根據1934年《證券交易法》第12(B)或12(G)條所作的登記聲明 |
根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的年度報告 |
根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的過渡報告 |
根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的空殼公司報告 |
每個班級的標題 |
交易代碼 |
註冊的每個交易所的名稱 | ||
每股0.00001美元** |
| * | t用於交易，但僅限於與 上市 在紐約證券交易所的美國存托股票。 |
| 加速的文件管理器-☐ | 非加速 文件管理器-☐ |
新興成長型公司： |
| 美國《公認會計準則》和☐ | 其他客户：☐ | |||
| 國際會計準則理事會： ☒ |
頁面 |
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引言 |
1 |
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前瞻性信息 |
5 |
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第一部分 |
6 |
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第1項。 |
董事、高級管理人員和顧問的身份 |
6 |
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第二項。 |
優惠統計數據和預期時間表 |
6 |
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第三項。 |
關鍵信息 |
6 |
||||
第四項。 |
關於公司的信息 |
77 |
||||
項目4A。 |
未解決的員工意見 |
149 |
||||
第5項。 |
經營與財務回顧與展望 |
149 |
||||
第6項。 |
董事、高級管理人員和員工 |
170 |
||||
第7項。 |
大股東和關聯方交易 |
182 |
||||
第8項。 |
財務信息 |
184 |
||||
第9項。 |
報價和掛牌 |
185 |
||||
第10項。 |
附加信息 |
185 |
||||
第11項。 |
關於市場風險的定量和定性披露 |
203 |
||||
第12項。 |
除股權證券外的其他證券説明 |
211 |
||||
第II部 |
214 |
|||||
第13項。 |
違約、拖欠股息和拖欠股息 |
214 |
||||
第14項。 |
對擔保持有人權利和收益使用的實質性修改 |
214 |
||||
第15項。 |
控制和程序 |
214 |
||||
項目16A。 |
審計委員會財務專家 |
215 |
||||
項目16B。 |
道德守則 |
215 |
||||
項目16C。 |
首席會計師費用及服務 |
215 |
||||
項目16D。 |
對審計委員會的上市標準的豁免 |
216 |
||||
項目16E。 |
發行人及關聯購買人購買股權證券 |
216 |
||||
項目16F。 |
更改註冊人的認證會計師 |
217 |
||||
項目16G。 |
公司治理 |
217 |
||||
項目16H。 |
煤礦安全信息披露 |
217 |
||||
項目16I. |
披露妨礙檢查的外國司法管轄區。 |
217 |
||||
第三部分 |
218 |
|||||
第17項。 |
財務報表 |
218 |
||||
第18項。 |
財務報表 |
218 |
||||
第19項。 |
陳列品 |
218 |
||||
簽名 |
223 |
|||||
| • | “活躍投資者”是指在過去12個月內通過我們的理財平臺進行了至少一次投資或在我們的客户資產上擁有零以上資產的投資者； |
| • | “美國存託證券”指我們的美國存托股票，每兩個存託證券代表一個普通股； |
| • | “人工智能”是指人工智能； |
| • | “APR”或“年化百分比率”是指每月 全注 借款成本佔未償餘額的百分比，按12倍計算，其中 全注 借款成本包括(A)利息、(B)保險費或擔保費和(C)零售信貸便利化服務費的實際金額； |
| • | “中國”或“中華人民共和國”是指人民Republic of China，僅就本年度報告而言，不包括香港、澳門和臺灣； |
| • | 客户資產是指通過我們的平臺產生的客户資產的未償還餘額，其中一項資產只要繼續由通過我們平臺獲得該資產的投資者持有，就被計入未償還餘額； |
| • | “合併關聯實體”是指我們與中國的實體有合同安排，使我們有效控制並被視為該等實體的主要受益人，並且我們已將其財務結果合併到我們的合併財務報表中； |
| • | “累計借款人”是指自本公司成立以來，提交貸款申請併成功提款的累計借款人人數； |
| • | "DPD 30+拖欠率"是指任何付款逾期30至179個日曆日的貸款餘額， 除以 |
| • | "國際財務報告準則"是指國際會計準則理事會頒佈的國際財務報告準則； |
| • | “遺留產品”主要包括(1)零售信貸便利化業務中的一類無抵押循環信貸額度和 點對點 企業對消費者 |
| • | “陸金所控股”、“我們”、“我們”、“我的公司”、“我們的”是指開曼羣島豁免註冊的陸金所控股公司及其附屬公司，在描述我們的經營情況和合並財務信息時，還包括中國的合併關聯實體，包括上海雄國股份有限公司管理有限公司、上海陸金所控股信息技術有限公司(前稱上海陸家嘴國際金融資產交易所有限公司)。和深圳市陸金所控股企業管理有限公司及其子公司； |
| • | “非傳統” 金融服務提供者“是指金融科技公司、純在線的TechFin公司和網絡借貸平臺； |
| • | “普通股”指每股面值0.00001美元的普通股； |
| • | “協助貸款餘額”是指在特定期間結束時我們協助貸款的未償還本金總額； |
| • | “平安生態系統”是指平安集團及其子公司、關聯公司和聯營公司，包括但不限於金融壹賬通股份有限公司(紐約證券交易所代碼：OCFT)或OneConnect； |
| • | “平安集團”是指平安保險及其子公司； |
| • | “平安保險”是指中國平安保險（集團）股份有限公司； |
| • | “平安財險”指中國平安財產保險股份有限公司； |
| • | “註冊用户”是指使用手機號在我們的平臺上註冊的個人，無論他們隨後是否在我們的平臺上進行任何交易； |
| • | “人民幣”、“人民幣”是指中國的法定貨幣； |
| • | “新增貸款額”是指我行在一定時期內新增貸款的本金金額。 |
| • | 我們的行業正在迅速變化，我們的業務近年來有了顯著的發展，這使得我們難以評估我們的未來前景。 |
| • | 信貸危機或信貸市場長期低迷可能對我們的聲譽、業務、經營業績及財務狀況造成重大不利影響。 |
| • | 如果我們為零售信貸便利服務收取的總費用被視為超過法律或監管機構施加的利率限制，則部分利息和費用可能無法通過中國司法系統有效或強制執行。 |
| • | 我們平臺上展示的理財產品涉及各種風險，如果不能識別或充分認識到這些風險，將對我們的聲譽、客户關係、運營和前景產生負面影響。 |
| • | 我們可能無法以合理的成本獲得足夠和可持續的資金。 |
| • | 我們的業務受到嚴格監管，這些監管規定複雜且快速演變，這使得合規具有挑戰性。 |
| • | 任何未能獲得、續期或保留適用於本公司業務的必要批准、許可證或許可，都可能對本公司產生重大不利影響。 |
| • | 即使我們修改我們的業務模式和做法以保持符合中國法律法規，我們的傳統產品和歷史做法也可能被視為違反中國法律和法規。 |
| • | 如果我們的信用評估和風險管理模式有缺陷或無效，或者如果我們收集的用於信用分析的數據不準確地反映借款人的信用，或者如果我們由於任何其他原因未能或被認為未能有效管理通過我們的平臺提供的貸款的違約風險，我們的業務和經營業績可能會受到不利影響。 |
| • | 有關我們提供金融服務的個人的信息可能不完整，我們進行盡職調查、檢測借款人欺詐或管理風險的能力可能因此而受到影響。 |
| • | 我們必須在不從事不當行為或允許第三方代理人在收取過程中從事不當行為的情況下，試圖收回拖欠貸款。 |
| • | 我們的業務可能會受到疫情爆發的重大不利影響 新冠肺炎 在中國。 |
| • | 我們與各種第三方的合作對於我們的業務和平臺的順利運行是不可或缺的，但這些第三方可能無法履行或提供可靠或滿意的服務。 |
| • | 如果我們無法維持或增加我們便利的貸款或投資金額，或者如果我們無法留住現有的借款人和平臺投資者，或者無法吸引新的借款人或平臺投資者，我們的業務可能會下降或無法增長。 |
| • | 我們的主要股東對我們的公司有重大影響，他們的利益可能與我們其他股東的利益不一致。 |
| • | 吾等為開曼羣島控股公司，於合併關聯實體中並無股權，吾等於中國的業務主要透過(I)吾等於中國的附屬公司、(Ii)與吾等訂立合約安排的合併關聯實體及(Iii)合併關聯實體的附屬公司進行。因此，投資者不是購買我們在中國經營實體的直接股權，而是購買開曼羣島一家控股公司的股權。如果中國政府發現建立我們業務運營結構的協議不符合中國法律法規，或者如果這些法規或其解釋在未來發生變化，我們可能會受到嚴厲的懲罰或被迫放棄我們在這些業務中的權益。我們的控股公司、我們的中國子公司、合併的關聯實體及其附屬公司以及我們公司的投資者面臨中國政府未來可能採取的行動的不確定性，這些行動可能會影響我們與合併關聯實體的合同安排的可執行性，從而對合並關聯實體和我們公司的整體財務表現產生重大影響。有關與本公司結構有關的風險的詳細説明，請參閲“風險因素-與本公司結構有關的風險”一節中披露的風險。 |
| • | 我們的中國附屬公司與合併聯營實體之間的合約安排可能不如直接所有權有效，使我們可以控制我們的業務。 |
| • | 合併的關聯實體或其股東可能無法履行我們合同安排下的義務。 |
| • | 合併關聯實體的股東可能與我們存在利益衝突。 |
| • | 中國法律和法規正在發展和演變，中國司法和行政當局在解釋和實施法定和合同條款方面擁有很大的自由裁量權。 |
| • | 現行中國法律、法規及政策以及可能與互聯網行業相關的新法律、法規或政策的詮釋及應用，對現有及未來外國投資中國互聯網業務（包括我們的業務）的合法性造成重大不確定性。 |
| • | 中國政府在監管我們的業務以及對中國發行人在海外進行的發行和外國投資的監管和控制方面的重大權力，可能會顯著限制或完全阻礙我們向投資者提供或繼續提供證券的能力。實施這種性質的全行業監管規定可能會導致此類證券的價值大幅下降。有關更多詳情，請參閲“第3項.主要信息-D.風險因素-與在中國做生意有關的風險-中國政府對我們業務運營的重大監督和酌情決定權，可能導致我們的運營和我們的美國存託憑證價值發生重大不利變化”。 |
| • | 根據中國法律，吾等的離岸發行可能需要獲得中國證監會或其他中國政府機構的批准並向其備案，如有需要，吾等無法預測吾等能否獲得該等批准或完成該等備案或可能需要多長時間。 |
| • | 2024年，如果PCAOB無法檢查或全面調查位於中國的審計師，我們的美國存託憑證將被禁止在美國交易；如果擬議的法律修改獲得通過，我們的美國存託憑證將被禁止在美國交易。如果我們的美國存託憑證被摘牌或面臨被摘牌的威脅，可能會對您的投資價值產生重大不利影響。 |
| • | 我們的美國存託憑證的交易價格可能會波動。 |
| • | 出售或可供出售大量我們的美國存託憑證，特別是在 鎖定 我們從2021年4月28日開始首次公開募股的協議可能會對其市場價格產生不利影響。 |
| • | 您在保護您的利益方面可能面臨困難，您通過美國法院保護您的權利的能力可能有限，因為我們是根據開曼羣島法律註冊成立的。 |
| • | 我們的股東獲得的某些對我們不利的判決可能無法強制執行。 |
| • | 我們的目標和戰略； |
| • | 我們未來的業務發展、財務狀況和經營業績； |
| • | 我們的收入、支出或支出的預期變化； |
| • | 零售信貸便利化及財富管理市場的預期增長； |
| • | 我們對我們服務的需求和市場接受度的期望； |
| • | 我們對我們與借款人、平臺投資者、資金來源、產品供應商和其他業務夥伴的關係的期望； |
| • | 我們行業的競爭； |
| • | 中國等地的一般經濟和商業情況； |
| • | 與本行業有關的政府政策和法規；以及 |
| • | 任何當前和未來的法律或行政訴訟的結果。 |
| 假想的 税前 合併附屬實體的收益(1) |
100.00 | |||
| 對外商獨資企業按25%的法定税率徵收所得税 (2) |
(25.00 | ) | ||
| 可供分配的淨收益 |
75.00 | |||
| |
|
|||
| 預繳税金，標準税率為10% (3) |
(7.50 | ) | ||
| 分配給Lufax Holding Ltd/股東的淨額 |
67.50 | |||
| |
|
| (1) | 出於本例的目的，税務計算已被簡化。假想的書 税前 收入金額假設為等於中國應納税所得額。 |
| (2) | 我們的若干附屬公司及並表附屬實體符合在中國享有15%的優惠所得税率。然而，該比率須受限制，屬暫時性質，且可能無法於未來期間作出分派。就這個假設性例子而言，上表反映了一個最高税率情況，在該情況下，全額法定税率將有效。 |
| (3) | 中國企業所得税法對外商投資企業向中國境外直接控股公司分派股息徵收10%的預扣税。如外商投資企業的直接控股公司為香港税務居民，則適用較低的預扣税税率5%，並須於分派時進行資格審查。就本假設性例子而言，上表假設採用最高税率方案，在此方案下將適用全額預扣税。 |
截至2021年12月31日止的年度 |
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Lufax 控股有限公司 |
附屬公司 非 主要 受益人 的 已整合 附屬公司 實體 |
主要 受益人 的 已整合 附屬公司 實體 |
已整合 附屬公司 實體和 已整合 附屬公司 實體的 附屬公司 |
淘汰 |
整固 |
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(人民幣千元) |
||||||||||||||||||||||||
| 基於技術平臺的收入： |
— | 36,018,357 | 917,668 | 1,358,292 | — | 38,294,317 | ||||||||||||||||||
| 零售信貸便利化服務費 |
— | 35,990,339 | — | 96,635 | — | 36,086,974 | ||||||||||||||||||
| 財富管理交易及服務費 |
— | 28,018 | 917,668 | 1,261,657 | — | 2,207,343 | ||||||||||||||||||
| |
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| 淨利息收入 |
— | 14,174,231 | — | — | — | 14,174,231 | ||||||||||||||||||
| 擔保收入 |
— | 4,370,342 | — | — | — | 4,370,342 | ||||||||||||||||||
| 其他收入 |
— | 3,860,371 | 5,925 | 9,111 | — | 3,875,407 | ||||||||||||||||||
| 投資收益 |
2,289 | 712,174 | 215,380 | 221,910 | — | 1,151,753 | ||||||||||||||||||
| 按權益法核算的投資淨利潤份額 |
— | — | (3,428 | ) | (27,715 | ) | — | (31,143 | ) | |||||||||||||||
| 公司間收入（1）（3） |
57,717 | 320,693 | 2,442,604 | 5,249 | (2,826,263 | ) | — | |||||||||||||||||
| 來自子公司及並表關聯實體的收入（虧損）（2） |
18,035,463 | (511,184 | ) | (604,442 | ) | — | (16,919,837 | ) | — | |||||||||||||||
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| 總收入 |
18,095,469 |
58,944,984 |
2,973,707 |
1,566,847 |
(19,746,100 |
) |
61,834,907 |
|||||||||||||||||
| 運營費用 |
(113,056 | ) | (26,446,062 | ) | (3,303,952 | ) | (330,914 | ) | — | (30,193,984 | ) | |||||||||||||
| 信貸減值損失 |
49 | (6,315,341 | ) | (10,901 | ) | (317,534 | ) | — | (6,643,727 | ) | ||||||||||||||
| 資產減值損失 |
— | (814,558 | ) | (283,809 | ) | (2,515 | ) | — | (1,100,882 | ) | ||||||||||||||
| 融資成本 |
(1,380,292 | ) | 360,141 | (90,530 | ) | 115,166 | — | (995,515 | ) | |||||||||||||||
| 其他收益/(虧損)-淨額 |
197,807 | 267,902 | 32,137 | 1,533 | — | 499,379 | ||||||||||||||||||
| 公司間費用（1）（3） |
6,916 | (1,703,489 | ) | 11,700 | (1,422,021 | ) | 3,106,894 | — | ||||||||||||||||
| |
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| 總費用 |
(1,288,576 |
) |
(34,651,407 |
) |
(3,645,355 |
) |
(1,956,285 |
) |
3,106,894 |
(38,434,729 |
) | |||||||||||||
| 所得税前利潤 |
16,806,893 |
24,293,577 |
(671,648 |
) |
(389,438 |
) |
(16,639,206 |
) |
23,400,178 |
|||||||||||||||
| 減去：所得税費用 |
(2,513 | ) | (6,496,596 | ) | 65,495 | (257,504 | ) | — | (6,691,118 | ) | ||||||||||||||
| |
|
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| 本年度淨利 |
16,804,380 |
17,796,981 |
(606,153 |
) |
(646,942 |
) |
(16,639,206 |
) |
16,709,060 |
|||||||||||||||
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| 應佔淨利潤╱（虧損）：Lufax Holding Ltd擁有人 |
16,804,380 | 18,035,463 | (606,153 | ) | (646,942 | ) | (16,782,368 | ) | 16,804,380 | |||||||||||||||
| 非控制性 利益 |
— | (238,482 | ) | — | — | 143,162 | (95,320 | ) | ||||||||||||||||
| |
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16,804,380 |
17,796,981 |
(606,153 |
) |
(646,942 |
) |
(16,639,206 |
) |
16,709,060 |
||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
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|
|
|
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截至2020年12月31日止的年度 |
||||||||||||||||||||||||
Lufax 控股有限公司 |
附屬公司 非 主要 受益人 的 已整合 附屬公司 實體 |
主要 受益人 的 已整合 附屬公司 實體 |
已整合 附屬公司 實體和 已整合 附屬公司 實體的 附屬公司 |
淘汰 |
整固 |
|||||||||||||||||||
(人民幣千元) |
||||||||||||||||||||||||
| 基於技術平臺的收入： |
— | 39,522,943 | 316,584 | 1,382,315 | — | 41,221,842 | ||||||||||||||||||
| 零售信貸便利化服務費 |
— | 39,444,729 | — | 12,175 | — | 39,456,904 | ||||||||||||||||||
| 財富管理交易及服務費 |
— | 78,214 | 316,584 | 1,370,140 | — | 1,764,938 | ||||||||||||||||||
| |
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| 淨利息收入 |
— | 7,750,460 | — | — | — | 7,750,460 | ||||||||||||||||||
| 擔保收入 |
— | 601,644 | — | — | — | 601,644 | ||||||||||||||||||
| 其他收入 |
— | 1,510,914 | — | 6,128 | — | 1,517,042 | ||||||||||||||||||
| 投資收益 |
— | 573,389 | 125,069 | 241,441 | — | 939,899 | ||||||||||||||||||
| 按權益法核算的投資淨利潤份額 |
— | — | 2,594 | 12,243 | — | 14,837 | ||||||||||||||||||
| 公司間收入（1）（3） |
113,793 | 185,087 | 783,678 | (70,159 | ) | (1,012,399 | ) | — | ||||||||||||||||
| 來自子公司及並表關聯實體的收入（虧損）（2） |
15,149,508 | (326,178 | ) | (99,616 | ) | — | (14,723,714 | ) | — | |||||||||||||||
| |
|
|
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|
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|||||||||||||
| 總收入 |
15,263,301 |
49,818,259 |
1,128,309 |
1,571,968 |
(15,736,113 |
) |
52,045,724 |
|||||||||||||||||
| 運營費用 |
(91,233 | ) | (26,185,153 | ) | (1,860,502 | ) | (475,591 | ) | — | (28,612,479 | ) | |||||||||||||
| 信貸減值損失 |
3,555 | (2,988,319 | ) | (2,718 | ) | (47,706 | ) | — | (3,035,188 | ) | ||||||||||||||
| 資產減值損失 |
— | (7,168 | ) | — | — | — | (7,168 | ) | ||||||||||||||||
| 融資成本 |
(2,901,518 | ) | 84,426 | (21,624 | ) | (26,938 | ) | — | (2,865,654 | ) | ||||||||||||||
| 其他收益/(虧損)-淨額 |
75,968 | 298,868 | 16,522 | (7,088 | ) | — | 384,270 | |||||||||||||||||
| 公司間費用（1）（3） |
4,041 | (587,644 | ) | (30,888 | ) | (1,012,435 | ) | 1,626,926 | — | |||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| 總費用 |
(2,909,187 |
) |
(29,384,990 |
) |
(1,899,210 |
) |
(1,569,758 |
) |
1,626,926 |
(34,136,219 |
) | |||||||||||||
| 所得税前利潤 |
12,354,114 |
20,433,269 |
(770,901 |
) |
2,210 |
(14,109,187 |
) |
17,909,505 |
||||||||||||||||
| 減去：所得税費用 |
— | (5,460,047 | ) | (28,892 | ) | (144,326 | ) | — | (5,633,265 | ) | ||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
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|
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|
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|||||||||||||
| 本年度淨利 |
12,354,114 |
14,973,222 |
(799,793 |
) |
(142,116 |
) |
(14,109,187 |
) |
12,276,240 |
|||||||||||||||
| |
|
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| 應佔淨利潤╱（虧損）：Lufax Holding Ltd擁有人 |
12,354,114 | 15,149,508 | (799,793 | ) | (142,116 | ) | (14,207,599 | ) | 12,354,114 | |||||||||||||||
| 非控制性 利益 |
— | (176,286 | ) | — | — | 98,412 | (77,874 | ) | ||||||||||||||||
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12,354,114 |
14,973,222 |
(799,793 |
) |
(142,116 |
) |
(14,109,187 |
) |
12,276,240 |
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截至2019年12月31日止年度 |
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Lufax 控股有限公司 |
附屬公司 非 主要 受益人 的 已整合 附屬公司 實體 |
主要 受益人 的 已整合 附屬公司 實體 |
已整合 附屬公司 實體和 已整合 附屬公司 實體的 附屬公司 |
淘汰 |
整固 |
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(人民幣千元) |
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| 基於技術平臺的收入： |
— | 40,684,851 | 179,279 | 1,064,947 | — | 41,929,077 | ||||||||||||||||||
| 零售信貸便利化服務費 |
— | 39,324,848 | — | — | — | 39,324,848 | ||||||||||||||||||
| 財富管理交易及服務費 |
— | 1,360,003 | 179,279 | 1,064,947 | — | 2,604,229 | ||||||||||||||||||
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| 淨利息收入 |
— | 3,909,196 | — | — | — | 3,909,196 | ||||||||||||||||||
| 擔保收入 |
— | 464,743 | — | — | — | 464,743 | ||||||||||||||||||
| 其他收入 |
— | 868,827 | — | 10,041 | — | 878,868 | ||||||||||||||||||
| 投資收益 |
— | 582,842 | 77,179 | (80,944 | ) | — | 579,077 | |||||||||||||||||
| 按權益法核算的投資淨利潤份額 |
— | — | — | 72,807 | — | 72,807 | ||||||||||||||||||
| 公司間收入（1）（3） |
183,099 | (1,833,489 | ) | 3,004,425 | 2,497,287 | (3,851,322 | ) | — | ||||||||||||||||
| 來自子公司及並表關聯實體的收入（虧損）（2） |
14,665,234 | (1,074,752 | ) | (2,360,515 | ) | — | (11,229,967 | ) | — | |||||||||||||||
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| 總收入 |
14,848,333 |
43,602,218 |
900,368 |
3,564,138 |
(15,081,289 |
) |
47,833,768 |
|||||||||||||||||
| 運營費用 |
(21,960 | ) | (22,377,263 | ) | (1,804,843 | ) | (1,003,807 | ) | — | (25,207,873 | ) | |||||||||||||
| 信貸減值損失 |
(3,663 | ) | (797,203 | ) | (16,669 | ) | (1,045,210 | ) | — | (1,862,745 | ) | |||||||||||||
| 資產減值損失 |
— | (71,575 | ) | (24 | ) | (62,917 | ) | — | (134,516 | ) | ||||||||||||||
| 融資成本 |
(1,469,465 | ) | 376,533 | 265 | (427,240 | ) | — | (1,519,907 | ) | |||||||||||||||
| 其他收益/(虧損)-淨額 |
(20,814 | ) | 924,693 | (98,059 | ) | (480,706 | ) | — | 325,114 | |||||||||||||||
| 公司間費用（1）（3） |
— | (1,517,187 | ) | (37,303 | ) | (3,005,157 | ) | 4,559,647 | — | |||||||||||||||
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| 總費用 |
(1,515,902 |
) |
(23,462,002 |
) |
(1,956,633 |
) |
(6,025,037 |
) |
4,559,647 |
(28,399,927 |
) | |||||||||||||
| 所得税前利潤 |
13,332,431 |
20,140,216 |
(1,056,265 |
) |
(2,460,899 |
) |
(10,521,642 |
) |
19,433,841 |
|||||||||||||||
| 減去：所得税費用 |
— | (5,490,269 | ) | (513,574 | ) | 57,884 | (170,738 | ) | (6,116,697 | ) | ||||||||||||||
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| 本年度淨利 |
13,332,431 |
14,649,947 |
(1,569,839 |
) |
(2,403,015 |
) |
(10,692,380 |
) |
13,317,144 |
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| 應佔淨利潤╱（虧損）：Lufax Holding Ltd擁有人 |
13,332,431 | 14,665,234 | (1,569,839 | ) | (2,403,015 | ) | (10,692,380 | ) | 13,332,431 | |||||||||||||||
| 非控制性 利益 |
— | (15,287 | ) | — | — | — | (15,287 | ) | ||||||||||||||||
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13,332,431 |
14,649,947 |
(1,569,839 |
) |
(2,403,015 |
) |
(10,692,380 |
) |
13,317,144 |
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截至2021年12月31日 |
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Lufax 控股有限公司 |
附屬公司 非 主要 受益人 的 已整合 附屬公司 實體 |
主要 受益人 的 已整合 附屬公司 實體 |
已整合 附屬公司 實體和 已整合 附屬公司 實體的 附屬公司 |
淘汰 |
整固 |
|||||||||||||||||||
(人民幣千元) |
||||||||||||||||||||||||
| 資產 |
||||||||||||||||||||||||
| 銀行現金 |
1,813,616 | 32,000,349 | 24,862 | 904,361 | — | 34,743,188 | ||||||||||||||||||
| 受限現金 |
— | 28,752,100 | — | 1,701,439 | — | 30,453,539 | ||||||||||||||||||
| 按公允價值計提損益的金融資產 |
383,888 | 21,470,668 | 112,163 | 9,056,492 | — | 31,023,211 | ||||||||||||||||||
| 按攤銷成本計算的金融資產 |
— | 1,202,102 | 1,219,883 | 1,362,628 | — | 3,784,613 | ||||||||||||||||||
| 應收賬款和其他應收款及合同資產 |
991,591 | 18,968,842 | 549,617 | 1,834,723 | — | 22,344,773 | ||||||||||||||||||
| 對客户的貸款 |
— | 214,972,110 | — | — | — | 214,972,110 | ||||||||||||||||||
| 使用權益法核算投資 |
— | — | 39,489 | 420,007 | — | 459,496 | ||||||||||||||||||
| 對子公司及並表關聯實體的投資（2）（6） |
95,872,302 | 9,584,513 | (660,588 | ) | — | (104,796,227 | ) | — | ||||||||||||||||
| 集團內公司間交易產生的資產（1） |
— | 9,925 | 152,489 | 3,911 | (166,325 | ) | — | |||||||||||||||||
| 應收合併實體款項（4） |
12,496,694 | 10,716,718 | 13,353,329 | 535,200 | (37,101,941 | ) | — | |||||||||||||||||
| 其他資產（5） |
— | 16,383,267 | 366,216 | 5,903,073 | — | 22,652,556 | ||||||||||||||||||
| |
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|||||||||||||
| 總資產 |
111,558,091 |
354,060,594 |
15,157,460 |
21,721,834 |
(142,064,493 |
) |
360,433,486 |
|||||||||||||||||
| 負債 |
||||||||||||||||||||||||
| 支付給平臺投資者 |
— | 106,247 | — | 2,641,644 | — | 2,747,891 | ||||||||||||||||||
| 借款 |
319,926 | 22,017,940 | 3,171,769 | 417,782 | — | 25,927,417 | ||||||||||||||||||
| 帳目及其他應付款項和合同負債 |
73,968 | 7,213,233 | 739,400 | 787,654 | — | 8,814,255 | ||||||||||||||||||
| 應支付給合併後結構性實體的投資者 |
— | 195,401,380 | — | 44,760 | — | 195,446,140 | ||||||||||||||||||
| 可轉換應付本票 |
10,669,498 | — | — | — | — | 10,669,498 | ||||||||||||||||||
| 可選擇轉換的本票 |
7,405,103 | — | — | — | — | 7,405,103 | ||||||||||||||||||
| 應付合並實體款項（4） |
960 | 16,126,075 | 1,147,772 | 19,827,134 | (37,101,941 | ) | — | |||||||||||||||||
| 其他負債（5） |
34,941 | 13,957,426 | 489,348 | 382,264 | — | 14,863,979 | ||||||||||||||||||
| |
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|||||||||||||
| 總負債 |
18,504,396 |
254,822,301 |
5,548,289 |
24,101,238 |
(37,101,941 |
) |
265,874,283 |
|||||||||||||||||
| 權益 |
||||||||||||||||||||||||
| 本公司擁有人應佔權益總額（1） |
93,053,695 |
95,872,302 |
9,609,171 |
(2,380,404 |
) |
(103,101,069 |
) |
93,053,695 |
||||||||||||||||
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|||||||||||||
| 非控制性 興趣（6） |
— | 3,365,991 | — | 1,000 | (1,861,483 | ) | 1,505,508 | |||||||||||||||||
| |
|
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|
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|||||||||||||
| 總股本 |
93,053,695 |
99,238,293 |
9,609,171 |
(2,379,404 |
) |
(104,962,552 |
) |
94,559,203 |
||||||||||||||||
| |
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|||||||||||||
| 負債和權益總額 |
111,558,091 |
354,060,594 |
15,157,460 |
21,721,834 |
(142,064,493 |
) |
360,433,486 |
|||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
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|
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|||||||||||||
截至2020年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||
Lufax 控股有限公司 |
附屬公司 非 主要 受益人 的 已整合 附屬公司 實體 |
主要 受益人 的 已整合 附屬公司 實體 |
已整合 附屬公司 實體和 已整合 附屬公司 實體的 附屬公司 |
淘汰 |
整固 |
|||||||||||||||||||
(人民幣千元) |
||||||||||||||||||||||||
| 資產 |
||||||||||||||||||||||||
| 銀行現金 |
5,909,811 | 15,330,867 | 1,491,832 | 1,426,058 | — | 24,158,568 | ||||||||||||||||||
| 受限現金 |
— | 15,189,458 | 32,153 | 7,807,977 | — | 23,029,588 | ||||||||||||||||||
| 按公允價值計提損益的金融資產 |
— | 16,960,081 | 109 | 17,463,707 | — | 34,423,897 | ||||||||||||||||||
| 按攤銷成本計算的金融資產 |
— | 1,851,560 | 1,676,296 | 3,036,113 | — | 6,563,969 | ||||||||||||||||||
| 應收賬款和其他應收款及合同資產 |
— | 21,195,246 | 347,924 | 1,782,808 | — | 23,325,978 | ||||||||||||||||||
| 對客户的貸款 |
— | 119,825,814 | — | — | — | 119,825,814 | ||||||||||||||||||
| 使用權益法核算投資 |
— | — | 42,918 | 447,013 | — | 489,931 | ||||||||||||||||||
| 對子公司及並表關聯實體的投資（2）（6） |
77,536,740 | 11,145,929 | 81,401 | — | (88,764,070 | ) | — | |||||||||||||||||
| 集團內公司間交易產生的資產（1） |
— | (1,037,627 | ) | 194,967 | — | 842,660 | — | |||||||||||||||||
| 應收合併實體款項（4） |
16,284,523 | 17,622,230 | 8,676,039 | 564,189 | (43,146,981 | ) | — | |||||||||||||||||
| 其他資產（5） |
— | 15,375,327 | 569,658 | 1,127,517 | — | 17,072,502 | ||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| 總資產 |
99,731,074 |
233,458,885 |
13,113,297 |
33,655,382 |
(131,068,391 |
) |
248,890,247 |
|||||||||||||||||
| 負債 |
||||||||||||||||||||||||
| 支付給平臺投資者 |
— | 187,250 | — | 8,927,656 | — | 9,114,906 | ||||||||||||||||||
| 借款 |
355,203 | 9,049,201 | 358,418 | 552,623 | — | 10,315,445 | ||||||||||||||||||
| 帳目及其他應付款項和合同負債 |
167,572 | 4,474,320 | 259,751 | 582,114 | — | 5,483,757 | ||||||||||||||||||
| 應支付給合併後結構性實體的投資者 |
— | 110,355,771 | — | 11,947 | — | 110,367,718 | ||||||||||||||||||
| 可轉換應付本票 |
10,117,188 | — | — | — | — | 10,117,188 | ||||||||||||||||||
| 可選擇轉換的本票 |
7,530,542 | — | — | — | — | 7,530,542 | ||||||||||||||||||
| 應付合並實體款項（4） |
761 | 16,296,054 | 1,708,933 | 25,141,233 | (43,146,981 | ) | — | |||||||||||||||||
| 其他負債（5） |
— | 11,965,855 | 667,093 | 176,422 | — | 12,809,370 | ||||||||||||||||||
| |
|
|
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|
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|||||||||||||
| 總負債 |
18,171,266 |
152,328,451 |
2,994,195 |
35,391,995 |
(43,146,981 |
) |
165,738,926 |
|||||||||||||||||
| 股權 |
||||||||||||||||||||||||
| 本公司擁有人應佔權益總額（1） |
81,559,808 |
77,536,740 |
10,119,102 |
(1,737,613 |
) |
(85,918,229 |
) |
81,559,808 |
||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
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|||||||||||||
| 非控制性 興趣（6） |
— | 3,593,694 | — | 1,000 | (2,003,181 | ) | 1,591,513 | |||||||||||||||||
| |
|
|
|
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|
|
|
|
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|||||||||||||
| 總股本 |
81,559,808 |
81,130,434 |
10,119,102 |
(1,736,613 |
) |
(87,921,410 |
) |
83,151,321 |
||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
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|||||||||||||
| 負債和權益總額 |
99,731,074 |
233,458,885 |
13,113,297 |
33,655,382 |
(131,068,391 |
) |
248,890,247 |
|||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|||||||||||||
截至2021年12月31日止的年度 |
||||||||||||||||||||||||
Lufax 控股有限公司 |
