“一傢俱有強大風險管理能力的前瞻性銀行” 讓我們明天開始吧。投資者演示文稿：2024 年第一季度 2024 年 4 月

2 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天開始吧。除歷史信息外，本演示文稿還可能包含1995年《私人證券訴訟改革法》“安全港” 條款所指的 “前瞻性陳述”。這些前瞻性陳述包括與客户Bancorp, Inc.的戰略、目標、信念、預期、估計、意向、籌資工作、財務狀況和經營業績、未來業績和業務有關的陳述。前面加上或後面包含 “可能”、“可以”、“應該”、“預期”、“展望”、“會”、“相信”、“期望”、“預期”、“估計”、“打算”、“計劃”、“項目” 或類似表述的陳述通常表示前瞻性陳述。這些前瞻性陳述涉及風險和不確定性，這些風險和不確定性可能會因各種重要因素而發生變化（其中一些因素全部或部分超出了客户Bancorp, Inc.的控制範圍）。眾多競爭、經濟、監管、法律和技術事件和因素可能導致客户Bancorp, Inc.的財務業績與此類前瞻性陳述中表達的目標、計劃、目標、意圖和預期存在重大差異，包括：銀行業近期動盪的持續、我們和監管機構為減輕和管理相關風險而採取的應對措施、為解決相關問題而採取的監管行動以及相關成本和義務，例如聯邦存款保險公司的特別評估、COVID-19 及其變種對美國經濟和客户行為的影響、經濟變化對我們貸款和租賃組合表現的影響、我們投資證券的市場價值、我們的區塊鏈支付系統的持續成功和接受、對我們產品和服務的需求以及資金來源的可用性、包括美聯儲系統理事會在內的聯邦政府行動的影響，以及其他政府機構，那個影響市場利率和貨幣供應，影響我們和客户為應對這些事態發展而採取的行動，以及這些行動對我們的業務、產品、服務和客户關係的影響，更高的通貨膨脹及其影響，以及會計準則或政策的任何變化的影響。客户Bancorp, Inc.警告説，上述因素不是排他性的，這些因素和任何此類前瞻性陳述都沒有考慮到任何未來事件的影響。此處提出的所有前瞻性陳述和信息均基於管理層截至本文發佈之日當前的信念和假設，僅代表其發佈之日。要更全面地討論與我們的業務相關的假設、風險和不確定性，我們鼓勵您查看客户Bancorp, Inc.向美國證券交易委員會提交的文件，包括其截至2023年12月31日止年度的10-K表年度報告，隨後提交的10-Q表季度報告和8-K表的最新報告，包括對該表的任何修訂，這些報告更新或提供除10-K表格和表格中包含的信息之外的信息 10-Q 申報（如果有）。除非適用法律另有要求，否則客户Bancorp, Inc.不承諾更新客户Bancorp, Inc.或客户銀行或代表客户銀行不時發表的任何書面或口頭前瞻性陳述。在任何州或司法管轄區，如果此類要約、招攬或出售是非法的，這都不構成出售或徵求購買要約。前瞻性陳述

3 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天開始吧。調整後的核心每股收益1,2不包括某些一次性項目1.68美元；高於市場預期的特許經營實力保持卓越的信貸質量強勁的資本和流動性TCE/TA1增至7.3％；接近7.5％的目標 CET14 增至12.5％ 4即時可用流動性超過未投保存款的220％5不良貸款比率仍處於0.17％的低水平高風險辦公CRE資產類別的最小敞口，僅佔12億美元HFI貸款組合的1％ 業務部門存款1,3增長用於償還12億美元的批發資金存款渠道仍然強勁，超過20億美元非計息存款佔存款總額的26％；批發存款證現在僅佔存款總額的10％管理展望對有能力以更高的利潤率和更高的NII實現強勁的財務業績持樂觀態度新銀行團隊將進一步建立我們強大而獨特的特許經營權24年第一季度收益回顧讓我們明天開始吧。1.非公認會計準則衡量標準，參見附錄進行對賬2。不包括某些1,130萬美元的一次性税前項目 3.存款總額不包括批發存款證和BMTX學生相關存款 4.資本比率是在最終監管報告之前估算的 5.52億美元的未投保存款（估計）將在客户銀行的電話報告中報告減去11億美元的抵押存款和1億美元的關聯存款一傢俱有強大風險管理的前瞻性銀行卓越的5年往績記錄2023年成功的存款轉型和強勁的資產負債表在2024年迎來了重大利好來自傳統Signature Bank往績和近期戰略舉措的10支經驗豐富的銀行團隊

4 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天開始吧。讓我們明天開始吧。我們的優先事項保持不變有選擇地追求自律的增長，專注於創造特許經營價值的整體和戰略關係專注於進一步加強我們的資產負債表，改善流動性、資本比率和利潤率不偏離強有力的風險管理原則：− 卓越的信貸質量 − 健全的利率風險管理 − 保持穩健的流動性 − 強勁的資本比率 − 正的運營槓桿

5 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天開始吧。表現出可持續的有機增長 2018 年 2023 年營收、每股收益和 TBVPS 以 15% 以上的複合年增長率增長 317 美元 75819% 總收入百萬美元非利息支出百萬美元攤薄後每股每股有形賬面價值1 1.78 美元7.32 2018 2023 33% 23.32 47.61 2018 2023 15% 2018 2023 美元220 353 10% 收入增長率約為客户將繼續投資支出的複合年增長率的兩倍在推動積極運營槓桿的業務中 1.0 往績和最近的戰略舉措 1.非公認會計準則衡量標準，參見附錄進行對賬

