流動性概述截至2023年12月31日的可用流動性總額(百萬美元)資產負債表外流動性總額(可用信貸額度):11,692美元現金及等價物,減去準備金要求 1,910 超額債券抵押品 5,125 可用流動性總額18,727美元可用流動性總額百分比:截至2023年12月31日的522億美元資產 36% 截至2023年12月31日的416億美元存款 45% 13.6億美元的未投保存款截至 2023 年 12 月 31 日,50 億美元 2023 年 12 月 31 日可用資產負債表外流動資金總額的 138%(百萬美元)總額可用性利用率淨可用性 FHLB 額度 11,995 美元 3,770 美元 8,225 美元美聯儲折扣窗口 1,588 — 1,588 美聯儲定期融資計劃 1,479 200 1,279 未承諾信貸額度 600 — 600 表外流動資金總額 15,662 美元 3,970 美元 11,692 美元 14 ■ 2023 年全年客户現金使用影響存款餘額,以及 2023 年第四季度的客户趨勢包括納税和較低的託管餘額 ■ 2023年第四季度公共存款的增長抵消了小型企業餘額的萎縮,因為其他存款類別之間相對穩定十二月和九月。精選資產負債表項目截至三個月的連續季度變化(百萬美元)2023年第四季度2023年第二季度2023年第四季度商業存款11,147美元 11,104美元 11,790 美元 11,356 美元 43 美元小企業存款 8,400 8,927 8,835 8,619 (527) 消費者存款 15,842 15,882 16,199 17,243 (40) 客户存款總額 35,389 913 35,824 37,218 (524) 公共存款——無息存款 619 627 643 638 (9) 公共存款——計息2,285 1,815 1,782 1,918 470 公共存款總額 2,904 2,443 2,425 2,556 462 行政存款 164 146 240 182 18 經紀存款存款 3,150 3,123 2,346 1,631 27 存款總額 41,607 41,624 美元 40,835 美元 41,586 美元(17 美元)定期債務 3,950 美元 3,985 美元 6,250 美元 5,950 美元(35 美元)現金及現金等價物 2,163 2,404 美元 3,407 美元 3,635 美元(241 美元)可供出售證券 8,830 美元 8,504 美元 8,998 美元 9,250 美元 326 美元貸款和租賃 37,442 美元 37,171 美元 37,049 美元 37,049 美元 37,091 美元 271 美元注意:由於四捨五入,桌子可能無法倒下。
非利息收入注:由於四捨五入,表格可能無法填寫。(1) 商業產品收入包括掉期、銀團和國際銀行收入,這些收入包含在損益表的 “其他收入” 中。其他損益表細列項目,例如信用卡費用,包括其他商業產品收入來源。截至本季度(百萬美元)2023年第四季度2023年第二季度2023年第一季度2023年第四季度存款服務費17.3美元16.5美元14.3美元12.1美元信用卡手續費14.6 15.7 13.6 11.6 9.0 金融服務和信託收入 3.0 4.7 4.5 1.3 — 住宅抵押貸款銀行收入,淨4.2 7.1(2.3)7.8(1.8)股權證券虧損(收益),淨2.6(2.1)(0.7) 2.4 0.3 貸款和租賃銷售收益,淨額 1.2 1.9 0.4 0.9 1.5 BOLI 收入 4.3 4.4 4.1 2.8 2.0 其他收入商業產品收入 (1) 3.9 美元 3.0 美元 3.0 美元 1.4 美元 5.3 美元商業服務收入 (0.2) 0.5 0.4 0.9 0.9 貸款-相關費用 3.2 3.6 3.3 3.4 3.2 某些投資貸款的公允價值變化 19.4 (19.2) (7.0) 9.5 4.2 雜項收益 (0.1) 1.3 2.8 1.9 0.4 掉期衍生品收益(虧損)(8.0) 5.7 1.3 (3.5) (2.3) 26 2023年第四季度亮點(與2023年第三季度相比)■ 由於哥倫比亞財富顧問公司向新的經紀商平臺過渡,短期經紀業務減少,金融服務和信託收入下降收入。■ 2023年9月30日出售約三分之一的MSR資產後,由於服務收入減少,抵押貸款銀行業務收入下降。■ 問1 2023年的業績僅包括合併後公司一個月的運營情況。