附屬公司 非 主要 受益者： 已整合 附屬公司 實體 |
主要 受益人 的 已整合 附屬公司 實體 |
已整合 附屬公司 實體和 已整合 附屬公司 實體的 附屬公司 |
淘汰 |
整固 |
|||||||||||||||||||
(人民幣千元) |
||||||||||||||||||||||||
| 經營活動的現金流 |
||||||||||||||||||||||||
| 公司間現金流報告(3)(7) |
— | 920,254 | (314,385 | ) | 1,369,172 | (1,975,041 | ) | — | ||||||||||||||||
| 重新分類(8) |
— | — | — | 327,497 | (327,497 | ) | — | |||||||||||||||||
| 其他經營活動 |
(105,253 | ) | 5,515,423 | 230,532 | (653,230 | ) | — | 4,987,472 | ||||||||||||||||
| 淨現金(用於經營活動)/產生於經營活動 |
(105,253 |
) |
6,435,677 |
(83,853 |
) |
1,043,439 |
(2,302,538 |
) |
4,987,472 |
|||||||||||||||
| 投資活動產生的現金流 |
||||||||||||||||||||||||
| 公司間現金流(7) |
— | (157,536 | ) | (1,085,232 | ) | (735,327 | ) | 1,978,095 | — | |||||||||||||||
| 重新分類(8) |
— | — | — | (327,497 | ) | 327,497 | — | |||||||||||||||||
| 對合並實體的出資 |
(109,635 | ) | — | — | — | 109,635 | — | |||||||||||||||||
| 向合併實體支付預付款 |
(3,689,678 | ) | (9,474,627 | ) | (2,800,000 | ) | (500,000 | ) | 16,464,305 | — | ||||||||||||||
| 合併實體預付款的還款收款 |
7,249,502 | 16,407,898 | 706,741 | 1,064,669 | (25,428,810 | ) | — | |||||||||||||||||
| 出售投資資產所得收益 |
6,522 | 111,524,589 | 1,720,840 | 20,633,784 | — | 133,885,735 | ||||||||||||||||||
| 購買投資資產所支付的款項 |
(383,798 | ) | (116,771,357 | ) | (1,996,000 | ) | (9,440,542 | ) | — | (128,591,697 | ) | |||||||||||||
| 其他投資活動 |
— | (130,716 | ) | (22,656 | ) | (4,826,844 | ) | — | (4,980,216 | ) | ||||||||||||||
| 投資活動產生/用於投資活動的淨現金 |
3,072,913 |
1,398,251 |
(3,476,307 |
) |
5,868,243 |
(6,549,278 |
) |
313,822 |
||||||||||||||||
| 融資活動產生的現金流 |
||||||||||||||||||||||||
| 公司間現金流(7) |
— | — | 3,054 | — | (3,054 | ) | — | |||||||||||||||||
| 合併實體出資 |
— | 109,635 | — | — | (109,635 | ) | — | |||||||||||||||||
| 償還對合並實體的預付款 |
— | (7,222,326 | ) | (1,092,472 | ) | (17,114,012 | ) | 25,428,810 | — | |||||||||||||||
| 收到合併實體的預付款 |
— | 6,190,304 | 500,000 | 9,774,001 | (16,464,305 | ) | — | |||||||||||||||||
| 發行股票及其他股權證券所得收益 |
— | 22,333 | — | — | — | 22,333 | ||||||||||||||||||
| 行使股份支付的收益 |
43,456 | — | — | — | — | 43,456 | ||||||||||||||||||
| 借款收益 |
319,535 | 3,197,000 | 3,173,900 | 572,000 | — | 7,262,435 | ||||||||||||||||||
| 償還利息支出和借款 |
(925,233 | ) | (635,029 | ) | (444,760 | ) | (664,880 | ) | — | (2,669,902 | ) | |||||||||||||
| 回購普通股的付款 |
(6,438,455 | ) | — | — | — | — | (6,438,455 | ) | ||||||||||||||||
| 其他融資活動 |
(1,131 | ) | (619,797 | ) | (46,493 | ) | (474 | ) | — | (667,895 | ) | |||||||||||||
| 淨現金(用於)/融資活動產生的淨現金 |
(7,001,828 |
) |
1,042,120 |
2,093,229 |
(7,433,365 |
) |
8,851,816 |
(2,448,028 |
) | |||||||||||||||
截至2020年12月31日止的年度 |
||||||||||||||||||||||||
Lufax 控股有限公司 |
附屬公司 非 主要 受益者： 已整合 附屬公司 實體 |
主要 受益人 的 已整合 附屬公司 實體 |
已整合 附屬公司 實體和 已整合 附屬公司 實體的 附屬公司 |
淘汰 |
整固 |
|||||||||||||||||||
(人民幣千元) |
||||||||||||||||||||||||
| 經營活動的現金流 |
||||||||||||||||||||||||
| 公司間現金流報告(3)(7) |
— | (809,615 | ) | 1,133,480 | (1,151,110 | ) | 827,245 | — | ||||||||||||||||
| 其他經營活動 |
(98,869 | ) | 8,687,386 | (3,302,903 | ) | 1,835,668 | — | 7,121,282 | ||||||||||||||||
| 淨現金(用於經營活動)/產生於經營活動 |
(98,869 |
) |
7,877,771 |
(2,169,423 |
) |
684,558 |
827,245 |
7,121,282 |
||||||||||||||||
| 投資活動產生的現金流 |
||||||||||||||||||||||||
| 公司間現金流(7) |
— | 124,906 | 201,154 | 501,185 | (827,245 | ) | — | |||||||||||||||||
| 對合並實體的出資 |
(1,898,193 | ) | (1,788,549 | ) | — | — | 3,686,742 | — | ||||||||||||||||
| 向合併實體支付預付款 |
(9,456,072 | ) | (17,182,316 | ) | (80,000 | ) | (240,000 | ) | 26,958,388 | — | ||||||||||||||
| 合併實體預付款的還款收款 |
2,374,680 | 5,560,388 | 1,254,800 | 4,813,732 | (14,003,600 | ) | — | |||||||||||||||||
| 出售投資資產所得收益 |
1,875 | 130,041,066 | 5,978,563 | 16,449,825 | — | 152,471,329 | ||||||||||||||||||
| 購買投資資產所支付的款項 |
— | (133,050,666 | ) | (5,078,510 | ) | (28,402,132 | ) | — | (166,531,308 | ) | ||||||||||||||
| 其他投資活動 |
— | (160,782 | ) | (85,673 | ) | (697,316 | ) | — | (943,771 | ) | ||||||||||||||
| 投資活動產生/用於投資活動的淨現金 |
(8,977,710 |
) |
(16,455,953 |
) |
2,190,334 |
(7,574,706 |
) |
15,814,285 |
(15,003,750 |
) | ||||||||||||||
| 融資活動產生的現金流 |
||||||||||||||||||||||||
| 合併實體出資 |
— | 1,897,472 | 1,789,270 | — | (3,686,742 | ) | — | |||||||||||||||||
| 償還對合並實體的預付款 |
— | (3,514,357 | ) | (1,457,697 | ) | (9,031,546 | ) | 14,003,600 | — | |||||||||||||||
| 收到合併實體的預付款 |
— | 9,696,073 | 1,166,275 | 16,096,040 | (26,958,388 | ) | — | |||||||||||||||||
| 發行股票及其他股權證券所得收益 |
17,343,739 | 1,564,253 | — | — | — | 18,907,992 | ||||||||||||||||||
| 借款收益 |
— | 9,594,528 | 463,909 | 531,162 | — | 10,589,599 | ||||||||||||||||||
| 償還利息支出和借款 |
(2,162,653 | ) | (713,149 | ) | (875,332 | ) | (275,959 | ) | — | (4,027,093 | ) | |||||||||||||
| 其他融資活動 |
(4,745 | ) | (591,830 | ) | — | — | — | (596,575 | ) | |||||||||||||||
| 淨現金(用於)/融資活動產生的淨現金 |
15,176,341 |
17,932,990 |
1,086,425 |
7,319,697 |
(16,641,530 |
) |
24,873,923 |
|||||||||||||||||
截至2019年12月31日止年度 |
||||||||||||||||||||||||
Lufax 控股有限公司 |
附屬公司 非 主要 受益人 的 已整合 附屬公司 實體 |
主要 受益人 的 已整合 附屬公司 實體 |
已整合 附屬公司 實體和 已整合 附屬公司 實體的 附屬公司 |
淘汰 |
整固 |
|||||||||||||||||||
(人民幣千元) |
||||||||||||||||||||||||
| 經營活動的現金流 |
||||||||||||||||||||||||
| 公司間現金流報告(3)(7) |
— | (2,320,700 | ) | 4,865,008 | (5,639,240 | ) | 3,094,932 | — | ||||||||||||||||
| 其他經營活動 |
(28,986 | ) | 4,301,036 | (7,365,302 | ) | 5,285,146 | — | 2,191,894 | ||||||||||||||||
| 淨現金(用於經營活動)/產生於經營活動 |
(28,986 |
) |
1,980,336 |
(2,500,294 |
) |
(354,094 |
) |
3,094,932 |
2,191,894 |
|||||||||||||||
| 投資活動產生的現金流 |
||||||||||||||||||||||||
| 公司間現金流(7) |
— | 2,746,666 | 348,266 | — | (3,094,932 | ) | — | |||||||||||||||||
| 對合並實體的出資 |
(1,839,399 | ) | (3,471,124 | ) | — | — | 5,310,523 | — | ||||||||||||||||
| 向合併實體支付預付款 |
(5,754,349 | ) | (5,810,045 | ) | (5,572,771 | ) | (4,274,611 | ) | 21,411,776 | — | ||||||||||||||
| 合併實體預付款的還款收款 |
4,969,062 | 762,754 | 2,966,315 | 3,019 | (8,701,150 | ) | — | |||||||||||||||||
| 出售投資資產所得收益 |
911 | 87,132,664 | 7,595,963 | 24,720,312 | — | 119,449,850 | ||||||||||||||||||
| 購買投資資產所支付的款項 |
(2,345 | ) | (91,703,392 | ) | (8,415,000 | ) | (28,449,798 | ) | — | (128,570,535 | ) | |||||||||||||
| 其他投資活動 |
— | (1,847,516 | ) | (44,099 | ) | (1,211 | ) | — | (1,892,826 | ) | ||||||||||||||
| 投資活動產生/用於投資活動的淨現金 |
(2,626,120 |
) |
(12,189,993 |
) |
(3,121,326 |
) |
(8,002,289 |
) |
14,926,217 |
(11,013,511 |
) | |||||||||||||
| 融資活動產生的現金流 |
||||||||||||||||||||||||
| 合併實體出資 |
— | 1,839,399 | 3,471,124 | — | (5,310,523 | ) | — | |||||||||||||||||
| 償還對合並實體的預付款 |
— | (6,246,130 | ) | (3,136 | ) | (2,451,884 | ) | 8,701,150 | — | |||||||||||||||
| 收到合併實體的預付款 |
— | 8,441,111 | 1,418,000 | 11,552,665 | (21,411,776 | ) | — | |||||||||||||||||
| 發行股票及其他股權證券所得收益 |
542,903 | 127,880 | 6,990 | — | — | 677,773 | ||||||||||||||||||
| 借款收益 |
1,410,660 | 2,017,449 | 808,900 | 255,257 | — | 4,492,266 | ||||||||||||||||||
| 償還利息支出和借款 |
(99,265 | ) | (5,894,890 | ) | (261,990 | ) | (953,384 | ) | — | (7,209,529 | ) | |||||||||||||
| 其他融資活動 |
(50,072 | ) | (491,321 | ) | (19,373 | ) | (11,869 | ) | — | (572,635 | ) | |||||||||||||
| 淨現金(用於)/融資活動產生的淨現金 |
1,804,226 |
(206,502 |
) |
5,420,515 |
8,390,785 |
(18,021,149 |
) |
(2,612,125 |
) | |||||||||||||||
| (1) | 此指抵銷Lufax Holding Ltd、並非並表附屬實體主要受益人的附屬公司、並表附屬實體的主要受益人、並表附屬實體及並表附屬實體的附屬公司之間的公司間交易，包括抵銷提供公司間平臺服務及公司間資產轉讓的未實現利潤。 |
| (2) | 此乃抵銷Lufax Holding Ltd、並非並表聯屬實體主要受益人之附屬公司、並表聯屬實體之主要受益人、及並表聯屬實體及並表聯屬實體之附屬公司之間之投資。 |
| (3) | 並表附屬實體與並表附屬實體的子公司及並表附屬實體的主要受益人之間的公司間收入。 |
| (4) | 此乃抵銷Lufax Holding Ltd、並非並表聯屬實體主要受益人之附屬公司、並表聯屬實體之主要受益人、及並表聯屬實體及並表聯屬實體之附屬公司之間之公司間結餘。 |
| (5) | 此指各組成部分之其他非重大資產或負債總額。 |
| (6) | 2020年4月，陸金所控股的一家子公司被列入上述附表中“非合併關聯實體的主要受益人的子公司”一欄，兩家子公司被列為“合併關聯實體的主要受益人”，平安集團與平安集團達成共同投資設立平安消費金融有限公司，或稱消費金融。投資後，我們公司作為一個整體能夠控制消費金融。截至2021年12月31日，被納入《非合併關聯實體主要受益人的子公司》一欄的子公司與納入《合併關聯實體主要受益人》的另外兩家子公司的持股比例分別為28%、27%和15%。在本合併關聯主體合併明細表中，消費金融的財務信息被記錄在“非合併關聯實體的主要受益人的子公司”一欄中。這三家子公司在消費金融的投資中採用權益法進行會計處理。這三家子公司中的每一家都對消費金融有重大影響，但沒有控制權。截至2020年12月31日和2021年12月31日，消費金融的總資產分別為人民幣51.886億元和人民幣184.847億元。截至2020年12月31日和2021年12月31日，消費金融的總負債分別為人民幣4.191億元和人民幣140.52.6億元。截至2020年12月31日和2021年12月31日，“合併關聯實體主要受益人”對消費金融的投資分別為人民幣20.03億元和人民幣18.61億元。 |
| (7) | 此乃抵銷公司間交易，除並非並表聯屬實體主要受益人、並表聯屬實體及並表聯屬實體之附屬公司之主要受益人之附屬公司之間之出資、貸款及借貸外，包括抵銷集團內集中現金管理活動之現金流量。對於純粹經營現金集中管理功能的並表關聯實體的子公司，相關現金流量計入經營活動，對於參與現金管理功能的其他子公司或並表關聯實體，相關現金流量計入投資或融資活動。 |
| (8) | 此乃重新分類若干現金流量，該等現金流量於綜合附屬實體及綜合附屬實體之附屬公司之財務報表中被視為投資活動及於綜合財務報表中被視為經營活動。 |
A. |
選定的財務數據 |
截至2013年12月31日的年度， |
||||||||||||||||||||||||
2017 |
2018 |
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||||||||||||
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
美元 |
|||||||||||||||||||
| (單位：百萬) | ||||||||||||||||||||||||
| 基於技術平臺的收入： |
||||||||||||||||||||||||
| 零售信貸便利化服務費 |
15,336 | 29,576 | 39,325 | 39,457 | 36,087 | 5,663 | ||||||||||||||||||
| 財富管理交易及服務費 |
1,885 | 2,645 | 2,604 | 1,765 | 2,207 | 346 | ||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| 基於技術平臺的總收入 |
17,221 | 32,221 | 41,929 | 41,222 | 38,294 | 6,009 | ||||||||||||||||||
| 淨利息收入 |
7,256 | 5,894 | 3,909 | 7,750 | 14,174 | 2,224 | ||||||||||||||||||
| 擔保收入 |
1,456 | 814 | 465 | 602 | 4,370 | 686 | ||||||||||||||||||
| 其他收入 |
810 | 508 | 879 | 1,517 | 3,875 | 608 | ||||||||||||||||||
| 投資收益 |
1,060 | 1,017 | 579 | 940 | 1,152 | 181 | ||||||||||||||||||
| 按權益法核算的投資淨利潤份額 |
16 | 46 | 73 | 15 | (31 | ) | (5 | ) | ||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| 總收入 |
27,819 |
40,500 |
47,834 |
52,046 |
61,835 |
9,703 |
||||||||||||||||||
| 銷售和市場營銷費用 |
(7,451 | ) | (10,767 | ) | (14,931 | ) | (17,814 | ) | (17,993 | ) | (2,823 | ) | ||||||||||||
| 一般和行政費用 |
(2,823 | ) | (2,796 | ) | (2,853 | ) | (2,976 | ) | (3,559 | ) | (558 | ) | ||||||||||||
| 業務和服務費用 |
(3,072 | ) | (4,367 | ) | (5,471 | ) | (6,031 | ) | (6,558 | ) | (1,029 | ) | ||||||||||||
| 技術和分析費用 |
(1,302 | ) | (1,659 | ) | (1,952 | ) | (1,792 | ) | (2,084 | ) | (327 | ) | ||||||||||||
| 信貸減值損失 |
不適用 | * |
(935 | ) | (1,863 | ) | (3,035 | ) | (6,644 | ) | (1,043 | ) | ||||||||||||
| 資產減值損失 |
(3,736 | ) | (7 | ) | (135 | ) | (7 | ) | (1,101 | ) | (173 | ) | ||||||||||||
| 融資成本 |
(1,297 | ) | (900 | ) | (1,520 | ) | (2,866 | ) | (996 | ) | (156 | ) | ||||||||||||
| 其他收益/(虧損)-淨額 |
225 | (420 | ) | 325 | 384 | 499 | 78 | |||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| 總費用 |
(19,455 |
) |
(21,850 |
) |
(28,400 |
) |
(34,136 |
) |
(38,435 |
) |
(6,031 |
) | ||||||||||||
| 所得税前利潤 |
8,364 |
18,649 |
19,434 |
17,910 |
23,400 |
3,672 |
||||||||||||||||||
| 減去：所得税費用 |
(2,337 | ) | (5,073 | ) | (6,117 | ) | (5,633 | ) | (6,691 | ) | (1,050 | ) | ||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| 淨利潤 |
6,027 |
13,576 |
13,317 |
12,276 |
16,709 |
2,622 |
||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| (1) | 注：由於採用國際財務報告準則第9號，2017年不適用信貸減值損失項目。 |
截至2013年12月31日， |
||||||||||||||||||||||||
2017 |
2018 |
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||||||||||||
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
美元 |
|||||||||||||||||||
| (單位：百萬) | ||||||||||||||||||||||||
| 資產 |
||||||||||||||||||||||||
| 銀行現金 |
18,713 | 18,576 | 7,352 | 24,159 | 34,743 | 5,452 | ||||||||||||||||||
| 受限現金 |
6,558 | 7,937 | 24,603 | 23,030 | 30,454 | 4,779 | ||||||||||||||||||
| 按公允價值計提損益的金融資產 |
12,442 | 16,444 | 18,583 | 34,424 | 31,023 | 4,868 | ||||||||||||||||||
| 按攤銷成本計算的金融資產 |
不適用 | * |
3,108 | 8,623 | 6,564 | 3,785 | 594 | |||||||||||||||||
| 應收賬款和其他應收款及合同資產 |
18,467 | 20,095 | 26,296 | 23,326 | 22,345 | 3,506 | ||||||||||||||||||
| 對客户的貸款 |
97,553 | 34,428 | 47,499 | 119,826 | 214,972 | 33,734 | ||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| 總資產 |
180,358 |
117,919 |
149,534 |
248,890 |
360,433 |
56,560 |
||||||||||||||||||
| 負債 |
||||||||||||||||||||||||
| 支付給平臺投資者 |
10,212 | 9,820 | 15,344 | 9,115 | 2,748 | 431 | ||||||||||||||||||
| 應支付給合併後結構性實體的投資者 |
114,728 | 31,810 | 47,243 | 110,368 | 195,446 | 30,670 | ||||||||||||||||||
| 帳目及其他應付款項和合同負債 |
3,756 | 6,244 | 4,826 | 5,484 | 8,814 | 1,383 | ||||||||||||||||||
| 可轉換可贖回優先股 |
— | 8,935 | 10,259 | — | — | — | ||||||||||||||||||
| 可選擇性轉換本票 |
— | — | — | 7,531 | 7,405 | 1,162 | ||||||||||||||||||
| 可轉換應付本票 |
8,071 | 9,135 | 10,014 | 10,117 | 10,669 | 1,674 | ||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| 總負債 |
159,122 |
82,971 |
101,388 |
165,739 |
265,874 |
41,721 |
||||||||||||||||||
| 股票溢價 |
10,870 | 14,113 | 14,113 | 33,213 | 33,366 | 5,236 | ||||||||||||||||||
| 留存收益 |
2,677 | 16,237 | 29,346 | 40,928 | 55,943 | 8,779 | ||||||||||||||||||
| 其他儲備 |
7,120 | 4,579 | 4,582 | 7,419 | 9,305 | 1,460 | ||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| 總股本 |
21,236 |
34,948 |
48,145 |
83,151 |
94,559 |
14,838 |
||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| (1) | 附註：由於採納國際財務報告準則第9號，按攤餘成本計量的金融資產的項目於二零一七年不適用。 |
截至2013年12月31日的年度， |
||||||||||||||||||||||||
2017 |
2018 |
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||||||||||||
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
美元 |
|||||||||||||||||||
| (單位：百萬) | ||||||||||||||||||||||||
| 選定的合併現金流數據： |
||||||||||||||||||||||||
| 經營活動產生/（用於）現金淨額 |
2,675 | (1,452 | ) | 2,192 | 7,121 | 4,987 | 783 | |||||||||||||||||
| 淨現金(用於投資活動)/產生於投資活動 |
(1,630 | ) | 3,494 | (11,014 | ) | (15,004 | ) | 314 | 49 | |||||||||||||||
| 融資活動產生的(用於)現金淨額 |
6,505 | (2,008 | ) | (2,612 | ) | 24,874 | (2,448 | ) | (384 | ) | ||||||||||||||
| 匯率變動對現金及現金等價物的影響 |
(47 | ) | (86 | ) | 170 | (518 | ) | (143 | ) | (22 | ) | |||||||||||||
| 現金和現金等價物淨增加/(減少) |
7,503 | (52 | ) | (11,264 | ) | 16,474 | 2,711 | 425 | ||||||||||||||||
| 年初現金及現金等價物 |
11,125 | 18,628 | 18,576 | 7,312 | 23,786 | 3,733 | ||||||||||||||||||
| 年終現金及現金等價物 |
18,628 | 18,576 | 7,312 | 23,786 | 26,496 | 4,158 | ||||||||||||||||||
截至12月31日止的12個年度的收支相抵， |
||||||||||||||||||||
2017 |
2018 |
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||||||||
| 零售信貸便利化 |
||||||||||||||||||||
| 累計借款人數目（百萬） |
7.5 | 10.3 | 12.4 | 14.5 | 16.8 | |||||||||||||||
| 貸款餘額（億元） |
288.4 | 375.0 | 462.2 | 545.1 | 661.0 | |||||||||||||||
| 無信貸風險敞口的百分比 |
75.4 | % | 94.7 | % | 97.8 | % | 93.7 | % | 83.4 | % | ||||||||||
| 有信貸風險敞口的百分比 |
24.6 | % | 5.3 | % | 2.2 | % | 6.3 | % | 16.6 | % | ||||||||||
| 新增貸款額（億元） |
343.8 | 397.0 | 493.7 | 565.0 | 648.4 | |||||||||||||||
| 第三方供資的百分比 |
51.8 | % | 96.8 | % | 99.8 | % | 98.4 | % | 96.1 | % | ||||||||||
| 由我們供資的百分比 |
48.2 | % | 3.2 | % | 0.2 | % | 1.6 | % | 3.9 | % | ||||||||||
| 財富管理 |
||||||||||||||||||||
| 註冊用户數（百萬） |
33.8 | 40.4 | 44.0 | 46.2 | 51.6 | |||||||||||||||
| 活躍投資者人數（百萬） |
9.6 | 11.2 | 12.5 | 14.9 | 15.5 | |||||||||||||||
| 客户總資產（億元） |
461.7 | 369.4 | 346.9 | 426.6 | 432.7 | |||||||||||||||
| 當前產品 |
27.1 | % | 49.4 | % | 70.2 | % | 95.5 | % | 100.0 | % | ||||||||||
| 傳統產品 |
72.9 | % | 50.6 | % | 29.8 | % | 4.5 | % | — | |||||||||||
B. |
資本化和負債化 |
C. |
提供和使用收益的原因 |
| • | 為我們的平臺和應用程序吸引、保留和發展活躍用户； |
| • | 駕馭複雜和不斷變化的監管環境； |
| • | 繼續發展、維護和擴大我們的平臺，保持我們的歷史增長率； |
| • | 讓潛在客户、用户和合作夥伴相信我們平臺上的產品和服務的價值； |
| • | 增加我們的市場份額，提供個性化和有競爭力的服務； |
| • | 提供或維持有吸引力的費用，同時推動我們業務的增長和盈利能力； |
| • | 發展充足、多樣化、可持續、成本效益高和信譽良好的機構資金來源； |
| • | 繼續開發和提高我們專有信貸評估和風險管理技術的有效性、準確性和效率； |
| • | 提高運營效率，保持盈利能力； |
| • | 加強我們的技術基礎設施以支持我們的業務增長，維護我們系統的安全性以及在我們系統中提供和使用的信息的機密性； |
| • | 有效維護、升級和擴展我們的財務和風險管理控制和程序； |
| • | 保護我們免受法律訴訟和監管行動的侵害，例如與我們的銷售和收款工作、費用結構、員工和第三方不當行為、知識產權、網絡安全或隱私有關的索賠； |
| • | 在不受關於我們整個行業，特別是我們公司的負面宣傳的不利影響的情況下，包括毫無根據的， 居心不良 負面宣傳；及 |
| • | 駕馭經濟狀況的波動。 |
| • | 我們的品牌認知度和美譽度； |
| • | 借款人和產品供應商承擔的成本； |
| • | 提供給融資夥伴或平臺投資者的回報率相對於市場利率； |
| • | 收取的融資服務費； |
| • | 我們在獲取和吸引潛在借款人方面的效率； |
| • | 我們有能力將註冊用户轉化為活躍的借款人和平臺投資者； |
| • | 我們批准的信貸使用情況； |
| • | 我們的信用評估模型和風險管理系統的有效性； |
| • | 我們有能力獲得充足和具有成本效益的資金，借款人在我們平臺上的體驗；以及 |
| • | 管理我們行業的中國監管環境和宏觀經濟環境。 |
| • | 用户可能不會發現我們平臺上提供的零售信貸產品或理財產品的條款具有競爭力或吸引力； |
| • | 我們可能無法準確預測市場需求，及時提供滿足這種需求的產品和服務； |
| • | 使用我們平臺的借款人、平臺投資者、融資合作伙伴和產品提供商可能不喜歡、發現有用或不同意我們不時採取的變化； |
| • | 我們的平臺可能存在缺陷、錯誤或故障； |
| • | 可能會有負面宣傳，包括毫無根據的或 居心不良 負面宣傳，關於我們平臺上提供的產品或服務，或我們平臺的表現或效果；以及 |
| • | 適用於我們的法規或規則可能會限制我們的運營和增長。 |
| • | 在向用户和客户推銷或執行我們的服務時，進行虛假陳述或欺詐活動； |
| • | 不正當地獲取、使用或泄露我們的用户、客户或其他方的機密信息； |
| • | 未準確、及時報告利益衝突的； |
| • | 隱瞞未經授權或不成功的非法活動；或 |
| • | 否則，不遵守適用的法律法規或我們的內部政策或程序。 |
| • | 在我們不太熟悉的市場上依賴當地合作伙伴，包括幫助我們建立業務的當地合資夥伴所帶來的挑戰； |
| • | 在一個高度監管的行業中，遵守額外法規和政府當局的負擔； |
| • | 在多個司法管轄區經營可能產生不利的税收後果； |
| • | 在多個司法管轄區獲得保護和執行我們的知識產權的複雜性和困難； |
| • | 我們的管理層需要更多的時間和精力來處理可能因本地情況而產生的獨特問題；以及 |
| • | 國際上的一般經濟和政治狀況。 |
| • | 我們對市場需求的估計可能不準確，以致我們可能無法推出符合和滿足特定市場需求的產品和服務，或我們的新業務運營可能沒有足夠的市場需求； |
| • | 我們平臺上的變化，包括引入新的平臺服務和移動應用功能，可能不會被現有用户接受； |
| • | 我們可能未能適當評估新借款人的信譽，或準確定價新貸款產品； |
| • | 關於我們現有產品和服務的負面宣傳或新聞可能會勸阻客户嘗試新產品和服務； |
| • | 我們在推出新業務或貸款及投資產品或服務時可能會遇到延誤；及 |
| • | 我們的競爭對手可能會提供更具吸引力的產品和服務。 |
| • | 吸收和整合被收購企業的業務、人員、系統、數據、技術、產品和服務的困難； |
| • | 收購的技術、產品或企業無法達到預期的收入、盈利、生產率或其他效益水平； |
| • | 難以留住、培訓、激勵和整合關鍵人員； |
| • | 將管理層的時間和資源從我們正常的日常運營中轉移出來，並對我們正在進行的業務造成潛在的幹擾； |
| • | 在成功地將許可或收購的技術和權利納入我們的平臺中時遇到的困難； |
| • | 難以在合併後的組織內維持統一的標準、控制程序和政策； |
| • | 與被收購企業的客户、員工和供應商保持關係的困難； |
| • | 進入我們之前經驗有限或沒有經驗的市場的風險； |
| • | 監管風險，包括與現有監管機構保持良好關係，或接受新監管機構的監管，對收購的企業進行監督； |
| • | 承擔包含對我們不利的條款的合同義務； |
| • | 對收購前被收購企業的活動承擔責任，包括知識產權侵權索賠、違法行為、商業糾紛、税務責任、勞動爭議、監管行動和處罰以及其他已知和未知的責任； |
| • | 與戰略投資或收購相關的意外成本和未知風險及負債。我們的季度業績可能會有很大波動，可能不能完全反映我們業務的基本表現。 |
| • | 吊銷該單位的營業執照和/或經營許可證； |
| • | 對我們處以罰款； |
| • | 沒收他們認為是通過非法經營獲得的我們的任何收入； |
| • | 停止或對我們的業務施加限制或繁重的條件； |
| • | 限制我們收取收入的權利； |
| • | 關閉我們的服務器或屏蔽我們的應用程序/網站； |
| • | 要求我們重組所有權結構或業務; |
| • | 限制或禁止我們將首次公開發行或其他融資活動所得款項用於資助合併附屬實體及其子公司的業務和運營； |
| • | 施加我們可能無法遵守的條件或要求；或 |
| • | 採取其他可能損害我們業務的監管或執法行動。 |
| • | 我們的收入、收益和現金流的變化； |
| • | 我們或我們的競爭對手宣佈新的投資、收購、戰略夥伴關係或合資企業； |
| • | 我們或我們的競爭對手宣佈新服務和擴展； |
| • | 證券分析師財務估計的變動； |
| • | 對我們、我們的服務或我們的行業的有害負面宣傳； |
| • | 關鍵人員的增減； |
| • | 到期或釋放 鎖定 或對我們已發行的股權證券或出售額外股權證券的其他轉讓限制； |
| • | 美國與中國關係的變化； |
| • | 潛在的訴訟或監管調查。 |
| • | 《交易法》中要求提交季度報告表格的規則 10-Q 或表單上的當前報告8-K 與美國證券交易委員會合作； |
| • | 《交易法》中規範就根據《交易法》登記的證券徵求委託書、同意書或授權的章節； |
| • | 《交易法》中要求內部人士提交其股票所有權和交易活動的公開報告的條款，以及從短期內進行的交易中獲利的內部人士的責任；以及 |
| • | FD規則下重大非公開信息發行人的選擇性披露規則。 |
| • | 未及時向保管人提供會議通知和相關表決材料的； |
| • | 我們已通知託管人，我們不希望授予全權委託； |
| • | 我們已通知保存人，對會議表決的事項有很大的反對意見； |
| • | 我們已通知託管銀行，將在會議上表決的事項可能會對股東產生不利影響；或 |
| • | 會議上的表決將以舉手錶決。 |
| 一般無擔保貸款 |
有擔保的貸款 | |||||
| 典型借款人概況 | · 小企業主 |
· 受薪員工 |
· 小企業主 | |||
| 收益的使用 | · 小型企業運營 |
· 個人消費 |
· 小型企業運營 | |||
| 信用風險評估 | · 個人、企業 |
· 個人 |
· 個人、企業、抵押品 | |||
| 平均票面大小 | · 人民幣215,810元(33,865美元) |
· 人民幣165,613元(合25,988美元) |
· 人民幣430,795元 (67,601美元) | |||
| 平均合同期限 | ·35.5個月 |
·35.3個月 |
·35.9個月 | |||
| 四月 | • 22.2% |
• 23.6% |
• 16.2% | |||
| 還款時間表 | · 固定分期付款 |
· 固定分期付款 |
· 定期分期付款或氣球付款 | |||
截至2013年12月31日， |
||||||||||||||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||||||||||||||
| (人民幣 百萬美元) |
(%) | (人民幣 百萬美元) |
(%) | (人民幣 百萬美元) |
(%) | |||||||||||||||||||
| 提供貸款的未償還餘額 |
||||||||||||||||||||||||
| 當前產品： |
||||||||||||||||||||||||
| 一般無擔保貸款 |
366,486 | 79.3 | 447,466 | 82.1 | 520,091 | 78.7 | ||||||||||||||||||
| 擔保貸款 |
88,599 | 19.2 | 93,737 | 17.2 | 129,307 | 19.6 | ||||||||||||||||||
| 消費金融貸款 |
— | — | 3,580 | 0.7 | 11,630 | 1.8 | ||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| 當前產品總數 |
455,085 | 98.5 | 544,783 | 99.9 | 661,027 | 100.0 | ||||||||||||||||||
| 遺留無擔保貸款 |
7,158 | 1.5 | 367 | 0.1 | 2 | 0.0 | ||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| 總計 |
462,243 |
100.0 |
545,150 |
100.0 |
661,029 |
100.0 |
||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
截至2013年12月31日， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
| (%) | ||||||||||||
| 固定分期付款 |
94.3 | 91.0 | 90.1 | |||||||||
| 氣球支付 |
5.7 | 9.0 | 9.9 | |||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 總計 |
100.0 |
100.0 |
100.0 |
|||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
截至2013年12月31日的年度， |
||||||||||||||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||||||||||||||
| (人民幣 百萬美元) |
(%) | (人民幣 百萬美元) |
(%) | (人民幣 百萬美元) |
(%) | |||||||||||||||||||
| 新增貸款融資額 |
||||||||||||||||||||||||
| 當前產品： |
||||||||||||||||||||||||
| 一般無擔保貸款 |
375,343 | 76.0 | 436,137 | 77.2 | 481,663 | 74.3 | ||||||||||||||||||
| 擔保貸款 |
117,312 | 23.8 | 122,320 | 21.7 | 141,463 | 21.8 | ||||||||||||||||||
| 消費金融貸款 |
— | — | 6,506 | 1.2 | 25,278 | 3.9 | ||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| 當前產品總數 |
492,656 | 99.8 | 564,963 | 100.0 | 648,404 | 100.0 | ||||||||||||||||||
| 遺留無擔保貸款 |
1,068 | 0.2 | — | — | — | — | ||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| 總計 |
493,723 |
100.0 |
564,963 |
100.0 |
648,404 |
100.0 |
||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
截至2013年12月31日的年度， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
| (人民幣) | ||||||||||||
| 平均票面大小 |
||||||||||||
| 一般無擔保貸款 |
141,070 | 164,483 | 199,502 | |||||||||
| 擔保貸款 |
486,611 | 390,467 | 430,795 | |||||||||
截至2011年12月31日的第一年， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
| (月) | ||||||||||||
| 平均合同期限 |
||||||||||||
| 一般無擔保貸款 |
35.2 | 35.3 | 35.4 | |||||||||
| 擔保貸款 |
35.9 | 36.0 | 35.9 | |||||||||
| 古董酒 |
貸款本金為 起源 |
提前還款金額 |
||||||||||||||
截至2011年12月31日的第一年， |
||||||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||||||
(百萬元人民幣) |
||||||||||||||||
| 2017年以前 |
— | 1,979 | — | — | ||||||||||||
| 2017 |
279,462 | 19,493 | 2,353 | — | ||||||||||||
| 2018 |
326,843 | 75,470 | 24,728 | 2,811 | ||||||||||||
| 2019 |
492,656 | 89,026 | 123,599 | 33,115 | ||||||||||||
| 2020 |
558,457 | — | 83,233 | 130,637 | ||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||||||
| 2021 |
623,126 | — | — | 71,584 | ||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||||||
| 總計 |
122,406 |
185,968 |
238,147 |
|||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||||||
截至2011年12月31日的第一年， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
(%) |
||||||||||||
| 四月 |
||||||||||||
| 一般無擔保貸款 |
29.0 | 26.7 | 22.6 | |||||||||
| 擔保貸款 |
18.7 | 17.4 | 16.2 | |||||||||
截至2013年12月31日的年度， |
||||||||||||||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||||||||||||||
(人民幣 百萬美元) |
(%) |
(人民幣 百萬美元) |
(%) |
