附錄 99.1
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| 對於： |
國泰通用銀行 百老匯北 777 號 加利福尼亞州洛杉磯 90012 |
聯繫人： |
陳恆威 (626) 279-3652 |
國泰萬通公佈2024年第一季度業績
加利福尼亞州洛杉磯，2024年4月22日：國泰銀行的控股公司國泰萬通（“公司”、“我們” 或 “我們的”）（納斯達克股票代碼：CATY）今天公佈了截至2024年3月31日的季度未經審計的財務業績。該公司報告稱，2024年第一季度的淨收入為7,140萬美元，合每股收益0.98美元。第一季度的淨收益包括公司持有的股票證券900萬美元，攤薄後每股虧損0.09美元，攤薄後每股虧損0.09美元，以及聯邦存款保險公司特別評估增加的290萬美元，攤薄後每股虧損0.03美元。
財務業績
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三個月已結束 |
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（未經審計） |
2024年3月31日 |
2023年12月31日 |
2023年3月31日 |
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淨收入 |
7140 萬美元 |
8250 萬美元 |
96.0 億美元 |
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普通股每股基本收益 |
$0.98 | $1.14 | $1.32 | |||||||||
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攤薄後的每股普通股收益 |
$0.98 | $1.13 | $1.32 | |||||||||
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平均資產回報率 |
1.23 | % | 1.40 | % | 1.76 | % | ||||||
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股東權益總額的平均回報率 |
10.40 | % | 12.21 | % | 15.39 | % | ||||||
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效率比 |
53.22 | % | 53.84 | % | 40.25 | % | ||||||
第一季度亮點
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● |
2024年第一季度，存款總額增加了5.208億美元，按年計算增長了10.8％，達到198.5億美元。 |
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● |
淨利率從2023年第四季度的3.27％降至2024年第一季度的3.05％。 |
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● |
攤薄後的每股收益從2023年第四季度的1.13美元降至2024年第一季度的0.98美元，部分原因是股票證券估值的變化。 |
該公司總裁兼首席執行官劉昌表示：“2024年第一季度，我們的存款總額增加了5.208億美元，按年計算增長了10.8％，達到198.5億美元。”
損益表審查
2024 年第一季度與 2023 年第四季度相比
截至2024年3月31日的季度淨收入為7,140萬美元，與2023年第四季度的8,250萬美元相比，減少了1,110萬美元，下降了13.5％。2024年第一季度的攤薄後每股收益為0.98美元，而2023年第四季度的每股收益為1.13美元。第一季度的淨收益包括公司持有的股票證券的900萬美元，攤薄後每股虧損0.09美元，以及聯邦存款保險公司特別評估增加的290萬美元，攤薄每股0.03美元。
截至2024年3月31日的季度，平均股東權益回報率為10.40％，平均資產回報率為1.23％，而2023年第四季度的平均股東權益回報率為12.21％，平均資產回報率為1.40％。
信貸損失準備金前的淨利息收入
2024年第一季度，扣除信貸損失準備金的淨利息收入下降了1,350萬美元，至1.686億美元，下降了7.4％，而2023年第四季度為1.821億美元。下降的主要原因是存款利息支出增加以及貸款和證券利息收入減少。
2024年第一季度的淨利率為3.05％，而2023年第四季度的淨利率為3.27％。
2024年第一季度，平均計息資產收益率為6.01％，平均計息負債的資金成本為3.87％，計息存款的成本為3.78％。相比之下，2023年第四季度，平均計息資產收益率為5.99％，平均計息負債的資金成本為3.59％，計息存款的成本為3.50％。平均計息負債成本的增加主要是計息存款利率提高的結果。淨利差，定義為平均計息資產收益率與平均計息負債的資金成本之間的差額，2024年第一季度為2.14％，而2023年第四季度為2.40％。
信貸損失準備金
該公司在2024年第一季度記錄的信貸損失準備金為190萬美元，而2023年第四季度為170萬美元。截至2024年3月31日，包括貸款損失準備金和無準備金貸款承諾準備金在內的信貸損失備抵金增加了76萬美元，至1.644億美元，佔貸款總額的0.85％，而截至2023年12月31日為1.636億美元，佔貸款總額的0.84％。
下表列出了所示期間的扣款和回收額：
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三個月已結束 |
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2024年3月31日 |
