NB Bancorp, Inc. 公佈2024年第一季度財務業績
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JP Lapointe,執行副總裁兼首席財務官
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馬薩諸塞州尼德姆,2024年4月24日——尼德姆銀行的控股公司NB Bancorp, Inc.(“公司”)(納斯達克資本市場:NBK)今天公佈了其2024年第一季度財務業績。
2024年第一季度的精選財務摘要
● | 淨收益為870萬美元,攤薄每股收益為0.22美元,而上一季度的淨虧損為1,360萬美元,攤薄每股虧損0.32美元。 |
● | 貸款總額比上一季度增加了6,530萬美元,增長了1.7%,達到39.5億美元。 |
● | 按全額等值税計算的淨利率增加了21個基點至3.60%。 |
● | 資產質量仍然強勁: |
o | 年化淨扣除額佔平均貸款總額1,110萬美元的0.19%,佔貸款總額的0.28%。本季度的所有扣款都來自購買的消費貸款組合。 |
o | 信貸損失備抵金為440萬美元,低於上一季度的590萬美元,使ACL增加了210萬美元。 |
● | 存款總額比上一季度增加了3.847億美元,增長了11.4%,達到37.7億美元。核心存款(不包括經紀存款)比上一季度增加了2.683億美元,增長8.4%。 |
● | 借款和經紀存款共佔總資產的7.8%,而上一季度為10.3%。 |
● | 強勁的資本狀況,股東權益佔總資產的15.8%,有形股東權益佔有形資產的15.8%。 |
● | 每股賬面價值和有形賬面價值分別為17.18美元和17.16美元。 |
“這是我們作為上市公司的第一個完整季度,報告了我們在執行長期戰略方面持續取得成功,其中包括增加核心存款以及謹慎和耐心地部署資本。在當今的環境中,資本和流動性為王。我很高興地注意到我們在兩方面都處於有利地位。” 董事長、總裁兼首席執行官約瑟夫·坎帕內利説。“公司準備繼續增加市場份額,並在資本管理方面保持紀律。”
資產負債表
截至2024年3月31日,總資產為46.5億美元,比2023年12月31日增加了1.166億美元,增長了2.6%。
● | 由於存款增長超過貸款和投資增長,現金及現金等價物從2.726億美元增至3.15億美元,比上一季度增長4,240萬美元,增長15.6%。 |
● | 由於本季度購買了美國國債和政府機構證券,可供出售證券比上一季度增加了1770萬美元,增幅9.3%,達到2.072億美元。 |
● | 由於對新貸款的需求持續,淨貸款增至39.2億美元,比上一季度增加了6,330萬美元,增長了1.6%。新增長的主要驅動力是商業房地產貸款,由於本季度有1.11億美元的建築貸款轉換為多户家庭貸款,該貸款增加了1.367億美元,增幅9.9%,部分被建築和土地開發貸款減少的8,740萬美元或14.0%所抵消。 |
● | 存款總額為37.7億美元,比上一季度增加了3.847億美元,增長11.4%。存款的增加是客户存款增長的結果,主要是存款證,比上一季度增加了1.502億美元,增長了11.4%;貨幣市場賬户和無息活期存款賬户分別比上一季度增加了7,630萬美元,增長8.6%,5,130萬美元,增長9.7%。此外,經紀存款比上一季度增加了1.164億美元,增長63.4%,這是由於與其他資金來源相比利率較低。 |
● | 波士頓聯邦住房貸款銀行(“FHLB”)預付款總額為6,080萬美元,比上一季度減少2.225億美元,下降78.5%。FHLB預付款的減少是利率下降和總體存款增長導致經紀存款增長的結果。 |
● | 股東權益為7.338億美元,比上一季度減少了2410萬美元,下降了3.2%。下降的主要驅動因素是員工持股計劃(“ESOP”)持有的未分配股票從ESOP融資的最終購買中增加了3,280萬美元,部分被本季度淨收入留存收益的870萬美元增長所抵消。 |
淨利息收入
截至2024年3月31日的季度淨利息收入為3,860萬美元,而上一季度為3530萬美元,增長了340萬美元,增長了9.5%。
● | 淨利息收入的增長主要是由淨利率從截至2024年3月31日的季度的3.60%增長21個基點推動的,而上一季度為3.39%。 |
● | 截至2024年3月31日的季度中,利息收入的增加歸因於交易量和利率的增加,分別貢獻了270萬美元和120萬美元。 |
● | 截至2024年3月31日的季度利息支出的增加主要是由於計息存款利率的上升,利息支出增加了150萬美元,以及計息存款量的增加,使利息支出增加了84.5萬美元。 |
非利息收入
截至2024年3月31日的季度,非利息收入為350萬美元,而上一季度為330萬美元,增長24.9萬美元,增長7.7%。
● | 其他收入為62.3萬美元,而上一季度為18,000美元,增長了60.5萬美元,增長了3,361.1%,這要歸因於一次性借記卡品牌簽約獎金。 |
● | 掉期合約收入為48.7萬美元,而上一季度為9.5萬美元,增長了39.2萬美元,增長了412.6%,這是由於掉期合約的發放量增加。 |
● | 客户服務費比上一季度下降了75.3萬美元,下降了28.6%,這主要是由已從資產負債表中刪除的首次公開募股(“IPO”)基金的單向存款收入減少所致。 |
非利息支出
截至2024年3月31日的季度非利息支出為2560萬美元,比上一季度減少了2720萬美元,下降了51.6%。這直接歸因於截至2023年12月31日的季度中與公司股票互換和首次公開募股有關的一次性成本。
● | 截至2024年3月31日的季度,慈善捐款支出減少了1,940萬美元,這是由於上一季度向Needham Bank慈善基金會提供的與公司股票轉換和首次公開募股相關的捐款產生的1,910萬美元支出。 |
● | 截至2024年3月31日的季度,工資和福利為1,760萬美元,比上一季度減少了680萬美元,下降了27.8%,這主要是由於全權僱員減少了790萬美元,以及由於公司在上一季度終止了固定福利養老金計劃,養老金支出減少了150萬美元;部分被薪金支出的增加所抵消 |
95萬美元,主要是由於員工人數增加,FICA的税收支出增加了62萬美元,這是由於年初重置了税收以及與獎金支付相關的税收,以及ESOP的實施使ESOP薪酬成本增加了58.8萬美元。 |
● | 聯邦存款保險公司和州保險評估支出減少了150萬美元,跌幅80.6%,至36.1萬美元,這是由於股票互換和首次公開募股導致資本比率的提高。 |
所得税
截至2024年3月31日的季度所得税支出為340萬美元,比上一季度增加了1,000萬美元,增長了152.6%。增長主要是由上一季度的淨虧損以及本季度未獲得的投資税收抵免推動的。由於上一季度獲得的所得税抵免,本季度的有效税率為28.3%,而本季度沒有收到任何所得税抵免,而上一季度的有效税率為32.5%。
商業房地產投資組合
在截至2024年3月31日的季度中,商業房地產貸款增加了1.367億美元,至15.2億美元,增長9.9%。
● | 多户家庭貸款增加了1.111億美元,增長了52.9%,這要歸因於建築和土地開發貸款的轉移,以及本季度的發放貸款。 |
● | 由於持續發放,其他用途和混合用途商業房地產貸款在本季度分別增加了3580萬美元和1,260萬美元。 |
● | 由於償還未償貸款,本季度商業房地產辦公貸款減少了2350萬美元,下降了10.5%,部分抵消了上述增長。 |