(人民幣 百萬美元) |
(%) |
|||||||||||||||||||
| 票證大小 |
||||||||||||||||||||||||
| 最高5萬元 |
17,549 | 4.7 | 12,913 | 3.0 | 7,177 | 1.5 | ||||||||||||||||||
| 50,001至100,000元 |
65,390 | 17.4 | 57,673 | 13.2 | 38,494 | 8.0 | ||||||||||||||||||
| 100-200,000元 |
147,875 | 39.4 | 146,153 | 33.5 | 137,963 | 28.6 | ||||||||||||||||||
| 200,001元至30萬元 |
114,239 | 30.4 | 131,391 | 30.1 | 159,210 | 33.1 | ||||||||||||||||||
| 人民幣300,001元或以上 |
30,291 | 8.1 | 88,008 | 20.2 | 138,818 | 28.8 | ||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| 總計 |
375,343 |
100.0 |
436,137 |
100.0 |
481,663 |
100.0 |
||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
截至2013年12月31日的年度， |
||||||||||||||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||||||||||||||
(人民幣 數十億美元) |
(%) |
(人民幣 數十億美元) |
(%) |
(人民幣 數十億美元) |
(%) |
|||||||||||||||||||
| 新增貸款融資額 |
||||||||||||||||||||||||
| 直銷 |
221.6 | 45.0 | 274.6 | 48.6 | 321.1 | 49.5 | ||||||||||||||||||
| 渠道合作伙伴 |
213.6 | 43.4 | 223.9 | 39.6 | 244.4 | 37.7 | ||||||||||||||||||
| 在線和電話營銷 |
57.4 | 11.7 | 66.5 | 11.8 | 82.9 | 12.8 | ||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| 總計 |
492.7 |
100.0 |
565.0 |
100.0 |
648.4 |
100.0 |
||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
截至2011年12月31日的第一年， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
(%) |
||||||||||||
| 原始成本 |
||||||||||||
| 基於新貸款量的借款人獲取成本 (1) |
2.8 | 2.4 | 2.2 | |||||||||
| 與零售信貸便利化相關的一般銷售和營銷費用 (2) |
0.8 | 0.8 | 0.9 | |||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 總計 |
3.6 |
3.2 |
3.1 |
|||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| (1) | 基於新貸款量的借款人收購成本乃根據年內產生的成本計算，並無考慮在貸款年期內分配金額及國際財務報告準則第15號或國際財務報告準則第9號的時間影響。 |
| (2) | 零售信貸促進相關的一般銷售及市場推廣開支主要包括自營銷售人員的薪金及場地、貸款相關推廣及渠道管理開支。 |
截至2013年12月31日的年度， |
||||||||||||||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||||||||||||||
(人民幣 數十億美元) |
(%) |
(人民幣 數十億美元) |
(%) |
(人民幣 數十億美元) |
(%) |
|||||||||||||||||||
| 新增貸款融資額 |
||||||||||||||||||||||||
| 平安生態系統 |
197.4 | 92.4 | 204.9 | 91.5 | 190.2 | 77.8 | ||||||||||||||||||
| 其他渠道合作伙伴 |
16.2 | 7.6 | 19.0 | 8.5 | 54.2 | 22.2 | ||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| 渠道合作伙伴總數 |
213.6 |
100.0 |
223.9 |
100.0 |
244.4 |
100.0 |
||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
截至2013年12月31日的年度， |
||||||||||||||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||||||||||||||
(人民幣 數十億美元) |
(%) |
(人民幣 數十億美元) |
(%) |
(人民幣 數十億美元) |
(%) |
|||||||||||||||||||
| 按資金來源安排的新增貸款額 |
||||||||||||||||||||||||
| 銀行 |
312.0 | 63.2 | 357.6 | 63.3 | 414.2 | 63.9 | ||||||||||||||||||
| 信託基金 |
104.9 | 21.2 | 198.2 | 35.1 | 208.9 | 32.2 | ||||||||||||||||||
| 小額貸款和消費金融子公司 |
0.8 | 0.2 | 9.2 | 1.6 | 25.3 | 3.9 | ||||||||||||||||||
| 點對點 |
76.0 | 15.4 | — | — | — | — | ||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| 總計 |
493.7 |
100.0 |
565.0 |
100.0 |
648.4 |
100.0 |
||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
截至2013年12月31日， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
(%) |
||||||||||||
| 擔保狀態 |
||||||||||||
| 由第三方投保或擔保 |
95.6 | 88.8 | 77.5 | |||||||||
| 沒有第三方保險或擔保 |
4.4 | 11.2 | 22.5 | |||||||||
| 我們承擔的信用風險 |
2.2 | 6.3 | 16.6 | |||||||||
| 供資夥伴承擔的信貸風險 |
2.2 | 4.9 | 5.9 | |||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 總計 |
100.0 |
100.0 |
100.0 |
|||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
在截至2013年12月31日的一年中， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
(百萬元人民幣) |
||||||||||||
| 提交的索賠金額 |
805.1 | 1,938.8 | 5,084.4 | |||||||||
| 獲發還的申索款額 |
801.3 | 1,940.1 | 5,084.4 | |||||||||
| 按貸款類型劃分的DPD 30+拖欠率 |
截至2013年12月31日， |
|||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
| 一般無擔保貸款 |
1.8 | 2.3 | 2.6 | |||||||||
| 擔保貸款 |
0.6 | 0.7 | 0.8 | |||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 總計 |
1.6 |
2.0 |
2.2 |
|||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 按貸款類型劃分的DPD 90+違約率 |
截至2013年12月31日， |
|||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
(%) |
||||||||||||
| 一般無擔保貸款 |
1.0 | 1.3 | 1.5 | |||||||||
| 擔保貸款 |
0.3 | 0.4 | 0.4 | |||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 總計 |
0.8 |
1.2 |
1.2 |
|||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
截至2013年12月31日， |
||||||||||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||||||||||
同比增長% |
同比增長% |
|||||||||||||||||||
| 註冊用户數（百萬） |
44.0 | 46.2 | 4.9 | 51.6 | 11.8 | |||||||||||||||
| 活躍投資者人數（百萬） |
12.5 | 14.9 | 19.0 | 15.5 | 4.3 | |||||||||||||||
| 客户總資產（億元） |
346.9 | 426.6 | 23.0 | 432.7 | 1.4 | |||||||||||||||
| 現有產品（億元） |
243.6 | 407.2 | 67.2 | 432.7 | 6.2 | |||||||||||||||
| 遺留產品（億元人民幣） |
103.3 | 19.4 | (81.3 | ) | — | — | ||||||||||||||
| 每位活躍投資者在產品總數中的平均客户資產（人民幣） |
27,743 | 28,663 | 3.3 | 27,885 | (2.7 | ) | ||||||||||||||
| 每位活躍投資者在流動產品中的平均客户資產（人民幣） |
19,774 | 27,671 | 39.9 | 28,146 | 1.7 | |||||||||||||||
| 客户資產超過人民幣30萬元的活躍投資者的客户資產貢獻（%） |
73.1 | 75.5 | 81.0 | |||||||||||||||||
| 注： | 標有“YoY%”的兩欄顯示了絕對數與一年前相應數字相比增加或減少的百分比。 |
截至2013年12月31日， |
||||||||||||||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||||||||||||||
(人民幣 數十億美元) |
(%) |
(人民幣 數十億美元) |
(%) |
(人民幣 數十億美元) |
(%) |
|||||||||||||||||||
| 當前產品的客户總資產 |
||||||||||||||||||||||||
| 最高10萬元 |
22.8 | 9.4 | 21.1 | 5.2 | 21.7 | 5.0 | ||||||||||||||||||
| 100-300,000元 |
47.9 | 19.7 | 50.0 | 12.3 | 48.6 | 11.2 | ||||||||||||||||||
| 300,001元至100萬元 |
69.8 | 28.7 | 95.7 | 23.5 | 97.9 | 22.6 | ||||||||||||||||||
| 人民幣1,000,001元或以上 |
96.2 | 39.5 | 210.5 | 51.7 | 252.4 | 58.3 | ||||||||||||||||||
| 其他 (1) |
6.8 | 2.8 | 29.9 | 7.4 | 12.2 | 2.8 | ||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| 總計 |
243.6 |
100.0 |
407.2 |
100.0 |
432.7 |
100.0 |
||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| (1) | 其他包括股票和最近與第三方的合作，我們尚未獲得平均客户客户資產的詳細明細。 |
截至2013年12月31日， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
(人民幣) |
||||||||||||
| 每位活躍投資者在當前產品中的平均客户資產 |
||||||||||||
| 最高10萬元 |
1,944 | 1,488 | 1,461 | |||||||||
| 100-300,000元 |
140,317 | 167,404 | 186,434 | |||||||||
| 300,001元至100萬元 |
362,274 | 510,520 | 570,217 | |||||||||
| 人民幣1,000,001元或以上 |
1,468,741 | 2,693,993 | 3,194,897 | |||||||||
| 每位活躍投資者在流動產品中的平均客户資產 |
19,774 |
27,671 |
28,146 |
|||||||||
截至2013年12月31日， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
| 每位活躍投資者平均持有的產品數量 |
||||||||||||
| 最高10萬元 |
1.3 | 1.2 | 1.2 | |||||||||
| 100-300,000元 |
3.8 | 4.0 | 4.8 | |||||||||
| 300,001元至100萬元 |
5.8 | 6.6 | 7.9 | |||||||||
| 人民幣1,000,001元或以上 |
8.5 | 11.0 | 11.9 | |||||||||
| 平均持有產品數量 |
1.6 |
1.5 |
1.4 |
|||||||||
| 省 |
客户資產總額 |
主動型 投資者 |
平均客户資產 積極投資者 |
|||||||||
(RMB十億） |
(千人) |
(人民幣) |
||||||||||
| 廣東 |
63.6 | 2,150 | 29,581 | |||||||||
| 上海 |
43.7 | 749 | 58,344 | |||||||||
| 北京 |
34.6 | 634 | 54,574 | |||||||||
| 浙江 |
34.2 | 963 | 35,514 | |||||||||
| 江蘇 |
33.7 | 1,250 | 26,960 | |||||||||
| 山東 |
24.7 | 1,434 | 17,225 | |||||||||
| 遼寧 |
21.1 | 714 | 29,552 | |||||||||
| 福建 |
16.2 | 614 | 26,384 | |||||||||
| 湖北 |
13.7 | 764 | 17,932 | |||||||||
| 黑龍江 |
13.3 | 482 | 27,593 | |||||||||
| 其他 |
133.9 | 5,762 | 23,233 | |||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 總計 |
432.7 |
15,516 |
27,885 |
|||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
截至2013年12月31日， |
||||||||||||||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||||||||||||||
(人民幣 數十億美元) |
(%) 總計) |
(人民幣 數十億美元) |
(%) 總計) |
(人民幣 數十億美元) |
(%) 總計) |
|||||||||||||||||||
| 按產品類別列出的客户資產 |
||||||||||||||||||||||||
| 資產管理計劃 |
94.2 | 27.2 | 95.3 | 22.3 | 54.4 | 12.6 | ||||||||||||||||||
| 銀行產品 |
49.2 | 14.2 | 177.1 | (1) |
41.5 | 222.7 | (1) |
51.5 | ||||||||||||||||
| 私人投資基金 |
26.4 | 7.6 | 26.3 | 6.2 | 34.6 | 8.0 | ||||||||||||||||||
| 共同基金，不包括貨幣市場基金 |
22.6 | 6.5 | 30.3 | 7.1 | 29.2 | 6.7 | ||||||||||||||||||
| 貨幣市場基金 |
18.1 | 5.2 | 22.8 | 5.3 | 18.5 | 4.3 | ||||||||||||||||||
| 信託產品 |
16.0 | 4.6 | 36.8 | 8.6 | 53.0 | 12.2 | ||||||||||||||||||
| 其他 (2) |
17.0 | 4.9 | 18.5 | 4.3 | 20.3 | 4.7 | ||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| 當前產品總數 |
243.6 |
70.2 |
407.2 |
95.5 |
432.7 |
100.0 |
||||||||||||||||||
| 傳統產品 |
103.3 | 29.8 | 19.4 | 4.5 | — | — | ||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| 所有產品合計 |
346.9 |
100.0 |
426.6 |
100.0 |
432.7 |
100.0 |
||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| (1) | 銀行產品包括網上存款產品、陸金所控股App內的平安銀行旗艦店產品以及商業銀行子公司的理財產品。 |
| (2) | 其他包括股票、保險產品和賬户現金餘額。 |
截至2013年12月31日， |
||||||||||||||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||||||||||||||
(人民幣 數十億美元) |
(%) |
(人民幣 數十億美元) |
(%) |
(人民幣 數十億美元) |
(%) |
|||||||||||||||||||
| 按類別劃分的客户資產 |
||||||||||||||||||||||||
| 證券投資 |
21.0 | 79.5 | 20.5 | 77.9 | 30.4 | 87.8 | ||||||||||||||||||
| 私募股權和風險投資 |
5.4 | 20.5 | 5.8 | 22.1 | 3.9 | 11.3 | ||||||||||||||||||
| 其他 |
— | — | — | — | 0.3 | 0.9 | ||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| 私人投資基金共計 |
26.4 |
100.0 |
26.3 |
100.0 |
34.6 |
100.0 |
||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
截至2013年12月31日， |
||||||||||||||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||||||||||||||
(人民幣 數十億美元) |
(%) |
(人民幣 數十億美元) |
(%) |
(人民幣 數十億美元) |
(%) |
|||||||||||||||||||
| 按共同基金類型劃分的客户資產 |
||||||||||||||||||||||||
| 貨幣市場基金 |
18.1 | 44.5 | 22.8 | 42.9 | 18.5 | 38.9 | ||||||||||||||||||
| 混合型基金 |
10.0 | 24.6 | 17.6 | 33.1 | 17.5 | 36.8 | ||||||||||||||||||
| 固定收益基金 |
9.6 | 23.5 | 7.2 | 13.5 | 5.4 | 11.3 | ||||||||||||||||||
| 股票型基金 |
2.9 | 7.0 | 5.0 | 9.4 | 5.7 | 12.0 | ||||||||||||||||||
| 其他 |
0.1 | 0.4 | 0.4 | 0.8 | 0.6 | 1.3 | ||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| 共同基金共計 |
40.7 |
100.0 |
53.2 |
100.0 |
47.6 |
100.0 |
||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
截至12月31日 |
||||||||||||||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||||||||||||||
(人民幣 數十億美元) |
(%) |
(人民幣 數十億美元) |
(%) |
(人民幣 數十億美元) |
(%) |
|||||||||||||||||||
| 按類別劃分的客户資產 |
||||||||||||||||||||||||
| 股票 |
5.2 | 30.7 | 7.4 | 40.0 | 9.1 | 44.8 | ||||||||||||||||||
| 保險產品 |
3.2 | 19.0 | 4.7 | 25.4 | 7.6 | 37.4 | ||||||||||||||||||
| 賬户現金餘額 |
8.5 | 50.3 | 6.3 | 34.1 | 3.5 | 17.2 | ||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| 其他共計 |
17.0 |
100.0 |
18.5 |
100.0 |
20.3 |
100.0 |
||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
截至2013年12月31日， |
||||||||||||||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||||||||||||||
(人民幣 數十億美元) |
(%) |
(人民幣 數十億美元) |
(%) |
(人民幣 數十億美元) |
(%) |
|||||||||||||||||||
| 按渠道劃分的客户總資產 |
||||||||||||||||||||||||
| 平安生態系統 |
102.4 | 43.2 | 186.5 | 49.4 | 226.5 | 53.9 | ||||||||||||||||||
| 網上直銷 |
90.8 | 38.3 | 134.7 | 35.7 | 141.2 | 33.6 | ||||||||||||||||||
| 會員推薦 |
43.6 | 18.4 | 56.1 | 14.9 | 52.8 | 12.6 | ||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| 總計 |
236.9 |
100.0 |
377.3 |
100.0 |
420.5 |
100.0 |
||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| 注： | 不包括“其他人”。 |
截至2013年12月31日， |
||||||||||||||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||||||||||||||
(百萬) |
(%) |
(百萬) |
(%) |
(百萬) |
(%) |
|||||||||||||||||||
| 各渠道活躍投資者 |
||||||||||||||||||||||||
| 平安生態系統 |
4.3 | 34.9 | 4.6 | 31.3 | 4.8 | 31.2 | ||||||||||||||||||
| 網上直銷 |
3.8 | 30.9 | 5.4 | 36.7 | 5.8 | 37.7 | ||||||||||||||||||
| 會員推薦 |
4.2 | 33.8 | 4.7 | 32.0 | 4.8 | 31.2 | ||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| 總計 |
12.3 |
100.0 |
14.7 |
100.0 |
15.4 |
100.0 |
||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| 注： | 不包括“其他人”。 |
截至2013年12月31日， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
(人民幣) |
||||||||||||
| 每位活躍投資者平均客户資產 |
||||||||||||
| 平安生態系統 |
23,800 | 40,158 | 47,583 | |||||||||
| 網上直銷 |
23,611 | 25,175 | 24,149 | |||||||||
| 會員推薦 |
10,467 | 11,879 | 11,087 | |||||||||
活動客户端數 |
客户資產 (1) |
|||||||||||
(百萬) |
(人民幣 數十億美元) |
(佔總數的%) |
||||||||||
| 按風險承受能力劃分的客户數量 |
||||||||||||
| C1和未評級 |
9.9 | 38.4 | 9.1 | |||||||||
| C2 |
3.1 | 106.5 | 25.3 | |||||||||
| C3 |
1.6 | 106.9 | 25.4 | |||||||||
| C4 |
0.7 | 88.9 | 21.1 | |||||||||
| C5 |
0.2 | 79.8 | 19.0 | |||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 總計 |
15.5 |
420.5 |
100.0 |
|||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| (1) | 排除其他人 |
客户資產 |
||||||||
(數十億元人民幣) |
(佔總數的%) |
|||||||
| 按風險評級列出的客户資產 |
||||||||
| R1 |
65.5 | 15.1 | ||||||
| R2 |
65.5 | 15.1 | ||||||
| R3 |
28.6 | 6.6 | ||||||
| R4 |
17.3 | 4.0 | ||||||
| R5 |
4.7 | 1.1 | ||||||
| 信託產品(1) |
50.0 | 11.6 | ||||||
| 未評級(2) |
201.1 | 46.5 | ||||||
| |
|
|
|
|||||
| 總計 |
432.7 |
100.0 |
||||||
| |
|
|
|
|||||
| (1) | 某些信託產品有一個獨立的七級風險評級系統 |
| (2) | 未評級產品主要是賬户和股票中的現金餘額 |
| (1) | 家庭金融資產不低於人民幣500萬元，或最近三年家庭平均年收入不低於人民幣40萬元，並有兩年以上投資經驗； |
| (2) | 上年末淨資產不低於人民幣1000萬元； |
| (3) | 經金融監督管理機構認定的其他合格投資者。 |
| (1) | 取得一份由客户以電子簽名方式簽署的客户協議，以及客户的身份證件複印件(身份證或客户護照的有關部分)； |
| (2) | 成功將客户在香港持牌銀行名下的銀行户口(指定銀行户口)不少於港幣一萬元的首期存款轉入中介人的銀行户口； |
| (3) | 只能通過指定的銀行賬户(S)為客户的交易賬户進行所有未來的存取款；以及 |
| (4) | 為每個客户保持適當的開户過程記錄，便於合規檢查和審計。 |
• |
實體/所有權 |
• |
註冊和許可 |
• |
活動限制 |
• |
OJK批准 |
• |
緩解風險 |
• |
客户保護 |
• |
DC和DRC |
• |
反洗錢與預防恐怖主義 |
• |
禁止 |
• |
報告 |
| (1) | 在註冊階段，一個 點對點 |
| (2) | 在許可階段，a 點對點 |
C. |
組織結構 |
| (1) | 深圳市平安金融科技諮詢有限公司、新疆通駿股權投資有限合夥企業、上海藍邦投資有限責任公司和林芝金盛投資管理有限公司分別持有上海雄國企業管理有限公司和深圳陸金所控股企業管理有限公司49.99%、29.55%、18.29%和2.17%的股權。 |
| (2) | 上海雄國公司管理有限公司和上海滙康信息技術有限公司分別持有上海陸金所控股信息技術有限公司(前身為上海陸家嘴國際金融資產交易所有限公司)99.995和0.005的股權。 |
| (3) | 和諧輝煌有限公司和平安普惠企業管理有限公司分別持有重慶金安小額貸款有限公司90.625%和9.375%的股權。 |
| (4) | 中國股份有限公司中國平安(集團)有限公司、和諧輝煌有限公司、維坤(上海)科技服務有限公司和金領(深圳)科技服務有限公司分別持有平安消費金融有限公司30%、28%、27%和15%的股權。 |
| • | 對合並後的關聯實體及其子公司實施有效控制； |
| • | 從合併附屬實體及其子公司獲得幾乎所有的經濟利益；以及 |
| • | 擁有獨家選擇權，可在中國法律允許的情況下，在中國法律允許的範圍內購買合併關聯實體的全部或部分股權和資產。 |
D. |
物業、廠房及設備 |
設施數量 |
骨料尺寸（m 2 ) |
|||||||
| 廣東 |
73 | 75,069 | ||||||
| 上海 |
16 | 72,923 | ||||||
| 江蘇 |
58 | 58,730 | ||||||
| 山東 |
41 | 41,423 | ||||||
| 湖北 |
27 | 35,897 | ||||||
| 四川 |
31 | 34,423 | ||||||
| 河北 |
35 | 33,546 | ||||||
| 河南 |
30 | 33,215 | ||||||
| 安徽 |
21 | 26,741 | ||||||
| 湖南 |
27 | 23,440 | ||||||
| 其他 |
291 | 212,454 | ||||||
| |
|
|
|
|||||
| 總計 |
650 |
647,860 |
||||||
| |
|
|
|
|||||
A. |
經營業績 |
截至12月31日止年度收支， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
| (人民幣數十億元，不包括中國投資者和 百分比) |
||||||||||||
| 零售信貸便利化 |
||||||||||||
| 提供貸款的未償還餘額 |
462.2 | 545.1 | 661.0 | |||||||||
| 我們公司的風險敞口百分比 |
2.2 | % | 6.3 | % | 16.6 | % | ||||||
| 表外 |
414.0 | 426.7 | 446.3 | |||||||||
| 沒有信用風險敞口 |
409.4 | 405.7 | 381.5 | |||||||||
| 有信用風險敞口 |
4.6 | 21.0 | 64.7 | |||||||||
| 表內 |
48.2 | 118.5 | 214.8 | |||||||||
| 沒有信用風險敞口 |
42.7 | 105.3 | 169.6 | |||||||||
| 有信用風險敞口 |
5.5 | 13.2 | 45.1 | |||||||||
| 新增貸款額 |
493.7 | 565.0 | 648.4 | |||||||||
| 表外 |
440.7 | 423.1 | 414.2 | |||||||||
| 表內 |
53.0 | 141.9 | 234.2 | |||||||||
| 加權平均合同期限（月） (1) |
||||||||||||
| 一般無擔保產品 |
35.2 | 35.3 | 35.4 | |||||||||
| 有保障的產品 |
35.9 | 36.0 | 35.9 | |||||||||
| 零售信貸促進服務相關收入超過平均未償還貸款餘額 (2) |
10.7 | % | 9.5 | % | 9.7 | % | ||||||
| 財富管理 |
||||||||||||
| 註冊用户數（百萬） |
44.0 | 46.2 | 51.6 | |||||||||
| 活躍投資者人數（百萬） |
12.5 | 14.9 | 15.5 | |||||||||
| 客户總資產 |
346.9 | 426.6 | 432.7 | |||||||||
| 當前產品 |
243.6 | 407.2 | 432.7 | |||||||||
| 傳統產品 |
103.3 | 19.4 | — | |||||||||
| (1) | 按按新增貸款金額加權的合同期限計算 |
| (2) | 計算方法為零售信貸便利服務費、淨利息收入、擔保收入、罰款和賬户管理費的總和除以每年四個季度的平均未償還貸款餘額。 |
截至2013年12月31日的年度， |
||||||||||||||||||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||||||||||||||||||
人民幣 |
% |
人民幣 |
% |
人民幣 |
美元 |
% |
||||||||||||||||||||||
| (單位：百萬，百分比除外) | ||||||||||||||||||||||||||||
| 基於技術平臺的收入： |
||||||||||||||||||||||||||||
| 零售信貸便利化服務費 |
39,325 | 82.2 | 39,457 | 75.8 | 36,087 | 5,663 | 58.4 | |||||||||||||||||||||
| 財富管理交易及服務費 |
2,604 | 5.4 | 1,765 | 3.4 | 2,207 | 346 | 3.6 | |||||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
| 基於技術平臺的總收入 |
41,929 | 87.7 | 41,222 | 79.2 | 38,294 | 6,009 | 61.9 | |||||||||||||||||||||
| 淨利息收入 |
3,909 | 8.2 | 7,750 | 14.9 | 14,174 | 2,224 | 22.9 | |||||||||||||||||||||
| 擔保收入 |
465 | 1.0 | 602 | 1.2 | 4,370 | 686 | 7.1 | |||||||||||||||||||||
| 其他收入 |
879 | 1.8 | 1,517 | 2.9 | 3,875 | 608 | 6.3 | |||||||||||||||||||||
| 投資收益 |
579 | 1.2 | 940 | 1.8 | 1,152 | 181 | 1.9 | |||||||||||||||||||||
| 按權益法核算的投資淨利潤份額 |
73 | 0.2 | 15 | 0.0 | (31 | ) | (5 | ) | (0.1 | ) | ||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
| 總收入 |
47,834 |
100.0 |
52,046 |
100.0 |
61,835 |
9,703 |
100.0 |
|||||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
截至2013年12月31日的年度， |
||||||||||||||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||||||||||||||
(RMB百萬） |
(%) |
(RMB百萬） |
(%) |
(RMB百萬） |
(%) |
|||||||||||||||||||
| 貸款便利化服務費 |
9,716 | 24.7 | 7,142 | 18.1 | 5,676 | 15.7 | ||||||||||||||||||
| 郵寄服務費 |
29,608 | 75.3 | 32,315 | 81.9 | 30,411 | 84.3 | ||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| 零售信貸便利化服務費總額 |
39,325 |
100.0 |
39,457 |
100.0 |
36,087 |
100.0 |
||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| 零售信貸便利化服務費 |
2022 |
2023 |
2024 |
總計 |
||||||||||||||||||||||||||||
| (RMB百萬，百分比除外） | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 預期認可期 |
20,909 | 68.0% | 8,131 | 26.4% | 1,725 | 5.6% | 30,765 | 100.0% | ||||||||||||||||||||||||
截至12月31日 |
||||||||
2020 |
2021 |
|||||||
| (月) | ||||||||
| 一般無擔保貸款 |
19.18 | 19.37 | ||||||
| 擔保貸款 |
12.64 | 13.44 | ||||||
一般信息 不安全 貸款 |
安全 貸款 |
總計 |
||||||||||
| (百萬元人民幣) | ||||||||||||
| 估計有效基期的變動 |
||||||||||||
| —1個月 |
(2,279 | ) | (308 | ) | (2,587 | ) | ||||||
| +1個月 |
2,250 | 300 | 2,550 | |||||||||
止年度 12月31日， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
(百萬元人民幣) |
||||||||||||
| 當前產品和服務： |
||||||||||||
| 當前產品 |
331 | 593 | 478 | |||||||||
| 站臺費用 |
— | 131 | 706 | |||||||||
| 其他服務費 |
129 | 298 | 593 | |||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 當前的產品和服務 |
459 | 1,022 | 1,777 | |||||||||
| 傳統產品 |
2,146 | 743 | 430 | |||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 總計 |
2,604 |
1,765 |
2,207 |
|||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
截至2013年12月31日的年度， |
||||||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||||||
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
美元 |
|||||||||||||
| (單位：百萬) | ||||||||||||||||
| 綜合信託計劃： |
||||||||||||||||
| 利息收入 |
2,030 | 10,641 | 21,230 | 3,331 | ||||||||||||
| 利息支出 |
(965 | ) | (4,283 | ) | (8,401 | ) | (1,318 | ) | ||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
| 綜合信託計劃的淨利息收入 |
1,066 | 6,358 | 12,829 | 2,013 | ||||||||||||
| 小額貸款和消費金融： |
||||||||||||||||
| 利息收入 |
2,896 | 1,396 | 1,535 | 241 | ||||||||||||
| 利息支出 |
(52 | ) | (3 | ) | (190 | ) | (30 | ) | ||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
| 小額貸款和消費金融的淨利息收入 |
2,844 | 1,393 | 1,345 | 211 | ||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
| 淨利息收入 |
3,909 |
7,750 |
14,174 |
2,224 |
||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
截至2013年12月31日的年度， |
||||||||||||||||||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||||||||||||||||||
人民幣 |
% |
人民幣 |
% |
人民幣 |
美元 |
% |
||||||||||||||||||||||
| (單位：百萬，百分比除外) | ||||||||||||||||||||||||||||
| 銷售和市場營銷費用 |
14,931 | 31.2 | 17,814 | 34.2 | 17,993 | 2,823 | 29.1 | |||||||||||||||||||||
| 一般和行政費用 |
2,853 | 6.0 | 2,976 | 5.7 | 3,559 | 558 | 5.8 | |||||||||||||||||||||
| 業務和服務費用 |
5,471 | 11.4 | 6,031 | 11.6 | 6,558 | 1,029 | 10.6 | |||||||||||||||||||||
| 技術和分析費用 |
1,952 | 4.1 | 1,792 | 3.4 | 2,084 | 327 | 3.4 | |||||||||||||||||||||
| 信貸減值損失 |
1,863 | 3.9 | 3,035 | 5.8 | 6,644 | 1,043 | 10.7 | |||||||||||||||||||||
| 資產減值損失 |
135 | 0.3 | 7 | 0.0 | 1,101 | 173 | 1.8 | |||||||||||||||||||||
| 融資成本 |
1,520 | 3.2 | 2,866 | 5.5 | 996 | 156 | 1.6 | |||||||||||||||||||||
| 其他（收益）/損失—淨額 |
(325 | ) | (0.7 | ) | (384 | ) | (0.7 | ) | (499 | ) | (78 | ) | (0.8 | ) | ||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
| 總費用 |
28,400 |
59.4 |
34,136 |
65.6 |
38,435 |
6,031 |
62.2 |
|||||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
截至2013年12月31日的年度， |
||||||||||||||||||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||||||||||||||||||
| (人民幣) | % | (人民幣) | % | (人民幣) | (美元) | % | ||||||||||||||||||||||
| (單位：百萬，百分比除外) | ||||||||||||||||||||||||||||
| 直銷 |
3,646 | 41.8 | 4,928 | 42.8 | 4,462 | 700 | 44.1 | |||||||||||||||||||||
| 渠道合作伙伴 |
3,925 | 45.1 | 5,510 | 47.9 | 4,922 | 772 | 48.6 | |||||||||||||||||||||
| 在線和電話營銷 |
1,143 | 13.1 | 1,068 | 9.3 | 735 | 115 | 7.3 | |||||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
| 借款人收購總成本 |
8,715 |
100.0 |
11,506 |
100.0 |
10,120 |
1,588 |
100.0 |
|||||||||||||||||||||
截至2013年12月31日的年度， |
||||||||||||||||||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||||||||||||||||||
| (人民幣) | (%) | (人民幣) | (%) | (人民幣) | (美元) | (%) | ||||||||||||||||||||||
| (單位：百萬，百分比除外) | ||||||||||||||||||||||||||||
| 平安生態系統 |
476 | 53.1 | 485 | 59.1 | 327 | 51.3 | 48.3 | |||||||||||||||||||||
| 網上直銷 |
324 | 36.7 | 298 | 36.3 | 262 | 41.1 | 38.7 | |||||||||||||||||||||
| 會員推薦 |
89 | 10.2 | 37 | 4.5 | 88 | 13.8 | 13.0 | |||||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
| 投資者收購和保留成本共計 |
889 |
100.0 |
820 |
100.0 |
677 |
106.2 |
100.0 |
|||||||||||||||||||||
截至2013年12月31日的年度， |
||||||||||||||||||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||||||||||||||||||
| (人民幣) | (%) | (人民幣) | (%) | (人民幣) | (美元) | (%) | ||||||||||||||||||||||
| (單位：百萬，百分比除外) | ||||||||||||||||||||||||||||
| 借款人收購 |
8,715 | 58.4 | 11,506 | 64.6 | 10,120 | 1,588 | 56.2 | |||||||||||||||||||||
| 投資者收購和保留 |
889 | 6.0 | 820 | 4.6 | 677 | 106 | 3.8 | |||||||||||||||||||||
| 一般銷售和市場推廣費用 |
5,328 | 35.7 | 5,487 | 30.8 | 7,197 | 1,129 | 40.0 | |||||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
| 銷售和營銷費用總額 |
14,931 |
100.0 |
17,814 |
100.0 |
17,993 |
2,823 |
100.0 |
|||||||||||||||||||||
截至2011年12月31日的第一年， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
| (百萬元人民幣) | ||||||||||||
| 信貸減值損失 |
1,863 | 3,035 | 6,644 | |||||||||
| 資產減值損失 |
135 | 7 | 1,101 | |||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 總計 |
1,998 |
3,042 |
7,745 |