6 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天讓我們開始吧。2023 年來自中斷銀行的 5,000 億美元存款42億美元業務單位存款1,2 在過去的 12 個月中增長；依然存在大量機遇客户擁有強勁勢頭 2023 年 3 月的銀行事件後退出非戰略關係出售了 12 億美元的基金融資承諾和消費分期貸款交易釋放了大量的風險加權資產容量吸引了大量 Tier Talent 招募了 30 名風險銀行團隊成員和擴大客户覆蓋範圍全國招聘了來自大型中斷銀行的首席信貸官、資金管理主管和首席營銷官以約85％的賬面價值從聯邦存款保險公司收購了6.31億美元的貸款組合。交易使風險銀行的客户羣增加了4倍收購的分散存款的一小部分 1.0 往績和最近的戰略舉措 1.存款總額不包括批發存款證和BMTX學生相關存款 2.非公認會計準則衡量標準，參見附錄進行對賬戰略優先級轉型存款基礎注重整體銀行關係招募新的經驗豐富的團隊並不斷增強人才保持靈活計劃説明 0.8% 99.2%

7 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天開始吧。單一聯繫點、以客户為中心的銀行模式創業文化高績效、以商業為導向、規模可滿足客户需求一流的服務、技術和產品能力隨着經驗豐富的銀行團隊的招聘 2024 年繼續保持積極勢頭情況概述 10 個商業銀行團隊於4月加入紐約大都市以及加利福尼亞州和內華達州部分市場的深厚客户關係在 2023 年 3 月事件之前，Teams 擁有超過 100 億美元的存款和成千上萬的客户 Financial Impact Quality存款將越來越多地增加NIM收入預計將在12個月內完全抵消非利息支出增量戰略理由加強存款轉型增加高質量、低成本、高粘度存款混合成本較高的業務部門存款1,2 降低總存款成本招募有經驗的銀行團隊是一項核心競爭力 • 通過招募經驗豐富的團隊建立的企業和專業銀行業務垂直領域 • 5 支成功的現有紐約銀行團隊 7 年以上 TRACK 1.0記錄和最近的戰略舉措 1.存款總額不包括批發存款證和BMTX學生相關存款 2.非公認會計準則衡量標準，請參閲對賬附錄為什麼 CUBI？

8 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天開始吧。24年第一季度（對比23年第四季度）盈利能力資產負債表信貸額3.10％對比3.31％ NIM 213億美元 +0% 總資產 0.17% +4個基點不良貸款比率133億美元 +0% 貸款和租賃總額3570萬美元 +32% 不良貸款財務摘要-GAAP 摘要 2.0 24年第一季度收益回顧 1.40 美元攤薄後每股收益 4,590 萬美元淨收益 ROCE ROAA 0.9A 4% 對比 1.16% 存款總額180億美元 +0% 不良貸款儲備金 374% 對比 499% 12.1%

9 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天開始吧。24年第一季度（與23年第四季度相比）盈利能力資產負債表信貸額度3.10％對比3.31％NIM 213億美元 +0% 總資產 0.17% +4個基點不良貸款比率133億美元 +0% 貸款和租賃總額3570萬美元 +32% 不良貸款財務摘要—核心/調整後1。不包括50萬美元的税前聯邦存款保險公司特別評估費用、7.5萬美元的投資證券虧損和22.2萬美元的衍生信貸估值調整虧損2。不包括某些1,130萬美元的一次性税前項目 3.非公認會計準則指標，參見附錄查看對賬要點 24年第一季度2.0季度收益回顧 1.68美元調整後核心每股收益1,2,3美元調整後核心收益1,2,3美元 14.5% 1.42美元核心每股收益1,3,3美元4,650萬美元核心淨收入1,3 12.2％核心淨收益1,3 12.2％核心ROAA1,3 0.95％調整後核心收益1,2,3 1.11％ 與1.22％存款總額180億美元+0％不良貸款儲備金相比374％對比499％核心PTPP ROAA1,3 1.58％調整後的核心PTPP ROAA1,2,3 1.79％對比1.90％

10 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天開始吧。存款總額10億美元成功實施存款特許經營轉型•連續四個季度業務部門存款約10億美元增長1,3•12億美元的業務部門存款1,3增長償還了12億美元的批發存款證•季度強勁的商業增長−抵押貸款融資（+41％）− 基金融資（+33％）− 紐約銀行團隊（+9％）−風險銀行（+5％）平均存款成本1.存款總額不包括批發存款證和BMTX學生相關存款 2.客户銀行的電話報告中將報告52億美元的未投保存款（估計）減去11億美元的抵押存款和1億美元的關聯存款 3.非公認會計準則衡量標準，對賬參見附錄 3.45% 3.0 特許經營權實力 3.39% 3.5 美元 5.8 美元 8.4 美元 23 年第一季度 4.5 美元 7.9 美元 4.8 美元 5.8 美元 7.6 美元 23 年第三季度 4.4 美元 (25%) 5.6 美元 7.9 美元 23 年第四季度 4.7 美元 4.7 美元 (26%) 5.7 美元 24 年第一季度 17.7 美元 18.2 美元 17.9 美元 18.9 美元 17.9 美元 18.0 無息計息 DDA 計息 DDA 非 DDA 4.0 美元 1.2 美元 12.8 美元存款構成 18.0 美元未投保存款抵押和關聯存款 FDIC 保險存款 78% 2

