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MarketFeesMember美國公認會計準則：公允價值對衝成員2021-01-012021-12-310000049196美國-美國公認會計準則：股權合同成員美國公認會計準則：其他費用成員美國-公認會計準則：非指定成員美國公認會計準則：公允價值對衝成員2023-01-012023-12-310000049196美國-美國公認會計準則：股權合同成員美國公認會計準則：其他費用成員美國-公認會計準則：非指定成員美國公認會計準則：公允價值對衝成員2022-01-012022-12-310000049196美國-美國公認會計準則：股權合同成員美國公認會計準則：其他費用成員美國-公認會計準則：非指定成員美國公認會計準則：公允價值對衝成員2021-01-012021-12-310000049196美國-公認會計準則：非指定成員US-GAAP：InterestRateContractMembers美國公認會計準則：公允價值對衝成員2023-01-012023-12-310000049196美國-公認會計準則：非指定成員US-GAAP：InterestRateContractMembers美國公認會計準則：公允價值對衝成員2022-01-012022-12-310000049196美國-公認會計準則：非指定成員US-GAAP：InterestRateContractMembers美國公認會計準則：公允價值對衝成員2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美國-GAAP：LoansPayable成員美國公認會計準則：公允價值對衝成員2023-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美國公認會計準則：現金流量對衝成員美國-GAAP：LoansPayable成員2023-12-310000049196美國-GAAP：LoansPayable成員Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2023-12-310000049196美國-GAAP：LoansPayable成員2023-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美國-公認會計準則：證券投資成員美國公認會計準則：公允價值對衝成員2023-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美國-公認會計準則：證券投資成員美國公認會計準則：現金流量對衝成員2023-12-310000049196美國-公認會計準則：證券投資成員Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2023-12-310000049196美國-公認會計準則：證券投資成員2023-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberHBAN：其他長期債務成員美國公認會計準則：公允價值對衝成員2023-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberHBAN：其他長期債務成員美國公認會計準則：現金流量對衝成員2023-12-310000049196HBAN：其他長期債務成員Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2023-12-310000049196HBAN：其他長期債務成員2023-12-310000049196美國公認會計準則：公允價值對衝成員2023-12-310000049196美國公認會計準則：現金流量對衝成員2023-12-310000049196Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2023-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美國-GAAP：LoansPayable成員美國公認會計準則：公允價值對衝成員2022-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美國公認會計準則：現金流量對衝成員美國-GAAP：LoansPayable成員2022-12-310000049196美國-GAAP：LoansPayable成員Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2022-12-310000049196美國-GAAP：LoansPayable成員2022-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美國-公認會計準則：證券投資成員美國公認會計準則：公允價值對衝成員2022-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美國-公認會計準則：證券投資成員美國公認會計準則：現金流量對衝成員2022-12-310000049196美國-公認會計準則：證券投資成員Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2022-12-310000049196美國-公認會計準則：證券投資成員2022-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberHBAN：其他長期債務成員美國公認會計準則：公允價值對衝成員2022-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberHBAN：其他長期債務成員美國公認會計準則：現金流量對衝成員2022-12-310000049196HBAN：其他長期債務成員Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2022-12-310000049196HBAN：其他長期債務成員2022-12-310000049196美國公認會計準則：公允價值對衝成員2022-12-310000049196美國公認會計準則：現金流量對衝成員2022-12-310000049196Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2022-12-310000049196hban：InvestmentSecuritiesMember2023-12-310000049196hban：可用於銷售的固定收入成員hban：InvestmentSecuritiesMember2023-01-012023-12-310000049196hban：可用於銷售的固定收入成員hban：InvestmentSecuritiesMember2022-01-012022-12-310000049196hban：可用於銷售的固定收入成員hban：InvestmentSecuritiesMember2021-01-012021-12-310000049196hban：對衝投資證券成員hban：可用於銷售的固定收入成員2023-01-012023-12-310000049196hban：對衝投資證券成員hban：可用於銷售的固定收入成員2022-01-012022-12-310000049196hban：對衝投資證券成員hban：可用於銷售的固定收入成員2021-01-012021-12-310000049196Hban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMemberHBAN：從屬注意事項成員2023-01-012023-12-310000049196Hban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMemberHBAN：從屬注意事項成員2022-01-012022-12-310000049196Hban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMemberHBAN：從屬注意事項成員2021-01-012021-12-310000049196Hban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMemberHBAN：HedgedSubsoratedNotesMember2023-01-012023-12-310000049196Hban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMemberHBAN：HedgedSubsoratedNotesMember2022-01-012022-12-310000049196Hban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMemberHBAN：HedgedSubsoratedNotesMember2021-01-012021-12-310000049196hban：InvestmentSecuritiesMember2022-12-310000049196HBAN：從屬注意事項成員2023-12-310000049196HBAN：從屬注意事項成員2022-12-310000049196Hban:DerivativeUsedInMortgageBankingActivitiesMember2023-12-310000049196Hban:DerivativeUsedInMortgageBankingActivitiesMember2022-12-310000049196HBAN：銷售貸款委員會成員2023-12-310000049196HBAN：銷售貸款委員會成員2022-12-310000049196Hban:DerivativeUsedInMortgageBankingActivitiesMember2023-01-012023-12-310000049196Hban:DerivativeUsedInMortgageBankingActivitiesMember2022-01-012022-12-310000049196Hban:DerivativeUsedInMortgageBankingActivitiesMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：DeriativeUsedInTradingActivityMember2023-12-310000049196HBAN：DeriativeUsedInTradingActivityMember2022-12-310000049196美國-公認會計準則：信用風險合同成員2023-12-310000049196HBAN：低收入HousingTaxCreditPartnersMemberUs-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2023-12-310000049196HBAN：TrustPferredSecurities成員Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2023-12-310000049196美國公認會計準則：其他投資成員Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2023-12-310000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2023-12-310000049196HBAN：低收入HousingTaxCreditPartnersMemberUs-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2022-12-310000049196HBAN：TrustPferredSecurities成員Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2022-12-310000049196美國公認會計準則：其他投資成員Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2022-12-310000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2022-12-310000049196HBAN：低收入HousingTaxCreditPartnersMemberUs-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2023-01-012023-12-310000049196HBAN：低收入HousingTaxCreditPartnersMemberUs-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2022-01-012022-12-310000049196HBAN：低收入HousingTaxCreditPartnersMemberUs-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：按比例攤銷方法成員Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2023-01-012023-12-310000049196HBAN：按比例攤銷方法成員Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2022-01-012022-12-310000049196HBAN：按比例攤銷方法成員Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2021-01-012021-12-310000049196美國-公認會計準則：商業貸款成員2023-12-310000049196美國-公認會計準則：商業貸款成員2022-12-310000049196美國公認會計準則：消費者貸款成員2023-12-310000049196美國公認會計準則：消費者貸款成員2022-12-310000049196美國-GAAP：商業房地產成員2023-12-310000049196美國-GAAP：商業房地產成員2022-12-310000049196US-GAAP：備用信函OfCreditMembers2023-12-310000049196US-GAAP：備用信函OfCreditMembers2022-12-310000049196US-GAAP：LetterOfCreditMember美國-GAAP：商業和行業部門成員2023-12-310000049196US-GAAP：LetterOfCreditMember美國-GAAP：商業和行業部門成員2022-12-310000049196SRT：最小成員數2023-12-310000049196SRT：最大成員數2023-12-310000049196SRT：替補成員2023-12-310000049196SRT：替補成員2022-12-310000049196SRT：ParentCompany Member2023-01-012023-12-310000049196SRT：ParentCompany Member2022-01-012022-12-310000049196SRT：ParentCompany Member2021-01-012021-12-310000049196SRT：ParentCompany Member2021-12-310000049196SRT：ParentCompany Member2020-12-3100000491962023-04-012023-06-30HBAN：業務_單位0000049196美國-美國公認會計準則：公司非部門成員2023-12-310000049196美國-美國公認會計準則：公司非部門成員2022-12-3100000491962023-10-012023-12-310000049196HBAN：JulieC.TutkovicsMembers2023-01-012023-12-310000049196HBAN：JulieC.TutkovicsMembers2023-10-012023-12-310000049196HBAN：JulieC.TutkovicsMembers2023-12-31

目錄表

美國

美國證券交易委員會

華盛頓特區，20549

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

表格10-K

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

☒			根據1934年《證券交易法》第13或15(D)節提交的年度報告

截至本財政年度止12月31日, 2023

佣金文件編號1-34073 

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

亨廷頓銀行股份有限公司

(註冊人的確切姓名載於其章程)

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

馬裏蘭州

31-0724920

(註冊成立或組織的國家或其他司法管轄區)

(國際税務局僱主身分證號碼)

南大街41號

哥倫布,

俄亥俄州

43287

(主要執行辦公室地址)

(郵政編碼)

註冊人的電話號碼，包括區號(614) 480-2265

根據該法第12(B)節登記的證券：

班級名稱			交易 符號			註冊所在的交易所名稱
存托股份(每股佔4.500%H系列非累積永久優先股股份的1/40權益)			HBANP			納斯達克
存托股份(每股相當於5.70%系列I非累積永久優先股股份的千分之一權益)			HBANM			納斯達克
存托股份(每股佔6.875%J系列非累積永久優先股股份的1/40權益)			HBANL			納斯達克
普通股--每股票面價值0.01美元			HBAN			納斯達克

用複選標記表示註冊人是否為證券交易法第405條所界定的知名經驗豐富的發行人。x    是  ¨*編號：

用複選標記表示註冊人是否不需要根據該法第13或15(D)節提交報告。¨是x    不是

用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短時間內)提交了1934年《證券交易法》第13或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。x    是  ¨*編號：

用複選標記表示註冊人是否已在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T法規第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。x    是  ¨*編號：

---

目錄表

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。見《交易法》第12b-2條中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義。

大型加速文件服務器

x

加速的文件管理器

☐

非加速文件服務器

☐

規模較小的新聞報道公司

☐

新興成長型公司

☐

如果是一家新興的成長型公司，用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易所法》第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。¨

用複選標記表示註冊人是否提交了一份報告，證明其管理層根據《薩班斯-奧克斯利法案》(《美國聯邦法典》第15編，第7262(B)節)第404(B)條對其財務報告的內部控制的有效性進行了評估，該評估是由編制或發佈其審計報告的註冊會計師事務所進行的。☒ 

如果證券是根據該法第12(B)條登記的，應用複選標記表示登記人的財務報表是否反映了對以前發佈的財務報表的錯誤更正。¨

用複選標記表示這些錯誤更正中是否有任何重述需要對註冊人的任何執行人員在相關恢復期間根據第240.10D-1(B)條收到的基於激勵的補償進行恢復分析。¨

用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如該法第12b-2條所界定)

  ☐是x*編號：

截至2023年6月30日，註冊人的非關聯公司持有的有投票權和無投票權普通股的總市值為美元，採用納斯達克當天引用的每股收盤價10.78美元確定。15,337,338,365。截至2024年1月31日，有1,448,345,863面值為0.01美元的已發行普通股。

引用成立為法團的文件

本10-K表格的第三部分引用了註冊人為2024年年度股東大會提交的最終委託書中的某些信息。

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目錄表

亨廷頓銀行股份有限公司

索引

			縮略語和術語詞彙			4
第一部分：
第1項。			業務			7
第1A項。			風險因素			27
項目1B。			未解決的員工意見			40
項目1C。			網絡安全			41
第二項。			屬性			42
第三項。			法律訴訟			42
第四項。			煤礦安全信息披露			42
第二部分。
第五項。			註冊人普通股市場、相關股東事項與發行人購買股權證券			43
第六項。			[已保留]			43
第7項。			管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析			43
			引言			44
			高管概述			44
			關於經營成果的討論			47
			風險管理和資本：			53
			風險治理			53
			信用風險			55
			市場風險			68
			流動性風險			71
			操作風險			77
			合規風險			78
			資本			78
			業務細分討論			81
			更多披露			85
第7A項。			關於市場風險的定量和定性披露			88
第八項。			財務報表和補充數據			88
第九項。			會計與財務信息披露的變更與分歧			160
第9A項。			控制和程序			160
項目9B。			其他信息			160
項目9C。			披露妨礙檢查的外國司法管轄區。			160
第三部分。
第10項。			董事、高管與公司治理			160
第11項。			高管薪酬			161
第12項。			某些實益擁有人的擔保所有權以及管理層和相關股東的事項			161
第13項。			某些關係和相關交易，以及董事的獨立性			161
第14項。			首席會計費及服務			161
第四部分。
第15項。			展品和財務報表附表			162
第16項。			表格10-K摘要			162
簽名						166

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目錄表

縮略語和術語詞彙

以下清單提供了整個文檔中使用的常見縮略語和術語的綜合參考：

ACL			信貸損失準備
AFS			可供出售
美國鋁業公司			資產負債管理委員會
全部都是			貸款和租賃損失準備
急性髓細胞白血病			反洗錢
AOCI			累計其他綜合收益(虧損)
ASC			會計準則編撰
ASU			會計準則更新
自動取款機			自動櫃員機
AULC			備抵無資金準備的貸款承諾
《銀行保密法》			1970年《貨幣和外匯交易財務記錄和報告法案》
巴塞爾協議III			指的是由美聯儲和OCC發佈並於2013年10月11日發表在《聯邦紀事報》上的最終規則
六六六			銀行控股公司
《六六六法案》			1956年《銀行控股公司法》
BTFP			銀行定期融資計劃
Capstone Partners			凱斯通企業有限責任公司
C&I			工商業
CCAR			全面的資本分析和審查
建行			資本節約緩衝
CCPA			2018年加州消費者隱私法，經2020年加州隱私權法案修訂
CD光盤			存單
光盤			信用違約互換
CECL			當前預期信貸損失
首席執行官			首席執行官
CET1			以巴塞爾協議III為基礎的普通股一級
首席財務官			首席財務官
CFPB			消費者金融保護局
中國鋼鐵工業協會			網絡安全信息共享法
CMO			抵押抵押債券
CODM			首席運營決策者
新冠肺炎			冠狀病毒病2019
CDP			碳披露項目
CRA			《社區再投資法案》
克雷			商業地產
CRO			首席風險官
CRT			信用風險轉移
天意			多樣性、公平性和包容性
差異			存款保險基金
《多德-弗蘭克法案》			《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法》
EAD			默認情況下的暴露
《經濟增長法》			經濟增長、監管救濟和消費者保護法

4亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

ELT			行政領導團隊
EOP			期末
易辦事			每股收益
ERM			企業風險管理
ESG			環境、社會和治理
夏娃			論股權的經濟價值
FASB			財務會計準則委員會
FCRA			公平信用報告法
FDIA			《聯邦存款保險法》
FDIC			美國聯邦存款保險公司
美聯儲			美國聯邦儲備系統理事會
FHC			金融控股公司
FHLB			聯邦住房貸款銀行
菲科			費爾艾薩克公司
FinCEN			金融犯罪執法網絡
FINRA			金融業監管局，Inc.
FRB			聯邦儲備銀行
聯邦德國			金融復甦小組
FTE			全額應税等價物
Ftp			資金轉移定價
FVO			公允價值期權
公認會計原則			美國的公認會計原則
國內生產總值			國內生產總值
格爾巴			《格拉姆-利奇-布萊利法案》
HIC			亨廷頓投資公司
氫化丙二醛			住房抵押貸款公開法
HTM			持有至到期
美國國税局			美國國税局
最後一層			最後一層是對類似的可預付資產組合的利率風險的公允價值對衝，據此資產組合中的最後一美元金額被識別為對衝項目。
LCR			流動性覆蓋率
LFI評級系統			大型金融機構評級體系
LGD			違約造成的損失
倫敦銀行同業拆借利率			倫敦銀行間同業拆借利率
LIHTC			低收入住房税收抵免
LTV			貸款價值比
MBS			抵押貸款支持證券
MD&A			管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析
MSA			大都市區統計區
MSR			抵押權服務權
NAICS			北美行業分類系統
NAL			非權責發生制貸款
NCO			淨撇賬
NII			淨利息收入
尼姆			淨息差
NM			沒有意義
NPAs			不良資產

2023表格10-K5

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目錄表

OCC			貨幣監理署
保監處			其他全面收益(虧損)
OCR			最佳客户關係
OFAC			外國資產管制辦公室
歐萊姆			特別提到的其他貸款
奧利奧			擁有的其他房地產
《愛國者法案》			通過提供攔截和阻撓恐怖主義所需的適當工具來團結和加強美國
PCAOB			上市公司會計監督委員會
PCD			購買信用惡化
PD			違約概率
平面圖			亨廷頓銀行股份退休計劃
PPP			工資保障計劃
問題貸款			包括非權責發生制貸款和租賃、應計貸款和逾期90天或以上的租賃、不良債務重組貸款和批評商業貸款
RBHPCG			地區銀行和亨廷頓私人客户集團
房地產投資信託基金			房地產投資信託基金
《裏格爾-尼爾法案》			1994年裏格爾-尼爾州際銀行和分行效率法案
ROC			風險監督委員會
RPS			退休計劃服務
房車			休閒車
RWA			風險加權資產
SBA			小企業管理局
SCB			壓力資本緩衝
美國證券交易委員會			美國證券交易委員會
軟性			有擔保的隔夜融資利率
量身定做規則			指的是OCC、美聯儲和FDIC發佈的資本和流動性定製規則，它指的是對監管、資本和流動性要求的適用性門檻的改變，以及美聯儲發佈的每股收益定製規則，它指的是針對大型銀行控股公司和儲蓄和貸款控股的審慎標準
TBA			待定公佈
Tcf			Tcf金融公司
TCFD			與氣候有關的財務披露工作隊
TDR			問題債務重組
托拉納			數字支付Torana，Inc.
美國財政部			美國財政部
VIE			可變利息實體
XBRL			可擴展的商業報告語言

6亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

亨廷頓銀行股份有限公司

第一部分

當我們在本報告中提到“亨廷頓”、“我們”、“我們”和“公司”時，我們指的是亨廷頓銀行股份有限公司和我們的合併子公司，除非上下文表明我們只指母公司亨廷頓銀行股份有限公司。當我們在本報告中提到“銀行”時，我們指的是我們唯一的銀行子公司亨廷頓國民銀行及其子公司。

第一項：業務

一般業務描述

我們是一家根據1966年馬裏蘭州法律成立的跨州多元化地區性銀行控股公司，總部設在俄亥俄州哥倫布市。通過世行，我們致力於改善人們的生活，幫助企業蓬勃發展，並加強我們所服務的社區，自1866年以來，我們一直在滿足客户的金融需求。通過我們的子公司，我們提供全方位的商業和消費者存款、貸款和其他銀行服務。這些業務包括但不限於支付、抵押銀行、汽車、休閒車和海運融資、投資銀行、資本市場、諮詢、設備融資、分銷融資、投資管理、信託、經紀、保險和其他金融產品和服務。截至2023年12月31日，我們的999家全方位服務分支機構和私人客户集團辦事處主要位於俄亥俄州、科羅拉多州、伊利諾伊州、印第安納州、肯塔基州、密歇根州、明尼蘇達州、賓夕法尼亞州、西弗吉尼亞州和威斯康星州。精選的金融服務和其他活動也在其他州進行。

業務細分

我們的業務部門基於我們內部一致的部門領導結構，這是我們監控業績和評估業績的方式。對於每個業務部門，我們預計我們的業務模式、對產品和功能的投資以及卓越的服務相結合，將提供支持收入和收益增長的競爭優勢。我們的業務模式強調提供一整套銀行產品和服務，這些產品和服務由較大的銀行提供，但以本地交付和客户服務為特色。

一個關鍵的戰略重點是我們的業務部門合作運營，向我們的客户提供產品和服務，並利用我們的OCR銷售和服務流程建立更強大和更有利可圖的關係，這與我們成為領先的以人為本的數字動力銀行的願景一致。OCR的目標是：

•使用諮詢和諮詢銷售方法來提供針對每個客户的解決方案；

•利用每個業務部門的產品和專業知識使客户受益；以及

•開發潛在客户，他們可能希望擁有多種產品和服務，作為他們與我們關係的一部分。

為了與我們的戰略重點保持一致，在2023年第二季度，我們完成了組織重組，現在報告兩個業務部門：消費者和地區銀行業務以及商業銀行業務。此次組織重組主要涉及將我們之前報告的消費者和商業銀行、車輛金融和RBHPCG整合為一個名為消費者和區域銀行的新業務部門。

以下是對我們的業務部門和財務處/其他職能的描述：

•個人和地區銀行業務：消費者和地區銀行部門向消費者和企業客户提供廣泛的金融產品和服務，包括但不限於存款、貸款、支付、抵押銀行、交易商融資、投資管理、信託、經紀、保險和其他金融產品和服務。我們通過我們的渠道網絡為我們的客户提供服務，包括分支機構和自動取款機、在線和手機銀行，以及我們的客户呼叫中心。

我們有一個“公平競爭”的銀行理念：提供差異化的產品和服務，建立在客户友好型產品和倡導的堅實基礎上。我們的品牌引起了消費者和企業的共鳴，幫助我們獲得了新客户，並加深了與現有客户的關係。我們的公平競爭銀行產品套件包括24小時GRACE®、免星號支票®、Money Scout®、50美元安全區®、備用現金®、提前支付、即時訪問、儲蓄目標Getter®和亨廷頓Head Up®。

2023表格10-K7

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目錄表

消費者和地區銀行為消費者貸款、地區銀行、分行銀行和財富管理客户提供一套全面的數字化消費者和企業金融解決方案。

消費貸款提供直接和間接消費貸款，以及經銷商融資貸款和存款。直接消費貸款產品，包括抵押貸款和房屋淨值，通過分行、在線和第三方渠道發起。間接消費貸款是通過與經銷商的深厚關係產生的，為消費者購買汽車、休閒車、船舶和動力運動提供資金。我們還向這些經銷商及其所有者提供經銷商融資貸款(包括平面圖貸款)、保證金和其他金融產品。

地區銀行業務，以及我們的業務和專業銀行服務，是我們業務中充滿活力的一部分，我們致力於成為我們市場企業的首選銀行。地區性銀行業務的定義是服務於中小型企業。除了傳統的貸款解決方案，亨廷頓還提供進入資本市場、實踐融資和SBA貸款的能力。截至2023年9月30日的聯邦財政年度，按貸款額計算，我們是全國排名第一的小型企業管理局貸款機構。此外，我們的支付業務還為客户提供信用卡和借記卡以及金庫管理服務。亨廷頓繼續開發專門為滿足商業客户需求而設計的產品和服務，並尋找方法幫助公司找到滿足其融資需求的解決方案。

支行通過我們廣泛的支行和自動櫃員機網絡，為消費者和企業客户提供全方位的金融產品和服務。該分行網絡提供全方位服務的分行，主要位於俄亥俄州、科羅拉多州、伊利諾伊州、印第安納州、肯塔基州、密歇根州、明尼蘇達州、賓夕法尼亞州、西弗吉尼亞州和威斯康星州。

財富管理提供全面的產品，包括通過投資和投資組合管理、受託管理和信託服務、機構託管服務和全方位服務零售經紀投資的私人銀行、財富管理和遺產規劃。

•商業銀行：商業銀行部門通過銀行家、能力和數字渠道提供專業知識，幷包括一套全面的產品。我們的目標客户涵蓋從中端市場到全國各地的大型企業。商業銀行部門在財富管理、信託、保險、支付和財務管理能力方面利用內部合作伙伴關係。特別是，隨着我們為包括Huntington ChoicePay在內的各種客户細分市場開發獨特的解決方案，我們的支付能力繼續擴大。商業銀行部門包括中間市場銀行、公司、專業和政府銀行、資產金融、商業房地產銀行和資本市場的客户。

中間市場銀行服務於中等規模客户的銀行需求，利用我們的本地業務為客户服務，並擴展我們的全套銀行產品，包括貸款、流動性、資金管理和其他支付服務，以及資本市場。

公司銀行、專業銀行和政府銀行服務於大中型企業。我們專注於特定的垂直行業，如政府和非營利組織、醫療保健、技術和電信、特許經營、金融贊助商和全球服務。我們在這些市場的專業知識使我們能夠獨一無二地為客户複雜的銀行、資本市場和支付要求提供服務。

資產金融通過設備融資、基於資產的貸款、分銷融資、結構性貸款和市政融資解決方案，滿足客户的資本支出和營運資金需求。我們與大型製造商的關係得到了對經銷商和融資需求的堅定承諾的支持。

商業地產銀行為全國商業地產開發商和機構贊助商提供銀行業務解決方案。在這一羣體中，亨廷頓社區發展部通過開發和提供創新的產品和服務來支持負擔得起的住房和社區穩定，包括税收抵免投資，從而改善我們社區和中低收入社區居民的生活質量。

8亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

資本市場提供企業風險管理、機構銷售和交易、債務和股票發行以及其他諮詢服務。

•財政部/其他：財務處/其他職能包括技術和運營，以及其他未分配的資產、負債、收入和費用。

上述每個業務部門的財務業績載於附註25--“細分市場報告“合併財務報表附註”，並在“業務細分討論“我們的MD&A。

競爭

我們與其他銀行和金融服務公司，如儲蓄和貸款、信用合作社、金融和信託公司，以及抵押銀行公司、設備和汽車金融公司(包括專屬汽車金融公司)、保險公司、共同基金、投資顧問、經紀公司和非銀行貸款機構在我們的主要市場領域內外展開競爭。金融技術公司也在為我們的借款人、儲户和其他客户提供非傳統但日益激烈的競爭。

我們主要以價值和服務為基礎競爭貸款，通過滿足客户的整套銀行需求、展示專業知識和提供便利來建立客户關係。我們還考慮了每個市場的有競爭力的定價水平。

我們同樣以價值和服務為基礎競爭存款，並通過我們市場內的分行和自動取款機組成的銀行網絡以及我們的網站www.Huntington.com提供便利。我們採用客户友好的做法，例如50美元的安全區SM，防止客户在透支50美元或更少時被收取透支費，24小時寬限®商業賬户和消費者賬户的賬户功能，給客户一個額外的工作日來覆蓋他們的賬户透支，而不收取透支費；Early Pay，允許客户提前兩天直接存款到他們的工資支票；Instant Access，允許客户立即獲得高達500美元的支票存款；以及Asterisk-Free Checking，無需支付開户費用和每月維護費。此外，客户還可以獲得備用現金® 主要基於他們的支票存款記錄，而不是他們的信用評分，後者提供100至500美元的短期信用額度，無需自動付款，或在沒有自動付款的情況下每月收取1%的利息。亨廷頓還創建了一個名為Money Scout的功能SM，這是一種工具，用於分析客户的消費習慣，並將未使用的資金轉移到客户的儲蓄賬户中，並引入了包括Hub和Huntington Head Up®在內的工具，為客户提供更好的可見性和對其未來財務狀況的控制。這些措施符合我們“公平競爭銀行業”的方針。

下表顯示了我們基於截至2023年6月30日FDIC保險機構的存款在我們競爭的前十大MSA中的競爭排名和市場份額：

MSA						職級						存款 (單位：百萬)						市場佔有率
俄亥俄州哥倫布						1						$	41,638					40		%
密歇根州底特律						4						16,844						9
俄亥俄州克利夫蘭						2						14,254						11
伊利諾伊州芝加哥						11						9,149						2
明尼阿波利斯--聖彼得堡明尼蘇達州保羅市						4						6,565						3
密歇根州大急流城						1						5,605						19
印第安納波利斯，In						5						5,501						6
俄亥俄州阿克倫						1						5,054						28
俄亥俄州辛辛那提						5						4,497						2
賓夕法尼亞州匹茲堡						7						4,422						2
來源：FDIC.gov，基於2023年6月30日的調查。

2023表格10-K9

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目錄表

我們的許多非金融機構競爭對手的監管限制更少，地理服務領域更廣，可以獲得更大的資金池來部署，在某些情況下，成本結構更低。此外，由於法規的變化、技術和產品交付系統的進步以及金融服務提供商之間的整合，對優質客户的競爭加劇。

金融技術公司繼續出現在銀行業的關鍵領域。此外，較大的老牌技術平臺公司繼續評估，在某些情況下，創建專注於銀行產品的業務。我們密切監控市場活動，以確保我們的產品和服務具有技術競爭力。此外，我們繼續投資和發展我們的創新計劃，以開發、孵化和推出新的產品和服務，為我們的客户帶來持續的差異化價值。我們的整體戰略包括積極的企業發展計劃，尋求在技術驅動型公司中確定合作伙伴關係和可能的投資機會，以增強我們的分銷和產品能力。

監管事項

監管環境

銀行業受到嚴格監管。我們接受各種聯邦和州監管機構的監督、監管和審查，包括美聯儲、OCC、美國證券交易委員會、CFPB、FDIC、FINRA和各種州監管機構。管理我們的法律和監管框架通常旨在保護儲户和客户、DIF、美國銀行和金融體系以及整個金融市場。

銀行法規、法規和政策不斷受到國會、州立法機構以及聯邦和州監管機構的審查。除法律法規外，州和聯邦銀行監管機構還可以發佈適用於亨廷頓及其子公司的政策聲明、解釋性信函和類似的書面指導。適用於我們的法規、法規或監管政策的任何變化，包括其解釋或實施的變化，都可能對我們的業務或組織產生實質性影響。

亨廷頓和世行都有資格成為第四類銀行組織，遵守適用於總合並資產在1000億美元或以上的公司的最低限制要求。然而，我們的業務仍然受到廣泛的監管和監督，美國銀行機構可能會發布額外的規則，以定製對BHC和銀行(包括Huntington和Bank)的某些其他監管要求的應用。由於2023年初的銀行業動盪、技術因素、市場變化和氣候變化擔憂，我們所受法律法規的範圍和監管力度都有所增加，聯邦銀行業監管機構對銀行併購的審查日益嚴格，可能會予以否認。

我們還須遵守由美國證券交易委員會管理的1933年《證券法》(修訂本)和1934年《證券交易法》(修訂本)的披露和監管要求，以及適用於在納斯達克全球精選市場上市的證券的納斯達克規則。

以下討論描述了適用於我們的全面監管框架的某些要素。本討論的目的並不是描述適用於亨廷頓、世行和亨廷頓其他子公司的所有法律法規。

監督、審查和執行

亨廷頓是根據BHC法案選擇成為FHC的BHC。金融控股公司可以從事或與從事比BHC所允許的活動範圍更廣的活動的公司建立聯繫，只要這些活動是(I)金融活動的金融性質或附帶的，或(Ii)對金融活動的補充，並且不會對存款機構的安全和穩健或一般的金融體系構成重大風險。例如，這些活動包括證券承銷、證券交易、證券做市、對非金融公司進行商業銀行投資，以及從事保險承保和代理活動。要成為並保持金融控股公司的資格，BHC及其附屬託管機構必須滿足某些標準，包括資本、管理和CRA要求。未能達到這些標準可能會導致新的財務活動或收購受到限制，或被要求停止現有的活動，而這些活動通常是不允許的，這取決於沒有滿足哪些要求。

10亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

亨廷頓受到美聯儲的主要監督、監管和審查，美聯儲是我們合併組織的主要監管者。我們非銀行子公司的主要監管機構直接監管這些子公司的活動，美聯儲發揮監督作用。例如，此類非銀行子公司包括在美國證券交易委員會註冊的經紀自營商和投資顧問。

本銀行是根據美國法律成立的全國性銀行協會。作為一家全國性銀行，本銀行的活動僅限於根據《國家銀行法》和《OCC條例》特別授權的活動。本銀行須接受OCC的全面初級監督、監管和審查。作為DIF的成員，該銀行也受到FDIC的監管和審查。

美國銀行監管制度的一個主要目標是通過確保BHC和銀行(包括Huntington和Bank)的金融安全和穩健來保護儲户和客户、DIF、美國銀行和金融系統以及整個金融市場。銀行監管機構定期檢查BHC和銀行的運營情況。此外，BHC和銀行還受到定期報告和備案要求的約束。

美聯儲、OCC和FDIC對BHC和銀行擁有廣泛的監督和執行權，包括進行審查和調查、實施非公開監督協議、發佈停止和停止令、施加罰款和其他民事和刑事處罰、終止存款保險以及任命管理人或接管人的權力。此外，亨廷頓銀行和其他亨廷頓子公司受到CFPB的監督、監管和審查，CFPB是大多數聯邦消費金融法規的主要管理人，也是亨廷頓的主要消費金融監管機構。監督檢查是保密的，不得公開這些行為的結果。

如果銀行監管機構確定銀行組織的財務狀況、資本資源、資產質量、收益前景、管理、流動性或其他方面不令人滿意，他們可以採取各種補救措施。如果監管機構認定銀行組織或其管理層違反或違反了任何法律或法規，也可以採取行動。除其他事項外，監管機構有權(1)禁止不安全或不健全的做法，(2)要求採取平權行動糾正任何違規或做法，(3)發佈可司法執行的行政命令，(4)直接增資，(5)指示出售子公司或其他資產，(6)限制股息和分配，(7)限制增長，(8)評估民事罰款，(9)罷免高級管理人員和董事，以及(10)終止存款保險。

從事不安全或不健全的做法或未能遵守適用的法律、法規和監管協議可能會使公司、其子公司及其各自的高級管理人員、董事和機構關聯方受到上述補救措施和其他制裁。此外，聯邦存款保險公司可在發現銀行的財務狀況不安全或不健全，或銀行從事不安全或不健全的做法，或違反銀行監管機構制定或施加的適用規則、法規、命令或條件時，終止銀行的存款保險。

亨廷頓受制於美聯儲的LFI評級體系，與適用於規模較小的BHC的監管評級體系相比，該體系更加強調資本和流動性，包括相關的規劃和風險管理實踐。這些評級是保密的。

亨廷頓收購銀行

亨廷頓等BHC必須事先獲得美聯儲的批准，才能進行任何收購，導致BHC擁有或控制一家銀行或另一家BHC任何類別有投票權的證券的5%或更多。

收購本公司的所有權

收購亨廷頓的投票權股票超過一定的門檻，須事先根據聯邦銀行法，包括BHC法案和1978年銀行控制法案的變化監管通知或批准。根據《銀行控制法》的規定，個人或實體在獲得對10%或以上的已發行普通股的投票權之前，通常必須事先通知美聯儲。投資者在購買我們的股票時應瞭解這些要求。

2023表格10-K11

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目錄表

州際銀行

根據《裏格爾-尼爾法》，BHC可以收購其所在州以外的州的銀行，但須符合任何州的要求，即銀行已組織和經營的最低期限不得超過五年，以及BHC在擬議收購之前或之後控制的存款總額不得超過全國受保存款機構存款總額的10%，除非該收購是BHC首次進入該州，否則超過該州此類存款的30%（或該州規定的更少或更大的金額）。《裏格爾-尼爾法案》還授權銀行跨州合併，從而創建跨州分支機構。國家銀行，如銀行，經OCC批准，可以在任何州開設分行，如果該州的法律允許在該州特許的州銀行設立分行。

增強的審慎標準

合併資產超過1000億美元的BHC，如亨廷頓，目前受到某些增強的審慎標準的約束。因此，與適用於小型機構的標準相比，亨廷頓受到更嚴格的標準的約束，包括流動性和資本要求、槓桿限制、壓力測試、解決方案規劃和風險管理標準。某些較大的銀行組織須遵守額外的強化審慎標準。作為第四類銀行組織，亨廷頓受到適用於合併資產總額在1000億美元或以上的公司的限制最少的增強審慎標準的約束。

流動性要求

亨廷頓作為一家第四類銀行機構，加權短期批發融資不到500億美元，不受LCR和淨穩定融資比率要求的約束，但仍需接受內部流動性壓力測試和標準。

長期債務要求

2023年8月，美國銀行機構發佈了一項擬議規則，要求亨廷頓等某些大型銀行機構遵守長期債務要求和“清潔控股公司要求”，這些要求與目前僅適用於美國全球系統重要性銀行機構的要求類似。該提案還將對某些類別的受保存款機構施加長期債務要求，這些機構不是美國全球系統重要性銀行組織的合併子公司，包括總資產超過1000億美元的受保存款機構，如銀行。如果採納，該提案將要求亨廷頓和銀行各自保持最低未償還合格長期債務金額不低於以下三者中的較高者：（i）總風險加權資產的6%，（ii）總槓桿風險敞口的2.5%（如果受補充槓桿比率的影響），或（iii）平均綜合總資產的3.5%。為了遵守這一要求，世行將被要求向亨廷頓發行最低數額的合格長期債務，亨廷頓將被要求向外部發行最低數額的合格長期債務。該提案允許銀行組織將某些現有的長期債務作為規定的最低未償合格長期債務金額的一部分。一旦該規則最終確定，所涵蓋的機構將有三年的時間按照分階段的方法遵守新的要求，在規則最終確定後一年內達到長期債務要求的25%，兩年後達到50%，三年後達到100%。

此外，如果按照提議獲得通過，“清潔控股公司要求”將限制或禁止亨廷頓進行可能妨礙其有序解決的某些交易，包括例如禁止亨廷頓進行可能將損失分攤給子公司和第三方的交易，以及限制公司不符合條件的長期債務的負債金額。

監管資本要求

Huntington及本行須遵守美國聯邦儲備局（適用於Huntington）及OCC（適用於本行）所採納的美國巴塞爾協議III資本規則下的若干風險資本及槓桿比率規定。這些規則在美國實施巴塞爾III國際監管資本標準，以及多德-弗蘭克法案的某些條款。這些定量計算是最低限度的，美聯儲和OCC可能會根據銀行組織的規模、複雜性或風險狀況，確定銀行組織必須保持較高的資本水平，以安全可靠的方式運營。

12亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

根據美國《巴塞爾協議III》的資本規則，亨廷頓和銀行的資產、風險敞口和某些資產負債表外項目受到用於確定機構風險加權資產的風險權重的影響。這些風險加權資產用於計算亨廷頓和銀行的以下最低資本比率：

•CET 1風險資本比率，相等於普通股一級資本與風險加權資產的比率。普通股一級資本主要包括須作出若干監管調整及扣減的普通股股東權益，包括商譽、無形資產、若干遞延税項資產及AOCI。

•基於風險的第一級資本比率，等於一級資本與風險加權資產的比率。一級資本主要由CET1資本、永久優先股和某些合格資本工具組成。

•基於風險的總資本比率等於總資本(包括CET1資本、一級資本和二級資本)與風險加權資產的比率。二級資本主要包括符合條件的次級債務和符合條件的全部債務。二級資本還包括某些信託優先證券等。

•第1級槓桿率，等於一級資本與季度平均資產的比率(扣除商譽、某些其他無形資產和某些其他扣除)。

亨廷頓和世行選擇將CECL對監管資本的某些影響暫時推遲到2022年1月1日，這是根據一項規則，該規則允許BHC和銀行將採用CECL的首日影響的100%和自採用CECL以來報告的信貸損失準備累計變化的25%推遲兩年。截至2023年12月31日，我們已經分階段實施了累計CECL延期的50%，其餘影響將在2025年第一季度確認。

最低監管資本比率總額和資本充足的最低比率反映在本節的下表中。美聯儲尚未修訂BHC的資本充裕標準，以反映美國巴塞爾III資本規則規定的更高資本金要求。為了美聯儲Y規則的目的，包括確定一家BHC是否符合成為FHC的要求，BHC，如亨廷頓，必須保持6.0%或更高的一級風險資本比率和10.0%或更高的總風險資本比率。如果美聯儲對BHC適用與世行相同或非常相似的資本充足標準，截至2023年12月31日，亨廷頓的資本充足率將超過修訂後的資本充足率標準。美聯儲可能會要求包括亨廷頓在內的BHC將資本充足率維持在大大高於法定最低水平的水平，這取決於總體經濟狀況以及BHC的特定條件、風險狀況和增長計劃。

未能充分資本化或未能滿足最低資本金要求可能導致監管機構採取某些強制性的、可能的額外酌情行動，如果採取這些行動，可能會對我們的運營或財務狀況產生不利的實質性影響。未能充分資本或滿足最低資本要求也可能導致亨廷頓銀行或銀行支付股息或以其他方式分配資本或獲得監管機構對申請的批准的能力受到限制。

除了滿足美國巴塞爾III資本規定的最低資本要求外，亨廷頓和本行還必須維持適用的資本緩衝(渣打銀行或建行)要求，以避免受到資本分配和向管理層支付某些可自由支配的獎金的限制。亨廷頓的SCB税率為3.2%，有效期為2023年10月1日至2024年9月30日。有關更多詳細信息，請參閲下面的SCB要求部分。該銀行須繳納2.5%的建行貸款。一級槓桿率不受渣打銀行或建行的影響，銀行機構在不遵守渣打銀行或建行規定的情況下，可被視為資本充足。

2023表格10-K13

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目錄表

下表列出了截至2023年12月31日的最低監管資本比率、最低比率加上資本緩衝，以及與亨廷頓和世行截至2023年12月31日的監管資本比率進行比較的資本充足率，這些比率是使用截至2023年底適用的監管資本方法計算的。

						最低監管資本比率			最低比率+資本緩衝(1)			資本充裕 最低要求(2)						2023年12月31日
																		實際
比率：
CET1基於風險的資本比率			已整合			4.50		%	7.70		%	不適用						10.25		%
			銀行			4.50			7.00			6.50		%				10.60
一級風險資本充足率			已整合			6.00			9.20			6.00						11.98
			銀行			6.00			8.50			8.00						11.47
基於風險的總資本比率			已整合			8.00			11.20			10.00						14.17
			銀行			8.00			10.50			10.00						13.09
第1級槓桿率			已整合			4.00			不適用			不適用						9.32
			銀行			4.00			不適用			5.00						8.51

(1)這反映了渣打銀行對亨廷頓的反應為3.2%，建行對該銀行的反應為2.5%。

(2)這反映了根據美聯儲Y規則適用於亨廷頓的資本充裕標準和適用於該銀行的資本充裕標準。

亨廷頓有能力向銀行提供額外資本，以將銀行基於風險的資本比率維持在被認為資本充足的水平。

截至2023年12月31日，亨廷頓和世行的監管資本比率高於資本充裕的標準，並滿足適用的資本緩衝要求。

《巴塞爾協議III》終局提案

2023年7月，美國銀行機構發佈了一項擬議的規則，以實施大型銀行的巴塞爾III終局協議(巴塞爾III終局提案)。除了在當前的美國標準化方法下計算風險加權資產外，該提案還引入了一種新的“擴展風險基礎方法”。與標準化方法相比，擴展的基於風險的方法包含了更細粒度的信用風險權重，並引入了一個新的市場風險框架。擴展的基於風險的方法還包括操作風險和信用估值調整風險加權資產組成部分。該提案還將要求在標準化辦法中適用提案中的新市場風險標準。

如果按提議採用，Huntington將被要求在當前的美國標準化方法和擴展的風險基礎方法下計算其基於風險的資本比率，並將受到每個基於風險的資本比率的兩個結果比率中較低的一個的約束。該提案還將要求銀行組織在監管資本中確認AOCI的大部分要素，包括可供出售證券的未實現收益和虧損，以及降低從CET1資本扣除抵押貸款服務資產和遞延税項資產的門檻等。此外，該提案將把渣打銀行應用於根據美國標準化方法和擴展的基於風險的方法計算的基於風險的資本要求。該提案包括2025年7月1日的擬議生效日期，以及為期三年的過渡安排，直到修訂後的標準於2028年7月1日完全逐步實施。

資本規劃和壓力測試

亨廷頓被要求每年制定、維護並向美聯儲提交一份資本計劃，該計劃將接受與美聯儲CCAR程序相關的監督審查。亨廷頓被要求在其資本計劃中包括對資本的預期用途和來源的評估，對九個季度規劃期限內所有計劃資本行動的描述，對資本充足率評估過程的詳細描述，其資本政策，以及對其業務計劃可能對其資本充足率產生實質性影響的任何預期變化的討論。在應力緩衝要求下，CCAR過程用於確定六六六的SCB要求。有關更多詳細信息，請參閲下面的SCB要求部分。

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目錄表

美聯儲預計，亨廷頓等受CCAR約束的BHC將擁有足夠的資本，以承受高度不利的經營環境，並能夠繼續運營，保持隨時可以獲得資金，履行對債權人和交易對手的義務，並充當信貸中介機構。此外，美聯儲還評估這些BHC的計劃資本行動，包括計劃的資本分配，如股息支付或股票回購。這涉及基於監管運行的壓力測試對資本進行量化評估，這些測試評估在採取了BHC資本計劃中包括的所有資本行動後，在整個九個季度規劃期內的基線和壓力條件下，將資本水平維持在高於某些最低比率的能力。作為CCAR的一部分，美聯儲評估BHC是否有足夠的資本在整個經濟和金融市場壓力時期繼續運營，以及它們是否具有強大的前瞻性資本規劃流程，以説明其獨特的風險。我們通常被禁止進行資本分配，除非在分配生效後，我們將滿足所有最低監管資本比率。亨廷頓可以增加某些類型的資本分配，超過其資本計劃中包括的金額，而無需事先尋求美聯儲的批准，只要它另外遵守美聯儲資本規則下對分配的自動限制。

儘管美聯儲不再被允許在定性而不是定量的基礎上反對亨廷頓等大型且非複雜的BHC的資本計劃，但美聯儲可能會通過定期監督程序和對資本規劃特定方面的有針對性的橫向審查來評估亨廷頓定性資本規劃過程的強度。

渣打銀行的要求

對於基於風險的資本要求，亨廷頓作為一家大型BHC，由美聯儲提供渣打銀行，每年根據(I)在監管壓力測試中嚴重不利情況下的初始CET1風險資本比率與最低預測CET1風險資本比率之間的差額，加上亨廷頓計劃於計劃期限的第四至第七季度每個季度的普通股股息金額佔風險加權資產的百分比的總和，或(Ii)2.5%確定。2023年4月5日，亨廷頓將其2023年資本計劃提交給美聯儲進行監督審查。在2023年6月28日的通知中，美聯儲通知亨廷頓，從2023年10月1日到2024年9月20日，與其2023年資本計劃相關的指示性SCB要求為3.2%，低於之前SCB的3.3%。儘管我們沒有受到美聯儲2023年監管壓力測試的影響，但我們的指示性渣打銀行是根據渣打銀行的股息附加部分更新為2023年的。

亨廷頓有權進行符合美聯儲資本規則要求的資本分配，包括渣打銀行的要求。只要亨廷頓在其他方面遵守美聯儲資本規則對分配的自動限制，亨廷頓就不再需要事先尋求批准，才能進行超過其資本計劃中所包括的資本分配。