|||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
截至2011年12月31日的第一年， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
| (百萬元人民幣) | ||||||||||||
| 與貸款相關 (1) |
761 | 2,996 | 6,349 | |||||||||
| 與投資相關 (2) |
1,011 | 18 | 273 | |||||||||
| 其他 (3) |
226 | 28 | 1,123 | |||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 總計 |
1,998 |
3,042 |
7,745 |
|||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| (1) | 貸款相關減值損失包括貸款給客户、應收賬款和其他應收賬款以及與我們的零售信貸便利業務和擔保合同相關的合同資產的實際和預期損失。 |
| (2) | 投資相關減值虧損包括按攤銷成本計量的金融資產虧損。 |
| (3) | 其他減值虧損主要包括與理財業務、商譽及無形資產有關的應收賬款及其他應收款項虧損。 |
截至2013年12月31日的年度， |
||||||||||||||||||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||||||||||||||||||
(人民幣) |
(%) |
(人民幣) |
(%) |
(人民幣) |
(美元) |
(%) |
||||||||||||||||||||||
(單位：百萬，百分比除外) |
||||||||||||||||||||||||||||
| 基於技術平臺的收入： |
||||||||||||||||||||||||||||
| 零售信貸便利化服務費： |
||||||||||||||||||||||||||||
| 貸款便利化服務費 |
9,716 | 20.3 | 7,142 | 13.7 | 5,676 | 891 | 9.2 | |||||||||||||||||||||
| 郵寄服務費 |
29,608 | 61.9 | 32,315 | 62.1 | 30,411 | 4,772 | 49.2 | |||||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
| 零售信貸便利化服務費 |
39,325 | 82.2 | 39,457 | 75.8 | 36,087 | 5,663 | 58.4 | |||||||||||||||||||||
| 財富管理交易及服務費 |
2,604 | 5.4 | 1,765 | 3.4 | 2,207 | 346 | 3.6 | |||||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
| 基於技術平臺的總收入 |
41,929 | 87.7 | 41,222 | 79.2 | 38,294 | 6,009 | 61.9 | |||||||||||||||||||||
| 淨利息收入 |
3,909 | 8.2 | 7,750 | 14.9 | 14,174 | 2,224 | 22.9 | |||||||||||||||||||||
| 擔保收入 |
465 | 1.0 | 602 | 1.2 | 4,370 | 686 | 7.1 | |||||||||||||||||||||
| 其他收入 |
879 | 1.8 | 1,517 | 2.9 | 3,875 | 608 | 6.3 | |||||||||||||||||||||
| 投資收益 |
579 | 1.2 | 940 | 1.8 | 1,152 | 181 | 1.9 | |||||||||||||||||||||
| 按權益法核算的投資淨利潤份額 |
73 | 0.2 | 15 | 0.0 | (31 | ) | (5 | ) | (0.1 | ) | ||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
| 總收入 |
47,834 |
100.0 |
52,046 |
100.0 |
61,835 |
9,703 |
100.0 |
|||||||||||||||||||||
| 銷售和營銷費用： |
||||||||||||||||||||||||||||
| 借款人收購 |
(8,715 | ) | (18.2 | ) | (11,506 | ) | (22.1 | ) | (10,120 | ) | (1,588 | ) | (16.4 | ) | ||||||||||||||
| 投資者收購和保留 |
(889 | ) | (1.9 | ) | (820 | ) | (1.6 | ) | (677 | ) | (106 | ) | (1.1 | ) | ||||||||||||||
| 一般銷售和市場推廣費用 |
(5,328 | ) | (11.1 | ) | (5,487 | ) | (10.5 | ) | (7,197 | ) | (1,129 | ) | (11.6 | ) | ||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
| 銷售和市場營銷費用 |
(14,931 | ) | (31.2 | ) | (17,814 | ) | (34.2 | ) | (17,993 | ) | (2,823 | ) | (29.1 | ) | ||||||||||||||
| 一般和行政費用 |
(2,853 | ) | (6.0 | ) | (2,976 | ) | (5.7 | ) | (3,559 | ) | (558 | ) | (5.8 | ) | ||||||||||||||
| 業務和服務費用 |
(5,471 | ) | (11.4 | ) | (6,031 | ) | (11.6 | ) | (6,558 | ) | (1,029 | ) | (10.6 | ) | ||||||||||||||
| 技術和分析費用 |
(1,952 | ) | (4.1 | ) | (1,792 | ) | (3.4 | ) | (2,084 | ) | (327 | ) | (3.4 | ) | ||||||||||||||
| 信貸減值損失 |
(1,863 | ) | (3.9 | ) | (3,035 | ) | (5.8 | ) | (6,644 | ) | (1,043 | ) | (10.7 | ) | ||||||||||||||
| 資產減值損失 |
(135 | ) | (0.3 | ) | (7 | ) | (0.0 | ) | (1,101 | ) | (173 | ) | (1.8 | ) | ||||||||||||||
| 融資成本 |
(1,520 | ) | (3.2 | ) | (2,866 | ) | (5.5 | ) | (996 | ) | (156 | ) | (1.6 | ) | ||||||||||||||
| 其他收益/（損失）—淨額 |
325 | 0.7 | 384 | 0.7 | 499 | 78 | 0.8 | |||||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
| 總費用 |
(28,400 |
) |
(59.4 |
) |
(34,136 |
) |
(65.6 |
) |
(38,435 |
) |
(6,031 |
) |
(62.2 |
) | ||||||||||||||
| 所得税前利潤 |
19,434 | 40.6 | 17,910 | 34.4 | 23,400 | 3,672 | 37.8 | |||||||||||||||||||||
| 減去：所得税費用 |
(6,117 | ) | (12.8 | ) | (5,633 | ) | (10.8 | ) | (6,691 | ) | (1,050 | ) | (10.8 | ) | ||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
| 淨利潤 |
13,317 |
27.8 |
12,276 |
23.6 |
16,709 |
2,622 |
27.0 |
|||||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
B. |
流動性與資本資源 |
截至2013年12月31日的年度， |
||||||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||||||
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
美元 |
|||||||||||||
(單位：百萬) |
||||||||||||||||
| 彙總合併現金流數據： |
||||||||||||||||
| 經營活動產生的現金淨額 |
2,192 | 7,121 | 4,987 | 783 | ||||||||||||
| 投資活動產生/用於投資活動的淨現金 |
(11,014 | ) | (15,004 | ) | 314 | 49 | ||||||||||
| 融資活動產生的(用於)現金淨額 |
(2,612 | ) | 24,874 | (2,448 | ) | (384 | ) | |||||||||
| 匯率變動對現金及現金等價物的影響 |
170 | (518 | ) | (143 | ) | (22 | ) | |||||||||
| 現金和現金等價物淨增加/(減少) |
(11,264 | ) | 16,474 | 2,711 | 425 | |||||||||||
| 年初現金及現金等價物 |
18,576 | 7,312 | 23,786 | 3,733 | ||||||||||||
| 年終現金及現金等價物 |
7,312 | 23,786 | 26,496 | 4,158 | ||||||||||||
| • | 對我們中國子公司的出資必須得到商務部或其當地同行的批准或報告；以及 |
| • | 我們借給我們中國子公司的貸款為他們的活動提供資金不能超過法定限額，並且必須在外管局或其當地分支機構登記。 |
截至2013年12月31日， |
||||||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||||||
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
美元 |
|||||||||||||
(單位：百萬) |
||||||||||||||||
| 融資擔保承諾 |
4,639 | 20,969 | 64,731 | 10,158 | ||||||||||||
總計 |
一年不到1月份 |
1-3年 |
3-5年 |
五年多來 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
人民幣 |
美元 |
人民幣 |
美元 |
人民幣 |
美元 |
人民幣 |
美元 |
人民幣 |
美元 |
|||||||||||||||||||||||||||||||
(單位：百萬) |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 不可取消 租契 |
837 | 131 | 494 | 78 | 334 | 52 | 9 | 1 | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||||
C. |
研究與開發 |
D. |
趨勢信息 |
E. |
關鍵會計估計 |
A. |
董事和高級管理人員 |
| 董事及行政人員 |
年齡 |
職位/頭銜 | ||
| 廣恆集 | 53 | 董事會主席 | ||
| 格雷戈裏·迪恩·吉布 | 55 | 董事和 聯席首席執行官 執行主任 | ||
| 趙永錫 | 51 | 董事和 聯席首席執行官 執行主任 | ||
| 芮Li | 51 | 董事 | ||
| 楊汝生 | 54 | 獨立董事 | ||
| 李衞東 | 53 | 獨立董事 | ||
| 張旭東 | 56 | 獨立董事 | ||
| 雲胃湯 | 77 | 獨立董事 | ||
| 李祥林 | 58 | 獨立董事 | ||
| 鄭錫貴 | 56 | 首席財務官 | ||
| David蕭錦才 | 47 | 普惠財務總監兼首席財務官 | ||
| 毛金良 | 55 | 首席技術官 | ||
| 楊健 | 52 | 首席風險官 |
B. |
補償 |
| 名字 |
普通 相關股權 授予的獎項 |
行使價（人民幣/元） 共享) |
批地日期 |
有效期屆滿日期 | ||||
| 廣恆集 | * | 業績份額單位不適用 | 2020年4月1日和2020年11月1日 | 2030年4月1日至2035年11月1日之間的各種日期 | ||||
| 格雷戈裏·迪恩·吉布 | * | 業績份額單位不適用；期權8.00—98.06 | 2014年12月22日至2020年11月1日之間的各種日期 | 2024年12月22日至2035年11月1日之間的各種日期 | ||||
| 趙永錫 | * | 不適用於業績份額單位；期權50.00—118.00 | 2015年8月14日至2020年11月1日之間的各種日期 | 2025年8月14日至2035年11月1日之間的各種日期 | ||||
| 鄭錫貴 | * | 業績份額單位不適用；期權8.00—118.00 | 2014年12月22日至2020年11月1日之間的各種日期 | 2024年12月22日至2035年11月1日之間的各種日期 | ||||
| David蕭錦才 | * | 業績份額單位不適用；期權為8.00 | 2014年12月22日至2020年11月1日之間的各種日期 | 2024年12月22日至2035年11月1日之間的各種日期 | ||||
| 毛金良 | * | 不適用於業績份額單位；期權50.00—118.00 | 2015年8月14日至2020年11月1日之間的各種日期 | 2025年8月14日至2035年11月1日之間的各種日期 | ||||
| 楊健 | * | 業績份額單位不適用 | 2021年4月1日 | 2031年4月1日至2036年4月1日之間的各種日期 |
| (1) | * 低於我們發行在外股份總數的1%。 |
C. |
董事會慣例 |
| • | 選擇獨立註冊會計師事務所， 前置審批 所有審計和非審計 允許獨立註冊會計師事務所提供的服務； |
| • | 與獨立註冊會計師事務所審查任何審計問題或困難以及管理層的迴應； |
| • | 審查和批准所有擬議的關聯方交易，如第404條所定義 S-K 根據《證券法》； |
| • | 與管理層和獨立註冊會計師事務所討論年度經審計的財務報表； |
| • | 檢討有關內部監控的充分性的重大問題，以及就重大監控缺陷而採取的任何特別審計步驟； |
| • | 每年審查和重新評估我們審計委員會章程的充分性； |
| • | 分別定期與管理層和獨立註冊會計師事務所舉行會議；以及 |
| • | 定期向董事會彙報工作。 |
| • | 向董事會推薦被提名人以供選舉，或 連任 或獲委任以填補委員會的任何空缺； |
| • | 每年與董事會一起就獨立性、年齡、技能、經驗和為我們提供服務等特點審查董事會的當前組成； |
| • | 甄選並向董事會推薦擔任審核委員會成員的董事名單，以及提名及薪酬委員會本身的成員名單； |
| • | 監督遵守我們的商業行為和道德準則，包括審查我們程序的充分性和有效性，以確保適當的遵守； |
| • | 檢討行政人員的薪酬總額，並就此向董事會提出建議； |
| • | 重新審視我們的薪酬 非員工 董事並就此向董事會提出建議；以及 |
| • | 定期審查和批准任何長期激勵性薪酬或股權計劃、計劃或類似安排、年度獎金以及員工養老金和福利計劃。 |
D. |
員工 |
員工人數減少。 |
百分比 |
|||||||
| 銷售和營銷、零售信貸便利化 |
73,349 | 79.4 | ||||||
| 直銷 |
63,789 | 69.1 | ||||||
| 渠道管理 |
4,947 | 5.4 | ||||||
| 網上銷售 |
4,613 | 5.0 | ||||||
| 銷售和市場營銷、財富管理 |
448 | 0.5 | ||||||
| 信用評估 |
2,320 | 2.5 | ||||||
| 郵寄服務 |
10,093 | 10.9 | ||||||
| 一般和行政 |
4,431 | 4.8 | ||||||
| 技術和研究 |
1,302 | 1.4 | ||||||
| 其他 |
437 | 0.5 | ||||||
| |
|
|
|
|||||
| 總計 |
92,380 |
100.0 |
||||||
| |
|
|
|
|||||
員工人數減少。 |
百分比 |
|||||||
| 廣東 |
10,140 | 11.0 | ||||||
| 江蘇 |
9,595 | 10.4 | ||||||
| 上海 |
7,278 | 7.9 | ||||||
| 山東 |
6,531 | 7.1 | ||||||
| 湖北 |
5,537 | 6.0 | ||||||
| 河北 |
5,523 | 6.0 | ||||||
| 河南 |
4,580 | 5.0 | ||||||
| 四川 |
4,409 | 4.8 | ||||||
| 安徽 |
4,292 | 4.6 | ||||||
| 湖南 |
3,156 | 3.4 | ||||||
| 其他 |
31,339 | 33.9 | ||||||
| |
|
|
|
|||||
| 總計 |
92,380 |
100.0 |
||||||
| |
|
|
|
|||||
E. |
股份所有權 |
| • | 我們的每一位董事和行政人員；以及 |
| • | 我們所知的每一位實益擁有我們總流通股5%以上的人 折算為 基礎。 |
普通股 實益擁有 |
||||||||
數 |
% |
|||||||
| 董事和高管**： |
||||||||
| 廣恆集 |
— | — | ||||||
| 格雷戈裏·迪恩·吉布 (1) |
* | * | ||||||
| 趙永錫 (2) |
* | * | ||||||
| 芮Li (3) |
— | — | ||||||
| 楊汝生 (4) |
— | — | ||||||
| 李衞東 (5) |
— | — | ||||||
| 張旭東 |
— | — | ||||||
| 雲胃湯 |
— | — | ||||||
| 李祥林 (6) |
— | — | ||||||
| 鄭錫貴 |
* | * | ||||||
| David蕭錦才 (2) |
* | * | ||||||
| 毛金良 |
* | * | ||||||
| 楊健 |
— | — | ||||||
| 全體董事和高級管理人員為一組 |
* | * | ||||||
| 主要股東： |
||||||||
| 平安集團 (7) |
474,905,000 | 41.6 | ||||||
| 敦公股份有限公司 (8) |
324,994,253 | 28.4 | ||||||
| * | 不到我們總流通股的1%。 |
| ** | 除下文另有説明外，本公司董事及行政人員的辦公地址為中華人民共和國上海市源深路1088號28樓。 |
| (1) | Gregory Dean Gibb先生的辦公地址是中華人民共和國上海市源深路1088號平安財富大廈28樓。 |
| (2) | 趙勇淑先生和蕭錦財先生的辦公地址為中華人民共和國上海市徐彙區凱濱路206號上海平安大廈A座19樓。 |
| (3) | 李瑞先生的營業地址為中華人民共和國廣東省深圳市福田區益田路5033號47樓。 |
| (4) | 楊儒生先生的營業地址為中華人民共和國深圳市福田區金田路3037號金中環商務大廈2609 B。 |
| (5) | Li先生的營業地址是香港九龍庇利金街8號庇爾金商業中心1603號。 |
| (6) | David祥林Li先生的辦公地址是上海市淮海西路211號714號辦公室，郵編是Republic of China。 |
| (7) | 代表香港公司安珂科技有限公司持有的2.85,000,000股普通股及香港公司中國中國平安海外(控股)有限公司持有的189,905,000股普通股。安珂科技有限公司為深圳市平安金融科技諮詢有限公司之全資附屬公司，而平安金融科技諮詢有限公司則由中國股份有限公司之中國平安(集團)公司全資擁有，該公司乃根據中國法律註冊成立，其股份於上海證券交易所及香港聯合交易所上市。安珂科技有限公司的註冊地址為香港中環金融街8號國際金融中心二期23樓2353室。中國中國平安海外(控股)有限公司為中國股份有限公司中國平安(集團)公司的直接全資附屬公司，中國中國平安海外(控股)有限公司的註冊地址為香港中環金融街8號國際金融中心二期23樓2318室。 |
| (8) | 代表英屬維爾京羣島公司敦貢有限公司持有的324,994,253股普通股，不包括6,555,944股普通股，該等普通股根據敦貢有限公司、高盛國際及高盛(亞洲)有限公司於二零二一年十二月訂立的備兑贖回安排，轉換為13,111,888股美國存託憑證，並記錄於高盛國際以敦公有限公司名義持有的抵押品户口內，並由該等抵押品賬户代表。截至2022年3月15日，通駿投資有限公司和蘭邦投資有限公司分別持有敦公股份有限公司已發行股本和已發行股本的52.33%和47.67%。此外，於2022年3月31日，通駿投資有限公司及蘭邦投資有限公司分別擁有敦公股份有限公司已發行股本及已發行股本的46.5%及53.5%。通駿投資有限公司和蘭邦投資有限公司都是英屬維爾京羣島公司。兩名個人竇文偉先生和王文君女士分別持有通駿投資有限公司50%的股份。兩名個人楊學蓮先生和施景奎先生分別持有蘭邦投資有限公司50%的股份。 |
| • | 轉讓文書已遞交吾等，並附有有關股份的證書及本公司董事合理地要求的其他證據，以顯示轉讓人有權作出轉讓； |
| • | 轉讓文書僅適用於一類股份； |
| • | 轉讓文書已加蓋適當印花(在需要加蓋印花的情況下)；及 |
| • | 我們已就此向吾等支付紐約證券交易所可能釐定須支付的最高金額或董事不時要求的較少金額的費用。 |
| • | 名稱（或 重新命名 （視屬何情況而定）屬該類別或系列； |
| • | 該類別或系列的股票數量； |
| • | 股息權、股息率、轉換權、投票權； |
| • | 贖回和清算優先權的權利和條款。 |
| • | 增加我們的股本數額，按決議規定的數額分成股份； |
| • | 合併並將我們的全部或任何股本分成比我們現有股份更大的股份； |
| • | 細分 我們的股份或任何股份的數額少於我們的組織章程大綱所確定的數額，但仍須受《公司法》的約束，因此任何股份的決議案細分 可裁定，就因該項拆分而產生的股份的持有人而言，其中一股或多於一股股份可較其他股份具有任何優先、遞延或其他特別權利，或具有與其他股份相比遞延的權利或受任何其他股份的限制，一如我們有權附加於未發行股份或新股份；及 |
| • | 註銷於決議案通過當日尚未被任何人士認購或同意認購的任何股份，並在符合公司法規定的情況下，將本公司的股本金額減去如此註銷的股份金額。 |
| • | 獲豁免的公司無須向公司註冊處處長提交股東周年申報表； |
| • | 獲豁免公司的成員登記冊，在其組織章程大綱及章程細則的規限下，無須公開供人查閲； |
| • | 獲豁免公司在符合其組織章程大綱及章程細則的規定下，無須舉行股東周年大會； |
| • | 獲豁免的公司可以發行無面值的流通股； |
| • | 獲得豁免的公司可以獲得不徵收任何未來税收的承諾(這種承諾通常首先給予20年)； |
| • | 獲豁免公司可在另一司法管轄區繼續註冊，並在開曼羣島註銷註冊；及 |
| • | 獲得豁免的公司可以註冊為有限期限公司；獲得豁免的公司可以註冊為獨立的投資組合公司。 |
| • | 關於所需多數票的法定規定已經得到滿足； |
| • | 股東在有關會議上得到了公平的代表，法定多數人真誠行事，沒有受到少數人的脅迫，以促進與該類別的利益背道而馳的利益； |
| • | 該項安排可由該類別中一名就其利益行事的聰明而誠實的人合理地批准；及 |
| • | 根據《公司法》的其他條款，這種安排並不是更合適的制裁方式。 |
| • | 越權或者違法，不能經股東批准的行為； |
| • | 被投訴的法案雖然不越權，但只有在獲得未經獲得的簡單多數票授權的情況下，才能正式生效；以及 |
| • | 一種對少數人構成欺詐的行為，其中違法者自己控制着公司。 |
| • | 本着公司最大利益真誠行事的義務， |
| • | 不能因為他或她在董事的職位而牟利的義務(除非公司允許他或她這樣做)， |
| • | 有義務不使自己處於公司利益與其個人利益或其對第三方的義務相沖突的境地，以及 |
| • | 為了這種權力的目的而行使權力的義務。 |
C. |
材料合同 |
D. |
外匯管制 |
E. |
税收 |
| (1) | 開曼羣島頒佈的任何法律對溢利或收入或收益或增值徵收任何税項，均不適用於我們或我們的業務；及 |
| (2) | 無須就利潤、入息、收益或增值徵收的税項，或屬遺產税或遺產税性質的税項： |
| (i) | 關於或關於我們的股份、債券或其他義務；或 |
| (Ii) | （a）根據《税收優惠法》第6（3）條的規定，全部或部分扣留任何相關付款。 |
| • | 銀行和其他金融機構； |
| • | 保險公司； |
| • | 養老金計劃； |
| • | 合作社； |
| • | 受監管的投資公司； |
| • | 房地產投資信託基金； |
| • | 經紀自營商； |
| • | 選擇使用 按市值計價 |
| • | 某些前美國公民或長期居民； |
| • | 免税 實體(包括私人基金會)； |
| • | 對替代最低税額負有責任的人； |
| • | 根據任何員工股票期權或其他補償方式獲得其美國存託憑證或普通股的人； |
| • | 投資者將持有美國存託憑證或普通股，作為跨境、對衝、轉換、建設性出售或其他用於美國聯邦所得税目的的綜合交易的一部分； |
| • | 持有美元以外的功能貨幣的投資者； |
| • | 實際或建設性地擁有美國存託憑證或普通股的人，相當於我們股票的10%或更多(投票或價值)；或 |
| • | 合夥企業或其他應作為合夥企業徵税的美國聯邦所得税實體，或通過此類實體持有美國存託憑證或普通股的個人， |
| • | 是美國公民或居民的個人； |
| • | 在美國或其任何州或哥倫比亞特區成立或根據其法律組織的公司（或為美國聯邦所得税目的被視為公司的其他實體）； |
| • | 其收入可包括在美國聯邦所得税總收入中的遺產，無論其來源如何；或 |
| • | 一種信託，(A)其管理受美國法院的主要監督，並且有一名或多名美國人有權控制該信託的所有實質性決定，或(B)以其他方式有效地選擇根據《守則》被視為美國人的信託。 |
| • | 超額分配或收益將在美國持有者持有美國存託憑證或普通股期間按比例分配； |
| • | 分配給分配或收益的應納税年度的金額，以及在我們被歸類為PFIC的第一個納税年度之前的美國持有人持有期間的任何應納税年度，將作為普通收入納税；以及 |
| • | 分配給前一課税年度(上一個項目符號所包括的年度除外)的金額將按該年度對個人或公司(視情況而定)有效的最高税率徵税，並增加相當於就每個該等課税年度被視為遞延的由此產生的税項的利息的附加税。 |
除所得税前溢利 |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
| (百萬元人民幣) | ||||||||||||
| 人民幣升值5% |
15 | 131 | 699 | |||||||||
| 人民幣貶值5% |
(15 | ) | (131 | ) | (699 | ) | ||||||
截至2021年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
3個月 至1年 |
1到2 年份 |
2至3 年份 |
> 3年 |
逾期 |
不是 利息 |
總計 |
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| (百萬元人民幣) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 資產 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| 銀行現金 |
29,263 | 71 | 364 | 1,539 | 3,507 | — | — | 34,743 | ||||||||||||||||||||||||
| 受限現金 |
27,792 | 554 | 1,786 | 306 | 14 | — | — | 30,454 | ||||||||||||||||||||||||
| 按公允價值計提損益的金融資產 |
12,545 | 3,459 | 919 | 263 | — | 1,164 | 12,672 | 31,023 | ||||||||||||||||||||||||
| 按攤銷成本計算的金融資產 |
1,169 | 501 | 921 | 108 | — | 1,087 | — | 3,785 | ||||||||||||||||||||||||
| 根據反向回購協議購入的金融資產 |
5,527 | — | — | — | — | — | — | 5,527 | ||||||||||||||||||||||||
| 應收賬款和其他應收款及合同資產 |
— | — | — | — | — | — | 22,345 | 22,345 | ||||||||||||||||||||||||
| 對客户的貸款 |
51,563 | 98,296 | 51,346 | 11,182 | 1 | 2,584 | — | 214,972 | ||||||||||||||||||||||||
| 金融資產總額 |
127,859 | 102,881 | 55,336 | 13,398 | 3,523 | 4,835 | 35,017 | 342,849 | ||||||||||||||||||||||||
| |
|
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|
|
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|
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|
|
|
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| 負債 |
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| 支付給平臺投資者 |
— | — | — | — | — | — | 2,748 | 2,748 | ||||||||||||||||||||||||
| 借款 |
13,074 | 12,853 | — | — | — | — | — | 25,927 | ||||||||||||||||||||||||
| 帳目及其他應付款項和合同負債 |
— | — | — | — | — | — | 8,814 | 8,814 | ||||||||||||||||||||||||
| 應支付給合併後結構性實體的投資者 |
46,086 | 95,848 | 48,048 | 5,463 | — | — | — | 195,446 | ||||||||||||||||||||||||
| 融資擔保負債 |
— | — | — | — | — | — | 2,697 | 2,697 | ||||||||||||||||||||||||
| 租賃負債 |
142 | 322 | 238 | 83 | 9 | — | — | 795 | ||||||||||||||||||||||||
| 可轉換應付本票 |
— | — | 10,669 | — | — | — | — | 10,669 | ||||||||||||||||||||||||
| 可選擇轉換的本票 |
— | — | 7,405 | — | — | — | — | 7,405 | ||||||||||||||||||||||||
| |
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| 財務負債總額 |
59,302 | 109,024 | 66,361 | 5,546 | 9 | — | 14,259 | 254,502 | ||||||||||||||||||||||||
| |
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| 利率互換名義金額 |
(8,225 | ) | — | 8,225 | — | — | — | — | — | |||||||||||||||||||||||
| |
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| 總利率敏感度差距 |
76,782 | (6,143 | ) | (19,250 | ) | 7,851 | 3,514 | 4,835 | 20,758 | 88,347 | ||||||||||||||||||||||
| |
|
|
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截至2021年12月31日 |
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1—29天 逾期 |
30-89天 逾期 |
逾期 更多 舉辦了89場 日數 |
總計 |
|||||||||||||
| (百萬元人民幣) | ||||||||||||||||
| 客户貸款賬面總值 |
1,462 | 1,576 | 624 | 3,663 | ||||||||||||
| ECL津貼 |
(185 | ) | (312 | ) | (581 | ) | (1,079 | ) | ||||||||
| |
|
|
|
|
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|
|
|||||||||
| 總計 |
1,277 | 1,264 | 43 | 2,584 | ||||||||||||
截至2011年12月31日的第一年， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
| (百萬元人民幣) | ||||||||||||
| 利率的變化 |
||||||||||||
| -100個基點 |
(318 | ) | (488 | ) | (649 | ) | ||||||
| +100個基點 |
318 | 488 | 649 | |||||||||
| • | 不同計息資產和負債的波動率相同； |
| • | 所有資產和負債均為 重新定價 在相關期間的中期； |
| • | 分析基於報告日期的靜態差距，而不考慮後續的變化； |
| • | 不考慮利率變動對客户行為的影響； |
| • | 未考慮利率變動對市場價格的影響； |
| • | 不考慮我們採取的行動。 |
截至二零一九年十二月三十一日止 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
階段1 |
第二階段 |
第三階段 |
購得 或 起源於 信用 受損的 |
極大值 信用 風險 暴露 |
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| (百萬元人民幣) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 賬面價值 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 平衡 板材 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 按攤銷成本計算的金融資產 |
7,209 | — | 1,334 | 80 | 8,623 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 對客户的貸款 |
46,916 | 271 | 312 | — | 47,499 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||
| 總計 |
54,125 |
271 |
1,646 |
80 |
56,122 |
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| |
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|
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|
|
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| 失衡 板材 |
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| 融資擔保承諾 |
4,600 | 39 | — | — | 4,639 | |||||||||||||||||||||||||||||||
截至2020年12月31日 |
||||||||||||||||||||
階段1 |
第二階段 |
第三階段 |
購得 或 起源於 信用 受損的 |
極大值 信用 風險 暴露 |
||||||||||||||||
| (百萬元人民幣) | ||||||||||||||||||||
| 賬面價值 |
||||||||||||||||||||
| 平衡 板材 |
||||||||||||||||||||
| 按攤銷成本計算的金融資產 |
5,508 | — | 975 | 81 | 6,564 | |||||||||||||||
| 對客户的貸款 |
119,088 | 644 | 94 | — | 119,826 | |||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
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| 總計 |
124,596 |
644 |
1,069 |
81 |
126,390 |
|||||||||||||||
| |
|
|
|
|
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|
|||||||||||
| 失衡 板材 |
||||||||||||||||||||
| 融資擔保承諾 |
20,898 | 71 | — | — | 20,969 | |||||||||||||||
截至2021年12月31日 |
||||||||||||||||||||
階段1 |
第二階段 |
第三階段 |
購得 或 起源於 信用 受損的 |
極大值 信用 風險 暴露 |
||||||||||||||||
| (百萬元人民幣) | ||||||||||||||||||||
| 賬面價值 |
||||||||||||||||||||
| 平衡 板材 |
||||||||||||||||||||
| 按攤銷成本計算的金融資產 |
2,698 | — | 585 | 502 | 3,785 | |||||||||||||||
| 對客户的貸款 |
213,665 | 1,264 | 43 | — | 214,972 | |||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
| 總計 |
216,363 | 1,264 | 628 | 502 | 218,757 | |||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
| 失衡 板材 |
||||||||||||||||||||
| 融資擔保承諾 |
64,417 | 314 | — | — | 64,731 | |||||||||||||||
| • | 於初步確認時並無信貸減值之金融工具分類為“第一階段”，並由我們持續監察其信貸風險。 |
| • | 倘識別出信貸風險自初始確認以來顯著增加，則金融工具將移至“第二階段”，但尚未被視為信貸減值。 |
| • | 如果金融工具出現信貸減值，則該金融工具移至“階段3”。 |
| 階段1 |
第二階段 |
階段3 | ||
| (初步認可) |
（（cid：129）信貸風險自初始確認以來顯著增加。 | (信貸減值資產) | ||
| 12個月 ECL |
終身ECL | 終身ECL |
截至2013年12月31日， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
(RMB百萬，百分比除外） |
||||||||||||
| 假設金融資產從第二階段重新分類至第一階段的預期信貸虧損及融資擔保負債總額 |
1,425 | 1,542 | 4,898 | |||||||||
| 在綜合資產負債表中確認的預期信貸虧損及與預期信貸虧損相關的融資擔保負債總額 |
1,494 | 1,738 | 5,451 | |||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 差額金額 |
(69) | (196) | (553) | |||||||||
| 差比 |
(5%) | (13%) | (10%) | |||||||||
截至2021年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
時償還 需求或 未註明日期 |
在1內 年 |
1年至2年 |
2年至3年 |
超過3個月 年份 |
總計 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| (百萬元人民幣) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 金融負債 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 支付給平臺投資者 |
2,748 | — | — | — | — | 2,748 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 借款 |
— | 16,718 | 9,628 | — | — | 26,346 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 帳目及其他應付款項和合同負債 |
8,814 | — | — | — | — | 8,814 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 應支付給合併後結構性實體的投資者 |
46 | 148,079 | 49,505 | 5,571 | — | 203,201 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 融資擔保負債 |
64,731 | — | — | — | — | 64,731 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 租賃負債 |
— | 484 | 249 | 85 | 9 | 828 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 可轉換應付本票 |
— | 92 | 12,503 | — | — | 12,595 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 可選擇轉換的本票 |
— | 443 | 7,824 | — | — | 8,266 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
| 76,339 | 165,817 | 79,709 | 5,656 | 9 | 327,530 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
截至2019年12月31日 |
||||||||||||||||
第1級 |
二級 |
第三級 |
總計 |
|||||||||||||
(百萬元人民幣) |
||||||||||||||||
| 按公允價值計提損益的金融資產 |
||||||||||||||||
| 非上市證券 |
||||||||||||||||
| 資產管理計劃 |
— | 6,057 | 794 | 6,850 | ||||||||||||
| 共同基金 |
5,733 | — | — | 5,733 | ||||||||||||
| 信託計劃 |
— | 1,788 | 1,683 | 3,470 | ||||||||||||
| 保理產品 |
— | 1,480 | 344 | 1,824 | ||||||||||||
| 結構性存款 |
— | 431 | — | 431 | ||||||||||||
| 銀行理財產品 |
— | 252 | — | 252 | ||||||||||||
| 公司債券 |
— | — | 15 | 15 | ||||||||||||
| 私募基金投資 |
— | — | 8 | 8 | ||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
| 總計 |
5,733 |
10,007 |
2,843 |
18,583 |
||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
截至2020年12月31日 |
||||||||||||||||
第1級 |
二級 |
第三級 |
總計 |
|||||||||||||
(百萬元人民幣) |
||||||||||||||||
| 按公允價值計提損益的金融資產 |
|
|||||||||||||||
| 非上市證券 |
||||||||||||||||
| 資產管理計劃 |
— | 9,328 | 424 | 9,752 | ||||||||||||
| 共同基金 |
3,199 | — | — | 3,199 | ||||||||||||
| 信託計劃 |
— | 9,106 | 821 | 9,927 | ||||||||||||
| 保理產品 |
— | 824 | — | 824 | ||||||||||||
| 結構性存款 |
— | 962 | — | 962 | ||||||||||||
| 銀行理財產品 |
— | 2,092 | — | 2,092 | ||||||||||||
| 公司債券 |
— | 3,029 | 15 | 3,044 | ||||||||||||
| 私募基金和其他股權投資 |
— | 4,618 | 6 | 4,624 | ||||||||||||
| 衍生工具 |
||||||||||||||||
| 利率互換 |
— | (12 | ) | — | (12 | ) | ||||||||||
| 外幣掉期 |
— | (536 | ) | — | (536 | ) | ||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
| 總計 |
3,199 |
29,411 |
1,266 |
33,876 |
||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
截至2021年12月31日 |
||||||||||||||||
第1級 |
二級 |
第三級 |
總計 |
|||||||||||||
(百萬元人民幣) |
||||||||||||||||
| 按公允價值計提損益的金融資產 |
||||||||||||||||
| 非上市證券 |
||||||||||||||||
| 資產管理計劃 |
— | 7,802 | 506 | 8,308 | ||||||||||||
| 共同基金 |
2,487 | — | — | 2,487 | ||||||||||||
| 信託計劃 |
— | 2,448 | 604 | 3,052 | ||||||||||||
| 結構性存款 |
— | 6,641 | — | 6,641 | ||||||||||||
| 銀行理財產品 |
— | 4,589 | — | 4,589 | ||||||||||||
| 公司債券 |
— | 3,018 | 47 | 3,065 | ||||||||||||
| 私募基金和其他股權投資 |
— | 2,765 | — | 2,765 | ||||||||||||
| 其他 |
— | — | 109 | 109 | ||||||||||||
| 上市證券 |
||||||||||||||||
| 庫存 |
8 | — | — | 8 | ||||||||||||
| 衍生工具 |
||||||||||||||||
| 利率互換 |
— | 38 | — | 38 | ||||||||||||
| 外幣掉期 |