2023年12月31日 |
2023年3月31日 |
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（以千計）（未經審計） |
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扣款： |
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商業貸款 |
$ | 1,939 | $ | 1,392 | $ | 3,911 | ||||||
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建築貸款 |
— | 4,221 | — | |||||||||
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房地產貸款 (1) |
254 | — | 3,990 | |||||||||
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分期付款和其他貸款 |
— | — | 6 | |||||||||
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扣款總額 |
2,193 | 5,613 | 7,907 | |||||||||
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回收率： |
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商業貸款 |
812 | 1,426 | 511 | |||||||||
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建築貸款 |
— | — | — | |||||||||
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房地產貸款 (1) |
241 | 55 | 2,540 | |||||||||
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總回收率 |
1,053 | 1,481 | 3,051 | |||||||||
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淨扣除額/（回收額） |
$ | 1,140 | $ | 4,132 | $ | 4,856 | ||||||
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(1) 房地產貸款包括商業房地產貸款、住宅抵押貸款和股權額度。 |
非利息收入
非利息收入，包括存款服務費、信用證佣金、證券收益（虧損）、財富管理費和其他費用收入來源的收入，在2024年第一季度為660萬美元，與2023年第四季度的2310萬美元相比減少了1,650萬美元，下降了71.4％。下降的主要原因是，與2023年第四季度相比，股票證券的未實現收益減少了1,800萬美元，部分抵消了出售先前註銷的證券所收回的140萬美元。
非利息支出
與2023年第四季度的1.105億美元相比，2024年第一季度的非利息支出減少了1,730萬美元，至9,320萬美元，下降了15.7％。2024年第一季度非利息支出減少的主要原因是與2023年第四季度相比，低收入住房和替代能源夥伴關係投資的攤銷支出減少了1170萬美元，聯邦存款保險公司和州評估減少了830萬美元，專業服務費用減少了130萬美元，部分抵消了工資和員工福利增加的350萬美元。效率比率定義為非利息支出除以扣除貸款損失準備金前的淨利息收入加上非利息收入的總和，2024年第一季度為53.22％，而2023年第四季度為53.84％。
所得税
2024年第一季度的有效税率為10.76％，而2023年第四季度的有效税率為11.28％。有效税率包括替代能源投資和低收入住房税收抵免的影響。
資產負債表審查
截至2024年3月31日，總貸款（不包括待售貸款）為194.3億美元，較截至2023年12月31日的195.5億美元減少了1.187億美元，下降了0.6％。下降的主要原因是商業貸款減少1.725億美元，下降5.2％，建築貸款減少3,990萬美元，下降9.4％，部分被商業房地產貸款增加9,220萬美元（佔0.9％）和住宅抵押貸款增加310萬美元（0.1％）所抵消。
與2023年12月31日和2023年3月31日相比，截至2024年3月31日的貸款餘額和構成如下所示：
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2024年3月31日 |
2023年12月31日 |
2023年3月31日 |
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（以千計）（未經審計） |
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商業貸款 |
$ | 3,132,580 | $ | 3,305,048 | $ | 3,153,039 | ||||||
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建築貸款 |
382,775 | 422,647 | 558,967 | |||||||||
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商業房地產貸款 |
9,821,807 | 9,729,581 | 8,916,766 | |||||||||
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住宅抵押貸款 |
5,841,846 | 5,838,747 | 5,384,220 | |||||||||
