新聞發佈

第一公民銀行股份公佈2024年第一季度收益

北卡羅來納州羅利——First Citizens BancShares, Inc.（“BancShares”）（納斯達克股票代碼：FCNCA）公佈了2024年第一季度的收益。

董事長兼首席執行官小弗蘭克·霍爾德表示：“我們對第一季度的表現感到滿意，我們取得了強勁的財務業績。我們公佈了穩健的貸款和存款增長，信貸質量保持良好。我們的資本和流動性水平有所提高，使我們的資產負債表為進一步增長做好了準備。自SVB成為First Citizens的一部分以來已經過去了一年多，我們將繼續成功地執行我們的整合工作，這正在加速我們的特許經營勢頭。我們相信，我們完全有能力在執行戰略計劃的同時繼續取得強勁的財務業績。”

財務要聞

以下調整後引用的指標是非公認會計準則財務指標（有關每項非公認會計準則指標與最直接可比的公認會計準則指標的對賬，請參閲ir.firstcitizens.com或www.sec.gov上提供的財務補編）。

2024年第一季度（“本季度”）的淨收入為7.31億美元，而2023年第四季度（“關聯季度”）的淨收入為5.14億美元。本季度普通股股東可獲得的淨收益為7.16億美元，攤薄後每股普通股收益為49.26美元，較關聯季度的4.99億美元或攤薄普通股每股34.33美元增加了2.17億美元。

本季度的調整後淨收入為7.84億美元，而關聯季度的調整後淨收入為6.93億美元。普通股股東的調整後淨收益為7.69億美元，攤薄後每股普通股收益為52.92美元，較關聯季度的6.78億美元或攤薄普通股每股46.58美元增加了9,100萬美元。

本季度業績主要受以下重要項目的影響，以得出普通股股東可獲得的調整後淨收益：

•與收購相關的費用為5800萬美元，

•1700萬美元的無形資產攤銷，

•聯邦存款保險公司900萬美元的保險特別評估，以及

•對400萬美元的有價股權證券進行了不利的公允價值調整。

區段報告集成

2023年12月31日，BancShares公佈了其在通用銀行、商業銀行、硅谷銀行（“SVB”）和鐵路板塊的財務業績。所有其他財務信息均包含在該分部業績的 “公司” 部分中。

BancShares在本季度對其分部報告進行了以下更改，以更好地使SVB板塊和直接銀行的組成部分與分部報告結構保持一致：

•SVB板塊的私人銀行和財富管理部分已納入通用銀行板塊，該板塊已經包括其他財富管理活動；

•SVB細分市場更名為SVB Commercial，因為其客户現在主要包括關鍵創新市場的商業客户以及私募股權和風險投資客户；以及

•以前包含在通用銀行板塊中的Direct Bank（一個向消費者提供存款產品的全國性數字銀行平臺）現在已反映在企業中，其中已經包括批發融資和經紀存款。

本新聞稿中討論的前幾個時期的細分市場業績已重新編制，以反映分部報告的變化。

淨利息收入和利潤

•淨利息收入總額為18.2億美元，而關聯季度為19.1億美元。淨利息收入減少9400萬美元是由於利息支出增加了6,100萬美元，利息收入減少了3,300萬美元。

•利息收入為30.8億美元，而關聯季度為31.2億美元。利息收入減少了3,300萬美元，這是由於貸款利息減少了3700萬美元，銀行計息存款的利息減少了3,700萬美元，但投資證券利息增加的4,100萬美元部分抵消了減少的3,700萬美元。貸款利息減少的主要原因是增加的貸款減少了3500萬美元，這主要與收購北美硅谷橋銀行（“SVBB收購”）有關。持續購買短期投資證券導致投資證券的平均餘額增加，利息收入增加，平均餘額降低，銀行計息存款的利息收入減少。

•利息支出為12.7億美元，而關聯季度為12.1億美元。6,100萬美元的增長是由於存款利息支出增加了6,300萬美元，這主要是由於直接銀行的增長和支付利率的提高，但平均餘額略低導致的借貸成本減少了200萬美元，部分抵消了這一增長。

•淨利率為3.67％，與關聯季度相比下降了19個基點。平均計息資產收益率為6.23％，較關聯季度下降7個基點，這主要是由於貸款增幅減少。平均計息負債的支付利率增加了12個基點，這主要是由於平均計息存款的利率較高。

非利息收入和支出

•非利息收入總額為6.27億美元，與關聯季度相比增加了8400萬美元。增長主要是由於我們在關聯季度進一步完善了與SVBB收購相關的所得税估算，收購收益減少了8300萬美元。

•調整後的非利息收入總額為4.78億美元，而關聯季度為4.55億美元，增加了2300萬美元。增長的主要原因是維護費用減少和租金收入增加，經營租賃設備的調整後租金收入增加了1700萬美元，以及主要與客户衍生品頭寸公允價值變動相關的其他非利息收入增加了1100萬美元。保理佣金減少了500萬美元，部分抵消了增幅，原因是