對分割的限制

亨廷頓是一個獨立於其銀行和非銀行子公司的法人實體。由於我們的綜合淨收入主要由亨廷頓子公司的淨收入組成，我們進行資本分配的能力，包括支付股息和回購股票，取決於我們從這些子公司獲得股息。根據聯邦法律，銀行可以宣佈和向亨廷頓支付股息的程度有各種限制，包括與監管資本要求有關的限制，防止不安全或不健全做法的一般監管監督，以及關於從淨利潤、盈餘和可用收益中支付股息的聯邦銀行法要求。某些合同限制也可能限制銀行向亨廷頓支付股息的能力。不能保證世行在任何情況下都會向亨廷頓支付股息。

亨廷頓宣佈和向我們的股東支付股息的能力同樣受到聯邦銀行法和美聯儲法規和政策的限制。正如上文資本規劃部分所討論的，一般而言，BHC只能根據經美聯儲審查且美聯儲沒有反對的資本計劃支付股息和回購股票。

亨廷頓和世行必須維持適用的資本緩衝要求，以避免受到包括股息在內的資本分配的限制。有關資本緩衝要求的更多信息，請參閲上文的渣打銀行要求和監管資本要求部分。

2023表格10-K15

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目錄表

美聯儲已普遍表示，BHC派發股息可能是不安全或不健全的做法，除非BHC的淨收入足以支付股息，並且預期的收益保留率與其資本需求、資產質量和整體財務狀況一致。如果美聯儲確定支付股息將構成不安全或不健全的做法，它可以禁止或限制BHC支付股息。

沃爾克規則

根據沃爾克規則，我們被禁止(1)為自己的賬户從事短期自營交易，以及(2)在對衝基金或私募股權基金(備兑基金)中擁有一定的所有權權益並與其建立關係。沃爾克規則規定包含對美國政府和機構債務的做市、對衝、承銷、交易的豁免，還允許保留某些類型的擔保基金的某些所有權權益。它們還允許在某些條件下提供和贊助擔保基金。沃爾克規則規定，亨廷頓等銀行實體有重大的合規和報告義務。我們已經實施了沃爾克規則所要求的合規計劃，持有的任何非流動性擔保基金都符合沃爾克規則。

解決方案規劃

作為一家第四類銀行組織，亨廷頓不需要向美聯儲提交決議計劃。作為一家有保險的存款機構，該行需要向FDIC提交一份決議計劃，該行於2022年11月30日向FDIC提交了最新的決議計劃。2023年8月，FDIC發佈了一項擬議的規則，要求投保的存款機構，如銀行，每兩年向FDIC提交一份完整的解決方案，並在每一年提交一份臨時補充材料，不要求它提交完整的解決方案。擬議的規則還將增加對計劃提交的內容要求，併為FDIC評估決議計劃引入新的可信度標準，該標準將可針對覆蓋的保險託管機構強制執行。

力量的源泉

亨廷頓被要求作為世行財務和管理力量的來源，並在適當的條件下承諾資源支持世行。在我們可能決定不提供這種支持，或者這樣做不符合亨廷頓或我們的股東或債權人的利益時，美聯儲可能需要這種支持。美聯儲可能要求BHC向陷入困境的附屬銀行注資，並可能指控BHC從事不安全和不健全的做法，如果BHC未能向此類附屬銀行承諾資源，或如果BHC採取了美聯儲認為可能危及BHC向此類附屬銀行承諾資源的能力的行動。

根據這些要求，亨廷頓未來可能被要求在世行遭遇財務困境時向其提供財務援助。亨廷頓向世界銀行提供的資本性貸款將優先於銀行的存款和某些其他債務的支付權。如果亨廷頓破產，亨廷頓對聯邦銀行監管機構維持銀行資本的任何承諾都將由破產受託人承擔，並有權獲得優先付款。

FDIC作為亨廷頓的接管人或保管人

銀行等受保存款機構破產時，聯邦存款保險公司可被指定為該機構的託管人或接管人。根據有序清盤管理局的規定，如果聯邦存款保險公司、美聯儲和財政部長在與總裁協商後作出某些調查結果，則在諸如亨廷頓這樣的六六六公司破產時，聯邦存款保險公司可被任命為該公司的託管人或接管人。作為管理人或接管人，FDIC將擁有廣泛的權力，可以在未經該機構債權人批准的情況下轉移該機構的任何資產或負債。

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目錄表

儲户偏好

《聯邦存款保險條例》規定，在受保存款機構(包括銀行)清盤或以其他方式清盤的情況下，該機構儲户的債權(包括聯邦存款保險公司作為受保儲户的代位權人的債權)以及作為接管人的聯邦存款保險公司的行政費用的某些債權，將優先於針對該機構的其他一般無擔保債權。如果世行倒閉，投保和未投保的儲户，以及FDIC，將優先於無擔保、非存款債權人，包括亨廷頓，在他們向此類投保存款機構提供的任何信貸延期方面優先付款。

銀行與其關聯公司之間的交易

聯邦銀行法和法規對銀行及其附屬公司之間的某些交易施加了質量標準和數量限制，包括銀行與其控股公司之間的交易，以及BHC可能被視為為這些目的控制的公司之間的交易。這些規定所涵蓋的交易必須以公平條款進行，並且不能超過參考銀行監管資本確定的一定金額。此外，如果交易是貸款或其他信貸延伸，則必須以法規明確規定的金額和質量的抵押品作為擔保，如果關聯公司無法質押足夠的抵押品，則BHC可能被要求提供抵押品。《多德-弗蘭克法案》擴大了這些條例的涵蓋範圍和範圍，包括將其適用於衍生交易、回購和逆回購協議以及證券借貸交易所產生的信貸風險。聯邦銀行法也對FDIC保險的銀行，如銀行及其子公司向其董事、高管和主要股東提供的貸款和其他信貸擴展施加了類似的限制。

貸款標準和指導方針

聯邦銀行監管機構通過了統一的條例，規定了以房地產留置權或權益作擔保或為房地產永久性改善提供資金的信貸延期的標準。根據這些條例，所有受保險的存款機構，如銀行，都必須採用並維持書面政策，為以房地產留置權或權益作擔保或為房地產永久性改善提供資金的信貸擴展確立適當的限額和標準。這些政策必須建立貸款組合多樣化標準、明確和可衡量的審慎承保標準(包括貸款價值比限制)、貸款管理程序以及文件、審批和報告要求。房地產貸款政策必須反映對聯邦銀行監管機構的房地產貸款政策跨部門指導方針的考慮。

提高治理和風險管理標準

OCC已經發布了指導方針，以設定對包括世行在內的某些大型金融機構的治理和風險管理做法的期望。準則要求所涵蓋的機構建立並遵守書面治理框架，以便管理和控制其冒險活動。此外，指導方針還為機構董事會監督風險治理框架提供了標準。正如在《風險管理與資本作為MD&A部分的一部分，世行目前擁有書面的治理框架和相關的控制措施。

2023表格10-K17

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反洗錢

《銀行保密法》和《愛國者法》包含反洗錢和金融透明度條款，旨在發現和防止利用美國金融系統進行洗錢和恐怖分子融資活動。經愛國者法案修訂的《銀行保密法》要求存款機構及其控股公司開展活動，包括維持反洗錢計劃、核實客户身份、核實法人客户的某些實益所有者的身份、監測和報告可疑交易、報告超過規定門檻的現金交易，以及迴應監管當局和執法機構的信息請求。本銀行受《銀行保密法》約束，因此需要為其員工提供反洗錢培訓，指定一名反洗錢合規官員，並接受年度獨立審計，以評估其反洗錢計劃的有效性。世行實施了旨在符合這些反洗錢要求的政策、程序和內部控制。銀行監管機構正將重點放在反洗錢合規方面，我們將繼續監測並在必要時擴大我們的反洗錢合規計劃。聯邦銀行機構在審查銀行和BHC的收購或合併申請時，必須考慮到申請人的反洗錢活動的有效性。

作為國防授權法案的一部分，於2021年1月1日頒佈的2020年反洗錢法案並未直接對銀行提出新的要求，但要求美國財政部發布國家反洗錢和打擊資助恐怖主義的優先事項，並進行研究併發布法規，這些法規可能會在未來幾年內顯著改變銀行保密法和愛國者法案對銀行施加的一些盡職調查、記錄保存和報告要求。2020年的《反洗錢法》還包含促進增加信息共享和技術使用的條款，增加了對違反《銀行保密法》的懲罰，幷包括對舉報人的激勵，這兩者都可能增加監管執法的可能性。

OFAC規則

OFAC負責實施經濟制裁，這些制裁影響到各種行政命令和各種立法所界定的與指定外國、國民和其他國家的交易。OFAC管理的制裁有許多不同的形式。例如，制裁可能包括：(1)限制與受制裁國家的貿易或在受制裁國家進行投資，包括禁止直接或間接從受制裁國家進口或出口，禁止美國人從事與受制裁國家有關的金融交易，在受制裁國家進行投資，或向受制裁國家提供與投資有關的諮詢或援助；(2)通過禁止轉讓受美國管轄的財產，包括美國人擁有或控制的財產，阻止受制裁國家的政府或“特別指定國民”擁有的資產。OFAC還公佈涉嫌協助、窩藏或從事恐怖行為的個人、組織和國家的名單，稱為特別指定國民和受阻人士。被凍結的資產，例如財產和銀行存款，在沒有外國資產管制處許可的情況下，不能以任何方式支付、提取、抵銷或轉移。不遵守這些制裁可能會產生嚴重的法律和聲譽後果。

數據隱私

聯邦和州法律包含廣泛的消費者隱私保護條款。GLBA要求金融機構定期披露與共享此類信息有關的隱私政策和做法，並允許零售客户在某些情況下選擇退出我們與非關聯第三方共享信息的能力。其他聯邦和州法律法規會影響我們為營銷和/或非營銷目的與關聯公司和非關聯公司共享某些信息的能力，或與客户聯繫營銷優惠的能力。這些保護個人和機密信息的安全和隱私政策和程序適用於所有企業和地理位置。聯邦法律還規定，除在有限情況下外，通過欺詐或欺騙性手段獲取或試圖獲取金融性質的客户信息，均為刑事犯罪。

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數據隱私和數據保護是州立法日益關注的領域。例如，根據加利福尼亞州的法律，CCPA對個人信息進行了廣泛的定義，並大幅增加了加州居民瞭解商業企業如何收集、使用和以其他方式處理其個人信息的權利，例如向他們提供訪問和請求刪除其信息的權利，以及選擇退出某些個人信息共享和銷售的權利。CCPA考慮對每一次違規行為處以最高2500美元的民事罰款，對每一次故意違規行為處以最高7500美元的罰款，幷包括一項私人訴權(允許對某些違規行為由個人而不是州總檢察長或其他政府行為者提起訴訟)。此外，美國所有50個州的法律都要求企業在某些情況下向個人信息因數據泄露而被泄露的消費者提供通知。此外，美國國會最近審議了各種關於更全面的數據隱私和安全立法的提案，如果獲得通過，我們可能會受到這些立法的約束。

與其他貸款機構一樣，本行和我們的其他子公司在承保活動中使用信用局數據。此類數據的使用受FCRA的監管，FCRA還監管向信用局報告信息、對個人進行信貸優惠的預篩選、附屬機構之間的信息共享以及將附屬機構數據用於營銷目的。類似的州法律可能會對我們及其子公司提出額外的要求。

FDIC保險

存款保險基金為某些存款提供保險，每個儲户的標準最高存款保險金額為250,000美元，資金來源是根據每家機構對存款保險基金構成的風險對受保險的存款機構進行評估。銀行接受由DIF承保的客户存款，因此必須支付保險費。聯邦存款保險公司可能會根據各種因素增加銀行的保險費，包括聯邦存款保險公司對其風險狀況的評估。

FDIC還要求包括銀行在內的大型受保存款機構保持增強的存款賬户記錄保存和相關信息技術系統能力，以便於在此類機構倒閉時迅速支付受保存款。

聯邦存款保險公司根據FDIA的要求，在2020年9月15日製定了一項計劃，在8年內將存款準備金率恢復到達到或超過1.35%的法定最低水平。該計劃不包括提高存款保險評估費率。然而，根據FDIC最近的預測，FDIC確定，如果不提高存款保險評估利率，DIF準備金率可能無法在2028年9月30日的法定最後期限前達到法定最低水平。2022年10月，FDIC通過了一項最終規則，從2023年1月1日起，將初始基本存款保險評估利率統一提高2個基點。聯邦存款保險公司同時將存款保險基金的存款準備金率維持在2%。

2023年11月，FDIC發佈了一項最終規則，要求實施一項特別評估，以彌補2023年上半年與銀行倒閉相關的DIF損失。根據最終規則，特別評估的評估基數等於投保存款機構截至2022年12月31日報告的估計未投保存款，調整後不包括前50億美元的未投保存款。最終規則規定，FDIC將在8個季度評估期內以3.36個基點的季度比率收取特別評估，可能會根據對損失估計、合併或破產或報告的未投保存款估計的任何調整而發生變化。根據銀行截至2022年12月31日報告的未投保存款，2023年第四季度約2.14億美元的全部估計金額被確認為應計負債和相關費用。最終規則將於2024年4月1日生效，第一次收取將反映在2024年第一個季度分攤期的發票上，第一次付款將於2024年6月28日到期。

補償

我們的薪酬做法受到美聯儲的監督，對於我們的一些子公司和員工，也受到其他金融監管機構的監督。金融業薪酬監管的範圍和內容正在繼續發展，我們預計這些監管和由此產生的市場慣例將在未來幾年內繼續演變。

2023表格10-K19

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目錄表

聯邦銀行監管機構發佈了關於高管薪酬的聯合指導意見，旨在確保亨廷頓和世行等銀行組織的激勵性薪酬政策不鼓勵輕率冒險，並與組織的安全和穩健一致。美國證券交易委員會還敲定了一項規則，指示證券交易所要求上市公司實施追回政策，在某些財務重述的情況下向現任或前任高管追回激勵性薪酬，並要求公司披露其追回政策及其在這些政策下的行為。

網絡安全

GLBA要求金融機構實施全面的信息安全計劃，其中包括行政、技術和物理保障，以確保客户記錄和信息的安全性和保密性。

CISA旨在通過加強美國政府和包括金融機構在內的私營部門實體之間關於安全威脅的信息共享來改善美國的網絡安全。CISA還授權公司監控自己的系統，儘管有任何其他法律規定，並允許公司對自己的系統採取防禦措施，使其免受網絡攻擊。這部法律包括對與第三方共享網絡威脅信息的公司的責任保護，只要這種共享活動是按照中國國際安全局的規定進行的。

此外，從2022年4月1日起，美國聯邦儲備委員會、OCC和FDIC發佈了一項規則，要求銀行組織在發現“計算機安全事件”後36小時內通知其主要聯邦監管機構，該銀行組織真誠地認為，該事件可能會嚴重擾亂、削弱或損害其業務或運營，從而危及其運營的生存能力，導致客户無法訪問他們的存款和其他賬户，導致收入、利潤或特許經營權價值的重大損失，或對美國的金融穩定構成威脅。

《社區再投資法案》

CRA旨在鼓勵銀行幫助滿足其服務領域的信貸需求，包括符合安全和穩健做法的低收入和中等收入社區。相關的聯邦銀行監管機構，在世行的案例中是OCC，對每家銀行進行審查，並給予其公共CRA評級。銀行的公平貸款合規記錄是CRA審查報告的一部分。

CRA要求相關聯邦銀行監管機構在考慮銀行進行某些合併或收購或開設或搬遷分行的申請時，考慮銀行的CRA評估。在BHC提出的任何收購或合併申請中，美聯儲還必須考慮BHC的每家子公司銀行的CRA記錄。不令人滿意的CRA記錄可能會大大推遲或導致亨廷頓或世行的批准或申請被拒絕。在最近的一次審查中，世行獲得了可能的最高總體CRA評級“傑出”。

2023年10月，美國銀行機構發佈了一項最終規則，以修訂實施CRA的法規。該規則對當前的CRA框架進行了實質性修訂，包括評估銀行的評估領域，以包括與在線和移動銀行相關的活動、用於評估銀行評估領域的測試、計算貸款、投資和服務活動信用的新方法，以及額外的數據收集和報告要求。預計這一規定將導致大型銀行未來獲得“傑出”評級的門檻大幅提高。該規定預計將於2024年4月1日生效，其中大部分條款將於2026年1月1日起適用。在2027年之前，將不需要報告收集的數據。

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借記交換費

我們受一項法定規定所規限，即支付予支付卡發行商(包括本行)或由其收取的電子借記交易的轉換費必須合理，並與發行商的成本成正比。電子借記交易的交換費限制為21美分外加交易的0.05%，外加每筆交易欺詐調整後的額外1美分。這些費用對電子借記交易的路線和排他性提出了要求。2022年10月3日，美聯儲敲定了一項規則，該規則修訂了條例II，其中規定借記卡發行商應允許所有借記卡交易，包括在線支付等卡不在場交易，都可以在至少兩個獨立的支付卡網絡上處理。最終規則於2023年7月1日生效。作為一家資產超過100億美元的發行人，亨廷頓受到監管II的約束，並符合這些新要求。

2023年10月，美聯儲發佈了一份擬議中的規則制定通知，該通知將降低大型借記卡發行商在借記卡交易中可以獲得的最高交換費。根據該提案，基本部分最初將從21.0美分降至14.4美分，從價計價組成部分將從5.0個基點降至4.0個基點，乘以交易價值，從最後規則生效之日至2025年6月30日進行的借記卡交易的防欺詐調整數將從1.0美分增加至1.3美分。此外，該提案將採用一種方法，未來調整交換費上限，將根據從大型借記卡發行商收集的發行商成本數據，每隔一年進行一次。

消費者保護法規與監管

在聯邦消費者保護法方面，我們受到CFPB的監督和監管。我們還受某些州消費者保護法的約束，根據多德-弗蘭克法案，州總檢察長和其他州官員有權執行某些聯邦消費者保護法和法規。國家當局加大了對消費者保護規則的關注和執行力度。這些聯邦和州消費者保護法適用於我們廣泛的活動和我們業務的各個方面，包括與利率、公平貸款、向消費者借款人披露信用條款和估計交易成本、追債做法、使用和向消費者報告機構提供信息以及禁止與提供、銷售或提供消費者金融產品和服務相關的不公平、欺騙性或濫用行為或做法有關的法律。

2024年1月，CFPB發佈了一份擬議規則制定通知，將修改實施《貸款法》的Z法規，以適用於總資產超過100億美元的受保存款機構提供的透支信貸，除非透支費被限制在僅收回適用成本和損失的少量。根據該提案，包括世行在內的覆蓋機構將被允許選擇提供透支，作為禮貌的透支服務或作為信貸額度。如果選擇禮貌性透支選項，透支仍將不受Z規則的約束，只要收取的費用是基於機構自身成本和虧損得出的盈虧平衡點或CFPB制定的基準費用中較高的一個。如果選擇透支信用額度選項，透支將被視為受Z規則約束的貸款，因此，根據開户和貸款披露，透支必須存放在與客户的支票或交易賬户分開的賬户中，並且不得以預先授權的電子資金轉賬為條件。如果獲得通過，該提案將在聯邦登記冊上公佈最終規則至少六個月後的10月1日生效。CFPB目前預計生效日期為2025年10月1日。我們正在評估這項擬議的規則制定，並評估其對公司和銀行的潛在影響，如果按建議通過的話。

2023表格10-K21

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目錄表

ESG

ESG監督

在董事會的監督下，我們致力於實施強有力的ESG實踐，實現我們讓人們的生活更美好、幫助企業蓬勃發展和加強我們所服務的社區的目標。以下是ESG在整個公司中的治理和集成方式：

董事會提名和ESG委員會

董事會風險監督委員會

行政領導團隊

首席ESG官

氣候風險董事

首席ESG官和戰略團隊

我們的首席ESG官領導ESG戰略團隊，負責(1)推進企業ESG戰略並促進戰略在業務層面的實施；(2)確保整個公司對ESG戰略的一致理解；(3)領導ESG合規工作；以及(4)監督ESG目標的設定、報告和監控。該團隊還致力於確定與ESG相關的創新和發展機會，使其與戰略規劃保持一致。這一羣體包括業務部門和支持部門的高管。首席ESG官還協調由跨職能企業團隊組成的ESG工作組，該工作組負責發佈各種ESG相關披露，包括我們的ESG和TCFD報告。

氣候風險董事及其團隊

我們的氣候風險董事和氣候風險管理團隊負責為氣候相關風險的識別、評估和監控提供意見，包括代表整個公司業務部門的成員對專業領域的指導和洞察。該團隊還負責為排放計算和氣候情景分析提供意見，以幫助識別和緩解潛在風險。

經濟上的

我們致力於通過財務業績提供可持續的長期股東價值，同時保持總體上中等至低的、貫穿整個週期的風險偏好和資本充足的頭寸。我們通過專注於對我們的業務和利益相關者最重要的環境和社會問題的努力，使我們的公司戰略與幫助他人和建立我們市場領先、以目標為導向的銀行的目標保持一致。

2021年6月，我們為我們的社區計劃做出了為期五年的400億美元的承諾，以加強小企業並在我們的足跡中促進經濟正義。我們的社區計劃旨在通過承諾增加貸款、投資和服務來支持社區，為人們、企業和社區創造和改善金融機會，以滿足以下需要的經濟、社會、環境和種族平等領域：

•亨廷頓承諾提供240億美元的經濟適用房融資和消費貸款。到2023年9月30日，我們已經達到了這一承諾的136億美元。

•亨廷頓將其小企業貸款計劃擴大到其收購的TCF足跡，並承諾為這些計劃提供100億美元。到2023年9月30日，我們已經達到了這一承諾的56億美元。

•亨廷頓承諾提供65億美元的社區發展貸款和投資，以建立項目和服務，促進經濟適用房、小企業融資和社區服務等領域的公平。到2023年9月30日，我們已經達到了這一承諾的57億美元。

•在上述需求領域中，有一項160億美元的承諾，用於多元化、公平和包容性倡議，並將資金分配給不同的借款人和社區，以推動系統性變革。到2023年9月30日，我們已經實現了這一承諾的102億美元。

22亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

亨廷頓還制定了一項Lift Local Business®計劃，並承諾提供1億美元，支持歷史上資源不足的企業家，特別是少數民族，女性和退伍軍人擁有的小企業。該計劃提供貸款，業務規劃支持，免費金融教育課程，通過操作希望提供，以及其他服務，以幫助小企業主實現他們的目標。到2023年10月31日，我們已經達到了這一承諾的8900萬美元。

環境

亨廷頓支持環境管理，反映了我們對減輕氣候變化影響、促進生物多樣性和減少對自然資源依賴的承諾。我們在環境和氣候戰略的指導下，朝着更加可持續的未來前進，準備遵守未來的監管和報告要求，向可再生能源過渡，提高能源效率，並增強可再生能源融資能力。

我們以多種方式報告我們的承諾和透明度。這些措施包括：

•向CDP進行年度披露，CDP是一項全球倡議，我們每年跟蹤並提交數據，以管理我們的碳足跡和我們環境影響的某些其他方面;

•準備年度TCFD報告，詳細討論我們對環境和氣候治理，戰略，風險管理和績效的方法;以及

•與股東及主要ESG評級機構緊密合作，披露有關我們環境計劃的詳情。

於2023年，我們就2022年的數據發表了第二份獨立的TCFD報告;我們在先前減排工作的成功基礎上，制定了新的範圍1和範圍2減排目標;我們還制定了新的用水量和填埋廢物目標。我們在實現使用50%可再生能源的目標方面取得了進展，已執行了兩項購電協議。根據我們在碳會計財務夥伴關係組織中的成員資格，我們披露了與我們的消費汽車產品組合相關的範圍3，類別15排放。我們的氣候風險團隊繼續努力計算其他範圍3，類別15投資組合的可靠，準確的估計。

人力資本（社會）

Huntington立志成為一個金融服務機構的類別：一個在文化和績效相結合方面獨一無二的組織。於2023年，Huntington平均有19，955名全職員工，我們鼓勵他們支持共同的目標，即改善同事及客户的生活，幫助企業蓬勃發展，以及加強我們所服務的社區。我們相信，我們多元化的員工隊伍，在包容性文化的支持下，豐富了同事的經驗，並提高了我們作為一家公司的表現能力。

我們與我們的同事互動，以獲得有關在亨廷頓工作經驗的廣泛主題的寶貴反饋，戰略重點是文化，信任和參與。我們重視員工選擇分享的反饋，並利用這些信息來推動我們的人才管理戰略，該戰略側重於四個關鍵領域，並致力於實現多樣性、公平性和包容性：

•婚約

•發展

•保留和

•吸引頂尖人才

2023表格10-K23

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婚約

在亨廷頓，我們採取措施確保我們的價值觀、信念和行為與同事的價值觀、信念和行為保持一致。我們有高度敬業的同事，致力於照顧彼此和我們的客户，平衡地關注“我們做什麼”和“我們如何做”。事實證明，這種協同效應會對同事的表現和滿意度產生積極影響。2023年是我們連續第十年在全公司範圍內進行敬業度調查，以戰略重點關注文化、信任和敬業度來衡量同事的體驗-結果再次證明瞭這一點。2023年，85%、82%和84%的同事分別在信任、文化和敬業度方面做出了積極迴應。這些結果將亨廷頓置於我們基準同行羣體中對文化和信任的好感程度的前四分位數中。81%的同事表示，他們會推薦亨廷頓作為一個很棒的工作場所。

一年一度的全公司敬業度調查只是我們持續的同事反饋計劃的一個組成部分，該計劃包括快速的同事脈搏調查、新員工調查、特定於經理的調查和離職調查。這些調查增強了領導者對同事體驗的瞭解，使亨廷頓能夠響應同事的需求，併為同事提供強有力的支持，因為他們本着我們的宗旨和價值觀的精神提供了績效。

在亨廷頓，實現我們共同的目標超越了我們的日常工作。我們相信，在同事、他們的家人和我們的社區之間建立聯繫，可以創造一種有意義、有成就感和愉快的同事體驗。在2023年期間，亨廷頓的同事為我們足跡範圍內的1300多個組織提供了近3.6萬個志願時間，包括食品庫、無家可歸者收容所、當地學校、老年人住房和課後項目。

發展

我們創建了專門的項目來幫助我們的同事成長和發展。這些計劃包括一個在線圖書館，允許同事通過直接訪問基於角色的內容來獲得他們的發展的所有權。內容分為三個關鍵的發展領域：學習和成長、最大化業績和保護公司。所有提供的節目都包括多樣性、公平性和包容性內容。在2023年期間，亨廷頓的同事完成了50多萬個小時的培訓。亨廷頓還為頂尖人才同事提供了高潛力人才發展計劃，以便他們能夠進一步發展和加速自己的職業成長。此外，我們為我們的全職同事提供退還合格學費的能力，以獲得高等教育。除了這些項目，亨廷頓還推出了一個項目，捕捉所有同事的技能，並根據這些技能將同事與內部工作機會進行匹配。

留着

亨廷頓致力於創造一個同事受到重視、支持和授權的環境。我們提供有競爭力的薪酬和福利計劃，進一步加強我們的就業價值主張，並鼓勵留住同事。關於薪酬，亨廷頓提供每小時20美元的最低時薪，並在組織各級提供具有競爭力的工資。為了確保有競爭力的薪酬，我們定期以市場為基準。我們的薪酬結構包括福利計劃和計劃，重點關注健康的多個方面，包括身體、精神和財務健康。我們還為同事提供了一個名為Workplace Flex的實踐項目，這樣我們就可以支持他們在工作和工作之外的生活之間實現健康的平衡。該計劃包括某些做法，使同事能夠在可用和適當的情況下通過多種途徑實現平衡，包括：靈活的工作時間安排(交錯工作時間、壓縮的工作周、兼職時間和工作分擔)、靈活的工作地點(遠程、混合和現場)，以及基本醫療/視覺/牙科計劃之外的健康和財務健康支持(收養和生育、育兒假、現場健身和健身折扣、心理健康和財務諮詢服務、慢性病支持)。總而言之，這些做法旨在讓同事在工作中和工作之外都成為最好的自己。

亨廷頓致力於支付公平薪酬，以確保性別、種族和民族不是工資、獎金和股票獎勵的決定因素。我們繼續確定和實施促進薪酬公平的有效做法，包括薪酬分析、保護薪酬公平的額外招聘做法，以及就薪酬和晉升決策中的顯性和隱性偏見對經理進行培訓。亨廷頓每年都會進行薪酬公平分析，評估從事相同工作的同事的薪酬，旨在確保不同種族和性別的薪酬公平。

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總而言之，這些戰略創造了一種同事體驗，吸引同事留下來，實現他們在亨廷頓的目標。

吸引頂尖人才

我們致力於吸引頂尖人才，注重符合我們的宗旨和核心價值觀的經驗和行為，這些價值觀包括態度、前瞻性思維和服務理念。

同事的多樣性是我們作為一個組織成功的關鍵組成部分，因為它使我們擁有一支代表我們所服務的社區的勞動力隊伍，這對我們的持續成功和增長至關重要。在各級招聘過程中，我們積極尋找不同的應聘者。我們專注於確定、支持和提拔合格的多元化領導職位候選人。截至2023年12月31日，我們的中層、高級和高管管理層的多元化程度達到48%，員工總數的多元化程度達到67%。為了報告上述數據，我們承認不同的個人是那些被確認為婦女或種族/族裔多樣性的人。

我們致力於創造一個包容，多元化的環境，包括擁抱不同的技能，背景和觀點，無論是在我們的社區和工作。我們的DEI戰略和運營計劃包括四個重點領域，即工作場所包容性、勞動力多樣性、社區參與和供應商多樣性。我們以多種方式執行這一戰略和運營計劃。我們的首席多元化、公平和包容官通過衡量和社會化我們足跡內的多元化進展，併為同事提供多元化和包容性計劃，將DEI觀點作為亨廷頓執行決策的一個組成部分。此外，我們還設有包容性委員會、業務資源小組和實踐社區，以支持我們致力於吸引、發展、留住和吸引頂尖的多元化人才。包容性理事會是自願的、由同事驅動的區域和辦公室特定理事會，專注於為所有同事提供包容、尊重和支持的環境。業務資源小組是自願的，由同事驅動的小組，圍繞共同的興趣或共同的多樣性維度組織起來，每個小組由一名高級管理人員贊助。實踐社區是由同事領導的志願者親和團體，與其他成員分享信息和經驗。我們相信，所有這些都是我們包容戰略的重要組成部分，並在全年提供內容。

治理

我們的董事會和ELT致力於實現我們的長期願景，並使我們的戰略目標與我們的利益相關者的利益保持一致。我們的董事會成員都是來自不同背景的成功領導者，他們擁有使用獨立判斷所需的觀點、技能和經驗，以提供有效的監督並推動持續的成功。我們的董事會為整個組織制定戰略、風險偏好和道德標準，我們的ELT通過明確的政策和程序，確保我們的業務和企業職能部門在法律、道德和道德標準下運作。此外，我們的領導人在最高層定下基調，監督我們的標準的遵守情況，並指導公司的財務報告和內部控制。

於2023年底，我們的董事會由15名董事組成，包括我們的董事長╱總裁╱首席執行官、亨廷頓國家銀行董事長及13名獨立董事。我們的主要風險及管治委員會需要至少三名獨立董事，並由一名具備領導委員會所需知識及專長的獨立董事擔任主席。董事會每年評估其領導組織，以確保其為監督本公司及執行我們的策略目標的最佳架構。截至2023年12月31日，我們的ELT及董事會成員多元化程度分別為50%及47%。

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可用信息

我們遵守交易法的信息要求，並根據交易法，我們向美國證券交易委員會提交年度、季度和當前報告、委託書和其他信息。美國證券交易委員會維護着一個互聯網網站，其中包含有關發行人的報告、委託書和其他信息，這些發行人像我們一樣，是以電子方式向美國證券交易委員會提交文件的。該網站的地址是http://www.sec.gov.我們向美國證券交易委員會提交或向美國證券交易委員會提供的報告和其他信息，包括任何相關的修訂，也可以在以電子方式向美國證券交易委員會提交或向美國證券交易委員會提供這些材料後，在合理可行的情況下儘快在我們的互聯網網站上免費獲取。該網站的地址是http://www.huntington.com.除非在本年度報告中以表格10-K作為參考，否則有關這些網站的信息不屬於本報告的一部分。您還應該能夠在紐約白霍爾街33號納斯達克全國市場的辦公室查閲有關我們的報告、委託書和其他信息，New York 10004。

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項目11A：風險因素

下面列出的風險和不確定因素可能會對亨廷頓的財務狀況、運營結果或業務產生實質性影響。其中一些風險和不確定性是相互關聯的，其中一個或多個風險和不確定性的發生可能會加劇其他風險和不確定性的影響。下面描述的風險和不確定性並不是亨廷頓面臨的唯一風險和不確定性。亨廷頓目前不知道或亨廷頓認為無關緊要的其他風險和不確定性也可能對其業務產生不利影響。此外，請參閲標題“前瞻性陳述”中列出的因素。有關如何管理風險的更多信息，請參閲“風險治理“我們的MD&A部門。

除了本報告中包含或引用的其他信息外，讀者應仔細考慮以下重要因素，這些因素可能對我們的業務、未來的經營業績和未來的現金流產生重大負面影響。

信用風險：

我們的ACL水平可能被證明是不夠的，或者受到信用風險敞口的負面影響，這可能會對我們的淨收益和資本產生不利影響。

我們的業務有賴於客户的信譽。截至2023年12月31日，我們的ACL為24億美元，這是管理層對我們的貸款和租賃組合(ALLL)以及我們的無資金支持的貸款承諾(AULC)當前預期虧損的估計。我們會定期檢查我們的ACL是否合適。在此過程中，我們考慮了違約概率、違約損失和違約風險敞口，這取決於信用風險敞口剩餘合同期限每個月的經濟參數。經濟參數是利用與過去事件、當前狀況以及合理和可支持的預測有關的現有信息來制定的。由於經濟、市場狀況的意外不利變化或對特定客户、行業或市場產生不利影響的事件，隨着時間的推移，我們的ACL是否適合覆蓋投資組合的終身損失並不確定。如果我們客户羣的信用質量大幅下降，如果市場、行業或客户羣體的風險狀況發生重大變化，或者如果ACL不合適，我們的淨收入和資本可能會受到重大不利影響，這可能會對我們的財務狀況和經營業績產生重大不利影響。

此外，監管機構對風險評級以及貸款和租賃損失的審查可能會影響acl的水平，並可能對我們的財務狀況和運營業績產生重大不利影響。

經濟狀況的疲軟可能會對我們的業務造成不利影響。

持續的經濟不確定性和衰退或停滯的經濟可能會對我們的業務、財務狀況和經營業績產生不利影響。如果業務和經濟狀況惡化，包括持續的通脹、利率上升、供應鏈問題或勞動力短缺，對我們、我們的客户和我們的交易對手產生直接或間接的實質性不利影響，我們的業績可能會受到負面影響。這些情況可能會導致以下一種或多種情況：

•對我們提供的貸款和其他產品和服務的需求減少；

•客户儲蓄普遍減少，對我們提供的儲蓄和投資產品的需求減少；

•違約、根據破產法申請保護、或拖欠對我們的貸款或其他義務的客户和交易對手的數量增加；以及

•拖欠、破產或違約數量的增加可能會導致不良資產、不良資產、信貸損失撥備和待售貸款的估值調整水平更高。

我們服務的市場依賴於工業和製造業，因此特別容易受到影響這些行業的經濟狀況的不利變化的影響。

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美國政府債務違約將對我們的業務和財務表現產生實質性的不利影響，包括我們持有的國債和其他政府證券的價值下降，這可能會對銀行的資本狀況和滿足監管要求的能力產生負面影響。美國政府債務違約、預算赤字擔憂、政府停擺或相關信用評級下調的其他負面影響可能包括資本市場動盪、對美國經濟和美元的不利影響，以及由於經濟不確定性增加而導致借款人違約率上升。即使在沒有實際違約或政府停擺的情況下，其中一些影響也可能發生，這是圍繞這種違約或政府停擺威脅進行的長期政治談判的結果。

市場風險：

利率的變化可能會減少我們的淨利息收入，減少交易收入，並對我們的貸款、證券和其他資產的價值產生負面影響。這可能會對我們的現金流、財務狀況、運營結果和資本產生不利影響。

我們的經營業績在很大程度上依賴於淨利息收入，即從有利息的資產(如投資和貸款)賺取的利息與計息負債(如存款和借款)支付的利息之間的差額。利率對許多因素高度敏感，包括政府貨幣政策、通貨膨脹以及國內和國際經濟和政治狀況。通貨膨脹、通貨緊縮、經濟衰退、失業、貨幣供應和其他我們無法控制的因素也可能影響利率。此外，美聯儲的貨幣政策，包括聯邦基金利率的變化和增加或減少其資產負債表的規模，也可能影響利率。如果我們的利息資產在利率下降的環境下比計息負債更快到期或重新定價，淨利息收入可能會受到重大不利影響。同樣，在利率上升的環境下，如果計息負債到期或重新定價的速度快於賺取利息的資產，淨利息收入可能會受到不利影響。

利率的變化可能會影響貸款、證券、管理下的資產和其他資產的價值，包括抵押貸款償還權。利率上升對借款人支付貸款和租賃本金或利息的能力產生不利影響，可能會導致不良資產增加和已確認收入減少，這可能對我們的運營業績和現金流產生重大不利影響。當我們將一筆貸款置於非應計狀態時，我們會沖銷任何應計但未付的應收利息，這會減少利息收入。然而，我們繼續產生利息支出，作為為沒有任何相應利息收入的不良貸款提供資金的成本。此外，交易性收入，包括信託收入、經紀收入和貸款銷售收益，可能會根據包括利率環境在內的許多因素而在不同時期有很大差異。如果存續期較長的資產重新定價的速度快於存款，利率下降可能導致淨息差下降。

利率上升降低了我們固定利率證券的價值。這些投資組合的任何未實現虧損都會影響保監局、股東權益和有形普通股權益比率。這些投資組合的任何已實現虧損都會影響監管資本比率。有關更多信息，請參閲“市場風險“醫學與醫學部的部分。

某些投資證券，特別是抵押貸款支持證券，對利率的上升和下降非常敏感。一般來説，當利率上升時，本金和利息的預付款會減少，抵押貸款支持證券的存續期會增加。相反，當利率下降時，本金和利息的預付款將增加，抵押貸款支持證券的存續期將減少。無論是哪種情況，利率都會對抵押貸款支持證券的價值產生重大影響。

MSR公允價值對利率變動很敏感，因為預期未來淨服務收入取決於基礎貸款的預計未償還本金餘額，這可以通過提前還款來減少。提前還款額通常在抵押貸款利率下降時增加，在抵押貸款利率上升時減少。

除了與利率相關的波動性外，該公司還對與福利計劃內的投資相關的股票市場以及基於客户的交易的其他收入有風險敞口。

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通貨膨脹可能會對我們的業務、我們的盈利能力和我們的股價產生負面影響。

長期的通貨膨脹可能會對我們的固定成本和支出產生負面影響，包括增加融資成本和與人才獲取和留住相關的支出，從而影響我們的盈利能力。此外，通貨膨脹可能會導致消費者和客户購買力的下降，並對我們的產品和服務的需求產生負面影響。如果嚴重的通脹持續下去，我們的業務可能會受到負面影響，其中包括違約率上升導致信貸損失，這可能會降低我們對新信貸延期的胃口。這些通脹壓力可能導致未能達到預期收益和預算預測，導致我們的股價受到影響。

行業競爭可能會對我們的成功產生不利影響。

我們的盈利能力取決於我們成功競爭的能力。我們在競爭激烈的環境中運營，我們預計競爭將會加劇。我們的某些競爭對手比我們更大，擁有更多的資源，使他們在爭奪貸款和存款方面比我們更具侵略性。在我們的市場領域，我們面臨着來自其他提供類似服務的銀行和金融服務公司的競爭。我們的一些非銀行競爭對手不像我們那樣受到廣泛的監管，因此在競爭業務方面可能會有更大的靈活性。技術進步使我們的非銀行競爭對手能夠提供傳統上是銀行產品的產品和服務，使金融機構和其他公司能夠提供電子和基於互聯網的金融解決方案，包括移動支付、在線存款賬户、電子支付處理和市場貸款，而無需客户所在地的實體存在。立法或監管改革也可能導致金融服務業的競爭加劇。例如，《經濟增長法》和《調整規則》降低了某些大型BHC的監管負擔，並提高了適用更繁瑣要求的資產門檻，這可能會導致某些大型BHC變得更具競爭力或更積極地尋求擴張。我們成功競爭的能力取決於許多因素，包括客户的便利性、通過投資於新產品和服務而獲得的服務質量、電子平臺、個人聯繫人、定價和產品範圍。如果我們不能成功地爭奪新客户並留住現有客户，我們的業務、財務狀況或運營結果可能會受到不利影響。特別是，如果我們的客户尋求更高收益或更穩定的投資，或者希望與我們的競爭對手做生意，導致我們的存款外流，我們可能會被迫更多地依賴借款和其他資金來源來運營我們的業務和滿足取款需求，從而對我們的淨息差產生不利影響。有關更多信息，請參閲“競爭“第1項：業務部分。

流動性風險：

亨廷頓的財務狀況或整個銀行業的變化，或利率的變化，都可能導致儲户信心的喪失。

流動性是指以合理的成本及時滿足現金流需求的能力。銀行利用其流動資金髮放信貸，並在債務到期時或在客户要求時償還債務。

我們流動性的主要來源是我們從消費者和商業客户那裏獲得的大量存款。這種供應的持續供應取決於客户是否願意在一般銀行，尤其是我們銀行保持存款餘額。存款的可獲得性也可能受到監管變化(例如，FDIC保險、流動性要求等的變化)、亨廷頓、其他銀行或整個銀行業財務狀況的變化、我們的競爭對手為其存款支付的利率的變化，以及其他可能影響銀行存款的安全性或經濟效益的事件的影響。雖然我們做出了重大努力來考慮和計劃存款資金的假設性中斷，但與市場相關的、地緣政治或其他事件可能會影響來自存款的流動性。

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我們是一家控股公司，我們的大部分資金都依賴於子公司的股息。

亨廷頓是一個獨立於世行的實體。亨廷頓銀行進行了我們的大部分業務，亨廷頓依靠銀行的股息來償還亨廷頓的債務，並向亨廷頓的股東支付股息。可從銀行獲得的股息受到各種法律法規的限制。根據銀行的財務狀況，包括銀行的流動性和資本充足率以及其他因素，OCC可能會限制銀行向亨廷頓支付股息或其他付款。此外，我們其他附屬公司的股息支付亦受附屬公司註冊所在國家的法律以及適用於該等附屬公司的監管資本及流動資金要求所規限。如果銀行無法向我們支付股息，我們很可能不得不減少或停止支付優先股和普通股的股息。我們未能支付優先股和普通股的股息，可能會對我們的優先股和普通股的市場價格產生重大不利影響。有關股息限制的其他資料載於第1項：業務-“監管事項.”

