附錄 99.1
Enova公佈2023年第四季度和全年業績
芝加哥，2024 年 1 月 30 日/PRNewswire/--由機器學習和世界級分析提供支持的領先金融科技公司Enova International（紐約證券交易所代碼：ENVA）今天公佈了截至2023年12月31日的第四季度和全年財務業績。
Enova首席執行官戴維·費舍爾表示：“我們很高興今年年底表現良好，收入和盈利增長又一個強勁的季度。”“我們在2023年的業績之所以成為可能，要歸功於我們在Enova建立的世界一流團隊，以及我們靈活的僅限在線的業務模式、靈活的機器學習驅動的信用風險管理能力、多元化的產品供應和穩健的資產負債表。在強勁需求的推動下，尤其是中小企業業務以及整個投資組合的穩健信貸表現，我們實現了創紀錄的季度發放量。展望未來，隨着宏觀經濟環境的改善，整個產品系列勢頭良好，我們覺得進入2024年，我們將處於強勢地位。”
2023 年第四季度摘要
2023 年全年摘要
Enova首席財務官史蒂夫·坎寧安表示：“由於發放、應收賬款和收入的強勁增長以及穩健的信貸和運營效率推動了又一個季度的穩健財務業績，我們在2023年底保持了積極的勢頭。”“我們在第四季度繼續成功進入多個融資市場，我們充足的流動性和強勁的資產負債表使本季度創紀錄的融資額創下了紀錄，同時通過股票回購向股東返還了大量資本。我們在2024年初的強勁財務狀況使我們處於有利地位，可以推動盈利增長，兑現創造長期股東價值的承諾。”
有關本新聞稿中討論的非公認會計準則財務指標的信息，請參閲下面的 “非公認會計準則財務指標” 和 “GAAP與非GAAP財務指標的對賬”。
電話會議
Enova將於今天1月30日中部時間下午4點/美國東部時間下午5點舉行電話會議，討論其2023年第四季度和全年業績。電話會議的網絡直播可在Enova投資者關係網站上觀看，網址為 http://ir.enova.com，以及該公司的財報新聞稿和補充財務信息。美國撥打的電話是 1-855-560-2575（非美國來電者為 1-412-542-4161）。請申請加入 Enova 國際電話會議。電話會議的重播將持續到2024年2月6日中部時間晚上10點59分/美國東部時間晚上11點59分，而網絡直播的存檔版本將在Enova國際投資者關係網站上提供為期90天的存檔版本。美國電話會議重播的撥號是 1-877-344-7529（1-412-317-0088）。重播訪問碼為 9204889。
關於 Enova
Enova International（紐約證券交易所代碼：ENVA）是一家領先的金融服務公司，擁有強大的在線貸款，為傳統銀行服務不足的小型企業和消費者提供服務。通過其世界一流的分析和機器學習算法，Enova已為超過950萬名客户提供了超過530億美元的貸款和融資。您可以通過以下網址瞭解有關該公司及其業務組合的更多信息 www.enova.com.
