附錄 99.1
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OP BANCORP公佈2024年第一季度淨收入
為520萬美元，攤薄後每股收益為0.34美元

2024 年第一季度與 2023 年第四季度相比的亮點：
•財務業績：
◦淨收入為523萬美元，而淨收入為517萬美元
◦攤薄後的每股收益為0.34美元，而攤薄後的每股收益為0.34美元
◦淨利息收入為1,600萬美元，而淨利息收入為1,620萬美元
◦淨利率為3.06％，而淨利率為3.12％
◦信貸損失準備金為10萬美元，而信貸損失準備金為60萬美元
◦總資產為22.3億美元，而總資產為21.5億美元
◦貸款總額為18.0億美元，而貸款總額為17.7億美元
◦存款總額為19.0億美元，而存款總額為18.1億美元
•信貸質量：
◦信貸損失準備金佔貸款總額的1.23％，相比之下為1.25％
◦平均貸款總額（2）的淨扣除額（1）為0.01％，而這一比例為0.04％
◦逾期30-89天，貸款總額為0.22％，而這一比例為0.54％
◦不良貸款佔貸款總額的0.24％，而這一比例為0.34％
◦批評貸款（3）佔貸款總額的0.64％，而這一比例為0.76％
•資本水平：
◦保持資本充足，普通股1級（“CET1”）比率為12.34％
◦普通股每股賬面價值從12.84美元增至13.00美元
◦以平均每股10.02美元的價格回購了49,697股普通股
◦在此期間支付的季度現金分紅為每股0.12美元
___________________________________________________________
(1) 按年計算。
(2) 包括待售貸款。
(3) 包括特別提及、不合格、可疑和損失類別。
洛杉磯，2024年4月25日——開放銀行（“銀行”）的控股公司OP Bancorp（“公司”）（納斯達克股票代碼：OPBK）今天公佈了其2024年第一季度的財務業績。2024年第一季度的淨收益為523萬美元，攤薄後每股普通股收益為0.34美元，而2023年第四季度為517萬美元，攤薄每股普通股收益為0.34美元，2023年第一季度為750萬美元，攤薄每股普通股收益0.48美元。
1

總裁兼首席執行官金敏：

“儘管長期面臨高利率環境的壓力，但我們得以在第一季度增加貸款和存款，同時將對淨利率的影響控制在可控的水平上。即使面對影響借款人的重大不確定性，我們的信貸質量在所有指標上都得到了顯著改善。我要感謝我們的忠實客户和敬業的員工對開放銀行的持續支持，我們期待在保持最佳風險狀況的同時繼續謹慎增長。” 總裁兼首席執行官金敏説。

2

精選財務摘要

（千美元，每股數據除外）截至及結束的三個月內% 變化 1Q2024 vs.
1Q20244Q20231Q20234Q20231Q2023
所選損益表數據：
淨利息收入$15,979 $16,230 $17,892 (1.5)%(10.7)%
信貸損失準備金（逆轉）145 630 (338)(77.0)(142.9)
非利息收入3,586 3,680 4,295 (2.6)(16.5)
非利息支出12,157 11,983 11,908 1.5 2.1 
所得税支出2,037 2,125 3,083 (4.1)(33.9)
淨收入5,226 5,172 7,534 1.0 (30.6)
攤薄後的每股收益0.34 0.34 0.48 — (29.2)
部分資產負債表數據：
貸款總額
$1,804,987 $1,765,845 $1,692,485 2.2 %6.6 %
存款總額1,895,411 1,807,558 1,904,818 4.9 (0.5)
總資產2,234,520 2,147,730 2,170,594 4.0 2.9 
平均貸款 (1)
1,808,932 1,787,540 1,725,392 1.2 4.8 
平均存款1,836,331 1,813,411 1,867,684 1.3 (1.7)
信用質量：
不良貸款$4,343 $6,082 $2,504 (28.6)%73.4 %
不良貸款佔貸款總額的比例0.24 %0.34 %0.15 %(0.10)0.09 
批評貸款 (2) 與貸款總額的對比
0.64 0.76 0.34 (0.12)0.30 
淨扣除額 (3) 佔平均貸款總額 (1)
0.01 0.04 0.02 (0.03)(0.01)
貸款總額的信貸損失備抵金1.23 1.25 1.23 (0.02)— 
不良貸款信貸損失備抵金510 362 831 148.00 (321.00)
財務比率：
平均資產回報率 (3)
0.96 %0.96 %1.43 %— %(0.47)%
平均股本回報率 (3)
10.83 11.18 16.82 (0.35)(5.99)
淨利率 (3)
3.06 3.12 3.57 (0.06)(0.51)
效率比 (4)
62.14 60.19 53.67 1.95 8.47 
普通股一級資本比率12.34 12.52 12.06 (0.18)0.28 
槓桿比率9.65 9.57 9.43 0.08 0.22 
普通股每股賬面價值$13.00 $12.84 $12.02 1.2 8.2 
(1) 包括待售貸款。
(2) 包括特別提及、不合格、可疑和損失類別。
(3) 按年計算。
(4) 表示非利息支出除以淨利息收入和非利息收入的總和。


3

損益表要點
淨利息收入和淨利率

（以千美元計）在已結束的三個月中% 變化 1Q2024 vs.
1Q20244Q20231Q20234Q20231Q2023
利息收入
利息收入$32,913 $31,783 $28,594 3.6 %15.1 %
利息支出16,934 15,553 10,702 8.9 58.2 
淨利息收入$15,979 $16,230 $17,892 (1.5)%(10.7)%