如果我們無法進入資本市場，我們可能無法滿足儲户、債權人和借款人的現金流要求，或者無法擁有為公司擴張和其他公司活動提供資金所需的運營現金。

批發資金來源可以包括證券化、購買的聯邦基金、根據回購協議出售的證券、非核心存款和長期債務。*該行也是FHLB的成員，該機構為成員提供通過抵押貸款相關資產擔保的預付款獲得資金的機會。我們保持着一系列高評級、可銷售的證券組合，可用作流動性來源。

我們可能會不時考慮利用我們現有的流動資金狀況，在私下談判或公開市場交易中機會性地註銷未償還證券。

資本市場中斷可能直接影響亨廷頓和英國央行的流動性。如果需要，我們進入資本市場的能力將取決於許多因素，包括金融市場的狀況。利率上升、金融市場混亂、對我們的業務或財務實力的負面看法、對整體銀行業或其他地區性銀行的負面看法，或其他因素，可能會影響我們在必要時以我們可以接受的條件籌集額外資本的能力。例如，如果未來發生銀行業動盪或其他特殊事件，不能保證美國政府會援引系統性風險例外、創建額外的流動性計劃，或採取任何其他行動來穩定銀行業或提供流動性。如果需要，任何獲得短期融資或資本市場以籌集額外資本的能力減弱，都可能使我們承擔責任，限制我們的增長能力，要求我們採取可能對我們的收益產生負面影響或以其他方式對我們的業務和我們實施業務計劃、資本計劃和戰略目標的能力產生不利影響的行動。

降低我們的信用評級可能會對我們獲得資本的途徑產生不利影響，並可能增加我們的資金成本。

信用評級機構定期評估亨廷頓和本銀行，信用評級基於許多因素，包括我們的財務實力和創造收益的能力，以及不完全在我們控制範圍內的因素，包括影響金融服務業、經濟的條件，以及評級方法的變化。不能保證我們會維持目前的信用評級。亨廷頓或本銀行的信用評級下調可能會對我們獲得流動性和資本的途徑產生不利影響，並可能顯著增加我們的資金成本，引發額外的抵押品或融資要求，並減少願意借給我們或購買我們證券的投資者和交易對手的數量。這可能會影響我們的增長、盈利能力和財務狀況，包括流動性。

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全球經濟狀況和地緣政治事務的不穩定，以及金融市場的波動，可能會對我們的運營業績和財務狀況產生重大不利影響。

全球經濟狀況和地緣政治事務的不穩定，以及金融市場的波動，可能會對我們的運營業績和財務狀況產生重大不利影響。美國的宏觀經濟環境容易受到全球事件和金融市場波動的影響。例如，全球衝突(包括涉及烏克蘭和俄羅斯聯邦的持續衝突以及中東衝突)或其他類似事件，以及與此類事件相關的其他限制的政府行動，以及美國與其他國家之間的貿易談判，都可能對公司及其客户和交易對手的經濟和市場狀況產生不利影響。此外，全球供應鏈中斷可能會導致長期通脹，對消費者和企業信心造成不利影響，並對經濟以及我們的財務狀況和業績產生不利影響。

運營風險：

我們的運營或安全系統或基礎設施，或第三方的系統或基礎設施可能會出現故障或被攻破，這可能會擾亂我們的業務，對我們的運營、流動性和財務狀況產生不利影響，並造成法律或聲譽損害。

由於我們與第三方的互動和對第三方的依賴，運營風險敞口的可能性存在於我們整個業務中，並不侷限於我們自己的內部運營職能。我們的運營和安全系統和基礎設施，包括我們的計算機系統、數據管理和內部流程，以及第三方的系統，對我們的業績是不可或缺的。我們在日常和持續運營中依賴我們的員工和第三方，他們可能會因人為錯誤、不當行為、瀆職、故障或對我們或第三方系統或基礎設施的破壞而使我們面臨風險。例如，我們開展業務的能力可能會因我們或與我們互動或依賴的第三方的任何重大中斷而受到不利影響。我們的財務、會計、數據處理、備份或其他操作系統或安全系統和基礎設施可能會由於多種因素而無法正常運行或失效或損壞，包括完全或部分超出我們控制範圍的事件，這些事件可能會對我們處理交易或提供服務的能力產生不利影響。此類事件可能包括：客户交易量突然增加；電力、電信或其他重大有形基礎設施中斷；疾病大流行；網絡攻擊；以及由局部或更大規模的政治或社會問題引起的事件，包括戰爭和恐怖襲擊。我們無法控制的其他事件可能直接或間接影響我們的業務，包括地震等自然災害和龍捲風、颶風和洪水等天氣事件。這些事件的發生或潛在影響都無法預測，天氣事件的頻率和嚴重程度可能會受到氣候變化的影響。此外，如果我們的系統感染了惡意軟件或計算機病毒或由於其他形式的網絡攻擊，我們可能需要使系統離線。如果使用備份系統，它們處理數據的速度可能不會像我們的主系統那樣快，並且某些數據可能沒有保存到備份系統，可能會導致此類數據暫時或永久丟失。此外，與我們自己的系統相比，我們在第三方系統上實施備份系統和其他保障措施的能力更加有限。我們經常更新我們的系統，以支持我們的運營和增長，並保持遵守適用的法律、規則和法規。這種更新帶來了巨大的成本，併產生了與實施新系統和將其與現有系統集成相關的風險，包括業務中斷。實施和測試與我們的計算機系統有關的控制措施、安全監測以及留住和培訓操作我們的系統所需的人員也需要大量費用。操作風險暴露可能會對我們的運營、流動性和財務狀況產生不利影響，並造成聲譽損害。此外，我們可能沒有足夠的保險覆蓋範圍來補償重大中斷造成的損失。

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我們面臨安全風險，包括拒絕服務攻擊、黑客攻擊、針對同事和客户的社會工程攻擊、惡意軟件入侵或數據損壞企圖，以及身份盜竊，這些可能會導致機密信息泄露，對我們的業務或聲譽造成不利影響，並造成重大的法律和財務風險。

我們的計算機系統和網絡基礎設施以及我們高度依賴的第三方的計算機系統和網絡基礎設施容易受到安全風險，並可能受到網絡攻擊，如拒絕服務攻擊、黑客攻擊、恐怖活動或身份盜竊。我們的業務依賴於在我們的計算機和數據管理系統和網絡以及在第三方的計算機和數據管理系統和網絡中對機密、專有和其他信息的安全處理、傳輸、存儲和檢索。此外，為了訪問我們的網絡、產品和服務，我們的客户和其他第三方可能會使用我們網絡環境之外的、自身存在網絡安全風險的個人移動設備或計算設備。

我們、我們的客户、監管機構和其他第三方，包括其他金融服務機構和從事數據處理的公司，一直受到網絡攻擊，而且很可能繼續成為攻擊目標。這些網絡攻擊包括計算機病毒、惡意代碼或破壞性代碼、網絡釣魚攻擊、拒絕服務或信息、勒索軟件、員工或供應商不當訪問、員工個人電子郵件攻擊、勒索要求不暴露我們系統或第三方系統中的安全漏洞或其他安全漏洞，或可能導致未經授權發佈、收集、監控、誤用、丟失或破壞我們、我們的員工、我們的客户或第三方的機密、專有和其他信息、損壞我們的系統或以其他方式嚴重擾亂我們或我們客户或其他第三方的網絡訪問或業務運營的其他安全漏洞。隨着網絡威脅的持續發展，我們可能需要花費大量額外資源來繼續修改或增強我們的保護措施，或調查和補救任何信息安全漏洞或事件。儘管我們努力確保我們系統的完整性並實施控制、流程、政策和其他保護措施，但我們可能無法預見所有安全漏洞，也無法針對可能給我們造成重大損失或後果的此類安全漏洞採取足夠的預防措施。

近年來，銀行機構的網絡安全風險顯著增加，部分原因是新技術的激增，以及使用互聯網和電信技術進行金融交易。例如，隨着我們繼續增加移動支付和其他基於互聯網的產品，並擴大基於網絡的產品和應用的內部使用，未來網絡安全風險可能會增加。此外，近年來網絡安全風險顯著增加，部分原因是有組織犯罪分支機構、恐怖組織、敵對的外國政府、心懷不滿的員工或供應商、活動家和其他外部各方(包括參與商業間諜活動的人)的複雜性和活動日益複雜。即使是最先進的內部控制環境也可能很容易受到損害。由於日益加劇的地緣政治緊張局勢，民族國家網絡攻擊和勒索軟件的複雜性和普遍性都在增加。有針對性的社會工程和電子郵件攻擊(即“魚叉式網絡釣魚”攻擊)正變得更加複雜，而且極難預防。在這種攻擊中，攻擊者將試圖欺詐性地誘使同事、客户或我們系統的其他用户泄露敏感信息，以獲得對我們或我們客户的數據的訪問權限。如果有足夠的資源、時間和動機，持之以恆的攻擊者可能會成功穿透防禦系統。網絡犯罪分子使用的技術經常變化，可能在啟動之前不會被識別，並且可能在入侵發生後很久才會被識別。通常在安全補丁發佈之前發現和利用新漏洞的速度在持續上升。遠程工作進一步增加了由於我們的員工、供應商和其他第三方在不太安全的系統和環境上遠程工作而導致我們可能遇到網絡事件的風險。

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目錄表

近年來，由於對供應商的網絡攻擊或未經授權的供應商訪問導致安全漏洞的風險也有所增加。此外，有權訪問我們數據的第三方供應商是否存在網絡攻擊或安全漏洞可能無法及時向我們披露。此外，我們監控供應商網絡安全做法的能力也是有限的。雖然我們與供應商一般都有關於網絡安全和數據隱私的協議，但我們不能保證此類協議將防止影響我們的系統或信息的網絡事件，或使我們能夠在發生任何此類事件時從我們的服務提供商那裏獲得足夠的或任何補償。由於適用的法律法規或合同義務，我們可能要對歸因於我們的供應商的網絡事件負責，因為這些事件與我們與他們共享的信息有關。

我們還面臨與客户、客户和其他第三方有關的間接技術、網絡安全和運營風險，這些客户、客户和其他第三方是我們與之有業務往來或我們依賴他們來促進或支持我們的業務活動的，例如，包括金融交易對手、監管機構和互聯網接入和電力等關鍵基礎設施的提供商。由於金融實體和技術系統的整合、相互依賴和複雜性日益增加，技術故障、網絡攻擊或其他信息或安全漏洞如果顯著降低、刪除或危害一個或多個金融實體的系統或數據，可能會對交易對手或包括我們在內的其他市場參與者產生實質性影響。這種整合、互聯和複雜性增加了運營失敗的風險。任何第三方技術故障、網絡攻擊或其他信息或安全漏洞、終止或限制等都可能對我們實施交易、服務客户、管理風險敞口或擴大業務的能力造成不利影響。

網絡攻擊或其他信息或安全漏洞，無論是針對我們還是針對第三方，都可能導致重大損失或產生重大後果。此外，公眾認為對我們系統的網絡攻擊已經成功，無論這種看法是否正確，都可能損害我們在客户和與我們有業務往來的第三方中的聲譽。尤其是，個人信息被黑客攻擊和身份被盜的風險可能會造成嚴重的聲譽損害。對系統安全的成功滲透或規避可能會給我們帶來嚴重的負面後果，包括：失去客户和商機；在遭受攻擊或入侵後與維持業務關係相關的成本；我們的運營和業務受到重大業務中斷；我們的機密信息、知識產權、資金和/或客户的機密信息被挪用、暴露或破壞；或者我們或我們客户和/或第三方的計算機或系統受到損害。任何此類事件的發生都可能導致違反適用的隱私法和其他法律、訴訟風險、監管罰款、處罰或幹預、對我們的安全措施失去信心、聲譽損害、報銷或其他補償成本、額外的合規成本，並可能對我們的運營結果、流動性和財務狀況產生不利影響。此外，我們可能沒有足夠的保險覆蓋範圍來補償網絡安全事件造成的損失。

有關公司評估、識別和管理來自網絡安全威脅的重大風險的流程的更多信息，請參閲項目1C：網絡安全.

網絡安全和數據隱私是立法和監管高度關注的領域。

近年來，隨着銀行組織和更廣泛的金融體系面臨的網絡安全和數據隱私風險顯著增加，網絡安全和數據隱私問題已成為立法和監管機構日益關注的主題。聯邦銀行監管機構提出了將提高網絡風險管理標準的法規，這些標準將適用於廣泛的大型金融機構及其第三方服務提供商，包括我們和世行，並將重點放在網絡風險治理和管理、內部和外部相關性的管理、事件應對、網絡彈性和情景感知。所有50個州的法律普遍要求，在某些情況下，當受影響的個人數據出現安全漏洞時，通知受影響的個人。有關網絡安全和數據隱私的更多信息，請參閲項目1：業務-“監管事項.”

2023表格10-K33

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目錄表

我們接收、維護和存儲客户和交易對手的非公開個人信息，包括但不限於個人身份信息和個人財務信息。這些類型的信息的共享、使用、披露和保護受聯邦和州法律管轄。個人身份信息和個人財務信息都受到越來越多的立法和監管，其目的是保護收集和處理的個人信息和個人財務信息的隱私。例如，根據加利福尼亞州的法律，CCPA對個人信息進行了廣泛的定義，並大幅增加了加州居民瞭解商業企業如何收集、使用和以其他方式處理其個人信息的權利，例如向他們提供訪問和請求刪除其信息的權利，以及選擇退出某些個人信息共享和銷售的權利。許多其他州也已經或正在制定州級隱私、數據保護和/或數據安全法律和法規。有關數據隱私法律法規的更多信息，請參閲第1項：業務-“監管事項.”

此外，我們通過我們的隱私政策、網站上提供的信息和新聞聲明，就我們對個人信息的使用、收集、披露和其他處理髮表公開聲明。儘管我們努力遵守我們的公開聲明和文件，但我們有時可能無法遵守或被指控未能遵守。如果我們的隱私政策和其他對隱私、數據保護和數據安全提供承諾和保證的聲明的發佈被發現具有欺騙性、不公平或歪曲我們的實際做法，可能會使我們面臨潛在的政府或法律行動。

我們可能會受到有關網絡安全或個人可識別信息和個人財務信息的隱私或我們可能存儲或維護的任何其他信息的新法律或法規的約束。如果通過新的法律或法規，或者如果修改現有的法律或法規，要求我們改變我們的系統，或者要求我們改變我們的商業做法或隱私政策，我們可能會受到不利影響。如果網絡安全、數據隱私、數據保護、數據傳輸或數據保留法律的實施、解釋或應用方式與我們當前的做法不一致，我們可能會受到罰款、訴訟或監管執法行動的影響，或被勒令以對我們的運營結果產生不利影響的方式改變我們的業務做法、政策或系統。

我們面臨着重大的運營風險，這可能導致財務損失、昂貴的訴訟，以及我們的客户、監管機構和資本市場的信心喪失。

我們面臨着許多類型的運營風險，包括同事或外人欺詐或盜竊的風險、同事或外人未經授權的交易、同事的操作錯誤、業務中斷和系統故障。亨廷頓針對大量的控制執行，其中很大一部分是手動執行的，依賴於同事和第三方服務提供商的充分執行。通過執行鏈的未知單點故障可能會因無意中的錯誤或惡意攻擊而導致重大損失，這是固有的風險。這些運營風險可能會導致財務損失、昂貴的訴訟，以及我們的客户、監管機構和資本市場的信心喪失。

此外，負面輿論可能來自我們在任何活動中的實際或被指控的行為，包括客户、產品和商業實踐；公司治理；收購；以及政府監管機構和社區組織對這些活動採取的行動。負面輿論可能會對我們吸引和留住客户的能力產生不利影響，還可能使我們面臨訴訟和監管行動。

關於收購，我們面臨着與及時有效地整合被收購企業和機構的員工、會計系統和技術平臺相關的風險和挑戰，我們不能保證我們將成功地保留現有的客户關係或通過此類收購實現預期的運營效率。收購可能需要得到某些政府機構的批准，包括美聯儲、OCC和美國司法部，以及我們的股東和我們尋求收購的公司的股東的批准。這些收購批准可能不會收到，可能需要比預期更長的時間，或者可能會施加目前沒有預料到的條件，或者可能在收購後對合並後的公司產生不利影響。根據必要的監管批准，未來的業務收購可能導致發行和支付額外的股票，這將稀釋現有股東的所有權利益。此外，收購可能涉及支付高於賬面價值和市場價值的溢價。因此，在未來的任何交易中，我們的有形賬面價值和每股普通股淨收入都可能被稀釋。

34亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

未能對財務報告保持有效的內部控制可能會削弱我們準確及時報告財務結果或防止欺詐的能力，導致投資者信心喪失，並對我們的業務和股票價格產生不利影響。

對財務報告進行有效的內部控制對於提供可靠的財務報告和防止欺詐是必要的。我們受到以有效的內部控制和程序為重點的監管。這些控制和程序會根據我們的發展以及對外部事件和發展的反應而不時修改、補充和更改。任何未能維持有效的內部控制環境都可能影響我們準確及時地報告財務結果的能力，這可能導致監管行動、投資者信心喪失，並對我們的業務和股票價格造成不利影響。

我們依靠量化模型來衡量風險和估計某些財務價值。

量化模型可用於幫助管理我們業務的某些方面，並協助某些業務決策，包括估計預期的終身信貸損失、在沒有可靠的市場價格時衡量金融工具的公允價值、估計利率變化和其他市場措施對我們的財務狀況和經營結果的影響、管理風險，以及用於資本規劃目的(包括在CCAR資本規劃和資本充足率過程中)。我們的測量方法依賴於許多假設、歷史分析和相關性。這些假設可能無法捕捉或完全納入導致虧損的條件，特別是在市場低迷時期，我們所依賴的歷史相關性可能不再相關。此外，隨着企業和市場的發展，我們的衡量標準可能不能準確反映這種發展。即使我們的模型中使用的基本假設和歷史相關性是足夠的，我們的模型也可能由於計算機代碼中的錯誤、不準確的數據、數據的誤用或將模型用於模型設計範圍之外的目的而存在缺陷。

所有型號都有一定的侷限性。依賴模型帶來的風險是，我們基於模型中包含的信息的業務決策將由於不正確、缺失或誤導性信息而受到不利影響。此外，我們的模型可能無法捕捉或完全表達我們面臨的風險，可能表明我們有足夠的資本而我們沒有，或者可能導致我們誤判我們將在其中運營的商業和經濟環境。如果我們的模型不能在持續的基礎上產生可靠的結果，我們可能無法做出適當的風險管理、資本規劃或其他商業或財務決策。我們用來管理和治理與模型使用相關的風險的策略可能不是有效的或完全可靠的。此外，我們基於設計不當的模型向公眾或監管機構提供的信息可能不準確或具有誤導性。

銀行業監管機構繼續關注銀行和銀行控股公司在其業務中使用的模式。監管機構評估的一些決定，包括向我們股東的分配，可能會受到不利影響，因為他們認為用於生成相關信息的模型的質量不夠高。

我們依賴第三方提供我們業務基礎設施的關鍵組件。

我們依賴國內和海外的第三方服務提供商來利用主題專業知識和行業最佳實踐，提供增強的產品和服務，並降低成本。雖然與供應商和其他人建立第三方關係有好處，但與此類活動相關的風險也有。當進入第三方關係時，與該活動相關的風險不會轉嫁給第三方，但仍由我們負責。董事會風險監督委員會負責監督與第三方關係相關的整體風險管理流程。管理層負責審查和評估所有新的和現有的第三方關係。管理層有責任確保適當的控制措施到位，以保護我們和我們的客户免受與供應商關係相關的風險。

由於規劃、監督、控制不當以及第三方的表現或服務較差，可能會增加風險，並可能導致法律成本或業務損失。雖然我們已經實施了供應商管理計劃，以積極管理與使用第三方服務提供商相關的風險，但第三方服務提供商造成的任何問題都可能對我們向客户提供產品和服務以及開展業務的能力產生不利影響。更換第三方服務提供商也可能需要很長一段時間，並導致費用增加。

2023表格10-K35

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目錄表

會計政策、準則和解釋的變化可能會影響我們報告財務狀況和經營結果的方式。

財務會計準則委員會、監管機構和其他制定會計準則的機構定期改變管理我們財務報表編制的財務會計和報告準則。此外，制定和解釋會計準則的機構(如財務會計準則委員會、美國證券交易委員會和銀行業監管機構)可能會改變先前對如何應用這些準則的解釋或立場。

關於進一步討論，見注2--“會計準則更新“至綜合財務報表。

商譽減值可能需要計入收益，這可能會對我們的運營業績造成負面影響。

我們的善意在未來可能會受到損害。如果商譽受損，可能會限制銀行向亨廷頓支付股息的能力，對亨廷頓的流動性和支付股息或償還債務的能力產生不利影響。影響我們商譽減值評估的假設包括盈利預測、收入法計量公允價值時使用的貼現率，以及按市場法估計公允價值時使用的觀察同業倍數。我們被要求至少每年或在有減值指標的情況下測試商譽減值。如果在未來的報告期內作出減值決定，我們的收益和商譽賬面價值將減去減值金額。如果計入減值損失，對我們普通股的有形賬面價值或我們的監管資本水平幾乎沒有影響，但這種減值損失可能會顯著減少銀行的收益，從而限制銀行在沒有事先監管批准的情況下向我們支付股息的能力，這反過來可能會影響我們支付股息的能力。截至2023年12月31日，我們商譽的賬面價值為56億美元，基本上全部記錄在銀行。任何這樣的商譽減記或其他與收購相關的無形資產都會減少亨廷頓的收益。

氣候變化表現為物理或過渡風險，可能會對我們的運營、業務和客户產生不利影響。

人們越來越關注氣候變化的風險和相關的環境可持續性問題。氣候變化的實際風險包括離散事件，如洪水和野火，以及氣候模式的較長期變化，如極端高温、海平面上升，以及更頻繁和更長時間的乾旱。在中長期情況下，此類事件如果不中斷或不解決，可能會擾亂我們或我們客户或我們所依賴的第三方的運營，包括通過直接損害資產以及供應鏈中斷和市場波動的間接影響。此外，向低碳經濟轉型可能需要廣泛的政策、法律、技術和市場舉措。轉型風險，包括消費者偏好的變化和額外的監管要求或監管預期或税收，可能會增加我們的費用，並破壞我們的戰略。此外，我們與氣候變化相關的做法可能會損害我們的聲譽和客户關係，包括我們或我們的客户參與某些行業或項目，在缺乏與導致或加劇氣候變化相關的緩解和/或過渡措施的情況下，以及我們因應與氣候變化相關的考慮而做出的繼續開展或改變我們活動的任何決定。由於氣候風險與所有主要風險類型相互關聯，我們已經建立了一個正式的氣候風險計劃，將氣候風險考慮因素嵌入到我們的風險管理流程中，涵蓋所有已建立的風險支柱，如市場、信貸和運營風險。雖然氣候變化的時間和嚴重程度可能無法完全預測，我們的風險管理流程可能無法有效地減輕氣候風險敞口，但我們仍在繼續建設識別、評估和管理氣候風險的能力。

36亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

合規風險：

我們在一個高度受監管的行業中運營，管理我們的運營、公司治理、高管薪酬和財務會計或報告的法律和法規，包括它們的變化，或我們未能遵守它們，可能會對我們產生不利影響。

銀行業受到嚴格監管。我們接受各種聯邦和州監管機構的監督、監管和審查，包括美聯儲、OCC、美國證券交易委員會、CFPB、FDIC、FINRA和各種州監管機構。管理我們的法律和監管框架通常旨在保護儲户和客户、DIF、美國銀行和金融體系以及整個金融市場--而不是保護股東。這些法律和法規，其中許多在項目1：商業--“監管事項，“除其他事項外，規定最低資本要求，對我們的業務活動施加限制(包括止贖和催收做法)，限制我們可以支付的股息或分派，限制機構擔保我們債務的能力，並施加某些特定的會計要求，這些要求可能更具限制性，可能導致我們的收益或資本減少比美國普遍接受的會計原則更高或更早。遵守法律和法規可能是困難和昂貴的，並且法律和法規的變化通常會帶來額外的合規成本。這樣的監管可能會增加我們的成本，限制我們追求商機的能力。此外，我們未能遵守這些法律和法規，即使是無意的或反映瞭解釋上的差異，也可能使我們的業務活動受到限制、罰款和其他處罰，其中任何一項都可能對我們的運營業績、資本基礎和證券價格產生不利影響。此外，任何新的法律、規則和法規都可能使合規變得更加困難或昂貴，或者以其他方式對我們的業務和財務狀況產生不利影響。

在CFPB的監督下，我們的消費者和商業銀行產品和服務在遵守消費者法律和法規方面受到更嚴格的監管和審查。未來，我們可能會面臨與消費者行為相關的更多或更廣泛的調查、執法行動和訴訟，從而增加與迴應或辯護此類行動相關的成本。此外，聯邦和州監管機構越來越關注分行員工的銷售行為，包括對其他金融機構採取監管行動。此外，更多的監管調查和調查，以及任何影響我們消費者業務的額外立法或法規發展，以及這些發展導致我們的業務運營所需的任何變化，都可能導致重大收入損失，要求我們向客户支付報酬，引發罰款或處罰，限制我們提供的產品或服務，要求我們提高價格，從而減少對我們產品的需求，對我們的消費者業務施加額外的合規成本，增加收費成本，損害我們的聲譽，或以其他方式對我們的消費者業務造成不利影響。

現在或將來採取的影響金融業的立法和監管行動可能會對我們產生實質性的不利影響，因為它增加了我們的成本，增加了業務的複雜性，阻礙了我們內部業務流程的效率，對我們某些記錄資產的可回收性產生了負面影響，要求我們增加監管資本，限制了我們追求商機的能力，以及以其他方式對我們的財務狀況、運營結果、流動性或股票價格造成重大不利影響。

在金融危機時期，以及技術和市場變化等其他因素的影響下，我們所受法律法規的範圍和監管的力度都可能會增加。遵守這些法律和法規已經並將繼續導致額外的成本，這可能是巨大的，並可能對我們的運營結果產生實質性的不利影響。此外，如果我們沒有適當地遵守當前或未來的法律和法規，特別是那些適用於我們的消費者業務的法律和法規，這一直是一個高度關注的領域，我們可能會受到罰款、處罰或判決，或者對我們的業務進行實質性的監管限制，這可能會對業務產生不利影響，進而影響財務業績。

2023表格10-K37

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目錄表

我們預計，本屆政府將繼續實施與上屆政府截然不同的監管改革議程。這一改革議程可能包括更加關注消費者保護、公平貸款、對受氣候變化影響的借款人的貸款組合和信貸集中的監管、對《銀行保密法》和反洗錢要求的更嚴格審查、與社會公平、高管薪酬、增加資本和流動性有關的主題，以及對股票回購和股息的限制。此外，加強反壟斷審查可能會抑制併購活動。我們還期待短期批發市場的改革建議。不斷變化的監管環境以及未來法律、法規和政策的時機和範圍的不確定性，可能會導致我們做出暫停、減少或退出現有業務、活動或計劃的決定，這可能會導致潛在的收入損失或重大重組或相關成本或風險敞口。

此外，與嚴重市場低迷或不可預見的壓力事件相關的監管反應可能會改變或擾亂我們計劃的未來戰略和行動。影響其他金融機構整體實力和穩健性的不利事態發展、整個金融服務業以及總體經濟環境和美國國債市場可能會對人們對我們業務實力和穩健性的看法產生負面影響，即使我們不會受到同樣的不利事態發展的影響。2023年，FDIC接管了硅谷銀行、簽名銀行和第一共和國銀行，並分別被任命為接管人。其他銀行和金融機構的倒閉，以及政府和監管機構為應對這些事件而採取的措施，可能會對我們的業務、財務狀況和運營結果產生不利影響。

重大未決訴訟的解決如果不利，可能會對我們在特定時期的運營結果產生不利影響。

我們的業務面臨法律風險，針對金融機構的訴訟和監管程序中的索賠數量以及索賠和罰款金額仍然居高不下。針對我們的重大法律責任可能會對我們造成重大的不利財務影響或對我們的聲譽造成重大損害，進而可能嚴重損害我們的業務前景。這些問題的最終解決如果不利，可能會對特定報告期的業務結果產生重大影響。

有關訴訟風險的更多信息，請參見附註22-“承付款和或有負債“至綜合財務報表。

不遵守《銀行保密法》和其他反洗錢法規可能會給我們造成重大經濟損失。

《銀行保密法》和《愛國者法》包含反洗錢和金融透明度條款，旨在發現和防止利用美國金融系統進行洗錢和恐怖分子融資活動。經《愛國者法案》修訂的《銀行保密法》要求存款機構及其控股公司開展活動，包括維持反洗錢計劃、核實客户身份、監測和報告可疑交易、報告超過規定門檻的現金交易，以及迴應監管當局和執法機構的信息請求。FinCEN是財政部的一個部門，負責管理《銀行保密法》，它有權對違反這些要求的行為處以鉅額民事罰款，最近還與聯邦銀行監管機構以及美國司法部、藥品監督管理局和美國國税局進行了協調執法工作。

對外國資產管制處執行的規則的遵守情況也加強了審查。如果我們的政策、程序和系統被認為存在缺陷，或者我們已經收購或未來可能收購的金融機構的政策、程序和系統存在缺陷，我們將承擔責任，包括罰款和監管行動，例如限制我們支付股息的能力，以及必須獲得監管批准才能進行某些計劃的業務活動，包括收購計劃，這將對我們的業務，財務狀況和經營業績產生負面影響。未能維持和實施適當的計劃來打擊洗錢和恐怖主義融資也可能對我們的聲譽造成嚴重後果。

有關《銀行保密法》、《愛國者法》、反洗錢要求和外國資產管制處實施的制裁的更多信息，請參閲第1項：業務-“監管事項.”

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目錄表

戰略風險：

我們在競爭激烈的行業中運營，這取決於我們成功執行戰略計劃的能力，以及使我們的產品和服務適應不斷變化的行業標準和消費者偏好的能力。

我們面臨着來自其他金融機構和包括金融科技公司在內的非銀行實體的激烈競爭。技術降低了進入門檻，客户擁有越來越多的傳統和非傳統選擇，包括眾籌、數字錢包和轉賬服務。新技術的不斷廣泛採用，包括互聯網服務和移動應用程序，以及先進的自動取款機功能，正在影響個人和公司處理財務事務的方式，並正在改變金融服務的提供渠道。我們的“以人為本，以數字為動力”的戰略計劃考慮了這些技術變化的影響。此外，這些變化要求我們調整我們的產品和服務以及我們的分銷，以適應不斷髮展的行業標準和客户偏好。未能解決競爭壓力可能會使我們更難在整個業務範圍內吸引和留住客户。

我們的成功在一定程度上取決於我們成功實施戰略計劃的能力，以及調整現有產品和服務並開發客户所需的具有競爭力的新產品和服務的能力。廣泛採用技術將繼續需要大量投資來修改或調整現有的產品和服務，並開發新的產品或服務。此外，我們可能無法成功執行我們的戰略計劃、推出新產品或服務、獲得市場對新產品或服務的接受程度、預測或對客户改變偏好作出反應，或吸引和留住忠誠客户。

我們依賴我們的高管和關鍵人員繼續執行我們的長期業務戰略，他們的服務可能會受到損害。

我們相信，我們的持續增長和未來的成功將在很大程度上取決於我們管理團隊的技能以及我們激勵和留住這些個人和其他關鍵人員的能力。我們一名或多名高管或關鍵人員的離職可能會降低我們成功實施長期業務戰略的能力，我們的業務可能會受到影響，我們的股票價值可能會受到實質性的不利影響。領導層將不時發生更迭，我們無法預測是否會發生重大辭職，也無法預測我們是否能夠招聘更多合格的人員。我們相信，我們的管理團隊擁有關於銀行業的寶貴知識，他們的知識和關係將非常難以複製。我們的成功還取決於我們分行經理和貸款官員的經驗，以及他們與客户和他們所服務的社區的關係。這些關鍵人員的流失可能會對我們的銀行業務產生負面影響。關鍵人員的流失，或未來無法招聘和留住合格人員，可能會對我們的業務、財務狀況或經營業績產生不利影響。

銀行對資本和流動性的監管，包括CCAR評估過程和美國巴塞爾III資本和流動性標準，可能會要求更高的資本和流動性水平。除其他事項外，這些規定可能會影響我們支付普通股股息、回購普通股、吸引具有成本效益的存款來源，或要求保留更高數額的低收益證券的能力。

美聯儲負責管理CCAR，對亨廷頓的資本充足性和計劃中的資本分配進行定期前瞻性量化評估，並審查亨廷頓評估資本需求的做法的實力。美聯儲基於監管運行的壓力測試對資本進行量化評估，這些測試評估在亨廷頓的資本計劃中包括所有資本行動後，在九個季度的規劃期限內，在基線和壓力條件下，將資本水平維持在高於每個最低監管資本比率的能力。CCAR過程也用於確定亨廷頓的SCB要求。不能保證美聯儲或OCC會對我們的資本計劃、計劃中的資本行動或壓力測試結果做出有利的反應，而且美聯儲、OCC或其他監管資本要求可能會限制或以其他方式限制我們如何利用資本，包括普通股股息和股票回購。

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目錄表

我們還被要求保持最低資本充足率，美聯儲和OCC可能會根據規模、複雜性或風險狀況確定亨廷頓和/或銀行必須保持高於這些最低資本充足率，才能以安全可靠的方式運營。如果我們被要求籌集資本以維持所需的最低資本和槓桿率或高於所需的適用最低比率，當市場狀況不佳或條款對我們不利時，我們可能會被迫這樣做。此外，為了防止受到我們分配資本或向管理層支付某些可自由支配的獎金的能力的限制，本行必須維持2.5%的建行利率，亨廷頓必須維持作為CCAR過程的一部分確定的適用渣打銀行，這是在我們要求的最低資本比率之外的。

我們還面臨因引入新法規或修改現有法規而受到新的或更嚴格要求的風險，這可能要求我們持有更多資本或流動資金，或對我們的業務或盈利產生其他不利影響。例如，對適用的資本和流動性要求的擬議變化，如巴塞爾協議III EndGame提案和長期債務提案，可能會導致融資費用或成本增加，這可能會對我們的財務業績或我們支付股息和進行股票回購的能力產生負面影響。

有關CCAR、壓力測試以及資本和流動性要求的更多信息，請參閲項目1：業務-“監管事項.”

聲譽風險：

損害我們的聲譽可能會嚴重損害我們的業務，包括我們的競爭地位和業務前景。

我們吸引和留住客户、客户、投資者和員工的能力受到我們聲譽的影響。本公司的聲譽可能由多種原因引起，包括高級管理人員、董事或員工的不當行為、實際或被視為不道德的行為、利益衝突、安全漏洞、訴訟或監管結果、賠償做法、未能提供最低或所需的服務和質量標準、未能解決客户和機構的投訴、合規問題、由於網絡攻擊或其他原因未經授權發佈個人、專有或機密信息、對我們環境、社會和治理實踐及披露的看法，以及我們的客户、客户和包括供應商在內的交易對手的活動。金融服務業的一般行為，或業內機構或個人的行為，可能會間接地對我們的聲譽造成不利影響。此外，在社交媒體上發佈的負面宣傳或負面信息，無論是否屬實，都可能影響我們的業務前景。所有這些都可能對我們的增長、運營結果和財務狀況產生不利影響。

項目1B：未解決的工作人員意見

沒有。

40亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

項目1C：網絡安全

網絡安全是亨廷頓整體跨職能風險管理方法的重要組成部分。我們的網絡安全實踐被整合到亨廷頓的ERM方法中，而網絡安全風險是我們的董事會(“董事會”)通過我們的年度ERM評估確定要監督的核心企業風險之一。有關來自網絡安全威脅的風險的信息，請參閲“風險因素-操作風險”。我們的網絡安全政策和做法遵循國家標準與技術研究所的網絡安全框架和其他適用的行業標準。

與亨廷頓的整體ERM政策和做法一致，我們的網絡安全計劃包括：

•警覺：我們維持全球網絡安全威脅行動，旨在迅速有效地檢測、遏制和應對網絡安全威脅和事件，目標是將對我們業務的中斷降至最低。

•協作：我們已經與包括情報和執法機構、行業團體和第三方服務提供商在內的公共和私人實體建立了協作機制，以識別和評估網絡安全風險。

•系統保障措施：我們部署了旨在保護我們的信息系統免受網絡安全威脅的技術保障措施，包括防火牆、入侵防禦和檢測系統、反惡意軟件功能、訪問控制和持續的漏洞評估。

•第三方管理：我們堅持基於風險的方法來識別和監督第三方(如供應商、服務提供商和我們系統的其他用户)帶來的網絡安全風險。

•教育：我們為人員提供有關網絡安全威脅的定期和持續培訓，此類培訓的規模應反映相關人員的角色、責任和訪問權限。

•事件響應規劃：我們已經建立並維護了應對網絡安全事件的事件響應計劃，此類計劃至少每年進行一次測試，或根據需要進行更頻繁的測試。

•溝通和協調：我們使用跨職能方法來評估網絡安全威脅的風險，包括來自技術、運營、法律、風險管理、內部審計和其他關鍵業務職能的管理人員，以及我們董事會和董事會技術委員會的成員，涉及網絡安全威脅和事件。

•治理：董事會對網絡安全風險管理的監督得到了技術委員會的支持，該委員會負責網絡安全計劃的制定、實施、維護和風險管理 定期與亨廷頓的機構風險管理職能部門、管理層個人成員和相關管理委員會進行互動。

亨廷頓管理網絡安全威脅風險的戰略的一個關鍵部分是通過審計、評估、桌面練習和其他側重於評估有效性的練習，對我們的流程和實踐進行持續的評估和測試。我們定期聘請第三方對我們的網絡安全措施進行評估，包括信息安全成熟度評估，以及對我們的信息安全控制環境和運營有效性進行獨立審查。此類評估和審查的結果將報告給技術委員會和董事會，我們將根據第三方評估和審查提供的信息，根據需要調整我們的網絡安全流程和做法。

董事會技術委員會監督網絡安全威脅風險的管理，包括管理層為應對網絡安全威脅風險而實施的政策、流程和做法。理事會和技術委員會都定期收到關於網絡安全風險的介紹和報告，這些風險涉及廣泛的主題，例如，包括最近的事態發展、不斷演變的標準、脆弱性評估、第三方和獨立審查、威脅環境、技術趨勢以及與同行和供應商有關的信息安全考慮因素。審計委員會和技術委員會還及時收到關於發生任何可能的重大網絡安全事件的信息，包括在適用情況下的持續更新。為使董事會隨時瞭解不斷變化的形勢，首席信息安全官至少每季度向技術委員會提供有關信息安全和網絡安全事項的最新情況，並在必要時更頻繁地提供最新情況。整個董事會還定期參加與網絡有關的桌面演習。

2023表格10-K41

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目錄表

亨廷頓首席信息安全官是我們信息和技術風險委員會的成員，該委員會主要負責與亨廷頓各地的其他商業領袖合作，監督我們的網絡安全風險管理計劃。首席信息安全官還與ELT成員合作，其中包括我們的首席執行官、首席財務官、首席風險官和總法律顧問。我們相信，我們的董事會和管理層擁有適當的專業知識、背景和豐富的經驗，可以管理來自網絡安全威脅的風險，包括通過行業經驗、學術界、持續的內部和外部培訓以及與擁有適用知識和專業知識的顧問和同行的定期討論而獲得的適用知識。特別是，我們的一名董事會成員具有廣泛的網絡安全背景，包括最近擔任過有史以來第一個美國國家網絡董事。此外，我們董事會的其他成員和管理層持有不同級別的相關網絡安全認證。

該公司的首席信息安全官在亨廷頓各地通力合作，實施一項旨在識別和保護我們的信息系統免受網絡安全威脅的計劃，並迅速檢測和應對網絡安全事件。為了促進這一計劃，根據亨廷頓的事件響應計劃，在整個亨廷頓部署了多學科團隊來應對網絡安全威脅和應對網絡安全事件。通過整個組織的持續溝通，首席信息安全官實時監控網絡安全事件的預防、檢測、緩解和補救，並在適當時向首席執行官、技術委員會和董事會報告此類事件，如上所述。

項目2：財產

我們的總部和世界銀行的總部都位於亨廷頓中心，這是一座位於俄亥俄州哥倫布市的37層寫字樓。在大樓的全部可用辦公空間中，我們租用了大約22%。租賃期將於2030年到期，有六個五年期續訂選項，最長可達30年，但沒有購買選項。世行擁有該大樓18%的間接少數股權。我們的商業總部位於底特律大廈，這是一座20層的寫字樓，位於密歇根州底特律。我們租用了這棟大樓全部可用的辦公空間。租賃期將於2044年到期，有四個七年續訂選項，最長可達28年，沒有購買選項。銀行在這座建築中沒有所有權權益。

我們擁有或租賃許多其他用於開展商業活動的場所，包括運營中心、辦公室、分支機構和其他設施。我們認為子公司擁有或租用的設施足以滿足我們的業務運營需要。有關我們物業的其他資料載於附註9-“房舍和設備“和注10--”經營租約“合併財務報表附註”，並以參考方式併入本項目。

第三項：法律訴訟

本項目所需資料載於附註22--“承付款和或有負債“合併財務報表附註”中的“訴訟和監管事項”，並通過引用併入本項目。

第四項：礦山安全信息披露

不適用。

42亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

第II部

第五項：註冊人普通股市場、相關股東事項和發行人購買股權證券

亨廷頓銀行股份有限公司的普通股在納斯達克全球股票市場交易，代碼為“HBAN”。截至2024年1月31日，我們有29,674名登記在冊的股東。

關於本項要求的股息限制的信息，載於第(1)項：“業務--監管事項“在附註23中--”其他監管事項“合併財務報表附註”，並以引用方式併入本項目。

下圖顯示了在五年期間，投資於(I)亨廷頓普通股；(Ii)標準普爾500股票指數(S指數)和(Iii)Keefe，Bruyette S&Wood Bank指數，從2018年12月31日到2023年12月31日的100美元投資價值的變化。KBW銀行指數是Keefe，Bruyette S&Wood發佈的市值加權銀行股指數。該指數由最大的銀行公司組成，包括所有貨幣中心銀行和包括亨廷頓在內的許多地區性銀行。假設2018年12月31日的投資為100美元，並對所有股息進行再投資。標示的點數代表所示會計年度最後一個交易日的累計總回報。

			2018						2019						2020						2021						2022						2023
HBAN			$100						$132						$117						$149						$142						$136
標準普爾500指數			100						131						156						200						164						207
KBW銀行指數			100						136						122						169						133						132

有關根據亨廷頓股權補償計劃授權發行的證券的信息，見第三部分，項目12.

第6項：

[已保留]

2023表格10-K43

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目錄表

項目7：管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析

引言

本MD&A提供了我們認為必要的信息，以瞭解我們的財務狀況、財務狀況的變化、經營結果和現金流。閲讀MD&A時應結合合併財務報表, 合併財務報表附註，以及本報告所載的其他信息。本節和本報告其他部分中的前瞻性陳述涉及假設、風險、不確定性和其他因素，包括有關我們的計劃、目標、目標、戰略和財務業績的陳述。我們的實際結果可能與這些前瞻性陳述中預期的結果大不相同，這是“前瞻性陳述”標題下所述因素和項目1A中所述因素的結果。

高管概述

收購和資產剝離

2023年3月，亨廷頓完成了RPS業務的出售，並與買家建立了持續的合作伙伴關係。出售我們的RPS業務帶來了5700萬美元的收益，包括相關的商譽分配，記錄在其他非利息收入中。

2022年6月，亨廷頓完成了對頂級中端市場投資銀行和諮詢公司Capstone Partners的收購。這筆交易在亨廷頓地區銀行的基礎上，在整個企業生命週期內為中端市場企業主提供服務，帶來了全國範圍的規模。Capstone Partners的相關收入，包括合併和收購、融資和其他與諮詢相關的費用，在綜合收益表的資本市場費用中確認。如需瞭解更多信息，請參閲附註3-企業合併“合併財務報表附註”。

2022年5月，亨廷頓完成了對Torana的收購，該公司現在名為Huntington ChoicePay，是一家專注於企業對消費者支付的數字支付業務。此次收購，以及我們全企業支付集團的成立，反映了我們加快支付能力和擴大向客户提供的服務的戰略重點之一。

2021年6月，亨廷頓完成了對TCF金融公司的收購。Tcf是一家金融控股公司，總部位於密歇根州底特律，業務遍及中西部。此次收購帶來了更大的規模和市場密度，以及新的市場和能力。我們的經營業績包括2021年6月9日收購後TCF的影響。如需瞭解更多信息，請參閲附註3-企業合併“合併財務報表附註”。

報告更新

在2023年第四季度，我們更新了非利息收入類別的列報，以使產品和服務類型與我們戰略管理業務的方式更緊密地結合起來。有關每個更新的非利息收入收入流的説明，請參閲附註15--“與客户簽訂合同的收入“合併財務報表附註”。

在2023年第四季度，我們修訂了針對非到期存款的FTP法，該方法已得到增強，以考慮按非到期存款類型進行的內部建模加權平均壽命。總體而言，與以前的方法相比，FTP法修訂的影響導致了更高的資金分配費用。

為了與我們的戰略重點保持一致，在2023年第二季度，我們完成了組織重組，現在報告兩個業務部門：消費者和地區銀行業務以及商業銀行業務。財務處/其他職能包括技術和運營，以及其他未分配的資產、負債、收入和費用。亨廷頓的業務部門基於我們內部一致的部門領導結構，這是管理層監控業績和評估業績的方式。此次組織重組主要涉及將我們之前報告的消費者和商業銀行、車輛金融和RBHPCG整合為一個名為消費者和區域銀行的新業務部門。

44亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

在2023年第二季度，我們修訂了評估和監測非房地產擔保商業貸款(主要是對REITs的貸款)的風險和業績的流程。這些貸款從商業房地產重新分類為商業和工業貸款類別，以使報告與本流程修訂保持一致。

對於上文討論的報告更新，已對上期結果進行了調整，以符合當前的列報方式。

2023年財務業績回顧

選定的財務數據

表1-選定的年初至今損益表數據
			截至2013年12月31日止的年度，
									從2022年起的變化																		從2021年開始的變化
(以百萬為單位，每股數據除外)			2023						金額						百分比						2022						金額						百分比						2021
利息收入			$	8,916					$	2,947					49		%				$	5,969					$	1,778					42		%				$	4,191
利息支出			3,477						2,781						400						696						607						682						89
淨利息收入			5,439						166						3						5,273						1,171						29						4,102
信貸損失準備金			402						113						39						289						264						NM						25
扣除信貸損失準備後的淨利息收入			5,037						53						1						4,984						907						22						4,077
非利息收入			1,921						(60)						(3)						1,981						92						5						1,889
非利息支出			4,574						373						9						4,201						(174)						(4)						4,375
所得税前收入			2,384						(380)						(14)						2,764						1,173						74						1,591
所得税撥備			413						(102)						(20)						515						221						75						294
所得税後所得			1,971						(278)						(12)						2,249						952						73						1,297
可歸於非控股權益的收入			20						9						82						11						9						NM						2
亨廷頓銀行股份有限公司的淨收入			1,951						(287)						(13)						2,238						943						73						1,295
優先股股息			142						29						26						113						(18)						(14)						131
優先股回購和贖回的影響			(8)						(8)						NM						—						(11)						NM						11
適用於普通股的淨收益			$	1,817					$	(308)					(14)		%				$	2,125					$	972					84		%				$	1,153
平均普通股-基本			1,446						5						—		%				1,441						179						14		%				1,262
平均普通股-稀釋後			1,468						3						—						1,465						178						14						1,287
普通股每股淨收益-基本			$	1.26					$	(0.21)					(14)		%				$	1.47					$	0.56					62		%				$	0.91
每股普通股淨收益-稀釋後收益			1.24						(0.21)						(14)						1.45						0.55						61						0.90
宣佈的現金股利			0.62						—						—						0.62						0.015						2						0.605
收入和淨利息收入-FTE(非GAAP)
淨利息收入			$	5,439					$	166					3		%				$	5,273					$	1,171					29		%				$	4,102
FTE調整(1)			42						11						35						31						6						24						25
淨利息收入，FTE(非公認會計準則)(1)			5,481						177						3						5,304						1,177						29						4,127
非利息收入			1,921						(60)						(3)						1,981						92						5						1,889
總收入，全時當量(非GAAP)(1)			$	7,402					$	117					2		%				$	7,285					$	1,269					21		%				$	6,016

(1)假設税率為21%，在全時當量税率的基礎上減税。

2023年，我們報告淨收入為20億美元，比上年減少2.87億美元，降幅為13%。本年度稀釋後每股普通股收益為1.24美元，較上年下降14%。本年度報告的淨收入受到負面影響，原因是FDIC DIF特別評估確認總計2.14億美元，或税後1.69億美元(每股普通股0.11美元)，以收回作為2023年銀行倒閉的一部分保護未投保儲户的相關成本，以及來自與人員配備相關的舉措和公司地點合併的費用6900萬美元，或税後5500萬美元(每股普通股0.04美元)。上一年報告的淨收入受到了與收購相關的總計9500萬美元，或税後7600萬美元(每股普通股0.05美元)的負面影響。

2023表格10-K45

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目錄表

2023年淨利息收入為54億美元，比2022年增加1.66億美元，增幅為3%。FTE淨利息收入是一項非GAAP財務指標，比2022年增加了1.77億美元，增幅為3%。FTE淨利息收入的增加反映了盈利資產收益率的上升，以及平均盈利資產增加83億美元(5%)的好處，但增加的資金成本和平均計息負債增加153億美元(13%)部分抵消了這一增長。平均盈利資產增長包括貸款和租賃增加57億美元(5%)，以及銀行有息存款增加45億美元(92%)，但平均證券減少14億美元(3%)部分抵消了這一增長。平均有息負債的增長包括平均有息存款增加101億元(即10%)，以及平均借款增加52億元(即46%)。

信貸損失撥備增加1.13億美元或39%，至4.02億美元，主要受貸款和租賃增長以及反映當前宏觀經濟環境的2023年全年適度的整體ACL覆蓋率的共同推動。截至2023年12月31日，ACL為24億美元，佔貸款和租賃總額的1.97%，而截至2022年12月31日，ACL為23億美元，佔貸款和租賃總額的1.90%。

非利息收入為19億美元，較上年減少6,000萬美元，或3%，主要是由於貸款銷售收益、客户存貸款費用和抵押銀行收入下降，以及支付固定掉期計劃按市價計價不利的2,400萬美元，但被出售RPS業務獲得的5,700萬美元收益以及支付和現金管理收入以及財富和資產管理收入的增加部分抵消。非利息支出為46億美元，比上年增加3.73億美元，增幅為9%，主要原因是FDIC DIF特別評估為2.14億美元，以及人員成本增加，但與收購相關的費用減少部分抵消了這一增長。

截至2023年12月31日的總資產為1894億美元，與2022年12月31日相比增加了65億美元，增幅為4%。總資產增加，主要是由於銀行的生息存款增加36億元(即71%)，以及貸款與租賃增加25億元(即2%)。截至2023年12月31日的總負債為1700億美元，與2022年12月31日相比增加了48億美元，增幅為3%。負債總額增加，主要是因為存款總額增加33億元，增幅為2%，而借款總額則增加13億元，增幅為11%。

截至2023年12月31日，有形普通股權益與有形資產的比率為6.14%，較2022年12月31日上升59個基點，主要原因是與收益相關的有形普通股權益扣除股息後增加，以及累計其他綜合虧損減少，部分原因是年底利率小幅下降，部分被有形資產增加所抵消。CET1基於風險的資本比率為10.25%，高於2022年12月31日的9.36%。監管資本比率的增加主要是由收益和風險加權資產的減少推動的，但股息部分抵消了這一影響。風險加權資產的減少在很大程度上是由合成CRT推動的，合成CRT與大約30億美元的資產負債表上優質間接汽車貸款組合有關。

業務概述

一般信息

我們的總體業務目標是：

•以我們的願景為基礎，成為國家領先的以人為本的數字動力銀行；

•推動可持續的長期收入增長和效率；

•通過我們卓越的品牌和文化提供一類客户體驗；

•將重點放在產品和服務的易用性、信息訪問和自助服務上，從而擴大我們在數字領域的領先地位；

•利用專門知識和能力獲取和深化關係，並啟動選定的夥伴關係；

•保持積極的經營槓桿，並執行有紀律的資本管理；以及

•通過風險管理提供穩定性和復原力，同時保持總體上中等至低的、貫穿整個週期的風險偏好。

46亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

經濟

通貨膨脹率繼續呈下降趨勢，同時保持在高於美聯儲長期目標的水平。美聯儲已將政策轉向更平衡的利率觀點，並繼續進一步評估他們收緊貨幣政策的影響和經濟的整體健康狀況。經濟繼續擴張，2023年第四季度增長率接近2.0%。股市一直保持活躍，預計美聯儲(Fed)將在2024年放鬆政策。進一步的銀行業監管已被推遲，因為最近的監管提案已在很長一段時間內處於評議期，預計將澄清對監管資本規則和銀行長期債務要求的擬議修正案。

普遍的經濟前景假設2024年上半年將實現軟着陸，2024年下半年將出現温和增長。預計通貨膨脹率將繼續下降，到2024年第三季度接近2%的目標水平，因為美聯儲的行動可能會導致GDP增長放緩和失業率上升。

我們2023年的業績反映了我們增長戰略的執行和我們資產負債表的優勢，通過持續的存款增長，增強了我們支付和其他費用收入領域的能力，以及我們CET1的擴張。我們繼續對信貸進行有紀律的管理，與我們整個週期的中低風險偏好保持一致。憑藉我們紀律嚴明和積極主動的做法，我們相信亨廷頓處於有利地位，能夠應對即將到來的不確定的經濟前景。我們仍然專注於為我們的股東提供盈利增長和推動價值。

立法和監管

有關影響我們的立法和規管事宜的全面討論，請參閲項目1：商務-“監管事項“本表格10-K部分。

關於經營成果的討論

本節綜合審查財務執行情況。討論了合併資產負債表和損益表的主要趨勢。所有的每股收益數據都是在稀釋的基礎上報告的。如欲瞭解更多有關財務表現的資料，請參閲本節及“業務細分討論.”