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股票額度 |
245,222 | 245,919 | 298,630 | |||||||||
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分期付款和其他貸款 |
5,166 | 6,198 | 5,717 | |||||||||
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貸款總額 |
$ | 19,429,396 | $ | 19,548,140 | $ | 18,317,339 | ||||||
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貸款損失備抵金 |
(154,589 | ) | (154,562 | ) | (144,884 | ) | ||||||
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未攤銷的遞延貸款費用 |
(11,737 | ) | (10,720 | ) | (5,872 | ) | ||||||
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貸款總額，淨額 |
$ | 19,263,070 | $ | 19,382,858 | $ | 18,166,583 | ||||||
截至2024年3月31日，存款總額為198.5億美元，較截至2023年12月31日的193.3億美元增加了5.208億美元，增長了2.7％。
與2023年12月31日和2023年3月31日相比，截至2024年3月31日的存款餘額和構成如下所示：
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2024年3月31日 |
2023年12月31日 |
2023年3月31日 |
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（以千計）（未經審計） |
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無息活期存款 |
$ | 3,289,539 | $ | 3,529,018 | $ | 3,748,719 | ||||||
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NOW 存款 |
2,331,486 | 2,370,685 | 2,354,195 | |||||||||
|
貨幣市場存款 |
3,117,557 | 3,049,754 | 3,014,500 | |||||||||
|
儲蓄存款 |
1,039,144 | 1,039,203 | 891,061 | |||||||||
|
定期存款 |
10,068,533 | 9,336,787 | 8,640,397 | |||||||||
|
存款總額 |
$ | 19,846,259 | $ | 19,325,447 | $ | 18,648,872 | ||||||
資產質量審查
截至2024年3月31日，非應計貸款總額為9,810萬美元，較截至2023年12月31日的6,670萬美元增加了3,140萬美元，增長了47.1％。
截至2024年3月31日，貸款損失備抵金為1.546億美元，資產負債表外無準備金信貸承諾備抵額為980萬美元。補貼是管理層估計的金額，足以吸收貸款組合中固有的預期信貸損失，包括無準備金的信貸承諾。截至2024年3月31日，貸款損失備抵佔期末貸款總額的0.80％，佔不良貸款的146.30％。截至2023年12月31日，可比比率為期末貸款總額的0.79％，不良貸款的209.33％。
與2023年12月31日和2023年3月31日相比，截至2024年3月31日，不良資產的變化和對遇到財務困難的借款人的修改如下所示：
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（千美元）（未經審計） |
2024年3月31日 |
2023年12月31日 |
% 改變 |
2023年3月31日 |
% 改變 |
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不良資產 |
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累積逾期 90 天或更長時間的貸款 |
$ | 7,560 | $ | 7,157 | 6 | $ | 12,756 | (41 | ) | |||||||||||
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非應計貸款： |
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建築貸款 |
22,998 | 7,736 | 197 | — | — | |||||||||||||||
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商業房地產貸款 |
47,465 | 32,030 | 48 | 40,218 | 18 | |||||||||||||||
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商業貸款 |
14,642 | 14,404 | 2 | 22,079 | (34 | ) | ||||||||||||||
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住宅抵押貸款 |
13,002 | 12,511 | 4 | 11,283 | 15 | |||||||||||||||
