嘉信理財公司錯誤2023Q312/310000316709P3YP3Y62600003167092023-01-012023-09-300000316709美國-美國公認會計準則：普通股成員2023-01-012023-09-300000316709美國-公認會計準則：系列DPrefredStockMember2023-01-012023-09-300000316709Schw：SeriesJPferredStockMember2023-01-012023-09-300000316709美國-美國公認會計準則：普通股成員2023-10-31Xbrli：共享0000316709美國-公認會計準則：非投票權公有股票成員2023-10-3100003167092023-07-012023-09-30ISO 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美國

證券交易委員會

華盛頓特區：20549

表格10-Q

☒			根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條規定的季度報告

截至本季度末2023年9月30日

或

☐			根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的過渡報告

由_至_的過渡期

委託文件編號：1-9700

嘉信理財公司董事長查爾斯·施瓦布

(註冊人的確切姓名載於其章程)

特拉華州									94-3025021
(註冊成立或組織的國家或其他司法管轄區)									(國際税務局僱主身分證號碼)

嘉信理財3000號, 韋斯特萊克, TX  76262

(主要執行機構地址和郵政編碼)

註冊人電話號碼，包括區號：(817) 859-5000

根據該法第12(B)條登記的證券：

每個班級的標題			交易代碼			註冊的每個交易所的名稱
普通股--每股面值0.01美元			舒爾			紐約證券交易所
存托股份，每股相當於5.95%非累積優先股股份的1/40所有權權益，D系列			SCW PRD			紐約證券交易所
存托股份，每股相當於4.450%非累積優先股的1/40所有權權益，J系列			SCW PRJ			紐約證券交易所

用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短期限內)提交了1934年《證券交易法》第13或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。是 不，不，

用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。

是 ☒ 沒有

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。請參閲《交易法》第12b-2條規則中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義。(勾選一項)：

大型加速文件服務器☒*加速文件管理器☐

非加速過濾器 小型上市公司 ☐         

新興成長型公司☐

如果是一家新興的成長型公司，用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易所法》第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☐

檢查註冊人是否為空殼公司（如交易法第12b—2條所定義）。是否否 ☒

註明截至最後實際可行日期，發行人所屬各類普通股的流通股數量。

1,771,681,659每股面值0.01美元的普通股， 50,893,695 2023年10月31日發行的面值為.01美元的無投票權普通股

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嘉信理財公司

Form 10-Q季度報告

截至本季度的 2023年9月30日

 索引

第一部分-財務信息

第1項。

簡明綜合財務報表（未經審核）：

損益表

30

全面收益表

31

資產負債表

32

股東權益表

33-34

現金流量表

35-36

備註

37-69

第二項。

管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

1-29

第三項。

關於市場風險的定量和定性披露

29

第四項。

控制和程序

70

第II部分--其他資料

第1項。

法律訴訟

70

第1A項。

風險因素

70

第二項。

未登記的股權證券銷售和收益的使用

70

第三項。

高級證券違約

71

第四項。

煤礦安全信息披露

71

第五項。

其他信息

71

第六項。

陳列品

72

簽名

73

---

第一部分—財務資料

嘉信理財公司

管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

(表格中的金額以百萬為單位，但比率除外，或另有説明)

項目2. 管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析

引言

嘉信理財公司（CSC）是一家儲蓄和貸款控股公司。CSC通過其子公司（統稱為Schwab或本公司）從事財富管理、證券經紀、銀行、資產管理、託管和財務顧問服務。

證金公司的主要業務子公司包括：

•嘉信理財成立於1971年，是一家證券經紀交易商；

•TD ameritrade，Inc.，一家介紹性證券經紀交易商；

•TD ameritrade Clearing，Inc.(TDAC)，為TD ameritrade，Inc.提供交易執行和清算服務的證券經紀交易商；

•嘉信理財，SSB(CSB)，我們的主要銀行實體；以及

•嘉信理財投資管理公司（CSIM）是嘉信理財自營共同基金（Schwab Funds）的投資顧問，®)和嘉信理財交易所交易基金(嘉信理財ETF™)。

除非另有説明，否則“嘉信理財”、“本公司”或“本公司”均指CSC及其合併子公司。

施瓦布通過投資者服務和顧問服務兩個部門向個人和機構客户提供金融服務。投資者服務部門向個人投資者提供零售經紀、投資諮詢、銀行和信託服務，向企業及其員工提供退休計劃服務以及其他企業經紀服務。顧問服務部門為獨立註冊投資顧問(RIA)、獨立退休顧問和記錄保管人提供託管、交易、銀行和信託以及支持服務，以及退休業務服務。

施瓦布建立在這樣一個信念之上，即所有美國人都應該獲得更好的投資體驗。儘管這幾年發生了很大的變化，但我們的目標仍然明確--以熱情和誠信捍衞每一位客户的目標。在這一目標和我們創造最值得信賴的投資服務領導者的願景的指導下，管理層採取了一種被描述為“通過客户的眼睛”的戰略。

這一戰略強調將客户的觀點、需求和願望放在首位。由於投資在構建金融安全方面發揮着基礎性作用，我們努力為我們的客户-個人投資者以及為他們服務的個人和機構-提供更好的投資體驗，代表他們打破長期的行業慣例，提供卓越的服務。我們還致力於提供廣泛的產品和解決方案，以滿足客户的需求，重點是透明度、價值和信任。此外，管理層致力於將施瓦布的規模和資源與持續的費用紀律結合起來，以保持較低的成本，並確保產品和解決方案是負擔得起的，以及對客户需求的響應。綜上所述，這些都是我們為投資者服務的“不取捨”方法的關鍵要素。我們相信，隨着時間的推移，遵循這一戰略是最大化我們的市場估值和股東回報的最佳方式。

管理層估計，美國(U.S.)的可投資財富(包括固定貢獻、零售財富管理和經紀、註冊投資顧問渠道的資產，以及銀行存款)目前超過65.8萬億美元，這意味着公司7.82萬億美元的客户資產留下了可觀的增長機會。我們的戰略基於這樣一個原則，即發展可信關係將轉化為來自新客户和現有客户的更多資產，最終推動更多收入，以及費用紀律和周到的資本管理，將產生收益增長並建立長期股東價值。

本管理層的討論和分析應與我們截至2022年12月31日的財政年度Form 10-K(2022年Form 10-K)的年度報告一起閲讀。

在我們的網站上，Https://www.aboutschwab.com，我們在以電子方式向美國證券交易委員會(美國證券交易委員會)提交或提交給美國證券交易委員會(SEC)後發佈以下文件：Form 10-K年度報告、Form 10-Q季度報告、Form 8-K當前報告以及根據1934年《證券交易法》第13(A)或15(D)節提交或提交的報告的任何修正案。此外，我們在網站上公佈了多德-弗蘭克壓力測試結果，我們的

- 1 -

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嘉信理財公司

管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

(表格中的金額以百萬為單位，但比率除外，或另有説明)

基於巴塞爾協議III、我們的平均流動性覆蓋率(LCR)和我們的平均淨穩定融資比率(NSFR)的監管資本披露。美國證券交易委員會的網站是Https://www.sec.gov其中包括我們以電子方式向他們提交的報告、委託書和其他信息。

前瞻性陳述

除歷史信息外，這份Form 10-Q季度報告還包含《證券法》第(27A)節和《1934年證券交易法》(Securities Exchange Act)第(21E)節所指的“前瞻性陳述”。前瞻性陳述由諸如“相信”、“預期”、“預期”、“打算”、“計劃”、“將”、“可能”、“估計”、“似乎”、“可能”、“將會”、“將”、“擴大”、“目標”、“維持”、“繼續”、“尋求”以及其他類似表述來識別。此外，任何提及對未來事件或情況的預期、預測或其他描述的陳述都是前瞻性陳述。

這些前瞻性陳述反映了截至本文發佈之日管理層的信念、目標和期望，是基於施瓦布高級管理層的最佳判斷做出的估計。除其他事項外，這些陳述涉及：

•隨着時間的推移，使我們的市場估值和股東回報最大化；我們相信，發展可信的關係將轉化為更多的客户資產，從而推動收入，並與費用紀律和周到的資本管理一起，產生收益增長和建立股東價值(見第一部分-項目2的導言)；

•TD ameritrade客户過渡的預期時間；與交易有關的資產損耗；與TD ameritrade整合有關的成本估計和時間安排，包括與收購和整合相關的成本和資本支出、成本協同效應、退出和其他相關成本(見第一部分--項目1--財務信息--合併財務報表附註(項目1)--附註10)中的概述和退出及其他相關負債；

•支持我們客户羣增長的投資(見概覽)；

•我們精簡業務的行動和預期實現至少5億美元的增量運行率成本節約，以及我們將產生的相關退出和相關費用的時間和金額(見項目1-附註10中的概述、運營結果和退出及其他相關負債)；

•擬議規則和最終規則的預期影響(見當前的監管和其他發展)；

·考慮對與客户有關的負債支付的費率的調整；未清餘額和補充資金的使用；淨利息收入(見業務成果)；

•資本支出(見經營成果)；

•利率風險管理；利率變化對淨利差和收入、銀行存款賬户手續費收入、股權經濟價值以及負債和資產期限的影響(見風險管理)；

•逐步停止使用倫敦銀行同業拆借利率(見風險管理)；

•流動性和資本的來源和用途(見流動性風險和資本管理)；

•資本管理；保險存款賬户餘額(國際開發協會餘額)可能轉移到我們的資產負債表；對資本需求的預期，包括累積的其他綜合收益(AOCI)，並滿足這些要求；關於資本和股息的計劃(見資本管理和承諾及或有事項1-注9)；

•尚未採用新會計準則的預期影響(見新會計準則第1項--附註2)；

•賠償和擔保付款義務以及客户未能履行合同義務的可能性(見第1項--注9中的承諾和或有事項)；以及

•法律程序和監管事項的影響(見項目1--注9中的承諾和或有事項和第二部分--項目1中的法律程序)。

這些聲明中描述的表達的信念、目標和期望的實現會受到某些風險和不確定性的影響，這些風險和不確定性可能會導致實際結果與表達的信念、目標和期望大相徑庭。告誡讀者不要過度依賴這些前瞻性陳述，這些前瞻性陳述僅説明截至本季度報告10-Q表格的日期，或就通過引用併入的文件而言，僅説明截至這些文件的日期。

可能導致實際結果不同的重要因素包括但不限於：

•一般市場情況，包括利率水平和股票估值；

•客户交易活動的水平和組合；

•我們有能力吸引和留住客户，發展值得信賴的關係，並增加客户資產；

•客户使用我們的諮詢和貸款解決方案以及其他產品和服務；

•客户資產水平，包括現金餘額；

•面臨的競爭壓力定價，包括存款利率；

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嘉信理財公司

管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

(表格中的金額以百萬為單位，但比率除外，或另有説明)

•客户對利率的敏感度；

•新的或變更的立法、規則制定或監管期望的監管指導和不利影響；

•資本和流動性需求及管理；

•我們管理開支的能力；

•我們吸引和留住人才的能力；

•我們有能力及時和成功地開發和推出新的和增強的產品、服務和能力，以及加強我們的基礎設施；

•我們將客户資產貨幣化的能力；

•我們支持客户活動水平的能力；

•收購TD ameritrade的預期成本協同效應和其他收益可能沒有完全實現或可能需要比預期更長的時間實現的風險，以及與整合相關的費用可能高於預期；

•由於通貨膨脹壓力而增加的補償和其他費用；

•與整合有關的項目和其他技術項目的時間和範圍；

•回覆資產和勞動力決策；

•我們有能力及時和成功地簡化我們的運營，並實現預期的運行成本節約；

•客户現金分配；

•銀行存款賬户餘額(BDA餘額)的轉移；

•相對於利率變化的資產負債表頭寸；

•盈利性資產組合和增長；

•我們獲得和使用補充資金來源的能力；

•抵押貸款支持證券的提前還款水平；

•訴訟或監管事項的不利發展以及任何相關指控；以及

•可能違反合同條款，我們對此負有賠償和擔保義務。

其中某些因素，以及影響公司的一般風險因素，在2022年表格10—K中的第I部分—項目1A—風險因素中有更詳細的討論。

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嘉信理財公司

管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

(表格中的金額以百萬為單位，但比率除外，或另有説明)

概述

管理層在評估嘉信理財的財務狀況和運營績效時，關注幾個客户活動和財務指標。二零二三年及二零二二年第三季度及首九個月業績如下：

			截至三個月 9月30日，												百分比 變化						九個月結束 9月30日，												百分比 變化
			2023						2022												2023						2022
客户端指標
淨新客户資產增加(以十億計)(1)			$	48.2					$	114.6					(58)		%				$	270.9					$	278.5					(3)		%
核心淨新客户資產(以十億計)			$	45.7					$	114.6					(60)		%				$	229.6					$	299.3					(23)		%
客户資產（季度末，單位：億美元）			$	7,824.5					$	6,644.2					18		%
平均客户資產(以十億計)			$	8,032.4					$	7,125.9					13		%				$	7,705.4					$	7,385.0					4		%
新經紀賬户(以千為單位)			894						897						—						2,896						3,113						(7)		%
活躍經紀賬户（季度末，千人）			34,540						33,875						2		%
接受持續諮詢服務的資產（以十億計， 在季度末）			$	3,981.0					$	3,417.5					16		%
客户現金佔客户資產的百分比（季度末） (2)			10.8		%				12.9		%
公司財務信息和指標
淨收入合計			$	4,606					$	5,500					(16)		%				$	14,378					$	15,265					(6)		%
不含利息的總費用			3,223						2,823						14		%				9,194						8,475						8		%
所得税税前收入			1,383						2,677						(48)		%				5,184						6,790						(24)		%
所得税			258						657						(61)		%				1,162						1,575						(26)		%
淨收入			1,125						2,020						(44)		%				4,022						5,215						(23)		%
優先股股息和其他			108						136						(21)		%				299						401						(25)		%
普通股股東可獲得的淨收入			$	1,017					$	1,884					(46)		%				$	3,723					$	4,814					(23)		%
每股普通股收益-稀釋後			$	.56					$	.99					(43)		%				$	2.03					$	2.53					(20)		%
與上一年相比的淨收入變化			(16)		%				20		%										(6)		%				11		%
税前毛利率			30.0		%				48.7		%										36.1		%				44.5		%
平均普通股股東權益回報率(年化)			14		%				25		%										18		%				18		%
不含利息的費用佔平均客户的百分比 固定資產(摺合成年率)			0.16		%				0.16		%										0.16		%				0.15		%
綜合一級槓桿率(季度末)			8.2		%				6.8		%
非公認會計準則財務指標(3)
調整後的總費用(4)			$	2,703					$	2,570											$	8,177					$	7,724
調整後稀釋每股收益			$	.77					$	1.10											$	2.45					$	2.83
有形普通股權益回報率			58		%				74		%										66		%				42		%

(1)2023年第三季度和前九個月分別包括33億美元和301億美元的資金流入，分別來自中證局發行的平臺外經紀存單(CDS)。此外，2023年前9個月包括來自一家共同基金清算服務客户的120億美元資金流入。2023年第三季度和前九個月還包括8億美元的國際關係流出。2022年前九個月包括一家共同基金清算服務客户流出的208億美元。

(2)客户現金佔客户資產的百分比不包括中證所發行的經紀存單。

(3)從2023年第三季度開始，對GAAP財務指標的調整還包括重組成本。見非公認會計準則財務計量的進一步細節，以及此類計量與公認會計準則報告結果的對賬。

(4)調整後總費用是一種非公認會計準則財務措施，用於調整不包括利息的總費用。請參閲非GAAP財務衡量標準。

在充滿挑戰的宏觀經濟和地緣政治背景下，施瓦布在整個第三季度和2023年前九個月繼續成為投資者信賴的合作伙伴。美聯儲在7月份再次上調了聯邦基金利率，這是2023年的第四次，總共上調了100個基點。投資者情緒在第一季是悲觀的，尤其是在3月份銀行業動盪開始之後，然後在第二季度轉為積極，然後在第三季度再次下降為悲觀情緒。股市在第三季度下跌，儘管今年保持上漲，S標準普爾500指數®第三季度下跌了4%，今年迄今上漲了12%。

施瓦布在第三季度獲得了457億美元的核心淨新資產，使我們2023年迄今的總資產達到2296億美元。截至2023年9月30日，客户總資產為7.82萬億美元，較2022年底增長11%，主要是由於資產聚集和市場收益，但部分被TD ameritrade客户預期的與交易相關的資產損失所抵消。與2022年同期相比，2023年第三季度和整個前九個月的交易量繼續下降。客户的日平均交易量(DAT)在第三季度分別為520萬和550萬

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管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

(表格中的金額以百萬為單位，但比率除外，或另有説明)

2023年第一季度和前九個月分別比上一季度下降6%和11%。2023年第三季度和前九個月，客户分別新開了8.94億個和290萬個經紀賬户，使活躍的經紀賬户在季度末達到3450萬個，同比增長2%。

施瓦布在2023年第三季度和前九個月的淨收入分別為11億美元和40億美元，比2022年同期下降了44%和23%。2023年第三季度和前九個月的稀釋後每股收益(EPS)分別為0.56美元和2.03美元，較上年同期分別下降43%和20%。調整後稀釋每股收益(1)2023年第三季度和前九個月分別為0.77美元和2.45美元，較2022年同期分別下降30%和13%。

2023年第三季度和前九個月的總淨收入分別為46億美元和144億美元，分別比2022年同期下降16%和6%。2023年第三季度和前九個月的淨利息收入分別為22億美元和73億美元，同比下降24%和5%，反映了較高利率環境下客户分配決定的影響。2023年第三季度和前九個月的資產管理和行政費用總額分別為12億美元和35億美元，較2022年同期增長17%和11%，主要原因是貨幣市場基金和其他自營基金產品的增長。2023年第三季度和前九個月的交易收入分別為7.68億美元和25億美元，較2022年同期分別下降17%和11%，主要與客户交易活動和整體交易量下降有關。截至2023年9月30日，BDA餘額總計996億美元，較2022年底下降21%，主要原因是客户的現金分配決定。

2023年第三季度和前九個月不包括利息的總支出分別為32億美元和92億美元，分別比去年同期增長14%和8%。這些增長主要是由於2023年第三季度的重組費用，以及薪酬和福利以及折舊和攤銷費用的增加，主要是由於員工人數的增長以及支持我們客户羣增長和TD ameritrade整合的技術投資，以及由於聯邦存款保險公司(FDIC)評估增加而導致的監管費用和評估增加。調整後的總費用(1)2023年第三季度和前9個月分別為27億美元和82億美元，比2022年同期增長5%和6%。2023年第三季度和前九個月的收購和整合相關成本分別為1.06億美元和3.34億美元，較2022年同期增長5%和15%，原因是主要在2023年第二季度發生的房地產退出成本上升。收購的無形資產在2023年第三季度和前九個月的攤銷分別為1.35億美元和4.04億美元，較2022年同期分別下降11%和12%，這是因為TD ameritrade收購的某些資產在2022年第四季度初完全攤銷。從2023年第三季度開始，調整後的總費用(1)也不包括重組成本，2023年第三季度和前九個月的重組成本為2.79億美元。

2023年第三季度和前九個月的平均普通股股東權益回報率分別為14%和18%，低於2022年第三季度的25%和2022年前九個月的18%。有形普通股權益回報率(1)2023年第三季度和前九個月(RoTCE)分別為58%和66%，低於2022年同期的74%和42%。這些變化反映了2023年股東權益和淨收益的下降。股東權益於2023年首九個月下降，這是由於2022年我們的可供出售(AFS)投資證券組合和從AFS轉移至持有至到期(HTM)的證券未實現虧損導致平均AOCI同比下降(見項目1-附註4)。

2023年前9個月，公司繼續以勤奮的方式管理資產負債表，以維持資本和流動性水平，以支持我們不斷增長的客户基礎。截至2023年9月30日，總資產負債表資產為4,752億美元，較2022年底減少14%，第三季度減少7%。在2023年前9個月市場利率上升的情況下，客户將資產配置到收益率更高的現金和固定收益替代產品，併為促進這些客户的現金流動和幫助建立可用現金，公司利用了額外的臨時資金來源，包括聯邦住房貸款銀行(FHLB)借款和發行經紀CD。

(1)調整後的稀釋每股收益、調整後的總支出和有形普通股權益回報率是非公認會計準則的財務衡量標準。見非公認會計準則財務計量的進一步細節，以及此類計量與公認會計準則報告結果的對賬。

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管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

(表格中的金額以百萬為單位，但比率除外，或另有説明)

除了美聯儲(Fed)7月份加息後8月份的增長外，2023年第二季度和第三季度客户現金重組決定的速度大幅下降。我們投資組合的淨現金流用於減少2023年第三季度的補充借款餘額。2023年第三季度，聯邦住房貸款局借款、其他短期借款和經紀存單項下的未償還金額淨減少54億美元。2023年5月和8月，公司分別發行了25億美元和24億美元的長期債務，提供了增量流動性，5月的發行也用於幫助提高我們銀行子公司的資本充足率。在公司淨收入和2023年前九個月較小資產負債表的共同推動下，截至9月30日，我們的綜合一級槓桿率上升至8.2%。

TD ameritrade的整合

自2020年10月6日起，本公司完成了對TD ameritrade Holding Corporation(現為TD ameritrade Holding LLC(TDA Holding))及其合併子公司(統稱為“TD ameritrade”或“TDA”)的收購。2023年前9個月，公司在整合方面取得了重大進展，包括完成了三個客户過渡小組。我們在9月份完成了第三次轉換，轉移了1.3萬億美元的客户資產，包括7000多個RIA和360萬個零售經紀賬户。該公司於2023年11月完成了第四次轉換，現在我們已經完成了RIA和近90%的TD ameritrade客户帳户向Schwab平臺的過渡。在這些過渡中，我們經歷了一些與交易相關的客户資產從零售賬户和RIA中流失的情況，這與我們的預期一致。該公司預計將在2024年上半年完成從TD ameritrade到施瓦布的剩餘客户過渡，形成最終過渡小組。我們繼續預計與收購和整合相關的總成本和資本支出在24億至25億美元之間。

該公司對確認收購和整合相關成本的性質、金額和時間的估計仍可能根據一些因素而發生變化，這些因素包括剩餘整合過程的持續時間和複雜性以及經濟環境的持續不確定性。更具體地説，可能導致我們預期收購和整合相關成本變化的因素包括員工流失水平、技術範圍和成本的變化、關閉TD ameritrade經紀自營商的時間表以及與房地產相關的退出成本變化。這些因素中的許多因素可能會繼續導致我們在整合過程的其餘部分中預期的收購和整合相關成本的變化。

包括相關退出成本在內的收購和整合相關成本在2023年第三季度和前九個月分別為1.06億美元和3.34億美元，2022年第三季度和前九個月分別為1.01億美元和2.91億美元。在整合過程中，我們預計實現18億至20億美元的年化成本協同效應，到2023年9月30日，我們已實現約75%的年化運行率。該公司預計到2024年底實現剩餘估計成本協同效應的絕大部分，預計從2025年開始實現全年協同效應。隨着整合的進展，估計的協同效應實現時間和數量可能會發生變化。有關TD ameritrade整合的更多信息，請參閲第二部分-項目7-我們2022年Form 10-K中的概述，運營結果-不包括利息的總費用，非GAAP財務衡量標準，以及項目1-註釋10。

其他

除了與TD ameritrade整合直接相關的成本協同效應外，該公司已開始採取增量行動來精簡其運營，為整合後做好準備，包括通過取消頭寸和減少房地產足跡。通過這些行動，公司預計除了整合協同效應外，還將實現至少5億美元的增量運行率成本節約。為了實現這些成本節約，公司預計將產生總的退出和相關成本，主要與員工薪酬和福利以及設施退出成本有關，約為4億至5億美元，包括截至2023年9月30日確認的成本。在2023年第三季度，公司產生了2.79億美元的退出成本，主要與頭寸取消有關。本公司預計與頭寸消除相關的剩餘成本將在2023年第四季度發生，與房地產相關的成本將在2023年第四季度和2024年期間發生。有關更多信息，請參閲經營業績-不含利息的總費用和項目1-附註10。

當前的監管和 其他發展

2023年10月，繼此前試圖擴大對經紀自營商的受託監管之後，美國勞工部發布了一項擬議規則，大幅拓寬了僱員退休收入保障下的受託定義

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管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

(表格中的金額以百萬為單位，但比率除外，或另有説明)

1974年法案。在其他要求中，擬議的規則將要求向退休計劃和賬户提供非可自由支配投資建議的經紀自營商遵守“最佳利益”標準。該公司目前正在評估擬議規則的影響。

2023年10月，聯邦儲備系統理事會與貨幣監理署和聯邦存款保險公司合作，發佈了一項最終規則，對實施《社區再投資法案》(CRA)的條例進行了廣泛修訂。這些修訂包括評估領域的劃分、總體評價框架和業績標準及衡量標準、社區發展活動的定義以及數據收集和報告，並要求銀行向中低收入社區提供大量新貸款。這個新規則將於2026年1月1日生效，其額外的數據收集和報告要求將於2027年1月1日生效。公司正在評估新規定的影響，但預計不會對公司的業務、財務狀況或經營結果產生實質性影響。

2023年8月，聯邦儲備系統理事會與貨幣監理署和聯邦存款保險公司合作，發佈了一項關於某些大型銀行組織長期債務要求的擬議規則。除其他事項外，擬議的規則將要求證金公司維持擬議規則所界定的從外部發行的合格長期債務的未償還最低水平。擬議的規則還將要求我們的銀行子公司維持未償還的合格長期債務的最低水平，我們的銀行子公司將被要求在內部向證金公司發行這些債務。擬議的規則將在三年的過渡期內分階段實施。擬議規則的評議期將於2023年11月30日結束，規則提案可能會進一步修改。本公司目前正在評估擬議規則的影響，該規則將與下文討論的監管資本規則目前擬議修訂的最終條款相互作用。

2023年7月，美聯儲理事會與貨幣監理署和聯邦存款保險公司合作，發佈了關於修訂監管資本規則的擬議規則制定通知。在其他方面，擬議的規則將要求我們將Aoci納入監管資本和使用經修訂的基於風險的方法計算我們的風險加權資產，其中一個組成部分是基於運營風險, 從2025年7月1日開始，到2026年7月25日結束， 2028年7月1日。擬議規則的評議期被延長，將於2024年1月16日結束。

2023年5月，FDIC發佈了一份擬議規則制定通知，將對存款保險基金進行特別評估，以追回存款保險基金因2023年3月兩家銀行關閉而導致的損失，以保護未投保的儲户。根據擬議的規則，該公司估計其特別評估總額約為1.6億美元，將從2024年第一季度開始分八個季度支付。任何特別評估將在最終規則頒佈後在收入中完全確認。

2022年12月，美國證券交易委員會提出了一套由四個相關股權市場結構規則組成的規則，這些規則將對全國市場體系股票訂單的定價、執行和報告方式做出重大改變。擬議的四項規則如下所述。

•《訂單競爭規則》要求，在交易中心(如批發商做市商)在內部執行大多數個人投資者的訂單之前，這些訂單必須首先接受合格的逐單拍賣，做市商和機構投資者都可以參與。

•“最佳執行監管”將為經紀自營商建立美國證券交易委員會級別的最佳執行標準(除了現有的FINRA和MSRB最佳執行規則)，並要求他們建立、維護和執行書面政策和程序，這些政策和程序涉及經紀自營商將如何遵守最佳執行標準，併為客户訂單做出路線或執行決定。監管最佳執行力不僅適用於股票，也適用於所有證券。