有關我們2022年與2021年的運營結果的討論，請參閲2023年2月17日提交給美國證券交易委員會的2022年Form 10-K中包含的運營結果的討論，第II部分，第7項：管理層對財務狀況和運營結果的討論。此外，本MD&A還包括對我們2022年與2021年非利息收入的運營結果的討論，以及對上期業績已進行調整以符合當前陳述的業務部門的討論。

平均資產負債表/淨利息收入

我們的主要收入來源是淨利息收入，即賺取資產(主要是貸款、租賃和證券)的利息收入和資金來源(主要是有息存款和借款)的利息支出之間的差額。收入資產餘額和相關資金來源，以及利率水平的變化，都會影響淨利息收入。盈利資產的平均收益率與有息負債的平均利率之間的差額是淨息差。不計息的資金來源，如活期存款和股東權益，也支持盈利資產。無息資金來源的影響，通常被稱為“自由”資金，計入淨息差，其計算方法是淨利息收入除以平均盈利資產。淨息差和淨息差都是在全時當量基礎上列報的，這意味着免税利息收入已調整為税前等值收入，假設税率為21%。

2023表格10-K47

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目錄表

表2-綜合平均資產負債表和淨息差分析
			截至十二月三十一日止的年度：
			2023																		2022
			平均值						利息收入						收益率/						平均值						利息收入						收益率/						較2022年平均餘額的變化
（百萬美元）			餘額						(全時當量)(1)						費率(2)						餘額						(全時當量)(1)						費率(2)						金額						百分比
資產：
賺取利潤的銀行存款			$	9,309					$	492					5.30		%				$	4,852					$	83					1.70		%				$	4,457					92		%
證券：
交易賬户證券			77						4						5.14						32						1						4.14						45						141
可供出售的證券：
應税			20,539						1,016						4.95						21,994						576						2.62						(1,455)						(7)
免税			2,720						132						4.84						2,842						94						3.32						(122)						(4)
可供出售證券總額			23,259						1,148						4.93						24,836						670						2.70						(1,577)						(6)
持有至到期的證券--應納税			16,507						401						2.43						16,509						351						2.13						(2)						—
其他證券			933						53						5.70						845						27						3.16						88						10
總證券			40,776						1,606						3.94						42,222						1,049						2.48						(1,446)						(3)
持有待售貸款			554						35						6.34						973						41						4.24						(419)						(43)
貸款及租賃：(3)
商業廣告：
工商業			49,640						2,991						6.03						45,362						1,956						4.31						4,278						9
商業地產			13,140						972						7.40						13,524						602						4.45						(384)						(3)
租賃融資			5,128						289						5.63						4,974						251						5.04						154						3
總商業廣告			67,908						4,252						6.26						63,860						2,809						4.40						4,048						6
消費者：
住宅抵押貸款			22,990						825						3.59						20,907						661						3.16						2,083						10
汽車			12,881						561						4.36						13,454						472						3.51						(573)						(4)
房屋淨值			10,156						760						7.48						10,409						532						5.11						(253)						(2)
房車和陸戰隊			5,650						271						4.79						5,322						227						4.26						328						6
其他消費者			1,362						156						11.53						1,314						126						9.51						48						4
總消費額			53,039						2,573						4.85						51,406						2,018						3.92						1,633						3
貸款和租賃總額			120,947						6,825						5.64						115,266						4,827						4.19						5,681						5
盈利資產總額			171,586						8,958						5.22						163,313						6,000						3.67						8,273						5
現金和銀行到期款項			1,576																		1,666																		(90)						(5)
商譽和其他無形資產			5,731																		5,688																		43						1
所有其他資產			10,850																		10,184																		666						7
貸款和租賃損失準備			(2,187)																		(2,083)																		(104)						(5)
總資產			$	187,556																	$	178,768																	$	8,788					5		%
負債和股東權益：
計息存款：
活期存款--計息			$	39,826					$	702					1.76		%				$	41,779					$	158					0.38		%				$	(1,953)					(5)		%
貨幣市場存款			40,401						1,135						2.81						33,733						112						0.33						6,668						20
儲蓄和其他國內存款			18,345						23						0.13						21,316						5						0.02						(2,971)						(14)
核心存單(4)			9,780						390						3.99						2,439						12						0.50						7,341						301
25萬美元或以上的其他境內存款			354						13						3.56						233						1						0.47						121						52
可轉讓存單、中間人存款和其他存款			4,697						234						4.98						3,838						75						1.96						859						22
有息存款總額			113,403						2,497						2.20						103,338						363						0.35						10,065						10
短期借款			3,081						179						5.81						2,485						46						1.86						596						24
長期債務			13,324						801						6.01						8,724						287						3.29						4,600						53
計息負債總額			129,808						3,477						2.68						114,547						696						0.61						15,261						13
活期存款--不計息			33,985																		41,574																		(7,589)						(18)
所有其他負債			5,080																		4,353																		727						17
總負債			168,873																		160,474																		8,399						5
亨廷頓股東權益總額			18,634																		18,263																		371						2
非控制性權益			49																		31																		18						58
總股本			18,683																		18,294																		389						2
總負債和股東權益			$	187,556																	$	178,768																	$	8,788					5		%
淨息差															2.54																		3.06
無息資金對保證金的影響															0.65																		0.19
淨息差/NII(FTE)									$	5,481					3.19		%										$	5,304					3.25		%

(1)FTE收益率的計算假設税率為21%。

(2)收益率/利率包括適用衍生品的影響。貸款、租賃和存款的平均收益率/利率還包括適用的不可延期和攤銷費用的影響。

(3)出於本分析的目的，不良貸款率反映在貸款和租賃的平均餘額中。

(4)包括25萬美元或以上的消費者存單。

48亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

表2-綜合平均資產負債表和淨息差分析(續)
			截至十二月三十一日止的年度：
			2022																		2021
			平均值						利息收入						收益率/						平均值						利息收入						收益率/						較2021年平均餘額的變化
（百萬美元）			餘額						(全時當量)(1)						費率(2)						餘額						(全時當量)(1)						費率(2)						金額						百分比
資產：
賺取利潤的銀行存款			$	4,852					$	83					1.70		%				$	8,501					$	12					0.13		%				$	(3,649)					(43)		%
證券：
交易賬户證券			32						1						4.14						50						1						3.32						(18)						(36)
可供出售的證券：
應税			21,994						576						2.62						19,767						261						1.32						2,227						11
免税			2,842						94						3.32						2,916						71						2.42						(74)						(3)
可供出售證券總額			24,836						670						2.70						22,683						332						1.46						2,153						9
持有至到期的證券--應納税			16,509						351						2.13						10,000						174						1.74						6,509						65
其他證券			845						27						3.16						556						10						1.75						289						52
總證券			42,222						1,049						2.48						33,289						517						1.55						8,933						27
持有待售貸款			973						41						4.24						1,398						41						2.96						(425)						(30)
貸款及租賃：(3)
商業廣告：
工商業			45,362						1,956						4.31						38,294						1,476						3.86						7,068						18
商業地產			13,524						602						4.45						10,016						332						3.31						3,508						35
租賃融資			4,974						251						5.04						3,739						186						4.98						1,235						33
總商業廣告			63,860						2,809						4.40						52,049						1,994						3.83						11,811						23
消費者：
住宅抵押貸款			20,907						661						3.16						15,953						479						3.00						4,954						31
汽車			13,454						472						3.51						13,008						471						3.62						446						3
房屋淨值			10,409						532						5.11						10,018						391						3.90						391						4
房車和陸戰隊			5,322						227						4.26						4,672						199						4.27						650						14
其他消費者			1,314						126						9.51						1,118						112						10.04						196						18
總消費額			51,406						2,018						3.92						44,769						1,652						3.69						6,637						15
貸款和租賃總額			115,266						4,827						4.19						96,818						3,646						3.77						18,448						19
盈利資產總額			163,313						6,000						3.67						140,006						4,216						3.01						23,307						17
現金和銀行到期款項			1,666																		1,356																		310						23
商譽和其他無形資產			5,688																		4,108																		1,580						38
所有其他資產			10,184																		8,804																		1,380						16
貸款和租賃損失準備			(2,083)																		(1,993)																		(90)						(5)
總資產			$	178,768																	$	152,281																	$	26,487					17		%
負債和股東權益：
計息存款：
活期存款--計息			$	41,779					$	158					0.38		%				$	32,708					$	12					0.04		%				$	9,071					28		%
貨幣市場存款			33,733						112						0.33						30,039						21						0.07						3,694						12
儲蓄和其他國內存款			21,316						5						0.02						17,357						5						0.03						3,959						23
核心存單(4)			2,439						12						0.50						2,368						1						0.03						71						3
25萬美元或以上的其他境內存款			233						1						0.47						353						1						0.21						(120)						(34)
可轉讓存單、中間人存款和其他存款			3,838						75						1.96						3,525						5						0.16						313						9
有息存款總額			103,338						363						0.35						86,350						45						0.05						16,988						20
短期借款			2,485						46						1.86						278						1						0.20						2,207						794
長期債務(5)			8,724						287						3.29						7,479						43						0.57						1,245						17
計息負債總額			114,547						696						0.61						94,107						89						0.09						20,440						22
活期存款--不計息			41,574																		37,960																		3,614						10
所有其他負債			4,353																		3,205																		1,148						36
總負債			160,474																		135,272																		25,202						19
亨廷頓股東權益總額			18,263																		16,997																		1,266						7
非控制性權益			31																		12																		19						158
總股本			18,294																		17,009																		1,285						8
總負債和股東權益			$	178,768																	$	152,281																	$	26,487					17		%
淨息差															3.06																		2.92
無息資金對保證金的影響															0.19																		0.03
淨息差/NII(FTE)									$	5,304					3.25		%										$	4,127					2.95		%

(1)FTE收益率的計算假設税率為21%。

(2)平均收益率包括適用衍生品的影響。貸款、租賃和存款的平均收益率還包括適用的不可延期和攤銷費用的影響。

(3)出於本分析的目的，不良貸款率反映在貸款和租賃的平均餘額中。

(4)包括25萬美元或以上的消費者存單。

(5)反映了2021年按市值計算的8900萬美元利率上限的好處。這對2022年沒有影響。

2023表格10-K49

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目錄表

下表顯示了由於主要類別的盈利資產和有息負債的數量和利率差異而導致的全額應税等值利息收入、利息支出和淨利息收入的變化：

表3--因平均成交量及利率變動而導致的淨利息收入變動(1)
			2023																		2022
（百萬美元）			從…增加(減少) 上一年由於																		從…增加(減少) 上一年由於
FTE基數(2)			卷						收益率/ 費率						總計						卷						收益率/ 費率						總計
貸款和租賃			$	248					$	1,750					$	1,998					$	744					$	437					$	1,181
投資證券			(38)						595						557						165						367						532
其他盈利資產			129						274						403						(30)						101						71
收益性資產的利息收入總額			339						2,619						2,958						879						905						1,784
存款			39						2,095						2,134						11						307						318
短期借款			13						120						133						30						15						45
長期債務			200						314						514						8						236						244
有息負債的利息支出總額			252						2,529						2,781						49						558						607
淨利息收入			$	87					$	90					$	177					$	830					$	347					$	1,177

(1)因利率和交易量而引起的利息收入或費用的變化，已根據各因素變化的絕對金額的關係按比例在各因素之間分配。

(2)假設税率為21%。

淨利息收入

2023年的淨利息收入比2022年增加了1.66億美元，增幅為3%。FTE淨利息收入是一項非GAAP財務指標，2023年比2022年增加了1.77億美元，增幅為3%。FTE淨利息收入的增加反映貸款、租賃和投資證券的收益率增加，以及平均可賺取資產總額增加83億元(5%)，但因資金成本上升和平均計息負債增加153億元(13%)而部分抵銷。

2023年的淨利息收入包括3,000萬美元的購買會計增值淨利息收入，相比之下，2022年購買會計增值和小企業管理局支付的加速購買力平價貸款費用分別為6,100萬美元和2,100萬美元。

平均資產負債表

2023年平均資產為1,876億美元，較2022年增加88億美元，增幅為5%，主要是由於平均貸款和租賃增加57億美元，增幅為5%，以及銀行平均有息存款增加45億美元，增幅為92%，但平均總證券減少14億美元，增幅為3%，部分抵消了這一增幅。平均貸款及租賃增加，是因為平均商業貸款及租賃增加40億元(或6%)，以及平均消費貸款增加16億元(或3%)。

2023年的平均負債比2022年增加了84億美元，即5%，主要是由於平均借款和存款的增加。平均借款增加52億美元，或46%，這是由於新發行的債務和FHLB借款增加，反映了作為持續資金需求管理的一部分而採取的行動。平均存款總額增加25億元，增幅為2%，主要是由於平均有息存款增加101億元，增幅為10%，主要是因為平均存款證及貨幣市場存款增加，但有關增幅因平均無息存款減少76億元，增幅為18%而被部分抵銷。

2023年的平均股東權益比2022年增加了3.71億美元，增幅為2%，這主要是由於扣除股息後的淨收益，利率變化導致的平均累積其他綜合虧損的減少，以及優先股的淨髮行。

50亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

信貸損失準備

(本節應與“信用風險“節。)

信貸損失撥備是將信用損失準備金維持在適當水平所必需的費用，以吸收我們對貸款和租賃組合、證券組合和無資金支持的貸款承諾期限內預期的信貸損失的估計。

2023年信貸損失撥備為4.02億美元，較2022年增加1.13億美元，增幅39%。撥備費用比上一年增加是由於貸款和租賃的增長，以及反映當前宏觀經濟環境的2023年全年適度的整體ACL覆蓋率。

信貸損失準備金的構成部分如下：

表4--信貸損失準備金
			截至十二月三十一日止的年度：
（百萬美元）			2023																								2022						2021
貸款和租賃損失準備金			$	407																							$	212					$	(1)
為無資金來源的貸款承諾撥備			(5)																								73						26
證券撥備			—																								4						—
信貸損失準備金總額			$	402																							$	289					$	25

非利息收入

下表反映了所列各期間的非利息收入：

表5--非利息收入
			截至2013年12月31日止的年度，
									從2022年起的變化																		從2021年開始的變化
（百萬美元）			2023						金額						百分比						2022						金額						百分比						2021
付款和現金管理收入			$	585					$	24					4		%				$	561					$	60					12		%				$	501
財富和資產管理收入			328						28						9						300						31						12						269
客户存貸款手續費			312						(38)						(11)						350						40						13						310
資本市場和諮詢費			248						(17)						(6)						265						109						70						156
租賃收入			112						(14)						(11)						126						27						27						99
抵押貸款銀行收入			109						(35)						(24)						144						(165)						(53)						309
保險收入			74						(5)						(6)						79						(3)						(4)						82
銀行自營壽險收入			66						10						18						56						(13)						(19)						69
出售貸款的收益			14						(43)						(75)						57						48						NM						9
證券銷售淨收益(虧損)			(7)						(7)						NM						—						(9)						NM						9
其他非利息收入			80						37						86						43						(33)						(43)						76
非利息收入總額			$	1,921					$	(60)					(3)		%				$	1,981					$	92					5		%				$	1,889

2023年非利息收入為19億美元，比上年減少6000萬美元，降幅為3%。出售貸款的收益減少4,300萬美元，或75%，主要是由於戰略決定在發放時保留小企業管理局貸款的擔保部分。客户存貸款費用減少了3800萬美元，降幅為11%，這主要是由於計劃的變化和貸款承諾費的減少。按揭銀行業務收入減少3,500萬美元，跌幅為24%，主要是因為二級市場銷售利差下降和可銷售量下降。資本市場和諮詢費減少1,700萬美元，降幅為6%，主要是由於利率衍生品和交易費用下降，但諮詢費的增加部分抵消了這一下降。部分抵消了這些減少，其他非利息收入增加了3700萬美元，或86%，主要是由於出售我們的RPS業務獲得了5700萬美元的收益，包括相關的商譽分配，部分被與固定薪酬掉期計劃相關的2400萬美元按市值計價的不利收入所抵消。財富和資產管理收入增加了2,800萬美元，增幅為9%，主要原因是年金佣金增加。支付和現金管理收入增加了2400萬美元，增幅為4%，主要是由於借記卡和信用卡交易收入增加。

2023表格10-K51

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目錄表

2022年非利息收入為20億美元，比上年增加9200萬美元，增幅為5%。資本市場和諮詢費增加1.09億美元，增幅為70%，主要反映出收購Capstone Partners的影響支持的諮詢費增加，以及銀團、外匯和利率衍生品費用的增加。支付和現金管理收入增加了6,000萬美元，增幅為12%，主要是由於TCF客户的全年銷量受到影響，但部分被計劃變化所抵消。銷售貸款的收益增加了4800萬美元，主要是由於2022年第一季度至第三季度銷售了SBA貸款。客户存貸款費用增加了4,000萬美元，增幅為13%，主要是由於TCF客户的全年交易量受到影響，但部分被計劃變化的影響所抵消。財富和資產管理收入增加3,100萬美元，增幅為12%，主要是由於收購TCF的整個期間的影響和銷售額的增加。租賃收入增加了2700萬美元，增幅為27%，主要是由於收購TCF的整個期間的影響。抵押貸款銀行業務收入減少1.65億美元，降幅53%，部分抵消了這些減少的影響，這主要是由於可銷售量和二級營銷利差下降，以及銀行擁有的人壽保險減少1300萬美元，降幅19%，主要是由於估值調整和福利申索減少。

非利息支出
下表反映了所列各期間的非利息支出：
表6--非利息支出
			截至2013年12月31日止的年度，
									從2022年起的變化																		從2021年開始的變化
（百萬美元）			2023						金額						百分比						2022						金額						百分比						2021
人員成本			$	2,529					$	128					5		%				$	2,401					$	66					3		%				$	2,335
外部數據處理和其他服務			605						(5)						(1)						610						(240)						(28)						850
保證金及其他保險費			302						235						NM						67						16						31						51
裝備			263						(6)						(2)						269						21						8						248
淨佔用率			246						—						—						246						(31)						(11)						277
營銷			115						24						26						91						2						2						89
專業服務			99						22						29						77						(36)						(32)						113
無形資產攤銷			50						(3)						(6)						53						5						10						48
租賃融資設備折舊			27						(18)						(40)						45						4						10						41
其他非利息支出			338						(4)						(1)						342						19						6						323
總非利息支出			$	4,574					$	373					9		%				$	4,201					$	(174)					(4)		%				$	4,375
僱員人數(平均全職等值)			19,955						35						—		%				19,920						1,478						8		%				18,442

非利息支出為46億美元，比上年增加3.73億美元，增幅為9%。存款和其他保險支出增加2.35億美元，主要是由於FDIC DIF特別評估2.14億美元，以及2023年初頒佈的銀行業基本評估利率提高2個基點。人員成本增加了1.28億美元，增幅為5%，主要原因是與員工效率計劃有關的5200萬美元支出、業績提升的影響以及收購Capstone Partners的影響，但被上一年確認的與收購相關的800萬美元支出部分抵消。營銷費用增加了2,400萬美元，增幅為26%，主要反映了為深化和獲取新客户關係而採取的行動。專業服務支出增加2200萬美元，增幅29%，主要原因是與監管和規模計劃相關的諮詢費增加。部分抵消了這些增長的是，租賃融資設備折舊減少了1800萬美元，降幅為40%，外部數據處理和其他服務減少了500萬美元，降幅為1%，這主要是由於與收購相關的費用減少了4100萬美元，部分被更高的技術投資所抵消。淨入住率保持不變，因為公司房地產和分支機構合併費用以及固定資產銷售收益的減少被上一年確認的與收購相關的費用3200萬美元所抵消。

52亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

所得税撥備

(本節應與注1一併閲讀-“重大會計政策“和注18-”所得税“合併財務報表附註”。

2023年所得税撥備為4.13億美元，而2022年為5.15億美元。2023年和2022年實際税率分別為17.3%和18.6%。這兩年都包括一般商業抵免、免税收入、免税銀行擁有的人壽保險收入以及對符合條件的保障性住房項目的投資。實際税率的下降主要是由於税前收入下降、一般業務抵免增加以及個別税收優惠的增加，但被2022年確認的資本損失部分抵消。

截至2023年12月31日，聯邦遞延税淨資產為6.16億美元，州遞延税淨資產為9400萬美元。截至2023年12月31日、2023年12月和2022年12月，沒有聯邦遞延税項的估值津貼。2023年，對於不太可能實現的州遞延税收資產部分，扣除聯邦税收影響後的州所得税撥備減少了100萬美元，而2022年扣除聯邦税收影響後淨減少了300萬美元。

風險管理與資本

風險治理

風險意識、識別和評估、報告和積極管理是全面風險管理的關鍵要素。除其他外，控制措施包括有效的職責分工、出入管理、授權和協調程序，以及工作人員教育和紀律評估程序。

我們使用多方面的方法來進行風險治理。它從董事會開始，董事會將我們的風險偏好定義為總體上從中到低，貫穿整個週期。這並不排除參與選定的高風險活動。相反，這個定義的目的是代表我們希望在哪裏管理總體風險的彙總視圖。

董事會的三個委員會主要監督風險偏好的實施和監測：

•我們的風險監督委員會 協助董事會監督重大風險的管理，批准和監控我們的資本狀況和計劃，使其符合我們的整體中低風險偏好、整個週期的風險治理結構、適用法律法規的合規性，並確定是否遵守董事會規定的風險偏好。ROC負責監督我們的主要風險敞口：信貸、市場、流動性、合規、運營、戰略和聲譽。我們的首席風險官和信貸審查總監都直接向ROC報告。該委員會亦監督我們的資本管理及規劃程序，確保資本的數量及質素足以應付預期及非預期風險，以及確保我們的資本水平超過“資本充足”的要求。

•我們的技術委員會協助我們的董事會履行其對所有技術和網絡安全戰略和計劃的監督責任。技術委員會負責評估Huntington正確履行其業務計劃所需的所有技術職能的能力，包括預計增長、技術能力、規劃、運營執行、產品開發和管理能力。我們的技術委員會負責監督技術投資和計劃，以提高效率，並滿足風險、信息安全和宂餘的定義標準。我們的技術委員會監督技術成本的分配，並確保董事會了解這些成本。我們的技術委員會監控和評估可能影響我們戰略計劃的創新和技術趨勢，包括監控整體行業趨勢。技術委員會審查並監督我們的連續性和災難恢復規劃和準備工作。

2023表格10-K53

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目錄表

•我們的審計委員會監督合併財務報表的完整性，包括有關編制財務報表的政策、程序和慣例、財務報告過程、披露以及財務報告的內部控制。審計委員會還協助董事會監督內部審計部門和獨立註冊會計師事務所的資格和獨立性;遵守首席執行官和高級財務官的財務道德守則;遵守公司證券交易政策;遵守法律和監管要求;以及與中華人民共和國協調的財務風險敞口。

我們的審核及風險監督委員會定期與我們從事會計及風險管理的主要人員舉行行政會議。兩個委員會定期舉行聯席會議，討論與兩者有關的事項，例如ACL的結構和適當性，並每季度進行審查。所有董事均可查閲提供予各委員會之資料，而所有排定之會議均對所有董事開放。

我們的風險監督及技術委員會舉行聯席會議，以涵蓋網絡安全及資訊科技風險及控制項目及風險評估等相關事宜。

此外，通過我們的人力資源和薪酬委員會，我們的董事會力求確保其整體薪酬計劃是平衡的，並使管理層、債權人和股東的利益保持一致。我們利用各種與薪酬相關的工具來誘導適當的行為，包括首席執行官和某些高級管理人員的普通股持有門檻、股權延期、補償條款以及隨時終止薪酬計劃的權利。

管理層已實施企業風險管理和風險偏好框架。我們的自我評估過程至關重要，每個一線業務部門都會對其風險和風險控制力度進行分析。分部分析與我們的二線風險管理組織對主要風險部門的評估相結合（例如，信用、市場、流動性、運營、合規、戰略和聲譽），以生成整體企業風險評估。該過程的結果包括確定整體控制環境的質量、風險方向以及我們與董事會規定的風險偏好相比的狀況。

管理層亦利用廣泛的指標（主要風險指標）監控整個公司的風險狀況。一般來説，每個指標的閾值都是建立的，這使得公司能夠在一個整體的中低風險偏好範圍內運營。與閾值的偏差將表明所測量的風險是否超過期望的容限，這可能需要採取糾正措施。

我們還設有管理和監督風險的行政級別委員會，包括：ALCO、信貸政策和戰略、風險管理和資本管理。每個委員會側重於特定類別的風險，並得到一系列戰術性小組委員會的支持。我們認為，這種結構有助於確保問題的適當升級和戰略的全面溝通。

亨廷頓在風險管理方面利用了三條防線：(1)業務部門，(2)公司風險管理，以及(3)內部審計和信用審查。為了在我們的業務部門內更好地控制風險，部門風險官已被安排在業務中，以識別和監控風險、提升和補救問題、建立控制措施、執行自我測試並監督自我評估流程。公司風險管理制定政策，設定經營限額，審查新的或修改的產品/流程，監督一線風險承擔活動，併產生企業風險評估。首席風險官對激勵性薪酬計劃的設計和結果有重大投入。內部審計和信用審查提供額外的保證，確保與風險有關的職能按預期運作。

亨廷頓將風險分類/彙總為七大風險支柱。亨廷頓認識到，風險可以相互關聯或相互嵌入，因此跨風險支柱的管理是該框架的一個關鍵組成部分。以下定義了公司的風險支柱：

•信用風險，即因貸款和租賃客户或其他交易對手不能根據商定的條款履行其財務義務而造成的損失風險；

•市場風險當利率波動影響收益和資本時，就會發生這種情況。財務影響通過資產負債利率的變化(淨息差)或直接通過資本化MSR和/或交易資產的估值變化(非利息收入)實現；

54亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

•流動性風險，這是由於無法履行到期債務而產生的對當前或預期收益或資本的風險。流動性風險包括無法獲得資金來源或管理資金水平的波動。流動性風險還源於未能認識到或應對市場狀況的變化，這些變化影響了我們迅速清算資產並將價值損失降至最低的能力；

•操作風險，這是由於內部流程或系統不充分或失敗而造成的損失風險，包括信息安全漏洞或網絡攻擊、人為錯誤或不當行為或不利的外部事件。運營損失由內部欺詐、外部欺詐、不適當或不適當的僱傭做法和工作場所安全、未能履行涉及客户、產品和業務做法的專業義務、有形資產損壞、業務中斷和系統故障以及執行、交付和流程管理方面的故障造成；

•合規風險由於不遵守適用於金融服務業的法律、規則和法規，使我們面臨金錢處罰、執法行動或其他制裁；

•戰略風險，被定義為因不利的業務決策、業務決策的不當執行或對行業/市場變化缺乏反應而對當前或預期收益、資本或企業價值產生的風險；以及

•聲譽風險，這是關於一家機構的商業實踐的負面宣傳，無論是真是假，都會導致客户基礎下降、代價高昂的訴訟或收入減少的風險。

對影響我們的風險管理和資本事項的全面討論可在項目1a中的風險因素一節中找到：風險因素和“監管事項“第1項：本表格10-K的業務。

以下各節描述了用於管理和控制信用、市場、流動性、運營和合規風險的一些更重要的流程。

信用風險

信用風險是指如果交易對手不能履行商定的財務義務條款而造成財務損失的風險。我們的大部分信用風險與貸款活動有關，因為接受和管理信用風險是有利可圖的貸款的核心。我們的投資證券組合也存在信用風險。(見注4-“投資證券及其他證券“合併財務報表附註”。我們為各種目的與其他金融交易對手接洽，包括投資、資產和負債管理、抵押貸款銀行和交易活動。各種衍生金融工具，主要是利率掉期、上限、掉期、掉期掛鈎、下限、遠期合約及遠期起始利率掉期，均用於資產及負債管理活動，以防範不利價格或利率變動的風險。我們還使用衍生品，主要是貸款銷售承諾，來對衝我們的抵押貸款利率鎖定承諾和持有供出售的抵押貸款。儘管存在與衍生品活動相關的信用風險，但我們認為這種風險敞口微乎其微。(見注1-“重大會計政策“合併財務報表附註”。

我們專注於對我們信用風險的各個方面進行早期識別、監測和管理。除了傳統的信用政策和流程、市場風險管理活動和投資組合多元化的信用風險緩解策略外，我們還使用了利用外部數據源、增強的建模技術和內部壓力測試流程的量化衡量能力。我們正在不斷擴大投資組合管理資源，這是我們致力於保持總體上從中到低、貫穿整個週期的風險偏好的核心。在我們努力確定風險緩解技術的過程中，我們將重點放在產品設計特徵、發起政策以及針對拖欠或有壓力的借款人的解決方案上。

2023表格10-K55

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對個人信貸借款人的最高信貸敞口水平受到基於每個借款人或相關借款人羣體的感知風險的政策指導方針的限制。承諾權屬於獨立的信貸管理職能，只有有限的例外情況，並受到密切監測並定期更新。集中風險通過對貸款類型、行業和貸款質量因素的限制來管理。我們主要專注於向在我們的主要銀行市場內擁有現有或可擴展關係的消費者和商業客户提供信貸，儘管如果我們認為相關風險是可接受的，並與戰略舉措保持一致，我們將考慮在我們的主要市場以外的貸款機會。雖然我們提供一系列廣泛的產品，但我們仍在繼續開發新的貸款產品和機會。這些新產品和機會中的每一個在實施之前都要經過嚴格的開發和審批程序，以確保我們的總體目標是保持總體上的中低風險投資組合概況。

信貸過程中的制衡以及信貸管理和風險管理職能的分離，旨在適當評估和制裁接受的信貸風險水平，便於在發生信貸問題時及早發現，並提供有效的問題資產管理和解決方案。例如，我們不會向拖欠貸款的借款人提供額外的信貸，除非在某些情況下大幅改善了我們的整體還款或抵押品覆蓋狀況。

貸款和租賃信貸風險組合

截至2023年12月31日，我們的貸款和租賃總額為1220億美元，與2022年12月31日的1195億美元相比增加了25億美元，增幅為2%。

下表提供了我們全部貸款和租賃組合的構成： 

表7--貸款和租賃組合構成
			12月31日，
（百萬美元）			2023												2022
商業廣告：
工商業			$	50,657					42		%				$	48,121					41		%
商業地產			12,422						10						13,640						11
租賃融資			5,228						4						5,252						4
總商業廣告			68,307						56						67,013						56
消費者：
住宅抵押貸款			23,720						20						22,226						19
汽車			12,482						10						13,154						11
房屋淨值			10,113						8						10,375						9
房車和陸戰隊			5,899						5						5,376						4
其他消費者			1,461						1						1,379						1
總消費額			53,675						44						52,510						44
貸款和租賃總額			$	121,982					100		%				$	119,523					100		%

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於2023年12月31日，商業貸款及租賃總額為683億元，佔該日貸款及租賃信貸風險總額的56%。我們的商業貸款組合按產品類型、客户規模和地理位置多樣化，包括以下內容（見商業信貸討論）:

C&I- C&I貸款發放給商業客户，用於正常業務運營，為營運資金需求、設備購買或其他項目提供資金，以及支持房地產投資信託基金的機構發起人。我們專注於在我們的地理市場內開展業務的借款人。C&I貸款通常是單獨承保的，並以公司的資產和/或企業主的個人擔保作為抵押。對業主自用設施的融資被視為C&I貸款，即使有改善的房地產作為抵押。這種處理是信貸決策過程的結果，該過程側重於企業運營的現金流，以償還債務。房地產的經營、出售、租賃或再融資不被視為這些類型貸款的主要還款來源。隨着我們擴大C&I組合，我們開發了一系列“垂直專業”，以確保新產品或貸款類型嵌入到由指定的經驗豐富的信貸人員組成的結構化、集中的商業貸款領域。這些專業包括目標行業（例如，醫療保健，技術和電信，金融和保險等）。和/或貸款紀律（設備融資、分銷融資、基於資產的貸款等），所有這些都需要高度的專門知識和監督，以有效地減輕和監測風險。因此，我們擁有敬業的同事和團隊，專注於為這些專業客户帶來增值的專業知識。

克雷-CRE投資組合包括CRE商業貸款和CRE建設貸款。華潤置地商業貸款是對開發商的貸款。我們要求抵押品價值超過貸款金額，並以超過償債要求的預計現金流為貸款承保，以此來降低我們對這些貸款的風險。這些貸款用於為公寓樓、寫字樓和工業建築以及零售購物中心等物業提供資金，並通過與物業運營、銷售或再融資相關的現金流償還。根據法規要求和我們的信貸政策，在發起時獲得適當的評估，並根據需要進行更新。CRE建築貸款是向開發商、公司或個人提供的貸款，用於建設商業或住宅物業，其償還將通過出售或永久融資來實現。我們的CRE建設組合主要包括多户、零售和倉庫物業類型。一般來説，這些貸款用於已預售或預租、或已獲得永久融資的建設項目，以及對每個項目投入大量股權的房地產公司的貸款。這些貸款由一個專門的房地產貸款小組管理，該小組積極監測建設階段，並根據預先確定的建設時間表管理貸款支付。

租賃融資-租賃融資產品旨在滿足小型公司和大型公司的多樣化融資需求，主要用於購買設備。我們的租賃融資組合將利用各種發起合作伙伴和第三方來源，包括根據計劃結構設立的設備製造商、經銷商或供應商，以從全國範圍內產生交易。高級業務線包括產業金融、專業金融、醫療金融、技術金融、專業交通、特許經營和政府。

2023表格10-K57

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截至2023年12月31日，消費貸款總額為537億美元，佔當時我們貸款和租賃信貸敞口總額的44%。消費者投資組合主要包括住房抵押貸款、汽車貸款、房屋淨值貸款和信用額度，以及房車和海上融資。(參見消費信貸討論).

住宅抵押貸款-住宅按揭貸款是指向消費者提供的貸款，用於購買或再融資購買住宅。這些貸款通常在15年至30年的期限內獲得融資，在大多數情況下，貸款發放給借款人，為他們的主要住所提供資金。應用程序使用一致的信用政策和流程集中承保。所有的住房抵押貸款決策都利用全面的評估來評估抵押品的價值。亨廷頓沒有發起或收購允許負攤銷或允許借款人多種付款選擇的住宅抵押貸款。

汽車-汽車貸款主要由通過汽車經銷商發放的貸款組成，包括在我們主要銀行市場以外的選定州的風險敞口。我們核心足跡州以外的風險敞口占總風險敞口的17%，沒有一個州的風險敞口超過6%。應用程序使用自動承保系統進行承保，該系統在整個投資組合中應用一致的策略和流程。

房屋淨值-房屋淨值貸款包括房屋淨值貸款和信用額度。這種類型的貸款以借款人住所的第一留置權或初級留置權為擔保，允許客户以房屋權益為抵押借款或對現有抵押貸款債務進行再融資。產品包括封閉式貸款，通常是固定利率的本金和利息支付，以及在10年循環期內不需要支付本金的可變利率、僅限利息的信貸額度。房屋淨值信用額度在循環期結束時轉換為20年期攤銷結構。申請將與自動承保系統結合在一起集中承保。房屋淨值承銷標準基於最低信用評分、債務收入比和LTV比率，以及當前的抵押品估值。浮動利率信貸額度的承保還納入了對利率上升的壓力分析。

房車和陸戰隊-房車和海上貸款是向消費者提供的貸款，目的是為休閒車輛和遊艇提供資金。貸款是通過35個州的一系列經銷商間接發放的。這些貸款是使用類似於汽車貸款的申請和決策系統集中承銷的。目前的投資組合包括我們核心足跡州內24%的餘額。

其他消費者-其他消費貸款主要包括非房地產擔保的消費貸款，包括信用卡、個人無擔保貸款和透支餘額。我們在一套既定的信用政策和指導方針下發起這些產品。

我們的貸款和租賃組合是消費者信貸和商業信貸的管理組合。我們通過信貸集中政策管理整體信貸敞口和投資組合構成。該政策指定了要正式跟蹤的特定貸款類型、抵押品類型和貸款結構，並以資本的百分比分配了最大風險敞口限額。NAICS類別的商業貸款、CRE項目類型的具體限制、由住宅房地產擔保的貸款、大額美元敞口以及指定的高風險貸款類別，都是我們集中管理流程中專門跟蹤的組成部分的例子。沒有已確定的濃度超過指定的暴露限值。我們的集中度管理政策得到了ROC的批准，用於確保高質量、良好多元化的投資組合，與我們保持總體中低風險偏好、貫穿週期的風險偏好的總體目標一致。對現有濃度限制的更改，包括與對整體投資組合構成和業績指標的潛在影響有關的具體信息，在實施之前需要獲得ROC的批准。

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下表提供了我們按行業類型劃分的貸款和租賃組合總額。2022年12月31日至31日的行業構成變化與投資組合增長指標一致。

表8-按行業類型劃分的貸款和租賃組合						12月31日，
（百萬美元）						2023												2022
商業貸款和租賃：
房地產、租賃和租賃(1)						$	15,897					13		%				$	16,310					14		%
零售業(二)						11,417						9						9,894						8
製造業						7,183						6						7,809						7
金融保險(一)						5,025						4						5,005						4
醫療保健和社會救助(1)						4,464						4						4,293						4
批發貿易						3,647						3						3,922						3
住宿和餐飲服務						3,107						3						3,335						3
運輸和倉儲						3,107						3						3,246						3
公用事業						2,533						2						1,298						1
專業、科學和技術服務						2,035						2						1,899						2
其他服務						1,864						2						2,097						2
施工						1,738						1						1,757						1
管理/支持/廢物管理和補救服務						1,498						1						1,370						1
藝術、娛樂和娛樂						1,366						1						1,424						1
信息						1,291						1						1,167						1
公共行政						704						1						667						1
農業、林業、漁業和狩獵						454						—						455						—
教育服務						448						—						513						—
公司和企業的管理						122						—						127						—
採礦、採石、石油和天然氣開採						102						—						196						—
非機密/其他						305						—						229						—
按行業類別分列的商業貸款和租賃總額						68,307						56						67,013						56
住宅抵押貸款						23,720						20						22,226						19
汽車						12,482						10						13,154						11
房屋淨值						10,113						8						10,375						9
房車和陸戰隊						5,899						5						5,376						4
其他消費貸款						1,461						1						1,379						1
貸款和租賃總額						$	121,982					100		%				$	119,523					100		%

(1)對REITs的非房地產擔保商業貸款，分類為C&I貸款類別，包括房地產、金融和保險，以及

醫療保健行業類型。

(2)這些金額分別包括截至2023年12月31日和2022年12月31日的33億美元和23億美元的汽車經銷商服務貸款。

2023表格10-K59

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商業信用

在商業信貸審批中考慮的主要因素是借款人的財務實力、對借款人管理能力的評估、運營現金流、行業趨勢、抵押品的類型和充分性、風險類型、交易結構和總體經濟前景。雖然這些是考慮的主要因素，但在決策過程中還可以考慮其他一些因素。我們需要適當的業務領導人和獨立信貸高管的簽字批准。風險評級、信用敞口金額和信貸的複雜性決定了批准的門檻。瞭解每個地區並對所要求的信貸敞口的行業和貸款結構有經驗的信貸員參與所有貸款決策，並擁有主要信貸授權，但小企業貸款除外。對於小型企業貸款，我們對標準產品和結構使用集中的貸款審批流程。在這種集中的決策環境中，某些瞭解每個地區的個人可能會做出信用擴展決定，以保持我們對我們所在社區的承諾。除了紀律嚴明和始終如一的判斷因素外，複雜的信用評分過程也被用作確定批准貸款的主要評估工具。

在商業貸款中，持續的信貸管理取決於貸款的類型和性質。我們監控所有重大的暴露。所有商業信用延期都被分配了內部風險評級，以反映借款人的PD和LGD。這種二維評級方法在投資組合管理過程中提供了粒度。PD是在借款人級別進行評級和應用的。LGD的評級和應用基於特定類型的信用延期以及與基礎抵押品相關的質量和留置權頭寸。內部風險評級在開始時進行評估，並在每次定期監測事件時更新。此外，還有廣泛的宏觀投資組合管理分析。我們根據實際經驗審查和調整我們的風險評級標準，這為我們提供了投資組合中的當前風險水平。集中的投資組合管理功能監控和報告整個商業投資組合的表現，包括小企業貸款，以提供一致的監督。

除了在審批過程中進行的初始信用分析外，我們的信用審查小組還進行測試，以提供對新貸款發放的質量和風險的獨立審查和評估。該小組是我們風險管理領域的一部分，根據基於風險的週期進行投資組合審查，以評估個別貸款，驗證風險評級，並測試信貸流程的一致性。

我們的標準化貸款評級系統考慮了許多與貸款質量和償還可能性直接相關的組成部分，其中之一是擔保人支持。我們至少每年會考慮擔保人的聲譽和信譽(如有)，以及各種關鍵的財務指標，如流動性和淨值。我們對擔保人信用實力或缺乏的評估反映在我們對此類貸款的風險評級中，這與我們的ACL方法直接相關，也是其不可或缺的組成部分。當一筆貸款進入減值狀態時，在確定信用損失時，將考慮可行的擔保人支持。

如果我們對擔保人信用實力的評估產生了固有的履行能力，我們將向擔保人尋求償還，作為催收過程的一部分，並已成功做到這一點。

基本上所有被歸類的貸款(見注5-“貸款和租賃“合併財務報表附註”由FRG管理。FRG是一個專門的信貸專業人員小組，負責日常管理鍛鍊、商業回收和問題貸款銷售。其職責包括制定和實施行動計劃，評估風險評級，並確定津貼的適當性、應計狀況和分類貸款組合的最終可收集性。

C&I投資組合

我們通過發起政策、具有既定限額的明確貸款集中政策、持續的貸款級別和投資組合級別的審查、追索權要求和持續的投資組合風險管理活動來管理C&I投資組合中固有的風險。我們的C&I投資組合的發起保單包括貸款產品類型的特定保單，如LTV和償債覆蓋率(如果適用)。

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C&I投資組合繼續擁有紮實的創意活動，同時我們保持對高質量創意的關注。我們繼續保持積極主動的方法，以確定可能面臨財務困難的借款人，以最大限度地提高潛在的信貸結果。在貸款發放後，信用審查小組對新貸款發放的承保質量和風險進行獨立審查和評估。

CRE產品組合

我們管理這一投資組合中特定於CRE貸款的固有風險，重點關注開發商的質量和與每個項目相關的細節。一般來説，我們：(1)將我們的貸款限制在商業房地產起源時評估價值的80%，(2)要求淨運營現金流為所需利息和本金支付的120%，以及(3)如果商業房地產是非業主自住的，要求預租賃產生盈虧平衡的僅有利息的償債能力。我們積極監控所有CRE貸款類型的物業類型集中度以及地理和物業類型業績指標，重點關注根據風險評級方法確定為較高風險的貸款。基於現有和預測市場狀況的宏觀層面和貸款層面的壓力測試情景都是華潤置業投資組合持續投資組合管理過程的一部分。

