股成員2018-12-310000019617美國-公認會計準則：保留預付款成員2018-01-010000019617Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-01-012019-03-310000019617Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2018-12-310000019617美國-公認會計準則：保留預付款成員2019-01-012019-03-310000019617Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2018-01-012018-03-310000019617Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2018-03-310000019617US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2018-12-310000019617美國-公認會計準則：保留預付款成員2018-01-012018-03-310000019617美國-公認會計準則：財政部股票成員2019-01-012019-03-310000019617US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2017-12-310000019617美國-公認會計準則：財政部股票成員2019-03-310000019617美國-公認會計準則：保留預付款成員2019-01-010000019617US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2019-01-012019-03-310000019617Us-gaap:PreferredStockIncludingAdditionalPaidInCapitalMember2018-03-310000019617美國-公認會計準則：財政部股票成員2017-12-310000019617美國-公認會計準則：保留預付款成員2018-12-310000019617US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2019-03-310000019617美國-公認會計準則：保留預付款成員2019-03-310000019617Us-gaap:PreferredStockIncludingAdditionalPaidInCapitalMember2018-01-012018-03-310000019617Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2018-01-010000019617Us-gaap:PreferredStockIncludingAdditionalPaidInCapitalMember2019-01-012019-03-310000019617US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2018-01-012018-03-310000019617美國-公認會計準則：財政部股票成員2018-01-012018-03-310000019617JPM：CommonStockHeldInTrustMember2017-12-310000019617美國-公認會計準則：保留預付款成員2017-12-310000019617JPM：CommonStockHeldInTrustMember2018-12-310000019617Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-01-010000019617美國-公認會計準則：保留預付款成員2018-03-3100000196172018-03-310000019617美國-美國公認會計準則：普通股成員2017-12-310000019617Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2017-12-310000019617美國-公認會計準則：財政部股票成員2018-03-310000019617US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2018-03-310000019617Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-03-310000019617Us-gaap:PreferredStockIncludingAdditionalPaidInCapitalMember2018-12-310000019617Us-gaap:PreferredStockIncludingAdditionalPaidInCapitalMember2019-03-310000019617Us-gaap:PreferredStockIncludingAdditionalPaidInCapitalMember2017-12-310000019617美國-美國公認會計準則：普通股成員2018-03-310000019617JPM：CommonStockHeldInTrustMember2019-03-310000019617JPM：CommonStockHeldInTrustMember2018-03-310000019617美國-美國公認會計準則：普通股成員2019-03-3100000196172017-12-310000019617美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員Us-gaap:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMember2019-03-310000019617Us-gaap:FairValueMeasuredAtNetAssetValuePerShareMember2019-03-310000019617美國-公認會計準則：住宅抵押貸款成員2019-03-310000019617Jpm:ResidentialConformingMortgageIntendedForSaleToGovernmentAgencyMember2018-12-310000019617Jpm:ResidentialConformingMortgageIntendedForSaleToGovernmentAgencyMember2019-03-310000019617美國-公認會計準則：住宅抵押貸款成員2018-12-310000019617美國-公認會計準則：商業貸款成員2018-12-310000019617美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員Us-gaap:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMember2018-12-310000019617Us-gaap:FairValueMeasuredAtNetAssetValuePerShareMember2018-12-310000019617美國-公認會計準則：商業貸款成員2019-03-310000019617美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2019-03-310000019617美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2019-03-310000019617美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國公認會計準則：債務證券成員2019-03-310000019617美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：外國政府債務證券成員2019-03-310000019617美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-GAAP：大宗商品投資成員2019-03-310000019617美國-美國公認會計準則：股權合同成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2019-03-310000019617美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員摩根大通：其他資產認證證券成員2019-03-310000019617美國-公認會計準則：信用風險合同成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2019-03-310000019617美國-公認會計準則：商品合同成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2019-03-310000019617美國-公認會計準則：公允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LoanExcludingCreditCardMember2018-12-310000019617Jpm:UnsettledrepurchaseandsecuritieslendingagreementsMember2018-12-310000019617美國公認會計準則：保修保留成員2019-03-310000019617美國公認會計準則：保修保留成員2018-12-310000019617Jpm:AssetspledgedtoFederalReserveBanksandFederalHomeLoanBanksMember2018-12-310000019617Jpm:AssetspledgedtoFederalReserveBanksandFederalHomeLoanBanksMember2019-03-310000019617美國-公認會計準則：待決訴訟成員jPM：倫敦銀行和國家基準利率調查和訴訟成員2019-03-310000019617Jpm:ForeignExchangeInvestigationsandLitigationMember2015-01-012015-01-310000019617jPM：將軍汽車訴訟成員2019-03-310000019617Jpm:VisaDefendantsandMastercardandCertainBanksMemberJPM：InterchangeLitigationMember2018-09-012018-09-300000019617Jpm:ForeignExchangeInvestigationsandLitigationMember2019-01-012019-03-310000019617JPM：InterchangeLitigationMember2017-03-012017-03-310000019617SRT：最大成員數摩根大通：Threatedor PendingLitigationMembers2019-03-310000019617Jpm:VisaDefendantsandMastercardandCertainBanksMemberJPM：InterchangeLitigationMember2013-12-012013-12-310000019617SRT：最小成員數摩根大通：Threatedor PendingLitigationMembers2019-03-310000019617Jpm:ForeignExchangeInvestigationsandLitigationMember2017-01-012017-01-310000019617美國-公認會計準則：材料對帳項目成員2019-01-012019-03-310000019617美國-公認會計準則：材料對帳項目成員2018-01-012018-03-310000019617美國公認會計準則：運營部門成員美國-美國公認會計準則：公司非部門成員2018-01-012018-03-310000019617美國公認會計準則：運營部門成員美國-美國公認會計準則：公司非部門成員2019-01-012019-03-310000019617美國公認會計準則：運營部門成員美國-美國公認會計準則：公司非部門成員2018-03-310000019617美國公認會計準則：運營部門成員美國-美國公認會計準則：公司非部門成員2019-03-310000019617美國公認會計準則：運營部門成員JPM：Consumer Community BankingMember2018-01-012018-03-310000019617美國公認會計準則：運營部門成員摩根大通：Corporation InvestmentBankMember2018-01-012018-03-310000019617美國公認會計準則：運營部門成員JPM：Consumer Community BankingMember2019-01-012019-03-310000019617美國公認會計準則：運營部門成員JPM：Consumer Community BankingMember2018-03-310000019617美國公認會計準則：運營部門成員摩根大通：商業銀行成員2019-01-012019-03-310000019617美國公認會計準則：運營部門成員摩根大通：Corporation InvestmentBankMember2019-01-012019-03-310000019617美國公認會計準則：運營部門成員摩根大通：商業銀行成員2018-01-012018-03-310000019617美國公認會計準則：運營部門成員JPM：AssetandWealthManagementSegmentMember2018-03-310000019617美國公認會計準則：運營部門成員摩根大通：商業銀行成員2018-03-310000019617美國公認會計準則：運營部門成員JPM：AssetandWealthManagementSegmentMember2019-01-012019-03-310000019617美國公認會計準則：運營部門成員JPM：AssetandWealthManagementSegmentMember2018-01-012018-03-310000019617美國公認會計準則：運營部門成員JPM：AssetandWealthManagementSegmentMember2019-03-310000019617美國公認會計準則：運營部門成員摩根大通：Corporation InvestmentBankMember2019-03-310000019617美國公認會計準則：運營部門成員JPM：Consumer Community BankingMember2019-03-310000019617美國公認會計準則：運營部門成員摩根大通：商業銀行成員2019-03-310000019617美國公認會計準則：運營部門成員摩根大通：Corporation InvestmentBankMember2018-03-31Xbrli：共享ISO 4217：美元ISO 4217：美元Xbrli：共享Xbrli：純ISO 4217：美元Utreg：bbl摩根大通：貸款支付摩根大通：貸款jPM：付款摩根大通：Loan_Segments摩根大通：被告JPM：細分市場摩根大通：行動

美國

美國證券交易委員會

華盛頓特區，20549

表格10-Q

根據《公約》第13或15(D)條提交季度報告

1934年《證券交易法》

截至本季度末	佣金檔案
2019年3月31日	編號1-5805

摩根大通。

(註冊人的確切姓名載於其章程)

特拉華州	13-2624428
(述明或其他司法管轄權 公司或組織)	(税務局僱主 識別號碼)
紐約麥迪遜大道383號	10179
(主要執行辦公室地址)	(郵政編碼)

註冊人電話號碼，包括地區代碼：（212）270-6000

用複選標記表示註冊人(1)是否已提交所有報告 須根據《證券交易法》第13或15(D)條提交 1934在過去12個月內(或在較短的期間內 註冊人被要求提交此類報告)，以及(2)已受到 過去90天的備案要求。x 是 o 不是

用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。x 是 o 不是

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。請參閲《交易法》第12b-2條規則中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義。

大型加速文件夾 x	加速文件管理器	o
非加速歸檔 o	規模較小的報告公司	o
	新興成長型公司	o
如果是一家新興的成長型公司，用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易所法》第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。o

用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如《交易法》第12b-2條所定義)。o 是 x 不是

根據該法第12(B)條登記的證券：

每個班級的標題	交易代碼	註冊的每個交易所的名稱
普通股	JPM	紐約證券交易所
存托股份，每股代表P系列5.45%非累積優先股股份的四百分之一權益	JPM PR A	紐約證券交易所
存托股份，每股代表W系列6.30%非累積優先股股份的四百分之一權益	JPM PR E	紐約證券交易所
存托股份，每股代表Y系列6.125%非累積優先股股份的四百分之一權益	JPM PR F	紐約證券交易所
存托股份，每股相當於6.10%非累積優先股股份的百分之一權益，AA系列	摩根大通公關集團	紐約證券交易所
存托股份，每股相當於6.15%非累積優先股股份的百分之一權益，BB系列	JPM PR H	紐約證券交易所
存托股份，每股相當於5.75%非累積優先股股份的百分之一權益，DD系列	摩根大通公關部	紐約證券交易所
存托股份，每股相當於6.00%非累積優先股股份的百分之一權益，EE系列	JPM PR C	紐約證券交易所
2024年5月24日到期的Alerian MLP指數ETN	AMJ	紐約證券交易所Arca，Inc.
摩根大通金融公司2028年4月26日到期的可贖回增額固定利率票據的擔保	JPM/28	紐約證券交易所
摩根大通金融公司2037年6月15日到期的庫欣30 MLP指數ETN擔保	PPLN	紐約證券交易所Arca，Inc.

截至的已發行普通股股數2019年3月31日: 3,243,972,971

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表格10-Q

目錄

第一部分-財務信息			頁面
第1項。	財務報表。
	合併財務報表-摩根大通：
	截至2019年和2018年3月31日止三個月的合併利潤表（未經審計）		69
	截至2019年和2018年3月31日止三個月的合併全面收益表（未經審計）		70
	2019年3月31日和2018年12月31日合併資產負債表（未經審計）		71
	截至2019年和2018年3月31日三個月合併股東權益變動表（未經審計）		72
	截至2019年和2018年3月31日止三個月的合併現金流量表（未經審計）		73
	合併財務報表附註(未經審計)		74
	獨立註冊會計師事務所報告		149
	截至2019年和2018年3月31日的三個月合併平均資產負債表、利率和利率（未經審計）		150
	術語和首字母縮略詞詞彙以及業務指標線		151
第二項。	管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析。
	綜合財務亮點		3
	引言		4
	高管概述		5
	綜合經營成果		9
	合併資產負債表和現金流量分析		11
	表外安排		14
	公司使用非GAAP財務指標和關鍵績效指標的解釋和核對		15
	業務細分結果		17
	全企業風險管理		31
	資本風險管理		32
	流動性風險管理		41
	消費信貸組合		43
	批發信貸組合		48
	投資組合風險管理		57
	市場風險管理		58
	國家/地區風險管理		63
	公司使用的關鍵會計估計		64
	會計和報告的發展		67
	前瞻性陳述		68
第三項。	關於市場風險的定量和定性披露。		159
第四項。	控制和程序。		159
第二部分--其他資料
第1項。	法律訴訟。		159
第1A項。	風險因素。		159
第二項。	未登記的股權證券的銷售和收益的使用。		159
第三項。	高級證券違約。		160
第四項。	煤礦安全信息披露。		160
第五項。	其他信息。		160
第六項。	展品。		160

2

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摩根大通。

綜合財務摘要(未經審計)

截至期末（以百萬計，每股除外， 比例、人數數據和另有説明）
		1Q19			4Q18			3Q18			2Q18			1Q18
選定的損益表數據
淨收入合計		$	29,123		$	26,109		$	27,260		$	27,753		$	27,907
總非利息支出		16,395			15,720			15,623			15,971			16,080
撥備前利潤		12,728			10,389			11,637			11,782			11,827
信貸損失準備金		1,495			1,548			948			1,210			1,165
所得税前收入支出		11,233			8,841			10,689			10,572			10,662
所得税費用		2,054			1,775			2,309			2,256			1,950
淨收入		$	9,179		$	7,066		$	8,380		$	8,316		$	8,712
每股收益數據
淨利潤： 基本		$	2.65		$	1.99		$	2.35		$	2.31		$	2.38
*稀釋後的		2.65			1.98			2.34			2.29			2.37
平均股價：基本		3,298.0			3,335.8			3,376.1			3,415.2			3,458.3
*稀釋後的		3,308.2			3,347.3			3,394.3			3,434.7			3,479.5
市場和每股普通股數據
市值		328,387			319,780			375,239			350,204			374,423
期末普通股		3,244.0			3,275.8			3,325.4			3,360.9			3,404.8
每股賬面價值		71.78			70.35			69.52			68.85			67.59
每股有形賬面價值(“TBVPS”)(a)		57.62			56.33			55.68			55.14			54.05
宣佈的每股現金股息		0.80			0.80			0.80			0.56			0.56
選定的比率和指標
普通股權益報酬率(ROE)(b)		16		%	12		%	14		%	14		%	15		%
有形普通股權益回報率(“ROTCE”)(A)(B)		19			14			17			17			19
資產回報率(b)		1.39			1.06			1.28			1.28			1.37
間接費用比		56			60			57			58			58
貸存比		64			67			65			65			63
流動資金覆蓋率(“LCR”)(平均值)		111			113			115			115			115
普通股一級資本比率(“CET1”)(c)		12.1			12.0			12.0			12.0			11.8
一級資本充足率(c)		13.8			13.7			13.6			13.6			13.5
總資本比率(c)		15.7			15.5			15.4			15.5			15.3
第1級槓桿率(c)		8.1			8.1			8.2			8.2			8.2
補充槓桿率(SLR)		6.4			6.4			6.5			6.5			6.5
選定的資產負債表數據(期末)
交易資產		$	533,402		$	413,714		$	419,827		$	418,799		$	412,282
投資證券		267,365			261,828			231,398			233,015			238,188
貸款		956,245			984,554			954,318			948,414			934,424
核心貸款		905,943			931,856			899,006			889,433			870,536
平均核心貸款		916,567			907,271			894,279			877,640			861,089
總資產		2,737,188			2,622,532			2,615,183			2,590,050			2,609,785
存款		1,493,441			1,470,666			1,458,762			1,452,122			1,486,961
長期債務		290,893			282,031			270,124			273,114			274,449
普通股股東權益		232,844			230,447			231,192			231,390			230,133
股東權益總額		259,837			256,515			258,956			257,458			256,201
人員編制		255,998			256,105			255,313			252,942			253,707
信用質量指標
信貸損失準備		$	14,591		$	14,500		$	14,225		$	14,367		$	14,482
貸款損失準備佔留存貸款總額的比例		1.43		%	1.39		%	1.39		%	1.41		%	1.44		%
保留貸款的貸款損失備抵（不包括購買的信用受損貸款）(d)		1.28			1.23			1.23			1.22			1.25
不良資產		$	5,616		$	5,190		$	5,034		$	5,767		$	6,364
淨沖銷		1,361			1,236			1,033			1,252			1,335
淨沖銷率		0.58		%	0.52		%	0.43		%	0.54		%	0.59		%

(a)	TBVPS和ROTCE是非GAAP財務指標。有關這些衡量標準的進一步討論，請參閲《關於公司使用非公認會計準則財務衡量標準和關鍵績效衡量標準的解釋和協調》。第15-16頁.

(b)	季度比率以年化金額為基礎。

(c)	自2019年1月1日起，公司的資本充足率將根據巴塞爾協議III下完全分階段實施的措施進行評估，並代表標準化或高級方法中的較低者。在2018年，所需的資本措施受過渡性規則的約束，截至2018年12月31日和2018年9月30日，完全分階段和過渡性基礎上的資本措施相同。請參閲上的資本風險管理第32-36頁有關巴塞爾協議III的更多信息。

(d)	不包括購買的住宅房地產信貸減值貸款的影響，這是一項非公認會計準則的財務指標。有關這些衡量標準的進一步討論，請參閲《關於公司使用非公認會計準則財務衡量標準和關鍵績效衡量標準的解釋和協調》。第15-16頁，和信貸損失撥備第55-56頁.

3

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引言

以下是管理層對摩根大通(“摩根大通”或“公司”)2019年第一季度財務狀況和經營業績(“MD&A”)的討論和分析。

本2019年第一季度Form 10-Q季度報告(“Form 10-Q”)應與摩根大通截至2018年12月31日的Form 10-K年度報告(“2018 Form 10-K”)一起閲讀，在此作為參考，並在本Form 10-Q中通篇引用。請參閲上的術語和縮寫詞彙表以及業務線指標第151-158頁關於本表格10-Q中使用的術語和縮略語的定義。

本文件包含符合1995年私人證券訴訟改革法的前瞻性陳述。這些聲明是基於摩根大通管理層目前的信念和預期，存在重大風險和不確定性。有關其中某些風險和不確定性的進一步討論，以及可能導致摩根大通實際業績因這些風險和不確定性而大不相同的因素，請參閲第68頁請參閲2018年表格10-K第7-28頁上的本表格10-Q和第I部分第1A項的風險因素。

摩根大通。(紐約證券交易所代碼：JPM)，金融控股公司於1968年根據特拉華州法律成立，是一家領先的全球金融服務公司，也是美國最大的銀行機構之一。 (“美國”), 業務遍及全球；摩根大通曾2.7萬億美元在資產和2598億美元截至時的股東權益2019年3月31日. 該公司是投資銀行、面向消費者和小企業的金融服務、商業 銀行、金融交易處理和資產管理。在摩根大通和大通的品牌下，該公司為美國數百萬客户以及世界上許多最著名的企業、機構和政府客户提供服務。

 

摩根大通的主要銀行子公司是JPMorgan Chase Bank，National Association(“JPMorgan Chase Bank，N.A.”)，這是一個全國性的銀行協會，在美國設有分支機構 27 各州和華盛頓特區，截至2019年3月31日，以及大通銀行美國全國協會(“大通銀行美國，北卡羅來納州”)，這是一個全國性的銀行協會，是該公司的主要信用卡發行銀行。2019年1月，OCC批准了JPMorgan Chase Bank，N.A.和Chase Bank USA，N.A.提出的合併申請，該申請考慮將Chase Bank USA，N.A.與摩根大通銀行合併並併入JPMorgan Chase Bank，而JPMorgan Chase Bank，N.A.將作為尚存的銀行。合併預計將於2019年第二季度完成。摩根大通的主要非銀行子公司是美國經紀交易商摩根大通證券有限責任公司(J.P.Morgan Securities LLC)。摩根大通的銀行和非銀行子公司在全國範圍內運營，並通過海外分行和子公司、代表處和附屬外國銀行開展業務。該公司在英國的主要運營子公司 (“U.K.”) 是摩根大通銀行的子公司摩根大通證券公司。

為了管理報告的目的，公司的活動被組織成四個主要的可報告的業務部門，以及一個公司部門。該公司的消費者業務部門是消費者和社區銀行(CE.N：行情).“建行”)。該公司的批發業務部門是企業和投資銀行(AD.N：行情).“CIB”)、商業銀行(“CB”)和資產與財富管理(“AWM”)。有關公司業務部門及其為各自的客户提供的產品和服務的説明

客户羣，請參閲備註31摩根大通的2018表格10-K

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高管概述

這份MD & A的執行概述強調了選定的信息，並不包含對本表格10-Q的讀者重要的所有信息。為了完整描述影響公司及其各種業務的趨勢和不確定性以及風險和關鍵會計估計，本表格10-Q和2018年表格10-K應一併閲讀。

摩根大通的財務表現
(未經審計) 截至該期間或截至該期間為止， (單位：百萬，不包括每股數據和比率)	截至3月31日的三個月，
	2019				2018				變化
選定的損益表數據
淨收入合計	$	29,123			$	27,907			4	%
總非利息支出	16,395				16,080				2
撥備前利潤	12,728				11,827				8
信貸損失準備金	1,495				1,165				28
淨收入	9,179				8,712				5
稀釋後每股收益	$	2.65			$	2.37			12
選定的比率和指標
普通股權益回報率	16		%		15		%
有形普通股權益回報率	19				19
每股賬面價值	$	71.78			$	67.59			6
每股有形賬面價值	57.62				54.05				7
資本比率(a)
CET1	12.1		%		11.8		%
一級資本	13.8				13.5
總資本	15.7				15.3

(a)	自2019年1月1日起，公司的資本充足率現已根據巴塞爾協議III下的全面分階段措施進行評估，並代表標準化或高級方法中的較低者。2018年期間，所需的資本措施須遵守過渡規則。請參閲資本風險管理 第32-36頁有關巴塞爾協議III的更多信息。

 

以下各節中的比較是針對第一1/42019與第一2018年季度，除非另有説明。

固件範圍概述

摩根大通公佈#年第一季度業績強勁2019創紀錄的淨收入和每股收益為92億美元，或每股2.65美元，創紀錄的淨收入為291億美元。該公司報告的淨資產收益率為16%，淨資產收益率為19%。

•	該公司的淨收入達到創紀錄的92億美元，增長5%，這是由於收入強勁增長，但信貸損失和非利息支出撥備的增加部分抵消了這一增長。

•	總淨收入增長4%。淨利息收入為145億美元，增長9%，主要是由於利率上升以及資產負債表增長和結構變化的影響。非利息收入為147億美元，增長1%。前一年包括與採用確認和計量會計準則有關的5.05億美元公允價值收益。不包括這些收益，非利息收入增長了4%，這是由於汽車租賃收入和投資銀行費用增加，以及前一年投資證券和某些遺留私募股權投資沒有淨虧損，Markets收入的下降被衍生品資金利差的下降所抵消。

•	非利息支出為164億美元，增長2%，原因是對業務的投資，包括技術、營銷、房地產和前臺招聘，以及更高的汽車租賃折舊，但由於沒有上一年的FDIC附加費和較低的績效薪酬，部分抵消了這一影響。

•	信貸損失準備金為15億美元，增加3.3億美元。這一增長是由批發投資組合推動的，反映了因部分商業和工業客户評級下調而淨增加1.35億美元的信貸損失準備金。相比之下，由於石油和天然氣投資組合中的一個名稱，上一年信貸損失準備金淨減少1.7億美元。

•	信貸損失撥備總額為146億美元。2019年3月31日，該公司的貸款損失覆蓋率(不包括PCI投資組合)為1.28%，而前一年為1.25%。該公司的不良資產總額為56億美元2019年3月31日，比上年的64億美元有所下降，反映出消費者投資組合中的信貸表現有所改善。

•	全公司平均核心貸款增加了6%，不包括CIB的核心貸款增加了5%。

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選定的資本相關指標

•	該公司的CET1資本是1,860億美元，標準化和高級CET1比率為12.1%和13.0%，分別為。

•	該公司的補充槓桿率（“SLR”）為 6.4%在…2019年3月31日.

•	該公司繼續增長每股有形賬面價值（“TBVPS”），結束了 第一1/42019報57.62美元，上漲7%。

ROTCE和TBVPS是非GAAP財務指標。核心貸款是一項關鍵的績效指標。如需對這些指標中的每項指標的進一步討論，請參閲公司使用非GAAP財務指標和關鍵績效指標的解釋與對賬 第15-16頁.

業務領域亮點

下文列出了該公司四個業務線中每一個的選定業務指標 第一1/42019.

建行 ROE 30%		• 平均核心貸款增長4%;平均存款增長3% • 客户投資資產3120億美元，增長13% • 信用卡銷售量增長10%，商户處理量增長13%
CIB 淨資產收益率16%		• 2019年第一季度，全球投資銀行手續費收入以9.6%的份額保持第一 • 債券承銷收入9.35億美元，增長21%；諮詢收入6.44億美元，增長12% • 市場總收入為55億美元，下降17%，調整後下降10%(a)
CB 淨資產收益率19%		• 創紀錄的投資銀行業務總收入達到8.18億美元，增長44% • 強勁的信貸表現，淨沖銷2個基點
AWM 淨資產收益率25%		• 平均貸款餘額增長10% • 創紀錄的資產管理規模達2.1萬億美元，增長4%

(a)	調整後市場收入不包括與2018年第一季度採用確認和計量會計準則相關的約5億美元公允價值收益。

有關按業務部門劃分的結果的詳細討論，請參閲上的業務細分結果第17-30頁.

 

提供的信貸和籌集的資本

摩根大通繼續為全球消費者、企業和社區提供支持。該公司為批發和消費客户提供信貸並籌集資金。在第一次三幾個月來2019，包括：

5290億美元		提供的信貸總額和籌集的資本
$55 十億		為消費者提供信貸
$7 十億		為美國小企業提供信貸
1,960億美元		為企業提供信貸
2560億美元		為企業客户和非美國政府實體籌集的資金
150億美元		為美國政府和非營利實體籌集的信貸和資本(a)

(a)	包括各州、市政當局、醫院和大學。

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最近發生的事件

2019年4月17日，摩根大通宣佈，信用卡前首席執行官(CEO)Jennifer A.Piepszak將成為首席財務官和向公司CEO彙報的運營委員會成員。Marianne Lake將繼續擔任運營委員會成員，並將成為Consumer Lending的首席執行官，該部門包括信用卡、住房貸款和汽車業務，向建行首席執行官戈登·史密斯彙報工作。所有更改均於2019年5月1日生效。

2019年3月29日，摩根大通宣佈，已獲得中國證監會批准，在中國新設立一家控股證券公司，摩根大通證券(中國)有限公司。

2019年3月18日，摩根大通宣佈了一項為期五年、耗資3.5億美元的全球計劃，為未來的工作做好準備，滿足日益增長的對熟練工人的需求。在2013年該公司最初的五年2.5億美元承諾的基礎上，這項新的工作技能投資將為社區大學和其他非傳統職業道路項目提供實質性支持。

2019年3月13日，大通銀行宣佈，今年計劃擴大零售分支機構，在新市場開設多達90家分支機構。

2019年2月11日，摩根大通宣佈推進黑道，以該公司幫助美國黑人取得經濟成功的現有努力為基礎。作為這一計劃的一部分，該公司正在將其顏色基金企業家模式擴展到大華盛頓特區，為該地區服務不足的少數族裔企業家提供資本和商業培訓。

2019年展望

2018年Form 10-K的2019年展望部分提供的信息沒有更新。

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業務發展

預計英國將脱離歐盟

英國首相S預計英國將於2019年10月31日前脱離歐盟，也就是通常所説的“英國退歐”。

該公司繼續執行其Firmwide Brexit Implementation計劃的相關內容，目標是在英國脱離歐盟的“第一天”向其歐盟客户提供公司的能力，無論是否已達成協議允許有序退出。

與英國退歐相關的主要運營風險仍然是個別市場參與者或整個市場生態系統準備不足造成的潛在中斷，以及與市場參與者之間潛在互聯互通中斷相關的風險。儘管歐盟和英國採取的立法和監管行動已經緩解了一些最重大的市場範圍的風險，但在各種問題上，包括合同的連續性和市場參與者獲得某些產品的流動性，例如在英國和歐盟交易所上市的股票，仍然存在監管和法律上的不確定性。

正如2018年Form 10-K第46頁的業務發展中所討論的那樣，該公司專注於以下關鍵領域，以確保為其歐盟客户提供持續的服務：監管和法律實體準備；客户準備；以及業務和運營準備。以下是2018年Form 10-K中討論的事項的重要更新。

 

監管和法律實體準備就緒

該公司在德國、盧森堡和愛爾蘭的法人實體現在已經準備好並獲得許可，可以向該公司的歐盟客户提供連續性服務，包括在英國脱離歐盟後。

客户就緒性

該公司的很大一部分歐盟客户協議已重新記錄給其他歐盟法律實體，以幫助促進服務的繼續。該公司繼續積極與尚未完成重新編制文件的客户接觸，以確保在編制文件和可能需要的任何業務變更方面做好準備。公司可能會受到任何運營中斷的負面影響，這些中斷是由於其他市場參與者或市場基礎設施的準備工作延遲或失誤造成的。

業務和運營就緒性

該公司在2019年第一季度重新安置了某些員工。然而，該公司的最終人員配備計劃將取決於英國退出歐盟的時間和條款。

如果英國退歐因過渡協議或其他機制而進一步推遲，該公司將繼續酌情審查其歐盟法律實體進一步擴大活動的時間和程度。該公司繼續密切關注立法發展，鑑於持續的不確定性，其實施計劃允許靈活處理。

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綜合經營成果

本部分提供摩根大通在截至三個月的報告基礎上的綜合經營業績的比較討論2019年3月31日和2018年3月31日，除非另有説明。主要與單一業務部門相關的因素將在該業務部門中進行更詳細的討論。有關公司使用的影響合併經營業績的關鍵會計估計的討論，請參閲 第64-66頁本表格10-Q和 第141-143頁摩根大通的2018表格10-K

收入
	截至3月31日的三個月，
(單位：百萬)	2019				2018				變化
投資銀行手續費	$	1,840			$	1,736			6	%
主要交易記錄	4,076				3,952				3
與貸款和存款相關的費用	1,482				1,477				—
資產管理、行政和佣金	4,114				4,309				(5	)
投資證券收益/（損失）	13				(245		)		NM
按揭費用及相關收入	396				465				(15	)
信用卡收入	1,274				1,275				—
其他收入(a)	1,475				1,626				(9	)
非利息收入	14,670				14,595				1
淨利息收入	14,453				13,312				9
淨收入合計	$	29,123			$	27,907			4	%

(a)	包括經營租賃收入 13億美元和10億美元截至以下三個月2019年3月31日和2018年3月31日,

投資銀行手續費增加，總體份額增加，反映出：

•	大型收購融資交易推動債務承銷費上漲

•	與前一年相比，諮詢費更高，這是由於已完成的大型交易數量增加

部分偏移量

•	受全行業費用水平下降的推動，股票承銷費用下降。

有關更多信息，請參閲CIB分部業績 第21-25頁和備註5.

本金交易收入增加反映在CIB：

•	信貸調整及其他衍生品融資利差下降帶來的收益，主要被以下因素所抵消

•	固定收益市場收入下降，主要原因是貨幣和新興市場客户活動減少，以及

•	與前一年相比，由於客户在衍生品方面的活動減少，股票市場收入下降。

聯昌國際銀行的增加被

•	與AWM某些投資的對衝相關的收入下降，但被其他收入中較高的投資估值收益所抵消

 

•	財政部和首席投資辦公室(“CIO”)現金部署交易的虧損被這些交易賺取的淨利息收入抵銷有餘。

這一增長還反映出公司上一年某些遺留私募股權投資沒有出現淨虧損。

有關更多信息，請參閲上的CIB、AWM和公司部門結果第21-25頁, 第28-29頁和第30頁、和備註5.

資產管理、行政和佣金收入減少反映：

•	AWM中較低的資產管理費由較低的平均市場水平推動

•	由於交易活動減少，CIB和AWM的經紀佣金較低。

有關更多信息，請參閲上的AWM和CIB細分結果第28-29頁和第21-25頁，並分別注 5.

的信息 貸款和存款相關費用，請參閲CCB的分部業績 第28-29頁，CIB開啟 第18-20頁CB on 第21-25頁和備註5.

投資證券收益/（損失）由於沒有與上一年投資證券組合重新定位相關的淨虧損，因此增加。有關更多信息，請參閲公司分部業績 第30頁和備註9.

按揭費用及相關收入減少的原因是：

•	淨抵押貸款服務收入下降，反映了所服務的第三方貸款水平下降和MSR風險管理結果下降

基本上抵消了

•	淨抵押貸款生產收入的增加反映了抵押貸款生產利潤率的增加以及貸款銷售的影響。

欲瞭解更多信息，請參閲CCB分部業績 第18-20頁，備註5和14 .

的信息 信用卡收入，請參閲備註5.

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其他收入 反映：

•	建行汽車經營租賃量增長帶來更高的經營租賃收入，以及

•	AWM的投資估值收益較高，但這在很大程度上被本金交易收入中相關對衝的影響所抵消

它們被超過了

•	缺少與2018年第一季度採用確認和計量會計準則相關的5.05億美元公允價值收益。

有關更多信息，請參閲備註5.

淨利息收入受較高利率以及資產負債表增長和組合變化的影響而增加，但部分被CIB Markets淨利息收入下降所抵消。該公司的平均生息資產為2.3萬億美元，增加了1100億美元，這些資產的淨利息收益率，在全額應税等值(FTE)的基礎上，為2.56%，增加了8個基點。扣除CIB Markets的淨利息收益率為3.43%，增加30個基點。不包括CIB市場的淨利息收益率是一個非公認會計準則的財務指標。有關這一衡量標準的進一步討論，請參閲《關於公司使用非公認會計準則財務衡量標準和關鍵績效衡量標準的解釋和協調》。第15-16頁.

信貸損失準備金
	截至3月31日的三個月，
(單位：百萬)	2019				2018				變化
消費者，不包括信用卡	$	114			$	146			(22	)%
信用卡	1,202				1,170				3
總消費額	1,316				1,316				—
批發	179				(151		)		NM
信貸損失準備金總額	$	1,495			$	1,165			28	%

這個信貸損失準備金 增長的推動力批發，反映出部分商業和工業（“C & I”）客户評級下調後信用損失備抵淨增加1.35億美元。前期的收益反映了石油和天然氣投資組合中單一名稱導致的信用損失備抵淨減少1.7億美元。

這個總消費額撥備持平，反映住宅房地產和汽車投資組合淨沖銷減少，但被貸款增長推動的信用卡投資組合淨沖銷增加所抵消。

有關信貸組合和信貸損失撥備的更多信息，請參閲中國建設銀行的分部討論 第18-20頁，CIB開啟 第21-25頁，CB亮起第26-27頁，信貸損失撥備第55-56頁和備註12.

 

非利息支出
	截至3月31日的三個月，
(單位：百萬)	2019				2018				變化
補償費用	$	8,937			$	8,862			1	%
非補償費用：
入住率	1,068				888				20
技術、通信和設備	2,364				2,054				15
專業和外部服務	2,039				2,121				(4	)
營銷	879				800				10
其他費用(A)(B)	1,108				1,355				(18	)
非補償費用總額	7,458				7,218				3
總非利息支出	$	16,395			$	16,080			2	%

(a)	包括Firmwide法律費用/(福利)的$(81)百萬美元和7000萬美元對於截至2019年3月31日的三個月和2018，分別為。

(b)	包括與FDIC相關的費用1.43億美元和3.83億美元對於截至2019年3月31日的三個月和2018，分別為。

補償費用增長是由對業務的投資（包括前臺招聘和技術人員）推動的，但在很大程度上被CIB績效相關薪酬較低所抵消。

非補償費用由於以下原因而增加：

•	增加對房地產、技術和營銷等業務的投資

•	建行汽車經營租賃量增長帶來的較高折舊費用

•	對公司基金會的捐款

基本上抵消了

•	由於2018年第三季度末取消附加費，FDIC相關費用降低，以及

•	與上一年的費用相比，淨法律收益。

所得税費用
	截至3月31日的三個月，
(單位：百萬)	2019				2018				變化
所得税前收入支出	$	11,233			$	10,662			5	%
所得税費用	2,054				1,950				5
實際税率	18.3		%		18.3		%

這個實際税率與上一年一致，並低於美國聯邦法定税率，這主要是由於與員工股票獎勵歸屬相關的税收優惠。

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合併資產負債表和現金流分析

合併資產負債表分析

以下是對兩國之間重大變化的討論2019年3月31日，以及2018年12月31日.

選定的合併資產負債表數據
(單位：百萬)	3月31日， 2019				十二月三十一日， 2018			變化
資產
現金和銀行到期款項	$	21,946			$	22,324		(2	)%
在銀行的存款	280,658				256,469			9
根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的證券	299,140				321,588			(7	)
借入的證券	123,186				111,995			10
交易資產	533,402				413,714			29
投資證券	267,365				261,828			2
貸款	956,245				984,554			(3	)
貸款損失準備	(13,533		)		(13,445		)	1
貸款，扣除貸款損失準備後的淨額	942,712				971,109			(3	)
應計利息和應收賬款	72,240				73,200			(1	)
房舍和設備	24,160				14,934			62
商譽、MSR和其他無形資產	54,168				54,349			—
其他資產	118,211				121,022			(2	)
總資產	$	2,737,188			$	2,622,532		4	%

銀行的現金和應付款項以及銀行存款這主要是由於財政部和首席信息官將現金從根據轉售協議購買的證券轉移到銀行存款所致。在銀行的存款反映了該公司將多餘現金存放在包括聯邦儲備銀行在內的各種中央銀行的情況。

根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的證券下降的主要原因是財政部和首席信息官的現金部署從根據轉售協議購買的證券轉移到銀行存款，用於抵押CB存款的證券減少的影響，以及CIB的客户驅動的做市活動。有關公司流動性風險管理的更多信息，請參閲第37-41頁.

借入的證券增加是由於對證券的需求增加，以回補與聯昌國際客户驅動的做市活動有關的空頭頭寸。

交易資產增加主要與聯昌國際的客户推動的做市活動有關，反映市況改善的影響，與年底的較低水平相比，這導致固定收益市場的債務工具和股票市場(包括大宗經紀)的股票工具水平較高。此外，財政部和首席信息官的交易資產增加，與將多餘現金部署到短期工具有關，但程度較小。有關更多信息，請參閲備註2和4.

投資證券增加主要反映了美國財政部和首席信息官對美國政府機構抵押貸款支持證券(MBS)的淨買入。對於更多

 

有關投資證券的信息，請參閲上的公司部門業績第30頁，投資組合風險管理第57頁、和備註2和9.

貸款減少反映：

•	消費貸款減少，主要是由於住宅房地產組合下降，主要是由於出售貸款，以及信用卡餘額和

•	批發業務的貸款減少，主要是由CIB的貸款辛迪加以及AWM的季節性和付款推動的。

這個貸款損失準備相對平坦，批發津貼的增加反映了淨增加的津貼1.32億美元部分C&I客户評級下調，部分抵消了因PCI貸款註銷而導致的消費者津貼下降.

有關貸款和貸款損失準備的更詳細討論，請參閲第42-57頁、和備註2, 3, 11和12.

應計利息和應收賬款相對持平，反映與CIB客户驅動活動相關的客户應收賬款減少，但由於本季度末恰逢週末，建行與信用卡服務付款活動的時間安排相關的應收賬款增加，部分抵消了這一影響。

房舍和設備因採用2019年1月1日生效的新租賃會計指引而增加。有關更多信息，請參閲備註16.

有關商譽和MSR的信息，請參閲備註14.

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選定的綜合資產負債表數據(續)
(單位：百萬)	3月31日， 2019				十二月三十一日， 2018			變化
負債
存款	$	1,493,441			$	1,470,666		2	%
根據回購協議購買的聯邦基金和借出或出售的證券	222,677				182,320			22
短期借款	71,305				69,276			3
貿易負債	156,907				144,773			8
應付帳款和其他負債	216,173				196,710			10
綜合可變利益實體(“VIE”)發行的實益權益	25,955				20,241			28
長期債務	290,893				282,031			3
總負債	2,477,351				2,366,017			5
股東權益	259,837				256,515			1
總負債和股東權益	$	2,737,188			$	2,622,532		4	%

存款受中國銀行季節性、AWM短期流入和定期存款增長以及CIB結構性票據淨髮行影響的推動。這一增長被季節性增加的可轉換債券年終餘額下降和CIB金庫服務存款下降所部分抵消。有關更多信息，請參閲流動性風險管理討論 第37-41頁;和註釋 2和15.

根據回購協議購買的聯邦基金和借出或出售的證券增加主要由於 客户驅動的做市活動和交易資產的更高擔保融資-CIB的債務和股權工具.

貿易負債這是由於CIB的客户驅動的做市活動導致固定收益市場的債務工具的空頭頭寸水平增加，但被大宗經紀公司的股票工具下降部分抵消。

有關更多信息，請參閲第53-54頁、和備註2和4.

 

應付帳款和其他負債增加反映：

•	與CIB的客户驅動的做市活動相關的更高的客户應付款，

•	採用新的租賃會計準則的影響，以及

•	建行的應付賬款較高與信用卡服務的付款活動的時間安排有關，原因是該季度末恰逢週末。

有關租賃的其他信息，請參閲備註16.

合併VIE發行的實益權益增加的原因是公司持有的CIB管道發行的商業票據水平較低，與公司的短期融資計劃一致。有關公司贊助的VIE和貸款證券化信託基金的更多信息，請參閲第頁的表外安排14和備註13和22.

長期債務增長主要是由於CIB的結構性票據淨髮行以及財政部和首席信息官的優先債務。有關公司長期債務活動的更多信息，請參閲上的流動性風險管理第37-41頁.

股東權益變動信息請參閲 第72頁，關於公司的資本行動，請參閲 第34-35頁.

12

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合併現金流分析

以下是對截至三個月的現金流量活動的討論2019年3月31日和2018.

(單位：百萬)		截至3月31日的三個月，
		2019				2018
提供的現金淨額/(用於)
經營活動		$	(80,880	)		$	(35,109	)
投資活動		36,301				(45,021		)
融資活動		69,435				60,589
匯率變動對現金的影響		(1,045		)		3,049
淨增/(減)現金、銀行應付款項及銀行存款		$	23,811			$	(16,492	)

經營活動

•	2019年，使用的現金主要反映交易資產-債務和股權工具以及借入證券的增加，部分被交易負債、應付賬款和其他負債以及持作出售貸款的淨收益增加所抵消。

•	2018年，現金使用主要反映交易資產（債務和股權工具以及借入證券）的增加。

 

投資活動

•	2019年，提供的現金反映了根據轉售協議購買的證券以及出售持作投資的貸款的淨收益減少。

•	2018年，現金使用反映了根據轉售協議購買的證券的增加，但部分被投資證券的減少所抵消。

融資活動

•	2019年，提供的現金反映了根據回購協議借出或出售的證券增加以及存款增加。

•	2018年，提供的現金反映了存款的增加以及根據回購協議借出或出售的證券，部分被長期借款的減少所抵消。

•	在這兩個時期，現金用於回購普通股，現金用於普通股和優先股的現金股息。

* * *

有關影響公司現金流的活動的進一步討論，請參閲合併資產負債表分析 第11-13頁，資本風險管理第32-36頁，和流動性風險管理第37-41頁本表格10-Q，及第95-100頁摩根大通的2018表格10-K

13

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表外安排

在正常的業務過程中，公司進行各種表外安排和合同義務，這可能需要未來的現金支付。某些債務在資產負債表內確認，而其他債務則根據美國公認的會計原則(“美國公認會計原則”)在資產負債表外披露。

特殊目的實體

該公司有幾種類型的表外安排，包括通過非合併的特殊目的實體(“SPE”)，這是VIE的一種，以及通過與貸款有關的金融工具(例如，承諾和擔保)。

該公司酌情持有資本，以應對所有與SPE相關的交易和相關風險敞口，如衍生品合同和與貸款相關的承諾和擔保。

該公司沒有承諾發行自己的股票來支持任何SPE交易，其政策要求與SPE的交易必須保持一定的距離，並反映市場定價。根據這一政策，任何摩根大通員工都不得投資於該公司參與的特殊目的企業，因為此類投資違反了該公司的行為準則。

下表提供了一個索引，説明在該表格10-Q中可以找到對公司各種表外安排的討論。此外，請參閲註釋 1有關公司合併政策的信息。

表外安排的類型	披露地點	頁面引用
特殊目的實體：因非合併可變利益實體的可變利益而產生的可變利益和其他債務，包括或有債務	請參閲附註13	123-128
與表外貸款相關的金融工具、擔保和其他承諾	請參閲附註22	140-143

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對公司使用非公認會計準則財務衡量標準和關鍵業績衡量標準的解釋和協調

公司根據美國公認會計原則編制合併財務報表，此陳述被稱為“已報告”基礎；這些財務報表出現在第69-73頁.

除了在報告的基礎上分析公司的業績外，該公司還在Firmwide和部門層面審查和使用某些非GAAP財務衡量標準。這些非GAAP衡量標準包括：

•	全公司範圍的“管理”基礎結果，包括間接費用比率，其中包括某些重新分類，以在與應税投資和證券相當的基礎上，列示從獲得税收抵免和免税證券的投資中獲得的總淨收入(“全時當量”)

 

•	不包括CIB市場業務的淨利息收入和淨收益

•	某些信用指標和比率，不包括PCA貸款

•	有形普通股（“TCE”）、ROTCE和TBVPS。

此外，核心貸款是該公司及其投資者和分析師在評估貸款組合實際增長時使用的關鍵績效指標。

有關管理層使用非GAAP財務指標和關鍵績效指標的進一步討論，請參閲摩根大通2018年表格10-K第57-59頁上的《公司使用非GAAP財務指標和關鍵績效指標的解釋與核對》。

下表提供了從公司報告的美國GAAP結果到管理基礎的對賬。

	截至3月31日的三個月，
	2019													2018
(單位：百萬，比率除外)	已報告 結果				全額應税-等值調整(a)					受管 基礎				已報告 結果				全額應税-等值調整(a)					受管 基礎
其他收入	$	1,475			$	585				$	2,060			$	1,626			$	455				$	2,081
非利息收入總額	14,670				585					15,255				14,595				455					15,050
淨利息收入	14,453				143					14,596				13,312				158					13,470
淨收入合計	29,123				728					29,851				27,907				613					28,520
撥備前利潤	12,728				728					13,456				11,827				613					12,440
所得税前收入支出	11,233				728					11,961				10,662				613					11,275
所得税費用	$	2,054			$	728				$	2,782			$	1,950			$	613				$	2,563
間接費用比	56		%		NM					55		%		58		%		NM					56		%

(a)	主要在CIB、CB和公司中得到認可。

下表提供了不包括CIB的市場業務的淨利息收入和淨收益的信息。

(單位：百萬，不包括差餉)	截至3月31日的三個月，
	2019			2018				變化
淨利息收入--管理基礎(A)(B)	$	14,596		$	13,470			8	%
減少：CIB Markets淨利息收入(c)	624			1,030				(39	)
不包括CIB市場的淨利息收入(a)	$	13,972		$	12,440			12
平均生息資產	$	2,313,103		$	2,203,413			5
較少：CIB市場平均可生息資產(c)	663,389			591,547				12
除CIB市場外的平均生息資產	$	1,649,714		$	1,611,866			2	%
平均生息資產的淨利息收益率-管理基礎	2.56		%	2.48		%
平均CIB淨利息收益率市場生息資產(c)	0.38			0.71
平均生息資產的淨利息收益率（不包括CIB Markets）	3.43		%	3.13		%

(a)	利息包括相關套期保值的影響。應税-在適用的情況下使用等值金額。

(b)	有關報告和管理基礎上的淨利息收入對賬，請參閲上表，該表涉及公司報告的美國GAAP業績與管理基礎之間的對賬。

(c)	有關CIB市場業務的更多信息，請參閲第頁 24.

15

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下表提供了從公司普通股股東權益到TCE的對賬。

	期末							平均值
(單位為百萬，不包括每股和比率數據)	3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018				截至3月31日的三個月，
								2019			2018
普通股股東權益	$	232,844		$	230,447			$	230,051		$	227,615
減值：商譽	47,474			47,471				47,475			47,504
減去：其他無形資產	737			748				744			845
補充：某些遞延税項負債(a)	2,293			2,280				2,287			2,210
有形普通股權益	$	186,926		$	184,508			$	184,119		$	181,476
有形普通股權益回報率	北美			北美				19		%	19		%
每股有形賬面價值	$	57.62		$	56.33			北美			北美

(a)	指與可扣税商譽和在非應税交易中產生的可識別無形資產有關的遞延税項負債，在計算TCE時從商譽和其他無形資產中扣除。

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業務細分結果

這家公司是以業務為基礎進行管理的。有四個主要的可報告業務部門--消費者和社區銀行、企業和投資銀行、商業銀行和資產與財富管理。此外，還有一個企業部門。

業務部門是根據提供的產品和服務或所服務的客户類型確定的，它們反映了公司運營委員會目前評估財務信息的方式。分部結果在管理的基礎上列報。有關管理基礎的定義，請參閲《關於公司使用非GAAP財務衡量標準和關鍵績效衡量標準的解釋和協調》第15-16頁.

業務分類報告方法説明

業務部門的結果旨在將每個部門的業績表現為基本上是一項獨立業務。得出業務細分結果的管理報告流程包括分配某些

 

收入和支出項目。有關業務線資本的更多信息，請參閲第34頁。該公司定期評估用於分部報告的假設、方法和報告分類，並可能在未來實施進一步的改進。

業務部門資本配置

分配給每一家企業的資本額稱為權益。至少每年都會對資本分配中使用的假設和方法進行評估，因此，分配給業務部門的資本可能會發生變化。有關業務部門資本配置的更多信息，請參閲摩根大通2018年10-K報表第91頁的業務線權益。

有關這些方法的進一步討論，請參閲《業務部門結果-業務部門報告方法説明》，網址為第60-61頁摩根大通的2018表格10-K

分部成果--管理的基礎

下表按部門彙總了該公司在所示時期的業績。

截至3月31日的三個月，	個人和社區銀行業務									企業與投資銀行									商業銀行業務
(單位：百萬，比率除外)	2019			2018			變化			2019			2018			變化			2019			2018			變化
淨收入合計	$	13,751		$	12,597		9	%		$	9,848		$	10,483		(6	)%		$	2,338		$	2,166		8
總非利息支出	7,211			6,909			4			5,453			5,659			(4	)		873			844			3
撥備前利潤/(虧損)	6,540			5,688			15			4,395			4,824			(9	)		1,465			1,322			11
信貸損失準備金	1,314			1,317			—			87			(158		)	NM			90			(5		)	NM
淨收益/(虧損)	3,963			3,326			19			3,251			3,974			(18	)		1,053			1,025			3
股本回報率(“ROE”)	30		%	25		%				16		%	22		%				19		%	20		%

截至3月31日的三個月，	資產與財富管理									公司								總計
(單位：百萬，比率除外)	2019			2018			變化			2019			2018			變化		2019			2018			變化
淨收入合計	$	3,489		$	3,506		—			$	425		$	(232	)	NM		$	29,851		$	28,520		5
總非利息支出	2,647			2,581			3			211			87			143		16,395			16,080			2
撥備前利潤/(虧損)	842			925			(9	)		214			(319		)	NM		13,456			12,440			8
信貸損失準備金	2			15			(87	)		2			(4		)	NM		1,495			1,165			28
淨收益/(虧損)	661			770			(14	)		251			(383		)	NM		9,179			8,712			5
股本回報率(“ROE”)	25		%	34		%				NM			NM					16		%	15		%

以下各節按部門對公司的業績進行了比較討論截至三個月 2019年3月31日與上一年同期相比，除非另有説明。

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個人和社區銀行業務

有關建設銀行業務概況的討論，請參閲 第62-65頁摩根大通的201810-K表格和業務範圍 第156頁.

選定的損益表數據
	截至3月31日的三個月，
(單位：百萬，比率除外)	2019				2018				變化
收入
與貸款和存款相關的費用	$	873			$	857			2	%
資產管理、行政和佣金	618				575				7
按揭費用及相關收入	396				465				(15	)
信用卡收入	1,168				1,170				—
所有其他收入	1,278				1,072				19
非利息收入	4,333				4,139				5
淨利息收入	9,418				8,458				11
淨收入合計	13,751				12,597				9
信貸損失準備金	1,314				1,317				—
非利息支出
補償費用	2,708				2,660				2
非補償費用(a)	4,503				4,249				6
總非利息支出	7,211				6,909				4
所得税前收入支出	5,226				4,371				20
所得税費用	1,263				1,045				21
淨收入	$	3,963			$	3,326			19
按業務分類的收入
個人和商業銀行業務	$	6,568			$	5,722			15
住房貸款	1,346				1,509				(11	)
卡、商業服務和汽車	5,837				5,366				9
按揭費用及相關收入詳情：
淨生產收入	200				95				111
抵押貸款服務收入淨額(b)	196				370				(47	)
按揭費用及相關收入	$	396			$	465			(15	)%
財務比率
股本回報率	30		%		25		%
間接費用比	52				55

注：在下面的討論和表格中，CCB提出了某些排除了PCA貸款影響的財務措施;這些是非GAAP財務措施。

(a)	包括9.69億美元和7.77億美元的經營租賃折舊費用 截至三個月 2019年3月31日和2018，分別為。

(b)	包括MSR風險管理結果（900萬美元和1700萬美元） 截至三個月 2019年3月31日和2018，分別為。

 

季度業績

淨收入為40億美元，增加了19%.

淨收入為138億美元，增加了9%.

淨利息收入為94億美元，向上11%，由以下因素驅動：

•	CBB的存款保證金和餘額增長以及Card的貸款餘額和保證金擴張，

部分偏移量

•	更高的利率推動了住房貸款的貸款利差壓縮。

非利息收入是43億美元，向上5%，由以下因素驅動：

•	更高的汽車租賃量和

•	淨抵押貸款生產收入的增加反映了抵押貸款生產利潤率的增加以及貸款銷售的影響，

部分偏移量

•	淨抵押貸款服務收入下降，反映了所服務的第三方貸款水平下降和MSR風險管理結果下降。

請參閲備註14有關MSR資產和相關對衝的價值變化，以及抵押貸款費用和相關收入的進一步信息。

非利息支出是72億美元，向上4%，由以下因素驅動：

•	對業務的技術、營銷和其他投資，以及更高的汽車租賃折舊，

部分偏移量

•	費用效率以及沒有上一年FDIC附加費。

信用損失撥備為13億美元，與上年持平，反映出：

•	住宅房地產和汽車投資組合的淨沖銷較低，但受貸款增長的推動，信用卡投資組合的淨沖銷較高所抵消。

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選定的指標
	三個月或三個月 截至3月31日，
(單位：百萬，不包括人數)	2019				2018				變化
選定的資產負債表數據(期末)
總資產	$	552,486			$	540,659			2	%
貸款：
個人和商業銀行業務	26,492				25,856				2
房屋淨值	34,417				40,777				(16	)
住宅抵押貸款	196,182				199,548				(2	)
住房貸款	230,599				240,325				(4	)
卡片	150,527				140,414				7
自動	62,786				66,042				(5	)
貸款總額	470,404				472,637				—
核心貸款	420,417				409,296				3
存款	702,587				685,170				3
權益	52,000				51,000				2
選定的資產負債表數據(平均值)
總資產	$	553,832			$	538,938			3
貸款：
個人和商業銀行業務	26,488				25,845				2
房屋淨值	35,224				41,786				(16	)
住宅抵押貸款	203,725				198,653				3
住房貸款	238,949				240,439				(1	)
卡片	151,134				142,927				6
自動	62,763				65,863				(5	)
貸款總額	479,334				475,074				1
核心貸款	428,215				410,147				4
存款	681,013				659,599				3
權益	52,000				51,000				2
人員編制(a)	128,419				133,408				(4	)%

(a)	2018年第三季度，作為商業卡業務重組的一部分，約1，200名員工從中國建設銀行調入CIB。

 

選定的指標
	三個月或三個月 截至3月31日，
(單位：百萬，比率數據除外)	2019				2018				變化
信用數據和質量統計
非權責發生制貸款(A)(B)	$	3,265			$	4,104			(20)%
淨撇賬/(回收)(c)
個人和商業銀行業務	59				53				11
房屋淨值	—				16				NM
住宅抵押貸款	(5		)		2				NM
住房貸款	(5		)		18				NM
卡片	1,202				1,170				3
自動	58				76				(24	)
淨沖銷總額/(回收)	$	1,314			$	1,317			—
淨撇賬/(收回)比率(c)
個人和商業銀行業務	0.90		%		0.83		%
房屋淨值(d)	—				0.21
住宅抵押貸款(d)	(0.01		)		—
住房貸款(d)	(0.01		)		0.03
卡片	3.23				3.32
自動	0.37				0.47
總淨撇賬/(收回)比率(d)	1.17				1.20
30天以上拖欠率
住房貸款(E)(F)	0.77		%		0.98		%
卡片	1.85				1.82
自動	0.63				0.71
90天以上拖欠率-信用卡	0.97				0.95
貸款損失準備
個人和商業銀行業務	$	796			$	796			—
住房貸款，不包括PCA貸款	1,003				1,003				—
住房貸款--PCILoans(c)	1,738				2,205				(21	)
卡片	5,183				4,884				6
自動	465				464				—
貸款損失準備總額(c)	$	9,185			$	9,352			(2	)%

(a)	不包括PCI貸款。該公司正在確認每個PCI貸款池的利息收入，因為每個池都在表現。

(b)	在…2019年3月31日和2018，非應計貸款不包括逾期90天或以上並由美國政府機構承保的抵押貸款，分別為22億美元和40億美元。根據政府擔保，這些金額已被排除在外。

(c)	淨沖銷/（回收）和淨沖銷/（回收）率 截至三個月 2019年3月31日和2018，分別排除了5000萬美元和2000萬美元的PC投資組合核銷。這些註銷減少了個人醫療保險貸款的貸款損失備抵。如需瞭解有關PCA核銷的更多信息，請參閲信用損失備抵變動摘要 第56頁.