● | 該公司3.211億澳元的多户住宅房地產貸款組合包括主要位於大波士頓地區的高質量、表現良好的貸款,主要是浮動利率貸款。 |
● | 該公司2.01億美元的辦公投資組合主要位於大波士頓郊區,主要由A類和B類辦公空間組成。這些辦公貸款的典型用途是醫療和實驗室空間,不包括位於波士頓的高層建築。 |
資產質量
● | 截至2024年3月31日,信貸損失準備金為3,430萬美元,佔貸款總額的0.87%,而截至2023年12月31日,信貸損失準備金為3,220萬美元,佔貸款總額的0.83%。截至2024年3月31日的季度,公司記錄的信貸損失準備金為440萬美元,而上一季度為590萬美元,其中分別包括53.9萬美元和420萬美元的無準備金承諾和貸款準備金。 |
● | 截至2024年3月31日,不良貸款總額為1,110萬美元,較上一季度末的1,080萬美元增加了26.5萬美元,增長了2.45%。 |
● | 在截至2024年3月31日的季度中,公司記錄的淨扣除總額為180萬美元,佔年平均貸款總額的0.19%,而上一季度為130萬美元,按年計算平均貸款總額為0.14%。在截至2024年3月31日的季度中,淨扣除總額的增加主要是由於扣除了已購買的消費貸款,主要是家居裝修和太陽能貸款。 |
● | 該公司的貸款組合主要包括商業房地產和多户家庭貸款、一至四户住宅房地產貸款、建築和土地開發貸款、商業和工業貸款以及消費貸款。這些貸款主要提供給位於我們主要貸款市場區域的個人和企業,即大波士頓都會區和馬薩諸塞州、康涅狄格州東部、新罕布什爾州南部和羅德島的周邊社區。 |
關於 NB BANCORP, INC.
NB Bancorp, Inc.(納斯達克資本市場:NBBK)是尼德姆銀行的註冊銀行控股公司。Needham Bank 總部位於馬薩諸塞州尼德姆,距離大約 17 英里
波士頓金融區的西南部。尼德姆銀行被稱為 “建築商銀行”,自1892年以來一直在幫助個人、企業和非營利組織為未來做準備。Needham Bank提供了一系列技術前沿的產品和服務,企業和消費者使用這些產品和服務來管理他們的財務需求。我們擁有大型機構通常具備的金融專業知識,而當地知識和承諾只有在社區銀行才能找到。欲瞭解更多信息,請訪問 https://NeedhamBank.com。尼德姆銀行是聯邦存款保險公司和DIF的成員。
非公認會計準則財務指標
除了根據美利堅合眾國普遍接受的會計原則(“GAAP”)列報的業績外,本新聞稿還包含某些非公認會計準則財務指標,包括不包括轉換和首次公開募股相關支出的淨收益、不包括轉換和首次公開募股相關費用的每股收益、不包括轉換和首次公開募股相關費用的平均股東權益回報率、不包括轉換和首次公開募股相關支出的平均股東權益回報率、效率比率不包括轉換和首次公開募股相關費用、有形股東權益、有形資產、每股有形賬面價值和效率比率。公司管理層認為,監管機構和市場分析師利用補充的非公認會計準則信息來評估公司的財務狀況,因此,此類信息對投資者很有用。不應將這些披露視為根據公認會計原則確定的財務業績的替代品,也不一定可以與其他公司公佈的非公認會計準則績效指標相提並論。由於非公認會計準則財務指標未標準化,因此可能無法將這些財務指標與其他公司名稱相同或相似的非公認會計準則財務指標進行比較。
前瞻性陳述
本新聞稿中非歷史事實的陳述是經修訂的1933年《證券法》第27A條和經修訂的1934年《證券交易法》第21E條所指的前瞻性陳述,旨在受1995年《私人證券訴訟改革法》安全港條款的保護。我們還可能在向美國證券交易委員會(“SEC”)提交的其他文件、向股東提交的年度報告、新聞稿和其他書面材料以及我們的高管、董事或員工的口頭陳述中作出前瞻性陳述。您可以使用 “相信”、“期望”、“預測”、“打算”、“估計”、“假設”、“展望”、“將來”、“應該” 等詞語來識別前瞻性陳述,以及其他預測或表明未來事件和趨勢且與歷史問題無關的表達。儘管公司認為這些前瞻性陳述基於合理的估計和假設,但它們不能保證未來的表現,並且受已知和未知的風險、不確定性和其他因素的影響。您不應過分依賴我們的前瞻性陳述。您在解釋和依賴前瞻性陳述時應謹慎行事,因為它們存在重大風險、不確定性和其他因素,在某些情況下,這些因素是公司無法控制的。該公司的實際業績可能與前瞻性陳述中的預測存在重大差異,原因包括全國總體商業和經濟狀況以及公司運營所在當地市場的變化,包括對借款人償還貸款能力產生不利影響的變化;政治、商業和經濟狀況(包括通貨膨脹和對流動性的擔憂)導致的客户行為的變化;資本和債務市場的動盪;淨減少利息收入由利率波動以及貸款和存款餘額和組合的變化;利率和房地產價值的變化;貸款可收性的變化以及違約率和扣除率的增加;證券和其他資產價值、信貸損失準備金充足或存款水平的降低,或需要增加借款為貸款和投資提供資金的存款水平降低;政府監管的變化;來自其他金融機構的競爭壓力;立法或監管以及會計原則、政策的變化和指導方針;網絡安全事件、欺詐、自然災害和未來的疫情;公司可能無法成功實施其業務戰略的風險;公司財務報表中記錄的無形資產受損的風險;做出此類前瞻性陳述時使用的假設的變化;以及中詳述的其他風險和不確定性
公司的10-K表格,並由我們提交給美國證券交易委員會的10-Q表季度報告和其他文件進行了更新。這些陳述僅代表截至本新聞稿發佈之日,公司沒有義務更新或修改任何前瞻性陳述以反映本通訊發佈之日之後發生的事件或情況,也沒有義務反映意外事件的發生。
NB BANCORP, INC. | | | | | | | | |
精選財務摘要 | | | | | | | | |
(未經審計) | | | | | | | | |
(千美元,每股數據除外) | | | | | | | | |
| 截至已結束的三個月 | |||||||
| 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | | 2023年3月31日 | |||
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收益數據 | | | | | | | | |
淨利息收入 | $ | 38,633 | | $ | 35,278 | | $ | 31,218 |
非利息收入 | | 3,501 | | | 3,252 | | | 5,867 |
總收入 | | 42,134 | | | 38,530 | | | 37,085 |
信貸損失準備金 | | 4,429 | | | 5,901 | | | 2,072 |
非利息支出 | | 25,565 | | | 52,788 | | | 23,032 |
税前收入(虧損) | | 12,140 | | | (20,159) | | | 11,981 |
淨收益(虧損) | | 8,701 | | | (13,617) | | | 8,752 |
淨收入不包括轉換和首次公開募股相關費用(非公認會計準則) | | 8,980 | | | 10,880 | | | 8,752 |
不包括轉換和首次公開募股相關支出的非利息支出(非公認會計準則) | | 25,175 | | | 23,875 | | | 23,032 |
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每股數據 | | | | | | | | |
每股收益(虧損) | $ | 0.22 | | $ | (0.32) | | | 不適用 |