專注的房地產專業人士發起和管理投資組合。該投資組合按物業類型和貸款規模進行多元化，這種多元化佔該投資組合所採用的信用風險管理策略的很大一部分。在貸款發放後，信用審查小組對新貸款發放的承保質量和風險進行獨立審查和評估。

下表按物業類型和地理位置列出了我們的商業房地產投資組合。

表9-按物業類型劃分的商業地產組合
			2023年12月31日												2022年12月31日
（百萬美元）			按物業類型列出的金額						貸款及租賃總額的百分比						按物業類型列出的金額						貸款及租賃總額的百分比
多户住宅			$	4,708					4		%				$	4,701					4		%
倉庫/工業			2,029						2						2,256						2
辦公室			1,825						1						2,167						2
零售			1,725						1						1,841						1
酒店			938						1						1,186						1
其他			1,197						1						1,489						1
商業房地產貸款和租賃總額			$	12,422					10		%				$	13,640					11		%

表10-按地理位置劃分的商業地產投資組合
			2023年12月31日												2022年12月31日
（百萬美元）			按地點列出的金額(1)						中環工程貸款及租賃總額的百分比						按地點列出的金額(1)						中環工程貸款及租賃總額的百分比
密西根			$	2,498					20		%				$	3,005					22		%
俄亥俄州			2,364						19						2,674						20
伊利諾伊州			904						7						872						6
佛羅裏達州			733						6						807						6
德克薩斯州			605						5						633						5
明尼蘇達州			462						4						496						4
威斯康星州			407						3						431						3
科羅拉多州			398						3						501						4
維吉尼亞			393						3						138						1
佐治亞州			368						3						548						4
其他			3,290						27						3,535						25
商業房地產貸款和租賃總額			$	12,422					100		%				$	13,640					100		%

(1)基於基礎抵押品位置的地理位置。

2023表格10-K61

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評估價值是與所有初始和續訂一起獲得的，並根據需要，遵守監管要求，並確保關於投資組合持續管理的適當決定反映不斷變化的市場條件。評估從經批准的供應商處獲得，並由一個由註冊評估師組成的內部評估審查小組審查，以確保承保過程中使用的評估的質量。我們繼續在CRE投資組合內進行持續的投資組合級別審查。這些審查根據與被審查項目相關的入住率或租賃收入制定行動計劃。這種高度個性化的過程需要與我們所有的借款人密切合作，以及對CRE項目貸款和市場環境的深入瞭解。

新冠肺炎大流行後，遠程辦公方式導致全國各地的空置率上升，辦公空間未得到充分利用。截至2023年12月31日，我們的寫字樓投資組合，主要是郊區和多租户貸款，總額為18億美元，佔貸款和租賃總額的1%。我們已經為我們的辦公室產品組合建立了大約10%的ACL儲備。截至2023年12月31日，辦公室投資組合中有2500萬美元的未清餘額逾期30天或更長時間。

租賃融資

我們通過外部消費者和企業信用評分解決方案、內部開發的定製違約概率和違約模型下的損失、持續的投資組合風險管理活動以及設備和客户多樣化來管理租賃融資組合中固有的風險。我們的發起政策與交易規模保持一致，對較小的交易增加了對本金的個人擔保和外部信用評分工具的使用，對較大的交易增加了財務分析和報告要求。我們的計劃專注於高質量的製造商、分銷商、供應商或第三方來源，並深入合作伙伴的努力。租賃融資集團可以使用製造商損失風險分擔計劃，提供額外的交易支持，但發起戰略優先考慮強大的客户財務狀況。

高級業務線包括工業金融、專業金融、醫療保健金融、技術金融和專業運輸、特許經營和政府，每條主線下都有多個細分市場。我們也有特定的設備類型或行業被指定為低容差，並有額外的前端指導和盡職要求。在發起租賃後，信用審查小組對新租賃的承保質量和風險進行獨立審查和評估。

消費信貸

消費者信貸的批准基於借款人的財務實力和付款歷史、風險敞口類型和交易結構等因素。消費信貸決策通常是在一個使用決策模型的集中環境中做出的。重要的是，瞭解每個地區的某些個人有權做出信貸延期決定，以保持我們對我們所在的當地社區的關注。對於消費貸款組合中的所有類別，根據借款人信用機構得分所在的FICO範圍為貸款分配池級PD係數。信用局評分被廣泛接受為貸款人、監管機構、評級機構和消費者使用的消費者信用風險的標準衡量標準。LGD與信貸延期相關的抵押品類型有關，通常在貸款期限內不會改變。這使Huntington能夠出於信用風險管理和ACL目的維護客户的當前視圖。

在消費貸款中，信用風險是從一個細分部分(即貸款類型、抵押品頭寸、地理位置等)進行管理的。和復古性能分析。所有投資組合部門都被持續監測拖欠趨勢和其他資產質量指標的變化。我們廣泛使用投資組合評估模型來持續監控投資組合的質量，這可能會導致未來發起戰略的變化。信貸審查小組持續進行獨立的信貸發起和流程審查，以確保消費信貸流程的有效性和效率。

我們的客户幫助團隊根據需要通過集中管理的收集和回收功能啟動收集操作。我們採用一系列收集方法，旨在保持高水平的有效性，同時最大限度地提高效率。除了消費貸款組合外，客户援助團隊還負責所有已售出和證券化的消費貸款和租賃的收集活動。收集做法包括為大多數住宅房地產擔保投資組合提供單一聯繫點。

62亨廷頓銀行股份有限公司

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住宅房地產擔保投資組合

確保我們住宅抵押貸款和房屋淨值投資組合安全的物業主要位於我們的地理足跡範圍內。亨廷頓繼續支持我們的本地市場，為所有住宅擔保產品提供一致的承保。住宅擔保投資組合的起源繼續保持高質量。我們與Home Savers集團相關的投資組合管理策略使我們能夠專注於有效地幫助我們的客户，為他們的特定情況提供適當的解決方案。

亨廷頓集中承保所有住宅抵押貸款申請，重點是更高質量的借款人。我們不會發起允許負攤銷或允許借款人多重付款選擇的住宅抵押貸款。住宅抵押貸款是在信貸承保過程中完成全面評估的基礎上發起的。我們按照適用的法規更新價值，以促進我們的投資組合管理，以及我們的鍛鍊和減少損失的功能。

我們須承受與在二手市場出售的住宅按揭貸款有關的回購風險。已為與出售的住宅按揭貸款有關的陳述和擔保設立了適當的準備金水平，以解決投資組合中固有的回購風險。

汽車投資組合

我們在汽車投資組合中的戰略繼續專注於高質量的借款人，通過FICO和內部定製分數來衡量，結合適當的LTV、條款和盈利能力。我們的戰略和運營能力使我們能夠適當地管理整個投資組合的初始質量，包括我們較新的市場。雖然發貨量的增加和進入新市場可能與風險水平的增加相關，但我們相信我們嚴謹的戰略和運營流程顯著降低了這些風險。

我們繼續始終如一地執行我們的價值主張，並利用現有的市場機會。重要的是，我們保持了較高的信貸質量標準，同時也保持了強勁的發放量。

房車和船舶產品組合

我們在房車和海洋投資組合中的戰略重點是高質量的借款人，結合適當的LTV、條款和盈利能力。儘管進入新市場可能會導致風險水平上升，但我們相信，我們嚴謹的戰略和運營流程大大降低了這些風險。

信用質量

(本節應與附註5一併閲讀-“貸款和租賃及附註6-“信貸損失準備“合併財務報表附註”。

我們相信，評估整體信貸質素表現最有意義的方法是分析特定的表現比率。這種方法構成了以下各節討論的基礎：NPA、NAL、ACL和NCO。此外，我們利用拖欠率、風險分佈和遷移模式、產品細分以及發起趨勢來分析我們的信貸質量表現。

2023年的信貸質量表現反映了非營利組織的2.73億美元，佔平均貸款和租賃總額的0.23%，比去年的1.21億美元或0.11%有所增加，這是由於商業非營利組織增加了1.43億美元。不良資產增加了1.17億美元，即20%，達到7.11億美元，主要是由於商業和工業以及商業房地產NAL的增加。

NPA和NAL

不良資產包括（1）NAL，代表不再產生利息的貸款和租賃，（2）OREO財產，以及（3）其他不良資產。當本金或利息的收取有疑問時，我們的投資組合中的任何貸款或租賃可能會在下述政策之前被置於非應計狀態。此外，當一個借款人與解除非重申債務在第7章破產被確定和貸款或租賃被確定為抵押品依賴，貸款是放在非應計狀態。

2023表格10-K63

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目錄表

商業貸款及租賃於逾期90日或倘對償還本金及利息有疑問，則提早列為非應計項目。於2023年12月31日的4. 98億元商業相關NAL中，2. 6億元（或52%）為逾期少於30日的貸款及租賃，顯示我們持續致力於積極的信貸風險管理。除由政府機構擔保的住宅按揭貸款繼續計息外，由住宅按揭抵押品擔保的第一留置權貸款在逾期150天后被置於非應計狀態。次級留置權房屋淨值貸款在逾期120天或相關的第一留置權貸款被確定為非應計時（以較早者為準）被置於非應計狀態。汽車，房車和海洋，以及其他消費者貸款一般在120天逾期完全沖銷，如果沒有完全沖銷放在非應計。

當貸款和租賃被列為非應計項目時，任何應計利息均從利息收入中轉回。當我們判斷借款人已恢復支付所需利息和本金的能力，且收回能力不再存在疑問時，貸款或租賃可恢復應計狀態。

下表反映了期末NAL和NPA的詳細信息：

表11 -非應計貸款和租賃以及不良資產
			12月31日，
（百萬美元）			2023						2022
非應計貸款和租賃（NALS）：
工商業			$	344					$	288
商業地產			140						92
租賃融資			14						18
住宅抵押貸款			72						90
汽車			4						4
房屋淨值			91						76
房車和陸戰隊			2						1
非應計貸款和租賃總額			667						569
其他房地產，淨額			10						11
其他NPA(1)			34						14
不良資產總額			$	711					$	594
非權責發生制貸款和租賃佔貸款和租賃總額的百分比			0.55		%				0.48		%
淨現值比率(2)			0.58						0.50

(1)其他不良資產包括某些減值投資證券和/或持有出售的非應計貸款。

(2)不良資產除以貸款和租賃、擁有的其他房地產和其他不良資產的總和。

ACL

我們的ACL由兩個不同的組成部分組成，根據我們的判斷，這兩個組成部分都適合吸收我們貸款和租賃組合中的終身預期信貸損失：ALLL和AULC。

我們使用基於統計的模型，這些模型在貸款的整個合同期限內使用對當前和未來經濟狀況的假設。估計預期信貸損失的過程基於三個關鍵參數：PD、EAD和LGD。在合理和可支持的時期(兩至三年)之後，經濟變量恢復到歷史均衡的速度取決於經濟情景中反映的經濟狀況。

64亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

未來經濟狀況考慮由獨立第三方向我們提供的多種宏觀經濟情景，並通過下文所述的信貸損失撥備發展方法委員會進行審查。這些宏觀經濟情景包含對我們的建模過程有影響的某些變量，其中最重要的是失業率和GDP。分配給每個情景的概率權重通常期望在不同時期保持一致。概率權重的任何變化都必須得到適當文件的支持和高級管理層的批准。此外，我們考慮是否調整模型化估計，以解決模型中可能存在的限制或宏觀經濟情景中未捕捉到的因素。我們大多數貸款和租賃的終身損失是根據相似的風險特徵、風險評級、初始信用局評分、拖欠狀況和貸款協議內的剩餘月數等因素進行集體評估的。

2023年第四季度使用的基準情景假設勞動力市場正在走軟，並將持續到2025年初，導致失業率逐漸上升，在2025年第一季度達到4.1%的峯值，然後到2027年略有改善至3.9%。隔夜聯邦基金利率預計將在2023年第三季度達到峯值，一直保持在這個終端水平，直到2024年年中，因為美聯儲繼續解決通脹水平和勞動力市場緊張的問題。預計美聯儲將在2024年第三季度開始以每季度25個基點的速度降息，直到2026年底達到3%。預計通貨膨脹率將從2023年底的3.3%降至2024年第四季度美聯儲2%的目標通脹率。由於過去一年利率上升和信貸條件收緊，2024年的GDP預測較上年年底有所下降。目前預計，到2024年第四季度，GDP將達到1.5%。

在制定津貼的量化估計數時，管理層採用概率加權方法，其中包括基線、不利和更有利的經濟情景。下表旨在顯示基準情景中失業率和GDP的預測路徑在2022年和2023年ACL確定中使用的路徑之間發生了怎樣的變化：

表12-預測的主要宏觀經濟變量
						2022						2023												2024
基準情景預測						Q4						Q2						Q4						Q2						Q4
失業率(1)
4Q 2022						3.7%						3.9%						4.1%						4.1%						3.9%
4Q 2023						不適用						不適用						3.8						3.9						4.0
國內生產總值(1)
4Q 2022						(0.1)%						0.4%						2.0%						2.3%						2.7%
4Q 2023						不適用						不適用						0.8						1.2						1.5

(1)這些值反映了所顯示的每個期間的基準情景預測輸入，而不是針對隨後的實際金額進行更新。

管理層繼續評估宏觀經濟環境的不確定性，包括商業房地產環境的持續風險、當前的通脹水平、政治不確定性和地緣政治不穩定，同時考慮到反映一系列可能結果的多項宏觀經濟預測。雖然我們已經將經濟不確定性的估計納入我們的ACL，但商業房地產行業的具體挑戰、最近的通脹水平、更高的利率以及世界各地正在進行的重大沖突將對經濟產生的最終影響仍是未知的。

管理層開發了其他分析，以支持對我們的建模結果進行調整。我們的信貸損失準備發展方法委員會審查了每種經濟情景的模型結果，以供適當使用，結論是量化交易準備金將繼續使用情景加權。鑑於與關鍵經濟情景假設相關的不確定性，2023年12月31日的ACL包括一個由各種風險概況組成部分組成的一般準備金，其中包括捕捉量化交易準備金中未涉及的不確定性的概況。

2023表格10-K65

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目錄表

我們的信用損失撥備發展方法委員會負責制定計算中使用的方法、假設和估計，以及確定ACL的適當性。ALL代表在報告日期對貸款和租賃組合的終身預期損失的估計。損失建模過程使用EAD概念來計算有資金餘額和無資金貸款承諾的預期損失總額。與無資金來源的貸款承諾有關的損失隨後在綜合資產負債表的其他負債中記為AULC。如果亨廷頓目前有擴大信貸的合同義務，並且該義務不是無條件可撤銷的，則對錶外信貸敞口的預期信貸損失的責任被確認。

AULC是通過對由適用的資金預期調整的貸款敞口中的無資金部分應用相同的量化準備金確定程序來確定的。(見注1-“重大會計政策“合併財務報表附註”)。

我們的ACL評估流程包括對信用質量指標的持續評估，以及將某些ACL基準與當前業績進行比較。有關更多信息，包括按投資組合分類的ALL和AULC活動，請參閲附註6--信貸損失準備“合併財務報表附註”。

下表反映了我們的ALL在各種貸款和租賃類別中的分配情況，以及報告的ALL和ACL的某些覆蓋指標： 

表13--信貸損失準備的分配
			12月31日，
			2023																					2022
（百萬美元）			津貼的分配						佔全部總數的百分比									貸款及租賃總額的百分比(1)												津貼的分配						佔全部總數的百分比						貸款及租賃總額的百分比(1)
商業廣告
工商業			$	993					44		%							42		%										$	939					45		%				41		%
商業地產			522						23									10												433						20						11
租賃融資			48						2									4												52						2						4
總商業廣告			1,563						69									56												1,424						67						56
消費者
住宅抵押貸款			188						8									20												187						8						19
汽車			142						7									10												141						7						11
房屋淨值			114						5									8												105						5						9
房車和陸戰隊			148						7									5												143						7						4
其他消費者			100						4									1												121						6						1
總消費額			692						31									44												697						33						44
全部合計			2,255																											2,121
AULC			145																											150
ACL總數			$	2,400																										$	2,271
總的全部收入佔：
貸款和租賃總額			1.85		%																									1.77		%
非應計貸款和租賃			338																											373
NPAs			317																											357
總ACL佔比：
貸款和租賃總額			1.97		%																									1.90		%
非應計貸款和租賃			360																											400
NPAs			337																											382

(1)租賃負債指各貸款及租賃類別佔貸款及租賃總額之百分比。

於2023年12月31日，ACL為24億元，佔貸款及租賃總額的1.97%，而於2022年12月31日則為23億元，佔1.90%。貸款及租賃總額增加主要是由於貸款及租賃增長以及二零二三年整體覆蓋率温和增長所致。於2023年12月31日的ACL覆蓋率反映了當前的宏觀經濟環境。

66亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

士官

如果發生損失確認事件，任何組合中的貸款都可以在下述政策之前被沖銷。損失確認事件包括但不限於破產（無擔保）、持續拖欠、止贖或收到表明抵押品不足的資產估值，其中該資產是唯一的還款來源。此外，在第7章破產申請中，已解除的抵押品依賴非重申債務將導致對估計抵押品價值的沖銷，減去解除時的預期銷售成本。

商業貸款及租賃按逾期90日撇銷或撇減至可變現淨值，惟行政小額租賃拖欠除外。汽車貸款、房車和海事貸款以及其他消費貸款通常在逾期120天后被完全沖銷。第一留置權及次級留置權房屋淨值貸款分別於逾期150日及逾期120日撇銷至抵押品之估計公平值減預期銷售成本。住宅按揭於逾期150日時按抵押品之估計公平值減預期銷售成本撇銷。剩餘的餘額是在拖欠狀態，直到修改可以完成，或貸款通過取消抵押品贖回權的過程。

下表反映了NCO詳細信息：

表14--貸款淨額和租賃沖銷
			截至2013年12月31日止的年度，
（百萬美元）			2023						2022						2021
按貸款和租賃類型分列的淨沖銷(收回)：
商業廣告：
工商業			$	107					$	(2)					$	99
商業地產			57						8						17
租賃融資			(6)						9						44
總商業廣告			158						15						160
消費者：
住宅抵押貸款			2						(2)						(1)
汽車			21						6						(6)
房屋淨值			(1)						(5)						(5)
房車和陸戰隊			12						8						5
其他消費者			81						99						62
總消費額			115						106						55
淨沖銷總額			$	273					$	121					$	215
淨沖銷(回收)--年化百分比：
商業廣告：
工商業			0.22		%				—		%				0.26		%
商業地產			0.43						0.06						0.16
租賃融資			(0.12)						0.18						1.18
總商業廣告			0.23						0.03						0.31
消費者：
住宅抵押貸款			0.01						(0.01)						—
汽車			0.16						0.05						(0.05)
房屋淨值			(0.01)						(0.05)						(0.05)
房車和陸戰隊			0.21						0.15						0.10
其他消費者			6.03						7.55						5.56
總消費額			0.22						0.21						0.12
沖銷淨額佔平均貸款的百分比			0.23		%				0.11		%				0.22		%

2023表格10-K67

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目錄表

2023年，非控股公司佔平均貸款和租賃的0. 23%，高於2022年的0. 11%。商業貸款及租賃的非經營業務較高，撇銷淨額於2023年為0. 23%，而2022年則為0. 03%，主要受商業及工商業房地產組合增加及撇銷淨額持續正常化所帶動。與2022年相比，2023年的消費者撇帳淨額略有增加，其中汽車及房車和船舶組合的增加部分被其他消費者貸款的非公司收益減少所抵消。

市場風險

市場風險是指因利率、匯率、股票價格和商品價格變動而產生的潛在損失，包括這些因素之間的相互關係及其波動性。當工具的價值與這些外部因素掛鈎時，持有人面臨市場風險。我們主要因向客户提供廣泛的金融產品而承受利率風險，其次是因買賣證券、經紀自營商附屬公司擁有的證券、外匯頭寸、股本投資及按揭貸款支持證券投資而承受價格風險。

我們透過財務模擬模型計量市場風險，為管理層提供市場利率變動對淨利息收入及其他關鍵指標的潛在影響的見解。模型用於模擬資產負債表的現金流量和應計特徵，其依據是有關收益率曲線的斜率或形狀、利率的方向和波動性以及因戰略目標和客户行為而導致的資產負債表的組成和特徵的變化的假設。我們的模型結合了基於市場的假設，包括利率變化對資產提前還款率和存款流失的影響。這些模型還包括我們對各種業務線未來數量和定價的預測。

在衡量與資產負債表中利率敏感度相關的財務風險時，我們將一組替代利率情景與使用市場遠期利率得出的基本情景的結果進行比較。市場遠期利率反映了市場對收益率曲線在一系列期限點上的未來水平和斜率的共識。一套標準的利率情景包括兩種類型：“衝擊”情景，即立即平行的利率變動，以及“斜坡”情景，即在預測的前12個月按比例逐步實施平行變動。在利率下降的衝擊和斜坡情景下，我們假設市場利率不會低於0%。該等情景包括所有已執行的利率風險對衝活動。已進行交易且在計量期內開始的遠期起始套期包括在內。

我們的利率風險狀況的一個主要驅動因素是我們的計息存款重新定價對利率變動的敏感度假設，也稱為存款貝塔。此外，我們的利息開支受計息及免息存款佔總存款的比例影響。因此，我們考慮計息及免息存款對總存款貝塔係數的影響。在2022年3月開始的當前利率週期內，我們迄今為止的累計總存款貝塔係數（存款總成本）為41%。

利率風險在一系列情景下進行衡量，並至少每季度向ROC報告結果。有關風險管理管治的全面討論，請參閲第7項：管理層對財務狀況及經營業績的討論及分析，以及風險治理“本表格10-K部分。

我們使用兩種方法來建模利率風險：風險淨利息收入(NII At Risk)和股權經濟價值風險建模敏感性分析(Eve At Risk)。

風險中的NII被管理層用來衡量未來12個月的風險和對收益的影響，使用各種利率情景。下表所列的NII風險結果反映了管理層每月使用的分析。它模擬了未來12個月遠期收益率曲線所隱含的-200個基點、-100個基點、+100個基點和+200個基點的漸進式“斜坡”情景。

68亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

表15--在險利息淨收入
			2023年12月31日																		2022年12月31日
			聯邦基金利率(1)																		聯邦基金利率(1)
基點變動情景			起點(2)						12個月(3)						NII面臨風險(%)						起點(2)						12個月(3)						NII面臨風險(%)
+200			5.50						5.75						5.5						4.50						6.75						4.0
+100			5.50						4.75						3.0						4.50						5.75						2.0
基座			5.50						3.75						—						4.50						4.75						—
-100			5.50						2.75						-2.8						4.50						3.75						-2.0
-200			5.50						1.75						-5.6						4.50						2.75						-4.1

(1)表示上限。

(2)表示即期聯邦基金利率。

(3)代表12個月的聯邦基金利率，假設相對於基本隱含遠期情景有一個漸進的、平行的“斜坡”。

風險中的NII表明，資產負債表在2023年12月31日和2022年12月31日都是資產敏感的。2023年期間敏感性變化的主要驅動因素包括資產負債表的預測組成和特徵、定價假設、對衝活動以及未來12個月市場利率的演變。

風險前夕被管理層用來衡量利率變化對資產和負債淨現值的影響，包括衍生工具風險敞口。下表所列的EVE結果反映了管理層每月使用的分析。它模擬了收益率曲線在衡量EVE敏感度的特定時間點的即時-200、-100、+100和+200個基點的平行“衝擊”情景。

表16--風險股權的經濟價值
			處於風險中的股權的經濟價值(%)
基點變動情景			-200						-100						+100						+200
2023年12月31日			0.1						1.6						-3.8						-8.8
2022年12月31日			9.0						5.9						-8.0						-17.3

2022年12月31日以來敏感性的變化主要是由於資產負債表的組成和特徵的變化、存款和提前還款建模假設的例行增強、對衝活動與宏觀經濟週期中的利率風險定位以及市場利率的變化。

為了解決倫敦銀行間同業拆借利率中斷的問題，我們成立了倫敦銀行間同業拆借利率過渡團隊和項目計劃，在首席財務官和首席財務官的監督下，定期向ROC提供最新情況。截至2023年6月，由LIBOR過渡團隊協調的合同補救工作已完成。於倫敦銀行同業拆息終止時，參考倫敦銀行同業拆息的貸款及租賃將過渡至相關合約所載以SOFR為基礎的重置利率。有關概念衍生工具過渡的更多詳情，請參閲利用衍生工具管理利率風險下面的部分。

利用衍生工具管理利率風險

利率風險管理策略的一個重要組成部分是使用衍生工具，以儘量減少因市場利率變動而導致的收益大幅波動。作為利率風險管理策略的一部分，我們可以使用的衍生工具包括利率掉期、上限和下限、套頭、遠期合約和遠期起始利率掉期。

表17顯示了所有掉期、掉期、掉期套頭和下限頭寸，用於管理我們對利率變化的敞口。利率變動可能影響資產和負債的公允價值，或影響淨息差應佔的現金流。這些頭寸用於通過將特定數額的資產和負債(即名義金額)的合同利率轉換為另一個利率指數來保護資產和負債的公允價值。這些頭寸還被用來通過將浮動利率指數轉換為固定利率來對衝合同規定的利率造成的現金流變化。隨着我們調整更廣泛的利率風險管理目標和要對衝的資產負債表頭寸，衍生品頭寸的數量、期限和組合經常變化。如需進一步資料，包括該等衍生工具的名義金額及公允價值，請參閲附註20-“衍生金融工具“合併財務報表附註”。

2023表格10-K69

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目錄表

以下提供了有關亨廷頓資產和負債管理活動中使用的利率掉期、掉期、掉期項圈和下限的更多信息。

表17--資產負債管理工具信息
			名義價值						加權平均期限(年)						公平 價值						加權平均固定利率						加權平均復位率
（百萬美元）
2023年12月31日
資產轉換掉期
證券(1)：
固定支付-接收軟件			$	10,721					3.11						$	683					1.37		%				5.42		%
固定支付-接收軟轉發啟動(2)			928						8.46						18						2.81						—
貸款：
收到固定支付的軟件			9,275						3.06						(243)						2.77						5.34
接收固定薪酬軟轉發啟動(3)			1,400						4.20						(19)						2.90						—
負債轉換互換
收到固定支付的軟件			7,568						3.40						(199)						2.95						5.14
接收固定薪酬軟轉發啟動(3)			2,125						3.16						45						4.33						—
購買的地板跨距(4)
購買的鋪設地板--Sofr			5,000						2.29						38						2.97 / 3.97						—
購買的地板展開-SOFR向前啟動(3)			1,000						5.54						$	26					1.88 / 3.38						—
基差互換(5)
薪酬軟-接受聯邦基金(經濟對衝)			174						2.58						—						5.33						5.41
支付聯邦基金-接收SOFR(經濟對衝)			1						11.81						—						5.45						5.33
總掉期投資組合			$	38,192											$	349
2022年12月31日
資產轉換掉期
證券(1)：
固定支付-收取1個月倫敦銀行同業拆息			$	8,024					3.89						$	834					0.93		%				4.37		%
固定支付-接收軟件			366						7.02						49						1.46						3.82
固定支付-收到1個月倫敦銀行同業拆借利率-遠期開始(6)			91						7.31						12						1.62						—
固定支付-接收軟轉發啟動(7)			1,926						6.17						85						2.17						—
貸款：
接收固定薪酬軟轉發啟動(8)			2,950						4.91						(109)						2.64						—
收到固定支付的1個月LIBOR			7,875						1.41						(390)						1.21						4.20
收到固定支付的軟件			8,700						3.55						(351)						2.57						3.90
負債轉換互換
收到固定支付的1個月LIBOR			1,430						1.85						(60)						2.01						4.25
收到固定支付的軟件			6,299						4.91						(201)						3.16						3.36
購買的交換衣領（4）
買入利率互換領			4,800						0.27						(6)						2.87 / 4.05						—
基差互換(5)
支付SOFR-接收聯邦基金（經濟對衝）			174						3.58						—						4.33						4.31
支付聯邦基金-接收SOFR(經濟對衝)			1						12.81						—						4.35						4.33
總掉期投資組合			$	42,636											$	(137)

(1)金額包括利率掉期作為定息投資證券使用組合層法的公平值對衝。

(2)遠期啟動掉期由2025年4月至2027年10月生效。

(3)遠期啟動掉期於2024年4月至2025年3月生效。

(4)最低點差和互換圈的加權平均固定利率是工具上下界的加權平均執行利率。

(5)基差掉期有可變支付和可變接收重置。加權平均固定命運欄表示工資率重置。

(6)遠期啟動掉期由2023年1月起至2023年2月生效。

(7)遠期啟動掉期由2023年1月起至2027年10月生效。

(8)遠期啟動掉期於二零二三年一月至二零二四年七月生效。

於截至2023年12月31日止年度，我們購買利率掉期以減低利率上升對資本的影響。該等掉期為我們投資證券應佔利率風險的經濟對衝，而該等工具的價值變動則計入其他非利息收入.我們於2023年第四季度終止了這些職位。全年累計，固定薪酬互換計劃的淨不利市值總計為2400萬美元。

70亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

於2023年第二季度，所有參考LIBOR的結算衍生工具均根據適用票據交換所訂立的慣例，由LIBOR過渡至基於SOFR的替代利率。在LIBOR終止後，所有參考LIBOR的場外衍生品都過渡到相關合同中規定的基於SOFR的替代率。那些在相關合同中沒有明確定義或實際可行的替代基準利率的衍生工具使用LIBOR法案，以FRB規則制定的基於SOFR的利率取代LIBOR。對於每一個重置日期在LIBOR停止日期之後的LIBOR參考工具，交易對手收到一個在LIBOR停止日期之後的第一個重置日期到期的LIBOR參考工具，以及一個遠期起始SOFR工具。通過過渡收到的工具在經濟上與過渡前持有的工具相似。

使用衍生工具管理信用風險

我們可能利用信貸衍生工具作為工具，透過購買若干類型貸款產品的信貸保障，管理投資組合內的信貸風險。當我們購買信用保護（如CDS）時，我們向賣方或CDS交易對手支付費用，以換取在發生特定信用事件時獲得付款的權利。於2023年第四季度，我們完成了一項合成CRT交易，包括一項CDS，以減輕與30億美元資產負債表內優質間接汽車貸款組合相關的信貸風險，並通過將相關貸款池的RWA減少約24億美元，使我們的監管資本比率受益。

MSR

(This本節應與注7一併閲讀-“抵押貸款銷售和服務權”合併財務報表附註。

於2023年12月31日，我們擁有合共5. 15億元的資本化MSR，代表為332億元按揭貸款提供服務的權利。

由於預期未來淨服務收入取決於相關貸款的預計未償還本金餘額，而該餘額可因預付款項及信貸質素下降而減少，故MSR公平值對利率變動敏感。當抵押貸款利率下降時，預付款通常會增加，當抵押貸款利率上升時，預付款會減少。我們亦採用對衝策略，以減低最低可回收價值公平值變動或減值的風險。然而，利率的波動可能會削弱這些經濟對衝的有效性。我們報告了抵押貸款銀行非利息收入類別中的MSR價值（扣除對衝相關交易活動）的變化。

MSR資產包括在合併財務報表中的服務權和其他無形資產中。

價格風險

價格風險指按公平值列賬並須按公平值會計處理之金融工具價格出現不利變動而產生虧損之風險。我們的價格風險來自交易證券、經紀自營商子公司擁有的證券、外匯頭寸、衍生工具和股權投資。我們已就交易組合、可維持的外匯風險敞口金額及可持有的有價股本證券金額設立虧損限額。

流動性風險

流動性風險是指我們無法及時履行當前和未來財務責任的可能性。流動性管理的目標是確保充足、穩定、可靠和具有成本效益的資金來源，以滿足貸款和租賃需求的變化、存款提取的意外水平、投資機會和其他合同義務。我們認為核心盈利、強勁的資本比率和信貸質量對於維持高信用評級至關重要，這使我們能夠以成本效益的方式獲得基於市場的流動性。我們通過維持現金、現金等價物和證券形式的流動資產來降低流動性風險。此外，我們維持龐大而穩定的核心存款基礎，以及隨時可用的批發資金來源的多元化基礎，包括通過抵押借款能力從FHLB和美聯儲獲得的有擔保資金來源，通過資本市場的交易商發行，以及通過經紀人發行的存款證。

2023表格10-K71

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目錄表

董事會負責確定亨廷頓可接受的流動性風險水平，包括至少每年批准流動性風險偏好。流動性風險偏好包括若干結構性及或然流動性風險指標及限額，其設計及監控旨在確保亨廷頓維持充足流動性以滿足當前及未來的資金需求，包括在潛在壓力期間。此外，ALCO由ROC任命，負責監督流動性風險管理，包括制定流動性風險政策和額外的流動性風險指標和限額，以支持我們的整體流動性風險偏好。由高級管理層監控並至少每半年向董事會報告的流動資金風險偏好指標包括貸款佔核心存款的百分比、結構性融資比率、內部流動資金壓力測試覆蓋比率及控股公司現金覆蓋比率。由高級管理層監控並每月向ALCO報告的其他關鍵流動性風險指標包括非核心資金（如經紀存款和批發借款）佔有形資產的百分比、各種存款集中度限制，包括大額美元存款人和經紀存款限制，以及各種內部定義的流動性覆蓋率，包括聯邦儲備委員會的最低準備金餘額和美國國債持有量相對於內部流動性壓力流出。我們的流動性風險指標監控閾值至少每年進行一次評估，如果情況需要，則會更頻繁地進行評估。

流動性風險由公司財務處集中管理，並由公司風險管理部門對流動性風險進行獨立監督。我們每天、每週和每月都會對我們的流動性狀況進行評估，方法是分析所有資金來源的構成，按未來幾個月審查預計的流動性承諾，並確定資金來源和用途。我們對流動性狀況的全面管理也融入了消費者和商業定價政策，以確保穩定的核心存款基礎。對本行、母公司及其子公司的流動性風險進行持續審查和管理。此外，流動資金工作組定期開會，以確定和監測流動資金狀況，提供政策指導，審查籌資戰略，並監督應急資金計劃的遵守和維護。截至2023年12月31日，管理層認為，目前的流動性來源足以滿足亨廷頓的表內和表外義務。

我們維持一項應急資金計劃，規定進行流動性壓力測試，以評估在發生特定機構事件或系統性金融市場危機時資金可能受到的侵蝕。機構特定事件的例子可能包括評級機構下調我們的公共信用評級、大量計入收益、盈利能力或其他財務指標下降、流動性來源下降(包括存款餘額減少或獲得或有資金來源)，或重大合併或收購。與我們無關的系統性事件可能會影響我們獲得流動性的機會，例如恐怖主義或戰爭、自然災害、政治事件、大型金融機構的倒閉，或者大公司、共同基金或對衝基金的違約或破產。同樣，關於我們或整個銀行業的市場投機或謠言可能會對正常資金來源的成本和可用性產生不利影響。應急資金計劃至少每年由ROC審查和批准，概述瞭解決流動性危機的流程，並規定了在各種市場條件下對資金來源的評估。它還指定了在問題期間有效管理流動性的具體作用和責任以及溝通協議，並概述了用於監測新出現的流動性壓力事件的預警指標。

在綜合基礎上，我們最大的流動性來源是核心存款，它提供了穩定和低成本的資金。截至2023年12月31日，核心存款為145.5美元，佔總存款的96%，而截至2022年12月31日，核心存款為142.1美元，佔總存款的96%。與2022年12月31日相比，核心存款增加了33億美元，主要是由於消費者存款的增加，主要是貨幣市場和存單，但部分抵消了商業核心存款的減少，這是由我們為客户提供的表外流動性解決方案所推動的。我們的核心存款來自主要銀行客户關係的基礎，我們繼續專注於獲取和深化這些關係，從而形成我們細粒度和多樣化的存款基礎。

非核心存款主要由經紀貨幣市場餘額組成。截至2023年12月31日和2022年12月31日，非核心存款均為58億美元，佔總存款的4%。截至2023年12月31日，非核心存款低於我們確立的流動性風險指標限制。

於2023年12月31日，受保存款佔我們存款總額約70%，而於2022年12月31日則為68%。在2023年，我們的受保存款保持在銀行中最高水平之一，存款超過1，000億美元。

72亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

表18 -沉積物組成
			12月31日，
（百萬美元）			2023												2022
按類型：
活期存款-無息			$	30,967					20		%				$	38,242					26		%
活期存款-計息			39,190						26						43,136						29
貨幣市場存款			44,947						30						36,082						24
儲蓄和其他國內存款			16,722						11						20,357						14
核心存款證（1）			13,626						9						4,324						3
核心存款總額：			145,452						96						142,141						96
其他國內存款25萬美元或以上			447						—						220						—
可轉讓存單、中間人存款和其他存款			5,331						4						5,553						4
總存款			$	151,230					100		%				$	147,914					100		%
核心存款總額：
商業廣告			$	60,547					42		%				$	64,107					45		%
消費者			84,905						58						78,034						55
核心存款共計			$	145,452					100		%				$	142,141					100		%
存款總額(投保/未投保)：
有保險的存款			$	105,986					70		%				$	100,631					68		%
未投保存款(2)			45,244						30						47,283						32
總存款			$	151,230					100		%				$	147,914					100		%

(1)包括25萬美元或以上的消費者存單。

(2)代表合併的亨廷頓無保險存款，通過調整公司間存款在銀行催繳報告(FFIEC 031)中報告的金額確定，這些存款不是客户存款，因此通過合併消除。截至2023年12月31日，Bank Call報告的未投保存款餘額為498億美元，其中包括46億美元的公司間存款。截至2022年12月31日，Bank Call報告的未投保存款餘額為846億美元，其中包括373億美元的公司間存款。

			2023年12月31日
（百萬美元）			3個月 或更少						3個月 至6個月						6個月 至12個月						12個月 或更多						總計
超過保險限額的部分美國定期存款			$	443					$	527					$	368					$	29					$	1,367

截至2023年12月31日和2022年12月31日，現金和現金等價物分別為101億美元和67億美元。現金和現金等價物增加34億美元，主要是因為聯邦儲備銀行增加了計息存款，以支持短期流動性。

我們的投資證券組合是根據既定的ALCO目標進行評估的。不斷變化的市場狀況可能會影響投資組合的盈利能力，以及利率風險敞口的水平。

截至2023年12月31日，投資證券總額為412億美元，而2022年12月31日為405億美元。與2022年12月31日相比，證券增加了6.86億美元，這是由於通過購買美國國債，投資組合有管理地增加，此外，公平市場價值的增加，部分被年內到期的債券所抵消。於2023年12月31日，投資證券組合的存續期為4.5年，即扣除套期保值後的3.7年。證券承諾向聯邦住房金融局和美聯儲保證借款能力，將在銀行流動資金和資金來源下面的部分。截至2023年12月31日，未質押的投資證券市值為58億美元。

2023表格10-K73

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目錄表

按到期日計算的投資證券組合加權平均收益率見下表：

表19-按期限劃分的投資證券加權平均收益率
									2023年12月31日
									1年或1年以下												一年到五年後												在5年到10年之後												十年後												總計
（百萬美元）									收益率(1)												收益率(1)												收益率(1)												收益率(1)												收益率(1)
可供出售的證券：
美國財政部									5.40		%										4.15		%										—		%										—		%										5.40		%
聯邦機構：
住宅CMO									—												—												2.46												3.22												3.22
住宅按揭證券									—												—												1.66												2.17												2.17
商業住房抵押貸款證券化									—												—												—												2.85												2.85
其他機構									2.55												1.55												7.33												7.09												4.52
美國財政部、聯邦機構和其他機構證券總額									5.40												1.71												2.93												2.47												2.85
市政證券									6.65												5.95												4.76												4.63												5.36
自有品牌CMO									—												0.20												2.42												2.97												2.73
資產支持證券									8.31												1.90												1.67												2.52												3.58
公司債務									—												2.04												2.30												—												2.23
其他證券/主權債務									0.80												0.80												—												—												0.80
可供出售證券總額									5.63		%										3.79		%										3.66		%										2.55		%										3.12		%
持有至到期證券：
聯邦機構：
住宅CMO									—		%										—		%										2.69		%										2.57		%										2.58		%
住宅按揭證券									—												—												—												2.52												2.52
商業住房抵押貸款證券化									—												—												3.02												2.44												2.45
其他機構									2.29												2.49												2.36												2.60												2.51
聯邦機構和其他機構總數									2.29												2.49												2.78												2.53												2.53
市政證券									—												—												—												2.63												2.63
持有至到期證券總額									2.29		%										2.49		%										2.78		%										2.53		%										2.53		%

(1)加權平均收益率按全額應課税等值基準的攤銷成本計算，假設税率為21%(如適用)。

批發資金來源包括非核心存款(25萬美元或以上的其他國內存款、可轉讓存單、中間人和其他存款)、短期借款和長期債務。截至2023年12月31日，我們的批發資金總額為188億美元，而2022年12月31日為175億美元，增加的主要原因是長期FHLB借款和優先票據的增加，但短期FHLB借款的減少部分抵消了這一增長。有關本公司短期借款及長期債務的進一步資料，請參閲附註11--“借款“合併財務報表附註”。

銀行流動資金和資金來源

我們為世行提供資金的主要來源是消費者和商業核心存款。截至2023年12月31日，這些核心存款為總資產的77%(佔總貸款的119%)提供了資金。如果我們無法通過核心存款以及現金和現金等價物獲得足夠的流動性，我們可以通過批發融資和資產證券化或出售來滿足流動性需求。

世行在聯邦住房抵押貸款機構和美聯儲都保持借款能力，以質押貸款和證券為擔保。英國央行不認為美聯儲的借款能力是主要的資金來源，然而，在壓力較大的環境或市場混亂期間，它可以被用作潛在的流動性來源。截至2023年12月31日，世行在FHLB和美聯儲的可用或有借款能力總計830億美元，而2022年12月31日為535億美元。這一增長反映了我們通過抵押增量資產來優化或有借款能力。可用或有借款能力的數額可根據未清償借款數額和質押資產數額而浮動。

74亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

在2023年第一季度銀行倒閉後，FRB建立了BTFP，作為可用流動性的額外來源，通過質押符合條件的資產作為抵押品來支持存款機構。世行已採取措施支持準備工作，但截至2023年12月31日尚未參與。2024年1月，FRB宣佈將在2024年3月11日之後停止根據BTFP提供貸款。

截至2023年12月31日，我們相信銀行有足夠的流動性和資本資源來履行未來12個月和可預見的未來的現金流義務。

下表反映了貸款和租賃組合的構成和期限：

表20--貸款和租賃到期日
			2023年12月31日
（百萬美元）			一年多 或更少						一比一 五年						五到 十五年						之後 十五年						總計
商業廣告：
工商業			$	14,795					$	28,553					$	6,447					$	862					$	50,657
商業地產			3,846						6,912						1,614						50						12,422
租賃融資			408						3,247						962						611						5,228
總商業廣告			19,049						38,712						9,023						1,523						68,307
消費者：
住宅抵押貸款			10						105						1,725						21,880						23,720
汽車			163						7,985						4,313						21						12,482
房屋淨值			148						315						2,259						7,391						10,113
房車和陸戰隊			2						130						3,328						2,439						5,899
其他消費者			353						901						170						37						1,461
總消費額			676						9,436						11,795						31,768						53,675
貸款和租賃總額			$	19,725					$	48,148					$	20,818					$	33,291					$	121,982
佔總數的百分比			16		%				40		%				17		%				27		%				100		%

下表反映一年後到期之貸款及租賃：

表21 -一年後到期的貸款和租賃
			利率
（百萬美元）			固定						浮動或可調
商業廣告：
工商業			$	11,563					$	24,299
商業地產			887						7,689
租賃融資			4,571						249
總商業廣告			17,021						32,237
消費者：
住宅抵押貸款			10,114						13,596
汽車			12,319						—
房屋淨值			2,841						7,124
RV和海上融資			5,897						—
其他消費者			522						586
總消費額			31,693						21,306
貸款和租賃總額			$	48,714					$	53,543

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目錄表

母公司流動資金

母公司的資金需求主要包括向股東分紅、償債、所得税、運營費用、為非銀行子公司提供資金、回購我們的股票和收購。母公司從從銀行收到的股息和利息、從直接子公司收到的利息和股息、從子公司收取的聯邦綜合納税申報單中包括的淨税、向子公司提供服務的費用以及發行債務證券中獲得資金來履行債務。

截至2023年12月31日和2022年12月31日，母公司的現金和現金等價物分別為40億美元和35億美元。

2024年1月17日，我們的董事會宣佈季度普通股現金股息為每股普通股0.155美元。股息將於2024年4月1日支付給2024年3月18日登記在冊的股東。根據目前普通股每股0.155美元的季度分紅，普通股分紅所需的現金需求估計約為每季度2.24億美元。此外，2024年1月17日，我們的董事會宣佈於2024年4月15日向2024年4月1日登記在冊的股東支付季度B系列、E系列、F系列、G系列、H系列和J系列優先股股息。2023年12月7日，我們的董事會宣佈第一系列優先股的季度股息於2024年3月1日支付給2024年2月15日登記在冊的股東。優先股股息所需的現金需求總額預計約為每季度3600萬美元。

2023年，世行向母公司支付的優先股息和普通股股息分別為4500萬美元和17億美元。為了滿足任何額外的流動性需求，母公司可能會發行債務證券或股權證券。為了支持母公司發行債務或股權證券的能力，我們已向美國證券交易委員會提交了一份自動擱置登記聲明，涵蓋亨廷頓董事會授權不時提供或出售的證券的不確定金額或數量。

於2023年12月31日，我們相信本公司有足夠的流動資金及資本資源來履行其於未來12個月及可預見的未來的現金流責任。

表外安排

在正常的業務過程中，我們進行各種表外安排。這些安排包括承諾提供信貸、利率互換、上限和下限、互換項圈、本行發出的備用信用證所載的財務保證，以及本行出售按揭貸款的承諾。

提供信貸的承諾

對延長信貸的承諾通常有固定的到期日，是可變利率的，幷包含允許Huntington在客户信用質量顯著惡化的情況下終止或以其他方式重新談判合同的條款。這些安排通常要求客户支付費用，費用的定價基於當時的市場狀況、信貸質量、融資可能性和其他相關因素。由於這些承付款中的許多預計將到期而不動用，因此合同金額不一定表明未來所需現金。由於這些金融工具主要是短期的、可變利率的性質，因此產生的利率風險微不足道。見附註22-“承付款和或有負債“有關合並財務報表附註的詳細資料，請參閲。