(d)	不包括PCA貸款的影響。為 截至三個月 2019年3月31日和2018，淨沖銷/（回收）率（包括PCA貸款的影響）如下：（1）房屋權益分別為-%和0.16%;（2）住宅抵押貸款分別為（0.01）%和-%;（3）房屋貸款分別為（0.01）%和0.03%;（4）總建設銀行存款分別為1.11%和1.12%。

(e)	在…2019年3月31日和2018，不包括美國政府機構承保的逾期30天或以上的抵押貸款，分別為32億美元和57億美元。根據政府擔保，這些金額已被排除在外。

(f)	不包括PCA貸款。PCA貸款的30天以上拖欠率分別為8.90%和9.49% 2019年3月31日和2018，分別為。

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選定的指標
	三個月或三個月 截至3月31日，
(除比率及另有註明外，以十億計)	2019				2018				變化
業務指標
分支機構數量	5,028				5,106				(2	)%
活躍的數字客户 (單位：千)(a)	50,651				47,911				6
之活躍流動電訊客户 (單位：千)(b)	34,371				30,924				11
借記卡和信用卡銷售量	$	255.1			$	232.4			10
個人和商業銀行業務
平均存款	$	668.5			$	646.4			3
存款保證金	2.62		%		2.20		%
商業銀行業務發放量	$	1.5			$	1.7			(11	)
客户投資資產	312.3				276.2				13
住房貸款
按渠道劃分的按揭發放量
零售	$	7.9			$	8.3			(5	)
通訊員	7.1				9.9				(28	)
按揭貸款總額(c)	$	15.0			$	18.2			(18	)
已償還貸款總額（期末）	$	791.5			$	804.9			(2	)
已償還的第三方按揭貸款(期末)	529.6				539.0				(2	)
MSR賬面價值(期末)	6.0				6.2				(3	)
MSR賬面價值(期末)與已償還第三方按揭貸款的比率(期末)	1.13		%		1.15		%
MSR收入倍數(d)	3.32		x		3.19		x
卡，不包括商務卡
信用卡銷量	$	172.5			$	157.1			10
信用卡服務
淨收入率	11.63		%		11.61		%
商户服務
商户處理量	$	356.5			$	316.3			13
自動
貸款和租賃發放量	$	7.9			$	8.4			(6	)
平均汽車營運租賃資產	20.8				17.6				18	%

(a)	在過去90天內登錄的所有網絡和/或移動平臺的用户。

(b)	在過去90天內登錄的所有移動平臺的用户。

(c)	截至三個月，公司範圍內抵押貸款發放量分別為164億美元和200億美元 2019年3月31日和2018，分別為。

(d)	表示MSR賬面價值(期末)與已償還的第三方按揭貸款(期末)的比率除以年化還貸相關收入與已償還的第三方按揭貸款的比率(平均值)。

20

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公司和投資銀行

有關CIB業務概況的討論，請參閲摩根大通的第66-70頁 201810-K表格和業務範圍 第156頁.

選定的損益表數據
	截至3月31日的三個月，
(單位：百萬，比率除外)	2019				2018				變化
收入
投資銀行手續費	$	1,844			$	1,696			9	%
主要交易記錄	4,163				4,029				3
與貸款和存款相關的費用	361				381				(5	)
資產管理、行政和佣金	1,101				1,131				(3	)
所有其他收入	194				680				(71	)
非利息收入	7,663				7,917				(3	)
淨利息收入	2,185				2,566				(15	)
淨收入合計(a)	9,848				10,483				(6	)
信貸損失準備金	87				(158		)		NM
非利息支出
補償費用	2,949				3,036				(3	)
非補償費用	2,504				2,623				(5	)
總非利息支出	5,453				5,659				(4	)
所得税前收入支出	4,308				4,982				(14	)
所得税費用	1,057				1,008				5
淨收入	$	3,251			$	3,974			(18	)%
財務比率
股本回報率	16		%		22		%
間接費用比	55				54
薪酬費用佔總淨收入的百分比	30				29

(a)	包括税收等值調整，主要是由於與替代能源投資有關的所得税抵免；所得税抵免和對保障性住房項目投資成本的攤銷；以及#年市政債券的免税收入5.39億美元和4.05億美元截至以下三個月2019年3月31日和2018，分別為。

 

選定的損益表數據
	截至3月31日的三個月，
(單位：百萬)	2019				2018				變化
按業務劃分的收入
投資銀行業務	$	1,745			$	1,587			10	%
庫務署	1,147				1,116				3
放貸	340				302				13
銀行業務總額	3,232				3,005				8
固定收益市場	3,725				4,553				(18	)
股票市場	1,741				2,017				(14	)
證券服務	1,014				1,059				(4	)
信用調整和其他(a)	136				(151		)		NM
總體市場和投資者服務	6,616				7,478				(12	)
淨收入合計	$	9,848			$	10,483			(6	)%

(a)	主要包括CIB內集中管理的信用估值調整（“CVA”）和衍生品的融資估值調整（“FVA”）。結果主要在主要交易收入中報告。結果已扣除相關對衝活動以及分配給固定收益市場和股票市場的CVA和FVA金額後呈列。

季度業績

淨利潤為33億美元，下降18%。

淨收入為98億美元，下降6%。

銀行業收入32億美元，增長8%。

•	投資銀行業務收入為17億美元，增長10%，主要受債務承銷和諮詢費上漲推動，部分被股權承銷費下降所抵消。Dealogic的數據顯示，該公司在全球投資銀行費用方面保持了第一位的排名，總體份額有所增長。

–	在大型收購融資交易的推動下，債務承銷費為9.35億美元，增長21%。

–	諮詢費為6.44億美元，較上年同期增長12%，原因是完成的大型交易數量增加。

–	股票承銷費為2.65億美元，下降23%，受全行業費用水平下降的推動。

•	庫務收入為11億元，增長3%，這是由於營業存款的增長，以及增加的支付量帶來的更高費用，部分被存款保證金壓縮所抵消。

•	貸款收入為3.4億美元，增長13%，原因是淨利息收入增加，反映出貸款餘額的增長。

市場和投資者服務收入為66億美元，下降12%。市場收入為55億美元，下降了17%，原因是固定收益和股票市場收入下降。上一年度的業績包括與採用確認和計量會計準則有關的大約5億美元的公允價值收益。不包括這些收益，固定收益市場的總收入下降了10%

21

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市場收入下降了8%，股票市場收入下降了13%。

•	固定收益市場的收入為37億美元，反映出與前一年相比，客户在貨幣和新興市場的活動減少，這得益於強勁的業績。由於客户流量增加，信貸交易和大宗商品業務的表現有所改善，部分抵消了這一下降。

•	股票市場收入為17億美元，而上一年表現強勁，反映出客户活動減少，主要是衍生品。

•	證券服務收入為10億美元，下降4%，主要是由於手續費和存款保證金壓縮、市場水平下降以及業務退出的影響，但客户活動的增加在很大程度上抵消了這一影響。

•	信貸調整和其他收益為1.36億美元，主要是受衍生品融資利差下降的影響。

信貸損失撥備為8,700萬美元，主要是由於部分C&I客户評級下調的信貸損失撥備淨增加。前一年的收益為1.58億美元，原因是石油和天然氣投資組合中與單一名稱相關的信貸損失準備金減少。

非利息支出為55億美元，下降4%，原因是與業績相關的薪酬支出下降，以及沒有前一年FDIC附加費，但技術投資增加部分抵消了這一影響。

 

選定的指標
	三個月或三個月 截至3月31日，
(單位：百萬，不包括人數)	2019				2018				變化
選定的資產負債表數據(期末)
資產	$	1,006,111			$	909,845			11	%
貸款：
留存貸款(a)	127,086				112,626				13
持有待售貸款和公允價值貸款	7,783				6,122				27
貸款總額	134,869				118,748				14
核心貸款	134,692				118,434				14
權益	80,000				70,000				14
選定的資產負債表數據(平均值)
資產	$	959,842			$	910,146			5
交易性資產--債務和股權工具	381,312				354,869				7
交易資產--衍生品應收賬款	50,609				60,161				(16	)
貸款：
留存貸款(a)	$	126,990			$	109,355			16
持有待售貸款和公允價值貸款	8,615				5,480				57
貸款總額	$	135,605			$	114,835			18
核心貸款	135,420				114,514				18
權益	80,000				70,000				14
人員編制(b)	54,697				51,291				7	%

(a)	保留的貸款包括信貸組合貸款、由綜合公司管理的多賣方渠道持有的貸款、貿易融資貸款、其他持有的投資貸款和透支。

(b)	2018年第三季度，作為商業卡業務重組的一部分，約1，200名員工從中國建設銀行調入CIB。

22

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選定的指標
	三個月或三個月 截至3月31日，
(單位：百萬，比率除外)	2019				2018				變化
信用數據和質量統計
淨撇賬/(回收)	$	30			$	20			50	%
不良資產：
非權責發生制貸款：
留存非權責發生制貸款(a)	$	812			$	668			22	%
非權責發生制貸款 持有待售及按公允價值發放貸款	313				29				NM
非權責發生制貸款總額	1,125				697				61
衍生應收賬款	44				132				(67	)
在貸款中獲得的資產	58				91				(36	)
不良資產總額	$	1,227			$	920			33
信貸損失準備：
貸款損失準備	$	1,252			$	1,128			11
與貸款有關的承付款的免税額	758				800				(5	)
信貸損失準備總額	$	2,010			$	1,928			4	%
淨撇賬/(收回)比率(b)	0.10		%		0.07		%
保留的期末貸款的貸款損失準備	0.99				1.00
保留的期末貸款的貸款損失準備，不包括貿易融資和管道(c)	1.34				1.46
留存非權責發生貸款的貸款損失準備(a)	154				169
非權責發生制貸款佔期末貸款總額	0.83		%		0.59		%

(a)	的貸款損失撥備2.52億美元和2.98億美元以這些非應計貸款為抵押2019年3月31日和2018，分別為。

(b)	在計算淨沖銷/(收回)比率時，不包括持有的待售貸款和按公允價值計算的貸款。

(c)管理層將貸款損失撥備用於保留的期末貸款，不包括貿易融資和管道，這是一種非公認會計準則的財務措施，以對CIB的津貼覆蓋率進行更有意義的評估。

投資銀行手續費
	截至3月31日的三個月，
(單位：百萬)	2019				2018				變化
諮詢	$	644			$	575			12	%
股權承銷	265				346				(23	)
債務承銷(a)	935				775				21
投資銀行手續費總額	$	1,844			$	1,696			9	%

(a)	包括貸款辛迪加。

 

排行榜結果-錢包份額
	截至2019年3月31日的三個月						2018年全年
	職級				分享		職級			分享
根據費用計算(a)
長期債務(b)
全球	#	1			7.4		#	1			7.2
美國	1				11.0		1				11.2
股權和股權相關(c)
全球	3				8.6		1				9.0
美國	1				12.4		1				12.3
併購重組(d)
全球	2				10.5		2				8.7
美國	2				10.9		2				9.0
貸款辛迪加
全球	1				13.0		1				9.5
美國	1				15.6		1				12.0
全球投行費用(e)	#	1			9.6		#	1			8.6

(a)	資料來源：Dealogic截至2019年4月1日。反映收入錢包和市場份額的排名。

(b)	長期債務排名包括投資級、高收益、超國家、主權國家、機構、擔保債券、資產支持證券(ABS)和抵押貸款支持證券(MBS)；不包括貨幣市場、短期債務和美國市政債券。

(c)	全球股票和股權相關排名包括配股和中國A股。

(d)	全球併購不包括任何撤回的交易。美國併購收入錢包代表來自美國客户父母的錢包。

(e)	全球投行手續費不包括貨幣市場、短期債務和擱置交易。

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市場收入

下表彙總了Markets業務的精選損益表數據。市場包括固定收益市場和股票市場。市場收入包括本金交易、手續費、佣金和其他收入，以及淨利息收入。該公司以總收入為基礎評估其Markets業務表現，因為可能會發生跨收入項目的抵消。例如，產生淨利息收入的證券可能由以下衍生品進行風險管理

 

計入主要交易收入。有關這些利潤表細目的組成的描述，請參閲註釋 5和6.欲瞭解更多信息，請參閲摩根大通2018年10-K表格第69頁的市場收入。

在下文所列期間，主要交易收入的主要來源是在執行新交易時確認的金額。

	截至3月31日的三個月，										截至3月31日的三個月，
	2019										2018
(單位：百萬)	固定收益市場			股票市場			總市場				固定收益市場			股票市場			總市場
主要交易記錄	$	2,482		$	1,557		$	4,039			$	2,732		$	1,612		$	4,344
與貸款和存款相關的費用	49			2			51				47			1			48
資產管理、行政和佣金	103			434			537				113			458			571
所有其他收入	219			(4		)	215				560			17			577
非利息收入	2,853			1,989			4,842				3,452			2,088			5,540
淨利息收入(a)	872			(248		)	624				1,101			(71		)	1,030
淨收入合計	$	3,725		$	1,741		$	5,466			$	4,553		$	2,017		$	6,570

(a)	市場淨利息收入下降是由融資成本上升推動的。

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選定的指標
	三個月或三個月 截至3月31日，
(單位：百萬，除非另有説明)	2019				2018				變化
按資產類別分列的託管資產(“AUC”)(期末) (以十億計)：
固定收益	$	12,772			$	13,145			(3	)%
權益	9,028				8,241				10
其他(a)	2,916				2,640				10
總AUC	$	24,716			$	24,026			3
客户存款和其他第三方負債(平均)(b)	$	444,055			$	423,301			5	%

(a)	由共同基金、單位投資信託、貨幣、年金、保險合同、期權和其他合同組成。

(b)	客户存款和其他第三方負債與金庫服務和證券服務業務有關。

 

國際度量標準
	三個月或三個月 截至3月31日，
(以百萬為單位，除非 (另有説明)	2019				2018(c)				變化
淨收入合計(a)
歐洲/中東/非洲	$	3,153			$	3,693			(15	)%
亞太地區	1,419				1,422				—
拉丁美洲/加勒比	403				436				(8	)
國際淨收入合計	4,975				5,551				(10	)
北美	4,873				4,932				(1	)
淨收入合計	$	9,848			$	10,483			(6	)
留存貸款(期末)(a)
歐洲/中東/非洲	$	26,359			$	26,483			—
亞太地區	18,006				16,179				11
拉丁美洲/加勒比	7,397				6,321				17
國際貸款總額	51,762				48,983				6
北美	75,324				63,643				18
留存貸款總額(a)	$	127,086			$	112,626			13
客户存款和其他第三方負債(平均)(b)
歐洲/中東/非洲	$	164,138			$	159,483			3
亞太地區	85,082				83,599				2
拉丁美洲/加勒比	27,484				25,480				8
國際合計	$	276,704			$	268,562			3
北美	167,351				154,739				8
客户存款總額和其他第三方負債	$	444,055			$	423,301			5
AUC(期末)(b) (以十億計)
北美	$	15,352			$	14,493			6
所有其他地區	9,364				9,533				(2	)
總AUC	$	24,716			$	24,026			3	%

(a)	總淨收入和留存貸款(不包括持有以供出售的貸款和公允價值貸款)是根據交易部門的地點、預訂地點或客户住所(如果適用)計算的。

(b)	與財資服務和證券服務業務以及AU相關的客户存款和其他第三方負債基於客户的住所。

(c)	前期金額已進行修訂，以符合本期呈列方式。

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商業銀行業務

有關CB業務概況的討論，請參閲 第71-73頁摩根大通的201810-K表格和業務範圍 第157頁.

選定的損益表數據
	截至3月31日的三個月，
(單位：百萬)	2019				2018				變化
收入
與貸款和存款相關的費用	$	227			$	226			—	%
所有其他收入(a)	431				323				33
非利息收入	658				549				20
淨利息收入	1,680				1,617				4
淨收入合計(b)	2,338				2,166				8
信貸損失準備金	90				(5		)		NM
非利息支出
補償費用	449				421				7
非補償費用	424				423				—
總非利息支出	873				844				3
所得税前收入支出	1,375				1,327				4
所得税費用	322				302				7
淨收入	$	1,053			$	1,025			3	%

(a)	包括投資銀行產品、商業卡交易和資產管理費的收入。前期金額已進行修訂，以符合本期呈列方式。

(b)	淨收入總額包括與指定社區股權投資有關的所得税抵免的税額等值調整

向低收入社區合格企業提供貸款的發展實體，以及與市政融資活動相關的免税收入 9400萬美元和1.03億美元對於截至三個月 2019年3月31日和2018，分別為。

季度業績

淨收入為11億美元，增加了3%.

淨收入為23億美元，向上8%。淨利息收入為17億美元，向上4%受存款利潤率上升的推動，但部分被存款餘額下降所抵消。非利息收入 6.58億美元，增加了20%，受大量大型投資銀行交易導致投資銀行收入增加的推動。

非利息支出是8.73億美元，向上3%受對技術和銀行家覆蓋面的持續投資的推動。

信貸損失準備金為9,000萬美元主要是由於部分C & I客户降級信用損失備抵的淨增加。

 

商業銀行業務提供全面的金融解決方案，包括貸款、金庫服務、投資銀行和資產管理產品，涵蓋三個主要客户羣體：中間市場銀行業務、企業客户銀行業務和商業房地產銀行業務。(a) 其他包括與主要客户羣不一致的金額。
中間市場銀行業務 涵蓋中型公司、地方政府和非營利客户。
企業客户銀行業務 涵蓋大公司。
商業地產銀行業務 涵蓋投資者、開發商以及多户家庭、辦公室、零售、工業和經濟適用房地產的業主。

選定的損益表數據(續)
	截至3月31日的三個月，
(單位：百萬，比率除外)	2019				2018				變化
按產品分類的收入
放貸	$	1,012			$	999			1	%
財政部服務	1,029				972				6
投資銀行業務(b)	289				184				57
其他	8				11				(27	)
商業銀行淨收入合計	$	2,338			$	2,166			8
投資銀行業務收入，毛收入(c)	$	818			$	569			44
按客户細分市場劃分的收入
中間市場銀行業務	$	951			$	895			6
企業客户銀行業務	816				687				19
商業地產銀行業務(a)	547				560				(2	)
其他(a)	24				24				—
商業銀行淨收入合計	$	2,338			$	2,166			8	%
財務比率
股本回報率	19		%		20		%
間接費用比	37				39

(a)	自2019年第一季度生效，客户細分數據包括商業房地產銀行業務（包括前商業定期貸款和房地產銀行客户細分）以及社區發展銀行業務（之前屬於其他）。前期金額已進行修訂，以符合本期呈列方式。

(b)	包括CB通過CIB銷售給CB客户的投資銀行產品的收入份額。

(c)	有關收入分成的討論，請參閲2018年10-K表格第60頁。

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選定的指標
	三個月或三個月 截至3月31日，
(單位：百萬，不包括人數)	2019			2018			變化
選定的資產負債表數據(期末)
總資產	$	216,111		$	220,880		(2	)%
貸款：
留存貸款	204,927			202,812			1
持有待售貸款和公允價值貸款	410			2,473			(83	)
貸款總額	$	205,337		$	205,285		—
核心貸款	205,199			205,087			—
權益	22,000			20,000			10
按客户類別分列的期末貸款
中間市場銀行業務	$	56,846		$	57,835		(2	)
企業客户銀行業務	46,897			47,562			(1	)
商業地產銀行業務(a)	100,622			98,395			2
其他(a)	972			1,493			(35	)
商業銀行貸款總額	$	205,337		$	205,285		—
選定的資產負債表數據(平均值)
總資產	$	218,297		$	217,159		1
貸款：
留存貸款	204,462			201,966			1
持有待售貸款和公允價值貸款	1,634			406			302
貸款總額	$	206,096		$	202,372		2
核心貸款	205,949			202,161			2
按客户羣劃分的平均貸款
中間市場銀行業務	$	56,723		$	56,754		—
企業客户銀行業務	48,141			45,760			5
商業地產銀行業務(a)	100,264			98,398			2
其他(a)	968			1,460			(34	)
商業銀行貸款總額	$	206,096		$	202,372		2
客户存款和其他第三方負債	$	167,260		$	175,618		(5	)
權益	22,000			20,000			10
人員編制	11,033			10,372			6	%

(a)	自2019年第一季度生效，客户細分數據包括商業房地產銀行業務（包括前商業定期貸款和房地產銀行客户細分）以及社區發展銀行業務（之前屬於其他）。前期金額已進行修訂，以符合本期呈列方式。

 

精選指標(續)
	三個月或三個月 截至3月31日，
(單位：百萬，比率除外)	2019			2018			變化
信用數據和質量統計
淨撇賬/(回收)	$	11		$	—		NM
不良資產
非權責發生制貸款：
留存非權責發生制貸款(a)	$	544		$	666		(18	)%
持有待售非權責發生制貸款和公允價值貸款	—			—			—
非權責發生制貸款總額	$	544		$	666		(18	)
在貸款中獲得的資產	—			1			NM
不良資產總額	$	544		$	667		(18	)
信貸損失準備：
貸款損失準備	$	2,766		$	2,591		7
與貸款有關的承付款的免税額	250			263			(5	)
信貸損失準備總額	$	3,016		$	2,854		6	%
淨撇賬/(收回)比率(b)	0.02		%	—
為期末貸款計提貸款損失準備 保留	1.35			1.28
留存非權責發生貸款的貸款損失準備(a)	508			389
非權責發生制貸款佔期末貸款總額	0.26			0.32

(a)	的貸款損失撥備1.32億美元和1.16億美元是針對保留在2019年3月31日和2018，分別為。

(b)	在計算淨沖銷/(收回)比率時，不包括持有的待售貸款和按公允價值計算的貸款。

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資產與財富管理

有關AWM業務概況的討論，請參閲 第74-76頁摩根大通的201810-K表格和業務範圍 第157-158頁.

選定的損益表數據
(單位：百萬，比率除外)	截至3月31日的三個月，
	2019			2018			變化
收入
資產管理、行政和佣金	$	2,416		$	2,528		(4	)%
所有其他收入	177			102			74
非利息收入	2,593			2,630			(1	)
淨利息收入	896			876			2
淨收入合計	3,489			3,506			—
信貸損失準備金	2			15			(87	)
非利息支出
補償費用	1,462			1,392			5
非補償費用	1,185			1,189			—
總非利息支出	2,647			2,581			3
所得税前收入支出	840			910			(8	)
所得税費用	179			140			28
淨收入	$	661		$	770		(14	)
按業務分類的收入
資產管理	$	1,761		$	1,787		(1	)
財富管理	1,728			1,719			1
淨收入合計	$	3,489		$	3,506		—
財務比率
股本回報率	25		%	34		%
間接費用比	76			74
税前利潤率：
資產管理	23			26
財富管理	25			26
資產與財富管理	24			26

季度業績

淨收入為6.61億美元，減少了14%.

淨收入為35億美元是平的。利息淨收入 8.96億美元，向上2%，受貸款增長的推動。非利息收入 26億美元，向下1%受平均市場水平較低的管理費較低和經紀活動較低的推動，但主要被淨投資估值收益較高所抵消。

非利息支出是26億美元，向上3%主要由業務持續投資和其他人員相關成本推動，但部分被較低的外部費用抵消。

 

選定的指標
	三個月或三個月 截至3月31日，
(單位：百萬，不包括排名數據、員工人數和比率)	2019			2018			變化
評級為4星或5星的摩根大通共同基金資產的百分比(a)	60		%	58		%
摩根大通共同基金資產的百分比排名在1ST1個或2個發送四分位數：(b)
1年	72			61
3年	78			67
5年	86			82
選定的資產負債表數據(期末)
總資產	$	165,865		$	158,439		5	%
貸款	143,750			136,030			6
核心貸款	143,750			136,030			6
存款	143,348			147,238			(3	)
權益	10,500			9,000			17
選定的資產負債表數據(平均值)
總資產	$	167,358		$	154,345		8
貸款	145,406			132,634			10
核心貸款	145,406			132,634			10
存款	138,235			144,199			(4	)
權益	10,500			9,000			17
人員編制	24,347			23,268			5
財富管理客户顧問的數量	2,877			2,640			9
信用數據和質量統計
淨沖銷	$	4		$	1		300
非權責發生制貸款	285			359			(21	)
信貸損失準備：
貸款損失準備	$	325		$	301		8
與貸款有關的承付款的免税額	18			13			38
信貸損失準備總額	$	343		$	314		9	%
淨沖銷率	0.01		%	—
為期末貸款計提貸款損失準備	0.23			0.22
非權責發生貸款的貸款損失準備	114			84
非權責發生制貸款到期末貸款	0.20			0.26

(a)	代表來自晨星的美國“總體星級”，英國，盧森堡、香港和臺灣的附屬基金;野村證券對日本附屬基金進行“星級評級”。僅包括具有評級的資產管理零售開放式共同基金。不包括貨幣市場基金、Undiscovered Manager Fund以及巴西和印度常駐基金。

(b)	四分之一排名來自：Lipper，代表美國和臺灣的註冊基金; Morningstar，代表英國，盧森堡和香港的附屬基金;野村證券（Nomura）代表日本的附屬基金和基金博士（Fund Doctor）代表韓國的附屬基金。僅包括由上述來源排名的資產管理零售開放式共同基金。不包括貨幣市場基金、Undiscovered Manager Fund以及巴西和印度常駐基金。

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客户資產

的客户資產2.9萬億美元和管理的資產2.1萬億美元均上漲4%，主要受流動性和長期產品淨流入推動。

客户資產
	3月31日，
(以十億計)	2019			2018			變化
按資產類別劃分的資產
流動性	$	476		$	432		10	%
固定收益	495			467			6
權益	427			432			(1	)
多資產和替代方案	698			685			2
管理的總資產	2,096			2,016			4
託管/經紀/管理/存款	801			772			4
客户總資產	$	2,897		$	2,788		4
備註：
替代客户資產(a)	$	172		$	169		2
按客户細分市場劃分的資產
私人銀行業務	$	597		$	537		11
體制性	943			937			1
零售	556			542			3
管理的總資產	$	2,096		$	2,016		4
私人銀行業務	$	1,371		$	1,285		7
體制性	965			958			1
零售	561			545			3
客户總資產	$	2,897		$	2,788		4	%

(a)	代表管理下的資產，以及經紀賬户中的客户餘額

客户資產(續)
	截至三個月 3月31日，
(以十億計)	2019			2018
管理下的資產前滾
期初餘額	$	1,987		$	2,034
淨資產流動：
流動性	(5		)	(21		)
固定收益	19			(5		)
權益	(6		)	5
多資產和替代方案	(3		)	16
市場/業績/其他影響	104			(13		)
期末餘額，3月31日	$	2,096		$	2,016
客户端資產前滾
期初餘額	$	2,733		$	2,789
淨資產流動	9			14
市場/業績/其他影響	155			(15		)
期末餘額，3月31日	$	2,897		$	2,788

 

國際度量標準
	三個月或三個月 截至3月31日，
(單位：百萬)	2019			2018			變化
淨收入合計(a)
歐洲/中東/非洲	$	662		$	726		(9	)%
亞太地區	358			393			(9	)
拉丁美洲/加勒比	221			227			(3	)
國際淨收入合計	1,241			1,346			(8	)
北美	2,248			2,160			4
淨收入合計(a)	$	3,489		$	3,506		—

(a)	地區收入以客户的住所為基礎。

	三個月或三個月 截至3月31日，
(以十億計)	2019			2018			變化
管理的資產
歐洲/中東/非洲	$	367		$	378		(3	)%
亞太地區	177			171			4
拉丁美洲/加勒比	66			59			12
管理的國際總資產	610			608			—
北美	1,486			1,408			6
管理的總資產	$	2,096		$	2,016		4
客户資產
歐洲/中東/非洲	$	432		$	435		(1	)
亞太地區	243			237			3
拉丁美洲/加勒比	165			156			6
國際客户總資產	840			828			1
北美	2,057			1,960			5
客户總資產	$	2,897		$	2,788		4	%

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公司

有關公司的討論，請參閲 第77-78頁摩根大通的2018表格10-K

選定的損益表和資產負債表數據
	三個月或三個月 截至3月31日，
(單位：百萬，不包括人數)	2019			2018				變化
收入
主要交易記錄	$	(62	)	$	(144	)		57	%
投資證券收益/（損失）	13			(245		)		NM
所有其他收入	57			204				(72	)
非利息收入	8			(185		)		NM
淨利息收入	417			(47		)		NM
淨收入合計(a)	425			(232		)		NM
信貸損失準備金	2			(4		)		NM
非利息支出(b)	211			87				143
所得税前收入/(虧損)費用/(收益)	212			(315		)		NM
所得税支出/(福利)	(39		)	68				NM
淨收益/(虧損)	$	251		$	(383	)		NM
淨收入合計
財政部和首席信息官	$	511		$	(38	)		NM
其他公司	(86		)	(194		)		56
淨收入合計	$	425		$	(232	)		NM
淨收益/(虧損)
財政部和首席信息官	$	334		$	(187	)		NM
其他公司	(83		)	(196		)		58
淨收益/(虧損)合計	$	251		$	(383	)		NM
總資產(期末)	$	796,615		$	779,962			2
貸款(期末)	1,885			1,724				9
核心貸款(c)	1,885			1,689				12
人員編制	37,502			35,368				6	%

(a)	包括由市政債券投資免税收入推動的税收等值調整 8600萬美元和9800萬美元對於截至三個月 2019年3月31日和2018年3月31日，分別為。

(b)	包括淨合法收益為(9,000萬美元)和（42）萬美元對於截至三個月 2019年3月31日和2018年3月31日，分別為。

(c)	平均核心貸款為 16億美元對於這兩個截至三個月 2019年3月31日和2018年3月31日.

季度業績

淨收益為2.51億美元，而上一年淨虧損3.83億美元。

淨收入為4.25億美元，而上一年淨虧損2.32億美元。這一增長是由於較高利率帶來的淨利息收入增加，以及現金部署交易的淨收益，以及前一年投資證券和某些遺留私募股權投資沒有淨虧損。

2.11億美元的非利息支出包括向摩根大通基金會捐贈的1億美元。

本期所得税優惠主要是由某些税務審計的結算推動的。

 

財政部和首席信息官概述

在…2019年3月31日，下表所列投資組合中的財政部和首席信息官投資證券的平均信用評級為AA+(根據外部評級，如有，則主要基於與S和穆迪定義的評級相對應的內部評級)。請參閲備註9有關該公司投資證券組合的進一步信息，請訪問。

有關流動性和融資風險的更多信息，請參閲第37-41頁。有關利率、外匯等風險的信息，請參閲第58-62頁.

選定的損益表和資產負債表數據
	三個月或三個月 截至3月31日，
(單位：百萬)	2019				2018				變化
投資證券收益/（損失）	$	13			$	(245	)		NM
可供出售（“ATF”）投資證券（平均）	$	226,605			$	204,323			11	%
持有至到期（“HTM”）投資證券（平均）	31,082				34,020				(9	)
投資證券組合(平均值)	$	257,687			$	238,343			8
AFS投資證券(期末)	$	234,832			$	207,703			13
HTM投資證券(期末)	30,849				29,042				6
投資證券組合(期末)	$	265,681			$	236,745			12	%

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全企業風險管理

風險是摩根大通業務活動固有的一部分。當公司發放消費者或批發貸款，就客户的投資決策提供建議，進行證券市場交易，或提供其他產品或服務時，公司將承擔一定程度的風險。該公司的總體目標是以一種平衡其客户、客户和投資者的利益並保護公司的安全和穩健的方式來管理其業務和相關風險。

該公司認為，有效的風險管理需要：

•	接受責任，包括識別和升級風險問題，由公司內的所有個人承擔；

•	對各業務部門和公司內的風險識別、評估、數據和管理擁有所有權；以及

•	公司範圍內的風險治理結構。

該公司通過努力加強控制、持續的員工培訓和發展、留住人才和其他措施，努力實現持續改進。該公司遵循紀律嚴明和平衡的薪酬框架，擁有強有力的內部治理和獨立的董事會監督。在公司的績效評估和激勵性薪酬流程中，會仔細考慮風險和控制問題的影響。

公司範圍的風險管理在整個企業範圍內進行監督和管理。該公司的風險管理治理和監督框架涉及瞭解風險的驅動因素、風險類型和風險的影響。

有關全企業風險管理治理和監督的進一步討論，請參閲摩根大通2018年10-K表格第79-83頁。

 

治理和監督職能

本10-Q表和2018年10-K表的以下部分討論了為管理公司業務活動中固有的風險而實施的風險治理和監督職能。

風險治理和監督職能	表格10-Q頁參考	表單10-K頁參考
戰略風險		84
資本風險	32–36	85–94
流動性風險	37–41	95–100
聲譽風險		101
消費信貸風險	43–47	106-111
批發信用風險	48–54	112-119
投資組合風險	57	123
市場風險	58–62	124-131
國家風險	63	132–133
操作風險		134-136
合規風險		137
行為風險		138
法律風險		139
估計與模型風險		140

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資本風險管理

資本風險是指公司在正常經濟環境和壓力條件下的資本水平和構成不足以支持公司的業務活動和相關風險的風險。

有關公司資本風險管理（包括資本規劃和壓力測試）的進一步討論，請參閲 第85-94頁摩根大通的

2018表格10-K，註釋 21在10-Q表格和公司的第三支柱監管資本披露報告中，

可以在該公司的網站(https://jpmorganchaseco.gcs-web.com/financial-information/basel-pillar-3-us-lcr-disclosures).上找到

巴塞爾協議III下的資本規則為活躍在國際上的大型美國銀行控股公司(“BHC”)和銀行(包括該公司及其受保存款機構(“IDI”)子公司)設定了最低資本比率和總體資本充足率標準。規定了計算RWA的兩種綜合方法：標準化方法(“巴塞爾協議III標準化”)和高級方法(“巴塞爾協議III高級”)。自2019年1月1日起，公司的資本充足率現在為

 

根據《巴塞爾協議三》下完全分階段實施的措施進行評估，代表標準化或高級方法中的較低者。在2018年期間，所需的資本措施受過渡性規則的約束，截至2018年12月31日，完全分階段和過渡性基礎上的資本措施相同。該公司的巴塞爾III標準化風險基礎比率目前比巴塞爾III高級風險基礎比率更具約束力，該公司預計在可預見的未來仍將如此。

《巴塞爾協議III》還要求包括公司在內的高級方法銀行組織計算補充槓桿率(SLR)。。有關單反的其他信息，請參閲該公司2018年10-K表格的第91頁。

除了滿足巴塞爾III的資本比率要求外，該公司及其IDI子公司還必須保持最低資本比率和槓桿率，以便分別根據美聯儲發佈的法規和FDIC改進法案的迅速糾正行動要求實現資本充足。

下表列出了該公司在巴塞爾III標準和高級方法下的基於風險和基於槓桿的資本指標。該公司的巴塞爾協議III比率超過了監管機構的最低要求，2019年3月31日和2018年12月31日。有關這些資本指標的進一步討論，請參閲上的資本風險管理第85-94頁摩根大通2018年Form 10-K

	2019年3月31日											2018年12月31日
(單位：百萬)	標準化				進階				最低資本充足率			標準化(b)				進階(b)				最低資本充足率
基於風險的資本指標：
CET1資本	$	186,116			$	186,116						$	183,474			$	183,474
一級資本	212,644				212,644							209,093				209,093
總資本	241,483				231,454							237,511				227,435
風險加權資產	1,542,903				1,432,526							1,528,916				1,421,205
CET1資本比率	12.1		%		13.0		%		10.5	%		12.0		%		12.9		%		9.0	%
一級資本充足率	13.8				14.8				12.0			13.7				14.7				10.5
總資本比率	15.7				16.2				14.0			15.5				16.0				12.5
基於槓桿的資本指標：
調整後平均資產(a)	$	2,637,741			$	2,637,741						$	2,589,887			$	2,589,887
第1級槓桿率	8.1		%		8.1		%		4.0	%		8.1		%		8.1		%		4.0	%
總槓桿敞口	北美				$	3,309,501						北美				$	3,269,988
單反	北美				6.4		%		5.0	%		北美				6.4		%		5.0	%

(a)	為了計算一級槓桿率，調整後的平均資產包括根據表內資產進行調整的季度平均資產總額，這些資產須從一級資本（主要是善意和其他無形資產）中扣除。

(b)	截至2018年12月31日，該公司的資本比率無論是按過渡性還是完全分階段計算，均相同。

32

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資本構成

下表顯示了截至以下日期的股東權益總額與巴塞爾III CET1資本、一級資本和總資本的對賬情況2019年3月31日和2018年12月31日.

(單位：百萬)	2019年3月31日			2018年12月31日
股東權益總額	$	259,837		$	256,515
減去：優先股	26,993			26,068
普通股股東權益	232,844			230,447
更少：
商譽	47,474			47,471
其他無形資產	737			748
其他CET1資本調整	810			1,034
添加：
遞延税項負債(a)	2,293			2,280
標準化/高級CET1資本	186,116			183,474
優先股	26,993			26,068
減去：其他第1級調整	465			449
標準化/高級第1級資本	$	212,644		$	209,093
符合二級資本資格的長期債務和其他工具	$	14,105		$	13,772
符合條件的信貸損失準備	14,591			14,500
其他	143			146
標準化第2級資本	$	28,839		$	28,418
標準化總資本	$	241,483		$	237,511
高級二級資本信貸損失撥備的調整	(10,029		)	(10,076		)
高級第2級資本	$	18,810		$	18,342
預付總資本	$	231,454		$	227,435

(a)	代表與免税交易中創建的可免税善意和可識別無形資產相關的某些遞延所得税負債，這些資產與善意和其他無形資產扣除計算CET 1資本時。

 

資本前滾

下表列出了巴塞爾III CET1資本、一級資本和二級資本的變化截至三個月 2019年3月31日.

截至3月31日的三個月， (單位：百萬)	2019
2018年12月31日標準化/高級CET 1資本	$	183,474
適用於普通股權益的淨收益	8,805
普通股宣佈的股息	(2,632		)
庫存股淨買入	(3,795		)
新增實收資本變動情況	(992		)
與AOCI相關的更改	811
與DVA相關的調整(a)	719
與CET1其他資本調整相關的變化	(274		)
標準化/高級CET1資本的變化	2,642
2019年3月31日標準化/高級CET 1資本	$	186,116
2018年12月31日標準化/高級一級資本	$	209,093
CET1資本的變化	2,642
淨髮行非累積永久優先股	925
其他	(16		)
標準化/高級一級資本的變化	3,551
2019年3月31日標準化/高級一級資本	$	212,644
2018年12月31日標準化二級資本	$	28,418
符合第二級資格的長期債務和其他工具的變化	333
更改符合資格的信貸損失撥備	91
其他	(3		)
標準化二級資本的變化	421
2019年3月31日標準化二級資本	$	28,839
2019年3月31日標準化總資本	$	241,483
2018年12月31日高級二級資本	$	18,342
符合第二級資格的長期債務和其他工具的變化	333
更改符合資格的信貸損失撥備	138
其他	(3		)
高級二級資本的變化	468
2019年3月31日高級二級資本	$	18,810
截至2019年3月31日的總資本	$	231,454

(a)	包括 DVA與記錄在中的結構化票據相關 奧奇。

33

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RWA前滾

下表列出了巴塞爾協議III標準化和高級下RWA組成部分的變化 截至三個月 2019年3月31日。前滾類別中的數額是根據變化的主要驅動因素估算的。

	標準化										進階
截至2019年3月31日的三個月 (單位：百萬)	信用風險RWA			市場風險RWA			總RWA				信用風險RWA			市場風險RWA			操作風險 RWA			總RWA
2018年12月31日	$	1,423,053		$	105,863		$	1,528,916			$	926,647		$	105,976		$	388,582		$	1,421,205
模型和數據更改(a)	(3,666		)	(2,153		)	(5,819		)		(1,753		)	(2,153		)	—			(3,906		)
資產組合徑流(b)	(1,400		)	—			(1,400		)		(1,200		)	—			—			(1,200		)
投資組合級別的變動(c)	14,777			6,429			21,206				9,782			6,408			237			16,427
RWA的變化	9,711			4,276			13,987				6,829			4,255			237			11,321
2019年3月31日	$	1,432,764		$	110,139		$	1,542,903			$	933,476		$	110,231		$	388,819		$	1,432,526

(a)	模型和數據變更是指由於根據監管指南（不包括規則變更）修改方法和/或治療而導致的RWA水平的變化。

(b)	信用風險的投資組合徑流RWA主要反映 降低因傳統投資組合中的頭寸滾動而產生的風險 住房貸款.

(c)	投資組合水平的變化（包括規則變化）是指：信用風險RWA的賬簿規模、組成、信用質量和市場走勢的變化;市場風險RWA的頭寸和市場走勢的變化;以及操作風險RWA的累積損失的更新.

補充槓桿率

有關更多信息，請參閲摩根大通2018年10-K表格第88頁的資本風險管理。

下表列出了截至2011年該公司SLR的組成部分 2019年3月31日和2018年12月31日.

(單位：百萬，比率除外)	3月31日， 2019			12月31日， 2018
一級資本	$	212,644		$	209,093
總平均資產	2,684,714			2,636,505
減：一級資本扣除的調整	46,973			46,618
調整後平均資產總額(a)	2,637,741			2,589,887
表外風險敞口(b)	671,760			680,101
總槓桿敞口	$	3,309,501		$	3,269,988
單反	6.4		%	6.4		%

(a)	就計算SLR而言，調整後平均資產包括根據表內資產進行調整的季度平均資產總額，這些資產須從一級資本（主要是善意和其他無形資產）中扣除。

(b)	表外風險敞口計算為本季度三個月底現貨餘額的平均值。

對於摩根大通銀行，不適用' s和Chase Bank USA，N.A.' s SLR比率，請參閲註釋 21.

業務部門權益

每個業務部門的資本分配是考慮到類似評級同行的資本水平和適用的監管資本要求。自2019年1月1日起，由於相對權重的變化，業務線資本分配有所增加，更加強調標準化的RWA和壓力、更高的資本化率、更新的壓力模擬和總體業務增長。有關更多信息，請參閲摩根大通2018表格10-K

 

下表列出了分配給每個業務部門的資本：

(以十億計)	3月31日， 2019				12月31日， 2018
個人和社區銀行業務	$	52.0			$	51.0
企業與投資銀行	80.0				70.0
商業銀行業務	22.0				20.0
資產與財富管理	10.5				9.0
公司	68.3				80.4
普通股股東權益總額	$	232.8			$	230.4

規劃和壓力測試

全面資本分析和審查(“CCAR”)

美聯儲要求包括該公司在內的大型銀行控股公司每年提交一份資本計劃，該計劃已由董事會審查和批准。通過CCAR，美聯儲評估每家銀行控股公司(“BHC”)的資本充足率和內部資本充足率評估程序(“ICAAP”)，以及其進行資本分配的計劃，如股息支付或股票回購。

2019年4月5日，該公司根據美聯儲2019年CCAR程序向美聯儲提交了2019年資本計劃。該公司預計，美聯儲將在2019年6月28日之前對其提交的資本計劃做出迴應。

資本訴訟

優先股

截至三個月的宣佈優先股股息為3.74億美元2019年3月31日.

2019年1月24日，該公司發行了18.5億美元的6.00%非累積優先股，系列EE。2019年3月1日，該公司贖回了6.70%的非累積優先股T系列中的9.25億美元。有關該公司優先股的更多信息，請參閲注17本表格10-Q及附註 20摩根大通2018年Form 10-K

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普通股分紅

該公司的季度普通股股息目前為每股0.80美元。該公司的分紅須經董事會每季度批准一次。

普通股權益

自2018年6月28日起，公司董事會授權在2018年7月1日至2019年6月30日期間回購高達207億美元的普通股，作為公司年度資本計劃的一部分。

下表列出了公司在截至三個月的結算日期基礎上回購普通股的情況2019年3月31日和2018年3月31日。截至2018年3月31日止三個月內，並無回購認股權證，任何於2018年10月29日或之前未行使的認股權證均已到期。

	截至三個月 3月31日，
(單位：百萬)	2019			2018
回購的普通股股份總數	49.5			41.4
普通股總回購	$	5,091		$	4,671

有關回購公司股權證券的更多信息，請參閲第II部分，第2項：股權證券的未登記銷售和收益的使用，以及第II部分，第5項：註冊人普通股的市場，相關股東事項和發行人購買股權證券的市場，第頁159本表格10-Q和 第30頁的摩根大通’s 2018分別為10-K表格。

 

其他資本要求

TLAC

美聯儲的TLAC規則要求包括該公司在內的美國頂級GSIS控股公司自2019年1月1日起維持外部TLAC和合格LTD的最低水平。

自.起2019年3月31日，該公司符合TLAC規則的要求。有關更多信息，請參閲摩根大通2018年10-K表格第93頁。

下表列出了符合條件的外部TLAC和LTD金額，以及這些金額佔公司總RWA和總槓桿敞口的百分比。

2019年3月31日
(單位：十億，比率除外)	符合條件的外部TLAC			符合條件的有限公司
合資格的TLAC&Ltd.	$	382.7		$	160.5
RWA的百分比	24.8		%	10.4		%
最低要求	23.0			9.5
盈餘/(缺口)	$	27.8		$	13.9
總槓桿敞口的百分比	11.6		%	4.8		%
最低要求	9.5			4.5
盈餘/(缺口)	$	68.3		$	11.5

獲取有關對持有者的財務後果的信息

該公司的債務和股權證券在一項決議中

情況，請參閲第I部分，第1A項：第頁的風險因素

該公司2018年10-K表格中的7-28份

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經紀自營商監管資本

摩根大通證券

摩根大通在美國的主要經紀自營商子公司是摩根大通證券。摩根大通證券須遵守1934年證券交易法下的第15c3-1條規則(“淨資本規則”)。摩根大通證券亦註冊為期貨佣金商人，並受商品期貨交易委員會(“CFTC”)第1.17條規限。

有關摩根大通證券資本要求的討論，請參閲該公司2018年10-K表格第85-94頁的資本風險管理。

下表顯示了摩根大通證券的淨資本信息：

2019年3月31日
(單位：百萬)	實際			最低要求
淨資本	$	18,067		$	3,160

 

摩根大通證券公司

摩根大通證券公司是摩根大通銀行的全資子公司，有權從事銀行、投資銀行和經紀自營商活動。摩根大通證券公司由英國審慎監管局(PRA)和金融市場行為監管局(FCA)聯合監管。

有關摩根大通證券公司的進一步討論，請參閲該公司2018年10-K表格第85-94頁的資本風險管理。

從2019年1月1日起，英格蘭銀行在過渡性的基礎上要求英國銀行，包括海外集團在英國監管的子公司，保持對自有資金和合格負債(MREL)的最低要求。截至2019年3月31日，摩根大通證券公司符合MREL規則的要求。有關MREL的更多信息，請參閲公司2018年10-K表格第1-6頁的監督和法規。

下表介紹了摩根大通證券公司的資本信息：

2019年3月31日
(單位：百萬，比率除外)	估計數			最小比率
總資本	$	55,732
CET1比率	18.1		%	4.5
總資本比率	23.1		%	8.0

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流動性風險管理

流動性風險是指公司在合同和或有財務義務出現時無法履行，或沒有適當的資金和流動性的數額、組成和期限來支持其資產和負債的風險。有關公司流動性風險管理的進一步討論，請參閲第95-100頁摩根大通的2018Form 10-K和該公司的美國LCR披露報告，可在該公司的網站上查閲：(https://jpmorganchaseco.gcs-web.com/financial-information/basel-pillar-3-us-lcr-disclosures).

LCR和HQLA

LCR規則要求公司維持一定數量的未受約束的HQLA這筆資金足以應付未來30個日曆日的重大壓力期間的估計現金淨流出總額。HQLA是有資格納入LCR的流動資產的數量。HQLA主要由LCR規則中定義的未擔保現金和某些高質量流動證券組成。

根據LCR規則，摩根大通銀行(JPMorgan Chase Bank N.A.)和美國大通銀行(Chase Bank USA，N.A.)持有的HQLA金額如果超過每個實體獨立的100%最低LCR要求，且不能轉移給非銀行關聯公司，則必須從公司報告的HQLA中剔除。 LCR要求至少為100%。

下表彙總了該公司全年的平均LCR截至三個月 2019年3月31日、2018年12月31日和 2018年3月31日基於公司對最終的LCR框架的解釋。

	截至三個月
平均金額 (單位：百萬)	2019年3月31日			2018年12月31日			2018年3月31日
HQLA
符合條件的現金(a)	$	216,787		$	297,069		$	358,257
符合條件的證券(B)(C)	303,249			232,201			180,765
HQLA總數(d)	$	520,036		$	529,270		$	539,022
現金淨流出	$	467,329		$	467,704		$	467,629
LCR	111		%	113		%	115		%
淨超額HQLA(d)	$	52,707		$	61,566		$	71,393

(a)	代表存放在中央銀行的現金，主要是聯邦儲備銀行。

(b)	主要是美國國債、美國機構MBS和主權債券（扣除LCC規則下適用的折減）。

(c)	符合HQLA條件的證券可以在公司合併資產負債表上的轉售協議下借入或購買的證券、交易資產或投資證券中報告。

(d)	不包括JPMorgan Chase Bank，N.A.和Chase Bank USA，N.A.的平均超額HQLA，這些HQLA不能轉讓給非銀行附屬公司。

 

在截至2019年3月31日的三個月裏，與截至2018年12月31日的三個月和前一年相比，該公司的平均LCR有所下降，原因是HQLA的平均金額減少。HQLA的下降是由於摩根大通銀行(北卡羅來納州)和大通銀行(美國)的HQLA金額減少，根據公司對截至2018年12月31日的三個月可轉移金額的解釋的變化，該金額被確定為可轉讓給非銀行附屬公司。這一解釋的變化對摩根大通銀行和美國大通銀行的HQLA沒有影響，這兩個時期的HQLA都相對沒有變化。

該公司的平均LCR可能會因其HQLA的變化以及持續業務活動導致的LCR下的估計淨現金流出而在不同時期波動。

其他流動資金來源

自.起 2019年3月31日，除了根據LCR規則在公司的HQLA中報告的資產外，公司還擁有大約2,810億美元如果需要，可提供未擔保的有價證券，如股權證券和固定收益債務證券，以籌集流動性。這包括符合HQLA資格的證券，作為摩根大通銀行(JPMorgan Chase Bank，N.A.)過剩流動性的一部分，不能轉讓給非銀行附屬公司。

自.起2019年3月31日，該公司還擁有大約 2650億美元 由於該公司向這些銀行提供抵押品，FHLBS、聯邦儲備銀行和其他各種中央銀行的貼現窗口的可用借款能力。這一借款能力不包括公司HQLA中報告的證券的好處，也不包括目前在聯邦儲備銀行貼現窗口質押的其他無擔保證券。儘管可以獲得，但該公司並不認為聯邦儲備銀行貼現窗口和其他各種央行的借款能力是流動性的主要來源。

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資金來源

資金來源

管理層認為，公司的無擔保和有擔保的融資能力足以滿足其資產負債表內和表外義務。

該公司通過不同的資金來源為其全球資產負債表提供資金，包括穩定的存款以及資本市場的擔保和無擔保融資。 該公司的貸款組合 資金來自公司存款的一部分, 通過證券化以及就公司的一部分房地產相關貸款而言，從FHLB獲得擔保借款。超過用於為貸款提供資金的金額的存款主要由財政部和首席信息官投資於公司的投資證券組合，或根據利率和流動性風險以現金或其他短期流動投資的形式進行部署

 

特點。 根據轉售協議借入或購買的證券和交易資產-債務和股權工具的資金主要來自公司根據回購協議借出或出售的證券、交易負債-債務和股權工具，以及公司的部分長期債務和股東權益。除了為根據轉售協議借入或購買的證券和交易資產提供資金外-債務和 股權工具、公司債務和股票發行的收益用於為某些貸款和其他金融和非金融資產提供資金，或可投資於公司的投資證券組合。有關存款、短期融資以及長期融資和發行的其他信息，請參閲下面的討論。

存款

下表按業務分類彙總了截至2019年3月31日，以及2018年12月31日的平均存款餘額截至三個月 2019年3月31日和2018年3月31日，分別為。

	2019年3月31日			2018年12月31日				截至3月31日的三個月，
存款								平均值
(單位：百萬)								2019			2018
個人和社區銀行業務	$	702,587		$	678,854			$	681,013		$	659,599
企業與投資銀行	485,869			482,084				492,354			465,822
商業銀行業務	161,096			170,859				167,177			175,523
資產與財富管理	143,348			138,546				138,235			144,199
公司	541			323				963			865
合計公司	$	1,493,441		$	1,470,666			$	1,479,742		$	1,446,008

存款提供了穩定的資金來源，減少了公司對批發融資市場的依賴。該公司的很大一部分存款是消費者和批發經營存款，這兩者都被認為是穩定的流動性來源。批發營業存款被認為是穩定的流動性來源，因為它們是由與公司保持運營服務關係的客户產生的。

下表顯示截至以下日期的貸存餘額、貸存比率和存款佔總負債的百分比2019年3月31日和2018年12月31日.

(除比率外，以十億計)	2019年3月31日				2018年12月31日
存款	$	1,493.4			$	1,470.7
存款佔總負債的百分比	60		%		62		%
貸款	$	956.2			$	984.6
貸存比	64		%		67		%

該公司認為，平均存款餘額通常比期末存款餘額更能代表存款趨勢。

 

截至三個月平均存款增加 2019年3月31日CIB和CCB的下降部分被CB和AWM的下降所抵消。

•	CIB的增長反映了財政服務營業存款的增長。新增賬户增長推動了建設銀行的增長。

•	CB減少主要是由於非營業性存款轉移所致。AWM的下降在很大程度上是由於主要遷移到公司投資相關產品而推動的。

有關存款和負債餘額趨勢的更多信息，請參閲公司業務部門業績和合並資產負債表分析的討論 第17-30頁和第11-13頁，分別為。

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下表彙總了截至的短期和長期資金(不包括存款)2019年3月31日，以及2018年12月31日的平均餘額。截至三個月 2019年3月31日和2018年3月31日，分別。有關更多信息，請參閲合併資產負債表分析 第11-13頁和備註10.

	2019年3月31日			2018年12月31日				截至3月31日的三個月，
資金來源(不包括存款)								平均值
(單位：百萬)								2019			2018
商業票據	$	26,563		$	30,059			$	28,731		$	25,993
其他借入資金(a)	9,648			8,789				10,247			12,147
短期無擔保資金總額(a)	$	36,211		$	38,848			$	38,978		$	38,140
根據回購協議出售的證券(b)	$	208,338		$	171,975			$	197,454		$	184,396
借出證券(b)	13,577			9,481				10,781			10,526
其他借入資金(A)(C)	35,094			30,428				35,583			19,463
商號管理的多賣方渠道的義務(d)	$	10,788		$	4,843			$	7,386		$	3,116
短期擔保資金總額(a)	$	267,797		$	216,727			$	251,204		$	217,501
高級筆記	$	167,030		$	162,733			$	162,952		$	150,218
信託優先證券	—			—				—			688
次級債務	16,945			16,743				16,722			16,231
結構化筆記(e)	59,634			53,090				57,395			47,001
長期無擔保資金總額	$	243,609		$	232,566			$	237,069		$	214,138
信用卡證券化(d)	$	13,416		$	13,404			$	13,409		$	18,665
聯邦住房貸款銀行(FHLB)預付款	42,453			44,455				43,965			60,385
其他長期擔保資金(f)	4,831			5,010				4,891			4,482
長期擔保資金總額	$	60,700		$	62,869			$	62,265		$	83,532
優先股(g)	$	26,993		$	26,068			$	27,126		$	26,068
普通股股東權益(g)	$	232,844		$	230,447			$	230,051		$	227,615

(a)	前期金額已進行修訂，以符合本期呈列方式。

(b)	主要包括根據回購協議借出或出售的短期證券。

(c)	包括原到期日少於一年的FLGA預付款 149億美元和114億美元截至2019年3月31日和2018年12月31日，分別為。

(d)	計入公司綜合資產負債表上綜合可變權益實體發行的實益權益。

(e)	包括母公司發行的某些符合TLAC條件的長期無擔保債務。

(f)	包括有擔保的長期結構性票據。

(g)	有關優先股和普通股股東權益的更多信息，請參閲資本風險管理 第32-36頁、合併股東權益變動表、注 20和備註21的摩根大通’s 2018 表格10-K.

短期融資

該公司的短期擔保資金來源主要包括根據回購協議借出或出售的證券。這些工具主要由高質量證券抵押品（包括政府發行的債務和機構MBS）擔保，並且構成了綜合資產負債表上根據回購協議購買的聯邦基金和借出或出售的證券的很大一部分。巴加價 2019年3月31日、發件人2018年12月31日，反映 客户驅動的做市活動和交易資產的更高擔保融資-CIB的債務和股權工具.

 

與根據回購協議借出或出售的證券相關的餘額隨着時間的推移而波動，原因是客户的投資和融資活動、公司對融資的需求、對公司負債組合的持續管理，包括其擔保和無擔保融資(針對投資證券和做市投資組合)，以及其他市場和投資組合因素。

該公司的短期無擔保資金來源主要是發行批發商業票據。商業票據減少是由於主要用於短期流動性管理的淨髮行量減少。

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長期融資和發行

長期資金為公司提供了額外的穩定資金和流動性來源。該公司的長期融資計劃主要是由預期的客户活動、流動性考慮和監管要求推動的，包括TLAC。長期籌資目標包括保持多樣化、最大限度地擴大市場準入和優化籌資成本。該公司評估各種融資市場、期限和貨幣，以制定其最佳的長期融資計劃。

該公司的大部分長期無擔保資金是由母公司提供最大的靈活性，支持銀行和非銀行子公司的融資需求。 母公司將幾乎所有淨融資收益預付給其子公司中間控股公司（“IHS”）。IHS不向外部交易對手發行債務。下表彙總了長期無擔保發行和到期或贖回截至三個月 2019年3月31日和2018年3月31日.有關IHS和長期債務的更多信息，請參閲流動性風險管理和註釋 19的摩根大通’s 2018表格10-K

長期無擔保資金
	截至3月31日的三個月，							截至3月31日的三個月，
	2019			2018				2019			2018
(名義單位為百萬)	母公司(b)							附屬公司(b)
發行
美國市場發行的高級票據	$	4,250		$	4,000			$	1,750		$	4,011
在非美國市場發行的優先票據	2,248			—				—			—
高級票據合計	6,498			4,000				1,750			4,011
結構化筆記(a)	1,185			831				6,116			6,958
長期無擔保融資總額--發行	$	7,683		$	4,831			$	7,866		$	10,969
到期日/贖回
高級筆記	$	3,750		$	14,059			$	1,815		$	65
次級債務	146			—				—			—
結構化筆記	628			815				3,833			4,712
長期無擔保資金總額--到期日/贖回	$	4,524		$	14,874			$	5,648		$	4,777

(a)	包括母公司發行的某些符合TLAC條件的長期無擔保債務。

(b)	前期金額已進行修訂，以符合本期呈列方式。

 

該公司 通過消費者信用卡貸款和FHLB預付款的證券化籌集有擔保的長期資金。下表載列證券化發行及FHLB預付款及其各自的到期日或贖回日期截至三個月 2019年3月31日和2018年3月31日，分別為。

長期擔保資金
	截至3月31日的三個月，
	發行							到期日/贖回
(單位：百萬)	2019			2018				2019			2018
信用卡證券化	$	—		$	—			$	—		$	4,400
聯邦住房金融局取得進展	—			4,000				2,001			7,751
其他長期擔保資金(a)	35			121				246			16
長期擔保資金總額	$	35		$	4,121			$	2,247		$	12,167

(a)	包括有擔保的長期結構性票據。

該公司的批發業務還將貸款證券化，用於客户驅動的交易;這些客户驅動的貸款證券化不被視為該公司的資金來源，也不包括在上表中。有關客户驅動的貸款證券化的進一步描述，請參閲注 14摩根大通的2018表格10-K

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信用評級

融資的成本和可獲得性受到信用評級的影響。這些評級的降低可能會對公司獲得流動性來源產生不利影響，增加資金成本，引發額外的抵押品或資金要求，並減少願意向公司放貸的投資者和交易對手的數量。評級下調的影響的性質和程度取決於許多合同和行為因素，該公司認為這些因素已納入其流動性風險和壓力測試指標。該公司認為，它保持了足夠的流動性，以抵禦評級下調可能導致的融資能力下降。

 

此外，該公司對VIE和其他第三方承諾的融資要求可能會受到信用評級下降的不利影響。有關信用評級下調對VIE融資要求以及衍生品和抵押品協議的影響的更多信息，請參閲 第14頁，以及流動性風險和與信貸相關的或有特徵4.