非利息支出 27 百萬美元 io ns 非利息支出(“NIE”)342.8 美元 328.6 美元 304.1 美元 337.2 225.6 美元 296.8 美元 281.2 美元 294.3 GAAP 非利息支出運營非利息支出¹ 2023 年第二季度第 2023 季度第 4 季度 ■ 截至2023年12月31日,我們實現了1.43億美元的年化成本協同效應,比最初的1.35億美元目標高出6%。■ 額外。隨着我們繼續合理調整支出基礎並尋求抵消措施來為增長驅動的再投資提供資金,2024年及以後的運營效率正在提高。■ 2023年第四季度的非利息支出包括1美元與聯邦存款保險公司特別評估相關的3,300萬美元支出以及其他增加的支出項目,抵消了本季度合併相關支出減少的1200萬美元,為700萬美元。百萬美元非利息支出:2023年第三季度對比2023年第四季度304.1美元1.8美元 3.5美元 2.0美元 3.3美元 19.9美元0.2美元 NIE Small Equip。維修與保養市場營銷法律和所有權CDI Amort。非運營¹ 其他 2023 年第四季度的 NIE (1) 非公認會計準則財務指標。本幻燈片演示的結尾提供了與可比的 GAAP 衡量標準的對賬情況。非運營支出項目包括退出和處置成本、與合併相關的費用以及聯邦存款保險公司的特別評估。附錄的 “非公認會計準則對賬” 部分詳細介紹了這些項目。
展望 (1) 受2023年2月28日合併結束的影響,截至2023年12月31日的十二個月。(2) 哥倫比亞歷史貸款的累計公允價值折扣於2023年2月28日確定,信貸相關折扣和利率相關折扣之間的分配是在當時確定的。我們對信貸相關和利率相關折扣增長的披露是根據收盤時這兩個項目與折扣的相對分配得出的估計。(3)非公認會計準則財務指標。本幻燈片演示的末尾提供了與可比公認會計準則衡量標準的對賬表。2023年業績(1)截至十二個月的三個月(百萬美元)2023年12月31日2023年全年展望説明平均收益資產478.38億美元 458.68億美元 48,000至49億美元假設資產負債表自2023年底起增長在0-3%之間。淨利率——公認會計準則3.78%3.91%3.45%-3.60%遠期展望包括美聯儲在2024年下半年降息75個基點。預計24年上半年將出現收縮,下半年將保持穩定並可能有所改善。無息存款在2024年1月下降,並在2024年2月保持穩定。包含購買會計收入。PAA——證券;利率相關(2)3700萬美元1.31億美元1.3億至1.4億美元假設預付款活動非常低;回報或還款速度的提高將增加收入。PAA——貸款;利率相關(2)2700萬美元9000萬至1億美元PAA——貸款;信貸相關(2)500萬美元1,500萬至2000萬美元非利息支出,不包括與合併相關的CDI攤銷支出、退出和處置成本以及聯邦存款保險公司的特別評估 (3) 2.61億美元 9.87億美元 9.95億美元至10.35億美元持續進行運營審查,以提高整個過程的效率該組織預計將使2024年第四季度的核心支出年化運行率為9.65億至9.85億美元。CDI攤銷額3,300萬美元1.11億美元約1.2億美元未包含在上文詳述的非利息支出中。包括2024年第一季度3200萬美元的CDI攤銷額和2024年剩餘三個季度中每個季度的2900萬美元攤銷。與合併相關的支出700萬美元1.72億美元 1,000萬至1500萬美元不包括在上文詳述的非利息支出中;受先前合併相關項目的歸屬推動。有效所得税税率 26.4% 26.0% 26.5% 28
附錄非公認會計準則對賬
購買會計明細 (1) 表未涵蓋所有具有相關公允價值折扣或溢價的資產和負債。未列報的資產和負債通過增加或攤銷折扣或溢價對收入的影響要小得多。(2)哥倫比亞歷史貸款的累計公允價值折扣於2023年2月28日確定,信貸相關折扣和利率相關折扣之間的分配是在當時確定的。我們對信貸相關和利率相關折扣增長的披露是根據收盤時這兩個項目與折扣的相對分配得出的估計。部分收購會計項目的期末餘額調整 (1) 2023年2月28日2023年9月30日2023年12月31日附註通過利息收入增加的項目:可供出售證券-利率折扣(10.11)億美元(5.86)億美元(5.65)億美元雖然對哥倫比亞歷史證券賬面價值的調整在收盤時為10億美元,但隨着時間的推移,將計入利息收入的購買折扣為6億美元現有的購買溢價以及與2023年第一季度一部分出售的債券相關的折扣取消了投資組合重組。貸款——利率折扣(2)(6.18)億美元(4.96)億美元(4.68)億美元貸款和證券的利率折扣總額(16.29)億美元(10.82)億美元(10.33)億美元貸款-信用標記(2)(1.3)億美元(8,600)百萬美元(8,000)百萬美元貸款和證券折扣總額(17.59)億美元(11.68)億美元(11.68)億美元(11.68)億美元 1113)百萬公允價值折扣使用實際利息法累積為利息收入,該方法在貸款或證券的有效期內攤銷折扣。通過非利息支出攤銷的項目:核心存款無形資產7.1億美元 6.35億美元 6.03億美元CDI使用年度總和數字法在10年內通過非利息支出攤銷。30