備用信用證

備用信用證是為保證客户向第三方履行義務而出具的有條件承諾。這些擔保主要是為了支持公共和私人借款安排，包括商業票據、債券融資和類似交易。這些安排大多在兩年內到期，預計將在不被動用的情況下到期。備用信用證包括在確定母公司和銀行必須持有的基於風險的資本額時。通過我們的信用流程，我們監控未償還備用信用證的信用風險。當備用信用證可能被開出而不能全額償付時，在信貸損失準備金中確認損失。見附註22-“承付款和或有負債“有關合並財務報表附註的詳細資料，請參閲。

76亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

出售貸款的承諾

與我們的抵押貸款發放活動相關的活動支持對客户抵押貸款定價承諾和向第三方進行二次銷售的對衝。此外，我們還承諾出售住宅房地產貸款。這些合同在不到一年的時間內到期。 見附註22-“承付款和或有負債“有關合並財務報表附註的詳細資料，請參閲。

我們的流動資金風險管理過程中會適當考慮合約責任，包括資產負債表外安排。

表22 -合同義務（1）
			2023年12月31日
（百萬美元）			不到1年						1至3 年份						3至5個 年份						超過 5年						總計
沒有規定到期日的存款			$	136,105					$	—					$	—					$	—					$	136,105
存單及其他定期存款			14,695						384						46						—						15,125
短期借款			620						—						—						—						620
長期債務(2)			804						4,580						2,883						4,309						12,576
經營租賃義務			66						117						79						251						513
購買承諾			195						262						70						54						581

(1)金額不包括相關的利息支付。

(2)到期日以面值為基礎。

操作風險

運營風險是指由於人為錯誤、第三方性能故障、內部系統和控制不充分或失敗造成的損失風險，包括使用可能無法充分預測未來結果的財務或其他量化方法；違反或不遵守法律、規則、法規、規定做法或道德標準；以及外部影響，如市場狀況、欺詐性活動、災難、失敗的業務應急計劃和安全風險。我們不斷努力測試和加強我們的內部控制系統，以確保遵守重要的合同、協議、法律、規則和法規，減少我們面臨的欺詐風險，並改進對我們操作風險的監督。

我們積極監控網絡攻擊，例如與在線欺騙和丟失敏感客户數據相關的嘗試。我們評估內部系統、流程和控制，以減少網絡攻擊造成的損失，到目前為止，還沒有經歷過任何重大損失。網絡安全威脅增加，主要是通過網絡釣魚活動。我們正在積極監控我們的電子郵件網關，以防止惡意網絡釣魚電子郵件活動。我們還通過實施按地理位置和連接量的特定監控遠程連接來檢測異常遠程登錄，從而增加了我們的網絡安全和欺詐監控活動，因為我們的很大一部分員工可以選擇遠程工作。

我們管理網絡安全風險的目標是避免或最大限度地減少外部威脅事件或其他滲透到我們系統的努力的影響。我們致力於實現這一目標，方法是加強網絡和系統免受攻擊，並在我們的數據和通信環境中勤奮地管理可見性和監控控制，以便在攻擊者有機會規劃和執行自己的目標之前識別事件並做出響應。為此，我們採用了一套深度防禦戰略，其中包括努力降低我們作為目標的吸引力和對威脅的脆弱性，同時投資於快速檢測和響應的威脅分析能力。與網絡安全相關的潛在擔憂可能會酌情升級到我們的董事會級別的技術委員會。作為對整體網絡安全風險管理的補充，我們使用了一些內部培訓方法，正式通過必修課程，非正式通過書面溝通和其他更新。已經實施了內部政策和程序，以鼓勵報告潛在的網絡釣魚攻擊或其他安全風險。我們還使用第三方服務來測試我們的網絡安全風險管理框架的有效性，任何此類第三方都必須遵守我們關於信息安全和保密的政策。

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目錄表

為了管理操作風險，我們設立了操作風險委員會、法律、監管和合規委員會、資金流動委員會、欺詐風險委員會、信息和技術風險委員會以及第三方風險管理委員會。除其他職責外，這些委員會的職責包括建立和維護管理信息系統，以監測重大風險，確定可能產生重大影響的潛在關切、風險或趨勢，並確保為解決已確定的問題提出建議。此外，我們還有一個模型風險監督委員會，負責描述如何評估和管理模型風險以及如何應用治理流程在整個企業中實施這些實踐的政策和程序。這些委員會向風險管理委員會報告任何重要的調查結果和補救建議。潛在的擔憂可能會酌情上報我們的ROC和我們的審計委員會。

這一框架的目標是實施有效的運營風險監控；將運營、欺詐和法律損失降至最低；將設計不當的模型的影響降至最低，並提高我們的整體業績。

合規風險

金融機構在聯邦和州兩級都受到許多法律、規則和法規的約束。這些基礎廣泛的法律、規則和法規包括但不限於與反洗錢、貸款限制、客户隱私、公平貸款、禁止不公平、欺詐性或濫用行為或做法有關的期望、對軍人入伍時的保護以及社區再投資。最近監管變化的數量和複雜性增加了我們的整體合規風險。因此，我們利用各種資源來幫助確保滿足預期，包括一個合規專家團隊，致力於確保我們遵守所有適用的法律、規則和法規。我們的同事接受了幾項基礎廣泛的法律和法規的培訓，包括但不限於反洗錢和客户隱私。此外，從事貸款活動的同事還接受有關防洪救災的法律法規、平等信貸機會、公平貸款和/或其他與信貸延期有關的課程的培訓。我們堅持合規管理的高標準，並尋求不斷提高我們的業績。

資本

(本節應與“監管事項第I部分第1項：業務和附註23所列的章節-其他監管事項“合併財務報表附註”。

我們的主要資本目標是在董事會批准的風險偏好內保持適當的資本水平，以支持銀行的運營，吸收意外的損失和資產價值的下降，並在發生清算時為未投保的儲户和債務持有人提供保護，同時為有機增長提供資金，併為我們的股東提供適當的回報。監管資本和股東權益都由銀行管理，並在綜合基礎上進行管理。我們有一個積極的資本管理計劃，並保持着一套全面的評估公司整體資本充足率的流程，包括監控資本風險指標並向董事會和ROC報告，我們認為這對評估資本充足率和做出資本決策是有用的。除了報告的監管資本和有形普通股權益指標(將在下文更詳細討論)外，我們還積極監測其他資本衡量指標，例如有形普通股權益(包括對HTM證券的按市值計價的影響)和CET1(包括不包括現金流對衝的AOCI)。我們相信我們的資本水平是充足的。

監管資本

我們須遵守《巴塞爾協議III》的資本要求，包括根據最終資本規則D分部計算風險加權資產的標準化方法。下表列出了計算某些財務比率所需的風險加權資產和其他財務數據，包括我們用來衡量資本充足率的CET1。

78亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

表23-現行監管標準下的資本(巴塞爾協議III)
			從12月31日開始，
（百萬美元）			2023						2022
CET1基於風險的資本比率：
股東權益總額			$	19,353					$	17,731
監管資本調整：
CECL過渡量(1)			219						328
股東優先股及相關盈餘			(2,404)						(2,177)
累計其他綜合損失			2,676						3,098
商譽和其他無形資產，税後淨額			(5,591)						(5,663)
因税損和信用結轉而產生的遞延税項資產			(41)						(27)
CET1資本			14,212						13,290
額外的第1級資本
股東優先股及相關盈餘			2,404						2,177
一級資本			16,616						15,467
長期債務和其他二級合格工具			1,306						1,424
貸款和租賃損失合格備抵			1,735						1,682
二級資本			3,041						3,106
基於風險的資本總額			$	19,657					$	18,573
RWA			$	138,706					$	141,940
CET1基於風險的資本比率			10.25		%				9.36		%
其他監管資本數據：
一級風險資本充足率			11.98						10.90
基於風險的總資本比率			14.17						13.09
第1級槓桿率			9.32						8.60

(1)Huntington及本行選擇將CECL對監管資本的若干影響暫時延遲至2022年1月1日，根據一項規則，允許BHC及銀行將採納CECL的第一天影響的100%及自採納CECL以來所呈報信貸虧損撥備累計變動的25%延遲兩年。截至2023年12月31日及2022年12月31日，我們已分別分階段採用50%及25%的累計CECL遞延，餘下影響將於2025年第一季度確認。

表24 -資本充足率-非監管（非GAAP）
			12月31日，
（百萬美元）			2023						2022
合併資本計算：
股東權益總額			$	19,353					$	17,731
商譽和其他無形資產			(5,704)						(5,766)
其他無形資產之遞延税項負債（1）			30						41
有形權益共計（2）			13,679						12,006
優先股權益			(2,394)						(2,167)
有形普通股權益共計（2）			$	11,285					$	9,839
總資產			$	189,368					$	182,906
商譽和其他無形資產			(5,704)						(5,766)
其他無形資產之遞延税項負債（1）			30						41
有形資產共計（2）			$	183,694					$	177,181
有形資產/有形資產比率（2）			7.45		%				6.78		%
有形資產/普通股比率（2）			6.14						5.55
TMF普通股/ RWA比率（2）			8.14						6.93

(1)與其他無形資產有關的遞延税項負債按21%的税率計算。

(2)有形權益，有形普通股權益和有形資產，以及利用這些財務指標的比率是非GAAP財務指標。請參閲額外披露部分中的非GAAP財務指標。

2023表格10-K79

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目錄表

下表呈列綜合及銀行層面的若干監管資本數據：

表25 -監管資本數據（1）
						巴塞爾協議III
						12月31日，
（百萬美元）						2023						2022
總風險加權資產			已整合			$	138,706					$	141,940
			銀行			138,462						141,571
CET1基於風險的資本			已整合			14,212						13,290
			銀行			14,671						14,133
基於風險的第一級資本			已整合			16,616						15,467
			銀行			15,879						15,334
基於風險的二級資本			已整合			3,042						3,106
			銀行			2,247						2,313
基於風險的資本總額			已整合			19,657						18,573
			銀行			18,126						17,647
CET1基於風險的資本比率			已整合			10.25		%				9.36		%
			銀行			10.60						9.98
一級風險資本充足率			已整合			11.98						10.90
			銀行			11.47						10.83
基於風險的總資本比率			已整合			14.17						13.09
			銀行			13.09						12.47
第1級槓桿率			已整合			9.32						8.60
			銀行			8.51						8.54

(1)亨廷頓和銀行選擇將CECL對監管資本的某些影響暫時推遲到2022年1月1日，根據一項規則，BHC和銀行可以將採用CECL的首日影響的100%和自採用CECL以來報告的信貸損失準備累計變化的25%推遲兩年。截至2023年12月31日和2022年12月31日，我們分別分階段實施了累計CECL延期的50%和25%，其餘影響將在2025年第一季度確認。

截至2023年12月31日，我們在綜合和銀行層面都將巴塞爾III的資本充足率維持在超過美聯儲制定的資本充裕標準。與上一年相比，綜合CET1基於風險的資本比率增加，主要是由於當期收益和風險加權資產的減少，但股息部分抵消了這一增長。風險加權資產的減少在很大程度上是由合成CRT交易推動的，該交易將風險加權資產減少了約24億美元，選定資產池的風險權重從100%移動到20%。

股東權益

我們主要通過保留收益、扣除股息和股票回購來產生股東權益。股東權益的其他潛在來源包括髮行普通股和優先股。我們的目標是將資本維持在與我們的風險偏好和風險容忍度目標相稱的數額，以滿足監管和市場預期，併為未來的增長和商業機會提供所需的靈活性。

截至2023年12月31日，股東權益總額為194億美元，比2022年12月31日增加16億美元，增幅為9%。這一增長主要是由於盈利、扣除股息後的淨額、不斷變化的利率環境導致累積的其他綜合虧損減少以及優先股的淨髮行。優先股的淨髮行反映了2023年第一季度發行的3.17億美元J系列永久優先股，部分被2023年第四季度總計9000萬美元的E系列永久優先股回購所抵消。

80亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

股份回購

董事會不時授權公司回購我們普通股的股份。雖然我們宣佈董事會何時批准回購股票，但我們通常在回購股票之前不會發出任何公開通知。未來的股票回購可能是私下或公開市場回購，包括大宗交易、加速或延遲的大宗交易、遠期交易和類似交易。各種因素決定了我們回購股票的金額和時間，包括我們的資本要求、我們預計為員工福利計劃和收購發行的股票數量、市場狀況(包括我們股票的交易價格)以及監管和法律考慮。

2023年1月18日，我們的董事會批准在截至2024年12月31日的八個季度內回購至多10億美元的普通股，但須遵守美聯儲的資本規定。在授權下購買普通股可能包括公開市場購買、私下談判交易和加速股票回購計劃。在截至2023年12月31日的年度內，我們沒有回購

本次回購授權下的普通股。作為2023年基本建設計劃的一部分，我們的

目前預計有機資本將用於為貸款和租賃增長提供資金，並提議對

根據監管資本要求，我們預計在2024年前不會利用股票回購計劃。然而，

我們可隨時酌情恢復股份回購，同時考慮以下因素，包括但不限於

到，資本要求和市場狀況。

業務細分市場討論

概述

亨廷頓的業務部門基於我們內部一致的部門領導結構，這是我們監控業績和評估業績的方式。為了與我們的戰略重點保持一致，在2023年第二季度，我們完成了組織重組，現在報告兩個業務部門：消費者和地區銀行業務以及商業銀行業務。財務處/其他職能包括技術和運營，以及其他未分配的資產、負債、收入和費用。此次組織重組主要涉及將我們之前報告的消費者和商業銀行、車輛金融和RBHPCG整合為一個名為消費者和區域銀行的新業務部門。上期業績已進行調整，以符合新分部的列報方式。

業務分部的業績是根據我們的管理實踐確定的，我們的管理實踐將資產負債表和損益表項目分配給每個業務分部。這一過程是圍繞我們的組織和管理結構設計的，因此，得出的結果不一定與其他金融機構公佈的類似信息相比較。

收入分享

收入計入負責相關產品或服務的業務部門。費用分成被記錄為將此類收入的一部分分配給涉及向客户銷售或向客户提供服務的其他業務部門。業務部門的運營結果反映了這些費用分攤分配。

費用分攤

制定業務部門報告的管理流程利用各種估計和分配方法來衡量業務部門的業績。使用兩階段方法將費用分配給業務部門。第一階段包括計量單位成本(基於作業的成本)並將其分配給與產品來源和服務有關的活動。這些基於作業的成本隨後根據數量進行擴展，所產生的金額分配給擁有相關產品的業務部門。第二階段包括從財務處/其他部門向業務部門分配間接費用。我們採用全額分配方法，除報告的與收購相關的費用(如果有)外，所有財務/其他費用，以及少量剩餘的其他未分配費用，都分配給業務部門。

2023表格10-K81

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目錄表

資金轉移定價(Ftp)

我們使用積極和集中的FTP方法，將適當的淨利息收入歸因於業務部門。FTP法的目的是通過提供資產和負債的建模持續期資金來轉移業務部門的利率風險。其結果是將利率風險的財務影響、管理和報告集中在財政部/其他職能部門，在那裏可以對其進行集中監測和管理。財務處/其他職能對每個業務部門持有的資產(或支付其提供的資金)收取(貸方)內部資金成本。

在2023年第四季度，我們修訂了針對非到期存款的FTP法，該方法已得到增強，以考慮按非到期存款類型進行的內部建模加權平均壽命。總體而言，與以前的方法相比，FTP法修訂的影響導致了更高的資金分配費用。對上期結果進行了調整，以符合經修訂的ftp方法。

按業務部門劃分的淨收益(虧損)

下表列出了過去三年按業務部門劃分的淨收益(虧損)：

表26-按業務分類的淨收益(虧損)
			截至十二月三十一日止的年度：
（百萬美元）			2023						2022						2021
個人和地區銀行業務			$	1,315					$	1,027					$	1,337
商業銀行業務			1,179						1,087						939
財政部/其他			(543)						124						(981)
淨收入			$	1,951					$	2,238					$	1,295

表27-個人及地區銀行業務主要表現指標
			截至十二月三十一日止的年度：												從2022年起的變化																								截至十二月三十一日止的年度：
(除非另有説明，否則以百萬美元為單位)			2023						2022						金額						百分比																		2021
淨利息收入			$	3,717					$	3,213					$	504					16		%																$	3,103
信貸損失準備金			246						260						(14)						(5)																		2
非利息收入			1,257						1,272						(15)						(1)																		1,289
非利息支出			3,064						2,924						140						5																		2,698
所得税撥備			349						274						75						27																		355
淨收入			$	1,315					$	1,027					$	288					28		%																$	1,337
僱員人數(平均全職等值)			11,536						11,984						(448)						(4)		%																11,322
總平均資產			$	71,214					$	69,176					$	2,038					3																		$	64,121
平均貸款/租賃總額			65,349						62,881						2,468						4																		58,715
總平均存款			105,821						105,469						352						—																		91,485
淨息差			3.45		%				2.99		%				0.46		%				15																		3.31		%
士官			$	155					$	120					$	35					29																		$	96
NCOS佔平均貸款和租賃的百分比			0.24		%				0.19		%				0.05		%				26																		0.16		%
管理的總資產(以十億為單位)-eop			$	23.8					$	21.7					$	2.1					10																		$	19.8
信託資產總額(以十億為單位)-eop			172.2						135.7						36.5						27																		123.0

82亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

2023年消費者和地區銀行業務報告淨收入為13億美元，比去年同期增加2.88億美元，增幅為28%。分部淨利息收入增加504,000,000美元，或16%，主要是由於平均貸款和租賃增加25億美元，或4%，以及較高利率環境推動的NIM增加46個基點。信貸損失準備金減少1,400萬美元，減幅為5%，主要原因是宏觀經濟環境略有改善，但2023年消費貸款的增長在一定程度上抵消了這一影響。非利息收入減少1,500萬美元，或1%，主要是由於出售貸款的收益減少，這是由於戰略決定在發起時保留SBA貸款的擔保部分，主要是由於計劃變化導致的客户存款和貸款費用，以及反映二級營銷利差和可銷售量下降的抵押貸款銀行收入減少。非利息收入的減少被出售RPS業務帶來的5700萬美元收益以及財富和資產管理收入以及支付和現金管理收入的增加部分抵消。非利息支出增加1.4億美元，增幅為5%，主要原因是管理費用分配增加、2022年確認的分支機構銷售收益、人員支出增加以及FDIC DIF特別評估的影響。

2022年消費者和地區銀行業務報告淨收入為10億美元，比上年同期減少3.1億美元。分部淨利息收入增加1.1億美元，增幅為4%，主要是由於反映有機增長的平均資產增加以及TCF收購的影響，但由於資金成本上升導致NIM下降32個基點，以及從SBA獲得豁免付款時確認的PPP貸款加速費用下降，部分抵消了這一增長。信貸損失準備金增加2.58億美元，主要是由於2021年隨着經濟環境的改善而釋放準備金，而2022年的準備金建設認識到近期衰退風險增加。非利息收入減少1,700萬美元，或1%，主要是由於抵押貸款銀行收入下降，反映出可銷售量和二級營銷利差下降，但被收購TCF的影響和貸款銷售收益的增加部分抵消，主要是由於2022年第一季度至第三季度銷售SBA貸款所致。非利息支出增加2.26億美元，或8%，主要是由於收購TCF的影響，主要是由於人員支出增加，反映出全職相當於員工的數量和分配的管理費用增加。

表28-商業銀行業務主要業績指標
			截至十二月三十一日止的年度：												從2022年起的變化																								截至十二月三十一日止的年度：
(除非另有説明，否則以百萬美元為單位)			2023						2022						金額						百分比																		2021
淨利息收入			$	2,162					$	1,807					$	355					20		%																$	1,483
信貸損失準備金			156						29						127						NM																		23
非利息收入			646						667						(21)						(3)																		519
非利息支出			1,134						1,056						78						7																		787
所得税撥備			319						292						27						9																		251
可歸於非控股權益的收入			20						10						10						100																		2
亨廷頓銀行股份有限公司的淨收入			$	1,179					$	1,087					$	92					8		%																$	939
僱員人數(平均全職等值)			2,276						2,100						176						8		%																1,734
總平均資產			$	63,932					$	59,772					$	4,160					7																		$	43,924
平均貸款/租賃總額			55,385						52,094						3,291						6																		37,900
總平均存款			36,152						34,771						1,381						4																		28,545
淨息差			3.74		%				3.30		%				0.44		%				13																		3.64		%
士官			$	119					$	2					$	117					NM																		$	119
NCOS佔平均貸款和租賃的百分比			0.21		%				—		%				0.21		%				NM																		0.31		%

2023表格10-K83

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目錄表

商業銀行業務於二零二三年錄得淨收入12億元，較去年同期增加9，200萬元，增幅為8%。分部淨利息收入增加3.55億美元或20%，主要由於利率環境上升導致息差增加以及平均貸款和租賃增加，導致淨利率上升44個基點，部分被平均存款增加所抵消。信貸損失準備金增加1.27億美元，原因是商業貸款和租賃增長以及商業房地產投資組合覆蓋率增加，反映了商業房地產環境中的持續風險。非利息收入減少2100萬美元，或3%，主要是由於客户存款和貸款費用減少，這是由於貸款承諾費用減少以及資本市場和諮詢費用減少，主要是由於利率衍生品費用降低，部分被Capstone收購的諮詢費用增加所抵消。支付和現金管理收入以及財富和資產管理收入的增加部分抵消了非利息收入的減少。非利息支出增加7800萬美元，或7%，主要是由於反映Capstone收購影響的人員成本增加，平均全職員工增加，分配的間接費用增加以及FDIC DIF特別評估的影響，部分被租賃融資設備折舊減少所抵消。

商業銀行業務於二零二二年錄得淨收入11億元，較去年同期增加1. 48億元，增幅16%。分部淨利息收入增加3.24億美元，或22%，主要是由於平均貸款和租賃增加，反映了TCF收購的影響以及持續的有機貸款和租賃增長，部分被資金成本上升導致的淨利潤下降34個基點所抵消。信貸虧損撥備增加600萬元，乃由於2022年貸款及租賃增長以及2021年期間ACL覆蓋率下降，原因是COVID-19的經濟影響更加清晰。非利息收入增加1.48億美元，或29%，反映了TCF收購的影響，以及資本市場和諮詢費的增加，主要是由於Capstone Partners收購的影響，貸款銀團費用，外匯費用和利率衍生品費用的增加。非利息支出增加了2.69億美元，增幅為34%，主要反映了收購TCF和Capstone Partners的影響，這導致了更高的人員成本和分配的間接費用。

財務/其他

財資/其他職能包括與資產、負債、衍生工具（包括按市價計值的利率上限（如適用））及並非直接分配或分配至其中一個業務分部的權益有關的收入及開支。資產包括投資證券和銀行擁有的人壽保險。

淨利息收入包括管理我們的投資證券組合的影響、用於對衝利率敏感性的衍生工具的淨影響，以及與我們的FTP方法相關的財務影響，如上所述。非利息收入包括未分配至其他業務分部的雜項費用收入，如銀行擁有的人壽保險收入以及證券和交易資產收益或虧損。非利息開支包括若干企業行政、收購相關（如有）及未分配至其他業務分部的其他雜項開支。業務分部的所得税撥備按法定税率21%計算，儘管我們的整體實際税率較低。

財政部/其他部門報告2023年淨虧損5.43億美元，與去年同期相比淨收益減少6.67億美元，原因是淨利息收入減少和非利息支出增加，但所得税撥備福利的增加部分抵消了這一損失。淨利息收入減少6.93億美元，主要原因是資金成本上升。非利息支出增加了1.55億美元，主要是由於人員成本和專業服務的增加。所得税撥備福利增加2.04億美元，主要是由於税前收入減少以及個別税收優惠增加所致。

財政部/其他部門報告的2022年淨收入為1.24億美元，比去年同期增加11億美元，這是由於淨利息收入增加7.37億美元，非利息支出減少6.69億美元，部分被所得税撥備福利減少2.61億美元所抵消。

84亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

更多披露

前瞻性陳述

本報告(包括MD&A)包含某些前瞻性陳述，包括但不限於某些計劃、預期、目標、預測和陳述，這些不是歷史事實，受許多假設、風險和不確定性的影響。不描述歷史或當前事實的陳述，包括關於信念和預期的陳述，屬於前瞻性陳述。前瞻性陳述可以通過預期、預期、相信、打算、估計、計劃、目標、目標或類似的表達方式，或未來或條件動詞，如將、可能、可能、應該、將、可能或類似的變體來識別。前瞻性陳述旨在遵循1933年《證券法》第27A節、1934年《證券交易法》第21E節和1995年《私人證券訴訟改革法》提供的安全港。

雖然不能保證任何風險和不確定因素或風險因素的清單是完整的，但以下是可能導致實際結果與前瞻性陳述中包含或暗示的結果大不相同的某些因素：總體經濟、政治或行業狀況的變化；商業和經濟狀況的惡化，包括持續的通貨膨脹、供應鏈問題或勞動力短缺；全球經濟狀況和地緣政治事項的不穩定以及金融市場的波動。;流行病的影響，包括新冠肺炎大流行及其相關變異和突變，及其對全球經濟和金融市場狀況以及我們的業務、經營結果和財務狀況的影響；與最近的銀行倒閉和其他波動相關或造成的影響，包括可能增加的監管要求和成本，如聯邦存款保險公司的特別評估、長期債務要求和提高的資本金要求，以及對宏觀經濟狀況的潛在影響，這可能影響包括我們在內的存款機構吸引和留住儲户以及借款或籌集資本的能力；無保險存款意外外流，可能需要我們虧本出售投資證券；利率上升可能會對我們的投資證券組合的價值產生負面影響；我們投資組合的價值損失可能會對市場對我們的看法產生負面影響，並可能導致存款提取；社交媒體對市場對我們和銀行總體看法的影響；網絡安全風險；美國財政和貨幣政策的不確定性，包括美聯儲的利率政策；全球資本和信貸市場的波動和中斷；利率的變動；產品定價和服務的競爭壓力；我們業務戰略的成功、影響和時機，包括市場對任何新產品或服務的接受，包括那些實施我們的“公平競爭”銀行哲學的產品或服務；政府行動、審查、審查、改革、法規和解釋的性質、範圍、時機和結果，包括與多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法案和巴塞爾III監管資本改革相關的那些，以及涉及OCC、美聯儲、FDIC和CFPB的那些；以及其他可能影響亨廷頓未來結果的因素。

所有前瞻性陳述僅在發表之日發表，並以當時可獲得的信息為基礎。亨廷頓不承擔任何義務更新前瞻性陳述，以反映前瞻性陳述發表之日之後發生的情況或事件，或反映意外事件的發生，除非聯邦證券法要求。由於前瞻性陳述涉及重大風險和不確定因素，應謹慎行事，不要過度依賴此類陳述。

非公認會計準則財務指標

本文件包含GAAP財務指標和非GAAP財務指標，管理層認為這些指標有助於瞭解我們的經營結果或財務狀況。在使用非公認會計準則財務計量的情況下，可以在這裏找到可比的公認會計準則財務計量，以及與可比的公認會計準則財務計量的對賬。

全額應税等值基礎

在FTE基礎上的利息收入、收益率和比率被認為是非GAAP財務指標。管理層相信，按全時當量計算的淨利息收入為比較目的提供了一幅有洞察力的利差圖景。FTE基準還允許管理層評估來自應税和免税來源的收入的可比性。FTE基準假設聯邦法定税率為21%。我們鼓勵讀者考慮合併財務報表以及本表格10-K中包含的其他財務信息，並且不依賴於任何單一的財務衡量標準。

2023表格10-K85

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目錄表

非監管資本比率

除銀行監管機構界定的資本比率外，本公司在評估資本運用及充足率時，亦會考慮其他各項指標，包括：

•有形普通股權益與有形資產之比，

•有形權益與有形資產之比，以及

•使用巴塞爾協議III定義的有形普通股權益與風險加權資產之比。

這些非監管資本比率被管理層視為反映可用於抵禦意外市場狀況的資本水平的有用的額外方法。此外，通過介紹這些比率，讀者可以將我們的資本與其他金融服務公司進行比較。這些比率與銀行業監管機構定義的資本比率的主要區別在於，分子不包括商譽和其他無形資產，這些資產的性質和程度因不同的金融服務公司而異。這些比率在GAAP或聯邦銀行法規中沒有定義。因此，該公司披露的這些非監管資本比率被視為非GAAP財務指標。

由於這些非監管資本比率沒有標準化的定義，該公司的計算方法可能與其他金融服務公司使用的方法不同。此外，這些措施對投資者的有用性可能也是有限的。因此，我們鼓勵讀者全面考慮本10-K表格中包含的綜合財務報表和其他財務信息，而不是依賴任何單一的財務衡量標準。

風險因素

關於風險的更多信息在項目1a中的風險因素一節中討論：風險因素“這份報告的內容。有關風險因素的更多信息也可在本報告的風險管理和資本討論中找到，以及監管事項“第一項所列小節：本報告的事務。

關鍵會計政策和重大估計的使用

我們的合併財務報表是根據公認會計準則編制的。按照公認會計原則編制財務報表需要我們制定會計政策，並做出影響我們綜合財務報表中報告的金額的估計。注1-“重大會計政策《綜合財務報表附註》以引用的方式併入本MD&A，其中描述了我們在綜合財務報表中使用的重要會計政策。

會計估計要求對可能對合並財務報表產生重大影響的不確定事項作出假設和判斷。估計是根據某一時間點的事實和情況進行的，這些事實和情況的變化可能會產生與這些估計大不相同的結果。我們最重要的會計政策和估計及其相關應用將在下文討論。

信貸損失準備

我們截至2023年12月31日的ACL代表我們目前對我們的貸款和租賃組合以及我們的無資金貸款承諾預期的終身信貸損失的估計。管理層通過預測剩餘合同期限內的違約概率、違約損失和違約風險敞口，根據經濟參數估計ACL。影響季度津貼估計的內部因素包括未償餘額水平、投資組合業績和分配的風險評級。

影響acl估計的最重要的判斷之一是宏觀經濟預測。直接影響我們的損失建模框架的關鍵外部經濟參數包括預測失業率和GDP。經濟預測的變化可能會對估計的信貸損失產生重大影響，這可能會導致不同報告期的津貼水平大不相同。

考慮到我們的建模框架內宏觀經濟變量之間的動態關係，很難估計任何一個單獨變量的變化對津貼的影響。因此，管理層在制定定量估計時使用概率加權方法，該方法結合了基線、不利的和更有利的經濟情景。

86亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

然而，為了説明假設的敏感性分析，管理層使用100%的權重計算了適用於不利情況的定量津貼。這種情況考慮了政府長期關門的風險增加，美聯儲持續的通脹擔憂導致聯邦基金利率在2024年第一季度保持在較高水平，銀行業持續的不確定性，以及貸款標準的收緊。中國與臺灣之間日益加劇的地緣政治緊張影響了半導體供應鏈，更廣泛衝突的威脅導致消費者信心下降。此外，俄羅斯入侵烏克蘭的持續時間超過了基線情景，人們對導致中東更廣泛戰爭的哈馬斯-以色列衝突的擔憂加劇。聯邦政府關門的風險、政治緊張局勢、收緊的貸款標準以及聯邦基金利率居高不下，這些因素共同導致股市下跌。經濟在2024年第一季度陷入衰退。為了應對經濟衰退，美聯儲從2024年第二季度開始降低聯邦基金利率，到2024年底將大幅降息。在這種情況下，作為例子，失業率從基線水平上升，並在較長一段時間內保持高位，2024年底和2025年底的失業率估計分別為7.6%和6.9%。這一預測反映出，同一時期的失業率分別比基準情景預測的4.0%和4.0%高出約3.6%和2.9%。

為了證明我們在2023年12月31日計算ACL時使用的關鍵經濟參數的敏感性，管理層計算了我們的量化ACL與這種100%不利情景之間的差異。不考慮質量調整，此敏感性分析將導致我們的ACL在2023年12月31日假設增加約11億美元。這一假設增長反映了失業變量的變化率對我們的模型的敏感度。

由此產生的差額並不意味着津貼水平的預期增加，原因包括以下幾個：

•管理層在津貼估算過程中採用了適用於多種經濟情景的加權辦法；

•高度不確定的經濟環境；

•難以預測各種經濟情景中使用的經濟參數之間的相互關係；以及

•敏感性估計數未計入管理層作為整體準備金框架的一部分納入的任何一般準備金組成部分和相關的風險概況調整。

我們通過對貸款和租賃組合進行持續評估，定期審查我們的ACL的適當性。在這樣做時，我們會考慮各種因素，例如與每種貸款類別相關的不同經濟風險、特定借款人的財務狀況、拖欠貸款的水平、任何抵押品的價值，以及在適用的情況下，是否存在任何擔保或其他有據可查的支持。在量化我們的信貸損失風險敞口並在每個報告日期評估我們的ACL的適當性時，我們還評估了關鍵經濟參數和整體經濟狀況的變化對借款人履行其財務義務的能力的影響。隨着時間的推移，我們的ACL是否適合彌補我們投資組合中的損失並不確定，因為經濟和市場狀況最終可能與我們合理和可支持的預測不同。此外，對特定客户、行業或我們的市場產生不利影響的事件，如地緣政治不穩定或通脹風險(包括近期經濟衰退)，可能會嚴重影響我們目前的預期。如果我們客户羣的信用質量大幅惡化或市場、行業或客户羣體的風險狀況發生重大變化，我們的淨收入和資本可能會受到重大不利影響，進而可能對我們的財務狀況和經營業績產生重大不利影響。地緣政治不穩定和通脹風險將在多大程度上繼續對我們的企業、財務狀況、流動性和結果產生負面影響，將取決於未來的事態發展，這些事態發展具有高度的不確定性，目前無法準確預測。有關更多信息，請參閲注5-“貸款/租賃“及附註6-”信貸損失準備“合併財務報表附註”。

2023表格10-K87

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目錄表

商譽

收購會計方法要求在企業合併中收購的資產和負債在收購之日按公允價值入賬。資產和負債的估值通常涉及基於第三方估值的估計，或基於貼現現金流分析或其他估值技術的內部估值，所有這些都具有內在的主觀性。這通常會產生商譽，即在企業合併中收購的淨資產的成本超過其公允價值的金額，該金額至少每年進行一次減值測試。

管理層於截至十月一日的年度基準審核各報告單位的商譽減值，或更頻密地審核(如事件或情況顯示報告單位的公允價值極有可能低於其賬面價值)。

根據我們截至2023年10月1日的年度商譽減值分析，已確定各報告單位於2023年10月1日的公允價值超過其各自的賬面價值；因此，商譽被視為未減值。亨廷頓還圍繞貼現率假設進行敏感性分析，以評估貼現率的合理性和由此產生的估計公允價值。截至2023年10月1日，貼現率每增加100個基點，估計實體層面的公允價值將減少約20億美元，不會導致任何減值，因為每個報告單位的公允價值仍將超過其賬面價值。

最近的會計公告和發展

注2-“會計準則更新“綜合財務報表附註”討論了2023年通過的新會計公告，以及最近發佈但尚未要求採用的會計公告的預期影響。就採用新會計準則對財務狀況、經營結果或流動資金產生重大影響的程度而言，其影響將在本MD&A適用部分和合並財務報表附註中討論。

項目7A：關於市場風險的定量和定性披露

本項目所要求的資料載於“市場風險“在項目7中：MD&A，通過引用併入本項目。

項目8：財務報表和補充數據

本項目所需的信息載於獨立註冊會計師事務所報告(PCAOB ID238), 合併財務報表和合併財務報表附註，其通過引用併入本項目。

88亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

管理層對披露控制和程序的評價報告

亨廷頓銀行股份有限公司(亨廷頓或本公司)管理層負責綜合財務報表和本報告其他部分中包含的財務信息和陳述。綜合財務報表是按照美國公認的會計原則編制的。在所有實質性方面，它們都反映了應根據知情判斷、估計和現有信息列入的交易的實質內容。管理層維持一套內部會計控制制度，其中包括仔細挑選和培訓合格人員、適當的職責分工、書面政策和程序的溝通以及廣泛的內部審計方案。控制的成本與預期的收益進行了權衡。在2023年期間，董事會審計委員會定期與管理層、亨廷頓內部審計師和獨立註冊會計師事務所普華永道會計師事務所舉行會議，審查他們的審計範圍，並討論內部會計控制和財務報告事項的評估。獨立註冊會計師事務所和內部審計師可以自由接觸審計委員會，並與其祕密會面，討論適當的事項。此外，亨廷頓還維持着一個披露審查委員會。該委員會的目的是設計和維護披露控制和程序，以確保與亨廷頓的財務和運營狀況有關的重要信息向其首席執行官、首席財務官、首席審計師和董事會審計委員會適當報告，以編制和提交定期報告，並由首席執行官和首席財務官對該等報告進行認證。

管理層對財務報告內部控制的評估報告

管理層負責建立和維持對財務報告的充分內部控制，這一術語在修訂後的1934年《證券交易法》規則13a-15(F)和15d-15(F)中有定義。亨廷頓管理層評估了截至2023年12月31日公司財務報告內部控制的有效性。在進行這項評估時，管理層使用了#年特雷德韋委員會(COSO)贊助組織委員會提出的標準《內部控制--綜合框架(2013)》。基於這一評估，管理層得出結論，截至2023年12月31日，公司對財務報告的內部控制基於這些標準是有效的。本公司截至2023年12月31日的財務報告內部控制已由獨立註冊會計師事務所普華永道會計師事務所審計，其報告載於下一頁。

 

斯蒂芬·D·施泰努爾--董事長、總裁兼首席執行官

扎克里·沃瑟曼-高級執行副總裁兼首席財務官總裁

2024年2月16日

2023表格10-K89

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目錄表

獨立註冊會計師事務所報告

發送到 本公司董事會及股東

亨廷頓銀行股份有限公司

關於財務報表與財務報告內部控制的幾點看法

我們審計了Huntington BancShares Inc.及其附屬公司(“貴公司”)於2023年12月31日及2022年12月31日的綜合資產負債表，以及截至2023年12月31日止三個年度各年度的相關綜合收益表、全面收益表、股東權益變動表及現金流量表，包括相關附註(統稱為“綜合財務報表”)。我們還根據特雷德韋委員會(COSO)贊助組織委員會發布的《內部控制-綜合框架(2013)》中確立的標準，對公司截至2023年12月31日的財務報告內部控制進行了審計。

我們認為，上述綜合財務報表按照美國公認的會計原則，公平地反映了本公司截至2023年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日的財務狀況，以及截至2023年12月31日的三個年度的經營業績和現金流量。此外，我們認為，根據COSO發佈的《內部控制-綜合框架(2013)》中確立的標準，截至2023年12月31日，公司在所有實質性方面都對財務報告實施了有效的內部控制。

意見基礎

本公司管理層負責編制這些合併財務報表、維持有效的財務報告內部控制，以及對財務報告內部控制的有效性進行評估，包括在隨附的《管理層財務報告內部控制評估報告》中。我們的責任是根據我們的審計，對公司的合併財務報表和公司對財務報告的內部控制發表意見。我們是一家在美國上市公司會計監督委員會(PCAOB)註冊的公共會計師事務所，根據美國聯邦證券法以及美國證券交易委員會和PCAOB的適用規則和法規，我們必須與公司保持獨立。

我們是按照PCAOB的標準進行審計的。這些準則要求我們計劃和執行審計，以獲得合理的保證，以確定合併財務報表是否沒有重大錯報，無論是由於錯誤還是欺詐，以及是否在所有重大方面保持了對財務報告的有效內部控制。

我們對合並財務報表的審計包括執行評估合併財務報表重大錯報風險的程序，無論是由於錯誤還是欺詐，以及執行應對這些風險的程序。這些程序包括在測試的基礎上審查關於合併財務報表中的金額和披露的證據。我們的審計還包括評價管理層使用的會計原則和作出的重大估計，以及評價合併財務報表的整體列報。我們對財務報告的內部控制的審計包括瞭解財務報告的內部控制，評估存在重大弱點的風險，以及根據評估的風險測試和評估內部控制的設計和運作有效性。我們的審計還包括執行我們認為在這種情況下必要的其他程序。我們相信，我們的審計為我們的意見提供了合理的基礎。

90亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

財務報告內部控制的定義及侷限性

公司對財務報告的內部控制是一個程序，旨在根據公認的會計原則，為財務報告的可靠性和為外部目的編制財務報表提供合理保證。公司對財務報告的內部控制包括下列政策和程序：(1)與保持合理詳細、準確和公平地反映公司資產的交易和處置的記錄有關；(2)提供合理保證，即交易被記錄為必要的，以便按照公認的會計原則編制財務報表，並且公司的收入和支出僅根據公司管理層和董事的授權進行；以及(Iii)就防止或及時發現可能對財務報表產生重大影響的未經授權收購、使用或處置公司資產提供合理保證。

由於其固有的侷限性，財務報告的內部控制可能無法防止或發現錯誤陳述。此外，對未來期間進行任何有效性評估的預測都有可能因條件的變化而出現控制不足的風險，或者政策或程序的遵守程度可能會惡化。

關鍵審計事項

下文所述的關鍵審計事項是指向審計委員會傳達或要求傳達給審計委員會且(I)涉及對綜合財務報表具有重大意義的賬目或披露，以及(Ii)涉及我們特別具有挑戰性、主觀性或複雜判斷的當期綜合財務報表審計所產生的事項。關鍵審計事項的傳達不會以任何方式改變我們對綜合財務報表的整體意見，我們也不會通過傳達下面的關鍵審計事項，就關鍵審計事項或與之相關的賬目或披露提供單獨的意見。

信貸損失準備總儲備金的計價

如合併財務報表附註1和附註6所述，管理層對截至2023年12月31日的信貸損失準備金估計數為24億美元，其中包括由各種風險狀況準備金構成的普通準備金。風險概況部分考慮了公司結構、政策、流程和投資組合所獨有的項目，以及對公司貸款組合的定性衡量和評估，包括但不限於經濟不確定性、集中度、投資組合構成、行業比較和內部審查職能。

我們確定與信貸損失準備一般準備金的估值相關的程序是一項重要審計事項的主要考慮因素是：(I)管理層在確定一般準備金時的重大判斷，這反過來又導致審計師在執行程序和評估與確定一般準備金的方法和假設有關的程序和審計證據時具有高度的主觀性和努力，以及(Ii)審計工作涉及使用具有專業技能和知識的專業人員。

處理這一問題涉及執行程序和評估審計證據，以形成我們對合並財務報表的總體意見。這些程序包括測試與信貸損失準備金普通準備金估值有關的控制措施的有效性。除其他外，這些程序還包括測試管理層確定普通準備金的程序，包括評價管理層方法的適當性，測試管理層使用的數據的完整性和準確性，以及評價與普通準備金有關的假設的合理性。評估管理層與一般準備金有關的假設涉及評估使用的假設是否合理，考慮到投資組合構成、相關市場數據和經濟不確定性指標。使用具有專門技能和知識的專業人員協助評價管理方法和與普通準備金有關的假設的適當性。

普華永道會計師事務所

俄亥俄州哥倫布市

2024年2月16日

自2015年以來，我們一直擔任本公司的審計師。

2023表格10-K91

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目錄表

亨廷頓銀行股份有限公司

合併資產負債表

			12月31日，
（百萬美元）			2023						2022
資產
現金和銀行到期款項			$	1,558					$	1,796
賺取利潤的銀行存款			8,765						5,122
交易賬户證券			125						19
可供出售的證券			25,305						23,423
持有至到期證券			15,750						17,052
其他證券			725						854
持有待售貸款(包括$506及$520分別按公允價值計量)(1)			516						529
貸款和租賃(包括#美元174及$185分別按公允價值計量)(1)			121,982						119,523
貸款和租賃損失準備			(2,255)						(2,121)
貸款和租賃淨額			119,727						117,402
銀行自營人壽保險			2,759						2,753
應計收入和其他應收款			1,646						1,573
房舍和設備			1,109						1,156
商譽			5,561						5,571
維修權和其他無形資產			672						712
其他資產			5,150						4,944
總資產			$	189,368					$	182,906
負債和股東權益
負債
存款：
活期存款--不計息			$	30,967					$	38,242
計息			120,263						109,672
總存款			151,230						147,914
短期借款			620						2,027
長期債務			12,394						9,686
其他負債			5,726						5,510
總負債			169,970						165,137
承擔和或有負債(附註22)
股東權益
優先股			2,394						2,167
普通股			15						14
資本盈餘			15,389						15,309
按成本價減去庫存股			(91)						(80)
累計其他綜合收益(虧損)			(2,676)						(3,098)
留存收益			4,322						3,419
Huntington BancShares Inc.股東權益總額			19,353						17,731
非控制性權益			45						38
總股本			19,398						17,769
總負債和股東權益			$	189,368					$	182,906
授權普通股(面值為#美元0.01)			2,250,000,000						2,250,000,000
已發行普通股			1,448,319,953						1,443,068,036
國庫股流通股			7,403,008						6,322,052
優先股，授權股份			6,617,808						6,617,808
已發行優先股			881,587						557,500

(1)金額代表亨廷頓選擇公允價值選項的貸款。見附註19-“資產和負債的公允價值.”