母公司及公司的主要銀行和非銀行子公司的信用評級2019年3月31日，如下所示。

	摩根大通。				摩根大通銀行，N.A. 美國大通銀行，不適用				摩根大通證券有限責任公司 摩根大通證券公司
2019年3月31日	長期發行人	短期發行人	展望		長期發行人	短期發行人	展望		長期發行人	短期發行人	展望
穆迪投資者服務公司	A2	P-1	穩定		AA2	P-1	穩定		AA3	P-1	穩定
標準普爾	A-	A-2	穩定		A+	A-1	穩定		A+	A-1	穩定
惠譽評級	AA-	F1+	穩定		AA型	F1+	穩定		AA型	F1+	穩定

有關可能影響母公司以及公司主要銀行和非銀行子公司信用評級的因素的討論，請參閲公司2018年10-K的第100頁。

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信貸和投資風險管理

信用和投資風險是與客户、交易對手或客户的違約或信用狀況變化相關的風險；或本金損失或投資預期收益減少的風險，包括消費者信用風險，

批發信用風險和投資組合風險。有關信用風險的進一步討論，請參閲 第42-57頁.

有關投資組合風險的進一步討論，請參閲 第57頁.有關公司信用和投資風險管理框架和組織以及識別、監控和管理的進一步討論，請參閲信用和投資風險管理 第102-123頁摩根大通的2018表格10-K

信貸組合

信用風險是指與客户、交易對手或客户的違約或信用狀況變化相關的風險。

在下表中，報告的貸款包括留存貸款(即為投資而持有的貸款)、為出售而持有的貸款以及按公允價值計入的某些貸款。下表不包括公司按公允價值核算並歸類為交易資產的貸款。有關這些貸款的更多信息，請參閲註釋2和3。有關公司貸款、貸款相關承諾和衍生應收賬款的更多信息，包括公司的會計政策，請參閲附註11, 22，以及4，分別為。

有關公司存放在銀行的現金所固有的信用風險的進一步信息，請參閲批發信用敞口-行業敞口第50-52頁；有關公司投資證券組合所固有的信貸風險的資料，請參閲附註9表格10-Q，並註明10摩根大通的2018表格10-K；有關證券融資組合所固有的信貸風險的資料，請參閲附註10表格10-Q，並註明11摩根大通的2018表格10-K

有關消費信貸環境和消費貸款的進一步討論，請參閲上的消費信貸組合第106-111頁摩根大通的2018表格10-K和註釋 11這個表格10-Q。有關批發信貸環境和批發貸款的進一步討論，請參閲批發信貸組合 第112-119頁摩根大通的2018表格10-K和註釋 11此表格的10-Q。

總信貸組合
	信用風險敞口							不良資產(D)(E)
(單位：百萬)	3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018				3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018
留存貸款	$	943,841		$	969,415			$	4,959		$	4,611
持有待售貸款	8,685			11,988				129			—
公允價值貸款	3,719			3,151				184			220
貸款總額-已報告	956,245			984,554				5,272			4,831
衍生應收賬款	50,333			54,213				44			60
應收客户和其他(a)	20,952			30,217				—			—
與信貸相關的總資產	1,027,530			1,068,984				5,316			4,891
在貸款中獲得的資產
自有房地產	北美			北美				269			269
其他	北美			北美				31			30
總計 在貸款中獲得的資產	北美			北美				300			299
與貸款有關的承諾	1,060,801			1,039,258				455			469
總信貸組合	$	2,088,331		$	2,108,242			$	6,071		$	5,659
使用信用衍生品 在信貸組合管理活動中(b)	$	(14,490	)	$	(12,682	)		$	—		$	—
針對衍生工具持有的流動證券和其他現金抵押品(c)	(13,976		)	(15,322		)		北美			北美

 

(單位：百萬， 除比率外)	截至三個月 3月31日，
	2019			2018
淨沖銷	$	1,361		$	1,335
平均留存貸款
貸款	956,557			920,428
貸款-已報告，不包括 住宅房地產個人支出貸款	932,925			890,376
淨沖銷率
貸款	0.58		%	0.59		%
貸款-不包括PCI	0.59			0.61

(a)	來自客户的應收賬款和其他應收賬款主要是指向經紀客户提供的持有投資保證金貸款。

(b)	代表通過用於管理績效和不良批發信貸風險的信用衍生品購買和出售的淨名義保護金額;這些衍生品不符合美國公認會計原則下的對衝會計資格。有關更多信息，請參閲信貸衍生品 第54頁和備註4.

(c)	包括尚未徵求或獲得適當法律意見的與衍生工具有關的抵押品。

(d)	不包括PCI貸款。該公司正在確認每個PCI貸款池的利息收入，因為每個池都在表現。

(e)	在…2019年3月31日，以及2018年12月31日，不良資產不包括逾期90天或以上的抵押貸款，並由美國政府機構擔保22億美元和26億美元和由美國政府機構承保的房地產(REO)。6900萬美元和7500萬美元，分別為。根據政府的擔保，這些金額已被排除在外。此外，該公司的政策通常是免除信用卡貸款被置於聯邦金融機構審查委員會(FFIEC)發佈的監管指導所允許的非應計地位。

42

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消費信貸組合

這個公司留任消費者貸款組合主要包括住宅房地產貸款、信用卡貸款、汽車貸款和商業銀行貸款，以及與貸款相關的承諾。該公司的重點是主要服務於消費信貸市場的主要細分市場。有關消費貸款的更多信息，請參閲註釋 11該表格10-Q和消費信貸投資組合 第106-111頁和備註12摩根大通的2018表格10-K。有關貸款相關承諾的更多信息，請參閲注 22本表格10-Q及附註 27摩根大通的2018表格10-K

下表列出了有關中國建設銀行持有的信貸組合、AWM持有的優質抵押貸款和房屋淨值貸款以及Corporate持有的優質抵押貸款的消費者信貸相關信息。有關公司非應計和沖銷會計政策的更多信息，請參閲注 12摩根大通的2018表格10-K

消費信貸組合
															截至3月31日的三個月，
(單位：百萬，比率除外)	信用風險敞口							非權責發生制貸款(F)(G)							淨撇賬/(回收)(h)							淨沖銷/（回收）率(H)(I)
	3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018				3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018				2019			2018				2019		2018
消費者，不包括信用卡
貸款，不包括PCI貸款和持有待售貸款
住宅抵押貸款	$	220,158		$	231,078			$	1,755		$	1,765			$	(3	)	$	—			(0.01	)%	—	%
房屋淨值	27,072			28,340				1,276			1,323				1			17				0.01		0.21
自動(A)(B)	62,786			63,573				111			128				58			76				0.37		0.47
個人和商業銀行業務(B)(C)	26,492			26,612				247			245				59			53				0.90		0.83
貸款總額，不包括PCA貸款和持作出售貸款	336,508			349,603				3,389			3,461				115			146				0.13		0.17
貸款- PCI
房屋淨值	8,584			8,963				北美			北美				北美			北美				北美		北美
優質抵押貸款	4,529			4,690				北美			北美				北美			北美				北美		北美
次貸	1,909			1,945				北美			北美				北美			北美				北美		北美
選項臂	8,185			8,436				北美			北美				北美			北美				北美		北美
貸款總額- PCI	23,207			24,034				北美			北美				北美			北美				北美		北美
貸款總額--留存	359,715			373,637				3,389			3,461				115			146				0.13		0.16
持有待售貸款	4,199			95				—			—				北美			北美				北美		北美
消費總額，不包括信用卡貸款	363,914			373,732				3,389			3,461				115			146				0.13		0.16
與貸款有關的承諾(d)	48,922			46,066
客户應收賬款	20			154
消費者總風險敞口，不包括信用卡	412,856			419,952
信用卡
留存貸款(e)	150,515			156,616				—			—				1,202			1,170				3.23		3.32
持有待售貸款	12			16				—			—				北美			北美				北美		北美
信用卡貸款總額	150,527			156,632				—			—				1,202			1,170				3.23		3.32
與貸款有關的承諾(d)	626,922			605,379
信用卡總風險敞口	777,449			762,011
總消費信貸組合	$	1,190,305		$	1,181,963			$	3,389		$	3,461			$	1,317		$	1,316			1.02	%	1.04	%
備忘錄：消費者信貸組合總額，不包括PCA	$	1,167,098		$	1,157,929			$	3,389		$	3,461			$	1,317		$	1,316			1.07	%	1.10	%

(a)	在…2019年3月31日，以及2018年12月31日，不包括的經營租賃資產211億美元和205億美元，分別。這些經營租賃資產包括在公司合併資產負債表上的其他資產中。欲瞭解更多信息，請參閲注16。

(b)	包括某些商業銀行和汽車經銷商風險評級貸款，這些貸款採用批發方法來確定貸款損失備抵;這些貸款由中國建設銀行管理，因此，為了保持列報一致，將包括在消費者投資組合中。

(c)	主要包括商業銀行貸款。

(d)	信用卡和房屋淨值貸款相關承諾代表這些產品的可用信貸總額。該公司沒有經歷過也沒有預見到所有可用信貸額度會同時使用。對於信用卡承諾，以及如果滿足某些條件，房屋股權承諾，公司可以通過向借款人發出通知來減少或取消這些信貸額度，或者在某些情況下，在法律允許的情況下無需通知。欲瞭解更多信息，請參閲註釋 22.

(e)	包括開出的利息和手續費，扣除壞賬利息和手續費。

(f)	在…2019年3月31日和2018年12月31日，非應計貸款不包括逾期90天或以上並由美國政府機構保險的抵押貸款， 22億美元和26億美元，分別。這些金額已從基於政府擔保的非應計貸款中排除。此外，公司的政策通常是免除信用卡貸款被置於非應計狀態，如FFIEC發佈的監管指南所允許的。

(g)	不包括PCI貸款。該公司正在確認每個PCI貸款池的利息收入，因為每個池都在表現。

(h)	淨沖銷/（恢復）和淨沖銷/（恢復）率不包括的PCA投資組合中的核銷 5000萬美元和2000萬美元對於截至三個月 2019年3月31日和2018年3月31日，分別。這些註銷減少了個人醫療保險貸款的貸款損失備抵。請參閲信用損失備抵 第55-56頁以獲取更多信息。

(i)	平均持作出售的消費貸款為 12億美元和2.34億美元對於三個人來説截至的月份 2019年3月31日和2018年3月31日，分別。在計算撇帳╱（收回）淨額比率時，該等金額並不包括在內。

43

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消費者，不包括信用卡

投資組合分析

貸款餘額減少， 2018年12月31日主要是由於住宅房地產貸款下降。該投資組合的信貸表現繼續受益於強勁的勞動力市場和不斷上漲的房價。

以下討論提供了有關個人貸款產品的信息，不包括單獨解決的PCA貸款。有關此投資組合的更多信息，包括有關拖欠、貸款修改和其他信用質量指標的信息，請參閲注 11此表格的10-Q。

住宅按揭： 住宅抵押貸款組合（包括持作出售的貸款）主要由優質抵押貸款組成。住宅抵押貸款組合從 2018年12月31日受貸款出售和償還的推動，部分被保留在資產負債表上的優質抵押貸款的發放所抵消。

在…2019年3月31日，以及2018年12月31日，該公司的住宅抵押貸款組合包括 218億美元和216億美元分別是無息貸款。這些貸款有一個只付息付款期，通常隨後是可調利率或固定利率的完全攤銷付款期至到期，並且通常作為向高收入借款人（主要是AWM）提供的高餘額貸款。該投資組合的表現 截至三個月 2019年3月31日與同期較廣泛的住宅按揭組合的表現一致。

下表提供了該公司由美國政府機構擔保和/或擔保的住宅抵押貸款組合的摘要，包括持有供出售的貸款。 該公司監測其與政府擔保貸款相關的某些潛在的無法收回的索賠付款的風險，並在估計貸款損失準備金時考慮這種風險敞口。

(單位：百萬)	3月31日， 2019			12月31日， 2018
當前	$	2,463		$	2,884
逾期30-89天	1,074			1,528
逾期90天或以上	2,168			2,600
政府擔保貸款總額	$	5,705		$	7,012

房屋淨值： 房屋股權投資組合從 2018年12月31日主要反映貸款償還。

在…2019年3月31日，大約90%該公司的房屋股權投資組合的一部分包括房屋股權信貸額度（“HELOCs”），其餘部分包括房屋股權貸款（“HELOAN”）。未償還HELOCs的公允價值為 240億美元在…2019年3月31日.這一數額包括 110億美元已從只付息改為全額分期付款或已修改的HELOC， 40億美元僅受興趣的氣球HELOCs，主要在2030年後成熟。該公司通過以下方式管理HELCC循環期內的風險

 

當借款人的信用風險狀況出現重大惡化時，在法律允許的範圍內關閉或減少未劃定的界限。

有關公司房屋股權投資組合的更多信息，請參閲注 11該表格10-Q和消費信貸投資組合 第106-111頁摩根大通的2018表格10-K

汽車： 主要由優質貸款組成的汽車貸款組合與 2018年12月31日，因為拖欠貸款的償還和沖銷或清算主要被新的貸款所抵消。

消費者和商業銀行業務： 消費者和商業銀行貸款與 2018年12月31日因為拖欠貸款的償還和沖銷主要被貸款發放所抵消。淨沖銷 截至三個月 2019年3月31日由於存款透支損失增加，較上年同期有所增加。

已購買信用受損貸款： PCI貸款是指在收購日被收購併被視為信用減值的某些貸款。PCI貸款從2018年12月31日由於投資組合流失。截至 2019年3月31日，大約10%在選項ARM的PCI貸款中，拖欠的和大約69%該投資組合的一部分已修改為固定利率、完全攤銷貸款。幾乎所有剩餘期權ARM貸款的借款人都在進行攤銷付款，儘管此類付款不一定完全攤銷。後一類貸款因未來付款重新安排而面臨付款衝擊的風險。當付款重新安排導致付款增加時，選擇性ARM貸款的違約率通常會增加。該公司的季度減損評估考慮了違約率的預期增加。

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下表提供了包含在不可增值差額或貸款損失準備中的終身本金損失估計的摘要。

PCI貸款終身本金損失估計摘要
	終身損失 估計(a)								迄今為止的生活 清算損失(b)
(以十億計)	3月31日， 2019				十二月三十一日， 2018				3月31日， 2019				十二月三十一日， 2018
房屋淨值	$	14.3			$	14.1			$	13.0			$	13.0
優質抵押貸款	4.1				4.1				3.9				3.9
次貸	3.4				3.3				3.2				3.2
選項臂	10.3				10.3				9.9				9.9
總計	$	32.1			$	31.8			$	30.0			$	30.0

(a)	包括採購會計中建立的原始不可累積差異 305億美元本金損失加上收購後通過貸款損失撥備和撥備確認的額外本金損失。本金損失的其餘不可累積差異是 4.96億美元和5.12億美元在…2019年3月31日，以及2018年12月31日，分別為。

(b)	表示在貸款解決時實現損失和在修改時免除的任何本金。

住宅房地產貸款的地域構成

有關公司住宅房地產貸款地理構成的信息，請參閲注 11.

當前估計的住宅房地產貸款貸款價值比

當前平均估計貸款與價值（“LTV”）比率已下降，與最近房價、客户還款以及較高LTV貸款的沖銷或清算的改善一致。有關公司住宅房地產貸款當前估計LTV的信息，請參閲注 11.

住宅房地產貸款的貸款修改活動

由於信貸質量和提供的修改類型的差異，修改貸款的表現通常因產品類型而有所不同。通過再違約率衡量的住宅房地產投資組合修改的績效指標與 2018年12月31日.有關公司再違約率的更多信息，請參閲消費者信貸投資組合 第106-111頁摩根大通的2018表格10-K

某些修改後的貸款有利率重置條款（“階梯利率修改”），這些貸款的利率通常從2014年開始每年增加1%，並將繼續這樣做，直到利率達到指定上限。這些貸款的上限通常為截至修改日期固定利率抵押貸款的現行市場利率。在 2019年3月31日、非個人醫療保險貸款的公允價值和在階梯利率修改中修改的個人醫療保險貸款的未付本金餘額（尚未達到指定上限） 15億美元和29億美元，分別。該公司繼續監控這種風險敞口，並在公司的貸款損失備抵中考慮了這些潛在利率上升的影響。

 

下表列出了截至2019年3月31日，以及2018年12月31日，涉及已向遇到財務困難的借款人授予優惠的修改保留住宅房地產貸款。有關修改的更多信息 截至三個月 2019年3月31日和2018，請參閲備註11.

改良型住宅房地產貸款
	2019年3月31日							2018年12月31日
(單位：百萬)	留存貸款			不計息 留存貸款(d)				留存貸款			不計息 留存貸款(d)
修改後的住宅房地產貸款，不包括 經皮冠狀動脈介入貸款(A)(B)
住宅抵押貸款	$	4,499		$	1,456			$	4,565		$	1,459
房屋淨值	1,996			960				2,012			955
修改後的住宅房地產貸款總額，不包括PCA貸款	$	6,495		$	2,416			$	6,577		$	2,414
修改後的個人醫療保險貸款(c)
房屋淨值	$	2,061		北美				$	2,086		北美
優質抵押貸款	3,115			北美				3,179			北美
次貸	2,014			北美				2,041			北美
選項臂	6,262			北美				6,410			北美
修改後的PCI貸款總額	$	13,452		北美				$	13,716		北美

(a)	金額代表修改後的住宅房地產貸款的賬面價值。

(b)	在…2019年3月31日，以及2018年12月31日, 33億美元和41億美元分別是根據適當政府機構的標準從Ginnie Mae回購後修改的貸款（即，聯邦住房管理局（“FHA”）、美國退伍軍人事務部（“VA”）、美國農業部農村住房服務局（“RHS”）不包括在上表中。當此類貸款在根據Ginnie Mae指導方針修改後表現良好時，它們通常會被售回Ginnie Mae貸款池。無法重新履行的修改貸款將被取消抵押品贖回權。有關與Ginnie Mae的證券化交易中貸款銷售的更多信息，請參閲註釋 13.

(c)	金額為經修改的PCI貸款的未付本金餘額。

(d)	在…2019年3月31日，以及2018年12月31日，包括非應計貸款 19億美元和20億美元分別是借款人逾期不超過90天的問題債務重組（“TLR”）。有關在TLR中修改且處於非應計狀態的貸款的更多信息，請參閲註釋 11.

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不良資產

下表列出了截至2019年3月31日，以及2018年12月31日，關於消費類，不包括信用卡，不良資產。

不良資產(a)
(單位：百萬)	3月31日， 2019				12月31日， 2018
非權責發生制貸款(b)
住宅房地產	$	3,031			$	3,088
其他消費者	358				373
非權責發生制貸款總額	3,389				3,461
在貸款中獲得的資產
自有房地產	211				210
其他	31				30
在貸款滿足中獲得的總資產	242				240
不良資產總額	$	3,631			$	3,701

(a)	在…2019年3月31日，以及2018年12月31日，不良資產不包括逾期90天或以上的抵押貸款，並由美國政府機構擔保22億美元和26億美元和由美國政府機構承保的REO6900萬美元和7500萬美元，分別為。根據政府的擔保，這些金額已被排除在外。

(b)	不包括按池計算的PCA貸款。由於每個池都被視為具有單一綜合利率和現金流總預期的單一資產，因此池的逾期狀態或池內單個貸款的逾期狀態沒有意義。該公司正在根據每個貸款池的表現確認每個貸款池的利息收入。

住宅房地產投資組合中的非應計貸款 2019年3月31日降至30億美元從…31億美元在…2018年12月31日，其中23%和24%分別逾期超過150天。總體而言，逾期超過150天的住宅房地產貸款未付本金餘額被扣除約 31%和32%抵押品的估計可變現淨值為 2019年3月31日，以及2018年12月31日，分別為。

非應計貸款： 下表列出了消費(不包括信用卡)、非應計貸款截至三個月 2019年3月31日和2018.

非權責發生制貸款活動
截至3月31日的三個月， (單位：百萬)		2019			2018
期初餘額		$	3,461		$	4,209
加法		581			911
削減：
本金付款及其他(a)		235			340
沖銷		106			140
返回到正在執行狀態		242			309
止贖和其他清算		70			71
總減排量		653			860
淨變動量		(72		)	51
期末餘額		$	3,389		$	4,260

(a)	其他削減包括貸款銷售。

活動和暫停取消抵押品贖回權：有關處於主動或暫停止贖過程中的貸款的信息，請參閲註釋 11.

46

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信用卡

信用卡貸款總額由2018年12月31日由於季節性。的 2019年3月31日30天以上拖欠率上升至 1.85%從…1.83%在…2018年12月31日，而2019年3月31日90天以上拖欠率上升至 0.97%從…0.92%在…2018年12月31日，符合預期。三者的淨沖銷增加 截至的月份 2019年3月31日與上年同期相比，主要是由於貸款增長。

根據公司的政策，所有信用卡貸款通常保持應計狀態，直到被扣除。然而，該公司為應計和賬單利息和手續費收入的估計無法收回部分設立了一項備抵，用於抵消貸款並減少利息收入。

信用卡貸款的地域和FICO構成

有關公司信用卡貸款的地理和FICO構成的信息，請參閲註釋 11.

修改信用卡貸款

在…2019年3月31日和2018年12月31日，該公司有14億美元和13億美元，分別是已在TLR中修改的未償信用卡貸款。有關借款人貸款修改計劃的更多信息，請參閲註釋 11.

47

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批發信貸組合

在其批發業務中，該公司主要通過其與客户和交易對手的承銷、貸款、做市和對衝活動，以及通過各種經營服務(如現金管理和結算活動)、證券融資活動和存放在銀行的現金，而面臨信貸風險。公司批發業務產生或獲得的貸款的一部分通常保留在資產負債表上。該公司將相當大比例的貸款分配給市場，作為其銀團貸款業務的一部分，並管理投資組合集中度和信用風險。

批發投資組合的信用質量穩定 截至三個月 2019年3月31日，其特點是受到批評的風險敞口、非應計貸款和沖銷水平較低。請參閲行業討論 第50-52頁獲取更多信息.保留貸款減少，主要是由AWM全球財富管理客户推動的，而持有待售貸款減少，主要是由CIB的貸款辛迪加推動的。批發投資組合是積極管理的，部分方式是對客户信用質量和交易結構（包括適用的抵押品）以及行業、產品和客户集中度進行持續、深入的審查。

 

在下表中，該公司的批發信貸組合包括在CIB、CB、AWM和Corporation持有的敞口，不包括由建行管理的所有敞口。

批發信貸組合
	信用風險敞口							不良資產(c)
(單位：百萬)	3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018				3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018
留存貸款	$	433,611		$	439,162			$	1,570		$	1,150
持有待售貸款	4,474			11,877				129			—
公允價值貸款	3,719			3,151				184			220
貸款-已報告	441,804			454,190				1,883			1,370
衍生應收賬款	50,333			54,213				44			60
應收客户和其他(a)	20,932			30,063				—			—
與批發信貸相關的總資產	513,069			538,466				1,927			1,430
與貸款有關的承諾	384,957			387,813				455			469
批發信貸總風險敞口	$	898,026		$	926,279			$	2,382		$	1,899
用於信貸組合管理活動的信貸衍生品(b)	$	(14,490	)	$	(12,682	)		$	—		$	—
針對衍生工具持有的流動證券和其他現金抵押品	(13,976		)	(15,322		)		北美			北美

(a)	來自客户和其他方面的應收款包括209億美元和301億美元持作投資保證金貸款 2019年3月31日，以及2018年12月31日分別提供給CIB和AWM的大宗經紀客户;這些在合併資產負債表上分類為應計利息和應收賬款。

(b)	代表通過用於管理績效和不良批發信貸風險的信用衍生品購買和出售的淨名義保護金額;這些衍生品不符合美國公認會計原則下的對衝會計資格。有關更多信息，請參閲信貸衍生品 第54頁、和備註4.

(c)	不包括在貸款中獲得的資產。

48

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下表列出了截至2011年批發信貸組合的成熟度和評級概況 2019年3月31日，以及2018年12月31日.評級量表基於公司的內部風險評級，通常對應於標準普爾和穆迪指定的評級。有關批發貸款組合風險評級的更多信息，請參閲注 12摩根大通的2018表格10-K

批發信貸敞口-到期日和評級概況
	成熟度概況(d)													收視率檔案
	在一年或更短的時間內到期			在1年至5年後到期			5年後到期			總計				投資級				非投資級			總計			IG的總百分比
2019年3月31日 (單位：百萬，比率除外)														AAA/Aaa到BBB-/Baa 3				BB+/Ba 1及以下
留存貸款	$	130,048		$	200,469		$	103,094		$	433,611			$	332,514			$	101,097		$	433,611		77	%
衍生應收賬款										50,333											50,333
較少：針對衍生品持有的流動證券和其他現金抵押品										(13,976		)									(13,976		)
衍生應收賬款總額，扣除所有抵押品	10,007			8,674			17,676			36,357				29,689				6,668			36,357			82
與貸款有關的承諾	71,622			302,913			10,422			384,957				293,073				91,884			384,957			76
小計	211,677			512,056			131,192			854,925				655,276				199,649			854,925			77
持有待售貸款和公允價值貸款(a)										8,193											8,193
應收客户和其他										20,932											20,932
總風險敞口--針對衍生品持有的流動證券和其他現金抵押品的淨額										$	884,050										$	884,050
用於信貸組合管理活動的信貸衍生品(B)(C)	$	(1,238	)	$	(7,087	)	$	(6,165	)	$	(14,490	)		$	(12,987	)		$	(1,503	)	$	(14,490	)	90	%

	成熟度概況(d)													收視率檔案
	在一年或更短的時間內到期			在1年至5年後到期			5年後到期			總計				投資級				非投資級			總計			IG的總百分比
2018年12月31日 (單位：百萬，比率除外)														AAA/Aaa到BBB-/Baa 3				BB+/Ba 1及以下
留存貸款	$	138,458		$	196,974		$	103,730		$	439,162			$	339,729			$	99,433		$	439,162		77	%
衍生應收賬款										54,213											54,213
較少：針對衍生品持有的流動證券和其他現金抵押品										(15,322		)									(15,322		)
衍生應收賬款總額，扣除所有抵押品	11,038			9,169			18,684			38,891				31,794				7,097			38,891			82
與貸款有關的承諾	79,400			294,855			13,558			387,813				288,724				99,089			387,813			74
小計	228,896			500,998			135,972			865,866				660,247				205,619			865,866			76
持有待售貸款和公允價值貸款(a)										15,028											15,028
應收客户和其他										30,063											30,063
總風險敞口--針對衍生品持有的流動證券和其他現金抵押品的淨額										$	910,957										$	910,957
用於信貸組合管理活動的信貸衍生品(B)(C)	$	(447	)	$	(9,318	)	$	(2,917	)	$	(12,682	)		$	(11,213	)		$	(1,469	)	$	(12,682	)	88	%

(a)	指持有以供出售的貸款，主要涉及銀團貸款和從保留資產組合轉出的貸款，以及按公允價值發放的貸款。

(b)	根據美國公認會計原則，這些衍生品不符合對衝會計標準。

(c)	名義金額按基礎參考實體按淨額列報，所示評級概況以購買保護的參考實體的評級為基礎。大多數情況下，購買了用於信貸組合管理活動的保護的公司簽訂的所有信用衍生品都是與投資級交易對手一起執行的。

(d)	留存貸款、貸款相關承諾和衍生應收賬款的到期日情況以剩餘合同到期日為基礎。處於應收賬款位置的衍生工具合約2019年3月31日，可能會根據其現金流狀況或市場狀況的變化在到期前支付。

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批發信貸敞口-行業敞口

該公司專注於行業風險的管理和多元化，並特別關注存在實際或潛在信用問題的行業。被視為受到批評的風險敞口與美國銀行監管機構對受到批評的風險敞口的定義一致，其中包括特別提及的、不合格的和可疑的

 

類別投資組合中受到批評的部分總額（不包括持作出售的貸款和公允價值的貸款）為 126億美元在…2019年3月31日，與121億美元在…2018年12月31日.這一增長是由於多個行業的部分客户評級下調而推動的。

以下是截至2013年12月31日公司風險敞口的摘要 2019年3月31日，以及2018年12月31日.風險類別的行業通常基於客户或交易對手的主要業務活動。有關行業集中度的更多信息，請參閲註釋 4摩根大通的2018表格10-K

批發信貸敞口-行業(a)
																		選定的指標
																		逾期30天或更長時間並累積 貸款			網絡 沖銷/ (追討)			信用衍生品對衝(g)			流動性證券 和其他針對衍生品持有的現金抵押品 應收賬款
								非投資級
截至或截至以下三個月	信用風險敞口(f)			投資級				不受批評				被批評的表演			被批評的不良表現
2019年3月31日
(單位：百萬)
房地產	$	143,322		$	117,700			$	24,411			$	1,099		$	112		$	173		$	—		$	(2	)	$	(1	)
個人和個人實體(b)	94,490			83,570				10,347				239			334			1,411			2			—			(876		)
消費者和零售業	87,127			54,261				30,564				2,127			175			56			9			(237		)	(6		)
技術、媒體和 電信	64,629			41,182				21,013				2,305			129			5			11			(772		)	(4		)
工業類股	57,857			37,773				18,372				1,534			178			170			—			(479		)	(34		)
銀行和金融公司	48,425			32,849				15,373				198			5			3			—			(553		)	(2,829		)
醫療保健	44,920			34,357				9,779				687			97			45			9			(190		)	(157		)
油氣	44,136			24,937				17,398				1,157			644			—			(1		)	(398		)	(8		)
資產管理公司	43,884			38,396				5,455				4			29			114			—			—			(4,824		)
公用事業	29,005			23,370				5,219				165			251			2			18			(206		)	(58		)
汽車	28,483			21,635				6,505				343			—			8			—			(149		)	—
州政府和市政府(c)	27,135			26,530				602				3			—			7			—			(34		)	(19		)
中央政府	16,976			16,676				300				—			—			3			—			(8,020		)	(1,700		)
金屬與礦業	16,347			8,687				7,365				268			27			2			(1		)	(146		)	(4		)
化工與塑料	16,325			11,870				4,321				134			—			3			—			(10		)	—
交通運輸	15,952			10,173				5,413				293			73			32			—			(26		)	(36		)
保險	12,718			9,742				2,962				—			14			1			—			(36		)	(2,129		)
金融市場基礎設施	5,955			5,737				218				—			—			—			—			—			(6		)
證券公司	3,980			2,623				1,357				—			—			—			—			(158		)	(479		)
所有其他(d)	67,235			65,493				1,735				6			1			—			(3		)	(3,074		)	(806		)
小計	$	868,901		$	667,561			$	188,709			$	10,562		$	2,069		$	2,035		$	44		$	(14,490	)	$	(13,976	)
持有待售貸款和公允價值貸款	8,193
應收客户和其他	20,932
總計(e)	$	898,026

50

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(續上一頁)
																		選定的指標
																		逾期30天或更長時間並累積 貸款			網絡 沖銷/ (追討)			信用衍生品對衝(g)			流動性證券 和其他針對衍生品持有的現金抵押品 應收賬款
								非投資級
截至或截至該年度	信用風險敞口(f)			投資級				不受批評				被批評的表演			被批評的不良表現
2018年12月31日
(單位：百萬)
房地產	$	143,316		$	117,988			$	24,174			$	1,019		$	135		$	70		$	(20	)	$	(2	)	$	(1	)
個人和個人實體(b)	97,077			86,581				10,164				174			158			703			12			—			(915		)
消費者和零售業	94,815			60,678				31,901				2,033			203			43			55			(248		)	(14		)
技術、媒體和電信	72,646			46,334				24,081				2,170			61			8			12			(1,011		)	(12		)
工業類股	58,528			38,487				18,594				1,311			136			171			20			(207		)	(29		)
銀行和金融公司	49,920			34,120				15,496				299			5			11			—			(575		)	(2,290		)
醫療保健	48,142			36,687				10,625				761			69			23			(5		)	(150		)	(133		)
油氣	42,600			23,356				17,451				1,158			635			6			36			(248		)	—
資產管理公司	42,807			36,722				6,067				4			14			10			—			—			(5,829		)
公用事業	28,172			23,558				4,326				138			150			—			38			(142		)	(60		)
汽車	17,339			9,637				7,310				392			—			1			—			(125		)	—
州政府和市政府(c)	27,351			26,746				603				2			—			18			(1		)	—			(42		)
中央政府	18,456			18,251				124				81			—			4			—			(7,994		)	(2,130		)
金屬與礦業	15,359			8,188				6,767				385			19			1			—			(174		)	(22		)
化工與塑料	16,035			11,490				4,427				118			—			4			—			—			—
交通運輸	15,660			10,508				4,699				393			60			21			6			(31		)	(112		)
保險	12,639			9,777				2,830				—			32			—			—			(36		)	(2,080		)
金融市場基礎設施	7,484			6,746				738				—			—			—			—			—			(26		)
證券公司	4,558			3,099				1,459				—			—			—			—			(158		)	(823		)
所有其他(d)	68,284			64,664				3,606				12			2			2			2			(1,581		)	(804		)
小計	$	881,188		$	673,617			$	195,442			$	10,450		$	1,679		$	1,096		$	155		$	(12,682	)	$	(15,322	)
持有待售貸款和公允價值貸款	15,028
應收客户和其他	30,063
總計(e)	$	926,279

(a)	表中列出的行業排名截至 2018年12月31日，是根據有關風險的行業排名， 2019年3月31日，而不是此類風險的實際排名， 2018年12月31日.

(b)	I個人和個人實體主要包括AWM內的財富管理客户，包括個人投資公司以及個人和遺囑信託。

(c)	除了對州和市政府（包括美國和非美國）的信貸風險敞口外，在 2019年3月31日，以及2018年12月31日如上所述，公司認為： 68億美元及$7.8億，分別是證券交易; 345億美元和377億美元分別為AFS證券；及$48億在美國州和市政府發行的持有至到期（“HTM”）證券的兩個時期。欲瞭解更多信息，請參閲註釋 2和備註9.

(d)	所有其他包括：SPE和私立教育和民間組織，代表大約91%和9%，分別位於2019年3月31日，以及92%和8%，分別位於2018年12月31日.

(e)	不包括存入銀行的現金#美元2949億 及$2681億，位於2019年3月31日，以及2018年12月31日，它們主要存放在各種央行，主要是聯邦儲備銀行。

(f)	信貸敞口是扣除風險參與後的淨額，不包括用於信貸組合管理活動的信貸衍生工具的利益，這些衍生工具是以衍生應收賬款或貸款、流動證券及其他現金抵押品作為衍生應收賬款的抵押。

(g)	代表通過用於管理信用風險的信用衍生品買賣的淨名義保護金額；根據美國公認會計原則，這些衍生品不符合對衝會計標準。所有其他類別包括針對某些信用指數購買的信用保護。

51

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房地產

以下是有關該公司擁有大量風險的房地產行業的更多信息。

房地產風險敞口和投資組合中的投資等級百分比保持持平 截至三個月 2019年3月31日售價為$1433億和82%分別有關房地產貸款的更多信息，請參閲註釋 11.

	2019年3月31日
(單位：百萬，比率除外)	貸款和與貸款有關的承諾				衍生應收賬款				信用風險敞口				投資級百分比			繪製百分比(c)
多個家庭(a)	$	85,970			$	56			$	86,026			89	%		92	%
其他	57,053				243				57,296				72			64
房地產總風險敞口(b)	143,023				299				143,322				82			81
	2018年12月31日
(單位：百萬，比率除外)	貸款和與貸款有關的承諾				導數 應收賬款				信用風險敞口				投資百分比- 等級			繪製百分比(c)
多個家庭(a)	$	85,683			$	33			$	85,716			89	%		92	%
其他	57,469				131				57,600				72			63
房地產總風險敞口(b)	143,152				164				143,316				82			81

(a)	多個家庭的接觸主要發生在加利福尼亞州。

(b)	房地產風險主要是有擔保的;無擔保風險主要是投資級的。

(c)	按信貸敞口的百分比表示提取的風險敞口。

貸款

在批發業務的正常過程中，該公司向各種客户提供貸款，從大型企業和機構客户到高淨值個人。有關貸款的進一步討論，包括有關信貸質量指標和貸款銷售的信息，請參閲注 11.

下表列出了年內非應計貸款組合的變化。截至三個月 2019年3月31日和2018.

批發非應計項目貸款活動
截至3月31日的三個月， (單位：百萬)		2019			2018
期初餘額		$	1,370		$	1,734
加法		773			313
削減：
付款和其他		181			182
總沖銷		51			55
返回到正在執行狀態		23			117
銷售額		5			70
總減排量		260			424
淨變動量		513			(111		)
期末餘額		$	1,883		$	1,623

 

下表列出了以下項目的淨沖銷/回收情況，即總沖銷減去回收截至三個月 2019年3月31日和2018。下表中的金額不包括銷售非應計貸款的損益。

批發淨撇賬/(回收)
(單位：百萬，比率除外)	截至三個月 3月31日，
	2019			2018
貸款-已報告
平均留存貸款	$	434,660		$	404,859
總沖銷	52			65
總回收額	(8		)	(46		)
淨撇賬/(回收)	44			19
淨撇賬/(收回)比率	0.04		%	0.02		%

52

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與貸款有關的承諾

該公司使用與貸款相關的金融工具，如承諾(包括循環信貸安排)和擔保，以滿足客户的融資需求。這些金融工具的合同金額代表瞭如果客户提取這些承諾或公司履行這些擔保下的義務，而客户隨後未能按照這些合同的條款履行，則可能產生的最大信用風險。這些承諾和擔保中的大多數都是再融資、延期、取消或到期，而不會被動用或發生違約。在該公司看來，這些與批發貸款相關的承諾的合同總額並不能代表公司未來預期的信貸敞口或資金需求。有關批發貸款相關承諾的進一步信息，請參閲附註22 .

衍生工具合約

衍生品使客户和交易對手能夠管理風險，包括信用風險和利率、外匯、股票和大宗商品波動引起的風險。該公司為滿足這些需求而進行衍生品交易，並利用衍生品管理與其做市活動的淨未平倉風險頭寸相關的某些風險，包括衍生工具應收賬款產生的交易對手信用風險。該公司還使用衍生品工具管理自己的信用和其他市場風險敞口。有關衍生工具合約的進一步討論，請參閲附註4.

下表彙總了所列期間的衍生應收賬款淨額。

衍生應收賬款
(單位：百萬)	3月31日， 2019			12月31日， 2018
現金抵押品淨額合計	50,333			54,213
針對衍生應收賬款持有的流動證券和其他現金抵押品(a)	(13,976		)	(15,322		)
抵押品淨額合計	$	36,357		$	38,891

(a)	包括尚未就主要淨額結算協議徵求或獲得適當法律意見的與衍生工具有關的抵押品。

 

綜合資產負債表列報的衍生應收賬款的公允價值為503億美元和542億美元在…2019年3月31日，以及2018年12月31日，分別。衍生品應收賬款指衍生品合同在法律上可執行的主淨結算協議和公司持有的現金抵押品生效後的公允價值。然而，管理層認為，當前信用風險的適當衡量還應考慮額外的流動性證券（主要是美國政府和機構證券以及其他七國集團（“G7”）政府證券）和公司持有的其他現金抵押品總計 140億美元和153億美元在…2019年3月31日，以及2018年12月31日當客户風險敞口的公允價值對公司有利時，可用作擔保。

除前段所述的抵押品外，公司還持有客户在交易開始時交付的額外抵押品(主要是現金、G7政府證券、其他流動性政府機構和擔保證券以及公司債務和股權證券)，以及與非每日來電頻率的合同有關的抵押品，以及公司同意返還但截至報告日尚未結清的抵押品。雖然這種抵押品不會減少餘額，也不包括在上表中，但如果客户衍生品合約的公允價值對公司有利，它可以作為潛在風險的抵押品。衍生應收賬款公允價值扣除所有抵押品後，也不包括其他信用提升，如信用證。有關公司使用抵押品協議的其他信息，請參閲附註4.

53

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下表彙總了該公司的衍生應收賬款(包括信用衍生品)在所示日期扣除所有抵押品後的評級概況。評級標準基於公司的內部評級，通常與S和穆迪分配的評級相對應。

衍生應收賬款的評級概況
等值評級	2019年3月31日						2018年12月31日
(單位：百萬，比率除外)	所有抵押品的風險敞口淨額			所有抵押品的風險淨額百分比			所有抵押品的風險敞口淨額			所有抵押品的風險淨額百分比
AAA/Aaa至AA-/Aa 3	$	11,249		31	%		$	11,831		31	%
A+/A1至A-/A3	5,072			14			7,428			19
BBB+/Baa 1至BBB-/Baa 3	13,368			37			12,536			32
BB+/BA1至B-/B3	5,994			16			6,373			16
CCC+/CAA1及以下	674			2			723			2
總計	$	36,357		100	%		$	38,891		100	%

如前所述，該公司使用抵押品協議來降低交易對手的信用風險。該公司受抵押品協議約束的場外衍生品合約(不包括外匯現貨交易，由於期限較短，通常不包括在抵押品協議中，以及每日結算的中央清算交易)的百分比約為90%在兩個地方2019年3月31日，以及2018年12月31日.

信用衍生品

該公司使用信用衍生品有兩個主要目的：第一，作為做市商的身份；第二，作為最終用户，管理與各種風險敞口相關的公司自身的信用風險。

 

信貸組合管理活動

該公司的最終用户活動包括用於降低與傳統貸款活動（貸款和無資金承諾）相關的信用風險的信用衍生品以及該公司批發業務（統稱為“信貸投資組合管理”活動）中的衍生品交易對手風險。下表提供了有關信貸組合管理活動的信息。

用於信貸組合管理活動的信貸衍生品
	名義保護額 購買和出售(a)
(單位：百萬)	3月31日， 2019				12月31日， 2018
信用衍生品用於管理：
貸款和與貸款有關的承諾	$	1,529			$	1,272
衍生應收賬款	12,961				11,410
用於信貸組合管理活動的信貸衍生品	$	14,490			$	12,682

(a)	考慮到公司針對每個標的參考實體或指數買入或賣出的淨保護，金額是淨額列報的。

有關信貸衍生品和信貸投資組合管理活動中使用的衍生品的更多信息，請參閲註釋中的信貸衍生品 4的本表格10-Q、和備註5摩根大通的2018表格10-K

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信貸損失準備

該公司的信用損失備抵涵蓋保留的消費者和批發貸款組合，以及該公司的批發和某些消費者貸款相關承諾。

有關信用損失撥備組成部分和相關管理層判斷的更多信息，請參閲公司使用的關鍵會計估計 第64-66頁和備註12該表格10-Q的情況以及公司使用的關鍵會計估計 第141-143頁和備註13摩根大通的2018表格10-K

至少每季度，公司的首席財務官、首席財務官和財務總監都會審查一次信用損失備抵。截至 2019年3月31日摩根大通認為信用損失撥備適當且足以吸收投資組合中可能固有的信用損失。

 

信用損失備抵與 2018年12月31日, 批發津貼的增加反映了淨增加的津貼1.35億美元 部分C&I客户評級下調，部分抵消了因PCI貸款註銷而導致的消費者津貼下降.

有關消費者和批發信貸投資組合的更多信息，請參閲消費者信貸投資組合 第43-47頁，批發信貸組合， 第48-54頁和備註11.

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信用損失撥備變化彙總
	2019													2018
截至3月31日的三個月，	消費者，不包括 信用卡			信用卡			批發			總計				消費者，不包括 信用卡			信用卡			批發			總計
(單位：百萬，比率除外)
貸款損失準備
從1月1日開始結存，	$	4,146		$	5,184		$	4,115		$	13,445			$	4,579		$	4,884		$	4,141		$	13,604
總沖銷	246			1,344			52			1,642				284			1,291			65			1,640
總回收額	(131		)	(142		)	(8		)	(281		)		(138		)	(121		)	(46		)	(305		)
淨沖銷	115			1,202			44			1,361				146			1,170			19			1,335
PCI貸款的核銷(a)	50			—			—			50				20			—			—			20
貸款損失準備金	114			1,202			176			1,492				146			1,170			(189		)	1,127
其他	2			(1		)	6			7				1			—			(2		)	(1		)
截至3月31日的期末餘額，	$	4,097		$	5,183		$	4,253		$	13,533			$	4,560		$	4,884		$	3,931		$	13,375
減值方法學
特定於資產(b)	$	151		$	461		$	417		$	1,029			$	266		$	393		$	474		$	1,133
基於公式	2,208			4,722			3,836			10,766				2,089			4,491			3,457			10,037
PCI	1,738			—			—			1,738				2,205			—			—			2,205
貸款損失準備總額	$	4,097		$	5,183		$	4,253		$	13,533			$	4,560		$	4,884		$	3,931		$	13,375
與貸款有關的承付款的免税額
從1月1日開始結存，	$	33		$	—		$	1,022		$	1,055			$	33		$	—		$	1,035		$	1,068
與貸款有關的承諾撥備	—			—			3			3				—			—			38			38
其他	—			—			—			—				—			—			1			1
截至3月31日的期末餘額，	$	33		$	—		$	1,025		$	1,058			$	33		$	—		$	1,074		$	1,107
減值方法學
特定於資產	$	—		$	—		$	114		$	114			$	—		$	—		$	167		$	167
基於公式	33			—			911			944				33			—			907			940
與貸款有關的承付款的總免税額(c)	$	33		$	—		$	1,025		$	1,058			$	33		$	—		$	1,074		$	1,107
信貸損失準備總額	$	4,130		$	5,183		$	5,278		$	14,591			$	4,593		$	4,884		$	5,005		$	14,482
備註：
留存貸款，期末	$	359,715		$	150,515		$	433,611		$	943,841			$	373,243		$	140,348		$	412,020		$	925,611
留存貸款，平均	370,777			151,120			434,660			956,557				372,739			142,830			404,859			920,428
PCS貸款，期末	23,207			—			—			23,207				29,505			—			3			29,508
信貸比率
留存貸款的貸款損失準備	1.14		%	3.44		%	0.98		%	1.43		%		1.22		%	3.48		%	0.95		%	1.44		%
留存非應計貸款的貸款損失準備(d)	121			NM			271			273				108			NM			247			230
留存非應計貸款(不包括信用卡)的貸款損失準備	121			NM			271			168				108			NM			247			146
淨沖銷率	0.13			3.23			0.04			0.58				0.16			3.32			0.02			0.59
信貸比率，不包括住宅房地產PCA貸款
留存貸款的貸款損失準備	0.70			3.44			0.98			1.28				0.69			3.48			0.95			1.25
留存非應計貸款的貸款損失準備(d)	70			NM			271			238				56			NM			247			192
留存非應計貸款(不包括信用卡)的貸款損失準備	70			NM			271			133				56			NM			247			108
淨沖銷率	0.13		%	3.23		%	0.04		%	0.59		%		0.17		%	3.32		%	0.02		%	0.61		%

注：在上表中，不包括PCA貸款影響的財務指標是非GAAP財務指標。

(a)	當資金池的實際損失超過收購時記錄為採購會計調整的估計損失時，則將對PCA貸款的核銷計入貸款損失撥備。當基礎貸款從池中刪除時，就會確認對PCI貸款的註銷。

(b)	包括已置於非應計狀態的風險評級貸款和已在TDR中修改的貸款。在TDR中修改的特定於資產的信用卡貸款損失撥備是根據貸款的原始合同利率計算的，不考慮任何遞增的懲罰性利率。

(c)	與貸款有關的承擔準備在綜合資產負債表的應付帳款和其他負債中列報。

(d)	該公司的政策通常是免除信用卡貸款在監管指導允許的情況下被置於非應計項目狀態。

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投資組合風險管理

投資組合風險是指與主要由財政部和首席信息官持有的與公司資產負債表或資產負債管理目標相關的投資證券組合或主要由財務部和首席信息官持有的投資證券組合或主要由私人持有的金融工具管理的主要投資所產生的本金損失或投資預期回報減少相關的風險。投資通常旨在長期持有，因此，公司不期望這些投資的短期已實現收益。

投資證券風險

投資證券風險包括與本金和利息支付違約相關的風險。鑑於財政部和首席信息官大量投資於高質量證券，這種風險被最小化。在 2019年3月31日，投資證券組合是 $265.7億美元，構成投資組合的證券的平均信用評級為AA+（基於可用和不可用的外部評級，主要基於與標準普爾和穆迪定義的評級相對應的內部評級）。有關投資證券組合的更多信息，請參閲公司分部業績 第30頁和備註9.有關投資組合固有市場風險的更多信息，請參閲市場風險管理 第58-62頁.有關相關流動性風險的更多信息，請參閲流動性風險 第37-41頁.

 

本金投資風險

主要投資通常是代表所有權或其他形式的初級資本的私人非交易金融工具。主要投資涵蓋多個資產類別，要麼在獨立投資業務中進行，要麼作為更廣泛業務平臺的一部分進行。 一般來説，新的本金投資包括以税收為導向的投資，以及為加強或加快LOB和公司戰略業務計劃而進行的投資。該公司的主要投資由各個業務線和公司管理，並反映在其各自的財務業績中。

自.起2019年3月31日和2018年12月31日，本金投資組合的賬面總值為224億美元和222億美元，其中包括以税收為導向的投資(例如，經濟適用房和替代能源投資)的164億美元和166億美元、和私募股權、各種債務和股權工具以及不動產的60億美元和56億美元，分別為。

有關公司投資組合風險管理治理和監督的討論，請參閲 第123頁摩根大通的2018表格10-K

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市場風險管理

市場風險 是 與市場因素變化相關的風險，如利率和匯率、股票和大宗商品價格、信貸利差或隱含波動率，對短期和長期持有的資產和負債的價值產生影響。 關於公司的市場風險管理機構、市場風險度量、風險監測和控制以及導致市場風險的主要業務活動的討論，請參閲第124-131頁摩根大通2018年表格10-K.

風險價值

摩根大通利用風險價值(VaR)，統計風險度量, 估計在當前市場環境下不利的市場走勢可能造成的損失。該公司有一個單一的VaR框架，用作計算風險管理VaR和監管VaR的基礎。

該公司的風險管理VaR的計算假設為一天的持有期，並採用接近95%置信度的預期尾部損失方法。出於風險管理的目的，該公司認為這種方法提供與業務部門和公司做出的風險管理決策緊密一致的每日風險衡量標準，並提供應對風險事件所需的適當信息。該公司根據監管規則(“監管VaR”)單獨計算每日合計VaR，用於推導公司根據巴塞爾協議III基於監管VaR的資本要求。

 

公司的VaR模型計算會根據公司投資組合的變化、市場狀況的變化、公司建模技術和測量的改進以及其他因素進行定期評估和改進。這樣的變化可能會影響VaR結果的歷史比較。有關模型審查和批准的信息，請參閲上的估計和模型風險管理第140頁摩根大通的2018表格10-K

有關VaR的更多信息，包括內在限制，以及風險管理VaR和監管VaR之間的關鍵差異，請參閲摩根大通2018表格10-K。有關公司監管VAR和市場風險監管資本其他組成部分的更多信息（例如，基於VAR的衡量標準、強調基於VAR的衡量標準和相應的回測），請參閲摩根大通的《巴塞爾協議III》支柱3監管資本披露報告，該報告可在該公司網站上獲取：

(Http://investor.shareholder.com/jpmorganchase/basel.cfm).有關公司使用的非統計市場風險指標的更多信息，請參閲第129-131頁的其他風險指標 摩根大通的2018表格10-K

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下表顯示了該公司使用95%的置信度進行風險管理VaR測量的結果。

合計VaR
	截至三個月
	2019年3月31日													2018年12月31日													2018年3月31日
(單位：百萬)	*平均。				最小				最大值					*平均。				最小				最大值					*平均。				最小				最大值
按風險類型劃分的CIB交易VaR
固定收益	$	44			$	38			$	50				$	37			$	28			$	46				$	34			$	30			$	39
外匯	9				4				15					6				3				10					9				6				15
股票	16				13				22					20				16				26					17				15				22
大宗商品和其他	10				9				12					11				9				13					5				4				6
多元化對CIB交易VaR的好處	(32		)	(a)	-NM			(b)	-NM			(b)		(25		)	(a)	NM			(b)	NM			(b)		(25		)	(a)	-NM			(b)	-NM			(b)
CIB交易VaR	47				36			(b)	61			(b)		49				32			(b)	58			(b)		40				35			(b)	49			(b)
信貸組合風險值	5				4				6					4				3				4					3				3				4
多元化對CIB VaR的好處	(4		)	(a)	-NM			(b)	-NM			(b)		(4		)	(a)	NM			(b)	NM			(b)		(3		)	(a)	NM			(b)	NM			(b)
CIB VaR	48				37			(b)	63			(b)		49				32			(b)	59			(b)		40				35			(b)	51			(b)
建行VaR	2				1				3					1				—				2					1				1				2
企業風險值	10				9				12					11				9				13					12				10				14
多元化對其他VaR的好處	(2		)	(a)	-NM			(b)	-NM			(b)		(1		)	(a)	NM			(b)	NM			(b)		(1		)	(a)	NM			(b)	NM			(b)
其他VaR	10				9			(b)	11			(b)		11				9			(b)	13			(b)		12				10			(b)	14			(b)
多元化對CIB和其他VaR的好處	(6		)	(a)	-NM			(b)	-NM			(b)		(9		)	(a)	NM			(b)	NM			(b)		(9		)	(a)	NM			(b)	NM			(b)
合計VaR	$	52			$	40		(b)	$	65		(b)		$	51			$	34		(b)	$	62		(b)		$	43			$	37		(b)	$	53		(b)

(a)	平均投資組合VaR小於上述成分的VaR之和，這是由於投資組合多元化所致。分散效應反映了風險並不是完全相關的。

(b)	多元化收益表示總VaR與每個報告水平之間的差額及其各個組成部分的總和。多元化收益反映了由於業務線、公司和風險類型之間的不完全相關性而導致的VaR的非累加性。每個投資組合的最大和最小VaR可能發生在與成分股不同的交易日，因此分散投資的好處沒有意義。

季度業績環比

三家公司的平均總VaR相對持平 截至的月份2019年3月31日與上一季度相比。這反映了固定收益和外匯風險類型的風險狀況發生了變化，但被股票風險類型的減少所抵消。

 

按年計算的業績

三家公司的平均總VaR增加了900萬美元 截至的月份2019年3月31日，與上年同期相比。平均總VaR的增加主要是由於固定收益和大宗商品風險類別的波動性增加和風險狀況發生變化。

VaR可以隨着頭寸的變化、市場波動性的波動以及多樣化收益的變化而顯著變化。

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VaR回測

該公司通過回溯測試來評估其VaR方法的有效性，即將每日風險管理VaR結果與市場風險相關收入實際確認的每日損益進行比較。

該公司對市場風險相關損益的定義與《巴塞爾協議III》中銀行業監管機構使用的定義一致。根據該定義，市場風險相關損益被定義為：公司風險管理VaR中包括的頭寸的損益，不包括手續費、佣金、某些估值調整、淨利息收入以及盤中交易產生的損益。

下圖將每日市場風險相關的實際損益與公司的風險管理VaR進行了比較截至三個月 2019年3月31日。由於圖表顯示了與公司風險管理VaR中所包含的那些頭寸相關的市場風險相關損益，下表中的結果與公司巴塞爾III支柱3監管資本披露報告中市場風險部分披露的反向測試結果不同，後者基於適用於CIB擔保頭寸的監管VaR。圖表顯示，對於截至三個月 2019年3月31日，該公司觀察到一項VaR回測例外，並公佈了與市場風險相關的收益45 的63幾天。

每日市場風險相關的得失

VS風險管理VaR(1天，95%置信度)

截至三個月2019年3月31日

與市場風險相關的得失

風險管理VaR

一月			二月			三月

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風險收益

VaR和敏感性指標説明瞭公司綜合資產負債表對市場變量變化的經濟敏感性。

利率風險對公司報告的淨收入的影響也很重要，因為利率風險是公司的重要市場風險之一。利率風險不僅來自交易活動，也來自公司的傳統銀行活動，包括延長貸款和信貸安排、接受存款和發行債務以及投資證券組合。該公司通過在險收益來評估其結構性利率風險敞口，在險收益衡量利率變化對公司淨利息收入和利率敏感型費用的影響程度。有關按業務線和公司列出的職位摘要，請參閲摩根大通2018年Form 10-K表格第125頁的表格。

該公司為淨利息收入和某些利率敏感型費用生成基線，然後模擬以美元和其他貨幣(“非美元”貨幣)計價的利率敏感型資產和負債的變化。這一模擬主要包括留存貸款、存款、銀行存款、投資證券、長期債務和任何相關的利率對衝，不包括風險管理VaR的其他頭寸和其他基於敏感性的衡量標準AS請參閲摩根大通2018年10-K報表的第125頁。

風險收益情景利用多個假設估計了這一基線在接下來的12個月中的潛在變化。這些情景包括同時改變短期和長期利率的等量變化；更陡峭的收益率曲線，保持短期利率不變，增加長期利率；降低短期利率，保持長期利率不變；以及更平坦的收益率曲線，保持短期利率不變，降低長期利率，或者增加短期利率，保持長期利率不變。這些情景考慮了基準利率變化對風險敞口的影響，以及存款的定價敏感性、選擇權和產品組合的變化。這些情景包括預測的資產負債表變化，以及模擬的提前還款和再投資行為，但不包括關於公司可能採取的行動的假設，以應對任何此類即時利率變化。按揭提前還款假設是基於方案中使用的利率與基礎合同利率的比較、自發放以來的時間以及根據歷史經驗定期更新的其他因素。由於時間滯後和其他因素，基準和情景中存款的定價敏感性使用的假設利率可能與實際支付的利率不同。該公司的風險收益情景如下 根據公司資產負債表組成的變化、市場狀況的變化、公司模擬的改進和其他因素，定期進行評估和加強。

 

該公司對美元的敏感性如下表所示。

(以十億計)	2019年3月31日				2018年12月31日
平移：
+100個基點的速率變化	$	1.2			$	0.9
-速率變化100個基點	(2.5		)		(2.1		)
收益率曲線更陡峭：
長期利率+100個基點的變化	0.7				0.5
-短期利率變動100個基點	(1.3		)		(1.2		)
更平坦的收益率曲線：
短期利率上升100個基點	0.5				0.4
-長期利率變化100個基點	(1.2		)		(0.9		)

該公司對利率的敏感性在很大程度上是因為資產重新定價的速度快於存款。

截至2019年3月31日，該公司的淨美元敏感度增加與2018年12月31日相比 主要是由於更新了公司的基線以反映較低的利率。

該公司的非美元敏感度如下表所示。

(以十億計)	2019年3月31日				十二月三十一日， 2018
平移：
+100個基點的速率變化	$	0.6			$	0.5
更平坦的收益率曲線：
短期利率上升100個基點	0.6				0.5

非美元利率情景涉及收益率曲線更陡、長期利率上升100個基點且短期利率維持在當前水平的結果對公司2019年3月31日的風險盈利並不重要和2018年12月31日。

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其他基於敏感度的措施

該公司通過評估相關市場變量變化對淨收入和OCI的潛在影響來量化某些投資和融資活動的市場風險。有關職位的更多信息

 

在其他基於敏感性的指標中捕捉到的，請參閲摩根大通第125頁上的表引起市場風險的主要業務活動 2018表格10-K

下表顯示了不包括在VaR或風險收益中的市場風險敏感型工具對淨收入或OCI的潛在影響。在適當的情況下，用於套期保值的工具與被套期保值的頭寸一起報告。下表中披露的敏感度可能不能代表本應在2019年3月31日和2018年12月31日，因為不同期限的市場參數的變化可能會有所不同，並且並不旨在暗示管理層對這些敏感性未來惡化的預期。

得/(失)(單位：百萬)						2019年3月31日				2018年12月31日
活動		描述		靈敏度測量
投資活動(a)
投資管理活動		包括種子資本和相關對衝;以及基金共同投資		市值下跌10%		$	(112	)		$	(102	)
其他投資		包括按公平值持有的私人股本及其他投資		市值下跌10%		(221		)		(218		)
籌資活動
非美元有限公司交叉貨幣基礎		代表衍生工具的基本風險，用以對衝非美元有限公司的外匯風險。(b)		交叉貨幣基數同時收緊1個基點		(14		)		(13		)
非美元有限公司對衝外幣(外匯)風險敞口		主要指對衍生工具套期保值的公允價值進行外匯重估(b)		貨幣貶值10%		17				17
衍生品融資分散風險		與衍生產品FVA相關的利差變化的影響		利差平行增加1個基點		(4		)		(4		)
公允價值期權選擇負債--融資分散風險		與公允價值期權選擇負債相關的利差變動的影響(b)		利差平行增加1個基點		28				30
公允價值期權選擇負債-利率敏感度		由於公司自身信用利差的變化而導致的公允價值期權負債的利率敏感性(b)		利差平行增加1個基點		—				1

(a)	不包括根據計量替代方案計量的、沒有可隨時確定的公允價值的權益證券。有關更多信息，請參閲註釋2。

(b)	通過保監處確認的影響。

62

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國家風險管理

該公司通過其業務和企業部門可能面臨金融、經濟、政治或其他重大事態發展導致的國家風險，這些事態發展對公司與特定國家或一組國家相關的風險敞口的價值產生不利影響。國家風險管理小組積極監控可能受這些發展影響的各種投資組合，並根據公司相對於國家的戰略和風險承受能力衡量公司風險多元化的程度。

有關公司國家/地區風險管理的進一步討論，請參閲 第132-133頁摩根大通的2018表格10-K

 

下表列出了該公司按國家/地區列出的前20大風險敞口(不包括美國)截至2019年3月31日以及截至2018年12月31日的比較暴露。基於公司內部國家風險管理方法，國家選擇代表公司按國家劃分的最大總風險敞口，並不代表公司對任何實際或潛在不利信用狀況的看法。由於客户活動和市場流動，國家風險可能會在不同時期波動。

前20個國家/地區風險敞口(不包括美國)(a)
(以十億計)	2019年3月31日													2018年12月31日(f)
	借貸和存款(b)			貿易和投資(C)(D)			其他(e)			總暴露劑量				總暴露劑量
德國	$	59.4		$	11.2		$	0.2		$	70.8			$	62.1
英國	31.8			10.2			1.4			43.4				40.7
日本	29.7			6.0			0.3			36.0				29.1
中國	9.8			7.5			2.5			19.8				19.3
瑞士	10.1			0.5			5.6			16.2				12.8
加拿大	12.1			3.1			—			15.2				14.3
印度	6.2			4.8			2.0			13.0				11.8
盧森堡	11.2			0.5			—			11.7				11.0
澳大利亞	6.9			4.1			—			11.0				13.0
巴西	5.0			5.6			—			10.6				7.3
法國	9.5			(0.1		)	0.9			10.3				17.9
荷蘭	5.4			1.2			2.5			9.1				5.8
意大利	2.5			4.1			0.1			6.7				6.4
新加坡	3.9			1.3			1.3			6.5				6.8
韓國	4.2			2.0			0.3			6.5				7.6
西班牙	3.6			2.3			—			5.9				5.1
沙特阿拉伯	4.8			0.4			—			5.2				5.3
墨西哥	4.3			0.5			—			4.8				5.5
比利時	3.5			1.0			—			4.5				2.3
香港	2.1			1.2			0.8			4.1				5.4

(a)	表中列出的國家/地區風險敞口反映了87%公司範圍內非美國風險敞口總額的比例（風險敞口歸因於特定國家） 2019年3月31日，以及2018年12月31日.