由於季節性假日零售活動，交易量減少，費用收入和其他服務費減少了500萬美元，這主要是由於資本市場費用降低。

•非利息支出總額為13.8億美元，而關聯季度為14.9億美元，減少1.16億美元。下降的主要原因是收購相關費用減少了5800萬美元，聯邦存款保險公司的保險費用總額減少了4,100萬美元，維護和其他運營租賃費用減少了1,400萬美元。

•調整後的非利息支出總額為11.5億美元，而關聯季度為11.4億美元，增加了1900萬美元。增長的主要原因是工資和福利增加了3000萬美元，但營銷費用減少了1000萬美元，第三方手續費減少了600萬美元，部分抵消了這一增長。

資產負債表摘要

•截至2024年3月31日，貸款和租賃總額為1353.7億美元，與2023年12月31日的1333.0億美元相比增加了20.7億美元。增長主要與通用銀行板塊的9億美元增長（按年計算為5.8％）和商業銀行板塊的7.94億美元（按年計算為10.3％）的增長有關。通用銀行板塊的增長主要與分行網絡中的商業和商業貸款有關。商業銀行板塊促進了我們許多垂直行業的增長。由於全球基金銀行投資組合的增長被科技和醫療投資組合的下降部分抵消，SVB商業板塊的貸款增加了3.35億美元（按年計算為3.4％）。

•截至2024年3月31日，投資證券總額為350.4億美元，自2023年12月31日以來增加了50.5億美元。這一增長是由於購買了約66.7億美元，主要是本季度可供出售的短期美國財政部和美國機構抵押貸款支持投資證券，但部分被還款和到期日所抵消。

•截至2024年3月31日，存款總額為1496.1億美元，自2023年12月31日以來增加了37.6億美元，按年計算增長了10.4％。直接銀行的存款增加了21.5億美元，通用銀行板塊的存款增加了24.2億美元，這主要是由於分行網絡和財富的增長。商業銀行和SVB商業板塊存款分別減少2.05億美元和7.16億美元，部分抵消了這一增長。

•截至2024年3月31日，非計息存款佔存款總額的26.3％，而截至2023年12月31日為27.3％。本季度的平均存款總成本為2.53％，而關聯季度的平均存款成本為2.35％。儘管存款成本增加了18個基點，但步伐繼續減速。

•資金組合保持穩定，總資金的79.9％由存款組成。

為信貸損失和信貸質量做好準備

•本季度的信貸損失準備金總額為6400萬美元，而相關季度的信貸損失準備金為2.49億美元，減少了1.85億美元。本季度的信貸損失準備金包括9,300萬美元的貸款和租賃損失，部分被2900萬美元的資產負債表外信貸風險敞口收益所抵消。

•與關聯季度相比，貸款和租賃損失準備金減少了1.58億美元，這是由於本季度淨扣除額減少了7400萬美元，儲備金髮放了1000萬美元，而關聯季度的準備金為7400萬美元。本季度儲備金的發放主要是宏觀經濟預測的變化以及個人評估貸款的特定儲備下降的結果。關聯季度的儲備增加主要是由於我們的商業投資組合（包括總辦事處）的信貸質量略有惡化、依賴投資者的投資組合中特定儲備的增加以及宏觀經濟預測的變化。

•與關聯季度相比，2900萬美元的資產負債表外信貸風險敞口的收益增加了2700萬美元，這主要是由於無準備金的承諾持續減少。

•本季度的淨扣款總額為1.03億美元，佔平均貸款的0.31％，而關聯季度為1.77億美元，佔平均貸款的0.53％。商業銀行板塊的淨扣款為4900萬美元，與關聯季度相比減少了4400萬美元，主要來自房地產融資和設備融資投資組合。SVB商業板塊的淨扣除額為3,300萬美元，比關聯季度減少3,100萬美元，主要集中在依賴投資者的投資組合中。通用銀行板塊的淨扣款為2100萬美元，與關聯季度相比增加了100萬美元。

•截至2024年3月31日，非應計貸款為10.7億美元，佔貸款的0.79％，而截至2023年12月31日，非應計貸款為9.69億美元，佔貸款的0.73％。

•截至2024年3月31日，貸款和租賃損失備抵總額為17.4億美元，佔貸款總額的1.28％，與關聯季度相比減少了1000萬美元。

資本和流動性

•資本比率遠高於監管要求。截至2024年3月31日，基於風險的總資本、一級風險資本、普通股一級風險資本和一級槓桿比率分別為15.66％、14.00％、13.44％和10.11％。

•在本季度，宣佈並支付了每股普通股1.64美元的股息。

•流動性狀況仍然強勁，截至2024年3月31日，流動資產為593.3億美元，而截至2023年12月31日為572.8億美元。

財報電話會議/網絡直播詳情

BancShares將於美國東部時間2024年4月25日星期四上午9點舉行電話會議，討論該公司的財務業績。

可以通過該公司網站ir.firstcitizens.com上的網絡直播觀看電話會議，也可以撥打以下詳細信息進行觀看：

北美：1-833-470-1428

所有其他地點：1-929-526-1599

接入碼：401165

我們的財報、投資者簡報和財務補編可在ir.firstcitizens.com上查閲。此外，這些材料將以8-K表格形式提供給美國證券交易委員會（“SEC”），並將在美國證券交易委員會網站www.sec.gov上公佈。活動結束後，將在ir.firstcitizens.com上通過網絡直播重播電話會議。