請參閲合併財務報表附註

92亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

亨廷頓銀行股份有限公司

合併損益表 

			截至2013年12月31日止的年度，
(美元金額以百萬為單位，除每股數據外，股份金額以千為單位)			2023						2022						2021
利息和手續費收入：
貸款和租賃			$	6,811					$	4,816					$	3,636
可供出售的證券
應税			1,016						576						261
免税			104						74						56
持有至到期的證券--應納税			401						351						174
其他證券--應納税			53						27						10
其他利息收入			531						125						54
利息收入總額			8,916						5,969						4,191
利息支出
存款			2,497						363						45
短期借款			179						46						1
長期債務			801						287						43
利息支出總額			3,477						696						89
淨利息收入			5,439						5,273						4,102
信貸損失準備金			402						289						25
扣除信貸損失準備後的淨利息收入			5,037						4,984						4,077
付款和現金管理收入			585						561						501
財富和資產管理收入			328						300						269
客户存貸款手續費			312						350						310
資本市場和諮詢費			248						265						156
租賃收入			112						126						99
抵押貸款銀行收入			109						144						309
保險收入			74						79						82
銀行自營壽險收入			66						56						69
出售貸款的收益			14						57						9
證券銷售淨收益(虧損)			(7)						—						9
其他非利息收入			80						43						76
非利息收入總額			1,921						1,981						1,889
人員成本			2,529						2,401						2,335
外部數據處理和其他服務			605						610						850
保證金及其他保險費			302						67						51
裝備			263						269						248
淨佔用率			246						246						277
營銷			115						91						89
專業服務			99						77						113
無形資產攤銷			50						53						48
租賃融資設備折舊			27						45						41
其他非利息支出			338						342						323
總非利息支出			4,574						4,201						4,375
所得税前收入			2,384						2,764						1,591
所得税撥備			413						515						294
所得税後所得			1,971						2,249						1,297
可歸於非控股權益的收入			20						11						2
亨廷頓銀行股份有限公司的淨收入			1,951						2,238						1,295
優先股股息			142						113						131
優先股贖回的影響			(8)						—						11
適用於普通股的淨收益			$	1,817					$	2,125					$	1,153
平均普通股-基本			1,446,449						1,441,279						1,262,435
平均普通股-稀釋後			1,468,016						1,465,220						1,286,733
每股普通股：
淨收入--基本收入			$	1.26					$	1.47					$	0.91
淨收益--攤薄			1.24						1.45						0.90

請參閲合併財務報表附註

2023表格10-K93

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目錄表

亨廷頓銀行股份有限公司

綜合全面收益表 

			截至2013年12月31日止的年度，
（百萬美元）			2023						2022						2021
亨廷頓銀行股份有限公司的淨收入			$	1,951					$	2,238					$	1,295
其他綜合收入，税後淨額：
可供出售證券扣除套期保值後的未實現(虧損)收益			154						(2,184)						(254)
與貸款現金流對衝相關的淨變化			269						(695)						(192)
折算調整，模糊限制語淨額			2						(5)						(3)
養卹金和其他退休後債務的累計未實現收益的變化			(3)						15						28
其他綜合收益(虧損)，税後淨額			422						(2,869)						(421)
亨廷頓銀行股份的綜合(虧損)收入			2,373						(631)						874
歸屬於非控股權益的全面收益			20						11						2
綜合收益(虧損)			$	2,393					$	(620)					$	876

請參閲合併財務報表附註

94亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

亨廷頓銀行股份有限公司

合併股東權益變動表

			優先股						普通股																														AOCI																		非控制性
(美元金額以百萬為單位，除每股數據外，股份金額以千為單位)																					資本						庫存股																		保留																		總計
			金額						股票						金額						盈餘						股票						金額												收益						總計						利息						權益
截至2023年12月31日的年度
年初餘額			$	2,167					1,449,390						$	14					$	15,309					(6,322)						$	(80)					$	(3,098)					$	3,419					$	17,731					$	38					$	17,769
淨收入																																													1,951						1,951						20						1,971
其他綜合收益，税後淨額																																							422												422												422
發行J系列優先股的淨收益			317																																																317												317
優先股回購			(90)																		—																								8						(82)												(82)
宣佈的現金股息：
常見($0.62每股)																																													(911)						(911)												(911)
擇優																																													(142)						(142)												(142)
確認股份薪酬的公允價值																					97																														97												97
其他基於股份的薪酬活動									6,333						1						(17)																								(3)						(19)												(19)
其他																					—						(1,081)						(11)																		(11)						(13)						(24)
年終餘額			$	2,394					1,455,723						$	15					$	15,389					(7,403)						$	(91)					$	(2,676)					$	4,322					$	19,353					$	45					$	19,398
截至2022年12月31日的年度
年初餘額			$	2,167					1,444,040						$	14					$	15,222					(6,298)						$	(79)					$	(229)					$	2,202					$	19,297					$	21					$	19,318
淨收入																																													2,238						2,238						11						2,249
其他綜合(虧損)收入，税後淨額																																							(2,869)												(2,869)												(2,869)
宣佈的現金股息：
常見($0.62每股)																																													(908)						(908)												(908)
擇優																																													(113)						(113)												(113)
確認股份薪酬的公允價值																					105																														105												105
其他基於股份的薪酬活動									5,350												(19)																														(19)												(19)
其他																					1						(24)						(1)																		—						6						6
年終餘額			$	2,167					1,449,390						$	14					$	15,309					(6,322)						$	(80)					$	(3,098)					$	3,419					$	17,731					$	38					$	17,769
截至2021年12月31日的年度
年初餘額			$	2,191					1,022,258						$	10					$	8,781					(5,062)						$	(59)					$	192					$	1,878					$	12,993					$	—					$	12,993
淨收入																																													1,295						1,295						2						1,297
其他綜合(虧損)收入，税後淨額																																							(421)												(421)												(421)
Tcf Financial Corp收購：
普通股發行									458,171						5						6,993												(37)																		6,961												6,961
發行第一系列優先股			175																		10																														185												185
收購的非控股權益																																																			—						22						22
發行H系列優先股所得款項淨額			486																																																486												486
優先股贖回			(685)																		(4)																								(11)						(700)												(700)
普通股回購									(43,139)						—						(650)																														(650)												(650)
宣佈的現金股息：
常見($0.605每股)																																													(826)						(826)												(826)
擇優																																													(131)						(131)												(131)
確認股份薪酬的公允價值																					129																														129												129
其他基於股份的薪酬活動									6,750						(1)						(37)																								—						(38)												(38)
其他																					—						(1,236)						17												(3)						14						$	(3)					11
年終餘額			$	2,167					1,444,040						$	14					$	15,222					(6,298)						$	(79)					$	(229)					$	2,202					$	19,297					$	21					$	19,318

請參閲合併財務報表附註

2023表格10-K95

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目錄表

亨廷頓銀行股份有限公司

合併現金流量表 

			截至2013年12月31日止的年度，
（百萬美元）			2023						2022						2021
經營活動
淨收入			$	1,971					$	2,249					$	1,297
將淨收入與經營活動提供的現金淨額進行調整：
信貸損失準備金			402						289						25
折舊及攤銷			798						484						391
基於股份的薪酬費用			97						105						129
遞延所得税支出(福利)			(302)						319						(76)
淨變動率：
交易賬户證券			(106)						27						16
持有待售貸款			(83)						675						(56)
其他資產			(491)						(1,156)						366
其他負債			341						1,024						27
其他，淨額			30						11						(57)
經營活動提供的淨現金			2,657						4,027						2,062
投資活動
銀行計息存款的變動			23						332						716
從企業收購中收到的現金淨額(已支付)			—						(223)						466
收益來自：
可供出售證券的到期日和贖回			2,689						4,053						7,275
持有至到期證券的到期日及贖回			1,523						2,803						4,151
其他證券的到期日及催繳			615						832						—
出售可供出售證券			767						—						5,892
出售其他證券			144						41						98
購買可供出售的證券			(4,965)						(7,107)						(19,936)
購買持有至到期的證券			(256)						(3,229)						(4,777)
購買其他證券			(630)						(1,080)						(126)
出售證券組合貸款和租賃的淨收益			450						995						517
直接融資和銷售型租賃項下收到的本金付款			1,891						1,882						1,055
購買貸款和租賃			(71)						(610)						(1,197)
淨貸款和租賃活動，不包括銷售和購買			(5,108)						(10,169)						3,303
購置房舍和設備			(140)						(214)						(247)
應計淨收入和其他應收賬款活動			(17)						(66)						(653)
支行處置支付的現金淨額			—						—						(618)
其他，淨額			88						151						119
用於投資活動的現金淨額			(2,997)						(11,609)						(3,962)
融資活動
存款增加			3,316						4,651						6,501
短期借款增加(減少)			(1,295)						2,161						(1,245)
發行長期債務的淨收益			14,965						11,004						775
長期債務的到期/贖回			(12,376)						(8,017)						(3,404)
優先股支付的股息			(134)						(113)						(138)
普通股支付的股息			(900)						(897)						(750)
普通股回購			—						—						(650)
優先股回購/贖回			(82)						—						(700)
發行優先股所得款項淨額			317						—						486
其他，淨額			(46)						(25)						(48)
融資活動提供的現金淨額			3,765						8,764						827
增加(減少)現金和現金等價物			3,425						1,182						(1,073)
期初現金和現金等價物(1)			6,704						5,522						6,595
期末現金和現金等價物(1)			$	10,129					$	6,704					$	5,522

			截至2013年12月31日止的年度，
（百萬美元）			2023						2022						2021
補充披露：
支付的利息			$	3,359					$	627					$	185
已繳納(已退還)的所得税			90						(109)						269
非現金活動
從組合轉入持作出售的貸款			439						748						872
從持作出售轉入組合的貸款			22						126						102
證券由可供出售轉為持有至到期			—						4,225						3,007
企業合併（2）

(1)    包括現金及應收銀行款項及存於聯邦儲備銀行的生息存款，計入我們綜合資產負債表內的銀行生息存款。

（二） 截至2021年止年度，TCF收購包括所收購有形資產的公平值，46.3 億美元，商譽和其他無形資產為美元3.5 10億美元，承擔負債42.6 億美元，優先股為美元185 萬元，普通股為$7.01000億美元。

請參閲合併財務報表附註

2023表格10-K96

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目錄表

亨廷頓銀行股份有限公司

合併財務報表附註

1. 重大會計政策

運營的性質- Huntington Bancshares Incorporated（Huntington或公司）是一家多州多元化的區域銀行控股公司，於1966年根據馬裏蘭州法律成立，總部位於俄亥俄州哥倫布市。通過其子公司，包括其銀行子公司亨廷頓國家銀行（The Huntington National Bank），亨廷頓從事提供全方位服務的商業和消費者存款，貸款和其他銀行服務。這包括但不限於支付、抵押銀行、汽車、休閒車和海運融資、投資銀行、資本市場、諮詢、設備融資、分銷融資、投資管理、信託、經紀、保險以及其他金融產品和服務。亨廷頓的全方位服務分支機構和私人客户集團辦事處主要位於俄亥俄州、科羅拉多州、伊利諾伊州、印第安納州、肯塔基州、密歇根州、明尼蘇達州、賓夕法尼亞州、西弗吉尼亞州和威斯康星州。在其他州也開展某些金融服務和其他活動。

陳述的基礎-合併財務報表包括亨廷頓及其持有多數股權的子公司的賬目，並根據公認會計原則列報。所有公司間交易和餘額在合併中被沖銷。亨廷頓持有控股權的實體被合併。對於有表決權的利益實體，控股財務權益通常是亨廷頓直接或間接持有50%以上的已發行有表決權股份。對於VIE，控股財務權益是指亨廷頓有權指導對該實體的經濟表現影響最大的實體的活動，並有義務承擔損失或有權從VIE中獲得利益。對於Huntington持有少於100%權益的合併實體，Huntington確認少數股東持有的股權的非控股權益(包括在股東權益中)以及實體應佔少數股權的收益部分的非控股損益(包括非控股權益應佔收入)。當亨廷頓有能力施加重大影響時，對未合併公司的投資將使用權益法進行核算。對於Huntington無法對其施加重大影響的非流通股本證券的投資，一般採用公允價值或經減值及其他可見價格變動調整後的成本計量替代方案進行會計處理。根據權益法或成本計量替代辦法入賬的私人投資合夥企業的投資包括在其他資產中，亨廷頓的股權投資收益包括在其他非利息收入中。在成本計量替代方法和權益法下計入的投資定期評估減值。

亨廷頓在2023年第四季度更新了我們的非利息收入類別的列報，以使產品和服務類型與我們戰略管理業務的方式更緊密地結合起來。所有上期業績都進行了調整，以符合當前的列報方式。見附註15--“與客户簽訂合同的收入以瞭解我們主要的非利息收入類別。

預算的使用-按照公認會計原則編制財務報表要求管理層作出對合並財務報表中報告的金額有重大影響的估計和假設。亨廷頓利用涉及使用重大估計和管理層判斷的流程來確定其信貸損失準備、所得税以及某些公允價值計量的金額。與任何估計一樣，實際結果可能與這些估計不同。

現金和現金等價物-就現金流量表而言，現金和現金等價物定義為現金和銀行應付的現金以及聯邦儲備銀行的有息存款的總和，計入綜合資產負債表內銀行的計息存款。

97亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

證券-為確認短期利潤而購買的證券或積極買賣的證券被歸類為交易賬户證券並按公允價值報告。交易賬户證券的未實現收益或虧損計入其他非利息收入。亨廷頓有積極意願和能力持有至到期的債務證券被歸類為持有至到期證券。持有至到期的證券按攤銷成本入賬。所有其他債務證券被歸類為可供出售證券。可供出售證券按公允價值確認和計量，公允價值的任何變動均在其他全面收益中確認。所有股權證券都被歸類為其他證券。

證券交易在交易日(買入或賣出指令執行之日)確認。賬面價值加上出售證券的任何相關AOCI餘額用於計算已實現的損益。有價證券的利息，包括在到期前使用有效利息法攤銷溢價和增加折扣，計入利息收入。

非流通股本證券包括為會員資格和監管目的而持有的股票，如FHLB股票和聯邦儲備銀行股票，以及其他非流通股本證券。這些證券按成本入賬，評估減值，並計入其他證券。其他證券還包括共同基金和其他有價證券。這些證券按公允價值列賬，公允價值變動在其他非利息收入中確認。

貸款和租賃-亨廷頓有意願和能力在可預見的未來持有的貸款，或直到到期或償還的貸款，除選擇了公允價值選項的貸款外，按未償還本金、扣除沖銷、未攤銷遞延貸款發放費和成本、保費和折扣以及非勞動收入計入。直接融資租賃按應收租賃付款和估計剩餘價值、扣除未賺取收入和遞延收入以及發起該等租賃所產生的任何初始直接成本的合計列報。租賃的續訂選擇權由承租人選擇，通常不計入應收租賃的計量，因為它們被認為不能合理確定行使。購買選擇權通常採用公允價值，因此在計量應收租賃款或租賃分類時不考慮這些選擇權。利息收入按利息方法計入應計收入。亨廷頓推遲了從發起貸款和租賃中獲得的費用，以及這些活動的直接成本。亨廷頓還以溢價和/或低於合同價值的折扣獲得貸款。亨廷頓使用有效利息法在相關貸款的合同期限內攤銷貸款折扣、保費和淨貸款發放費和成本。

自2023年1月1日起，亨廷頓採用了ASU 2022-02金融工具-信用損失(主題326)問題債務重組(TDR)和Vintage披露，其中取消了對TDR貸款的現有計量和披露要求，並增加了與向遇到財務困難的借款人提供的修改有關的額外披露要求。在通過之前，如果借款人遇到財務困難並獲得了其他來源無法獲得的特許權，則貸款合同條款的變化要求將貸款披露為TDR，而現在正在經歷財務困難並以本金豁免、利率降低、非微不足道的付款延遲或本期延長的形式獲得修改的借款人被披露為對經歷財務困難的借款人的修改。亨廷頓可能會修改對遇到財務困難的借款人的貸款，以此作為管理風險和減輕借款人信用損失的一種方式。亨廷頓可以進行各種類型的修改，並在某些情況下使用修改類型的組合，以減少未來的損失。

直接融資租賃剩餘價值的減值按季度評估，如果預期公允價值低於賬面價值，則產生減值。Huntington評估租賃淨投資(包括剩餘價值)以計提減值，並根據金融工具減值指引確認減值損失。因此，租賃的淨投資可以扣除信貸損失，並將變動確認為撥備費用。

2023表格10-K98

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目錄表

就租賃設備而言，直接融資租賃的剩餘部分代表租賃設備在租賃期結束時的估計公允價值。亨廷頓使用行業數據、歷史經驗和獨立評估來建立這些剩餘價值估計。租賃期滿時，剩餘資產被註明，導致承租人延長租期，租賃給新客户，或由承租人或另一方購買剩餘資產。亨廷頓還購買保險，保證某些剩餘資產的價值。

持有待售貸款-亨廷頓沒有意圖和能力在可預見的未來持有的貸款被歸類為持有出售的貸款。持有待售貸款以(A)成本或公允價值減去出售成本中較低者為準，或(B)如選擇公允價值選擇，則按公允價值計入。公允價值選項通常用於源於出售意圖的抵押貸款。

應計和逾期貸款-如果在合同到期日起30天內未收到到期的本金和利息合同金額，則認為貸款已逾期。

當本金或利息的收取存在疑問時，任何投資組合中的任何貸款都可以在下文所述的保單之前被置於非應計狀態。當有債務的借款人在破產法第7章中被清償，並且借款人沒有確認債務時，貸款被確定為抵押品依賴，並被置於非應計地位，除非有共同借款人或根據客觀證據很可能發生償還。

商業貸款和租賃組合中的所有類別都處於非權責發生狀態90-逾期幾天。第一留置權房屋淨值貸款被置於非應計狀態150-逾期幾天。初級留置權房屋淨值貸款在較早的時候被置於非應計狀態120-逾期天數或相關的第一留置權貸款已被確定為非應計項目。汽車、房車和海運及其他消費貸款一般在120-逾期天數，如果沒有完全沖銷，則計入非應計項目。住宅按揭貸款以非應計項目形式於150-逾期天數，但由政府機構擔保的住宅抵押貸款除外，這些抵押貸款繼續按政府機構擔保的利率計息。

對於所有貸款組合中的所有類別，當一筆貸款處於非應計狀態時，任何應計利息都將被沖銷，並從利息收入中扣除。

對於所有貸款組合中的所有類別，不良貸款的現金收入將根據本金使用，直到全部收回貸款或租賃，包括註銷部分，在此之後，任何額外的現金收入都被確認為利息收入。然而，對於破產法第7章中的有擔保的非確認債務，當借款人已證明有能力繼續償還債務且債務的收回得到合理保證時，付款將用於本金和利息。對於破產法第7章中賬面價值已經完全沖銷的無擔保、未確認的債務，付款被記錄為貸款收回。

管理層監控幾個因素，以評估借款人的財務狀況及其支付本金和利息的能力。根據管理層的判斷，當借款人支付所需本金和利息的能力恢復，且在持續還款歷史的支持下，收款能力不再存在疑問時，貸款將恢復應計狀態。對於回到權責發生制狀態的貸款，根據貸款的合同條款使用現金收據。

抵押品依賴型貸款- 預期主要透過經營或出售貸款抵押品償還的若干商業及消費貸款被視為依賴抵押品。

信貸損失準備- 亨廷頓對其貸款和租賃組合、持有至到期證券以及可供出售證券進行ACL評估。貸款及租賃組合及持有至到期證券之ACL乃透過預期虧損方法（稱為CECL方法）提供。當亨廷頓不打算出售或不需要出售的證券被視為發生信用損失時，提供可供出售證券的ACL。CECL方法也適用於資產負債表外貸款承諾、未作為保險入賬的財務擔保（包括備用信用證）以及未確認為衍生金融工具的其他類似工具的信貸風險。

99亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

貸款和租賃組合-ACL從一項或一組金融資產的攤銷成本基礎中扣除，以便資產負債表反映亨廷頓預期收回的淨金額。攤銷成本是未償還本金餘額，扣除購買溢價和折價、公允價值對衝會計調整以及遞延費用和成本。預期信用損失的後續變動（有利和不利）立即在淨收益中確認為信用損失撥備或信用損失撥備的轉回。管理層利用取決於貸款風險特徵及經濟參數的模型估計撥備。商業貸款風險特徵包括但不限於風險評級、行業類型和期限類型。消費者貸款風險特徵包括但不限於FICO評分、LTV和貸款年限。經濟參數乃使用有關過往事件、當前狀況及合理及可支持的預測的可得資料制定。亨廷頓的合理和可支持的預測期恢復到歷史規範的基礎上投入約兩到三年內。恢復期取決於預測開始時的經濟狀況。過往信貸經驗為估計預期信貸虧損提供基礎，並就當前貸款特定風險特徵的差異（例如承保標準、組合組合、拖欠水平及條款的差異）以及宏觀經濟環境的變化作出調整。金融資產的合約條款會就預期預付款項及亨廷頓控制範圍以外的任何延期作出調整。

當存在類似風險特徵時，ACL按集體基準計量。被確定為具有獨特風險特徵的貸款由管理層按個別基準評估。倘貸款被釐定為依賴抵押品或符合應用依賴抵押品的可行權宜方法的標準，則預期信貸虧損按抵押品於報告日期的公平值減銷售成本（如適用）釐定。

管理層認為，該實體的每個投資組合類別中的產品都表現出類似的風險特徵。Huntington已識別其投資組合類別，如附註5所披露-“貸款和租賃.”

除上述交易準備金外，Huntington還維持由各種風險狀況準備金組成的一般準備金。風險預測部分考慮亨廷頓結構、政策、流程和投資組合組成的獨特項目，以及貸款組合的定性測量和評估，包括但不限於經濟不確定性、集中度、投資組合組成、行業比較和內部審查功能。

Huntington已選擇將應計應收利息從其ACL的計量中排除，因為所有貸款組合都有明確的非應計政策，這導致未償還利息通過利息收入及時轉回。

資產負債表外風險的估計AULC乃使用與貸款及租賃組合所用相同的程序及方法釐定，並輔以有關未來提款及相關信貸虧損預期的資料。可供使用土地租賃於綜合資產負債表的其他負債中入賬。

HTM證券- 持至到期債務證券之撥備乃使用CECL方法估計。任何預期的信用損失通過HTM證券的信用損失準備金提供，並從證券的攤銷成本基礎中扣除，以便資產負債表反映亨廷頓預計收取的淨金額。幾乎所有亨廷頓的HTM債務證券都由美國政府實體和機構發行。這些證券得到美國政府的明示或暗示擔保，受到主要評級機構的高度評價，並且長期以來沒有信用損失。因此，該等證券之預期信貸虧損為零。

2023表格10-K100

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目錄表

AFS證券S-亨廷頓按季度評估其可供出售的投資證券組合的減值指標。亨廷頓評估當債務證券的公允價值低於資產負債表日的攤銷成本時，是否發生了減值。管理層審查未實現虧損金額、信用評級歷史、類似證券類別的市場趨勢、剩餘到期時間以及利息和本金支付來源，以確定可能減值的證券。對於Huntington打算出售或更有可能被要求出售的債務證券，在其攤餘成本基礎收回之前，公允價值與攤餘成本之間的差額被視為減值，並在信貸損失撥備中確認。對於亨廷頓不打算出售或不太可能需要出售的債務證券，在預期攤銷成本基礎恢復之前，減值的信貸部分通過信貸損失撥備確認，而非信貸部分在保監處確認。在確定信貸部分時，亨廷頓使用貼現現金流分析，其中包括評估預期現金流的時間和金額。非信貸相關減值是由其他因素造成的，包括流動性利差擴大和利率上升。

壞賬的沖銷-如果發生了損失確認事件，任何投資組合中的任何貸款都可以在下文所述的保單之前註銷。損失確認事件包括但不限於破產(無擔保)、持續拖欠、喪失抵押品贖回權或收到表明抵押品不足且該資產是唯一還款來源的資產估值。此外，第7章破產申請中已解除的、抵押品依賴的非確認債務將導致對估計抵押品價值、較少預期的銷售成本進行沖銷，除非償還很可能基於客觀證據發生。

商業貸款和租賃一般要麼註銷，要麼減記為可變現淨值。90-逾期幾天。汽車、房車和海運及其他消費貸款一般按120-逾期幾天。第一留置權和次級留置權房屋淨值貸款按抵押品的估計公允價值減去預期的銷售成本按150-過期天數和120-分別逾期天數。住房抵押貸款按抵押品的估計公允價值在150-逾期幾天。

抵押品-Huntington根據需要將資產作為各種交易的抵押品，包括證券回購協議、公共存款、貸款票據、衍生金融工具、短期借款和長期借款。已質押作為抵押品的資產，包括可由擔保方出售或再抵押的資產，繼續在綜合資產負債表中列報。

亨廷頓還接受抵押品，主要是作為各種交易的一部分，包括衍生品工具和證券轉售協議。收到的抵押品不包括在綜合資產負債表中。

接受或質押的抵押品的市場價值被定期監測，並在必要時獲得或提供額外的抵押品，以確保在這些交易中有適當的抵押品覆蓋範圍。.

房舍和設備-房舍和設備按成本減去累計折舊和攤銷。折舊主要以直線法計算相關資產的估計使用年限。建築物和建築物改進的折舊平均超過30至40年和10至30分別是幾年。土地改善和傢俱及固定裝置的折舊平均超過5至20幾年，而設備在一系列時間內折舊3至10好幾年了。租賃改進按資產的使用年限或租賃期限中較短的時間攤銷，包括合理保證續期的任何續期期限。只要發生事件或情況變化表明資產的賬面價值可能無法收回，就對房地和設備進行減值評估。

按揭服務權 -亨廷頓承認，如果通過出售或證券化保留或購買了償還權的貸款，將償還權從基礎抵押貸款中分離出來，則將抵押貸款作為一種資產進行還本付息的權利。MSR計入綜合資產負債表中的維修權和其他無形資產。所有MSR資產均採用公允價值法入賬。在此期間，MSR公允價值的任何變化都記錄在抵押貸款銀行收入中。

101亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

商譽和其他無形資產-根據收購會計方法，亨廷頓收購的實體的淨資產按收購日的估計公允價值入賬。支付的對價成本超過收購淨資產公允價值的部分計入商譽。商譽在10月1日進行年度減值評估ST或當事件或情況變化表明賬面價值可能無法收回時。其他使用年限有限的無形資產在其估計使用年限內以加速或直線方式攤銷。當事件或情況變化顯示其他無形資產的賬面金額可能無法收回時，該等無形資產便會被檢視減值。

經營性租賃(承租人)— 亨廷頓已選擇不將非租賃部分計入使用權資產的計量，並因此通過實體為自有和租賃空間開發的每平方英尺成本分析，分配可歸因於此類部分的成本，而這些成本無法單獨確定。亨廷頓使用投資組合方法來制定貼現率，因為其租賃組合基本上包括實體運營中使用的所有分支機構空間和辦公空間。這一利率是衡量實體使用權資產時使用的一項投入，它利用適當期限和抵押的遞增借款利率。

衍生金融工具-在資產和負債管理活動中使用各種衍生金融工具，主要是利率掉期、掉期、上限、掉期項圈、下限、遠期合約和遠期起始利率掉期，以防範價格或利率不利變動的風險。這些工具在調整亨廷頓對利率變化的敏感性方面提供了靈活性，而不會面臨本金損失和更高的資金要求。

Huntington還使用衍生品，主要是貸款銷售承諾，來對衝其抵押貸款利率鎖定承諾和持有供出售的抵押貸款。按揭貸款銷售承諾及相關利率鎖定承諾於綜合資產負債表按公允價值列賬，公允價值變動於按揭銀行收入中反映。亨廷頓還使用某些衍生品金融工具來抵消其MSR價值的變化。這些衍生品主要包括遠期利率協議和遠期抵押貸款合同。所使用的衍生工具未被指定為合格套期保值。因此，該等衍生工具按公允價值入賬，公允價值變動反映在按揭銀行收入中。

衍生金融工具在綜合資產負債表中作為資產或負債入賬(分別計入其他資產及其他負債)，並按公允價值計量。衍生品公允價值變動的會計處理取決於衍生品是否被指定並符合套期保值關係。在開始時，衍生合同可以指定為：

•已確認資產或負債的公允價值或未確認的公司承諾的合格對衝(公允價值對衝)；

•與確認的資產、負債或預測交易有關的應收或應支付的現金流量變異性的合格對衝(現金流量對衝)；或

•亨廷頓對非美元功能貨幣實體投資的合格對衝(淨投資對衝)。

已被指定並符合公允價值對衝資格的衍生工具的公允價值變動，以及可歸因於對衝風險的對衝資產或負債的公允價值變動，計入本期收益。已被指定並符合現金流量對衝資格的衍生工具的公允價值變動計入其他全面收益(扣除所得税)，並在被對衝項目影響收益的期間重新分類為收益。已被指定為淨投資對衝的衍生工具的公允價值變動計入其他全面收益(扣除所得税後)，並在境外實體大幅清算期間重新分類為收益，或貨幣換算調整的其他要素重新分類為收益。不符合對衝會計資格的衍生工具的公允價值變動在本期收益中報告。

2023表格10-K102

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目錄表

對於那些應用對衝會計的衍生品，亨廷頓正式記錄了對衝關係以及進行對衝的風險管理目標和策略。該文件確定了套期保值工具、被套期保值項目或交易、被套期保值風險的性質，以及除非套期保值滿足假設不存在無效的所有標準，否則將用於評估套期保值工具有效性的方法。亨廷頓通常在開始和持續的基礎上使用統計迴歸來評估有效性。

在下列情況下，套期保值會計將被終止：

•該衍生工具在抵銷套期項目(包括確定承諾或預測交易)的公允價值、現金流量或淨投資的變化方面不再有效或預期不再有效；

•衍生產品到期、出售、終止或者行使；

•在最初規定的時間段結束時，預測的交易不再可能發生；

•被套期保值的確定承諾不再符合確定承諾的定義；

•將衍生工具指定為套期保值工具的做法被刪除。

當對衝會計終止，衍生工具不再符合有效公允價值、現金流量或淨投資對衝的資格時，衍生工具將繼續按公允價值計入資產負債表，除非重新指定，否則公允價值變動將計入當期收益。

與其他金融工具一樣，衍生品包含信用風險的因素，即亨廷頓可能會因為交易對手未能履行其合同義務而蒙受損失。利率掉期及其他表外金融工具的名義價值大大超過與該等工具相關的信貸風險，並代表用以計算交換金額的合約結餘。信貸敞口限於對Huntington有利的頭寸的公允價值總和，包括應從交易對手那裏應收的任何應計利息。潛在的信用損失通過衍生品通過中央清算方、仔細評估交易對手的信用狀況、從有限的高質量機構中選擇交易對手、抵押品協議和其他合同條款來減輕。亨廷頓在確定衍生品的賬面淨值時，會考慮持有的抵押品和提供的抵押品的價值。

亨廷頓抵銷衍生工具確認的公允價值金額及根據主要淨額結算安排與同一交易對手簽訂的按公允價值確認的衍生工具產生的收回現金抵押品的權利或退還現金抵押品的責任的公允價值。

公允價值計量-公司按公允價值記錄或披露其某些資產和負債。公允價值被定義為在計量日市場參與者之間的有序交易中，為資產或負債在本金或最有利的市場上轉移負債而收取或支付的交換價格。公允價值計量根據截至計量日期對資產或負債估值的投入的可觀測性，在估值層次結構中的三個級別之一進行分類。這三個級別的定義如下：

•1級-對估值方法的投入是對活躍市場中相同資產或負債的報價(未經調整)。

•2級-估值方法的投入包括活躍市場中類似資產和負債的報價，以及在金融工具的幾乎整個期限內可以直接或間接觀察到的資產或負債的投入。

•3級-估值方法的投入是不可觀察的，對公允價值計量具有重要意義。

金融工具在估值層次中的分類是基於對公允價值計量有重要意義的最低投入水平。

103亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

銀行擁有的人壽保險-亨廷頓的銀行擁有的人壽保險單按其現金退保額記錄。亨廷頓確認這些保單的現金退還價值定期增加和死亡撫卹金帶來的免税收入。現金退還價值的一部分由獨立賬户的持有量支持。獨立賬户的賬面價值保護由保險公司和一家評級較高的大銀行提供。

金融資產轉讓和證券化-我們已交出對所轉讓資產的控制權的金融資產的轉讓被計入銷售。在評估控制權是否已交出時，亨廷頓考慮受讓人是否為合併關聯公司、是否繼續參與轉讓的金融資產，以及在轉讓的同時或考慮轉讓時作出的所有安排或協議的影響，即使這些安排或協議不是在轉讓時訂立的。在下列情況下，控制權通常被認為已被放棄：(I)轉讓的資產已在法律上與亨廷頓或其任何合併關聯公司隔離，即使在破產或其他破產或其他接管中，(Ii)受讓人(或者，如果受讓人的唯一目的是從事證券化或資產擔保融資，其唯一目的是不得質押或交換其收到的資產，其受益權益的每個第三方持有人)有權質押或交換其收到的資產(或受益權益)，而不受任何限制，為亨廷頓帶來的不僅僅是微不足道的好處。及(Iii)Huntington或其合併聯屬公司及代理均無(A)根據任何協議有權利及義務在轉讓資產到期前回購或贖回轉讓資產，(B)單方面使持有人退回特定金融資產的能力，而該等特定金融資產亦為Huntington提供極大的利益(除透過清盤通知外)或(C)允許受讓人要求Huntington以如此優惠的價格回購轉讓資產的協議，以致很可能會要求Huntington回購該等資產。

如果符合出售標準，轉移的金融資產將從資產負債表中刪除，並確認出售時的收益或損失。如果不符合出售標準，轉移將被記錄為有擔保借款，其中資產仍留在資產負債表上，交易收益被確認為負債。對於大多數金融資產轉移來説，亨廷頓是否已經交出控制權是顯而易見的。對於其他轉讓，例如複雜的交易或亨廷頓持續參與的交易，我們通常會獲得法律意見，以確定轉讓是否會導致法律上的真正出售。

出售的貸款和租賃以及與貸款和租賃銷售相關的維護權的損益在相關貸款或租賃出售給證券化信託或第三方時確定。對於保留了服務的貸款或租賃銷售，服務資產按公允價值計入已出售貸款的償還權。

退休金和其他退休後福利-亨廷頓確認綜合資產負債表上退休後福利計劃的資金狀況。計入與這些計劃有關的當期收益的退休後福利淨額主要是基於關於預期未來經驗的各種精算假設。

某些員工是各種固定繳款和其他不合格的補充退休計劃的參與者。對固定繳款計劃的繳費計入當期收入。

此外，亨廷頓還維持着一項涵蓋幾乎所有員工的401(K)計劃。僱主對該計劃的繳費計入當前收入。

收入確認-亨廷頓獲得了各種收入，包括來自客户的利息和手續費，以及來自非客户的收入。某些收入來源在利息或手續費收入中確認，不在ASC 606的範圍內。其他收入來源屬於ASC 606的範圍，通常在非利息收入中確認。

2023表格10-K104

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目錄表

亨廷頓在履行合同條款下與貨物或服務轉讓有關的履約義務時確認收入。有些債務是在某個時間點上履行的，而另一些義務則是在一段時間內履行的。收入被確認為亨廷頓預計有權獲得的對價金額，以換取將商品或服務轉移給客户。當代價包括變動部分時，可歸因於變動的代價金額僅計入交易價格，前提是當與變動代價相關的不確定性隨後得到解決時，確認的重大收入很可能不會逆轉。一般來説，與對價有關的可變性在合同中明確規定，但也可能因亨廷頓的客户業務做法而產生，例如，免除與客户存款賬户相關的某些費用。亨廷頓的合同一般不包含需要重大判斷才能確定影響交易價格的可變性的條款。

控制權在某個時間點或隨時間轉移到客户手中。當對貨物或服務的控制權轉移到客户手中時，履行義務被視為履行。為了確定控制權在某個時間點何時轉移，亨廷頓考慮了各種指標，包括但不限於資產的支付權、重大風險的轉移和資產所有權的回報以及客户對資產的接受。

請參閲附註15-“與客户簽訂合同的收入有關ASC主題606，與客户的合同收入(“ASC 606”)範圍內的與客户合同收入相關的詳細信息。

所得税-所得税按資產負債法核算。因此，遞延税項資產和負債被確認為未來賬面和可歸因於現有資產和負債的賬面金額與其各自計税基礎之間的臨時差異的税項後果。遞延税項資產及負債按預計將於收回或結算該等暫時性差額的年度適用的制定税率釐定。税率變動對遞延税項資產和負債的影響在該税率變動頒佈時在收入中確認。

應繳納所得税的任何利息或罰金都包括在所得税準備金中。在我們不認為遞延税項資產更有可能收回的範圍內，計入估值撥備。在確定每季度確認多少估值津貼時，所有積極和消極的證據都會得到審查。在釐定估值免税額的要求時，會評估可能的應課税收入來源，包括現有應課税暫時性差異的未來沖銷、不包括沖銷暫時性差異及結轉的未來應課税收入、適當結轉年度的應税收入，以及税務籌劃策略。亨廷頓對所有税收不確定性應用了一個更有可能的確認閾值。

基於股份的薪酬-Huntington使用基於公允價值的方法來核算根據各種基於股票的薪酬計劃授予員工的HBAN股票獎勵。根據這些計劃授予的所有新獎勵，以股份為基礎的補償成本將被預期確認。與股票期權有關的薪酬支出的計算方法基於Black-Scholes期權定價模型的基本假設，並在考慮到退休資格的情況下在必要的服務期(例如，歸屬期間)計入費用。與限制性股票獎勵有關的補償開支基於授予日獎勵的公允價值，並在考慮獎勵的退休資格後計入必要服務期(例如，歸屬期間)的收益。

股票回購-收購亨廷頓股票按成本入賬。

105亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

2. 會計準則更新

本期採用的會計準則

標準			指導意見摘要			對財務報表的影響
ASU 2022-02-金融工具-信貸損失(主題326)：問題債務重組和年份披露 2022年3月發佈			•此次更新中的修訂取消了TDR會計，同時加強了對借款人遇到財務困難時某些貸款修改的披露要求。ASU還要求披露融資應收賬款和租賃淨投資的本期按起源年度的總沖銷。			•管理層在2023年第一季度通過了該指導方針。 •ASU已被前瞻性地應用，除了標準中與TDR的確認和測量相關的部分，在那裏我們選擇使用修改的回溯過渡法。 •該採用並未對亨廷頓的合併財務報表產生重大影響。

尚未採用的會計準則

標準

指導意見摘要

對財務報表的影響

ASU 2023-02 -投資-權益法和合資企業（主題323）：使用比例攤銷法對税收抵免結構投資進行會計處理髮布：2023年3月

•允許對符合特定標準的任何税收權益投資選擇比例攤銷法。 •要求選舉是在税收抵免計劃的基礎上進行的。 •税收抵免的接收必須使用流通法進行會計處理。 •要求對延遲的股權出資記錄負債。 •擴大了對投資性質和財務報表影響的披露要求。

•於二零二三年十二月十五日之後開始的財政年度生效，包括該等財政年度內的中期期間。 •Huntington於2024年1月1日採用該標準。在修改後的追溯基礎上。 •Huntington預計採用該準則不會對其合併財務報表產生重大影響。

ASU 2023-07 -分部報告（主題280）：可報告分部的改進

•要求披露主要營運決策者的職位及職銜以及主要營運決策者定期提供的重大分部開支。 •要求披露代表分部收入與支出之間差額的其他分部項目以及分部的損益計量。 •允許CODM使用一種以上的分部損益衡量標準，只要一種衡量標準符合GAAP。

•於二零二三年十二月十五日之後開始的財政年度及二零二四年十二月十五日之後開始的財政年度內的中期期間生效。 •允許及早領養。 •修正案將追溯適用於列報的所有期間，分段費用類別應以通過時確定的類別為基礎。 •Huntington預計採用該準則不會對其合併財務報表產生重大影響。

ASU 2023-09-所得税(主題740)：所得税披露的改進

•要求使用百分比和報告貨幣金額在報告的所得税支出(或福利)金額與使用指定分解標準的指定類別的當前税率下的法定聯邦所得税金額之間進行表格比率調節。 •為聯邦、州和外國税收支付的淨所得税金額，以及支付給任何司法管轄區的淨税收超過5%的數量門檻的金額。 •修正案將要求披露按國內和國外分列的税前收入，以及按聯邦、州和國外分列的所得税費用。 •修正案還消除了與未確認的税收優惠和某些臨時差異有關的某些披露。

•從2024年12月15日之後的財年開始生效。 •在尚未發佈財務報表的任何年度期間，允許及早採用。 •修正案應在預期的基礎上適用，但允許追溯適用。 •Huntington預計採用該準則不會對其合併財務報表產生重大影響。

2023表格10-K106

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目錄表

3. 企業合併

Capstone Partners

2022年6月15日，亨廷頓收購了Capstone Partners，這是一家領先的中端市場投資銀行和諮詢公司，致力於在中端市場公司的整個業務生命週期中為其提供服務。這項收購的結果是$1922000萬商譽，分配給商業銀行部門，約為總對價。已確認的商譽可在納税時扣除。

Tcf金融公司

2021年6月9日，亨廷頓以全股票交易方式完成了對TCF金融公司的收購，交易價值美元。7.2十億美元。Tcf是一家金融控股公司，總部位於密歇根州底特律，業務遍及中西部。此次收購帶來了更大的規模和市場密度，以及新的市場和能力。

根據協議條款，TCF股東獲得3.0028每股TCF普通股換取亨廷頓普通股。TCF普通股的持有者也獲得了現金，而不是零碎的股票。此外，每股流通股5.70%C系列非累積永久優先股已轉換為一亨廷頓新創建的一系列優先股的股份，第一系列優先股。

亨廷頓截至2023年12月31日、2022年12月31日和2021年12月31日的年度經營業績包括TCF Financial Corporation在2021年6月9日收購後收購的資產和承擔的負債的經營業績。由於將於2021年全年轉換TCF系統，以及其他精簡及將經營活動整合至本公司的經營活動，故前TCF業務的歷史報告並不可行，因此披露收購後一段期間的收購資產收入及所得税前收益並不可行。

107亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

4. 投資證券及其他證券

亨廷頓有意圖和能力持有至到期的債務證券被歸類為持有至到期證券。所有其他債務和股權證券被歸類為可供出售或其他證券。下表按投資類別提供攤餘成本、公允價值和未實現損益總額。

									未實現
（百萬美元）			攤銷 成本(1)(2)						毛收入 收益						毛收入 損失						公允價值
2023年12月31日
可供出售的證券：
美國財政部			$	2,855					$	1					$	—					$	2,856
聯邦機構：
住宅CMO			3,592						—						(408)						3,184
住宅按揭證券			13,155						3						(1,776)						11,382
商業住房抵押貸款證券化			2,536						—						(709)						1,827
其他機構			161						—						(6)						155
美國財政部、聯邦機構和其他機構證券總額			22,299						4						(2,899)						19,404
市政證券			3,536						2						(165)						3,373
自有品牌CMO			131						—						(12)						119
資產支持證券			387						—						(31)						356
公司債務			2,202						79						(238)						2,043
其他證券/主權債務			10						—						—						10
可供出售證券總額			$	28,565					$	85					$	(3,345)					$	25,305
持有至到期證券：
聯邦機構：
住宅CMO			$	4,770					$	6					$	(664)					$	4,112
住宅按揭證券			9,368						1						(1,145)						8,224
商業住房抵押貸款證券化			1,509						—						(224)						1,285
其他機構			101						—						(6)						95
聯邦機構和其他機構證券總額			15,748						7						(2,039)						13,716
市政證券			2						—						—						2
持有至到期證券總額			$	15,750					$	7					$	(2,039)					$	13,718
其他證券，按成本計算：
非流通股權證券：
聯邦住房貸款銀行股票			$	169					$	—					$	—					$	169
美國聯邦儲備銀行股票			507						—						—						507
其他非流通股證券			17						—						—						17
按公允價值計算的其他證券
共同基金			30						—						—						30
股權證券			1						1						—						2
其他證券合計			$	724					$	1					$	—					$	725

(1)攤銷成本不包括應計應收利息，應計利息記在綜合資產負債表的應計收入和其他應收款中。s。截至2023年12月31日，可供出售證券和持有至到期證券的應計利息總額為#美元。61百萬美元和美元36分別為100萬美元。

(2)不計入攤銷成本的是投資組合層法下公允價值對衝中指定的證券的投資組合水平基數調整。基數調整總額為#美元。619百萬美元，代表着被對衝證券的攤餘成本的減少。在投資組合層法下對衝的證券主要是住宅抵押貸款抵押貸款證券和住宅按揭證券。

2023表格10-K108

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目錄表

									未實現
（百萬美元）			攤銷 成本(1)(2)						毛收入 收益						毛收入 損失						公允價值
2022年12月31日
可供出售的證券：
美國財政部			$	103					$	—					$	—					$	103
聯邦機構：
住宅CMO			3,336						—						(422)						2,914
住宅按揭證券			14,349						4						(2,090)						12,263
商業住房抵押貸款證券化			2,565						—						(612)						1,953
其他機構			190						1						(9)						182
美國財政部、聯邦機構和其他機構證券總額			20,543						5						(3,133)						17,415
市政證券			3,527						1						(238)						3,290
自有品牌CMO			146						—						(18)						128
資產支持證券			416						—						(44)						372
公司債務			2,467						132						(385)						2,214
其他證券/主權債務			4						—						—						4
可供出售證券總額			$	27,103					$	138					$	(3,818)					$	23,423
持有至到期證券：
聯邦機構：
住宅CMO			$	4,970					$	4					$	(714)					$	4,260
住宅按揭證券			10,295						—						(1,375)						8,920
商業住房抵押貸款證券化			1,652						—						(204)						1,448
其他機構			133						—						(9)						124
聯邦機構和其他機構證券總額			17,050						4						(2,302)						14,752
市政證券			2						—						—						2
持有至到期證券總額			$	17,052					$	4					$	(2,302)					$	14,754
其他證券，按成本計算：
非流通股權證券：
聯邦住房貸款銀行股票			$	312					$	—					$	—					$	312
美國聯邦儲備銀行股票			500						—						—						500
其他非流通股證券			10						—						—						10
按公允價值計算的其他證券
共同基金			31						—						—						31
股權證券			1						—						—						1
其他證券合計			$	854					$	—					$	—					$	854

(1)攤銷成本不包括應計應收利息，應計利息記在綜合資產負債表的應計收入和其他應收款中。s。截至2022年12月31日，可供出售證券和持有至到期證券的應計利息總額為#美元。64百萬美元和美元39分別為100萬美元。

(2)不計入攤銷成本的是投資組合層法下公允價值對衝中指定的證券的投資組合水平基數調整。基數調整總額為#美元。849百萬美元，代表着被對衝證券的攤餘成本的減少。在投資組合層法下對衝的證券主要是住宅抵押貸款抵押貸款證券和住宅按揭證券。

109亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

下表提供了按合同到期日分列的證券攤銷成本和公允價值。預期到期日可能不同於合同到期日，因為發行人可能有權催繳或預付債務，同時或不招致罰款。

			12月31日，
			2023												2022
（百萬美元）			攤銷 成本						公平 價值						攤銷 成本						公平 價值
可供出售的證券：
1年以下			$	3,380					$	3,372					$	518					$	511
一年到五年後			2,484						2,338						2,182						2,033
在5年到10年之後			2,392						2,255						3,106						2,814
十年後			20,309						17,340						21,297						18,065
可供出售證券總額			$	28,565					$	25,305					$	27,103					$	23,423
持有至到期證券：
1年以下			$	1					$	1					$	—					$	—
一年到五年後			48						46						72						68
在5年到10年之後			69						66						71						66
十年後			15,632						13,605						16,909						14,620
持有至到期證券總額			$	15,750					$	13,718					$	17,052					$	14,754

下表提供了按投資類別和個別證券處於持續虧損狀態的時間長度合計的未實現虧損的投資證券的詳細情況。

			少於12個月												超過12個月												總計
（百萬美元）			公平 價值						未實現總額 損失						公平 價值						未實現總額 損失						公平 價值						未實現總額 損失
2023年12月31日
可供出售的證券：
聯邦機構：
住宅CMO			$	543					$	(7)					$	2,641					$	(401)					$	3,184					$	(408)
住宅按揭證券			207						(2)						10,913						(1,774)						11,120						(1,776)
商業住房抵押貸款證券化			—						—						1,827						(709)						1,827						(709)
其他機構			—						—						81						(6)						81						(6)
聯邦機構和其他機構證券總額			750						(9)						15,462						(2,890)						16,212						(2,899)
市政證券			625						(19)						2,496						(146)						3,121						(165)
自有品牌CMO			—						—						99						(12)						99						(12)
資產支持證券			—						—						281						(31)						281						(31)
公司債務			—						—						2,043						(238)						2,043						(238)
臨時減值可供出售證券總額			$	1,375					$	(28)					$	20,381					$	(3,317)					$	21,756					$	(3,345)
持有至到期證券：
聯邦機構：
住宅CMO			$	156					$	(1)					$	3,542					$	(663)					$	3,698					$	(664)
住宅按揭證券			—						—						8,108						(1,145)						8,108						(1,145)
商業住房抵押貸款證券化			—						—						1,285						(224)						1,285						(224)
其他機構			—						—						95						(6)						95						(6)
聯邦機構和其他機構證券總額			156						(1)						13,030						(2,038)						13,186						(2,039)
臨時減值持有至到期證券總額			$	156					$	(1)					$	13,030					$	(2,038)					$	13,186					$	(2,039)

2023表格10-K110

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目錄表

			少於12個月												超過12個月												總計
（百萬美元）			公平 價值						未實現總額 損失						公平 價值						未實現總額 損失						公平 價值						未實現總額 損失
2022年12月31日
可供出售的證券：
聯邦機構：
住宅CMO			$	2,096					$	(224)					$	818					$	(198)					$	2,914					$	(422)
住宅按揭證券			2,455						(286)						9,490						(1,804)						11,945						(2,090)
商業住房抵押貸款證券化			1,090						(249)						863						(363)						1,953						(612)
其他機構			40						(1)						56						(8)						96						(9)
聯邦機構和其他機構證券總額			5,681						(760)						11,227						(2,373)						16,908						(3,133)
市政證券			2,298						(174)						807						(64)						3,105						(238)
自有品牌CMO			64						(13)						43						(5)						107						(18)
資產支持證券			174						(10)						199						(34)						373						(44)
公司債務			727						(105)						1,487						(280)						2,214						(385)
臨時減值可供出售證券總額			$	8,944					$	(1,062)					$	13,763					$	(2,756)					$	22,707					$	(3,818)
持有至到期證券：
聯邦機構：
住宅CMO			$	1,702					$	(238)					$	2,283					$	(476)					$	3,985					$	(714)
住宅按揭證券			4,151						(462)						4,711						(913)						8,862						(1,375)
商業住房抵押貸款證券化			1,201						(154)						247						(50)						1,448						(204)
其他機構			124						(9)						—						—						124						(9)
聯邦機構和其他機構證券總額			7,178						(863)						7,241						(1,439)						14,419						(2,302)
臨時減值持有至到期證券總額			$	7,178					$	(863)					$	7,241					$	(1,439)					$	14,419					$	(2,302)

在2022年間，亨廷頓轉移了4.2從AFS投資組合到HTM投資組合的10億證券。在轉賬時，AOCI包括#美元58歸因於這些證券的未實現淨虧損為100萬美元。未實現淨虧損將在證券剩餘期限內攤銷為利息收入。

截至2023年12月31日和2022年12月31日，為確保公共和信託存款、交易賬户負債、美國財政部活期票據、證券回購協議和支持借款能力而承諾的投資證券的賬面價值總計為$35.110億美元26.9分別為10億美元。在2023年12月31日或2022年12月31日，沒有一家發行人的證券超過股東權益的10%，這些證券都不是政府或政府贊助的。截至2023年12月31日，所有HTM債務證券均由政府支持的實體發行的證券組成，或由美國政府明確擔保。此外，截至2023年12月31日，沒有HTM債務證券被視為逾期。

根據對現有信息的評估，包括證券類型、交易對手信用質量、過去的事件、當前狀況以及與現金流可收集性相關的合理和可支持的預測，截至2023年12月31日，亨廷頓得出結論，預計將收到其AFS和HTM債務證券組合中持有的每種證券的所有合同現金流。截至2023年12月31日或2022年12月31日，沒有與證券相關的津貼。

111亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

5. 貸款和租賃

下表提供了Huntington的貸款和租賃組合的詳細列表。

			12月31日，
（百萬美元）			2023						2022
商業貸款和租賃組合：
工商業			$	50,657					$	48,121
商業地產			12,422						13,640
租賃融資			5,228						5,252
商業貸款和租賃組合總額			68,307						67,013
消費貸款組合：
住宅抵押貸款			23,720						22,226
汽車			12,482						13,154
房屋淨值			10,113						10,375
房車和陸戰隊			5,899						5,376
其他消費者			1,461						1,379
消費貸款組合總額			53,675						52,510
貸款和租賃總額(1)(2)			121,982						119,523
貸款和租賃損失準備			(2,255)						(2,121)
貸款和租賃淨額			$	119,727					$	117,402

(1)貸款和租賃按未償還本金列報，包括未攤銷購買溢價和折扣、未賺取收入以及與發起和收購貸款和租賃相關的直接費用淨額和成本。這些貸款和租賃調整的總額為淨(貼現)保費$(323)百萬元及$3分別在2023年、2023年和2022年12月31日達到100萬。

(2)截至2023年12月31日，這些貸款和租賃的應計利息總額為$。333百萬美元和美元220商業和消費貸款和租賃組合的百萬美元，截至2022年12月31日，分別為274百萬美元和美元186分別擁有數百萬的商業和消費貸款和租賃投資組合。應計利息在簡明綜合資產負債表內的應計收入和其他應收款中列報s.