來源 Enova 國際有限公司
欲瞭解更多信息：
公共關係聯繫人：
艾琳·耶格爾
電子郵件：media@enova.com
投資者關係聯繫人：
林賽·薩瓦雷斯
辦公室：(212) 331-8417
電子郵件：IR@enova.com
卡西迪富勒
辦公室：(415) 217-4168
電子郵件：IR@enova.com
非公認會計準則財務指標
除了根據公認會計原則（GAAP）編制的財務信息外，Enova還提供歷史的非公認會計準則財務信息。管理層認為，非公認會計準則財務信息的列報對於理解Enova運營的活動和業務指標是有意義和有用的。管理層認為，這些非公認會計準則財務指標反映了另一種看待Enova業務各個方面的方式，從其GAAP業績來看，可以更全面地瞭解影響其業務的因素和趨勢。
管理層提供非公認會計準則財務信息以供參考，並增進對Enova的GAAP合併財務報表的理解。讀者應考慮除Enova根據公認會計原則編制的財務報表之外的信息，但不能取代或優於這些信息。這些非公認會計準則財務信息可能由其他公司以不同的方式確定或計算，這限制了這些衡量標準在比較方面的用處。
合併的貸款和融資應收賬款
合併後的貸款和融資應收賬款衡量標準是非公認會計準則指標，包括Enova擁有或已經購買的貸款和融資應收賬款以及Enova擔保的貸款。管理層認為，這些非公認會計準則指標為投資者提供了評估潛在應收賬款損失的規模以及貸款和融資應收賬款投資組合的總體收入表現機會所需的重要信息。管理層還認為，比較不同時期的總金額比僅比較Enova合併資產負債表上反映的金額更有意義，因為收入受Enova擁有的應收賬款總額和Enova合併財務報表中反映的應收賬款總額的影響。
調整後的收益指標
除了根據公認會計原則報告財務業績外，Enova還提供了調整後的收益和調整後的每股收益，或統稱為調整後收益指標，它們是非公認會計準則的指標。管理層認為，這些指標的提出為投資者提供了更大的透明度，並便於比較資本結構、薪酬策略、衍生工具和攤銷方法各不相同的公司的經營業績，從而可以更全面地瞭解Enova的財務業績、競爭地位和未來前景。管理層還認為，投資者經常依賴非公認會計準則財務指標，例如調整後的財務指標
收益衡量標準，用於評估經營業績，此類衡量標準可能會突出依據根據公認會計原則計算的財務指標時，Enova的業務趨勢可能不明顯。此外，管理層認為，以下所示的調整對投資者很有用，使他們能夠比較Enova在所示期間的財務業績，而不會對每個支出項目產生影響。
調整後息折舊攤銷前利潤指標
除了根據公認會計原則報告財務業績外，Enova還提供了調整後的息税折舊攤銷前利潤率和調整後息税折舊攤銷前利潤率，或統稱為調整後息税折舊攤銷前利潤指標，這些指標均為非公認會計準則指標。調整後的息税折舊攤銷前利潤是一項非公認會計準則指標，Enova將其定義為不包括折舊、攤銷、利息、外幣交易損益、税收和股票薪酬在內的收益。此外，管理層認為，以下對其他非營業外支出、權益法投資收益或虧損、某些交易相關成本和離散監管和解的調整對投資者很有用，使他們能夠在不影響支出項目的情況下比較我們在所示期間的財務業績。調整後的息税折舊攤銷前利潤率是一項非公認會計準則指標，Enova將其定義為調整後的息税折舊攤銷前利潤佔總收入的百分比。管理層認為，投資者使用調整後的息税折舊攤銷前利潤指標來分析經營業績，評估Enova承擔和償還債務的能力以及Enova的資本支出能力。調整後的息税折舊攤銷前利潤指標也有助於投資者評估Enova的估計企業價值。
伊諾瓦國際有限公司和子公司
合併資產負債表
（千美元，每股數據除外）
（未經審計）
|
|
十二月三十一日 |
|
|||||
|
|
2023 |
|
|
2022 |
|
||
資產 |
|
|
|
|
|
|
|
|
現金和現金等價物 |
|
$ |
54,357 |
|
|
$ |
100,165 |
|
限制性現金 |
|
|
323,082 |
|
|
|
78,235 |
|
按公允價值計算的貸款和融資應收賬款 |
|
|
3,629,167 |
|
|
|
3,018,528 |
|
應收所得税 |
|
|
44,129 |
|
|
|
43,741 |
|
其他應收賬款和預付費用 |
|
|
71,982 |
|
|
|
66,267 |
|
財產和設備，淨額 |
|
|
108,705 |
|
|
|
93,228 |
|
經營租賃使用權資產 |
|
|
14,251 |
|
|
|
19,347 |
|
善意 |
|
|
279,275 |
|
|
|
279,275 |
|
無形資產，淨額 |
|
|
19,005 |
|
|
|
27,390 |
|
其他資產 |
|
|
41,583 |
|
|
|
54,713 |
|
總資產 |
|
$ |
4,585,536 |
|
|
$ |