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非應計貸款總額 |
$ | 98,107 | $ | 66,681 | 47 | $ | 73,580 | 33 | ||||||||||||
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不良貸款總額 |
105,667 | 73,838 | 43 | 86,336 | 22 | |||||||||||||||
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擁有的其他房地產 |
19,441 | 19,441 | — | 4,067 | 378 | |||||||||||||||
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不良資產總額 |
$ | 125,108 | $ | 93,279 | 34 | $ | 90,403 | 38 | ||||||||||||
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向遇到財務困難的借款人進行應計貸款修改 |
$ | — | $ | 2,872 | (100 | ) | $ | — | — | |||||||||||
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貸款損失備抵金 |
$ | 154,589 | $ | 154,562 | — | $ | 144,884 | 7 | ||||||||||||
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期末未償貸款總額 |
$ | 19,429,396 | $ | 19,548,140 | (1 | ) | $ | 18,317,339 | 6 | |||||||||||
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期末不良貸款的貸款損失備抵金 |
146.30 | % | 209.33 | % | 167.81 | % | ||||||||||||||
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期末貸款損失備抵總貸款 |
0.80 | % | 0.79 | % | 0.79 | % | ||||||||||||||
截至2024年3月31日，不良資產佔總資產的比率為0.53％，而截至2023年12月31日為0.40％。截至2024年3月31日，不良資產總額增加了3,180萬美元，至1.251億美元，增長34.1％，而截至2023年12月31日為9,330萬美元，這主要是由於非應計貸款增加了3,140萬美元，增長了47.1％，以及逾期90天或更長時間的應計貸款增加了40.3萬美元，增長5.6％。
資本充足率審查
截至2024年3月31日，根據巴塞爾協議III資本規則計算，公司的一級風險資本比率為13.08％，基於風險的總資本比率為14.55％，一級槓桿資本比率為10.71％，出於監管目的，繼續將公司置於 “資本充足” 類別，其定義為一級風險資本比率等於或大於8％，總風險資本比率等於的機構或大於 10%，且一級槓桿資本比率等於或大於 5%。截至2023年12月31日，公司的一級風險資本比率為12.84％，基於風險的總資本比率為14.31％，一級槓桿資本比率為10.55％。
電話會議
國泰通用銀行將於太平洋時間今天下午，即2024年4月22日星期一下午3點舉行電話會議，討論其2024年第一季度的財務業績。分析師和投資者可以撥號參與問答環節。要接聽電話，請撥打 1-833-816-1377 並參考會議代碼 10187902。本次電話會議附帶的演講和網絡直播的訪問權限可在我們的網站www.cathaygeneralbancorp.com上查閲，網絡直播的重播將在活動結束後的24小時內存檔一年。
關於國泰萬通銀行
國泰通用銀行是一家上市公司（納斯達克股票代碼：CATY），也是加利福尼亞州特許銀行國泰銀行的控股公司。國泰銀行成立於1962年，提供廣泛的金融服務，目前在美國加利福尼亞州、紐約州、華盛頓州、德克薩斯州、伊利諾伊州、馬薩諸塞州、馬裏蘭州、內華達州和新澤西州設有60多家分行。在海外，它在香港設有分支機構，在北京、上海和臺北設有代表處。要了解有關國泰銀行的更多信息，請訪問www.cathaybank.com。國泰通用銀行的網站位於 www.cathaygeneralbancorp.com。此類網站上提供的信息未納入本新聞稿。
前瞻性陳述
根據1995年《私人證券訴訟改革法》中有關管理層對未來業績和事件的信念、預測和假設的適用條款的定義，本新聞稿中的陳述，除歷史事實陳述外，均為前瞻性陳述。這些前瞻性陳述可能包括但不限於 “目標”、“預期”、“相信”、“可以”、“可以”、“估計”、“預期”、“希望”、“打算”、“可能”、“計劃”、“預測”、“潛力”、“可能”、“樂觀”、“尋求”、“應該”、“應該” 等詞語” “will” 以及這些詞語和類似表述的變體。前瞻性陳述基於管理層的估計、信念、預測和假設，不能保證未來的表現。這些前瞻性陳述受某些風險和不確定性的影響，這些風險和不確定性可能導致實際業績與我們的歷史經驗以及我們目前的預期或預測存在重大差異。