11 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天開始吧。存款轉型第一階段：批發融資1 混音接近完成 FHLB 預付數十億美元批發存款證數十億美元 0.3 美元 0.9 1.0 美元 23 年第一季度 0.3 美元 1.0 美元 24 年第一季度 0.3 美元 1.0 美元 2.1 美元 1.2 美元 1.2 美元 -0.9 -41% FHLB 可贖回固定 FHLB 浮動 FHLB 不可贖回固定 • 第二季度約10億美元批發存款證到期日 4'24 − 約5億美元將於24年第二季度到期 • 儘管有大量的業務部門存款，但存款渠道總額仍為20億美元以上，3,3增長3.0特許經營權23年第一季度增長強度2,23年第四季度2,3美元 3.0美元 1.8美元-3.5美元-66％業務部門存款2，3億美元 23年第一季度第四季度24年第一季度11.9美元 14.9美元 16.1美元 +4.2美元 +36% 1.批發 CD 和 FHLB 預付款 2.存款總額不包括批發存款證和BMTX學生相關存款 3.非公認會計準則衡量標準，對賬情況參見附錄 10% 30% 17% 存款總額的 8% 13% 8% 8% 借款佔總負債的百分比

12 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天開始吧。年化國民收入收益百萬美元15億美元20億美元-150個基點再混合存款利率下調 Pi pe lin e c on ve rs io n 存款轉型第二階段：業務部門存款混合 3.0 特許經營權總存款強度47 億美元 13.3 美元 24.3 美元 18.0 美元存款混入非計息存款的説明性影響 25 億美元 22.5 30.0 37.5 30.0 美元 40.0 美元 50.0 美元 50.0 美元 0.0 37.5 50.0 美元 62.5 -200 個基點 -250 個基點 0.00% 4.66% 3.45% 20億美元以上的管道存款成本 24 年第一季度，百分比

13 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天開始吧。戰略投資組合重組包括專業的C&I我們主要的增長驅動力貸款——HFI十億美元13.2美元72美元23年第一季度1.0美元5.9美元23年第二季度1.0美元5.8美元6.8美元23年第三季度0.9美元5.7美元6.3美元23年第四季度0.8美元6.5美元24年第一季度14.7美元13.8美元12.9美元12.9美元 1.不包括購買力平價 6.70% 6.83% 7.87% 7.30% 7.05% 貸款收益率 • 可操作的貸款渠道，將在約300個基點的額外利差上部署強勁的流動性，由我們的專業銀行垂直行業推動整體關係 3.0 特許經營實力 • HFI貸款1總額在24年第一季度增長6000萬美元 • 商業HFI貸款1增長1.42億美元 — HFI1季度增長QoQ $ 百萬美元 204 -62 美元 -82 美元企業和專業銀行社區銀行1 消費者分期付款 3% -1% -9% 環比增長企業和專業銀行社區銀行消費者分期付款 HFI

14 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天開始吧。淨利息收入和淨利率預計將在2024年提高淨利息收入為百萬美元 • 24年第一季度貸款增長步伐有選擇性，優先考慮整體關係 • 24年第一季度的NIM受23年第四季度末非戰略利息收益資產10億美元退出的影響 − 置換以無息為主的學生服務存款餘額 − 保留新銀行團隊的資產負債表能力，導致本季度現金餘額增加，平均貸款減少 3.0 STRENGH OF 特許經營淨利率 (%) 3.10% -358 美元 2.96% 4.0 美元 13.5 美元 23 年第四季度 3.8 美元 13.1 美元 24 年第一季度 17.5 美元 16.9 美元貸款投資證券平均餘額數十億美元 -236 美元同期百萬美元 3.31% 23 年第四季度 24.9 美元 345.9 美元 345.9 美元 331.8 美元 -14.2 美元 23 年第一季度第 24 季度第 165.0 美元 171.4 美元 -2.2 美元 23年第四季度24年第一季度149.9美元 172.5美元 160.4美元利息收入百萬美元利息支出百萬美元利息支出百萬美元

15 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天開始吧。客户以業界領先的效率運營 79 美元 89 美元 89 美元 99 美元 23 年第 2 季度第 3 季度第 24 季度核心非利息支出1 百萬美元 • 嚴格的支出管理導致過去四個季度的核心非利息支出1 不包括24年第一季度的一次性項目 • 新銀行團隊的收入預計將在一年內超過支出核心非利息支出1 /平均資產百分比 • CUBI的核心非利息支出1佔平均資產的百分比在地區銀行同行中位居前四分位2 3.02% C UB I 1.86% CUBI（24年第一季度）地區銀行Peers2 (MRQ) 1。非公認會計準則衡量標準，參見附錄進行對賬2。附錄3.0中披露的2024年部分代理同行特許經營權前四分位數（1.94％）中位數（2.06％）

16 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天開始吧。穩健的流動性狀況，未投保存款的覆蓋率超過220％即時可用流動資金3億美元3.8美元1.2美元3.4美元23年第四季度3.7美元1.1美元4.1美元24年第一季度8.5美元8.9美元+0.4美元現金FHLB可用承諾容量FRB可用承諾容量1。客户銀行的電話報告中將報告52億美元的未投保存款（估計）減去11億美元的抵押存款和1億美元的關聯存款 2.附錄4.0中披露的2024年部分代理同行強勁的資本和流動性•CUBI的即時可用流動性與未投保存款的比率1估計約為224％•截至24年第一季度HFI存款的總流動性約為110億美元，CUBI Peer Median2百分比72％ 91％借款佔24年第一季度總負債的百分比，CUBI同業平均值2％ 8％

