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附錄 99.1

華盛頓州安吉利斯港，2023 年 4 月 26 日（GLOBE NEWSWIRE）

第一西北銀行公佈2023年第一季度收益

總裁兼首席執行官馬修·戴恩斯對財務業績發表了評論：

第一西北銀行總裁兼首席執行官馬修·戴恩斯表示：“儘管銀行業面臨的挑戰廣為人知，但第一美聯儲還是取得了穩健的第一季度業績。”“事實證明，我們的精細存款特許經營權和作為我們所服務的社區中值得信賴的成員的聲譽是力量和穩定的源泉。我們完全有能力駕馭快速變化的環境，提高長期股東價值。”

第一西北銀行董事會宣佈季度現金分紅為每股普通股0.07美元。股息將於2023年5月26日支付給截至2023年5月12日營業結束時的登記股東。

財務要聞	1Q 23			4Q 22			1Q 22			x	23 年第一季度亮點
財務業績（以百萬計）											●	年初至今存款增長3000萬美元
營業收入 ⁽¹⁾	$	18.6		$	22.3		$	17.9			–	零售增長2930萬美元，增長2.0％
非利息支出		14.9			15.1			14.8			–	經紀增長654,000美元，漲幅0.5％
預先撥備的淨收入		16.3			18.9			15.5
淨收入		3.5			6.1			2.8			●	今年迄今為止的貸款增長了3190萬美元，
每股數據												或 2%
基本收益和攤薄收益	$	0.39		$	0.66		$	0.30
賬面價值		16.57			16.31			17.77			●	存款保險承保範圍更新：
有形賬面價值 *		16.38			16.13			17.56			–	預計未投保存款總額
資產負債表（以百萬計）												2.713億美元，約佔17％
貸款總額	$	1,579		$	1,548		$	1,386				存款總額的百分比
存款總額		1,594			1,564			1,549				42% 的城市地區未投保
股東權益總額		160			158			178				58% 的農村地區未投保
資產質量											–	預計抵押存款總額
淨扣除率		0.25	%		0.11	%		0.00	%			7％的存款
不良資產佔總資產的比例		0.12			0.09			0.06			–	預計投保存款總額
貸款信貸損失補貼												76％的存款
佔貸款總額的比例		1.10			1.04			1.09
不良貸款覆蓋率		661			900			1,227			●	流動性：
選定的比率												資產負債表上的流動性增加
平均資產回報率		0.70	%		1.18	%		0.60	%			以應對最近的銀行倒閉。
平均淨資產回報率		8.98			15.26			6.01
平均有形資產回報率 *		9.08			15.45			6.09			●	資產質量：
淨利率		3.46			3.96			3.53				信貸指標保持穩定。逾期未付款
效率比		79.78			67.91			82.91				不良餘額仍然很低。
普通股一級（CETI）比率		13.34			13.40			13.67
基於風險的總資本比率		14.36			14.42			14.73

(1) 準備金前的淨利息收入加上非利息收入

^*請參閲本新聞稿後面的非公認會計準則財務指標對賬。

第一西北銀行（納斯達克股票代碼：FNWB）（“第一西北” 或 “公司”）今天公佈2023年第一季度的季度淨收入為350萬美元，而2022年第四季度為610萬美元，2022年第一季度為280萬美元。2023年第一季度的基本和攤薄後每股收益為0.39美元，而2022年第四季度為0.66美元，2022年第一季度為0.30美元。2023年第一季度，該公司的平均資產回報率（“ROAA”）為0.70％，平均股本回報率（“ROAE”）為8.98％，平均有形普通股回報率*為9.08％。2023年第一季度的業績受到收回無準備金承諾的信貸損失準備金和非利息支出的減少的積極影響。

公司實施了當前預期信用損失（“CECL”）模型來估算自2023年1月1日起生效的貸款和其他資產損失備抵額。最初的確認使貸款信貸損失備抵額增加了220萬美元，無準備金的承諾負債增加了150萬美元。會計估算變動產生的300萬美元累積效應計入留存收益。信貸損失備抵額估計數的後續調整記入淨收入。CECL模型試圖依靠應用於當前餘額的預計指標（例如失業率和全國GDP）來預測未來的損失。我們在2023年第一季度收回了信貸損失準備金，這主要是由於本季度無準備金的承付款減少了2,220萬美元。我們預計，隨着預期指標和餘額的變化，未來信貸損失準備金將繼續波動。

淨利息收入

與上一季度的2370萬美元相比，2023年第一季度的總利息收入減少了37.9萬美元至2330萬美元，從2022年第一季度的1,690萬美元增加了640萬美元。本季度的利息收入有所下降，這是由於與某些貸款預付相關的費用與上一季度相比有所減少，超過了盈利資產收益率提高所帶來的收益。貸款利息和費用同比增長，部分原因是該公司的銀行子公司第一聯邦銀行（“第一聯儲” 或 “銀行”）通過單户住宅、多户住宅和商業房地產貸款以及購買的汽車和製成品住房貸款增加了貸款組合。由於新發放貸款的利率提高以及與最優惠利率或其他指數掛鈎的浮動利率貸款的重新定價，貸款收益率比去年有所增加。