(b)	貸款和存款包括應收貸款和應計利息(扣除符合條件的抵押品和貸款損失準備後的淨額)、銀行存款(包括中央銀行)、承兑匯票、其他貨幣資產、已簽發的信用證、扣除參與額和未使用的信貸發放承諾。不包括日內及營運風險，例如來自結算及結算活動的風險。

(c)	包括做市庫存、可供出售證券以及衍生品和證券融資的交易對手風險（扣除合格抵押品和對衝）。

(d)	包括單一參考實體（“單一名稱”）、指數和其他多參考實體交易，其中一個或多個基礎參考實體位於上表所列國家。

(e)	主要包括實物商品庫存。

(f)	表中列出的國家/地區排名2018年12月31日，是基於相應風險敞口的國家/地區排名2019年3月31日，而不是此類風險的實際排名， 2018年12月31日.

63

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該公司使用的關鍵會計估計

摩根大通的會計政策和估計的使用對於理解其報告的結果是不可或缺的。該公司最複雜的會計估計需要管理層的判斷，以確定資產和負債的適當賬面價值。公司制定了政策和控制程序，旨在確保評估方法，包括作為此類方法一部分作出的任何判斷，受到良好控制，獨立審查，並在一段時期內始終如一地應用。所使用的方法和作出的判斷除其他因素外，還反映了資產或負債的性質以及相關的業務和風險管理戰略，這些因素可能會因公司的業務和投資組合而異。此外，政策和程序旨在確保改變方法的過程以適當的方式進行。該公司認為，其確定資產和負債賬面價值的估計是適當的。以下是對該公司涉及重大判斷的關鍵會計估計的簡要描述。

信貸損失準備

該公司的信貸損失準備金包括留存的消費貸款和批發貸款組合，以及該公司的批發和某些與消費貸款相關的承諾。貸款損失準備旨在調整公司貸款資產的賬面價值，以反映截至資產負債表日貸款組合中可能存在的信貸損失。同樣，貸款相關承諾撥備的設立是為了彌補截至資產負債表日與貸款相關的承諾組合中可能存在的信貸損失。

信貸損失準備包括一個基於公式的組成部分、一個特定於資產的組成部分和一個與公共投資貸款有關的組成部分。確定這些組成部分中的每一個都涉及對若干事項的重大判斷。有關這些組成部分、判斷領域和用於確定公司信貸損失準備的方法的更多信息，請參閲第120-122頁, 第141頁和備註13摩根大通的2018表格10-K；並參閲第55-56頁和備註12此表格的10-Q。

正如在討論中提到的第141頁摩根大通的2018在10-K表格中，公司的信貸損失準備金對許多因素很敏感，這些因素可能因投資組合的不同而不同。經濟狀況或公司假設和估計的變化可能會影響其對資產負債表日期投資組合中可能固有的信貸損失的估計。該公司在估計信貸損失準備時使用其最佳判斷來評估這些經濟狀況和損失數據，這些估計值將根據基礎外部或公司特定歷史數據的變化進行定期調整。請參閲備註12表格10-Q以供進一步討論。

為了説明某些替代判斷的潛在程度，公司估計以下投入的變化將對公司的

 

建模的信貸損失估計，截至2019年3月31日，不考慮公司貸款損失準備中其他投入的任何抵消或相關影響：

•	合併後的5%房價下跌和失業率較預期上升100個基點可能意味着：

◦	對模擬信用損失估計的增加約為2.25億美元用於冠脈介入治療貸款。

◦	對模擬年度信貸損失估計的增加約為5000萬美元用於住宅房地產貸款，不包括PCI貸款。

•	在信用卡貸款方面，失業率較預期上升100個基點，可能意味着模擬的年度信貸損失估計將增加約8億美元.

•	違約概率(PD)因素的增加與該公司對其整個批發貸款組合的內部風險評級下調一檔相一致，可能意味着該公司的建模信用損失估計增加約為17億美元.

•	該公司整個批發貸款組合的違約損失估計增加100個基點可能意味着該公司建模的信用損失估計增加約1.75億美元.

這些敏感性分析的目的是説明假設的替代假設對模擬損失估計的孤立影響。上述投入的變化並不意味着管理層對這些風險因素未來惡化的預期。此外，這些分析並不是為了估計貸款損失準備總額的變化，而貸款損失準備的變化也會受到對模型損失估計適用的判斷管理的影響，以反映基於當時的情況和條件的這些模型損失估計的不確定性和不精確度。

由於管理層在估算信貸損失撥備時考慮了各種因素和投入，因此很難估計具體因素的潛在變化可能如何影響整個信貸損失撥備。這些因素和投入的變化可能不會以相同的速度發生，也可能不會在所有地區或產品類型中保持一致，並且因素的變化可能在方向性上不一致，因此一個因素的改善可能會抵消其他因素的惡化。此外，很難預測特定經濟條件或假設的變化會如何影響借款人的行為或管理層在估計信貸損失撥備時考慮的其他因素。鑑於該公司在評估與其損失估計相關的風險因素時所遵循的程序和作出的判斷，管理層認為其目前對信貸損失撥備的估計是適當的。

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公允價值

按公允價值計量的資產

下表包括公司按公允價值計量的資產以及分類在估值層次結構第3級的此類資產部分。欲瞭解更多信息，請參閲註釋 2.

2019年3月31日 (數十億美元，比率除外)	按公允價值計算的總資產					3級總資產
交易--債務和股權工具	$	483.0				$	4.2
衍生應收賬款(a)	50.3					5.9
交易資產	533.3					10.1
AFS證券	236.5					—
貸款	3.7					0.1
MSR	6.0					6.0
其他	29.2					0.9
計量的總資產 按公允價值經常性計算	$	808.7				$	17.1
非經常性基礎上按公允價值計量的總資產	1.0					0.5
計量的總資產 按公允價值計算	$	809.7				$	17.6
公司總資產	$	2,737.2
3級資產佔公司總資產的百分比(a)						0.6		%
按公允價值計算的3級資產佔公司總資產的百分比(a)						2.2		%

(a)	就上表而言，衍生應收款總額反映淨額結算調整的影響;然而， 59億美元分類為第3級的衍生應收款的淨額結算並不反映淨額結算調整，因為這種淨額結算與根據資產估值投入的透明度列報無關。如果採用淨額結算，第三級餘額將減少，包括與現金抵押品相關的淨額結算利益。

估值

估計公平值需要應用判斷。所需判斷的類型和水平主要取決於公司可獲得的可觀察市場信息的數量。就使用內部開發的估值模式及其他估值技術（使用重大不可觀察輸入數據）進行估值並因此分類為估值層級第三級的工具而言，用於估計公平值的判斷較估計分類為第一及第二級的工具的公平值時所需的判斷更為重要。

在對第3級以內的工具進行公允價值估計時，管理層必須首先確定要使用的適當估值技術。其次，由於某些重大投入缺乏可觀察性，管理層在得出估值投入時需要評估所有相關的經驗數據，例如，交易細節、收益率曲線、利率、預付款率、違約率、波動性、相關性、股票或債務價格、可比工具的估值、外匯匯率和信用曲線。有關3級工具估值的進一步討論，包括使用的不可觀察的輸入，請參閲附註2.

 

對於分類為2級和3級的工具，必須應用管理判斷來評估適當的估值調整水平，以反映交易對手的信用質量、公司的信譽、市場融資利率、流動性考慮因素、不可觀察到的參數，以及對於符合特定標準的投資組合，即淨未平倉風險頭寸的大小。作出的判斷通常受產品類型及其具體合同條款以及產品或整個市場的流動性水平的影響。有關公司採用的估值調整的進一步討論，請參閲附註2.

估計不可觀察到的市場投入或其他因素的不準確可能會影響特定頭寸的收益或虧損金額。此外，儘管該公司認為其估值方法是適當的，並與其他市場參與者的估值方法一致，但所使用的方法和假設反映了管理層的判斷，可能會因公司的業務和投資組合而異。

該公司在確定公允價值時使用了各種方法和假設。使用與公司使用的方法或假設不同的方法或假設可能會導致在報告日期對公允價值的不同估計。有關公司估值過程和等級的詳細討論，以及對單個金融工具公允價值的確定，請參閲附註2.

商譽減值

管理層在測試商譽減值時適用重大判斷。與每項業務合併相關的商譽被分配給相關報告單位進行商譽減值測試。有關與商譽減值相關的重大估值判斷的説明，請參閲第142頁摩根大通的2018表格10-K

截至以下三個月2019年3月31日，該公司審查了當前的經濟狀況，估計的市場權益成本，以及其所有業務的實際和預測業務業績。根據這些審查，該公司得出結論，分配給其報告單位的商譽在2019年3月31日.

業務業績下降、信貸損失增加、資本需求增加、經濟或市場狀況惡化、不利的監管或法規變化或估計市場權益成本增加，可能導致公司報告單位的估計公允價值或其相關商譽在未來下降，這可能導致未來期間與相關商譽部分相關的收益計入重大減值費用。

有關商譽的其他信息，請參閲附註14.

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信用卡獎勵責任

摩根大通提供帶有各種獎勵計劃的信用卡，允許持卡人根據他們的賬户活動和獎勵計劃的條款和條件獲得獎勵積分。一般來説，符合條件的持卡人可以賺取的積分沒有限制，積分也不會過期，這些積分可以兑換各種獎勵，包括現金(主要以賬户積分的形式)、禮品卡和旅行。該公司保留獎勵負債，代表持卡人賺取並預期兑換的獎勵積分的估計成本。獎勵責任對各種假設很敏感，包括每種獎勵計劃的每點成本和兑換率，這些假設都是定期評估的。當持卡人獲得利益時，債務就會累加，當持卡人兑換積分時，債務就會減少。這筆債務在兩家公司都是58億美元2019年3月31日和2018年12月31日，並記入綜合資產負債表上的應付帳款和其他負債。

所得税

有關與所得税會計有關的重要假設、判斷和解釋的説明，請參閲第143頁摩根大通的2018表格10-K

訴訟準備金

有關與建立訴訟準備金相關的重大估計和判決的描述，請參閲注 24表格10-Q，並註明29摩根大通的2018表格10-K

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會計和報告的發展

財務會計準則委員會（“FASB”）準則於2019年1月1日通過
標準		指導意見摘要		對財務報表的影響
租契 2016年2月發佈		·要求承租人將綜合資產負債表上超過12個月的所有租賃確認為租賃負債和相應的使用權資產。 ·要求承租人和出租人使用類似於現有租賃會計的原則對大多數租賃進行分類，但取消了“亮線”分類測試。 ·擴大定性和定量租賃披露。		·2019年1月1日通過。 • 該公司選擇了可行的權宜之計，不重新評估現有合同是否包含租賃，或者分類或未攤銷的初始租賃成本在新的租賃指導下是否會有所不同。該公司選擇了修改後的追溯過渡法，通過對留存收益進行累積效應調整，而不修改以前的期間。 ·欲瞭解更多信息，請參閲注16。

已發佈但尚未採用的財務會計準則
標準		指導意見摘要		對財務報表的影響
金融工具--信貸損失 2016年6月發佈		取代現有的已發生損失減值指導，併為按攤銷成本入賬的金融資產建立一個單一的撥備框架，該框架將反映管理層對金融資產整個剩餘預期壽命內的信貸損失的估計，並將考慮宏觀經濟狀況的預期未來變化。 ·取消對個人投資貸款的現有指導，並要求將不可增加的差額確認為對自發起以來購買的信用惡化超過輕微的金融資產的預期信貸損失撥備的增加，這將被相關貸款記錄投資的增加所抵消。 ·要求在估計範圍內金融資產(包括抵押品依賴資產)的信貸損失準備時，列入預期回收，但限於先前註銷的累計金額。 *修改現有的AFS證券減值指導，納入一項撥備，這將允許在發行人信用改善的情況下逆轉信用減值。 ·要求對自採用報告期開始時的留存收益進行累積效果調整。		·要求生效日期：2020年1月1日。(a) ·該公司已經建立了一個覆蓋全球的跨學科治理結構，提供執行監督。該公司繼續測試和完善其當前的預期信用損失模型，以滿足新標準的要求。監督和測試以及滿足擴大披露要求的努力將持續到2019年剩餘時間。他説： • 該公司預計，與公司貸款和承諾相關的津貼將增加，因為它將彌補投資組合剩餘全部預期壽命內的信貸損失。該公司目前打算使用一系列宏觀經濟情景(建立在Firmwide基礎上)的加權平均來估計兩年預測期內的損失，然後恢復較長期的歷史損失經驗，以估計更長時期的損失。 • 該公司目前預計津貼的增加將在40-60億美元的範圍內，主要是由Card推動的。這一估計數將在不斷審查和批准模型、方法和判斷的基礎上進一步完善。最終的影響將取決於採用之日公司投資組合的性質和特點、當時的宏觀經濟狀況和預測，以及其他管理層的判斷。 • 該公司計劃於2020年1月1日採用新的指導方針。
商譽 2017年1月發佈		·要求在報告單位的估計公允價值低於其賬面價值時確認減值損失。 取消當前指引中要求只有在商譽的估計隱含公允價值低於其賬面價值時才確認減值損失的第二個條件。		·要求生效日期：2020年1月1日。(a) 根據目前的減值測試結果，該公司預計不會對合並財務報表產生實質性影響。然而，新會計準則的影響將取決於報告單位的業績和採用時的市場狀況。 在通過後，由於取消了第二個條件，指導意見可能會導致更頻繁的商譽減值損失。 ·公司計劃於2020年1月1日採用新指南。

(a)	允許提前收養。

67

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前瞻性陳述

該公司已經並將不時發表前瞻性聲明。這些陳述可以通過它們與歷史或當前事實沒有嚴格聯繫這一事實來確定。前瞻性陳述經常使用諸如“預期”、“目標”、“預期”、“估計”、“打算”、“計劃”、“目標”、“相信”或其他類似含義的詞語。前瞻性陳述提供摩根大通對未來事件、情況、結果或抱負的當前預期或預測。摩根大通在10-Q表格中披露的內容包含符合1995年私人證券訴訟改革法的前瞻性陳述。該公司還可能在提交給美國證券交易委員會的其他文件中做出前瞻性陳述。此外，該公司的高級管理層可以向投資者、分析師、媒體代表和其他人口頭髮表前瞻性聲明。

從本質上講，所有前瞻性陳述都會受到風險和不確定性的影響，其中許多風險和不確定性都不在公司的控制範圍之內。摩根大通未來的實際業績可能與其前瞻性聲明中陳述的大不相同。雖然不能保證任何風險和不確定因素或風險因素的清單是完整的，但以下是可能導致實際結果與前瞻性陳述中的結果不同的某些因素：

•	當地、區域和全球商業、經濟和政治狀況以及地緣政治事件；

•	法律和法規要求的變化，包括影響公司業務的資本和流動性要求，以及公司滿足這些要求的能力；

•	加強監管和政府對摩根大通商業行為的監督和審查，包括與零售客户的交易；

•	貿易、貨幣和財政政策和法律的變化；

•	所得税法律法規的變化；

•	證券和資本市場行為，包括市場流動性和波動性的變化；

•	投資者情緒或消費者支出或儲蓄行為的變化；

•	公司有效管理其資本和流動性的能力，包括銀行監管機構批准其資本計劃的能力；

•	分配給公司或其子公司的信用評級的變化；

•	對公司聲譽的損害；

•	公司適當解決其業務活動可能產生的社會和環境問題的能力;

•	公司有效應對經濟放緩或其他經濟或市場混亂的能力；

 

•	由公司、其交易對手或競爭對手提出的技術變更；

•	公司控制議程的有效性；

•	公司開發或停產產品和服務的能力，以及公司以前銷售的產品或服務(包括但不限於抵押貸款和資產擔保證券)要求公司承擔在發起或發起時未考慮到的負債或損失的程度；

•	公司新的和現有的產品和服務被市場接受，以及公司創新和增加市場份額的能力；

•	公司吸引和留住合格員工的能力；

•	公司控制費用的能力；

•	競爭壓力；

•	公司客户和交易對手信用質量的變化；

•	公司的風險管理框架、披露控制和程序以及對財務報告的內部控制是否充分；

•	不利的司法或監管程序；

•	改變適用的會計政策，包括採用新的會計準則；

•	公司確定某些資產和負債的準確價值的能力；

•	自然災害或人為災害或衝突的發生以及公司有效處理上述情況造成的幹擾的能力；

•	公司維護其財務、會計、技術、數據處理和其他業務系統和設施的安全的能力；

•	公司承受其運營系統或第三方系統故障可能造成的中斷的能力；

•	公司有效防禦網絡攻擊的能力，以及未經授權的各方獲取公司或其客户的信息或擾亂公司系統的其他企圖；以及

•	第一部分詳細介紹的其他風險和不確定性，

第1A項：摩根大通的風險因素 2018表格10-K

由該公司或代表該公司做出的任何前瞻性陳述僅限於其做出之日，摩根大通不承諾更新任何前瞻性陳述。然而，讀者應參考公司可能在任何後續10-K表格、10-Q表格或8-K表格當前報告中做出的任何進一步前瞻性披露。

68

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摩根大通。

合併損益表(未經審計)

		截至三個月 3月31日，
(單位：百萬，不包括每股數據)		2019				2018
收入
投資銀行手續費		$	1,840			$	1,736
主要交易記錄		4,076				3,952
與貸款和存款相關的費用		1,482				1,477
資產管理、行政和佣金		4,114				4,309
投資證券收益/（損失）		13				(245		)
按揭費用及相關收入		396				465
信用卡收入		1,274				1,275
其他收入		1,475				1,626
非利息收入		14,670				14,595
利息收入		21,894				17,695
利息支出		7,441				4,383
淨利息收入		14,453				13,312
淨收入合計		29,123				27,907
信貸損失準備金		1,495				1,165
非利息支出
補償費用		8,937				8,862
入住費		1,068				888
技術、通信和設備費用		2,364				2,054
專業和外部服務		2,039				2,121
營銷		879				800
其他費用		1,108				1,355
總非利息支出		16,395				16,080
所得税前收入支出		11,233				10,662
所得税費用		2,054				1,950
淨收入		$	9,179			$	8,712
適用於普通股股東的淨收益		$	8,753			$	8,238
普通股每股淨收益數據
基本每股收益		$	2.65			$	2.38
稀釋後每股收益		2.65				2.37
加權平均基本股份		3,298.0				3,458.3
加權平均稀釋後股份		3,308.2				3,479.5

合併財務報表附註(未經審計)是這些報表的組成部分。

69

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摩根大通。

綜合全面收益表(未經審計)

		截至三個月 3月31日，
(單位：百萬)		2019				2018
淨收入		$	9,179			$	8,712
其他綜合收益/(虧損)，税後
投資證券未實現收益/(虧損)		1,414				(1,234		)
折算調整，模糊限制語淨額		(24		)		27
公允價值對衝		2				(40		)
現金流對衝		138				(73		)
固定收益養老金和OPEB計劃		36				21
關於公允價值期權選擇負債的DVA		(617		)		267
税後其他綜合收益/(虧損)合計		949				(1,032		)
綜合收益		$	10,128			$	7,680

合併財務報表附註(未經審計)是這些報表的組成部分。

70

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摩根大通。

合併資產負債表(未經審計)

(單位：百萬，共享數據除外)	2019年3月31日				2018年12月31日
資產
現金和銀行到期款項	$	21,946			$	22,324
在銀行的存款	280,658				256,469
根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的證券(包括$13,969 和按公允價值計算的13，235美元）	299,140				321,588
借入的證券(包括 $5,642 按公允價值計算為5，105美元）	123,186				111,995
營業資產(包括質押資產$153,313 和89，073美元）	533,402				413,714
投資證券（包括 $236,516 以及按公允價值計算的230，394美元和已抵押資產 $10,516 和11，432美元）	267,365				261,828
貸款(包括$3,719 按公允價值計算為3，151美元）	956,245				984,554
貸款損失準備	(13,533		)		(13,445		)
貸款，扣除貸款損失準備後的淨額	942,712				971,109
應計利息和應收賬款	72,240				73,200
房舍和設備	24,160				14,934
商譽、MSR和其他無形資產	54,168				54,349
其他資產(包括$10,277 按公允價值計算9，630美元和已抵押資產 $3,090 和3，457美元）	118,211				121,022
總資產(a)	$	2,737,188			$	2,622,532
負債
存款(含$31,804 按公允價值計算為23，217美元）	$	1,493,441			$	1,470,666
根據回購協議購買的聯邦基金和借出或出售的證券(包括$971 按公允價值計算為935美元）	222,677				182,320
短期借款(包括$7,198 按公允價值計算為7，130美元）	71,305				69,276
貿易負債	156,907				144,773
應付帳款和其他負債(包括$3,277 按公允價值計算為3，269美元）	216,173				196,710
合併VIE發放的實益權益(包括$13 按公允價值計算28美元）	25,955				20,241
長期債務(包括$61,241 按公允價值計算為54，886美元）	290,893				282,031
總負債(a)	2,477,351				2,366,017
承付款和或有事項(見附註22、23和24)
股東權益
優先股(面值1美元；授權發行200,000,000股；已發行 2,699,250 和2，606，750股）	26,993				26,068
普通股（面值1美元;授權9，000，00，00，000股;已發行4，104，933，895 股份)	4,105				4,105
額外實收資本	88,170				89,162
留存收益	205,437				199,202
累計其他綜合損失	(558		)		(1,507		)
限制性股票單位（“RSU”）信託中持有的股份，按成本計算（472，953股）	(21		)		(21		)
國庫券，按成本計算（860，960，924 和829，167，674股）	(64,289		)		(60,494		)
股東權益總額	259,837				256,515
總負債和股東權益	$	2,737,188			$	2,622,532

(a)	下表提供了與VIE相關的資產和負債信息，這些資產和負債由公司在2019年3月31日，以及2018年12月31日。合併VIE的資產用於清償該等實體的負債。實益權益的持有者一般不享有一般債權摩根大通.下表中的資產和負債包括合併VIE的第三方資產和負債，不包括合併中沖銷的公司間餘額。如需進一步討論，請參閲註釋 13.

(單位：百萬)	2019年3月31日				2018年12月31日
資產
交易資產	$	1,605			$	1,966
貸款	55,460				59,456
所有其他資產	1,058				1,013
總資產	$	58,123			$	62,435
負債
合併VIE發行的實益權益	$	25,955			$	20,241
所有其他負債	302				312
總負債	$	26,257			$	20,553

合併財務報表附註(未經審計)是這些報表的組成部分。

71

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摩根大通。

合併股東權益變動表(未經審計)

		截至3月31日的三個月，
(單位：百萬，不包括每股數據)		2019				2018
優先股
1月1日的餘額		$	26,068			$	26,068
發行		1,850				—
救贖		(925		)		—
3月31日的結餘		$	26,993			$	26,068
普通股
1月1日和3月31日餘額		4,105				4,105
額外實收資本
1月1日的餘額		89,162				90,579
已發行的股份和承諾發行普通股用於員工基於股份的薪酬獎勵，以及相關的税收影響		(949		)		(1,307		)
其他		(43		)		(61		)
3月31日的結餘		88,170				89,211
留存收益
1月1日的餘額		199,202				177,676
會計原則變化的累積影響		62				(183		)
淨收入		9,179				8,712
宣佈的股息：
優先股		(374		)		(409		)
普通股($0.80 每股0.56美元）		(2,632		)		(1,941		)
3月31日的結餘		205,437				183,855
累計其他綜合收益/(虧損)
1月1日的餘額		(1,507		)		(119		)
會計原則變化的累積影響		—				88
其他綜合收益/(虧損)，税後		949				(1,032		)
3月31日的結餘		(558		)		(1,063		)
RSU信託公司持有的股份，按成本計算
1月1日和3月31日餘額		(21		)		(21		)
庫存股，按成本計算
1月1日的餘額		(60,494		)		(42,595		)
回購		(5,091		)		(4,671		)
重新發行		1,296				1,312
3月31日的結餘		(64,289		)		(45,954		)
股東權益總額		$	259,837			$	256,201

合併財務報表附註(未經審計)是這些報表的組成部分。

72

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摩根大通。

合併現金流量表(未經審計)

	截至3月31日的三個月，
(單位：百萬)	2019				2018
經營活動
淨收入	$	9,179			$	8,712
將淨收入與業務活動中使用的現金淨額進行調整：
信貸損失準備金	1,495				1,165
折舊及攤銷	2,038				1,797
遞延税金(福利)/費用	233				(175		)
其他	640				951
持有待售貸款的來源和購買	(15,611		)		(20,010		)
銷售、證券化的收益和持有待售貸款的償還	23,528				18,300
淨變動率：
交易資產	(123,064		)		(37,231		)
借入的證券	(11,154		)		(11,047		)
應計利息和應收賬款	869				(5,009		)
其他資產	2,292				(3,929		)
貿易負債	13,353				11,855
應付帳款和其他負債	10,705				(90		)
其他經營調整	4,617				(398		)
經營活動中使用的現金淨額	(80,880		)		(35,109		)
投資活動
淨變動率：
根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的證券	22,459				(49,179		)
持有至到期證券：
還款和到期日收益	570				698
購買	—				(4,686		)
可供出售的證券：
還款和到期日收益	7,613				10,785
銷售收入	22,289				16,697
購買	(33,244		)		(14,680		)
出售和證券化持有的投資貸款的收益	14,584				4,219
貸款的其他變動，淨額	3,799				(8,226		)
所有其他投資活動，淨額	(1,769		)		(649		)
投資活動提供/(用於)的現金淨額	36,301				(45,021		)
融資活動
淨變動率：
存款	26,799				49,429
根據回購協議購買的聯邦基金和借出或出售的證券	40,352				20,185
短期借款	1,455				11,029
合併VIE發行的實益權益	5,671				(93		)
長期借款收益	15,560				19,916
償還長期借款	(12,425		)		(31,887		)
發行優先股所得款項	1,850				—
優先股贖回	(925		)		—
回購庫存股	(5,091		)		(4,671		)
已支付的股息	(3,033		)		(2,236		)
所有其他籌資活動，淨額	(778		)		(1,083		)
融資活動提供的現金淨額	69,435				60,589
匯率變動對現金和銀行到期存款及銀行存款的影響	(1,045		)		3,049
淨增/(減)現金、銀行應付款項及銀行存款	23,811				(16,492		)
期初銀行的現金和應付款項以及銀行存款	278,793				431,304
期末銀行的現金和應付款項以及銀行存款	$	302,604			$	414,812
支付的現金利息	$	7,336			$	4,431
已支付的現金所得税，淨額	534				429

合併財務報表附註(未經審計)是這些報表的組成部分。

73

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請參閲 第151-155頁參閲綜合財務報表附註所用術語及首字母縮略詞的定義。

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合併財務報表附註(未經審計)

注意事項1 – 陳述的基礎

摩根大通& Co.（“摩根大通”或“該公司”）是一家根據特拉華州法律成立的金融控股公司，是一家領先的全球金融服務公司，也是美國最大的銀行機構之一，業務遍及全球。該公司是投資銀行、消費者和小企業金融服務、商業銀行、金融交易處理和資產管理領域的領導者。有關公司業務部門的進一步討論，請參閲註釋 25.

會計和財務報告政策 摩根大通 及其子公司符合美國公認會計原則。 此外，在適用的情況下，政策符合監管機構規定的會計和報告準則。

根據美國公認會計原則編制的未經審計的合併財務報表要求管理層作出估計和假設，這些估計和假設會影響資產、負債、收入和費用的報告金額以及或有資產和負債的披露。實際結果可能與這些估計不同。管理層認為，所有正常及經常性調整已包括在內，以使本中期財務資料得以公平呈列。

該等未經審核綜合財務報表應與載於 摩根大通2018年10-K表格。

過往期間呈報之若干金額已重新分類，以符合現行呈列方式。

整固

綜合財務報表包括下列賬目：摩根大通和其他實體，其中該公司擁有控股權。所有重要的公司間餘額和交易均已註銷。

以代理或受託身份為客户持有的資產，由該公司不是摩根大通並不計入綜合資產負債表。

該公司通過首先評估某個實體是有表決權的利益實體還是可變利息實體。

的進一步描述摩根大通的有關合並的會計政策，請參閲註釋 1和14摩根大通2018年Form 10-K

抵銷資產和負債

美國公認會計原則允許實體以淨額形式呈列與同一交易對手的衍生應收賬款和衍生應付賬款以及相關現金抵押品應收賬款和應付賬款

 

當存在具有法律約束力的主淨結算協議時，以合併資產負債表為基礎。美國公認會計原則還允許在滿足特定條件（包括存在具有法律強制執行的主淨結算協議）時按淨值列報證券融資活動。該公司已選擇在滿足指定條件時對此類餘額進行淨計算。有關抵消資產和負債的更多信息，請參閲注 1的摩根大通2018年10-K表格。

注意事項2 – 公允價值計量

的視角論述該公司的按公允價值計量的資產、負債和貸款相關承諾的估值方法和公允價值等級，請參閲注 2摩根大通的2018表格10-K

74

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下表列出截至以下日期按公允價值報告的資產和負債 2019年3月31日，以及2018年12月31日, 按主要產品類別及公允價值等級劃分.

按公允價值經常性計量的資產和負債
	公允價值層次結構											導數 編織成網 調整(f)
2019年3月31日（單位：百萬）	1級			2級				3級							總公允價值
根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的證券	$	—		$	13,969			$	—			$	—		$	13,969
借入的證券	—			5,642				—				—			5,642
交易資產：
債務工具：
抵押貸款支持證券：
美國政府機構(a)	—			96,098				412				—			96,510
住宅--非機構	—			2,119				85				—			2,204
商業性-非代理性	—			1,873				17				—			1,890
抵押貸款支持證券總額	—			100,090				514				—			100,604
美國財政部和政府機構(a)	92,642			10,071				—				—			102,713
美國各州和市政當局的義務	—			6,200				623				—			6,823
存單、銀行承兑匯票和商業票據	—			3,029				—				—			3,029
非美國政府債務證券	39,316			32,546				170				—			72,032
公司債務證券	—			21,875				568				—			22,443
貸款(b)	—			42,671				1,741				—			44,412
資產支持證券	—			2,495				119				—			2,614
債務工具總額	131,958			218,977				3,735				—			354,670
股權證券	107,042			337				202				—			107,581
實物商品(c)	4,665			2,480				—				—			7,145
其他	—			13,323				304				—			13,627
債務和權益工具總額(d)	243,665			235,117				4,241				—			483,023
衍生應收賬款：
利率	1,799			289,034				1,434				(269,509		)	22,758
信用	—			15,140				780				(15,196		)	724
外匯	595			148,848				552				(138,124		)	11,871
權益	—			40,286				2,978				(33,942		)	9,322
商品	—			14,839				190				(9,371		)	5,658
衍生應收賬款總額	2,394			508,147				5,934				(466,142		)	50,333
總交易資產(e)	246,059			743,264				10,175				(466,142		)	533,356
可供出售的證券：
抵押貸款支持證券：
美國政府機構(a)	—			74,923				—				—			74,923
住宅--非機構	—			10,113				—				—			10,113
商業性-非代理性	—			6,687				—				—			6,687
抵押貸款支持證券總額	—			91,723				—				—			91,723
美國財政部和政府機構	58,764			—				—				—			58,764
美國各州和市政當局的義務	—			34,487				—				—			34,487
存單	—			75				—				—			75
非美國政府債務證券	14,321			7,714				—				—			22,035
公司債務證券	—			1,792				—				—			1,792
資產支持證券：
抵押貸款債券	—			20,929				—				—			20,929
其他	—			6,711				—				—			6,711
可供出售證券總額	73,085			163,431				—				—			236,516
貸款	—			3,596				123				—			3,719
抵押貸款償還權	—			—				5,957				—			5,957
其他資產(e)	8,663			83				841				—			9,587
按公允價值經常性計量的總資產	$	327,807		$	929,985			$	17,096			$	(466,142	)	$	808,746
存款	$	—		$	27,276			$	4,528			$	—		$	31,804
根據回購協議購買的聯邦基金和借出或出售的證券	—			971				—				—			971
短期借款	—			5,696				1,502				—			7,198
交易負債：
債務和股權工具(d)	95,128			22,724				52				—			117,904
派生應付款：
利率	2,507			258,282				1,581				(254,648		)	7,722
信用	—			16,144				895				(15,056		)	1,983
外匯	550			146,574				908				(136,634		)	11,398
權益	—			40,601				5,044				(34,616		)	11,029
商品	—			16,278				855				(10,262		)	6,871
衍生品應付款總額	3,057			477,879				9,283				(451,216		)	39,003
總貿易負債	98,185			500,603				9,335				(451,216		)	156,907
應付帳款和其他負債	3,186			76				15				—			3,277
合併VIE發行的實益權益	—			13				—				—			13
長期債務	—			39,586				21,655				—			61,241
按公允價值經常性計量的負債總額	$	101,371		$	574,221			$	37,035			$	(451,216	)	$	261,411

75

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	公允價值層次結構											導數 編織成網 調整(f)
2018年12月31日（單位：百萬）	1級			2級				3級								總公允價值
根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的證券	$	—		$	13,235			$	—			$	—			$	13,235
借入的證券	—			5,105				—				—				5,105
交易資產：
債務工具：
抵押貸款支持證券：
美國政府機構(a)	—			76,249				549				—				76,798
住宅--非機構	—			1,798				64				—				1,862
商業性-非代理性	—			1,501				11				—				1,512
抵押貸款支持證券總額	—			79,548				624				—				80,172
美國財政部和政府機構(a)	51,477			7,702				—				—				59,179
美國各州和市政當局的義務	—			7,121				689				—				7,810
存單、銀行承兑匯票和商業票據	—			1,214				—				—				1,214
非美國政府債務證券	27,878			27,056				155				—				55,089
公司債務證券	—			18,655				334				—				18,989
貸款(b)	—			40,047				1,706				—				41,753
資產支持證券	—			2,756				127				—				2,883
債務工具總額	79,355			184,099				3,635				—				267,089
股權證券	71,119			482				232				—				71,833
實物商品(c)	5,182			1,855				—				—				7,037
其他	—			13,192				301				—				13,493
債務和權益工具總額(d)	155,656			199,628				4,168				—				359,452
衍生應收賬款：
利率	682			266,380				1,642				(245,490		)		23,214
信用	—			19,235				860				(19,483		)		612
外匯	771			166,238				676				(154,235		)		13,450
權益	—			46,777				2,508				(39,339		)		9,946
商品	—			20,339				131				(13,479		)		6,991
衍生應收賬款總額	1,453			518,969				5,817				(472,026		)		54,213
總交易資產(e)	157,109			718,597				9,985				(472,026		)		413,665
可供出售的證券：
抵押貸款支持證券：
美國政府機構(a)	—			68,646				—				—				68,646
住宅--非機構	—			8,519				1				—				8,520
商業性-非代理性	—			6,654				—				—				6,654
抵押貸款支持證券總額	—			83,819				1				—				83,820
美國財政部和政府機構	56,059			—				—				—				56,059
美國各州和市政當局的義務	—			37,723				—				—				37,723
存單	—			75				—				—				75
非美國政府債務證券	15,313			8,789				—				—				24,102
公司債務證券	—			1,918				—				—				1,918
資產支持證券：
抵押貸款債券	—			19,437				—				—				19,437
其他	—			7,260				—				—				7,260
可供出售證券總額	71,372			159,021				1				—				230,394
貸款	—			3,029				122				—				3,151
抵押貸款償還權	—			—				6,130				—				6,130
其他資產(e)	7,810			195				927				—				8,932
按公允價值經常性計量的總資產	$	236,291		$	899,182			$	17,165			$	(472,026	)		$	680,612
存款	$	—		$	19,048			$	4,169			$	—			$	23,217
根據回購協議購買的聯邦基金和借出或出售的證券	—			935				—				—				935
短期借款	—			5,607				1,523				—				7,130
交易負債：
債務和股權工具(d)	80,199			22,755				50				—				103,004
派生應付款：
利率	1,526			239,576				1,680				(234,998		)		7,784
信用	—			19,309				967				(18,609		)		1,667
外匯	695			163,549				973				(152,432		)		12,785
權益	—			46,462				4,733				(41,034		)		10,161
商品	—			21,158				1,260				(13,046		)		9,372
衍生品應付款總額	2,221			490,054				9,613				(460,119		)		41,769
總貿易負債	82,420			512,809				9,663				(460,119		)		144,773
應付帳款和其他負債	3,063			196				10				—				3,269
合併VIE發行的實益權益	—			27				1				—				28
長期債務	—			35,468				19,418				—				54,886
按公允價值經常性計量的負債總額	$	85,483		$	574,090			$	34,784			$	(460,119	)		$	234,238

(a)	在…2019年3月31日，以及2018年12月31日，包括美國政府贊助的企業債務總額 $128.0十億和$92.3十億分別主要與抵押貸款相關。

(b)	在…2019年3月31日，以及2018年12月31日，包括在交易貸款中$15.2十億和$13.2十億分別為住宅第一留置權抵押貸款和$2.7十億和$2.3十億分別是商業第一抵押貸款。住宅抵押貸款包括旨在出售給美國政府機構的合規抵押貸款 $8.1十億和$7.6十億，分別為。

(c)	實物商品庫存一般按成本或可變現淨值中較低者入賬。“可變現淨值”是美國公認會計原則中定義為不超過公允價值減去銷售成本(“交易成本”)的術語。該公司實物商品庫存的交易成本要麼不適用，要麼對庫存價值無關緊要。因此，可變現淨值接近公司實物商品的公允價值

76

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庫存。當應用公允價值對衝時（或當可變現淨值低於成本時），實物商品的公允價值接近公允價值，因為根據公允價值對衝會計，成本基礎會根據公允價值的變化進行調整。有關公司對衝會計關係的進一步討論，請參閲注 4.為了提供一致的公允價值披露信息，所有實物商品庫存均已包含在所列的每個期間。

(d)	餘額反映了已持有的證券(多頭頭寸)減去出售但尚未購買的相同證券的金額(空頭頭寸)。

(e)	若干以每股資產淨值（或其等值項目）作為可行權宜方法按公平值計量之投資毋須分類為公平值層級。在 2019年3月31日，以及2018年12月31日，該等投資（包括若干對衝基金、私募股權基金、房地產及其他基金）的公平值為 $736百萬和$747百萬，分別。包括在這些餘額中， 2019年3月31日，以及2018年12月31日，交易資產為 $46百萬和$49百萬，以及其他資產， $690百萬和$698百萬，分別為。

(f)	根據美國公認會計原則的允許，該公司已選擇在存在可合法執行的主淨額結算協議時，對收到和支付的衍生品應收賬款和衍生品應付款以及相關現金抵押品進行淨值計算。如果採用淨額結算，包括與現金抵押品相關的淨額收益，第三級餘額將會減少。

3級估值

要進一步瞭解該公司的估值過程和對個別金融工具公允價值確定的詳細討論，請參閲注 2摩根大通的2018表格10-K

下表列出了該公司的主要第3級金融工具、用於衡量這些金融工具公允價值的估值技術、重大不可觀察輸入數據、這些輸入數據的價值範圍，以及（對於某些工具）此類輸入數據的加權平均值。 雖然將工具分類為第三級乃根據不可觀察輸入數據對整體公平值計量之重要性而釐定，但第三級金融工具除不可觀察部分外，通常包括可觀察部分（即有活躍報價及可由外部來源驗證之部分）。第一級及╱或第二級輸入數據不包括在表內。此外，該公司管理第3級金融工具的可觀察部分的風險，使用分類為公允價值等級第1或2級的證券和衍生工具頭寸。

表中列出的數值範圍代表用於對產品/工具分類中的重要工具組進行估值的最高和最低水平輸入。如有提供，表內呈列的輸入值的加權平均值乃根據輸入值所估值的工具的公平值計算。

在……裏面該公司的認為，投入幅度和加權平均值不能反映投入的不確定性程度或對投入合理性的評估該公司的估計和假設。相反，它們反映了各國所持有的各種文書的特點，該公司以及儀器在特徵範圍內的相對分佈情況。例如，兩個期權合約可能具有

 

類似水平的市場風險敞口和估值不確定性，但可能具有顯著不同的隱含波動率水平，因為期權合約具有不同的基礎、期限或執行價格。因此，根據持有的票據的特點，輸入範圍和加權平均值將因期間和參數的不同而不同。該公司在每個資產負債表日。

為該公司的在2019年3月31日，用於估計公允價值的利率相關性投入集中在區間的上端；股票相關性、股權-外匯和股權-IR相關性投入集中在區間的中端；商品相關性投入集中在區間的中端；信用相關性投入集中在區間的下端；利率-外匯相關性投入分佈在區間的中端。此外，用於估計公允價值的利差波動率投入分佈在範圍內；股票波動率和商品波動率集中在區間的低端；用於估計商品衍生品公允價值的遠期商品價格集中在區間的中間。用於估計利率衍生工具公允價值的提前還款速度投入集中在區間的較低端。用於估計信用衍生工具公允價值的回收率投入分佈在區間內；信用利差和條件違約率集中在區間的下端；損失嚴重程度投入集中在區間的上端，價格投入集中在區間的下端。

77

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第3級輸入(a)
2019年3月31日
產品/儀器	公允價值 (單位：百萬)				本金估值法	不可觀測的輸入(g)	輸入值範圍							加權平均
住房抵押貸款證券和貸款(b)	$	748			貼現現金流	產率	0		%	–	18		%			7		%
						提前還款速度	0		%	–	22		%			11		%
						條件違約率	0		%	–	5		%			1		%
						損失嚴重程度	0		%	–	100		%			3		%
商業抵押貸款支持證券和貸款(c)	397				市場可比性	價格	$	0		–	$	102				$	87
美國各州和市政當局的義務	623				市場可比性	價格	$	63		–	$	100				$	98
公司債務證券	568				市場可比性	價格	$	0		–	$	111				$	82
貸款(d)	226				貼現現金流	產率	6		%	–	18		%			8		%
	1,007				市場可比性	價格	$	2		–	$	102				$	80
資產支持證券	119				市場可比性	價格	$	0		–	$	105				$	65
淨利率衍生品	(217		)		期權定價	利差波動率	16		10bps	–	38				10bps
						利率相關性	(25		)%	–	97		%
						IR-FX相關性	45		%	–	60		%
	70				貼現現金流	提前還款速度	4		%	–	30		%
淨信用衍生品	(162		)		貼現現金流	信用關聯	30		%	–	55		%
						信用利差	6		10bps	–	1,396		10bps
						回收率	20		%	–	70		%
						條件違約率	1		%	–	93		%
						損失嚴重程度	100%
	47				市場可比性	價格	$	1		–	$	115
淨外匯衍生品	(198		)		期權定價	IR-FX相關性	(50		)%	–	60		%
	(158		)		貼現現金流	提前還款速度	9%
淨權益衍生品	(2,066		)		期權定價	股票波動性	14		%	–	65		%
						股權相關性	25		%	–	98		%
						股權-外匯相關性	(75		)%	–	59		%
						權益-IR相關性	20		%	–	60		%
商品衍生品淨額	(665		)		期權定價	遠期商品價格	$	52		–	$ 每桶69
						大宗商品波動性	5		%	–	57		%
						商品關聯性	(51		)%	–	95		%
MSR	5,957				貼現現金流	請參閲附註14
其他資產	214				貼現現金流	信用利差	55bps									55bps
						產率	8		%	–	10		%			9		%
	930				市場可比性	價格	$	19		–	$	110				$	34
長期債務、短期借款和存款(e)	27,685				期權定價	利差波動率	16		10bps	–	38				10bps
						利率相關性	(25		)%	–	97		%
						IR-FX相關性	(50		)%	–	60		%
						股權相關性	25		%	–	98		%
						股權-外匯相關性	(75		)%	–	59		%
						權益-IR相關性	20		%	–	60		%
其他3級資產和負債，淨額(f)	305

(a)	表中所列類別是根據產品類別彙總而成，而產品類別可能與綜合資產負債表上的類別不同。此外，在某些情況下，表中為每種估值技術提供的投入並不適用於使用該技術進行估值的每一種工具，因為這些工具的特點可能不同。

(b)	包括美國政府機構證券 $408百萬，非機構證券$85百萬和交易貸款$255百萬.

(c)	包括美國政府機構證券 $4百萬，非機構證券$17百萬，交易貸款$253百萬和非交易貸款$123百萬.

(d)	包括交易貸款。

(e)	長期債務、短期借款和存款包括公司發行的結構性票據，這些票據是通常包含嵌入式衍生品的金融工具。結構性票據的公允價值估計包括工具內嵌入的衍生特徵。重大不可觀察到的投入與衍生應收賬款的列報大致一致。

(f)	包括3級資產和負債，這些資產和負債無論是單獨還是總體上都是微不足道的。

(g)	對於某些工具來説，價格是一個重要的、不可觀察的輸入。當沒有現成的市場報價時，通常依賴以價格為基礎的內部估值技術。價格投入是假定面值為$100.

78

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不可觀察到的輸入的變化和範圍

討論不可觀察輸入數據變化對公允價值的影響以及不可觀察輸入數據之間的關係，以及基礎工具屬性的描述和影響估值中使用的輸入數據範圍的外部市場因素該公司的職位請參閲註釋摩根大通2018年10-K表格的2。

第3級經常性公允價值計量的變化

下表包括按以下分類的金融工具的綜合資產負債表金額（包括公允價值變動）的結轉：該公司於公平值層級第三級內，三截至的月份 2019年3月31日和2018年。 當確定將金融工具分類為第3級時，該確定基於不可觀察輸入數據對整體公允價值的重要性

 

價值衡量。然而，第三級金融工具除了不可觀察或第三級成分外，通常還包括可觀察成分（即積極報價並可以通過外部來源驗證的成分）;因此，下表中的損益包括部分由於作為估值方法一部分的可觀察因素而導致的公允價值變化。此外，該公司風險--使用公允價值分級的第1級或第2級的證券和衍生工具頭寸管理第3級金融工具的可觀察組成部分；由於這些第1級和第2級風險管理工具不包括在下文中，下表中的收益或損失不反映該公司的與這類第3級文書有關的風險管理活動。

79

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	使用重大不可觀察的投入計量公允價值
截至三個月 2019年3月31日 (單位：百萬)	公允價值在 1月1日， 2019				已實現/未實現收益/(虧損)總額																轉接到 3級(h)			轉接(出)第3級(h)			公允價值在 2019年3月31日					相關未實現收益/(虧損)變動 至2019年3月31日持有的金融工具
									購買(f)			銷售額						聚落(g)
資產：(a)
交易資產：
債務工具：
抵押貸款支持證券：
美國政府機構	$	549			$	(15	)		$	5		$	(100	)				$	(18	)	$	1		$	(10	)		$	412			$	(16	)
住宅--非機構	64				24				70			(69		)				(1		)	15			(18		)		85				1
商業性-非代理性	11				2				12			(19		)				(2		)	15			(2		)		17				1
抵押貸款支持證券總額	624				11				87			(188		)				(21		)	31			(30		)		514				(14		)
美國財政部和政府機構	—				—				—			—						—			—			—				—				—
美國各州和市政當局的義務	689				13				1			(74		)				(6		)	—			—				623				14
非美國政府債務證券	155				(1		)		71			(54		)				—			2			(3		)		170				(1		)
公司債務證券	334				22				223			(7		)				—			28			(32		)		568				39
貸款	1,706				83				72			(118		)				(120		)	159			(41		)		1,741				83
資產支持證券	127				(2		)		17			(21		)				(7		)	20			(15		)		119				(4		)
債務工具總額	3,635				126				471			(462		)				(154		)	240			(121		)		3,735				117
股權證券	232				(2		)		15			(79		)				(22		)	75			(17		)		202				(2		)
其他	301				4				12			(1		)				(11		)	1			(2		)		304				13
交易資產總額--債務和股權工具	4,168				128			(c)	498			(542		)				(187		)	316			(140		)		4,241				128			(c)
衍生應收賬款淨額：(b)
利率	(38		)		(322		)		19			(147		)				298			18			25				(147		)		(376		)
信用	(107		)		(17		)		—			(1		)				6			3			1				(115		)		(21		)
外匯	(297		)		(245		)		1			(9		)				181			(8		)	21				(356		)		(220		)
權益	(2,225		)		731				127			(297		)				(401		)	(67		)	66				(2,066		)		226
商品	(1,129		)		533				3			(88		)				24			1			(9		)		(665		)		507
衍生應收賬款淨額	(3,796		)		680			(c)	150			(542		)				108			(53		)	104				(3,349		)		116			(c)
可供出售的證券：
抵押貸款支持證券	1				—				—			—						(1		)	—			—				—				—
資產支持證券	—				—				—			—						—			—			—				—				—
可供出售證券總額	1				—				—			—						(1		)	—			—				—				—
貸款	122				3			(c)	—			—						(2		)	—			—				123				3			(c)
抵押貸款償還權	6,130				(299		)	(e)	436			(111		)				(199		)	—			—				5,957				(299		)	(e)
其他資產	927				(7		)	(c)	9			(80		)				(1		)	—			(7		)		841				(10		)	(c)
	使用重大不可觀察的投入計量公允價值
截至三個月 2019年3月31日 (單位：百萬)	公允價值在 2019年1月1日				已實現/未實現(收益)/虧損合計																轉接到 3級(h)			轉接(出)第3級(h)			公允價值在 2019年3月31日					未實現（收益）變化/ 有關的損失 至2019年3月31日持有的金融工具
									購買			銷售額			發行			聚落(g)
負債：(a)
存款	$	4,169			$	152		（c）㈠	$	—		$	—		$	335		$	(24	)	$	—		$	(104	)		$	4,528			$	144		（c）㈠
短期借款	1,523				46			（c）㈠	—			—			651			(601		)	1			(118		)		1,502				80			（c）㈠
交易負債--債務和股權工具	50				—				(2		)	11			—			—			3			(10		)		52				1			(c)
應付帳款和其他負債	10				—				(5		)	10			—			—			—			—				15				—
合併VIE發行的實益權益	1				(1		)	(c)	—			—			—			—			—			—				—				—
長期債務	19,418				1,273			（c）㈠	—			—			2,051			(1,188		)	273			(172		)		21,655				1,625			（c）㈠

80

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	使用重大不可觀察的投入計量公允價值
截至三個月 2018年3月31日 (單位：百萬)	公允價值在 1月1日， 2018			已實現/未實現收益/(虧損)總額																	轉接到 3級(h)			轉接(出)第3級(h)			公允價值在 2018年3月31日					相關未實現收益/(虧損)變動 至2018年3月31日持有的金融工具
								購買(f)			銷售額							聚落(g)
資產：(a)
交易資產：
債務工具：
抵押貸款支持證券：
美國政府機構	$	307		$	3			$	329		$	(87	)					$	(20	)	$	4		$	(28	)		$	508			$	1
住宅--非機構	60			(2		)		—			(2		)					(2		)	29			(28		)		55				—
商業性-非代理性	11			1				6			(7		)					(1		)	4			—				14				—
抵押貸款支持證券總額	378			2				335			(96		)					(23		)	37			(56		)		577				1
美國財政部和 政府機構	1			—				—			—							—			—			(1		)		—				—
美國各州和市政當局的義務	744			(2		)		39			—							(77		)	—			—				704				(2		)
非美國政府債務證券	78			2				225			(92		)					—			17			(33		)		197				3
公司債務證券	312			(1		)		81			(100		)					(1		)	131			(116		)		306				(1		)
貸款	2,719			62				470			(728		)					(137		)	123			(141		)		2,368				30
資產支持證券	153			5				14			(13		)					(34		)	11			(73		)		63				—
債務工具總額	4,385			68				1,164			(1,029		)					(272		)	319			(420		)		4,215				31
股權證券	295			(8		)		28			(10		)					—			4			(9		)		300				(7		)
其他	690			15				18			(6		)					(20		)	1			—				698				15
交易資產總額--債務和股權工具	5,370			75			(c)	1,210			(1,045		)					(292		)	324			(429		)		5,213				39			(c)
衍生應收賬款淨額：(b)
利率	264			53				17			(4		)					46			26			70				472				131
信用	(35		)	17				1			(2		)					4			3			17				5				11
外匯	(396		)	146				—			(5		)					11			(38		)	(6		)		(288		)		156
權益	(3,409		)	639				218			(242		)					434			(111		)	(41		)		(2,512		)		448
商品	(674		)	185				—			—							12			1			(43		)		(519		)		227
衍生應收賬款淨額	(4,250		)	1,040			(c)	236			(253		)					507			(119		)	(3		)		(2,842		)		973			(c)
可供出售的證券：
抵押貸款支持證券	1			—				—			—							—			—			—				1				—
資產支持證券	276			1				—			—							(73		)	—			—				204				1
可供出售證券總額	277			1			(d)	—			—							(73		)	—			—				205				1			(d)
貸款	276			5			(c)	122			—							(7		)	—			—				396				5			(c)
抵押貸款償還權	6,030			384			(e)	243			(295		)					(160		)	—			—				6,202				384			(e)
其他資產	1,265			(37		)	(c)	23			(14		)					(16		)	—			(1		)		1,220				(38		)	(c)
	使用重大不可觀察的投入計量公允價值
截至三個月 2018年3月31日 (單位：百萬)	公允價值在 1月1日， 2018			已實現/未實現(收益)/虧損合計																	轉接到 3級(h)			轉接(出)第3級(h)			公允價值在 2018年3月31日					未實現(收益)/相關損失的變化 至2018年3月31日持有的金融工具
								購買			銷售額			發行				聚落(g)
負債：(a)
存款	$	4,142		$	(90	)	（c）㈠	$	—		$	—		$	321			$	(198	)	$	—		$	(158	)		$	4,017			$	(125	)	（c）㈠
短期借款	1,665			15			（c）㈠	—			—			1,208				(746		)	12			(29		)		2,125				43			（c）㈠
交易負債--債務和股權工具	39			3			(c)	(37		)	43			—				1			2			(1		)		50				5			(c)
應付帳款和其他負債	13			—				(6		)	—			—				—			—			—				7				—
合併VIE發行的實益權益	39			—				—			—			—				(38		)	—			—				1				—
長期債務	16,125			(246		)	（c）㈠	—			—			3,091				(2,263		)	375			(132		)		16,950				(354		)	（c）㈠

81

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(a)	按公允價值計算的第三級資產佔公司總資產的百分比(包括按公允價值非經常性基礎計量的資產)2%和3%分別於2019年3月31日和2018年12月31日。第三級負債佔按公允價值核算的公司負債總額的百分比（包括按非經常性公平價值計量的負債）為 14%和15%在…2019年3月31日和2018年12月31日，分別為。

(b)	所有3級衍生品均按淨額列報，與標的交易對手無關。

(c)	主要於主要交易收入中列報，但建行按揭貸款及源於出售意向的貸款相關承擔的公允價值變動，以及於按揭費用及相關收入中列報的按揭貸款購買承諾除外。

(d)	可供出售證券的已實現收益/（損失）以及記錄在收益中的非暫時性減損（“OTI”）損失均在投資證券收益/（損失）中報告。未實現收益/（損失）在OCI中報告。有 不是已實現收益/（損失）或外匯對衝會計調整記錄在可供出售證券的收入中 截至三個月 2019年3月31日和2018年3月31日，分別。OCI中可供出售證券記錄的未實現收益/（損失）為 零和$1百萬對於截至2019年3月31日的三個月和2018，分別為。

(e)	MSR的公允價值變動在抵押貸款費用和相關收入中報告。

(f)	貸款來源包括在購買中。

(g)	包括已到期、已部分或全數償還的金融資產及負債、修訂的影響、與VIE的實益權益有關的解除合併及其他項目。

(h)	所有轉入及/或轉出第三級的款項，均以估值投入的可觀測性及/或重要性的變化為基礎，並假設於發生該等變動的季度報告期開始時發生。

(i)	DVA因公允價值期權選擇負債而實現的（收益）/損失在主要交易收入中報告，並且分別在截至2019年和2018年3月31日的三個月內並不重大。未實現（收益）/損失在OCI中報告，並且 $176百萬和$52百萬分別截至2019年和2018年3月31日的三個月。

3級分析

合併資產負債表的變化

3級資產，包括在非經常性基礎上按公允價值計量的資產 0.6% 佔總數的百分比堅定資產位於 2019年3月31日. 下面描述了3級資產自2018年12月31日，對於那些以公允價值經常性計量的項目。有關影響按非經常性公平價值計量的項目的變更的更多信息，請參閲按非經常性公平價值計量的資產和負債 第83頁.