•對規則NMS規則605的修訂，要求加強對處理零售訂單的大型經紀商的訂單執行質量的披露。

•一項規則，以(I)修訂適用於NMS股票報價和交易的最低定價增量(或滴答大小)，(Ii)降低交易所接入費上限，以及(Iii)要求單手交易的透明度。

擬議規則的評論期於2023年3月31日結束，在最終規則發佈之前，無法評估對Schwab的影響。

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管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

(表格中的金額以百萬為單位，但比率除外，或另有説明)

2022年11月，SEC提出了一項規則，要求對貨幣市場基金（基金）以外的開放式共同基金的流動性風險管理程序進行實質性修改，並要求它們實施“擺動定價”，並對接受申購和贖回指令實施“硬收盤”。如果基金有（i）淨贖回（無門檻）或（ii）淨購買超過特定門檻（基金淨資產的2%），則擺動定價要求基金按“擺動因子”調整基金的每股當前資產淨值（NAV）。為實施波動定價要求，擬議規則還將要求基金、其轉讓代理人或註冊結算機構在基金確定NAV（通常是市場收盤）的時間之前，收到購買和贖回指令，以便收到特定日期的NAV（“硬收盤”）。目前的做法是允許金融中介人在基金截止時間之前收到的基金指令在基金截止時間之後傳送給基金，並使指令接收當天的資產淨值。根據擬議規則，基金、其過户代理或註冊結算代理在基金截止時間後收到的指示，將獲得次日的資產淨值。擬議規則的評論期於2023年2月14日結束，在最終規則發佈之前，無法評估對Schwab的影響。

行動的結果

淨收入合計

下表按類別列出收入比較：

									2023												2022
截至9月30日的三個月，			百分比 變化						金額						的百分比 淨資產總額 收入						金額						的百分比 淨資產總額 收入
淨利息收入
利息收入			20		%				$	4,028					88		%				$	3,357					61		%
利息支出			不適用						(1,791)						(39)		%				(431)						(8)		%
淨利息收入			(24)		%				2,237						49		%				2,926						53		%
資產管理費和行政費
共同基金、交易所交易基金（ETF）和集體信託 基金（現金信託基金）			28		%				666						14		%				520						9		%
建議解決方案			5		%				476						10		%				452						8		%
其他			9		%				82						2		%				75						2		%
資產管理費和行政費			17		%				1,224						26		%				1,047						19		%
交易收入
佣金			(9)		%				394						9		%				435						8		%
訂單流收入			(25)		%				325						7		%				432						8		%
主要交易記錄			(22)		%				49						1		%				63						1		%
交易收入			(17)		%				768						17		%				930						17		%
銀行存款户口費			(50)		%				205						4		%				413						8		%
其他			(7)		%				172						4		%				184						3		%
淨收入合計			(16)		%				$	4,606					100		%				$	5,500					100		%

N/M無意義。超過200%的百分比變化表示為無意義。

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管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

(表格中的金額以百萬為單位，但比率除外，或另有説明)

									2023												2022
截至9月30日的9個月，			百分比 變化						金額						的百分比 淨資產總額 收入						金額						的百分比 淨資產總額 收入
淨利息收入
利息收入			45		%				$	12,148					85		%				$	8,386					55		%
利息支出			不適用						(4,851)						(34)		%				(733)						(5)		%
淨利息收入			(5)		%				7,297						51		%				7,653						50		%
資產管理費和行政費
共同基金、ETF和CTF			23		%				1,881						13		%				1,524						10		%
建議解決方案			(1)		%				1,393						10		%				1,409						9		%
其他			3		%				241						1		%				234						2		%
資產管理費和行政費			11		%				3,515						24		%				3,167						21		%
交易收入
佣金			(11)		%				1,210						8		%				1,362						9		%
訂單流收入			(17)		%				1,104						8		%				1,332						9		%
主要交易記錄			77		%				149						1		%				84						—
交易收入			(11)		%				2,463						17		%				2,778						18		%
銀行存款户口費			(50)		%				531						4		%				1,059						7		%
其他			(6)		%				572						4		%				608						4		%
淨收入合計			(6)		%				$	14,378					100		%				$	15,265					100		%

N/M無意義。超過200%的百分比變化表示為無意義。

淨利息收入

產生利息的資產的收入受到各種因素的影響，例如資產的構成、發行或購買時的現行利率和利差、現金和現金等價物、浮動利率證券和貸款的利率變化，以及按揭支持證券和其他資產支持證券和貸款的提前還款水平的變化。施瓦布確定了客户相關債務的利率，管理層預計，它通常會根據短期利率的任何變動調整這些債務的利率。長期債務、FHLB借款、其他短期借款和其他資金來源的利息支出受到借款時的市場利率和浮動利率負債利率變化的影響。另請參閲風險管理-利率風險模擬。

從2022年第一季度末到2023年第三季度，利率大幅上升。短期利率一直接近於零，直到美聯儲在2022年3月開始積極的緊縮週期，以應對不斷上升的通脹，最終在2022年3月至2023年9月期間11次上調聯邦基金目標隔夜利率，總計上調525個基點。儘管長期利率在2023年第三季度大幅上升，但在整個2022年和2023年的前九個月，長期利率的增長速度通常較慢，從而導致收益率曲線倒置。

與2022年同期相比，施瓦布在2023年第三季度和前九個月的平均創息資產較低，主要是因為客户從2022年第二季度開始至2023年第三季度將現金配置轉移到更高收益的投資解決方案，這主要是由於聯邦基金隔夜利率的快速上升。客户現金分配的這些變化減少了銀行存款和經紀客户應付賬款的平均餘額。為了支持這一客户現金分配活動，公司從2022年第四季度開始和2023年前九個月一直在利用臨時補充資金，包括利用FHLB擔保貸款安排和發行經紀存單。從2023年第二季度開始，客户現金從清掃產品轉向高收益投資解決方案的日均速度大幅下降，除了美聯儲7月份加息後8月份的增長外，2023年第三季度繼續下降，降至本輪利率收緊週期開始以來的最低水平。

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管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

(表格中的金額以百萬為單位，但比率除外，或另有説明)

下表呈列簡明綜合資產負債表中與生息資產及資金來源對應的利息收入淨額資料：

			2023																		2022
截至9月30日的三個月，			平均餘額						利息收入/利息						平均產量/比率						平均餘額						利息收入/利息						平均產量/比率
生息資產
現金和現金等價物			$	34,391					$	459					5.22		%				$	53,127					$	294					2.16		%
現金和投資分開			21,987						285						5.08		%				49,554						214						1.69		%
經紀客户應收賬款			63,760						1,282						7.87		%				72,751						912						4.91		%
可供出售的證券 (1)			129,545						724						2.22		%				273,968						1,161						1.69		%
持有至到期的證券 (1)			163,904						706						1.72		%				97,568						345						1.41		%
銀行貸款			40,177						426						4.23		%				39,984						300						2.99		%
生息資產總額			453,764						3,882						3.37		%				586,952						3,226						2.17		%
證券借貸收入									105																		124
其他利息收入									41																		7
生息資產總額			$	453,764					$	4,028					3.50		%				$	586,952					$	3,357					2.26		%
資金來源
銀行存款			$	290,853					$	911					1.24		%				$	420,132					$	241					0.23		%
應付給經紀客户的款項			63,731						66						0.41		%				96,802						41						0.17		%
其他短期借款(2)			7,315						97						5.26		%				708						4						1.95		%
聯邦住房貸款銀行借款(2,3)			36,287						477						5.18		%				—						—						—
長期債務			23,492						193						3.30		%				21,024						131						2.49		%
計息負債總額			421,678						1,744						1.64		%				538,666						417						0.31		%
無息資金來源			32,086																		48,286
證券借貸費用									46																		13
其他利息支出									1																		1
供資來源共計			$	453,764					$	1,791					1.56		%				$	586,952					$	431					0.29		%
淨利息收入									$	2,237					1.94		%										$	2,926					1.97		%

(1) 金額是根據攤銷成本計算的。投資證券的利息收入是扣除相關溢價攤銷後的淨額。

(2) 自二零二三年第一季度開始，富銀借貸與其他短期借貸分開呈列。前期款項已重新分類以反映這一變動。

(3) 上一期間的平均餘額和利息支出低於50萬美元。

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管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

(表格中的金額以百萬為單位，但比率除外，或另有説明)

			2023																		2022
截至9月30日的9個月，			平均值 天平						利息 收入/ 費用						平均值 收益率/ 費率						平均值 天平						利息 收入/ 費用						平均值 收益率/ 費率
生息資產
現金和現金等價物			$	38,700					$	1,419					4.83		%				$	63,598					$	461					0.95		%
現金和投資分開			29,752						1,041						4.61		%				50,891						308						0.80		%
經紀客户應收賬款			61,682						3,533						7.55		%				78,630						2,244						3.76		%
可供出售的證券(1)			143,360						2,340						2.17		%				281,897						3,196						1.51		%
持有至到期的證券(1)			167,405						2,172						1.73		%				100,890						1,062						1.40		%
銀行貸款			40,183						1,227						4.08		%				38,238						717						2.50		%
生息資產總額			481,082						11,732						3.23		%				614,144						7,988						1.73		%
證券借貸收入									341																		383
其他利息收入									75																		15
生息資產總額			$	481,082					$	12,148					3.35		%				$	614,144					$	8,386					1.81		%
資金來源
銀行存款			$	315,309					$	2,392					1.01		%				$	440,801					$	285					0.09		%
應付給經紀客户的款項			68,548						205						0.40		%				101,472						47						0.06		%
其他短期借款 (2)			7,286						280						5.13		%				2,656						12						0.60		%
聯邦住房貸款銀行借款(2,3)			35,896						1,387						5.11		%				—						—						—
長期債務			21,685						489						3.01		%				20,673						363						2.34		%
計息負債總額			448,724						4,753						1.41		%				565,602						707						0.17		%
無息資金來源			32,358																		48,542
證券借貸費用									96																		28
其他利息支出									2																		(2)
總資金來源			$	481,082					$	4,851					1.35		%				$	614,144					$	733					0.16		%
淨利息收入									$	7,297					2.00		%										$	7,653					1.65		%

(1) 金額是根據攤銷成本計算的。投資證券的利息收入是扣除相關溢價攤銷後的淨額。

(2) 自二零二三年第一季度開始，富銀借貸與其他短期借貸分開呈列。前期款項已重新分類以反映這一變動。

(3) 上一期間的平均餘額和利息支出低於50萬美元。

與2022年同期相比，2023年第三季度和2023年前九個月的淨利息收入分別下降了6.89億美元和3.56億美元，降幅為24%和5%。這些減少主要是由於在利率上升的環境下使用成本較高的補充資金來源來支持客户的現金分配，以及平均產生利息的資產減少，抵消了產生利息的資產的平均收益增加的好處。由於市場利率上升和投資證券組合減少，投資證券的淨溢價攤銷從2022年第三季度的2.95億美元和前九個月的12億美元分別降至2023年第三季度和前九個月的2.22億美元和6.14億美元。

與2022年同期相比，2023年第三季度和前九個月的平均生息資產分別下降了23%和22%。減少的主要原因是銀行存款和經紀客户應付賬款減少，原因是市場利率上升導致客户現金分配發生變化。

與2022年同期相比，2023年第三季度的淨息差從1.97%略降至1.94%，這是因為更多地利用成本較高的資金來源來促進客户現金分配決策，抵消了創息資產平均收益率上升的好處。2023年前9個月的淨息差從2022年同期的1.65%上升到2.00%，這是因為更高的市場利率提高了生息資產的收益率，這抵消了計息資金來源支付的更高利率。

與2022年同期相比，該公司2023年第三季度和前九個月的平均餘額較高，FHLB借款、其他短期借款和經紀CDS導致融資成本上升。該公司繼續優先償還其補充資金來源的未償還餘額，2023年第三季度，未償還餘額減少了54億美元。該公司對這些補充資金來源的使用取決於幾個因素，包括客户現金分配活動的數量和速度，這主要是由市場利率的變化以及資產收集推動的。而客户的現金調整活動自第二年以來顯著放緩

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管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

(表格中的金額以百萬為單位，但比率除外，或另有説明)

2023年第四季度，市場利率和客户行為的路徑仍然存在不確定性。該公司目前預計，從現在到2024年底，其補充資金來源的未償還餘額將減少，其中一些餘額將持續到2025年。關於這些和其他資金來源的更多信息，另見風險管理--流動性風險，項目1-注7銀行存款，以及項目1-注8借款。

資產管理費和行政費

下表列出了資產管理和行政費用、平均客户資產和平均費用收益：

截至9月30日的三個月，			2023												2022
			平均值 客户端 資產			收入			平均值 收費						平均值 客户端 資產			收入			平均值 收費
嘉信理財貨幣市場基金免費前			$	414,074		$	270		0.26		%				$	184,834		$	132		0.28		%
免收費用						—												—
嘉信理財貨幣市場基金			414,074			270			0.26		%				184,834			132			0.28		%
嘉信理財股票和債券基金、ETF和CTF			485,326			99			0.08		%				422,711			89			0.08		%
共同基金OneSource®及其他無交易費基金（NTF） (1)			255,039			170			0.26		%				183,019			139			0.30		%
其他第三方共同基金和交易所買賣基金(1)			632,902			127			0.08		%				747,676			160			0.08		%
共同基金、ETF和CTF合計(2)			$	1,787,341		666			0.15		%				$	1,538,240		520			0.13		%
建議解決方案(2)
按費用收費			$	468,305		476			0.40		%				$	431,276		452			0.42		%
不收費			97,957			—			—						85,567			—			—
全面諮詢解決方案			$	566,262		476			0.33		%				$	516,843		452			0.35		%
其他按餘額計收的費用(3)			610,450			64			0.04		%				537,809			58			0.04		%
其他(4)						18												17
資產管理費和行政費合計						$	1,224											$	1,047

			2023												2022
截至9月30日的9個月，			平均值 客户端 資產			收入			平均值 收費						平均值 客户端 資產			收入			平均值 收費
嘉信理財貨幣市場基金免費前			$	368,788		$	735		0.27		%				$	158,525		$	340		0.29		%
免收費用						—												(57)
嘉信理財貨幣市場基金			368,788			735			0.27		%				158,525			283			0.24		%
嘉信理財股票和債券基金、ETF和CTF			466,995			284			0.08		%				436,928			278			0.09		%
共同基金OneSource®和其他NTF基金(1)			235,561			469			0.27		%				196,032			453			0.31		%
其他第三方共同基金和交易所買賣基金(1)			663,577			393			0.08		%				805,204			510			0.08		%
共同基金、ETF和CTF合計(2)			$	1,734,921		1,881			0.14		%				$	1,596,689		1,524			0.13		%
建議解決方案(2)
按費用收費			$	455,730		1,393			0.41		%				$	446,979		1,409			0.42		%
不收費			95,951			—			—						87,528			—			—
全面諮詢解決方案			$	551,681		1,393			0.34		%				$	534,507		1,409			0.35		%
其他按餘額計收的費用 (3)			588,922			189			0.04		%				573,733			186			0.04		%
其他(4)						52												48
資產管理費和行政費合計						$	3,515											$	3,167

(1)2023年第三季度和前9個月以及2022年前9個月包括從其他第三方共同基金和ETF向共同基金OneSource的轉移®和其他NTF基金。

(2) 諮詢解決方案的平均客户資產還可能包括上述共同基金和/或ETF類別中包含的資產餘額。

(3) 包括各種與資產相關的費用，如信託費、401(K)記錄保管費、共同基金清算費和其他服務費。

(4)包括與互惠基金及交易所買賣基金有關的雜項服務及交易費用，而該等服務及交易費用並非按餘額計算。

與2022年同期相比，2023年第三季度和前九個月的資產管理和行政費用分別增加了1.77億美元和3.48億美元，增幅為17%和11%。這些增長主要是由於嘉信理財貨幣市場基金的餘額增加，而且是第一次九幾個月來2023，取消對這些基金的費用減免以及由於股市走強而導致的平均客户資產餘額增加。2023年貨幣市場基金餘額增加，原因是客户將現金配置轉向收益率更高的投資解決方案，貨幣市場基金手續費減免

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管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

(表格中的金額以百萬為單位，但比率除外，或另有説明)

2022年消除，兩者主要是由於美聯儲提高聯邦基金目標隔夜利率。2023年第三季度和前九個月的資產管理和行政費用增加也是由於Schwab股票和債券基金、ETF和CTFs的增長，部分被某些第三方共同基金和ETF的餘額減少所抵消。

下表顯示了嘉信理財貨幣市場基金、嘉信理財股票和債券基金、ETF和CTF以及共同基金OneSource的客户資產前滾。® 其他NTF基金。該等基金分別產生2023年第三季度及首九個月賺取的資產管理及行政費用的44%及42%，而2022年第三季度及首九個月則分別為34%及32%：

			嘉信理財 市場資金												施瓦布股權和 債券基金、ETF和CTF												共同基金OneSource® 和其他NTF基金
截至9月30日的三個月，			2023						2022						2023						2022						2023						2022
期初餘額			$	392,887					$	159,231					$	465,847					$	387,211					$	254,636					$	196,578
淨流入(流出)			38,265						51,111						3,010						10,805						(7,060)						(9,600)
淨市場收益(虧損)和其他(1)			5,174						737						(14,763)						(24,272)						40,416						(5,480)
期末餘額			$	436,326					$	211,079					$	454,094					$	373,744					$	287,992					$	181,498

			施瓦布的錢 市場資金												施瓦布股權和 債券基金、ETF和CTF												共同基金OneSource® 和其他NTF基金
截至9月30日的9個月，			2023						2022						2023						2022						2023						2022
期初餘額			$	278,926					$	146,509					$	412,942					$	454,864					$	235,738					$	234,940
淨流入(流出)			144,108						63,703						15,669						25,950						(18,339)						(28,363)
淨市場收益(虧損)和其他(1)			13,292						867						25,483						(107,070)						70,593						(25,079)
期末餘額			$	436,326					$	211,079					$	454,094					$	373,744					$	287,992					$	181,498

(1) 包括從其他第三方共同基金和ETF向共同基金OneSource轉移的398億美元®以及截至2023年9月30日的三個月和九個月的其他NTF基金。包括從其他第三方共同基金和ETF向共同基金OneSource轉移的142億美元®以及截至2022年9月30日的9個月的其他NTF基金。

交易收入

交易收入包括佣金、訂單流量收入和本金交易收入。佣金收入受交易量和交易組合的影響。訂單流量收入包括從交易執行場所收到的付款，我們的經紀-交易商子公司向這些交易執行場所發送股票和期權訂單。訂單流收入受到客户交易量和組合以及從交易執行場所獲得的定價的影響。本金交易收入主要因配合客户的固定收益交易活動而確認，幷包括為促進該等客户交易活動而持有的證券頭寸的公允價值調整。本金交易收入還包括為監管目的而分開的現金和投資的未實現收益和虧損。

下表列出了交易收入、交易詳情和相關信息：

			截至三個月 9月30日，												百分比 變化			九個月結束 9月30日，												百分比 變化
			2023						2022									2023						2022
佣金			$	394					$	435					(9)		%	$	1,210					$	1,362					(11)		%
訂單流收入
選項			219						292						(25)		%	751						895						(16)		%
股票			106						140						(24)		%	353						437						(19)		%
總訂單流收入			325						432						(25)		%	1,104						1,332						(17)		%
主要交易記錄			49						63						(22)		%	149						84						77		%
總交易收入			$	768					$	930					(17)		%	$	2,463					$	2,778					(11)		%

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管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

(表格中的金額以百萬為單位，但比率除外，或另有説明)

			截至三個月 9月30日，												百分比 變化			九個月結束 9月30日，												百分比 變化
			2023						2022									2023						2022
日期(以千為單位)			5,218						5,523						(6)		%	5,461						6,103						(11)		%
產品佔DAT的百分比
股票			49		%				50		%							49		%				51		%
衍生品			24		%				24		%							23		%				23		%
ETF			19		%				20		%							20		%				20		%
共同基金			6		%				5		%							6		%				5		%
固定收益			2		%				1		%							2		%				1		%
交易日天數			62.5						64.0						(2)		%	186.5						188.0						(1)		%
每筆交易的收入 (1)			$	2.35					$	2.63					(11)		%	$	2.42					$	2.42					—

(1)每筆交易收入的計算方法是交易收入除以DAT乘以交易天數。

與2022年同期相比，2023年第三季度和前九個月的交易收入分別減少了1.62億美元和3.15億美元。這一變化主要是由於客户交易活動組合的變化和期權市場報價價差收窄導致的期權訂單流量收入減少，以及股票訂單流量收入下降，反映出更多低價證券和整體股票交易活動減少。此外，由於客户交易活動減少和交易日減少，佣金減少。與2022年同期相比，2023年前9個月的下降部分抵消了本金交易收入的增長，這是固定收益交易量增加和市場利率上升的結果。

銀行存款户口費

本公司從TD Bank USA，National Association和TD Bank，National Association(合計為TD存管機構)獲得銀行存款賬户手續費收入。這些費用受到利率變化和被指定為固定利率和浮動利率債務金額的餘額構成的影響。

2023年5月4日，本公司與TD存管機構簽署了經修訂並重新簽署的第二份《保險存款賬户協議》(2023年IDA協議)，取代並取代了日期為2019年11月24日的經修訂的舊協議(2019年IDA協議)。根據2023年IDA協議，符合條件的經紀客户賬户中持有的現金將被掃出資產負債表，存入TD託管機構的賬户，這與2019年IDA協議一致。施瓦布為TD存管機構提供有關存款賬户的記錄保存和支持服務，施瓦布為這些賬户收取月費總額。根據2023年IDA協議，與2019年IDA協議一樣，TD託管機構持有的客户現金存款的服務費保持在15個基點。關於《2023年國際開發協會協定》的補充討論，見項目1--注9。

下表列出了銀行存款賬户手續費收入、平均BDA餘額、平均淨收益率和固定利率和浮動利率收益率的平均餘額：

			截至9月30日的三個月，												百分比變化			九個月結束 9月30日，												百分比變化
			2023						2022									2023						2022
銀行存款户口費			$	205					$	413					(50)		%	$	531					$	1,059					(50)		%
BDA平均餘額			$	101,666					$	148,142					(31)		%	$	107,003					$	152,698					(30)		%
平均淨收益率			0.79		%				1.09		%							0.66		%				0.92		%
BDA平均餘額百分比指定為：
固定利率餘額			91		%				79		%							93		%				78		%
浮動利率餘額			9		%				21		%							7		%				22		%

2023年1月，公司結束了與其他第三方銀行的安排，以在2023年2月的第一個TD Ameritrade客户過渡小組之前簡化銀行掃描操作。此外，FDIC將初始基礎存款保險評估利率上調2個基點，並於2023年首個季度評估期生效。FDIC存款保險評估的增加導致銀行存款賬户費用收入減少，這取決於BDA餘額水平。

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管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

(表格中的金額以百萬為單位，但比率除外，或另有説明)

與2022年同期相比，2023年第三季度和前九個月銀行存款賬户手續費分別減少了2.08億美元和5.28億美元，降幅分別為50%和50%。減少的主要原因是平均BDA餘額減少，支付給客户的金額因利率上升而增加，以及2023年第一季度因終止其他第三方銀行安排而產生的9700萬美元的分手費。這些因素也導致2023年第三季度和前九個月的平均淨收益率與2022年同期相比有所下降。2023年第三季度和前九個月的平均BDA餘額與2022年同期相比有所下降，主要是由於客户為應對整個2022年和2023年第三季度短期市場利率上升而做出的現金分配決定。截至2023年9月30日，指定為固定利率和浮動利率債務金額的BDA餘額的百分比分別為89%和11%。

其他收入

其他收入包括匯兑手續費、若干服務費、出售資產的其他收益及虧損，以及銀行貸款的信貸虧損撥備。

與2022年同期相比，2023年第三季度和前九個月的其他收入分別減少了1200萬美元和3600萬美元，這是由於交易所手續費和淨虧損對AFS證券銷售的影響，但銀行貸款信貸損失準備金和某些服務費的減少部分抵消了這一影響。與2022年同期相比，2023年第三季度和前9個月的交易所手續費有所下降，主要原因是美國證券交易委員會費率下降和今年迄今期權交易量下降。與2022年同期相比，2023年第三季度和前九個月的銀行貸款信貸損失撥備較低，這是因為2023年第三季度的貸款損失因素有所下降，而第一留置權住宅房地產抵押貸款(第一抵押貸款)的總餘額與2022年年底相比略有增加。該公司在2022年第三季度和前九個月的銀行貸款信貸損失準備金反映了貸款損失因素的增加，這主要是由美聯儲貨幣緊縮政策早些時候預測的更高利率以及貸款組合的增長推動的。此外，2022年前9個月的其他收入包括出售施瓦布合規技術公司和某些投資獲得的4600萬美元收益。

不含利息的總費用

下表顯示了不包括利息的費用比較：

			截至三個月 9月30日，												百分比 變化			九個月結束 9月30日，												百分比 變化
			2023						2022									2023						2022
薪酬和福利
薪金和工資			$	1,229					$	901					36		%	$	3,162					$	2,630					20		%
激勵性薪酬			300						348						(14)		%	951						1,098						(13)		%
員工福利和其他			241						227						6		%	793						720						10		%
薪酬和福利總額			$	1,770					$	1,476					20		%	$	4,906					$	4,448					10		%
專業服務			275						264						4		%	805						766						5		%
入住率和設備			305						292						4		%	923						855						8		%
廣告與市場開發			102						89						15		%	293						296						(1)		%
通信			151						131						15		%	485						444						9		%
折舊及攤銷			198						167						19		%	566						476						19		%
已取得無形資產的攤銷			135						152						(11)		%	404						460						(12)		%
監管費用和評估			114						65						75		%	277						200						39		%
其他			173						187						(7)		%	535						530						1		%
不含利息的總費用			$	3,223					$	2,823					14		%	$	9,194					$	8,475					8		%
費用佔總淨收入的百分比
薪酬和福利			38		%				27		%							34		%				29		%
廣告與市場開發			2		%				2		%							2		%				2		%
相當於全職僱員的人數(千人)
截至本季度末			35.9						35.2						2		%
平均值			36.1						35.2						3		%	36.0						34.5						4		%

不包括利息的費用 與2022年同期相比，2023年第三季度和前九個月分別增加了4億美元(14%)和7.19億美元(8%)。調整後的總費用，其中不包括購置和

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管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

(表格中的金額以百萬為單位，但比率除外，或另有説明)

與2022年同期相比，與整合相關的成本、收購無形資產的攤銷以及從2023年第三季度開始的重組成本在2023年第三季度和前九個月分別增長了5%和6%。見非公認會計準則財務計量的進一步細節，以及此類計量與公認會計準則報告結果的對賬。該公司在2023年第三季度開始產生重組成本，這與為TD ameritrade後整合做準備的精簡運營有關(有關更多信息，請參閲下文和概述-其他)。

與2022年同期相比，2023年第三季度和前九個月的總薪酬和福利支出有所增加，主要是由於2023年第三季度確認的與職位取消相關的重組成本、員工人數增加以支持我們不斷擴大的客户基礎和TDA客户賬户過渡，以及年度業績增長。這些增長被較低的激勵性薪酬部分抵消。薪酬和福利包括2023年和2022年第三季度分別為5200萬美元和5700萬美元的收購和整合相關成本，以及2023年和2022年前九個月分別為1.58億美元和1.66億美元的收購和整合相關成本。薪酬和福利還包括2023年第三季度和前九個月2.76億美元的重組成本。