2023年第一季度的利息支出總額為700萬美元，而2022年第四季度為470萬美元，去年第一季度為140萬美元。本季度利息支出增加，這是由於存款成本從上一季度末的0.62％上漲了50個基點，至2023年3月31日的1.12％。與2022年第一季度相比，存款成本從去年同期的0.19％上漲了93個基點，以及短期FHLB預付款和存款證（“CD”）的數量增加。存款組合從交易賬户和貨幣市場賬户轉向更大的儲蓄賬户和存款證（主要是促銷賬户），導致存款成本上升。

2023年第一季度扣除信貸損失準備金的淨利息收入下降了13.9％，至1,630萬美元，而上一季度為1,890萬美元，比去年第一季度增長了5.3％。

該公司在2023年第一季度收回了50萬美元的信貸損失準備金，這反映了該季度無準備金的承付款減少，這主要是由於建築貸款的發放，以及推動2023年1月1日採用的CECL模型中預期虧損率的基本假設的改善。具體而言，自2023年初實施以來，國內生產總值假設指標有所改善。相比之下，上一季度的貸款損失準備金為28.5萬美元，2022年第一季度沒有準備金，這兩者都是根據歷史損失趨勢和定性調整使用已發生虧損法估算的。

淨利率從上一季度的3.96％降至2023年第一季度的3.46％，與2022年第一季度的3.53％相比下降了7個基點。與上一季度和去年同期相比的下降主要是由於存款和借入資金的融資成本增加。

2023年第一季度的平均收益資產收益率為4.95％，與2022年第四季度相比持平，從2022年第一季度的3.86％上升了109個基點。第四季度與預付某些貸款相關的費用的確認減少抵消了發放時貸款利率的上升和浮動利率貸款收益率的增加。同比增長主要是由於平均貸款餘額的增加以及收益率的增加，收益率的增加受到了利率上升環境和利息收入資產組合總體改善的積極影響。

平均計息負債的成本從2022年第四季度的1.24％增至2023年第一季度的1.81％，高於2022年第一季度的0.43％。資金總成本從上一季度的1.02％增加到2023年第一季度的1.53％，並從2022年第一季度的0.34％增加到2023年第一季度的1.53％。本季度的增長是由於計息存款和預付款的成本增加，以及平均存款證餘額的增加。

與去年同期相比的增長是由更高的存款利率推動的。該公司通過使用促銷產品吸引並保留了資金。零售存款餘額的組合已從非到期賬户轉向成本更高的定期憑證和儲蓄產品。截至2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日，零售存款證分別佔零售存款的22.8％、17.3％和11.7％。

精選收益率	1Q 23			4Q 22			3Q 22			2Q 22			1Q 22
貸款收益率		5.16	%		5.22	%		4.75	%		4.48	%		4.43	%
投資證券收益率		3.93			3.71			3.21			2.96			2.57
計息存款成本		1.37			0.78			0.41			0.26			0.24
存款成本		1.12			0.62			0.32			0.20			0.19
借入資金的成本		3.92			3.30			2.50			1.96			2.32
淨利差		3.14			3.72			3.72			3.65			3.43
淨利率		3.46			3.96			3.88			3.77			3.53

非利息收入

非利息收入從2022年第四季度的340萬美元下降了30.7％，至2023年第一季度的230萬美元，至230萬美元，部分原因是2022年第四季度記錄的非經常性BOLI死亡撫卹金支付。非利息收入與去年同期相比略有下降，貸款出售收益和出售投資證券收益均有所下降。與去年相比，抵押貸款市場利率上升以及單户住宅庫存不足，再融資活動減少繼續阻礙可銷售的抵押貸款的產生。

非利息收入
以千美元計	1Q 23		4Q 22		3Q 22		2Q 22			1Q 22
貸款和存款服務費	$	1,141	$	1,163	$	1,302		1,091		$	1,173
按市值計價出售貸款服務費和還本付息權		493		202		206		27			432
出售貸款的淨收益		176		55		285		231			253
出售投資證券的淨收益		—		—		—		(8	)		126
銀行擁有的人壽保險的現金退保價值增加		226		230		221		213			252
銀行自有人壽保險的死亡撫卹金收入，淨額		—		1,489		—		—			—
其他收入		298		229		320		668			167
非利息收入總額	$	2,334	$	3,368	$	2,334	$	2,222		$	2,403

非利息支出

2023年第一季度的非利息支出總額為1,490萬美元，而上一季度為1,510萬美元，去年第一季度為1,480萬美元。由於醫療保險和工資税支出減少以及支付的佣金和激勵措施減少，薪酬和福利有所降低。2023年第一季度的工資税支出減少了2023年3月收到的部分員工留用抵免（“ERC”）。這些下降被與戰略存款籌集計劃和額外企業贊助相關的廣告的增加部分抵消。與2022年第一季度相比的增長反映了與加強技術基礎設施相關的數據處理和佔用費用的增加，但被收到的醫療保險和工資税退税以及2023年支付的佣金和激勵措施減少所抵消。