17 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天開始吧。每股有形賬面價值1在過去五年中，每股有形賬面價值翻了一番多 1.非公認會計準則衡量標準，參見附錄進行對賬2。從2018年第四季度到24年第一季度的複合年增長率包括AOCI按市值計價的影響 3。附錄中披露的2024年部分代理同行 AOCI $23.32 26.17 $27.92 $37.21 38.97 47.61 47.61 Q4'2018 Q4'20 Q4'21 Q4'23 Q4'24 Q4'24 Q4'24 Q4'24 Q4'24 49.18 4.0 強勁的資本和流動性 4.20 美元 53.38 15% 2 • 儘管AOCI出現不利因素，但TBV1的5年期以上覆合年增長率仍為15％2，而AOCI為4％ 地區性銀行同行3 • AOCI 在 24 年第一季度回升 430 萬美元，合每股收益 0.14 美元 • 有機增長戰略使我們能夠在不進行稀釋性併購的情況下增加客户、收入、收益和 TBVPS1

18 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /所有鑽機 HTS 保留明天開始吧。`12.3% 13.2% 14.3% 15.3% 15.6% 15.6% 總風險資本百分比 5.9% 6.0% 7.5% 7.0% 7.0% +25 個基點 +140 個基點 TCE/TA2,3 百分比 1.資本比率是在最終監管報告之前估算的 2.由於AOCI 3，TCE/TA在24年第一季度受到62個基點的負面影響。非公認會計準則指標，請參考附錄進行對賬穩健的資本水平為客户提供極大的靈活性 AOCI 9.6% 10.3% 11.3% 12.2% 12.5% CET1 風險資本百分比 4.0 強勁的資本和流動性 • 將風險資本部署到貸款中的絕佳機會 • 經AOCI調整後的前四分位數CET1 — 11.5% • TCE/TA3環比增長約25個基點，同比增長140個基點 • TTA3有望實現約7.5％ 目標 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q4'23 Q1'241

19 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天開始吧。商業NCO百分比 0.15% 0.13% 0.14% 0.13% 0.17% 不良貸款佔總資產百分比信貸指標保持良好 0.12% 0.16% 0.17% 0.14% 0.14% 0.06% 1 2.61% 2.46% 2.96% 2.81% 3.26% 0.49% 0.50% 0.50% 0.55% 0.42% 1 消費類非營利組織百分比總額百分比5.0維持卓越的信貸質量•商業NCO環比下降了18％ q • Office CRE僅佔HFI貸款組合的約1％ • 紐約市監管租金超過50％的房產的6.19億美元多户家庭貸款 − 2026年前到期或重置利率不到5,500萬美元 • 消費者分期付款HFI降至HFI的約6％貸款投資組合 23 年第 2 季度第 23 季度第 23 季度第 4'23 季度第 1'24 季度 1.不包括收購聯邦存款保險公司貸款池後870萬美元PCD貸款的620萬美元扣除額

20 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /所有鑽井平臺HTS保留明天開始吧。2024年管理層展望指標 1.15% — 1.25% ROAA 先前展望 — 2024財年效率比率淨利率中期— 40s 3.20% — 3.40% 10% — 15% 業務單位存款1,3增長；低個位數存款增長存款增長貸款增長2 10％—15％受重新部署過剩流動性（現金和證券）的推動) 轉為貸款 10% — 15% ~ 11.5% CET1 ~ 7.5% TCE/TA3 税率 22% — 24% 6.0 管理展望 1.存款總額不包括批發存款證和BMTX學生相關存款 2. 2023年基準調整後的PPNR為3.670億美元（根據23財年的1140萬美元PPP淨利息收入和與從聯邦存款保險公司交易中收購的貸款組合相關的2,700萬美元超額折扣增幅進行了調整）3。非公認會計準則衡量標準，對賬參見附錄24年第四季度當前展望到24年第四季度約為50％到24年第四季度高端區間到24年第四季度按年計算

21 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天開始吧。讓我們明天開始吧。結論觀點業務部門存款連續第四個季度實現約10億美元1,2增長，批發資金在過去四個季度大幅減少穩健的存款渠道保持在20億美元NIM擴張戰略展望加強資本基礎強勁的資本水平，達到7.3％的TCE/TA2和12.5％ CET13 仍有望實現TCE/TA2的既定目標以客户為中心的文化繼續推動特許經營價值存款混音有望帶來有意義的財務收益部署證券和現金轉向更高收益的貸款運營平臺旨在產生正的運營槓桿率並提高卓越的盈利能力強勁的執行貸款渠道淨利率預計 Q2-Q4 的淨利率將從目前的水平提高改善存款特許經營維持強大的風險管理穩健的流動性狀況，覆蓋超過220％的未投保存款4為所有宏觀經濟環境而建立的多元化貸款和存款特許經營權；信貸繼續表現良好 1.存款總額不包括批發存款證和BMTX學生相關存款 2.非公認會計準則衡量標準，參見附錄進行對賬3。資本比率是在最終監管報告之前估算的 4.客户銀行電話報告中將報告52億美元的未投保存款（估計）減去11億美元的抵押存款和1億美元的附屬存款新的銀行團隊完全有能力佔據市場份額有機會用更精細、更穩定和更低成本的存款取代成本更高的存款經驗豐富的銀行團隊擁有深厚的客户關係和提供卓越客户服務的平臺商業和商業銀行團隊

分析師報道 D.A. 戴維森公司彼得·温特霍夫德集團大衞·畢曉普傑富瑞集團有限責任公司凱西·海爾·基夫、布魯耶特和伍茲公司凱利·莫塔·馬克西姆集團公司邁克爾·戴安娜·派珀·桑德勒公司弗蘭克·席拉爾迪·斯蒂芬斯公司馬特·佈雷斯·韋德布什證券公司大衞·基韋里尼雷蒙德·史蒂夫·莫斯 B.Riley Securities, Inc. Hal Goetsch 2024 新任分析師