與2022年同期相比，2023年第三季度和前九個月的專業服務支出有所增加，這主要是因為增加了對專業服務的利用，以支持業務的整體增長，以及TDA整合和客户賬户過渡。專業服務包括2023年第三季度和2022年第三季度與收購和整合相關的成本分別為3700萬美元和3600萬美元，以及2023年和2022年前9個月分別為1.11億美元和1.02億美元。

與2022年同期相比，2023年第三季度和前九個月的入住率和設備費用有所增加，主要是由於軟件維護和其他協議以及支持業務增長和TD ameritrade整合的其他技術設備成本增加。入住率和設備包括2023年第三季度和2022年第三季度分別為700萬美元和600萬美元的收購和整合相關成本，以及2023年和2022年前九個月分別為2100萬美元和1400萬美元的收購和整合相關成本。

與2022年同期相比，2023年第三季度的廣告和市場開發支出有所增加，主要是因為傳統和數字廣告支出增加。與2022年同期相比，2023年前9個月的廣告和市場開發支出略有下降，主要是由於TD ameritrade的客户促銷支出減少。

與2022年同期相比，2023年第三季度和前九個月的通信費用有所增加，這主要是因為與2023年前九個月完成的TDA賬户過渡有關的客户通信。

與2022年同期相比，2023年第三季度和前九個月的折舊和攤銷費用有所增加，這主要是由於2022年和2023年前九個月為支持TDA整合和加強我們的技術基礎設施以支持業務增長的資本支出而導致的採購和內部開發軟件的攤銷和硬件折舊增加所致。

與2022年同期相比，2023年第三季度和前九個月收購的無形資產的攤銷有所下降，因為TDA收購的某些資產在2022年第四季度初已全部攤銷。

與2022年同期相比，2023年第三季度和前9個月的監管費用和攤款有所增加，主要原因是FDIC存款保險攤款增加，反映出更多地使用經紀存單，以及FDIC存款保險分攤費率上調2個基點，這在2023年第一個季度分攤期間生效，但被較低的分攤基數部分抵消。

與2022年同期相比，2023年第三季度其他費用下降，2023年前9個月略有增加。第三季度減少的主要原因是兑換手續費下降，但與設施關閉相關的租賃資產減值部分抵消了這一減值。由於美國證券交易委員會費率的下降，2023年第三季度的交易所手續費比2022年第三季度有所下降。2023年前9個月其他費用增加的主要原因是與設施關閉有關的租賃資產減值。其他支出包括2023年第三季度和前九個月與收購和整合相關的成本分別為400萬美元和2600萬美元。

2023年第三季度和2022年第三季度的資本支出分別為2.5億美元和1.93億美元，2023年和2022年前9個月的資本支出分別為6.05億美元和7.41億美元。年第三季度資本支出增加

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管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

(表格中的金額以百萬為單位，但比率除外，或另有説明)

2023年，主要是由於購買了更多的軟件來加強我們的技術基礎設施，以支持我們不斷擴大的客户基礎，但與2022年相比，與集成相關的設備採購減少，部分抵消了這一影響。與2022年為準備TDA客户賬户過渡而增加的與集成相關的支出相比，2023年前9個月的資本支出有所下降，但部分被更多購買的軟件所抵消。我們繼續預計2023年全年的資本支出將約佔總淨收入的3%-4%。

所得税

2023年第三季度和2022年第三季度的所得税分別為2.58億美元和6.57億美元，實際税率分別為18.7%和24.5%。2023年和2022年前9個月的所得税分別為12億美元和16億美元，實際税率分別為22.4%和23.2%。2023年第三季度和前九個月的有效税率與2022年同期相比有所下降，主要是由於確認了某些税收抵免，但2023年州税收支出的增加部分抵消了這一影響。

細分市場信息

我們部門的財務信息顯示在下表中：

			投資者投資服務																		顧問服務																		總計
截至9月30日的三個月，			百分比變化						2023						2022						百分比變化						2023						2022						百分比變化						2023						2022
淨收入
淨利息收入			(20)		%				$	1,710					$	2,143					(33)		%				$	527					$	783					(24)		%				$	2,237					$	2,926
資產管理費和行政費			16		%				877						755						19		%				347						292						17		%				1,224						1,047
交易收入			(16)		%				672						800						(26)		%				96						130						(17)		%				768						930
銀行存款户口費			(40)		%				157						263						(68)		%				48						150						(50)		%				205						413
其他			(5)		%				144						151						(15)		%				28						33						(7)		%				172						184
淨收入合計			(13)		%				3,560						4,112						(25)		%				1,046						1,388						(16)		%				4,606						5,500
不包括利息的費用			11		%				2,356						2,117						23		%				867						706						14		%				3,223						2,823
所得税税前收入			(40)		%				$	1,204					$	1,995					(74)		%				$	179					$	682					(48)		%				$	1,383					$	2,677
淨新增客户資產（以十億計） (1)			(48)		%				$	28.6					$	55.1					(67)		%				$	19.6					$	59.5					(58)		%				$	48.2					$	114.6

			投資者投資服務																		顧問服務																		總計
截至9月30日的9個月，			百分比變化						2023						2022						百分比變化						2023						2022						百分比變化						2023						2022
淨收入
淨利息收入			(2)		%				$	5,448					$	5,551					(12)		%				$	1,849					$	2,102					(5)		%				$	7,297					$	7,653
資產管理費和行政費			10		%				2,523						2,299						14		%				992						868						11		%				3,515						3,167
交易收入			(11)		%				2,148						2,407						(15)		%				315						371						(11)		%				2,463						2,778
銀行存款户口費			(43)		%				396						690						(63)		%				135						369						(50)		%				531						1,059
其他			(3)		%				451						465						(15)		%				121						143						(6)		%				572						608
淨收入合計			(4)		%				10,966						11,412						(11)		%				3,412						3,853						(6)		%				14,378						15,265
不包括利息的費用			7		%				6,780						6,359						14		%				2,414						2,116						8		%				9,194						8,475
所得税税前收入			(17)		%				$	4,186					$	5,053					(43)		%				$	998					$	1,737					(24)		%				$	5,184					$	6,790
淨新增客户資產（以十億計） (1)			22		%				$	144.0					$	118.5					(21)		%				$	126.9					$	160.0					(3)		%				$	270.9					$	278.5

(1) 在2023年第三季度和前九個月，投資者服務包括CSB發行的平臺外經紀CD的淨流入分別為33億美元和301億美元。此外，在2023年前九個月，投資者服務包括來自共同基金清算服務客户的120億美元流入。在2022年前九個月，投資者服務包括來自共同基金結算服務客户的208億美元流出。在2023年第三季度和前九個月，顧問服務包括來自國際關係的8億美元流出。

分部淨收入

與2022年同期相比，2023年第三季度和前九個月投資者服務總淨收入分別下降13%和4%，而與2022年同期相比，顧問服務總淨收入2023年第三季度和前九個月分別下降25%和11%。由於成本資金來源增加和平均利息下降，這兩個部門在2023年第三季度和前九個月的淨利息收入都有所下降-

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管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

(表格中的金額以百萬為單位，但比率除外，或另有説明)

如上所述，賺取資產餘額。這兩個部門在2023年第三季度和前九個月的銀行存款賬户手續費都有所下降，這是由於向客户支付的平均BDA餘額較低和收益率較高，以及2023年前九個月因終止某些第三方銀行安排而產生的中斷費用。這兩個部門在2023年第三季度和前九個月的交易收入都有所下降，主要原因是如上所述客户交易組合的變化和客户交易活動的減少。2023年第三季度和前9個月，這兩個部門的其他收入都有所下降，主要原因是交易所手續費下降，AFS證券銷售淨虧損，以及2022年前9個月出售某些投資的收益，但部分被銀行貸款信貸損失準備金減少所抵消。2023年第三季度和前九個月這兩個部門的資產管理和行政費用增加，部分抵消了這些下降，這主要是由於貨幣市場基金餘額增加，以及2022年期間貨幣市場基金費用豁免的取消，以及嘉信理財股票和債券基金、ETF和CTF的增長，部分被某些第三方基金餘額下降所抵消。

不含利息的分部費用

與2022年同期相比，2023年第三季度和前九個月不包括利息的投資者服務總支出分別增長了11%和7%，而不包括利息的顧問服務總支出在2023年第三季度和前九個月分別比2022年同期增長了23%和14%。這兩個細分市場都出現了更高的薪酬和福利支出，這是由於2023年第三季度確認的重組成本、為支持我們不斷擴大的客户羣和TDA客户賬户過渡而增加的員工人數以及年度業績增長，但部分被較低的激勵薪酬所抵消。與2022年同期相比，2023年第三季度和前九個月這兩個領域的監管費用和評估都有所增加，這主要是由於上文所述的FDIC存款保險評估增加。這兩個部門的折舊和攤銷都有所增加，主要是由於購買和內部開發的軟件的攤銷增加，以及硬件折舊增加，這是由2022年和2023年前九個月的資本支出推動的，目的是加強我們的技術基礎設施，以支持業務增長。這兩個部門的佔用和設備費用都有所增加，主要原因是軟件維護和其他協議以及其他技術設備費用增加，以支持業務增長和TD ameritrade的整合。由於與TDA帳户轉換相關的客户通信，這兩個細分市場的通信費用都較高。在投資者服務部門，由於TDA收購的某些資產在2022年完全攤銷，收購的無形資產攤銷減少，部分抵消了這些增長。

風險管理

施瓦布的業務活動使其面臨各種風險，包括運營、合規、信用、市場和流動性風險。該公司有一個全面的風險管理計劃，以識別和管理這些風險及其對財務和聲譽影響的相關潛在影響。

有關我們風險管理方案的討論，請參閲《2022年10-K表格》第二部分--第7項--《管理層對財務狀況和經營成果的討論與分析--風險管理》。

市場風險

市場風險是指由於利率、股票價格或市場狀況的波動，施瓦布持有的金融工具的收益或價值可能發生變化。施瓦布面臨的市場風險主要來自我們賺取利息的資產內利率的變化，以及為這些資產融資的資金來源成本的變化。

為了管理利率風險，我們制定了政策和程序，其中包括對淨利息收入風險和股權經濟價值風險設定上限。為了保持在這些限制之內，我們管理投資組合的到期日、重新定價和現金流特徵。管理層監督既定的指導方針，以保持在公司的風險偏好範圍內。於2023年，本公司開始利用利率掉期衍生工具協助管理利率風險，其影響已計入本公司的淨利息收入及EVE分析。有關我們利用利率互換的利率風險管理策略的進一步信息，請參閲項目1-附註11。

淨利息收入模擬

對於我們的淨利息收入敏感性分析，我們使用淨利息收入模擬建模技術來評估和管理利率變化的影響。模擬包括所有對資產負債表利率敏感的資產和負債，幷包括衍生品工具。關鍵假設包括對利率下限的利率情景的預測，

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管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

(表格中的金額以百萬為單位，但比率除外，或另有説明)

資產負債表中持有的未到期客户現金的利率和餘額、抵押貸款相關投資的提前還款速度、金融工具的重新定價以及到期或已繳足證券和貸款的再投資。我們使用獨立第三方模型模擬淨利息收入敏感度及相關分析。固定收益分析供應商提供抵押貸款支持證券和抵押貸款的期限結構模型、提前還款速度模型以及基於利息收入、合同到期日和預付款的現金流預測。

淨利息收入受到各種因素的影響，例如生息資產和計息負債的分佈和構成、生息資產收益率與計息負債利率之間的利差(可能在不同時間或不同數額重新定價)以及短期和長期利率之間的利差。生息資產包括投資證券、保證金貸款、銀行貸款以及現金和現金等價物。這些資產對利率和提前還款水平的變化非常敏感，在利率下降的環境中往往會增加，在利率上升的環境中往往會減少。由於我們確定了某些經紀客户現金餘額和銀行存款的利率，以及某些保證金和銀行貸款的利率，並控制了我們投資證券的構成，因此我們有一定的能力管理我們的淨息差，這取決於競爭因素和市場狀況。當我們的流動性需求超過我們的主要資金來源時，公司需要利用成本更高的資金來源，這可能會減少淨息差和淨利息收入。

淨利息收入敏感度分析假設綜合資產負債表的資產和負債結構不會因模擬的利率變化而改變。雖然這種方法有助於隔離利率變化對靜態規模的資產和負債結構的影響，但它不能反映客户現金配置的變化。我們在EVE進行模擬，以捕捉客户現金配置變化對我們資產負債表的影響。由於我們積極管理綜合資產負債表和利率風險，我們已經並通常會尋求採取措施管理利率環境變化可能導致的額外利率風險。

較高的短期利率通常會對淨息差產生積極影響，因為預期賺取利息的資產的收益率上升速度將快於融資來源的成本。然而，如果資金來源的成本大於重新定價資產所增加的收入，則可以降低淨息差。短期利率的下降對公司投資和貸款組合的收益的負面影響可能比資金來源利息支出的任何抵消性減少更大，從而壓縮淨利差。

下表顯示了從2023年9月30日至2022年12月31日開始的未來12個月內，市場利率相對於每個報告期結束時的現行市場利率逐漸上升或下降的模擬利息收入變化：

			2023年9月30日						2022年12月31日
加息200個基點			9.6		%				7.3		%
加息100個基點			5.2		%				3.6		%
加息50個基點			2.8		%				1.7		%
降息50個基點			(1.3)		%				(1.5)		%
降息100個基點			(3.0)		%				(3.2)		%
下調200個基點			(6.8)		%				(6.7)		%

與2022年12月31日相比，截至2023年9月30日，公司模擬的市場利率增量增加對淨利息收入的影響更大，這主要是由於保證金貸款和現金餘額增加，但這一影響被公司銀行子公司增加的FHLB借款和其他短期借款的分配部分抵消。與2022年12月31日相比，模擬的市場利率增量下降對截至2022年9月30日的淨利息收入的影響更大，主要是因為保證金貸款和現金餘額更高，而對較短期負債的更多配置有助於在較低利率環境下降低利息支出。

除了衡量當前利率逐步平行上升或下降的影響外，我們還定期模擬利率的非平行變動和瞬時變動對淨利息收入的影響。

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管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

(表格中的金額以百萬為單位，但比率除外，或另有説明)

有效持續時間

有效期限衡量相對於現行利率變化的價格敏感性，同時考慮到與抵押貸款相關的證券和貸款的攤銷現金流和提前還款選擇權。久期以年計算，通常解釋為本金和利息現金流的平均時間。我們尋求根據管理層對公司負債期限的估計來管理公司的資產期限。公司的負債期限受到資金來源構成的影響，通常在市場利率上升時期和市場利率下降時期增加。截至2023年9月30日(包括衍生工具的影響)和2022年9月30日，公司合併總資產的估計有效期限約為2.5年。截至2023年、2023年和2022年9月30日，我們的AFS投資證券組合的估計有效期限分別約為2.5年(包括衍生品工具的影響的2.2年)和3.3年。我們AFS投資組合估計有效期限的這一變化主要是由於2022年將證券從AFS類別轉移到HTM類別(另見項目1-附註4)。截至2023年、2023年和2022年9月30日，公司的AFS和HTM投資證券組合的估計有效期限分別約為4.0年(包括衍生工具對AFS證券的影響的3.9年)和3.9年。截至2023年9月30日和2022年9月30日，AFS和HTM證券約佔公司合併總資產的57%。截至2023年9月30日和2022年9月30日，剩餘資產負債表資產的估計有效期限均不到一年。

股權模擬的經濟價值

管理層亦使用EVE模擬計量利率風險。EVE敏感度衡量利率變動對資產和負債淨現值的長期影響，幷包括衍生工具的影響。雖然EVE沒有直接的會計關係，但該措施旨在獲取各種利率環境下資產和負債的理論價值。EVE的計算方法是將資產負債表與假設的利率水平瞬時變化掛鈎。該分析高度依賴基於歷史行為的資產及負債假設。我們計算EVE的主要假設包括對利率下限的利率情景的預測、抵押貸款相關投資的提前還款速度、利率的期限結構模型、資產負債表上持有的未到期客户現金的行為以及定價假設。我們使用專有和獨立的第三方模型來模擬EVE敏感性和相關分析。我們根據歷史經驗和當前客户現金調整行為，在內部開發和維護客户信貸和存款流失模型。我們依賴第三方模型進行期限結構建模，抵押貸款支持證券和抵押貸款的提前還款速度建模，以及基於利息收入、合同到期日和提前還款的現金流預測。

隨着利率在2023年前9個月的上升，由於負債期限的縮短，Eve的敏感度普遍呈上升趨勢。雖然在利率上升期間，本公司的資產存續期基本保持穩定，但負債存續期大幅縮短，現已短於資產存續期。

銀行存款賬户費用模擬

與綜合損益表的列報一致，銀行存款賬户手續費收入對利率變化的敏感度是與上述淨利息收入模擬分開評估的。截至2023年9月30日和2022年12月31日，在上述淨利息收入的利率情景下，模擬銀行存款賬户手續費收入相對於當前市場利率的逐步變化對公司的總淨收入沒有重大影響。我們的淨利息收入、EVE和銀行存款賬户手續費收入模擬反映了非負投資收益率的假設。

逐步取消LIBOR

自2023年6月30日起，停止發佈倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)。雖然我們完成了2023年6月30日之前可以完成的所有LIBOR過渡工作，但我們仍在繼續監控和管理我們持有的某些投資證券的LIBOR替代，以及我們擁有的預定利率重置或相關利率過渡將在未來發生的遺留貸款組合。我們還繼續監控我們以前參考LIBOR的財務模型和系統。

另見第II部分--項目7--管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析--《2022年財務狀況和經營成果--風險管理》--10-K表格。

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管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

(表格中的金額以百萬為單位，但比率除外，或另有説明)

流動性風險

流動性風險是指施瓦布在資產到期時無法出售資產或履行現金流債務，而不會招致不可接受的損失的可能性。

由於其作為財務實力來源的角色，CSC的流動性需求主要是由以下方面的流動性和資本需求驅動的：CS&Co、TD ameritrade，Inc.和TDAC，我們的主要經紀-交易商子公司；銀行子公司的資本需求；公司債務的到期本金和利息，以及CSC優先股和普通股的股息支付。我們經紀-交易商子公司的流動性需求主要是由客户活動推動的，包括交易和保證金貸款活動以及資本支出。銀行子公司的資本需求主要是由客户存款水平和其他借款推動的。我們制定了流動資金政策，以支持業務戰略的成功執行，同時確保持續和充足的流動資金，以滿足正常和壓力條件下的運營需求和適用的監管要求。我們尋求通過保持流動性和資金來源的多樣性來維持客户對資產負債表的信心和客户資產的安全，以使公司能夠履行其義務。為此，我們設立了限額和應急資金計劃，以支持在一切照常和緊張情況下的流動性水平。

我們採用各種指標來監控和管理流動性。我們定期進行流動性壓力測試，以形成對流動性風險敞口的看法，並確保我們有能力在與市場相關或公司特定的流動性壓力事件中保持充足的流動性。流動性來源也會定期進行測試，並將結果報告給金融風險監督委員會。監測一些早期預警指標，以幫助確定市場或組織內部新出現的流動性壓力，並與管理層定期審查。

資金來源

施瓦布的主要資金來源是客户活動產生的現金，包括銀行存款和客户經紀賬户中的現金餘額。這些資金用於購買投資證券和向客户發放貸款。其他資金來源可能包括來自運營的現金流、投資證券的到期日和銷售、貸款償還、客户經紀賬户中持有的資產的證券借貸、FHLB借款、發行存單、中證金公司在資本市場發行證券提供的現金，以及下文所述的其他安排。

為了滿足日常資金需求，我們以隔夜現金存款和短期投資的形式維持流動性。對於意想不到的流動性需求，我們還保留了高流動性投資的緩衝，包括美國國債。

我們客户的銀行存款和經紀現金餘額主要來自我們3450萬活躍的經紀賬户。截至2023年9月30日，我們超過80%的銀行存款符合FDIC保險的條件。我們的客户將我們資產負債表上持有的現金作為銀行存款或應付款項分配給經紀客户，這對利率水平很敏感，當這些收益率高於現金清掃功能時，客户通常會增加對投資現金解決方案的利用，如購買的貨幣市場基金和某些固定收益產品。

施瓦布需要從外部債務融資借款，主要是由於現金流要求之間的時間差異，包括客户現金從資產負債表流出大於運營和投資證券以及銀行貸款的現金流；利息投資的支付；滿足監管經紀客户現金分離要求的現金流動；以及一般公司目的。我們維持獲得資金所需的政策和程序，並定期測試借款程序。展期風險是指我們將無法在借款到期時對其進行再融資或償還的風險。我們管理借款的展期風險，考慮到我們投資和貸款組合的預期本金償還以及預期的存款流動。

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管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

(表格中的金額以百萬為單位，但比率除外，或另有説明)

下表載列於二零二三年九月三十日可動用的外債融資：

描述			借款人			傑出的			可用						未清償款項到期日			未償還金額的加權平均利率
聯邦住房金融局擔保信貸安排			銀行子公司			$	31,800		$	55,593		(1)			2023年10月—2024年9月			5.17%
美聯儲貼現窗口			銀行子公司			—			7,225			(1)			不適用			—
聯邦儲備銀行定期融資計劃			銀行子公司			—			40,157			(1)			不適用			—
回購協議			銀行子公司，CSC			6,515			—			(2)			2023年10月-2024年7月			5.34%
未承諾、無擔保的信用額度 支持多家外部銀行			CSC，CS&Co			—			1,767						不適用			—
無擔保商業票據			CSC			85			4,915						2023年12月			5.65%
有擔保的未承諾信貸額度 三家外部銀行			CS&Co			950			—			(3)			2023年11月-2024年1月			5.67%
有擔保的未承諾信貸額度 三家外部銀行			TDAC			—			—			(4)			不適用			—

(1) FHLB和美聯儲設施顯示的可用容量是根據截至2023年9月30日質押的資產計算的剩餘產能。在適用的貸款條件下，可通過質押額外資產來增加借款能力。有關更多信息，請參見下文和註釋8。

(2) 擔保借款能力乃根據銀行附屬公司或證金公司提供各交易對手認為可接受的抵押品的能力而提供。有關其他信息，請參閲附註12。

(3) 2023年第二季度和第三季度，CS&Co與外部銀行簽訂了三項有擔保的、未承諾的信貸額度協議。擔保借款能力是基於CS&Co根據信貸協議確定的向貸款人提供可接受抵押品的能力而提供的。

(4)有抵押借貸能力乃根據TDAC向貸款人提供可接受抵押品的能力而定。

不適用。

由我們的銀行子公司維持的可從聯邦住房抵押貸款機構和美聯儲貸款機構獲得的借款能力取決於質押資產的價值和借款安排的條款。截至2023年9月30日，該公司有面值約1,460億美元或公允價值約1,310億美元的額外投資證券可供質押，以獲得額外產能。這些證券可用於提供高達1,460億美元的額外借款能力，具體取決於所使用的工具。關於這些設施的可用性和使用情況的更多細節如下所述。

根據FHLB的擔保信貸安排，可用的金額取決於我們的第一筆抵押貸款、房屋淨值信用額度(HELOC)的價值，以及我們作為抵押品質押的某些投資證券的公允價值。如果客户現金從銀行子公司各自的資產負債表流出超過投資證券和銀行貸款的到期日和償還金額，這些信貸安排也可用作後備融資。CSC的銀行子公司必須保持聯邦住房金融局定義的正有形資本，以利用這些信貸安排，公司在管理資本時考慮到我們銀行子公司的最低有形資本比率。根據FHLB對我們銀行子公司借款安排的要求，有形資本是普通股權益減去商譽和無形資產。

我們的銀行子公司也可以通過美聯儲貼現窗口獲得短期擔保資金。美聯儲貼現窗口下的可用金額取決於質押為抵押品的某些投資證券的公允價值。我們的銀行子公司還可以與外部金融機構簽訂以投資證券為抵押的回購協議，作為短期流動性的另一種來源。此外，我們的銀行子公司是與紐約聯邦儲備銀行的常備回購安排的交易對手；除了為滿足紐約聯邦儲備銀行的測試要求而進行的De Minimis測試外，該工具在2023年前9個月沒有使用，截至2023年9月30日沒有未償還的金額。從2023年第二季度開始，證金公司與一家外部銀行維持長期的雙邊回購協議。除De Minimis測試外，該設施在2023年第二季度或第三季度沒有使用，截至2023年9月30日，該設施下沒有未償還的金額。

2023年3月12日，聯邦儲備委員會宣佈創建一項新的銀行定期融資計劃，向符合條件的金融機構提供最長一年的貸款，期限至2024年3月11日，以美國國債、機構債務、抵押貸款支持證券和其他符合條件的資產作為抵押品。根據該計劃可獲得的借款能力取決於作為抵押品質押的投資證券的面值。本公司有資格根據本計劃獲得預付款。該設施在2023年的前九個月沒有使用。

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管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

(表格中的金額以百萬為單位，但比率除外，或另有説明)

截至2023年9月30日，CSC對商業票據的評級分別為穆迪投資者服務公司(穆迪)的P1、標準普爾評級集團(標準普爾)的A2和惠譽評級有限公司(惠譽)的F1。2023年第二季度，標準普爾將證金公司商業票據的評級從A1下調至A2，穆迪將評級展望從正面改為穩定。

證金公司還在美國證券交易委員會備案了通用自動貨架登記對賬單，這使其能夠發行債務、股權和其他證券。

CS&Co與一組銀行保持未承諾的、無擔保的銀行信貸額度，作為短期流動性的來源，CSC也可以使用這些信貸額度。CS&Co亦維持有抵押、未承諾的信貸額度，據此，CS&Co可根據協議條款以短期基準借款並質押客户保證金證券或公司證券作為抵押品。TDAC維持有抵押未承諾信貸額度，據此，TDAC按即期或短期基準借款，並質押客户保證金證券作為抵押品。

在2022年第四季度和2023年前9個月，公務員事務局發行了經紀CD作為補充資金來源。下表提供了截至2023年9月30日由公務員事務局發行和未償還的經紀CDS的信息：

			未清償金額			成熟性			加權平均利率
經紀CD			$	45,418		2023年11月-2025年4月			5.06%

現金流活動

由於從2022年開始快速提高短期利率，公司發現客户將某些現金餘額從我們的覆蓋功能轉移到更高收益的替代產品的速度有所加快。由於這些資金外流，我們的銀行子公司通過固定和浮動利率FHLB預付款、回購協議和經紀CDS的發行，補充了手頭多餘的現金以及我們投資證券組合到期和償還產生的現金。從2023年第二季度開始，客户現金從我們的SWAGE產品分配到高收益投資解決方案的平均日速度大幅下降，除了美聯儲7月份加息後8月份的增長外，2023年第三季度繼續下降，降至本輪利率收緊週期開始以來的最低水平。

於2023年第三季度，公司的FHLB借款及其他短期借款因期內還款而減少95億美元。2023年第三季度銀行存款減少200億美元，原因是客户現金分配導致從經紀賬户掃過的存款減少231億美元，但部分被經紀CDS淨增加41億美元所抵消。

2023年前9個月，截至2023年9月30日，公司的現金和現金等價物(不包括限制金額)減少69億美元至333億美元。這一減少是由用於融資活動的現金淨額推動的，但被投資活動提供的現金淨額部分抵銷。2023年前9個月，銀行存款總計減少823億美元；這主要是由於上述客户的現金分配決定，從經紀賬户掃過的存款減少了116.2億美元，但部分被經紀CDS淨增加394億美元所抵消。2023年前9個月，我們的AFS和HTM證券投資淨現金流總計492億美元，抵消了銀行存款的減少，公司增加了FHLB借款和其他短期借款總計223億美元。

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管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