（以千美元計）在已結束的三個月中
1Q20244Q20231Q2023
平均餘額利息
和費用
收益率/利率 (1)
平均餘額利息
和費用
收益率/利率 (1)
平均餘額利息
和費用
收益率/利率 (1)
賺取利息的資產：
貸款$1,808,932 $30,142 6.69 %$1,787,540 $28,914 6.43 %$1,725,392 $26,011 6.10 %
賺取利息的資產總額2,089,627 32,913 6.32 2,071,613 31,783 6.10 2,022,146 28,594 5.71 
計息負債：
計息存款1,321,828 15,675 4.77 1,243,446 14,127 4.51 1,196,194 10,382 3.52 
計息負債總額1,430,509 16,934 4.76 1,362,210 15,553 4.53 1,222,362 10,702 3.55 
比率：
淨利息收入/利率利差15,979 1.56 16,230 1.57 17,892 2.16 
淨利率3.06 3.12 3.57 
存款總額/存款成本1,836,331 15,675 3.43 1,813,411 14,127 3.09 1,867,684 10,382 2.25 
融資負債總額/資金成本1,945,012 16,934 3.50 1,932,175 15,553 3.19 1,893,852 10,702 2.29 
(1) 按年計算。

（以千美元計）在已結束的三個月中收益率變化 1Q2024 vs.
1Q20244Q20231Q2023
利息
& 費用
收益率 (1)
利息
& 費用
收益率 (1)
利息
& 費用
收益率 (1)
4Q20231Q2023
貸款收益率組成部分：
合同利率$28,877 6.41 %$28,596 6.36 %$25,477 5.97 %0.05 %0.44 %
小企業管理局貸款折扣增加881 0.20 960 0.21 974 0.23 (0.01)(0.03)
淨遞延費用的攤銷54 0.01 (67)(0.01)79 0.02 0.02 (0.01)
攤銷保費(428)(0.10)(423)(0.09)(392)(0.09)(0.01)(0.01)
非應計貸款確認的淨利息492 0.11 (345)(0.08)(243)(0.06)0.19 0.17 
預付款罰款 (2) 和其他費用
266 0.06 193 0.04 116 0.03 0.02 0.03 
貸款收益率$30,142 6.69 %$28,914 6.43 %$26,011 6.10 %0.26 %0.59 %
(1) 按年計算。
(2) 截至2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日的三個月，分別為11.5萬美元、43,000美元和3,000美元的預付款罰款收入來自商業地產（“CRE”）和商業和工業（“C＆I”）貸款。
4


2024 年第一季度與 2023 年第四季度對比
淨利息收入下降了251,000美元，下降了1.5％，這主要是由於存款利息支出的增加，但貸款利息收入的增加部分抵消了這一點。淨利率為3.06％，較3.12％下降了6個基點。
◦計息存款的利息支出增加了150萬美元，主要是由於平均餘額增加了7,840萬美元，增長了6.3％。
◦貸款利息收入增加了120萬美元，主要是由於平均餘額增加了2140萬美元，增長了1.2％，以及非應計貸款確認的淨利息增加了83.7萬美元。

2024 年第一季度與 2023 年第一季度對比

淨利息收入減少了190萬美元，下降了10.7％，這主要是由於存款和借款的利息支出增加，但貸款利息收入的增加部分抵消了這一增加，因為我們的存款和借貸成本比利息資產更快地重新定價。淨利率為3.06％，較3.57％下降了51個基點。
◦計息存款的利息支出增加了530萬美元，主要是由於平均餘額增加了1.256億美元，增長了10.5％，以及美聯儲加息推動的平均成本增加了125個基點。
◦借款利息支出增加了93.9萬美元，主要是由於平均餘額增加了8,250萬美元，增長了315.3％。
◦貸款利息收入增加了410萬美元，主要是由於美聯儲加息導致平均餘額增加了8,350萬美元，增長了4.8％，平均收益率增加了59個基點。
信貸損失準備金
（以千美元計）在已結束的三個月中
1Q20244Q20231Q2023
貸款信貸損失準備金（逆轉）$193 $537 $(258)
為資產負債表外風險敞口的信貸損失撥備（逆轉）(48)93 (80)
信貸損失（逆轉）準備金總額$145 $630 $(338)
2024 年第一季度與 2023 年第四季度對比

該公司記錄了14.5萬美元的信貸損失準備金，減少了48.5萬美元，而信貸損失準備金為63萬美元。

貸款信貸損失準備金為19.3萬美元，這主要是由於量化總儲備金增加了180萬美元，但大部分被定性準備金減少的170萬美元所抵消。量化儲備金的增加是由於住房抵押貸款的平均壽命延長，這是由於兩年回顧期的預還款利率有所降低。下降幅度
5

定性儲備是由於各種資產質量指標的顯著改善以及經濟和商業狀況的改善。

2024 年第一季度與 2023 年第一季度對比
該公司記錄了14.5萬美元的信貸損失準備金，減少了48.3萬美元，而信貸逆虧損為33.8萬美元。

非利息收入

（以千美元計）在已結束的三個月中% 變化 1Q2024 vs.
1Q20244Q20231Q20234Q20231Q2023
非利息收入
存款服務費$612 $557 $418 9.9 %46.4 %
貸款服務費，扣除攤還款772 540 846 43.0 (8.7)
出售貸款的收益1,703 1,996 2,570 (14.7)(33.7)
其他收入499 587 461 (15.0)8.2 
非利息收入總額$3,586 $3,680 $4,295 (2.6)%(16.5)%

2024 年第一季度與 2023 年第四季度對比
非利息收入下降了94,000美元，跌幅2.6％，這主要是由於出售貸款的收益減少，但部分被貸款服務費的增加所抵消。
◦出售貸款收益為170萬美元，較200萬美元減少29.3萬美元，這主要是由於小型企業管理局（“SBA”）貸款銷售額的減少被平均銷售溢價的上升部分抵消。該銀行出售了2480萬美元的小企業管理局貸款，平均溢價率為8.33％，而出售的貸款為4,010萬美元，平均溢價率為5.99％。
◦扣除攤銷後的貸款服務費為77.2萬美元，較540,000美元增加了23.2萬美元，這主要是由於貸款服務組合中貸款回報率減少導致服務費攤還額減少。