非利息支出
以千美元計	1Q 23			4Q 22			3Q 22			2Q 22			1Q 22
薪酬和福利	$	7,837		$	8,357		$	9,045		$	9,735		$	8,803
數據處理		2,038			2,119			1,778			1,870			1,772
佔用率和設備		1,209			1,300			1,499			1,432			1,167
用品、郵資和電話		355			333			322			408			313
監管評估和州税		389			372			365			441			361
廣告		1,041			486			645			1,370			752
專業費用		806			762			695			629			559
聯邦存款保險公司的保險費		257			235			219			211			223
其他費用		939			1,179			807			867			881
非利息支出總額	$	14,871		$	15,143		$	15,375		$	16,963		$	14,831
效率比		79.78	%		67.91	%		74.86	%		87.15	%		82.91	%

投資證券

截至2023年3月31日，投資證券增加了250萬美元，至3.291億美元，增幅0.8％，而三個月前為3.266億美元，與2022年3月31日的3.777億美元相比減少了4,860萬美元。該投資組合的市值在2023年第一季度增加了480萬美元，這主要是受長期利率下降的推動。截至2023年3月31日，市政債券總額為1.019億美元，佔投資組合的最大部分，為31.0％。非機構發行的抵押貸款支持證券是第二大細分市場，截至季度末，總額為9,300萬美元，佔投資組合的28.3％。證券投資組合的平均壽命估計約為8.1年，而上一季度為8.2年，2022年第一季度為7.0年。該投資組合的有效期約為5.1年，而上一季度為5.1年，2022年第一季度末為5.0年。

投資證券
以千美元計	1Q 23		4Q 22		3Q 22		2Q 22		1Q 22
市政債券	$	101,910	$	98,050	$	96,130	$	104,048	$	110,248
美國國庫券		2,390		2,364		2,355		2,420		2,450
國際機構發行的債券（機構債券）		1,745		1,702		1,683		1,762		1,811
公司發行的債務證券（公司債務）		55,117		55,499		56,165		57,977		59,904
美國小企業管理局證券 (SBA)		—		—		—		—		2,777
抵押貸款支持證券：
美國政府機構發行的抵押貸款支持證券（MBS機構）		74,946		75,648		78,231		85,796		96,064
非機構發行的抵押貸款支持證券（MBS非機構）		92,978		93,306		94,872		101,141		104,441

貸款和無準備金貸款承諾

淨貸款（不包括待售貸款）從2022年12月31日的15.3億美元增加了3,060萬美元，至2023年3月31日的15.6億美元，增幅2.0％，較去年同期的13.7億美元增加了1.915億美元，增長了14.0％。本季度一至四的家庭貸款增加了1,100萬美元，這要歸因於新發放的110萬美元攤還貸款和1,810萬美元的住宅建築貸款轉換為永久攤銷貸款，但部分被銷售和收到的付款所抵消。本季度多户家庭貸款增加了3,230萬美元。這一增長是新發放的總額為920萬美元和990萬美元的建築貸款轉換為永久攤還貸款的結果。本季度建築貸款減少了3,240萬美元，其中4,800萬美元轉換為全額攤還貸款，部分被新貸款和現有貸款的提款所抵消。與上一季度相比，本季度的商業業務、汽車和房屋淨值貸款分別增加了2310萬美元、1,200萬美元和120萬美元，原因是現有承諾的發放和提款超過了回報和預定還款額。商業房地產貸款減少了1,600萬美元，回報和定期還款超過了轉換為永久攤銷貸款的2,000萬美元建築貸款。

該公司在2023年第一季度發放了580萬澳元的住宅抵押貸款，售出了540萬澳元，出售抵押貸款的平均毛利率約為1.99％。相比之下，上一季度的住宅抵押貸款發放額為860萬美元，銷售額為330萬美元，平均毛利率為2.19％。抵押貸款的市場利率上升和單户住宅庫存的缺乏繼續阻礙第一季度可售抵押貸款的產生。第一季度新的單户住宅建設貸款承諾總額為490萬美元，而上一季度為1,610萬美元。

抵押貸款和無準備金承諾
以千美元計	1Q 23		4Q 22		3Q 22		2Q 22		1Q 22
一到四的家庭建設	$	65,770	$	63,021	$	58,038	$	60,848	$	70,091
所有其他建築和土地		95,769		130,588		157,527		152,024		137,611
一對四家庭首次抵押貸款		394,595		384,255		374,309		351,813		331,788
一對四家庭青少年留置權		9,140		8,219		7,244		2,701		2,969
一對四的家庭旋轉開放式		30,473		29,909		27,496		25,438		20,897
商業地產，業主佔用：
醫療保健		23,311		23,463		23,909		24,058		24,235
辦公室		22,246		22,583		23,002		24,311		25,936
倉庫		16,782		20,411		18,479		21,144		21,174
其他		52,212		47,778		38,282		31,375		29,142
商業地產，非業主佔用：
辦公室		58,711		59,216		60,655		62,971		61,522
零售		52,175		54,800		53,186		50,818		48,929
招待費		45,978		46,349		44,359		44,845		53,633
其他		93,207		89,047		98,386		96,597		79,585
多户住宅		284,699		252,765		242,509		220,677		203,101
商業商業貸款		80,825		73,963		69,626		69,888		52,848
商業農業和漁業貸款		1,829		1,847		938		525		539
州和政治區劃義務		439		439		472		472		472
消費汽車貸款		136,540		136,213		134,221		133,364		127,712
由其他資產擔保的消費貸款		114,343		102,333		104,272		102,685		93,165
無抵押的消費貸款		420		352		481		745		367
貸款總額	$	1,579,464	$	1,547,551	$	1,537,391	$	1,477,299	$	1,385,716