每股收益不包括轉換和首次公開募股相關費用(非公認會計準則) | | 0.23 | | | 0.26 | | | 不適用 |
每股賬面價值 | | 17.18 | | | 17.75 | | | 不適用 |
每股有形賬面價值(非公認會計準則) | | 17.16 | | | 17.72 | | | 不適用 |
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盈利能力 | | | | | | | | |
平均資產的回報(虧損) | | 0.78% | | | (1.25)% | | | 0.99% |
不包括轉換和首次公開募股相關支出的平均資產回報率(非公認會計準則) | | 0.80% | | | 1.00% | | | 0.99% |
平均股東權益的回報(虧損) | | 4.77% | | | (13.75)% | | | 10.22% |
不包括轉換和首次公開募股在內的平均股東權益回報率- | | 4.92% | | | 10.99% | | | 10.22% |
淨利率 | | 3.60% | | | 3.39% | | | 3.70% |
存款成本 | | 3.82% | | | 3.56% | | | 1.99% |
效率比 | | 60.68% | | | 137.00% | | | 62.11% |
效率比率不包括轉換和首次公開募股相關費用 | | 59.75% | | | 61.96% | | | 62.11% |
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資產負債表,期末 | | | | | | | | |
總資產 | $ | 4,650,019 | | $ | 4,533,412 | | $ | 3,713,901 |
貸款總額 | | 3,954,623 | | | 3,889,279 | | | 3,214,008 |
存款總額 | | 3,772,053 | | | 3,387,348 | | | 3,140,839 |
股東權益總額 | | 733,838 | | | 757,959 | | | 351,785 |
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資產質量 | | | | | | | | |
信貸損失備抵金 (ACL) | $ | 34,306 | | $ | 32,222 | | $ | 27,931 |
ACL /不良貸款總額(NPL) | | 310.1% | | | 298.4% | | | 213.5% |
不良貸款總額/貸款總額 | | 0.28% | | | 0.28% | | | 0.41% |
淨扣除額(按年計算)/平均貸款總額 | | (0.19)% | | | (0.14)% | | | (0.04)% |
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資本比率 | | | | | | | | |
股東權益/總資產 | | 15.78% | | | 16.72% | | | 9.47% |
有形股東權益/有形資產(非公認會計準則) | | 15.76% | | | 16.70% | | | 9.44% |
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NB BANCORP, INC. | | | | | | | | | | | | | | | | |
合併資產負債表 | | | | | | | | | | | | | | | | |
(未經審計) | | | | | | | | | | | | | | | | |
(千美元,股票和每股數據除外) | | | | | | | | | | | | | | | | |
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| 截至截至 | | 2024 年 3 月 31 日從 | |||||||||||||
| 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | | 2023年3月31日 | | 2023年12月31日 | | 2023年3月31日 | |||||||
資產 | | | | | | | | | | | | | | | | |
現金和銀行應付款 | $ | 163,657 | | $ | 90,485 | | $ | 91,216 | | $ | 73,172 | 80.9% | | $ | 72,441 | 79.4% |
聯邦資金已出售 | | 151,374 | | | 182,106 | | | 655 | | | (30,732) | (16.9)% | | | 150,719 | 23010.5% |
現金和現金等價物總額 | | 315,031 | | | 272,591 | | | 91,871 | | | 42,440 | 15.6% | | | 223,160 | 242.9% |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
按公允價值計算的可供出售證券 | | 207,169 | | | 189,465 | | | 244,917 | | | 17,704 | 9.3% | | | (37,748) | (15.4)% |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
應收貸款 | | 3,954,623 | | | 3,889,279 | | | 3,214,008 | | | 65,344 | 1.7% | | | 740,615 | 23.0% |
信用損失備抵金 | | (34,306) | | | (32,222) | | | (27,931) | | | (2,084) | 6.5% | | | (6,375) | 22.8% |
淨貸款 | | 3,920,317 | | | 3,857,057 | | | 3,186,077 | | | 63,260 | 1.6% | | | 734,240 | 23.0% |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
應計應收利息 | | 17,843 | | | 17,284 | | | 11,657 | | | 559 | 3.2% | | | 6,186 | 53.1% |
銀行場所和設備,淨額 | | 35,106 | | | 35,531 | | | 36,043 | | | (425) | (1.2)% | | | (937) | (2.6)% |
聯邦住房貸款銀行股票,按成本計算 | | 4,357 | | | 14,558 | | | 7,862 | | | (10,201) | (70.1)% | | | (3,505) | (44.6)% |
聯邦儲備銀行股票,按成本計算 | | 10,319 | | | 10,323 | | | 8,673 | | | (4) | 0.0% | | | 1,646 | 19.0% |
非公共投資 | | 13,619 | | | 13,852 | | | 10,313 | | | (233) | (1.7)% | | | 3,306 | 32.1% |