2024 年第一季度與 2023 年第一季度對比
非利息收入減少了709,000美元，下降了16.5％，這主要是由於出售貸款的收益減少，但部分被存款服務費的增加所抵消。
◦出售貸款的收益為170萬美元，較260萬美元減少了86.7萬美元，這主要是由於小企業管理局的貸款銷售額減少。該銀行出售了2480萬美元的小企業管理局貸款，平均溢價率為8.33％，而出售的貸款為4,470萬美元，平均溢價率為7.33％。
◦存款服務費為61.2萬美元，較41.8萬美元增加了19.4萬美元，這主要是由於分析賬户數量的增加導致存款分析費用增加。
6

非利息支出

（以千美元計）在已結束的三個月中% 變化 1Q2024 vs.
1Q20244Q20231Q20234Q20231Q2023
非利息支出
工資和員工福利$7,841 $7,646 $7,252 2.6 %8.1 %
佔用率和設備1,655 1,616 1,570 2.4 5.4 
數據處理和通信487 644 550 (24.4)(11.5)
專業費用395 391 359 1.0 10.0 
聯邦存款保險公司的保險和監管評估374 237 467 57.8 (19.9)
促銷和廣告149 86 162 73.3 (8.0)
董事費157 145 161 8.3 (2.5)
基金會捐款和其他捐款540 524 753 3.1 (28.3)
其他開支559 694 634 (19.5)(11.8)
非利息支出總額$12,157 $11,983 $11,908 1.5 %2.1 %

2024 年第一季度與 2023 年第四季度對比
非利息支出增加了17.4萬美元，漲幅為1.5％，這主要是由於工資和員工福利的增加以及聯邦存款保險公司的保險和監管評估，但部分被數據處理和通信及其他支出的減少所抵消。
◦工資和員工福利增加了19.5萬美元，這主要是由於僱主工資税和員工休假應計額的增加，但部分被員工激勵應計額的減少所抵消。
◦聯邦存款保險公司的保險和監管評估增加了13.7萬美元，這主要是由於應計調整導致2023年第四季度的支出減少。
◦數據處理和通信減少了15.7萬美元，這主要是由於對2024年第一季度收到的數據處理費抵免額進行了應計調整。

2024 年第一季度與 2023 年第一季度對比
非利息支出增加了249,000美元，漲幅2.1％，這主要是由於工資和員工福利的增加，但部分被基金會捐款和其他捐款的減少所抵消。
◦工資和員工福利增加了589,000美元，這主要是由於2023年員工工資調整的增加以及員工健康保險的增加。
◦基金會捐款和其他捐款減少了213,000美元，這主要是由於淨收入減少導致開放管理的應計捐款減少。
所得税支出
2024 年第一季度與 2023 年第四季度對比
所得税支出為200萬美元，有效税率為28.1％，而所得税支出為210萬美元，有效税率為29.1％。有效税率的下降主要是由於低收入住房税收抵免投資的增加所帶來的税收優惠增加。
7


2024 年第一季度與 2023 年第一季度對比

所得税支出為200萬美元，有效税率為28.1％，而所得税支出為310萬美元，有效税率為29.0％。有效税率的下降主要是由於低收入住房税收抵免投資的增加所帶來的税收優惠增加。


資產負債表亮點

貸款

（以千美元計）截至截至% 變化 1Q2024 vs.
1Q20244Q20231Q20234Q20231Q2023
CRE貸款$905,534 $885,585 $833,615 2.3 %8.6 %
小企業管理局貸款247,550 239,692 238,994 3.3 3.6 
C&I 貸款147,508 120,970 117,841 21.9 25.2 
房屋抵押貸款502,995 518,024 500,635 (2.9)0.5 
消費貸款和其他貸款1,400 1,574 1,400 (11.1)— 
貸款總額$1,804,987 $1,765,845 $1,692,485 2.2 %6.6 %

下表根據所示期限的貸款承諾金額列出了新的貸款發放情況：

（以千美元計）在已結束的三個月中% 變化 1Q2024 vs.
1Q20244Q20231Q20234Q20231Q2023
CRE貸款$44,596 $15,885 $24,200 180.7 %84.3 %
小企業管理局貸款
52,379 51,855 16,258 1.0 222.2 
C&I 貸款23,775 15,270 7,720 55.7 208.0 
房屋抵押貸款2,478 12,417 20,617 (80.0)(88.0)
消費貸款和其他貸款— 1,500 — (100.0)— 
貸款總額$123,228 $96,927 $68,795 27.1 %79.1 %

8

下表顯示了所述期間按貸款活動分列的貸款總額的變化：

（以千美元計）在已結束的三個月中
1Q20244Q20231Q2023
貸款活動：
初期貸款總額$1,765,845 $1,759,525 $1,678,292 
新起源123,228 96,927 68,795 
網線預付款15,313 (7,350)10,356 
購買— 2,371 12,142 
銷售(32,106)(40,122)(45,021)
付款(24,557)(19,901)(40,190)
回報(28,539)(23,590)(28,326)
購買力平價的回報— — (200)
待售貸款減少（增加）(14,280)(1,795)36,802 
其他83 (220)(165)
總計39,142 6,320 14,193 
貸款總額，期末$1,804,987 $1,765,845 $1,692,485 
截至 2024 年 3 月 31 日與 2023 年 12 月 31 日對比

截至2024年3月31日，貸款總額為18.0億美元，較2023年12月31日增加了3,910萬美元，這主要是由於新貸款的發放，但部分被貸款銷售、回報和還款所抵消。

2024年第一季度的新貸款發放、貸款銷售以及貸款還款和還款額分別為1.232億美元、3,210萬美元和5,310萬美元，而2023年第四季度分別為9,690萬美元、4,010萬美元和4,350萬美元。
截至2024年3月31日對比2023年3月31日