3,780,889 |
|
負債和股東權益 |
|
|
|
|
|
|
|
|
應付賬款和應計費用 |
|
$ |
261,156 |
|
|
$ |
198,320 |
|
經營租賃責任 |
|
|
27,042 |
|
|
|
33,595 |
|
遞延所得税負債，淨額 |
|
|
113,350 |
|
|
|
104,169 |
|
長期債務 |
|
|
2,943,805 |
|
|
|
2,258,660 |
|
負債總額 |
|
|
3,345,353 |
|
|
|
2,594,744 |
|
承付款和意外開支 |
|
|
|
|
|
|
|
|
股東權益： |
|
|
|
|
|
|
|
|
截至2023年12月31日和2022年12月31日，普通股，面值0.00001美元，已授權2.5億股，已發行45,339,814股和44,326,999股，已發行29,089,258和31,220,928股 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
優先股，面值0.00001美元，已授權2500萬股，未發行和流通股票 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
額外已繳資本 |
|
|
284,256 |
|
|
|
251,878 |
|
留存收益 |
|
|
1,488,306 |
|
|
|
1,313,185 |
|
累計其他綜合虧損 |
|
|
(6,264 |
) |
|
|
(5,990 |
) |
按成本計算的庫存股（截至2023年12月31日和2022年12月31日分別為16,250,556和13,106,071股） |
|
|
(526,115 |
) |
|
|
(372,928 |
) |
股東權益總額 |
|
|
1,240,183 |
|
|
|
1,186,145 |
|
負債和股東權益總額 |
|
$ |
4,585,536 |
|
|
$ |
3,780,889 |
|
伊諾瓦國際有限公司和子公司
合併收益表
（以千計，每股數據除外）
（未經審計）
|
|
三個月已結束 |
|
|
年終了 |
|
||||||||||
|
|
十二月三十一日 |
|
|
十二月三十一日 |
|
||||||||||
|
|
2023 |
|
|
2022 |
|
|
2023 |
|
|
2022 |
|
||||
收入 |
|
$ |
583,592 |
|
|
$ |
486,164 |
|
|
$ |
2,117,639 |
|
|
$ |
1,736,085 |
|
公允價值的變化 |
|
|
(258,556 |
) |
|
|
(196,056 |
) |
|
|
(887,717 |
) |
|
|
(618,521 |
) |
淨收入 |
|
|
325,036 |
|
|
|
290,108 |
|
|
|
1,229,922 |
|
|
|
1,117,564 |
|
運營費用 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
市場營銷 |
|
|
122,226 |
|
|
|
96,573 |
|
|
|
414,460 |
|
|
|
382,573 |
|
運營和技術 |
|
|
47,089 |
|
|
|
44,723 |
|
|
|
194,905 |
|
|
|
173,668 |
|
一般和行政 |
|
|
49,148 |
|
|
|
35,064 |
|
|
|
160,265 |
|
|
|
140,464 |
|
折舊和攤銷 |
|
|
9,034 |
|
|
|
8,499 |
|
|
|
38,157 |
|
|
|
36,867 |
|
總運營費用 |
|
|
227,497 |
|
|
|
184,859 |
|
|
|
807,787 |
|
|
|
733,572 |
|
運營收入 |
|
|
97,539 |
|
|
|
105,249 |
|
|
|
422,135 |
|
|
|
383,992 |
|
利息支出，淨額 |
|
|
(57,208 |
) |
|
|
(37,530 |
) |
|
|
(194,779 |
) |
|
|
(115,887 |
) |
外幣交易收益（虧損），淨額 |
|
|
49 |
|
|
|
(715 |
) |
|
|
57 |
|
|
|
(645 |
) |
權益法投資收益（虧損） |
|
|
1,251 |
|
|
|
(87 |
) |
|
|
116 |
|
|
|
6,435 |
|
其他非營業費用 |
|
|
(3 |
) |
|
|
— |
|
|
|
(282 |
) |
|
|
(1,321 |
) |