銀行擁有的人壽保險(“BOLI”) | | 50,917 | | | 50,516 | | | 49,377 | | | 401 | 0.8% | | | 1,540 | 3.1% |
預付費用和其他資產 | | 56,289 | | | 53,109 | | | 55,239 | | | 3,180 | 6.0% | | | 1,050 | 1.9% |
遞延所得税資產 | | 19,052 | | | 19,126 | | | 11,872 | | | (74) | (0.4)% | | | 7,180 | 60.5% |
總資產 | $ | 4,650,019 | | $ | 4,533,412 | | $ | 3,713,901 | | $ | 116,607 | 2.6% | | $ | 936,118 | 25.2% |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
負債和股東權益 | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
存款 | $ | 3,772,053 | | $ | 3,387,348 | | $ | 3,140,839 | | $ | 384,705 | 11.4% | | $ | 631,214 | 20.1% |
抵押貸款人的託管賬户 | | 4,300 | | | 4,229 | | | 3,867 | | | 71 | 1.7% | | | 433 | 11.2% |
FHLB 借款 | | 60,837 | | | 283,338 | | | 160,079 | | | (222,501) | (78.5)% | | | (99,242) | (62.0)% |
應計費用和其他負債 | | 60,760 | | | 81,325 | | | 45,623 | | | (20,565) | (25.3)% | | | 15,137 | 33.2% |
應計退休負債 | | 18,231 | | | 19,213 | | | 11,708 | | | (982) | (5.1)% | | | 6,523 | 55.7% |
負債總額 | | 3,916,181 | | | 3,775,453 | | | 3,362,116 | | | 140,728 | 3.7% | | | 554,065 | 16.5% |
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承付款和意外開支 | | | | | | | | | | | | | | | | |
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股東權益: | | | | | | | | | | | | | | | | |
優先股,面值0.01美元,授權5,000,000股;無股票 | | | | | | | | | | | | | | | | |
已發行的和未決的 | | - | | | - | | | - | | | - | 0.0% | | | - | 0.0% |
普通股,面值0.01美元,授權1.2億股;42,705,729股 | | | | | | | | | | | | | | | | |
已於 2024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日發行並尚未到期, | | | | | | | | | | | | | | | | |
截至2023年3月31日,分別沒有已發行和流通的股票 | | 427 | | | 427 | | | - | | | - | 0.0% | | | 427 | 0.0% |
額外的實收資本 | | 416,812 | | | 417,030 | | | - | | | (218) | (0.1)% | | | 416,812 | 0.0% |
未分配的ESOP普通股 | | (46,590) | | | (13,774) | | | - | | | (32,816) | 238.2% | | | (46,590) | 0.0% |
留存收益 | | 374,874 | | | 366,173 | | | 365,099 | | | 8,701 | 2.4% | | | 9,775 | 2.7% |
累計其他綜合虧損 | | (11,685) | | | (11,897) | | | (13,314) | | | 212 | (1.8)% | | | 1,629 | (12.2)% |
股東權益總額 | | 733,838 | | | 757,959 | | | 351,785 | | | (24,121) | (3.2)% | | | 382,053 | 108.6% |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
負債和股東權益總額 | $ | 4,650,019 | | | 4,533,412 | | $ | 3,713,901 | | $ | 116,607 | 2.6% | | $ | 936,118 | 25.2% |
NB BANCORP, INC. | | | | | | | | | | | | | | | | |
合併收益表 | | | | | | | | | | | | | | | | |
(未經審計) | | | | | | | | | | | | | | | | |
(千美元,股票和每股數據除外) | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 在已結束的三個月中 | | 截至2024年3月31日的三個月與截至2024年3月31日的三個月相比有所變化 | |||||||||||||
| 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | | 2023年3月31日 | | 2023年12月31日 | | 2023年3月31日 | |||||||
利息和股息收入 | | | | | | | | | | | | | | | | |
貸款的利息和費用 | $ | 64,000 | | $ | 61,696 | | $ | 43,760 | | $ | 2,304 | 3.7% | | $ | 20,240 | 46.3% |
投資證券的利息和股息 | | 1,279 | | | 1,161 | | | 1,117 | | | 118 | 10.2% | | | 162 | 14.5% |
現金等價物的利息及其他 | | 2,914 | | | 1,445 | | | 1,140 | | | 1,469 | 101.7% | | | 1,774 | 155.6% |
利息和股息收入總額 | | 68,193 | | | 64,302 | | | 46,017 | | | 3,891 | 6.1% | | | 22,176 | 48.2% |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
利息支出 | | | | | | | | | | | | | | | | |