截至2024年3月31日，貸款總額為18.0億美元，較2023年3月31日增加了1.125億美元，這主要是由於新發放的4.289億美元貸款和1,550萬美元的貸款購買，主要被1.324億美元的貸款銷售以及1.982億美元的貸款還款和償還所抵消。

下表按利率類型列示了貸款總額的構成，以及截至所述期間的加權平均合同利率：

（以千美元計）截至截至
1Q20244Q20231Q2023
%費率%費率%費率
固定利率35.1 %5.17 %35.1 %5.07 %36.5 %4.76 %
混合費率32.8 5.22 33.9 5.15 34.2 4.94 
可變費率32.1 9.16 31.0 9.15 29.3 8.76 
貸款總額100.0 %6.47 %100.0 %6.35 %100.0 %5.99 %

9

下表按利率類型列出了貸款總額的到期日，以及所示期間的加權平均合同利率：

（以千美元計）截至 2024 年 3 月 31 日
一年之內一年到五年五年後總計
金額費率金額費率金額費率金額費率
固定利率$125,369 5.81 %$282,814 4.93 %$226,332 5.11 %$634,515 5.17 %
混合費率— — 138,336 4.17 453,281 5.54 591,617 5.22 
可變費率113,184 8.79 130,126 9.02 335,545 9.34 578,855 9.16 
貸款總額$238,553 7.22 %$551,276 5.71 %$1,015,158 6.70 %$1,804,987 6.47 %
信用損失備抵金

公司採用了自2023年1月1日起生效的當前預期信用損失（“CECL”）會計準則，採用了修改後的追溯方法。此次採用使貸款信貸損失備抵額增加了190萬美元，資產負債表外風險敞口的信貸損失備抵額增加了18.4萬美元，遞延所得税資產增加了62.4萬美元，留存收益增加了150萬美元。

下表列出了截至本報告所述期間的信貸損失備抵金和信貸損失準備金：

（以千美元計）截至及結束的三個月內% 變化 1Q2024 vs.
1Q20244Q20231Q20234Q20231Q2023
貸款信貸損失備抵金，期初$21,993 $21,617 $19,241 1.7 %14.3 %
採用 CECL 的影響— — 1,924 n/mn/m
信貸損失準備金（逆轉）
193 537 (258)(64.1)(174.8)
扣除總額(68)(236)(116)(71.2)(41.4)
總回收額11 75 23 (85.3)(52.2)
淨扣除額(57)(161)(93)(64.6)(38.7)
貸款信貸損失備抵金，期末
$22,129 $21,993 $20,814 0.6 %6.3 %
資產負債表外風險的信貸損失備抵金，初期$516 $423 $263 22.0 %96.2 %
採用 CECL 的影響— — 184 n/mn/m
信貸損失準備金（逆轉）
(48)93 (80)(151.6)(40.0)
資產負債表外風險的信用損失備抵金，期末
$468 $516 $367 (9.3)%27.5 %
10

資產質量

（以千美元計）截至及結束的三個月內更改 1Q2024 vs.
1Q20244Q20231Q20234Q20231Q2023
貸款逾期 30-89 天仍在累計$3,904 $9,607 $4,866 (59.4)%(19.8)%
佔貸款總額的百分比0.22 %0.54 %0.29 %(0.32)(0.07)
不良貸款 (1)
$4,343 $6,082 $2,504 (28.6)%73.4 %
不良資產 (1)
5,580 6,082 2,504 (8.3)122.8 
不良貸款佔貸款總額的比例0.24 %0.34 %0.15 %(0.10)0.09 
不良資產佔總資產的比例0.25 %0.28 %0.12 %(0.03)0.13 
批評貸款 (1) (2)
$11,564 $13,349 $5,772 (13.4)%100.3 %
批評貸款與貸款總額的對比0.64 %0.76 %0.34 %(0.12)0.30 
信貸損失備抵率：
佔貸款總額的百分比1.23 %1.25 %1.23 %(0.02)%— %
佔不良貸款的百分比510 362 831 148 (321)
佔不良資產的百分比397 362 831 35 (434)
佔批評貸款的百分比191 165 361 26 (170)
淨扣除額 (3) 佔平均貸款總額 (4)
0.01 0.04 0.02 (0.03)(0.01)
(1) 不包括截至2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日分別處於清算階段的總額為310萬美元、200萬美元和190萬美元的小企業管理局貸款的擔保部分。
(2) 包括特別提及、不合格、可疑和損失類別。
(3) 按年計算。
(4) 包括待售貸款。
總體而言，該銀行繼續將不良貸款和淨扣除額維持在較低水平。我們的準備金保持強勁，準備金與貸款總額的比率為1.23％。
◦截至2024年3月31日，逾期30-89天但仍在累積的貸款為390萬美元，佔貸款總額的0.22％，而截至2023年12月31日為960萬美元，佔0.54％。幾筆逾期房屋抵押貸款是通過自願出售還清的，還有幾筆住房抵押貸款和小企業管理局貸款已流動。
◦截至2024年3月31日，不良貸款為430萬美元，佔貸款總額的0.24％，而截至2023年12月31日為610萬美元，佔0.34％。在本季度，幾筆不良住房抵押貸款的託管已關閉，並獲得了全額回報。
◦截至2024年3月31日，不良資產為560萬美元，佔總資產的0.25％，而截至2023年12月31日，不良資產為610萬美元，佔0.28％。截至2024年3月31日，擁有的其他房地產（“奧利奧”）為120萬美元，由美國的一處混合用途物業擔保
11