— | (26 | ) | — | (26 | ) | ||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
| 總計 |
2,494 |
27,276 |
1,265 |
31,036 |
||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
截至2013年12月31日的年度， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
金融資產以公允價值計入損益。 |
||||||||||||
(百萬元人民幣) |
||||||||||||
| 截至年初 |
2,633 |
2,843 |
1,266 |
|||||||||
| 加法 |
1,353 | — | 132 | |||||||||
| 處置 |
(1,961 | ) | (1,267 | ) | (30 | ) | ||||||
| 轉入3級 |
1,478 | — | 1,036 | |||||||||
| 轉出3級 |
— | — | (3 | ) | ||||||||
| 損益在損益中確認 |
(660 | ) | (310 | ) | (1,136 | ) | ||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 截至年底 |
2,843 |
1,266 |
1,265 |
|||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 服務 |
費用 | |
| ·發行ADS（例如， 在普通股存款後發行ADS，在變更時， 美國存托股份(S)轉普通 |
每美國存托股份最高5美分 | |
| · 註銷美國存託憑證(例如，在存入財產發生變化時，註銷交付交存財產的美國存託憑證 美國存托股份(S)轉普通 |
取消每美國存托股份最高5美分 | |
| ·現金紅利或其他現金分配的 分配(例如，在出售權利和其他權利時) |
每持有美國存托股份最高5美分 | |
| ·根據(一)股票分紅或其他免費股票分配，或(二)行使購買額外美國存託憑證的權利，進行 分配美國存託憑證 |
每持有美國存托股份最高5美分 | |
| ·發行除ADS以外的證券或購買額外ADS的權利（例如， upon a 衍生品) |
每持有美國存托股份最高5美分 | |
| · 美國存托股份服務 |
在託管銀行建立的適用記錄日期持有的美國存托股份，最高5美分 | |
| ·ADS轉讓的登記（例如， 在ADS登記所有權的轉讓登記、ADS轉移到DTC（反之亦然）或出於任何其他原因） |
每筆美國存托股份轉賬最高5美分(或不足5美分) | |
| ·將一個系列的ADS轉換為另一系列的ADS（例如， 部分權利美國存託憑證轉換為全部權利美國存託憑證，或受限制美國存託憑證（各見存款協議）轉換為可自由轉讓美國存託憑證，反之亦然）。 |
折算後的每美國存托股份(或不足5美分)最高5美分 | |
| • | 税收(包括適用的利息和罰款)和其他政府收費； |
| • | 就普通股於股份登記冊登記而不時生效的登記費，並適用於於在進行存款及提取時向或從託管人、託管人或任何代名人轉讓普通股； |
| • | 某些電報、電傳和傳真的傳輸和交付費用； |
| • | 託管人和(或)服務提供者(可以是託管人的分公司、分支機構或附屬機構)兑換外幣的手續費、開支、價差、税金和其他費用； |
| • | 合理的和習慣的 自掏腰包 |
| • | 託管人、託管人或任何代名人與ADR計劃相關的費用、收費、成本和開支。 |
2020 |
2021 |
|||||||
(RMB百萬） |
||||||||
| 審計費 (1) |
50.8 | 42.4 | ||||||
| 審計相關費用 (2) |
0.1 | 0.2 | ||||||
| 税費 (3) |
2.0 | 1.1 | ||||||
| 所有其他費用 (2) |
0.8 | — | ||||||
| (1) | “審計費”是指我們的主要審計師為審計我們的年度財務報表以及協助和審查提交給SEC的文件而提供的專業服務而在列出的每個財政年度內收取或將收取的費用總額。2020年、2021年審計指財務審計。 |
| (2) | “審計相關費用”是指我們的主要審計師為商定的審計程序服務和特別審計服務列出的每個會計年度的賬單或將要賬單的費用總額。 |
| (3) | “税費”是指我們的主要審計師就税務合規、税務諮詢和税務規劃提供的專業服務在每個會計年度內開具或將開具賬單的總費用。 |
| (4) | “所有其他費用”是指我們的主要審計師提供的與某些允許的諮詢服務相關的專業服務所列出的每個會計年度的賬單或將要賬單的費用總額。 |
| 期間 |
總人數： 購買的美國存託憑證 |
平均值 付出的代價 每個美國存托股份 (美元) |
總人數： 美國存託憑證被作為資產購買 公開的一部分 已宣佈的計劃 或程序 |
最高美元 美國存託憑證的價值評估表明 可能還會是 購得 根據計劃或 計劃(美元) |
||||||||||||
| 2021年6月1日至6月30日 |
23,303,660 | 12.05 | 23,303,660 | 19,124,485 | ||||||||||||
| 2021年7月1日至7月31日 |
— | — | 23,303,660 | 19,124,485 | ||||||||||||
| 2021年8月1日至8月31日 |
2,533,044 | 7.55 | 25,836,704 | — | ||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
| 總計 |
25,836,704 | 11.61 | 25,836,704 | — | ||||||||||||
| 期間 |
總人數： 購買的美國存託憑證 |
平均值 付出的代價 每個美國存托股份 (美元) |
總人數： 美國存託憑證被作為資產購買 公開的一部分 已宣佈的計劃 或程序 |
最高美元 美國存託憑證的價值評估表明 可能還會是 購得 根據計劃或 計劃(美元) |
||||||||||||
| 2021年8月1日至8月31日 |
14,530,461 | 7.93 | 14,530,461 | 584,729,848 | ||||||||||||
| 2021年9月1日至9月30日 |
19,967,185 | 8.21 | 34,497,646 | 420,728,797 | ||||||||||||
| 2021年10月1日至10月31日 |
500,000 | 7.07 | 34,997,646 | 417,182,497 | ||||||||||||
| 2021年11月1日至11月30日 |
10,919,610 | 6.64 | 45,917,256 | 344,698,825 | ||||||||||||
| 2021年12月1日至12月31日 |
35,260,521 | 5.91 | 81,177,777 | 136,456,473 | ||||||||||||
| 2022年1月1日-1月31日 |
1,261,339 | 4.42 | 82,439,116 | 130,885,290 | ||||||||||||
| 2022年2月1日-2022年2月28日 |
509,132 | 4.35 | 82,948,248 | 128,662,369 | ||||||||||||
| 2022年3月1日-3月31日 |
1,124,556 | 4.62 | 84,072,804 | 123,448,815 | ||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
| 總計 |
84,072,804 |
6.86 |
84,072,804 |
123,448,815 |
||||||||||||
展品 數 |
文件説明 | |
| 1.1 | 註冊人的第五份經修訂及重訂的組織章程大綱和第八份經修訂及重訂的組織章程細則表格（請參閲表格上的註冊聲明的附件3.2， F-1於2020年10月7日向美國證券交易委員會提交(文件編號： 333-249366)) | |
| 2.1 | 註冊人美國存託憑證樣本(附於附件2.3) | |
| 2.2 | 註冊人普通股證書樣本（通過參考表格上的註冊聲明的附件4.2納入本文件， F-1於2020年10月22日向美國證券交易委員會提交(文件編號： 333-249366)) | |
| 2.3 | 登記人、美國存託憑證託管人和美國存託憑證持有人之間於2020年11月3日簽訂的存託協議(通過引用附件2.3併入登記人年度報告表格 20-F截至2020年12月31日的財政年度(文件編號 001-39654)(2021年3月11日提交給美國證券交易委員會) | |
| 2.4 | 註冊人與其他當事人於2019年1月31日訂立的關於陸金所控股的修訂及重訂股東協議(於此併入本表格登記説明書附件4.4 F-1於2020年10月7日向美國證券交易委員會提交(文件編號： 333-249366)) | |
| 2.5 | 註冊人與其他當事人於2020年9月30日簽訂的關於陸金所控股的證券持有人協議(通過引用表格註冊説明書附件4.9併入本文 F-1於2020年10月7日向美國證券交易委員會提交(文件編號： 333-249366)) | |
| 2.6 | 證券説明（本報告以提述表格上的登記聲明中名為「股本説明」一節的方式納入本報告。 F-1於2020年10月7日向美國證券交易委員會提交(文件編號： 333-249366)) | |
| 4.1 | 經修訂和重述的第一階段股份激勵計劃的英文翻譯（通過引用註冊人當前關於表格的報告的附件99.1納入 6-K (File號 001-39654)(2021年7月21日提交給美國證券交易委員會) | |
| 4.2 | 經修訂和重述的第二階段股份激勵計劃的英文翻譯（通過引用註冊人當前關於表格的報告的附件99.2納入 6-K (File號 001-39654)(2021年7月21日提交給美國證券交易委員會) | |
| 4.3 | 經修訂和重述的2019年業績份額單位計劃的英文翻譯（通過引用註冊人當前的表格報告的附件99.3） 6-K (File號 001-39654)(2021年7月21日提交給美國證券交易委員會) | |
展品 數 |
文件説明 | |
| 4.4 | 註冊人與其董事和高級管理人員之間的賠償協議表(通過引用表格註冊聲明的附件10.4併入本文 F-1於2020年10月7日向美國證券交易委員會提交(文件編號： 333-249366)) | |
| 4.5 | 登記人與其執行官員之間的僱傭協議表(通過引用表格登記表附件10.5併入本文 F-1於2020年10月7日向美國證券交易委員會提交(文件編號： 333-249366)) | |
| 4.6 | 獨家資產期權協議，由維坤(上海)科技服務有限公司(前身為上海滙源管理諮詢有限公司)、新疆通駿股權投資有限合夥企業、林芝金盛投資管理有限合夥企業、上海藍邦投資有限責任公司、深圳平安金融科技諮詢有限公司和上海雄國股份管理有限公司簽訂，日期為2015年3月23日(在此併入，參考表格登記説明書附件10.6 F-1於2020年10月7日向美國證券交易委員會提交(文件編號： 333-249366)) | |
| 4.7 | 獨家股權期權協議，由維坤(上海)科技服務有限公司(前身為上海滙源管理諮詢有限公司)、新疆通駿股權投資有限合夥企業、林芝金盛投資管理有限合夥企業、上海藍邦投資有限責任公司、深圳平安金融科技諮詢有限公司和上海雄國公司管理有限公司簽訂，日期為2015年3月23日(在此引用表格登記聲明附件10.7 F-1於2020年10月7日向美國證券交易委員會提交(文件編號： 333-249366)) | |
| 4.8 | 威坤(上海)技術服務有限公司(前身為上海滙源管理諮詢有限公司)與上海雄國管理有限公司簽訂的《獨家業務合作協議》，日期為2015年3月23日(在此引用表格註冊説明書附件10.8 F-1於2020年10月7日向美國證券交易委員會提交(文件編號： 333-249366)) | |
| 4.9 | 維坤(上海)科技服務有限公司(前身為上海滙源管理諮詢有限公司)、新疆通駿股權投資有限合夥企業和上海雄國股份管理有限公司之間簽訂的股份質押協議，日期為2015年3月23日(在此引用表格登記説明書附件10.9 F-1於2020年10月7日向美國證券交易委員會提交(文件編號： 333-249366)) | |
| 4.10 | 維坤(上海)技術服務有限公司(前身為上海滙源管理諮詢有限公司)、林芝金盛投資管理有限合夥企業和上海雄國股份管理有限公司之間簽訂的股份質押協議，日期為2015年3月23日(在此引用表格登記説明書附件10.10 F-1於2020年10月7日向美國證券交易委員會提交(文件編號： 333-249366)) | |
| 4.11 | 維坤(上海)科技服務有限公司(前身為上海滙源管理諮詢有限公司)、上海藍邦投資有限責任公司和上海雄國股份管理有限公司之間的股份質押協議，日期為2015年3月23日(在此引用表格登記説明書附件10.11 F-1於2020年10月7日向美國證券交易委員會提交(文件編號： 333-249366)) | |
展品 數 |
文件説明 | |
| 4.12 | 維坤(上海)科技服務有限公司(前身為上海滙源管理諮詢有限公司)、深圳市平安金融科技諮詢有限公司和上海雄國股份有限公司之間的股份質押協議，日期為2015年3月23日(在此引用表格登記説明書附件10.12 F-1於2020年10月7日向美國證券交易委員會提交(文件編號： 333-249366)) | |
| 4.13 | 由維坤(上海)科技服務有限公司(前身為上海滙源管理諮詢有限公司)、新疆通駿股權投資有限合夥企業、林芝金盛投資管理有限合夥企業、上海藍邦投資有限責任公司、深圳平安金融科技諮詢有限公司和上海雄國公司管理有限公司於2015年3月23日簽訂的表決權信託協議(在此併入，參考表格登記説明書附件10.13 F-1於2020年10月7日向美國證券交易委員會提交(文件編號： 333-249366)) | |
| 4.14 | 威坤(上海)科技服務有限公司(前身為上海滙源管理諮詢有限公司)、上海雄國股份有限公司管理有限公司、上海惠康信息技術有限公司和上海陸金所控股信息技術有限公司(前身為上海陸家嘴國際金融資產交易所有限公司)於2015年3月23日簽訂的獨家資產期權協議(在此引用表格登記説明書附件10.14 F-1於2020年10月7日向美國證券交易委員會提交(文件編號： 333-249366)) | |
| 4.15 | 獨家股權期權協議，由維坤(上海)科技服務有限公司(前身為上海滙源管理諮詢有限公司)、上海雄國股份有限公司管理有限公司、上海惠康信息技術有限公司、上海陸金所控股信息技術有限公司(前身為上海陸家嘴國際金融資產交易所有限公司)和某些其他當事人，日期為2015年3月23日(通過引用表格註冊聲明的附件10.15併入本文 F-1於2020年10月7日向美國證券交易委員會提交(文件編號： 333-249366)) | |
| 4.16 | 獨家股權期權協議，由偉坤(上海)科技服務有限公司(前身為上海滙源管理諮詢有限公司)、上海滙康信息科技有限公司、上海陸金所控股信息技術有限公司(前身為上海陸家嘴國際金融資產交易所有限公司)以及相互之間簽訂。和某些其他當事人，日期為2015年3月23日(通過引用表格註冊聲明的附件10.16併入本文 F-1於2020年10月7日向美國證券交易委員會提交(文件編號： 333-249366)) | |
| 4.17 | 維坤(上海)技術服務有限公司(前身為上海滙源管理諮詢有限公司)與上海陸金所控股信息技術有限公司(前身為上海陸家嘴國際金融資產交易所有限公司)簽訂並簽訂的獨家業務合作協議，日期為2015年3月23日(在此引用表格登記説明書附件10.17 F-1於2020年10月7日向美國證券交易委員會提交(文件編號： 333-249366)) | |
| 4.18 | 維坤(上海)科技服務有限公司(前身為上海滙源管理諮詢有限公司)、上海雄國股份管理有限公司和上海陸金所控股信息技術有限公司(前身為上海陸家嘴國際金融資產交易所有限公司)之間簽訂的股份質押協議，日期為2015年3月23日(在此引用表格登記説明書附件10.18 F-1於2020年10月7日向美國證券交易委員會提交(文件編號： 333-249366)) | |
| 4.19 | 維坤(上海)科技服務有限公司(前身為上海滙源管理諮詢有限公司)、上海滙康信息技術有限公司和上海陸金所控股信息技術有限公司(前身為上海陸家嘴國際金融資產交易所有限公司)之間簽訂的股份質押協議，日期為2015年3月23日(在此引用表格登記説明書附件10.19 F-1於2020年10月7日向美國證券交易委員會提交(文件編號： 333-249366)) | |
展品 數 |
文件説明 | |
| 4.20 | 威坤(上海)科技服務有限公司(前身為上海滙源管理諮詢有限公司)、上海雄國股份有限公司管理有限公司、上海惠康信息技術有限公司和上海陸金所控股信息技術有限公司(前身為上海陸家嘴國際金融資產交易所有限公司)於2015年3月23日簽訂的表決權信託協議(結合於此，參考表格登記説明書附件10.20 F-1於2020年10月7日向美國證券交易委員會提交(文件編號： 333-249366)) | |
| 4.21 | 陸金所控股(深圳)科技服務有限公司、深圳市平安金融科技諮詢公司、上海藍邦投資公司、新疆同駿股權投資有限合夥企業、林芝金盛投資管理有限合夥企業、深圳陸金所控股企業管理有限公司等各方於2018年11月21日簽訂的獨家資產期權協議(在此引用表格登記説明書附件10.21 F-1於2020年10月7日向美國證券交易委員會提交(文件編號： 333-249366)) | |
| 4.22 | 陸金所控股(深圳)科技服務有限公司、深圳市平安金融科技諮詢公司、上海藍邦投資公司、新疆同駿股權投資有限合夥企業、林芝金盛投資管理有限合夥企業、深圳市陸金所控股企業管理有限公司等各方於2018年11月21日簽訂的獨家股權期權協議(在此引用表格登記説明書附件10.22 F-1於2020年10月7日向美國證券交易委員會提交(文件編號： 333-249366)) | |
| 4.23 | 陸金所控股(深圳)技術服務有限公司與深圳市陸金所控股企業管理有限公司簽訂的獨家業務合作協議，日期為2018年11月21日(在此引用表格註冊説明書附件10.23 F-1於2020年10月7日向美國證券交易委員會提交(文件編號： 333-249366)) | |
| 4.24 | 陸金所控股(深圳)科技服務有限公司、深圳市平安金融科技諮詢公司、上海藍邦投資公司、新疆同駿股權投資有限合夥企業、林芝金盛投資管理有限合夥企業、深圳市陸金所控股企業管理有限公司等各方於2018年11月21日簽訂的股份質押協議(在此引用表格登記説明書附件10.24 F-1於2020年10月7日向美國證券交易委員會提交(文件編號： 333-249366)) | |
| 4.25 | 陸金所控股(深圳)科技服務有限公司、深圳市平安金融科技諮詢公司、上海藍邦投資公司、新疆同駿股權投資有限合夥企業、林芝金盛投資管理有限合夥企業、深圳市陸金所控股企業管理有限公司等各方於2018年11月21日簽訂的投票代理協議(在此引用表格登記説明書附件10.25 F-1於2020年10月7日向美國證券交易委員會提交(文件編號： 333-249366)) | |
| 4.26 | 承諾書格式的英文翻譯，來自深圳市陸發控股企業管理有限公司直接股東的每一個個人股東，Ltd.（通過引用表格上的註冊聲明的附件10.26納入本協議， F-1於2020年10月7日向美國證券交易委員會提交(文件編號： 333-249366)) | |
| 4.27 | 配偶同意書格式的英文翻譯，來自深圳市陸福控股企業管理有限公司直接股東的每一個個人股東的配偶，Ltd.（通過引用表格上的註冊聲明的附件10.27納入本協議， F-1於2020年10月7日向美國證券交易委員會提交(文件編號： 333-249366)) | |
展品 數 |
文件説明 | |
| 4.28 | 登記人於2015年10月8日向中國中國平安海外(控股)有限公司開出的可轉換本票(本文參考表格登記説明書附件4.5併入 F-1於2020年10月7日向美國證券交易委員會提交(文件編號： 333-249366)) | |
| 4.29 | 登記人於2015年10月8日向安珂科技有限公司發行的可轉換本票(結合於此，以表格登記聲明附件4.6為準 F-1於2020年10月7日向美國證券交易委員會提交(文件編號： 333-249366)) | |
| 4.30 | 登記人中國中國平安海外(控股)有限公司及安珂科技有限公司於2020年8月31日訂立的股份購買協議及可換股本票的修訂及補充協議(於此參考表格登記説明書附件4.7併入 F-1於2020年10月7日向美國證券交易委員會提交(文件編號： 333-249366)) | |
| 4.31 | 登記人和其他當事人之間於2020年9月23日簽訂的證券交易協議(附可自動轉換的本票和可選的可轉換本票的形式)(通過引用表格登記聲明的附件4.8併入本協議 F-1於2020年10月7日向美國證券交易委員會提交(文件編號： 333-249366)) | |
| 4.32 | 登記人中國中國平安海外(控股)有限公司及安珂科技有限公司於2021年8月20日訂立的股份購買協議及可換股本票的修訂及補充協議(於此參考報表附件4.1併入 6-K於2021年8月20日提交給美國證券交易委員會(文件編號： 001-39654)) | |
| 8.1* | 註冊人的主要子公司和合並關聯實體列表 | |
| 11.1 | 註冊人的商業行為和道德準則（通過引用表格上的註冊聲明的附件99.1納入本文件 F-1於2020年10月7日向美國證券交易委員會提交(文件編號： 333-249366)) | |
| 12.1* | 首席執行幹事根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302節頒發的證書 | |
| 12.2* | 首席財務官根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302節所作的證明 | |
| 13.1** | 首席執行官根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906節頒發的證書 | |
| 13.2** | 首席財務官根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906節所作的證明 | |
| 15.1* | 獨立註冊會計師事務所普華永道中天律師事務所同意 | |
| 15.2* | 海文&合夥人同意書 | |
| 15.3* | Maples and Calder(Hong Kong)LLP同意書 | |
| 101.INS | 內聯XBRL實例文檔-實例文檔不顯示在交互數據文件中，因為其XBRL標記嵌入在內聯XBRL文檔中 | |
| 101.SCH | 內聯XBRL分類擴展架構文檔 | |
| 101.CAL | 內聯XBRL分類擴展計算鏈接庫文檔 | |
| 101.DEF | 內聯XBRL分類擴展定義Linkbase文檔 | |
| 101.LAB | 內聯XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔 | |
| 101.PRE | 內聯XBRL分類擴展演示文稿Linkbase文檔 | |
| 104 | 封面交互數據文件。(嵌入內聯XBRL文檔中) | |
| * | 以表格形式提交本年報 20-F. |
| ** | 隨本年報提供的表格 20-F. |
陸金所控股 | ||
發信人： |
/s/Gregory Dean Gibb | |
| Name：jiang | ||
| 標題：導演和 聯席首席執行官 執行主任 | ||
頁面 |
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獨立註冊會計師事務所報告(PCAOB ID： |
F-2 |
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截至二零一九年、二零二零年及二零二一年十二月三十一日止年度的綜合全面收益表 |
F-5 |
|||
截至2020年及2021年12月31日的綜合財務狀況表 |
F-7 |
|||
截至二零一九年、二零二零年及二零二一年十二月三十一日止年度的綜合權益變動表 |
F-9 |
|||
截至二零一九年、二零二零年及二零二一年十二月三十一日止年度的綜合現金流量表 |
F-12 |
|||
合併財務報表附註 |
F-13 |
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截至2013年12月31日止的年度， |
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注意事項 |
2019 |
2020 |
2021 |
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人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
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| 基於技術平臺的收入 |
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| 零售信貸便利化服務費 |
6 | |||||||||||||||
| 財富管理交易及服務費 |
7 | |||||||||||||||
| 淨利息收入 |
8 | |||||||||||||||
| 擔保收入 |
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| 其他收入 |
9 | |||||||||||||||
| 投資收益 |
10 | |||||||||||||||
| 應佔以權益法入賬的投資淨利潤/（虧損） |
( |
) | ||||||||||||||
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| 總收入 |
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| 銷售和市場營銷費用 |
11 | ( |
) | ( |
) | ( |
) | |||||||||
| 一般和行政費用 |
11 | ( |
) | ( |
) | ( |
) | |||||||||
| 業務和服務費用 |
11 | ( |
) | ( |
) | ( |
) | |||||||||
| 技術和分析費用 |
11 | ( |
) | ( |
) | ( |
) | |||||||||
| 信貸減值損失 |
12 | ( |
) | ( |
) | ( |
) | |||||||||
| 資產減值損失 |
24,26 | ( |
) | ( |
) | ( |
) | |||||||||
| 融資成本 |
13 | ( |
) | ( |
) | ( |
) | |||||||||
| 其他收益/(虧損)-淨額 |
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| 總費用 |
( |
) |
( |
) |
( |
) | ||||||||||
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| 扣除所得税費用前利潤 |
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| 減去：所得税費用 |
14 | ( |
) | ( |
) | ( |
) | |||||||||
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| 本年度淨利 |
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| 淨利潤可歸因於： |
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| 本公司的業主 |
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| 非控制性 利益 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||
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截至2013年12月31日止的年度， |
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注意事項 |
2019 |
2020 |
2021 |
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人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
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其他綜合收益/(虧損)，税後淨額： |
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—外國業務換算匯兑差額 |
( |
) | ||||||||||||||
本年度全面收益總額 |
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可歸因於以下各項的全面收入總額： |
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本公司的業主 |
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非控制性 利益 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||
每股盈利（以每股人民幣表示） |
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—基本每股收益 |
15 | |||||||||||||||
—每股攤薄收益 |
15 | |||||||||||||||
—每份美國存託憑證的基本收益 |
15 | |||||||||||||||
—每股美國存託憑證攤薄收益 |
15 | |||||||||||||||
截至2013年12月31日， |
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注意事項 |
2020 |
2021 |
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人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
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| 資產 |
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| 銀行現金 |
16 | |||||||||||
| 受限現金 |
16 | |||||||||||
| 按公允價值計提損益的金融資產 |
17 | |||||||||||
| 按攤銷成本計算的金融資產 |
18 | |||||||||||
| 根據逆回購協議購買的金融資產 |
19 | |||||||||||
| 應收賬款和其他應收款及合同資產 |
20 | |||||||||||
| 對客户的貸款 |
21 | |||||||||||
| 遞延税項資產 |
22 | |||||||||||
| 財產和設備 |
23 | |||||||||||
| 使用權益法核算投資 |
||||||||||||
| 無形資產 |
24 | |||||||||||
| 使用權 |
25 | |||||||||||
| 商譽 |
26 | |||||||||||
| 其他資產 |
27 | |||||||||||
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| 總資產 |
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| |
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| 負債 |
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| 支付給平臺投資者 |
28 | |||||||||||
| 借款 |
29 | |||||||||||
| 流動所得税負債 |
||||||||||||
| 帳目及其他應付款項和合同負債 |
30 | |||||||||||
| 應支付給合併後結構性實體的投資者 |
31 | |||||||||||
| 融資擔保負債 |
32 | |||||||||||
| 遞延税項負債 |
22 | |||||||||||
| 租賃負債 |
25 | |||||||||||
| 可轉換應付本票 |
33 | |||||||||||
| 可選擇轉換的本票 |
34 | |||||||||||
| 其他負債 |
35 | |||||||||||
| |
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| 總負債 |
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| |
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截至2013年12月31日， |
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注意事項 |
2020 |
2021 |
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人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
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| 股權 |
||||||||||||
| 股本 |
36 | |||||||||||
| 股票溢價 |
36 | |||||||||||
| 國庫股 |
37 | ( |
) | ( |
) | |||||||
| 其他儲備 |
38 | |||||||||||
| 留存收益 |
39 | |||||||||||
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| 本公司擁有人應佔權益總額 |
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| 非控制性 利益 |
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| 總股本 |
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| |
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| 負債和權益總額 |
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| |
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注意事項 |
可歸於本公司所有人 |
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分享 資本 |
分享 補價 |
財務處 股票 |
其他 儲量 |
保留 收益 |
總計 |
非- 控管 利益 |
總計 權益 |
|||||||||||||||||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||||||||||||||||||||||
| 截至2019年1月1日 |
( |
) |
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| |
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| 本年度淨利 |
— | — | — | — | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||
| 其他綜合損失 |
— | — | — | ( |
) | — | ( |
) | — | ( |
) | |||||||||||||||||||||||
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| 本年度綜合收益總額 |
— |
— |
— |
( |
) |
( |
) |
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| 與股權持有人的交易 |
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| 員工激勵計劃所持股份的發行 |
42 | — | ( |
) | — | — | — | — | — | |||||||||||||||||||||||||
| 轉換權價值—可轉換可贖回優先股 |
38 | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||
| 貢獻來自 非控制性 利益 |
— | — | — | — | — | — | |
|||||||||||||||||||||||||||
| 一般準備金批款 |
38 | — | — | — | ( |
) | — | — | — | |||||||||||||||||||||||||
| 股份支付 |
42 | — | — | — | ( |
) | — | ( |
) | ( |
) | ( |
) | |||||||||||||||||||||
| |
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| 截至2019年12月31日 |
( |
) |
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注意事項 |
可歸於本公司所有人 |
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分享 資本 |
分享 補價 |
財務處 股票 |
其他 儲量 |
保留 收益 |
總計 |
非- 控管 利益 |
總計 權益 |
|||||||||||||||||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||||||||||||||||||||||
| 截至2020年1月1日 |
( |
) |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| |
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| 本年度淨利 |
— | — | — | — | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||
| 其他綜合收益 |
— | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||||
| |
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| 本年度綜合收益總額 |
— |
— |
— |
( |
) |
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| 與業主的交易 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||
| c輪 重組 |
2, |
— | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||
| 發行普通股時 首次公開募股（“IPO”） 和行使超額撥款 選擇權 |
36 | — | — | — | — | |||||||||||||||||||||||||||||
| 於首次公開發售時將C類普通股及自動轉換承兑票據轉換為普通股 |
36 | — | ( |
) | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||
| 貢獻來自 非控制性 利益 |
— | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||
| 一般準備金批款 |
— | — | — | ( |
) | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||
| 股份支付 |
42 | — | — | — | — | |||||||||||||||||||||||||||||
| |
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| 截至2020年12月31日 |
( |
) |
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| |
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注意事項 |
可歸於本公司所有人 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||
分享 資本 |
分享 補價 |
財務處 股票 |
其他 儲量 |
保留 收益 |
總計 |
非- 控管 利益 |
總計 權益 |
|||||||||||||||||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||||||||||||||||||||||
| 截至2021年1月1日 |
( |
) |
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| |
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| 本年度淨利 |
— | — | — | — | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||
| 其他綜合收益 |
— | — | — | — | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||
| |
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| 全面收益總額 年份 |
— |
— |
— |
( |
) |
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| 與業主的交易 |
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| 普通股回購 |
37 | — | — | ( |
) | — | — | ( |
) | — | ( |
) | ||||||||||||||||||||||
| R 普通股到期 |
36, |
( |
) | — | — | — | — | — | — | |||||||||||||||||||||||||
| 發行普通股，用於 股份支付 |
36, |
— | — | — | — | — | — | — | — | |||||||||||||||||||||||||
| 行使股份支付權 |
36, |
— | — | ( |
) | — | — | |||||||||||||||||||||||||||
| 貢獻來自 非控制性 利益 |
— | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||
| 收購 非控制性 附屬公司的權益 |
— | — | — | — | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||
| 一般準備金批款 |
— | — | — | ( |
) | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||
| 股份支付 |
42 | — | — | — | — | |||||||||||||||||||||||||||||
| |
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| 截至2021年12月31日 |
( |
) |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| |
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|
|||||||||||||||||||
截至2013年12月31日止的年度， |
||||||||||||||||
注意事項 |
2019 |
2020 |
2021 |
|||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||||||
| 經營活動的現金流 |
||||||||||||||||
| 經營活動產生的現金 |
41(a) | |||||||||||||||
| 已繳納所得税 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||||||
| 經營活動產生的現金淨額 |
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| |
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|
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| 投資活動產生的現金流 |
||||||||||||||||
| 出售投資資產所得收益 |
||||||||||||||||
| 出售財產和設備所得收益 |
||||||||||||||||
| 從投資資產收到的利息 |
||||||||||||||||
| 購買投資資產所支付的款項 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||
| 轉售協議下的證券購買，淨額 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||
| 支付財產和設備及其他長期資產 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||
| 收購子公司的付款，扣除收購現金後的淨額 |
( |
) | ( |
) | — | |||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||||||
| 投資活動產生/用於投資活動的淨現金 |
( |
) |
( |
) |
||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||||||
| 融資活動產生的現金流 |
||||||||||||||||
| 發行股票及其他股權證券所得收益 |
||||||||||||||||
| 其中：子公司非控股股東出資所得 |
||||||||||||||||
| 行使股份支付的收益 |
||||||||||||||||
| 借款收益 s |
||||||||||||||||
| 償還借款 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||
| 支付租賃債務 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||
| 利息支出的支付 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||
| 購買的付款 非控制性 子公司權益 |
( |
) | ||||||||||||||
| 回購普通股的付款 |
( |
) | ||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||||||
| 融資活動產生的(用於)現金淨額 |
( |
) |
( |
) | ||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||||||
| 匯率變動對現金及現金等價物的影響 |
( |
) |
( |
) | ||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||||||
| 現金和現金等價物淨增加/(減少) |
( |
) | ||||||||||||||