存款利息 | | 28,217 | | | 25,845 | | | 12,293 | | | 2,372 | 9.2% | | | 15,924 | 129.5% |
借款利息 | | 1,343 | | | 3,179 | | | 2,506 | | | (1,836) | (57.8)% | | | (1,163) | (46.4)% |
利息支出總額 | | 29,560 | | | 29,024 | | | 14,799 | | | 536 | 1.8% | | | 14,761 | 99.7% |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
淨利息收入 | | 38,633 | | | 35,278 | | | 31,218 | | | 3,355 | 9.5% | | | 7,415 | 23.8% |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
信貸損失準備金 | | | | | | | | | | | | | | | | |
信貸損失準備金——貸款 | | 3,890 | | | 1,662 | | | 2,072 | | | 2,228 | 134.1% | | | 1,818 | 87.7% |
信貸損失準備金——無準備金的承付款 | | 539 | | | 4,239 | | | - | | | (3,700) | (87.3)% | | | 539 | 0.0% |
信貸損失準備金總額 | | 4,429 | | | 5,901 | | | 2,072 | | | (1,472) | (24.9)% | | | 2,357 | 113.8% |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入 | | 34,204 | | | 29,377 | | | 29,146 | | | 4,827 | 16.4% | | | 5,058 | 17.4% |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
非利息收入 | | | | | | | | | | | | | | | | |
客户服務費 | | 1,880 | | | 2,633 | | | 1,696 | | | (753) | (28.6)% | | | 184 | 10.8% |
BOLI 的現金退保價值增加 | | 401 | | | 394 | | | 371 | | | 7 | 1.8% | | | 30 | 8.1% |
抵押銀行收入 | | 110 | | | 112 | | | 230 | | | (2) | (1.8)% | | | (120) | (52.2)% |
掉期合約收入 | | 487 | | | 95 | | | 107 | | | 392 | 412.6% | | | 380 | 355.1% |
員工留存信貸收入 | | - | | | - | | | 3,452 | | | - | 0.0% | | | (3,452) | (100.0)% |
其他收入 | | 623 | | | 18 | | | 11 | | | 605 | 3361.1% | | | 612 | 5563.6% |
非利息收入總額 | | 3,501 | | | 3,252 | | | 5,867 | | | 249 | 7.7% | | | (2,366) | (40.3)% |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
非利息支出 | | | | | | | | | | | | | | | | |
工資和員工福利 | | 17,560 | | | 24,311 | | | 14,977 | | | (6,751) | (27.8)% | | | 2,583 | 17.2% |
董事費和專業服務費 | | 1,908 | | | 1,247 | | | 1,664 | | | 661 | 53.0% | | | 244 | 14.7% |
佔用和設備費用 | | 1,336 | | | 1,266 | | | 1,375 | | | 70 | 5.5% | | | (39) | (2.8)% |
數據處理費用 | | 1,995 | | | 2,044 | | | 1,717 | | | (49) | (2.4)% | | | 278 | 16.2% |
營銷和慈善捐款費用 | | 742 | | | 20,110 | | | 1,190 | | | (19,368) | (96.3)% | | | (448) | (37.6)% |
聯邦存款保險公司和州保險評估 | | 361 | | | 1,863 | | | 692 | | | (1,502) | (80.6)% | | | (331) | (47.8)% |
一般和管理費用 | | 1,663 | | | 1,947 | | | 1,417 | | | (284) | (14.6)% | | | 246 | 17.4% |
非利息支出總額 | | 25,565 | | | 52,788 | | | 23,032 | | | (27,223) | (51.6)% | | | 2,533 | 11.0% |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
税前收入(虧損) | | 12,140 | | | (20,159) | | | 11,981 | | | 32,299 | (160.2)% | | | 159 | 1.3% |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
所得税 | | 3,439 | | | (6,542) | | | 3,229 | | | 9,981 | (152.6)% | | | 210 | 6.5% |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
淨收益(虧損) | $ | 8,701 | | $ | (13,617) | | $ | 8,752 | | $ | 22,318 | (163.9)% | | $ | (51) | (0.6)% |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
已發行普通股的加權平均值,基本 | | 39,689,644 | | | 42,018,229 | | | 不適用 | | | (2,328,585) | (5.5)% | | | 不適用 | 不適用 |
已發行普通股的加權平均值,攤薄 | | 39,689,644 | | | 42,018,229 | | | 不適用 | | | (2,328,585) | (5.5)% | | | 不適用 | 不適用 |
基本每股收益(虧損) | $ | 0.22 | | $ | (0.32) | | $ | 不適用 | | $ | 0.54 | (167.6)% | | $ | 不適用 | 不適用 |
攤薄後的每股收益(虧損) | $ | 0.22 | | $ | (0.32) | | $ | 不適用 | | $ | 0.54 | (167.6)% | | $ | 不適用 | 不適用 |
NB BANCORP, INC.