洛杉磯韓國城 90% 由小企業管理局擔保。我們收到了一些超出奧利奧餘額的書面報價，並正在就報價條款進行談判。
◦截至2024年3月31日，批評貸款為1160萬美元，佔貸款總額的0.64％，而截至2023年12月31日為1,330萬美元，佔貸款總額的0.76％。這種改善是由於幾筆不良住房抵押貸款的回報。
◦2024年第一季度的淨扣除額為57,000美元，佔平均貸款的0.01％，而2023年第四季度的淨扣除額為16.1萬美元，佔平均貸款的0.04％，佔2023年第一季度93,000美元，佔平均貸款的0.02％。2024年第一季度的扣除額是撤銷了同季度的三筆總額為519,000美元的非應計貸款的應計利息。
存款

（以千美元計）截至截至% 變化 1Q2024 vs.
1Q20244Q20231Q2023
金額%金額%金額%4Q20231Q2023
非計息存款$539,396 28.5 %$522,751 28.9 %$643,902 33.8 %3.2 %(16.2)%
貨幣市場存款等327,718 17.3 399,018 22.1 436,796 22.9 (17.9)(25.0)
定期存款1,028,297 54.2 885,789 49.0 824,120 43.3 16.1 24.8 
存款總額$1,895,411 100.0 %$1,807,558 100.0 %$1,904,818 100.0 %4.9 %(0.5)%
預計未投保存款$1,248,644 65.9 %$1,156,270 64.0 %$900,579 47.3 %8.0 %38.6 %
截至 2024 年 3 月 31 日與 2023 年 12 月 31 日對比

截至2024年3月31日，存款總額為19.0億美元，較2023年12月31日增加了8,790萬美元，這主要是由於定期存款增加了1.425億美元，無息存款增加了1,660萬美元，被貨幣市場存款的減少7,130萬美元所抵消。非計息存款佔存款總額的百分比從28.9％下降至28.5％。結構向定期存款的轉移主要是由於在美聯儲加息的推動下，客户繼續偏愛高利率存款產品。
截至2024年3月31日對比2023年3月31日

截至2024年3月31日，存款總額為19.0億美元，較2023年3月31日下降940萬美元，這主要是由1.045億美元的無息存款和1.091億美元的貨幣市場存款減少所驅動，但被定期存款的增加2.042億美元所抵消。結構向定期存款的轉移主要是由於美聯儲加息導致的市場利率上升推動的客户偏愛高利率存款產品。

12

下表列出了截至2024年3月31日的定期存款到期日：

截至 2024 年 3 月 31 日
（以千美元計）三分之內
月		三到
六個月		六到九個月九到十二
月		之後
十二個月		總計
定期存款（超過250美元）$95,516 $65,321 $143,382 $142,830 $4,448 $451,497 
定期存款（250美元或以下）151,358 102,471 186,340 104,481 32,150 576,800 
定期存款總額$246,874 $167,792 $329,722 $247,311 $36,598 $1,028,297 
加權平均匯率4.97 %4.99 %5.18 %5.04 %4.25 %5.03 %


其他亮點

流動性

公司擁有充足的流動性，包括資產負債表上的高流動性資產以及來自其他金融機構的可用未使用借款。下表列出了截至報告日期公司的流動資產和可用借款：

（以千美元計）1Q20244Q20231Q2023
流動性資產：
現金和現金等價物$139,246 $91,216 $181,509 
可供出售的債務證券187,225 194,250 212,767 
流動資產$326,471 $285,466 $394,276 
流動資產佔總資產的比例14.6 %13.3 %18.2 %
可用借款：
聯邦住房貸款銀行—舊金山$331,917 $363,615 $406,500 
聯邦儲備銀行185,913 182,989 174,284 
太平洋海岸銀行家銀行50,000 50,000 50,000 
錫安銀行25,000 25,000 25,000 
第一地平線銀行25,000 25,000 24,950 
可用借款總額$617,830 $646,604 $680,734 
可用借款總額佔總資產27.6 %30.1 %31.4 %
流動資產和可用借款佔存款總額49.8 %51.6 %56.4 %

資本和資本比率

2024 年 4 月 25 日，公司董事會宣佈其普通股的季度現金分紅為每股 0.12 美元。現金股息將於2024年5月23日左右支付給截至2024年5月9日營業結束時的所有登記股東。股息的支付主要基於銀行向公司發放的股息，未來的分紅將取決於董事會對股息的評估
13

支持公司和銀行持續運營資本需求的資本水平的可用性。

根據2023年8月宣佈的股票回購計劃，該公司還在2024年第一季度以平均每股10.02美元的價格回購了49,697股普通股。自2019年1月宣佈首次股票回購計劃以來，截至2024年3月31日，公司以每股8.63美元的平均回購價格共回購了2,069,697股普通股。

巴塞爾協議三
OP Bancorp (1)
開放銀行最小油井
資本化
比率
最低限度
資本比率+
保護
緩衝器 (2)
基於風險的資本比率：
基於風險的總資本比率13.59 %13.53 %10.00 %10.50 %
基於風險的一級資本比率12.34 12.28 8.00 8.50 
普通股第一級比率12.34 12.28 6.50 7.00 
槓桿比率9.65 9.60 5.00 4.00 
(1) 資本要求僅適用於本行，包括公司的比率以供比較。
(2) 為了避免對分配的限制，包括股息支付和向執行官發放某些全權獎金，需要在最低資本比率之上再增加2.5％的資本保護緩衝區。

OP Bancorp巴塞爾協議三更改 1Q2024 vs.
1Q20244Q20231Q20234Q20231Q2023
基於風險的資本比率：
基於風險的總資本比率13.59 %13.77 %13.27 %(0.18)%0.32 %
基於風險的一級資本比率12.34 12.52 12.06 (0.18)0.28 
普通股第一級比率12.34 12.52 12.06 (0.18)0.28 
槓桿比率9.65 9.57 9.43 0.08 0.22 
風險加權資產（以千美元計）$1,715,185 $1,667,067 $1,659,584 2.89 3.35 