截至2019年3月31日的三個月

第3級資產為$17.1十億在…2019年3月31日，反映了 $69百萬自2018年12月31日起，沒有出現單獨重大變動。

按公允價值經常性列賬的票據的水平之間的轉移

截至2019年3月31日和2018年3月31日的三個月內，均沒有發生單獨重大轉移。

所有轉移都是基於估值投入的可觀測性和/或重要性的變化，並假定發生在發生轉移的季度報告期開始時。

得失

以下描述了在所示期間按經常性公平價值計量的工具的已實現/未實現收益/（損失）總額的重要組成部分。有關這些工具的更多信息，請參閲上的第3級經常性公允價值計量的變化結轉表 第79-82頁.

截至2019年3月31日的三個月

•	$505百萬資產淨收益，其中沒有一項單獨意義重大， $1.5十億主要由長期債務的市場波動驅動的負債淨虧損。

截至2018年3月31日的三個月

•	$1.5十億資產淨收益和 $318百萬負債淨收益，其中沒有一項單獨意義重大。

 

信貸和資金調整--衍生品

下表提供了信貸和資金調整對各個時期本金交易收入的影響，不包括任何相關對衝活動的影響。下文提出的FVA包括公司自身信用質量對負債初始價值的影響，以及隨着時間的推移公司自身信用質量變化的影響。

	截至3月31日的三個月，
(單位：百萬)	2019				2018
信貸和資金調整：
衍生品CVA	$	60			$	84
衍生品FVA	152				(83		)

有關信貸和融資調整的更多信息，以及有關公允價值期權選擇負債的估值調整的信息，請參閲注 2摩根大通2018年Form 10-K

82

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按公允價值非經常性基礎計量的資產和負債

下表分別列出了截至2019年3月31日和2018年3月31日持有的資產，並在年內記錄了非經常性公允價值調整截至2019年3月31日和2018年3月31日的三個月， 分別, 按主要產品類別和公允價值等級劃分。

	公允價值層次結構											總公允價值
2019年3月31日（單位：百萬）	1級			2級				3級
貸款	$	—		$	441			$	84		(b)	$	525
其他資產(a)	—			11				456				467
非經常性基礎上按公允價值計量的總資產	$	—		$	452			$	540			$	992

	公允價值層次結構											總公允價值
2018年3月31日（單位：百萬）	1級			2級				3級
貸款	$	—		$	690			$	165			$	855
其他資產	—			236				572				808
非經常性基礎上按公允價值計量的總資產	$	—		$	926			$	737			$	1,663

(a)	主要包括無可隨時釐定公允價值的股本證券，該等證券乃根據同一發行人的相同或相似投資(計量選擇)在有序交易中可見的價格變動而調整。中的$456百萬截至2019年3月31日，在按非經常性公允價值計量的第三級資產中， $351百萬與此類股權證券有關的證券。由於可觀察到的價格和/或對股份的限制，這些股權證券被歸類為3級。

(b)	中的$84百萬截至2019年3月31日，在按非經常性公允價值計量的第三級資產中， $65百萬與按標的抵押品的可變現淨值結轉的住宅房地產貸款有關(例如抵押品依賴型貸款和根據監管指引註銷的其他貸款)。這些金額被歸類為3級，因為它們是使用經紀商的價格意見、評估和自動估值模型中的信息進行估值，並根據公司對實際清算價值的經驗進行貼現。這些折扣從14%至49%加權平均值為28%.

不存在按非經常性公允價值計量的重大負債於2019年3月31日和2018年3月31日。

非經常性公允價值變動

下表列出了已確認公允價值調整的資產和負債價值的總變化截至2019年3月31日和2018年3月31日的三個月， 與這些日期持有的金融工具相關。

	截至3月31日的三個月，
(單位：百萬)	2019				2018
貸款	$	(21	)		$	(15	)
其他資產(a)	71				496
非經常性公允價值收益/(虧損)總額	$	50			$	481

(a)	包括在內$78百萬和$505百萬分別截至2019年3月31日和2018年3月31日的三個月，計算替代計量的淨收益。

 

有關減值抵押品依賴型貸款以及賬面價值以相關抵押品的公允價值為基礎的其他貸款(例如，根據監管指引註銷的住宅按揭貸款)的更多信息，請參閲注意事項12摩根大通2018年Form 10-K

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沒有易於確定的公允價值的股權證券

該公司按成本減去減值(如有)計量股本證券，但沒有隨時可確定的公允價值，加上或減去同一發行人相同或類似投資的可見價格變動，並在收益中確認該等變動。

在根據可觀察到的價格變化確定新的賬面價值時，如果公司認為有必要調整價格以達到公司的估計公允價值，則可以調整價格。此類調整可能包括反映類似證券的不同權利和義務的調整，以及與公司對私募股權直接投資的估值方法相一致的其他調整。

下表載列於2019年3月31日及2018年3月31日仍持有但尚無可隨時釐定公允價值的權益證券的賬面價值，該等權益證券乃根據計量替代方案計量，並於呈報期間就價格有明顯變動的證券記錄相關調整。當可觀察到適用的價格變化時，這些證券包括在非經常性公允價值表中。

	截至三個月
	3月31日，
截至該期間或截至該期間為止，
(單位：百萬)	2019				2018
其他資產
賬面價值(a)	$	1,819			$	1,429
賬面價值向上變動(b)	84				505
賬面價值向下變動/減值(c)	(6		)		—

(a)	截至2018年12月31日的公允價值為 $1.5十億.

(b)	2018年1月1日至2019年3月31日期間的累計向上賬面值變化為 $393百萬.

(c)	2018年1月1日至2019年3月31日期間的累計向下賬面值變化/減損為 $(166)百萬.

包括在上述其他資產中的是該公司在大約40百萬Visa B類股票，按名義面值記錄。這些股份目前受到某些轉讓限制，並將在涉及Visa的某些訴訟事項最終解決後轉換為Visa A類股份。Visa B類股票轉換為Visa A類股票的轉換率為 1.6298於2019年3月31日生效，Visa可能會根據與訴訟事項相關的事態發展進行調整。

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關於未按公允價值計入綜合資產負債表的金融工具公允價值的額外披露

下表按公允價值層次分類列示於 2019年3月31日，以及2018年12月31日, 金融資產和負債的分類，不包括按公允價值經常性列賬的金融工具及其在公允價值層次中的分類。

	2019年3月31日																2018年12月31日
				估計公允價值層級																估計公允價值層級
(以十億計)	攜帶 價值			1級			2級			3級			估計總數 公允價值				攜帶 價值			1級			2級			3級			估計總數 公允價值
金融資產
現金和銀行到期款項	$	21.9		$	21.9		$	—		$	—		$	21.9			$	22.3		$	22.3		$	—		$	—		$	22.3
在銀行的存款	280.7			280.7			—			—			280.7				256.5			256.5			—			—			256.5
應計利息和應收賬款	71.2			—			71.1			0.1			71.2				72.0			—			71.9			0.1			72.0
根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的證券	285.2			—			285.2			—			285.2				308.4			—			308.4			—			308.4
借入的證券	117.5			—			117.5			—			117.5				106.9			—			106.9			—			106.9
持有至到期的投資證券	30.8			—			31.5			—			31.5				31.4			—			31.5			—			31.5
貸款，扣除貸款損失準備後的淨額(a)	939.0			—			229.8			717.5			947.3				968.0			—			241.5			728.5			970.0
其他	56.5			—			55.7			0.9			56.6				60.5			—			59.6			1.0			60.6
金融負債
存款	$	1,461.6		$	—		$	1,461.7		$	—		$	1,461.7			$	1,447.4		$	—		$	1,447.5		$	—		$	1,447.5
根據回購協議購買的聯邦基金和借出或出售的證券	221.7			—			221.7			—			221.7				181.4			—			181.4			—			181.4
短期借款	64.1			—			64.1			—			64.1				62.1			—			62.1			—			62.1
應付帳款和其他負債	176.6			0.1			173.0			3.2			176.3				160.6			0.2			157.0			3.0			160.2
合併VIE發行的實益權益	25.9			—			25.9			—			25.9				20.2			—			20.2			—			20.2
長期債務和次級遞延利息債券	229.4			—			229.9			3.3			233.2				227.1			—			224.6			3.3			227.9

(a)	公允價值通常使用貼現現金流模型估計，該模型結合了基礎貸款(包括本金、合同利率和合同費用)和其他關鍵投入的特徵，包括預期終身信貸損失、利率、提前還款額和一級市場或二級市場利差。對於某些貸款，公允價值是基於基礎抵押品的價值來計量的。金融資產或負債的估計公允價值與賬面價值之間的差異，是採用不同的方法來確定公允價值與賬面價值的結果。例如，信貸損失在公允價值計算中估計金融資產剩餘壽命，但在貸款損失準備計算中估計虧損出現期間；未來貸款收入(利息和費用)納入公允價值計算，但一般不計入貸款損失準備。

大多數人該公司的與貸款有關的承擔在綜合資產負債表中並不按公允價值經常性列賬。與貸款有關的承擔的批發免税額的賬面價值及其估計的公允價值與批發貸款有關的承諾額如下所示期間。

	2019年3月31日																2018年12月31日
				估計公允價值層級																估計公允價值層級
(以十億計)	賬面價值(a)			1級			2級			3級			總估計公允價值				賬面價值(a)			1級			2級			3級			總估計公允價值(b)
與批發貸款有關的承諾	$	1.0		$	—		$	—		$	1.8		$	1.8			$	1.0		$	—		$	—		$	1.9		$	1.9

(a)	不包括擔保負債和抵銷資產的當前賬面價值，兩者均在擔保開始時按公允價值確認。

(b)	前期金額已進行修訂，以符合本期呈列方式。

該公司不估計消費者貸款相關承諾的公允價值。在許多情況下，該公司可以通過向借款人發出通知來減少或取消這些承諾，或者在某些情況下，在法律允許的情況下無需通知。有關貸款相關承諾估值的進一步討論，請參閲 第161頁摩根大通2018年Form 10-K

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注意事項3 – 公允價值期權

有關選擇公允價值期權的主要金融工具的討論，包括這些選擇的基礎和特定工具信用風險的確定（如果相關），請參閲注 3摩根大通的2018表格10-K

公允價值選擇權下的公允價值變動

以下是 表呈列 計入合併損益表的公允價值變動三截至的月份 2019年3月31日和2018, 對於選擇了公允價值選項的項目。下文列示的損益資料僅包括選擇按公允價值計量的金融工具；要求按公允價值計量的相關風險管理工具不包括在表中。

	截至3月31日的三個月，
	2019													2018
(單位：百萬)	主要交易記錄				所有其他收入				公平貿易的總變動 記錄的價值(d)					主要交易記錄				所有其他收入				已記錄的公允價值變動總額(d)
根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的證券	$	11			$	—			$	11				$	7			$	—			$	7
借入的證券	37				—				37					(27		)		—				(27		)
交易資產：
債務和股權工具，不包括貸款	1,354				—				1,354					(186		)		—				(186		)
報告為交易資產的貸款：
特定於工具的信用風險的變化	248				3			(c)	251					122				5			(c)	127
公允價值的其他變動	80				237			(c)	317					41				(90		)	(c)	(49		)
貸款：
特定於工具的信用風險的變化	5				—				5					—				—				—
公允價值的其他變動	—				—				—					(1		)		—				(1		)
其他資產	1				—				1					2				(7		)	(e)	(5		)
存款(a)	(496		)		—				(496		)			210				—				210
根據回購協議購買的聯邦基金和借出或出售的證券	(5		)		—				(5		)			10				—				10
短期借款(a)	(704		)		—				(704		)			273				—				273
貿易負債	3				—				3					(7		)		—				(7		)
其他負債	(4		)		—				(4		)			—				—				—
長期債務(A)(B)	(2,836		)		—				(2,836		)			1,031				—				1,031

(a)	選擇公允價值選擇權的負債因工具特定信用風險（DVA）而產生的未實現收益/（損失）記錄在OCI中，而已實現收益/（損失）記錄在主要交易收入中。截至三個月，主要交易收入中記錄的工具特定信用風險導致的已實現收益/（損失）並不重大 2019年3月31日和2018，分別為。

(b)	按公允價值計量的長期債務主要與結構性票據有關。雖然與結構性票據有關的風險得到積極管理，但本表報告的收益/(損失)不包括用於管理此類風險的風險管理工具對損益表的影響。

(c)	在抵押貸款費用和相關收入中報告。

(d)	公允價值變化不包括合同利息，該利息計入混合金融工具以外的所有工具的利息收入和利息費用。有關利息收入和利息費用的更多信息，請參閲注 6.

(e)	在其他收入中報告。

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公允價值總額與未償還合同本金餘額總額之間的差額

下表反映的是公允價值合計與截至 2019年3月31日，以及2018年12月31日, 對於選擇了公允價值選項的貸款、長期債務和長期利益。

	2019年3月31日											2018年12月31日
(單位：百萬)	未償還的合同本金				公允價值			公允價值高於[(低於)未償還合同本金]				未償還的合同本金				公允價值			公允價值高於[(低於)未償還合同本金]
貸款(a)
非權責發生制貸款
報告為經營性資產的貸款	$	4,262			$	1,338		$	(2,924	)		$	4,240			$	1,350		$	(2,890	)
貸款	124				78			(46		)		39				—			(39		)
小計	4,386				1,416			(2,970		)		4,279				1,350			(2,929		)
所有其他履約貸款
報告為經營性資產的貸款	44,140				43,074			(1,066		)		42,215				40,403			(1,812		)
貸款	3,678				3,641			(37		)		3,186				3,151			(35		)
貸款總額	$	52,204			$	48,131		$	(4,073	)		$	49,680			$	44,904		$	(4,776	)
長期債務
本金保護債務	$	34,634		(c)	$	31,994		$	(2,640	)		$	32,674		(c)	$	28,718		$	(3,956	)
非本金保護債務(b)	北美				29,247			北美				北美				26,168			北美
長期債務總額	北美				$	61,241		北美				北美				$	54,886		北美
長遠利益
非本金保護債務(b)	北美				$	13		北美				北美				$	28		北美
長期利益總額	北美				$	13		北美				北美				$	28		北美

(a)	有幾個不是截至日前逾期90天或以上的履約貸款2019年3月31日，以及2018年12月31日，分別為。

(b)	剩餘合同本金不適用於非本金保護的結構性票據和長期受益利益。與本金保護的結構性票據和長期受益權益不同，公司有義務在到期時返還一定數量的本金，而非本金保護的結構性票據和長期受益權益不要求公司在到期時返還規定數量的本金，而是要求結構性票據根據票據中嵌入的標的變量或衍生特徵的表現返還金額。然而，投資者作為非本金保護票據和本金保護票據的發行人，都面臨着公司的信用風險。

(c)	如果公司發行本金保護的零息或貼現票據，餘額反映到期時的合同本金支付，或者如果適用，公司下一次贖回日的合同本金支付。

在… 2019年3月31日，以及2018年12月31日, 選擇公允價值選擇的與貸款有關的承諾的合同金額為 $7.8十億和$6.9十億, 分別， 相應的公允價值為 $(78)百萬和$(82)百萬, 分別有關表外貸款相關金融工具的更多信息，請參閲注 27摩根大通的2018表格10-K，以及備註22此表格的10-Q。

按資產負債表分類和風險構成的結構性票據產品

下表按資產負債表分類和主要風險類型列出了結構性票據的公允價值。

	2019年3月31日													2018年12月31日
(單位：百萬)	長期債務			短期借款			存款			總計				長期債務			短期借款			存款			總計
風險敞口
利率	$	27,338		$	95		$	20,129		$	47,562			$	24,137		$	62		$	12,372		$	36,571
信用	4,205			460			—			4,665				4,009			995			—			5,004
外匯	3,368			112			38			3,518				3,169			157			38			3,364
權益	24,061			6,182			7,927			38,170				21,382			5,422			7,368			34,172
商品	392			10			1,489			1,891				372			34			1,207			1,613
結構化票據合計	$	59,364		$	6,859		$	29,583		$	95,806			$	53,069		$	6,670		$	20,985		$	80,724

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注意事項4 – 衍生工具

摩根大通為客户開拓衍生品市場，並使用衍生品對衝或管理自身的風險敞口。之進一步討論該公司的有關衍生工具的使用和會計政策，請參閲注 5摩根大通2018年Form 10-K

該公司的披露基於這些衍生品的會計處理和目的。數量有限的該公司的衍生品是在對衝中指定的

 

會計關係並根據對衝類型（公允價值對衝、現金流量對衝或淨投資對衝）披露。對衝會計關係中未指定的衍生品包括用於管理與指定資產或負債相關的某些風險的某些衍生品（“指定風險管理”頭寸）以及用於該公司的以做市商或其他目的為目的。

下表概述了該公司的衍生工具的主要用途及相關的對衝會計指定或披露類別。

衍生工具的類型	使用衍生工具	指定及披露	受影響 細分市場或單位	10-Q頁面參考
在合格的對衝會計關係中管理具體確定的風險敞口：
• 利率	對衝固定利率資產和負債	公允價值對衝	公司	94-95
• 利率	對衝浮動利率資產和負債	現金流對衝	公司	96
• 外匯	對衝外幣計價的資產和負債	公允價值對衝	公司	94-95
• 外匯	對衝以外幣計價的預測收入和支出	現金流對衝	公司	96
• 外匯	對衝該公司在非美元功能貨幣實體的投資價值	淨投資對衝	公司	97
• 商品	對衝商品庫存	公允價值對衝	CIB	94-95
管理合格的對衝會計關係中未指定的具體確定的風險敞口：
• 利率	管理抵押貸款管道、倉庫貸款和MSR的風險	特定風險管理	建行	97
• 信用	管理批發貸款風險的信用風險	特定風險管理	CIB	97
• 利率和外匯	管理某些其他指定資產和負債的風險	特定風險管理	公司	97
做市衍生工具及其他活動：
• 五花八門	做市和相關風險管理	做市和其他	CIB	97
• 五花八門	其他衍生品	做市和其他	CIB、AWM、企業	97

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衍生工具合約的名義金額

下表彙總了截至的衍生品合約的名義金額 2019年3月31日，以及2018年12月31日.

	名義金額(b)
(以十億計)	2019年3月31日			2018年12月31日
利率合約
掉期	$	26,342		$	21,763
期貨和遠期	7,369			3,562
書面期權	4,613			3,997
購買的選項	5,056			4,322
總利率合約	43,380			33,644
信用衍生品(a)	1,366			1,501
外匯合約
交叉貨幣互換	3,731			3,548
現貨、期貨和遠期	6,936			5,871
書面期權	925			835
購買的選項	938			830
外匯合同總額	12,530			11,084
股權合同
掉期	373			346
期貨和遠期	122			101
書面期權	586			528
購買的選項	532			490
股權合同總額	1,613			1,465
商品合同
掉期	147			134
現貨、期貨和遠期	152			156
書面期權	131			135
購買的選項	119			120
商品合同總額	549			545
總派生名義金額	$	59,438		$	48,239

(a)	有關信用衍生品合同數量和類型的更多信息，請參閲上的信用衍生品討論 第98頁.

(b)	表示總多頭和總空頭第三方名義衍生品合約的總和。

雖然上面披露的名義金額表明了該公司的衍生品交易，名義金額大大超過，在該公司的認為此類交易可能產生的損失。對於大多數衍生品合同，名義金額不會交換;它只是用作計算付款的參考。

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衍生工具對綜合資產負債表的影響

下表彙總了反映在以下項目上的衍生應收賬款和應付賬款(淨值調整前後)的信息該公司的截至的綜合資產負債表 2019年3月31日，以及2018年12月31日, 按會計指定(例如，衍生品是否在符合條件的對衝會計關係中指定)和合同類型。

獨立衍生應收賬款和應付款(a)
	應收衍生產品應收賬款總額																應付衍生品應付款總額
2019年3月31日 (單位：百萬)	未被指定為對衝				指定為對衝				衍生應收賬款總額				衍生應收賬款淨額(b)				未被指定為對衝				指定 作為對衝				衍生品應付款總額				衍生品應付款淨額(b)
交易資產和負債
利率	$	291,442			$	825			$	292,267			$	22,758			$	262,369			$	1			$	262,370			$	7,722
信用	15,920				—				15,920				724				17,039				—				17,039				1,983
外匯	149,517				478				149,995				11,871				146,994				1,038				148,032				11,398
權益	43,264				—				43,264				9,322				45,645				—				45,645				11,029
商品	14,904				125				15,029				5,658				16,918				215				17,133				6,871
營業資產和負債的公允價值總額	$	515,047			$	1,428			$	516,475			$	50,333			$	488,965			$	1,254			$	490,219			$	39,003
	應收衍生產品應收賬款總額																應付衍生品應付款總額
2018年12月31日 (單位：百萬)	未被指定為對衝				指定為對衝				衍生應收賬款總額				衍生應收賬款淨額(b)				未被指定為對衝				指定 作為對衝				衍生品應付款總額				衍生品應付款淨額(b)
交易資產和負債
利率	$	267,871			$	833			$	268,704			$	23,214			$	242,782			$	—			$	242,782			$	7,784
信用	20,095				—				20,095				612				20,276				—				20,276				1,667
外匯	167,057				628				167,685				13,450				164,392				825				165,217				12,785
權益	49,285				—				49,285				9,946				51,195				—				51,195				10,161
商品	20,223				247				20,470				6,991				22,297				121				22,418				9,372
營業資產和負債的公允價值總額	$	524,531			$	1,708			$	526,239			$	54,213			$	500,942			$	946			$	501,888			$	41,769

(a)	結餘不包括已選擇公平值計量選擇權的結構性票據。參閲附註 3以獲取更多信息。

(b)	在美國公認會計原則允許的情況下，公司已選擇在存在可依法強制執行的主淨額結算協議時，對衍生應收賬款和衍生應付賬款以及相關的現金抵押品應收賬款和應付款進行淨值計算。

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衍生品淨額結算

下表列出了截至 2019年3月31日，以及2018年12月31日, 按合約及結算類型劃分的衍生工具應收款項及應付款項總額及淨額。衍生工具應收款項及應付款項以及來自同一交易對手的相關現金抵押品已於綜合資產負債表扣除，該公司已取得有關總淨額結算協議的適當法律意見。如並無徵詢或取得該等法律意見，則該等款項不符合於綜合資產負債表內淨額計算的資格，而該等衍生應收賬款及應付賬款於下表分開列示。

除了收到和轉移的現金抵押品以淨額列報衍生應收賬款和應付款項外，該公司接收和轉移額外的抵押品(金融工具和現金)。這些金額緩解了與以下項目相關的交易對手信用風險該公司的衍生工具，但不符合淨額列報的條件：

•	由非現金金融工具組成的抵押品(通常為美國政府和機構證券及其他 G7 政府證券）和在第三方託管人持有的現金抵押品，在下表中單獨顯示為“合併資產負債表上不可忽視的抵押品”，最高限額為公允價值風險敞口金額。

•	持有或轉讓的抵押品數額，截至提交之日，超過個別交易對手一級的公允價值敞口，不包括在下表中；以及

•	持有或轉讓與衍生應收賬款或應付款項有關的抵押品，而尚未就總淨額結算協議徵詢或取得適當的法律意見，而該總淨額結算協議不包括在下表內。

		2019年3月31日											2018年12月31日
(單位：百萬)		應收衍生產品應收賬款總額			綜合資產負債表中淨額				衍生應收賬款淨額				應收衍生產品應收賬款總額				綜合資產負債表中淨額				衍生應收賬款淨額
美國公認會計原則可淨額衍生應收賬款
利率合約：
場外交易(“OTC”)		$	279,231		$	(260,493	)		$	18,738			$	258,227			$	(239,498	)		$	18,729
場外交易--清盤		8,794			(8,732		)		62				6,404				(5,856		)		548
交易所交易(a)		320			(284		)		36				322				(136		)		186
總利率合約		288,345			(269,509		)		18,836				264,953				(245,490		)		19,463
信貸合同：
場外交易		12,231			(11,713		)		518				12,648				(12,261		)		387
場外交易--清盤		3,533			(3,483		)		50				7,267				(7,222		)		45
信貸合同總額		15,764			(15,196		)		568				19,915				(19,483		)		432
外匯合約：
場外交易		147,288			(137,858		)		9,430				163,862				(153,988		)		9,874
場外交易--清盤		275			(262		)		13				235				(226		)		9
交易所交易(a)		24			(4		)		20				32				(21		)		11
外匯合同總額		147,587			(138,124		)		9,463				164,129				(154,235		)		9,894
股權合同：
場外交易		22,945			(20,477		)		2,468				26,178				(23,879		)		2,299
交易所交易(a)		16,500			(13,465		)		3,035				18,876				(15,460		)		3,416
股權合同總額		39,445			(33,942		)		5,503				45,054				(39,339		)		5,715
商品合約：
場外交易		4,892			(3,372		)		1,520				7,448				(5,261		)		2,187
場外交易--清盤		13			(11		)		2				—				—				—
交易所交易(a)		6,106			(5,988		)		118				8,815				(8,218		)		597
商品合同總額		11,011			(9,371		)		1,640				16,263				(13,479		)		2,784
具有適當法律意見的衍生應收賬款		502,152			(466,142		)		36,010			(d)	510,314				(472,026		)		38,288			(d)
未徵求或未取得適當法律意見的衍生應收賬款		14,323							14,323				15,925								15,925
綜合資產負債表確認的衍生應收賬款總額		$	516,475						$	50,333			$	526,239							$	54,213
不能在綜合資產負債表上淨額結算的抵押品(B)(C)									(11,929		)										(13,046		)
淨額									$	38,404											$	41,167

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		2019年3月31日											2018年12月31日
(單位：百萬)		應付衍生品應付款總額			綜合資產負債表中淨額				衍生品應付款淨額				應付衍生品應付款總額				綜合資產負債表中淨額				衍生品應付款淨額
美國公認會計準則淨額衍生工具應付款
利率合約：
場外交易		$	250,582		$	(245,040	)		$	5,542			$	233,404			$	(228,369	)		$	5,035
場外交易--清盤		9,873			(9,290		)		583				7,163				(6,494		)		669
交易所交易(a)		350			(318		)		32				210				(135		)		75
總利率合約		260,805			(254,648		)		6,157				240,777				(234,998		)		5,779
信貸合同：
場外交易		13,617			(11,863		)		1,754				13,412				(11,895		)		1,517
場外交易--清盤		3,251			(3,193		)		58				6,716				(6,714		)		2
信貸合同總額		16,868			(15,056		)		1,812				20,128				(18,609		)		1,519
外匯合約：
場外交易		145,047			(136,368		)		8,679				160,930				(152,161		)		8,769
場外交易--清盤		275			(262		)		13				274				(268		)		6
交易所交易(a)		7			(4		)		3				16				(3		)		13
外匯合同總額		145,329			(136,634		)		8,695				161,220				(152,432		)		8,788
股權合同：
場外交易		25,939			(21,157		)		4,782				29,437				(25,544		)		3,893
交易所交易(a)		14,728			(13,459		)		1,269				16,285				(15,490		)		795
股權合同總額		40,667			(34,616		)		6,051				45,722				(41,034		)		4,688
商品合約：
場外交易		5,811			(4,291		)		1,520				8,930				(4,838		)		4,092
場外交易--清盤		11			(11		)		—				—				—				—
交易所交易(a)		6,284			(5,960		)		324				8,259				(8,208		)		51
商品合同總額		12,106			(10,262		)		1,844				17,189				(13,046		)		4,143
具有適當法律意見的衍生品應付款		475,775			(451,216		)		24,559			(d)	485,036				(460,119		)		24,917			(d)
未尋求或未取得適當法律意見的衍生應付款		14,444							14,444				16,852								16,852
綜合資產負債表確認的衍生應付款總額		$	490,219						$	39,003			$	501,888							$	41,769
不能在綜合資產負債表上淨額結算的抵押品(B)(C)									(4,993		)										(4,449		)
淨額									$	34,010											$	37,320

(a)	與期貨合約相關的交易所交易衍生品餘額每天都會進行結算。

(b)	指已取得適當法律意見的流動證券抵押品，以及與衍生工具有關的第三方託管人持有的現金抵押品。對於一些交易對手，金融工具的抵押品金額可能超過衍生品應收賬款和衍生品應付款餘額。在這種情況下，報告的總金額限於衍生品應收賬款淨額和與交易對手的衍生品應付賬款淨額。

(c)	衍生品抵押品只涉及場外和場外清算的衍生工具。

(d)	應收衍生品淨額包括淨額現金抵押品$59.5十億和$55.2十億在…2019年3月31日，以及2018年12月31日，分別為。應付衍生工具淨額包括淨額現金抵押品$44.6十億和$43.3十億在…2019年3月31日，以及2018年12月31日，分別為。衍生現金抵押品涉及場外和場外清算的衍生工具。

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流動性風險與信貸相關或有特徵

有關流動性風險和信貸相關或有特徵的更詳細討論該公司的衍生品合同，請參閲註釋 5 的摩根大通2018年10-K表格。

下表顯示了與場外和場外清算衍生品相關的衍生品應付款淨額的合計公允價值，這些衍生品包含可能在評級下調時觸發的或有抵押品或終止特徵，以及相關抵押品該公司已在正常業務過程中張貼在 2019年3月31日，以及2018年12月31日.

 

場外和場外清算的包含降級觸發因素的衍生品應付款
(單位：百萬)	2019年3月31日			2018年12月31日
衍生工具應付款淨額的公允價值合計	$	13,718		$	9,396
已過帳抵押品	11,617			8,907

下表顯示了長期發行人評級下調一級和二級的影響，摩根大通。及其子公司，主要是摩根大通銀行全國協會（“摩根大通銀行，NA”），

在…2019年3月31日，以及2018年12月31日, 與具有或有抵押品或終止特徵的場外交易和場外交易清算衍生品合同相關，這些特徵可能會在評級下調時觸發。衍生品合同通常需要張貼額外的抵押品或在突破預定義閾值評級時觸發終止。單一評級機構的降級如果不會導致評級低於另一家主要評級機構提供的先前存在的相應評級，通常不會導致額外的抵押品（除非在某些情況下，評級降級可能需要額外的初始保證金），也不會導致終止付款要求。表中的流動性影響是根據降級低於衍生品合同中提及的評級機構當前最低評級來計算的。

降級觸發因素對場外和場外清算衍生品的流動性影響
	2019年3月31日							2018年12月31日
(單位：百萬)	單級降級			降級兩級				單級降級			降級兩級
降級後要過帳的額外抵押品金額(a)	$	107		$	1,066			$	76		$	947
降級時使用終止觸發器結算合同所需的金額(b)	311			1,402				172			764

(a)	包括為初始保證金而過帳的額外抵押品。

(b)	金額代表衍生品應付賬款的公允價值，不反映已過賬的抵押品。

為考慮出售標的金融資產而執行的衍生品

在某些情況下該公司訂立轉讓金融資產的交易，但在考慮初始轉讓時與同一交易對手訂立衍生工具，以維持轉讓資產的經濟風險。*該公司一般情況下，如附註中所述，此類轉讓的會計科目為抵押融資交易 10，但在有限的情況下，它們可能有資格根據美國公認會計原則被視為銷售和衍生品。在相關衍生品未償還的情況下，計入銷售的此類轉讓金額在兩者中並不重大 2019年3月31日和2018年12月31日.

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衍生工具對合並損益表的影響

下表提供了根據衍生工具的對衝會計名稱或目的記錄的損益相關信息。

公允價值對衝損益

下表按合約類別列示在公允價值對衝會計關係中使用的衍生工具，以及就該等衍生工具及有關對衝項目所錄得的税前收益/(虧損)。 截至三個月 2019年3月31日和2018年3月31日, 分別進行了分析。該公司將套期保值衍生工具的損益計入綜合損益表中與相關套期保值項目相同的項目。

	在收入中記錄的收益/損失										損益表的影響 排除的組件(e)							保險業影響
截至2019年3月31日的三個月 (單位：百萬)	衍生品			套期保值項目			損益表的影響				攤銷法			公允價值變動				衍生工具-在保監處記錄的收益/(損失)(f)
合同類型
利率(A)(B)	$	1,464		$	(1,293	)	$	171			$	—		$	172			$	—
外匯(c)	(290		)	409			119				(222		)	119				3
商品(d)	(288		)	294			6				—			1				—
總計	$	886		$	(590	)	$	296			$	(222	)	$	292			$	3

	在收入中記錄的收益/損失										損益表的影響 排除的組件(e)							保險業影響
截至2018年3月31日的三個月 (單位：百萬)	衍生品			套期保值項目			損益表的影響				攤銷法			公允價值變動				衍生工具-在保監處記錄的收益/(損失)(f)
合同類型
利率(A)(B)	$	(1,477	)	$	1,629		$	152			$	—		$	147			$	—
外匯(c)	144			(33		)	111				(122		)	111				(52		)
商品(d)	184			(147		)	37				—			18				—
總計	$	(1,149	)	$	1,449		$	300			$	(122	)	$	276			$	(52	)

(a)	主要包括對固定利率長期債務和AFS證券的基準利率(如倫敦銀行同業拆放利率)利率風險的對衝。損益記入淨利息收入。

(b)	不包括與應用於套期保值項目的初始套期保值會計調整相關的攤銷費用。這筆費用計入淨利息收入，大大抵消了不包括的組成部分對損益表的影響。也不包括利率掉期和相關對衝項目的應計利息。

(c)	主要包括對長期債務外幣風險的對衝和針對現貨外幣匯率變化的AFS證券。與衍生工具及對衝項目有關的損益主要計入本金交易收入及淨利息收入，因外幣匯率變動及不包括部分的損益表影響。

(d)	包括實物商品存貨的整體公允價值對衝，一般按成本或可變現淨值(可變現淨值接近公允價值)中較低者列賬。損益記入本金交易收入。

(e)	對衝有效性的評估不包括衍生品和對衝項目公允價值變化的某些組成部分，例如外匯遠期合同的遠期點、時間價值和跨貨幣基差。排除成分的初始金額可以在衍生品的整個生命週期內攤銷為收益，或者公允價值的變化可以在本期收益中確認。

(f)	表示根據攤銷辦法不包括在效益評估之外的數額的價值變化，主要是交叉貨幣基差。在對衝開始時被排除的金額在衍生工具有效期內的收益中確認。

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自.起 2019年3月31日2018年12月31日 以下金額記錄在合併資產負債表中，與某些累積公允價值對衝基礎調整相關，這些調整預計將在未來期間通過利潤表逆轉，作為收益率調整。

		套期保值項目的賬面價值(A)(B)				套期保值項目賬面金額中包含的公允價值套期保值調整累計金額：
2019年3月31日 (單位：百萬)						積極的對衝關係			中斷的套期保值關係(d)			總計
資產
投資證券(簡寫為AFS)		$	62,705		(c)	$	(112	)	$	320		$	208
負債
長期債務		$	145,917			$	2,589		$	22		$	2,611
合併VIE發行的實益權益		6,997				—			(24		)	(24		)
		套期保值項目的賬面價值(A)(B)				套期保值項目賬面金額中包含的公允價值套期保值調整累計金額：
2018年12月31日 (單位：百萬)						積極的對衝關係			中斷的套期保值關係(d)			總計
資產
投資證券(簡寫為AFS)		$	55,313		(c)	$	(1,105	)	$	381		$	(724	)
負債
長期債務		$	139,915			$	141		$	8		$	149
合併VIE發行的實益權益		6,987				—			(33		)	(33		)

(a)	不包括賬面價值為$6.7十億和$6.8十億分別於2019年3月31日和2018年12月31日進行，公司對此應用公允價值對衝會計。由於應用對衝會計，這些庫存按公允價值列賬，從而確認本期未實現損益。鑑於公司以公允價值退出這些頭寸，因此未來期間的淨利潤不會產生增量影響。

(b)	不包括僅外幣風險為指定對衝風險的對衝項目，因為與外幣對衝相關的基差調整不會在未來期間通過利潤表逆轉。於2019年3月31日和2018年12月31日，不包括可供出售證券的公允價值為 $13.2十億和$14.6十億對於長期債務，分別是$7.1十億和$7.3十億，分別為。

(c)	賬面金額代表攤銷成本。

(d)	指於結算日存在相關基準調整的合資格公平值對衝關係中不再指定的對衝項目。

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現金流對衝損益

下表按合同類型列出了用於現金流量對衝會計關係的衍生工具，以及在此類衍生工具上記錄的税前收益/(虧損)。 截至三個月 2019年3月31日和2018年3月31日, 分別進行了分析。該公司包括合併收益表中與相關對衝項目現金流量變化相同的項目中的對衝衍生品的收益/（損失）.

	衍生品收益/(虧損)計入收益和其他綜合收益/(虧損)
截至2019年3月31日的三個月 (單位：百萬)	從AOCI重新分類為收入的金額			保監處記錄的金額			總變化 在保監處 對於期間
合同類型
利率(a)	$	2		$	56		$	54
外匯(b)	(41		)	85			126
總計	$	(39	)	$	141		$	180
	衍生品收益/(虧損)計入收益和其他綜合收益/(虧損)
截至2018年3月31日的三個月 (單位：百萬)	從AOCI重新分類為收入的金額			保監處記錄的金額			總變化 在保監處 對於期間
合同類型
利率(a)	$	13		$	(78	)	$	(91	)
外匯(b)	39			34			(5		)
總計	$	52		$	(44	)	$	(96	)

(a)	主要包括以倫敦銀行間同業拆借利率為指標的浮動利率資產和浮動利率負債的對衝。損益記入淨利息收入。

(b)	主要包括對非美元計價收入和支出的外幣風險進行對衝。損益表的損益分類緊跟在套期項目之後--主要是非利息收入和薪酬支出。

該公司沒有遇到任何預測事務未能在 截至三個月 2019年3月31日和2018年3月31日.

在接下來的12個月裏，該公司預計大約 $24百萬 (税後)在AOCI錄得的淨收益 2019年3月31日, 與現金流相關的對衝將在收入中確認。對於已終止的現金流量對衝，AOCI中記錄的衍生結果將在收益中確認的最長時間長度約為 六年，對應於最初對衝的預測現金流的時間。

對於未平倉現金流對衝，對預測交易進行對衝的最長時間長度約為 六年。該公司的較長期的預測交易與核心借貸活動有關。

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淨投資對衝損益

以下是表呈列 按合同類型劃分的淨投資對衝會計關係中使用的對衝工具，以及此類工具記錄的税前收益/（損失） 截至三個月 2019年3月31日和2018年3月31日.

	2019									2018
截至3月31日的三個月， (單位：百萬)	記錄的金額為 收入(a)					保監處記錄的金額				記錄的金額為 收入(A)(B)					保監處記錄的金額
外匯衍生品		$	21			$	(38	)			$	(10	)		$	(389	)

(a)	對衝衍生品的某些組成部分被允許排除在對衝有效性評估之外，例如外匯遠期合約的遠期點數。公司選擇將這些金額的公允價值變化直接記錄在其他收入中。

(b)	前期金額已進行修訂，以符合本期呈列方式。

用於特定風險管理目的的衍生工具的損益

下表列出了有限數量的衍生品（未在對衝會計關係中指定）記錄的税前收益/（損失），這些衍生品用於管理與某些指定資產和負債相關的風險，包括抵押貸款管道、倉庫貸款、MSR、批發貸款風險以及外幣計價的資產和負債產生的某些風險。

	衍生工具收益/(虧損) 在收入中記錄
	截至3月31日的三個月，
(單位：百萬)	2019			2018
合同類型
利率(a)	$	292		$	(210	)
信用(b)	(10		)	(7		)
外匯(C)(D)	50			(18		)
總計(d)	$	332		$	(235	)

(a)	主要是指用於對衝抵押貸款渠道、倉庫貸款和MSR中固有的利率風險的利率衍生品，以及發起倉庫貸款的書面承諾。損益主要計入按揭費用及相關收入。

(b)	涉及信用衍生品，用於緩解與該公司批發業務中的貸款敞口相關的信用風險。該等衍生工具不包括用於減輕衍生應收賬款所產生的交易對手信貸風險的信貸衍生工具，衍生工具應收賬款計入與做市活動有關的衍生工具及其他衍生工具的損益。損益記入本金交易收入。

(c)	主要涉及用於降低特定外幣資產和負債的外匯風險的衍生品。損益記入本金交易收入。

(d)	前期金額已進行修訂，以符合本期呈列方式。

 

與做市活動有關的衍生品和其他衍生品的損益

該公司開展衍生工具市場以滿足客户的需求，並利用衍生工具管理與其做市活動的淨未平倉風險頭寸相關的若干風險，包括衍生工具應收賬款產生的交易對手信用風險。所有未包括在上述對衝會計或指定風險管理類別中的衍生工具均包括在此類別中。這些衍生工具的損益主要記錄在本金交易收入中。請參閲備註 5 有關本金交易收入的信息。

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信用衍生品

有關信用衍生品的更詳細討論，請參閲注 5摩根大通2018年10-K表格。該公司 不使用信用衍生品的名義金額作為此類衍生品風險管理的主要衡量標準，因為名義金額沒有考慮信用事件發生的可能性、參考債務的回收價值或相關現金工具和經濟套期保值，其中每一項都在減少。該公司的查看與此類衍生品相關的風險。

信貸衍生工具和與信貸有關的票據總額

	最高支付金額/名義金額
2019年3月31日（單位：百萬）	售出的防護產品			保護 隨以下設備購買 完全相同的底層(b)				淨防護(已售出)/已購買(c)				購買的其他保護(d)
信用衍生品
信用違約互換	$	(637,127	)		$	644,885		$	7,758			$	3,649
其他信用衍生品(a)	(31,830		)		40,308			8,478				8,562
信用衍生品總額	(668,957		)		685,193			16,236				12,211
信貸相關票據	—				—			—				8,480
總計	$	(668,957	)		$	685,193		$	16,236			$	20,691
	最高支付金額/名義金額
2018年12月31日（單位：百萬）	售出的防護產品			保護 隨以下設備購買 完全相同的底層(b)				淨防護(已售出)/已購買(c)				購買的其他保護(d)
信用衍生品
信用違約互換	$	(697,220	)		$	707,282		$	10,062			$	4,053
其他信用衍生品(a)	(41,244		)		42,484			1,240				8,488
信用衍生品總額	(738,464		)		749,766			11,302				12,541
信貸相關票據	—				—			—				8,425
總計	$	(738,464	)		$	749,766		$	11,302			$	20,966

(a)	其他信用衍生品主要包括信用掉期期權和總回報掉期。

(b)	表示在標的參考工具與出售的保護參考工具相同的情況下購買的保護名義總額；為每個相同的標的參考工具購買的保護名義金額可能高於或低於出售的保護名義金額。

(c)	在確定和解價值時，沒有考慮參考債務在結算時的公允價值，這通常會減少保護賣方向保護買受人支付的金額。

(d)	代表公司對參考工具(單一名稱、投資組合或指數)購買的保護，其中公司沒有出售相同參考工具的任何保護。

下表按信貸衍生工具及信貸相關票據的評級、到期日概況及總公允價值概述截至 2019年3月31日，以及2018年12月31日, 哪裏 摩根大通 是保護的賣家。到期情況以信用衍生工具合約的剩餘合約到期日為基礎。評級配置文件基於信用衍生工具合同所基於的參考實體的評級。信用衍生品和信用相關票據的評級和到期日概況摩根大通保護的購買者是否可以與下面所反映的概況相媲美。

售出保護-信用衍生品和與信用相關的票據評級(a)/成熟度概況
2019年3月31日 (單位：百萬)			1-5年		>5年		總計 名義金額		應收賬款公允價值(b)		應付款的公允價值(b)		公允價值淨值
參考實體的風險評級
投資級	$(99,793)		$(320,772)		$(84,703)		$(505,268)		$5,166		$(1,473)		$3,693
非投資級	(38,603)		(97,608)		(27,478)		(163,689)		4,668		(4,222)		446
總計	$(138,396)		$(418,380)		$(112,181)		$(668,957)		$9,834		$(5,695)		$4,139

2018年12月31日 (單位：百萬)			1-5年		>5年		總計 名義金額		應收賬款公允價值(b)		應付款的公允價值(b)		公允價值淨值
參考實體的風險評級
投資級	$(115,443)		$(402,325)		$(43,611)		$(561,379)		$5,720		$(2,791)		$2,929
非投資級	(45,897)		(119,348)		(11,840)		(177,085)		4,719		(5,660)		(941)
總計	$(161,340)		$(521,673)		$(55,451)		$(738,464)		$10,439		$(8,451)		$1,988

(a)	評級標準主要基於標準普爾和穆迪定義的外部信用評級。

(b)	在獲得合法可執行的主淨額結算協議和公司收到的現金抵押品之前，金額以毛額為基礎顯示。

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注意事項5 – 非利息收入和非利息支出

非利息收入

討論的組成部分和會計政策該公司的非利息收入，請參閲注 6的摩根大通’s 2018年表格10-K.

投資銀行手續費

下表列出了投資銀行手續費的構成。

	截至3月31日的三個月，
(單位：百萬)	2019				2018
承銷
權益	$	261			$	352
債務	945				796
總承保金額	1,206				1,148
諮詢	634				588
投資銀行手續費總額	$	1,840			$	1,736

主要交易記錄

下表列出了在本金交易收入中記錄的所有已實現和未實現的損益。此表不包括交易資產和負債的利息收入和利息支出，這是公司整體業績的組成部分該公司的CIB中客户驅動的做市活動和財務部-首席信息官中的現金部署活動. 請參閲備註 6 有關利息收入和利息支出的更多信息。交易收入主要按工具類型呈列。該公司的客户驅動的做市企業通常在其做市和相關風險管理活動中使用各種工具類型;因此，下表中列出的交易收入並不代表任何單個業務線的總收入。

	截至3月31日的三個月，
(單位：百萬)	2019				2018
按工具類型劃分的交易收入
利率	$	605			$	774
信用	559				380
外匯	888				1,024
權益	1,615				1,627
商品	383				277
總交易收入	4,050				4,082
私募股權收益/(虧損)	26				(130		)
主要交易記錄	$	4,076			$	3,952

與貸款和存款相關的費用

下表列出了與貸款和存款相關的費用的組成部分。

	截至3月31日的三個月，
(單位：百萬)	2019				2018
與貸款有關的費用	$	290			$	274
存款相關費用	1,192				1,203
與貸款和存款相關的費用總額	$	1,482			$	1,477

 

資產管理、行政和佣金

下表列出了的組件全固件資產管理、行政和佣金。

	截至3月31日的三個月，
(單位：百萬)	2019				2018
資產管理費
投資管理費(a)	$	2,577			$	2,694
所有其他資產管理費(b)	69				66
總資產管理費	2,646				2,760
行政費用合計(c)	535				561
佣金及其他費用
經紀佣金	586				652
所有其他佣金和費用	347				336
佣金及費用總額	933				988
資產管理、行政和佣金共計	$	4,114			$	4,309

(a)	代表公司客户管理資產所賺取的費用，包括公司贊助基金的投資者和單獨管理的投資賬户的所有者。

(b)	指附屬於投資管理服務的服務費，例如向客户銷售或分銷共同基金所賺取的佣金。

(c)	主要包括託管、證券借貸、基金服務和證券結算的費用。

信用卡收入

下表列出了信用卡收入的組成部分：

	截至3月31日的三個月，
(單位：百萬)	2019				2018
互通和商户加工收入	$	4,721			$	4,359
獎勵成本和合作夥伴付款	(3,236		)		(2,884		)
其他信用卡收入(a)	(211		)		(200		)
信用卡總收入	$	1,274			$	1,275

(a)	主要代表年費和新賬户發起成本，這些費用在一年內按直線法遞延並確認 12-月期間。

有關計入其他收入的經營租賃收入的信息，請參閲注 16.

非利息支出

其他費用

其他費用在該公司的綜合損益表包括以下各項：

	截至3月31日的三個月，
(單位：百萬)	2019				2018
法律費用/(福利)	$	(81	)		$	70
FDIC相關費用	143				383

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注意事項6 – 利息收入和利息支出

的描述摩根大通的有關利息收入和利息費用的會計政策，請參閲注 7的摩根大通’s 2018年表格10-K.

下表列出了利息收入和利息支出的組成部分。

	截至三個月 3月31日，
(單位：百萬)	2019				2018
利息收入
貸款(a)	$	12,880			$	11,074
應税證券	1,705				1,313
免税證券(b)	363				410
總投資證券(a)	2,068				1,723
交易資產	2,769				2,103
根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的證券	1,647				731
借入的證券	356				62
在銀行的存款	1,170				1,321
所有其他可產生利息的資產(c)	1,004				681
利息收入總額	21,894				17,695
利息支出
計息存款	2,188				1,060
根據回購協議購買的聯邦基金和借出或出售的證券	1,110				578
短期借款(d)	427				209
貿易負債--債務和所有其他計息負債(e)	1,224				660
長期債務	2,342				1,753
合併VIE發行的實益利息	150				123
利息支出總額	7,441				4,383
淨利息收入	14,453				13,312
信貸損失準備金	1,495				1,165
扣除信貸損失準備後的淨利息收入	$	12,958			$	12,147

(a)	包括非勞動收入的攤銷/增加(例如，購買溢價/折扣、遞延淨費用/成本等)。

(b)	代表美國聯邦所得税免税的證券。

(c)	包括持作投資保證金貸款（分類為應計利息和應收賬款）以及所有其他生息資產（分類為合併資產負債表上其他資產）。

(d)	包括商業票據。

(e)	其他有息負債包括經紀客户應付款項。

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注意事項7 – 養老金和其他退休後員工福利計劃

的視角論述 摩根大通’s 養老金和OPB計劃，請參閲註釋 8的摩根大通’s 2018表格10-K

下表列出了公司美國和非美國固定福利養老金、固定繳款和OPEB計劃的合併收益表中報告的淨定期福利成本的組成部分。

(單位：百萬)	截至3月31日的三個月，
	2019			2018				2019			2018
	養老金計劃							OPEB計劃
淨定期收益成本的構成
本期間所賺取的福利	$	89		$	90			$	—		$	—
養卹金債務的利息費用	150			139				6			6
計劃資產的預期回報	(230		)	(248		)		(28		)	(26		)
攤銷：
淨(得)/虧	42			26				—			—
先前服務（貸記）/費用	1			(6		)		—			—
定期設定受益成本淨額	52			1				(22		)	(20		)
其他固定收益養老金計劃(a)	6			6				北美			北美
固定福利計劃合計	58			7				(22		)	(20		)
固定繳款計劃合計	220			210				北美			北美
包括在非利息支出中的養老金和OPEB總成本	$	278		$	217			$	(22	)	$	(20	)

(a)	包括各種固定收益養老金計劃，這些計劃個別並不重要。

下表顯示了美國固定收益養老金計劃和OPEB計劃以及重要的非美國固定收益養老金計劃的計劃資產的公允價值。

(以十億計)	3月31日， 2019				2018年12月31日
計劃資產的公允價值
固定收益養老金計劃	$	19.2			$	18.1
OPEB計劃	2.8				2.6

2019年美國固定福利養老金計劃預計沒有繳款。

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注意事項8 – 員工持股激勵

有關與員工股份激勵相關的會計政策和其他信息的討論，請參閲注 9的摩根大通’s 2018 表格10-K.

該公司認識到了以下幾點非現金與以下項目相關的薪酬支出它的合併損益表中的各種員工股份激勵計劃。

	截至三個月 3月31日，
(單位：百萬)	2019				2018
先前授予的RSU、績效股份單位（“PSU”）和股票增值權（“SAR”）的成本在其適用的歸屬期內攤銷	$	339			$	398
未來期間將授予的基於股票的獎勵的估計費用的應計費用，包括向符合終身職業資格的僱員發放的費用	314				308
與員工股份激勵計劃相關的非現金薪酬支出總額	$	653			$	706

2019年第一季度， 關於2018年業績年度的年度激勵補助金，該公司已批准 21百萬 RSU和 630千人 PSU 加權平均授權日公允價值為 $98.98根據RSU和$98.96每個PSU。

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注意事項9 – 投資證券

投資證券包括被歸類為AFS或HTM的債務證券。被歸類為交易資產的債務證券在註釋中討論 2. 主要是所有該公司的持有ATF和HTM證券財政部和首席信息官與其資產負債管理活動有關。在… 2019年3月31日, 投資證券組合由平均信用評級為#的債務證券組成。 AA+ （根據可用的外部評級，

 

如果沒有，主要基於與標準普爾和穆迪定義的評級相對應的內部評級）。有關投資證券組合的更多信息，請參閲注 10摩根大通的2018表格10-K

投資證券組合的攤餘成本和估計公允價值如下所示日期。

	2019年3月31日														2018年12月31日
(單位：百萬)	攤銷成本			未實現收益總額			未實現虧損總額				公允價值				攤銷成本			未實現收益總額			未實現虧損總額				公允價值
可供出售的證券
抵押貸款支持證券：
美國政府機構(a)	$	74,131		$	1,144		$	352			$	74,923			$	69,026		$	594		$	974			$	68,646
住宅：
美國	7,711			123			18				7,816				5,877			79			31				5,925
非美國	2,229			71			3				2,297				2,529			72			6				2,595
商業廣告	6,685			63			61				6,687				6,758			43			147				6,654
抵押貸款支持證券總額	90,756			1,401			434				91,723				84,190			788			1,158				83,820
美國財政部和政府機構	58,491			302			29				58,764				55,771			366			78				56,059
美國各州和市政當局的義務	32,649			1,847			9				34,487				36,221			1,582			80				37,723
存單	75			—			—				75				75			—			—				75
非美國政府債務證券	21,608			436			9				22,035				23,771			351			20				24,102
公司債務證券	1,750			45			3				1,792				1,904			23			9				1,918
資產支持證券：
抵押貸款債券	21,037			3			111				20,929				19,612			1			176				19,437
其他	6,668			60			17				6,711				7,225			57			22				7,260
可供出售證券總額	233,034			4,094			612				236,516				228,769			3,168			1,543				230,394
持有至到期證券
抵押貸款支持證券：
美國政府機構(b)	26,033			496			77				26,452				26,610			134			200				26,544
抵押貸款支持證券總額	26,033			496			77				26,452				26,610			134			200				26,544
美國各州和市政當局的義務	4,816			189			1				5,004				4,824			105			15				4,914
持有至到期證券總額	30,849			685			78				31,456				31,434			239			215				31,458
總投資證券	$	263,883		$	4,779		$	690			$	267,972			$	260,203		$	3,407		$	1,758			$	261,852

(a)	包括美國政府贊助的企業債務總額，公允價值為 $55.3十億和$50.7十億在…2019年3月31日，以及2018年12月31日，分別為。

(b)	包括美國政府贊助的企業債務總額，攤銷成本為 $20.4十億和$20.9十億在…2019年3月31日，以及2018年12月31日，分別為。

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投資證券減損

下表按賬齡類別列出了投資證券的公允價值和未實現虧損總額 2019年3月31日，以及2018年12月31日.