無準備金的貸款承諾	$	203,014	$	225,836	$	231,208	$	250,311	$	260,391

存款

存款總額從2022年12月31日的15.6億美元增加到2023年3月31日的15.9億美元，與去年同期的15.5億美元相比，增加了4,480萬美元，增長了2.9％。消費貨幣市場賬户餘額減少6,220萬美元、商業需求賬户餘額1,240萬美元、商業貨幣市場賬户餘額減少6,220萬美元、商業貨幣市場賬户餘額減少6,220萬美元、商業需求賬户餘額1,240萬美元、商業貨幣市場賬户餘額減少800萬美元抵消了消費者存款證的增加7,520萬美元、商業儲蓄賬户餘額的減少7,520萬美元，以及第一季度公共基金存款證為190萬美元。我們認為，某些類別的下降是由客户尋求更高的利率和對各種賬户類型進行更多分散投資所推動的。當前的利率環境加劇了存款競爭，提供了更多的利率特惠以吸引新資金。

截至2023年3月31日，活期存款與去年同期相比下降了9.4％，至4.813億美元，佔存款總額的30.2％；貨幣市場賬户與去年同期相比下降了30.8％，至4.028億美元，佔存款總額的25.3％；儲蓄賬户與去年同期相比增長22.7％，至2023年3月31日的2.421億美元，佔存款總額的15.2％；存款證同比增長95.8％之前在季度末達到4.68億美元，佔存款總額的29.4％。經紀存款證從去年同期的6,570萬美元增加了6,880萬美元至2023年3月31日的1.345億美元，佔存款餘額增長的30.0％。

該公司估計，總存款中約有17％沒有保險。消費者存款佔存款總額的62％，每個賬户的平均餘額約為24,000美元。截至2023年3月31日，抵押公共基金餘額共計1.153億美元。雖然存款組合轉向了成本較高的產品類型，但該公司在2023年第一季度沒有發生任何異常的存款活動。

存款
以千美元計	1Q 23			4Q 22			3Q 22			2Q 22			1Q 22
非計息活期存款	$	292,119		$	315,083		$	342,808		$	336,311		$	326,289
計息活期存款		189,187			193,558			192,504			192,114			204,949
貨幣市場賬户		402,760			473,009			519,018			587,747			581,804
儲蓄賬户		242,117			200,920			196,780			195,029			197,351
存款證，零售		333,510			247,824			224,574			183,823			173,281
經紀人的存款證		134,515			133,861			129,551			85,700			65,740
存款總額	$	1,594,208		$	1,564,255		$	1,605,235		$	1,580,724		$	1,549,414

非計息存款佔存款總額		18	%		20	%		21	%		21	%		21	%
貸款總額佔存款總額		99	%		99	%		96	%		93	%		89	%

資產質量

截至2023年3月31日，不良貸款為260萬美元，較2022年12月31日增加了84.3萬美元，這與單户住宅貸款、三合會購買的人造住房貸款和Splash無抵押消費貸款拖欠額增加有關。不良貸款貸款的信貸損失備抵百分比從2022年12月31日的900％降至2023年3月31日的661％，並從2022年3月31日的1227％下降到2023年3月31日的661％。截至2023年3月31日，機密貸款增加了130萬美元，至1,820萬美元，這要歸因於第一季度一筆53.7萬美元的單户住宅貸款的評級下調，以及拖欠的Triad購買的總額為32萬美元的製成住房貸款和總額為43.8萬美元的Splash無抵押消費貸款。截至2023年3月31日，貸款信貸損失備抵額佔貸款總額的百分比為1.10％，高於上一季度末的1.04％，高於去年同期公佈的1.09％。

以千美元計	1Q 23			4Q 22			3Q 22			2Q 22			1Q 22
貸款信貸損失佔貸款總額的備抵金		1.10	%		1.04	%		1.06	%		1.07	%		1.09	%
不良貸款貸款的信貸損失備抵金		661			900			463			1269			1227
不良貸款佔貸款總額的比例		0.17			0.12			0.22			0.08			0.09
淨扣除率（按年計算）		0.25			0.11			0.06			(0.03	)		0.00

不良貸款總額	$	2,633		$	1,790		$	3,517		$	1,241		$	1,233

未到位承付款準備金	$	1,336		$	325		$	331		$	358		$	368

資本

截至2023年3月31日，股東權益總額從三個月前的1.583億美元增至1.603億美元，這要歸因於淨收入350萬美元以及扣除税收後的投資證券投資組合的公允市場價值增加了370萬美元，CECL累計調整減少了300萬美元，扣除税款和回購股票成本後衍生品的公允市場價值減少了140萬美元，部分抵消了這一點。由於長期利率的經濟前景下降，債券價值環比上升，部分受近期銀行倒閉的影響。

截至2023年3月31日，每股普通股的有形賬面價值*為16.38美元，而2022年12月31日為16.13美元，2022年3月31日為17.56美元。截至2023年3月31日，每股普通股賬面價值為16.57美元，而2022年12月31日為16.31美元，2022年3月31日為17.77美元。