平均餘額、賺取/支付的利息和平均收益率
(未經審計)
(千美元)
|
| 在已經結束的三個月裏 |
| ||||||||||||||||||||||
| | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 |
| 2023年3月31日 |
| ||||||||||||||||||
|
| 平均值 |
| | |
| |
| 平均值 |
| | |
| |
| 平均值 |
| | |
| |
| |||
| | 傑出 | | | | | 平均值 | | 傑出 | | | | | 平均值 |
| 傑出 | | | | | 平均值 |
| |||
| | 平衡 | | 利息 | | 收益率/利率(5) | | 平衡 | | 利息 | | 收益率/利率(1) |
| 平衡 | | 利息 | | 收益率/利率(5) |
| ||||||
賺取利息的資產: |
| |
|
| |
|
| |
| |
|
| |
|
|
| | |
|
| |
|
|
| |
貸款 | | $ | 3,903,044 | | $ | 64,000 |
| 6.60 | % | $ | 3,784,363 | | $ | 61,696 |
| 6.47 | % | $ | 3,093,708 | | $ | 43,760 |
| 5.74 | % |
證券 | |
| 193,296 | |
| 1,279 |
| 2.66 | % |
| 194,024 | |
| 1,161 |
| 2.37 | % |
| 235,243 | |
| 1,117 |
| 1.93 | % |
其他投資 | |
| 38,724 | |
| 416 |
| 4.32 | % |
| 42,101 | |
| 430 |
| 4.05 | % |
| 37,905 | |
| 537 |
| 5.75 | % |
短期投資 | |
| 175,616 | |
| 2,498 |
| 5.72 | % |
| 111,067 | |
| 1,015 |
| 3.63 | % |
| 57,678 | |
| 603 |
| 4.24 | % |
賺取利息的資產總額 | |
| 4,310,680 | |
| 68,193 |
| 6.36 | % |
| 4,131,555 | |
| 64,302 |
| 6.17 | % |
| 3,424,534 | |
| 46,017 |
| 5.45 | % |
非利息資產 | |
| 217,883 | | | |
| | |
| 224,969 | |
| |
| | |
| 197,450 | |
|
|
|
| |
信用損失備抵金 | |
| (32,744) | | | |
| | |
| (32,638) | |
|
|
|
| |
| (26,302) | |
|
|
|
| |
總資產 | | $ | 4,495,819 | | | |
| | | $ | 4,323,886 | |
|
|
| | | $ | 3,595,682 | |
|
|
|
| |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
計息負債: | |
|
| |
|
|
|
| |
|
| |
|
|
|
| |
|
| |
|
|
|
| |
儲蓄賬户 | | $ | 127,487 | |
| 16 |
| 0.05 | % | $ | 135,629 | |
| 17 |
| 0.05 | % | $ | 159,087 | |
| 20 |
| 0.05 | % |
現在的賬户 | |
| 320,392 | |
| 4,413 |
| 5.54 | % |
| 330,830 | |
| 3,981 |
| 4.77 | % |
| 368,795 | |
| 668 |
| 0.73 | % |
貨幣市場賬户 | |
| 851,077 | |
| 3,495 |
| 1.65 | % |
| 829,353 | |
| 3,092 |
| 1.48 | % |
| 654,043 | |
| 1,933 |
| 1.20 | % |
存款證和個人退休賬户 | |
| 1,669,490 | |
| 20,293 |
| 4.89 | % |
| 1,580,538 | |
| 18,755 |
| 4.71 | % |
| 1,322,760 | |
| 9,672 |
| 2.97 | % |
計息存款總額 | |
| 2,968,446 | |
| 28,217 |
| 3.82 | % |
| 2,876,350 | |
| 25,845 |
| 3.56 | % |
| 2,504,685 | |
| 12,293 |
| 1.99 | % |
FHLB 的進展 | |
| 98,886 | |
| 1,343 |
| 5.46 | % |
| 220,475 | |
| 3,179 |
| 5.72 | % |
| 200,194 | |
| 2,506 |
| 5.08 | % |
計息負債總額 | |
| 3,067,332 | |
| 29,560 |
| 3.88 | % |
| 3,096,825 | |
| 29,024 |
| 3.72 | % |
| 2,704,879 | |
| 14,799 |
| 2.22 | % |
無息存款 | |
| 611,305 | |
| |
|
| |
| 729,928 | |
|
|
|
| |
| 478,910 | |
|
|
|
| |
其他無息負債 | |
| 83,487 | | | |
|
| |
| 104,211 | |
|
|
|
| |
| 64,551 | |
|
|
|
| |
負債總額 | |
| 3,762,124 | | | |
|
| |
| 3,930,964 | |
|
|
|
| |
| 3,248,340 | |
|
|
|
| |
股東權益 | |
| 733,695 | | | |
|
| |
| 392,922 | |
|
|
|
| |
| 347,342 | |
|
|
|
| |
負債和股東權益總額 | | $ | 4,495,819 | | | |
|
| | $ | 4,323,886 | |
|
|
|
| | $ | 3,595,682 | |
|
|
|
| |
淨利息收入 | | |
| | $ | 38,633 |
|
| |
|
| | $ | 35,278 |
|
| |
|
| | $ | 31,218 |
|
| |
淨利率利差 (2) | | |
| | | |
| 2.48 | % |
|
| |
|
|
| 2.45 | % |
|
| |
|
|
| 3.23 | % |
淨利息資產 (3) | | $ | 1,243,348 | | | |
|
| | $ | 1,034,730 | | | |
|
| | $ | 719,655 | | | |
|
| |
淨利率 (4) | | | | | | |
| 3.60 | % |
|
| |
|
|
| 3.39 | % |
|
| |
|
|
| 3.70 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
平均計息資產與計息負債之比 | |
| 140.54 | % | | |
|
| |
| 133.41 | % |
|
|
|
| |
| 126.61 | % |
|
|
|
| |
(2) 淨利率利差代表計息資產的加權平均收益率與計息負債的加權平均利率之間的差額。
(3) 淨利息收益資產是指總計息收入資產減去計息負債總額。
(4) 淨利率表示淨利息收入除以平均總計利息收入。
(5) 按年計算
NB BANCORP, INC.