	未實現虧損總額的投資證券
	少於12個月							12個月或更長時間
2019年3月31日（單位：百萬）	公允價值			毛收入 未實現虧損				公允價值			毛收入 未實現虧損			總公允價值			未實現總虧損總額
可供出售的證券
抵押貸款支持證券：
美國政府機構	$	8,230		$	124			$	17,215		$	228		$	25,445		$	352
住宅：
美國	12			—				1,404			18			1,416			18
非美國	218			1				499			2			717			3
商業廣告	383			2				2,407			59			2,790			61
抵押貸款支持證券總額	8,843			127				21,525			307			30,368			434
美國財政部和政府機構	8,112			29				218			—			8,330			29
美國各州和市政當局的義務	1			—				868			9			869			9
存單	75			—				—			—			75			—
非美國政府債務證券	2,274			3				1,477			6			3,751			9
公司債務證券	168			1				77			2			245			3
資產支持證券：
抵押貸款債券	15,862			81				2,725			30			18,587			111
其他	846			4				2,340			13			3,186			17
可供出售證券總額	36,181			245				29,230			367			65,411			612
持有至到期證券
抵押貸款支持證券
美國政府機構	18			—				5,315			77			5,333			77
抵押貸款支持證券總額	18			—				5,315			77			5,333			77
美國各州和市政當局的義務	—			—				351			1			351			1
持有至到期證券總額	18			—				5,666			78			5,684			78
總投資證券 未實現毛額損失	$	36,199		$	245			$	34,896		$	445		$	71,095		$	690

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	未實現虧損總額的投資證券
	少於12個月							12個月或更長時間
2018年12月31日（單位：百萬）	公允價值			毛收入 未實現虧損				公允價值			毛收入 未實現虧損			總公允價值			未實現總虧損總額
可供出售的證券
抵押貸款支持證券：
美國政府機構	$	17,656		$	318			$	22,728		$	656		$	40,384		$	974
住宅：
美國	623			4				1,445			27			$	2,068		31
非美國	907			5				165			1			1,072			6
商業廣告	974			6				3,172			141			4,146			147
抵押貸款支持證券總額	20,160			333				27,510			825			47,670			1,158
美國財政部和政府機構	4,792			7				2,391			71			7,183			78
美國各州和市政當局的義務	1,808			15				2,477			65			4,285			80
存單	75			—				—			—			75			—
非美國政府債務證券	3,123			5				1,937			15			5,060			20
公司債務證券	478			8				37			1			515			9
資產支持證券：
抵押貸款債券	18,681			176				—			—			18,681			176
其他	1,208			6				2,354			16			3,562			22
可供出售證券總額	50,325			550				36,706			993			87,031			1,543
持有至到期證券
抵押貸款支持證券
美國政府機構	4,385			23				7,082			177			11,467			200
抵押貸款支持證券總額	4,385			23				7,082			177			11,467			200
美國各州和市政當局的義務	12			—				1,114			15			1,126			15
持有至到期證券總額	4,397			23				8,196			192			12,593			215
未實現虧損總額的投資證券總額	$	54,722		$	573			$	44,902		$	1,185		$	99,624		$	1,758

暫時性損害

該公司截至日期，不打算出售任何AOCI中存在未實現虧損的投資證券 2019年3月31日，而且不太可能該公司將被要求在收回其攤銷成本基礎之前出售這些證券。此外，該公司期間未確認任何與信貸相關的OTI損失 截至三個月 2019年3月31日和2018年.因此，該公司相信截至2011年AOCI中存在未實現虧損的投資證券 2019年3月31日，除了暫時性的受損之外，沒有其他情況。有關非暫時性損害的更多信息，請參閲注 10摩根大通的2018表格10-K

 

投資證券損益

下表列出了在收入中確認的可供出售證券的已實現損益和OTI。

	截至3月31日的三個月，
(單位：百萬)	2019			2018
已實現收益	$	261		$	70
已實現虧損	(248		)	(295		)
OTTI損耗	—			(20		)	(a)
投資證券淨收益/（損失）	$	13		$	(245	)

(a)代表在公司打算出售的投資證券收入中確認的OTI損失。

信用受損債務證券信用損失部分的變化

已在與可供出售證券相關的收入中確認的OTI損失的累計信用損失部分，包括其中的任何變化 截至目前和期間並不重要 三月份結束 2019年3月31日和2018.

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合同到期日和收益率

下表顯示攤銷成本和估計公允價值。 2019年3月31日，地址為摩根大通’s 按合同到期日分列的投資證券組合。

按剩餘期限計算 2019年3月31日（單位：百萬）	在一個月內到期 年或以下			應在一年至五年後到期			在五年至十年後到期			截止日期為 10年(c)				總計
可供出售的證券
抵押貸款支持證券(a)
攤銷成本	$	296		$	39		$	8,442		$	81,979			$	90,756
公允價值	297			40			8,573			82,813				91,723
平均產量(b)	2.37		%	3.44		%	3.42		%	3.57		%		3.55		%
美國財政部和政府機構
攤銷成本	$	20,060		$	24,555		$	7,784		$	6,092			$	58,491
公允價值	20,064			24,686			7,831			6,183				58,764
平均產量(b)	2.49		%	2.69		%	2.62		%	2.92		%		2.63		%
美國各州和市政當局的義務
攤銷成本	$	144		$	476		$	1,706		$	30,323			$	32,649
公允價值	143			485			1,771			32,088				34,487
平均產量(b)	1.81		%	4.21		%	5.42		%	4.98		%		4.98		%
存單
攤銷成本	$	75		$	—		$	—		$	—			$	75
公允價值	75			—			—			—				75
平均產量(b)	0.49		%	—		%	—		%	—		%		0.49		%
非美國政府債務證券
攤銷成本	$	5,744		$	11,444		$	4,420		$	—			$	21,608
公允價值	5,749			11,675			4,611			—				22,035
平均產量(b)	2.50		%	2.28		%	1.13		%	—		%		2.10		%
公司債務證券
攤銷成本	$	22		$	1,018		$	567		$	143			$	1,750
公允價值	22			1,042			578			150				1,792
平均產量(b)	4.07		%	4.66		%	4.47		%	4.80		%		4.60		%
資產支持證券
攤銷成本	$	—		$	2,830		$	5,155		$	19,720			$	27,705
公允價值	—			2,822			5,143			19,675				27,640
平均產量(b)	—		%	2.88		%	3.25		%	3.48		%		3.37		%
可供出售證券總額
攤銷成本	$	26,341		$	40,362		$	28,074		$	138,257			$	233,034
公允價值	26,350			40,750			28,507			140,909				236,516
平均產量(b)	2.48		%	2.65		%	2.95		%	3.84		%		3.37		%
持有至到期證券
抵押貸款支持證券(a)
攤銷成本	$	—		$	—		$	3,477		$	22,556			$	26,033
公允價值	—			—			3,617			22,835				26,452
平均產量(b)	—		%	—		%	3.55		%	3.33		%		3.36		%
美國各州和市政當局的義務
攤銷成本	$	—		$	—		$	32		$	4,784			$	4,816
公允價值	—			—			34			4,970				5,004
平均產量(b)	—		%	—		%	3.83		%	4.11		%		4.11		%
持有至到期證券總額
攤銷成本	$	—		$	—		$	3,509		$	27,340			$	30,849
公允價值	—			—			3,651			27,805				31,456
平均產量(b)	—		%	—		%	3.56		%	3.47		%		3.48		%

(a)	自.起2019年3月31日，房利美髮行的抵押貸款支持證券超過 10%的摩根大通的總股東權益;該證券的攤銷成本和公允價值為 $52.0十億和$52.9十億，分別為。

(b)	平均收益率是使用期末擁有的每種證券的有效收益率計算的，並根據每種證券的攤銷成本進行加權。有效收益率考慮了合同票面利率、溢價的攤銷和折扣的增加，以及相關對衝衍生品的影響。應税-在適用的情況下使用等值金額。有效收益率不包括計劃外本金預付款；因此，由於某些證券可能是預付的，證券的實際到期日可能與其合同或預期到期日不同。

(c)	該公司幾乎所有的美國住房抵押貸款證券和抵押貸款債券都將於#年到期。10年份或者更多，基於合同的成熟度。反映預期未來提前還款的估計加權平均壽命約為6年份對於機構住宅MBS，3年份對於機構住宅抵押抵押債券和3年份適用於非機構住宅抵押貸款債券。

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注意事項10 – 證券融資活動

關於與證券融資活動相關的會計政策的討論， 請參閲備註11摩根大通2018年Form 10-K有關已選擇公允價值選擇權的借入證券和證券出借協議的更多信息，請參閲備註3. 有關證券融資協議中質押的資產和收到的抵押品的更多信息，請參閲備註23.

下表彙總了下列項目的總額和淨額該公司的證券融資協議截至 2019年3月31日和2018年12月31日. 什麼時候該公司已就與交易對手達成的主要淨額結算協議獲得適當的法律意見，並在符合美國公認會計準則下的其他相關淨額結算標準的情況下，該公司淨，在合併資產負債表上，餘額

 

與同一交易對手簽訂的證券融資協議項下的未償款項。此外，該公司與其交易對手交換證券和/或現金抵押品以減少與交易對手的經濟風險，但此類抵押品不符合淨合併資產負債表列報的資格。如果公司就交易對手主淨結算協議獲得適當的法律意見，則此類抵押品以及不符合美國公認會計原則下所有相關淨結算標準的證券融資餘額將在下表中列為“合併資產負債表上不可忽視的金額”，並減少所列的“淨金額”.如果尚未尋求或獲得法律意見，則證券融資餘額以以下“淨金額”形式呈列。

	2019年3月31日
(單位：百萬)	總金額			綜合資產負債表中淨額			綜合資產負債表上列報的金額(b)			不能在綜合資產負債表上淨額的金額(c)			網絡 金額(d)
資產
根據轉售協議購買的證券	$	758,505		$	(459,365	)	$	299,140		$	(284,790	)		$	14,350
借入的證券	147,066			(23,880		)	123,186			(86,241		)		36,945
負債
根據回購協議出售的證券	$	667,703		$	(459,365	)	$	208,338		$	(190,697	)		$	17,641
借出的證券及其他(a)	40,722			(23,880		)	16,842			(16,732		)		110

	2018年12月31日
(單位：百萬)	總金額			綜合資產負債表中淨額			綜合資產負債表上列報的金額(b)			不能在綜合資產負債表上淨額的金額(c)			網絡 金額(d)
資產
根據轉售協議購買的證券	$	691,116		$	(369,612	)	$	321,504		$	(308,854	)		$	12,650
借入的證券	132,955			(20,960		)	111,995			(79,747		)		32,248
負債
根據回購協議出售的證券	$	541,587		$	(369,612	)	$	171,975		$	(149,125	)		$	22,850
借出的證券及其他(a)	33,700			(20,960		)	12,740			(12,358		)		382

(a)	包括以下的證券換證券借貸協議$3.3十億在…2019年3月31日和2018年12月31日，按公允價值核算，公司擔任貸方。這些金額在合併資產負債表的應付賬款和其他負債中呈列。

(b)	包括按公允價值核算的證券融資協議。在 2019年3月31日和2018年12月31日，包括根據轉售協議購買的證券 $14.0十億和$13.2十億，分別;根據回購協議出售的證券 $971百萬和$935百萬，分別;以及借入的證券 $5.6十億和$5.1十億，分別為。有幾個不是在任何一個時期內借出的證券均按公允價值核算。

(c)	在某些情況下，與交易對手交換的抵押品超過與該交易對手的淨資產或負債餘額。在這種情況下，本欄中報告的金額僅限於與該交易對手有關的淨資產或負債。

(d)	包括提供抵押權的證券融資協議，但尚未就總淨額結算協議尋求或獲得適當的法律意見。在…2019年3月31日和2018年12月31日，包括 $8.2十億和$7.9十億根據轉售協議購入的證券; $34.5十億和$30.3十億分別為借入證券的數量；$15.9十億和$21.5十億分別是根據回購協議出售的證券；以及$46百萬和$25百萬分別是借出的證券和其他證券。

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下表為截止日期 2019年3月31日，以及2018年12月31日 證券融資協議中質押的金融資產種類和證券融資協議的剩餘合同到期日。

	總負債餘額
	2019年3月31日							2018年12月31日
*(單位：百萬)	根據回購協議出售的證券			借出的證券及其他				根據回購協議出售的證券			借出的證券及其他
抵押貸款支持證券
美國政府機構	$	56,156		$	—			$	28,811		$	—
住宅--非機構	1,679			—				2,165			—
商業性-非代理性	1,572			—				1,390			—
美國財政部和政府機構	387,049			13				323,078			69
美國各州和市政當局的義務	1,079			—				1,150			—
非美國政府債務	189,092			3,163				154,900			4,313
公司債務證券	14,348			953				13,898			428
資產支持證券	2,734			—				3,867			—
股權證券	13,994			36,593				12,328			28,890
總計	$	667,703		$	40,722			$	541,587		$	33,700

	協議的剩餘合同到期日
	通宵不間斷											大於 90天
2019年3月31日（單位：百萬）					最多30天				30-90天						總計
根據回購協議出售的證券總額	$	354,509			$	175,020			$	77,551		$	60,623		$	667,703
已借出證券總額及其他	31,657				943				834			7,288			40,722

	協議的剩餘合同到期日
	通宵不間斷											大於 90天
2018年12月31日（單位：百萬）					最多30天				30-90天						總計
根據回購協議出售的證券總額	$	247,579			$	174,971			$	71,637		$	47,400		$	541,587
已借出證券總額及其他	28,402				997				2,132			2,169			33,700

不符合銷售會計條件的轉移

在…2019年3月31日，以及2018年12月31日，該公司持有 $1.7十億和$2.1十億，分別，權利已轉讓給第三方的金融資產;然而，根據美國公認會計原則，轉讓不符合銷售條件。這些轉讓被確認為擔保融資交易。轉讓的資產在合併資產負債表中計入交易性資產和借款，相應的負債在合併資產負債表中主要計入短期借款。前期金額已進行修訂，以符合本期呈列方式。

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注意事項11 – 貸款

貸款會計框架

貸款的會計核算取決於管理層對貸款的策略，以及貸款在收購之日是否出現信用減值。該公司根據以下類別對貸款進行會計處理：

•	為投資而持有或購買的貸款(即“留存”)，但個人投資貸款除外

•	持有待售貸款

•	公允價值貸款

•	為投資而持有的PCI貸款

 

有關貸款（包括會計政策）的詳細討論，請參閲注 12的摩根大通’s 2018 表格10-K. 請參閲備註 3的本表格10-Q 有關以下內容的更多信息該公司的公允價值期權下的公允價值會計選擇。請參閲備註 2的本表格10-Q 有關按公允價值列賬並分類為交易資產的貸款的信息。

貸款組合

該公司的貸款組合分為三個投資組合部分，這三個部分與該公司要確定貸款損失準備：消費者，不包括信用卡；信用卡；和批發。在每個投資組合細分中該公司根據每個貸款類別的風險特徵，監測和評估以下貸款類別的信用風險。

消費者，不包括 信用卡(a)		信用卡		批發(f)
住宅房地產-不包括pci ·住宅抵押貸款(b) ·房屋淨值(c) 其他消費貸款(d) ·自動 ·消費者和商業銀行業務(e) 住宅房地產--pci ·房屋淨值 ·優質抵押貸款 ·次貸 ·可選ARM		·信用卡貸款		·工商業 ·房地產 ·金融機構 ·政府和機構 ·其他(g)

(a)	包括在中國建設銀行持有的貸款， 優質抵押貸款和 持有的房屋淨值貸款 AWM和持有的優質抵押貸款 公司.

(b)	主要包括優質貸款（包括期權ARM）。

(c)	包括高級和初級抵押房屋淨值貸款。

(d)	包括某些商業銀行和汽車經銷商風險評級貸款，其應用批發方法來確定貸款損失備抵;這些貸款由中國建設銀行管理，因此，為了保持列報一致，將包括在其他消費貸款類別中。

(e)	主要包括商業銀行貸款。

(f)	包括CIB、CB、AWM和Corporate持有的貸款。不包括AWM持有的優質抵押貸款和房屋淨值貸款以及Corporate持有的優質抵押貸款。類別是內部定義的，可能與監管定義不一致。

(g)	包括貸款給：個人和個人實體（主要由AWM內的財富管理客户組成，包括對個人投資公司以及個人和遺囑信託的投資）、MBE以及私人教育和公民組織。有關SPE的更多信息，請參閲註釋 14的摩根大通’s 2018 表格10-K.

下表總結該公司的按投資組合分類的貸款餘額。

2019年3月31日	消費者，不包括信用卡				信用卡(a)				批發				總計
(單位：百萬)
保留	$	359,715			$	150,515			$	433,611			$	943,841		(b)
持有待售	4,199				12				4,474				8,685
按公允價值計算	—				—				3,719				3,719
總計	$	363,914			$	150,527			$	441,804			$	956,245
2018年12月31日	消費者，不包括信用卡				信用卡(a)				批發				總計
(單位：百萬)
保留	$	373,637			$	156,616			$	439,162			$	969,415		(b)
持有待售	95				16				11,877				11,988
按公允價值計算	—				—				3,151				3,151
總計	$	373,732			$	156,632			$	454,190			$	984,554

(a)	包括應計利息和費用，扣除應計利息和費用收入中無法收回部分的備抵。

(b)	貸款（不包括PCA貸款和已選擇公允價值選擇權的貸款）在扣除未攤銷折扣和溢價以及淨遞延貸款費用或成本後呈列。截至目前，這些金額並不重大 2019年3月31日，以及2018年12月31日.

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以下是表中提供了有關在所示期間購買、出售和重新分類為持作出售的保留貸款的公允價值的信息。持有待售貸款的重新分類屬於非現金交易。該公司持續管理其信用風險。出售貸款是一種方式該公司減少其信用風險。 重新分類為待售並在後續期間出售的貸款不包括在此表的銷售線中。

			2019														2018
截至3月31日的三個月， (單位：百萬)			消費者，不包括 信用卡				信用卡			批發			總計				消費者，不包括 信用卡				信用卡			批發			總計
購買			$	551		(A)(B)	$	—		$	229		$	780			$	1,071		(A)(B)	$	—		$	1,098		$	2,169
銷售額			8,658				—			5,445			14,103				481				—			3,689			4,170
留存貸款重新分類為持有待售貸款			4,113				—			501			4,614				36				—			868			904

(a)	購買主要是指公司自願回購政府全國抵押協會(“Ginnie Mae”)指導方針允許的貸款池中的某些拖欠貸款。公司通常選擇回購這些拖欠貸款，因為它繼續根據Ginnie Mae、FHA、RHS和/或VA的適用要求提供服務和/或管理止贖程序。

(b)	不包括通過相應來源渠道購買的留存貸款，並根據公司的標準進行承銷。這樣的購買是$3.2十億和$3.6十億對於三個人來説截至的月份 2019年3月31日和2018，分別為。

出售貸款的損益

在其他收入中確認的貸款銷售損益（包括對以成本或公允價值較低者記錄的持作出售貸款的調整）對公司來説並不重要 截至三個月 2019年3月31日和2018.此外，出售貸款還可能導致信用損失撥備中確認的撥備的減記、收回或變化。

消費者，不包括信用卡貸款組合

消費貸款（不包括信用卡貸款）主要包括住宅抵押貸款、房屋淨值貸款和信貸額度、汽車貸款以及消費者和商業銀行貸款，重點服務於優質消費信貸市場。該投資組合還包括以初級優先權為擔保的房屋淨值貸款、付息期的優質抵押貸款以及可能導致負攤銷的某些付款選擇權貸款。

下表按類別提供了有關留存消費貸款(不包括信用卡)的信息。

(單位：百萬)	3月31日， 2019			12月31日， 2018
住宅房地產-不包括pci
住宅抵押貸款	$	220,158		$	231,078
房屋淨值	27,072			28,340
其他消費貸款
自動	62,786			63,573
個人和商業銀行業務	26,492			26,612
住宅房地產--pci
房屋淨值	8,584			8,963
優質抵押貸款	4,529			4,690
次貸	1,909			1,945
選項臂	8,185			8,436
留存貸款總額	$	359,715		$	373,637

有關消費者信貸質量指標的更多信息，請參閲注 12的摩根大通’s 2018 表格10-K.

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住宅房地產--不包括私人股本貸款

下表按類別提供了保留住宅房地產的信息（不包括PCA貸款）。

住宅房地產--不包括私人股本貸款
(單位：百萬，比率除外)	住宅抵押貸款								房屋淨值								住宅房地產總面積-不包括pci
	3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018					3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018					3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018
貸款拖欠(a)
當前	$	215,815		$	225,899				$	26,422		$	27,611				$	242,237		$	253,510
逾期30-149天	2,179			2,763					399			453					2,578			3,216
逾期150天或以上	2,164			2,416					251			276					2,415			2,692
留存貸款總額	$	220,158		$	231,078				$	27,072		$	28,340				$	247,230		$	259,418
由於全部留存貸款，超過30天的百分比(b)	0.53		%	0.48		%			2.40		%	2.57		%			0.73		%	0.71		%
逾期90天或以上，政府擔保(c)	$	2,120		$	2,541				$	—		$	—				$	2,120		$	2,541
非權責發生制貸款	1,755			1,765					1,276			1,323					3,031			3,088
當前估計的LTV比率(D)(E)
超過125%並刷新了FICO分數：
等於或大於660	$	24		$	25				$	5		$	6				$	29		$	31
少於660	11			13					1			1					12			14
101%至125%，並更新了FICO分數：
等於或大於660	23			37					86			111					109			148
少於660	39			53					29			38					68			91
80%到100%，並刷新了FICO分數：
等於或大於660	4,465			3,977					867			986					5,332			4,963
少於660	228			281					270			326					498			607
低於80%，並刷新了FICO分數：
等於或大於660	202,482			212,505					21,811			22,632					224,293			235,137
少於660	6,442			6,457					3,185			3,355					9,627			9,812
沒有可用的FICO/LTV	826			813					818			885					1,644			1,698
美國政府擔保	5,618			6,917					—			—					5,618			6,917
留存貸款總額	$	220,158		$	231,078				$	27,072		$	28,340				$	247,230		$	259,418
地理區域(f)
加利福尼亞	$	71,894		$	74,759				$	5,518		$	5,695				$	77,412		$	80,454
紐約	27,556			28,847					5,488			5,769					33,044			34,616
伊利諾伊州	14,607			15,249					2,026			2,131					16,633			17,380
德克薩斯州	13,034			13,769					1,752			1,819					14,786			15,588
佛羅裏達州	10,428			10,704					1,496			1,575					11,924			12,279
華盛頓	7,974			8,304					835			869					8,809			9,173
科羅拉多州	7,884			8,140					492			521					8,376			8,661
新澤西	6,804			7,302					1,558			1,642					8,362			8,944
馬薩諸塞州	6,350			6,574					225			236					6,575			6,810
亞利桑那州	4,167			4,434					1,097			1,158					5,264			5,592
所有其他(g)	49,460			52,996					6,585			6,925					56,045			59,921
留存貸款總額	$	220,158		$	231,078				$	27,072		$	28,340				$	247,230		$	259,418

(a)	個人拖欠貸款分類包括由美國政府機構擔保的抵押貸款如下：目前包括$2.4十億和$2.81000億美元; 30–149包括逾期天數$1.5十億和$2.1十億及150包括過期天數或更多天數$1.7十億和$2.0十億在…2019年3月31日，以及2018年12月31日，分別為。

(b)	在…2019年3月31日，以及2018年12月31日，住宅抵押貸款不包括由美國政府機構承保的抵押貸款 $3.2十億和$4.1十億分別逾期30天或更長時間。根據政府的擔保，這些金額已被排除在外。

(c)	這些餘額，即 90天或逾期以上的貸款被排除在非應計貸款之外，因為這些貸款由美國政府機構擔保。通常，貸款的本金餘額是有保險的，並以指定的償還率保證利息，但須符合商定的服務準則。在 2019年3月31日，以及2018年12月31日，這些餘額包括$880百萬和$999百萬根據商定的還本付息準則，不再計息的貸款。對於剩餘的餘額，利息將按保證的償還率累加。有幾個不是沒有得到美國政府機構擔保的貸款90或逾期更多天，並仍在應計利息2019年3月31日，以及2018年12月31日.

(d)	表示貸款的未償還本金餘額總額除以估計的當前物業價值。目前的房地產價值至少是按季度根據房屋估值模型估計的，該模型使用國家認可的房價指數估值估值，在可獲得的範圍內納入實際數據，在沒有實際數據的情況下結合預測數據。這些房地產價值並不代表實際評估的貸款水平抵押品價值；因此，由此得出的比率必然不準確，應視為估計。目前估計的初級留置權房屋淨值貸款的綜合LTV考慮了與房產相關的所有可用的留置權頭寸以及未使用的額度。

(e)	更新後的FICO分數代表每個借款人的最新信用分數，該公司至少每季度獲得一次。

(f)	表中所示的地理區域是根據相應貸款餘額的大小排序的，地址為2019年3月31日.

(g)	在…2019年3月31日，以及2018年12月31日，包括由美國政府機構承保的抵押貸款$5.6十億和$6.9十億，分別為。這些數額已被排除在根據政府擔保提出的地理區域之外。

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大致37%房屋股權投資組合的是高級抵押貸款;其餘餘額是初級抵押HELOAN或HELOCs。下表提供該公司的截至2011年初級抵押房屋淨值貸款和信貸額度的拖欠統計數據 2019年3月31日，以及2018年12月31日.

	貸款總額							總拖欠率超過30天
(單位：百萬，比率除外)	3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018				3月31日， 2019		十二月三十一日， 2018
HELOCs：(a)
在週轉期內(b)	$	5,516		$	5,608			0.25	%	0.25	%
超過週轉期	10,635			11,286				2.66		2.80
Helonans	966			1,030				2.38		2.82
總計	$	17,117		$	17,924			1.87	%	2.00	%

(a)	這些HELCC主要是針對 10- 年期間，此後HESEARCH轉換為貸款 20- 年攤銷期，但還包括允許在循環期後僅支付利息的HEOSC。

(b)	當借款人遇到財務困難時，該公司通過關閉或減少未劃定的限額到法律允許的範圍來管理HELCC在循環期內的風險。

 

HELOCs超過循環期和HELOAN 在循環期內的拖欠率高於HEOSC。 這主要是因為通常需要全額攤銷付款 產品高於最低付款選項 在循環期內可用於HELCC。與攤銷HELOCs和HELOAN相關的較高拖欠率已被考慮在內該公司的貸款損失準備金。

減值貸款

下表列出了有關該公司的住宅房地產受損貸款，不包括PCA貸款。這些貸款被視為已發生損害，因為它們已在TLR。 所有受損貸款均按照註釋中所述評估特定資產撥備 13的摩根大通’s 2018 表格10-K.

(單位：百萬)	住宅抵押貸款							房屋淨值							住宅房地產總面積-不包括pci
	3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018				3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018				3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018
減值貸款
帶着零用錢	$	3,296		$	3,381			$	1,122		$	1,142			$	4,418		$	4,523
沒有零用錢(a)	1,203			1,184				874			870				2,077			2,054
減值貸款總額(B)(C)	$	4,499		$	4,565			$	1,996		$	2,012			$	6,495		$	6,577
與減值貸款有關的貸款損失準備	$	66		$	88			$	15		$	45			$	81		$	133
未償還減值貸款本金餘額(d)	6,120			6,207				3,434			3,466				9,554			9,673
非應計項目減值貸款(e)	1,456			1,459				960			955				2,416			2,414

(a)	代表依賴抵押品的住宅房地產貸款，按基礎抵押品的公允價值減去銷售成本扣除。根據監管指南，該公司將根據第7章破產解除且未被借款人重申的住宅房地產貸款（“第7章貸款”）報告為抵押品依賴的非應計TLR，無論其拖欠狀態如何。在 2019年3月31日，第7章住宅房地產貸款包括約12%住宅抵押貸款和 8%房屋淨值是30天或者是更多的逾期。

(b)	在…2019年3月31日，以及2018年12月31日, $3.3十億和$4.1十億根據相關政府機構(即FHA、VA、RHS)的標準，在從Ginnie Mae回購後修改的貸款分別不包括在上表中。當這類貸款根據Ginnie Mae準則修改後執行時，它們通常被賣回Ginnie Mae貸款池。不能重新履行的修改後的貸款將被取消抵押品贖回權。

(c)	主要是所有住宅房地產減值貸款，不包括PCI貸款，都在美國。

(d)	代表在以下日期所欠本金的合同金額 2019年3月31日，以及2018年12月31日.由於各種因素，包括沖銷、淨遞延貸款費用或成本以及所購貸款的未攤銷折扣或溢價，未付本金餘額與受損貸款餘額不同。

(e)	在…2019年3月31日和2018年12月31日，包括非應計貸款 $1.9十億和$2.0十億分別為借款人低於 90天逾期。有關在TLR中修改且處於非應計狀態的貸款的更多信息，請參閲註釋中的貸款會計框架 12的摩根大通’s 2018 表格10-K.

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以下是表呈列 平均受損貸款和相關利息收入報告者律所。

截至3月31日的三個月， (單位：百萬)	平均減值貸款							的利息收入 減值貸款(a)							利息收益 現金貸款(a)
	2019			2018				2019			2018				2019			2018
住宅抵押貸款	$	4,536		$	5,608			$	59		$	70			$	17		$	19
房屋淨值	2,001			2,123				33			32				21			21
住宅房地產總面積-不包括pci	$	6,537		$	7,731			$	92		$	102			$	38		$	40

(a)	一般來説，TLR中修改的貸款的利息收入按現金基礎確認，直到借款人至少達到 六根據新條款付款，除非貸款被認為依賴抵押品。

貸款修改

住宅房地產貸款的修改（不包括個人醫療保險貸款）通常計入並報告為TLR。對於住宅房地產貸款（不包括個人醫療保險貸款）在TLR中被修改的借款人，沒有額外的貸款承諾。

 

下表列出了由以下機構報告的新TLR律所。

	截至3月31日的三個月，
(單位：百萬)	2019			2018
住宅抵押貸款	$	69		$	147
房屋淨值	66			103
住宅房地產總面積-不包括pci	$	135		$	250

修改的性質和程度

美國財政部的“讓住房負擔得起”計劃，以及該公司的專有修改計劃通常為陷入財務困境的借款人提供各種優惠，包括但不限於降低利率、延長期限或付款以及推遲原協議條款所要求的本金和/或利息支付。

以下是表中提供了有關住宅房地產貸款（不包括PCA貸款）如何根據該公司的上述期間的損失緩解計劃。該表不包括 第7章授予的唯一特許權是償還債務的貸款.

截至3月31日的三個月，											總住宅 房地產- 不包括PC
	住宅抵押貸款					房屋淨值
	2019		2018			2019		2018			2019		2018
批准用於試行修改的貸款數量	737		299			521		460			1,258		759
永久修改的貸款數量	443		969			1,107		1,798			1,550		2,767
特許權獲批：(a)
降息	61	%	20	%		84	%	49	%		78	%	39	%
期限或付款延期	88		28			61		51			68		43
遞延本金及/或利息	27		57			7		25			12		36
主體寬恕	6		6			6		5			6		5
其他(b)	36		49			70		60			60		56

(a)	代表在永久修改中給予的優惠，佔永久修改的貸款數量的百分比。百分比之和超過100%因為主要所有的修改都包括不止一種類型的讓步。對試行修改提供的優惠通常與對永久修改給予的優惠一致。

(b)	包括可變利率到固定利率的修改和符合TLR定義的容忍 截至三個月 2019年3月31日和2018。忍耐在特定的時間內暫停或減少每月的付款，以解決暫時的困難。

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修改和重新違約的財務影響

以下是表中提供了有關根據上述損失緩解計劃修改住宅房地產貸款（不包括個人醫療保險貸款）中授予的各種減讓的財務影響的信息，以及有關所示時期內在TLR中修改的某些貸款的再違約的信息。 以下是表呈列 僅限於永久修改的財務影響，不包括通過試驗修改提供的臨時優惠。該表還不包括 第7章授予的唯一特許權是償還債務的貸款。

截至3月31日的三個月， (單位：百萬，加權平均數據除外)	住宅抵押貸款							房屋淨值							住宅房地產總面積-不包括pci
	2019			2018				2019			2018				2019			2018
減息貸款加權平均利率-TDR前	6.63		%	5.11		%		5.63		%	5.11		%		5.94		%	5.11		%
降息後貸款加權平均利率-TDR後	4.68			3.45				3.70			3.05				4.00			3.19
加權-有期限或付款延期的貸款的平均剩餘合同期限(以年為單位)-TDR之前	21			24				20			19				20			21
加權-有期限或付款延期的貸款的平均剩餘合同期限(以年為單位)-TDR之後	38			36				38			38				38			37
在永久修改時確認的沖銷	$	—		$	—			$	—		$	1			$	—		$	1
本金遞延	3			6				1			2				4			8
本金已獲原諒	1			3				1			2				2			5
在永久修改後一年內再次違約的貸款餘額(a)	$	37		$	23			$	19		$	15			$	56		$	38

(a)	表示在TDR中永久修改的貸款，這些貸款在所顯示的期間內發生付款違約，並且在此期間內發生付款違約一年修改的版本。列報的美元數額是報告所述期間結束時此類貸款違約時的餘額。對於在TDR中修改的住宅房地產貸款，當貸款變為二合同付款逾期。如果修改後的貸款再次違約，貸款最終很可能會通過止贖或其他類似類型的清算交易進行清算。上次修改的貸款的再違約 12月份可能不代表最終的再違約水平。

在… 2019年3月31日, 在TLR中永久修改的住宅房地產貸款（不包括PCA貸款）的加權平均估計剩餘壽命為 9年份 對於住宅抵押貸款和 房屋淨值。這些貸款的估計剩餘期限反映了估計的預付款，包括自願和非自願（即，喪失抵押品贖回權和其他強制清算）。

 

有效和暫停取消抵押品贖回權

在… 2019年3月31日，以及2018年12月31日，該公司 擁有非PCA住宅房地產貸款，不包括由美國政府機構承保的貸款，其公允價值為 $654百萬和$653百萬分別未包括在REO中，但正在進行或暫停喪失抵押品贖回權的過程中。

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其他消費貸款

下表提供了其他消費者保留貸款類別的信息，包括汽車和商業銀行貸款。

(單位：百萬，比率除外)	自動							消費者和 商業銀行業務							其他消費者合計
	2019年3月31日			2018年12月31日				2019年3月31日			2018年12月31日				2019年3月31日			2018年12月31日
貸款拖欠
當前	$	62,389		$	62,984			$	26,143		$	26,249			$	88,532		$	89,233
逾期30-119天	397			589				223			252				620			841
逾期120天或以上	—			—				126			111				126			111
留存貸款總額	$	62,786		$	63,573			$	26,492		$	26,612			$	89,278		$	90,185
由於全部留存貸款，超過30天的百分比	0.63		%	0.93		%		1.32		%	1.36		%		0.84		%	1.06		%
非權責發生制貸款(a)	111			128				247			245				358			373
地理區域(b)
加利福尼亞	$	8,201		$	8,330			$	5,676		$	5,520			$	13,877		$	13,850
德克薩斯州	6,489			6,531				3,010			2,993				9,499			9,524
紐約	3,800			3,863				4,305			4,381				8,105			8,244
伊利諾伊州	3,631			3,716				1,729			2,046				5,360			5,762
佛羅裏達州	3,243			3,256				1,528			1,502				4,771			4,758
亞利桑那州	2,042			2,084				1,280			1,491				3,322			3,575
俄亥俄州	1,964			1,973				1,222			1,305				3,186			3,278
新澤西	1,972			1,981				791			723				2,763			2,704
密西根	1,331			1,357				1,303			1,329				2,634			2,686
科羅拉多州	1,679			1,722				697			680				2,376			2,402
所有其他	28,434			28,760				4,951			4,642				33,385			33,402
留存貸款總額	$	62,786		$	63,573			$	26,492		$	26,612			$	89,278		$	90,185
按風險評級劃分的貸款(c)
不受批評	$	15,506		$	15,749			$	18,618		$	18,743			$	34,124		$	34,492
被批評的表演	246			273				742			751				988			1,024
被批評的非應計項目	—			—				203			191				203			191

(a)	有幾個不是逾期90天或以上且仍在按年利率計息的貸款2019年3月31日，以及2018年12月31日.

(b)	此表中所示的地理區域是根據相應貸款餘額的大小排序的，地址為2019年3月31日.

(c)	對於風險評級的商業銀行和汽車貸款，主要信用質量指標是貸款的風險評級，包括貸款是否被認為受到批評和/或未應計。

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其他消費者受損貸款和貸款

修改

下表列出了有關該公司的其他消費者受損貸款，包括已處於非應計狀態的風險評級商業銀行和汽車貸款，以及已在TLR中修改的貸款。

(單位：百萬)	3月31日， 2019				12月31日， 2018
減值貸款
帶着零用錢	$	242			$	222
沒有零用錢(a)	21				29
減值貸款總額(B)(C)	$	263			$	251
與減值貸款有關的貸款損失準備	$	70			$	63
未償還減值貸款本金餘額(d)	368				355
非應計項目減值貸款	241				229

(a)	當貼現現金流、抵押品價值或市場價格等於或超過貸款中記錄的投資時，貸款不需要撥備。這通常發生在減值貸款已部分沖銷和/或收到利息支付並用於貸款餘額的情況下。

(b)	主要是所有其他消費者減值貸款都在美國。

(c)	其他消費者平均受損貸款為 $268百萬和$298百萬對於三個人來説截至的月份 2019年3月31日和2018，分別。受損貸款（包括現金貸款）的相關利息收入對三人來説並不重大 2019年3月31日和2018.

(d)	代表在以下日期所欠本金的合同金額 2019年3月31日，以及2018年12月31日.由於各種因素，包括沖銷、已收到並應用於本金餘額的利息付款、淨遞延貸款費用或成本以及購買貸款的未攤銷折扣或溢價，未付本金餘額與受損貸款餘額不同。

 

貸款修改

某些其他消費者貸款修改被認為是TLR，因為它們為遇到財務困難的借款人提供了各種優惠。所有這些TLR均被報告為受損貸款。參閲附註 12摩根大通的2018表格10-K瞭解有關TLR中修改的其他消費貸款的更多信息。

在… 2019年3月31日和2018年12月31日, TLR中修改的其他消費貸款包括 $76百萬和$79百萬, 分別這些修改以及新的TLR的影響對於公司 截至三個月 2019年3月31日和2018. 向截至2011年的TLR中貸款已被修改的借款人提供額外貸款承諾 2019年3月31日和2018年12月31日 都不是實質性的。關於非應計狀態的TDR為 $54百萬和$57百萬在…2019年3月31日和2018年12月31日, 分別進行了分析。

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購入的信用減值貸款

如需瞭解有關PCA貸款的詳細討論，包括相關會計政策，請參閲注 12的摩根大通’s 2018 表格10-K.

住宅房地產.個人住房貸款

下表列出了有關該公司的消費者，不包括信用卡、PCA貸款。

(單位：百萬，比率除外)	房屋淨值							優質抵押貸款							次貸							選項臂							總PCI數
	3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018				3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018				3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018				3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018				3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018
賬面價值(a)	$	8,584		$	8,963			$	4,529		$	4,690			$	1,909		$	1,945			$	8,185		$	8,436			$	23,207		$	24,034
貸款拖欠（基於未付本金餘額）
當前	$	8,299		$	8,624			$	4,092		$	4,226			$	2,004		$	2,033			$	7,391		$	7,592			$	21,786		$	22,475
逾期30-149天	246			278				256			259				268			286				381			398				1,151			1,221
逾期150天或以上	225			242				202			223				123			123				427			457				977			1,045
貸款總額	$	8,770		$	9,144			$	4,550		$	4,708			$	2,395		$	2,442			$	8,199		$	8,447			$	23,914		$	24,741
由於貸款總額而過去30+天的百分比	5.37		%	5.69		%		10.07		%	10.24		%		16.33		%	16.75		%		9.85		%	10.12		%		8.90		%	9.16		%
當前估計的LTV比率（基於未付本金餘額）(B)(C)
超過125%並刷新了FICO分數：
等於或大於660	$	17		$	17			$	2		$	1			$	—		$	—			$	3		$	3			$	22		$	21
少於660	10			13				6			7				9			9				6			7				31			36
101%至125%，並更新了FICO分數：
等於或大於660	119			135				8			6				5			4				21			17				153			162
少於660	53			65				19			22				30			35				22			33				124			155
80%到100%，並刷新了FICO分數：
等於或大於660	766			805				78			75				59			54				123			119				1,026			1,053
少於660	324			388				86			112				133			161				145			190				688			851
低於80%並刷新FICO分數：
等於或大於660	5,480			5,548				2,788			2,689				826			739				5,316			5,111				14,410			14,087
少於660	1,757			1,908				1,365			1,568				1,230			1,327				2,248			2,622				6,600			7,425
沒有可用的FICO/LTV	244			265				198			228				103			113				315			345				860			951
未付本金餘額合計	$	8,770		$	9,144			$	4,550		$	4,708			$	2,395		$	2,442			$	8,199		$	8,447			$	23,914		$	24,741
地理區域(根據未付本金餘額計算)(d)
加利福尼亞	$	5,196		$	5,420			$	2,490		$	2,578			$	583		$	593			$	4,666		$	4,798			$	12,935		$	13,389
佛羅裏達州	941			976				317			332				229			234				691			713				2,178			2,255
紐約	507			525				359			365				264			268				491			502				1,621			1,660
華盛頓	401			419				94			98				42			44				171			177				708			738
伊利諾伊州	224			233				150			154				121			123				195			199				690			709
新澤西	202			210				128			134				85			88				243			258				658			690
馬薩諸塞州	63			65				111			113				73			73				233			240				480			491
馬裏蘭州	47			48				94			95				94			96				171			178				406			417
維吉尼亞	51			54				88			91				36			37				204			211				379			393
亞利桑那州	159			165				66			69				42			43				109			112				376			389
所有其他	979			1,029				653			679				826			843				1,025			1,059				3,483			3,610
未付本金餘額合計	$	8,770		$	9,144			$	4,550		$	4,708			$	2,395		$	2,442			$	8,199		$	8,447			$	23,914		$	24,741

(a)	賬面價值包括於收購日應用於消費者PCI投資組合的公允價值調整的影響。

(b)	表示貸款的未償還本金餘額總額除以估計的當前物業價值。目前的房地產價值至少是按季度根據房屋估值模型估計的，該模型使用國家認可的房價指數估值估值，在可獲得的範圍內納入實際數據，在沒有實際數據的情況下結合預測數據。這些房地產價值並不代表實際評估的貸款水平抵押品價值；因此，由此得出的比率必然不準確，應視為估計。目前估計的初級留置權房屋淨值貸款的綜合LTV考慮了與房產相關的所有可用的留置權頭寸以及未使用的額度。

(c)	更新後的FICO分數代表每個借款人的最新信用分數，該公司至少每季度獲得一次。

(d)	表中所示的地理區域是根據相應貸款餘額的大小排序的，地址為2019年3月31日.

117

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大致 26% PCA房屋股權投資組合的是高級抵押貸款;其餘餘額是初級抵押HELOAN或HELOCs。 下表代表該公司的基於截至2011年未付本金餘額的PCA初級抵押房屋淨值貸款和信貸額度的拖欠統計數據 2019年3月31日，以及2018年12月31日.

	貸款總額							總拖欠率超過30天
(單位：百萬，比率除外)	3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018				3月31日， 2019		十二月三十一日， 2018
HELOCs(A)(B)	6,256			6,531				3.80	%	4.00	%
Helonans	266			280				3.76		3.57
總計	$	6,522		$	6,811			3.80	%	3.98	%

(a)	一般來説，這些HELCC是針對 10- 一年期限，此後HESYS將轉換為只付息貸款，並在貸款期限結束時一次性付款。幾乎所有HEOSC都超過了循環期。

(b)	包括修改為固定利率攤銷貸款的貸款。

下表列出了以下項目的可增值收益活動該公司的個人消費貸款 截至三個月 2019年3月31日和2018, 並且表示該公司的預計在PC貸款組合剩餘期限內賺取的總利息收入的估計。該表不包括為PCA投資組合提供資金的成本，因此可累積收益率並不代表這些投資組合預計將賺取的淨利息收入。

	總PCI數
(單位：百萬，比率除外)	截至3月31日的三個月，
	2019			2018
期初餘額	$	8,422		$	11,159
增值為利息收入	(286		)	(328		)
浮動利率貸款利率的變動	(16		)	280
預期現金流的其他變化(a)	(77		)	(861		)
3月31日的結餘	$	8,043		$	10,250
可增加的產量百分比	5.31		%	4.78		%

(a)	隨着公司繼續完善其現金流模型，預期現金流的其他變化可能在不同時期有所不同，例如，由於提前還款假設的修改和變化的影響，預計將收取的現金流。

有效和暫停取消抵押品贖回權

在… 2019年3月31日，以及2018年12月31日，該公司 擁有未付本金餘額為 $916百萬和$964百萬, 分別， 未包含在REO中，但正在積極或暫停止贖過程中。

 

信用卡貸款組合

有關信用卡貸款組合（包括信用質量指標）的更多信息，請參閲注 12摩根大通2018年Form 10-K

下表列出了有關該公司的信用卡貸款。

(單位：百萬，比率除外)	3月31日， 2019			12月31日， 2018
貸款拖欠
當前且不到30天 逾期且仍在累積	$	147,726		$	153,746
逾期30-89天，並仍在累積	1,334			1,426
逾期90天或以上，並仍在累積	1,455			1,444
留存貸款總額	$	150,515		$	156,616
貸款拖欠率
逾期30+天的百分比 佔保留貸款總額	1.85		%	1.83		%
逾期90+天的百分比 佔保留貸款總額	0.97			0.92
地理區域(a)
加利福尼亞	$	22,935		$	23,757
德克薩斯州	14,784			15,085
紐約	13,054			13,601
佛羅裏達州	9,527			9,770
伊利諾伊州	8,591			8,938
新澤西	6,402			6,739
俄亥俄州	4,830			5,094
賓夕法尼亞州	4,693			4,996
科羅拉多州	4,185			4,309
密西根	3,713			3,912
所有其他	57,801			60,415
留存貸款總額	$	150,515		$	156,616
基於賬面價值和估計更新的FICO分數的投資組合百分比
等於或大於660	83.1		%	84.2		%
少於660	15.6			15.0
沒有可用的FICO	1.3			0.8

(a)	表中所示的地理區域是根據相應貸款餘額的大小排序的，地址為2019年3月31日.

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信用卡受損貸款和貸款修改

有關受損信用卡貸款（包括信用卡貸款修改）的詳細討論，請參閲註釋 12的摩根大通’s 2018 表格10-K.

下表列出了有關該公司的信用卡貸款受損。所有這些貸款均被視為已發生損害，因為它們已在TLR中進行了修改。

(單位：百萬)	3月31日， 2019			12月31日， 2018
備抵的減值信用卡貸款(A)(B)(C)	$	1,365		$	1,319
與減值信用卡貸款有關的貸款損失準備	461			440

(a)	信用卡減值貸款的賬面價值和未償還本金餘額是相同的。

(b)	沒有不計提撥備的減值貸款。

(c)	主要是所有減值信用卡貸款都在美國。

下表列出了受損信用卡貸款的平均餘額以及這些貸款確認的利息收入。

	截至3月31日的三個月，
(單位：百萬)	2019			2018
平均減值信用卡貸款	$	1,340		$	1,224
信用卡貸款受損的利息收入	17			15

貸款修改

該公司可能會為遇到財務困難的信用卡借款人提供多種貸款修改計劃之一。大多數信用卡貸款都是根據針對遇到財務困難的借款人的長期計劃進行修改的。這些修改涉及將客户置於固定付款計劃，通常是 60 幾個月，通常包括降低信用卡利率。基本上所有修改都被認為是TLR。這些貸款修改計劃的新註冊人數為 $249百萬和$223百萬 對於三截至的月份 2019年3月31日和2018, 分別.在披露的所有期間，新入學人數少於 1%佔全部留存信用卡貸款的比例。

有關信用卡貸款修改的更多信息，請參閲註釋 12的摩根大通’s 2018 表格10-K.

 

修改和重新違約的財務影響

下表提供了對在TDR中修改的信用卡貸款給予優惠的財務影響的信息，以及本報告所述期間的再違約情況。

(單位：百萬，但 加權平均數據)	截至3月31日的三個月，
	2019			2018
貸款加權平均利率- 在TDR之前	19.13		%	17.25		%
貸款加權平均利率- 在TDR之後	5.03			5.20
在修改後一年內再次違約的貸款(A)(B)	$	34		$	26

(a)	表示在TDR中修改的貸款，該貸款在所顯示的期間內發生付款違約，並且其付款違約發生在一年修改的版本。所列數額是截至違約季度末此類貸款的餘額。

(b)	前期金額已進行修訂，以符合本期呈列方式。

對於在TLR中修改的信用卡貸款，當借款人連續錯過兩次合同付款時，即被視為發生付款違約。 預計這些貸款中的很大一部分將根據該公司的標準的沖銷政策。根據歷史經驗，修改後信用卡貸款的加權平均違約率預計為 33.71%和33.38%截至2019年3月31日，以及2018年12月31日，分別為。

119

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批發貸款組合

批發貸款包括向各種客户發放的貸款，從大型企業和機構客户到高淨值個人。批發貸款的主要信用質量指標是分配給的風險評級

 

每筆貸款。有關這些風險評級的更多信息，請參閲註釋 12 和備註 13的摩根大通’s 2018 表格10-K.

下表按應收賬款類別提供了批發投資組合部分留存貸款的信息。

	商業廣告 商業和工業							房地產							金融 院校						政府和機構							其他(d)						總計 留存貸款
(單位：百萬， (除比率外)	3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018				3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018				3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018			3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018				3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018			3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018
按風險評級劃分的貸款
投資級	$	71,503		$	73,497			$	99,755		$	100,107			$	31,909		$	32,178		$	13,299		$	13,984			$	116,048		$	119,963		$	332,514		$	339,729
非投資級：
不受批評	53,916			51,720				15,499			14,876				15,277			15,316			299			201				9,398			11,478			94,389			93,591
被批評的表演	4,015			3,738				808			620				72			150			2			2				241			182			5,138			4,692
被批評的非應計項目	1,106			851				111			134				19			4			—			—				334			161			1,570			1,150
非投資總額- 等級	59,037			56,309				16,418			15,630				15,368			15,470			301			203				9,973			11,821			101,097			99,433
留存貸款總額	$	130,540		$	129,806			$	116,173		$	115,737			$	47,277		$	47,648		$	13,600		$	14,187			$	126,021		$	131,784		$	433,611		$	439,162
受到批評的接觸總數的百分比 保留貸款總額	3.92		%	3.54		%		0.79		%	0.65		%		0.19		%	0.32		%	0.01		%	0.01		%		0.46		%	0.26		%	1.55		%	1.33		%
被批評的未應計百分比 佔保留貸款總額	0.85			0.66				0.10			0.12				0.04			0.01			—			—				0.27			0.12			0.36			0.26
按地域劃分的貸款 分佈(a)
非美國地區合計	$	31,754		$	29,572			$	3,422		$	2,967			$	18,796		$	18,524		$	3,121		$	3,150			$	46,835		$	48,433		$	103,928		$	102,646
總計美國	98,786			100,234				112,751			112,770				28,481			29,124			10,479			11,037				79,186			83,351			329,683			336,516
留存貸款總額	$	130,540		$	129,806			$	116,173		$	115,737			$	47,277		$	47,648		$	13,600		$	14,187			$	126,021		$	131,784		$	433,611		$	439,162
貸款 犯罪(b)
當期且逾期不到30天且仍在累積	$	129,112		$	128,678			$	115,889		$	115,533			$	47,140		$	47,622		$	13,590		$	14,165			$	124,275		$	130,918		$	430,006		$	436,916
逾期30-89天 而且還在不斷增加	295			109				170			67				118			12			3			18				1,409			702			1,995			908
90或更多天 逾期及 仍在累積(c)	27			168				3			3				—			10			7			4				3			3			40			188
被批評的非應計項目	1,106			851				111			134				19			4			—			—				334			161			1,570			1,150
總計 留存貸款	$	130,540		$	129,806			$	116,173		$	115,737			$	47,277		$	47,648		$	13,600		$	14,187			$	126,021		$	131,784		$	433,611		$	439,162

(a)	美國和非美國的分佈主要是根據借款人的住所確定的。

(b)	批發貸款的信用質量主要通過對債務人履行合同義務的能力進行評估，而不是依賴逾期狀態，逾期狀態通常是信用質量的滯後指標。如需進一步討論，請參閲註釋 12的摩根大通’s 2018 表格10-K.

(c)	指被認為有良好抵押品的貸款，因此仍應計利息。

(d)	其他包括個人和個人實體（主要由AWM內的財富管理客户組成，包括對個人投資公司以及個人和遺囑信託的投資）、MBE以及私人教育和公民組織。有關SPE的更多信息，請參閲註釋 14的摩根大通’s 2018 表格10-K.

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下表列出了所示期間批發投資組合中房地產貸款類別的更多信息。有關房地產貸款的更多信息，請參閲注 12的摩根大通’s 2018 表格10-K.

(單位：百萬，比率除外)	多個家庭							其他商業廣告							房地產貸款總額
	3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018				3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018				3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018
房地產保留貸款	$	79,263		$	79,184			$	36,910		$	36,553			$	116,173		$	115,737
受到批評的暴露	501			388				418			366				919			754
受批評的房地產保留貸款總額的百分比	0.63		%	0.49		%		1.13		%	1.00		%		0.79		%	0.65		%
被批評的非應計項目	$	42		$	57			$	69		$	77			$	111		$	134
被批評的非權責發生制貸款占房地產留存貸款總額的百分比	0.05		%	0.07		%		0.19		%	0.21		%		0.10		%	0.12		%

批發受損保留貸款和貸款修改

批發減值留存貸款包括已置於非應計狀態和/或已在TDR中修改的貸款。所有減值貸款均按資產特定撥備進行評估，如附註所述 13的摩根大通’s 2018 表格10-K.

下表列出了有關該公司的批發受損保留貸款。

(單位：百萬)	商業廣告 和工業							房地產							金融 院校							政府和 機構							其他							總計 留存貸款
	3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018				3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018				3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018				3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018				3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018				3月31日， 2019				十二月三十一日， 2018
減值貸款
帶着零用錢	$	992		$	807			$	90		$	107			$	19		$	4			$	—		$	—			$	343		$	152			$	1,444			$	1,070
沒有零用錢(a)	168			140				24			27				—			—				—			—				2			13				194				180
總計 減值貸款	$	1,160		$	947			$	114		$	134			$	19		$	4			$	—		$	—			$	345		$	165			$	1,638		(c)	$	1,250		(c)
與減值貸款有關的貸款損失準備	$	321		$	252			$	22		$	25			$	6		$	1			$	—		$	—			$	68		$	19			$	417			$	297
未償還減值貸款本金餘額(b)	1,322			1,043				188			203				20			4				—			—				529			473				2,059				1,723

(a)	當貼現現金流、抵押品價值或市場價格等於或超過貸款中記錄的投資時，貸款不需要撥備。這通常發生在減值貸款已部分註銷和/或已收到利息支付並用於貸款餘額的情況下。

(b)	代表在以下日期所欠本金的合同金額 2019年3月31日，以及2018年12月31日.由於多種因素，未付本金餘額與已受損貸款餘額不同，包括沖銷;已收到並應用於公允價值的利息付款;淨遞延貸款費用或成本;以及購買貸款的未攤銷折扣或溢價。

(c)	根據借款人的住所，主要包括在美國的貸款。

下表列出了該公司的所示期間的平均受損保留貸款。

	截至3月31日的三個月，
(單位：百萬)	2019			2018
工商業	$	1,220		$	1,343
房地產	131			144
金融機構	12			92
政府和機構	—			—
其他	204			230
總計(A)(B)	$	1,567		$	1,809

(a)	應計受損貸款的相關利息收入和以現金為基礎確認的利息收入對於 截至三個月 2019年3月31日和2018.

(b)	前期金額已進行修訂，以符合本期呈列方式。

 

某些貸款修改被認為是TLR，因為它們為遇到財務困難的借款人提供了各種優惠。上表中所有TLR均報告為受損貸款。TLR是 $592百萬和$576百萬截至2019年3月31日，以及2018年12月31日，分別。這些修改以及新的TLR的影響對公司來説並不重要 截至三個月 2019年3月31日和2018.

121

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注意事項12 – 信貸損失準備

有關信用損失撥備及相關會計政策的詳細討論，請參閲注 13的摩根大通’s 2018 表格10-K.

信貸損失準備及相關信息

下表總結了有關貸款損失準備和貸款相關承諾的信息，幷包括按減損方法分類的貸款和貸款相關承諾的細目。

	2019														2018
截至3月31日的三個月， (單位：百萬)	消費者，不包括 信用卡			信用卡				批發			總計				消費者，不包括信用卡				信用卡				批發			總計
貸款損失準備
從1月1日開始結存，	$	4,146		$	5,184			$	4,115		$	13,445			$	4,579			$	4,884			$	4,141		$	13,604
總沖銷	246			1,344				52			1,642				284				1,291				65			1,640
總回收額	(131		)	(142		)		(8		)	(281		)		(138		)		(121		)		(46		)	(305		)
淨沖銷	115			1,202				44			1,361				146				1,170				19			1,335
PCI貸款的核銷(a)	50			—				—			50				20				—				—			20
貸款損失準備金	114			1,202				176			1,492				146				1,170				(189		)	1,127
其他	2			(1		)		6			7				1				—				(2		)	(1		)
截至3月31日的期末餘額，	$	4,097		$	5,183			$	4,253		$	13,533			$	4,560			$	4,884			$	3,931		$	13,375
按減值方法計提的貸款損失準備
特定於資產(b)	$	151		$	461		(c)	$	417		$	1,029			$	266			$	393		(c)	$	474		$	1,133
基於公式	2,208			4,722				3,836			10,766				2,089				4,491				3,457			10,037
PCI	1,738			—				—			1,738				2,205				—				—			2,205
貸款損失準備總額	$	4,097		$	5,183			$	4,253		$	13,533			$	4,560			$	4,884			$	3,931		$	13,375
按減值方法分列的貸款
特定於資產	$	6,758		$	1,365			$	1,638		$	9,761			$	7,953			$	1,241			$	1,727		$	10,921
基於公式	329,750			149,150				431,973			910,873				335,785				139,107				410,290			885,182
PCI	23,207			—				—			23,207				29,505				—				3			29,508
留存貸款總額	$	359,715		$	150,515			$	433,611		$	943,841			$	373,243			$	140,348			$	412,020		$	925,611
受損的抵押品依賴貸款
淨沖銷	$	11		$	—			$	9		$	20			$	12			$	—			$	—		$	12
按抵押品公允價值減去銷售成本計算的貸款	2,104			—				148			2,252				2,135				—				262			2,397
與貸款有關的承付款的免税額
從1月1日開始結存，	$	33		$	—			$	1,022		$	1,055			$	33			$	—			$	1,035		$	1,068
與貸款有關的承諾撥備	—			—				3			3				—				—				38			38
其他	—			—				—			—				—				—				1			1
截至3月31日的期末餘額，	$	33		$	—			$	1,025		$	1,058			$	33			$	—			$	1,074		$	1,107
按減值方法分列的與貸款有關的承擔準備
特定於資產	$	—		$	—			$	114		$	114			$	—			$	—			$	167		$	167
基於公式	33			—				911			944				33				—				907			940
與貸款有關的承付款的總免税額	$	33		$	—			$	1,025		$	1,058			$	33			$	—			$	1,074		$	1,107
按減值方法分列的與貸款有關的承諾
特定於資產	$	—		$	—			$	455		$	455			$	—			$	—			$	746		$	746
基於公式	48,922			626,922				384,502			1,060,346				49,516				588,232				383,529			1,021,277
與貸款有關的承諾總額	$	48,922		$	626,922			$	384,957		$	1,060,801			$	49,516			$	588,232			$	384,275		$	1,022,023

(a)	當資金池的實際損失超過收購時記錄為採購會計調整的估計損失時，則將對PCA貸款的核銷計入貸款損失撥備。當基礎貸款從池中刪除時，就會確認對PCI貸款的註銷。

(b)	包括已處於非應計狀態的風險評級貸款以及已在TLR中修改的貸款。

(c)	針對貸款損失的特定資產信用卡備抵與在TLR中修改的貸款相關;此類備抵根據貸款的原始合同利率計算，不考慮任何增量罰款率。

122

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注意事項13 – 可變利息實體

的進一步描述摩根大通的有關VIE合併的會計政策，請參閲注 1 的 摩根大通2018年10-K表格.