該公司及其運營銀行第一聯儲的資本水平仍超過適用的監管要求，截至2023年3月31日，該銀行被歸類為 “資本充足”。截至2023年3月31日，一級普通股和基於風險的總資本比率分別為13.3％和14.4％。

	1Q 23			4Q 22			3Q 22			2Q 22			1Q 22
權益佔總資產的比例		7.38	%		7.75	%		7.49	%		8.13	%		9.14	%
有形普通股權比率 *		7.30			7.67			7.40			8.04			9.04
資本比率（第一聯邦銀行）：
1 級槓桿		10.41			10.41			10.50			10.41			10.61
普通股一級資本		13.34			13.40			13.13			13.21			13.67
第 1 級基於風險		13.34			13.40			13.13			13.21			13.67
基於總風險的總風險		14.36			14.42			14.16			14.24			14.73

股票回購計劃和現金分紅

在2023年第一季度，First Northwest繼續通過現金分紅和股票回購向我們的股東返還資本。在截至2023年3月31日的季度中，我們根據公司2020年10月的股票回購計劃，以每股14.07美元的平均價格回購了44,441股普通股，總額為62.7萬美元，該計劃還剩下257,586股股票。此外，該公司在2023年第一季度支付了總額為67.1萬美元的現金分紅。

^*請參閲本新聞稿後面的非公認會計準則財務指標對賬。

獎項/表彰

作為社區的領導者，該公司獲得了多項榮譽。

https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1556727/000143774923011126/psbj_375incc2022.jpg

2022年4月，第一聯儲被《普吉特海灣商業雜誌》評為最佳企業公民。企業公民獎旨在表彰當地企業慈善家和在該地區做出重大貢獻的公司。去年，除了其他九家獲獎企業外，前25家小型、中型和大型公司也獲得了表彰。第一美聯儲在2022年中型公司類別中排名第 #3 位，2021年在同一類別中排名第 #4 位。

2022年6月，第一聯儲被《普吉特海灣商業雜誌》評為中間市場快50強名單。第一聯儲還入選了2020年和2021年的Fast 50名單，該榜單旨在表彰該地區增長最快的中間市場公司。

https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1556727/000143774923011126/psbj_375inmm502022.jpg

https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1556727/000143774923011126/psbj_375inwabest2022.jpg

此外，2022年6月，第一美聯儲入選了《普吉特海灣商業雜誌》的最佳工作場所名單。根據每家公司自己的員工連續兩年投票選出，第一聯儲被公認為華盛頓前100名工作場所之一。

2022年9月，第一聯儲團隊榮幸地將Bellingham Alive主辦的 “西北最佳銀行” 調查中最佳銀行的金獎帶回家。

https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1556727/000143774923011126/bongold.jpg

https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1556727/000143774923011126/best-ofpeninsulaw118.jpg

2022年10月，第一聯儲還在 “半島最佳調查” 中獲得認可，在克拉拉姆縣和傑斐遜縣均獲得最佳銀行獎。該銀行入圍了班布里奇島和中央基薩普最佳銀行的決賽。此外，第一聯儲還獲得了傑斐遜最佳財務顧問獎。

關於本公司

第一西北銀行（納斯達克股票代碼：FNWB）是一家金融控股公司，從事投資活動，包括其子公司第一聯邦銀行的業務。First Fed是一家總部位於太平洋西北地區的金融機構，自1923年以來一直為其客户和社區提供服務。目前，第一聯儲在華盛頓州有16個分支機構，包括12個提供全方位服務的分支機構。First Fed的業務和運營戰略側重於通過為個人、小型企業、非營利組織和商業客户提供全方位的金融產品和服務來建立可持續的收益。2022年，First Northwest對精品投資銀行和加速器公司梅里韋瑟集團有限責任公司進行了投資。此外，First Northwest專注於戰略合作伙伴關係，以提供數字支付和市場貸款等現代金融服務。First Northwest Bancorp成立於2012年，並於2015年完成了首次公開募股，股票代碼為FNWB。該公司總部位於華盛頓州安吉利斯港。

前瞻性陳述

本新聞稿中討論的某些事項可能包含1995年《私人證券訴訟改革法》所指的前瞻性陳述。除其他外，這些前瞻性陳述涉及對我們運營商業環境的預期、對未來業績的預測、預期的市場機會、未來的潛在信貸經驗以及有關我們的使命和願景的陳述。這些前瞻性陳述基於當前管理層的預期，因此可能涉及風險和不確定性。由於多種因素，我們的實際業績、業績或成就可能與前瞻性陳述所暗示、表達或暗示的業績、業績或成就存在重大差異，包括但不限於：競爭壓力增加；利率環境變化；貸款活動的信用風險；流動性壓力，包括存款提取或投資組合價值下降的結果；證券市場總體經濟狀況和條件的變化；立法和監管變化；以及公司描述的其他因素’關於10-K表的最新年度報告以及向美國證券交易委員會（“SEC”）提交的其他文件，可在我們的網站www.ourfirstfed.com和美國證券交易委員會上查閲’的網站位於 www.sec.gov。