非公認會計準則對賬:有形資本(以千美元計,每股數據除外)2023年第四季度2023年第四季度2023年第一季度第四季度股東權益總額為4,995,034美元 4,632,162美元4,828,188美元 4,884,723美元 2,479,826美元減去:商譽1,029,234 1,029,234 1,029,234 1,030,142 — 減去:其他無形資產,淨額603,8142 679 636,883 666,762 702,315 4,745 有形普通股股東權益 b 3,362,121 2,966,045 3,132,192 3,152,266 2,475,081 總資產 c 52,173,596 51,993,815 53,096 53,994,226 美元 3,848,639 美元減:商譽1,029,234 1,029,234 29,234 1,030,142 — 減去:其他無形資產,淨額 603,679 636,883 666,762 702,315 4,745 有形資產 d 50,540,683 美元 50,327,698 美元 51,896,100 52,261,769 美元 31,843,894 美元期末已發行普通股 (1) e 208,585 208,575 208,514 208,429 129,321 股東權益總額至總資產比率 a/c 9.57% 8.91% 9.01% 9.05% 7.79% 有形普通股權比率 b/d 6.65% 5.89% 6.04% 6.03% 7.77% 每股普通股賬面價值 (1) a/e 23.95 22.21 23.16 23.44 美元19.18 美元每股普通股有形賬面價值 (1) b/e $16.12 $14.22 $15.12 $15.12 $15.12 $15.12 $15.12 $15.12 $15.12 $15.12 $15.12 $15.12 $15.12 $15.12 $15.12 $15.12 $15.12 $15.12 $15.12 $15.12 $15.12 $15.12 14 (1) 以前的時期是根據0.5958合併後的匯率對已發行普通股進行了調整,因此重報。31
非公認會計準則對賬:截至2023年第四季度(千美元)2023年第四季度2023年第二季度2023年第四季度淨利息收入c 453,623 美元 480,875 美元 483,975 美元 374,698 美元 305,479 美元非利息收入 (GAAP) d 65,533 美元 43,981 美元 39,678 美元 54,735 美元 34,879 美元減去:非利息收入調整 a (12,732) 15,023 16,252 (8,074) 8,115 營業非利息收入(非公認會計準則)e 52,801 美元 59,004 美元 55,930 美元 46,661 美元 42,994 美元收入(GAAP)f 519,156 美元 523,653 美元 429,433 美元 340,358 美元營業收入(非 GAAP)ap) g 506,424 美元 539,879 美元 539,905 美元 421,359 美元 348,473 非利息支出 (GAAP) h 337,176 美元 304,147 美元 328,559 美元 342,818 美元 194,982 美元減去:非利息支出調整 b (42,888) (22,955) (31,768) (117,189) (13,603) 營業非利息支出(非 GAAP)i 294,288 美元 281,192 美元 296,791 美元 25,629 美元 181,379 美元淨收益(虧損)(GAAP)j 93,531 美元 135,845 美元 133,377 美元(14,038)美元 82,964 美元所得税準備金(福利)33,540 48,127 45,703 (4,886) 29,464 所得税準備金前的收入(虧損)127,071 183,972 179,080 (189,080) ,924) 112,428 信貸損失準備金 54,909 36,737 16,014 105,539 32,948 Pre-撥備淨收入(PPNR)(非公認會計準則)k 181,980 220,709 195,094 86,615 145,376 減去:非利息收入調整 a(12,732)15,023 16,252(8,074)8,115 添加:非利息支出調整 b 42,888 22,955 31,768 117,89 13,603 運營PPNR(非公認會計準則)) l 212,136 美元 258,687 美元 243,114 美元 195,730 美元 167,094 美元淨收益 (GAAP) j 93,531 美元 135,845 美元 133,377 美元 (14,038) 82,964 美元減去:非利息收入調整 a (12,732) 15,023 16,252 (8,074) 8,115 添加:非利息收入調整 a (12,732) 15,023 16,252 (8,074) 8,115 添加:非利息收入調整 a (12,732) 15,023 16,252 (8,074) 8,115 42,888 22,955 31,768 11768 117,189 13,603 調整的税收影響 (7,539) (9,482) (11,981) (23,565) (5,459) 營業淨收入(非公認會計準則)百萬美元 116,148 美元 164,341 美元 169,416 美元 71,512 美元 99,223 美元 2023 年第四季度截至本季度(千美元)2023年第四季度2023年第二季度2023年第一季度非利息收益調整出售債務證券的收益,淨收益9 美元 4 美元 — 美元 — 美元 — 股權證券收益(虧損),淨2,636(2,055)(697)2,416 284(虧損)收益(8,042)5,700 1,288(3,543)(2,329)某些投資貸款的公允價值變動 19,354(19,247)(6,965)9,488 4,192 估值導致的MSR公允價值變動輸入或假設 (6,251) 5,308 (2,242) (2,937) (9,914) MSR 對衝收益(虧損)5,026 (4,733) (7,636) 2,650 (348) 總非利息收入調整為 12,732 美元 (15,023) 美元 (16,252) 美元 (8,115) 非利息支出調整聯邦存款保險公司特別評估 (1) 3美元 2,923 美元 — $ — $ — $ — $ — 合併相關費用 7,174 18,938 29,649 115,898 11,637 退出和處置成本 2,791 4,017 2,119 1,291 1,966 非利息支出調整總額 b 42,888 美元 22,955 美元 31,768 美元 117,189 美元 13,603 32 (1) 非利息支出調整總額 b 42,888 美元 22,955 美元 31,768 美元 117,189 美元 13,603 32 (1) 非利息支出調整總額 b 42,888 美元 22,955 美元 31,189 美元 13,603 32 (1) 非利息支出調整總額其截至2023年12月31日的三個月和十二個月的收益業績。該修訂包括聯邦存款保險公司在非利息支出調整中的特別評估,該特別評估從公司對運營非利息支出的計算中刪除。公司不將特別評估視為運營非利息支出的一部分。
非公認會計準則對賬:季度(續)截至本季度(以千美元計,每股數據除外)2023 年第四季度 2023 年第二季度 2023 年第 1 季度第 4 季度精選每股收益和業績指標每股收益-基本 (1) j/r 0.45 美元 0.65 美元 0.64 美元 (0.09) 美元每股收益-攤薄 (1) j/s 0.45 美元 0.65 美元 0.64 美元 (0.09) 美元 0.64 美元效率比率 (2)) h/f 64.81% 57.82% 62.60% 79.71% 57.24% 平均資產回報率 j/n 0.72% 1.00% (0.14)% 1.04% 1.04% 平均有形資產回報率 j/o 0.74% 1.05% 1.05% 1.03% (0.15)% 1.04% PPNR 平均資產回報率 k/n 1.39% 1.65% 1.46% 0.89% 1.46% 0.89% 1.46% 0.89% 1.46% 0.89% 1.89% 1.46% 0.89% 1.46% 0.89% 1.89% 1.46% 0.89% 1.46% 0.89% 1.89% 1.46% 0.882% 回報率普通股平均收益率 7.90% 11.07% 10.84% (1.70)% 13.50% 平均有形普通股回報率 j/q 12.19% 16.93% 16.63% (2.09)% 13.53% 13.53% 每股營業收益和業績指標每股營業收益——基本 (1) m/r 0.56 美元 0.81 美元 0.46 美元 0.77 美元-攤薄 (1) m/s $0.77 56 美元 0.79 美元 0.81 美元 0.46 美元 0.76 運營效率比率 (2) i/g 57.98% 51.97% 54.85% 53.46% 52.01% 平均資產營業回報率 m/n 0.89% 1.23% 1.27% 1.27% 0.74% 1.24% 平均有形資產營業回報率 m/o 0.92% 1.27% 1.31%0.75% 1.24% PPNR 平均資產回報率 1.62% 1.94% 1.82% 2.01% 2.10% 普通股平均營業回報率 9.81% 13.77% 13.77% 8.66% 16.14% 平均有形普通股營業回報率 m/q 15.14% 20.48% 21.13% 10.64% 16.18% 2023 年第四季度截至2023年第二季度 2023 年第一季度 2022 年第四季度平均資產 51,832,356 美元 53,011,361 美元 53,540,574 美元 