附錄

24 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天開始吧。客户 Bancorp, Inc. 紐約證券交易所：賓夕法尼亞州西雷丁CUBI總部辦公室1 55名全職員工 732 名市值截至2024年4月19日15億美元總資產213億美元有形賬面價值2 49.18美元股價截至2024年4月19日 48.22 除非另有説明，否則截至2024年3月31日的數據 (1) 辦公室包括分支機構、執行辦公室、私人銀行辦公室和貸款生產辦公室 (2) 非公認會計準則指標，對賬請參閲附錄一傢俱有強大風險管理客户的前瞻性銀行 Bancorp 概述社區銀行企業和專業銀行銀行企業和專業銀行社區銀行數字銀行以深度關係為基礎的社區銀行業務，主要分佈在東北地區，在卡羅來納州、佛羅裏達州和德克薩斯州開展部分業務，為中小型企業和個人提供全套貸款和存款產品，客户具有差異化能力（通常通過技術得到增強）為客户創造價值為複雜的企業業務提供高於大多數社區銀行的複雜程度，但具有與大型區域公司相比，服務水平和關注度更高，以數字方式向客户提供貸款和存款產品套件；通過我們的HFS戰略商業交易銀行（國庫和支付服務）及相關存款 D es cr ip tio n 區域C&I、自住CRE、SBA、多户住宅、非自住CRE、抵押貸款運營存款賬户（商業和消費）貸款人融資，在有限的信用風險下產生越來越多的費用和 “類似費用” 的收入，資本呼叫熱線、風險銀行、抵押融資、設備金融、醫療保健、房地產專業金融經營存款賬户消費者分期貸款支付在線儲蓄 Pr od uc ts Providence 達拉斯羅利/達勒姆芝加哥華盛頓特區南加州灣區丹佛紐約波士頓賓夕法尼亞州奧蘭多朴茨茅斯奧斯汀

25 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天開始吧。商業房地產風險敞口低於同行 CRE 貸款百分比-HFI 百分比 16% 6% 9% 1% CUBI1 8% 30% Peers2 27% 45% 45% 建築商業地產多户住宅1。截至24年第一季度；不包括業主佔用的CRE；包括所有者佔用的CRE在內的CRE總量為33％。截至23年第四季度；附錄3中披露的2024年部分代理同行。包括所有者佔用的 CRE 4。LTV基於最新估值的價值 54% 27% 10% 8% C&I3 CRE1 消費者抵押貸款總額佔貸款的百分比-HFI 24年第一季度，多户家庭（21億美元）辦公室CRE（1.59億美元）平均規模 LTV4 DSCR 320 萬美元 52.2% 1.70 倍 LTV4 DSCR 640 萬美元 64.1% 1.7x 1.7x 平均規模 LTV4 DSCR 640 萬美元 64.1% 1.5x

26 讓我們明天開始吧。© 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 預留的紀律性承保使我們的多户家庭投資組合中的信貸指標良好 50% + NYC RR Multifamily1 到期日/利率重置百萬美元 2024 2025 2026 2026 2027 年+ 70 美元 141 美元 1,847 美元到期日/利率重置百萬美元 2024 2026 2027 年+ 27美元 28 美元 42 美元 523 美元 1.截至24年第一季度 2.LTV基於最新估值的價值總餘額6.19億美元平均規模770萬LTV2 65.1％DSCR 1.44x利息僅佔投資組合的4.9％2026年到期的投資組合的90％+ 4% 3% 7% 86% 7% 4% 5% 84% 總餘額21億美元平均規模640萬LTV2 64.1% DSCR 1.51x 利息僅佔投資組合的8.9％•有限的近期到期日/ 到 2026 年的利率重置 • LTV 和 DSCR 指標強勁，僅利息敞口有限 • 保守計算的債務還本付息覆蓋率包括攤銷，即使在 I/O 期間也有 91%投資組合將於2026年以上到期

27 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /所有鑽機 HTS 保留明天開始吧。17% 49% 33% 1% FICO Score1 660-679 680-699 750+ 22% 33% 23% 12% 5% 4% 0-9.99% 10 — 29.99% 30 — 39.99% 40 — 49.99% > 50% 未知地理專業債務收入比率1 借款人收入 16% 42% 42% 10萬美元 21% 11% 20% 26% 22% 西南中西部東南東北消費者分期貸款——投資組合信貸指標用途 68% 9% 6% 6% 17% 個人貸款專業家居裝修學生貸款 95% 3% 2% 非 COVID-19 受影響的細分市場非專業人士零售和餐飲業平均FICO分數1 ~737平均DTI1~20％平均借款人收入約為10.7萬美元加權平均壽命約為2.2年注：截至2024年3月31日的數據；包括消費者分期HFS貸款 1。DTI 和 FICO 分數自創立之日起

28 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天開始吧。投資證券 — AFS百分比，24年第一季度證券投資組合產生誘人回報，信用和期限風險最小 • 現貨收益率：5.33％ • 有效期限：1.7年 • 浮動利率證券：40％•信用評級：62％ AAA，BB僅為2％，低於51％ 25％ 23％ MBS和CMO ABS企業其他總計：26億美元投資證券——HTM百分比，24年第一季度•現貨收益率：4.26％•有效期限：3.0 年 • 浮動利率證券：25% • 信用評級：41% AAA，無評級證券非投資等級 • ABS：5億美元信貸2022年第三季度及23年第二季度通過出售消費者分期貸款投資組合獲得的增強型資產支持證券49％ 51％信貸增強型ABS MBS和CMO總計：10億美元