我們在本新聞稿和其他公開聲明中做出的任何前瞻性陳述都可能不正確，因為我們可能做出的假設不準確，因為上述因素或我們無法預見的其他因素。由於這些和其他不確定性，我們的實際未來業績可能與我們或代表我們發表的任何前瞻性陳述中表達或暗示的業績存在重大差異，公司的運營和股價表現可能會受到負面影響。因此，在評估前瞻性陳述時應考慮這些因素，不應過分依賴此類陳述。我們不承諾也明確表示沒有義務修改任何前瞻性陳述以反映此類陳述發佈之日後發生的預期或意外事件或情況。這些風險可能導致我們在2023年及以後的實際業績與我們或代表我們的任何前瞻性陳述中所表達的業績存在重大差異，並可能對公司產生負面影響’s 運營和股價表現。

欲瞭解更多信息，請聯繫：

Matthew P. Deines，總裁兼首席執行官

Geri Bullard，執行副總裁兼首席財務官

IRGroup@ourfirstfed.com

360-457-0461

第一西北銀行和子公司

合併資產負債表

（千美元，股票數據除外）（未經審計）

	2023年3月31日			2022年12月31日			2022年3月31日			三個月的變化			一年變動
資產
現金和銀行應付款	$	17,844		$	17,104		$	16,271			4.3	%		9.7	%
銀行的賺息存款		122,773			28,492			66,257			330.9			85.3
可按公允價值出售的投資證券		329,086			326,569			377,695			0.8			-12.9
持有待售貸款		—			597			1,334			-100.0			-100.0
應收貸款（扣除信貸損失備抵金17,396美元、16,116美元和15,127美元）		1,562,068			1,531,435			1,370,589			2.0			14.0
聯邦住房貸款銀行（FHLB）股票，按成本計算		15,602			11,681			8,122			33.6			92.1
應計應收利息		7,205			6,743			5,696			6.9			26.5
房舍和設備，淨額		18,252			18,089			21,050			0.9			-13.3
按公允價值計算的已售貸款的還本付息權		4,224			3,887			4,046			8.7			4.4
銀行擁有的人壽保險，淨額		39,878			39,665			39,570			0.5			0.8
股權和合夥投資		14,392			14,289			3,777			0.7			281.0
商譽和其他無形資產，淨額		1,088			1,089			1,180			-0.1			-7.8
遞延所得税資產，淨額		14,211			14,091			5,809			0.9			144.6
預付費用和其他資產		25,471			28,339			22,886			-10.1			11.3
總資產	$	2,172,094		$	2,042,070		$	1,944,282			6.4	%		11.7	%

負債和股東權益
存款	$	1,594,208		$	1,564,255		$	1,549,414			1.9	%		2.9	%
借款		379,377			285,358			184,250			32.9			105.9
應計應付利息		508			455			13			11.6			3,807.7
應計費用和其他負債		35,255			32,344			30,691			9.0			14.9
借款人的税收和保險預付款		2,410			1,376			2,138			75.1			12.7
負債總額		2,011,758			1,883,788			1,766,506			6.8			13.9

股東權益
優先股，面值0.01美元，授權5,000,000股，未發行或流通股票		—			—			—			不適用			不適用
普通股，面值0.01美元，授權7500萬股；截至2023年3月31日已發行和流通9,674,055股；截至2022年12月31日已發行和流通9,703,581股；截至2022年3月31日已發行和流通10,003,622股		97			97			100			0.0			-3.0
額外的實收資本		95,333			95,508			96,473			-0.2			-1.2
留存收益		114,139			114,424			105,546			-0.2			8.1
扣除税款後的累計其他綜合虧損		(38,108	)		(40,543	)		(15,153	)		6.0			-151.5
未賺取的員工持股計劃 (ESOP) 股票		(7,749	)		(7,913	)		(8,407	)		2.1			7.8
母公司股東權益總額		163,712			161,573			178,559			1.3			-8.3
Quin Ventures, Inc. 的非控股權益		(3,376	)		(3,291	)		(783	)		-2.6			-331.2
股東權益總額		160,336			158,282			177,776			1.3			-9.8
負債和股東權益總額	$	2,172,094		$	2,042,070		$	1,944,282			6.4	%		11.7	%