所得税前收入 |
|
|
41,628 |
|
|
|
66,917 |
|
|
|
227,247 |
|
|
|
272,574 |
|
所得税準備金 |
|
|
6,860 |
|
|
|
16,045 |
|
|
|
52,126 |
|
|
|
65,150 |
|
淨收入 |
|
$ |
34,768 |
|
|
$ |
50,872 |
|
|
$ |
175,121 |
|
|
$ |
207,424 |
|
每股收益： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
每股普通股收益： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
基本 |
|
$ |
1.17 |
|
|
$ |
1.62 |
|
|
$ |
5.71 |
|
|
$ |
6.42 |
|
稀釋 |
|
$ |
1.13 |
|
|
$ |
1.56 |
|
|
$ |
5.49 |
|
|
$ |
6.19 |
|
已發行普通股的加權平均值： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
基本 |
|
|
29,687 |
|
|
|
31,401 |
|
|
|
30,673 |
|
|
|
32,290 |
|
稀釋 |
|
|
30,887 |
|
|
|
32,627 |
|
|
|
31,921 |
|
|
|
33,483 |
|
伊諾瓦國際有限公司和子公司
簡明合併現金流量表
（千美元）
（未經審計）
|
|
截至12月31日的財年 |
|
|||||
|
|
2023 |
|
|
2022 |
|
||
經營活動提供的現金流 |
|
$ |
1,166,869 |
|
|
$ |
893,998 |
|
來自投資活動的現金流 |
|
|
|
|
|
|
|
|
貸款和財務應收賬款 |
|
|
(1,449,417 |
) |
|
|
(1,631,354 |
) |
軟件開發成本和固定資產購買的資本化 |
|
|
(45,241 |
) |
|
|
(43,629 |
) |
出售子公司 |
|
|
— |
|
|
|
8,713 |
|
用於投資活動的總現金流量 |
|
|
(1,494,658 |
) |
|
|
(1,666,270 |
) |
融資活動提供的現金流 |
|
|
526,541 |
|
|
|
724,866 |
|
匯率對現金的影響 |
|
|
287 |
|
|
|
(77 |
) |
現金、現金等價物和限制性現金的淨變動 |
|
|
199,039 |
|
|
|
(47,483 |
) |
年初現金、現金等價物和限制性現金 |
|
|
178,400 |
|
|
|
225,883 |
|
期末現金、現金等價物和限制性現金 |
|
$ |
377,439 |
|
|
$ |
178,400 |
|
伊諾瓦國際有限公司和子公司
貸款和融資應收賬款財務和運營數據
（千美元）
下表包括貸款和融資應收賬款的財務信息，該信息基於截至2023年12月31日和2022年12月31日的三個月的應收貸款和融資餘額。
截至12月31日的三個月 |
|
2023 |
|
|
2022 |
|
|
改變 |
|
|||
期末合併的應收貸款和融資本金餘額： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
公司擁有 |
|
$ |
3,154,735 |
|
|
$ |
2,739,164 |
|
|
$ |
415,571 |
|
由公司擔保 (a) |
|
|
13,537 |
|
|
|
12,937 |
|
|
|
600 |
|
應收貸款和融資合併本金餘額總額 (b) |
|
$ |
3,168,272 |
|
|
$ |
2,752,101 |
|
|
$ |
416,171 |
|
期末合併應收貸款和融資公允價值餘額： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
公司擁有 |
|
$ |
3,629,167 |
|
|
$ |
3,018,528 |
|
|
$ |
610,639 |
|
由公司擔保 (a) |
|
|
18,534 |
|
|
|
16,257 |
|
|
|
2,277 |
|
期末合併應收貸款和融資公允價值餘額 (b) |
|
$ |
3,647,701 |
|
|
$ |
3,034,785 |
|
|
$ |
612,916 |
|
公允價值佔本金的百分比 (c) |
|
|
115.1 |
% |
|
|
110.3 |
% |
|
|
4.8 |
% |