下表按業務部門總結了企業贊助的VIE的最重要類型。

業務範圍	交易類型	活動	表格10-Q頁參考
建行	信用卡證券化信託基金	原發信用卡應收賬款證券化	123
	抵押貸款證券化信託	對已發放和已購買的住房抵押貸款進行服務和證券化	123-125
CIB	抵押貸款和其他證券化信託	住房和商業抵押貸款及其他消費貸款的證券化	123-125
	多賣家渠道	協助客户以符合成本效益的方式進入金融市場，並安排交易以滿足投資者的需求	125
	市政債券工具	市政債券投資的融資	125

該公司還為第三方贊助的VIE投資並提供融資和其他服務。參考第126-127頁 有關第三方贊助的VIE的更多信息，請參見本説明。

重要的公司贊助的VIE

信用卡證券化

有關摩根大通參與信用卡證券化的更詳細討論，請參閲註釋 14的摩根大通2018年10-K表格.

由於該公司的持續參與，該公司被認為是其公司贊助的信用卡證券化信託（包括其主要工具Chase Issuance Trust）的主要受益者。請參閲上的表格 第126頁關於合併VIE資產和負債的進一步信息，請參閲本説明。

 

公司擔保的抵押貸款和其他證券化信託

該公司將（或已證券化）發起和購買的住宅抵押貸款、商業抵押貸款和其他消費貸款證券化 主要以其中國建設銀行和中國建設銀行做生意。根據特定交易以及所涉及的各個業務，該公司可以作為貸款的服務商和/或在證券化信託中保留某些實益權益。

用於詳細討論該公司的參與公司贊助抵押貸款和其他證券化信託，以及與此類信託相關的會計處理，請參閲注 14的摩根大通2018年10-K表格.

123

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下表列出了持有的資產的未付本金總額公司贊助自有品牌的證券化實體，包括那些該公司持續參與，並通過以下方式整合律所。持續參與包括還本付息、持有優先權益或附屬權益(包括根據信用風險保留規則須持有的金額)、追索權或擔保安排及衍生工具合約。在某些情況下，該公司的只有持續參與才能償還貸款。請參閲證券化活動 第127頁 有關以下內容的更多信息，請參見該公司的與非合併VIE相關的現金流和保留的權益，以及 第127-128頁 以獲取有關以下內容的信息該公司的向美國政府機構銷售貸款。

	未償還本金										摩根大通對非合併VIE證券化資產的興趣(C)(D)(E)
2019年3月31日（單位：百萬）	證券化VIE持有的總資產			資產 在合併的證券化VIE中持有			在非合併證券化VIE中持有的資產，並繼續參與				交易資產			*投資證券			其他金融資產			摩根大通持有的全部權益 追逐
證券化相關業務(a)
住宅按揭：
Prime/Alt-A和Option ARM	$	62,839		$	3,179		$	49,893			$	567		$	588		$	—		$	1,155
次貸	16,252			17			14,944				49			—			—			49
商業和其他(b)	103,887			—			82,363				969			825			205			1,999
總計	$	182,978		$	3,196		$	147,200			$	1,585		$	1,413		$	205		$	3,203

	未償還本金										摩根大通對非合併VIE證券化資產的興趣(C)(D)(E)
2018年12月31日（單位：百萬）	證券化VIE持有的總資產			資產 在合併的證券化VIE中持有			在非合併證券化VIE中持有的資產，並繼續參與				交易資產			*投資證券			其他金融資產			持有的權益總額 摩根大通 追逐
證券化相關業務(a)
住宅按揭：
Prime/Alt-A和Option ARM	$	63,350		$	3,237		$	50,679			$	623		$	647		$	—		$	1,270
次貸	16,729			32			15,434				53			—			—			53
商業和其他(b)	102,961			—			79,387				783			801			210			1,794
總計	$	183,040		$	3,269		$	145,500			$	1,459		$	1,448		$	210		$	3,117

(a)	不包括美國政府機構證券化和重新證券化，這些證券化不是由公司贊助的。參閲 第127-128頁請參閲本説明的有關公司向美國政府機構銷售貸款的信息。

(b)	包括由商業貸款(主要是房地產)支持的證券和從第三方購買的與抵押貸款無關的消費者應收賬款。

(c)	不包括以下項目：保留服務(請參閲注意14討論MSRS）;向美國政府機構出售貸款而保留的證券;主要用於管理證券化實體的利率和外匯風險的利率和外匯衍生品（參見注 4有關衍生品的進一步信息)；高級證券和附屬證券$153百萬和$91百萬，分別位於2019年3月31日，以及$87百萬和$28百萬，分別位於2018年12月31日，該公司是在聯昌國際的二級市場做市活動中購買的。

(d)	包括在再證券化交易中持有的權益。

(e)	自.起2019年3月31日，以及2018年12月31日, 61%和60%在該公司保留的證券化權益中，主要以公允價值計值，幷包括根據信用風險保留規則必須持有的金額，在S-標普等值基礎上，其風險評級分別為“A”或更高。優質住宅按揭的留存權益包括$1.1十億和$1.3十億投資級，以及 $22百萬和$16百萬非投資級 2019年3月31日，以及2018年12月31日，分別為。商業及其他證券化信託的留存權益包括$1.4十億和$1.2十億投資級和 $633萬和$623百萬的非投資級留存權益2019年3月31日，以及2018年12月31日，分別為。

124

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住宅抵押貸款

該公司證券化起源於以下機構的住宅按揭貸款建行，以及由任何一方向第三者購買的住宅按揭貸款CCB或CIB.為了更詳細地描述該公司的參與住宅抵押貸款證券化，請參閲註釋 14的摩根大通2018年10-K表格. 請參閲上的表格 第126頁 有關綜合住宅按揭證券化的更多資料，請參閲本附註的表格，以及有關非綜合住宅按揭證券化所持有權益的進一步資料，請參閲本附註上一頁的表格。

商業抵押貸款和其他消費證券化

CIB發起和證券化商業抵押貸款，並從事涉及證券化信託發行證券的承銷和交易活動。為了更詳細地描述該公司的參與商業抵押貸款和其他消費者證券化，請參閲註釋 14的摩根大通2018年10-K表格. 請參閲上的表格 第126頁 有關綜合商業按揭證券化的更多資料，以及本附註上一頁有關非綜合證券化所持權益的進一步資料，請參閲本附註。

再證券化

有關摩根大通參與某些再證券化交易的更詳細描述，請參閲注 14摩根大通的2018表格10-K

下表列出了轉移到再證券化VIE的證券本金金額。

	截至3月31日的三個月，
(單位：百萬)	2019				2018
將證券轉讓給VIE
代理處	$	4,503			$	4,786

下表提供了有關非合併再證券化VIE的信息。

	非整合 再證券化VIE
(單位：百萬)	2019年3月31日				2018年12月31日
公司贊助的私人品牌
在VIE中持有並持續參與的資產(a)	$	24			$	118
對VIE的興趣	—				10
代理處
對VIE的興趣	2,842				3,058

(a)	表示本金金額，包括只計息證券的名義金額。

自.起2019年3月31日，以及2018年12月31日，該公司沒有整合任何機構再證券化VIE或任何公司贊助的私募品牌再證券化VIE。

 

多賣家渠道

為了更詳細地描述摩根大通的主要參與堅定- 管理的多賣家渠道，請參閲註釋 14的摩根大通2018年10-K表格.

在正常的業務過程中，摩根大通銷售和投資由以下機構發行的商業票據該公司-管理多賣家渠道。該公司保持 $12.6十億和$20.1十億 由發行的商業票據該公司-管理的多銷售商渠道位於 2019年3月31日，以及2018年12月31日，分別，在整合中已經被淘汰了。該公司的投資反映了該公司的資金需求和能力，並不是由市場流動性不足推動的。 除根據信用風險保留規則要求持有的金額外，該公司根據任何協議，並無責任購買由該公司-管理多賣家渠道。

該公司提供的特定於交易的流動性安排、整個計劃的流動性和信用增強已在整合中取消。公司或公司管理的多賣方渠道向公司管理的多賣方渠道的某些客户提供與貸款相關的承諾。資金不足的承諾是 $8.7十億和$8.0十億在…2019年3月31日，以及2018年12月31日，分別，並在其他無資金提供信貸的承諾中報告為表外貸款相關承諾。有關表外貸款相關承諾的更多信息，請參閲注 22.

市政債券工具

市政債券工具或投標期權債券(“TOB”)信託允許機構以短期利率為其市政債券投資融資。TOB交易稱為客户TOB信託和非客户TOB信託。客户TOB信託由第三方贊助，請參閲 第126-127頁 欲知詳情，請參閲本附註。

該公司充當所有非客户TOB交易的贊助商。為了更詳細地描述摩根大通的市政債券工具，請參閲註釋 14的摩根大通2018年10-K表格.

125

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合併VIE資產和負債

下表列出了與VIE有關的資產和負債信息，按如下方式合併截至的商號2019年3月31日，以及2018年12月31日.

	資產													負債
2019年3月31日（單位：百萬）	交易資產			貸款			其他(b)			*總計 資產(c)				實益權益 VIE資產(d)			其他(e)			總計 負債
VIE計劃類型
公司贊助的信用卡信託	$	—		$	29,298		$	486		$	29,784			$	13,416		$	13		$	13,429
公司管理的多賣家渠道	4			22,955			345			23,304				10,788			30			10,818
市政債券工具	1,454			—			4			1,458				1,462			3			1,465
抵押貸款證券化實體(a)	34			3,207			42			3,283				289			155			444
其他	113			—			181			294				—			101			101
總計	$	1,605		$	55,460		$	1,058		$	58,123			$	25,955		$	302		$	26,257
	資產													負債
2018年12月31日（單位：百萬）	交易資產			貸款			其他(b)			*總計 資產(c)				實益權益 VIE資產(d)			其他(e)			總計 負債
VIE計劃類型
公司贊助的信用卡信託	$	—		$	31,760		$	491		$	32,251			$	13,404		$	12		$	13,416
公司管理的多賣家渠道	—			24,411			300			24,711				4,842			33			4,875
市政債券工具	1,779			—			4			1,783				1,685			3			1,688
抵押貸款證券化實體(a)	53			3,285			40			3,378				308			161			469
其他	134			—			178			312				2			103			105
總計	$	1,966		$	59,456		$	1,013		$	62,435			$	20,241		$	312		$	20,553

(a)	包括住宅和商業抵押貸款證券化。

(b)	包括綜合資產負債表中分類為現金和其他資產的資產。

(c)	包括在上述方案類型中的合併VIE的資產用於清償這些實體的負債。資產和負債包括合併後的VIE的第三方資產和負債，不包括在合併中註銷的公司間餘額。

(d)	綜合投資企業發行的計息實益負債在綜合資產負債表標題為“綜合可變利益主體發行的實益權益”的項目中進行分類。這些實益權益的持有者一般不享有一般債權摩根大通.有關管道計劃範圍內的信用增強，請參閲註釋 14摩根大通2018年10-K表格。VIE資產的受益權益包括以下的長期受益權益 $13.7十億在…2019年3月31日，以及2018年12月31日.

(e)	包括綜合資產負債表中歸類為應付帳款和其他負債的負債。

由第三方贊助的VIE

該公司與由其他方構建的VIE進行交易。例如，這些交易包括充當衍生品交易對手、流動性提供者, 投資者、承銷商、配售代理、再營銷代理、受託人或託管人。這些交易是在一定範圍內進行的，個人信貸決定是基於對特定VIE的分析，並考慮到標的資產的質量。哪裏該公司沒有權力指導VIE的活動，這些活動對VIE的經濟表現影響最大，或者可能具有重大意義的可變利益，該公司VIE一般不合並，但它在綜合資產負債表上記錄和報告這些頭寸的方式與記錄和報告任何其他第三方交易的頭寸的方式相同。

税收抵免工具

該公司持有對未合併税收抵免工具的投資，這些工具是建設、擁有和運營經濟適用房的有限合夥企業和類似實體, 風、太陽能和其他替代能源 項目這些實體主要被視為VIE。第三方通常是

 

普通合夥人或管理成員，並控制税收抵免工具的重大活動，因此該公司不合並税收抵免工具。該公司通常作為有限合夥人投資於這些合夥企業，主要通過獲得分配給項目的税收抵免來賺取回報。以股權投資和融資承諾表示的最大虧損敞口為 $16.4十億和$16.5十億, 其中 $4.3十億和$4.0十億 2019年3月31日和2018年12月31日無資金, 分別為了減少損失的風險，該公司評估每個項目並扣留不同金額的資本投資，直到該項目有資格獲得税收抵免。有關經濟適用住房税收抵免的更多信息，請參閲註釋 24摩根大通的2018表格10-K有關表外貸款相關承諾的更多信息，請參閲注 22此表格的10-Q。

客户市政債券工具(TOB信託)

該公司可以向客户TOB信託提供各種服務，包括再營銷代理， 流動性或投標期權提供商。在某些客户TOB交易中，這個

126

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堅定的， 作為流動資金提供者，已經與剩餘持有人簽訂了償還協議。

在這些交易中，在車輛終止時，該公司有權向第三方剩餘持有人求助，以彌補任何缺口。該公司無意保護剩餘持有人免受任何標的市政債券的潛在損失。該公司不會鞏固客户TOB信任，因為該公司沒有權力做出對市政債券工具的經濟表現有重大影響的決定。

該公司的作為流動性提供者，TOB信託客户的最大風險敞口為 2019年3月31日和12月31日，

 

2018曾經是$4.6十億和$4.8十億，分別為。此類VIE持有的資產的公允價值為 2019年3月31日和2018年12月31日，曾經是$7.5十億和$7.7十億, 分別有關表外貸款相關承諾的更多信息，請參閲注 22.

貸款證券化

該公司已證券化並出售各種貸款，包括住宅抵押貸款、信用卡和商業抵押貸款。 為. 的進一步描述該公司的有關證券化的會計政策，請參閲注 14的摩根大通2018年10-K表格.

證券化活動

下表提供了有關以下內容的信息該公司的資產證券化活動三截至的月份 2019年3月31日和2018, 與持有的資產相關堅定-發起的證券化實體未經這家公司，以及在證券化時實現銷售會計的地方。

	截至3月31日的三個月，
	2019							2018
(單位：百萬)	住宅抵押貸款(f)			商業和其他(g)				住宅抵押貸款(f)			商業和其他(g)
本金證券化	$	1,782		$	764			$	1,330		$	2,991
期內所有現金流量(a):
作為金融工具從貸款銷售中獲得的收益(B)(C)	$	1,822		$	782			$	1,338		$	2,991
收取維修費(d)	77			—				80			1
收到的利息現金流	85			51				92			47

(a)	不包括再證券化交易。

(b)	主要包括二級資產。

(c)	貸款的賬面價值按公允價值計入，與出售貸款所得款項相若。

(d)	前期金額已進行修訂，以符合本期呈列方式。

(e)	包括公司為從非合併實體重新收購資產而支付的現金-例如，由於代表和擔保以及服務商“清理”呼籲而進行的貸款回購。

(f)	僅包括優質抵押貸款。不包括與Ginnie Mae、Fannie Mae和Freddie Mac達成的貸款證券化交易。

(g)	包括商業抵押貸款和其他消費貸款。

出售給美國政府資助的貸款和多餘的MSR

企業和證券化交易中的貸款

吉尼·梅指南

除了上述證券化活動表中報告的金額外，這家公司，在正常業務過程中，在無追索權的基礎上出售和購買的抵押貸款以及某些原始超額MSR，主要出售給美國政府支持的企業 （“美國GSE”）。這些貸款和超額MSR主要是為了由美國GSE進行證券化而出售的，後者提供某些擔保條款（例如，貸款的信用增強）。該公司還根據Ginnie Mae準則將貸款銷售到證券化交易中；這些貸款通常由另一家美國政府機構承保或擔保。該公司不合並作為這些交易基礎的證券化工具，因為它不是主要受益人。對於有限數量的貸款銷售，公司有義務分享

 

與向購買者出售的貸款相關的一部分信用風險。參閲附註 22表格10-Q，並註明27的摩根大通2018年10-K表格有關以下內容的更多信息該公司的與貸款銷售和證券化相關的賠償。請參閲備註 14 有關以下影響的更多信息該公司出售某些過剩的MSR。

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下表彙總了與出售給美國政府支持企業的貸款以及根據Ginnie Mae準則進行的證券化交易中的貸款有關的活動。

	截至3月31日的三個月，
(單位：百萬)	2019			2018
已出售貸款的賬面價值	$	15,179		$	8,760
以現金形式收到的貸款銷售收益	68			—
以證券形式出售貸款所得收益(A)(B)	14,837			8,619
從貸款銷售收到的總收益(c)	$	14,905		$	8,619
貸款銷售收益(D)(E)	$	49		$	14

(a)	包括來自美國GSE和Ginnie Mae的證券，通常在收到後不久出售或作為公司投資證券組合的一部分保留。

(b)	包括在2級資產中。

(c)	不包括出售貸款時保留的MSR的價值。

(d)	貸款銷售收益包括MSR的價值。

(e)	貸款的賬面價值按公允價值計入，與出售貸款所得款項相若。

回購拖欠貸款的選擇權

除了……之外該公司的由於實質性違反陳述和保證而回購某些貸款的義務，如附註所述 22，該公司 還可以選擇回購為Ginnie Mae貸款池以及根據某些安排為其他美國政府機構提供服務的拖欠貸款。該公司通常

 

選擇從Ginnie Mae貸款池回購拖欠貸款，因為Ginnie Mae繼續根據適用要求為其提供服務和/或管理止贖流程，並且此類貸款繼續受到保險或擔保。當該公司的回購選擇權可以行使，則此類貸款必須在合併資產負債表上作為具有相應負債的貸款報告。有關更多信息，請參閲註釋 11.

下表列出了貸款該公司回購或有權回購、房地產擁有和止贖的政府擔保的住房抵押貸款公司截至2011年的合併資產負債表 2019年3月31日和2018年12月31日. 幾乎所有這些貸款和房地產都由美國政府機構提供保險或擔保。

(單位：百萬)	3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018
回購的貸款或回購的選擇權(a)	$	5,712		$	7,021
自有房地產	69			75
喪失抵押品贖回權的政府擔保住宅按揭貸款(b)	356			361

(a)	所有這些金額主要與從Ginnie Mae貸款池回購的貸款有關。

(b)	涉及貸款的自願回購，這些貸款包括在應計利息和應收賬款中。

貸款拖欠和清算損失

下表包括有關持有的非合併證券化金融資產組成部分的信息堅定-贊助的自有品牌證券化實體，其中該公司持續參與其中，並且有違法行為 2019年3月31日，以及2018年12月31日.

															清算損失淨額(a)
	證券化資產							逾期90天							截至3月31日的三個月，
(單位：百萬)	3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018				3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018				2019			2018
證券化貸款
住宅按揭：
Prime/Alt-A和Option ARM	$	49,893		$	50,679			$	3,117		$	3,354			$	157		$	102
次貸	14,944			15,434				2,302			2,478				144			(602		)
商業和其他	82,363			79,387				268			225				141			27
證券化貸款總額	$	147,200		$	145,500			$	5,687		$	6,057			$	442		$	(473	)

(a)	包括2018年第一季度私人品牌抵押貸款結算付款導致的清算收益，這些收益反映為受託人的資產追回。

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注意事項 14 – 商譽和抵押償還權

有關與善意和抵押服務權相關的會計政策的討論，請參閲注 15的摩根大通’s 2018 表格10-K.

商譽

下表列出了各業務部門的商譽。

(單位：百萬)	3月31日， 2019			12月31日， 2018
個人和社區銀行業務	$	30,987		$	30,984
企業與投資銀行	6,770			6,770
商業銀行業務	2,860			2,860
資產與財富管理	6,857			6,857
總商譽	$	47,474		$	47,471

下表顯示了商譽賬面金額的變化。

	截至3月31日的三個月，
(單位：百萬)	2019				2018
期初餘額 週期的	$	47,471			$	47,507
在此期間發生的變化如下：
其他(a)	3				(8		)
3月31日的餘額，	$	47,474			$	47,499

(a)	包括外幣重新計量和其他調整。

 

商譽減值測試

如需對該公司的善意減損測試的進一步描述，包括用於估計報告單位公允價值的主要方法，以及善意減損測試中使用的假設，請參閲 第252-253頁的摩根大通’s 2018 表格10-K.

善意並未受到損害 2019年3月31日，或2018年12月31日，也沒有因年內出現的損失而被核銷 截至三個月 2019年3月31日或2018.

經營業績下降、信貸損失增加、資本要求增加，以及經濟或市場狀況惡化、不利的監管或立法變化或估計市場權益成本增加，都可能導致估計公允價值公司的報告單位或他們的相關商譽將於未來下降，這可能導致未來期間與相關商譽的某些部分相關的收益計入重大減值費用。

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抵押貸款償還權

MSR代表為他人執行服務活動的預期未來現金流的公允價值。公允價值考慮了估計的未來服務費和輔助收入，並被估計的貸款服務成本所抵消，並且通常隨着收到淨服務現金流而隨着時間的推移而下降，從而有效地將MSR資產攤銷為合同服務和輔助費用收入。MSR要麼從第三方購買，要麼在抵押貸款出售或證券化（如果保留服務）時得到承認。有關MSR資產、利率風險管理和MSR估值的進一步描述，請參閲注s 2和15的摩根大通’s 2018 表格10-K.

下表彙總了截至三個月2019年3月31日和2018.

	三個月或三個月 截至3月31日，
(單位：百萬，除非另有説明)	2019				2018
期初公允價值	$	6,130			$	6,030
MSR活動：
MSR的起源	332				176
購買MSR	104				67
MSR的處置(a)	(111		)		(295		)
淨增加/(處置)	325				(52		)
由於預期現金流的收集/變現而產生的變化	(199		)		(160		)
因投入和假設而引起的估值變化：
市場利率和其他因素造成的變化(b)	(301		)		382
因其他投入和假設而引起的估值變化：
預計現金流(例如服務成本)	—				—
貼現率	—				24
提前還款模式的改變和其他(c)	2				(22		)
因其他投入和假設而導致的估值變化總額	2				2
因投入和假設而導致的估值變化總額	(299		)		384
公允價值於3月31日，	$	5,957			$	6,202
3月31日持有的與MSR相關的收入中包括的未實現收益/(虧損)的變化，	$	(299	)		$	384
收入中包括的合同服務費、滯納金和其他附屬費用	420				465
截至3月31日償還的第三方按揭貸款(單位：十億)	530				540
服務商預付款，扣除壞賬準備後的淨額，3月31日(單位：十億)(d)	2.6				3.6

(a)	包括將多餘的MSR轉移到機構擔保的信託基金，以換取剝離的抵押貸款支持證券(SMB)。在每筆交易中，第三方在交易日收購了一部分中小企業；該公司收購了這些中小企業的剩餘餘額作為交易證券。

(b)	表示因市場利率變化而對估計未來提前還款額的影響，以及實際提前還款額與預期提前還款額之間的差額。

(c)	指可歸因於市場利率變化的預付款項的變動。

(d)	代表公司作為服務商支付的金額(例如，預定本金和利息、税收和保險)，通常在信託或基礎貸款的未來現金流預付款後的短時間內得到償還。該公司與這些服務預付款相關的信用風險微乎其微，因為預付款的償還通常優先於向投資者支付的所有現金。此外，如果抵押品不足以支付預付款，該公司仍有權停止向投資者付款。但是，如果這些預付款不是按照適用的規則和協議進行的，則這些預付款中的某些可能無法收回。

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下表列出截至三個月的按揭費用及相關收入的組成部分(包括MSR風險管理活動的影響)。2019年3月31日和2018.

		截至3月31日的三個月，
(單位：百萬)		2019				2018
建行按揭手續費及相關收入
淨生產收入		$	200			$	95
抵押貸款服務收入淨額：
營業收入：
還本付息收入		404				513
由於預期現金流的收集/變現而導致的MSR資產公允價值變化		(199		)		(160		)
營業總收入		205				353
風險管理：
受市場利率和其他因素影響的MSR資產公允價值變動(a)		(301		)		382
由於其他輸入和假設導致MSR資產公允價值的其他變化 模型(b)		2				2
衍生公允價值變動及其他		290				(367		)
全面風險管理		(9		)		17
抵押貸款服務淨收入總額		196				370
建行按揭費用及相關收入合計		396				465
所有其他		—				—
按揭費用及相關收入		$	396			$	465

(a)	表示因市場利率變化而對估計未來提前還款額的影響，以及實際提前還款額與預期提前還款額之間的差額。

(b)	代表模型投入和假設變化的綜合影響，例如預計現金流(例如服務成本)、貼現率和除可歸因於市場利率變化的預付款變化以外的預付款變化(例如房價變化導致的預付款變化)。

下表概述了用於確定公允價值的關鍵經濟假設該公司的MSR位於 2019年3月31日，以及2018年12月31日, 並概述了這些公允價值對這些假設中即時不利變化的假設敏感性，定義如下。

(單位：百萬，不包括差餉)		3月31日， 2019				十二月三十一日， 2018
加權平均提前還款速度假設(不變提前還款額)		9.64		%		8.78		%
10%的不利變動對公允價值的影響		$	(202	)		$	(205	)
20%的不利變動對公允價值的影響		(422		)		(397		)
加權平均期權調整價差(a)		7.99		%		7.87		%
100個基點不利變動對公允價值的影響		$	(222	)		$	(235	)
不利變動200個基點對公允價值的影響		(428		)		(452		)

(a)	前期金額已進行修訂，以符合本期呈列方式。

 

基於假設變動的公允價值變動一般不容易推斷，因為假設變動與公允價值變動之間的關係往往高度相關，可能不是線性的。在此表中，特定假設的變化可能對公允價值產生的影響是在不更改任何其他假設的情況下計算的。在現實中，一個因素的變化可能會導致另一個因素的變化，這將放大或抵消最初變化的影響。

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注意事項15 – 存款

有關存款的更多信息，請參閲注 17摩根大通的2018表格10-K

在… 2019年3月31日，以及2018年12月31日, 免息及計息存款如下。

(單位：百萬)	3月31日， 2019				2018年12月31日
美國辦事處
不計息	$	363,332			$	369,505
計息(包括 $27,792 按公允價值計算為19，691美元）(a)	851,963				831,085
美國辦事處的總存款	1,215,295				1,200,590
美國以外的辦事處
不計息	18,495				19,092
計息(包括 $4,012 按公允價值計算為3，526美元）(a)	259,651				250,984
美國以外辦事處的存款總額	278,146				270,076
總存款	$	1,493,441			$	1,470,666

(a)	包括分類為存款且已選擇公允價值選擇權的結構性票據。如需進一步討論，請參閲註釋 3摩根大通的2018 表格10-K.

 

注意事項16 – 租契

租賃承諾額

自2019年1月1日起，該公司採用了新的指導方針，要求承租人在綜合資產負債表上將租賃期限超過12個月的所有租賃確認為租賃負債和相應的使用權(ROU)資產。因此，該公司確認了經營租賃負債和淨資產為#美元。8.2十億和$8.1十億，分別為。採用新的租賃指導並未對公司的綜合收益表產生實質性影響。與2018年12月31日相比，由於採用新的租賃指導而導致的會計變化並未導致未來最低租金淨額/應收賬款淨額或淨租金支出發生實質性變化。

作為承租人的公司

截至2019年3月31日，摩根大通及其子公司根據一系列不可取消的租約負有義務，這些租約主要是主要用於商業目的的場所和設備的經營性租約。這些租約一般有以下條款20年份或者更少。其中某些租約包含續約選擇權和/或升級條款，這些條款將根據維護、公用事業和税收的增加來增加租金支付，或者可能要求公司對租賃的房產進行修復工作。這些租賃協議都沒有對公司支付股息、從事債務或股權融資交易或簽訂進一步的租賃協議的能力施加限制。

經營租賃負債及ROU資產於租賃開始日按租賃期內未來最低租賃付款的現值確認。未來的租賃付款按代表公司對類似期限融資工具的抵押借款利率的利率貼現，並計入應付賬款和其他負債。包括在房地和設備中的經營租賃ROU資產還包括任何已支付的租賃預付款，加上產生的初始直接成本，減去收到的任何租賃激勵。與經營租賃相關的租金支出在租賃期內以直線法確認，並通常計入綜合收益表中的佔用費用。

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下表提供了與該公司經營租賃相關的信息：

截至3月31日， (單位：百萬，除非另有説明)
	2019
使用權資產	$	8,272
租賃負債	8,562
加權平均剩餘租賃年限(年)	8.7
加權平均貼現率	3.74		%
截至3月31日的三個月， (單位：百萬)
	2019
租金費用
租金總支出	$	514
轉租租金收入	(46		)
租賃費用淨額	$	468
補充現金流量信息
為計入租賃負債的金額支付的現金--經營現金流	$	389
補充非現金信息
以經營性租賃義務換取的使用權資產	$	365

下表列出了2019年3月31日之後到期的不可取消租期的經營租賃項下所需的未來最低租金付款：

截至12月31日的年度(單位：百萬)
2019年（不包括截至2019年3月31日的三個月）	$	1,198
2020	1,515
2021	1,335
2022	1,138
2023	966
2023年之後	4,043
未來最低租賃付款總額	10,195
減去：推定利息	(1,633		)
總計	$	8,562

除上表外，截至2019年3月31日，該公司已 $1.3十億已簽署但尚未開始的經營租賃的最低租賃付款。這些經營租賃將於2019年至2022年間開始，租期長達 25年份.

作為出租人的公司

該公司通過租賃安排向其客户提供汽車和設備租賃融資，租賃條款可能包含續簽、終止和/或購買選項。一般來説，該公司的租賃融資是經營性租賃。這些資產在公司合併資產負債表上的其他資產中確認，並在租賃期內按直線折舊，以將資產減少到其估計的剩餘價值。折舊費用計入綜合損益表中的技術、通信和設備費用。該公司的租賃收入通常是按以下標準確認的-

 

在租賃期內按項目基準列賬，並計入綜合收益表的其他收入內。

本公司定期評估租賃資產的減值，如果租賃資產的賬面價值超過租賃付款的未貼現現金流量和出售租賃資產時的估計剩餘價值，則確認減值損失。

與租賃資產剩餘價值有關的汽車及設備租賃資產虧損風險通過租賃開始時的資產剩餘價值預測及定期審閲剩餘價值進行監控，並通過與若干製造商或承租人的安排予以緩解。

下表呈列於綜合資產負債表內之租賃資產賬面值：

(單位：百萬)		2019年3月31日			2018年12月31日
扣除累計折舊後的經營租賃資產賬面價值		$	22,052		$	21,428
累計折舊		5,555			5,303

下表列出了公司在合併損益表上的經營租賃收入和相關折舊費用：

截至3月31日的三個月， (單位：百萬)		2019			2018
經營租賃收入		$	1,316		$	1,047
折舊費用		997			811

下表列出了預計在2019年3月31日收到的未來最低運營租賃付款：

截至12月31日的年度(單位：百萬)
2019年（不包括截至2019年3月31日的三個月）	$	2,964
2020	2,964
2021	1,424
2022	206
2023	66
2023年之後	134
未來最低租賃付款總額	$	7,758

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注意事項17 - 優先股

2019年3月31日和2018年12月31日，摩根大通獲準發行 200百萬一個或多個系列中面值為 $1每股。

 

如果公司清算或解散，摩根大通當時已發行的優先股在股息支付和資產分配方面優先於公司的普通股。

以下是摩根大通截至2019年3月31日和2018年12月31日已發行的非累積優先股摘要。

	股票					賬面價值 *(單位：百萬)							發行日期	合同率 生效日期： 2019年3月31日		最早贖回日期	股息率浮動日期	每年浮動 速度 三個月LIBOR加：	宣佈的每股股息(b)
	2019年3月31日(a)		2018年12月31日(a)			三月 31, 2019			十二月 31, 2018										截至2019年3月31日的三個月
固定費率：
P系列	90,000		90,000			$	900		$	900			2/5/2013	5.450	%	3/1/2018	北美	北美	$	136.25
T系列	—		92,500			—			925				1/30/2014	—		3/1/2019	北美	北美	167.50
W系列	88,000		88,000			880			880				6/23/2014	6.300		9/1/2019	北美	北美	157.50
系列Y	143,000		143,000			1,430			1,430				2/12/2015	6.125		3/1/2020	北美	北美	153.13
系列AA	142,500		142,500			1,425			1,425				6/4/2015	6.100		9/1/2020	北美	北美	152.50
BB系列	115,000		115,000			1,150			1,150				7/29/2015	6.150		9/1/2020	北美	北美	153.75
系列DD	169,625		169,625			1,696			1,696				9/21/2018	5.750		12/1/2023	北美	北美	143.75
系列EE	185,000		—			1,850			—				1/24/2019	6.000		3/1/2024	北美	北美	—			(c)
固定利率到浮動利率：
系列I	430,375		430,375			$	4,304		$	4,304			4/23/2008	LIBOR + 3.47%		4/30/2018	4/30/2018	LIBOR + 3.47%	155.51
Q系列	150,000		150,000			1,500			1,500				4/23/2013	5.150		5/1/2023	5/1/2023	LIBOR + 3.25	128.75
系列R	150,000		150,000			1,500			1,500				7/29/2013	6.000		8/1/2023	8/1/2023	LIBOR + 3.30	150.00
S系列	200,000		200,000			2,000			2,000				1/22/2014	6.750		2/1/2024	2/1/2024	LIBOR + 3.78	168.75
系列U	100,000		100,000			1,000			1,000				3/10/2014	6.125		4/30/2024	4/30/2024	LIBOR + 3.33	153.13
系列V	250,000		250,000			2,500			2,500				6/9/2014	5.000		7/1/2019	7/1/2019	LIBOR + 3.32	125.00
X系列	160,000		160,000			1,600			1,600				9/23/2014	6.100		10/1/2024	10/1/2024	LIBOR + 3.33	152.50
Z系列	200,000		200,000			2,000			2,000				4/21/2015	5.300		5/1/2020	5/1/2020	LIBOR + 3.80	132.50
系列CC	125,750		125,750			1,258			1,258				10/20/2017	4.625		11/1/2022	11/1/2022	LIBOR + 2.58	115.63
總優先股	2,699,250		2,606,750			$	26,993		$	26,068

(a)	以存托股份為代表。

(b)	股息每季度宣佈一次。固定利率優先股每季度支付股息。固定利率至浮動利率優先股每半年支付股息，按固定利率支付，轉換為浮動利率後每季度支付。

(c)	除以 $211.67每股於2019年4月12日宣佈，支付給2019年5月2日記錄在案的股東。

每個系列的優先股的清算價值和贖回價格為每股 $10,000，加上應計但未付的股息。

2019年1月24日，本所發佈 $1.85十億的6.00%非累積優先股EE系列，並於2019年3月1日贖回了所有 $925百萬智能交通系統的6.70%非累積優先股，T系列。

 

贖回權

每個系列的公司優先股可以在該系列的最早贖回日期或之後的任何股息支付日期贖回。除系列I外，所有發行在外的優先股系列也可以在每個系列的條款中所述的“資本處理事件”後贖回。公司優先股的任何贖回都必須得到聯邦儲備系統（“美聯儲”）理事會的無異議。

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注意事項18 – 每股收益

有關每股基本及稀釋盈利（“每股盈利”）計算的討論，請參閲《每股基本及稀釋盈利》的注22 摩根大通’s 2018 表格10-K. 下表呈列本集團基本及攤薄每股盈利之計算方法。 截至三個月 2019年3月31日和2018.

(單位：百萬，每股除外)	截至三個月 3月31日，
	2019			2018
基本每股收益
淨收入	$	9,179		$	8,712
減去：優先股股息	374			409
適用於普通股權益的淨收益	8,805			8,303
減去：分配給參與證券的股息和未分配收益	52			65
適用於普通股股東的淨收益	$	8,753		$	8,238
總加權平均基本股數 三個突出的問題	3,298.0			3,458.3
每股淨收益	$	2.65		$	2.38
稀釋後每股收益
適用於普通股股東的淨收益	$	8,753		$	8,238
總加權平均基本股數 三個突出的問題	3,298.0			3,458.3
添加：員工股票期權、SAR、期權和未歸屬的PSU	10.2			21.2
總加權平均稀釋後已發行股份	3,308.2			3,479.5
每股淨收益	$	2.65		$	2.37

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注意事項19 – 累計其他綜合收益/(虧損)

AOCI包括投資證券未實現損益的税後變動、外幣換算調整(包括相關衍生工具的影響)、不包括公允價值對衝的組成部分的公允價值變動、現金流量對衝活動、淨虧損和與以下項目相關的前期服務成本/(信貸)該公司的固定福利養老金和OPB計劃，以及因公司自身信用風險（DVA）變化而產生的公允價值期權選擇負債。

	截至或截至以下三個月 2019年3月31日 (單位：百萬)	未實現 得/(失) 論投資證券						折算調整，模糊限制語淨額						公允價值對衝			現金流對衝						確定的收益 養老金和 OPEB計劃					關於公允價值期權選擇負債的DVA					累計其他綜合收益/(虧損)
	2019年1月1日的餘額		$	1,202					$	(727	)			$	(161	)		$	(109	)				$	(2,308	)			$	596				$	(1,507	)
	淨變化		1,414						(24		)			2				138						36					(617		)			949
	2019年3月31日的餘額		$	2,616					$	(751	)			$	(159	)		$	29					$	(2,272	)			$	(21	)			$	(558	)
	截至或截至以下三個月 2018年3月31日 (單位：百萬)	未實現 得/(失) 論投資證券						折算調整，模糊限制語淨額						公允價值對衝			現金流對衝						固定收益養老金和 OPEB計劃					關於公允價值期權選擇負債的DVA					累計其他綜合收益/(虧損)
	2018年1月1日的餘額		$	2,164					$	(470	)			—				$	76					$	(1,521	)			$	(368	)			$	(119	)
	會計原則變化的累積影響(a)		896						(277		)			(54		)		16						(414		)			(79		)			88
	淨變化		(1,234		)				27					(40		)		(73		)				21					267					(1,032		)
	2018年3月31日的餘額		$	1,826					$	(720	)			$	(94	)		$	19					$	(1,914	)			$	(180	)			$	(1,063	)

(a)	代表因2018年第一季度採用的會計準則而對AOCI的調整，請參閲摩根大通2018年10-K表格注1。

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下表顯示了《保險公司》各組成部分的税前和税後變化。

	2019												2018
截至3月31日的三個月（單位：百萬）	税前				税收效應				税後				税前				税收效應				税後
投資證券的未實現收益/(虧損)：
期間產生的未實現淨收益/(虧損)	$	1,875			$	(451	)		$	1,424			$	(1,858	)		$	437			$	(1,421	)
已實現(收益)/虧損計入淨收入的重新分類調整(a)	(13		)		3				(10		)		245				(58		)		187
淨變化	1,862				(448		)		1,414				(1,613		)		379				(1,234		)
翻譯調整(b):
翻譯	41				(36		)		5				389				(65		)		324
套期保值	(38		)		9				(29		)		(389		)		92				(297		)
淨變化	3				(27		)		(24		)		—				27				27
公允價值套期，淨變動(c):	3				(1		)		2				(52		)		12				(40		)
現金流對衝：
期間產生的未實現淨收益/(虧損)	141				(33		)		108				(44		)		11				(33		)
已實現(收益)/虧損計入淨收入的重新分類調整(d)	39				(9		)		30				(52		)		12				(40		)
淨變化	180				(42		)		138				(96		)		23				(73		)
固定收益養老金和OPEB計劃：
期間產生的淨收益/(虧損)	3				(2		)		1				23				(6		)		17
重新定級調整計入淨收入(e):
淨虧損攤銷	42				(9		)		33				26				(6		)		20
攤銷先前服務成本/(貸方)	1				—				1				(6		)		1				(5		)
外匯和其他	(8		)		9				1				(19		)		8				(11		)
淨變化	38				(2		)		36				24				(3		)		21
公允價值期權選擇負債的DVA，淨變化：	(807		)		190				(617		)		350				(83		)		267
其他綜合收益/(虧損)合計	$	1,279			$	(330	)		$	949			$	(1,387	)		$	355			$	(1,032	)

(a)	税前金額列於投資證券收益/（損失）在綜合損益表中。

(b)	折算調整和相關套期的税前已實現收益/(虧損)的重新分類在綜合損益表的其他收入/費用中列報。在本報告所述期間，沒有任何法律實體的出售或清算導致重新分類。

(c)	指可歸因於交叉貨幣基差變化的交叉貨幣掉期的公允價值變動，這些變動不包括在對衝有效性評估中，並記錄在其他全面收益中。交叉貨幣基差的初始成本在收益中確認為交叉貨幣掉期應計利息的一部分。

(d)	税前金額主要記錄在合併利潤表中的非利息收入、淨利息收入和補償費用中。

(e)	税前金額在合併損益表的其他費用中列報。

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注意事項20 – 受限現金和其他受限現金

資產

有關公司受限制現金和其他受限制資產的詳細討論，請參閲注 25摩根大通的2018表格10-K

該公司的某些現金和其他資產在取款或使用方面受到限制。這些限制是由不同的監管機構根據公司子公司的特定活動施加的。

該公司還遵守其他美國和非美國監管機構制定的規則和法規。作為遵守相關監管要求的一部分，該公司的經紀交易商活動受到現金和其他資產的某些限制。

下表列出了該公司受限現金的組成部分：

(以十億計)	3月31日， 2019			2018年12月31日
現金儲備--聯邦儲備銀行	$	24.5		$	22.1
為證券和期貨經紀客户的利益而進行隔離	14.1			14.6
非美國中央銀行的現金儲備及為其他一般目的而持有	4.2			4.1
受限現金總額(a)	$	42.8		$	40.8

(a)	包括$41.6十億和$39.6十億截至銀行存款 2019年3月31日和2018年12月31日、和$1.2十億現金和銀行欠款 2019年3月31日和2018年12月31日，在合併資產負債表上。

此外，自2019年3月31日和2018年12月31日，該公司還有以下其他受限資產：

•	向結算機構質押的現金及證券，以惠及下列客户$21.8十億和$20.6十億，分別為。

•	公允價值為$6.6十億和$9.7十億，也分別受到與客户活動有關的限制。

 

注意事項21 – 監管資本

有關監管資本的詳細討論，請參閲注26摩根大通2018年Form 10-K

美聯儲為合併後的金融控股公司設定了資本要求，包括資本充裕的標準。貨幣監理署(OCC)為該公司的受保存款機構(IDI)建立了類似的最低資本要求和標準，包括北卡羅來納州的摩根大通銀行和北卡羅來納州的大通銀行。

自2019年1月1日起，公司及其IDI子公司的資本充足率將根據巴塞爾協議III下完全分階段實施的措施進行評估，並代表標準化方法和高級方法中的較低者。在2018年期間，所需的資本措施受過渡性規則的約束，截至2018年12月31日，完全分階段和過渡性基礎上的資本措施相同。

在風險型資本下 根據美聯儲基於槓桿的指導方針，摩根大通必須維持CET1、Tier 1、Total、Tier 1槓桿率和SLR的最低比率。如果不能滿足這些最低要求，美聯儲可能會採取行動。IDI子公司也受到各自主要監管機構的這些資本金要求的約束。

下表顯示了截至，公司及其IDI子公司的最低資本充足率。 2019年3月31日.

	最低資本充足率					資本充足率
	六六六(A)(E)(F)		IDI(B)(E)(F)			六六六(c)		IDI(d)
資本比率
CET1	10.5	%	7.0	%		—	%	6.5	%
第1層	12.0		8.5			6.0		8.0
總計	14.0		10.5			10.0		10.0
第1級槓桿	4.0		4.0			5.0		5.0
單反	5.0		6.0			—		6.0

注：上表由美聯儲、OCC和FDIC發佈的法規定義，公司及其IDI子公司必須遵守該法規。

(a)	代表巴塞爾協議III下適用於公司的最低資本比率。CET 1最低資本比率包括資本節約緩衝 2.5%和 GSIB 附加費的3.5%.

(b)	代表摩根大通IDI子公司的要求。CET 1最低資本比率包括資本節約緩衝 2.5% 適用於IDI子公司。IDI附屬公司毋須繳付GSIB附加費。

(c)	代表根據美聯儲發佈的法規對銀行控股公司的要求。

(d)	代表根據FDIC改進法案頒佈的法規對IDI子公司的要求。

(e)	截至該期間為止2018年12月31日、適用於公司的CET 1、Tier 1、Total和Tier 1槓桿最低資本比率為 9.0%, 10.5%, 12.5%, 4.0%和5.0%適用於公司IDI子公司的CET 1、Tier 1、Total和Tier 1槓桿最低資本比率為 6.375%, 7.875%, 9.875%, 4.0%和6.0%，分別為。

(f)	表示的最低SLR要求為3.0%，以及補充槓桿緩衝 2.0%和3.0%對於六六六和IDI分別如此。

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下表列出了摩根大通及其重要IDI子公司在《巴塞爾協議III》標準化和《巴塞爾協議III》高級方法下的基於風險和基於百分比的資本指標。截至 2019年3月31日和2018年12月31日, 摩根大通及其所有IDI子公司資本充足，符合各自遵守的所有資本要求。

2019年3月31日 (單位：百萬，比率除外)	巴塞爾III標準化全面分階段實施										巴塞爾協議III全面分階段實施
	摩根大通 Chase&Co.			摩根大通 北卡羅來納州大通銀行			大通銀行 美國，不適用				摩根大通 Chase&Co.			摩根大通 北卡羅來納州大通銀行			大通銀行 美國，不適用
監管資本
CET1資本	$	186,116		$	190,158		$	24,146			$	186,116		$	190,158		$	24,146
一級資本	212,644			190,158			24,146				212,644			190,158			24,146
總資本	241,483			201,483			29,044				231,454			195,212			27,646
資產
風險加權	1,542,903			1,355,463			109,635				1,432,526			1,210,801			168,715
調整後的平均值(a)	2,637,741			2,219,559			122,546				2,637,741			2,219,559			122,546
資本比率(b)
CET1	12.1		%	14.0		%	22.0		%		13.0		%	15.7		%	14.3		%
第1層	13.8			14.0			22.0				14.8			15.7			14.3
總計	15.7			14.9			26.5				16.2			16.1			16.4
第1級槓桿(c)	8.1			8.6			19.7				8.1			8.6			19.7

2018年12月31日 (單位：百萬，比率除外)	巴塞爾協議III標準化過渡期										巴塞爾協議III高級過渡期
	摩根大通 Chase&Co.			摩根大通 北卡羅來納州大通銀行			大通銀行 美國，不適用				摩根大通 Chase&Co.			摩根大通 北卡羅來納州大通銀行			大通銀行 美國，不適用
監管資本
CET1資本	$	183,474		$	187,259		$	23,696			$	183,474		$	187,259		$	23,696
一級資本	209,093			187,259			23,696				209,093			187,259			23,696
總資本	237,511			198,494			28,628				227,435			192,250			27,196
資產
風險加權	1,528,916			1,348,230			112,513				1,421,205			1,205,539			174,469
調整後的平均值(a)	2,589,887			2,189,293			118,036				2,589,887			2,189,293			118,036
資本比率(b)
CET1	12.0		%	13.9		%	21.1		%		12.9		%	15.5		%	13.6		%
第1層	13.7			13.9			21.1				14.7			15.5			13.6
總計	15.5			14.7			25.4				16.0			15.9			15.6
第1級槓桿(c)	8.1			8.6			20.1				8.1			8.6			20.1

(a)	為了計算一級槓桿率，調整後的平均資產包括根據表內資產進行調整的季度平均資產總額，這些資產須從一級資本（主要是善意和其他無形資產）中扣除。

(b)	對於每種基於風險的資本比率，根據巴塞爾協議III方法（標準化或高級）計算的兩個比率中較低者評估公司及其IDI子公司的資本充足率。

(c)	一級槓桿率不是基於風險的資本衡量標準。

	2019年3月31日										2018年12月31日
	巴塞爾協議III全面分階段實施										巴塞爾協議III全面分階段實施
(單位：百萬，比率除外)	摩根大通 Chase&Co.			摩根大通 北卡羅來納州大通銀行			大通銀行 美國，不適用				摩根大通 Chase&Co.			摩根大通 北卡羅來納州大通銀行			大通銀行 美國，不適用
總槓桿敞口	$	3,309,501		$	2,829,536		$	183,581			$	3,269,988		$	2,813,396		$	177,328
單反	6.4		%	6.7		%	13.2		%		6.4		%	6.7		%	13.4		%

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注意事項22 – 與表外貸款相關的貸款

金融工具、擔保和其他

承諾

摩根大通 提供與貸款相關的金融工具(如承諾和擔保)，以滿足其客户和客户的融資需求。這些金融工具的合同金額代表了該公司客户或客户是否應提取承諾或該公司如果客户或客户隨後未能按照合同條款履行，則被要求履行其在擔保下的義務。這些承諾和擔保中的大多數都經過再融資、延長、取消或在未提取或發生違約的情況下到期。因此，這些工具的合同總額不，在該公司的視圖，代表其預期的未來信用風險或資金要求。進一步討論與貸款相關的承諾和保證，以及該公司的相關會計政策，參見注 27的摩根大通’s 2018 表格10-K.

 

為了為批發和某些消費者貸款相關承諾固有的可能信貸損失撥備，我們會保留貸款相關承諾的信貸損失撥備。參閲附註 12 有關貸款相關承諾信用損失備抵的更多信息。 下表概述資產負債表外借貸相關金融工具、擔保及其他承擔的合約金額及賬面值， 2019年3月31日，以及2018年12月31日. 下表中信用卡和房屋淨值貸款相關承諾的金額代表這些產品的可用信貸總額。該公司沒有經歷過，也沒有預期，這些產品的所有可用信貸額度將同時使用。該公司可以通過提供借款人通知來減少或取消信用卡信用額度，或者在某些情況下，在法律允許的情況下無需通知。此外，該公司通常關閉信用卡額度時，借款人 60日數 或者是更多的逾期。該公司當相關財產的價值大幅下降，或借款人的信譽明顯下降時，可減少或關閉HELOC。

140

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與表外貸款有關的金融工具、擔保和其他承諾
	合同金額																				賬面價值(h)
	2019年3月31日																十二月三十一日， 2018				3月31日， 2019			十二月三十一日， 2018
按剩餘期限計算 (單位：百萬)	在1年或更短時間內到期			在此之後過期 1年至 3年			在此之後過期 3年前 5年			5年後到期			總計				總計
與貸款相關
消費者，不包括信用卡：
房屋淨值	$	619		$	1,182		$	2,006		$	17,445		$	21,252			$	20,901			$	12		$	12
住宅抵押貸款(a)	7,258			—			—			12			7,270				5,481				—			—
自動	7,976			434			83			71			8,564				8,011				2			2
個人和商業銀行業務	10,627			655			102			452			11,836				11,673				19			19
總消費額，不包括信用卡	26,480			2,271			2,191			17,980			48,922				46,066				33			33
信用卡	626,922			—			—			—			626,922				605,379				—			—
總消費額(b)	653,402			2,271			2,191			17,980			675,844				651,445				33			33
批發：
用於發放信貸的其他資金不足的承諾(c)	54,308			132,028			154,748			8,519			349,603				351,490				832			852
備用信用證和其他財務擔保(c)	14,788			10,986			4,874			1,903			32,551				33,498				532			521
其他信用證(c)	2,526			239			38			—			2,803				2,825				4			3
總批發(d)	71,622			143,253			159,660			10,422			384,957				387,813				1,368			1,376
與貸款相關的總貸款	$	725,024		$	145,524		$	161,851		$	28,402		$	1,060,801			$	1,039,258			$	1,401		$	1,409
其他擔保和承諾
證券借貸彌償協議及擔保(e)	$	204,205		$	—		$	—		$	—		$	204,205			$	186,077			$	—		$	—
具備擔保資格的衍生工具	2,313			129			12,620			40,404			55,466				55,271				261			367
未結清轉售和證券借款協議	167,186			—			—			—			167,186				102,008				—			—
未結算回購和證券借出協議	158,039			—			—			—			158,039				57,732				—			—
貸款出售和證券化相關賠償：
按揭回購責任	北美			北美			北美			北美			北美				北美				89			89
附追索權出售的貸款	北美			北美			北美			北美			1,011				1,019				28			30
交易所和結算所的擔保和承諾(f)	89,699			—			—			—			89,699				58,960				—			—
其他擔保和承諾(g)	3,253			2,551			254			2,816			8,874				8,183				(66		)	(73		)

(a)	包括從代理行購買貸款的某些承諾。

(b)	大多數與消費貸款相關的承諾都在美國。

(c)	在…2019年3月31日，以及2018年12月31日，反映的是合同金額扣除風險參與額合計$274百萬和$282百萬分別用於其他無資金到位的信貸承諾; $10.1十億和$10.4十億分別用於備用信用證和其他財務擔保；以及$703百萬和$385百萬對於其他信用證，則分別如此。在提交給美聯儲的監管備案文件中，這些承諾顯示了風險參與的總額。

(d)	主要所有與批發貸款相關的承諾都在美國

(e)	在…2019年3月31日，以及2018年12月31日，該公司為支持證券借貸彌償協議而持有的抵押品是$215.6十億和$195.6十億，分別。證券借貸抵押品主要由七國集團成員國政府和美國政府機構發行的現金和證券組成。

(f)	在…2018年12月31日包括根據贊助會員回購計劃向固定收益結算公司提供的擔保，以及與公司在某些清算機構的成員資格相關的承諾和擔保。

(g)	在…2019年3月31日，以及2018年12月31日主要包括通過衍生品交易對衝並以市場風險為基礎管理的信用證，以及與機構貸款有關的無資金來源的承諾。此外，包括主要與某些以税收為導向的股權投資有關的未出資承諾。

(h)	對於貸款相關產品，賬面價值為貸款相關承諾準備和擔保責任；對於衍生產品，賬面價值為公允價值。

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用於發放信貸的其他資金不足的承諾

其他無資金來源的信貸承諾一般包括營運資金和一般公司用途的承諾、支持商業票據融資的信貸擴展、在這些債務無法向新投資者兑現的情況下的債券融資，以及向結算組織承諾的流動資金安排。該公司還簽發多用途融資項下的承諾，可通過幾種形式動用，包括簽發備用信用證。

 

備用信用證和其他財務擔保

備用信用證和其他財務擔保是由以下機構簽發的有條件貸款承諾該公司根據某些安排，如商業票據融資、債券融資、收購融資、貿易和類似交易，向第三方保證客户或客户的履約。

下表彙總了備用信用證和其他財務擔保及其他信用證安排的合同金額和賬面價值。 截至 2019年3月31日，以及2018年12月31日.

備用信用證、其他財務擔保和其他信用證

	2019年3月31日								2018年12月31日
(單位：百萬)	備用信： 信貸和其他財務擔保				其他信件 信用額度				備用信： 信貸和其他財務擔保				其他信件 信用額度
投資級(a)	$	25,706			$	1,797			$	26,420			$	2,079
非投資級(a)	6,845				1,006				7,078				746
合同總金額	$	32,551			$	2,803			$	33,498			$	2,825
與貸款有關的承付款的免税額	$	189			$	4			$	167			$	3
保證責任	343				—				354				—
總賬面價值	$	532			$	4			$	521			$	3
有抵押品的承諾	$	17,476			$	605			$	17,400			$	583

(a)	評級量表基於公司的內部評級，通常對應於標準普爾和穆迪定義的評級。

具備擔保資格的衍生工具

該公司交易某些具有美國公認會計原則下擔保特徵的衍生品合同。有關這些衍生品的更多信息，請參閲註釋 27摩根大通的2018表格10-K

下表總結了截至的符合擔保條件的衍生品 2019年3月31日，以及2018年12月31日.

(單位：百萬)	2019年3月31日				2018年12月31日
名義金額
衍生品擔保	$	55,466			$	55,271
具有合同限制風險敞口的穩定價值合約	28,757				28,637
具有合同限制敞口的穩定價值合約的最大敞口	2,972				2,963
公允價值
衍生應付賬款	261				367
衍生應收賬款	—				—

 

除了符合擔保特徵的衍生品合同外，該公司既是信用衍生品市場信用保護的買家又是賣家。有關信用衍生品的進一步討論，請參閲注 4.