| 加：年初現金及現金等價物 |
||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||||||
| 年終現金和現金等價物 |
41 | (c) |
||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||||||
1 |
一般信息 |
2 |
集團歷史及重組 |
2 |
本集團的歷史及重組（續） |
2 |
本集團的歷史及重組（續） |
| (a) |
公司名稱 |
國家/地點和日期 成立為法團 |
應佔權益 利息/經濟 本集團的利益 |
||||
通過直接持股控制： |
||||||
| % | ||||||
| % | ||||||
| % | ||||||
| % | ||||||
| % | ||||||
| % | ||||||
| % | ||||||
| % | ||||||
| % | ||||||
| % | ||||||
| % | ||||||
| % | ||||||
| % | ||||||
通過合同協議控制： |
||||||
| % | ||||||
| % | ||||||
| % | ||||||
2 |
本集團的歷史及重組（續） |
| (b) |
名字 |
總金額： 的投資 集團化 |
餘下未繳付 校長 結構化實體（i） |
||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||
信任A |
||||||||
信託B |
||||||||
信任C |
||||||||
信任D |
||||||||
信任E |
||||||||
信託基金 |
||||||||
信任G |
||||||||
信任H |
||||||||
相信我 |
||||||||
信任J |
||||||||
(i) |
剩餘的未償還本金是尚未支付給投資者的金額。 |
(c) |
中國法律及法規禁止或限制外商擁有從事若干互聯網業務（包括本集團提供的活動及服務）的公司。本集團透過本公司之全資附屬公司（“外商獨資企業”）、並表聯屬實體及並表聯屬實體股東（“境內股東”）訂立之一系列經本集團授權之合約安排（統稱“合約安排”）在中國經營部分業務。合約安排包括獨家股權期權協議、獨家業務合作安排、獨家資產期權協議、股份質押協議及投票權信託協議。 |
合同日期 |
WFOE |
OPCO | ||
2015年3月23 |
威坤科技 |
雄國 | ||
2015年3月23 |
威坤科技 |
上海陸金所控股信息技術有限公司 | ||
2018年11月21日 |
陸金所控股(深圳)技術服務有限公司 |
深圳市陸金所控股企業管理有限公司 |
2 |
本集團的歷史及重組（續） |
| • | 獨家股權期權協議 |
| • | 獨家商業合作協議 |
| • | 獨家資產期權協議 |
| • | 股份質押協議 |
| • | 表決權信託協議 |
2 |
本集團的歷史及重組（續） |
| (d) | 與綜合關聯實體有關的風險 |
• |
吊銷合併關聯實體的營業執照和經營執照； |
• |
要求合併的關聯實體停止或限制其運營； |
• |
限制合併關聯實體的税收徵收權； |
• |
屏蔽合併關聯實體的網站； |
• |
要求集團重組業務， 重新申請 辦理必要的許可證或搬遷其業務、人員和資產； |
2 |
本集團的歷史及重組（續） |
(d) |
與綜合附屬實體有關的風險(續) |
• |
附加條件或要求與本集團可能無法遵守；或 |
• |
對本集團採取可能損害本集團業務的其他監管或執法行動。 |
| (e) |
截至2013年12月31日， |
||||||||
2020 |
2021 |
|||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||
集團內交易產生的資產 |
||||||||
集團公司應付金額 |
||||||||
總資產 |
||||||||
應付集團公司的金額 |
||||||||
總負債 |
||||||||
截至2013年12月31日止的年度， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||
公司間收入 |
( |
) |
||||||||||
總收入 |
||||||||||||
公司間費用 |
||||||||||||
淨虧損 |
( |
) |
( |
) |
( |
) | ||||||
公司間現金流 |
( |
) |
( |
) |
||||||||
重新分類(一) |
— |
— |
||||||||||
其他經營活動 |
( |
) | ||||||||||
經營活動產生的(用於)現金淨額 |
( |
) | ||||||||||
公司間現金流 |
— | ( |
) | |||||||||
重新分類(一) |
— |
— |
( |
) | ||||||||
向合併實體支付預付款 |
( |
) |
( |
) |
( |
) | ||||||
收到從合併實體償還預付款的款項 |
||||||||||||
出售投資資產所得收益 |
||||||||||||
購買投資資產所支付的款項 |
( |
) |
( |
) |
( |
) | ||||||
其他投資活動 |
( |
) |
( |
) |
( |
) | ||||||
投資活動產生/用於投資活動的淨現金 |
( |
) |
( |
) |
||||||||
償還對合並實體的預付款 |
( |
) |
( |
) |
( |
) | ||||||
收到合併實體的預付款 |
||||||||||||
借款收益 |
||||||||||||
償還利息支出和借款 |
( |
) |
( |
) |
( |
) | ||||||
其他融資活動 |
( |
) |
— |
( |
) | |||||||
融資活動產生的(用於)現金淨額 |
( |
) | ||||||||||
匯率變動對現金及現金等價物的影響 |
— | ( |
) | ( |
) | |||||||
現金淨增加/(減少) |
( |
) | ||||||||||
年初的現金 |
||||||||||||
年終現金 |
||||||||||||
(i) |
此乃重新分類若干現金流量，該等現金流量於綜合附屬實體及綜合附屬實體之附屬公司之財務報表中被視為投資活動及於綜合財務報表中被視為經營活動。 |
2 |
本集團的歷史及重組（續） |
3 |
重要會計政策摘要 |
3.1 |
準備的基礎 |
• |
利率基準改革第2階段—修訂IFRS 9、IAS 39和IFRS 7、IFRS 4和IFRS 16 |
3 |
重要會計政策摘要(續) |
3.1 |
準備基礎(續) |
| 對第三屆年會的有效支持 從7月1日開始的時段或之後的時段 | ||||
| 對《國際會計準則》第37條的修正 |
繁重的合同-履行合同的成本 | 2022年1月1日 | ||
| 《國際財務報告準則3》修正案 |
參考概念框架 | 2022年1月1日 | ||
| 《國際會計準則》第16條修正案 |
不動產、廠房和設備：預定用途前的收益 | 2022年1月1日 | ||
| 2018-2020年對國際財務報告準則的年度改進 |
IFRS 9金融工具， 國際財務報告準則第16號租賃、國際財務報告準則第1號 採用國際財務報告準則， IAS 41農業 |
2022年1月1日 | ||
| 國際財務報告準則第17號 |
保險合同 | 2023年1月1日 | ||
| 《國際會計準則》第1號修正案 |
將負債歸類為流動負債或 非當前 |
2023年1月1日 | ||
| 對《國際會計準則1》和《國際財務報告準則實務説明2》的修正 |
會計政策的披露 | 2023年1月1日 | ||
| 《國際會計準則》第8號修正案 |
會計估計的定義 | 2023年1月1日 | ||
| 《國際會計準則》第12號修正案 |
與單一交易產生的資產和負債相關的遞延税金 | 2023年1月1日 | ||
| 對國際財務報告準則第10號和國際會計準則第28號的修正 |
投資者與其合營企業或合營企業之間的資產出售或出資 | 待定。 |
3 |
重要會計政策摘要(續) |
3.2 |
合併與權益會計原則 |
3.2.1 |
附屬公司 |
3.2.2 |
聯營公司 |
3 |
重要會計政策摘要(續) |
3.2 |
合併與權益會計原則(續) |
3.2.2 |
聯營公司(續) |
3.3 |
結構化實體 |
3 |
重要會計政策摘要(續) |
3.4 |
業務合併 |
3 |
重要會計政策摘要(續) |
3.5 |
細分市場報告 |
3.6 |
外幣折算 |
| (i) | 本位幣和列報貨幣 |
| (Ii) | 交易記錄和餘額 |
3 |
重要會計政策摘要(續) |
3.6 |
外幣折算(續) |
| (Ii) | 交易記錄和餘額(續) |
| (Iii) | 集團公司 |
| • | 各資產負債表呈列之資產及負債乃按該資產負債表日期之收市匯率換算， |
| • | 各損益表及全面收益表的收入及開支均按平均匯率換算（除非該匯率並非交易日期現行匯率累計影響的合理近似值，在此情況下，收入及開支乃於交易日期換算），及 |
| • | 所有由此產生的匯兑差額在其他全面收益中確認。 |
3.7 |
現金和現金等價物 |
3.8 |
金融資產 |
| (i) | 識別 |
3 |
重要會計政策摘要(續) |
3.8 |
金融資產(續) |
(Ii) |
分類與測量 |
• |
以攤餘成本計量的； |
• |
按公允價值計入其他全面收益（“按公允價值計入其他全面收益”）計量的資產；或 |
• |
按公平值計入損益（“按公平值計入損益”）計量。 |
• |
攤餘成本：為收集合同現金流而持有的資產，如果這些現金流僅代表本金和利息的支付，並且沒有在FVPL指定，則按攤餘成本計量。這些金融資產的利息收入按實際利率法計入利息收入。因終止確認或減值而產生的任何損益直接在損益中確認。本集團持有的該等資產主要包括銀行現金、應收賬款及其他應收賬款及合約資產、按攤銷成本計算的金融資產、根據逆回購協議購入的金融資產、客户貸款等。 |
• |
FVOCI：為收集合同現金流和出售金融資產而持有的資產，其中資產的現金流僅代表本金和利息的支付，未指定為FVOCI的資產按FVOCI計量。除確認於損益中確認的減值損益、利息收入及匯兑損益外，賬面金額的變動均於保監處計入。當金融資產不再確認時，先前在保監處確認的該工具攤銷成本的累計收益或虧損從權益重新分類為損益。這些金融資產的利息收入按實際利率法計入利息收入。 |
• |
按公平值計入損益：不符合攤銷成本或按公平值計入其他全面收益標準的資產按公平值計入損益計量。按公平值計入損益的債務投資公平值變動產生的收益或虧損於損益確認。 |
3 |
重要會計政策摘要(續) |
3.8 |
金融資產(續) |
| (Ii) | 分類與測量(續) |
| (Iii) | 減損 |
| • | 選擇適當的模型和假設來衡量ECL，包括違約風險敞口(EAD)、違約概率(PD)、違約損失(LGD)等； |
| • | 確定信用風險顯著增加的標準； |
| • | 確定相關ECL的前瞻性情景的數量和相對權重。 |
3 |
重要會計政策摘要(續) |
3.8 |
金融資產(續) |
| (Iii) | 減值(續) |
| (Iv) | 不再認識 |
| • | 從金融資產獲得現金流量的合同權利已經到期； |
| • | 該等資產已轉讓，而本集團轉讓所有權的絕大部分風險及回報； |
| • | 本集團並無轉讓或保留擁有權之絕大部分風險及回報，且本集團並無保留控制權。 |
3 |
重要會計政策摘要(續) |
3.9 |
金融負債 |
| (i) | 按公允價值計提損益的財務負債 |
| • | 主要是為了在近期回購而發生的； |
| • | 於初步確認時為共同管理的已識別金融工具組合的一部分，且有證據顯示近期實際出現短期獲利回吐模式；或 |
| • | 衍生工具（作為指定有效對衝工具或融資擔保合約的衍生工具除外）。 |
| • | 消除或大幅減少因按不同基準計量資產或負債或確認其損益而產生的計量或確認不一致性；或 |
| • | 一組金融負債或金融資產和金融負債是根據書面風險管理或投資策略以公允價值為基礎進行管理和評估其表現，並在此基礎上向實體的主要管理人員提供有關該集團的信息；或 |
| • | 合約包含一項或多項嵌入式衍生工具，而主體並非國際財務報告準則第9號範圍內的資產，且該嵌入式衍生工具確實會大幅修改現金流量。 |
3 |
重要會計政策摘要(續) |
3.9 |
財務負債(續) |
| (i) | 按公允價值計提損益的財務負債 |
3.10 |
公允價值的確定 |
3.11 |
抵銷金融工具 |
3 |
重要會計政策摘要(續) |
3.12 |
無形資產 |
| (i) | 商標及特許權 |
| (Ii) | 計算機軟件 |
| • | 在技術上是可行的，以完成該軟件，使其可供使用； |
| • | 管理層打算完成軟件並使用或銷售該軟件； |
| • | 有使用或銷售軟件的能力； |
| • | 可以演示該軟件將如何在未來產生可能的經濟效益； |
| • | 有足夠的技術、財政和其他資源來完成開發和使用或銷售軟件；以及 |
| • | 可以可靠地衡量軟件在開發過程中的支出。 |
| (Iii) | 攤銷方法和期間 |
預期壽命和有用壽命 | ||
| ·商標和許可證 |
||
| ·計算機軟件 |
3 |
重要會計政策摘要(續) |
3.13 |
商譽 |
3.14 |
財產和設備 |
3 |
重要會計政策摘要(續) |
3.14 |
財產和設備(續) |
類別 |
預期可使用 生活 |
估計剩餘 價值率 |
每年一次 折舊率 |
|||||||||
| 建築物 |
% | % | ||||||||||
| 辦公傢俱和設備 |
% | % | ||||||||||
| 計算機和電子設備 |
5 |
% | % | |||||||||
| 機動車輛 |
5 |
% | % | |||||||||
| 租賃權改進 |
5 |
% | % | |||||||||
3.15 |
減值 非金融類 資產 |
3 |
重要會計政策摘要(續) |
3.15 |
減值 非金融類 資產(續) |
3.16 |
當期所得税和遞延所得税 |
| (a) | 在非企業合併的交易中，由於商譽或資產或負債的初始確認而產生的遞延税項負債，在交易時既不影響會計利潤，也不影響應納税損益； |
| (b) | 就與投資於附屬公司、聯營公司及共同控制實體權益有關的應課税暫時性差異而言，當該等暫時性差異的撥回時間可被控制，而該等暫時性差異很可能在可預見的將來不會撥回。 |
3 |
重要會計政策摘要(續) |
3.16 |
當期所得税和遞延所得税(續) |
| (a) | 與可抵扣暫時性差異有關的遞延税項資產，是由於初始確認非企業合併交易中的資產或負債而產生的，並且在交易時既不影響會計利潤，也不影響應納税損益； |
| (b) | 就與投資於附屬公司、聯營公司及共同控制實體的權益有關的可扣除暫時性差異而言，遞延税項資產只在暫時性差異有可能在可預見的將來轉回，且有可用來抵銷暫時性差異的應課税利潤的情況下才予以確認。 |
3 |
重要會計政策摘要(續) |
3.17 |
借款 |
3.18 |
股本、股份溢價及庫藏股 |
3.19 |
應付賬款及其他應付款項 |
3 |
重要會計政策摘要(續) |
3.20 |
複合金融工具 |
3.21 |
員工福利 |
| (a) | 養卹金義務 |
| (b) | 房屋福利 |
| (c) | 醫療福利 |
3 |
重要會計政策摘要(續) |
3.22 |
股份支付 |
3.23 |
收入確認 |
• |
提供客户同時獲得和消費的所有利益； |
• |
創建和加強客户在集團執行業務時控制的資產；以及 |
• |
不會產生可供本集團作其他用途的資產，而本集團有權強制執行迄今已完成的履約付款。 |
• |
直接計量集團轉讓給客户的價值；或 |
• |
本集團為履行履約義務所作的努力或投入。 |
3 |
重要會計政策摘要(續) |
3.23 |
收入確認(續) |
3.23.1 |
零售信貸便利化服務費 |
3 |
重要會計政策摘要(續) |
3.23 |
收入確認(續) |
3.23.1 |
零售信貸便利服務費（續） |
3.23.2 |
理財交易及服務費 |
3 |
重要會計政策摘要(續) |
3.23 |
收入確認(續) |
3.23.2 |
財富管理交易及服務費（續） |
3.23.3 |
利息收入 |
3.23.4 |
其他收入 |
3 |
重要會計政策摘要(續) |
3.24 |
租契 |
| • | 固定付款(包括 實質上 固定付款），減去任何應收租賃優惠， |
| • | 基於指數或費率的可變租賃支付， |
| • | 根據剩餘價值擔保，承租人預計應支付的金額， |
3 |
重要會計政策摘要(續) |
3.24 |
租約(續) |
| • | 購買選擇權的行使價格，如果承租人合理確定將行使該選擇權，以及 |
| • | 支付終止租賃的罰款，如果租賃期限反映承租人行使該選擇權的話。 |
| • | 租賃負債的初始計量金額， |
| • | 在開始日期或之前支付的任何租賃付款減去已收到的任何租賃優惠， |
| • | 任何初始直接成本，以及 |
| • | 修復成本。 |
3.25 |
條文 |
3.26 |
政府撥款 |
4 |
金融工具和風險 |
4 |
金融工具和風險(續) |
4.1 |
金融風險因素 |
4.1.1 |
市場風險 |
| (a) | 外幣風險 |
截至2013年12月31日， |
||||||||
2020 |
2021 |
|||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||
| 人民幣升值5% |
||||||||
| 人民幣貶值5% |
( |
) | ( |
) | ||||
| (b) | 利率風險 |
4 |
金融工具和風險(續) |
4.1 |
金融風險因素(續) |
4.1.1 |
市場風險(續) |
(b) |
利率風險(續) |
截至2020年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
少於 3個月 |
3個月到%1 年 |
1-2 年份 |
2-3 年份 |
超過 3年 |
逾期 |
沒有利息 |
總計 |
|||||||||||||||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||||||||||||||||||||
| 資產 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| 銀行現金 |
— | — | — | |||||||||||||||||||||||||||||
| 受限現金 |
— | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||
| 按公允價值計提損益的金融資產 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| 按攤銷成本計算的金融資產 |
— | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 根據逆回購協議購買的金融資產 |
— | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||
| 應收賬款和其他應收款及合同資產 |
— | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||
| 對客户的貸款 |
|
— | — | |||||||||||||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||
| 金融資產總額 |
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||
4 |
金融工具和風險(續) |
4.1 |
金融風險因素(續) |
4.1.1 |
市場風險(續) |
(b) |
利率風險(續) |
截至2020年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
不到 3個月 |
3個月至1 年 |
1-2歲 |
2-3年 |
超過 三年半 |
逾期 |
沒有興趣 |
總計 |
|||||||||||||||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||||||||||||||||||||
| 負債 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| 支付給平臺投資者 |
— | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||
| 借款 |
— | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||
| 帳目及其他應付款項和合同負債 |
— | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||
| 應支付給合併後結構性實體的投資者 |
— | — | — | |||||||||||||||||||||||||||||
| 融資擔保負債 |
— | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||
| 租賃負債 |
— | — | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 可轉換應付本票 |
— | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||
| 可選擇轉換的本票 |
— | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||
| 財務負債總額 |
|
— | ||||||||||||||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||
| 利率互換名義金額 |
( |
) | — | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||
| 總利率敏感度差距 |
|
( |
) | |
||||||||||||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||
4 |
金融工具和風險(續) |
4.1 |
金融風險因素(續) |
4.1.1 |
市場風險(續) |
(b) |
利率風險(續) |
截至2021年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
不到 3個月 |
3個月至 1年 |
1-2歲 |
2-3年 |
多過 3年 |
逾期 |
沒有興趣 |
總計 |
|||||||||||||||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||||||||||||||||||||
| 資產 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| 銀行現金 |
— | — | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 受限現金 |
— | — | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 按公允價值計提損益的金融資產 |
— | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 按攤銷成本計算的金融資產 |
— | — | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 根據逆回購協議購買的金融資產 |
— | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||
| 應收賬款和其他應收款及合同資產 |
— | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||
| 對客户的貸款 |
— | |||||||||||||||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||
| 金融資產總額 |
|
|||||||||||||||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||
4 |
金融工具和風險(續) |
4.1 |
金融風險因素(續) |
4.1.1 |
市場風險(續) |
| (b) | 利率風險(續) |
截至2021年12月31日 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||
少於 3個月 |
3個月至 1年 |
1-2歲 |
2-3年 |
超過 三年半 |
逾期 |
沒有興趣 |
總計 |
||||||||||||||||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||||||||||||||||||
負債 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||
支付給平臺投資者 |
— | — | — | — | — | — | |||||||||||||||||||||||||||
借款 |
— | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||
帳目及其他應付款項和合同負債 |
— | — | — | — | — | — | |||||||||||||||||||||||||||
應支付給合併後結構性實體的投資者 |
— | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||||
融資擔保負債 |
— | — | — | — | — | — | |||||||||||||||||||||||||||
租賃負債 |
— | — | |||||||||||||||||||||||||||||||
可轉換應付本票 |
— | — | — | — | — | — | |||||||||||||||||||||||||||
可選擇轉換的本票 |
— | — | — | — | — | — | |||||||||||||||||||||||||||
財務負債總額 |
— | ||||||||||||||||||||||||||||||||
利率互換名義金額 |
( |
) | — | — | — | — | — | — | |||||||||||||||||||||||||
總利率敏感度差距 |
( |
) | ( |
) | |||||||||||||||||||||||||||||
4 |
金融工具和風險(續) |
4.1 |
金融風險因素(續) |
4.1.1 |
市場風險(續) |
| (b) | 利率風險(續) |
截至12月31日， |
||||||||
2020 |
2021 |
|||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||
利率的變化 |
||||||||
-100個基點 |
( |
) | ( |
) | ||||
+100個基點 |
||||||||
| • | 不同計息資產和負債的波動率相同； |
| • | 所有資產和負債均為 重新定價 在相關期間的中期； |
| • | 分析基於報告日期的靜態差距，而不考慮後續的變化； |
| • | 不考慮利率變動對客户行為的影響； |
| • | 未考慮利率變動對市場價格的影響； |
| • | 不考慮工作組採取的行動。 |
4.1.2 |
信用風險 |
4 |
金融工具和風險(續) |
4.1 |
金融風險因素(續) |
4.1.2 |
信用風險(續) |
截至12月31日， |
||||||||
2020 |
2021 |
|||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||
平衡 板材 |
||||||||
銀行現金 |
||||||||
受限現金 |
||||||||
按公允價值計提損益的金融資產 |
||||||||
按攤銷成本計算的金融資產 |
||||||||
根據逆回購協議購買的金融資產 |
||||||||
應收賬款和其他應收款及合同資產 |
||||||||
對客户的貸款 |
||||||||
失衡 板材 |
||||||||
融資擔保 合約 |
||||||||
4 |
金融工具和風險(續) |
4.1 |
金融風險因素(續) |
4.1.2 |
信用風險(續) |
4 |
金融工具和風險(續) |
4.1 |
金融風險因素(續) |
4.1.2 |
信用風險(續) |
| • | 於初步確認時並無出現信貸減值之金融工具分類為“第一階段”，並由本集團持續監察其信貸風險。 |
| • | 倘識別出自初始確認以來信貸風險（“SICR”）顯著增加，則金融工具移至“階段2”，但尚未被視為信貸減值。 |
| • | 如果金融工具出現信貸減值，則該金融工具將移至“階段3”。 |
| • | 根據國際財務報告準則第9號計量預期信貸損失的一個普遍概念是，它應考慮前瞻性信息。 |
 | ||||
| 階段1 |
第二階段 |
階段3 | ||
| (初步認可) | (信貸大幅增加) | (信貸減值資產) | ||
| 自初始確認以來的風險) | ||||
12個月 ECL |
終身ECL | 終身ECL | ||
| (a) | 信用風險顯著增加(SICR) |
4 |
金融工具和風險(續) |
4.1 |
金融風險因素(續) |
4.1.2 |
信用風險(續) |
| (a) | 信用風險顯著增加(SICR)(續) |
| (b) | 違約資產和信用減值資產的定義 |
| (c) | 測量ECL--輸入、假設和估算技術的解釋 |
• |
PD代表借款人在未來12個月內(1200萬PD)或在債務的剩餘生命週期(終身PD)內違約的可能性(如上文“違約和信用減值資產的定義”所述)。 |
• |
違約損失(LGD)代表本集團對違約風險損失程度的預期。LGD因抵押品或其他信貸支持的類型和可用性而異。LGD表示為違約時每單位風險敞口的損失百分比(EAD)。 |
• |
EAD是基於違約時本集團預計在未來12個月內(1200萬EAD)或在剩餘壽命內(終身EAD)所欠的金額。例如，對於循環承付款，本集團包括當前提取的餘額加上預計在發生違約時將提取到當前合同限額的任何進一步金額。 |
4 |
金融工具和風險(續) |
4.1 |
金融風險因素(續) |
4.1.2 |
信用風險(續) |
| (c) | 計量預期信貸虧損—解釋輸入數據、假設及估計技術（續） |
| (d) | ECL模型中包含的前瞻性信息 |
4 |
金融工具和風險(續) |
4.1 |
金融風險因素(續) |
4.1.2 |
信用風險(續) |
| (d) | ECL模型中包含的前瞻性信息(續) |
截至12月31日， |
||||||||
2020 |
2021 |
|||||||
| 國內生產總值同比百分比變動 |
%- |
% | ||||||
| 消費物價指數同比百分比變動 |
%- |
% | ||||||
| 廣義貨幣供應量(M1)-同比百分比變動 |
%- |
% | ||||||
4 |
金融工具和風險(續) |
4.1 |
金融風險因素(續) |
4.1.2 |
信用風險(續) |
| (d) | ECL模型中包含的前瞻性信息(續) |
截至2013年12月31日， |
||||||||
2020 |
2021 |
|||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||
假設金融工具從第2階段重新分類至第1階段的預期信貸虧損及融資擔保負債總額 |
||||||||
在綜合資產負債表中確認的預期信貸虧損及與預期信貸虧損相關的融資擔保負債總額 |
||||||||
差額 |
( |
) | ( |
) | ||||
差值比 |
- |
% | - |
% | ||||
截至2020年12月31日 |
||||||||||||||||||||
第一階段 |
第二階段 |
第三階段 |
Poci |
極大值 信用風險 暴露 |
||||||||||||||||
(單位：人民幣‘000) | ||||||||||||||||||||
賬面價值 | ||||||||||||||||||||
平衡 板材 |
||||||||||||||||||||
按攤銷成本計算的金融資產 |
— | |||||||||||||||||||
對客户的貸款 |
|
— | ||||||||||||||||||
總計 |
|
|||||||||||||||||||
失衡 板材 |
||||||||||||||||||||
融資擔保 合約 |
— | — | ||||||||||||||||||
4 |
金融工具和風險(續) |
4.1 |
金融風險因素(續) |
4.1.2 |
信用風險(續) |
截至2021年12月31日 |
||||||||||||||||||||
第一階段 |
第二階段 |
第三階段 |
Poci |
極大值 信用風險 暴露 |
||||||||||||||||
(單位：人民幣‘000) | ||||||||||||||||||||
賬面價值 | ||||||||||||||||||||
平衡 板材 |
||||||||||||||||||||
按攤銷成本計算的金融資產 |
— | |||||||||||||||||||
對客户的貸款 |
— | |||||||||||||||||||
總計 |
|
|||||||||||||||||||
失衡 板材 |
||||||||||||||||||||
融資擔保 合約 |
— | — | ||||||||||||||||||
4.1.3 |
流動性風險 |
4 |
金融工具和風險(續) |
4.1 |
金融風險因素(續) |
4.1.3 |
流動性風險(續) |
截至2020年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||
應償還的 按需 或未註明日期 |
在1內 年 |
1至2年 |
2至3年 |
3年以上 |
總計 |
|||||||||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||||||||||||||
財務負債- |
||||||||||||||||||||||||
支付給平臺投資者 |
— | — | — | — | ||||||||||||||||||||
借款 |
— | — | ||||||||||||||||||||||
帳目及其他應付款項和合同負債 |
— | — | — | — | ||||||||||||||||||||
應支付給合併後結構性實體的投資者 |
— | |||||||||||||||||||||||
融資擔保負債 |
— | — | — | — | ||||||||||||||||||||
租賃負債 |
— | |||||||||||||||||||||||
可轉換應付本票 |
— | — | ||||||||||||||||||||||
可選擇轉換的本票 |
— | — | ||||||||||||||||||||||
| |
||||||||||||||||||||||||
4 |
金融工具和風險(續) |
4.1 |
金融風險因素(續) |
4.1.3 |
流動性風險(續) |
截至2021年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||
應償還的 按需 或未註明日期 |
在1內 年 |
1至2年 |
2至3年 |
3年以上 |
總計 |
|||||||||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||||||||||||||
財務負債- |
||||||||||||||||||||||||
支付給平臺投資者 |
— | — | — | — | ||||||||||||||||||||
借款 |
— | — | — | |||||||||||||||||||||
帳目及其他應付款項和合同負債 |
— | — | — | — | ||||||||||||||||||||
應支付給合併後結構性實體的投資者 |
— | |||||||||||||||||||||||
融資擔保負債 |
— | — | — | — | ||||||||||||||||||||
租賃負債 |
— | |||||||||||||||||||||||
可轉換應付本票 |
— | — | — | |||||||||||||||||||||
可選擇轉換的本票 |
— | — | — | |||||||||||||||||||||
| |
|
|||||||||||||||||||||||
4 |
金融工具和風險(續) |
4.2 |
資本管理 |
• |
遵守本集團經營所在市場監管機構所訂立的資本要求。 |
• |
保障本集團持續經營的能力，並維持穩健的資本比率，以支持其業務及為股東爭取最大價值。 |
• |
保持雄厚的資本基礎，以支持其業務發展。 |
4.3 |
集團對結構化實體的最大風險敞口 |
4 |
金融工具和風險(續) |
4.3 |
本集團對結構性實體之最大風險敞口（續） |
截至2020年12月31日 | ||||||||||||||
(In人民幣千元） |
大小 |
結轉金額 投資 結構性實體 |
集團最大 暴露 |
持有的權益由 集團化 | ||||||||||
第三方管理的非綜合結構性產品（a） |
北美 | 投資收益 | ||||||||||||
附屬實體管理的非合併結構性產品（a） |
北美 | 投資收入/ 服務費 | ||||||||||||
本集團提供服務的非綜合結構性產品 |
— |
服務費 | ||||||||||||
截至2021年12月31日 | ||||||||||||||
(In人民幣千元） |
大小 |
結轉金額 投資 結構性實體 |
集團最大 暴露 |
持有的權益由 集團化 | ||||||||||
第三方管理的非綜合結構性產品（a） |
北美 | 投資收益 | ||||||||||||
附屬實體管理的非合併結構性產品（a） |
北美 | 投資收益 | ||||||||||||
本集團提供服務的非綜合結構性產品 |
— |
服務費 | ||||||||||||
(a) |
關於這些未合併的結構性產品的規模的信息無法從公開市場獲得。 |
4.4 |
公允價值估計 |
4 |
金融工具和風險(續) |
4.4 |
公允價值估計(續) |
| 截至2020年12月31日 |
第1級 |
二級 |
第三級 |
總計 |
||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||||||||
| 非上市證券 |
||||||||||||||||
| 按公允價值計提損益的金融資產 |
|||||||||||||||||
| 資產管理計劃 |
— | ||||||||||||||||
| 信託計劃 |
— | ||||||||||||||||
| 私募基金和其他股權投資 |
— | ||||||||||||||||
| 共同基金 |
— | — | |||||||||||||||
| 公司債券 |
— | ||||||||||||||||
| 銀行理財產品 |
— | — | |||||||||||||||
| 結構性存款 |
— | — | |||||||||||||||
| 保理產品 |
— | — | |||||||||||||||
| 衍生工具 |
| ||||||||||||||||
| 利率互換 |
— | ( |
) | — | ( |
) | | ||||||||||
| 外幣掉期 |
— | ( |
) | — | ( |
) | | ||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||
| 總計 |
|||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
4 |
金融工具和風險(續) |
4.4 |
公允價值估計(續) |
| 截至2021年12月31日 |
第1級 |
二級 |
第三級 |
總計 |
||||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||||||||||
| 非上市證券 |
||||||||||||||||||
| 資產管理計劃 |
— | |||||||||||||||||
| 信託計劃 |
— | |||||||||||||||||
| 私募基金和其他股權投資 |
— | — | ||||||||||||||||
| 共同基金 |
— | — | ||||||||||||||||
| 公司債券 |
— | |||||||||||||||||
| 銀行理財產品 |
— | — | ||||||||||||||||
| 結構性存款 |
— | — | ||||||||||||||||
| 其他債務投資 |
— | — | ||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
| 上市證券 |
||||||||||||||||||
| 庫存 |
— | — | ||||||||||||||||
| 衍生工具 |
| |||||||||||||||||
| 利率互換 |
— | — | | |||||||||||||||
| 外幣掉期 |
— | ( |
) | — | ( |
) | | |||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
截至2013年12月31日止的年度， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
金融資產以公允價值計入損益。 |
||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||
| 截至年初 |
||||||||||||
| 加法 |
||||||||||||
| 處置 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
| 轉入3級 |
||||||||||||
| 轉出3級 |
— | — | ( |
) | ||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 損益在損益中確認 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 截至年底 |
||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
5 |
關鍵會計估計和判斷 |
5 |
主要會計估計及判斷。 |
5.1 |
商譽減值評估 |
5.2 |
確認貸款便利和服務費 |
5.3 |
所得税 |
5 |
主要會計估計及判斷。 |
5.4 |
金融工具的分類 |
5.5 |
使用估值技術確定的金融工具的公允價值 |
5 |
主要會計估計及判斷。 |
5.6 |
預期信貸損失的計量 |
| • | 確定信用風險顯著增加的標準； |
| • | 選擇合適的模型和假設來測量環境影響因素； |
| • | 為每種類型的產品/市場和相關的ECL確定前瞻性情景的數量和相對權重；以及 |
| • | 為計量ECL而建立類似的金融資產組。 |
5.7 |
確定對結構化實體的控制 |
6 |
零售信貸便利化服務費 |
截至2013年12月31日止的年度， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||
| 貸款便利服務 |
||||||||||||
| 郵寄服務 |
||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 總計 |
||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
截至2013年12月31日， |
||||||||
2020 |
2021 |
|||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||
| 分配給每年年底部分或全部未履行的長期合同的交易價格總額 |
||||||||
| 預計一年內確認 |
||||||||
| 預計在一至兩年內得到確認 |
||||||||
| 預計在兩至三年內得到確認 |
||||||||
| |
|
|
|
|||||
| |
|
|
|
|||||
7 |
理財交易及服務費 |
截至2013年12月31日止的年度， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||
| 當前產品 |
||||||||||||
| 傳統產品 |
||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| |
|
|
||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
8 |
淨利息收入 |
截至2013年12月31日止的年度， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||
| 由合併信託計劃發放的貸款 |
||||||||||||
| 利息收入 |
||||||||||||
| 利息支出 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 來自合併信託計劃貸款的淨利息收入 |
||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 小額貸款公司和消費金融公司發放的貸款 |
||||||||||||
| 利息收入 |
||||||||||||
| 利息支出 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 小額貸款公司和消費金融公司貸款的淨利息收入 |
||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 淨利息收入合計 |
||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
9 |
其他收入 |
截至2013年12月31日止的年度， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||
| 賬户管理服務費 |
||||||||||||
| 罰金收入 |
||||||||||||
| 其他 |
||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| |
|
|
||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
10 |
投資收益 |
截至2013年12月31日止的年度， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||
| 利息收入 |
||||||||||||
| 按攤銷成本計算的金融資產 |
||||||||||||
| 根據逆回購協議購買的金融資產 |
— | |||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 已實現收益 |
||||||||||||
| 按公允價值計提損益的金融資產 |
||||||||||||
| 按攤銷成本計算的金融資產 |
— | — | ||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 未實現損益淨變動 |
||||||||||||
| 按公允價值計提損益的金融資產(附註17(B)) |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
11 |
本質上的費用 |
截至2013年12月31日止的年度， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||
| 僱員福利開支（附註11.1） |
||||||||||||
| 貸款發放和服務費用 |
||||||||||||
| 促銷和廣告費 |
||||||||||||
| 外包服務費 |
||||||||||||
| 支付處理費用 |
||||||||||||
| 信託管理費 |
||||||||||||
| 商務招待費用 |
||||||||||||
| 折舊 使用權 |
||||||||||||
| 税項及附加費 |
||||||||||||
| 財產和設備折舊(附註23) |
||||||||||||
| 無形資產攤銷(附註24) |
||||||||||||
| 其他 |
||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 銷售和營銷費用、一般和管理費用、運營和服務費用、技術和分析費用總額 |
||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