此類風險和不確定性及其他因素包括但不限於與當地、區域、國家和國際業務、市場和經濟狀況和事件有關或產生的不利發展或狀況，以及它們可能對我們、我們的客户和我們的業務、資產和負債產生的影響；可能的額外貸款損失和扣款準備金；貸款活動的信用風險以及資產或信貸質量的惡化；我們所受的廣泛法律法規和監督，包括潛在的銀行監管機構未來的監管行動；合規成本增加以及與監管變化相關的其他風險；實施巴塞爾協議三資本標準帶來的更高資本要求；遵守《銀行保密法》和其他洗錢法規和法規；潛在的商譽減值；流動性風險；利率波動；與收購和將業務擴展到新市場相關的風險；通貨膨脹和通貨緊縮；房地產市場狀況和房地產價值遺產抵押品；我們從包括税收優惠項目在內的投資和融資中產生預期回報的能力；我們與大型競爭對手競爭的能力；我們留住關鍵人員的能力；成功管理聲譽風險；自然災害、公共衞生危機和地緣政治事件；亞洲和國泰銀行開展業務的其他地區的總體經濟或商業狀況；信息系統的故障、中斷或安全漏洞；我們的調整能力系統到技術變革；風險管理流程和策略；法律訴訟中的不利結果；我們的章程和章程中可能影響公司收購的某些條款；會計準則或税收法律法規的變化；市場混亂和波動；法律法規、監管機構和資本結構對股息和其他分配的限制；優先股的發行；必要時成功籌集額外資金，以及由此導致普通股持有人權益的稀釋；其他金融機構的穩健性；以及總體競爭、經濟、政治和市場狀況和波動。
國泰萬通銀行截至2023年12月31日止年度的10-K表年度報告（特別是第1A項）、向美國證券交易委員會（“SEC”）提交的其他報告以及國泰通用銀行不時向美國證券交易委員會提交的其他文件中進一步描述了這些因素和其他因素。未來任何時期的實際結果也可能與本新聞稿中討論的過去的業績有所不同。鑑於這些風險和不確定性，提醒讀者不要過分依賴任何前瞻性陳述。任何前瞻性陳述僅代表其發表之日，除非法律要求，否則我們沒有義務更新或審查任何前瞻性陳述以反映陳述發表之日後發生的情況、事態發展或事件，也沒有義務反映意外事件的發生。
國泰萬通銀行
合併財務摘要
（未經審計）
|
三個月已結束 |
||||||||||||
|
（千美元，每股數據除外） |
2024年3月31日 |
2023年12月31日 |
2023年3月31日 |
|||||||||
|
財務業績 |
||||||||||||
|
信貸損失準備金前的淨利息收入 |
$ | 168,572 | $ | 182,138 | $ | 192,435 | ||||||
|
信貸損失準備金 |
1,900 | 1,723 | 8,100 | |||||||||
|
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入 |
166,672 | 180,415 | 184,335 | |||||||||
|
非利息收入 |
6,611 | 23,101 | 14,244 | |||||||||
|
非利息支出 |
93,239 | 110,498 | 83,186 | |||||||||
|
所得税支出前的收入 |
80,044 | 93,018 | 115,393 | |||||||||
|
所得税支出 |
8,609 | 10,492 | 19,386 | |||||||||
|
淨收入 |
$ | 71,435 | $ | 82,526 | $ | 96,007 | ||||||
|
普通股每股淨收益 |
||||||||||||
|
基本 |
$ | 0.98 | $ | 1.14 | $ | 1.32 | ||||||
|
稀釋 |
$ | 0.98 | $ | 1.13 | $ | 1.32 | ||||||
|
每股普通股支付的現金分紅 |
$ | 0.34 | $ | 0.34 | $ | 0.34 | ||||||
|
選定的比率 |
||||||||||||
|
平均資產回報率 |
1.23 | % | 1.40 | % | 1.76 | % | ||||||
|
股東權益總額的平均回報率 |
10.40 | % | 12.21 | % | 15.39 | % | ||||||
|
效率比 |
53.22 | % | 53.84 | % | 40.25 | % | ||||||
|
股息支付率 |
34.59 | % | 29.92 | % | 25.63 | % | ||||||
|
收益率分析（完全應納税等值物） |
||||||||||||
|
賺取利息的資產總額 |
6.01 | % | 5.99 | % | 5.54 | % | ||||||
|
計息負債總額 |
3.87 | % | 3.59 | % | 2.46 | % | ||||||
|
淨利差 |
2.14 | % | 2.40 | % | 3.08 | % | ||||||
|
淨利率 |
3.05 | % | 3.27 | % | 3.74 | % | ||||||
|
資本比率 |
2024年3月31日 |
2023年12月31日 |
2023年3月31日 |
|||||||||
|
基於風險的一級資本比率 |
13.08 | % | 12.84 | % | 12.42 | % | ||||||
|
基於風險的總資本比率 |
14.55 | % | 14.31 | % | 13.94 | % | ||||||
|
一級槓桿資本比率 |
10.71 | % | 10.55 | % | 10.27 | % | ||||||
國泰萬通銀行
簡明的合併資產負債表
（未經審計）
|
（以千計，股票和每股數據除外） |
2024年3月31日 |
2023年12月31日 |
2023年3月31日 |
|||||||||
|
資產 |
||||||||||||
|
現金和銀行應付款 |
$ | 165,284 | $ | 173,988 | $ | 252,048 | ||||||
|
短期投資和計息存款 |
1,010,651 | 654,813 | 881,282 | |||||||||
|
可供出售證券（截至2024年3月31日的攤銷成本為1,783,915美元，2023年12月31日的攤銷成本為1,726,080美元，截至2023年3月31日的攤銷成本為1,672,440美元） |
1,653,167 | 1,604,570 | 1,541,250 | |||||||||
|
持有待售貸款 |
23,171 | — | — | |||||||||
|
貸款 |
19,429,396 | 19,548,140 | 18,317,339 | |||||||||