14

關於 OP BANCORP
開放銀行（“銀行”）的控股公司OP Bancorp是一家加利福尼亞州公司，其普通股在納斯達克全球市場上市，股票代碼為 “OPBK”。該銀行在加利福尼亞州的洛杉磯、奧蘭治和聖塔克拉拉縣、德克薩斯州的達拉斯都會區和內華達州的克拉克縣從事一般商業銀行業務，專注於滿足中小型企業、專業人士和居民的銀行需求，特別關注韓國人和其他少數族裔社區。該銀行目前在洛杉磯市中心、洛杉磯時尚區、洛杉磯韓國城、塞裏託斯、加迪納、布埃納公園、加利福尼亞州聖克拉拉、德克薩斯州卡羅爾頓和內華達州拉斯維加斯設有11個提供全方位服務的分支機構。該銀行還在加利福尼亞州普萊森頓、喬治亞州亞特蘭大、科羅拉多州奧羅拉和華盛頓州林伍德設有四個貸款製作辦事處。該銀行於2005年6月10日以第一標準銀行的名義開始運營，並於2010年10月更名為開放銀行。其總部位於加利福尼亞州洛杉磯威爾希爾大道1000號500號90017號套房。電話 213.892.9999；www.myopenbank.com。

關於前瞻性陳述的警示性説明

此處提出的某些事項構成經修訂的1934年《證券交易法》第21E條所指的 “前瞻性陳述”，包括與公司當前業務計劃和對未來經營業績的預期有關的前瞻性陳述。這些前瞻性陳述受風險和不確定性的影響，可能導致實際結果、業績或成就與預期存在重大差異。這些風險和不確定性，其中一些是我們無法控制的，包括但不限於：利率大幅波動和持續上升對借款人按照貸款條款行事的能力以及存款客户對更高存款產品利率的期望的影響；網絡安全風險，包括成功發生網絡攻擊的可能性以及我們預防和減輕任何此類攻擊造成的傷害的能力；商業和經濟狀況，尤其是影響金融服務業和主要市場領域的風險；國際衝突、恐怖主義、內亂和國內不穩定的風險；通貨膨脹和貨幣政策的持續影響，尤其是與美聯儲公開市場委員會所表達的決定和意向指標有關的影響，因為這些情況會影響我們的業務以及當前和潛在的借款人和存款人；我們平衡存款負債和流動性來源的能力（包括我們對這些資源進行重新定價的能力）工具和平衡借款和投資（以適應不斷變化的市場狀況），以滿足當前和預期的提款需求，同時提高強勁的盈利能力；我們成功管理信用風險以及評估、調整和監測信貸損失備抵充足度的能力；可能影響我們貸款組合表現的因素，包括主要市場領域的房地產價值和流動性、商業借款人的財務狀況、我們融資的建築項目的成功，包括收購交易中獲得的任何貸款；信貸質量對我們收益的影響以及儲備金增加對淨收入的相關影響；我們有效執行戰略計劃和管理增長的能力；可能對我們的盈利能力產生不利影響的利率波動；外部經濟和/或市場因素，例如貨幣和財政政策及法律的變化，包括通貨膨脹或通貨緊縮、貸款需求的變化以及消費者支出、借貸的波動儲蓄習慣，這可能會對我們的財務狀況產生不利影響；來自其他銀行、信用合作社和非銀行金融服務公司的競爭持續或日益加劇，其中許多公司的監管比我們要寬鬆或成本更低；嘗試向新的地域市場、產品或服務擴張失敗所帶來的挑戰；開放銀行向我們支付股息的能力所面臨的實際和監管限制；銀行監管機構提高的資本要求，這可能要求我們
15

在無法以優惠條件或根本無法獲得資本的情況下籌集資金；我們為應對銀行業固有風險而實施的內部控制措施失敗；包括影響我們公開報告的財務報表可靠性的內部控制；我們對未來事件的假設不準確，這可能導致我們的財務預測與實際財務業績之間存在實質性差異，特別是在未來經濟狀況預測的影響方面情況會影響我們對信貸損失準備金和相關準備金是否充足的估計；我們的管理人員的變動或我們無法留住積極性和僱用合格的管理人員；中斷、安全漏洞或其他不利事件、我們的信息技術系統的故障或中斷或攻擊；中斷、安全漏洞或其他影響履行我們多項關鍵處理職能的第三方供應商的不利事件；無法跟上這一速度由於缺乏投資新技術的資源而導致的技術進步；與潛在收購相關的風險；政治發展、不確定性或不穩定性、災難性事件或自然災害，例如地震、火災、乾旱、流行性疾病（例如冠狀病毒）或極端天氣事件，其中任何一種都可能影響我們使用的服務或影響我們的客户、員工或與我們開展業務的第三方；與上市公司運營相關的增量成本和義務；任何因素的影響索賠或法律我們可能受到的行為，包括對我們聲譽的任何影響；遵守政府和監管要求，包括《多德-弗蘭克法案》和其他與銀行、消費者保護、證券和税務事務有關的規定，以及我們維持商業抵押貸款發放、銷售和服務業務所需許可證的能力；聯邦税法或政策的變化；以及我們管理公司公開報告中列出的上述因素和其他因素的能力。我們在第 1A 項中描述了這些風險和其他可能影響我們業績的風險。“風險因素”，我們截至2023年12月31日止年度的最新10-K表年度報告以及我們隨後向美國證券交易委員會提交的其他文件。
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投資者關係
OP Bancorp
克里斯汀哦
執行副總裁兼首席財務官
213.892.1192
Christine.oh@myopenbank.com