按抵押品類型劃分的商業地產
(未經審計)
(千美元)
| 2024年3月31日 | | | | | | | | | | | | | ||||||||||
| 業主佔用 |
| 非業主自用 |
| 平衡 |
| 百分比 | | | | | | | | | | | | | ||||
工業 | $ | 210,700 | | $ | 71,950 | | $ | 282,650 | | | 19% | | | | | | | | | | | | |
辦公室 | | 44,288 | | | 155,836 | | | 200,124 | | | 13% | | | | | | | | | | | | |
多家庭 | | — | | | 321,124 | | | 321,124 | | | 21% | | | | | | | | | | | | |
零售 | | 86,096 | | | 105,264 | | | 191,360 | | | 13% | | | | | | | | | | | | |
特殊用途 | | 120,242 | | | 59,950 | | | 180,192 | | | 12% | | | | | | | | | | | | |
招待費 | | 63 | | | 148,244 | | | 148,307 | | | 10% | | | | | | | | | | | | |
其他 | | 72,489 | | | 41,402 | | | 113,891 | | | 8% | | | | | | | | | | | | |
混合用途 | | 10,518 | | | 68,348 | | | 78,866 | | | 5% | | | | | | | | | | | | |
商業房地產總額 | $ | 544,396 | | $ | 972,118 | | $ | 1,516,514 | | | 100% | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年12月31日 | | 與截至2024年3月31日的三個月相比的變化 | ||||||||||||||||||||
| 業主佔用 |
| 非業主自用 |
| 平衡 |
| 百分比 | | 業主佔用 |
| 非業主自用 |
| 平衡 |
| 百分比 | ||||||||
工業 | $ | 212,246 | | $ | 72,288 | | $ | 284,534 | | | 21% | | $ | (1,546) | | $ | (338) | | $ | (1,884) | | | (1)% |
辦公室 | | 39,330 | | | 184,246 | | | 223,576 | | | 16% | | | 4,958 | | | (28,410) | | | (23,452) | | | (10)% |
多家庭 | | — | | | 209,982 | | | 209,982 | | | 15% | | | — | | | 111,142 | | | 111,142 | | | 53% |
零售 | | 84,269 | | | 104,596 | | | 188,865 | | | 14% | | | 1,827 | | | 668 | | | 2,495 | | | 1% |
特殊用途 | | 119,073 | | | 59,876 | | | 178,949 | | | 13% | | | 1,169 | | | 74 | | | 1,243 | | | 1% |
招待費 | | 1,217 | | | 148,278 | | | 149,495 | | | 11% | | | (1,154) | | | (34) | | | (1,188) | | | (1)% |
其他 | | 58,548 | | | 19,580 | | | 78,128 | | | 6% | | | 13,941 | | | 21,822 | | | 35,763 | | | 46% |
混合用途 | | 8,974 | | | 57,338 | | | 66,312 | | | 5% | | | 1,544 | | | 11,010 | | | 12,554 | | | 19% |
商業房地產總額 | $ | 523,657 | | $ | 856,184 | | $ | 1,379,841 | | | 100% | | $ | 20,739 | | $ | 115,934 | | $ | 136,673 | | | 10% |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 | | 與截至2024年3月31日的三個月相比的變化 | ||||||||||||||||||||
| 業主佔用 |
| 非業主自用 |
| 平衡 |
| 百分比 | | 業主佔用 |
| 非業主自用 |
| 平衡 |
| 百分比 | ||||||||
工業 | $ | 64,473 | | $ | 51,383 | | $ | 115,856 | | | 11% | | $ | 146,227 | | $ | 20,567 | | $ | 166,794 | | | 144% |
辦公室 | | 34,751 | | | 128,486 | | | 163,237 | | | 15% | | | 9,537 | | | 27,350 | | | 36,887 | | | 23% |
多家庭 | | — | | | 199,755 | | | 199,755 | | | 18% | | | — | | | 121,369 | | | 121,369 | | | 61% |
零售 | | 32,638 | | | 103,167 | | | 135,805 | | | 12% | | | 53,458 | | | 2,097 | | | 55,555 | | | 41% |
特殊用途 | | 57,079 | | | 51,162 | | | 108,241 | | | 10% | | | 63,163 | | | 8,788 | | | 71,951 | | | 66% |
招待費 | | 1,239 | | | 108,333 | | | 109,572 | | | 10% | | | (1,176) | | | 39,911 | | | 38,735 | | | 35% |
其他 | | 62,175 | | | 104,402 | | | 166,577 | | | 15% | | | 10,314 | | | (63,000) | | | (52,686) | | | (32)% |
混合用途 | | 13,419 | | | 77,747 | | | 91,166 | | | 8% | | | (2,901) | | | (9,399) | | | (12,300) | | | (13)% |
商業房地產總額 | $ | 265,774 | | $ | 824,435 | | $ | 1,090,209 | | | 100% | | $ | 278,622 | | $ | 147,683 | | $ | 426,305 | | | 39% |
NB BANCORP, INC. | | | | | | | | |
非公認會計準則對賬 | | | | | | | | |
(未經審計) | | | | | | | | |
(千美元) | | | | | | | | |
| 在已結束的三個月中 | |||||||
| 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | | 2023年3月31日 | |||
| | | | | | | | |
淨收益(GAAP) | $ | 8,701 | | $ | (13,617) | | $ | 8,752 |
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添加: | | | | | | | | |
非利息支出組成部分: | | | | | | | | |
首次公開募股產生的尼德姆銀行慈善基金會捐款 | | - | | | 19,082 | | | - |
一次性轉換和與首次公開募股相關的薪酬支出 | | - | | | 7,931 | | | - |
固定福利養老金終止費用 | | 390 | | | 1,900 | | | - |
上市公司税法產生的永久税收差異 (1) | | - | | | 3,680 | | | - |
非公認會計準則調整的總體影響 | $ | 390 | | $ | 32,593 | | $ | - |
減去與非公認會計準則調整相關的淨税收優惠 | | 111 | | | 8,096 | | | - |
非公認會計準則調整,扣除税款 | | 279 | | | 24,497 | | | - |
淨收入不包括轉換和首次公開募股相關費用(非公認會計準則) | $ | 8,980 | | $ | 10,880 | | $ | 8,752 |