截至2013年12月31日止的年度， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||
| 銷售和市場營銷費用 |
||||||||||||
| 借款人購置費用 |
||||||||||||
| 一般銷售和市場推廣費用 |
||||||||||||
| 投資者收購和保留費用 |
||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
11 |
按性質分類的費用(續) |
11.1 |
員工福利支出 |
截至2013年12月31日的一年， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||
| 工資、薪金和獎金 |
||||||||||||
| 其他社會保障費用、住房福利和其他員工福利 |
||||||||||||
| 養卹金費用—確定繳款計劃 |
||||||||||||
| 股份支付(附註42) |
( |
) | ||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
12 |
信貸減值損失 |
截至2013年12月31日的一年， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||
| 融資擔保合同 |
||||||||||||
| 對客户的貸款 |
( |
) | ||||||||||
| 應收賬款和其他應收款及合同資產 |
||||||||||||
| 按攤銷成本計算的金融資產 |
||||||||||||
| 其他 |
||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| |
|
|
||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
13 |
融資成本 |
截至2013年12月31日止的年度， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||
可轉換本票利息支出 |
|
|
|
|||||||||
可轉換票據的利息支出 |
— | |||||||||||
借款利息支出 |
||||||||||||
租賃負債利息支出 |
||||||||||||
綜合理財產品的利息支出 |
||||||||||||
一次性 與以下項目相關的費用c輪 重組 |
— | — | ||||||||||
可轉換可贖回優先股利息支出 |
— | |||||||||||
銀行利息收入 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
14 |
所得税費用 |
截至2013年12月31日止的年度， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||
當期所得税 |
||||||||||||
遞延所得税 |
( |
) | ||||||||||
14 |
所得税支出(續) |
截至2013年12月31日止的年度， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||
扣除所得税費用前利潤 |
||||||||||||
所得税按中國法定税率25%計算 |
||||||||||||
以下項目的税務影響： |
||||||||||||
沖銷前幾年確認的遞延税項資產 |
||||||||||||
適用於附屬公司的差別所得税率（附註a、b、c、d及e）。 |
||||||||||||
不可扣税的開支和損失 |
||||||||||||
未確認遞延税項資產的可抵扣暫時性差異和税項虧損 |
||||||||||||
無須繳税的收入 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
使用以前未確認的遞延税項資產 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
研發税收抵免 |
— | ( |
) | ( |
) | |||||||
税率變動對遞延所得税的影響 |
( |
) | — | ( |
) | |||||||
其他 |
( |
) | ||||||||||
所得税費用 |
||||||||||||
| (a) | 開曼羣島和英屬維爾京羣島所得税 |
14 |
所得税支出(續) |
| (b) | 香港入息税 |
| (c) | 新加坡所得税 |
| (d) | 印度尼西亞所得税 |
| (e) | 中國企業所得税（“企業所得税”） |
14 |
所得税支出(續) |
| (f) | 中國預扣税（“預扣税”） |
15 |
每股收益 |
| (a) | 每股基本盈利乃按本集團擁有人應佔溢利除以年內已發行普通股加權平均數（不包括本集團購買之普通股）計算。 |
截至2013年12月31日止的年度， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||
| 公司所有者應佔利潤 |
||||||||||||
| 已發行普通股加權平均數 |
||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 每股基本收益（人民幣） |
||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 每股美國存託憑證基本收益（人民幣） |
||||||||||||
| |
|
|
|
|||||||||
15 |
每股收益(續) |
(b) |
稀釋每股收益是通過調整已發行普通股的加權平均數來計算的，以假設所有稀釋性潛在普通股的折算。截至2019年12月31日止年度，本集團擁有三類潛在攤薄普通股：可換股本票(見附註33)、可換股可贖回優先股及購股權。於截至二零二零年十二月三十一日、二零二零年及二零二一年十二月三十一日止年度，本集團擁有四類潛在攤薄普通股：包括可轉換本票、可選擇可轉換本票(見附註34)、購股權及認購單位。 |
15 |
每股收益(續) |
截至2013年12月31日止的年度， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||
收益 |
||||||||||||
公司所有者應佔利潤 |
||||||||||||
可轉換票據利息支出，税後淨額 |
— | |||||||||||
用於確定稀釋後每股收益的淨利潤 |
||||||||||||
普通股加權平均數 |
||||||||||||
已發行普通股加權平均數 |
||||||||||||
對以下各項進行調整： |
||||||||||||
可轉換票據的假定轉換 |
— | |||||||||||
假定行使股票期權和歸屬PSU |
— | — | ||||||||||
每股攤薄盈利加權平均普通股數 |
||||||||||||
稀釋後每股收益(人民幣) |
||||||||||||
美國存托股份攤薄後每股收益(人民幣) |
||||||||||||
16 |
銀行現金和受限現金 |
截至2013年12月31日， |
||||||||
銀行現金 |
2020 |
2021 |
||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||
活期存款 |
||||||||
人民幣 |
||||||||
美元 |
||||||||
港幣 |
||||||||
IDR |
||||||||
SGD |
||||||||
定期存款 |
||||||||
人民幣 |
||||||||
美元 |
||||||||
IDR |
||||||||
減去：減值準備 |
( |
) | ( |
) | ||||
截至12月31日， |
||||||||
2020 |
2021 |
|||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||
受限現金 |
||||||||
來自綜合結構性實體之現金（a） |
||||||||
借款按金（b） |
— | |||||||
代表平臺投資者持有的存款(C) |
||||||||
其他 |
||||||||
(a) |
來自並表結構性實體的現金為本集團並表結構性實體向平臺投資者收取的現金，主要用於其即將進行的零售信貸業務的投資。 |
(b) |
借貸按金為有抵押借貸之抵押， 參考 附註29（a））。 |
(c) |
代平臺投資者持有的按金指在尚未作出投資決策或投資者因結算時間而正在處理資金提取時從平臺投資者收到的資金。 |
17 |
按公允價值計提損益的金融資產 |
截至2013年12月31日， |
||||||||
2020 |
2021 |
|||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||
非上市證券 |
||||||||
資產管理計劃（a）（b） |
||||||||
結構性存款 |
||||||||
銀行理財產品 |
||||||||
公司債券(B) |
||||||||
信託計劃（b） |
||||||||
私募基金和其他股權投資 |
||||||||
共同基金 |
||||||||
保理產品 |
— | |||||||
其他債務投資 |
— | |||||||
上市證券 |
||||||||
庫存 |
— | |||||||
(a) |
2019年，本公司通過投資信託計劃取得對本公司一名股東貸款的債權，該信託計劃以本公司股份的受益權作抵押。截至2021年12月31日，信託計劃的賬面價值為人民幣 |
(b) |
於2021年12月31日，按公平值計入損益的金融資產本金額為人民幣1. |
18 |
按攤銷成本計算的金融資產 |
截至2013年12月31日， |
||||||||
2020 |
2021 |
|||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||
| 非上市證券 |
||||||||
| 債務投資 |
||||||||
| |
|
|
|
|||||
| 應收利息 |
||||||||
| |
|
|
|
|||||
| 減去：減值準備 |
( |
) | ( |
) | ||||
| |
|
|
|
|||||
| |
|
|
|
|||||
| (a) | 截至2021年12月31日，以攤餘成本計量的金融資產本金額為人民幣 金額 於資產負債表日估計。 |
| (b) | 下表載列截至二零一九年十二月三十一日止年度按攤銷成本計量的金融資產賬面總值變動： |
截至二零一九年十二月三十一日止年度 |
||||||||||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||||||||
階段1 |
第二階段 |
階段3 |
Poci |
總計 |
||||||||||||||||
| 截至2019年1月1日 |
||||||||||||||||||||
| 新發或新購金融資產 |
— |
— |
||||||||||||||||||
| 轉賬 |
( |
) |
— |
— |
— |
|||||||||||||||
| - 從階段1到階段3 |
( |
) |
— |
— |
— |
|||||||||||||||
| 終止確認的金融資產及其他調整 期間（包括償還金融資產） |
( |
) |
( |
) |
( |
) |
( |
) |
( |
) | ||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
| 截至2019年12月31日 |
||||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
18 |
按攤銷成本計算的金融資產(續) |
| (c) | 下表載列截至二零一九年十二月三十一日止年度的預期信貸虧損撥備變動： |
截至2019年12月31日的年度 |
||||||||||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||||||||
階段1 |
第二階段 |
階段3 |
Poci |
總計 |
||||||||||||||||
| 截至2019年1月1日 |
||||||||||||||||||||
| 新發或新購金融資產 |
— |
— |
( |
) |
||||||||||||||||
| 轉賬 |
( |
) |
— |
— |
||||||||||||||||
| - 從階段1到階段3 |
( |
) |
— |
10 ,014 |
— |
— |
||||||||||||||
| 按階段轉讓對預期信貸損失的淨影響 |
— |
— |
— |
|||||||||||||||||
| 金融資產 取消識別 和其他調整 期間（包括償還金融資產） |
( |
) |
( |
) |
( |
) |
( |
) |
( |
) | ||||||||||
| 預期信用損失模型參數的變化 |
( |
) |
— |
|||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
| 截至2019年12月31日 |
||||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
| (d) | 下表載列截至二零二零年十二月三十一日止年度按攤銷成本計量的金融資產賬面總值變動： |
截至2020年12月31日的年度 |
||||||||||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||||||||
階段1 |
第二階段 |
階段3 |
Poci |
總計 |
||||||||||||||||
| 截至2020年1月1日 |
— |
|||||||||||||||||||
| 新發或新購金融資產 |
— |
— |
||||||||||||||||||
| 核銷 |
— |
— |
( |
) |
( |
) |
( |
) | ||||||||||||
| 本期間終止確認的金融資產及其他調整（包括償還金融資產） |
( |
) |
— |
( |
) |
( |
) |
( |
) | |||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
| 截至2020年12月31日 |
— |
|||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
| (e) | 下表列出了截至2020年12月31日的年度ECL津貼的變動情況： |
截至2020年12月31日的年度 |
||||||||||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||||||||
階段1 |
第二階段 |
階段3 |
Poci |
總計 |
||||||||||||||||
| 截至2020年1月1日 |
||||||||||||||||||||
| 新發或新購金融資產 |
— |
— |
— |
|||||||||||||||||
| 核銷 |
— |
— |
( |
) |
( |
) |
( |
) | ||||||||||||
| 本期間終止確認的金融資產及其他調整（包括償還金融資產） |
( |
) |
— |
( |
) |
( |
) |
( |
) | |||||||||||
| 預期信用損失模型參數的變化 |
( |
) |
— |
( |
) |
|||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
| 截至2020年12月31日 |
||||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
18 |
按攤銷成本計算的金融資產(續) |
| (f) | 下表載列截至二零二一年十二月三十一日止年度按攤銷成本計量的金融資產賬面總值變動： |
截至2021年12月31日的年度 |
||||||||||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||||||||
階段1 |
第二階段 |
階段3 |
Poci |
總計 |
||||||||||||||||
截至2021年1月1日 |
— |
|||||||||||||||||||
新發或新購金融資產 |
— |
— |
||||||||||||||||||
核銷 |
— |
— |
( |
) |
( |
) |
( |
) | ||||||||||||
本期處置 |
— |
— |
( |
) |
— |
( |
) | |||||||||||||
金融資產 取消識別 和本期其他調整(包括償還金融資產) |
( |
) |
— |
( |
) |
( |
) |
( |
) | |||||||||||
截至2021年12月31日 |
— |
|||||||||||||||||||
| (g) | 下表載列截至二零二一年十二月三十一日止年度的預期信貸虧損撥備變動： |
截至2021年12月31日的年度 |
||||||||||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||||||||
第1階段 |
第二階段 |
階段3 |
Poci |
總計 |
||||||||||||||||
截至2021年1月1日 |
— |
|||||||||||||||||||
新發或新購金融資產 |
— |
— |
— |
|||||||||||||||||
核銷 |
— |
— |
( |
) |
( |
) |
( |
) | ||||||||||||
本期處置 |
— |
— |
( |
) |
— |
( |
) | |||||||||||||
金融資產 取消識別 和本期其他調整(包括償還金融資產) |
( |
) |
— |
( |
) |
|||||||||||||||
預期信用損失模型參數的變化 |
— |
( |
) |
|||||||||||||||||
截至2021年12月31日 |
— |
|||||||||||||||||||
19 |
根據逆回購協議購買的金融資產 |
截至2013年12月31日， |
||||||||
2020 |
2021 |
|||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||
債券(A) |
||||||||
| (a) | 集團進入 邊 根據逆回購協議購買資產， 有 不是拿n 實際佔有根據這些協議購買的資產。倘交易對手方違約回購資產，本集團有權獲取相關資產。收購價與轉售價之間的差額於協議期內以實際利率法確認為投資收益。 |
20 |
應收賬款和其他應收款及合同資產 |
截至2013年12月31日， |
||||||||
2020 |
2021 |
|||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||
合同採購成本 |
||||||||
貸款便利化和服務費 |
||||||||
來自外部支付服務提供商的應收款(A) |
||||||||
信託法定存款(B) |
||||||||
應收財富管理交易和手續費 |
||||||||
- 當前產品 |
||||||||
- 傳統產品 |
||||||||
應收款項 股票 回購計劃 (Note 37（a）） |
— | |||||||
其他存款 s |
||||||||
擔保費 s |
||||||||
薩夫 羅姆 ADS收入 |
||||||||
薩夫 羅姆 行使購股其他選項 |
— | |||||||
其他 |
||||||||
減值虧損撥備（c） |
( |
) | ( |
) | ||||
| (a) | 這個 本集團與外部線上支付服務提供商設立賬户，以轉移平臺投資者的存款、向借款人收取本金及利息及發放貸款。本集團將相關金額記錄為應收外部支付服務供應商款項。 |
| (b) | 結餘指存入中國信託保護基金有限公司的現金，根據信託條例的要求。 |
| (c) | 下表列出了減值損失準備的變動情況： |
截至2013年12月31日止的年度， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||
在年初 |
||||||||||||
於綜合全面收益表確認之減值虧損 |
||||||||||||
年內核銷 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
收回以前核銷的應收款 |
||||||||||||
在年底的時候 |
||||||||||||
20 |
應收賬款和其他應收款及合同資產(續) |
| (d) | 於二零二零年十二月三十一日的虧損撥備釐定如下： 應收 貸款手續費及服務費、理財交易及服務費應收款及擔保費： |
截至2020年12月31日 |
||||||||||||||||
當前 |
1-90天過去 到期 |
91-180 日數逾期 |
總計 |
|||||||||||||
| 應收賬款和其他應收款及合同資產 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||||
| 預期損失率 |
% | % | % | % | ||||||||||||
| 貸款便利和服務費 |
||||||||||||||||
| 理財交易及服務費應收款 |
||||||||||||||||
| 擔保費 |
||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
| 損失津貼 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
| (e) | 於二零二一年十二月三十一日的虧損撥備釐定如下： 應收 貸款手續費及服務費、理財交易及服務費應收款及擔保費： |
截至2021年12月31日 |
||||||||||||||||
當前 |
1-90天過去 到期 |
91-180 日數逾期 |
總計 |
|||||||||||||
| 應收賬款和其他應收款及合同資產 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||||
| 預期損失率 |
% | % | % | % | ||||||||||||
| 貸款便利和服務費 |
|
|||||||||||||||
| 理財交易及服務費應收款 |
||||||||||||||||
| 擔保費 |
||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
| 損失津貼 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
21 |
對客户的貸款 |
截至2013年12月31日， |
||||||||
2020 |
2021 |
|||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||
| 由合併信託計劃發放的貸款 |
||||||||
| 小額貸款公司和消費金融公司發放的貸款 |
||||||||
| 應收利息 |
||||||||
| 減去：減值準備 |
||||||||
| 階段1 |
( |
) | ( |
) | ||||
| 第二階段 |
( |
) | ( |
) | ||||
| 階段3 |
( |
) | ( |
) | ||||
| ( |
) | ( |
) | |||||
| |
|
|
|
|||||
| |
|
|
|
|||||
(a) |
截至二零二零年及二零二一年十二月三十一日，貸款金額為 人民幣105,325元 1000萬美元和 162,417元 由信用增強合作伙伴提供的信用增強分別覆蓋了1.6億美元。其中，大部分結餘由平安集團附屬公司平安財產及意外傷害保險公司(“平安財險”)提供的信貸保險承保。增信夥伴獨立為借款人提供擔保，並以信用保險或財務擔保的形式直接與借款人簽訂增信協議。這種信用增強的受益者是提供資金的機構合作伙伴 向借款人提供資金。 |
(b) |
截至2020年12月31日，部分貸款餘額與資產證券化計劃的貸款相關。該等貸款由本集團內不符合取消認可標準的小額貸款公司發起，因本集團繼續為資產擔保證券化計劃提供信貸提升。資產證券化計劃為本集團的一項負債，並於綜合財務報表中記錄為應付予綜合結構性實體的投資者(見附註31)，該等綜合財務報表包括本金及應計利息。截至2021年12月31日，沒有貸款餘額與資產證券化計劃的貸款相關。 |
(c) |
截至2019年12月31日、2020年及2021年12月31日止年度，向客户提供的優惠金額並不重大。 |
21 |
客户貸款(續) |
| (d) | 下表列出了截至2019年12月31日的年度客户貸款賬面總額的變動情況： |
截至2019年12月31日的年度 |
||||||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||||||||
| 階段1 | 第二階段 | 階段3 | 總計 | |||||||||||||
截至2019年1月1日 |
||||||||||||||||
新發放的貸款 |
— | — | ||||||||||||||
轉接 s |
( |
) | — | |||||||||||||
-從第一階段到第二階段 |
( |
) | — | — | ||||||||||||
-從第一階段到第三階段 |
( |
) | — | — | ||||||||||||
-從第二階段到第一階段 |
( |
) | — | — | ||||||||||||
- 從階段2到階段3 |
— | ( |
) | — | ||||||||||||
- 從階段3到階段2 |
— | ( |
) | — | ||||||||||||
本期終止確認的貸款和其他調整（包括償還貸款） |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||
核銷 |
— | — | ( |
) | ( |
) | ||||||||||
截至2019年12月31日 |
||||||||||||||||
| (e) | 下表載列截至二零一九年十二月三十一日止年度的預期信貸虧損撥備變動： |
截至2019年12月31日的年度 |
||||||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||||||||
| 階段1 | 第二階段 | 階段3 | 總計 | |||||||||||||
截至2019年1月1日 |
|
|
|
|||||||||||||
新發放的貸款 |
— | — | ||||||||||||||
轉接 s |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||
-從第一階段到第二階段 |
( |
) | — | — | ||||||||||||
-從第一階段到第三階段 |
( |
) | — | — | ||||||||||||
-從第二階段到第一階段 |
( |
) | — | — | ||||||||||||
- 從階段2到階段3 |
— | ( |
) | — | ||||||||||||
- 從階段3到階段2 |
— | ( |
) | — | ||||||||||||
按階段轉移對預期信貸損失的淨影響 |
( |
) | ||||||||||||||
本期終止確認的貸款和其他調整（包括償還貸款） |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||
預期信用損失模型參數的變化 |
( |
) | ||||||||||||||
核銷 |
— | — | ( |
) | ( |
) | ||||||||||
截至2019年12月31日 |
||||||||||||||||
21 |
客户貸款(續) |
| (f) | 下表列出了截至2020年12月31日的年度客户貸款賬面總額的變動情況： |
截至2020年12月31日的年度 |
||||||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||||||||
| 階段1 | 第二階段 | 階段3 | 總計 | |||||||||||||
截至2020年1月1日 |
||||||||||||||||
新發放的貸款 |
— | — | ||||||||||||||
轉接 s |
( |
) | — | |||||||||||||
-從第一階段到第二階段 |
( |
) | — | — | ||||||||||||
-從第一階段到第三階段 |
( |
) | — | — | ||||||||||||
-從第二階段到第一階段 |
( |
) | — | — | ||||||||||||
- 從階段2到階段3 |
— | ( |
) | — | ||||||||||||
- 從階段3到階段2 |
— | ( |
) | — | ||||||||||||
本期終止確認的貸款和其他調整（包括償還貸款） |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||
核銷 |
— | — | ( |
) | ( |
) | ||||||||||
截至2020年12月31日 |
||||||||||||||||
| (g) | 下表列出了截至2020年12月31日的年度ECL津貼的變動情況： |
截至2020年12月31日的年度 |
||||||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||||||||
| 階段1 | 第二階段 | 階段3 | 總計 | |||||||||||||
截至2020年1月1日 |
|
|
||||||||||||||
新發放的貸款 |
— | — | ||||||||||||||
轉接 s |
( |
) | |
|||||||||||||
-從第一階段到第二階段 |
( |
) | — | — | ||||||||||||
-從第一階段到第三階段 |
( |
) | — | — | ||||||||||||
-從第二階段到第一階段 |
( |
) | — | — | ||||||||||||
- 從階段2到階段3 |
— | ( |
) | — | ||||||||||||
- 從階段3到階段2 |
— | ( |
) | — | ||||||||||||
按階段轉移對預期信貸損失的淨影響 s |
( |
) | ||||||||||||||
本期終止確認的貸款和其他調整（包括 還款s 貸款） |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||
預期信用損失模型參數的變化 |
( |
) | ||||||||||||||
核銷 |
— | — | ( |
) | ( |
) | ||||||||||
收回以前註銷的貸款 |
— | — | ||||||||||||||
截至2020年12月31日 |
||||||||||||||||
21 |
客户貸款(續) |
| (h) | 下表載列截至2021年12月31日止年度給予客户貸款的賬面總值變動： |
截至2021年12月31日的年度 |
||||||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||||||||
| 階段1 | 第二階段 | 階段3 | 總計 | |||||||||||||
截至2021年1月1日 |
||||||||||||||||
新發放的貸款 |
— | — | ||||||||||||||
轉接 s |
( |
) | — | |||||||||||||
-從第一階段到第二階段 |
( |
) | — | — | ||||||||||||
-從第二階段到第一階段 |
( |
) | — | — | ||||||||||||
- 從階段2到階段3 |
— | ( |
) | — | ||||||||||||
- 從階段3到階段2 |
— | ( |
) | — | ||||||||||||
本期終止確認的貸款和其他調整（包括償還貸款） |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||
核銷 |
— | — | ( |
) | ( |
) | ||||||||||
截至2021年12月31日 |
||||||||||||||||
| (i) | 下表載列截至二零二一年十二月三十一日止年度的預期信貸虧損撥備變動： |
截至2021年12月31日的年度 |
||||||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||||||||
| 階段1 | 第二階段 | 階段3 | 總計 | |||||||||||||
截至2021年1月1日 |
||||||||||||||||
新發放的貸款 |
|
— | — | |
||||||||||||
轉接 s |
( |
) | |
|||||||||||||
-從第一階段到第二階段 |
( |
) | — | — | ||||||||||||
-從第二階段到第一階段 |
( |
) | — | — | ||||||||||||
- 從階段2到階段3 |
— | ( |
) | — | ||||||||||||
- 從階段3到階段2 |
— | ( |
) | — | ||||||||||||
按階段轉移對預期信貸損失的淨影響 |
( |
) | ||||||||||||||
本期終止確認的貸款和其他調整（包括償還貸款） |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||
預期信用損失模型參數的變化 |
||||||||||||||||
核銷 |
— | — | ( |
) | ( |
) | ||||||||||
收回以前註銷的貸款 |
— | — | ||||||||||||||
截至2021年12月31日 |
||||||||||||||||
22 |
遞延税項資產和遞延税項負債 |
截至2013年12月31日， |
||||||||
2020 |
2021 |
|||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||
遞延税項資產 |
||||||||
遞延税項負債 |
( |
) | ( |
) | ||||
淨額 |
( |
) | ||||||
| (a) | 下表列出了遞延税項資產的詳細信息： |
截至2013年12月31日， |
||||||||
2020 |
2021 |
|||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||
收入確認—會計賬簿和税務賬簿之間的差異 |
— | |||||||
計提資產減值準備 |
||||||||
員工福利應付帳款 |
||||||||
擔保責任 |
||||||||
應計費用 |
||||||||
可抵扣税項損失 |
||||||||
公允價值變動 |
||||||||
合併調整 |
||||||||
未行使股份支付 |
||||||||
其他 |
||||||||
22 |
遞延税項資產和遞延税項負債(續) |
| (b) | 未確認為遞延税項資產的可抵扣暫時性差異及可抵扣虧損分析如下： |
截至2013年12月31日， |
||||||||
2020 |
2021 |
|||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||
可扣除的暫時性差異 |
||||||||
可扣除損失 |
||||||||
| (c) | 未確認為遞延税項資產的可抵扣損失將到期如下： |
截至2013年12月31日， |
||||||||
2020 |
2021 |
|||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||
2021 |
— | |||||||
2022 |
||||||||
2023 |
||||||||
2024 |
||||||||
2025 |
||||||||
2026 |
— | |||||||
沒有到期日 |
||||||||
| (d) | 下表列出了遞延税項資產的變動情況： |
動向 |
免賠額 税損 |
為以下項目撥備 資產 減值 |
員工 效益 應付款 |
應計 費用 |
未鍛鍊身體 以股份為基礎 付款 |
擔保 負債 |
廣告 和業務 晉升 收費 |
收入 認可- 差異 之間 會計學 税務簿 |
其他 (包括 中的更改 公允價值） |
總計 |
||||||||||||||||||||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||||||||||||||||||||||||||
截至2019年1月1日 |
— |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
計入損益 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | — | ( |
) | ( |
) | |||||||||||||||||||||||||||
截至2019年12月31日 |
— |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
計入損益 |
( |
) | ( |
) | — | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
截至2020年12月31日 |
— |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
計入損益 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||
截至2021年12月31日 |
— |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
22 |
遞延税項資產和遞延税項負債(續) |
| (e) | 下表列出了遞延税項負債的詳細情況： |
截至12月31日， |
||||||||
2020 |
2021 |
|||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||
未實現合併收益 |
||||||||
企業合併產生的無形資產 |
||||||||
公允價值變動 |
||||||||
有效的利息調整 |
||||||||
財產和設備折舊 |
||||||||
會計賬簿和税務賬簿之間的收入確認差異 |
— | |||||||
| (f) | 下表列出了遞延税項負債的變動情況： |
動向 |
收入 認可 差異 之間 會計學 税務簿 |
無形的 資產價值上升 從… 業務 組合 |
未實現 已整合 收益 |
有效 利息 調整，調整 |
發生的變化 公允價值 |
折舊 所有的財產 和 裝備 |
總計 |
|||||||||||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||||||||||||||
截至2019年1月1日 |
||||||||||||||||||||||||||||
記入/(貸記)--計入利潤或虧損 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||
截至2019年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||||||
記入/(貸記)--計入利潤或虧損 |
( |
) | ||||||||||||||||||||||||||
截至2020年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||||||
記入/(貸記)--計入利潤或虧損 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||
截至2021年12月31日 |
— |
|||||||||||||||||||||||||||
22 |
遞延税項資產和遞延税項負債(續) |
| (g) | 下表列出了抵銷後的遞延税項資產和負債的淨餘額： |
截至2013年12月31日， |
||||||||||||||||
2020 |
2021 |
|||||||||||||||
偏移量 |
後餘額 偏移 |
偏移量 |
後餘額 偏移 |
|||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||||||||
遞延税項資產 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||
遞延税項負債 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||
23 |
財產和設備 |
建築物、辦公室 和電氣 設備， 機動車 |
租賃權 改進 |
發展 進展 |
總計 |
|||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||||||||
截至2019年1月1日 |
||||||||||||||||
成本 |
||||||||||||||||
累計折舊 |
( |
) | ( |
) | — | ( |
) | |||||||||
賬面淨值 |
||||||||||||||||
截至2019年12月31日的年度 |
||||||||||||||||
期初淨賬面金額 |
||||||||||||||||
加法 |
— | |||||||||||||||
轉賬 |
— | ( |
) | — | ||||||||||||
處置 |
( |
) | — | — | ( |
) | ||||||||||
折舊費 |
( |
) | ( |
) | — | ( |
) | |||||||||
期末賬面淨值 |
— | |||||||||||||||
截至2019年12月31日 |
||||||||||||||||
成本 |
— | |||||||||||||||
累計折舊 |
( |
) | ( |
) | — | ( |
) | |||||||||
賬面淨值 |
— | |||||||||||||||
23 |
財產和設備(續) |
建築物、辦公室 和電氣 設備， 機動車 |
租賃權 改進 |
發展 進展 |
總計 |
|||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||||||||
截至2020年1月1日 |
||||||||||||||||
成本 |
— | |
||||||||||||||
累計折舊 |
( |
) | ( |
) | — | ( |
) | |||||||||
賬面淨額 |
— | |||||||||||||||
截至2020年12月31日的年度 |
||||||||||||||||
期初淨賬面金額 |
— | |||||||||||||||
加法 |
— | |||||||||||||||
處置 |
( |
) | ( |
) | — | ( |
) | |||||||||
折舊費 |
( |
) | ( |
) | — | ( |
) | |||||||||
期末賬面淨值 |
— | |||||||||||||||
截至2020年12月31日 |
||||||||||||||||
成本 |
— | |||||||||||||||
累計折舊 |
( |
) | ( |
) | — | ( |
) | |||||||||
賬面淨值 |
— | |||||||||||||||
建築物、辦公室 和電氣 設備， 機動車 |
租賃權 改進 |
發展 進展 |
總計 |
|||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||||||||
截至2021年1月1日 |
||||||||||||||||
成本 |
— | |||||||||||||||
累計折舊 |
( |
) | ( |
) | — | ( |
) | |||||||||
賬面淨值 |
— | |||||||||||||||
截至2021年12月31日的年度 |
||||||||||||||||
期初淨賬面金額 |
— | |||||||||||||||
加法 |
— | |||||||||||||||
處置 |
( |
) | ( |
) | — | ( |
) | |||||||||
折舊費 |
( |
) | ( |
) | — | ( |
) | |||||||||
期末賬面淨值 |
— | |||||||||||||||
截至2021年12月31日 |
||||||||||||||||
成本 |
— | |||||||||||||||
累計折舊 |
( |
) | ( |
) | — | ( |
) | |||||||||
賬面淨額 |
— | |||||||||||||||
24 |
無形資產 |
商標 和許可證 |
電腦 軟件和 其他 |
發展 進展 |
總計 |
|||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||||||||
截至2019年1月1日 |
||||||||||||||||
成本 |
||||||||||||||||
累計攤銷 |
( |
) | ( |
) | — | ( |
) | |||||||||
賬面淨額 |
||||||||||||||||
截至2019年12月31日的年度 |
||||||||||||||||
期初淨賬面金額 |
||||||||||||||||
加法 |
— | — | ||||||||||||||
轉接 |
— | ( |
) | — | ||||||||||||
減損 |
— | ( |
) | — | ( |
) | ||||||||||
攤銷費用 |
( |
) | ( |
) | — | ( |
) | |||||||||
期末賬面淨值 |
— | |||||||||||||||
截至2019年12月31日 |
||||||||||||||||
成本 |
— | |||||||||||||||
累計攤銷 |
( |
) | ( |
) | — | ( |
) | |||||||||
減損 |
— | ( |
) | — | ( |
) | ||||||||||
賬面淨值 |
— | |||||||||||||||
商標 和許可證 |
電腦 軟件 以及其他人 |
發展 正在進行中 |
總計 |
|||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||||||||
截至2020年1月1日 |
||||||||||||||||
成本 |
|
— | ||||||||||||||
累計攤銷 |
( |
) | ( |
) | — | ( |
) | |||||||||
減損 |
— | ( |
) | — | ( |
) | ||||||||||
賬面淨值 |
— | |||||||||||||||
截至2020年12月31日的年度 |
||||||||||||||||
期初淨賬面金額 |
— | |||||||||||||||
加法 |
— | — | ||||||||||||||
攤銷費用 |
— | ( |
) | — | ( |
) | ||||||||||
期末賬面淨值 |
— | |||||||||||||||
截至2020年12月31日 |
||||||||||||||||
成本 |
— | |||||||||||||||
累計攤銷 |
( |
) | ( |
) | — | ( |
) | |||||||||
減損 |
— | ( |
) | — | ( |
) | ||||||||||
賬面淨值 |
— | |||||||||||||||
24 |
無形資產(續) |
商標 和許可證 |
電腦 軟件 以及其他人 |
中國發展銀行 正在進行中 |
總計 |
|||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||||||||
截至2021年1月1日 |
||||||||||||||||
成本 |
|
— | ||||||||||||||
累計攤銷 |
( |
) | ( |
) | — | ( |
) | |||||||||
減損 |
— | ( |
) | — | ( |
) | ||||||||||
賬面淨值 |
— | |||||||||||||||
截至2021年12月31日的年度 |
||||||||||||||||
期初淨賬面金額 |
— | |||||||||||||||
加法 |
— | — | ||||||||||||||
減損 |
( |
) | — | — | ( |
) | ||||||||||
攤銷費用 |
— | ( |
) | — | ( |
) | ||||||||||
期末賬面淨值 |
— | |||||||||||||||
截至2021年12月31日 |
||||||||||||||||
成本 |
— | |||||||||||||||
累計攤銷 |
( |
) | ( |
) | — | ( |
) | |||||||||
減損 |
( |
) | ( |
) | — | ( |
) | |||||||||
賬面淨值 |