第一西北銀行和子公司

合併收益表

（以千美元計，每股數據除外）（未經審計）

	季度結束
	2023年3月31日			2022年12月31日		2022年3月31日		三個月的變化			一年變動
利息收入
應收貸款的利息和費用	$	19,504		$	20,240	$	14,536		-3.6	%		34.2	%
投資證券的利息		3,182			3,059		2,275		4.0			39.9
銀行存款利息		404			173		38		133.5			963.2
FHLB 分紅		192			189		52		1.6			269.2
利息收入總額		23,282			23,661		16,901		-1.6			37.8
利息支出
存款		4,353			2,434		717		78.8			507.1
借款		2,624			2,297		698		14.2			275.9
利息支出總額		6,977			4,731		1,415		47.5			393.1
淨利息收入		16,305			18,930		15,486		-13.9			5.3
(收回) 信貸損失準備金		(500	)		285		—		-275.4			100.0
扣除（收回）信貸損失準備金後的淨利息收入		16,805			18,645		15,486		-9.9			8.5
非利息收入
貸款和存款服務費		1,141			1,163		1,173		-1.9			-2.7
按市值計價出售貸款服務費和還本付息權		493			202		432		144.1			14.1
出售貸款的淨收益		176			55		253		220.0			-30.4
出售投資證券的淨收益		—			—		126		不適用			-100.0
銀行擁有的人壽保險的現金退保價值增加		226			230		252		-1.7			-10.3
銀行自有人壽保險的死亡撫卹金收入，淨額		—			1,489		—		-100.0			不適用
其他收入		298			229		167		30.1			78.4
非利息收入總額		2,334			3,368		2,403		-30.7			-2.9
非利息支出
薪酬和福利		7,837			8,357		8,803		-6.2			-11.0
數據處理		2,038			2,119		1,772		-3.8			15.0
佔用率和設備		1,209			1,300		1,167		-7.0			3.6
用品、郵資和電話		355			333		313		6.6			13.4
監管評估和州税		389			372		361		4.6			7.8
廣告		1,041			486		752		114.2			38.4
專業費用		806			762		559		5.8			44.2
聯邦存款保險公司的保險費		257			235		223		9.4			15.2
其他費用		939			1,179		881		-20.4			6.6
非利息支出總額		14,871			15,143		14,831		-1.8			0.3
所得税準備金前的收入		4,268			6,870		3,058		-37.9			39.6
所得税準備金		825			1,008		554		-18.2			48.9
淨收入		3,443			5,862		2,504		-41.3			37.5
歸因於Quin Ventures, Inc.非控股權益的淨虧損		85			198		302		-57.1			-71.9
歸屬於母公司的淨收益	$	3,528		$	6,060	$	2,806		-41.8	%		25.7	%

普通股基本收益和攤薄後每股收益	$	0.39		$	0.66	$	0.30		-40.9	%		30.0	%

第一西北銀行和子公司

選定的財務比率和其他數據

（以千美元計，每股數據除外）（未經審計）

	截至或截至本季度
	2023年3月31日			2022年12月31日			2022年9月30日			2022年6月30日			2022年3月31日
性能比率：(1)
平均資產回報率		0.70	%		1.18	%		0.85	%		0.51	%		0.60	%
平均淨資產回報率		8.98			15.26			10.12			5.75			6.01
平均利差		3.14			3.72			3.72			3.65			3.43
淨利率 (2)		3.46			3.96			3.88			3.77			3.53
效率比 (3)		79.8			67.9			74.9			87.2			82.9
權益佔總資產的比例		7.38			7.75			7.49			8.13			9.14
平均計息資產與平均計息負債之比		122.4			124.8			128.6			130.0			132.3
普通股每股賬面價值	$	16.57		$	16.31		$	15.69		$	16.60		$	17.77

有形績效比率：
有形資產 (4)	$	2,170,202		$	2,040,267		$	2,089,454		$	2,029,702		$	1,942,151
有形普通股 (4)		158,444			156,479			154,612			163,224			175,645
有形普通股權比率 (4)		7.30	%		7.67	%		7.40	%		8.04	%		9.04	%
有形普通股回報率 (4)		9.08			15.45			10.23			5.82			6.09
每股普通股的有形賬面價值 (4)	$	16.38		$	16.13		$	15.50		$	16.40		$	17.56

資產質量比率：
期末不良資產佔總資產的比例 (5)		0.12	%		0.09	%		0.17	%		0.06	%		0.06	%
不良貸款佔貸款總額的比例 (6)		0.17			0.12			0.22			0.08			0.09
不良貸款貸款的信貸損失備抵金 (6)		660.69			900.34			462.70			1268.90			1226.85
貸款信貸損失佔貸款總額的備抵金		1.10			1.04			1.06			1.07			1.09
平均未償貸款的年化淨扣除（回收額）		0.25			0.11			0.06			(0.03	)		0.00

資本比率（第一聯邦銀行）：
1 級槓桿		10.4	%		10.4	%		10.5	%		10.4	%		10.6	%
普通股一級資本		13.3			13.4			13.1			13.2			13.7
第 1 級基於風險		13.3			13.4			13.1			13.2			13.7
基於總風險的總風險		14.4			14.4			14.2			14.2			14.7

其他信息：
平均總資產	$	2,050,210		$	2,039,016		$	1,996,765		$	1,963,665		$	1,899,717
平均貸款總額		1,552,299			1,554,276			1,500,508			1,455,038			1,345,279
平均計息資產		1,909,271			1,895,799			1,859,396			1,836,202			1,777,704
平均無息存款		294,235			326,450			342,944			344,827			328,304
平均計息存款		1,288,429			1,243,185			1,224,548			1,223,888			1,221,323
平均計息負債		1,559,983			1,519,106			1,446,428			1,412,327			1,343,216
平均淨值		159,319			157,590			168,264			173,584			189,455
平均份額-基本		8,911,294			9,069,493			9,093,821			9,094,894			9,130,168
平均股票-攤薄		8,939,601			9,106,453			9,138,123			9,166,131			9,225,368