已發行普通股的加權平均值 | | 39,689,644 | | | 42,018,229 | | | 不適用 |
每股收益不包括轉換和首次公開募股相關費用(非公認會計準則) | | 0.23 | | | 0.26 | | | 不適用 |
| | | | | | | | |
(1) 這些金額反映在所得税支出中,反映了與2023年相關的金額 | | | | | | | | |
補償和減記未來預計不可扣除的LTIP歸屬金額 | | | | | | | | |
在納税申報表上。這些金額不包括在計算對非公認會計準則調整的税收影響時。 | | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 在已結束的三個月中 | |||||||
| 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | | 2023年3月31日 | |||
| | | | | | | | |
非利息支出 (GAAP) | $ | 25,565 | | $ | 52,788 | | $ | 23,032 |
| | | | | | | | |
減去: | | | | | | | | |
非利息支出組成部分: | | | | | | | | |
首次公開募股產生的尼德姆銀行慈善基金會捐款 | | - | | | 19,082 | | | - |
一次性轉換和與首次公開募股相關的薪酬支出 | | - | | | 7,931 | | | - |
固定福利養老金終止費用 | | 390 | | | 1,900 | | | - |
非公認會計準則非利息支出調整的總體影響 | $ | 390 | | $ | 28,913 | | $ | - |
不包括轉換和首次公開募股相關支出的非利息支出(非公認會計準則) | $ | 25,175 | | $ | 23,875 | | $ | 23,032 |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 在已結束的三個月中 | |||||||
| 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | | 2023年3月31日 | |||
| | | | | | | | |
淨收入不包括轉換和首次公開募股相關費用(非公認會計準則) | $ | 8,980 | | $ | 10,880 | | $ | 8,752 |
平均資產 | | 4,495,819 | | | 4,323,886 | | | 3,595,682 |
不包括轉換和首次公開募股相關支出的平均資產回報率(非公認會計準則) | | 0.80% | | | 1.00% | | | 0.99% |
平均股東權益 | | 733,695 | | | 392,922 | | | 347,342 |
平均股東權益回報率,不包括轉換和首次公開募股相關 | | | | | | | | |
費用(非公認會計準則) | | 4.92% | | | 10.99% | | | 10.22% |
| | | | | | | | |
| 截至截至 | |||||||
| 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | | 2023年3月31日 | |||
| | | | | | | | |
股東權益總額(GAAP) | $ | 733,838 | | $ | 757,959 | | $ | 351,785 |
減去: | | | | | | | | |
無形資產(核心存款無形資產) | | 1,191 | | | 1,227 | | | 1,340 |
有形股東權益總額(非公認會計準則) | | 732,647 | | | 756,732 | | | 350,445 |
總資產(GAAP) | | 4,650,019 | | | 4,533,412 | | | 3,713,901 |
減去: | | | | | | | | |
無形資產(核心存款無形資產) | | 1,191 | | | 1,227 | | | 1,340 |
有形資產總額(非公認會計準則) | $ | 4,648,828 | | $ | 4,532,185 | | $ | 3,712,561 |
有形股東權益/有形資產(非公認會計準則) | | 15.76% | | | 16.70% | | | 9.44% |
已發行普通股總數 | | 42,705,729 | | | 42,705,729 | | | 不適用 |
每股有形賬面價值(非公認會計準則) | $ | 17.16 | | $ | 17.72 | | $ | 不適用 |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 在已結束的三個月中 | |||||||
| 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | | 2023年3月31日 | |||
| | | | | | | | |
不包括轉換和首次公開募股相關支出的非利息支出(非公認會計準則) | $ | 25,175 | | $ | 23,875 | | $ | 23,032 |
總收入 | | 42,134 | | | 38,530 | | | 37,085 |
效率比率不包括轉換和首次公開募股相關費用(非公認會計準則) | | 59.75% | | | 61.96% | | | 62.11% |
NB BANCORP, INC.
資產質量 — 不良資產 (6)
(未經審計)
(千美元)
| | 2024年3月31日 | | 2023年12月31日 | | 2023年3月31日 | |||
房地產貸款: | | | | | | | | | |
一至四户家庭住宅 | | $ | 4,281 | | $ | 4,100 | | $ | 5,748 |
房屋淨值 | | | 586 | | | 590 | | | 570 |
商業地產 | | | 422 | | | 422 | | | 670 |
建築和土地開發 | | | 10 | | | 10 | | | 10 |
商業和工業 | | | 4,125 | | | 4,138 | | | 5,077 |
消費者 | | | 1,640 | | | 1,539 | | | 1,010 |
總計 | | $ | 11,064 | | $ | 10,799 | | $ | 13,085 |
| | | | | | | | | |
不良貸款總額佔貸款總額 | | | 0.28% | | | 0.28% | | | 0.41% |
不良資產總額佔總資產 | | | 0.24% | | | 0.24% | | | 0.35% |
(6) 不良貸款和資產由非應計貸款組成
NB BANCORP, INC.
資產質量 — 撥備、備抵和淨(扣除)回收額
(未經審計)
(千美元)
| 在已經結束的三個月裏 | |||||||
| 2024年3月31日 |
| 2023年12月31日 |
| 2023年3月31日 | |||
期初信貸損失備抵金 | $ | 32,222 | | $ | 31,889 | | $ | 25,028 |
| | | | | | | | |
調整2016-13年度亞利桑那州立大學收養津貼 | | — | | | — | | | 1,159 |
| | | | | | | | |
信貸損失準備金 |
| 3,890 | | | 1,662 | | | 2,072 |
| | | | | | | | |
扣款: |
| | |
| | |
| |
消費者 | | 1,942 | | | 1,519 | | | 637 |
扣款總額 | | 1,942 | | | 1,519 | | | 637 |
| | | | | | | | |
收回先前扣除的貸款: | | | | | | | | |
商業地產 | | — | | | 12 | | | 12 |
消費者 | | 136 | | | 178 | | | 297 |
總回收率 | | 136 | | | 190 | | | 309 |
| | | | | | | | |
淨回收額(扣除額) | | (1,806) | | | (1,329) | | | (328) |
| | | | | | | | |
期末信貸損失備抵金 | $ | 34,306 | | $ | 32,222 | | $ | 27,931 |
| | | | | | | | |
不良貸款備抵金 | | 310% | | | 298% | | | 213% |
期末未償貸款總額的備抵金 | | 0.87% | | | 0.83% | | | 0.87% |
該期間淨收款(扣除)(按年計算)與平均未償貸款之比 | | (0.19)% | | | (0.14)% | | | (0.04)% |