關於第一公民銀行股票

First Citizens BancShares, Inc. 是美國排名前20的金融機構，資產超過2000億美元，是第一公民銀行和信託公司（“第一公民銀行”）的金融控股公司。第一公民銀行總部位於北卡羅來納州羅利，在實力、穩定和長期思維方面積累了幾代人的獨特遺產。First Citizens提供一系列一般銀行服務，包括遍佈30個州的500多家分行和辦事處的網絡；提供一流貸款、租賃和其他金融服務的商業銀行專業知識；為各個階段的企業提供創新銀行；幫助增長和管理財富的個性化服務和資源；以及一家全國性的直屬銀行。在 firstcitizens.com 上了解更多信息。

前瞻性陳述

本通信包含1995年《私人證券訴訟改革法》所指的 “前瞻性陳述”，內容涉及BancShares的財務狀況、經營業績、商業計劃、資產質量、未來業績和其他戰略目標。諸如 “預期”、“相信”、“估計”、“期望”、“預測”、“打算”、“計劃”、“項目”、“目標”、“設計”、“可能”、“可能”、“應該”、“潛在”、“繼續”、“目標” 等詞語或其他類似的詞語和表述旨在識別這些前瞻性陳述。這些前瞻性陳述基於BancShares當前對BancShares業務、經濟和其他未來狀況的預期和假設。

由於前瞻性陳述與未來的業績和事件有關，因此它們會受到固有風險、不確定性、情況變化和其他難以預測的因素的影響。許多可能的事件或因素可能會影響BancShares的未來財務業績和業績，並可能導致BancShares的實際業績、業績或成就與此類前瞻性陳述所表達或暗示的任何預期業績存在重大差異。除其他外，此類風險和不確定性包括一般競爭、經濟、政治、地緣政治事件（包括烏克蘭和中東的衝突）和市場狀況，包括金融機構之間競爭壓力的變化以及與近期銀行倒閉有關或由此產生的影響、未來銀行倒閉的風險和影響以及銀行業其他波動、公眾對我們的商業行為（包括我們的存款定價和收購活動）、財務成功或條件變化或BancShares供應商或客户的策略，包括存款、貸款和其他金融服務需求的變化、利率的波動、BancShares貸款或投資組合質量或構成的變化、政府監管機構的行動，包括最近的加息和美聯儲理事會（“美聯儲”）理事會的任何變動，對BancShares所採取行動的未來成本和收益估計的變化，BancShares所採取行動的未來成本和收益估計的變化，BancShares ancShares 維持充足資金來源和流動性的能力，美聯儲的決定對BancShares資本計劃的潛在影響，美國或全球經濟狀況的不利發展，包括資本或金融市場的重大動盪，任何持續或加劇的通貨膨脹環境的影響，任何網絡攻擊、信息或安全漏洞的影響，實施和遵守現行或擬議的法律、法規和監管解釋的影響，包括可能增加的監管要求、限制和成本，例如FAD DIC特別評估、聯邦存款保險公司存款保險費的增加和最近提出的監管資本機構間規則，以及此類法律、法規和監管解釋可能發生變化的風險、資本和人員的可用性，以及與BancShares先前收購交易（包括SVBB收購和先前與CIT Group Inc.完成的交易）或任何未來交易相關的風險。

除非適用法律或法規要求，否則BancShares不承擔更新前瞻性陳述或公開宣佈為反映未來事件或事態發展而對本文所含任何前瞻性陳述進行任何修訂的結果的義務。可能影響前瞻性陳述的其他因素可以在BancShares截至2023年12月31日財年的10-K表年度報告及其向美國證券交易委員會提交的其他文件中找到。

非公認會計準則指標

本新聞稿中的某些指標，包括被稱為 “調整後” 的指標，是 “非公認會計準則”，這意味着它們是衡量BancShares財務業績、財務狀況或現金流的數字指標，由於不包括或包含金額或經過某種調整以不同於銀行根據公認會計原則計算和列報的最直接的可比指標，因此未按照美國公認會計原則（“GAAP”）列報股票的收益表、資產負債表或現金流量表以及目前適用於BancShares的美國銀行法規中也沒有編纂成法規。BancShares管理層認為，將非公認會計準則財務指標與GAAP財務信息結合起來進行審查後，可以為投資者、分析師和管理層提供評估其經營業績、財務狀況或現金流的透明度或替代手段。應將這些非公認會計準則指標視為公認會計原則指標的補充，而不是優於或取代公認會計原則指標。每項非公認會計準則指標均與非公認會計準則對賬中最具可比性的GAAP指標進行對賬。這些信息可以在我們網站季度業績部分的財務補編中找到，網址為 https://ir.firstcitizens.com/financial-information/quarterly-results/default.aspx。