|
減去：貸款損失備抵金 |
(154,589 | ) | (154,562 | ) | (144,884 | ) | ||||||
|
未攤銷的遞延貸款費用，淨額 |
(11,737 | ) | (10,720 | ) | (5,872 | ) | ||||||
|
貸款，淨額 |
19,263,070 | 19,382,858 | 18,166,583 | |||||||||
|
股權證券 |
31,380 | 40,406 | 27,011 | |||||||||
|
聯邦住房貸款銀行股票 |
17,250 | 17,746 | 17,250 | |||||||||
|
擁有的其他房地產，淨額 |
19,441 | 19,441 | 4,067 | |||||||||
|
經濟適用住房投資和替代能源夥伴關係，淨額 |
330,912 | 315,683 | 316,475 | |||||||||
|
房舍和設備，淨額 |
90,454 | 91,097 | 93,204 | |||||||||
|
客户對接受的責任 |
17,074 | 3,264 | 6,547 | |||||||||
|
應計應收利息 |
97,937 | 97,673 | 82,420 | |||||||||
|
善意 |
375,696 | 375,696 | 375,696 | |||||||||
|
其他無形資產，淨額 |
4,131 | 4,461 | 5,564 | |||||||||
|
使用權資產——經營租賃 |
31,698 | 32,076 | 29,906 | |||||||||
|
其他資產 |
273,487 | 267,762 | 232,298 | |||||||||
|
總資產 |
$ | 23,404,803 | $ | 23,081,534 | $ | 22,031,601 | ||||||
|
負債和股東權益 |
||||||||||||
|
存款： |
||||||||||||
|
無息活期存款 |
$ | 3,289,539 | $ | 3,529,018 | $ | 3,748,719 | ||||||
|
計息存款： |
||||||||||||
|
NOW 存款 |
2,331,486 | 2,370,685 | 2,354,195 | |||||||||
|
貨幣市場存款 |
3,117,557 | 3,049,754 | 3,014,500 | |||||||||
|
儲蓄存款 |
1,039,144 | 1,039,203 | 891,061 | |||||||||
|
定期存款 |
10,068,533 | 9,336,787 | 8,640,397 | |||||||||
|
存款總額 |
19,846,259 | 19,325,447 | 18,648,872 | |||||||||
|
聯邦住房貸款銀行的預付款 |
265,000 | 540,000 | 360,000 | |||||||||
|
經濟適用住房投資的其他借款 |
17,557 | 15,787 | 22,481 | |||||||||
|
長期債務 |
119,136 | 119,136 | 119,136 | |||||||||
|
未獲錄取 |
17,074 | 3,264 | 6,547 | |||||||||
|
租賃負債——經營租賃 |
34,325 | 34,797 | 32,599 | |||||||||
|
其他負債 |
327,380 | 306,528 | 299,627 | |||||||||
|
負債總額 |
20,626,731 | 20,344,959 | 19,489,262 | |||||||||
|
股東權益 |
2,778,072 | 2,736,575 | 2,542,339 | |||||||||
|
負債和權益總額 |
$ | 23,404,803 | $ | 23,081,534 | $ | 22,031,601 | ||||||
|
普通股每股賬面價值 |
$ | 38.22 | $ | 37.66 | $ | 35.12 | ||||||
|
已發行普通股數量 |
72,688,191 | 72,668,927 | 72,390,694 | |||||||||
國泰萬通銀行
簡明合併運營報表
（未經審計）
|
三個月已結束 |
||||||||||||
|
2024年3月31日 |
2023年12月31日 |
2023年3月31日 |
||||||||||
|
（以千計，股票和每股數據除外） |
||||||||||||
|
利息和股息收入 |
||||||||||||
|
應收貸款 |
$ | 302,528 | $ | 302,477 | $ | 261,179 | ||||||
|
投資證券 |
14,951 | 14,885 | 11,764 | |||||||||
|
聯邦住房貸款銀行股票 |
431 | 392 | 304 | |||||||||
|
在銀行存款 |
14,732 | 15,509 | 12,139 | |||||||||
|
利息和股息收入總額 |
332,642 | 333,263 | 285,386 | |||||||||
|
利息支出 |
||||||||||||
|
定期存款 |
109,546 | 97,826 | 64,174 | |||||||||
|
其他存款 |
42,788 | 43,282 | 23,817 | |||||||||
|
聯邦住房貸款銀行的預付款 |
9,316 | 7,289 | 2,598 | |||||||||
|
長期債務 |
1,721 | 1,759 | 1,443 | |||||||||
|
短期借款 |
699 | 969 | 919 | |||||||||
|
利息支出總額 |
164,070 | 151,125 | 92,951 | |||||||||
|
信貸損失準備金前的淨利息收入 |