(表格中的金額以百萬為單位，但比率除外，或另有説明)

流動性覆蓋率

施瓦布必須遵守全面的LCR規則，該規則要求公司持有高質量流動資產(HQLA)的金額至少相當於公司在預期的30個日曆日的嚴重流動性壓力期間預計淨現金流出的100%，計算日期為每個工作日。有關其他信息，請參閲2022年表格10-K中的第一部分-項目1-商業-監管。截至2023年9月30日，公司遵守LCR規則，下表提供了有關我們平均每日LCR的信息：

			截至今年首三個月的平均值
			2023年9月30日						2023年6月30日
符合條件的HQLA總數			$	60,781					$	65,738
現金淨流出			51,351						50,965
LCR			119		%				129		%

為了支持我們經紀-交易商子公司保證金貸款餘額的增長，同時滿足我們的LCR要求，除了資本市場發行外，公司還可以發行商業票據或利用擔保信貸額度。

淨穩定資金比率

施瓦布必須遵守NSFR規則的披露要求，該規則要求從2023年第二季度開始每半年公開披露其NSFR水平。NSFR規則規定，公司的可用穩定資金(ASF)必須至少達到公司所需穩定資金(RSF)的100%。ASF是通過評估公司資金來源的穩定性來計算的，RSF是通過評估公司的資產、衍生品和表外敞口的特徵來計算的。截至2023年9月30日，該公司符合NSFR規則。

長期借款

該公司的長期債務主要由優先票據組成，於2023年9月30日及2022年12月31日分別為248億美元及208億美元。

下表提供了截至2023年9月30日未償還高級債券的信息：

2023年9月30日

帕爾 傑出的

成熟性

加權平均 利率

穆迪

標準 標準普爾&P

惠譽

中證金高級票據

$

24,562

2024 - 2034

3.12%

A2

A-

A

TDA持有高級債券

213

2024 - 2029

3.47%

A2

A-

—

2023年第二季度，標準普爾將證金公司和TDA Holding的長期發行人信用和優先無擔保債務評級從A下調至A-，並確認其前景保持穩定。穆迪還確認了對證金公司和TDA Holding的A2評級，並將展望從正面改為穩定。

新債發行

以下於二零二三年首九個月之債務發行為優先無抵押債務。詳情如下：

發行日期			發行量			到期日			利率
2023年5月19日			$	1,200		05/19/2029			5.643%			(1)
2023年5月19日			1,300			05/19/2034			5.853%			(1)
2023年8月24日			1,350			08/24/2034			6.136%			(1)
2023年8月24日			1,000			08/24/2026			5.875%

(1) 公佈的利率是2023年9月30日的有效利率。有關固定利率至浮動利率優先票據未來利率的額外資料，請參閲第1項-附註8。

施瓦布還在正常業務過程中籤訂了擔保和其他類似安排。關於這些安排的信息，見項目1--附註5、6、8、9和12。

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管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

(表格中的金額以百萬為單位，但比率除外，或另有説明)

有關我們流動性的來源和用途以及流動性風險管理的其他信息包括在我們的2022年10-K表格中的第二部分--第7項--管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析--風險管理--流動性風險。另見項目1-現金流量表簡明合併報表，項目1-附註7關於公司的銀行存款，項目1-附註8關於公司的債務和借款，項目1-附註14關於權益未償餘額和活動。

資本管理

施瓦布尋求將資本管理到足以支持我們業務戰略執行的水平和構成，包括隨着時間的推移實現資產負債表增長，管理2023年IDA協議，包括潛在的IDA餘額遷移(見下文進一步討論)，為我們的子公司提供財務支持，並持續進入資本市場，同時滿足我們的監管資本要求，併成為我們銀行子公司的財務實力來源。施瓦布還尋求將多餘的資本返還給股東。我們可以通過分紅、回購普通股、優先股贖回和以存托股份為代表的優先股回購我們的優先股等活動來返還過剩資本。施瓦布的主要資本來源是子公司運營和中證金在資本市場發行證券所產生的資金。為了確保施瓦布有足夠的資本來吸收意外的損失或資產價值的下降，我們採取了一項政策，即使在壓力很大的情況下也要保持充足的資本。

監管資本要求

CSC和某些子公司，包括我們的銀行和經紀公司子公司，必須遵守監管機構設定的各種資本要求，這一點在第二部分-第7項-管理層對2022年10-K表格的財務狀況和經營業績的討論和分析-資本管理2022年表10-K和第1項-注17中進行了詳細討論。截至2023年9月30日，CSC和我們的銀行子公司被認為資本充足，CS&Co、TDAC和TD ameritrade，Inc.符合各自的淨資本要求。

下表詳細説明瞭中證金合併和中證金的資本比率：

			2023年9月30日															2022年12月31日
			CSC						公務員事務局												CSC						公務員事務局
股東權益總額			$	37,784					$	13,669											$	36,608					$	7,664
更少：
優先股			9,191						—												9,706						—
監管調整前普通股一級資本			$	28,593					$	13,669											$	26,902					$	7,664
更少：
商譽，扣除相關遞延税項負債後的淨額			$	11,788					$	13											$	11,816					$	13
扣除相關遞延税項負債後的其他無形資產			6,739						—												7,079						—
遞延税項資產，扣除估值免税額和遞延税項負債後的淨額			37						35												37						35
AOCI調整(1)			(20,752)						(18,144)												(22,620)						(19,680)
普通股一級資本			$	30,781					$	31,765											$	30,590					$	27,296
第1級資本			$	39,972					$	31,765											$	40,296					$	27,296
總資本			40,032						31,820												40,376						27,370
風險加權資產			129,544						91,481												139,657						99,631
監管調整後的平均資產			488,627						330,908												562,803						372,802
總槓桿敞口			492,284						333,402												566,809						375,846
普通股一級資本/風險加權資產			23.8		%				34.7		%										21.9		%				27.4		%
第一級資本/風險加權資產			30.9		%				34.7		%										28.9		%				27.4		%
總資本/風險加權資產			30.9		%				34.8		%										28.9		%				27.5		%
第1級槓桿率			8.2		%				9.6		%										7.2		%				7.3		%
補充槓桿率			8.1		%				9.5		%										7.1		%				7.3		%

(1)市場利率的變化可能導致AFS證券的未實現收益或損失，這些證券包括在AOCI中。作為一家三類銀行組織，中證金已選擇將AOCI排除在監管資本之外。

本公司的綜合一級槓桿率由2023年6月30日的7. 5%及2022年底的7. 2%上升至2023年9月30日的8. 2%。第三季度的增長主要是由於本季度淨收入和公司總資產的減少。2023年第三季度，資產負債表總資產減少363億美元，或7%，到期日

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管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

(表格中的金額以百萬為單位，但比率除外，或另有説明)

主要是由於利率環境上升導致客户現金分配決定，銀行存款和經紀客户應付賬款總額減少320億美元，降幅為8%。公務員事務局的一級槓桿率較2022年底有所上升，截至2023年第三季度的槓桿率為9.6%，主要原因是證金公司的出資額以及淨收益。

美聯儲理事會最近發佈了一份關於擬議修改監管資本規則的通知，要求我們將AOCI納入監管資本，從2025年7月1日開始在三年過渡期內逐步實施(見當前監管和其他發展)。截至2023年9月30日，我們調整後的一級槓桿率(反映AOCI包括在比率中)為4.1%，CSC合併為4.4%，CSB為4.4%(有關詳細信息，請參閲非GAAP財務衡量標準，以及此類衡量標準與GAAP報告結果的協調)。由於預期該規則將被採納，本公司將繼續在擬議的過渡期之前有機地保留和吸收資本。

IDA協議

根據2023年國際開發協會協議，某些經紀客户存款將從資產負債表外轉移到TD託管機構。在2023年的前9個月，施瓦布沒有將IDA餘額轉移到其資產負債表中。該公司的整體資本管理戰略包括支持根據2023年國際開發協會協議條款在未來期間轉移國際開發協會餘額。該公司將這些餘額轉移到其資產負債表的能力取決於多種因素，包括是否有足夠的資本水平來維持這些增量存款。關於2023年《國際開發協會協定》的進一步信息，見項目1--注9。

分紅

2023年1月26日，證金公司董事會宣佈將季度現金股息增加3美分，即14%，至每股普通股0.25美元。

2023年和2022年前9個月支付的現金股息和每股金額(不包括與優先股回購有關的金額)如下：

			2023												2022
截至9月30日的9個月，			支付的現金						每股 金額						支付的現金						每股 金額
普通股和無投票權普通股			$	1,379					$	.75					$	1,179					$	.62
優先股：
A系列(1)			不適用						不適用						25						63.30
D系列(2)			33						44.64						33						44.64
E系列(3)			不適用						不適用						27						4,544.37
F系列(4)			12						2,500.00						13						2,500.00
G系列(2)			100						4,031.25						101						4,031.25
H系列(2)			68						3,000.00						75						3,000.00
系列我 (2)			63						3,000.00						68						3,000.00
J系列(2)			20						33.39						20						33.39
K系列 (5)			28						3,750.00						18						2,458.33

(1) A系列已於二零二二年十一月一日贖回。於贖回前，股息每半年派付一次，直至2022年2月1日，其後按季派付。末期股息已於二零二二年十一月一日派付。

(2) 每季度支付股息。

(3) E系列已於二零二二年十二月一日贖回。於贖回前，股息每半年派付一次，直至2022年3月1日，其後每季度派付一次。末期股息已於二零二二年十二月一日派付。

(4)股息每半年支付一次，直至2027年12月1日，此後每季度支付一次。

(5) K系列於2022年3月4日發行。股息按季派付，第一次股息已於二零二二年六月一日派付。

不適用。

股份回購

2022年7月27日，CSC公開宣佈，其董事會批准了一項新的股份回購授權，以回購高達150億美元的普通股，取代了之前和現在終止的高達40億美元的普通股的股份回購授權。新股回購授權並無屆滿日期。截至2023年9月30日止三個月，並無購回CSC普通股。CSC回購了3700萬股，

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管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

(表格中的金額以百萬為單位，但比率除外，或另有説明)

在截至2023年9月30日的9個月裏，其普通股價格為28億美元。截至2023年9月30日，新授權剩餘約87億美元。

年內並無回購證金公司優先股三個半月告一段落2023年9月30日. 本公司於截至止九個月內於公開市場以1,100萬美元購回11,620股代表F系列優先股權益的存托股份、42,036股代表G系列優先股權益的存托股份、273,251股代表H系列優先股權益的存托股份2.35億美元及194,567股代表I系列優先股權益的存托股份，回購金額為1.79億美元 2023年9月30日。回購價格包括股東截至回購日應計的300萬美元股息。

從2023年開始，股票回購(扣除發行)將繳納1%的不可抵扣消費税，這被視為與這些交易相關的直接和增量成本。就購回普通股而言，該税項記為回購庫存股的成本基礎的一部分，因此不會對簡明綜合收益表造成影響。對於優先股回購，税收影響包括在優先股股息和其他對精簡綜合損益表的影響。

其他

國外曝險

截至2023年9月30日，施瓦布在外國的非主權金融和非金融機構以及外國政府機構有敞口。截至2023年9月30日，這些持股的公允價值總計78億美元，其中對法國、加拿大和英國的發行人和交易對手的風險敞口分別為20億美元、15億美元和9.08億美元。截至2022年12月31日，這些持股的公允價值總計164億美元，其中對法國、英國和加拿大的發行人和交易對手的風險敞口分別為51億美元、48億美元和17億美元。此外，截至2023年9月30日和2022年12月31日，嘉信理財對外國居民的保證金貸款餘額分別為27億美元和25億美元。

關鍵會計估計

我們的某些會計政策涉及更高的判斷力和複雜性，在第二部分--第7項--管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析--《2022年財務狀況和經營成果關鍵會計估計》--10-K表格中討論了這些政策。2023年前9個月，關鍵會計估計沒有變化。

非公認會計準則財務衡量標準

除了按照美國公認會計原則（GAAP）披露財務業績外，管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析還參考了下文所述的非GAAP財務指標。我們相信，這些非GAAP財務指標提供了有關公司財務業績的有用補充信息，並有助於嘉信理財本期業績與歷史和未來業績進行有意義的比較。這些非GAAP指標不應被視為替代或優於根據GAAP計算的財務指標，並且可能無法與其他公司提供的非GAAP財務指標進行比較。

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管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

(表格中的金額以百萬為單位，但比率除外，或另有説明)

施瓦布使用非GAAP指標反映了對GAAP財務指標的某些調整，如下所述。從2023年第三季度開始，這些調整還包括重組成本，該公司因其先前宣佈的精簡運營計劃而開始產生，以準備TD Ameritrade的整合後。更多信息見第一部分—項目1—注10。

非GAAP調整或措施			定義			對投資者的信任和管理層的使用
與收購和整合相關的成本、所收購無形資產的攤銷和重組成本			嘉信理財調整了某些GAAP財務指標，以排除因公司收購而產生的收購和整合相關成本的影響，收購無形資產的攤銷，重組成本以及這些費用的所得税影響（如適用）。 為排除所收購無形資產的攤銷而作出的調整反映了所有所收購的無形資產，這些無形資產被記錄為購買會計的一部分。這些收購的無形資產有助於公司的收入產生。所收購無形資產將於未來期間於其剩餘可使用年期內繼續攤銷。			我們排除了收購和整合相關成本、收購的無形資產攤銷和重組成本，以計算某些非GAAP指標，因為我們相信這樣做可以增加嘉信理財持續運營的透明度，並且有助於評估業務的經營業績，並便於將業績與以前和未來期間進行比較。 與收購和整合或重組相關的成本根據收購、整合和重組活動的時間而波動，從而限制了各期間業績的可比性，並且不代表公司持續經營業務的成本。收購的無形資產的攤銷被排除在外，因為管理層不認為它是公司的基本經營業績的指標。
有形普通股權益回報率			有形普通股權益回報率是指普通股股東可獲得的年化調整後淨收入佔平均有形普通股權益的百分比。有形普通股權益是指普通股權益減去商譽、收購的無形資產淨額和相關的遞延税項負債。			收購通常導致確認大量商譽及所收購無形資產。我們認為有形普通股權益回報率可能對投資者有用，作為一種補充措施，有助於評估嘉信理財資產負債表構成相關的資本效率和回報。
調整後的第1級槓桿率			經調整的一級槓桿率是指銀行監管指引為綜合公司及公務員事務局所規定的一級槓桿率，經調整以反映AOCI計入比率。			將AOCI的影響納入公司的一級槓桿率提供了有關公司當前資本狀況的額外信息。我們認為，調整後的一級槓桿率可能是有用的投資者作為補充衡量公司資本水平。

該公司還使用調整後的稀釋每股收益和有形普通股股本回報率作為員工獎金和某些高管管理層激勵性薪酬安排的業績標準的組成部分。中證金董事會薪酬委員會有權根據這些標準對業績進行評估。

下表顯示了GAAP衡量標準與非GAAP衡量標準的對賬情況：

			截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
			2023						2022						2023						2022
不含利息的總費用(GAAP)			$	3,223					$	2,823					$	9,194					$	8,475
與收購和整合相關的成本(1)			(106)						(101)						(334)						(291)
已取得無形資產的攤銷			(135)						(152)						(404)						(460)
重組成本(2)			(279)						—						(279)						—
調整後總費用(非公認會計準則)			$	2,703					$	2,570					$	8,177					$	7,724

(1)截至2023年9月30日止三個月和九個月的收購和整合相關成本主要包括5200萬美元和1.58億美元的薪酬和福利，3700萬美元和1.11億美元的專業服務，700萬美元和2100萬美元的佔用和設備，以及400萬美元和2600萬美元的其他。截至2022年9月30日止三個月和九個月的收購和整合相關成本主要包括5700萬美元和1.66億美元的薪酬和福利，3600萬美元和1.02億美元的專業服務，以及600萬美元和1400萬美元的佔用和設備。

(2)截至2023年9月30日止三個月和九個月的重組成本主要包括2.76億美元的薪酬和福利。截至二零二二年九月三十日止三個月及九個月並無重組成本。

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嘉信理財公司

管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

(表格中的金額以百萬為單位，但比率除外，或另有説明)

			截至9月30日的三個月，																														截至9月30日的9個月，
			2023						2022																		2023						2022
			金額			稀釋每股收益			金額			稀釋每股收益																					金額			稀釋每股收益			金額			稀釋每股收益
普通股股東可用淨收入(GAAP)， *每股普通股收益-攤薄(GAAP)			$	1,017		$	.56		$	1,884		$	.99																				$	3,723		$	2.03		$	4,814		$	2.53
與收購和整合相關的成本			106			.06			101			.05																					334			.18			291			.15
已取得無形資產的攤銷			135			.07			152			.08																					404			.22			460			.24
重組成本			279			.15			—			—																					279			.15			—			—
所得税效應(1)			(127)			(.07)			(62)			(.02)																					(247)			(.13)			(183)			(.09)
普通股股東可獲得的調整後淨收益 收益(非GAAP)、調整後稀釋每股收益(非GAAP)			$	1,410		$	.77		$	2,075		$	1.10																				$	4,493		$	2.45		$	5,382		$	2.83

(1)非公認會計原則調整的所得税影響是使用反映排除不可抵扣的收購成本的有效税率確定的，並用於在税後基礎上列報收購和整合相關成本、收購無形資產的攤銷和重組成本。

			截至9月30日的三個月，									截至9月30日的9個月，
			2023			2022						2023			2022
平均普通股股東權益回報率(GAAP)			14		%	25		%				18		%	18		%
平均普通股股東權益			$	28,274		$	30,282					$	27,747		$	36,526
減去：平均商譽			(11,951)			(11,951)						(11,951)			(11,952)
減去：平均獲得的無形資產-淨額			(8,457)			(8,999)						(8,589)			(9,151)
加：與商譽有關的平均遞延税項負債， 無形資產—淨額			1,822			1,848						1,830			1,867
平均有形普通股權益			$	9,688		$	11,180					$	9,037		$	17,290
普通股股東可獲得的調整後淨收益(1)			$	1,410		$	2,075					$	4,493		$	5,382
有形普通股權益回報率(非公認會計原則)			58		%	74		%				66		%	42		%

(1)普通股股東可獲得的淨收入與普通股股東可獲得的調整後淨收入(非公認會計準則)的對賬見上表。

			2023年9月30日
			CSC			公務員事務局
第1級槓桿率(GAAP)			8.2		%	9.6		%
第1級資本			$	39,972		$	31,765
加分：AOCI調整			(20,752)			(18,144)
調整後的一級資本			19,220			13,621
監管調整後的平均資產			488,627			330,908
加分：AOCI調整			(20,033)			(17,950)
經監管調整的調整後平均資產			$	468,594		$	312,958
調整後的第1級槓桿率(非GAAP)			4.1		%	4.4		%

項目3. 關於市場風險的定量和定性披露

有關市場風險的定量和定性披露的討論，見第2項的風險管理。

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第一部分-財務信息

項目1. 簡明綜合財務報表

嘉信理財公司

簡明綜合損益表

(單位：百萬，每股除外)

(未經審計)

			截至三個月 9月30日，												九個月結束 9月30日，
			2023						2022						2023						2022
淨收入
利息收入			$	4,028					$	3,357					$	12,148					$	8,386
利息支出			(1,791)						(431)						(4,851)						(733)
淨利息收入			2,237						2,926						7,297						7,653
資產管理費和行政費(1)			1,224						1,047						3,515						3,167
交易收入			768						930						2,463						2,778
銀行存款户口費			205						413						531						1,059
其他			172						184						572						608
淨收入合計			4,606						5,500						14,378						15,265
不包括利息的費用
薪酬和福利			1,770						1,476						4,906						4,448
專業服務			275						264						805						766
入住率和設備			305						292						923						855
廣告與市場開發			102						89						293						296
通信			151						131						485						444
折舊及攤銷			198						167						566						476
已取得無形資產的攤銷			135						152						404						460
監管費用和評估			114						65						277						200
其他			173						187						535						530
不含利息的總費用			3,223						2,823						9,194						8,475
所得税税前收入			1,383						2,677						5,184						6,790
所得税			258						657						1,162						1,575
淨收入			1,125						2,020						4,022						5,215
優先股股息和其他			108						136						299						401
普通股股東可獲得的淨收入			$	1,017					$	1,884					$	3,723					$	4,814
加權平均未償還普通股：
基本信息			1,821						1,887						1,825						1,892
稀釋			1,827						1,895						1,832						1,901
每股普通股收益 (2):
基本信息			$	.56					$	1.00					$	2.04					$	2.54
稀釋			$	.56					$	.99					$	2.03					$	2.53

(1) 不是截至2023年9月30日止三個月及九個月，或截至2022年9月30日止三個月確認費用豁免。包括費用減免$57截至2022年9月30日止九個月，

(2) 本公司有表決權和無表決權的流通普通股。由於有投票權和無投票權股票類別的參與權（包括股息和清算權）相同，因此每一類別的每股基本和攤薄盈利相同。更多信息見附註16。

請參閲簡明合併財務報表附註。

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嘉信理財公司

簡明綜合全面收益表

(單位：百萬)

(未經審計)

			截至三個月 9月30日，												九個月結束 9月30日，
			2023						2022						2023						2022
淨收入			$	1,125					$	2,020					$	4,022					$	5,215
税前其他全面收益(虧損)：
可供出售證券的未實現淨收益(虧損)變動：
未實現淨收益(虧損)，不包括向持有至到期的轉賬			(720)						(9,493)						446						(29,299)
轉至持有至到期的未實現淨虧損的重新分類			—						—						—						2,429
其他收入中包括的其他重新定級			24						16						44						(1)
持有至到期證券的未實現淨收益(虧損)變化：
從可供出售中轉移的未實現淨虧損的重新分類			—						—						—						(2,429)
在轉移至持有至到期日時以前記錄的金額攤銷 可供出售的蘋果產品			645						83						1,896						297
其他			—						—						(9)						—
税前其他全面收益(虧損)			(51)						(9,394)						2,377						(29,003)
所得税效應			29						2,264						(508)						6,960
其他綜合收益(虧損)，税後淨額			(22)						(7,130)						1,869						(22,043)
綜合收益(虧損)			$	1,103					$	(5,110)					$	5,891					$	(16,828)

請參閲簡明合併財務報表附註。

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嘉信理財公司

簡明綜合資產負債表(1)

(單位：百萬，不包括每股和每股金額)

(未經審計)

			2023年9月30日						2022年12月31日
資產
現金和現金等價物			$	33,251					$	40,195
出於監管目的，將現金和投資分開存放(包括轉售 美元協議3,010及$12,159於二零二三年九月三十日及二零二二年十二月三十一日， 分別）			18,576						42,983
經紀客户應收賬款-淨額			69,062						66,591
可供出售的證券(攤銷成本為#美元122,0722023年9月30日，   $160,162截至2022年12月31日；包括已質押資產$1,773及$41，分別)			110,272						147,871
持有至到期的證券(包括#美元的質押資產5,3462023年9月30日 1美元和1美元4,522於二零二二年十二月三十一日）			162,452						173,074
銀行貸款--淨額			40,327						40,505
設備、辦公設施和財產網			3,730						3,714
商譽			11,951						11,951
收購的無形資產--淨額			8,390						8,789
其他資產			17,193						16,099
總資產			$	475,204					$	551,772
負債與股東權益
銀行存款			$	284,408					$	366,724
應付給經紀客户的款項			72,818						97,438
應計費用和其他負債			16,041						13,124
其他短期借款			7,550						4,650
聯邦住房貸款銀行借款			31,800						12,400
長期債務			24,803						20,828
總負債			437,420						515,164
股東權益：
優先股--$.01每股面值；總清算優先權為美元9,329 1美元和1美元9,850分別於2023年9月30日和2022年12月31日			9,191						9,706
普通股-310億股授權股份；$.01每股面值；   2,023,295,180於二零二三年九月三十日及二零二二年十二月三十一日發行的股份			20						20
無投票權普通股-300授權股份百萬股；$.01每股面值；   50,893,695於二零二三年九月三十日及二零二二年十二月三十一日發行的股份			1						1
額外實收資本			27,293						27,075
留存收益			33,429						31,066
庫存股，按成本價-252,889,055和221,033,0422023年9月30日的股票 2022年12月31日，			(11,398)						(8,639)
累計其他綜合收益(虧損)			(20,752)						(22,621)
股東權益總額			37,784						36,608
總負債和股東權益			$	475,204					$	551,772

(1) 上一年的某些金額已重新分類，以符合本年度的列報方式。有關更多信息，請參見注釋1。

請參閲簡明合併財務報表附註。

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嘉信理財公司

股東簡明合併報表’權益

(單位：百萬)

(未經審計)

																											累計其他綜合收益(虧損)
			優先股			普通股						無投票權 普通股						額外實收資本			留存收益			庫存股票， 按成本計算						總計
						股票			金額			股票			金額
2022年6月30日的餘額			$	10,694		1,995			$	20		79			$	1		$	26,918		$	28,174		$	(5,272)		$	(16,022)		$	44,513
淨收入			—			—			—			—			—			—			2,020			—			—			2,020
其他綜合收益(虧損)，税後淨額			—			—			—			—			—			—			—			—			(7,130)			(7,130)
優先股的催繳			(397)			—			—			—			—			—			(3)			—			—			(400)
優先股宣佈的股息			—			—			—			—			—			—			(123)			—			—			(123)
普通股宣佈的股息--$.22每股			—			—			—			—			—			—			(417)			—			—			(417)
普通股回購			—			—			—			—			—			—			—			(500)			—			(500)
回購無表決權普通股			—			15			—			(15)			—			—			—			(1,000)			—			(1,000)
無表決權普通股轉換為普通股			—			13			—			(13)			—			—			—			—			—			—
股票期權行權及其他			—			—			—			—			—			(12)			—			21			—			9
基於股份的薪酬			—			—			—			—			—			50			—			—			—			50
其他			—			—			—			—			—			19			—			—			—			19
2022年9月30日的餘額			$	10,297		2,023			$	20		51			$	1		$	26,975		$	29,651		$	(6,751)		$	(23,152)		$	37,041
2023年6月30日的餘額			$	9,191		2,023			$	20		51			$	1		$	27,220		$	32,865		$	(11,420)		$	(20,730)		$	37,147
淨收入			—			—			—			—			—			—			1,125			—			—			1,125
其他綜合收益(虧損)，税後淨額			—			—			—			—			—			—			—			—			(22)			(22)
優先股宣佈的股息			—			—			—			—			—			—			(103)			—			—			(103)
普通股宣佈的股息--$.25每股			—			—			—			—			—			—			(458)			—			—			(458)
股票期權行權及其他			—			—			—			—			—			(9)			—			18			—			9
基於股份的薪酬			—			—			—			—			—			60			—			—			—			60
其他			—			—			—			—			—			22			—			4			—			26
2023年9月30日的餘額			$	9,191		2,023			$	20		51			$	1		$	27,293		$	33,429		$	(11,398)		$	(20,752)		$	37,784

請繼續閲讀下一頁。

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嘉信理財公司

股東簡明合併報表’權益

(單位：百萬)

(未經審計)

從上一頁繼續。

																											累計其他綜合收益(虧損)
			優先股			普通股						非投票 普通股						額外實收資本			留存收益			庫存股票， 按成本計算						總計
						股票			金額			股票			金額
2021年12月31日的餘額			$	9,954		1,995			$	20		79			$	1		$	26,741		$	25,992		$	(5,338)		$	(1,109)		$	56,261
淨收入			—			—			—			—			—			—			5,215			—			—			5,215
其他綜合收益(虧損)，税後淨額			—			—			—			—			—			—			—			—			(22,043)			(22,043)
發行優先股，淨額			740			—			—			—			—			—			—			—			—			740
優先股的催繳			(397)			—			—			—			—			—			(3)			—			—			(400)
優先股宣佈的股息			—			—			—			—			—			—			(374)			—			—			(374)
普通股宣佈的股息--$.62 每股收益美元			—			—			—			—			—			—			(1,179)			—			—			(1,179)
普通股回購			—			—			—			—			—			—			—			(500)			—			(500)
回購無表決權普通股			—			15			—			(15)			—			—			—			(1,000)			—			(1,000)
無表決權普通股轉換為普通股			—			13			—			(13)			—			—			—			—			—			—
股票期權行權及其他			—			—			—			—			—			(68)			—			110			—			42
基於股份的薪酬			—			—			—			—			—			215			—			—			—			215
其他			—			—			—			—			—			87			—			(23)			—			64
2022年9月30日的餘額			$	10,297		2,023			$	20		51			$	1		$	26,975		$	29,651		$	(6,751)		$	(23,152)		$	37,041
2022年12月31日的餘額			$	9,706		2,023			$	20		51			$	1		$	27,075		$	31,066		$	(8,639)		$	(22,621)		$	36,608
淨收入			—			—			—			—			—			—			4,022			—			—			4,022
其他綜合收益(虧損)，税後淨額			—			—			—			—			—			—			—			—			1,869			1,869
優先股的贖回和回購，含税			(515)			—			—			—			—			—			44			—			—			(471)
優先股宣佈的股息			—			—			—			—			—			—			(324)			—			—			(324)
普通股宣佈的股息--$.75 每股收益美元			—			—			—			—			—			—			(1,379)			—			—			(1,379)
普通股回購，含税			—			—			—			—			—			—			—			(2,869)			—			(2,869)
股票期權行權及其他			—			—			—			—			—			(110)			—			143			—			33
基於股份的薪酬			—			—			—			—			—			242			—			—			—			242
其他			—			—			—			—			—			86			—			(33)			—			53
2023年9月30日的餘額			$	9,191		2,023			$	20		51			$	1		$	27,293		$	33,429		$	(11,398)		$	(20,752)		$	37,784

見簡明綜合財務報表附註.