16

合併資產負債表（未經審計）

（以千美元計）截至截至% 變化 1Q2024 vs.
1Q20244Q20231Q20234Q20231Q2023
資產  
現金和銀行應付款$20,513 $16,948 $16,781 21.0 %22.2 %
其他銀行的計息存款118,733 74,268 164,728 59.9 (27.9)
現金和現金等價物139,246 91,216 181,509 52.7 (23.3)
按公允價值出售的債務證券187,225 194,250 212,767 (3.6)(12.0)
其他投資16,264 16,276 12,172 (0.1)33.6 
持有待售貸款16,075 1,795 7,534 795.5 113.4 
CRE貸款905,534 885,585 833,615 2.3 8.6 
小企業管理局貸款247,550 239,692 238,994 3.3 3.6 
C&I 貸款147,508 120,970 117,841 21.9 25.2 
房屋抵押貸款502,995 518,024 500,635 (2.9)0.5 
消費貸款1,400 1,574 1,400 (11.1)— 
應收貸款總額1,804,987 1,765,845 1,692,485 2.2 6.6 
信用損失備抵金(22,129)(21,993)(20,814)0.6 6.3 
應收貸款淨額1,782,858 1,743,852 1,671,671 2.2 6.7 
房舍和設備，淨額4,971 5,248 4,647 (5.3)7.0 
應計應收利息，淨額8,370 8,259 7,302 1.3 14.6 
服務資產11,405 11,741 12,898 (2.9)(11.6)
公司擁有的人壽保險22,399 22,233 21,762 0.7 2.9 
遞延所得税資產，淨額13,802 13,309 12,323 3.7 12.0 
擁有的其他房地產1,237 — — n/mn/m
運營使用權資產8,864 8,497 9,459 4.3 (6.3)
其他資產21,804 31,054 16,550 (29.8)31.7 
總資產$2,234,520 $2,147,730 $2,170,594 4.0 %2.9 %
負債和股東權益
負債：
不計息$539,396 $522,751 $643,902 3.2 %(16.2)%
貨幣市場等327,718 399,018 436,796 (17.9)(25.0)
超過250美元的定期存款451,497 433,892 411,648 4.1 9.7 
其他定期存款576,800 451,897 412,472 27.6 39.8 
存款總額1,895,411 1,807,558 1,904,818 4.9 (0.5)
聯邦住房貸款銀行預付款105,000 105,000 50,000 — 110.0 
應計應付利息12,270 12,628 5,751 (2.8)113.4 
經營租賃負債9,614 9,341 10,513 2.9 (8.6)
其他負債17,500 20,577 15,731 (15.0)11.2 
負債總額2,039,795 1,955,104 1,986,813 4.3 2.7 
股東權益：
普通股75,957 76,280 79,475 (0.4)(4.4)
額外的實收資本11,240 10,942 10,056 2.7 11.8 
留存收益124,280 120,855 109,908 2.8 13.1 
累計其他綜合虧損(16,752)(15,451)(15,658)8.4 7.0 
股東權益總額194,725 192,626 183,781 1.1 6.0 
負債和股東權益總額$2,234,520 $2,147,730 $2,170,594 4.0 %2.9 %

17

合併損益表（未經審計）

（以千美元計，股票和每股數據除外）在已結束的三個月中% 變化 1Q2024 vs.
1Q20244Q20231Q20234Q20231Q2023
利息收入
貸款的利息和費用$30,142 $28,914 $26,011 4.2 %15.9 %
可供出售債務證券的利息1,460 1,484 1,566 (1.6)(6.8)
其他利息收入1,311 1,385 1,017 (5.3)28.9 
利息收入總額32,913 31,783 28,594 3.6 15.1 
利息支出
存款利息15,675 14,127 10,382 11.0 51.0 
借款利息1,259 1,426 320 (11.7)293.4 %
利息支出總額16,934 15,553 10,702 8.9 58.2 
淨利息收入15,979 16,230 17,892 (1.5)(10.7)
信貸損失準備金（逆轉）145 630 (338)(77.0)n/m
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入15,834 15,600 18,230 1.5 (13.1)
非利息收入
存款服務費612 557 418 9.9 46.4 
貸款服務費，扣除攤還款772 540 846 43.0 (8.7)
出售貸款的收益1,703 1,996 2,570 (14.7)(33.7)
其他收入499 587 461 (15.0)8.2 
非利息收入總額3,586 3,680 4,295 (2.6)(16.5)
非利息支出
工資和員工福利7,841 7,646 7,252 2.6 8.1 
佔用率和設備1,655 1,616 1,570 2.4 5.4 
數據處理和通信487 644 550 (24.4)(11.5)
專業費用395 391 359 1.0 10.0 
聯邦存款保險公司的保險和監管評估374 237 467 57.8 (19.9)
促銷和廣告149 86 162 73.3 (8.0)
董事費157 145 161 8.3 (2.5)
基金會捐款和其他捐款540 524 753 3.1 (28.3)
其他開支559 694 634 (19.5)(11.8)
非利息支出總額12,157 11,983 11,908 1.5 2.1 
所得税支出前的收入7,263 7,297 10,617 (0.5)(31.6)
所得税支出2,037 2,125 3,083 (4.1)(33.9)
淨收入$5,226 $5,172 $7,534 1.0 %(30.6)%
每股賬面價值$13.00 $12.84 $12.02 1.2 %8.2 %
每股收益-基本0.34 0.34 0.48 — (29.2)
每股收益——攤薄0.34 0.34 0.48 — (29.2)
期末已發行普通股14,982,55515,000,43615,286,558(0.1)%(2.0)%
加權平均份額：
-基本14,991,83515,027,11015,284,350(0.2)%(1.9)%
-稀釋14,991,83515,034,82215,312,673(0.3)(2.1)
18