期末合併應收貸款和融資餘額，包括本金和應計費用/未償利息： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
公司擁有 |
|
$ |
3,297,082 |
|
|
$ |
2,837,799 |
|
|
$ |
459,283 |
|
由公司擔保 (a) |
|
|
16,351 |
|
|
|
15,644 |
|
|
|
707 |
|
期末合併貸款和融資應收賬款餘額 (b) |
|
$ |
3,313,433 |
|
|
$ |
2,853,443 |
|
|
$ |
459,990 |
|
平均應收貸款和融資總餘額，包括本金和應計費用/未償利息： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
公司擁有 (d) |
|
$ |
3,141,479 |
|
|
$ |
2,723,006 |
|
|
$ |
418,473 |
|
由公司擔保 (a) (d) |
|
|
16,341 |
|
|
|
15,050 |
|
|
|
1,291 |
|
應收貸款和融資合併餘額平均值 (a) (d) |
|
$ |
3,157,820 |
|
|
$ |
2,738,056 |
|
|
$ |
419,764 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
收入 |
|
$ |
574,721 |
|
|
$ |
478,945 |
|
|
$ |
95,776 |
|
公允價值的變化 |
|
|
(256,412 |
) |
|
|
(194,375 |
) |
|
|
(62,037 |
) |
淨收入 |
|
|
318,309 |
|
|
|
284,570 |
|
|
|
33,739 |
|
淨收入利潤率 |
|
|
55.4 |
% |
|
|
59.4 |
% |
|
|
(4.0 |
)% |
公允價值變化佔平均貸款和融資應收賬款餘額的百分比 (d) |
|
|
8.1 |
% |
|
|
7.1 |
% |
|
|
1.0 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
違法行為： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
逾期 30 天以上 |
|
$ |
263,524 |
|
|
$ |
190,119 |
|
|
$ |
73,405 |
|
拖欠30天以上的貸款和融資應收賬款餘額的百分比 (c) |
|
|
8.0 |
% |
|
|
6.7 |
% |
|
|
1.3 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
扣款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
扣款（扣除回收額） |
|
$ |
305,436 |
|
|
$ |
240,531 |
|
|
$ |
64,905 |
|
扣款（扣除回收額）佔平均貸款和融資應收賬款餘額的百分比（d） |
|
|
9.7 |
% |
|
|
8.8 |
% |
|
|
0.9 |
% |
(a) 代表第三方貸款機構通過CSO計劃發放的貸款，這些貸款不包含在我們的合併資產負債表中。
(b) 非公認會計準則衡量標準。
(c) 使用期末餘額確定。
(d) 應收貸款和融資合併餘額平均值是該期間月末餘額的平均值。
伊諾瓦國際有限公司和子公司
公認會計準則與非公認會計準則財務指標的對賬
（千美元，每股數據除外）
調整後的收益指標
|
|
三個月已結束 |
|
|
年終了 |
|
||||||||||
|
|
十二月三十一日 |
|
|
十二月三十一日 |
|
||||||||||
|
|
2023 |
|
|
2022 |
|
|
2023 |
|
|
2022 |
|
||||
淨收入 |
|
$ |
34,768 |
|
|
$ |
50,872 |
|
|
$ |
175,121 |
|
|
$ |
207,424 |
|
調整： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
與交易相關的費用 (a) |
|
|
755 |
|
|
|
— |
|
|
|
755 |
|
|
|
— |
|
租約終止和停止使用費用 (b) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
1,698 |
|
|
|
— |
|
權益法投資（收益）虧損（c） |
|
|
(1,251 |
) |
|
|
87 |
|
|
|
(116 |
) |
|
|
(6,107 |
