證券交易所委員會

華盛頓特區 20549

6-K 表格

外國私人發行人根據1934年《證券交易法》第13a-16條或第15d-16條提交的報告

對於 11 月， 2023

委員會檔案編號 001-41129

Nu Holdings 有限公司

（註冊人的確切姓名在其章程中指定）

Nu Holdings 有限公司

（將註冊人的姓名翻譯成英文）

Campbells Corporate Services Limited，開曼羣島 KY1-9010 大開曼島 Willow House 四樓

+1 345 949 2648

（主要行政人員辦公室地址）

用複選標記表示註冊人是在 20-F 表格或 40-F 表格封面下提交年度報告。

表格 20-F (X) 40-F 表格

根據1934年《證券交易法》第12g3-2 (b) 條，用複選標記表明註冊人通過提供本表格中包含的信息，是否也因此向委員會提供了信息。

是否 (X)

Nu Holdings Ltd. 公佈2023年第三季度財務業績

巴西聖保羅，2023年11月14日——全球最大的數字金融服務平臺之一Nu Holdings Ltd. （紐約證券交易所代碼：NU）（“NU” 或 “公司”）今天發佈了其2023年第三季度財務業績。財務業績以美元表示，並根據國際財務報告準則（IFRS）列報。完整的財報已在公司的投資者關係網站 www.investors.nu上公佈，業績電話會議的詳情將於今天美國東部時間下午5點/巴西利亞時間晚上7點舉行。

“Nu正處於顯著的上升軌道上，顯示出穩健的經營業績、持續增長和日益強勁的盈利能力。我們在10月份吸引了9000萬客户，在23年第三季度結束時，公國和參與率不斷提高，服務成本仍低於美元水平，效率比率環比進一步提高了40個基點至35.0％。ARPAC首次突破兩位數，達到10.0美元，年化投資回報率達到21％，經調整的年化投資回報率達到25％，這表明了我們的運營槓桿作用。所有這些使該期間的收入創下了創紀錄的記錄，突破了20億美元大關，淨收入為3.03億美元，調整後的淨收入為3.56億美元。值得注意的是，我們正在實現如此強勁的盈利水平，同時保持資產質量符合預期，並繼續投資產品組合和地域擴張。” Nubank創始人兼首席執行官戴維·貝萊斯説。

23 年第三季度業績快照

以下是 Nu Holdings Ltd. 2023 年第三季度的業績亮點：

運營亮點：

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客户增長：Nu在23年第三季度增加了540萬客户，同比增加了1,870萬客户，到2023年9月30日，全球客户總數達到8,910萬人。這一成就凸顯了Nu作為全球最大、增長最快的數字金融服務平臺之一的地位，也是按客户數量計算的拉丁美洲第五大金融機構的地位。在巴西，截至2023年9月30日，Nu的客户羣達到8400萬，佔該國成年人口的51％，高於上一季度的49％。根據巴西中央銀行的數據，按客户數量計算，Nu是該國第四大金融機構。以有權使用信貸產品的客户數量來衡量，Nu 是第二大客户。在 2023 年 10 月，在 23 年第三季度收盤後，Nu 突破了 9,000 萬全球客户和巴西的 8,500 萬客户大關。

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參與度和活動率：每個活躍客户的月平均收入 (ARPAC) 達到了一個新的里程碑，突破兩位數，達到10.0美元，在外匯中立的基礎上同比增長18％（FXN）¹而且更成熟的羣組已經超過26美元。參與度和公國度也持續增加，推動了收入的增長，在 Nu 一年多的月活躍客户中，Nu 成為超過 59% 的月活躍客户的主要銀行業務關係，活動率² 增長到 82.8%。此外，通過2023年3月推出的忠誠度計劃獎勵用户參與度的免費原生代幣Nucoin吸引了1,050萬活躍客户。

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低成本運營平臺：儘管ARPAC保持逐季增長，但每位活躍客户的月平均服務成本幾乎保持不變，低於美元水平 0.9美元。該公司的效率比率反映了Nu的運營槓桿率，連續第七個季度持續改善，達到35.0％的歷史新低。這鞏固了Nu作為拉美美洲最高效公司之一的地位。