29 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天開始吧。2024 年精選代理同行 • 大西洋聯盟 • BankUnited • 商業銀行 • 社區銀行系統 • FB Financial • First Busey • First Busey • First Busey • First Merchants、Silvergate • 獨立銀行 • 西北 • 老國家 • Prist National • Provident • Silvergate 注意：由於缺乏可用的披露，不包括以下銀行——Ameris、Associated、Axos、Eastern、First Merchants、Silvergate（俄亥俄州）、First Merchants、Silvergate 結束業務並清算銀行）、TowneBank、美聯航、聯合社區、WesBanco、WSFS

30 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天開始吧。強大的流動性來源 1.包括CLO的流動性來源（000美元）24年第一季度23年第一季度同比變動現金及現金等價物3,701,120美元 2,046,685美元 1,654,435美元 FHLB可用借款容量1,119,296美元 860,578美元 258,718美元聯邦儲備銀行可用借款額4,082,885美元 6,516,922美元（2,434,037美元）投資（MV AFS + HTM）政府和機構債務 $0 $0 $0 機構和非機構 MBS & CMO 1,840,287 美元 1,858,846 美元（18,559 美元）市政府 $0 $0 企業 610,470 美元 586,795 美元 23,675 美元 ABS (1) 1,152,419 美元 1,324,912 美元（172,493 美元）其他 AFS 33,729 美元 26,710 美元減去：質押證券 HTM 和 AFS（1,714,379 美元）（2,019,311 美元）304,933 淨未質押證券1,922,526美元 1,777,952 美元 144,575 美元合計 10,825,827 美元 11,202,137 美元（376,310 美元）

31 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /所有鑽機 HTS 已保留明天開始吧。1.不包括按公允價值報告的抵押貸款、待售貸款和PPP貸款 2。使用了穆迪2024年3月的基準和負面預測情景，並對24年第一季度條款3進行了定性調整。使用了穆迪2023年12月的基準和負面預測情景，對23年第四季度條款4進行了定性調整。非公認會計準則衡量標準，請參閲附錄貸款和租賃信貸損失備抵額（千美元）2024 年 3 月 31 日 2023 年 12 月 31 日攤銷成本1 信貸損失備抵終身損失率2 攤銷成本1 信用損失備抵終身損失率3 應收貸款和租賃應收貸款：商業：商業和工業，包括專業貸款 6,274,501 美元 23,003 美元 0.37% 6,326,458 美元 23,008 美元 503 0.38% 多户住宅 2,123,675 18,307 0.86% 2,138,622 16,343 0.76% 商業地產所有者已入住 806,278 10,201 1.27% 797,319 9,882 1.24% 商業地產非業主佔用 1,182,084 18,320 1.55% 1,177,650 16,859 1.43% 建築業 185,601 1,866 1.01% 166,393 1,482 0.89% 應收商業貸款和租賃總額 10,572,139 美元 71,697 美元 0.68% 10,491,089 美元 68,069 美元 0.65% 消費者：住宅地產 482,537 美元 6,707 美元 1.39% 484,435 美元 6,586 美元 1.36% 製造業住房 37,382 4,160 11.13% 38,670 4,239 10.96% 分期付款 792,606 50,732 6.40% 874,926 56,417 6.45% 應收消費貸款總額 1,312,525 美元 61,599 4.69% 1,398,031 美元 67,242 4.81% 總計貸款和租賃應收賬款 11,884,664 美元 133,296 美元 1.12 %4 美元 11,889,120 美元 135,311 1.14 %4

32 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天開始吧。客户認為，本文件中披露的非公認會計準則指標有助於投資者、監管機構、管理層和其他人評估我們相對於其他金融機構的核心經營業績和財務狀況。證券分析師、投資者和其他利益相關方經常使用這些非公認會計準則財務指標來評估客户行業的公司。這些非公認會計準則財務指標將某些我們認為不代表我們持續財務業績的要素的影響排除在相應的GAAP指標之外，我們認為這些要素可以增進對我們業績的總體理解，提高我們同期業績的可比性。投資者在評估我們的業績或財務狀況時，應考慮根據公認會計原則報告的業績和財務狀況以及所有其他相關信息。提出的非公認會計準則指標不一定與其他金融機構可能提出的非公認會計準則指標相提並論。儘管非公認會計準則財務指標經常用於公司的評估，但它們作為分析工具存在侷限性，不應孤立地考慮，也不能作為對我們根據公認會計原則報告的經營業績或財務狀況的分析的替代品。下表顯示了GAAP與本文件中披露的非GAAP指標的對賬情況。非公認會計準則指標的對賬——未經審計

33 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天開始吧。非公認會計準則指標的對賬——未經審計（續）核心收益和調整後核心收益——客户 Bancorp（以千美元計，每股數據除外）2023 年第一季度第四季度 2023 年第二季度第 2 季度總每股總額每股總額每股總額每股總額總額普通股股東的公認會計原則淨收益為 1.40 美元 58,223 美元 1.79 美元 82,953 美元 2.58 美元 44,007 美元 1.39 美元 50,265 美元 1.55 美元 1.55 美元項目（税後）：遣散費— — 473 0.01 — — — 141 0.00 637 0.02 固定資產和租賃減值 — — — — — — 12 0.00 86 0.00 出售資本回收信貸額度的虧損 — — — — — — 3,914 0.12 — —（收益）投資證券虧損 57 — (85) (0.00) 492 0.02 49 0.00 (49) (0.00) 衍生信貸估值調整 169 0.01 267 0.01 (0.00) (101) (0.00) 204 0.01 銀行自有人壽保險單的退保税 — — — — — — — 4,141 0.13 — — — 聯邦存款保險公司特別評估 380 0.01 2,755 0.08 — — — — — — 核心收益 $465 5,532 美元 1.42 美元 61,633 美元 1.90 美元 83,294 美元 2.59 美元 52,163 美元 1.65 美元 51,143 美元 1.58 2024 年之前的存款服務費 5,405 0.16 2024 年之前的聯邦存款保險公司保費 3,200 0.10 經一次性非利息支出項目調整後的核心收益 55,137 美元 1.68