39,425,975 美元 31,637,490 減去:平均商譽和其他無形資產,淨額 1,652,282 1,684,093 1,718,705 623,042 5,298 平均有形資產為 50,180 美元,074 美元 51,327,268 美元 51,821,869 美元 38,802,933 美元 31,632,192 普通股股東權益 p $4,695,736 美元 4,866,975 美元 4,935,239 美元 3,349,761 美元 2,438,639 減去:平均商譽和其他無形資產,淨額 1,652,282 1,684,093 1,718,705 693 23,042 5,298 平均有形普通股 q $3,043,454 美元 3,182,882 美元 3,216,534 美元 2,726,719 美元 2,433,341 加權平均已發行基本股數 (1) r 208,083 208,070 207,070 207,977 156,383 129,321 加權平均攤薄後已發行股份 (1) s 208,749 208,645 208,545 156,383 129,801 (1) 以往各期已重報為根據0.5958合併後的匯率對已發行普通股進行調整的結果。(2) 免税利息已使用21%的税率調整為應納税等值基準,並在計算時將其添加到申報收入中。33
非公認會計準則對賬:截至年度的年度對賬(千美元)2023年12月31日2022年12月31日淨利息收入c 1,793,171美元1,070,016美元非利息收入(GAAP)d 203,927美元 199,528美元減去:非利息收入調整為10,469 6,251營業非利息收入(非公認會計準則)e 214,396美元收入(GAAP)f 1,997,098 美元 1,269,544 美元營業收入(非公認會計準則)g 2,007,567 美元 1,275,795 美元非利息支出 (GAAP) h 1,312,700 美元 734,950 美元減去:非利息支出調整 b (214,800) (24,161) 營業非利息支出(非公認會計準則)為 1,097,900 美元710,789 淨收益 (GAAP) j 348,715 美元 336,752 所得税準備金 122,484 113,826 所得税準備金前收入 471,199 450,578 信貸損失準備金 213,199 84,016 撥備前淨收入 (PPNR)(非公認會計準則)k 684,398 534,594 扣除:非利息收入調整a 10,469 6,251 添加:非利息支出調整 b 214,800 24,161 運營PPNR(非公認會計準則)l 909,667 美元 565,006 美元淨收益(GAAP)j 348,715 美元 336,752 減去:非利息收入調整 a 10,469 6,251 添加:非利息支出調整 b 214,800 24,161 的税收影響調整 (52,567) (7,479) 截至年度的營業淨收入(非公認會計準則)百萬美元 359,685 美元(千美元)2023 年 12 月 31 日非利息收入調整出售債務證券的收益,淨收益 13 美元 2 美元,掉期衍生品淨收益 2,300(7,099)(虧損)16,249 某些投資貸款的公允價值變動 2,630 (58,464) 估值輸入或假設導致的MSR公允價值變動 (6,122) 57,537 MSR對衝虧損 (4,693) (14,476) 非利息收入調整總額a $ (10,469) $ (6,251)非利息支出調整聯邦存款保險公司特別評估(1)32,923美元——與合併相關的支出171,659 17,356退出和處置成本10,218 6,805總非利息支出調整b 214,800美元 24,161美元 34(1)在公司公佈截至2023年12月31日的三個月和十二個月的收益業績後,對非利息支出調整進行了修訂。該修訂包括聯邦存款保險公司在非利息支出調整中的特別評估,該特別評估從公司對運營非利息支出的計算中刪除。公司不將特別評估視為運營非利息支出的一部分。
非公認會計準則對賬:年度(續)截至年度(千美元,每股數據除外)2023年12月31日2022年12月31日精選每股收益和業績指標每股收益——基本(1)日元/雷爾 1.79 美元每股收益 2.60 美元——攤薄(1)j/s 1.78 美元 2.60 美元效率比率 (2) h/f 65.59% 57.83% 平均有形資產回報率 0.70% 1.09% 資產 j/o 0.73% 1.09% PPNR 平均資產回報率 k/n 1.38% 1.73% 普通股平均回報率 j/p 7.81% 13.07% 有形普通股平均回報率 j/q 11.46% 13.11% 每股營業額和業績指標運營每股收益——基本(1)月率 2.67 美元 2.78 美元每股營業收益——攤薄(1)m/s 2.66 美元 