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嘉信理財公司

現金流量表簡明合併報表(1)

(單位：百萬)

(未經審計)

			九個月結束 9月30日，
			2023						2022
經營活動的現金流
淨收入			$	4,022					$	5,215
將淨收入與經營活動提供(用於)的現金淨額進行調整：
基於股份的薪酬			260						281
折舊及攤銷			566						476
已取得無形資產的攤銷			404						460
遞延所得税準備(利益)			5						(57)
溢價攤銷，淨額，可供出售並持有至到期的證券			614						1,163
其他			391						339
淨變動率：
為監管目的而分開並以存款形式投資的投資			17,539						(1,774)
經紀客户應收賬款			(2,502)						16,683
其他資產			202						655
應付給經紀客户的款項			(24,620)						(15,659)
應計費用和其他負債			2,669						(3,618)
經營活動提供(用於)的現金淨額			(450)						4,164
投資活動產生的現金流
購買可供出售的證券			(775)						(49,897)
出售可供出售證券的收益			6,385						24,019
可供出售證券的本金支付			31,593						40,503
持有至到期證券的本金支付			12,030						12,433
銀行貸款淨變動			194						(5,653)
購買設備、辦公設施和財產			(637)						(769)
購買FHLB股票			(1,652)						—
出售FHLB股票所得收益			876						—
購買美聯儲股票			(212)						(85)
出售美聯儲股票所得收益			98						16
其他投資活動			(171)						(59)
投資活動提供(用於)的現金淨額			47,729						20,508
融資活動產生的現金流
銀行存款淨變動			(82,316)						(48,063)
FHLB借款所得收益			41,800						4
FHLB借款的償還情況			(22,400)						(4)
來自其他短期借款的收益			14,190						14,999
償還其他短期借款			(11,296)						(19,357)
發行長期債務			4,809						2,971
償還長期債務			(823)						(1,029)
優先股發行淨收益			—						740
優先股的贖回和回購			(467)						—
已支付的股息			(1,703)						(1,559)
行使股票期權所得收益			33						42
回購普通股和無表決權普通股			(2,842)						(1,455)
其他融資活動			(77)						(53)
融資活動提供(用於)的現金淨額			(61,092)						(52,764)
增加(減少)現金和現金等價物，包括限制金額			(13,813)						(28,092)
現金和現金等價物，包括年初限制的金額			58,720						93,338
現金及現金等價物，包括期末受限制金額			$	44,907					$	65,246

請繼續閲讀下一頁。

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嘉信理財公司

現金流量表簡明合併報表(1)

(單位：百萬)

(未經審計)

從上一頁繼續。

			九個月結束 9月30日，
			2023						2022
補充現金流信息
非現金投資活動：
按公允價值從可供出售轉移至持有至到期的證券			$	—					$	108,805
期內到期但在期末後結算的證券			$	415					$	—
應計設備、辦公設施和購置房產的變動			$	(32)					$	(28)
非現金融資活動：
期內回購但期末結清的普通股			$	—					$	45
優先股的催繳			$	—					$	400
其他補充現金流量信息：
期內支付的現金：
利息			$	3,851					$	722
所得税			$	1,243					$	1,436
計入租賃負債的金額			$	190					$	162
以租賃資產換取新的經營租賃負債			$	88					$	226
用租賃資產換取新的融資租賃負債			$	—					$	5
			2023年9月30日						2022年9月30日
現金、現金等價物和資產負債表內報告的金額的對賬 (2)
現金和現金等價物			$	33,251					$	46,486
現金和投資分開計入的受限現金和現金等價物金額 出於監管目的，存款和存款			11,656						18,760
現金和現金等價物總額，包括 現金流量表			$	44,907					$	65,246

(1) 若干過往期間金額已重新分類以符合本年度呈列方式。更多信息見附註1。

(2) 有關限制現金及現金等價物限制性質的更多資料，見附註17。

請參閲簡明合併財務報表附註。

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嘉信理財公司

簡明合併財務報表附註

（表中以百萬計的金額，除每股數據、比率或註明外）

(未經審計)

1.    引言和陳述的基礎

嘉信理財是一家儲蓄和貸款控股公司。CSC通過其子公司(統稱為嘉信理財或本公司)從事財富管理、證券經紀、銀行、資產管理、託管和金融諮詢服務。

證金公司的主要業務子公司包括：

•嘉信理財成立於1971年，是一家證券經紀交易商；

•TD ameritrade，Inc.，一家介紹性證券經紀交易商；

•TD ameritrade Clearing，Inc.(TDAC)，為TD ameritrade，Inc.提供交易執行和清算服務的證券經紀交易商；

•嘉信理財，SSB(CSB)，我們的主要銀行實體；以及

•嘉信理財旗下自營共同基金(嘉信理財)的投資顧問嘉信理財®)和嘉信理財的交易所交易基金(嘉信理財ETF™).

除非另有説明，否則“嘉信理財”、“本公司”或“本公司”均指CSC及其合併子公司。

該等未經審核簡明綜合財務報表乃根據公認會計原則編制，該會計原則要求管理層作出若干影響隨附財務報表及相關披露所呈報金額之估計及假設。該等估計乃根據截至簡明綜合財務報表日期可得之資料作出。儘管管理層作出最佳判斷，但實際金額或結果可能與該等估計不同。管理層認為，本中期財務資料之公允報表已包括所有正常及經常性調整。

這些簡明的合併財務報表應與包括在施瓦布2022年報表10-K中的合併財務報表及其附註一起閲讀。

重新分類：某些上期金額已重新分類，以符合本期列報。從2023年開始，聯邦住房貸款銀行的借款在精簡的綜合資產負債表中與其他短期借款分開列報。上期金額已重新分類，以反映這些變化。簡明綜合現金流量表及相關附註作出了相應的列報變動。

重大會計政策包括在2022年10-K表格的第8項-附註2中。除下文附註2所述外，這些會計政策於2023年首九個月並無重大變動。

2.    重大會計政策和新會計準則綜述

衍生工具和套期保值活動

如附註11所述，自2023年開始，本公司利用衍生工具作為其利率風險管理的一部分。公司按公允價值將所有衍生品記錄在資產負債表上。衍生品公允價值變動的會計處理取決於我們是否有資格並選擇應用套期保值會計，以及所應用的套期保值會計關係的類型。套期會計一般將衍生工具的損益確認時間與公允價值對衝中被套期保值資產或負債被套期保值的風險或現金流量套期保值預期交易的收益影響所導致的公允價值或現金流量變動的確認相匹配。. 施瓦布的政策是在對衝會計關係中指定所有符合條件的衍生品。要獲得對衝會計資格，除其他要求外，衍生品必須在降低對衝風險敞口方面非常有效。對有效性的評估是在開始和持續的基礎上進行的，用於對衝關係，根據某些標準，可能是定性的，也可能是定量的。施瓦布對其公允價值套期保值的一部分應用了套期保值會計的“捷徑法”，該方法假定具有完美的有效性。或者，當需要進行定量有效性評估時，公司使用迴歸分析，這是我們其餘套期保值關係所採用的方法。

對於本公司已指定並符合公允價值利率風險套期保值的衍生工具，衍生工具的損益及應佔基準利率(基差調整)的對衝資產的公允價值變動如下

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嘉信理財公司

簡明合併財務報表附註

（表中以百萬計的金額，除每股數據、比率或註明外）

(未經審計)

兩者均計入簡明綜合損益表的利息收入。如果套期保值關係終止，被套期保值資產的剩餘基差調整將繼續作為該資產的已攤銷成本的一部分報告，並在資產剩餘壽命內攤銷至利息收入，作為使用實際利息法的收益率調整。在套期保值關係終止前，本公司不攤銷基數調整。

某些公允價值對衝可根據套期保值會計的投資組合層法(PLM)指定，該方法允許本公司通過指定在指定對衝期間未償還的封閉投資組合(套期保值層)的規定金額作為對衝項目，對應預付和不可預付金融資產的利率風險進行對衝。PLM套期保值關係可以包括多個套期保值的層。如果在套期保值期間的任何時候，套期保值層的總金額超過關閉的投資組合的金額(即，套期保值層的違約(S)已經發生)，或預計將在套期保值期間的未來日期超過關閉的投資組合的金額(即，預計會有套期保值層的違約)，則必須完全或部分終止PLM對衝，以糾正違約或預期的違約。現役PLM套期保值的基差調整維持在封閉式投資組合水平，且僅在對衝終止時分配給封閉式投資組合中剩餘的個別資產，但與被套期保值層(S)被突破有關的基差調整部分(如有)除外，該部分基差調整立即在利息收入中確認。已分配的PLM基數調整作為資產攤銷成本的一部分報告，並在資產各自剩餘壽命內攤銷至利息收入，作為使用實際利率法的收益率調整。

對於本公司指定且符合利率風險現金流量對衝的衍生品，衍生工具的收益或虧損在AOCI中記錄，隨後根據對衝現金流量在哪裏確認，重新分類為利息收入或利息支出，在對衝交易影響收益的同一期間的簡明綜合收益表上。在應計或支付利息時，確認的金融資產和負債的現金流量對衝在AOCI中報告的金額重新分類為利息收入或利息支出。如果套期保值關係終止，被套期保值的交易不再可能發生，則終止前計入AOCI的衍生工具(S)的收益或虧損立即重新分類為利息收入或利息支出。否則，在被對衝的交易影響收益的期間，AOCI的衍生收益或虧損將繼續重新分類為利息收入或利息支出。

與衍生工具相關的現金流量在現金流量表中反映為經營活動的現金流量，與被套期保值項目的處理和性質一致。

採用新會計準則

標準			描述			領養日期			對財務報表或其他重大事項的影響
會計準則更新（ASU）2022-02，“金融工具-信用損失（主題326）：問題債務重組和老式披露”			問題債務重組(TDR) 取消了對TDR的會計指導。債權人將不對債務憑證適用具體指導，而是對貸款再融資和重組適用確認和計量指導，以確定修改是否會導致新貸款或現有貸款的延續。該指引要求在借款人遇到財務困難時，加強對債權人進行的某些貸款再融資和重組的披露。 葡萄酒信息披露 要求實體在子專題326-20《金融工具--信用損失--以攤餘成本計量》的範圍內，按融資應收款和租賃淨投資的起始年份披露當期總核銷額。 採納為前瞻性應用提供了條件，並可選擇就貿易應收賬款的確認和計量變更應用經修訂的追溯過渡法。			2023年1月1日			本公司於2023年1月1日採用預期過渡法採納該指引。採納該指引對公司的財務報表並無重大影響。

尚未採用的新會計準則

現時並無尚未採納對本公司屬重大之新會計準則。

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嘉信理財公司

簡明合併財務報表附註

（表中以百萬計的金額，除每股數據、比率或註明外）

(未經審計)

3.    收入確認

嘉信理財的主要收入來源如下：

			截至三個月 9月30日，												九個月結束 9月30日，
			2023						2022						2023						2022
淨利息收入
現金和現金等價物			$	459					$	294					$	1,419					$	461
現金和投資分開			285						214						1,041						308
經紀客户應收賬款			1,282						912						3,533						2,244
可供出售的證券			724						1,161						2,340						3,196
持有至到期的證券			706						345						2,172						1,062
銀行貸款			426						300						1,227						717
證券借貸收入			105						124						341						383
其他利息收入			41						7						75						15
利息收入			4,028						3,357						12,148						8,386
銀行存款			(911)						(241)						(2,392)						(285)
應付給經紀客户的款項			(66)						(41)						(205)						(47)
其他短期借款(1)			(97)						(4)						(280)						(12)
聯邦住房貸款銀行借款(1)			(477)						—						(1,387)						—
長期債務			(193)						(131)						(489)						(363)
證券借貸費用			(46)						(13)						(96)						(28)
其他利息支出			(1)						(1)						(2)						2
利息支出			(1,791)						(431)						(4,851)						(733)
淨利息收入			2,237						2,926						7,297						7,653
資產管理費和行政費
共同基金、ETF和CTF			666						520						1,881						1,524
建議解決方案			476						452						1,393						1,409
其他			82						75						241						234
資產管理費和行政費			1,224						1,047						3,515						3,167
交易收入
佣金			394						435						1,210						1,362
訂單流收入			325						432						1,104						1,332
主要交易記錄			49						63						149						84
交易收入			768						930						2,463						2,778
銀行存款户口費			205						413						531						1,059
其他			172						184						572						608
淨收入合計			$	4,606					$	5,500					$	14,378					$	15,265

附註：有關可報告分部提供的收益概要，請參閲附註18。收入的確認不受產生收入的經營分部影響。

(1) 上一年的某些金額已重新分類，以符合本年度的列報方式。有關更多信息，請參見注釋1。

合同餘額： 在會計準則法典化（ASC）606範圍內，與客户簽訂合同的幾乎所有應收款 與客户簽訂合同的收入(ASC第606章），包括在簡明綜合資產負債表的其他資產中，總額為美元563百萬美元和美元560於2023年9月30日及2022年12月31日分別為百萬美元。於二零二二年十二月三十一日，嘉信並無任何其他重大合約資產。

於2023年9月30日，本公司亦有合約資產淨值，221根據2023年國際開發協會協議購買固定利率債務金額。該結餘計入簡明綜合資產負債表之其他資產，並於餘下合約年期內以直線法攤銷，以減少銀行存款賬户費用收入。關於2023年IDA協議的其他討論，見附註9。於2023年9月30日或2022年12月31日，嘉信並無任何重大合約負債結餘。

未履行履約義務： 我們並無任何未履行的履約責任，惟根據《會計準則》第606號須受選擇性可行權宜方法規限的履約責任除外。該可行權宜方法適用於我們按我們有權就所提供服務開具發票的金額確認收益的合約。

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嘉信理財公司

簡明合併財務報表附註

（表中以百萬計的金額，除每股數據、比率或註明外）

(未經審計)

4.    投資證券

本公司的AFS和HTM投資證券的攤銷成本、未實現損益總額和公允價值如下：

2023年9月30日						攤銷 成本						毛收入 未實現 收益						毛收入 未實現 損失						公平 價值
可供出售的證券
美國機構抵押貸款支持證券						$	73,518					$	—					$	8,657					$	64,861
美國國債						23,139						—						1,351						21,788
資產支持證券(1)						10,111						—						487						9,624
公司債務證券(2)						13,361						—						1,207						12,154
存單						100						—						1						99
外國政府機構證券						1,034						—						49						985
美國州和市政證券						636						—						81						555
非機構商業抵押貸款支持證券						208						—						20						188
其他						22						—						4						18
未分配投資組合層數法公允價值基礎調整(3)						(57)						—						(57)						—
可供出售的證券總額(4)						$	122,072					$	—					$	11,800					$	110,272
持有至到期的證券
美國機構抵押貸款支持證券						$	162,452					$	—					$	19,449					$	143,003
持有至到期的證券總額						$	162,452					$	—					$	19,449					$	143,003

2022年12月31日						攤銷 成本						毛收入 未實現 收益						毛收入 未實現 損失						公平 價值
可供出售的證券
美國機構抵押貸款支持證券						$	85,994					$	—					$	8,306					$	77,688
美國國債						41,879						—						1,877						40,002
資產支持證券(1)						13,672						—						649						13,023
公司債務證券(2)						13,830						—						1,275						12,555
存單						2,245						—						14						2,231
外國政府機構證券						1,033						—						64						969
美國州和市政證券						713						—						75						638
非機構商業抵押貸款支持證券						473						—						23						450
其他						323						—						8						315
可供出售的證券總額(4)						$	160,162					$	—					$	12,291					$	147,871
持有至到期的證券
美國機構抵押貸款支持證券						$	173,074					$	1,442					$	15,580					$	158,936
持有至到期的證券總額						$	173,074					$	1,442					$	15,580					$	158,936

(1) 大致61%和57截至2023年9月30日和2022年12月31日持有的資產支持證券中，分別有2%是聯邦家庭教育貸款計劃資產支持證券。以信用卡應收賬款為抵押的資產擔保證券約佔22%和18截至2023年9月30日和2022年12月31日分別持有的資產支持證券的比例。

(2) 截至2023年9月30日和2022年12月31日，大約37在公司債務證券的全部AFS中，有%是由金融服務業的機構發行的。

(3)從2023年開始，這是與封閉式投資組合中對衝的AFS證券相關的PLM基數調整金額。有關PLM套期保值會計的更多信息，請參見附註2和11。

(4) 包括在簡明綜合資產負債表的現金和現金等價物中，但不包括在本表中48截至2022年12月31日的AFS商業票據(無截至2023年9月30日)。這些資產的到期日不超過三個月，總市值等於攤銷成本。

在2022年期間，該公司總共轉移了$188.6200億美元的美國機構抵押貸款支持證券，在轉移時的税前未實現淨虧損總額為18.210億美元，從AFS類別轉移到HTM類別。將這些證券轉移到HTM類別減少了公司對AOCI波動的風險，這些波動可能是由於市場利率變化導致的AFS證券的未實現虧損。轉讓時的未實現虧損將在證券的剩餘壽命內攤銷，抵消證券溢價或折扣的攤銷，不會對淨收益造成影響。截至2023年9月30日，AOCI中包括的轉移到HTM的這些證券的剩餘未攤銷虧損總額為$11.8十億美元的税收影響淨額(美元15.6税前10億美元)。

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嘉信理財公司

簡明合併財務報表附註

（表中以百萬計的金額，除每股數據、比率或註明外）

(未經審計)

截至2023年9月30日，我們的銀行子公司已質押了價值1美元的投資證券。68.230億美元作為抵押品，以確保FHLB的擔保信貸安排的借款能力(見附註8)。我們的銀行子公司將投資證券作為抵押品，以確保美聯儲貼現窗口的借款能力，並以公允價值為#美元的證券質押。7.22023年9月30日，作為這一安排的抵押品。從2023年開始，我們的銀行子公司通過銀行定期融資計劃將投資證券作為抵押品，以確保美聯儲的借款能力，並已質押了面值為#美元的證券。40.22023年9月30日，作為這一安排的抵押品。該公司還質押聯邦機構發行的投資證券，以獲得某些信託存款。這些質押證券的公允價值為$。1.52023年9月30日。

截至2023年9月30日，我們的銀行子公司已根據與外部金融機構的回購協議將HTM和AFS證券質押為抵押品。HTM證券質押的是美國機構抵押貸款支持證券，總攤銷成本為#美元。5.310億美元，質押的AFS證券是美國機構抵押貸款支持證券，總公允價值為1.81000億美元。根據這些回購協議質押為抵押品的證券可以由交易對手出售、再抵押或以其他方式使用。有關這些回購協議的更多信息，請參閲附註8和12。

截至2023年9月30日，我們的銀行子公司已質押AFS證券，總公允價值為$180300萬美元作為利率掉期的初始保證金(見附註11)。施瓦布的所有利率互換都是通過中央交易對手(CCP)結算所清算的，這些清算所要求公司提供初始保證金，作為潛在損失的抵押品。

可供出售投資證券的未實現虧損證券按類別和持續未實現虧損期間合計如下：

			少於12個月												12個月或更長時間												總計
2023年9月30日			公平 價值						未實現 損失						公平 價值						未實現 損失						公平 價值						未實現 損失
可供出售的證券
美國機構抵押貸款支持證券			$	97					$	1					$	64,763					$	8,656					$	64,860					$	8,657
美國國債			1,493						2						20,295						1,349						21,788						1,351
資產支持證券			32						—						9,580						487						9,612						487
公司債務證券			—						—						12,155						1,207						12,155						1,207
存單			—						—						99						1						99						1
外國政府機構證券			—						—						985						49						985						49
美國州和市政證券			—						—						555						81						555						81
非機構商業抵押貸款支持證券			—						—						188						20						188						20
其他			—						—						18						4						18						4
總計(1)			$	1,622					$	3					$	108,638					$	11,854					$	110,260					$	11,857

2022年12月31日
可供出售的證券
美國機構抵押貸款支持證券			$	34,938					$	2,025					$	42,558					$	6,281					$	77,496					$	8,306
美國國債			27,063						716						12,519						1,161						39,582						1,877
資產支持證券			6,717						217						6,299						432						13,016						649
公司債務證券			8,552						542						3,998						733						12,550						1,275
存單			2,033						10						196						4						2,229						14
外國政府機構證券			756						50						214						14						970						64
美國州和市政證券			482						31						157						44						639						75
非機構商業抵押貸款支持證券			443						23						—						—						443						23
其他			315						8						—						—						315						8
總計			$	81,299					$	3,622					$	65,941					$	8,669					$	147,240					$	12,291

(1)就本表而言，可供出售證券的未實現虧損不包括PLM公允價值對衝基準調整，57 2023年9月30日，百萬美元。

於2023年9月30日，投資組合中絕大部分評級證券均為投資級別。美國機構抵押貸款支持證券並無明確的信用評級；然而，管理層認為，在美國政府或美國政府贊助企業提供本金和利息擔保的情況下，這些證券具有最高的信用質量和評級。

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嘉信理財公司

簡明合併財務報表附註

（表中以百萬計的金額，除每股數據、比率或註明外）

(未經審計)

不是金額確認為信貸損失費用和不是證券通過截至2023年9月30日的九個月和截至2022年12月31日的年度的收益減記為公允價值。無截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司持有的AFS證券中有信貸損失準備金。截至2023年9月30日和2022年12月31日的所有HTM證券都是美國機構抵押貸款支持證券，因此不是計提信貸損失準備，因為攤銷成本基礎的預期不付款為零。

該公司有$566百萬美元和美元685截至2023年9月30日和2022年12月31日，AFS和HTM證券的應計利息分別為100萬美元。有幾個不是在截至2023年9月30日的9個月內，或截至2022年12月31日的年度內，註銷AFS和HTM證券的應計應收利息。

在下表中，抵押貸款支持證券和其他資產支持證券已根據最終合同到期日分配到到期日分組。4.0好幾年了。我們AFS投資證券組合的估計有效存續期約為2.5截至2023年9月30日。包括公司使用衍生工具管理我們的AFS投資組合公允價值變化的影響在內，截至2023年9月30日，我們的AFS和HTM投資證券總額的有效期限約為3.9年，我們的AFS投資證券大約是2.2年份(見附註11)。

AFS和HTM投資證券的到期日如下：

2023年9月30日			在 1年						1年後 穿過 5年						五年後的今天 穿過 10年前						之後 10年						總計
可供出售的證券
美國機構抵押貸款支持證券			$	494					$	12,620					$	11,503					$	40,244					$	64,861
美國國債			8,649						13,139						—						—						21,788
資產支持證券			—						2,755						1,209						5,660						9,624
公司債務證券			2,160						8,514						1,480						—						12,154
存單			99						—						—						—						99
外國政府機構證券			488						497						—						—						985
美國州和市政證券			—						46						387						122						555
非機構商業抵押貸款支持證券			—						—						—						188						188
其他			—						—						—						18						18
總公允價值			$	11,890					$	37,571					$	14,579					$	46,232					$	110,272
攤銷總成本(1)			$	12,128					$	40,565					$	16,667					$	52,769					$	122,129
持有至到期的證券
美國機構抵押貸款支持證券			$	724					$	6,780					$	36,652					$	98,847					$	143,003
總公允價值			$	724					$	6,780					$	36,652					$	98,847					$	143,003
攤銷總成本			$	749					$	7,343					$	41,217					$	113,143					$	162,452

(1) 就本表而言，可供出售證券的攤餘成本不包括PLM公允價值套期保值基準調整，57 2023年9月30日，百萬美元。

出售AFS投資證券的收益和已實現損益總額如下：

			截至三個月 9月30日，																		九個月結束 9月30日，
			2023						2022																		2023						2022
收益			$	3,485					$	10,549																	$	6,385					$	24,019
已實現毛利			1						16																		1						156
已實現虧損總額			25						32																		45						155

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（表中以百萬計的金額，除每股數據、比率或註明外）

(未經審計)

5.    銀行貸款及相關信貸損失準備金

按投資組合分類和應收融資類別分列的銀行貸款構成和拖欠情況分析如下：

2023年9月30日						當前						30-59天 逾期						60-89天 逾期						>逾期90天 到期和其他 非權責發生制貸款(3)						逾期合計 及其他 非權責發生制貸款						總計 貸款						津貼 獲得學分 損失						總計 銀行 貸款--淨額
住宅房地產：
第一按揭(1,2)						$	26,022					$	25					$	1					$	8					$	34					$	26,056					$	47					$	26,009
HELOCs(1,2)						487						1						—						5						6						493						2						491
住宅房地產總量						26,509						26						1						13						40						26,549						49						26,500
質押資產額度						13,525						10						2						1						13						13,538						—						13,538
其他						294						—						—						—						—						294						5						289
銀行貸款總額						$	40,328					$	36					$	3					$	14					$	53					$	40,381					$	54					$	40,327
2022年12月31日
住宅房地產：
第一按揭(1,2)						$	25,157					$	25					$	2					$	14					$	41					$	25,198					$	66					$	25,132
HELOCs(1,2)						590						2						—						5						7						597						4						593
住宅房地產總量						25,747						27						2						19						48						25,795						70						25,725
質押資產額度						14,584						4						—						4						8						14,592						—						14,592
其他						191						—						—						—						—						191						3						188
銀行貸款總額						$	40,522					$	31					$	2					$	23					$	56					$	40,578					$	73					$	40,505

(1) 第一抵押貸款和債務抵押貸款包括未攤銷保費和折扣以及直接融資成本#美元。100百萬美元和美元982023年9月30日和2022年12月31日分別為100萬。