34 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天開始吧。非公認會計準則指標的對賬——未經審計（續）核心平均資產回報率和調整後的平均資產核心回報率-客户 Bancorp（除每股數據外，以千美元計）2023年第一季度第四季度2023年第二季度GAAP淨收益49,726美元 62,092美元 86,756美元 47,574美元 53,721美元對賬項目（税後）：遣散費— 473 — 141 637 固定資產和租賃減值— — — 12 86 出售資本看漲信貸額度的虧損— — — 3,914 —（收益）投資證券（收益）虧損 57（85）492 49（49）衍生信貸估值調整 169 267（151）（101）204 銀行自有人壽退出税保險單— — — 4,141 — 聯邦存款保險公司特別評估 380 2,755 — — — 核心淨收入 50,332 美元 65,502 美元 87,097 美元 55,730 美元 54,599 美元 2024 年之前的存款服務費 5,405 2024 年之前的聯邦存款保險公司保費 3,200 經一次性非利息支出項目調整後的核心淨收益為 58,937 美元平均總資產 21,335,229 美元 21,252,279 美元 3 美元 21,978,010 美元 21,654,735 美元 21,052,920 美元核心平均資產回報率 0.95% 1.22% 1.57% 1.03% 1.03% 1.05% 經一次性非利息支出項目調整後的核心平均資產回報率 1.11%

35 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天開始吧。非公認會計準則指標的對賬——未經審計（續）普通股核心平均回報率和調整後的平均普通股核心回報率——客户 Bancorp（以千美元計）2024年第一季度2023年第四季度2023年第二季度普通股股東的GAAP淨收益為45,926美元 58,223 美元 82,953 美元 44,007 美元 50,265 美元對賬項目（税後）：遣散費— 473 — 141 637 固定資產和租賃減值— — 12 86 出售資本看漲信貸額度的虧損 — — — 3,914 —（收益）投資證券（收益）虧損 57 (85) 492 49 (49) 衍生信貸估值調整 169 267 (151) (101) 204 銀行退出税-自有人壽保險單— — — 4,141 — 聯邦存款保險公司特別評估 380 2,755 — — — 核心收益 46,532 美元 61,633 美元 83,294 美元 52,143 美元 51,143 美元 2024 年之前的存款服務費 5,405 2024 年之前的聯邦存款保險公司保費 3,200 經一次性非利息支出項目調整後的核心淨收益為 55,137 美元普通股股東權益總額 1,449美元 728 美元 1,373,244 美元 1,335,408 美元 1,273,780 美元核心普通股平均回報率 12.24% 16.87% 24.06% 15.67% 15.67% 16.28% 經一次性非利息支出項目調整後的核心普通股平均回報率 14.50%

36 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天開始吧。非公認會計準則指標的對賬——未經審計（續）核心税前撥備淨收益和 ROAA；調整後的核心撥備前淨收益和 ROAA-客户 Bancorp（以千美元計，每股數據除外）2023 年第一季度第三季度 2023 年第二季度第一季度公認會計準則淨收益為 49,726 美元 62,092 美元 86,756 美元 47,574 美元 53,721 對賬項目：所得税支出 15,651 21,796 23,470 20,768 14,563 信貸損失準備金（收益）17,070 13,523 17,856 23,629 19,603 無準備金承付款的信貸損失準備金（收益）430 (136) 48 (304) 280 遣散費 — 639 — 182 809 固定資產和租賃減值 — — — 15109 出售資本看漲信貸額度的虧損— — — 5,037 —（收益）投資證券虧損 75 (114) 626 62 (62) 衍生信貸估值調整 222 361 (192) (130) 259 聯邦存款保險公司特別評估 500 3,723 — — — 核心税前準備金淨收益83,674美元 101,884美元 128,564 美元 96,833 美元 89,282 美元 89,282 美元 2024 年之前 7,106 年 2024 年之前的聯邦存款保險公司保費 4,208 調整後的核心税前撥備淨收益（經一次性非利息支出項目調整後）94,988 美元平均總資產 21,335,229 美元 21,252,273 美元 21,978,010 美元 21,654,735 美元21,052,920 核心税前撥備支出回報率 1.58% 1.90% 2.32% 1.79% 1.72% 調整後的核心税前撥備支出回報率（經一次性非利息支出項目調整後）1.79%

37 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天開始吧。非公認會計準則指標的對賬——未經審計（續）核心效率比率：調整後的核心效率比率-客户 Bancorp（以千美元計，每股數據除外）2024 年第一季度 2023 年第四季度第三季度 2023 年第二季度公認會計準則淨利息收入 160,385 美元 172,506 美元 199,773 美元 165,271 美元 149,899 美元 GAAP 非利息收入 21,231 美元 18,672 美元 17,775 美元 15,997 美元 18,121 美元虧損 15,997 美元 18,121 美元出售資本看漲信貸額度— — — 5,037 —（收益）投資證券虧損 75 (114) 626 62 (62) 衍生信貸估值調整 222 361 (192) (130) 259 核心非利息收入 21,528 18,919 18,209 20,966 18,318 核心收入 181,913 美元 191 美元,425 美元 217,982 美元 186,237 美元 168,217 美元 GAAP 非利息支出 99,169 美元 93,767 美元 89,466 美元 89,297 美元 80,133 美元遣散費 — (639) — (182) (809) 固定資產和租賃減值 — — (15) (109) 聯邦存款保險公司特別評估 (500) (3,723 支出) — — 核心非利息 98,669 美元 89,405 美元 89,466 美元 89,100 美元 79,215 美元 2024 年之前的存款服務費 (7,106) 2024 年之前的聯邦存款保險公司保費 (4,208) 調整後的核心非利息支出 87,355 美元 87,355 美元核心效率比率 (1,2) 54.24% 41.04% 47.84% 47.09% 調整後核心效率比率（經一次性非利息調整後）利息支出項目) (2) 48.02% 1。2020年及之前年度的核心非利息支出包括BMTX的非利息支出2。核心效率比率的計算方法是非利息支出除以核心收入