) |
其他非營業費用 (d) |
|
|
3 |
|
|
|
— |
|
|
|
282 |
|
|
|
1,321 |
|
無形資產攤銷 |
|
|
2,014 |
|
|
|
2,014 |
|
|
|
8,385 |
|
|
|
8,055 |
|
股票薪酬支出 |
|
|
7,458 |
|
|
|
5,993 |
|
|
|
26,738 |
|
|
|
21,950 |
|
外幣交易（收益）虧損，淨額 |
|
|
(49 |
) |
|
|
715 |
|
|
|
(57 |
) |
|
|
645 |
|
調整的累積税收影響 |
|
|
(2,293 |
) |
|
|
(2,191 |
) |
|
|
(9,456 |
) |
|
|
(5,365 |
) |
監管和解 (e) |
|
|
15,201 |
|
|
|
— |
|
|
|
15,201 |
|
|
|
— |
|
調整後的收益 |
|
$ |
56,606 |
|
|
$ |
57,490 |
|
|
$ |
218,551 |
|
|
$ |
227,923 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
攤薄後的每股收益 |
|
$ |
1.13 |
|
|
$ |
1.56 |
|
|
$ |
5.49 |
|
|
$ |
6.19 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
調整後的每股收益 |
|
$ |
1.83 |
|
|
$ |
1.76 |
|
|
$ |
6.85 |
|
|
$ |
6.81 |
|
調整後 EBITDA
|
|
三個月已結束 |
|
|
年終了 |
|
||||||||||
|
|
十二月三十一日 |
|
|
十二月三十一日 |
|
||||||||||
|
|
2023 |
|
|
2022 |
|
|
2023 |
|
|
2022 |
|
||||
淨收入 |
|
$ |
34,768 |
|
|
$ |
50,872 |
|
|
$ |
175,121 |
|
|
$ |
207,424 |
|
折舊和攤銷費用 |
|
|
9,034 |
|
|
|
8,499 |
|
|
|
38,157 |
|
|
|
36,867 |
|
利息支出，淨額 |
|
|
57,208 |
|
|
|
37,530 |
|
|
|
194,779 |
|
|
|
115,887 |
|
外幣交易（收益）虧損，淨額 |
|
|
(49 |
) |
|
|
715 |
|
|
|
(57 |
) |
|
|
645 |
|
所得税準備金 |
|
|
6,860 |
|
|
|
16,045 |
|
|
|
52,126 |
|
|
|
65,150 |
|
股票薪酬支出 |
|
|
7,458 |
|
|
|
5,993 |
|
|
|
26,738 |
|
|
|
21,950 |
|
調整： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
與交易相關的費用 (a) |
|
|
755 |
|
|
|
— |
|
|
|
755 |
|
|
|
— |
|
權益法投資（收益）虧損（c） |
|
|
(1,251 |
) |
|
|
87 |
|
|
|
(116 |
) |
|
|
(6,435 |
) |
監管和解 (e) |
|
|
15,201 |
|
|
|
— |
|
|
|
15,201 |
|
|
|
— |
|
其他非營業費用 (d) |
|
|
3 |
|
|
|
— |
|
|
|
282 |
|
|
|
1,321 |
|
調整後 EBITDA |
|
$ |
129,987 |
|
|
$ |
119,741 |
|
|
$ |
502,986 |
|
|
$ |
442,809 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
調整後的息税折舊攤銷前利潤率計算如下： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總收入 |
|
$ |
583,592 |
|
|
$ |
891,761 |
|
|
$ |
2,117,639 |
|
|
$ |
1,736,085 |
|
調整後 EBITDA |
|
|
129,987 |
|
|
|
119,741 |
|
|
|
502,986 |
|
|
|
442,809 |
|
調整後的息税折舊攤銷前利潤佔總收入的百分比 |
|
|
22.3 |
% |
|
|
13.4 |
% |
|
|
23.8 |
% |
|
|
25.5 |
% |