與貸款銷售和證券化相關的賠償

與以下內容相關該公司的與GSE的抵押貸款銷售和證券化活動該公司已作出陳述和保證，所出售的貸款符合某些要求，這可能需要該公司回購按揭貸款和/或賠償貸款購買者，如果這些陳述和保證被違反律所。此外，儘管該公司的證券化主要是無追索權，該公司在某些有限的情況下，當它同意與抵押貸款的所有者分擔信用風險時，確實提供追索權服務。有關更多信息，請參閲備註 27摩根大通的2018表格10-K

與自有品牌證券化相關的回購要求相關的負債由堅定在建立其訴訟儲備方面。有關訴訟的其他信息，請參閲備註 24本表格10-Q及附註 29摩根大通的2018表格10-K

142

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贊助會員回購計劃

2018年，該公司啟動了保薦會員回購計劃，該公司作為保薦會員，代表根據FICC規則成為保薦會員的客户，通過固定收益結算公司(FICC)的政府證券部清算符合條件的隔夜回售和回購協議。該公司還向FICC保證迅速、全額支付和履行其贊助成員客户根據FICC規則所承擔的各自義務。該公司通過獲得客户存放在結算所的現金或高質量證券抵押品的擔保權益，將其在這些隔夜擔保下的責任降至最低，因此該公司預計損失風險很小。在不考慮相關抵押品的情況下，公司的最大可能風險敞口包括在交易與結算所擔保和承諾額中第141頁。有關轉售協議的信貸風險緩減措施及根據回購協議質押的抵押品類別的其他資料，請參閲附註11摩根大通2018年Form 10-K

對附屬公司的擔保

母公司為其附屬公司的若干長期債務及結構性票據提供擔保，包括摩根大通金融公司(“JPMFC”)、100%- 擁有的金融子公司。所有由JPMFC發行的證券均由母公司提供全面及無條件擔保。這些擔保與公司的無抵押和非後償債務處於同等地位，不包括在 第141頁這張紙條。有關更多信息，請參閲備註19摩根大通的2018表格10-K

 

注意事項23 – 質押資產和抵押品

的視角論述該公司的已抵押資產和抵押品，請參閲注 28的摩根大通2018年10-K表格.

質押資產

該公司可以抵押其擁有的金融資產，以在美聯儲銀行、其他各央行和FHLB的貼現窗口維持潛在借貸能力。此外，已抵押資產用於其他目的，包括為回購和其他證券融資協議作抵押、為賣空以及為衍生品合同和存款作抵押. 這些質押資產中的某些可由擔保各方出售或再抵押或以其他方式使用，並在綜合資產負債表中作為質押資產在括號中標識。

下表列出了該公司的抵押資產。

(以十億計)	2019年3月31日				2018年12月31日
可由擔保當事人出售、再抵押或以其他方式使用的資產	$	166.9			$	104.0
擔保當事人不得出售、再抵押或以其他方式使用的資產	109.9				83.7
在聯邦儲備銀行和FHLB質押的資產	453.2				475.3
質押總資產	$	730.0			$	663.0

已抵押的總資產不包括合併VIE的資產;這些資產用於結算這些實體的負債。參閲附註 13 有關合並VIE資產和負債的更多信息。的更多信息該公司的證券融資活動，請參閲注 10. 有關以下內容的更多信息該公司的長期債務，請參閲注摩根大通2018年10-K表格的19。

抵押品

該公司接受金融資產作為允許出售或再抵押、交付或以其他方式使用的抵押品。該抵押品通常通過轉售和其他證券融資協議、客户保證金貸款和衍生品合同獲得。抵押品通常用於回購和其他證券融資協議，以涵蓋賣空併為衍生品合同和存款提供抵押。

下表呈列已接納抵押品之公平值。

(以十億計)	2019年3月31日				2018年12月31日
允許出售、補充、交付或以其他方式使用的抵押品	$	1,330.5			$	1,245.3
抵押品出售、再抵押、交付或以其他方式使用	1,046.9				998.3

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附註24-訴訟

或有事件

截至2019年3月31日，該公司及其子公司和附屬公司是許多法律訴訟的被告、推定被告或答辯人，包括私人、民事訴訟和監管/政府調查。訴訟的範圍從涉及單一原告的個人訴訟到可能涉及數百萬階級成員的集體訴訟。調查涉及由政府機構和自律組織進行的正式和非正式程序。這些法律程序處於判決、仲裁或調查的不同階段，涉及公司的每一項業務和幾個地區，以及各種各樣的索賠(包括普通法侵權和合同索賠，以及法定反壟斷、證券和消費者保護索賠)，其中一些提出了新的法律理論。

該公司認為，在其法律訴訟中，對超過已建立準備金的合理可能損失的總範圍的估計是$0到大約$1.4十億2019年3月31日。這一合理可能損失的估計合計範圍是基於截至該日該公司認為可以對合理可能損失作出估計的那些訴訟程序所掌握的信息。對於某些情況，該公司不相信在該日期可以做出這樣的估計。該公司對合理可能損失的總範圍的估計涉及重大判斷，因為：

•	訴訟程序的數量、種類和不同階段，包括其中許多處於初步階段，

•	在許多此類法律程序中是否存在多名被告，包括該公司，其責任份額(如有的話)尚未確定，

•	許多訴訟程序中的許多尚未解決的問題，包括關於等級認證和許多索賠的範圍的問題，以及

•	隨之而來的是這類訴訟的各種潛在結果的不確定性，包括公司對法院或其他裁判員未來的裁決，或對對手或監管機構的行為或激勵做出的假設，而這些假設被證明是不正確的。

此外，某一特定訴訟的結果可能是公司在其估計中沒有考慮到的結果，因為公司認為該結果的可能性很小。因此，公司對合理可能損失的總範圍的估計將不時變化，實際損失可能會有很大變化。

 

以下是對該公司重大法律程序的描述。

外匯調查和訴訟。該公司此前報告了與某些政府當局就其外匯銷售和交易活動以及與這些活動相關的控制達成的和解。包括競爭主管部門在內的政府當局正在進行與外匯相關的調查和調查，該公司正在配合並努力解決這些問題。2015年5月，該公司承認了一項違反聯邦反壟斷法的罪行。2017年1月，該公司被判刑，此後開始判決，緩刑于2020年1月結束。勞工部已給予該公司為期五年的取消資格豁免，允許該公司及其附屬公司繼續依靠《僱員退休收入保障法》(ERISA)下的合格專業資產經理豁免，直至2023年1月。該公司將需要在適當的時候重新申請進一步的豁免，以彌補十年取消資格期的剩餘時間。另外，2017年2月，南非競爭委員會將其對該公司和其他銀行的外匯調查移交給南非競爭法庭，該法庭正在就此事進行民事訴訟。

該公司還一在總部設在美國的原告向紐約南區美國地區法院提起的集體訴訟中，一些外匯交易商被列為被告，主要指控他們因涉嫌合謀操縱外匯匯率而違反了聯邦反壟斷法(“美國集體訴訟”)。2015年1月，該公司在美國的集體訴訟中達成和解協議。在達成這一和解之後，還提起了若干其他可能的集體訴訟，要求賠償從事外匯期貨和期貨期權交易的人(“基於交易所的訴訟”)、以據稱誇大的匯率購買外幣的消費者(“消費者訴訟”)、合格ERISA計劃的參與者或受益人(“ERISA訴訟”)以及據稱的外匯工具的間接購買者(“間接購買者訴訟”)。自那以後，該公司達成了一項修訂後的和解協議，以解決美國合併後的集體訴訟，包括基於交易所的訴訟。法院於2018年8月最終批准了該和解協議。和解小組的某些成員向法院提出了將其排除在和解小組之外的請求，其中一些人在2018年11月對該公司和其他一些外匯交易商提出了申訴(“選擇退出行動”)。地方法院已經駁回了一在ERISA訴訟中，美國第二巡迴上訴法院於2018年7月確認駁回。ERISA的第二次行動於2018年11月被自願駁回，並帶有偏見。間接購買者行動，

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消費者訴訟和選擇退出訴訟仍在區域法院待決。

通用汽車公司的訴訟。摩根大通銀行(JPMorgan Chase Bank，N.A.)參與並代表一個貸款機構銀團在$1.5十億為通用汽車公司(“通用汽車”)提供的銀團定期貸款安排(“定期貸款”)。2009年7月，關於通用汽車破產程序，汽車清算公司無擔保債權人官方委員會(“債權人委員會”)以個人身份和其他定期貸款貸款人行政代理的身份對摩根大通銀行提起訴訟，要求根據提交的與定期貸款有關的UCC-3終止聲明而持有基礎留置權無效。2015年1月，在幾個法庭程序之後，美國第二巡迴上訴法院推翻了破產法院駁回債權人委員會債權的裁決，並將案件發回破產法院，並指示將債權人委員會關於終止陳述的部分簡易判決發回破產法院。此後，破產法院的訴訟程序繼續進行，其中涉及摩根大通銀行提出的其他抗辯理由，以及不受提交爭議終止聲明影響的定期貸款的額外抵押品價值。此外，某些定期貸款機構向破產法院提交了針對北卡羅來納州摩根大通銀行的交叉索賠，要求賠償並主張各種索賠。2019年1月，雙方原則上達成協議，全面解決訴訟，包括針對該公司的交叉索賠。該協議還有待最終文件和法院批准，預計不會對公司產生任何實質性影響。破產法院已經擱置了訴訟的所有最後期限，以允許各方最終敲定和解協議，以便提交給破產法院。

互換訴訟。一些商家和零售協會提起了一系列集體訴訟，指控Visa和萬事達卡以及某些銀行合謀設定信用卡和借記卡交換費的價格，並制定了各自的規則，違反了反壟斷法。雙方解決了現金支付、臨時減少信用卡互換和修改某些信用卡網絡規則的案件。2013年12月，地區法院最終批准了和解。

一些商家就和解向美國第二巡迴上訴法院提出上訴，該法院於2016年6月撤銷了地區法院對集體訴訟的認證，並推翻了對集體和解的批准。2017年3月，美國最高法院拒絕了要求複審上訴法院裁決的請願書。該案被髮回地方法院，以便根據上訴決定進行進一步的訴訟。最初的集體訴訟被分成二不同的訴訟，一個主要尋求金錢救濟，另一個主要尋求禁令救濟。在9月份

 

2018年，尋求金錢救濟的集體訴訟各方敲定了一項協議，對先前的和解協議進行了修改和取代，原告提出動議，尋求初步批准修改後的和解協議。根據這項和解協議，被告共同貢獻了額外的$900百萬到大約$5.3十億以前從最初的和解中託管。2019年1月，修改後的協議得到地區法院的初步批准，集體和解的正式通知正在按照地區法院的命令進行。主要尋求禁令救濟的集體訴訟單獨繼續進行。

此外，某些商家已經對Visa和萬事達卡以及該公司和其他銀行提出了類似的指控，這些訴訟仍在進行中。

Libor和其他基準利率調查和訴訟。摩根大通已經收到了聯邦和州機構和實體的傳票和文件要求，在某些情況下，還收到了採訪，這些機構和實體包括美國商品期貨交易委員會和多個州總檢察長，以及歐盟委員會(EC)、瑞士競爭委員會(Comco)和世界各地的其他監管機構和銀行協會，主要涉及向英國銀行家協會(BBA)提交利率的過程，這些利率與BBA設定各種貨幣的倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)有關，主要是在2007年和2008年。部分查詢亦涉及就歐洲銀行同業拆息利率(下稱“EURIBOR”)的釐定向歐洲銀行聯盟(下稱“EBF”)提交利率資料的類似程序。該公司繼續配合這些調查，但調查仍在進行中。Comco對EURIBOR的調查仍在繼續，該公司和其他銀行都受到了這項調查。2016年12月，歐盟委員會發布了一項決定，裁定該公司和其他銀行違反了與EURIBOR相關的歐洲反壟斷規則。該公司已就這一決定向歐洲總法院提起上訴，上訴仍在審理中。

此外，該公司與其他銀行一起被列為被告，參與了多家美國地區法院提起的與基準相關的一系列個人和推定的集體訴訟，包括三在ICE Benchmark Administration管理期間，與美元LIBOR有關的推定集體訴訟。這些訴訟已在紐約南區美國地區法院提出，或為預審目的而合併。在這些訴訟中，原告提出了不同的指控，稱從2000年或以後開始的不同時期，被告要麼個別地，要麼集體操縱各種基準利率，提交人為的低利率或高利率。原告聲稱，他們進行了貸款、衍生品或其他金融交易

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其價值受到這些利率變化的影響的工具，並主張各種索賠，包括尋求三倍損害賠償的反壟斷索賠。這些問題正處於不同的訴訟階段。

該公司已同意就與交易所交易的歐洲美元期貨合約、瑞士法郎LIBOR、EURIBOR、新加坡銀行間同業拆借利率、新加坡掉期報價利率和澳大利亞銀行票據掉期參考利率相關的假定集體訴訟達成和解。這些和解都需要進一步的文件和法院的批准。

在BBA管理期間與美元LIBOR有關的訴訟中，地區法院駁回了某些索賠，包括一些原告提出的反壟斷索賠，地區法院認為這些原告沒有資格主張此類索賠，並允許某些索賠繼續進行，包括反壟斷索賠、根據商品交易法提出的索賠、根據證券交易法第10(B)條提出的索賠以及普通法索賠。原告的反壟斷主張因缺乏法律地位而被駁回，他們已經提起上訴。地區法院批准了與被告直接銷售的債券和利率互換有關的反壟斷索賠的類別證明，並駁回了其他原告提出的類別證明動議。

市政衍生品訴訟。多宗針對該公司的民事訴訟已展開，一般指稱該公司曾向若干第三方付款，以換取該公司被選中承銷由阿拉巴馬州傑斐遜縣(“該縣”)發行的認股權證，並擔任該縣所執行的若干掉期交易的交易對手。在該縣申請破產後，破產法院批准了一項調整計劃，該計劃規定，所有針對該公司的訴訟都將在有偏見的情況下被釋放和駁回。《調整計劃》生效，這些行動於2013年12月被駁回。某些下水道繳費者對破產法院確認調整計劃的命令的上訴已被駁回，美國最高法院駁回了下水道繳費者的複審申請。

金屬調查和訴訟。包括司法部刑事司在內的多個當局正在對金屬市場的貿易做法和相關行為進行調查。該公司正在對這些調查做出迴應並予以配合。紐約南區美國地區法院已經對該公司以及某些現任和前任員工提起了幾起可能的集體訴訟，指控其貴金屬期貨和期權價格操縱計劃違反了商品交易法。一些申訴還指控紐約州一般商業法規定的不當得利和欺騙性行為或做法。法院於2019年2月合併了這些推定的集體訴訟。該公司也是向美國紐約南區地區法院提起的一項合併訴訟的被告，指控其壟斷白銀期貨，違反了《謝爾曼法》。

 

温德爾。自2012年以來，法國刑事當局一直在調查文德爾投資公司(“文德爾”)高級管理人員在2004年至2007年期間為重組其在文德爾的持股而進行的一系列交易。2007年，摩根大通銀行巴黎分行為温德爾的多位經理提供了這些交易的融資。摩根大通已配合調查。調查法官發佈了一份《反致命令法》2016年11月，將北卡羅來納州摩根大通銀行提交給法國法庭懲教所被指控參與税務欺詐。法院尚未確定審判日期。該公司在就刑事訴訟向法國最高法院--最高上訴法院提出的法律訴訟中取得了成功。2018年1月，巴黎上訴法院發佈裁決，取消在考試中出錯北卡羅來納州摩根大通銀行的最高上訴法院於2018年9月裁定在考試中出錯是一個前提條件《反致命令法》並將案件發回上訴法院考慮摩根大通銀行，N.A.S要求撤銷《反致命令法》將北卡羅來納州摩根大通銀行推薦給法國法庭懲教所。刑事訴訟中的任何進一步行動都將被擱置，等待該申請的結果。此外，多名管理人已對JPMorgan Chase Bank，N.A.提起民事訴訟。這些指控是獨立的，涉及不同的指控，並處於不同的訴訟階段。

* * *

除了上面討論的各種法律程序外，摩根大通及其子公司被列為被告，或以其他方式參與了大量其他法律程序。該公司認為，在目前懸而未決的法律訴訟中，它對針對自己的索賠擁有可取的辯護理由，並打算積極為自己辯護。今後可能會不時啟動更多的法律程序。

該公司已為其目前懸而未決的數百起法律訴訟建立了準備金。根據美國公認會計原則關於或有事項的規定，當與訴訟相關的負債很可能已經發生並且損失金額可以合理估計時，公司應計提與訴訟相關的負債。該律師事務所每季度對其未決的法律訴訟進行評估，以評估其訴訟準備金，並根據管理層在諮詢律師後的最佳判斷，酌情上調或下調此類準備金。該公司的法律費用是受益於$(81)百萬和費用$70百萬分別截至2019年3月31日和2018年3月31日的三個月。不能保證該公司的訴訟準備金未來不需要調整。

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鑑於預測法律訴訟結果的內在困難，特別是在索賠人尋求非常大的或不確定的損害賠償的情況下，或者在案件提出新的法律理論、涉及大量當事人或處於發現的早期階段時，公司不能滿懷信心地陳述目前懸而未決的案件的最終結果、最終解決這些案件的時間或與這些案件相關的最終損失、罰款、罰款或後果。摩根大通認為，根據其目前所知，並在諮詢律師後，對上述重大法律程序的考慮，並在考慮到其目前的訴訟準備金和估計的總可能損失範圍後，目前針對其的其他法律程序應不會對公司的綜合財務狀況產生重大不利影響。然而，該公司指出，鑑於此類訴訟所涉及的不確定性，不能保證這些問題的最終解決不會大大超過它目前積累的準備金，也不能保證一件事情不會產生重大的聲譽後果。因此，特定事件的結果可能對摩根大通在特定時期的經營業績具有重大影響，這取決於該時期施加的損失或負債的規模和摩根大通的收入水平等因素。

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注意事項25 – 業務細分

這家公司是以業務為基礎進行管理的。確實有四主要的可報告業務部門--消費者和社區銀行、企業和投資銀行、商業銀行以及資產和財富管理。此外，還有一個企業部門。業務部門是根據提供的產品和服務或所服務的客户類型確定的，它們反映了公司運營委員會目前評估財務信息的方式。分部結果在管理的基礎上列報。要進一步討論關於摩根大通的業務細分，請參閲下面的細分結果，並注意31的摩根大通’s 2018表格10-K

細分結果

下表提供了該公司截至2015年的分部業績摘要 截至三個月2019年3月31日和2018年3月31日，在受管理的基礎上。 該公司的

 

開始定義受管理基礎包括報告的美國GAAP業績，幷包括某些重新分類，以在FTE基礎上呈現公司（以及每個可報告業務分部）的總淨收入。因此，獲得税收抵免和免税證券的投資收入在管理業績中按與應税投資和證券相當的基礎呈列。有關該公司管理基礎的更多信息，請參閲摩根大通2018年10-K表格的註釋31。

業務部門資本配置

分配給每一家企業的資本額稱為權益。至少每年都會對資本分配中使用的假設和方法進行評估，因此，分配給業務部門的資本可能會發生變化。有關業務部門資本配置的更多信息，請參閲摩根大通2018年10-K報表第91頁的業務線權益。

細分結果和對賬(a)
截至3月31日或截至3月31日的三個月， (單位：百萬，比率除外)	消費者和 社區銀行							公司和 投資銀行							商業銀行業務							資產與財富管理
	2019			2018				2019			2018				2019			2018				2019			2018
非利息收入	$	4,333		$	4,139			$	7,663		$	7,917			$	658		$	549			$	2,593		$	2,630
淨利息收入	9,418			8,458				2,185			2,566				1,680			1,617				896			876
淨收入合計	13,751			12,597				9,848			10,483				2,338			2,166				3,489			3,506
信貸損失準備金	1,314			1,317				87			(158		)		90			(5		)		2			15
非利息支出	7,211			6,909				5,453			5,659				873			844				2,647			2,581
所得税前收入支出	5,226			4,371				4,308			4,982				1,375			1,327				840			910
所得税費用	1,263			1,045				1,057			1,008				322			302				179			140
淨收入	$	3,963		$	3,326			$	3,251		$	3,974			$	1,053		$	1,025			$	661		$	770
平均權益	$	52,000		$	51,000			$	80,000		$	70,000			$	22,000		$	20,000			$	10,500		$	9,000
總資產	552,486			540,659				1,006,111			909,845				216,111			220,880				165,865			158,439
股本回報率	30		%	25		%		16		%	22		%		19		%	20		%		25		%	34		%
間接費用比	52			55				55			54				37			39				76			74

截至3月31日或截至3月31日的三個月， (單位：百萬，比率除外)	公司							對賬項目(a)							總計
	2019			2018				2019			2018				2019			2018
非利息收入	$	8		$	(185	)		$	(585	)	$	(455	)		$	14,670		$	14,595
淨利息收入	417			(47		)		(143		)	(158		)		14,453			13,312
淨收入合計	425			(232		)		(728		)	(613		)		29,123			27,907
信貸損失準備金	2			(4		)		—			—				1,495			1,165
非利息支出	211			87				—			—				16,395			16,080
所得税前收入/(虧損)費用/(收益)	212			(315		)		(728		)	(613		)		11,233			10,662
所得税支出/(福利)	(39		)	68				(728		)	(613		)		2,054			1,950
淨收益/(虧損)	$	251		$	(383	)		$	—		$	—			$	9,179		$	8,712
平均權益	$	65,551		$	77,615			$	—		$	—			$	230,051		$	227,615
總資產	796,615			779,962				北美			北美				2,737,188			2,609,785
股本回報率	NM			NM				NM			NM				16		%	15		%
間接費用比	NM			NM				NM			NM				56			58

(a)	分部管理業績反映在全時當量基礎上的收入，以及在所得税費用/(福利)中記錄的相應所得税影響。這些調整在調整項目中被剔除，以得出該公司報告的美國公認會計原則結果。

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獨立註冊會計師事務所報告

致摩根大通董事會和股東：

中期財務報表審核結果

吾等已審閲所附摩根大通及其附屬公司(“本公司”)於2019年3月31日的綜合資產負債表，以及截至2019年3月31日及2018年3月31日止三個月期間的相關綜合收益表、全面收益表、股東權益變動表及現金流量表，包括相關附註(統稱為“中期財務報表”)。根據吾等的審核，吾等並不知悉隨附的中期財務報表須作出任何重大修改，以符合美國普遍接受的會計原則。

我們此前已按照美國上市公司會計監督委員會的標準審計了公司截至2018年12月31日的綜合資產負債表，以及截至該年度的相關綜合收益表、全面收益表、股東權益變動表和現金流量表(未在本文中列出)，並在2019年2月26日的報告中對該等綜合財務報表表達了無保留意見。我們認為，隨附的截至2018年12月31日的綜合資產負債表信息所載信息，在所有重大方面都與其來源的綜合資產負債表有關。

 

評審結果的依據

這些中期財務報表由公司管理層負責。我們是一家在美國上市公司會計監督委員會(PCAOB)註冊的公共會計師事務所，根據美國聯邦證券法以及美國證券交易委員會和PCAOB的適用規則和法規，我們必須與公司保持獨立。我們是按照PCAOB的標準進行審查的。對臨時財務信息的審查主要包括應用分析程序和詢問負責財務和會計事項的人員。它的範圍遠小於根據PCAOB標準進行的審計，其目的是表達對整個財務報表的意見。因此，我們不表達這樣的觀點。

2019年5月2日

普華永道，紐約麥迪遜大道300號，郵編：10017

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摩根大通。
綜合平均資產負債表、利率和利率(未經審計)
(應税-等值利率和利率；單位：百萬，不包括差餉)
	截至2019年3月31日的三個月											截至2018年3月31日的三個月
	平均值 平衡			利息(f)				費率 (按年計算)				平均值 平衡			利息(f)				費率 (按年計算)
資產
在銀行的存款	$	290,281		$	1,170			1.64	%			$	423,807		$	1,321			1.26
根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的證券	288,478			1,647				2.32				198,362			731				1.49
借入的證券	123,467			356				1.17				109,733			62				0.23
交易性資產.債務工具	336,750			2,782				3.35				256,040			2,118				3.35
應税證券	220,817			1,705				3.13				195,641			1,313				2.72
免税證券(a)	38,583			453				4.76				44,113			510				4.69
總投資證券	259,400			2,158				3.37		(g)		239,754			1,823				3.08	(g)
貸款	968,019			12,920				5.41				926,548			11,117				4.87
所有其他可產生利息的資產(b)	46,708			1,004				8.72				49,169			681				5.61
生息資產總額	2,313,103			22,037				3.86				2,203,413			17,853				3.29
貸款損失準備	(13,532		)									(13,482		)
現金和銀行到期款項	21,458											22,173
交易資產-股權工具	94,389											107,688
交易資產--衍生品應收賬款	52,522											60,492
商譽、MSR和其他無形資產	54,302											54,702
其他資產	162,472											151,057
總資產	$	2,684,714										$	2,586,043
負債
計息存款	$	1,104,032		$	2,188			0.80	%			$	1,046,521		$	1,060			0.41
根據回購協議購買的聯邦基金和借出或出售的證券	209,065			1,110				2.15				196,112			578				1.20
短期借款(c)	74,562			427				2.33				57,603			209				1.47
貿易負債--債務和所有其他計息債務 負債(D)(E)	183,702			1,224				2.70				171,488			660				1.56
合併VIE發行的實益權益	22,829			150				2.66				23,561			123				2.11
長期債務	285,925			2,342				3.32				279,005			1,753				2.55
計息負債總額	1,880,115			7,441				1.61				1,774,290			4,383				1.00
無息存款	375,710											399,487
交易負債-股權工具(e)	34,510											28,631
交易負債--衍生品應付款	39,567											41,745
所有其他負債，包括與貸款有關的承付款備抵	97,635											88,207
總負債	2,427,537											2,332,360
股東權益
優先股	27,126											26,068
普通股股東權益	230,051											227,615
股東權益總額	257,177											253,683
總負債和股東權益	$	2,684,714										$	2,586,043
利差								2.25	%										2.29
淨利息收入和生息資產淨收益率				$	14,596			2.56							$	13,470			2.48

（a） 代表就美國聯邦所得税目的免税的證券。

（b） 包括持作投資保證金貸款（分類為應計利息和應收賬款）以及所有其他生息資產（分類為合併資產負債表上的其他資產）。

（c） 包括商業票據。

（d） 所有其他有息負債包括經紀客户應付款項。

（e） 交易負債-債務和股權工具的合併餘額為 1070億美元和980億美元對於截至2019年3月31日的三個月和2018年。

（f） 利息包括某些相關對衝衍生品的影響。在適用的情況下使用應納税等值金額。

（g） 基於攤銷成本的證券年化利率為 3.40%為截至2019年3月31日的三個月和3.12%為截至三個月 2018年3月31日，並且不對AOCI中反映的公允價值變化產生影響。

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術語和縮略語詞彙

2018年10-K表格： 向美國證券交易委員會提交的截至2018年12月31日的年度10-K表格年度報告。

ABS：資產支持證券

取消抵押品贖回權：貸款指的是正式的止贖程序正在進行的止贖。包括司法和非司法國家。

AFS：可供出售

貸款損失準備佔留存貸款總額的比例：代表貸款損失的期末準備除以留存貸款。

AOCI：累計其他綜合收益/(虧損)

ARM： 可調利率抵押貸款

AWM：資產與財富管理

綜合VIE發行的實益權益： 代表VIE發行的債務、股權證券或其他債務的第三方持有人的利益，摩根大通鞏固。

福利義務： 指退休金計劃的預計福利責任和OPEB計劃的累計退休後福利責任。

六六六：銀行控股公司

CB：商業銀行業務

CBB： 個人和商業銀行業務

CCAR：全面的資本分析和審查

建行：個人和社區銀行業務

光盤：信用違約互換

首席執行官：首席執行官

CET1資本：普通股第1類資本

CFTC：商品期貨交易委員會

首席財務官：首席財務官

大通銀行美國，新澤西州：美國大通銀行全國協會

CIB：企業與投資銀行

首席信息官：首席投資辦公室

客户存款和其他第三方負債：作為客户現金管理計劃的一部分，存款以及被清償為資產負債表上負債的存款(例如，商業票據、購買的聯邦基金和根據回購協議借出或出售的證券)。

CLO：抵押貸款債券

CLTV：綜合貸款價值比

依賴抵押品：當貸款的償還預計完全由基礎抵押品而不是借款人的業務、收入或其他資源產生的現金流提供時，貸款被視為依賴抵押品。

商務卡：通過商務卡產品為全球企業和公共部門客户提供廣泛的支付服務。服務包括

 

採購、公司差旅和娛樂、費用管理服務以及企業對企業支付解決方案。

核心貸款：代表對公司正在進行的業務至關重要的貸款；核心貸款不包括被歸類為交易資產、徑流投資組合、停產投資組合和公司有意退出的投資組合的貸款。

信用衍生品： 其價值來源於與第三方發行人(參考實體)債務相關的信用風險的金融工具，允許一方(保護買方)將該風險轉移給另一方(保護賣方)。參照實體發生信貸事件時，除其他事項外，可能包括破產或無力償還債務，或參照實體債務的某些重組，任何一方均不得向參照實體追索。保護買方有權就信用衍生產品合同結算時CDS合同面值與公允價值之間的差額向保護賣方追償。有關信貸事件是否已發生的決定，一般由有關的國際掉期及衍生工具協會(“ISDA”)決定委員會作出。

批評： 批評貸款、貸款相關承諾和衍生應收賬款，為監管目的被歸類為特別提及、不合標準和可疑類別，並總體上符合S和穆迪定義的ccc+/caa1及以下評級。

CRO： 首席風險官

CVA：信用估值調整

美國司法部：美國司法部

DOL：美國 勞工部

DVA：借方估值調整

倫理委員會： 歐盟委員會

符合條件的有限公司：符合某些資格標準的長期債務

嵌入式衍生品：是金融工具的隱含或明確條款或特徵，以類似於衍生品的方式影響部分或所有現金流或工具價值。包含此類術語或特徵的工具稱為“混合”。作為非衍生工具的混合體組件被稱為“宿主”。例如，可贖回債務是一種混合工具，包含普通債務工具（即，主機）和允許發行人在指定日期以指定金額贖回債務發行的嵌入期權（即，嵌入式衍生品）。然而，浮動利率工具並不是固定利率工具和利率互換組成的混合體。

ERISA：1974年《僱員退休收入保障法》

每股收益：每股收益

交易所交易衍生工具： 在交易所執行並通過中央結算所結算的衍生品合約。

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聯邦抵押協會：聯邦全國抵押貸款協會

FASB： 財務會計準則委員會

FCA：金融市場行為監管局

FDIC：聯邦存款保險公司

美聯儲：美國聯邦儲備系統理事會

FFIEC：聯邦金融機構考試委員會

FHA：聯邦住房管理局

聯邦住房金融局：聯邦住房貸款銀行

FICO得分： 一種基於公平艾薩克公司生產的消費者信用報告中的信息來衡量消費者信用風險的指標。由於根據公平信用報告法的規則，某些陳舊數據被排除在信用報告之外，FICO評分可能不會反映消費者的所有歷史信息。

公司：摩根大通。

前進點：代表兩種貨幣之間的利差，加或減當前匯率(即“即期匯率”)以確定遠期匯率。

房地美：聯邦住房貸款抵押公司

獨立衍生品：是獨立於任何公司的 其他金融工具或股權交易。或者，與某些其他交易相結合，並在法律上可分離並可單獨行使。

FTE：全額應税-等值

FVA：融資估值調整

外匯：外匯

七國集團：“七國集團”： G7成員國包括加拿大、法國、德國、意大利、日本、英國和美國。

七國集團政府證券： 由G7國家之一的政府發行的證券。

吉妮·梅： 政府全國抵押貸款協會

GSE： 房利美和房地美

GSIB：全球具有系統重要性的銀行

HELOAN：房屋淨值貸款

赫敏： 房屋淨值信用額度

房屋股權-高級抵押權： 代表貸款和承諾，在摩根大通持有該財產的第一個擔保權益。

房屋淨值-初級抵押權： 代表貸款和承諾，在摩根大通持有在等級上從屬於其他留置權的擔保權益。

HQLA：優質流動資產

HTM： 持有至到期

IDI： 被保險存款機構

IHC：中間控股公司摩根大通控股有限責任公司

受損貸款： 受損貸款是按攤銷成本計量的貸款，很可能該公司將無法收取所有到期金額，包括本金和

 

根據協議的合同條款，利息。受損貸款包括：

•	所有批發非應計貸款

•	所有TLR（包括批發和消費者），包括已恢復應計狀態的TLR

投資級： 基於以下方面的信用質量指標摩根大通的內部風險評估體系。“投資級”通常代表類似於獨立評級機構定義的“BBB-”/“Baa3”或更高評級的風險概況。

IR：利率

ISDA：國際掉期和衍生工具協會

摩根大通：摩根大通。

摩根大通銀行，N.A.：摩根大通銀行，全國協會

摩根大通證券：摩根大通證券有限責任公司

LCR：流動性覆蓋率

LGD：違約造成的損失

Libor：倫敦銀行間同業拆借利率

有限責任公司： 有限責任公司

LOB：業務範圍

虧損出現期： 代表估計發生損失之日與最終實現該損失之間的時間段。

LTIP：長期激勵計劃

LTV：“按揭成數”: 對於住宅房地產貸款，指貸款本金與擔保該貸款的抵押品(即住宅房地產)的評估價值之間的關係，以百分比表示。

發貨日期LTV比率

貸款發放日的LTV比率。起始日LTV比率根據起始日抵押品的實際評估價值(即貸款水平數據)計算。

當前估計的LTV比率

對某一特定日期的LTV的估計。目前的估計LTV比率是使用估計抵押品價值計算的，該抵押品價值來自國家認可的住房價格指數，該指數是在大都市統計區域(“MSA”)水平衡量的。這些MSA級別的房價指數由可用範圍內的實際數據和沒有實際數據的預測數據組成。因此，用於計算這些比率的估計抵押品價值並不代表實際評估的貸款水平抵押品價值；因此，由此得出的LTV比率必然不準確，因此應視為估計。

綜合LTV比

LTV比率考慮了與房產相關的所有可用留置權頭寸以及未使用的線路。綜合LTV比率用於初級留置權房屋淨值產品。

管理基礎：非GAAP全公司財務業績的呈現，包括重新分類以在完全應納税的基礎上呈現收入。管理

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還在分部層面使用這一財務指標，因為它相信這提供了信息，使投資者能夠了解特定業務分部的基本運營績效和趨勢，並促進將業務分部與競爭對手的表現進行比較。

總淨額結算協議： 與交易對手達成的單一協議，允許終止或加速該協議管轄的多筆交易，並在發生違約(例如，破產、未能支付所需款項或證券轉讓或到期時交付抵押品或保證金)時通過單一貨幣的單一付款進行結算。

測量替代方案：按成本減去減值(如有)計量無可隨時釐定公允價值的權益證券，加上或減去同一發行人相同或類似投資的可見價格變動。

MBS：抵押貸款支持證券

MD&A：管理層的討論與分析

穆迪：穆迪投資者服務公司

抵押產品類型：

Alt-A

Alt-A貸款通常比次級貸款的信用質量更高，但具有使借款人失去傳統優質貸款資格的特點。Alt-A貸款特徵可能包括以下一項或多項：(I)文件有限；(Ii)CLTV比率高；(Iii)以非業主自用物業作抵押；或(Iv)債務與收入比率高於正常限額。相當大比例的該公司的Alt-A貸款是指借款人沒有提供其資產或其收入的數額或來源的完整文件的貸款。

選項臂

期權ARM房地產貸款產品是一種可調整利率的抵押貸款，為借款人提供每月全額攤銷、只計利息或最低還款額的選擇。期權ARM貸款的最低還款額以介紹期內收取的利率為基礎。這一介紹性匯率通常明顯低於完全指數化匯率。完全指標率是使用指數率加上邊際來計算的。一旦介紹期結束，對貸款收取的合同利率將增加到完全指數化利率，並每月進行調整，以反映指數的變動。最低付款通常不足以支付上個月的應計利息，任何未支付的利息都將延期支付，並加入貸款本金餘額。期權ARM貸款必須進行付款重鑄，在滿足指定的貸款餘額和週年日觸發時，將貸款轉換為可變利率全額攤銷貸款。

素數

Prime抵押貸款提供給具有良好信用記錄且符合特定承保要求的借款人，包括與收入和總體債務水平相關的規定性要求。新的優質抵押貸款

 

借款人提供完整的文件，並且通常具有可靠的付款歷史記錄。

次貸

次級貸款是指在2008年年中之前向某些客户提供的貸款，這些客户具有一個或多個高風險特徵，包括但不限於：(I)不可靠或不良的付款記錄；(Ii)超過80%的LTV比率(沒有借款人支付的按揭保險)；(Iii)高債務收入比率；(Iv)貸款的居住類型不是借款人的主要住所；或(V)貸款拖欠或逾期還款的歷史。

MSA：大都會統計區

MSR：抵押貸款償還權

不適用： 數據在所顯示的期間內不適用或不可用。

淨資本規則：1934年《證券交易法》下的第15c3-1條。

淨撇賬/(收回)比率：代表淨沖銷/(回收)(年化)除以報告所述期間的平均留存貸款。

淨交換收入包括以下組件：

•	交換收入：信用卡和借記卡發行商在銷售交易中賺取的手續費。

•	獎勵成本：公司因參加信用卡獎勵計劃的卡持有人賺取的積分而產生的費用。

•	合作伙伴付款：根據持卡人在信用卡交易中賺取的忠誠度計劃獎勵成本向聯合品牌信用卡合作伙伴付款。

生息資產的淨收益：有息資產的平均利率減去所有資金來源支付的平均利率。

NM： 沒有意義

非權責發生制貸款: 利息收入未按權責發生制確認的貸款。貸款(信用卡貸款和某些由美國政府機構承保的消費貸款除外)在預計不會全額償付本金和利息時被置於非應計狀態，無論拖欠情況如何，或者當本金和利息已經拖欠90天或更長時間時，除非貸款既有良好的擔保，又處於收回過程中。抵押品依賴型貸款通常以非應計狀態維持。

不良資產：不良資產包括非應計貸款、不良衍生品和在貸款中獲得的某些資產，主要是房地產和其他商業和個人財產。

OCC：貨幣監理署

保監處：其他綜合收益/(虧損)

OPEB：其他退休後員工福利

場外交易：“場外衍生品”： 在兩個衍生品交易對手之間進行雙邊談判、執行和結算的衍生品合約，其中一方或雙方是衍生品交易商。

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場外清算：“場外清算衍生品”： 通過雙邊協商和執行，但隨後通過中央結算所結算的衍生品合約，使得每一衍生品交易對手只面臨該結算所違約的風險。

OTI： 非暫時性減值

間接費用比率：非利息支出佔總淨收入的百分比。

母公司：摩根大通。

參與證券：代表以未歸屬股份為基礎的補償獎勵，其中包含不可沒收的股息或股息等價物權利(統稱為“股息”)，該等股息包括在採用兩級法計算的每股收益中。摩根大通根據其基於股份的薪酬計劃向某些員工授予限制性股票和RSU，使接受者有權在授予期間獲得與支付給普通股持有人的股息相同的不可沒收股息。這些未經授權的獎勵符合參與證券的定義。在兩級法下，所有收益(已分配和未分配)根據普通股和參與證券各自獲得股息的權利分配給每一類普通股和參與證券。

PCA： 迅速採取糾正措施

PCA：“購買信用受損”貸款 代表根據FASB的指導，在收購日收購併被視為信用損失的某些貸款。該指南允許買家將同一財政季度獲得的信用受損貸款彙總到一個或多個池中，前提是貸款具有共同的風險特徵（例如，產品類型、LTV比率、FICO分數、逾期狀態、地理位置）。然後，一個池被視為具有單一綜合利率和現金流總預期的單一資產。

PD：違約概率

PRA：審慎監管局

撥備前利潤/(虧損)：代表總淨收入減去非利息支出。該公司認為，這一財務指標在評估貸款機構產生超過信貸損失撥備的收入的能力時是有用的。

本金交易收入： 本金交易收入受到許多因素的推動，包括買賣價差，這是價格之間的差額該公司願意購買金融工具或其他工具，以及該公司願意出售那件樂器。它還包括主要用於客户驅動的做市活動和私募股權投資的金融和其他工具(包括根據公允價值期權入賬的工具)的已實現(由於交易結束或終止，或臨時現金支付)和未實現(由於估值變化)損益。與其客户驅動的做市活動有關，該公司從事債務及權益工具、衍生工具及商品(包括實物商品庫存及參考商品的金融工具)的交易。本金交易收入

 

還包括與對衝會計和特定風險管理活動有關的某些已實現和未實現損益，包括：(A)在限定對衝會計關係中指定的某些衍生品(主要是商品和外匯風險的公允價值對衝)，(B)用於特定風險管理目的的某些衍生品，主要用於緩解信用風險和外匯風險，以及(C)其他衍生品。

PSU：績效份額單位

來自客户的應收款：主要指向經紀客户提供的保證金貸款，該等貸款以客户經紀賬户內的資產作抵押，因此該等應收賬款並無備抵。這些應收賬款在公司綜合資產負債表的應計利息和應收賬款中報告。

監管VaR：根據監管規則計算的每日合計VaR。

REO：自有房地產

報告依據：根據美國公認會計原則編制的財務報表，其中不包括應税等值調整的影響。

留存貸款： 為投資而持有的貸款(即不包括持有以供出售的貸款和公允價值貸款)。

收入錢包：總手續費收入基於整個行業從併購、股票和債務承銷以及貸款等投資銀行交易中產生的投資銀行手續費估計(即收入錢包)辛迪加。來源：Dealogic，一家為上述行業產品提供投資銀行競爭分析和基於交易量的排行榜的第三方提供商。

RHS：美國農業部農村住房服務局

羅伊：股本回報率

RoTCE：有形普通股權益回報率

ROU資產：使用權資產

RSU：限制性股票單位

RWA：“風險加權資產”： 巴塞爾協議III建立了兩種計算RWA的綜合方法(標準化方法和高級方法)，其中包括以下方面的資本要求 信用風險、市場風險，在巴塞爾III高級協議的情況下，還包括操作風險。 標準化方法和高級方法在計算信用風險RWA方面的主要區別在於，對於巴塞爾III高級方法，信用風險RWA基於風險敏感型方法，而對於巴塞爾III標準化方法，信用風險RWA通常基於主要因交易對手類型和資產類別而異的監管風險權重。市場風險RWA是在巴塞爾III標準化和巴塞爾III高級之間大體上一致的基礎上計算的。

標普：標準普爾500指數

SAR： 股票增值權

美國證券交易委員會：美國證券交易委員會

種子資本：最初的摩根大通資本投資於產品，

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例如共同基金，旨在確保基金有足夠的規模來代表向客户提供可行的產品，實現其股票定價，並允許經理建立業績記錄。實現這些目標後，目的是從投資中刪除公司的資本。

單名：單一參照-實體

單反：補充槓桿率

中小企業：剝離的抵押貸款支持證券

SPE：特殊目的實體

結構性利率風險：代表公司非交易資產和負債的利率風險。

結構化備註：結構性票據是其現金流與一個或多個指數、利率、外匯匯率、大宗商品價格、預付款利率或其他市場變量的變動相關的金融工具。票據通常包含嵌入式（但不能分離或可分離）衍生品。本金、利息或兩者的合同現金流在票據的整個生命週期內可能會根據非傳統指數或傳統利率或指數的非傳統使用而在金額和時間上有所不同。

暫停止贖：貸款是指正式止贖程序已經啟動但目前處於擱置狀態的止贖，這可能是由於破產或損失減輕造成的。包括司法國家和非司法國家。

應税-等值基礎：在列報管理業績時，每個業務部門和公司的總淨收入是在税額等值的基礎上列報的。因此，獲得税收抵免和免税證券的投資收入在管理結果中按與應税投資和證券相當的基準列報；與免税項目相關的相應所得税影響計入所得税支出。

TBVPS：每股有形賬面價值

TCE：有形普通股權益

TDR： “陷入困境的債務重組” 被視為發生在該公司通過向遇到財務困難的借款人授予特許權來修改貸款協議的原始條款。

TLAC：總損耗吸收能力

英國：英國

未經審計： 未經足夠審計程序允許獨立註冊會計師發表意見的財務報表和信息。

美國：美利堅合眾國

美國公認會計原則： 美國普遍接受的會計原則。

美國GSE：“美國政府資助的企業”： 在美國，GSE是國會設立的準政府、私人控股實體，旨在改善特定經濟部門的信貸流動，併為公眾提供某些基本服務。美國GSE包括房利美和房地美，但不包括Ginnie Mae，

 

該公司由美國住房和城市發展部直接擁有。美國GSE義務沒有明確保證美國政府的充分信譽和信用及時支付本金和利息。

美國財政部： 美國財政部

弗吉尼亞州：美國退伍軍人事務部

VaR：“風險價值”是衡量在普通市場環境下不利市場波動造成的潛在損失的美元金額。

VIES：可變利息實體

倉庫貸款： 包括以出售為目的的優質抵押貸款，這些抵押貸款按公允價值入賬，並歸類為交易資產。

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業務線指標

個人及社區銀行(“建行”)

借記卡和信用卡銷售額：卡會員購買的美元金額，扣除退貨。

存款保證金/存款利差：代表淨利息收入，以平均存款的百分比表示。

住房貸款生產和住房貸款服務收入包括以下內容：

抵押貸款服務收入淨額：包括

服務第三方獲得的營業收入

在年期間確認的抵押貸款

提供的服務的公允價值發生變化

MSR和風險管理活動的影響

與MSR相關。

淨生產收入：包括費用和收入

確認為源自

銷售意圖;風險管理活動的影響

與抵押貸款管道和倉庫相關

貸款;以及任何剩餘權益公允價值的變化

從抵押貸款證券化中持有。淨生產收入

還包括抵押貸款銷售的損益，

抵押貸款成本或公允價值調整中較低者

持作出售、抵押貸款公允價值變化

出於出售意圖並按公允價值計量

根據公允價值選擇權，以及確認為

與回購之前出售的貸款有關的發生。

發放按揭貸款的渠道包括：

零售業：借款人通過分支機構、互聯網或電話與公司僱用的抵押貸款銀行家直接聯繫來購買或再融資房屋的人。借款人經常被大通分行的銀行家、房地產經紀人、房屋建築商或其他第三方推薦給抵押貸款銀行家。

通訊員：向該公司出售封閉貸款的銀行、儲蓄機構、其他抵押貸款銀行和其他金融機構。

卡服務： 包括信用卡和商業服務業務。

信用卡：是一家主要向消費者和小企業發行信用卡的企業。

商户服務：是一家主要為商户處理交易的企業。

淨收入比率：代表卡服務淨收入（年化），以佔本期平均貸款的百分比表示。

汽車貸款和租賃發放量:以美元計的汽車貸款和租賃的起源。

 

企業與投資銀行(“CIB”)

選定CIB收入的定義：

投資銀行業務：合併與投資銀行活動相關的所有收入，並報告扣除與其他業務部門分享的投資銀行收入後的淨額。

財政部：提供廣泛的產品和服務，使客户能夠管理付款和收款，以及投資和管理資金。產品包括美元和多貨幣清算、ACH、密碼箱、支付和對賬服務、支票存款以及與貨幣相關的服務。

貸款：包括淨利息收入、費用、貸款銷售活動的收益或損失、作為貸款重組一部分而收到的證券的收益或損失以及與信貸組合有關的風險管理結果。貸款還包括貿易融資，其中包括直接與跨境貨物捆綁的貸款、進出口貸款、商業信用證、備用信用證和供應鏈融資。

固定收益市場：主要包括與全球固定收益市場做市有關的收入，包括外匯、利率、信貸和大宗商品市場。

股票市場：主要包括與全球股票產品做市相關的收入，包括現金工具、衍生品、可轉換債券和大宗經紀業務。

證券服務：主要是 包括託管、基金會計和管理，以及主要銷售給資產管理公司、保險公司以及公共和私人投資基金的證券借貸產品。還包括清算、抵押品管理和存託憑證業務，該業務提供經紀-交易商清算和託管服務，包括三方回購交易、抵押品管理產品以及為美國和全球存託憑證計劃提供的存託銀行服務。

描述某些業務指標：

託管資產(“AUC”)：代表與證券服務賺取費用的資產的保管和服務有關的活動。

投資銀行手續費：代表諮詢、股票承銷、債券承銷和貸款銀團費用。

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商業銀行業務(“CB”)

商業銀行提供全面的金融解決方案，包括貸款、金庫服務、投資銀行和資產管理產品，涵蓋三個主要客户細分市場：中間市場銀行、企業客户銀行和商業房地產銀行。其他包括與主要客户羣不一致的金額。

中間市場銀行業務：涵蓋中型公司、地方政府和非營利客户。

企業客户銀行業務：涵蓋大公司。

商業地產銀行業務：封面 投資者、開發商和多户、寫字樓、零售、工業和經濟適用房物業的所有者。

CB產品收入包括以下內容：

貸款：包括各種融資選擇，這些選擇主要是在擔保的基礎上提供的；抵押品包括應收款、庫存、設備、房地產或其他資產。產品包括定期貸款、循環信用額度、過渡性融資、基於資產的結構、租賃和備用信用證。

金庫服務： 包括來自一系列產品和服務的收入，這些產品和服務使CB客户能夠管理付款和收款，以及投資和管理資金。

投資銀行業務：包括為CB客户提供複雜的融資選擇的一系列產品的收入，以及通過諮詢、股票承銷和貸款銀團提供的資產負債表和風險管理工具。CB客户使用的固定收益和股票市場產品的收入也包括在內。

其他：產品收入主要包括社區發展銀行活動產生的税收等值調整和來自本金交易的某些收入。

 

資產與財富管理公司(“AWM”)

管理資產(“AUM”)：代表AWM代表其私人銀行、機構和零售客户管理的資產。

客户資產：代表管理下的資產，以及託管、經紀、行政和存款賬户。

多資產：將管理下的資產分配給一個以上資產類別的任何基金或賬户。

另類資產：以下類型的資產構成另類投資--對衝基金、貨幣、房地產、私募股權和其他專注於非傳統戰略的投資基金。

AWM的業務範圍包括以下內容：

資產管理：提供全面的全球投資服務，包括資產管理、養老金分析、資產負債管理和積極的風險預算戰略。

財富管理：提供投資建議和財富管理，包括投資管理、資本市場和風險管理、税務和遺產規劃、銀行、貸款和特殊財富諮詢服務。

AWM的客户羣由以下部分組成：

私人銀行業務：客户包括高淨值和超高淨值的個人、家庭、資金經理、企業主和世界各地的小公司。

機構：客户包括公司和公共機構、捐贈基金、基金會、非營利組織和世界各地的政府。

零售業：客户包括金融中介機構和個人投資者。

資產管理公司有兩個衡量其整體基金表現的高級指標：

共同基金管理的資產佔四星級或五星級基金的百分比：共同基金評級服務根據基金在不同時期的風險調整表現對基金進行排名。5星評級是最好的評級，代表了全行業排名前10%的基金。

在全行業排名的基金中，評級為4星的基金佔比為22.5%。三星級的評級代表着全行業排名後35%的基金。2星級的評級代表着全行業排名第二的22.5%的基金。1星評級是最差的評級，在全行業排名的基金中排名墊底10%。“晨星整體評級”是根據一隻基金的三年、五年和十年(如果適用)晨星評級指標的加權平均值得出的。對於在美國註冊的基金，單獨的星級評級是在個人股票類別層面上給予的。野村的“星級”評級僅基於三年經風險調整後的表現。歷史不到三年的基金不會被評級

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因此被排除在這一分析之外。用於得出本分析的所有評級、指定的同行類別和資產價值均來自這些基金評級提供商。數據提供商將資產價值重新計價為美元。AUM的這一百分比是基於美國註冊基金在股票類別級別的星級評級，以及代表除日本以外的所有其他基金的星級評級。野村證券在日本提供基金級別的評級。晨星定義的“主要股份類別”是指推薦作為投資組合最佳代理的股份類別，在大多數情況下將是最具散户性質的股票類別(基於年度管理費用、最低投資額、貨幣和其他因素)。如果將所有基金/賬户包括在內，業績數據可能會有所不同。過去的表現並不代表未來的結果。

 

共同基金管理的資產在基金中排名第一或第二四分位數的百分比(一年、三年和五年)：用於得出這一分析的所有四分位數排名、分配的同行類別和資產價值均來自基金排名提供商。四分位數的排名是根據每隻基金扣除費用後的絕對回報率進行的。數據提供商將資產價值重新計價為美元。AUM的這一百分比是基於美國註冊基金在份額級別的基金業績和相關同行排名，在代表英國、盧森堡和香港基金四分位數的“主要份額類別”級別，以及在所有其他基金的基金級別。晨星定義的“主要股份類別”是指推薦作為投資組合最佳代理的股份類別，在大多數情況下將是最具散户性質的股票類別(基於年度管理費用、最低投資額、貨幣和其他因素)。如果一隻基金的同業排名在一個以上的“主要份額類別”範圍內，則兩個排名均包括在內，以反映本地市場的競爭力(只適用於“離岸地區”和“香港證監會認可”基金)。如果將所有基金/賬户包括在內，業績數據可能會有所不同。過去的表現並不代表未來的結果。

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第三項：加強對市場風險的定量和定性披露。

有關市場風險的定量和定性披露的討論，請參閲《管理的討論和分析》中的市場風險管理部分和第124-131頁的摩根大通’s 2018 表格10-K.

第四項：控制措施和程序。

截至本報告所述期間結束時，在包括其董事長、首席執行官和首席財務官在內的公司管理層的監督和參與下，對其披露控制和程序(如1934年《證券交易法》第13a-15(E)條所界定的)的有效性進行了評價。根據這項評價，主席兼首席執行官和首席財務官得出結論認為，這些披露控制和程序是有效的。關於董事長兼首席執行官和首席財務官發佈的認證聲明，請參閲附件31.1和31.2。

該公司致力於對財務報告保持高標準的內部控制。然而，由於其固有的侷限性，財務報告的內部控制可能無法防止或發現錯誤陳述。此外，在摩根大通這樣龐大和複雜的公司中，內部控制的失誤或缺陷確實時有發生，而且無法保證任何此類缺陷不會在未來導致內部控制的重大缺陷或實質性弱點。欲知詳情，請參閲《管理層財務報告內部控制報告》第148頁摩根大通的2018表格10-K公司對財務報告的內部控制(根據1934年《證券交易法》第13a-15(F)條的定義)在截至三個月 2019年3月31日，這對公司財務報告的內部控制產生了重大影響，或有合理的可能性產生重大影響。

 

第II部分--其他資料

項目1.法律訴訟

有關更新摩根大通第一部分第3項：法律訴訟中披露的信息 2018 表格10-K，請參閲注中對事務所重大法律訴訟的討論 24的本表格10-Q.

第1A項。風險因素。

有關影響公司的某些風險因素的討論，請參閲第一部分第1A項：風險因素 第7-28頁的摩根大通’s 2018 表格10-K和前瞻性陳述 第68頁的本表格10-Q.

監督和監管

有關監督和監管的信息，請參閲摩根大通第1-6頁的監督和監管部分 2018表格10-K

第二項禁止股權證券的未登記銷售和募集資金的使用。

本公司於年內並無任何未經登記出售股本證券。 截至三個月 2019年3月31日.

普通股回購計劃下的回購

有關公司普通股回購計劃下回購的信息，請參閲資本風險管理 第32-36頁該表格10-Q的第85- 94頁和摩根大通2018年表格10-K的第85-94頁。

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根據普通股回購計劃，在結算日回購的股份 截至三個月 2019年3月31日，如下所示。

截至2019年3月31日的三個月	回購的普通股股份總數			普通股每股平均支付價格(a)				總回購 普通股權益 *(單位：百萬)(a)				剩餘授權回購的美元價值 (單位：百萬)(a)
一月	17,344,594			$	101.12			$	1,754			$	8,628
二月	13,838,052			103.80				1,436				7,191
三月	18,352,000			103.57				1,901				5,290			(b)
第一季度	49,534,646			$	102.78			$	5,091			$	5,290		(b)

(a)	不包括佣金成本。

(b)	代表董事會於2018年6月28日授權的207億美元回購計劃的剩餘金額。

第三項高級證券違約。

沒有。

第四項：披露煤礦安全信息。

不適用。

項目5.提供其他信息。

沒有。

 

項目6.所有展品。

證物編號：		展品説明
15		信函Re：未經審計的中期財務信息。 (a)
31.1		認證。 (a)
31.2		認證。 (a)
32		根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906條進行的認證。 (b)
101.INS		實例文檔不會出現在交互數據文件中，因為它的XBRL標記嵌入在內聯XBRL文檔中。(c)
101.SCH		XBRL分類擴展架構文檔。(a)
101.CAL		XBRL分類擴展計算鏈接庫文檔。(a)
101.DEF		XBRL分類擴展定義Linkbase文檔。(a)
101.LAB		XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔。(a)
101.PRE		XBRL分類擴展演示文稿Linkbase文檔。(a)

(a)	現提交本局。

(b)	隨信提供。根據1934年《證券交易法》第18條的規定，本展品不應被視為已存檔，也不應承擔該條款的責任。根據1933年《證券法》或1934年《證券交易法》，此類證物不得被視為已被納入任何文件。

(c)	根據S-T規則第405條，在公司的Form 10-Q季度報告截至本季度末2019年3月31日，格式為XBRL(可擴展商業報告語言)交互數據文件：(I)綜合收益表(未經審計)截至三個月 2019年3月31日和2018(二)年度綜合全面收益表(未經審計)截至三個月 2019年3月31日和2018、(3)綜合資產負債表(未經審計)2019年3月31日，以及2018年12月31日、(四)年度綜合股東權益變動表(未經審計)截至三個月 2019年3月31日和2018(五)年度綜合現金流量表(未經審計)截至三個月 2019年3月31日和2018(六)合併財務報表附註(未經審計)。

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簽名

根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽署人代表其簽署。

摩根大通。

(註冊人)

發信人：	撰稿S/妮可·賈爾斯
	妮可·賈爾斯
	管理董事和Firmwide控制器
	(首席會計主任)

日期：	2019年5月2日

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展品索引

證物編號：		展品説明
15		信函Re：未經審計的中期財務信息。
31.1		認證。
31.2		認證。
32		根據2002年薩班斯-奧克斯利法案第906條進行的認證。†
101.INS		實例文檔不會出現在交互數據文件中，因為它的XBRL標記嵌入在內聯XBRL文檔中。
101.SCH		XBRL分類擴展架構文檔。
101.CAL		XBRL分類擴展計算鏈接庫文檔。
101.DEF		XBRL分類擴展定義Linkbase文檔。
101.LAB		XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔。
101.PRE		XBRL分類擴展演示文稿Linkbase文檔。
†		根據1934年《證券交易法》第18條的規定，本展品不應被視為已存檔，也不應承擔該條款的責任。根據1933年《證券法》或1934年《證券交易法》，此類證物不得被視為已被納入任何文件。

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