關鍵比率

在已結束的三個月中% 變化 1Q2024 vs.
1Q20244Q20231Q20234Q20231Q2023
平均資產回報率 (ROA) (1)
0.96 %0.96 %1.43 %— %(0.5)%
平均股本回報率 (ROE) (1)
10.83 11.18 16.82 (0.4)(6.0)
淨利率 (1)
3.06 3.12 3.57 (0.1)(0.5)
效率比62.14 60.19 53.67 2.0 8.5 
基於風險的總資本比率13.59 %13.77 %13.27 %(0.2)%0.3 %
基於風險的一級資本比率12.34 12.52 12.06 (0.2)0.3 
普通股第一級比率12.34 12.52 12.06 (0.2)0.3 
槓桿比率9.65 9.57 9.43 0.1 0.2 
(1) 按年計算。



19

資產質量

（以千美元計）截至及結束的三個月內
1Q20244Q20231Q2023
非應計貸款 (1)
$4,343 $6,082 $2,504 
逾期 90 天或更長時間的應計貸款 (2)
— — — 
不良貸款4,343 6,082 2,504 
奧利奧1,237 — — 
不良資產$5,580 $6,082 $2,504 
按風險類別劃分的批評貸款：
特別提及貸款$1,415 $1,428 $2,617 
分類貸款 (1) (3)
10,149 11,921 3,155 
批評貸款總額$11,564 $13,349 $5,772 
按貸款類型劃分的批評貸款：
CRE貸款$5,292 $4,995 $560 
小企業管理局貸款6,055 5,864 3,676 
C&I 貸款— — 271 
房屋抵押貸款217 2,490 1,265 
批評貸款總額$11,564 $13,349 $5,772 
不良貸款/貸款總額0.24 %0.34 %0.15 %
不良資產/貸款總額加上奧利奧0.31 0.34 0.15 
不良資產/總資產0.25 0.28 0.12 
分類貸款/總貸款0.56 0.68 0.19 
批評貸款/總貸款0.64 0.76 0.34 
信貸損失備抵率：
佔貸款總額的百分比1.23 %1.25 %1.23 %
佔不良貸款的百分比510 362 831 
佔不良資產的百分比397 362 831 
佔分類貸款的百分比218 184 660 
佔批評貸款的百分比191 165 361 
淨扣除額$57 $161 $93 
淨扣除額 (5) 佔平均貸款總額 (6)
0.01 %0.04 %0.02 %
(1) 不包括截至2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日分別處於清算階段的總額為310萬美元、200萬美元和160萬美元的小企業管理局貸款的擔保部分。
(2) 不包括截至2023年3月31日總額為24.6萬美元的小企業管理局貸款的擔保部分。
(3) 包括不合格類別、可疑類別和損失類別。
(4) 參見《公認會計原則與非公認會計準則財務指標的對賬》。
(5) 按年計算。
(6) 包括待售貸款。

20

（以千美元計）1Q20244Q20231Q2023
逾期30-89天應計拖欠貸款
30-59 天$801 $5,945 $4,866 
60-89 天3,103 3,662 — 
總計$3,904 $9,607 $4,866 

21

平均資產負債表、利息和收益率/利率分析

在已結束的三個月中
1Q20244Q20231Q2023
（以千美元計）平均值
平衡		利息
和費用
收益率/
費率 (1)
平均值
平衡		利息
和費用
收益率/
費率 (1)
平均值
平衡		利息
和費用
收益率/
費率 (1)
賺取利息的資產：
其他銀行的計息存款$73,047 $989 5.35 %$78,496 $1,076 5.36 %$74,162 $846 4.56 %
出售的聯邦基金和其他投資16,265 322 7.92 16,115 309 7.66 12,130 171 5.65 
按公允價值出售的債務證券191,383 1,460 3.05 189,462 1,484 3.13 210,462 1,566 2.98 
CRE貸款901,262 13,729 6.13 892,092 13,104 5.83 840,402 11,179 5.39 
小企業管理局貸款259,368 7,213 11.19 255,692 7,055 10.95 274,889 6,982 10.30 
C&I 貸款134,893 2,670 7.96 122,950 2,416 7.80 121,915 2,200 7.32 
房屋抵押貸款512,023 6,495 5.07 515,840 6,315 4.90 486,800 5,633 4.63 
消費貸款1,386 35 10.10 966 24 9.92 1,386 17 5.07 
貸款 (2)
1,808,932 30,142 6.69 1,787,540 28,914 6.43 1,725,392 26,011 6.10 
賺取利息的資產總額2,089,627 32,913 6.32 2,071,613 31,783 6.10 2,022,146 28,594 5.71 
非利息資產87,586 86,874 82,538 
總資產$2,177,213 $2,158,487 $2,104,684 
計息負債：
貨幣市場存款等$367,386 $3,940 4.31 %$377,304 $3,993 4.20 %$409,813 $3,150 3.12 %
定期存款954,442 11,735 4.94 866,142 10,134 4.64 786,381 7,232 3.73 
計息存款總額1,321,828 15,675 4.77 1,243,446 14,127 4.51 1,196,194 10,382 3.52 
借款108,681 1,259 4.66 118,764 1,426 4.76 26,168 320 4.95 
計息負債總額1,430,509 16,934 4.76 1,362,210 15,553 4.53 1,222,362 10,702 3.55 
非計息負債：
非計息存款514,503 569,965 671,490 
其他無息負債39,207 41,312 31,648 
無息負債總額553,710 611,277 703,138 
股東權益192,994 185,000 179,184 
負債和股東權益總額$2,177,213 2,158,487 2,104,684 
淨利息收入/利率利差$15,979 1.56 %$16,230 1.57 %$17,892 2.16 %
淨利率3.06 %3.12 %3.57 %
存款成本和資金成本：
存款總額/存款成本$1,836,331 $15,675 3.43 %$1,813,411 $14,127 3.09 %$1,867,684 $10,382 2.25 %
融資負債總額/資金成本1,945,012 16,934 3.50 1,932,175 15,553 3.19 1,893,852 10,702 2.29 
(1) 按年計算。
(2) 包括待售貸款。


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