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資產質量：Nu的15-90不良貸款率達到 4.2％，同比下降10個基點，符合預期。考慮到前一時期早期拖欠的預期堆積行為，90多個不良貸款比率同比增長了20個基點，達到6.1％。就像其他季度一樣， Nu在不同收入範圍內的表現繼續在同比基礎上跑贏該行業，低收入階層的比較優勢更加明顯。

財務要點：

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淨收益和調整後收益：在持股水平上， Nu繼續推動盈利能力的提高，淨收入為3.030億美元，年化投資回報率為21％，而2022年第三季度的利潤為780萬美元。調整後淨收益³，達到3.556億美元，年化調整後的投資回報率為25％，，而2022年第三季度的調整後淨收入為6,310萬美元。值得注意的是，Nu 正在實現如此強勁的盈利水平，同時保持對未來產品和地域擴張的大量投資，同時實現強勁的收入增長率。

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收入：Nu公佈了21億美元的收入，創下歷史新高，這意味着FXN比2022年第三季度增長了53％，FXN在短短兩年內增長了4倍。這是客户增長和更高的客户獲利水平的複合效應的結果。

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毛利：Nu的23年第三季度毛利擴大至9.15億美元，同比增長100％。FXN。毛利率從2022年第三季度的33％再次增長至43％，鞏固了去年開始的上升軌跡。

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資本：根據巴西中央銀行的決議，Nu鞏固了其作為該地區資本最佳參與者之一的地位，巴西的資本充足率（CAR）為11％，遠高於截至2023年9月適用於該集團的最低要求 6.75％。Nu Holdings擁有23億美元的多餘現金，隨着Nu的持續增長，可以戰略性地將其分配給市場和運營子公司。

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流動性：2023年9月30日，Nu的利息收益投資組合（IEP）為67億美元，而存款總額為191億美元，同比增長26％。Nu繼續優化其資產負債表，這反映在其35％的貸款存款比率上，該比率從去年同期的25％上升了。

業務亮點：

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巴西的業績和增長： Nu的增長軌跡仍在繼續，每月新客户超過150萬。在過去的12個月中，Nu在巴西的客户羣已經超過了五家最大的現有銀行的總和。這種規模和參與度的增長，加上平臺的運營槓桿作用和早期產品的成熟，推動了收入增長的顯著加速。

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國際擴張：在墨西哥，Nu的客户羣增長到430萬，這得益於儲蓄賬户產品Cuenta Nu的推出和擴展，該產品目前擁有超過240萬客户，以及會員獲取會員計劃的成功。在哥倫比亞，Nu 的客户羣擴大到大約 800,000 名客户，與墨西哥類似，隨着儲蓄產品即將推出，增長軌跡預計將加速。

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多產品平臺：Nu的產品組合持續增長，信用卡、nuAccounts和個人貸款分別達到約3900萬、6500萬和700萬活躍客户。目前有超過100萬份活躍的保單，超過1200萬活躍的投資客户，這意味着Nu有可能保持其作為拉丁美洲最大的數字投資平臺的客户數量的定位。此外，在巴西，Nu在擴大其產品組合方面取得了實質性進展，最近推出了向受益於INSS（國家社會保障研究所）和FGTS貸款的聯邦公務員、退休人員和養老金領取者發放工資貸款，併合並了Pix領域的領導者，所有交易中約有23％是通過Nu進行的。

腳註

¹外匯中立指標的計算旨在表明，如果匯率從前幾個時期/年份一直保持穩定，直到公司發佈最新財務信息之日，前幾個時期/年份的此類措施會是什麼樣子。

²活動率定義為每月活躍客户除以除以截至特定日期的客户總數。

³調整後淨收益是一項非國際財務報告準則衡量標準，使用淨收益進行調整，該淨收益是根據與Nu的股份薪酬相關的支出以及與這些項目相關的對衝會計和税收影響等進行調整的。欲瞭解更多信息，請參閲 “非國際財務報告準則財務指標和對賬——調整後淨收益對賬”。