168,572 | 182,138 | 192,435 | |||||||||
|
信貸損失準備金 |
1,900 | 1,723 | 8,100 | |||||||||
|
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入 |
166,672 | 180,415 | 184,335 | |||||||||
|
非利息收入 |
||||||||||||
|
股票證券的淨（虧損）/收益 |
(9,027 | ) | 8,950 | 4,853 | ||||||||
|
債務證券收益/（虧損），淨額 |
1,107 | — | (3,000 | ) | ||||||||
|
信用證佣金 |
1,717 | 1,744 | 1,570 | |||||||||
|
存管服務費 |
1,550 | 1,423 | 1,832 | |||||||||
|
財富管理費 |
5,638 | 4,820 | 3,897 | |||||||||
|
其他營業收入 |
5,626 | 6,164 | 5,092 | |||||||||
|
非利息收入總額 |
6,611 | 23,101 | 14,244 | |||||||||
|
非利息支出 |
||||||||||||
|
工資和員工福利 |
43,552 | 40,101 | 38,226 | |||||||||
|
佔用費用 |
5,967 | 5,387 | 5,504 | |||||||||
|
計算機和設備費用 |
5,068 | 4,579 | 4,285 | |||||||||
|
專業服務費用 |
6,992 | 8,279 | 7,406 | |||||||||
|
數據處理服務費用 |
3,929 | 3,718 | 3,724 | |||||||||
|
聯邦存款保險公司和州評估 |
6,089 | 14,358 | 3,155 | |||||||||
|
營銷費用 |
1,914 | 1,110 | 774 | |||||||||
|
其他不動產自有開支 |
253 | 195 | 50 | |||||||||
|
攤還對低收入住房和替代能源夥伴關係的投資 |
14,432 | 26,119 | 15,594 | |||||||||
|
核心存款無形資產的攤銷 |
339 | 251 | 250 | |||||||||
|
收購、整合和重組成本 |
— | 671 | — | |||||||||
|
其他運營費用 |
4,704 | 5,730 | 4,218 | |||||||||
|
非利息支出總額 |
93,239 | 110,498 | 83,186 | |||||||||
|
所得税支出前的收入 |
80,044 | 93,018 | 115,393 | |||||||||
|
所得税支出 |
8,609 | 10,492 | 19,386 | |||||||||
|
淨收入 |
$ | 71,435 | $ | 82,526 | $ | 96,007 | ||||||
|
普通股每股淨收益： |
||||||||||||
|
基本 |
$ | 0.98 | $ | 1.14 | $ | 1.32 | ||||||
|
稀釋 |
$ | 0.98 | $ | 1.13 | $ | 1.32 | ||||||
|
每股普通股支付的現金分紅 |
$ | 0.34 | $ | 0.34 | $ | 0.34 | ||||||
|
已發行普通股基本平均值 |
72,673,974 | 72,652,779 | 72,533,239 | |||||||||
|
攤薄後的平均已發行普通股 |
72,971,157 | 72,906,310 | 72,899,662 | |||||||||
國泰萬通銀行
平均餘額 — 選定的合併財務信息
（未經審計）
|
三個月已結束 |
||||||||||||||||||||||||
|
（以千計）（未經審計） |
2024年3月31日 |
2023年12月31日 |
2023年3月31日 |
|||||||||||||||||||||
|
|
平均餘額 |
平均收益率/利率 (1) |
平均餘額 |
平均收益率/利率 (1) |
平均餘額 |
平均收益率/利率 (1) |
||||||||||||||||||
| 賺取利息的資產： | ||||||||||||||||||||||||
|
貸款 (1) |
$ | 19,498,954 | 6.24 | % | $ | 19,330,187 | 6.21 | % | $ | 18,245,488 | 5.81 | % | ||||||||||||
|
應税投資證券 |
1,638,317 | 3.67 | % | 1,594,267 | 3.71 | % | 1,548,841 | 3.08 | % | |||||||||||||||
|
FHLB 股票 |
23,006 | 7.53 | % | 19,599 | 7.94 | % | 17,276 | 7.14 | % | |||||||||||||||
|
在銀行存款 |
1,093,972 | 5.42 | % | 1,130,806 | 5.44 | % | 1,070,188 | 4.60 | % | |||||||||||||||
|
賺取利息的資產總額 |
$ | 22,254,249 | 6.01 | % | $ | 22,074,859 | 5.99 | % | $ | 20,881,793 | 5.54 | % | ||||||||||||
|
計息負債： |
||||||||||||||||||||||||
|
計息活期存款 |
$ | 2,312,246 | 2.19 | % | $ | 2,466,263 | 2.14 | % | $ | 2,354,531 | 1.12 | % | ||||||||||||
|
貨幣市場存款 |