38 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天開始吧。非公認會計準則指標的對賬——未經審計（續）核心非利息支出佔平均資產；調整後的核心非利息支出佔平均資產-客户 Bancorp（除每股數據外以千美元計）2023年第一季度2023年第二季度GAAP非利息支出99,169美元 93,767美元 89,297美元 80,133美元遣散費— (639) — (182) (809) 固定資產和租賃減值 — — — (15) (109) 聯邦存款保險公司特別評估 (500) (3,723) — — — 核心非利息支出98,669美元 89,405美元 89,466 美元 89,466 美元 89,100 美元 79,215 美元 2024 年之前的存款服務費 (7,106) 2024 年之前的聯邦存款保險公司保費 (4,208) 調整後核心非利息支出 87,355 美元平均總資產 21,335,229 美元 21,252,273 美元 21,978,010 美元 21,654,735 美元 21,052,920 美元核心非利息支出佔平均資產 1.86% 1.67% 1.62% 1.65% 1.53% 調整後的核心非利息支出佔平均資產（經一次性非利息支出項目調整後）1.65%

39 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天開始吧。非公認會計準則指標的對賬——未經審計（續）有形普通股變為有形資產-客户 Bancorp（以千美元計，每股數據除外）2024 年第一季度第四季度 2023 年第二季度公認會計原則股東權益總額為 1,691,617 美元 1,638,394 美元 1,561,607 美元 1,456,652 美元 1,421,020 美元對賬項目：優先股 (137,794) (137,794) (137,794) (137,794) (137,794) (137,794) 商譽和其他無形資產 (3,629) (3,629) (3,629) (3,629) (3,629) 有形普通股 1,550,194 美元 1,496,971 美元 1,420,184 美元 1,315,229 美元 1,279,597 美元 GAAP 總資產 21,347,367 美元 21,316,367 美元 265 美元 21,857,152 美元 22,028,565 美元 21,751,614 美元對賬項目：商譽和其他無形資產 (3,629) (3,629) (3,629) (3,629) (3,629) 有形資產 21,343,738 美元 21,853,636 美元 21,853,523 美元 22,024,936 美元 21,747,985 美元 21,747,985 美元有形普通股佔有形資產 7.3% 7.0% 6.5% 6.0% 6.0% 5.9%

40 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天開始吧。非公認會計準則指標的對賬——未經審計（續）每股普通股有形賬面價值-客户 Bancorp（以千美元計，每股數據除外）2024 年第一季度第四季度 2021 年第四季度 2020 年第四季度 2019 年第四季度總股東權益 1,691,617 美元 1,638,394 美元 1,402,961 美元 1,366,217 美元 1,117,086 美元 1,052,795 美元 956,816 美元對賬項目：優先股（136,816 美元）7,794) (137,794) (137,794) (137,794) (217,471) (217,471) (217,471) (217,471) (3,629) (3,629) (3,629) (3,736) (14,298) (15,195) (16,499) 有形普通股 1,550,99 美元 194 美元 1,496,971 美元 1,261,538 美元 1,224,687 美元 885,317 美元 820,129 美元 722,846 美元普通股已發行股份 31,521,931 31,440,906 32,373,697 32,913,267 31,705,088 31,336,791 31,003,028 31,003,028 每股普通股有形賬面價值 49.18 美元 47.61 美元 38.97 美元 37.21 美元 27.92 美元 26.17 美元 23.32 美元

41 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天開始吧。非公認會計準則指標的對賬——未經審計（續）業務單位存款（前身為核心存款、總存款，不包括批發存款證和 BMTX 學生存款）-客户 Bancorp（以千美元計）2023 年第一季度第 2023 季度第二季度存款總額 17,961,383 美元 17,920,236 美元 18,195,364 美元 17,950,431 美元 17,723,617 美元 17,723,617 美元對賬項目：批發存款 1,809,383 美元 2,970,617 615 3,713,933 4,651,054 5,311,083 BMTX 學生存款 850 1,157 636,951 407,118 506,922 業務部門存款（以前為核心存款，總存款，不包括批發存款證和 BMTX 學生存款）16,150,960 美元 14,948,464 美元 13,844,480 美元12,892,259 美元 11,905,612

42 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天開始吧。非公認會計準則指標的對賬——未經審計（續）貸款和租賃信用損失準備金的承保範圍 HFI，不包括購買力平價-客户 Bancorp（除每股數據外以千美元計）2023 年第一季度 2023 年第二季度 2023 年第一季度應收貸款和租賃費用 11,936,621 美元 11,963,855 美元 12,626,548 美元 12,826,531 美元 13,391,610 美元應收貸款，PPP (51,957) (74,957) (74,957) 735) (137,063) (188,763) (246,258) 用於投資的貸款和租賃，不包括購買力平價 11,884,664 美元 11,889,120 美元 12,463,485 美元 12,637,768 美元 13,145,352 美元 133,296 美元 135,311 美元 139,213 美元 139,656 美元 139,656 美元 281 信貸覆蓋範圍為投資而持有的貸款和租賃的損失準備金，不包括購買力平價 1.12% 1.14% 1.12% 1.11% 0.99%