會議財報電話會議詳情

Nu將於美國東部時間今天下午 5:00 /巴西利亞時間晚上 7:00 舉行財報電話會議，提供葡萄牙語和英語同聲傳譯。

要預先註冊此次電話會議，請點擊此處的。

電話會議結束後，將在投資者關係頁面上重播網絡直播：點擊此處。

關於前瞻性陳述和非國際財務報告準則財務指標的説明

本新聞稿截至發佈日期，公司沒有義務更新或更新本演示文稿中包含的信息。此處表達的任何信息如有更改，恕不另行通知。本演示文稿中包含的任何市場或其他第三方數據均由公司從第三方來源獲得。雖然公司已經彙編和提取了市場數據，但它無法保證此類信息的準確性和完整性，也對此類數據不承擔任何責任。

本新聞稿包含前瞻性陳述。除本演示文稿中包含的歷史事實陳述外的所有陳述均為前瞻性陳述，包括但不限於關於公司意圖、信念或當前預期的陳述。這些前瞻性陳述受風險和不確定性的影響，可能包括基於有關計劃、目標和預期的假設或陳述的財務預測和估計。儘管公司認為這些估計和前瞻性陳述基於合理的假設，但它們存在多種風險和不確定性，是根據現有信息做出的，由於各種因素，包括 “風險因素” 和 “管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析” 標題下的風險和不確定性，實際的業績可能與前瞻性陳述中表達或暗示的結果存在重大差異” 在招股説明書中根據經修訂的1933年《證券法》第424（b）條於2021年12月8日向美國證券交易委員會以及2023年4月20日向美國證券交易委員會提交的截至2022年12月 31日年度的20-F表年度報告。公司及其顧問及其各自的董事、高級管理人員和員工均不承擔更新公司對此類風險和不確定性的看法或公開宣佈對本文所作前瞻性陳述的任何修訂結果的義務，除非適用的法律要求這樣做。在某些情況下，可以通過使用 “相信”、“可能”、 “可能”、“能”、“可以”、“設計用於”、“將”、“目標”、“估計”、 “繼續”、“預期”、“打算”、“預期”、“預測”、“計劃”、 “預測”、“潛力” 等詞語來識別前瞻性陳述”、“願望”、“應該”、“目的”、“信念”、及類似詞語和表述的變體或否定詞。

本文檔中的財務信息包括預測、預測和其他預測性陳述，這些陳述代表了公司在當前可用信息下的假設和預期。這些預測、預測和其他預測陳述基於公司的預期，受變量和不確定性的影響。公司的實際業績結果可能有所不同。因此，對於此處包含的具體預測、預測或預測陳述的的準確性，不提供或暗示任何保證，也不應過分依賴本演示文稿中的前瞻性陳述，這些陳述本質上是不確定的。

除國際財務報告準則財務報告外，本演示還包括某些彙總的、未經審計或非國際財務報告準則的財務信息。這些彙總的、未經審計的或非國際財務報告準則的財務指標是對根據國際財務報告準則編制的財務業績指標的補充，而不是替代或優於根據國際財務報告準則編制的財務業績指標。本演示文稿中提及的 “雷亞爾” 指的是巴西的官方貨幣巴西雷亞爾。

關於 Nu

Nu是世界上最大的數字金融服務平臺之一，為巴西、墨西哥和哥倫比亞的約9000萬客户提供服務。作為全球領先的科技公司之一，Nu 利用專有技術和創新的商業慣例，為個人和中小企業創建簡單、直觀、便捷、低成本、賦權和人性化的全新財務解決方案和體驗。Nu 以應對複雜性並賦予人們權力的使命為指導，正在促進整個拉丁美洲獲得金融服務的渠道，將利潤和目標聯繫起來，為利益相關者創造價值，並對其所服務的社區產生積極影響。欲瞭解更多信息，請訪問 www.nubank.com.br

聯繫人

投資者關係

豪爾格·弗裏德曼

investors@nubank.com.br

媒體關係

萊拉·蘇萬

press@nubank.com.br

簽名

根據1934年《證券交易所法》的要求，註冊人已正式授權下列簽署人代表其簽署本報告。

	Nu Holdings 有限公司

	來自：	/s/ Jorg Friedemann
		Jorg Friedemann 投資者關係官員

日期：2023 年 11 月 14 日