3,114,298 | 3.53 | % | 3,200,455 | 3.33 | % | 3,378,257 | 2.05 | % | |||||||||||||||
|
儲蓄存款 |
1,046,103 | 1.10 | % | 1,112,454 | 1.11 | % | 938,485 | 0.10 | % | |||||||||||||||
|
定期存款 |
9,720,917 | 4.53 | % | 9,208,820 | 4.21 | % | 8,225,215 | 3.16 | % | |||||||||||||||
|
計息存款總額 |
$ | 16,193,564 | 3.78 | % | $ | 15,987,992 | 3.50 | % | $ | 14,896,488 | 2.40 | % | ||||||||||||
|
其他借入資金 |
730,779 | 5.51 | % | 600,483 | 5.46 | % | 321,522 | 4.44 | % | |||||||||||||||
|
長期債務 |
119,136 | 5.81 | % | 119,136 | 5.86 | % | 119,136 | 4.91 | % | |||||||||||||||
|
計息負債總額 |
17,043,479 | 3.87 | % | 16,707,611 | 3.59 | % | 15,337,146 | 2.46 | % | |||||||||||||||
|
無息活期存款 |
3,338,551 | 3,598,385 | 3,958,533 | |||||||||||||||||||||
|
存款和其他借入資金總額 |
$ | 20,382,030 | $ | 20,305,996 | $ | 19,295,679 | ||||||||||||||||||
|
平均資產總額 |
$ | 23,451,901 | $ | 23,304,836 | $ | 22,098,431 | ||||||||||||||||||
|
平均權益總額 |
$ | 2,761,843 | $ | 2,681,899 | $ | 2,530,719 | ||||||||||||||||||
|
(1) 收益率和利息收入包括淨貸款費用。非應計貸款包含在平均餘額中。 |
國泰萬通銀行
GAAP 與非 GAAP 的對賬
精選的合併財務信息
（未經審計）
公司使用某些非公認會計準則財務指標來提供有關公司業績的補充信息。有形資產和有形資產與有形資產的比率是非公認會計準則財務指標。有形資產和有形資產分別代表股東權益和總資產，商譽和其他無形資產減少了股東權益和總資產。鑑於此類衡量標準和比率的使用在銀行業更為普遍，而且銀行監管機構和分析師也使用此類衡量標準和比率，該公司將其列在下文以供討論。
|
截至截至 |
|||||||||||||
|
2024年3月31日 |
2023年12月31日 |
2023年3月31日 |
|||||||||||
|
（以千計）（未經審計） |
|||||||||||||
|
股東權益 |
(a) |
$ | 2,778,072 | $ | 2,736,575 | $ | 2,542,339 | ||||||
|
減去：善意 |
(375,696 | ) | (375,696 | ) | (375,696 | ) | |||||||
|
其他無形資產 (1) |
(4,131 | ) | (4,461 | ) | (5,564 | ) | |||||||
|
有形資產 |
(b) |
$ | 2,398,245 | $ | 2,356,418 | $ | 2,161,079 | ||||||
|
總資產 |
(c) |
$ | 23,404,803 | $ | 23,081,534 | $ | 22,031,601 | ||||||
|
減去：善意 |
(375,696 | ) | (375,696 | ) | (375,696 | ) | |||||||
|
其他無形資產 (1) |
(4,131 | ) | (4,461 | ) | (5,564 | ) | |||||||
|
有形資產 |
(d) |
$ | 23,024,976 | $ | 22,701,377 | $ | 21,650,341 | ||||||
|
已發行普通股數量 |
(e) |
72,688,191 | 72,668,927 | 72,390,694 | |||||||||
|
股東權益總額佔總資產的比率 |
(a)/(c) |
11.87 | % | 11.86 | % | 11.54 | % | ||||||
|
有形資產與有形資產的比率 |
(b)/(d) |
10.42 | % | 10.38 | % | 9.98 | % | ||||||
|
每股有形賬面價值 |
(b)/(e) |
$ | 32.99 | $ | 32.43 | $ | 29.85 | ||||||
|
三個月已結束 |
|||||||||||||
|
2024年3月31日 |
2023年12月31日 |
2023年3月31日 |
|||||||||||
|
（以千計）（未經審計） |
|||||||||||||
|
淨收入 |
$ | 71,435 | $ | 82,526 | $ | 96,007 | |||||||
|
添加：其他無形資產的攤銷 (1) |
330 | 262 | 192 | ||||||||||
|
攤銷調整的税收影響 (2) |
(98 | ) | (78 | ) | (57 | ) | |||||||
|
有形淨收入 |
(f) |
$ | 71,667 | $ | 82,710 | $ | 96,142 | ||||||
|
有形普通股回報率 (3) |
(f)/(b) |
11.95 | % | 14.04 | % | 17.80 | % | ||||||
|
(1)包括核心存款、無形資產和抵押貸款服務 |
|
(2) 適用了 29.65% 的法定税率。 |
|
(3)按年計算 |