(2) 於二零二三年九月三十日及二零二二年十二月三十一日， 43%的第一抵押貸款和住房投資組合集中在加利福尼亞州。這些貸款的表現與整個投資組合一致。

(3) 有幾個不是於2023年9月30日或2022年12月31日按合約方式逾期90天或以上的應計利息貸款。

於2023年9月30日，CSB已根據一攬子留置權狀態抵押品安排抵押第一按揭及HELOC的全部結餘，以確保與FHB的有抵押信貸融資的借貸能力（見附註8）。

銀行貸款信貸損失準備的變動情況如下：

截至三個月
2023年9月30日			第一按揭						HELOCs						住宅房地產總量			質押資產額度			其他						總計
期初餘額			$	68					$	3					$	71		$	—		$	4					$	75
沖銷			—						—						—			—			—						—
復甦			—						—						—			—			—						—
信貸損失準備金			(21)						(1)						(22)			—			1						(21)
期末餘額			$	47					$	2					$	49		$	—		$	5					$	54
2022年9月30日
期初餘額			$	31					$	3					$	34		$	—		$	3					$	37
沖銷			—						—						—			(4)			—						(4)
復甦			—						1						1			—			—						1
信貸損失準備金			11						—						11			4			—						15
期末餘額			$	42					$	4					$	46		$	—		$	3					$	49

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簡明合併財務報表附註

（表中以百萬計的金額，除每股數據、比率或註明外）

(未經審計)

九個月結束
2023年9月30日			第一按揭						HELOCs						住宅房地產總量			質押資產額度			其他						總計
期初餘額			$	66					$	4					$	70		$	—		$	3					$	73
沖銷			—						—						—			—			—						—
復甦			—						—						—			—			—						—
信貸損失準備金			(19)						(2)						(21)			—			2						(19)
期末餘額			$	47					$	2					$	49		$	—		$	5					$	54
2022年9月30日
期初餘額			$	13					$	2					$	15		$	—		$	3					$	18
沖銷			—						—						—			(4)			—						(4)
復甦			—						1						1			—			—						1
信貸損失準備金			29						1						30			4			—						34
期末餘額			$	42					$	4					$	46		$	—		$	3					$	49

與施瓦布在2022年10-K表格第8-2項披露的質押資產額度(PAL)貸款沖銷政策一致，公司將不遲於逾期90天的任何無擔保餘額沖銷。PAL還受ASC 326下的抵押品維護實際權宜之計的約束金融工具--信貸損失。截至2023年9月30日和2022年12月31日，所有PAL都完全以公允價值超過借款的證券為抵押。因此，截至這些日期，不需要為PAL的信貸損失撥備。

美國經濟繼續受到高通脹、緊縮貨幣政策和地緣政治動盪的挑戰。儘管存在這些挑戰，但管理層的宏觀經濟前景反映出，短期內利率將繼續上升，失業率僅略有上升，房價小幅貶值。雖然更高的抵押貸款利率正在削弱需求，降低借款人的負擔能力，但有限的住房供應將保持房價相對穩定。此外，公司的銀行貸款組合中的信用質量指標近年來有所改善，並保持非常強勁的勢頭。由於這些因素，我們降低了2023年9月30日的預計損失率，而不是2022年12月31日的損失率。

銀行貸款相關不良資產摘要如下：

			2023年9月30日						2022年12月31日
非權責發生制貸款(1)			$	14					$	23
擁有的其他房地產(2)			—						2
不良資產總額			$	14					$	25

(1)非應計貸款包括於採納ASU 2022—02之前記錄的非應計問題債務重組。

(2)計入簡明綜合資產負債表其他資產。

信用質量

除了監控違約率外，施瓦布還通過按以下方式對投資組合進行分層，監控第一抵押貸款和HELOC的信用質量：

•創始年份；

•借款人FICO在發起時得分（Origination FICO）；

•更新的借款人FICO分數(更新的FICO)；

•貸款發放時的按揭成數(貸款成數)

•估計當前LTV比率(估計當前LTV)。

借款人的FICO評分由獨立的第三方信用報告服務提供，通常每季度更新一次。HELOC的初始LTV和估計當前LTV包括在HELOC發起時同一物業的任何未償還第一留置權抵押貸款。每筆貸款的估計當前LTV是根據房價升值指數每月更新的。

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簡明合併財務報表附註

（表中以百萬計的金額，除每股數據、比率或註明外）

(未經審計)

本公司銀行貸款組合的信用質量指標詳述如下：

			首次按揭按起始年度攤銷成本計算
2023年9月30日			2023			2022			2021			2020			2019			2019年之前			首次按揭貸款總額			循環HELOCs攤銷成本基礎			HELOC轉換為定期貸款			HELOC總量
起源FICO
			$	—		$	3		$	1		$	—		$	—		$	1		$	5		$	—		$	—		$	—
620 – 679			3			27			30			20			2			13			95			—			1			1
680 – 739			243			795			1,177			400			108			206			2,929			53			39			92
≥740			1,951			5,336			10,563			3,618			760			799			23,027			264			136			400
總計			$	2,197		$	6,161		$	11,771		$	4,038		$	870		$	1,019		$	26,056		$	317		$	176		$	493
始發LTV
≤70%			$	1,481		$	4,561		$	10,197		$	3,357		$	703		$	759		$	21,058		$	282		$	123		$	405
>70% – ≤90%			716			1,600			1,574			681			167			258			4,996			35			52			87
>90% – ≤100%			—			—			—			—			—			2			2			—			1			1
總計			$	2,197		$	6,161		$	11,771		$	4,038		$	870		$	1,019		$	26,056		$	317		$	176		$	493
更新後的FICO
			$	4		$	10		$	11		$	6		$	2		$	12		$	45		$	2		$	5		$	7
620 – 679			26			68			91			30			11			35			261			6			8			14
680 – 739			259			585			961			329			62			118			2,314			45			30			75
≥740			1,908			5,498			10,708			3,673			795			854			23,436			264			133			397
總計			$	2,197		$	6,161		$	11,771		$	4,038		$	870		$	1,019		$	26,056		$	317		$	176		$	493
估計當前LTV(1)
≤70%			$	1,517		$	4,858		$	11,511		$	4,026		$	868		$	1,018		$	23,798		$	315		$	175		$	490
>70% – ≤90%			680			1,283			257			12			2			1			2,235			2			1			3
>90% – ≤100%			—			19			3			—			—			—			22			—			—			—
>100%			—			1			—			—			—			—			1			—			—			—
總計			$	2,197		$	6,161		$	11,771		$	4,038		$	870		$	1,019		$	26,056		$	317		$	176		$	493
總沖銷			$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—
貸款的百分比為 非應計狀況			0.01		%	0.03		%	0.02		%	0.01		%	0.01		%	0.33		%	0.03		%	0.28		%	2.03		%	1.01		%

(1) 表示循環HELOC的全部信貸額度(已提取和未提取)的LTV。

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簡明合併財務報表附註

（表中以百萬計的金額，除每股數據、比率或註明外）

(未經審計)

			首次按揭按起始年度攤銷成本計算
2022年12月31日			2022			2021			2020			2019			2019年之前			首次按揭貸款總額			循環HELOCs攤銷成本基礎			HELOC轉換為定期貸款			HELOC總量
起源FICO
			$	3		$	1		$	—		$	—		$	1		$	5		$	—		$	—		$	—
620 – 679			28			31			21			2			15			97			—			2			2
680 – 739			820			1,224			430			116			243			2,833			59			47			106
≥740			5,593			11,037			3,819			811			1,003			22,263			323			166			489
總計			$	6,444		$	12,293		$	4,270		$	929		$	1,262		$	25,198		$	382		$	215		$	597
始發LTV
≤70%			$	4,771		$	10,641		$	3,549		$	749		$	940		$	20,650		$	332		$	153		$	485
>70% – ≤90%			1,673			1,652			721			180			320			4,546			50			61			111
>90% – ≤100%			—			—			—			—			2			2			—			1			1
總計			$	6,444		$	12,293		$	4,270		$	929		$	1,262		$	25,198		$	382		$	215		$	597
更新後的FICO
			$	11		$	12		$	7		$	2		$	13		$	45		$	2		$	5		$	7
620 – 679			87			127			42			10			43			309			6			10			16
680 – 739			711			1,079			378			89			161			2,418			52			35			87
≥740			5,635			11,075			3,843			828			1,045			22,426			322			165			487
總計			$	6,444		$	12,293		$	4,270		$	929		$	1,262		$	25,198		$	382		$	215		$	597
估計當前LTV(1)
≤70%			$	4,574		$	11,751		$	4,255		$	928		$	1,257		$	22,765		$	380		$	214		$	594
>70% – ≤90%			1,845			542			15			1			5			2,408			2			1			3
>90% – ≤100%			25			—			—			—			—			25			—			—			—
>100%			—			—			—			—			—			—			—			—			—
總計			$	6,444		$	12,293		$	4,270		$	929		$	1,262		$	25,198		$	382		$	215		$	597
貸款的百分比為 非應計狀況			0.02		%	0.03		%	0.09		%	0.02		%	0.43		%	0.06		%	0.34		%	1.90		%	0.84		%

(1) 表示循環HELOC的全部信貸額度(已提取和未提取)的LTV。

於2023年9月30日，第一按揭貸款為美元21.410億美元的利率是可調整的。基本上所有這些抵押貸款的初始固定利率都是三至十年以及此後每年調整的利率。大致27在這些按揭貸款餘額中，有1%為只帶利息付款條款的貸款。大約三年的利率88這些只收利息的貸款餘額的%不計劃為三或者更長的時間。嘉信理財的抵押貸款不包括低於當前市場利率的臨時引入利率。

截至2023年9月30日和2022年12月31日，嘉信理財擁有美元152百萬美元和美元134銀行貸款的應計利息分別為百萬美元（不包括在銀行貸款的攤銷成本基礎上，並計入簡明綜合資產負債表的其他資產）。

HELOC產品有一個30-貸款期限為一年，初始提款期為十年從發貨之日起算。在初始提款期過後，此時未償還的餘額將轉換為20--一年攤銷貸款。初始提款期間的利率和20-年攤銷期限是以最優惠利率加保證金為基礎的浮動利率。

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（表中以百萬計的金額，除每股數據、比率或註明外）

(未經審計)

下表列出了當前未償還的HELOC何時將轉換為攤銷貸款：

2023年9月30日						天平
在期末轉為攤銷貸款(1)						$	176
1年內						23
>1年-3年						39
>3年-5年						51
>5年						204
總計						$	493

(1)包括$6百萬美元和美元15在截至2023年9月30日的三個月和九個月裏，分別有100萬家HELOC轉換為攤銷貸款。

2023年9月30日，$389HELOC投資組合中的100萬美元由相關物業的第二留置權擔保。第二留置權抵押貸款通常具有更高程度的信用風險，因為在發生違約時，第一留置權持有人處於從屬地位。除了上述信用監測活動外，施瓦布還通過審查相關物業的第一筆留置權貸款的拖欠狀況來監測信用風險。在2023年9月30日，借款人大約在59HELOC未償還貸款餘額的百分比只支付了應支付的最低金額。

6.    可變利息實體

截至2023年9月30日和2022年12月31日，施瓦布與可變利益實體(VIE)的幾乎所有參與都是通過CSB的CRA相關投資，其中大部分與低收入住房税收抵免(LIHTC)投資有關。作為公務員事務局社區再投資計劃的一部分，公務員事務局投資於基金，這些基金對多户經濟適用房物業進行股權投資，並因這些投資獲得税收抵免和其他税收優惠。

總資產、負債和最大損失風險

下表彙總了施瓦布持有可變權益但不是主要受益人的VIE的總資產、負債和最大損失敞口：

						2023年9月30日																		2022年12月31日
						集料 資產						集料 負債						極大值 暴露 走向虧損						集料 資產						集料 負債						極大值 暴露 走向虧損
力拓投資(1)						$	1,306					$	744					$	1,306					$	1,094					$	619					$	1,094
其他投資(2)						176						—						218						167						—						215
總計						$	1,482					$	744					$	1,524					$	1,261					$	619					$	1,309

(1) 總資產及總負債分別計入簡明綜合資產負債表的其他資產及應計開支及其他負債。

(2)其他投資包括非LIHTC CRA投資，這些投資按攤餘成本、權益法投資、可供出售證券或使用調整成本法入賬。資產總額計入簡明綜合資產負債表之可供出售證券、銀行貸款—淨額或其他資產。

嘉信理財的最大損失風險將來自投資損失，包括任何承諾金額。嘉信對這些剩餘承諾的資金取決於某些條件的發生，嘉信預計將在2023年至2026年間支付幾乎所有這些承諾。截至2023年9月30日止九個月及截至2022年12月31日止年度，嘉信並無或有意向VIE提供合約上並無規定的財務或其他支持。

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（表中以百萬計的金額，除每股數據、比率或註明外）

(未經審計)

7.    銀行存款

銀行存款包括有息存款和無息存款，具體如下：

			2023年9月30日						2022年12月31日
計息存款：
從經紀賬户中清繳的存款			$	217,517					$	333,754
定期存單(1)			45,418						6,047
正在檢查			15,560						19,719
節省和其他			4,672						6,098
有息存款總額			283,167						365,618
無息存款			1,241						1,106
銀行存款總額			$	284,408					$	366,724

(1) 定期存款單由經紀人的CD組成。截至2023年9月30日和2022年12月31日， 不是超過FDIC保險限額或未投保的定期存款。

於2023年9月30日尚未償還的定期存單的年到期日如下：

			天平
2023			$	5,358
2024			38,422
2025			1,638
總計			$	45,418

8.    借款

中證金高級票據

中證金的優先票據是無擔保債務。證金公司可在到期前贖回每個系列的部分或全部高級債券，但須受某些限制，並在某些情況下支付適用的全額溢價。固定利率優先債券每半年支付一次利息，浮動利率優先債券每季度支付一次利息。固定利率至浮動利率優先債券的利息在債券的固定利率期間每半年支付一次，在債券的浮動利率期間每季度支付一次。

TDA持有高級債券

TDA Holding的優先票據為無擔保債務。TDA Holding可於到期前贖回各系列優先票據的部分或全部，惟須遵守若干限制，並於若干情況下支付適用的整付溢價。固定利率優先票據每半年支付利息。

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(未經審計)

下表列示於2023年9月30日及2022年12月31日按未償還工具劃分的長期債務：

			簽發日期			未償還本金
						2023年9月30日			2022年12月31日
中證金固息優先債券：
2.6502023年1月25日到期			12/07/17			$	—		$	800
3.5502024年2月1日到期			10/31/18			500			500
0.7502024年3月18日到期的百分比			03/18/21			1,500			1,500
3.7502024年4月1日到期			09/24/21			350			350
3.0002025年3月10日到期的百分比			03/10/15			375			375
4.2002025年3月24日到期的百分比			03/24/20			600			600
3.6252025年4月1日到期			09/24/21			418			418
3.8502025年5月21日到期的百分比			05/22/18			750			750
3.4502026年2月13日到期			11/13/15			350			350
0.9002026年3月11日到期			12/11/20			1,250			1,250
1.1502026年5月13日到期的百分比			05/13/21			1,000			1,000
3.2002027年3月2日到期的百分比			03/02/17			650			650
2.4502027年3月3日到期的百分比			03/03/22			1,500			1,500
3.3002027年4月1日到期			09/24/21			744			744
3.2002028年1月25日到期			12/07/17			700			700
2.0002028年3月20日到期的百分比			03/18/21			1,250			1,250
4.0002029年2月1日到期			10/31/18			600			600
3.2502029年5月22日到期的百分比			05/22/19			600			600
2.7502029年10月1日到期%			09/24/21			475			475
4.6252030年3月22日到期的百分比			03/24/20			500			500
1.6502031年3月11日到期的百分比			12/11/20			750			750
2.3002031年5月13日到期的百分比			05/13/21			750			750
1.9502031年12月1日到期			08/26/21			850			850
2.9002032年3月3日到期的百分比			03/03/22			1,000			1,000
5.8752026年8月24日到期			08/24/23			1,000			—
中證金浮動利率優先票據：
SOFR+0.5002024年3月18日到期的百分比			03/18/21			1,250			1,250
SOFR+0.5202026年5月13日到期的百分比			05/13/21			500			500
SOFR+1.0502027年3月3日到期的百分比			03/03/22			500			500
中證金定息至浮息優先票據：
5.643%到期日2029年5月19日 (1)			05/19/23			1,200			—
5.8532034年5月19日到期的百分比(2)			05/19/23			1,300			—
6.1362034年8月24日到期(3)			08/24/23			1,350			—
中證金高級票據合計						24,562			20,512
持有固息優先債券的TDA：
3.7502024年4月1日到期			11/01/18			50			50
3.6252025年4月1日到期			10/22/14			82			82
3.3002027年4月1日到期			04/27/17			56			56
2.7502029年10月1日到期%			08/16/19			25			25
TDA持有優先票據合計						213			213
融資租賃負債						45			68
未攤銷保費淨額						98			129
發債成本						(115)			(94)
長期債務總額						$	24,803		$	20,828

(1) 二零二九年定息至浮息優先票據按固定利率計息， 5.643%，每半年支付一次，直到2028年5月19日利息重置日期。在該日及以後，這些票據將按SOFR加年利率計息。2.210%，按季支付。

(2) 2034年定息至浮息優先票據按固定利率計息， 5.853%，每半年支付一次，直到2033年5月19日利息重置日期。在該日及以後，這些票據將按SOFR加年利率計息。2.500%，按季支付。

(3) 2034年定息至浮息優先票據按固定利率計息， 6.136%，每半年支付一次，直到2033年8月24日利息重置日期為止。在該日及以後，這些票據將按SOFR加年利率計息。2.010%，按季支付。

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（表中以百萬計的金額，除每股數據、比率或註明外）

(未經審計)

於二零二三年九月三十日，所有未償還長期債務的年到期日如下：

			到期日
2023			$	8
2024			3,675
2025			2,237
2026			4,100
2027			3,450
此後			11,350
總到期日			24,820
未攤銷保費淨額			98
發債成本			(115)
長期債務總額			$	24,803

FHLB借款：我們的銀行附屬公司與富銀銀行維持有抵押信貸融資。該等融資項下可動用之金額取決於銀行貸款金額及已抵押作為抵押品之若干投資證券之公平值。有$31.83億美元和3,000美元12.4 截至2023年9月30日和2022年12月31日，該等融資項下的未償還貸款分別為10億美元，而該等貸款的加權平均利率為 5.17%和4.88%，分別。截至2023年9月30日及2022年12月31日，已抵押的抵押品提供額外借貸能力，55.63億美元和3,000美元68.6分別為200億美元和200億美元。

其他短期借款：於2023年9月30日及2022年12月31日的其他未償還短期借款總額為美元7.63億美元和3,000美元4.730億美元，加權平均利率為5.39%和4.97%。關於我們的其他短期借款安排的其他信息如下所述。

中證金有能力發行最高可達$5.030億美元的商業票據，到期日不超過270天CSC有$851000萬美元和300萬美元250截至2023年9月30日和2022年12月31日，未償還金額分別為3.8億歐元和1.8億歐元。CSC和CS&Co還可以從外部銀行獲得未承諾的信貸額度，總借款能力為#美元。1.81000億美元；不是截至2023年9月30日或2022年12月31日，未償還金額。CS&Co還維持有擔保的、未承諾的信用額度，根據該額度，CS&Co可以短期借款，並根據協議條款將客户保證金證券或公司證券質押為抵押品，根據協議條款，CS&Co可以短期借款，並將客户保證金證券或公司證券作為抵押品。950截至2023年9月30日，未償還金額為100萬英鎊。

我們的銀行子公司可以通過美聯儲貼現窗口獲得資金。可用金額取決於作為抵押品質押的某些投資證券的公允價值。截至2023年9月30日和2022年12月31日，我們質押的抵押品提供的總借款能力為7.210億美元7.8分別為10億，其中不是在任何一個期間結束時，都有未償還的金額。

從2023年開始，我們的銀行子公司可以通過聯邦儲備銀行定期融資計劃獲得資金。可用金額取決於作為抵押品質押的某些投資證券的面值。截至2023年9月30日，我們質押的抵押品提供的總借款能力為40.21000億美元。有幾個不是截至2023年9月30日的未償還借款。

公司可與外部金融機構簽訂以投資證券為抵押的回購協議，作為短期流動資金的另一來源。該公司有$6.53億美元和3,000美元4.4 於2023年9月30日及2022年12月31日，根據該等回購協議的未償還金額為100億美元。於2023年9月30日尚未完成的購回協議於2023年10月至2024年7月到期。

TDAC維持有抵押未承諾信貸額度，據此TDAC按要求或短期基準借款，並質押客户保證金證券作為抵押品。有 不是於2023年9月30日或2022年12月31日的未償還餘額。

於2023年9月30日，富銀借貸及其他未償還短期借貸之年到期日如下：

			2023			2024			總計
FHLB借款			$	12,400		$	19,400		$	31,800
其他短期借款			3,148			4,402			7,550
總計			$	15,548		$	23,802		$	39,350

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9.    承付款和或有事項

貸款組合：CSB與Rocket Mortgage，LLC（Rocket Mortgage）為CSB客户提供聯名貸款發放計劃（以下簡稱“計劃”®）.根據該方案，Rocket Mortgage為CSB客户發起和服務First Mortgages和HELOC。根據該計劃，CSB購買了由Rocket Mortgage發起的某些第一抵押貸款和HELOC。CSB購買的第一次抵押貸款為$765百萬美元和美元1.32023年和2022年第三季度分別增長了10億美元，美元2.410億美元6.02023年前9個月和2022年前9個月分別為10億美元。公務員事務局收購HELOC，承諾金額為$49百萬美元和美元922023年第三季度和2022年第三季度分別為100萬美元和144百萬美元和美元2522023年和2022年的前9個月分別為100萬。

本公司承諾按信貸額度提供信貸及購買第一抵押品如下：

			2023年9月30日						2022年12月31日
承諾提供與未使用的HELOC、PAL和其他信貸額度相關的信貸			$	3,247					$	4,533
購買首套按揭貸款的承擔			379						492
總計			$	3,626					$	5,025

擔保和賠償：嘉信理財的客户出售(即承銷)由期權結算公司清算的上市期權合約，期權結算公司是一家為這些交易設定保證金要求的清算機構。我們通過質押某些客户證券來滿足這些交易的保證金要求。有關這些質押證券的更多信息，請參閲附註12。就其證券借貸活動而言，嘉信理財須向某些經紀客户提供抵押品。公司通過提供現金作為抵押品來滿足抵押品要求。

該公司還根據標準會員協議向證券結算所和交易所提供擔保，該協議要求會員保證其他會員的表現。根據協議，如果另一成員無法履行其對結算所和交易所的義務，其他成員將被要求填補缺口。根據這些安排，該公司的負債是不可量化的，可能會超過它作為抵押品公佈的金額。本公司還聘請第三方公司清算客户的期貨和期貨交易期權，併為客户的外匯交易提供便利，並已同意賠償這些公司因本公司向其介紹的客户交易而可能遭受的任何損失。根據這些安排，該公司可能需要支付的款項微乎其微。因此，不是這些擔保的責任已得到確認。

IDA協議：2019年IDA與TD託管機構的協議於2020年10月6日生效，並規定了公司的責任和某些或有債務。2023年5月4日，2019年IDA協議被2023年IDA協議取代，該協議規定了公司未來的責任，包括某些或有義務。根據2023年IDA協議，合格經紀客户賬户內的未投資現金將被掃出資產負債表，存入TD託管機構的賬户。施瓦布為TD存管機構提供有關存款賬户的記錄保存和支持服務，施瓦布為這些賬户收取月費總額。該公司將這些餘額轉移到其資產負債表的能力取決於多種因素，包括有足夠的資本水平來維持這些增量存款，以及2023年國際開發協會協議和2019年5月4日之前的國際開發協會協議中規定的某些約束性限制。

2019年的IDA協議規定，自2021年7月1日起，施瓦布可以選擇將10國際開發協會每12個月向施瓦布的資產負債表餘額為1000億美元，受某些限制和調整的限制。根據2019年IDA協議的條款，該公司在2021年和2022年將餘額轉移到資產負債表。在2023年的前九個月，施瓦布做到了不將國際開發協會的餘額轉移到其資產負債表。

2023年IDA協議將協議期限延長至2034年7月1日，以覆蓋TD託管機構的餘額，並要求施瓦布保持最低和最高IDA餘額如下：

•到2025年9月10日，施瓦布必須將最低餘額保持在當時未到期的未到期固定利率債券總額以上，最高金額為$30 億元以上的總額。在此期間，嘉信理財通常只允許在嘉信客户發起的提款範圍內提取IDA餘額，但有限的例外情況除外，嘉信理財有必要將餘額維持在適用的最高限額以下。

•2025年9月10日之後，施瓦布允許提取IDA餘額，但有義務將IDA餘額保持在至少#美元以上。60200億美元，最高可達901000億美元。

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（表中以百萬計的金額，除每股數據、比率或註明外）

(未經審計)

2023年IDA協議取消了2019年IDA協議的要求，即至少80國際開發協會餘額的%被指定為固定利率債務額。根據2023年國際開發協會協議，指定存款餘額用於投資於固定利率或浮動利率工具，現由嘉信全權酌情決定，但對固定利率債務金額有一定限制。

根據2023年的IDA協議，施瓦布有權購買至多美元的股票。510億美元的固定利率債務是通過在協議期限內支付基於市場的費用來實現的，但受到一定的限制。如果國際開發協會餘額如上所述下降到低於國際開發協會要求的最低餘額，施瓦布將被要求根據2023年國際開發協會協議的條款向TD託管機構支付不良貸款。

2023年5月和8月，嘉信理財選擇買入美元，2.43億美元和3,000美元2.1 10億美元的固定利率債務金額，產生基於市場的費用，1121000萬美元和300萬美元115分別作為合同資產資本化，並計入簡明綜合資產負債表的其他資產。有關這些合同資產的更多信息，見附註3。

截至2023年9月30日，國際開發協會期末餘額總額為#美元。99.6億美元，其中88.7億美元是固定利率債務金額和美元10.910億美元是浮動利率債券金額。截至2022年12月31日，國際開發協會期末餘額總額為#美元。122.630億美元，其中108.5億美元是固定利率債務金額和美元14.110億美元是浮動利率債券金額。

法律或有事項：施瓦布在正常業務過程中會受到索賠和訴訟的影響，包括仲裁、集體訴訟和其他訴訟，其中一些包括對實質性或未指明的損害賠償的索賠。該公司也是監管機構和其他政府機構的調查、調查和訴訟的對象。

預測訴訟或監管事項的結果本身就很困難，需要對各種因素作出重大判斷和評估，包括事項的程序狀況和任何最近的事態發展；以前的經驗和其他人在類似案件中的經驗；現有的抗辯理由，包括根據案情或審判前的程序性理由(如駁回動議或即決判決)處理案件的潛在機會；事實發現的進展；律師和專家對潛在損害的意見；以及潛在的和解機會和任何和解討論的狀況。在該問題接近解決之前--例如，等待進一步的程序、關鍵動議或上訴的結果或當事方之間的討論--可能無法合理地估計一系列潛在的賠償責任。可能需要提出許多問題，例如發現重要的事實事項和確定門檻法律問題，其中可能包括新的或懸而未決的法律問題。準備金被建立或調整或進一步披露，並隨着事件的進展和獲得更多信息而提供潛在損失的估計。