2.77 美元運營效率比率(2)i/g 54.58% 55.66% 平均資產營業回報率 m/n 1.05% 1.17% 平均有形資產營業回報率 m/o 1.08% 1.17% 運營PPNR平均資產回報率 l/n 1.84% 1.83% 營業回報率普通股平均月率 11.67% 13.97% 平均有形普通股營業回報率 m/q 17.13% 14.00% 截至年度(千美元)2023 年 12 月 31 日 2022 年 12 月 31 日平均資產 n 美元 49,496,319 美元 30,817,396 美元減去:平均商譽和其他無形資產,淨額 1,423,075 6,847 平均有形資產為 48,073,244 美元 30,810,549 美元 30,810,549 美元平均普通股股東權益 p 美元 p $4,466,725 美元 2,575,577 減去:平均商譽和其他無形資產,淨額 1,423,075 6,847 美元平均有形普通股 q $3,043,650$ 2,568,730 加權平均已發行基本股票(1) r 195,304 129,277 加權平均攤薄後已發行股份 (1) s 195,871 129,732 (1) 由於根據匯率對已發行普通股進行了調整,對前期進行了重報來自0.5958的合併。(2)免税利息已使用21%的税率調整為應納税等值基準,並在計算時將其添加到申報收入中。35
非公認會計準則對賬:淨利息收入和淨利率以及運營非利息支出,不包括CDI攤銷(1)哥倫比亞歷史貸款的累計公允價值折扣於2023年2月28日確定,信貸相關折扣和利率相關折扣之間的分配是在當時確定的。我們對信貸相關和利率相關折扣增長的披露是根據收盤時這兩個項目與折扣的相對分配得出的估計。(2) 免税利息已使用21%的税率調整為應納税等值基準。36 截至年度的季度(千美元)2023年第四季度 2023年第三季度2023年第二季度第四季度2023年第四季度2023年第四季度2022年第四季度第四季度2022年第四季度第四季度2022年第四季度第四季度淨利息收入為454,74美元 30 482,031 美元 485,168 美元 375,369 美元 305,762 美元 1,797,298 美元 1,071,334 美元減去:獲得的貸款增加——信貸相關 (1) b 5,430 6,370 7,100 3,806 — 22,706 — 淨利息收入,不包括信貸 PAA (1) c 449,300 475,661 478,068 371,563 305,762 1,774,592 1,071,334 減去:與收購利率相關的增加 (1) d 63,757 70,900 67,960 28,239 444 230,856 3,905 調整後淨利息收入 e 385,543 美元 404,761 美元 410,108 美元 324 $305,318 $1,543,736 $1,067,429 平均利息收益資產為 47,838,229 美元 48,981,105 美元 49,442,518 美元 37,055,705 美元 30,305,129 美元 45,867,566 美元 29,556,131 美元淨利率 (2) a/f 3.78% 3.91% 3.93% 4.08% 4.08% 4.08% 4.08% 01% 3.91% 3.62% 減:獲得的貸款增加——信貸相關 (1) b/f 0.05% 0.05% 0.05% 0.06% 0.04% —% 0.05% —% 0.05% —%淨利率,不包括信貸 PAA (1),(2) c/f 3.73% 3.86% 3.87% 4.04% 4.01% 3.86% 3.62% 減去:收購利率相關增長 (1) d/f 0.53% 0.58% 0.55% 0.31% —% 0.50% 0.01% 調整後淨利率 (2) e/f 3.20% 3.28% 3.32% 3.73% 4.01% 3.36% 3.61% 營業非利息支出,不包括 CDI 攤銷非利息支出 (GAAP) 337,176 美元 304,147 美元 328,559 美元 342,818 美元 194,982 美元 1,312,700 美元 734,950 減去:非利息支出調整 42,888 22,955 31,768 117,189 13,603 214,800 24,161 營業非利息支出(非 GAAP)294,288 281,192 296,791 225,629 181,379 1,097,900 710,789 減去:CDI 攤銷 33,204 29,879 35,553 12,660 1,019 111,296 4,095 營業非利息支出,不包括 CDI 攤銷(非 GAAP)261,084 美元 251,313 美元 261,238 美元 212,969 美元 180,360 美元 986,60美元 4 706,694 美元