— | |||||||||||||||
25 |
租契 |
| (a) | 在財務狀況表中確認的金額 |
截至2013年12月31日， |
||||||||
2020 |
2021 |
|||||||
使用權 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||
屬性 |
||||||||
租賃負債 |
||||||||
| (b) | 在損益表中確認的金額 |
截至2013年12月31日止的年度， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
的折舊費用 使用權 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||||
屬性 |
||||||||||||
利息支出(包括在財務成本中) |
||||||||||||
與短期租賃有關的費用（包括在運營和服務費用；一般和行政費用；技術和分析費用；銷售和營銷費用） |
||||||||||||
與租賃有關的開支 低價值 資產（包括在運營和服務費用；一般和行政費用；技術和分析費用；銷售和營銷費用） |
||||||||||||
| (c) | 本集團的租賃活動及其入賬方式 |
25 |
租約(續) |
| (d) | 移動 使用權 |
截至2013年12月31日止的年度， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||
期初淨賬面金額 |
||||||||||||
加法 |
||||||||||||
提前終止 |
— | ( |
) | ( |
) | |||||||
折舊費 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
期末賬面淨額 |
||||||||||||
截至2013年12月31日， |
||||||||
2020 |
2021 |
|||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||
成本 |
||||||||
累計折舊 |
( |
) | ( |
) | ||||
賬面淨額 |
||||||||
26 |
商譽 |
自.起 2019年1月1日 |
增加 |
減少量 |
自.起 2019年12月31日 |
|||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||||||||
普惠 |
— | — | ||||||||||||||
天津擔保 |
— | — | ||||||||||||||
平安吉信 |
— | — | ||||||||||||||
Lu國際(香港)有限公司 |
— | — | ||||||||||||||
雲雀東方 |
— | — | ||||||||||||||
金牛貸 |
— | — | ||||||||||||||
| — | ||||||||||||||||
減去：減值損失 |
( |
) | ( |
) | — | ( |
) | |||||||||
| ( |
) | — | ||||||||||||||
自.起 2020年1月1日 |
增加 |
減少量 |
自.起 2020年12月31日 |
|||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||||||||
普惠 |
— | — | |
|||||||||||||
天津擔保 |
— | — | ||||||||||||||
平安吉信 |
— | — | ||||||||||||||
Lu國際(香港)有限公司 |
— | — | ||||||||||||||
雲雀東方 |
— | — | ||||||||||||||
金牛貸 |
— | — | ||||||||||||||
| — | ||||||||||||||||
減去：減值損失 |
( |
) | — | ( |
) | |||||||||||
| — | ||||||||||||||||
26 |
商譽(續) |
自.起 2021年1月1日 |
增加 |
減少量 |
自.起 2021年12月31日 |
|||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||||||||
普惠 |
— | — | ||||||||||||||
天津擔保 |
— | — | ||||||||||||||
平安吉信 |
— | — | ||||||||||||||
Lu國際(香港)有限公司 |
— | — | ||||||||||||||
雲雀東方 |
— | — | ||||||||||||||
金牛貸 |
— | — | ||||||||||||||
| — | ||||||||||||||||
減去：減值損失 |
( |
) | ( |
) | — | ( |
) | |||||||||
| ( |
) | — | ||||||||||||||
截至2013年12月31日， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
貼現率 |
% | % | % | |||||||||
增長率 |
% | % | % | |||||||||
27 |
其他資產 |
截至2013年12月31日， |
||||||||
2020 |
2021 |
|||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||
預付所得税 |
||||||||
可退還的增值税 |
||||||||
提前還款 |
||||||||
衍生金融資產（a） |
||||||||
收回的資產 |
||||||||
遞延費用 |
||||||||
其他 |
||||||||
減：減值準備 |
( |
) | ( |
) | ||||
| (a) | 利率互換 |
截至2021年12月31日。 |
||||
賬面金額 |
人民幣 |
|||
名義金額 |
美元 |
|||
到期日 |
3 | |||
支付類型 |
||||
接收類型 |
||||
28 |
支付給平臺投資者 |
29 |
借款 |
截至2013年12月31日， |
||||||||
2020 |
2021 |
|||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||
安全 |
||||||||
-銀行借款(A) |
||||||||
不安全 |
||||||||
-銀行借款(B) |
|
|||||||
-企業借款 |
||||||||
應付利息 |
||||||||
借款總額 |
||||||||
| (a) | 銀行借貸以金額約為美元的存款作抵押。 每年， 中國和其他國家術語範圍 從… 12個月 至 二十四 月份 （參見附註16（b））。 |
| (b) | 截至2021年12月31日，本集團擁有美元。 |
| (c) |
截至12月31日， |
||||||||
2020 |
2021 |
|||||||
銀行借款—固定利率 |
% | % | ||||||
銀行借款—浮動利率 |
% | % | ||||||
公司借款—固定利率 |
% | % | ||||||
30 |
帳目及其他應付款項和合同負債 |
截至2013年12月31日， |
||||||||
2020 |
2021 |
|||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||
應付員工福利 |
|
|||||||
來自零售信貸便利服務的合同負債 |
||||||||
應繳税款 |
||||||||
應付合作銀行 s (a) |
||||||||
應支付給被投資人 |
||||||||
信任 管理費 |
||||||||
向外部供應商付款 |
||||||||
C類普通股重組現金補償 |
||||||||
其他 |
||||||||
| (a) | 應付合作銀行是與銀行風險分擔業務產生的受限制現金。根據該業務，本集團就銀行發放的貸款提供貸款促進服務，並根據本集團促進的相關貸款的表現而支付浮動費用。本集團每月按受限制現金賬户貸款的固定百分比向合作銀行收取固定服務費。服務費將於到期後根據該業務項下產生的貸款的實際表現進行調整。 |
31 |
應支付給合併後結構性實體的投資者 |
截至2013年12月31日， |
||||||||
2020 |
2021 |
|||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||
應支付給綜合信託計劃的投資者 |
||||||||
應支付給綜合財富管理計劃的投資者 |
||||||||
應付以資產為基礎的證券化計劃投資者的款項（附註21（b）） |
— | |||||||
32 |
融資擔保負債 |
| (a) | 下表載列融資擔保總賬面值變動 合約 截至二零一九年十二月三十一日止年度： |
截至2019年12月31日的年度 |
||||||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||||||||
| 階段1 | 第二階段 | 第三階段 | 總計 | |||||||||||||
| 截至2019年1月1日 |
|
— | |
|||||||||||||
| 新的擔保合同產生 |
— | — | ||||||||||||||
| 轉接 s |
( |
) | — | — | ||||||||||||
| -從第一階段到第二階段 |
( |
) | |
— | — | |||||||||||
| -從第二階段到第一階段 |
( |
) | — | — | ||||||||||||
| 本期間終止確認及其他調整的擔保負債（包括償還貸款及支付擔保金） |
( |
) | ( |
) | — | ( |
) | |||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
| 截至2019年12月31日 |
— | |||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
| (b) | 下表載列融資擔保預期信貸虧損撥備變動情況 合約 截至二零一九年十二月三十一日止年度： |
截至2019年12月31日的年度 |
||||||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||||||||
| 階段1 | 第二階段 | 第三階段 | 總計 | |||||||||||||
| 截至2019年1月1日 |
|
|
— | |
||||||||||||
| 新的擔保合同產生 |
— | — | ||||||||||||||
| 轉接 s |
( |
) | — | |||||||||||||
| -從第一階段到第二階段 |
( |
) | — | — | ||||||||||||
| -從第二階段到第一階段 |
( |
) | — | — | ||||||||||||
| 按階段轉移對預期信貸損失的淨影響 |
( |
) | — | |||||||||||||
| 本期間終止確認及其他調整的擔保負債（包括償還貸款及支付擔保金） |
( |
) | ( |
) | — | ( |
) | |||||||||
| 預期信用損失模型參數的變化 |
( |
) | — | |||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
| 截至2019年12月31日 |
— | |||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
32 |
融資擔保負債(續) |
| (c) | 下表載列融資擔保總賬面值變動 合約 截至二零二零年十二月三十一日止年度： |
截至2020年12月31日的年度 |
||||||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||||||||
| 階段1 | 第二階段 | 第三階段 | 總計 | |||||||||||||
| 截至2020年1月1日 |
— | |||||||||||||||
| 新的擔保合同產生 |
|
— | — | |
||||||||||||
| 轉接 s |
( |
) | — | — | ||||||||||||
| -從第一階段到第二階段 |
( |
) | |
— | — | |||||||||||
| -從第二階段到第一階段 |
( |
) | — | — | ||||||||||||
| 本期間終止確認及其他調整的擔保負債（包括償還貸款及支付擔保金） |
( |
) | ( |
) | — | ( |
) | |||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
| 截至2020年12月31日 |
— | |||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
| (d) | 下表載列融資擔保預期信貸虧損撥備變動情況 合約 截至二零二零年十二月三十一日止年度： |
截至2020年12月31日的年度 |
||||||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||||||||
| 階段1 | 第二階段 | 第三階段 | 總計 | |||||||||||||
| 截至2020年1月1日 |
— | |
||||||||||||||
| 新的擔保合同產生 |
|
— | — | |
||||||||||||
| 轉接 s |
( |
) | |
— | ||||||||||||
| -從第一階段到第二階段 |
( |
) | — | — | ||||||||||||
| -從第二階段到第一階段 |
( |
) | — | — | ||||||||||||
| 按階段轉移對預期信貸損失的淨影響 s |
( |
) | — | |||||||||||||
| 本期間終止確認及其他調整的擔保負債（包括償還貸款及支付擔保金） |
( |
) | ( |
) | — | ( |
) | |||||||||
| 預期信用損失模型參數的變化 |
— | |||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
| 截至2020年12月31日 |
— | |||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
32 |
融資擔保負債(續) |
| (e) | 下表載列融資擔保總賬面值變動 合約 截至二零二一年十二月三十一日止年度： |
截至2021年12月31日的年度 |
||||||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||||||||
階段1 |
第二階段 |
第三階段 |
總計 |
|||||||||||||
截至2021年1月1日 |
— | |||||||||||||||
新的擔保合同產生 |
— | — | ||||||||||||||
轉接 s |
( |
) | — | — | ||||||||||||
-從第一階段到第二階段 |
( |
) | — | — | ||||||||||||
-從第二階段到第一階段 |
( |
) | — | — | ||||||||||||
本期間終止確認及其他調整的擔保負債（包括償還貸款及支付擔保金） |
( |
) | ( |
) | — | ( |
) | |||||||||
截至2021年12月31日 |
— | |||||||||||||||
| (f) | 下表載列融資擔保預期信貸虧損撥備變動情況 合約 截至二零二一年十二月三十一日止年度： |
截至2021年12月31日的年度 |
||||||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||||||||
階段1 |
第二階段 |
第三階段 |
總計 |
|||||||||||||
截至2021年1月1日 |
— | |||||||||||||||
新的擔保合同產生 |
|
— | — | |
||||||||||||
轉接 s |
( |
) | |
— | ||||||||||||
-從第一階段到第二階段 |
( |
) | — | — | ||||||||||||
-從第二階段到第一階段 |
( |
) | — | — | ||||||||||||
按階段轉移對預期信貸損失的淨影響 |
( |
) | — | |||||||||||||
本期間終止確認及其他調整的擔保負債（包括償還貸款及支付擔保金） |
( |
) | ( |
) | — | ( |
) | |||||||||
預期信用損失模型參數的變化 |
— | |||||||||||||||
截至2021年12月31日 |
— | |||||||||||||||
33 |
可轉換應付本票 |
33 |
可轉換應付本票(續) |
負債 |
權益 |
|||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||
截至2019年1月1日的賬面值 |
||||||||
按實際利率計算的應計利息 |
— | |||||||
支付的利息 |
( |
) | — | |||||
匯兑差異 |
— | |||||||
截至2019年12月31日的賬面值 |
||||||||
按實際利率計算的應計利息 |
— | |||||||
支付的利息 |
( |
) | — | |||||
匯兑差異 |
( |
) | — | |||||
截至2020年12月31日的賬面值 |
||||||||
按實際利率計算的應計利息 |
— | |||||||
支付的利息 |
( |
) | — | |||||
匯兑差異 |
( |
) | — | |||||
截至2021年12月31日的賬面價值 |
||||||||
34 |
可選擇性轉換本票 |
34 |
可選擇轉換的本票(續) |
負債 |
權益 |
|||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||
初次確認時， c輪 重組 |
||||||||
按實際利率計算的應計利息 |
— | |||||||
匯兑差異 |
( |
) | — | |||||
截至2020年12月31日的賬面值 |
||||||||
按實際利率計算的應計利息 |
— | |||||||
支付的利息 |
( |
) | — | |||||
匯兑差異 |
( |
) | — | |||||
截至2021年12月31日的賬面價值 |
||||||||
35 |
其他負債 |
截至2013年12月31日， |
||||||||
2020 |
2021 |
|||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||
| 應計費用 |
||||||||
| 衍生金融負債（a）、（b） |
||||||||
| 條文 |
||||||||
| 其他 |
||||||||
| |
|
|
|
|||||
| |
|
|
|
|||||
| (a) | 外幣掉期 |
截至2013年12月31日， |
||||||||||||
2020 |
2021 |
|||||||||||
| 賬面金額 |
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
|||||||||
| 名義金額 |
人民幣 |
美元 |
美元 |
|||||||||
| 到期日 |
30/08/2021- |
|||||||||||
| 支付方 |
||||||||||||
| 接收側 |
||||||||||||
| (b) | 利率互換 |
截至2020年12月31日。 |
||||
| 賬面金額 |
人民幣 |
|||
| 名義金額 |
美元 |
|||
| 到期日 |
||||
| 支付類型 |
||||
| 接收類型 |
||||
36 |
股本和股票溢價 |
A類普通股 |
B類普通股（a） |
普通股 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||
數量 股票 |
股份和資本 |
股票溢價 |
數量 股票 |
股份和資本 |
股票溢價 |
數量 股票 |
股份和資本 |
股票溢價 |
||||||||||||||||||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||||||||||||||||||||||||||
| 截至1月 1, 2019 |
— | — | — | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 普通股的發行 |
— | — | — | — | — | — | — | |||||||||||||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||
| 截至12月 31, 2019 |
— | — | — | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||
| B類普通股及C類普通股轉換為A類普通股。 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | — | — | — | |||||||||||||||||||||||||||
| 重新指定 和改敍 將A類普通股轉讓至 普通股（c） |
( |
) | ( |
) | ( |
) | — | — | — | |||||||||||||||||||||||||||
| 於首次公開發售時發行普通股及行使超額配售權（d） |
— | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 可自動轉換承兑票據轉換為普通股。 |
— | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||
| 截至12月 31, 2020 |
— | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||
| 退休 普通股（f） |
— | — | — | — | — | — | ( |
) | ( |
) | — | |||||||||||||||||||||||||
| 以股份為基礎支付之普通股（g） |
— | — | — | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||
| 行使股份支付權 |
— | — | — | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||
| 截至12月 31, 2021 |
— | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||
36 |
股本和股票溢價(續) |
| (a) | 除清盤優先權外，B類普通股持有人享有與A類普通股股東類似的投票權及股息權。B類普通股於合資格上市時自動轉換為A類普通股。 |
| (b) | 緊接在本公司於2020年10月30日成功IPO之前，本公司當時已發行和未發行的所有股票， 一對一 |
| (c) | 緊接在本公司於2020年10月30日成功IPO之前，本公司當時已發行和未發行的所有股票， 重新指定 並重新分類為普通股。 |
| (d) | 2020年10月30日，本公司發行並出售 |
| (e) | 2020年10月30日IPO成功後，可自動轉換的本票自動轉換為 |
| (f) | 本公司董事會此前已指定本公司主要股東敦公股份有限公司為持有 |
| (g) | 該公司發行了 ，相當於人民幣 . |
37 |
國庫股 |
股票 |
金額 |
|||||||
人民幣‘000 |
||||||||
截至2019年1月1日 |
||||||||
發行普通股用於股票支付 |
||||||||
截至2019年12月31日 |
||||||||
截至2020年12月31日 |
||||||||
回購普通股(A) |
||||||||
普通股之退任（附註36（f））： |
( |
) | ( |
) | ||||
發行普通股以股份為基礎付款（附註36（g））。 |
— |
|||||||
行使以股份為基礎的支付(B) |
( |
) | — |
|||||
截至2021年12月31日 |
||||||||
| (a) | 在……裏面 2021年，公司董事會授權股份回購計劃，根據該計劃，公司可以回購總額最多為美元，a 特異c 三個時期 時間 .截至2021年12月31日，本公司已回購 |
(b) |
截至2021年12月31日， |
38 |
其他儲備 |
員工 以股份為基礎 補償 保留 |
翻譯 差異 |
一般信息 保留 |
的價值 轉換 權利— 敞篷車 可贖回 擇優 股票 |
的價值 轉換 權利— 敞篷車 期票 注意事項 (Note 33） |
資本 保留和 其他 |
總計 |
||||||||||||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||||||||||||||
截至2019年1月1日 |
( |
) |
( |
) |
||||||||||||||||||||||||
發行可轉換可贖回優先股 |
— | — | — |
— | — | |||||||||||||||||||||||
對外操作翻譯差異 |
— | ( |
) | — |
— | — | — | ( |
) | |||||||||||||||||||
一般準備金批款 |
— | — | — | — | — | |||||||||||||||||||||||
股份支付 |
( |
) | — | — | — | — | — | ( |
) | |||||||||||||||||||
截至2019年12月31日 |
( |
) |
( |
) |
||||||||||||||||||||||||
員工 以股份為基礎 補償 保留 |
翻譯 差異 |
一般信息 保留 |
的價值 轉換 權利— 可選 敞篷車 期票 注 (Note 34） |
的價值 轉換 權利— 敞篷車 可贖回 擇優 股票 |
的價值 轉換 權利— 敞篷車 期票 注意事項 (Note 33） |
資本 保留和 其他 |
總計 |
|||||||||||||||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||||||||||||||||||||
截至2020年1月1日 |
( |
) |
( |
) |
||||||||||||||||||||||||||||
c輪 重組 |
— | — | — | ( |
) | — | ||||||||||||||||||||||||||
首次公開發售時C類普通股轉換為普通股 |
— | — | — | — | ( |
) | — | — | ( |
) | ||||||||||||||||||||||
對外操作翻譯差異 |
— | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||
一般準備金批款 |
— | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||
股份支付 |
— | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||
截至2020年12月31日 |
( |
) |
||||||||||||||||||||||||||||||
員工 以股份為基礎 補償 保留 |
翻譯 差異 |
一般信息 保留 |
的價值 轉換 權利— 可選 敞篷車 期票 注 (Note 34） |
的價值 轉換 權利— 敞篷車 期票 注意事項 (Note 33） |
資本 儲備和 其他 |
總計 |
||||||||||||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||||||||||||||
截至2021年1月1日 |
( |
) |
||||||||||||||||||||||||||
行使股份支付權 |
( |
) | — | — | — | — | — | ( |
) | |||||||||||||||||||
對外操作翻譯差異 |
— | — | — | — | — | |||||||||||||||||||||||
一般準備金批款 |
— | — | — | — | — | |||||||||||||||||||||||
股份支付 |
— | — | — | — | — | |||||||||||||||||||||||
收購 非控制性 附屬公司的權益 |
— | — | — | — | — | |||||||||||||||||||||||
截至2021年12月31日 |
( |
) |
||||||||||||||||||||||||||
39 |
留存收益 |
40 |
承諾 |
| (a) | 融資擔保承諾 |
截至2013年12月31日， |
||||||||
2020 |
2021 |
|||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||
融資擔保承諾 |
||||||||
41 |
合併現金流量表附註 |
| (a) | 除所得税開支前溢利與經營活動產生現金對賬： |
截至2013年12月31日止的年度， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||
| 所得税前利潤 |
||||||||||||
| 對以下各項進行調整： |
||||||||||||
| 財產和設備折舊 |
||||||||||||
| 折舊 使用權 |
||||||||||||
| 無形資產攤銷 |
||||||||||||
| 應佔聯營公司及合營企業虧損╱（溢利） |
( |
) | ( |
) | ||||||||
| 出售財產和設備以及無形資產的淨收益 |
||||||||||||
| 按公平值計入損益之金融資產之未實現虧損淨額 |
||||||||||||
| 非現金 僱員福利 |
( |
) | ||||||||||
| 資產減值損失 |
||||||||||||
| 信貸減值損失 |
||||||||||||
| 分類為融資活動的融資費用 |
||||||||||||
| 分類為投資活動的投資收入 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
| 外匯損失/(收益) |
( |
) | ( |
) | ||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 經營資產及負債變動（扣除購買控制實體之影響）： |
||||||||||||
| 增加 向客户提供貸款， 應收賬款及其他應收款項 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
| 應付賬款和其他應付款增加 |
||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
41 |
合併現金流量表附註(續) |
| (b) | 現金和現金等價物淨減少 |
截至2013年12月31日止的年度， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||
| 年終現金和現金等價物 |
|
|
||||||||||
| 減：年初現金及現金等價物 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 現金和現金等價物淨增加/(減少) |
( |
) | ||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| (c) | 現金和現金等價物 |
截至2013年12月31日止的年度， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||
| 銀行存款（附註16） |
|
|
|
|||||||||
| 減：原到期日超過3個月的定期存款 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
| 加：減值損失準備 |
||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 年終現金和現金等價物 |
|
|||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| (d) | 淨債務對賬 |
41 |
合併現金流量表附註(續) |
| ( d ) |
債務淨額對賬(續) |
借款 |
應付債券 |
敞篷車 期票 應付票據 |
敞篷車 可贖回 擇優 股票 |
租賃 負債 |
可選 敞篷車 期票 注意事項 |
總計 |
||||||||||||||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||||||||||||||
截至2019年1月1日 |
— | |||||||||||||||||||||||||||
現金流 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | — | ( |
) | |||||||||||||||||
收購--租賃 |
— | — | — | — | — | |||||||||||||||||||||||
外匯調整 |
— | — | — | |||||||||||||||||||||||||
應計費用 |
— | |||||||||||||||||||||||||||
截至2019年12月31日 |
— | |||||||||||||||||||||||||||
現金流 |
— | ( |
) | ( |
) | ( |
) | — | ||||||||||||||||||||
c輪 重組 |
— | — | — | ( |
) | — | ( |
) | ||||||||||||||||||||
首次公開發售時C類普通股轉換為普通股 |
— | — | — | ( |
) | — | — | ( |
) | |||||||||||||||||||
收購--租賃 |
— | — | — | — | — | |||||||||||||||||||||||
處置--租賃 |
— | — | — | — | ( |
) | — | ( |
) | |||||||||||||||||||
外匯調整 |
( |
) | — | ( |
) | ( |
) | — | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||
應計費用 |
— | |||||||||||||||||||||||||||
截至2020年12月31日 |
— | |||||||||||||||||||||||||||
現金流 |
— | ( |
) | — | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||
收購--租賃 |
— | — | — | — | — | |||||||||||||||||||||||
處置--租賃 |
— | — | — | — | ( |
) | — | ( |
) | |||||||||||||||||||
外匯調整 |
( |
) | — | ( |
) | — | — | ( |
) | ( |
) | |||||||||||||||||
應計費用 |
— | — | ||||||||||||||||||||||||||
截至12月 31, 2021 |
— | — | ||||||||||||||||||||||||||
42 |
股份支付 |
| (a) | 股票期權 |
平均運動量 每股價格 選擇權 |
可供選擇的數量 (在‘000年中) |
|||||||
截至2019年1月1日的未償還債務 |
||||||||
在本年度內被沒收 |
( |
) | ||||||
截至2019年12月31日的未償還款項 |
||||||||
在本年度內被沒收 |
( |
) | ||||||
截至2020年12月31日 |
||||||||
在本年度內被沒收 |
( |
) | ||||||
年內進行的運動 |
( |
) | ||||||
截至2021年12月31日 |
||||||||
42 |
股份支付(續) |
| (a) | 股票期權(續) |
行權價每股期權 |
可供選擇的數量 (在‘000年中) |
|||
8.00 |
||||
50.00 |
||||
98.06 |
||||
118.00 |
||||
42 |
股份支付(續) |
| (b) | PSU |
加權平均 授出日公允價值 |
單位數 (在‘000年中) |
|||||||
截至1,202年1月的未償還款項 0 |
||||||||
年內批出 |
||||||||
在本年度內被沒收 |
( |
) | ||||||
截至2020年12月31日的未償還債務 |
||||||||
年內批出 |
||||||||
在本年度內被沒收 |
( |
) | ||||||
年內進行的運動 |
( |
) | ||||||
截至2021年12月31日的未償還款項 |
||||||||
截至12月31日止年度授出之優先認股單位， |
||||||||
2020 |
2021 |
|||||||
無風險利率 |
% | % | ||||||
預期波動率 |
% | % | ||||||
預期股息收益率 |
% | % | ||||||
43 |
關聯方和關聯方交易 |
| (a) | 名稱及與關聯方的關係 |
| 關聯方名稱 |
與公司的關係 | |
43.1 |
與關聯方的重大交易 |
截至2013年12月31日止的年度， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||
| 基於技術平臺的收入 |
||||||||||||
| 中國平安(集團)股份有限公司及其子公司 |
||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 其他收入 |
||||||||||||
| 中國平安(集團)股份有限公司及其子公司 |
||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 投資收益 |
||||||||||||
| 中國平安(集團)股份有限公司及其子公司 |
||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 融資成本--利息收入 |
||||||||||||
| 中國平安(集團)股份有限公司及其子公司 |
||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 財務成本--利息支出 |
||||||||||||
| 中國平安(集團)股份有限公司及其子公司 |
||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 銷售和營銷費用、一般和管理費用、運營和服務費用以及技術和分析費用 |
||||||||||||
| 中國平安(集團)股份有限公司及其子公司 |
||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 其他收益/(虧損)-淨額 |
||||||||||||
| 中國平安(集團)股份有限公司及其子公司 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
43 |
關聯方和關聯方交易(續) |
43.1 |
與關聯方的重大交易(續) |
43 |
關聯方和關聯方交易(續) |
43.1 |
與關聯方的重大交易(續) |
43 |
關聯方和關聯方交易(續) |
43.1 |
與關聯方的重大交易(續) |
43.2 |
與關聯方的年終餘額 |
截至2013年12月31日， |
||||||||
2020 |
2021 |
|||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||
| 現金 |
||||||||
| 中國平安(集團)股份有限公司及其子公司 |
||||||||
| |
|
|
|
|||||
| 按公允價值計提損益的金融資產 |
||||||||
| 中國平安(集團)股份有限公司及其子公司 |
||||||||
| |
|
|
|
|||||
| 應收賬款和其他應收款以及合同資產和其他資產 |
||||||||
| 中國平安(集團)股份有限公司及其子公司 |
||||||||
| |
|
|
|
|||||
| 應付平臺投資者款項、應付賬款及其他應付款項及合約負債、應付並表結構化實體投資者款項及其他負債 |
||||||||
| 中國平安(集團)股份有限公司及其子公司 |
||||||||
| |
|
|
|
|||||
| 按攤銷成本計算的金融資產 |
||||||||
| 中國平安(集團)股份有限公司及其子公司 |
||||||||
| |
|
|
|
|||||
43 |
關聯方和關聯方交易(續) |
43.3 |
關鍵管理人員薪酬 |
截至2013年12月31日止的年度， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||
| 工資和薪金 |
||||||||||||
| 福利和其他福利 |
||||||||||||
| 包括：獎金 |
||||||||||||
| 股份支付 |
||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
44 |
分紅 |
45 |
或有負債 |
46 |
母公司僅濃縮財務信息 |
Year ended December 31, |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||
| 投資收益 |
||||||||||||
| 來自子公司和VIE的收入 |
||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 總收入 |
||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 一般和行政 e 所有費用 |
( |
) |
( |
) |
( |
) | ||||||
| 信貸減值損失 |
( |
) |
( |
) |
||||||||
| 融資成本 |
( |
) |
( |
) |
( |
) | ||||||
| 其他收益/(虧損)-淨額 |
( |
) |
||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 總費用 |
( |
) |
( |
) |
( |
) | ||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 收入 所得税前費用 |
||||||||||||
| 減去：所得税費用 |
( |
) | ||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 網絡 利潤 這一年的 |
||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 網絡 利潤 歸因於： |
||||||||||||
| 本公司的業主 |
||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 其他綜合收益/(虧損)，税後淨額： |
||||||||||||
| —外國業務換算匯兑差額 |
( |
) | ||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 總綜合 收入 這一年的 |
||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 總綜合 收入 歸因於： |
||||||||||||
| 本公司的業主 |
||||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
46 |
母公司僅濃縮財務信息(續) |
截至12月31日， |
||||||||
2020 |
2021 |
|||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
|||||||
| 資產 |
||||||||
| 銀行現金 |
||||||||
| 按公允價值計提損益的金融資產 |
||||||||
| 按攤銷成本計算的金融資產 |
||||||||
| 應收賬款和其他應收款及合同資產 |
||||||||
| 使用權益法核算投資 |
||||||||
| |
|
|
|
|||||
| 總資產 |
||||||||
| |
|
|
|
|||||
| 負債 |
||||||||
| 借款 |
||||||||
| 帳目及其他應付款項和合同負債 |
|
|||||||
| 可轉換應付本票 |
||||||||
| 可選擇轉換的本票 |
||||||||
| 其他負債 |
||||||||
| |
|
|
|
|||||
| 總負債 |
||||||||
| |
|
|
|
|||||
| 股權 |
||||||||
| 股本 |
||||||||
| 股票溢價 |
||||||||
| 國庫股 |
( |
) |
( |
) | ||||
| 其他儲備 |
||||||||
| 留存收益 |
||||||||
| |
|
|
|
|||||
| 權益總額 |
||||||||
| |
|
|
|
|||||
| 負債和權益總額 |
||||||||
| |
|
|
|
|||||
46 |
母公司僅濃縮財務信息(續) |
截至2013年12月31日的一年， |
||||||||||||
2019 |
2020 |
2021 |
||||||||||
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
人民幣‘000 |
||||||||||
| 經營活動的現金流 |
||||||||||||
| 行動所用現金 e 評級活動 |
( |
) |
( |
) | |
|
( |
) | ||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
| ||||
| 經營活動產生的(用於)現金淨額 |
( |
) |
( |
) |
|
|
( |
) | ||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
| ||||
| 投資活動產生的現金流 |
|
|
|
| ||||||||
| 對合並實體的出資 |
( |
) |
( |
) |
( |
) | ||||||
| 向合併實體支付預付款 |
( |
) |
( |
) |
( |
) | ||||||
| 收到從合併實體償還預付款的款項 |
||||||||||||
| 出售投資資產所得收益 |
|
|
|
| ||||||||
| 購買投資資產所支付的款項 |
( |
) |
— |
( |
) | |||||||
| |
|
|
|
|
|
|||||||
| 投資活動產生/用於投資活動的淨現金 |
( |
) |
( |
) |
|
|
| |||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
| ||||
| 融資活動產生的現金流 |
|
|
|
| ||||||||
| 發行股票及其他股權證券所得收益 |
|
|
|
| ||||||||
| 行使股份支付的收益 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
| 借款收益 |
| |||||||||||
| 償還 利息支出 及借貸 |
( |
) |
( |
) | |
|
( |
) | ||||
| 回購普通股的付款 |
|
|
|
( |
) | |||||||
| 其他融資活動 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
| ||||
| 融資活動產生的(用於)現金淨額 |
( |
) | ||||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
| ||||
| 匯率變動對現金及現金等價物的影響 |
( |
) |
|
|
( |
) | ||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
| ||||
| 現金和現金等價物淨增加/(減少) |
( |
) |
|
|
|
( |
) | |||||
| 加：年初現金及現金等價物 |
|
|
|
| ||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
| ||||
| 年終現金和現金等價物 |
|
|
|
| ||||||||
| |
|
|
|
|
|
|
|
| ||||
47 |
後續事件 |