施瓦布認為，它在目前懸而未決的所有重大問題上都有強有力的辯護，並正在對責任和任何索賠提出異議。然而，其中一些問題可能會導致不利的判決或裁決，包括懲罰、禁令或其他救濟，公司也可能因為訴訟的不確定性和風險而決定解決問題。下文所述事項為有可能發生重大損失的合理可能性或該事項可能與股東重大利益相關的事項。除非另有説明，本公司無法提供任何潛在負債的合理估計，因為該事項處於訴訟階段。至於所有其他懸而未決的事項，根據目前的資料及與法律顧問的磋商，任何該等事項的結果似乎並不合理地可能對本公司的財務狀況、經營業績或現金流有重大影響。

科倫特反壟斷訴訟：2022年6月6日，CSC代表一類從2020年10月26日至今通過CS&Co或TD ameritrade，Inc.購買或出售證券的假定客户，在美國得克薩斯州東區地區法院被起訴。訴訟稱，CSC收購TD ameritrade違反了克萊頓法第7條，因為它導致了執行零售客户訂單的反競爭市場。原告尋求未指明的損害賠償，以及禁令和其他救濟。2023年2月24日，法院駁回了公司提出的駁回訴訟的動議，證據開示正在進行中。該公司認為這些索賠沒有根據，正在積極抗辯這起訴訟。

Crago Order Routing訴訟：2016年7月13日，美國加州北區地區法院提起證券集體訴訟，代表一類通過CS&Co執行股票訂單的客户。訴訟將CS&Co和CSC列為被告，並指控CS&Co在2011年7月13日至2014年12月31日期間將訂單發送給UBS Securities LLC的協議違反了CS&Co尋求最佳執行的義務。原告尋求未指明的損害賠償、利息、禁令和公平救濟，以及律師費和費用。被告認為這些指控是

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簡明合併財務報表附註

（表中以百萬計的金額，除每股數據、比率或註明外）

(未經審計)

沒有正當理由，並一直在積極抗辯這起訴訟。在第一次修改後的申訴被駁回並獲得修改許可後，原告於2017年8月14日提交了第二次修改後的申訴。被告再次提出駁回動議，在2017年12月5日發佈的裁決中，法院駁回了這項動議。原告於2021年4月30日提出階級認證動議，在2021年10月27日的判決中，法院駁回了這項動議，並認為集體訴訟的認證是不合適的。原告要求對美國第九巡迴上訴法院拒絕等級認證的命令進行復審，但被駁回。2022年9月23日，原告再次提出等級認證動議，被告動議強制原告案件進行仲裁。2023年2月2日，法院批准了被告的動議，擱置了案件等待仲裁結果，駁回了原告再次提出的等級認證動議，認為這是沒有意義的。

福特訂單傳送訴訟：2014年9月15日，TDA Holding，TD ameritrade，Inc.及其前首席執行官Frederick J.Tomczyk代表TD ameritrade，Inc.的一類假定客户在美國內布拉斯加州地區法院被起訴，指控被告未能尋求最佳執行，並就其訂單傳遞做法做出失實陳述和遺漏。原告尋求未指明的損害賠償、禁令和其他救濟。被告認為這些指控沒有根據，並一直在積極抗辯這起訴訟。2018年9月14日，區法院批准了原告關於等級認證的動議，被告上訪，要求立即對地區法院的等級認證決定提出上訴。2021年4月23日，美國第八巡迴上訴法院發佈了一項裁決，推翻了地區法院對某一類別的認證，並將案件發回地區法院進行進一步訴訟。原告重新提出了他的等級認證動議，地區法院於2022年9月20日批准了這一動議。被告正在就地區法院的裁決向美國第八巡迴上訴法院提出上訴。

10.    退出和其他相關負債

TD ameritrade的整合

公司於2020年10月6日完成對TD ameritrade的收購，並於2023年前9個月繼續進行整合工作，包括完成三客户轉換組。該公司於2023年11月完成了2023年的第四次轉換，預計將在2024年上半年的最終過渡小組中完成剩餘的客户從TD ameritrade到Schwab的過渡。

在剩餘的整合過程中，公司預計將繼續產生與收購和整合相關的鉅額成本以及與整合相關的資本支出。這些費用包括，並預計將繼續包括專業費用，如法律、諮詢和會計費用，參與整合工作的僱員和承包商的薪酬和福利費用，以及技術增強費用。為了實現預期的協同效應，公司還產生了離職和其他相關成本，主要包括員工薪酬和福利，如遣散費、其他解僱福利和留任成本，以及與設施關閉相關的成本，如加速攤銷和這些地點資產的折舊或減值。退出和其他相關成本是公司整體收購和整合相關支出的組成部分，支持公司實現整合目標的能力，包括預期的協同效應。

我們對確認收購和整合相關成本的性質、金額和時間的估計可能會根據一些因素而發生變化，包括剩餘整合進程的持續時間和複雜性以及經濟環境的持續不確定性。更具體地説，可能導致我們預期收購和整合相關成本變化的因素包括員工流失水平、技術範圍和成本的變化、關閉TD ameritrade經紀自營商的時間表以及與房地產相關的退出成本變化。這些因素中的許多因素可能會繼續導致我們在整合過程的其餘部分中預期的收購和整合相關成本的變化。

包括截至2023年9月30日確認的成本，施瓦布目前預計TD ameritrade的整合將產生總退出和其他相關成本，範圍在$5001000萬美元至1000萬美元7001000萬美元，包括員工薪酬和福利、設施退出成本和某些其他成本。在截至2023年、2023年和2022年9月30日的三個月內，公司確認了美元16百萬美元和美元9與收購相關的退出成本分別為數百萬美元。截至2023年、2023年及2022年9月30日止九個月內，本公司確認56百萬美元和美元29與收購相關的退出成本分別為數百萬美元。公司預計，剩餘的退出和其他相關費用將在下一年發生並計入費用15預計在客户過渡到退役重複平臺和完成整合工作後將產生一些費用。除了ASC 420之外退出或處置費用債務(ASC 420)，與這些活動相關的某些成本根據ASC 360入賬物業、廠房及設備(ASC 360），ASC 712

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（表中以百萬計的金額，除每股數據、比率或註明外）

(未經審計)

補償—非退休後就業福利(ASC 712），ASC 718 薪酬--股票薪酬(ASC 718）和ASC 842 租契(ASC 842)。

以下是截至2023年9月30日，TD Ameritrade在公司退出和其他相關負債中的整合活動以及截至2023年9月30日止九個月的活動摘要：

			投資者服務 僱員補償及福利						顧問服務 僱員補償及福利						總計
2022年12月31日的餘額(1)			$	36					$	10					$	46
在費用中確認的金額 (2)			20						3						23
已支付或以其他方式解決的費用			(10)						(2)						(12)
2023年9月30日的餘額(1)			$	46					$	11					$	57

(1)已計入簡明綜合資產負債表之應計開支及其他負債。

(2)於開支中確認之遣散費及其他離職福利以及留用成本之金額，均計入簡明綜合收益表之薪酬及福利。

下表概述了截至2023年9月30日止三個月和九個月在費用中確認的TD Ameritrade整合退出和其他相關成本：

			投資者服務																		顧問服務
截至9月30日的三個月，			僱員補償及福利						設施退出成本 (1)						投資者服務合計						僱員補償及福利						設施退出成本 (1)						顧問服務合計						總計
薪酬和福利			$	9					$	—					$	9					$	—					$	—					$	—					$	9
入住率和設備			—						3						3						—						—						—						3
其他			—						4						4						—						—						—						4
總計			$	9					$	7					$	16					$	—					$	—					$	—					$	16
			投資者服務																		顧問服務
截至9月30日的9個月，			僱員補償及福利						設施退出成本 (1)						投資者服務合計						僱員補償及福利						設施退出成本 (1)						顧問服務合計						總計
薪酬和福利			$	20					$	—					$	20					$	3					$	—					$	3					$	23
入住率和設備			—						6						6						—						2						2						8
其他			—						18						18						—						7						7						25
總計			$	20					$	24					$	44					$	3					$	9					$	12					$	56

(1) 關閉設施的費用。該等成本包括使用權資產的減值及加速攤銷，與放棄租賃物業的影響有關。

下表概述了截至2022年9月30日止三個月及九個月的TD Ameritrade整合退出及其他相關成本，並在支出中確認：

			投資者服務																		顧問服務
截至9月30日的三個月，			僱員補償及福利						設施退出成本 (1)						投資者服務合計						僱員補償及福利						設施退出成本 (1)						顧問服務合計						總計
薪酬和福利			$	5					$	—					$	5					$	1					$	—					$	1					$	6
入住率和設備			—						2						2						—						1						1						3
總計			$	5					$	2					$	7					$	1					$	1					$	2					$	9
			投資者服務																		顧問服務
截至9月30日的9個月，			僱員補償及福利						設施退出成本 (1)						投資者服務合計						僱員補償及福利						設施退出成本 (1)						顧問服務合計						總計
薪酬和福利			$	18					$	—					$	18					$	5					$	—					$	5					$	23
入住率和設備			—						4						4						—						2						2						6
總計			$	18					$	4					$	22					$	5					$	2					$	7					$	29

(1) 關閉設施的費用。該等成本包括使用權資產的加速攤銷，與放棄租賃物業的影響有關。

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嘉信理財公司

簡明合併財務報表附註

（表中以百萬計的金額，除每股數據、比率或註明外）

(未經審計)

下表總結了TD Ameritrade整合退出和其他相關成本，從2020年10月6日至2023年9月30日：

			投資者服務																		顧問服務
			僱員補償及福利						設施退出成本 (1)						投資者服務合計						僱員補償及福利						設施退出成本 (1)						顧問服務合計						總計
薪酬和福利			$	243					$	—					$	243					$	64					$	—					$	64					$	307
入住率和設備			—						37						37						—						9						9						46
折舊及攤銷			—						2						2						—						1						1						3
專業服務			—						1						1						—						—						—						1
其他			—						20						20						—						7						7						27
總計			$	243					$	60					$	303					$	64					$	17					$	81					$	384

(1) 與工廠關閉相關的成本。這些成本主要包括ROU資產的減值和加速攤銷以及固定資產的加速折舊，與放棄租賃物業和其他物業的影響有關。

其他

隨着TD ameritrade的整合現在取得了重大進展，該公司已開始採取漸進行動來精簡其運營，為整合後做好準備，包括通過取消頭寸和減少房地產足跡。為了通過這些行動實現預期的成本節約，公司預計將產生離職和相關費用，主要與員工薪酬和福利以及設施撤離費用有關，約為#美元4002000萬美元至2000萬美元5002000萬美元，包括截至2023年9月30日確認的成本。在截至2023年9月30日的三個月和九個月內，公司確認了美元279與重組相關的退出成本為數百萬美元。本公司預計與頭寸消除相關的剩餘成本將在2023年第四季度發生，與房地產相關的成本將在2023年第四季度和2024年期間發生。除ASC 420外，與這些活動相關的某些成本按照ASC 360、ASC 712、ASC 718和ASC 842入賬。

以下為截至2023年9月30日公司退出及其他相關負債的重組活動摘要，以及截至2023年9月30日止九個月的重組活動：

			投資者服務 僱員補償及福利						顧問服務 僱員補償及福利						總計
2022年12月31日的餘額(1)			$	—					$	—					$	—
在費用中確認的金額 (2)			202						74						276
已支付或以其他方式解決的費用			—						—						—
2023年9月30日的餘額(1)			$	202					$	74					$	276

(1)已計入簡明綜合資產負債表之應計開支及其他負債。

(2)在支出中確認的遣散費和其他解僱福利金額包括在簡明綜合損益表的補償和福利中。

下表概述截至2023年9月30日止三個月及九個月於開支中確認的重組退出及其他相關成本，即迄今已產生的累計成本：

			投資者服務																		顧問服務
			僱員補償及福利						設施退出成本 (1)						投資者服務合計						僱員補償及福利						設施退出成本 (1)						顧問服務合計						總計
薪酬和福利			$	202					$	—					$	202					$	74					$	—					$	74					$	276
入住率和設備			—						1						1						—						1						1						2
其他			—						1						1						—						—						—						1
總計			$	202					$	2					$	204					$	74					$	1					$	75					$	279

(1) 關閉設施的費用。該等成本主要包括加速攤銷使用權資產，與放棄租賃物業的影響有關。

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嘉信理財公司

簡明合併財務報表附註

（表中以百萬計的金額，除每股數據、比率或註明外）

(未經審計)

11.    衍生工具和套期保值活動

運用衍生工具的風險管理目標

自2023年起，本公司利用衍生工具管理因公允價值變動或因利率變動而收到未來已知及不確定現金金額的業務活動所產生的利率風險敞口。該公司使用衍生工具來管理我們的AFS投資組合的公允價值變化，以及已知或預期現金收入金額和/或時間的變化。

有關本公司衍生工具的會計説明，請參閲附註2。有關衍生工具在本公司簡明綜合資產負債表的呈列基準及相關抵銷考慮的其他資料，請參閲附註12。

利率風險的公允價值對衝

由於基準利率的變化，該公司的固定利率AFS證券的公允價值可能發生變化。本公司使用清算利率掉期來管理其在該等工具上可歸因於指定基準利率變動的公允價值變動的風險敞口。被指定為公允價值對衝的清算利率掉期涉及向CCP支付固定利率金額，以換取本公司在協議有效期內收取浮動利率付款，而不交換相關名義金額。

該公司有未償還的利率掉期，名義總金額為#美元8.92023年9月30日被指定為利率風險公允價值對衝的10億美元。

衍生工具的公允價值

下表為公司在簡明綜合資產負債表中指定為對衝工具的利率掉期的公允價值總額：

			2023年9月30日
			資產			負債
利率互換(1,2)			$	3		$	—

(1)衍生資產計入其他資產，衍生負債計入簡明綜合資產負債表的應計開支及其他負債。

(2)包括$301與通過CCP結算的衍生品差異保證金結算相關的衍生品資產減少100萬美元。通過CCP結算的衍生品頭寸結算反映為相關衍生品資產和負債餘額的減少。

公允價值套期會計的影響

以下金額記錄在與公允價值套期保值有關的簡明綜合資產負債表的AFS證券中：

			2023年9月30日
對衝可供出售證券的攤銷成本 (1,2)			$	8,589
累計公允價值套期調整計入套期可供出售證券的攤銷成本 (1,2)			(304)

(1)包括用於指定套期關係的可供出售證券的已關閉投資組合的攤銷成本基礎，其中套期項目是已關閉投資組合中預期在指定套期期間未償還的資產的規定金額。在這些套期保值關係中使用的封閉式投資組合的攤餘成本基礎為$2.1億美元，其中1.6100億被指定為投資組合層套期保值關係。與這些套期保值關係相關的累計基差調整是已平倉投資組合的攤餘成本基差的減少，57百萬美元。

(2)不包括可供出售證券的攤銷成本和公允價值對衝調整，其對衝會計已終止。這些證券剩餘的公允價值對衝調整的累計金額是攤銷成本基礎的減少，500於簡明綜合資產負債表中計入可供出售證券，並於證券年期內攤銷至利息收入，作為收益調整。

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簡明合併財務報表附註

（表中以百萬計的金額，除每股數據、比率或註明外）

(未經審計)

下表呈列本公司指定為公平值對衝之利率掉期對簡明綜合收益表之影響：

			截至三個月 9月30日，						九個月結束 9月30日，
			2023									2023
在利息收入中確認的公允價值套期關係收益（虧損）：
套期保值項目			$	(182)								$	(304)
指定為對衝工具的衍生工具			182									304

12.    面臨表外信用風險的金融工具

利率互換：從2023年開始，施瓦布使用利率互換來管理某些利率風險敞口。施瓦布的利率互換是通過CCP進行清算的，這要求公司提供初始保證金作為潛在損失的抵押品。嘉信理財承諾將投資證券作為抵押品，以滿足CCP的初始保證金要求。初始保證金通過期貨佣金交易商(FCM)公佈，FCM是CCP和嘉信理財之間的中介。我們的利率互換受制於可強制執行的主要淨額結算安排，允許在FCM-CCP的每一種關係中進行抵銷；然而，我們不對這些頭寸進行淨額結算。因此，利率互換在簡明的綜合資產負債表中呈總列示。有關本公司利率掉期的其他資料，請參閲附註11。

轉售協議：施瓦布主要與其他經紀自營商簽訂抵押轉售協議，如果交易對手未能購買作為預付現金抵押品持有的證券，且證券的公允價值下降，可能會導致損失。為了降低這種風險，施瓦布要求交易對手將證券交付給託管人，作為抵押品，以轉售價格或高於轉售價格的公允價值持有。施瓦布還為交易對手的信用質量設定標準，監督標的證券相對於相關應收賬款的公允價值，包括應計利息，並在被認為合適的情況下要求額外的抵押品。根據這些轉售協議提供的抵押品用於履行經紀-交易商客户保護規則下的義務，該規則限制了我們獲取此類獨立證券的能力。對於嘉信理財補充或出售這一抵押品，我們將被要求將等額的現金和/或證券存入我們的單獨儲備銀行賬户，以滿足我們單獨的現金和投資要求。嘉信理財截至2023年9月30日和2022年12月31日的轉售協議不受主淨額結算安排的約束。

證券借貸：嘉信理財貸款經紀公司將客户證券暫時借給其他經紀商和結算所，與其證券借貸活動有關，並收取現金作為所借證券的抵押品。證券價格的上漲可能會導致借出證券的公允價值超過作為抵押品收到的現金金額。如果這些交易的交易對手沒有歸還借出的證券或提供額外的現金抵押品，我們可能面臨以當前市場價格收購證券的風險，以履行我們的客户義務。施瓦布通過要求交易對手獲得信貸批准，監控借出證券的公允價值，並在必要時要求額外的現金作為抵押品，緩解了這種風險。此外，我們的大部分證券借貸交易都是通過與清算組織的計劃進行的，該計劃保證將現金返還給我們。我們還從其他經紀自營商那裏借入證券，以完成經紀客户的賣空交易，並將現金交付給貸款人以換取這些證券。這些借入證券的公允價值為#美元。853百萬美元和美元685分別為2023年9月30日和2022年12月31日。我們的證券借貸交易受與其他經紀自營商訂立的可強制執行的總淨額結算安排所規限；但我們不會淨額結算證券借貸交易。因此，借出的證券和借入的證券在簡明的綜合資產負債表中以毛額列示。

回購協議：施瓦布與外部金融機構訂立抵押回購協議，公司在該協議中出售證券，並同意在指定的未來日期以規定的回購價格回購這些證券。這些回購協議以公允價值等於或超過有擔保借款負債的投資證券作抵押。作為回購協議抵押品的證券價格下降，可能需要施瓦布轉移現金或交易對手認為可以接受的額外證券。為了降低這一風險，施瓦布監控作為抵押品質押的標的證券相對於相關負債的公允價值。我們與每家外部金融機構簽訂的抵押回購協議被視為可強制執行的主淨額結算安排。然而，我們不會對這些安排進行淨值計算。因此，與該等抵押回購協議相關的有擔保短期借款在簡明綜合資產負債表中以毛額列賬。

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嘉信理財公司

簡明合併財務報表附註

（表中以百萬計的金額，除每股數據、比率或註明外）

(未經審計)

下表提供了有關我們的利率互換、轉售協議、證券借貸和其他活動的信息，這些活動描述了這些已確認資產和已確認負債之間的抵銷權的潛在影響。

						毛收入 資產/ 負債						總金額 的偏移量 凝縮 已整合 資產負債表						淨額 在 凝縮 已整合 資產負債表						未抵銷的總金額 簡明綜合 資產負債表															網絡 金額
																								交易對手 偏移						抵押品
2023年9月30日
資產
轉售協議(1)						$	3,010					$	—					$	3,010					$	—					$	(3,010)		(2)						$	—
借入的證券(3)						892						—						892						(646)						(244)									2
利率互換(4)						3						—						3						—						—			(5)						3
總計						$	3,905					$	—					$	3,905					$	(646)					$	(3,254)								$	5
負債
回購協議(6)						$	6,515					$	—					$	6,515					$	—					$	(6,515)								$	—
借出證券 (7)						5,878						—						5,878						(646)						(4,721)									511
有擔保短期借款 (8)						950						—						950						—						(950)									—
總計						$	13,343					$	—					$	13,343					$	(646)					$	(12,186)								$	511
2022年12月31日
資產
轉售協議(1)						$	12,159					$	—					$	12,159					$	—					$	(12,159)		(2)						$	—
借入的證券(3)						705						—						705						(331)						(366)									8
總計						$	12,864					$	—					$	12,864					$	(331)					$	(12,525)								$	8
負債
回購協議 (6)						$	4,402					$	—					$	4,402					$	—					$	(4,402)								$	—
借出證券(7)						4,200						—						4,200						(331)						(3,313)									556
總計						$	8,602					$	—					$	8,602					$	(331)					$	(7,715)								$	556

(1)計入簡明綜合資產負債表內為監管目的而分開存放及按存款的現金及投資。

(2)實際抵押品高於或等於相關資產的價值。於2023年9月30日及2022年12月31日，就可供再抵押或出售的轉售協議收取的抵押品的公平值為美元，3.110億美元12.3分別為10億美元。

(3) 計入簡明綜合資產負債表其他資產。

(4) 衍生資產計入其他資產，衍生負債計入簡明綜合資產負債表的應計開支及其他負債。衍生資產和負債頭寸包括通過CCP結算的差異保證金結算，反映為相關衍生資產和負債餘額的減少。有關其他信息，請參閲附註11。

(5)於2023年9月30日，作為利率互換相關抵押品質押的初始保證金的公允價值為180百萬美元。有關更多信息，請參見附註4和11。

(6)計入簡明綜合資產負債表內的其他短期借款。實際抵押品大於或等於相關負債的價值。截至2023年9月30日和2022年12月31日，與回購協議相關的質押抵押品的公允價值為#美元7.010億美元4.6分別為200億美元和200億美元。有關更多信息，請參見注釋8。

(7)計入簡明綜合資產負債表的應計費用及其他負債。借出的證券主要由客户經紀賬户中持有的隔夜和持續剩餘合同到期日的股權證券組成。根據證券借貸交易從交易對手收到的現金抵押品等於或大於2023年9月30日和2022年12月31日借出的證券的市值。

(8) 計入簡明綜合資產負債表內的其他短期借款。質押抵押品見下文，其他信息見附註8。

保證金貸款：擁有保證金貸款的客户已同意允許施瓦布根據聯邦法規在其經紀賬户中質押擔保證券。下表彙總了根據這些規定可以用作抵押品的客户證券的公允價值，以及我們根據這些規定質押給第三方的證券和證券借入交易的公允價值：

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簡明合併財務報表附註

（表中以百萬計的金額，除每股數據、比率或註明外）

(未經審計)

																		2023年9月30日						2022年12月31日
可供質押的客户證券的公允價值																		$	90,299					$	86,775
質押證券的公允價值：
滿足期權結算公司的要求(1)																		$	15,086					$	11,717
履行客户賣空義務																		5,363						4,750
向其他經紀自營商借出證券																		5,190						3,472
有擔保短期借款的抵押品																		1,066						—
質押給第三方的抵押品總額																		$	26,705					$	19,939

注：不包括已繳足的客户證券中可用於證券借貸和質押的金額。可用和質押的全額支付客户證券的公允價值為#美元。140百萬美元和美元1602023年9月30日和2022年12月31日分別為100萬。

(1)     證券承諾滿足與期權結算公司建立的未平倉期權合同的客户保證金要求。

13.    資產和負債的公允價值

按公允價值經常性計量的資產和負債

施瓦布的資產和負債按公允價值按經常性基礎計量，包括：某些現金等價物、出於監管目的而分離和存放的某些投資、AFS證券、某些其他資產、利率互換以及某些應計費用和其他負債。本公司採用市場法確定資產和負債的公允價值。當可用時，該公司使用活躍市場的報價來衡量資產和負債的公允價值。交易所交易證券投資的報價是指交易所公佈的當日收盤價。貨幣市場基金和其他共同基金的報價代表報告的資產淨值。在利用市場數據和買賣價差時，本公司使用最能代表公允價值的買賣價差內的價格。當活躍市場不存在報價時，本公司使用從獨立第三方定價服務獲得的價格來衡量投資資產的公允價值，我們通常從三該等資產的獨立第三方定價來源按公允價值入賬。

我們的主要獨立定價服務為我們的固定收益投資提供價格，如商業票據、存單、美國政府和機構證券、州和市政證券、公司債務證券、資產支持證券、外國政府機構證券和非機構商業抵押貸款支持證券。此類價格基於可觀察交易、經紀商/交易商報價以及包含可觀察信息的貼現現金流，例如類似類型證券的收益率(基準利率加上可見利差)以及相同或類似“待發行”證券的加權平均到期日。我們將從主要獨立定價服務獲得的價格與從附加獨立定價服務獲得的價格進行比較，以確定從主要獨立定價服務獲得的價格是否合理。施瓦布不會調整從獨立第三方定價服務收到的價格，除非此類價格與公允價值的定義不一致，並導致記錄的金額出現重大差異。

按公允價值經常性計量的負債包括與客户持有的股票、交易所買賣基金及其他證券的零碎股份有關的利率互換及回購負債，該等負債計入簡明綜合資產負債表的其他資產內。本公司已根據ASC 825選擇公允價值期權金融工具回購負債與相關客户持有的零碎股份的計量和會計相符。回購負債的公允價值是基於與相關客户持有的零碎股份一致的報價市場價格或其他可觀察到的市場數據。客户持有的零碎股份的未實現損益抵消了相應回購負債的未實現損益，因此對簡明綜合收益表沒有影響。本公司回購客户持有的零碎股份的負債不存在信用風險，因此，本公司未在簡明綜合損益表或全面收益表中確認可歸因於這些回購負債的特定工具信用風險的任何損益。回購負債計入簡明綜合資產負債表的應計費用及其他負債。

利率互換的公允價值是基於市場可觀察到的利率收益率曲線。公允價值計量的定價考慮了合同固定部分的票面利率和合同浮動部分的浮動票面利率。估值基於掉期收益率曲線上的即期和遠期匯率。本公司以中央結算公司的交易對手報價確認其估值。有關本公司利率掉期的其他資料，請參閲附註11。

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簡明合併財務報表附註

（表中以百萬計的金額，除每股數據、比率或註明外）

(未經審計)

有關公允價值層級和嘉信理財的公允價值方法的描述，請參見2022年10—K表格中的第8項—註釋2。於2023年9月30日或2022年12月31日，本公司並無調整從主要獨立第三方定價服務處收到的價格。

按公允價值經常性計量的資產和負債

下表呈列按經常性基準按公平值計量之資產及負債之公平值層級：

2023年9月30日			1級						2級						3級						平衡點： 公允價值
現金等價物：
貨幣市場基金			$	12,744					$	—					$	—					$	12,744
現金等價物合計			12,744						—						—						12,744
為監管目的而分離和存放的投資：
美國政府證券			—						11,368						—						11,368
存單			—						950						—						950
為監管目的而分離和存放的總投資			—						12,318						—						12,318
可供出售的證券：
美國機構抵押貸款支持證券			—						64,861						—						64,861
美國國債			—						21,788						—						21,788
資產支持證券			—						9,624						—						9,624
公司債務證券			—						12,154						—						12,154
存單			—						99						—						99
外國政府機構證券			—						985						—						985
美國州和市政證券			—						555						—						555
非機構商業抵押貸款支持證券			—						188						—						188
其他			—						18						—						18
可供出售的證券總額			—						110,272						—						110,272
其他資產：
按公平值持有的其他證券：
股票、公司債務和其他證券			877						59						—						936
共同基金和交易所買賣基金			677						—						—						677
州和市政債務義務			—						11						—						11
美國政府證券			—						2						—						2
按公允價值持有的其他證券共計			1,554						72						—						1,626
利率互換			—						3						—						3
其他資產總額			1,554						75						—						1,629
總資產			$	14,298					$	122,665					$	—					$	136,963
應計費用和其他負債：
其他			$	1,396					$	37					$	—					$	1,433
應計費用和其他負債總額			1,396						37						—						1,433
總負債			$	1,396					$	37					$	—					$	1,433