(1)	績效比率視情況按年計算。
(2)	淨利息收入除以平均利息收入資產。
(3)	非利息支出總額佔淨利息收入和其他非利息收入總額的百分比。
(4)	請參閲本新聞稿後面的非公認會計準則財務指標對賬。
(5)	不良資產包括不良貸款（包括非應計貸款和逾期90天以上的應計貸款）、房地產自有和收回的資產。
(6)	不良貸款包括非應計貸款和逾期90天以上的應計貸款。

第一西北銀行和子公司

附加信息

（千美元）（未經審計）

精選貸款詳情：

	2023年3月31日		2022年12月31日		2022年3月31日		三個月的變化			一年變動
	（以千計）
商業商業貸款突破
PPP貸款	$	72	$	86	$	6,992	$	(14	)	$	(6,920	)
擔保信貸額度		30,723		15,279		10,988		15,444			19,735
無抵押信貸額度		588		1,276		2,300		(688	)		(1,712	)
小企業管理局貸款		8,805		8,056		4,349		749			4,456
其他商業商業貸款		59,798		52,230		29,150		7,568			30,648
商業商業貸款總額	$	99,986	$	76,927	$	53,779	$	23,059		$	46,207

汽車和其他消費貸款的爆發
三合會人造房屋貸款	$	102,424	$	89,011	$	88,563	$	13,413		$	13,861
伍德賽德汽車貸款		123,337		122,961		108,106		376			15,231
急救汽車貸款		6,281		5,084		7,215		1,197			(934	)
其他汽車貸款		7,350		8,182		12,379		(832	)		(5,029	)
其他消費貸款		11,910		13,675		5,045		(1,765	)		6,865
汽車和其他消費貸款總額	$	251,302	$	238,913	$	221,308	$	12,389		$	29,994

建築和土地貸款爆發
1-4 家庭建設	$	87,269	$	77,138	$	70,827	$	10,131		$	16,442
多户家庭建築		51,788		76,345		83,206		(24,557	)		(31,418	)
收購-翻新		7,096		19,247		31,066		(12,151	)		(23,970	)
非住宅建築		6,909		9,218		10,712		(2,309	)		(3,803	)
土地與發展		8,600		11,698		12,045		(3,098	)		(3,445	)
建築和土地貸款總額	$	161,662	$	193,646	$	207,856	$	(31,984	)	$	(46,194	)

第一西北銀行和子公司

附加信息

（千美元）（未經審計）

非公認會計準則財務指標

本新聞稿包含公認會計原則（“GAAP”）中未定義的財務指標。非公認會計準則指標是在管理層認為這些信息將幫助投資者瞭解公司的經營業績或財務狀況並評估趨勢的情況下提出的。如果使用非公認會計準則財務指標，則還提供可比的GAAP財務指標。這些披露不應被視為根據公認會計原則確定的經營業績的替代品，也不一定可以與其他公司提供的非公認會計準則績效指標相提並論。公認會計原則和非公認會計準則指標的對賬如下所示。

基於有形普通股的計算：

	2023年3月31日			2022年12月31日			2022年9月30日			2022年6月30日			2022年3月31日
	（千美元，每股數據除外）
股東權益總額	$	160,336		$	158,282		$	156,599		$	165,154		$	177,776
減去：商譽和其他無形資產		1,088			1,089			1,173			1,176			1,180
不允許的非抵押貸款還本付息權		804			714			814			754			951
有形普通股權總額	$	158,444		$	156,479		$	154,612		$	163,224		$	175,645

總資產	$	2,172,094		$	2,042,070		$	2,091,441		$	2,031,632		$	1,944,282
減去：商譽和其他無形資產		1,088			1,089			1,173			1,176			1,180
不允許的非抵押貸款還本付息權		804			714			814			754			951
有形資產總額	$	2,170,202		$	2,040,267		$	2,089,454		$	2,029,702		$	1,942,151

平均股東權益	$	159,319		$	157,590		$	168,264		$	173,584		$	189,455
減去：平均商譽和其他無形資產		1,089			1,171			1,175			1,179			1,182
平均不允許的非抵押貸款還本付息權		715			813			755			949			1,381
平均有形普通股總額	$	157,515		$	155,606		$	166,334		$	171,456		$	186,892

有形普通股權比率 (1)		7.30	%		7.67	%		7.40	%		8.04	%		9.04	%
淨收入	$	3,528		$	6,060		$	4,291		$	2,488		$	2,806
有形普通股回報率 (1)		9.08	%		15.45	%		10.23	%		5.82	%		6.09	%
已發行普通股		9,674,055			9,703,581			9,978,041			9,950,172			10,003,622
每股普通股的有形賬面價值 (1)	$	16.38		$	16.13		$	15.50		$	16.40		$	17.56
GAAP 比率：
權益佔總資產的比例		7.38	%		7.75	%		7.49	%		8.13	%		9.14	%
平均淨資產回報率		8.98	%		15.26	%		10.12	%		5.75	%		6.01	%
普通股每股賬面價值	$	16.57		$	16.31		$	15.69		$	16.60		$	17.77

非公認會計準則財務指標腳註

(1)	我們認為，這些非公認會計準則指標為分析和評估財務狀況和資本實力提供了重要的衡量標準。此外，我們認為，使用有形股權和有形資產可以提高與其他未進行收購但產生商譽和其他無形資產記錄的機構的可比性。