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簡明合併財務報表附註

（表中以百萬計的金額，除每股數據、比率或註明外）

(未經審計)

2022年12月31日			1級						2級						3級						平衡點： 公允價值
現金等價物：
貨幣市場基金			$	14,007					$	—					$	—					$	14,007
商業票據			—						48						—						48
現金等價物合計			14,007						48						—						14,055
為監管目的而分離和存放的投資：
美國政府證券			—						23,645						—						23,645
存單			—						1,000						—						1,000
為監管目的而分離和存放的總投資			—						24,645						—						24,645
可供出售的證券：
美國機構抵押貸款支持證券			—						77,688						—						77,688
美國國債			—						40,002						—						40,002
資產支持證券			—						13,023						—						13,023
公司債務證券			—						12,555						—						12,555
存單			—						2,231						—						2,231
外國政府機構證券			—						969						—						969
美國州和市政證券			—						638						—						638
非機構商業抵押貸款支持證券			—						450						—						450
其他			—						315						—						315
可供出售的證券總額			—						147,871						—						147,871
其他資產：
按公平值持有的其他證券：
股票、公司債務和其他證券			755						55						—						810
共同基金和交易所買賣基金			596						—						—						596
州和市政債務義務			—						25						—						25
美國政府證券			—						1						—						1
按公允價值持有的其他證券共計			1,351						81						—						1,432
其他資產總額			1,351						81						—						1,432
總資產			$	15,358					$	172,645					$	—					$	188,003
應計費用和其他負債：
其他			$	1,218					$	43					$	—					$	1,261
應計費用和其他負債總額			1,218						43						—						1,261
總負債			$	1,218					$	43					$	—					$	1,261

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（表中以百萬計的金額，除每股數據、比率或註明外）

(未經審計)

其他金融工具的公允價值

下表列出了其他金融工具的公允價值層次：

2023年9月30日			攜帶 金額						1級						2級						3級						餘額為 公允價值
資產
現金和現金等價物			$	20,507					$	20,507					$	—					$	—					$	20,507
現金和投資分開存放， 監管目的			6,201						3,201						3,000						—						6,201
經紀客户應收賬款-淨額			69,034						—						69,034						—						69,034
持有至到期的證券：
美國機構抵押貸款支持證券			162,452						—						143,003						—						143,003
持有至到期的證券總額			162,452						—						143,003						—						143,003
銀行貸款--淨額：
第一按揭			26,009						—						22,420						—						22,420
HELOCs			491						—						545						—						545
質押資產額度			13,538						—						13,538						—						13,538
其他			289						—						289						—						289
銀行貸款總額--淨額			40,327						—						36,792						—						36,792
其他資產			5,105						—						5,105						—						5,105
負債
銀行存款			$	284,408					$	—					$	284,408					$	—					$	284,408
應付給經紀客户的款項			72,818						—						72,818						—						72,818
應計費用和其他負債			7,061						—						7,061						—						7,061
其他短期借款			7,550						—						7,550						—						7,550
聯邦住房貸款銀行借款			31,800						—						31,800						—						31,800
長期債務			24,758						—						22,632						—						22,632

2022年12月31日			攜帶 金額						1級						2級						3級						餘額為 公允價值
資產
現金和現金等價物			$	26,140					$	26,140					$	—					$	—					$	26,140
現金和投資分開存放， 監管目的			18,288						6,156						12,132						—						18,288
經紀客户應收賬款-淨額			66,573						—						66,573						—						66,573
持有至到期的證券：
美國機構抵押貸款支持證券			173,074						—						158,936						—						158,936
持有至到期的證券總額			173,074						—						158,936						—						158,936
銀行貸款--淨額：
第一按揭			25,132						—						22,201						—						22,201
HELOCs			593						—						657						—						657
質押資產額度			14,592						—						14,592						—						14,592
其他			188						—						188						—						188
銀行貸款總額--淨額			40,505						—						37,638						—						37,638
其他資產			3,788						—						3,788						—						3,788
負債
銀行存款			$	366,724					$	—					$	366,724					$	—					$	366,724
應付給經紀客户的款項			97,438						—						97,438						—						97,438
應計費用和其他負債			5,584						—						5,584						—						5,584
其他短期借款			4,650						—						4,650						—						4,650
聯邦住房貸款銀行借款			12,400						—						12,400						—						12,400
長期債務			20,760						—						19,108						—						19,108

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簡明合併財務報表附註

（表中以百萬計的金額，除每股數據、比率或註明外）

(未經審計)

14.    股東權益

2022年7月27日，證金公司公開宣佈，董事會批准了新的股份回購授權，回購金額最高可達美元。15.01000億股普通股，取代了之前和現在終止的高達美元的股票回購授權4.0 十億普通股。新股回購授權並無屆滿日期。有 不是截至2023年9月30日止三個月，CSC的普通股回購。CSC回購 372000萬股普通股，價格為1美元2.8截至2023年9月30日止的九個月，截至2023年9月30日，約$8.710億美元仍在新授權中。

有幾個不是在此期間， 三個半月截至2023年9月30日。 公司回購11,620相當於F系列優先股權益的存托股份，價格為#美元11百萬，42,036相當於G系列優先股權益的存托股份，價格為$42百萬，273,251相當於H系列優先股權益的存托股份，價格為$2351000萬美元，以及194,567相當於系列I優先股權益的存托股份，價格為$179 在截至目前的9個月裏， 2023年9月30日。回購價格包括$3股東於回購日應計股息百萬。

從2023年開始，股票回購，扣除發行，必須繳納不可抵扣的消費税，這被認為是與這些交易相關的直接和增量成本。

本公司已發行及發行的優先股如下：

									每股清算優先權												於2023年9月30日生效的股息率			最早贖回日期			股息率重置或浮動的日期			重置/浮動利率			超過重置/浮動匯率的邊際
			已發行及已發行股份（單位），									賬面價值為
			2023年9月30日(1)			2022年12月31日(1)						2023年9月30日			2022年12月31日			發行日期
固定費率：
D系列			750,000			750,000			$	1,000		$	728		$	728		03/07/16			5.950		%	06/01/21			不適用			不適用			不適用
J系列			600,000			600,000			1,000			584			584			03/30/21			4.450		%	06/01/26			不適用			不適用			不適用
固定到浮動速率/固定速率重置：
F系列			4,884			5,000			100,000			481			492			10/31/17			5.000		%	12/01/27			12/01/27			3M LIBOR(4)			2.575		%
G系列(2)			24,580			25,000			100,000			2,428			2,470			04/30/20			5.375		%	06/01/25			06/01/25			5--一年期國庫			4.971		%
H系列(3)			22,267			25,000			100,000			2,200			2,470			12/11/20			4.000		%	12/01/30			12/01/30			10--一年期國庫			3.079		%
系列I (2)			20,554			22,500			100,000			2,030			2,222			03/18/21			4.000		%	06/01/26			06/01/26			5--一年期國庫			3.168		%
K系列 (2)			7,500			7,500			100,000			740			740			03/04/22			5.000		%	06/01/27			06/01/27			5--一年期國庫			3.256		%
總優先選項 **股票			1,429,785			1,435,000						$	9,191		$	9,706

(1)以存托股份為代表。

(2)系列G、系列I和系列K的股息率在每個 五年制自第一次重置日期起的週年紀念。

(3) H系列的股息率分別重置十年自第一次重置日期起的週年紀念。

(4) F系列的重置/浮動利率將由計算代理在浮動利率期間開始之前使用計算代理確定為行業接受的LIBOR替代或後續基本利率來確定。

不適用。

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簡明合併財務報表附註

（表中以百萬計的金額，除每股數據、比率或註明外）

(未經審計)

公司宣佈的優先股股息如下：

						截至9月30日的三個月，																								截至9月30日的9個月，
						2023												2022												2023												2022
						總計 已宣佈						每股 金額						總計 已宣佈						每股 金額						總計 已宣佈(1)						每股 金額						總計 已宣佈						每股 金額
A系列(2)						不適用						不適用						$	7.7					$	19.43					不適用						不適用						$	18.9					$	47.73
D系列(3)						$	11.2					$	14.88					11.2						14.88						$	33.5					$	44.64					33.5						44.64
E系列(4)						不適用						不適用						7.4						1,251.05						不適用						不適用						27.2						4,544.37
F系列(5)						—						—						—						—						12.2						2,500.00						12.5						2,500.00
G系列(3)						33.0						1,343.75						33.6						1,343.75						99.3						4,031.25						100.8						4,031.25
H系列(3)						22.2						1,000.00						25.0						1,000.00						68.2						3,000.00						75.0						3,000.00
系列我 (3)						20.6						1,000.00						22.5						1,000.00						62.5						3,000.00						67.5						3,000.00
J系列(3)						6.7						11.13						6.7						11.13						20.1						33.39						20.1						33.39
K系列 (6)						9.3						1,250.00						9.3						1,250.00						28.1						3,750.00						18.4						2,458.33
總計						$	103.0											$	123.4											$	323.9											$	373.9

(1)不包括$3在G、H和I系列上宣佈的百萬股息，並由股東在回購日期應計。該等股息為截至二零二三年九月三十日止九個月購回存托股份所支付代價的一部分。

(2) A系列已於二零二二年十一月一日贖回。於贖回前，股息每半年派付一次，直至2022年2月1日，其後按季派付。末期股息已於二零二二年十一月一日派付。

(3)每季度支付股息。

(4)E系列已於二零二二年十二月一日贖回。於贖回前，股息每半年派付一次，直至2022年3月1日，其後每季度派付一次。末期股息已於二零二二年十二月一日派付。

(5)股息每半年支付一次，直至2027年12月1日，此後每季度支付一次。

(6) K系列於2022年3月4日發行。股息按季派付，第一次股息已於二零二二年六月一日派付。

不適用。

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簡明合併財務報表附註

（表中以百萬計的金額，除每股數據、比率或註明外）

(未經審計)

15.    累計其他綜合收益

AOCI指未反映於盈利之累計收益及虧損。AO全面收益結餘及其他全面收益（虧損）組成部分如下：

			AOCI合計
2022年6月30日的餘額			$	(16,022)
可供出售的證券：
未實現收益(虧損)淨額，扣除税費(收益)後的淨額(2,286)			(7,207)
包括在其他收入中的其他改敍，扣除税收支出(利益)淨額#美元4			12
持有至到期的證券：
從可供出售資產轉移時以前記錄的金額攤銷，扣除税項支出(利益)淨額#美元18			65
2022年9月30日的餘額			$	(23,152)
2023年6月30日的餘額			$	(20,730)
可供出售的證券：
未實現收益(虧損)淨額，扣除税費(收益)後的淨額(182)			(538)
包括在其他收入中的其他改敍，扣除税收支出(利益)淨額#美元6			18
持有至到期的證券：
從可供出售資產轉移時以前記錄的金額攤銷，扣除税項支出(利益)淨額#美元147			498
2023年9月30日的餘額			$	(20,752)

			AOCI合計
2021年12月31日的餘額			$	(1,109)
可供出售的證券：
未實現淨收益(虧損)，不包括持有至到期的轉移，扣除税項支出(收益)$(7,027)			(22,272)
轉移至持有至到期的證券未實現淨虧損，扣除税收優惠淨額#美元。579			1,850
列入其他收入的其他重新分類 (1)			(1)
持有至到期的證券：
從可供出售的證券轉讓的未實現淨虧損，扣除税收優惠淨額#美元579			(1,850)
從可供出售資產轉移時以前記錄的金額攤銷，扣除税項支出(利益)淨額#美元67			230
2022年9月30日的餘額			$	(23,152)
2022年12月31日的餘額			$	(22,621)
可供出售的證券：
未實現收益(虧損)淨額，扣除税費(收益)後淨額為#美元79			367
包括在其他收入中的其他改敍，扣除税收支出(利益)淨額#美元11			33
持有至到期的證券：
從可供出售資產轉移時以前記錄的金額攤銷，扣除税項支出(利益)淨額#美元420			1,476
其他，扣除税項支出(利益)淨額$(2)			(7)
2023年9月30日的餘額			$	(20,752)

(1)税收支出（福利）低於美元11000萬美元。

於二零二二年，本公司將部分可供出售證券轉讓至HTM類別。截至2023年9月30日，該等轉讓予HTM的證券的剩餘未攤銷虧損總額包括在AOCI中，11.8十億美元的税收影響淨額(美元15.6 税前十億元）。有關二零二二年向HTM轉讓可供出售證券的額外討論，請參閲附註4。

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簡明合併財務報表附註

（表中以百萬計的金額，除每股數據、比率或註明外）

(未經審計)

16.    普通股每股收益

截至2023年及2022年9月30日止三個月及九個月，本公司有投票權及無投票權的流通普通股。由於有表決權和無表決權普通股的權利相同，除表決權外，本公司的淨收入已按比例分配給這兩個類別。未行使購股權及未歸屬受限制股單位之每股攤薄盈利乃採用庫存股法計算，而無投票權普通股則採用轉換法計算。如果轉換法假設所有無投票權普通股轉換為普通股。有關EPS計算的更多細節，請參見2022年表格10—K中的項目8—註釋25。

普通股和無投票權普通股的基本計算和稀釋計算下的每股收益如下：

			截至三個月 9月30日，												九個月結束 9月30日，
			2023						2022						2023						2022
			普普通通 庫存			無投票權 普通股			普普通通 庫存			無投票權 普通股			普普通通 庫存			無投票權 普通股			普普通通 庫存			非投票 普通股
基本每股收益：
分子
淨收入			$	1,094		$	31		$	1,956		$	64		$	3,910		$	112		$	5,014		$	201
優先股股息和其他(1)			(105)			(3)			(132)			(4)			(291)			(8)			(385)			(16)
普通股股東可獲得的淨收入			$	989		$	28		$	1,824		$	60		$	3,619		$	104		$	4,629		$	185
分母
加權平均已發行普通股-基本			1,770			51			1,827			60			1,774			51			1,819			73
基本每股收益			$	.56		$	.56		$	1.00		$	1.00		$	2.04		$	2.04		$	2.54		$	2.54
稀釋後每股收益：
分子
普通股股東可獲得的淨收入			$	989		$	28		$	1,824		$	60		$	3,619		$	104		$	4,629		$	185
由於無表決權股份轉換為有表決權股份，普通股股東可獲得的淨收入的重新分配			28			—			60			—			104			—			185			—
分配給普通股股東的淨收入：			$	1,017		$	28		$	1,884		$	60		$	3,723		$	104		$	4,814		$	185
分母
加權平均已發行普通股-基本			1,770			51			1,827			60			1,774			51			1,819			73
將無表決權股份轉換為有表決權股份			51			—			60			—			51			—			73			—
與股票激勵計劃有關的普通股等值股份			6			—			8			—			7			—			9			—
加權平均已發行普通股-稀釋(2)			1,827			51			1,895			60			1,832			51			1,901			73
稀釋後每股收益			$	.56		$	.56		$	.99		$	.99		$	2.03		$	2.03		$	2.53		$	2.53

(1) 包括優先股股息、未分配收益和分配給非既得限制性股票單位的股息。

(2) 不計入稀釋每股收益合計的反攤薄股票期權和限制性股票單位151000萬美元和18 截至2023年9月30日止三個月及九個月分別為百萬美元，及 131000萬美元和15 截至2022年9月30日止三個月及九個月，分別為百萬美元。

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嘉信理財公司

簡明合併財務報表附註

（表中以百萬計的金額，除每股數據、比率或註明外）

(未經審計)

17.    監管要求

於2023年9月30日，中信建投及其銀行附屬公司均符合各自的全部資本要求。 CSC（綜合）及CSB的監管資本及比率如下：

						實際												最低要求為 資本充足												最低資本要求
2023年9月30日						金額						比率						金額						比率						金額						比率(1)
CSC
普通股一級風險資本						$	30,781					23.8		%				不適用												$	5,829					4.5		%
基於風險的第一級資本						39,972						30.9		%				不適用												7,773						6.0		%
基於風險的資本總額						40,032						30.9		%				不適用												10,364						8.0		%
第1級槓桿						39,972						8.2		%				不適用												19,545						4.0		%
補充槓桿率						39,972						8.1		%				不適用												14,769						3.0		%
公務員事務局
普通股一級風險資本						$	31,765					34.7		%				$	5,946					6.5		%				$	4,117					4.5		%
基於風險的第一級資本						31,765						34.7		%				7,318						8.0		%				5,489						6.0		%
基於風險的資本總額						31,820						34.8		%				9,148						10.0		%				7,318						8.0		%
第1級槓桿						31,765						9.6		%				16,545						5.0		%				13,236						4.0		%
補充槓桿率						31,765						9.5		%				不適用												10,002						3.0		%
2022年12月31日
CSC
普通股一級風險資本						$	30,590					21.9		%				不適用												$	6,285					4.5		%
基於風險的第一級資本						40,296						28.9		%				不適用												8,379						6.0		%
基於風險的資本總額						40,376						28.9		%				不適用												11,173						8.0		%
第1級槓桿						40,296						7.2		%				不適用												22,512						4.0		%
補充槓桿率						40,296						7.1		%				不適用												17,004						3.0		%
公務員事務局
普通股一級風險資本						$	27,296					27.4		%				$	6,476					6.5		%				$	4,483					4.5		%
基於風險的第一級資本						27,296						27.4		%				7,970						8.0		%				5,978						6.0		%
基於風險的資本總額						27,370						27.5		%				9,963						10.0		%				7,970						8.0		%
第1級槓桿						27,296						7.3		%				18,640						5.0		%				14,912						4.0		%
補充槓桿率						27,296						7.3		%				不適用												11,275						3.0		%

(1) 根據基於風險的資本規定，中證金和中證金還必須維持高於監管最低風險資本比率的額外資本緩衝。截至2023年9月30日，中證金受制於2.5%的壓力資本緩衝。此外，中證所須維持2.5%的資本保全緩衝。中證金和中證金還必須維持高於監管最低風險資本充足率的反週期資本緩衝，這兩個時期的資本充足率均為零。如果緩衝低於最低要求，證金公司和公務員事務局將受到越來越嚴格的資本分配和向高管支付酌情獎金的限制。截至2023年9月30日，CSC和CSB的最低資本比率要求(包括各自的緩衝)分別為普通股一級風險資本、一級風險資本和總風險資本的7.0%、8.5%和10.5%。

不適用。

根據其於2023年9月30日的監管資本比率，根據各自的監管資本規則，中證被視為資本充足(最高類別)。自2023年9月30日以來，管理層認為沒有任何條件或事件改變了中證局的資本類別。

截至2023年9月30日，嘉信理財、SSB(CSPB)和Charles Schwab Trust Bank(Trust Bank)的資產負債表主要由投資證券組成，這些實體持有的總資產為#美元。27.610億美元11.4分別為10億美元。根據監管資本比率，截至2023年9月30日，CSPB和信託銀行根據各自的監管資本規則被認為資本充足。

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嘉信理財公司

簡明合併財務報表附註

（表中以百萬計的金額，除每股數據、比率或註明外）

(未經審計)

CS&Co、TDAC和TD ameritrade，Inc.的淨資本和淨資本要求如下：

						2023年9月30日						2022年12月31日
CS&Co
淨資本						$	5,290					$	5,386
最低美元要求						0.250						0.250
總借方餘額的2%						997						778
淨資本超過要求的淨資本						$	4,293					$	4,608
TDAC
淨資本						$	4,201					$	5,291
最低美元要求						1.500						1.500
總借方餘額的2%						501						626
淨資本超過要求的淨資本						$	3,700					$	4,665
TD ameritrade公司
淨資本						$	671					$	806
最低美元要求						0.250						0.250
總借方餘額的2%						—						—
淨資本超過要求的淨資本						$	671					$	806

根據美國證券交易委員會的客户保護規則和其他適用法規，施瓦布於2023年9月30日將現金和投資分開，專門用於客户的利益。SEC的客户保護規則要求經紀交易商隔離客户全額支付的證券和現金餘額，而不是作為保證金頭寸的抵押品，也不被掃入貨幣市場基金或銀行存款賬户。為監管目的，計入現金和投資的金額為實際存款結餘。現金及現金等價物包括在現金及投資中，為監管目的而分開存放，在簡明綜合現金流量表中作為嘉信理財現金結餘的一部分呈列。

18.    細分市場信息

施瓦布‘s二可報告的部門包括投資者服務和顧問服務。施瓦布根據其客户和向這些客户提供的服務來安排運營部門的結構。投資者服務部門向個人投資者提供零售經紀、投資諮詢、銀行和信託服務，向企業及其員工提供退休計劃服務以及其他企業經紀服務。顧問服務部門為獨立的RIA、獨立的退休顧問和記錄保管人提供託管、交易、銀行和信託以及支持服務，以及退休業務服務。收入和支出歸因於二根據為客户提供服務的細分市場進行細分。

管理層在税前基礎上評估各分部的業績。分部資產和負債不用於評估分部業績或決定如何將資源分配給分部。確實有不是各部門之間交易的收入。

各部門的財務信息如下表所示：

			投資者投資服務												顧問服務												總計
截至9月30日的三個月，			2023						2022						2023						2022						2023						2022
淨收入
淨利息收入			$	1,710					$	2,143					$	527					$	783					$	2,237					$	2,926
資產管理費和行政費			877						755						347						292						1,224						1,047
交易收入			672						800						96						130						768						930
銀行存款户口費			157						263						48						150						205						413
其他			144						151						28						33						172						184
淨收入合計			3,560						4,112						1,046						1,388						4,606						5,500
不包括利息的費用			2,356						2,117						867						706						3,223						2,823
所得税税前收入			$	1,204					$	1,995					$	179					$	682					$	1,383					$	2,677

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簡明合併財務報表附註

（表中以百萬計的金額，除每股數據、比率或註明外）

(未經審計)

			投資者投資服務												顧問服務												總計
截至9月30日的9個月，			2023						2022						2023						2022						2023						2022
淨收入
淨利息收入			$	5,448					$	5,551					$	1,849					$	2,102					$	7,297					$	7,653
資產管理費和行政費			2,523						2,299						992						868						3,515						3,167
交易收入			2,148						2,407						315						371						2,463						2,778
銀行存款户口費			396						690						135						369						531						1,059
其他			451						465						121						143						572						608
淨收入合計			10,966						11,412						3,412						3,853						14,378						15,265
不包括利息的費用			6,780						6,359						2,414						2,116						9,194						8,475
所得税税前收入			$	4,186					$	5,053					$	998					$	1,737					$	5,184					$	6,790

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項目4. 控制和程序

對披露控制和程序的評價：公司管理層在公司首席執行官和首席財務官的參與下，評估了截至2023年9月30日公司披露控制和程序(根據1934年證券交易法第13a-15(E)條規定)的有效性。基於這一評估，公司首席執行官和首席財務官得出結論，截至2023年9月30日，公司的披露控制程序是有效的。

財務報告內部控制的變化：在截至2023年9月30日的季度內，公司對財務報告的內部控制(根據1934年證券交易法規則第13a-15(F)條的定義)沒有發現對公司財務報告的內部控制產生重大影響或合理地可能對其產生重大影響的變化。

第二部分：其他相關信息。

項目1.提起法律訴訟

關於法律程序的討論，見第一部分--第1項--注9。

第1A項。影響風險因素的因素

2023年頭9個月，《2022年10-K表格》第I項--第1a項--風險因素沒有實質性變化。

第二項：禁止股權證券的未登記銷售和收益的使用

發行人購買股票證券

2022年7月27日，證金公司公開宣佈，董事會終止了此前的回購授權，代之以新的授權，可以回購至多150億美元的普通股。授權沒有到期日。另見第一部分--第1項--附註14。

下表彙總了證金公司或代表證金公司在2023年第三季度每個日曆月購買其普通股的情況(單位為百萬股，但股份數量為千股，每股金額)：

月份						購買的股份總數						每股平均支付價格						作為公開宣佈的計劃的一部分購買的股票總數						根據公開宣佈的計劃可能尚未購買的股票的大約美元價值
7月：
股份回購計劃						—						$	—					—						$	8,723
員工交易記錄(1)						34						$	57.44					不適用						不適用
八月：
股份回購計劃						—						$	—					—						$	8,723
員工交易記錄(1)						5						$	65.44					不適用						不適用
九月
股份回購計劃						—						$	—					—						$	8,723
員工交易記錄(1)						64						$	55.32					不適用						不適用
共計：
股份回購計劃						—						$	—					—						$	8,723
員工交易記錄(1)						103						$	56.51					不適用						不適用

(1)包括(根據員工股票激勵計劃授予的條款)扣留的限制性股票，以抵消在歸屬和釋放限制性股票時發生的預扣税款義務。證金公司可收取根據員工股票激勵計劃行使股票期權的員工交付或證明的股份，以支付行使價和/或履行預扣税款義務，這通常被稱為換股練習。

不適用。

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項目3. 高級證券

沒有。

項目4.披露煤礦安全情況

不適用。

項目5. 其他信息

截至2023年9月30日止三個月，我們的若干高級管理人員和董事 通過或已終止出售我們普通股的交易安排如下：

平面圖

行動

日期

規則10B5-1 (1)

非規則10b5-1(2)

要發行的證券數量 被出售(3)

最新到期時間

John K.小亞當斯 , 董事

收養

2023年8月28日

X

—

15,701

日收盤 2025年5月15日

(1) 旨在滿足規則10b5-1(C)的肯定辯護條件。

(2) 不是為了滿足規則10b5-1(C)的肯定辯護條件。

(3)根據該計劃將予出售的證券指因行使購股權而收購的股份。

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項目6. 展品

以下證據作為本季度報告的一部分，在表格10—Q中存檔：

展品 數			展品
31.1			根據2002年《薩班斯—奧克斯利法案》第302條通過的規則13a—14（a）/15d—14（a）的認證。
31.2			根據2002年《薩班斯—奧克斯利法案》第302條通過的規則13a—14（a）/15d—14（a）的認證。
32.1			根據18 U.S.C.第1350條，根據2002年《薩班斯—奧克斯利法案》第906條通過。			(1)
32.2			根據18 U.S.C.第1350條，根據2002年《薩班斯—奧克斯利法案》第906條通過。			(1)
101.INS			內聯XBRL實例文檔-實例文檔不顯示在交互數據文件中，因為其XBRL標記嵌入在內聯XBRL文檔中。			(2)
101.SCH			內聯XBRL分類擴展架構			(2)
101.CAL			內聯XBRL分類擴展計算			(2)
101.DEF			內聯XBRL擴展定義			(2)
101.LAB			內聯XBRL分類擴展標籤			(2)
101.PRE			內聯XBRL分類擴展演示文稿			(2)
104			封面交互數據文件(格式為內聯XBRL，包含在附件101中)
(1)			作為本季度報告表格10—Q的展品提供。
(2)			附件101附於截至2023年9月30日的季度期間的表格10—Q季度報告的是以內聯XBRL格式格式的以下材料（可擴展商業報告語言）（i）簡明綜合收益表，（ii）簡明綜合全面收益表，（iii）簡明綜合資產負債表，（iv）簡明綜合股東權益表；（v）簡明綜合現金流量表；及（vi）簡明綜合財務報表附註。

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嘉信理財公司

簽名

根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽署人代表其簽署。

									嘉信理財公司
									(註冊人)
日期：			2023年11月8日						/S/彼得·克勞福德
									彼得·克勞福德
									董事董事總經理兼首席財務官

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