亨廷頓在2023年第二季度修訂了評估和監測非房地產擔保商業貸款的風險和業績的程序，主要是對REITs的貸款。這些貸款被從商業房地產重新分類為商業和工業貸款類別，以使報告與這一過程保持一致

修訂。所有上期業績都進行了調整，以符合當前的列報方式。

租賃融資

下表按類別列示租賃融資應收賬款的淨投資。

			12月31日，
（百萬美元）			2023						2022
應收租賃付款			$	4,980					$	4,916
租賃資產的估計剩餘價值			804						788
租賃融資應收賬款投資總額			5,784						5,704
遞延發端成本			54						46
遞延費用、未賺取收入和其他			(610)						(498)
租賃融資應收賬款總額			$	5,228					$	5,252

擔保剩餘價值的賬面價值為#美元。478百萬美元和美元466分別截至2023年12月31日和2022年12月31日。截至2023年12月31日，客户就銷售型租賃和直接融資租賃應支付的未來租賃租金總額為$5.010億美元，到期金額如下：$8102024年，百萬美元7492025年為100萬美元，7042026年，百萬美元7522027年，百萬美元7662028年為100萬美元，以及1.210億美元之後。就這些類型的租賃確認的利息收入為#美元。287百萬，$249百萬美元，以及$1932023年、2022年和2021年分別為1000萬美元。

2023表格10-K112

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目錄表

應計和逾期貸款和租賃

下表按類別列出了NAL。 

			2023年12月31日												2022年12月31日
（百萬美元）			無ACL的非應計項目貸款和租賃						非應計貸款和租賃總額						無ACL的非應計項目貸款和租賃						非應計貸款和租賃總額
工商業			$	66					$	344					$	49					$	288
商業地產			64						140						63						92
租賃融資			3						14						—						18
住宅抵押貸款			—						72						—						90
汽車			—						4						—						4
房屋淨值			—						91						—						76
房車和陸戰隊			—						2						—						1
非應計貸款和租賃總額			$	133					$	667					$	112					$	569

淨資產貸款利息收入的利息總額為#美元。21百萬，$23百萬美元，以及$102023年、2022年和2021年分別為100萬。

下表按類別列出了貸款和租賃的賬齡分析。

			2023年12月31日
			逾期(%1)																																				在FVO項下計入的貸款						貸款總額 和租約						90或 更多天數 逾期付款 和應計
（百萬美元）			30-59 六天						60-89 六天						90%或更多 更多三天						總計						當前
工商業			$	90					$	48					$	90					$	228					$	50,429											$	—					$	50,657					$	1		(2)
商業地產			28						20						32						80						12,342												—						12,422						—
租賃融資			35						15						9						59						5,169												—						5,228						4
住宅抵押貸款			205						88						193						486						23,060												174						23,720						146			(3)
汽車			89						23						12						124						12,358												—						12,482						9
房屋淨值			66						32						83						181						9,932												—						10,113						22
房車和陸戰隊			17						5						4						26						5,873												—						5,899						3
其他消費者			13						4						4						21						1,440												—						1,461						4
貸款和租賃總額			$	543					$	235					$	427					$	1,205					$	120,603											$	174					$	121,982					$	189

			2022年12月31日
			逾期(%1)																																				FVO項下計入的貸款						貸款總額 和租約						90或 更多天數 逾期付款 和應計
（百萬美元）			30-59 六天						60-89 六天						90天或更長時間						總計						當前
工商業			$	53					$	19					$	108					$	180					$	47,941											$	—					$	48,121					$	23		(2)
商業地產			2						1						9						12						13,628												—						13,640						—
租賃融資			36						18						10						64						5,188												—						5,252						9
住宅抵押貸款			246						69						199						514						21,528												184						22,226						146			(3)
汽車			88						20						11						119						13,035												—						13,154						9
房屋淨值			56						30						66						152						10,222												1						10,375						15
房車和陸戰隊			15						5						3						23						5,353												—						5,376						3
其他消費者			13						3						3						19						1,360												—						1,379						2
貸款和租賃總額			$	509					$	165					$	409					$	1,083					$	118,255											$	185					$	119,523					$	207

(1)根據貸款的逾期狀況，不動產抵押貸款包括在此賬齡分析中。

(2)金額包括SBA貸款和租賃。

(3)金額包括美國政府機構擔保的抵押貸款。

113亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

信用質量指標

為了便於監控商業貸款的信用質量，並確定這些貸款的適當ACL級別，Huntington使用以下內部定義的信用等級類別：

•經過- 更高質量的貸款，不適合任何其他類別如下所述。

•歐萊姆- 信貸風險可能相對較小，但在若干特定情況下仍屬風險。如果潛在的弱點沒有得到監控或緩解，貸款可能會削弱或抵押品可能不足以保護亨廷頓的立場在未來。出於這些原因，亨廷頓認為這些貸款是潛在的問題貸款。

•不合標準- 由於借款人的償還能力、股本和/或為擔保貸款而抵押的抵押品而導致的貸款保護不足。這些貸款查明瞭可能妨礙正常償還或收回債務的弱點。如果任何已確定的弱點不得到緩解，亨廷頓很可能會遭受一些損失。

•值得懷疑- 具有被歸類為次級貸款的所有固有弱點的貸款，加上完全收回貸款的附加因素是不可能的，損失的可能性很高。

貸款通常被分配到一個類別“通行證”在最初批准時進行評級，隨後根據借款人的財務表現進行適當的更新。

被歸類為Olem、不合標準或可疑的商業貸款被視為批評貸款。被歸類為不合標準或可疑的商業貸款都被視為分類貸款。

對於消費貸款組合中的所有類別，借款人信用機構的評分都被監控為信用質量的指標。信用局評分是FICO根據信用局提供的數據開發的信用評分。信用局評分被廣泛接受為貸款人、監管機構、評級機構和消費者使用的消費者信用風險的標準衡量標準。信用局得分越高，償還的可能性就越高，因此，這是信用質量較高的指標。

亨廷頓通過利用眾多風險特徵來評估貸款組合中的風險。上述分類以及下表所列分類是在整個信用風險管理過程中受到密切監測的特徵之一。

2023表格10-K114

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目錄表

下表按年限和信貸質量指標列出了貸款和租賃的攤餘成本基礎。

						2023年12月31日
						按起始年度分列的定期貸款攤銷成本基礎																																				按攤銷成本計算的左輪手槍總數						轉換為定期貸款的左輪手槍合計
（百萬美元）						2023						2022						2021						2020						2019						之前																		總計
工商業
信用質量指標(一)：
經過						$	14,677					$	9,889					$	3,673					$	2,151					$	1,187					$	1,431					$	14,563					$	3					$	47,574
歐萊姆						213						239						64						20						12						20						462						—						1,030
不合標準						393						305						188						150						83						184						750						—						2,053
工商業合計						$	15,283					$	10,433					$	3,925					$	2,321					$	1,282					$	1,635					$	15,775					$	3					$	50,657
商業地產
信用質量指標(一)：
經過						$	1,395					$	3,253					$	1,774					$	1,063					$	1,152					$	1,288					$	585					$	—					$	10,510
歐萊姆						163						406						112						65						32						54						60						—						892
不合標準						164						404						176						10						137						114						15						—						1,020
總商業地產						$	1,722					$	4,063					$	2,062					$	1,138					$	1,321					$	1,456					$	660					$	—					$	12,422
租賃融資
信用質量指標(一)：
經過						$	1,973					$	1,284					$	828					$	583					$	243					$	106					$	—					$	—					$	5,017
歐萊姆						16						22						6						5						2						9						—						—						60
不合標準						20						66						31						16						13						5						—						—						151
租賃融資總額						$	2,009					$	1,372					$	865					$	604					$	258					$	120					$	—					$	—					$	5,228
住宅抵押貸款
信用質量指標(二)：
750+						$	2,077					$	3,963					$	6,028					$	3,292					$	749					$	2,191					$	—					$	—					$	18,300
650-749						950						1,024						964						510						186						775						—						—						4,409
						24						79						82						64						85						503						—						—						837
住宅按揭貸款總額						$	3,051					$	5,066					$	7,074					$	3,866					$	1,020					$	3,469					$	—					$	—					$	23,546
汽車
信用質量指標(二)：
750+						$	2,624					$	1,964					$	1,525					$	740					$	367					$	85					$	—					$	—					$	7,305
650-749						1,438						1,305						907						370						168						53						—						—						4,241
						170						281						266						118						64						37						—						—						936
全車						$	4,232					$	3,550					$	2,698					$	1,228					$	599					$	175					$	—					$	—					$	12,482
房屋淨值
信用質量指標(二)：
750+						$	381					$	429					$	512					$	534					$	17					$	244					$	4,454					$	233					$	6,804
650-749						136						100						65						57						7						101						2,083						230						2,779
						2						6						3						3						2						43						344						127						530
總房屋淨值						$	519					$	535					$	580					$	594					$	26					$	388					$	6,881					$	590					$	10,113
房車和陸戰隊
信用質量指標(二)：
750+						$	1,206					$	971					$	867					$	588					$	295					$	612					$	—					$	—					$	4,539
650-749						289						248						252						158						91						210						—						—						1,248
						4						12						21						18						14						43						—						—						112
房車和船用房車合計						$	1,499					$	1,231					$	1,140					$	764					$	400					$	865					$	—					$	—					$	5,899
其他消費者
信用質量指標(二)：
750+						$	186					$	80					$	39					$	19					$	17					$	48					$	424					$	3					$	816
650-749						98						43						17						6						5						12						383						13						577
						4						5						3						1						1						1						39						14						68
其他消費者合計						$	288					$	128					$	59					$	26					$	23					$	61					$	846					$	30					$	1,461

115亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

						2022年12月31日
						按起始年度分列的定期貸款攤銷成本基礎																																				按攤銷成本計算的左輪手槍總數						轉換為定期貸款的左輪手槍合計
（百萬美元）						2022						2021						2020						2019						2018						之前																		總計
工商業
信用質量指標(一)：
經過						$	18,092					$	6,742					$	3,332					$	2,107					$	1,156					$	1,186					$	13,060					$	3					$	45,678
歐萊姆						108						139						72						21						49						26						113						—						528
不合標準						368						183						203						212						142						256						550						—						1,914
值得懷疑						—						—						—						—						—						1						—						—						1
工商業合計						$	18,568					$	7,064					$	3,607					$	2,340					$	1,347					$	1,469					$	13,723					$	3					$	48,121
商業地產
信用質量指標(一)：
經過						$	4,022					$	3,115					$	1,562					$	1,662					$	829					$	1,020					$	519					$	—					$	12,729
歐萊姆						61						53						1						43						6						9						—						—						173
不合標準						231						116						92						74						84						140						1						—						738
總商業地產						$	4,314					$	3,284					$	1,655					$	1,779					$	919					$	1,169					$	520					$	—					$	13,640
租賃融資
信用質量指標(一)：
經過						$	1,930					$	1,291					$	952					$	447					$	186					$	143					$	—					$	—					$	4,949
歐萊姆						32						9						15						18						6						3						—						—						83
不合標準						65						37						74						24						9						11						—						—						220
租賃融資總額						$	2,027					$	1,337					$	1,041					$	489					$	201					$	157					$	—					$	—					$	5,252
住宅抵押貸款
信用質量指標(二)：
750+						$	3,666					$	6,274					$	3,566					$	846					$	469					$	2,070					$	—					$	—					$	16,891
650-749						1,394						1,172						617						211						137						777						—						—						4,308
						49						68						61						95						90						480						—						—						843
住宅按揭貸款總額						$	5,109					$	7,514					$	4,244					$	1,152					$	696					$	3,327					$	—					$	—					$	22,042
汽車
信用質量指標(二)：
750+						$	2,770					$	2,212					$	1,243					$	777					$	289					$	98					$	—					$	—					$	7,389
650-749						1,944						1,508						683						367						162						52						—						—						4,716
						307						352						173						115						67						35						—						—						1,049
全車						$	5,021					$	4,072					$	2,099					$	1,259					$	518					$	185					$	—					$	—					$	13,154
房屋淨值
信用質量指標(二)：
750+						$	463					$	573					$	611					$	23					$	20					$	301					$	4,787					$	252					$	7,030
650-749						131						88						68						9						8						122						2,129						261						2,816
						3						3						3						2						2						51						335						129						528
總房屋淨值						$	597					$	664					$	682					$	34					$	30					$	474					$	7,251					$	642					$	10,374
房車和陸戰隊
信用質量指標(二)：
750+						$	1,148					$	1,031					$	731					$	361					$	354					$	438					$	—					$	—					$	4,063
650-749						290						315						200						118						113						169						—						—						1,205
						5						18						15						17						17						36						—						—						108
房車和船用房車合計						$	1,443					$	1,364					$	946					$	496					$	484					$	643					$	—					$	—					$	5,376
其他消費者
信用質量指標(二)：
750+						$	207					$	64					$	35					$	34					$	13					$	52					$	393					$	3					$	801
650-749						71						30						12						15						4						14						355						16						517
						3						3						2						3						1						2						33						14						61
其他消費者合計						$	281					$	97					$	49					$	52					$	18					$	68					$	781					$	33					$	1,379

(1)與信用質量披露一致，商業投資組合的指標基於內部定義的信用等級類別。

(2)與信用質量披露一致，消費者投資組合的指標基於至少每季度更新一次的客户信用評分。

2023表格10-K116

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目錄表

下表按年份列出了貸款和租賃的沖銷總額。

						截至2023年12月31日的年度
						按起始年度分列的定期貸款總沖銷																																				左輪手槍總沖銷						左輪手槍轉換為定期貸款總沖銷
（百萬美元）						2023						2022						2021						2020						2019						之前																		總計
工商業						$	9					$	47					$	48					$	14					$	33					$	13					$	11					$	2					$	177
商業地產						8						9						31						—						26						4						7						—						85
租賃融資						—						4						2						1						1						—						—						—						8
住宅抵押貸款						—						—						1						—						—						4						—						—						5
汽車						3						16						16						7						5						3						—						—						50
房屋淨值						—						—						—						—						—						1						2						6						9
房車和陸戰隊						—						2						4						3						3						7						—						—						19
其他消費者						14						23						13						5						5						12						—						29						101
總計						$	34					$	101					$	115					$	30					$	73					$	44					$	20					$	37					$	454

對經歷財務困難的債務人的修改

自2023年1月1日起，亨廷頓通過了ASU 2022-02-金融工具-信貸損失(主題326)：問題債務重組和年份披露。有關收養的更多信息，請參閲注1-重大會計政策“和注2--”會計準則更新.”

亨廷頓將修改向遇到財務困難的借款人提供貸款的合同條款，以減少損失，主動與陷入財務困難的借款人合作，或遵守有關處理某些破產申請和破產情況的規定。

如果對債務人是否有能力支付所需的債務或以類似債務的市場利率從另一債權人獲得同等融資的能力存在重大懷疑，則認為債務人正在經歷財務困難。由於借款人遇到財務困難而以非權責發生制方式發放的貸款，當合同規定的到期利息和本金全部付清，借款人證明有能力繼續按約定付款，損失風險降低時，可恢復到權責發生制狀態。

報告的修改類型

於本報告期內，對遇到財務困難的借款人作出的以本金寬免、利率下調、重大付款延遲或期限延長以外的形式的修訂，連同修訂的財務影響一併披露。

亨廷頓通常會在本金免除之前嘗試其他形式的救濟，但會將任何合同規定的未收到付款或資產的本金減少定義為免除。就披露而言，亨廷頓認為任何導致借款人收到低於市場利率的利率的合同變化都是利率降低。許多因素可以進入什麼被認為是一個無關緊要的其他付款延遲，例如，相對於正常的貸款付款或延遲的相對重要性，調整付款金額的重要性，以原來的貸款條款。一般而言，亨廷頓將認為在過去12個月內任何超過90天的付款延遲都是重大的。就披露目的而言，對或有付款特徵或契約的修改將加速付款，不被視為期限延長。

117亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

以下是對不同貸款類型的借款人遇到財務困難的描述：

商業貸款修改- 我們涉及商業借款人的策略通常包括與這些借款人合作，讓他們有時間改善財務狀況，並通過重組其票據或在必要時在其他地方進行重組來保持亨廷頓客户的地位。根據監管定義被評為低於標準或更差的借款人，或無法按市場條款及條件重組的借款人，均被視為正經歷財務困難。貸款的後續重組或修改可能發生在貸款根據修改後的協議條款到期時，或借款人要求修改貸款協議時。它受到其他類似信貸擴展（包括新的和現有的）的正常承保標準和流程的約束。對重組後的票據進行評估，以確定其是否被視為新貸款或先前貸款的延續。

消費者貸款修改- 消費者貸款中，借款人需要修改由於其財務狀況的負面變化或避免違約，通常表明借款人正在經歷財務困難。對消費貸款的主要修改是攤銷，到期日和利率變化。被確定為遇到財務困難的消費者借款人無法通過公司的正常發起渠道或通過其他獨立來源再融資。大多數，但不是全部，貸款可能是拖欠。該公司收到修改的主要貸款類別是住宅抵押貸款，汽車，房屋淨值，RV和海洋，以及其他消費貸款。

財務困難對借款人信用質量的影響

亨廷頓的所有受貸款水平的特徵，告知評估的違約傾向。因此，信貸虧損撥備主要受該等貸款水平特徵（如付款表現）變動影響。對遇到財務困難的商業借款人進行風險評級，以反映違約特徵的增加，從而使全部貸款損失反映未來的損失風險。借款人遇到財務困難可以分為應計或非應計貸款。

下表概述於報告期內向遇到財政困難的借款人提供的經修訂貸款的攤銷成本基準，並按應收融資類別及修訂類型分類。

			截至2023年12月31日的年度
			攤銷成本
（百萬美元）			降息						期限延長						延期付款												組合-降低利率和延長期限																		總計						佔貸款類別總額的百分比（1）
工商業			$	64					$	387					$	—											$	4																	$	455					0.90		%
商業地產			2						151						—												4																		157						1.26
住宅抵押貸款			—						58						2												4																		64						0.27
汽車			—						14						—												1																		15						0.12
房屋淨值			—						2						—												10																		12						0.12
房車和陸戰隊			—						1						—												—																		1						0.02
其他消費者			1						—						—												—																		1						0.07
向有財政困難的借款人發放的貸款總額			$	67					$	613					$	2											$	23																	$	705					0.58		%

(1)指報告期內按類別修訂的貸款攤銷成本佔期末貸款餘額的百分比。

2023表格10-K118

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目錄表

下表説明對遇到財務困難的借款人作出修訂的財務影響。

			截至2023年12月31日的年度
			利率下調（1）												第1101章延期（一）
			加權平均合同利率												加權平均壽命
			從…						至
工商業			8.62		%				8.05		%				1.0
商業地產			13.42						8.75						1.0
住宅抵押貸款			6.32						4.64						7.7
汽車			6.60						6.26						1.9
房屋淨值			8.88						6.15						14.6

(1)與修改的財務影響有關的某些披露不包括被視為無關緊要的。

對向遇到財務困難的借款人發放的貸款的執行情況進行了密切監測，以瞭解修改工作的有效性。逾期90天或以上的貸款被視為違約。下表描述了在本報告所述期間修改的貸款的執行情況。

			2023年12月31日
			逾期
（百萬美元）			30-59 六天						60-89 六天						90%或更多 更多三天						總計						當前						總計
工商業			$	21					$	25					$	7					$	53					$	402					$	455
商業地產			—						—						5						5						152						157
住宅抵押貸款			9						8						11						28						36						64
汽車			2						1						—						3						12						15
房屋淨值			1						1						1						3						9						12
房車和陸戰隊			—						—						—						—						1						1
其他消費者			—						—						—						—						1						1
截至2023年12月31日止十二個月，向遇到財務困難的借款人發放的貸款總額（已作出修訂）			$	33					$	35					$	24					$	92					$	613					$	705

TDR貸款

TDR特許權類型

以下提供了ASC子主題310-40“應收款-債權人的問題債務重組”先前要求的與截至2022年12月31日止年度相關的額外披露。

公司有關貸款修改的標準考慮了最低核實收入要求、現金流分析和抵押品估值等因素。每一項潛在的貸款修改都要單獨審查，貸款條款也要修改，以滿足借款人在某個時間點的具體情況。所有商業TDR均由我們的FRG審查和批准。

以下是按不同貸款類型對貿易存託憑證的説明：

商業貸款存託憑證- 我們涉及商業TDR借款人的策略包括與這些借款人合作，允許他們在其他地方再融資，並允許他們有時間改善財務狀況，並通過根據未來市場條款和條件再融資其票據來保持亨廷頓客户。如果貸款根據經修訂的貿易和發展報告協議的條款到期，或者借款人要求修改貸款協議，則可能發生貸款的後續再融資或修改。在那個時候，貸款進行評估，以確定借款人是否有信譽。它受到其他類似信貸擴展（包括新的和現有的）的正常承保標準和流程的約束。對再融資票據進行評估，以確定其是否被視為新貸款或先前貸款的延續。

119亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

消費貸款存款準備金- 住宅按揭暫時性存託憑證代表與傳統第一留置權按揭貸款有關的貸款修訂，其中已向借款人提供優惠。給予住宅按揭借款人的主要優惠是攤銷、到期日和利率優惠。被確定為TDR的住宅抵押貸款涉及借款人無法通過公司的正常抵押貸款發放渠道或通過其他獨立來源再融資的抵押貸款。部分但不是全部的貸款可能會拖欠。本公司可就汽車、房屋淨值、房車及海事及其他消費貸款存託憑證作出類似利率、期限及本金優惠。

TDR對信貸質量的影響

亨廷頓的所有受貸款水平的特徵，告知評估的違約傾向。因此，信貸虧損撥備主要受該等貸款水平特徵（如付款表現）的變動影響，而非受TDR分類影響。TDR可以分為應計貸款和非應計貸款。非應計債務憑證包括在NAL中，而應計債務憑證不包括在NAL中，因為根據重組條款到期的所有合同本金和利息可能會被收回。

本公司的TDR可能包括多項特許權，披露分類是根據向借款人提供的主要特許權而提出的。

下表按類別和修改類型列出了合同數量、修改後未清餘額以及修改產生的財務影響。

			2022年12月31日
			新的問題債務重組(1)
			數量： 合同						修改後未入賬投資(2)
（百萬美元）									利率優惠						攤銷或到期日優惠						第七章破產						其他						總計
工商業			313						$	92					$	62					$	—					$	15					$	169
商業地產			26						62						27						—						—						89
住宅抵押貸款			806						—						109						5						—						114
汽車			2,368						—						17						3						—						20
房屋淨值			228						—						8						4						—						12
房車和陸戰隊			137						—						2						1						—						3
其他消費者			127						—						—						—						1						1
新的技術和發展報告共計			4,005						$	154					$	225					$	13					$	16					$	408

(1)債務憑證可能包括多項特許權，披露分類以提供給借款人的主要特許權為基礎。

(2)修改後的餘額與修改前的餘額近似。

抵押貸款和租賃

銀行可從美聯儲貼現窗口獲得有擔保借款，並從FHLB獲得墊款。截至2023年和2022年12月31日，貸款和租賃總額為$101.810億美元70.9分別向美聯儲和FHLB認捐了10億美元，以獲得這些應急資金來源。

2023表格10-K120

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目錄表

6. 信貸損失準備

下表按投資組合細分列出ACL活動。

（百萬美元）																																													商業廣告						消費者						總計
截至2023年12月31日的年度：
期初全部餘額																																													$	1,424					$	697					$	2,121
貸款和租賃撇帳																																													(270)						(184)						(454)
收回先前已註銷的貸款和租賃																																													112						69						181
貸款和租賃損失準備金																																													297						110						407
所有餘額，期末																																													$	1,563					$	692					$	2,255
期初AULC餘額																																													$	71					$	79					$	150
資金不足的貸款承諾的好處																																													(5)						—						(5)
期末AULC餘額																																													$	66					$	79					$	145
ACL餘額，期末																																													$	1,629					$	771					$	2,400
截至2022年12月31日的年度：
期初全部餘額																																													$	1,462					$	568					$	2,030
貸款和租賃沖銷																																													(129)						(184)						(313)
收回先前已註銷的貸款和租賃																																													114						78						192
貸款和租賃損失準備金(利益)																																													(23)						235						212
所有餘額，期末																																													$	1,424					$	697					$	2,121
期初AULC餘額																																													$	41					$	36					$	77
為無資金來源的貸款承諾撥備																																													30						43						73
期末AULC餘額																																													$	71					$	79					$	150
ACL餘額，期末																																													$	1,495					$	776					$	2,271
截至2021年12月31日的年度：
期初全部餘額																																													$	1,236					$	578					$	1,814
貸款和租賃沖銷																																													(243)						(139)						(382)
收回先前已註銷的貸款和租賃																																													83						84						167
貸款和租賃損失準備金(利益)																																													12						(13)						(1)
收購時的PCD貸款和租賃津貼																																													374						58						432
所有餘額，期末																																													$	1,462					$	568					$	2,030
期初AULC餘額																																													$	34					$	18					$	52
為無資金來源的貸款承諾撥備																																													8						18						26
資金不足的貸款承諾損失																																													(1)						—						(1)
期末AULC餘額																																													$	41					$	36					$	77
ACL餘額，期末																																													$	1,503					$	604					$	2,107

截至2023年12月31日，ACL為$2.420億美元，增加了8億美元129 從2022年12月31日的$餘額中扣除2.31000億美元。ACL總量的增長主要是由於貸款和租賃的增長，以及整個2023年總體覆蓋率的適度提高。

商業ACL是$1.6截至2023年12月31日，增加30億美元134 從2022年12月31日的$餘額中扣除1.51000億美元。主要驅動因素約為$1.3商業貸款增長110億美元，商業房地產貸款組合的覆蓋率增加，反映出利率上升、空置率增加和房地產價值惡化帶來的持續風險。

消費者ACL餘額為$771截至2023年12月31日的餘額為4.5億美元，與2022年12月31日的餘額美元相比相對持平7761000萬美元。2023年期間消費貸款的增長被宏觀經濟環境的温和改善所抵消。

121亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

2023年12月31日ACL確定中使用的基線經濟情景包括預計將在2023年第三季度達到峯值的聯邦基金利率，預計將保持在這一最終水平，直到2024年年中，因為美聯儲繼續應對通脹水平居高不下和勞動力市場吃緊的問題。預計美聯儲將在2024年第三季度開始以每季度25個基點的速度降息，直到2026年底達到3%。預計通貨膨脹率將從2023年底的3.3%同比下降到2024年第四季度美聯儲2%的目標水平。失業率預計將逐漸上升，在2025年第一季度達到4.1%的峯值，然後略有改善，到2027年達到3.9%。

使用的經濟情景包括經濟不確定性水平上升，包括商業房地產行業特定挑戰的影響，高通脹讀數，美國勞動力市場，美聯儲利率變化的預期路徑，以及世界各地正在發生的重大沖突的影響。鑑於與關鍵經濟情景假設相關的不確定性，2023年12月31日的ACL包括一個由各種風險概況組成部分組成的一般準備金，以解決量化交易準備金中未衡量的不確定性。

7. 抵押貸款銷售和償還權

住宅按揭組合

下表彙總了與保留還本付息出售的住房抵押貸款有關的活動。

			截至十二月三十一日止的年度：
（百萬美元）			2023						2022						2021
出售住宅按揭貸款，並保留服務			$	4,109					$	5,686					$	9,702
上述貸款銷售產生的税前收益(1)			58						137						356

(1)記錄在抵押貸款銀行收入中。

下表彙總了使用公允價值法記錄的MSR的變化：

						截至十二月三十一日止的年度：
（百萬美元）						2023						2022
公允價值，期初						$	494					$	351
創建了新的服務資產						63						85
出售的維修資產						(1)						—
期內公允價值變動的原因如下：
時間衰變(1)						(24)						(22)
收益(2)						(24)						(34)
估值投入或假設的變化(3)						7						114
公允價值，期末						$	515					$	494

(1)表示因時間推移而導致的價值減少，包括定期本金支付和部分貸款償還的影響。

(2)表示與在此期間償還的貸款相關的價值減少。

(3)代表主要由市場驅動的利率變化引起的價值變化。

MSR不會在活躍、開放、價格容易觀察到的市場進行交易。因此，使用貼現未來現金流模型來估計MSR的公允價值。所用假設的變化可能會對MSR的估值產生重大影響。MSR值對利率變動很敏感，因為預期未來淨服務收入取決於相關貸款的預計未償還本金餘額，而這些餘額受到預付款水平的影響。

2023表格10-K122

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目錄表

下表總結了關鍵假設以及MSR值對這些假設變化的敏感度。

			2023年12月31日																					2022年12月31日
												公允價值下降的原因是																					公允價值下降的原因是
（百萬美元）			實際									10% 逆序 變化						20% 逆序 變化						實際									10% 逆序 變化						20% 逆序 變化
固定提前還款率 (按年計算)			8.61		%							$	(15)					$	(28)					7.05		%							$	(13)					$	(25)
遠期利率掉期利率利差			538			Bps						(11)						(22)						578			Bps						(12)						(22)

包括在按揭銀行業務收入內的服務費、逾期費及其他輔助費總額為98百萬，$91百萬美元，以及$79截至2023年、2022年及2021年12月31日止年度，本集團分別錄得約人民幣100，000，000元。六月份為第三者提供服務的住宅按揭貸款的未償還本金結餘是33.2億，美元32.4億美元，以及31.0於二零二三年、二零二二年及二零二一年十二月三十一日分別為10億美元。

8. 商譽和其他無形資產

業務分部乃根據分部領導架構劃分，以反映分部表現的監察及評估方式。我們有 二主要業務部門：消費者和區域銀行以及商業銀行。財資/其他職能包括技術和運營、其他未分配資產、負債、收入和費用。

下表按分配商譽的業務類別列出了商譽的前滾情況。不是商譽減值記錄於2023年或2022年。

			消費者和						商業廣告																								亨廷頓
（百萬美元）			地區銀行業務						銀行業																								已整合
餘額，2022年1月1日			$	3,650					$	1,699																							$	5,349
收購			—						222																								222
平衡，2022年12月31日			3,650						1,921																								5,571
RPS銷售			(10)						—																								(10)
平衡，2023年12月31日			$	3,640					$	1,921																							$	5,561

亨廷頓的其他無形資產包括：

（百萬美元）			毛收入 攜帶 金額						累計 攤銷						網絡 攜帶 價值
2023年12月31日
無形巖心礦藏			$	385					$	(259)					$	126
客户關係			92						(75)						17
其他無形資產總額			$	477					$	(334)					$	143
2022年12月31日
無形巖心礦藏			$	385					$	(216)					$	169
客户關係			107						(81)						26
其他無形資產總額			$	492					$	(297)					$	195

其他無形資產未來五年的預計攤銷費用如下：

（百萬美元）			攤銷 費用
2024			$	47
2025			43
2026			29
2027			9
2028			6

123亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

9. 房地和設備

房舍和設備由以下部分組成：

			12月31日，
（百萬美元）			2023						2022
土地和土地改良			$	343					$	337
建築物			789						776
租賃權改進			262						269
裝備			899						896
總房舍和設備			2,293						2,278
減去累計折舊和攤銷			(1,184)						(1,122)
淨房舍和設備			$	1,109					$	1,156

計入費用的折舊和攤銷如下：

			截至十二月三十一日止的年度：
（百萬美元）			2023						2022						2021
房地和設備折舊和攤銷總額			$	167					$	182					$	178

10. 經營租約

2023年12月31日，根據不可取消的分支機構和辦公空間租約，亨廷頓負有義務。這些租賃均被歸類為經營，原因是這些空間相對於相關資產的使用年限被佔用的時間長短。其中許多租約包含續訂選擇權，其中大多數沒有計入使用權資產的計量，因為它們被認為不能合理確定行使(即亨廷頓目前沒有行使這些選擇權的重大經濟動機)。

租賃淨資產和淨負債如下：

												12月31日，
（百萬美元）						分類						2023						2022
資產
經營性租賃資產						其他資產						$	265					$	279
負債
租賃負債						其他負債						$	379					$	401

淨租賃成本如下：

												截至十二月三十一日止的年度：
（百萬美元）						分類						2023						2022
經營租賃成本						淨佔用率						$	68					$	81
短期租賃成本						淨佔用率						1						2
淨租賃成本												$	69					$	83

2023表格10-K124

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目錄表

截至2023年12月31日的租賃負債到期日如下：

（百萬美元）																		總計
2024																		$	66
2025																		66
2026																		51
2027																		43
2028																		36
此後																		251
租賃付款總額																		513
減去：利息																		(134)
租賃總負債																		$	379

與該公司的經營租賃有關的補充信息如下：

（百萬美元）						2023						2022
截至12月31日的年度：
為計量經營現金流的租賃負債所包括的金額而支付的現金						$	(77)					$	(80)
為換取經營租賃的租賃義務而獲得的使用權資產						37						22
12月31日：
加權-經營租賃的平均剩餘租期(年)						11.30						11.48
經營租賃加權平均貼現率						4.93		%				4.64		%

11. 借款

原始期限為一年或一年以下的借款被歸類為短期借款，包括以下內容： 

			12月31日，
（百萬美元）			2023						2022
根據回購協議購買的聯邦基金和出售的證券			$	618					$	253
聯邦住房金融局取得進展			—						1,700
其他借款			2						74
短期借款總額			$	620					$	2,027

截至2023年12月31日，作為回購協議抵押品的資產賬面價值總計為#美元。840百萬美元。質押為抵押品的資產在綜合資產負債表中以可供出售證券和持有至到期證券的形式列報。回購協議的到期日在60天內。沒有任何金額與協議相抵銷。

125亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

亨廷頓的長期債務包括以下內容：

			12月31日，
（百萬美元）			2023						2022
母公司：
高級註釋：
2.67亨廷頓銀行股份有限公司2024年到期的優先票據			$	719					$	762
4.05亨廷頓銀行股份有限公司2025年到期的優先票據			457						481
4.51亨廷頓銀行股份有限公司2028年到期的優先票據			716						704
6.29亨廷頓銀行股份有限公司2029年到期的優先票據			1,266						—
2.60亨廷頓銀行股份有限公司2030年到期的優先票據			692						679
5.08亨廷頓銀行股份有限公司2033年到期的優先票據			383						379
附屬附註：
3.55亨廷頓銀行股份有限公司2023年到期的次級票據百分比			—						225
亨廷頓資本第一信託首選6.342027年到期的次級債券百分比(1)(7)			69						69
首選亨廷頓資本II信託基金6.27% 2028年到期的次級次級債券（2）（7）			32						32
天空金融資本信託III 7.042036年到期的次級次級債券的百分比（3）（7）			72						72
天空金融資本信託IV 7.042036年到期的次級次級債券的百分比（3）（7）			74						74
2.49% Huntington Bancshares Incorporated 2036年到期的次級票據			1						1
2.53% Huntington Bancshares Incorporated 2036年到期的次級票據			512						502
母公司發行的票據總額			4,993						3,980
銀行：
高級註釋：
3.60%亨廷頓國家銀行2023年到期的優先票據			—						735
6.66%亨廷頓國家銀行2025年到期的優先票據			278						299
4.11%亨廷頓國家銀行2025年到期的優先票據			467						486
5.81%亨廷頓國家銀行2025年到期的優先票據			1,060						1,094
4.55%亨廷頓國家銀行2028年到期的優先票據			776						766
5.76%亨廷頓國家銀行2030年到期的優先票據			899						892
附屬附註：
0.96%亨廷頓國家銀行2025年到期的次級票據			129						129
3.86%亨廷頓國家銀行2026年到期的次級票據			223						218
3.03%亨廷頓國家銀行2029年到期的次級票據			156						153
3.752030年到期的亨廷頓國民銀行次級票據			154						151
銀行發行的紙幣總額			4,142						4,923
聯邦住房金融局取得進展：
4.21%加權平均利率，期限不同，超過一年			2,731						211
其他：
亨廷頓科技金融無追索權債務，5.38加權平均利率%，期限不一			343						337
6.65%亨廷頓優先資本II-G類證券			—						50
7.64%亨廷頓優先資本II-I類證券(4)			50						50
8.24%亨廷頓優先資本II-J類證券(5)			75						75
8.74%亨廷頓優先資本II類L證券(6)			60						60
長期債務總額			$	12,394					$	9,686

(1)2023年12月31日的可變有效利率，基於三個月的SOFR+0.96%.

(2)2023年12月31日的可變有效利率，基於三個月的SOFR+0.866%.

(3)2023年12月31日的可變有效利率，基於三個月的SOFR+1.66%.

(4)2023年12月31日的可變有效利率，基於三個月的SOFR+2.00%.

(5)2023年12月31日的可變有效利率，基於三個月的SOFR+2.60%.

(6)2023年12月31日的可變有效利率，基於三個月的SOFR+3.10%.

(7)表示向每個信託發行的債券和相關信託優先證券的未償還金額。有關信託優先證券的詳情，請參閲附註21-“可變利益實體”。

2023表格10-K126

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目錄表

上述金額是扣除與使用衍生金融工具對衝有關的未攤銷折價及調整後的淨額。我們使用利率互換來對衝某些固定利率債務的利率風險，方法是將債務轉換為可變利率。見附註20-“衍生金融工具瞭解有關這類金融工具的更多信息。

在2023年第三季度，亨廷頓發行了1.3200億美元固定到浮動的優先票據。固定至浮動優先票據將於2029年8月21日到期，初始固定利率為6.208%。自2028年8月21日起，利率將重置為浮動利率，相當於基於複合SOFR指數利率加基準利率的浮動利率202基點。

2024年1月26日，亨廷頓發行了$1.3200億美元固定到浮動的優先票據。固定至浮動優先票據將於2035年2月2日到期，初始固定利率為5.709%。自2034年2月2日起，利率將重置為浮動利率，相當於基於複合SOFR指數利率加基準利率的浮動利率187基點。

根據長期債務的面值，今後五年及以後的長期債務到期日如下：

（百萬美元）			2024						2025						2026						2027						2028						此後						總計
母公司：
高級筆記			$	734					$	468					$	—					$	—					$	750					$	2,400					$	4,352
附屬票據			—						—						—						70						32						707						809
銀行：
高級筆記			—						1,817						—						—						800						900						3,517
附屬票據			—						130						239						—						—						300						669
聯邦住房金融局取得進展			—						200						1,500						500						500						1						2,701
其他			70						75						151						125						106						1						528
總計			$	804					$	2,690					$	1,890					$	695					$	2,188					$	4,309					$	12,576

某些長期債務債務的條款包含各種限制性契約，包括對獲得額外債務、支付股息和處置子公司的限制。截至2023年12月31日，亨廷頓遵守了所有此類公約。

127亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

12. 其他綜合收益

亨廷頓保險公司的構成如下：

（百萬美元）			税前						税收(費用)優惠						税後
截至2023年12月31日的年度
期內產生的可供出售證券未實現虧損，扣除套期保值			$	154					$	(36)					$	118
已實現淨虧損計入淨收益的重新分類調整			47						(11)						36
可供出售證券的未實現收益(虧損)總額，扣除套期保值			201						(47)						154
期內現金流量對衝的未實現收益(虧損)			162						(37)						125
淨收入中現金流量套期保值的重新分類調整			187						(43)						144
與貸款現金流對衝相關的淨變化			349						(80)						269
折算調整，扣除模糊限制語(1)			2						—						2
養卹金和其他退休後債務的累計未實現收益的變化			(4)						1						(3)
其他全面收益(虧損)			$	548					$	(126)					$	422
截至2022年12月31日的年度
期內產生的可供出售證券未實現虧損，扣除套期保值			$	(2,934)					$	673					$	(2,261)
已實現淨虧損計入淨收益的重新分類調整			100						(23)						77
可供出售證券的未實現收益(虧損)總額，扣除套期保值			(2,834)						650						(2,184)
期內現金流量對衝的未實現收益(虧損)			(896)						201						(695)
淨收入中現金流量套期保值的重新分類調整			—						—						—
與貸款現金流對衝相關的淨變化			(896)						201						(695)
折算調整，扣除模糊限制語(1)			(5)						—						(5)
養卹金和其他退休後債務的累計未實現收益的變化			19						(4)						15
其他全面收益(虧損)			$	(3,716)					$	847					$	(2,869)
截至2021年12月31日的年度
期內產生的可供出售證券未實現虧損，扣除套期保值			$	(361)					$	81					$	(280)
已實現淨虧損計入淨收益的重新分類調整			34						(8)						26
可供出售證券的未實現收益(虧損)總額，扣除套期保值			(327)						73						(254)
期內現金流量對衝的未實現收益(虧損)			(257)						65						(192)
淨收入中現金流量套期保值的重新分類調整			—						—						—
與貸款現金流對衝相關的淨變化			(257)						65						(192)
折算調整，扣除模糊限制語(1)			(3)						—						(3)
養卹金和其他退休後債務的累計未實現收益的變化			36						(8)						28
其他全面收益(虧損)			$	(551)					$	130					$	(421)

(1)外國投資被認為是永久性的，因此，亨廷頓不規定對外幣換算調整徵税。

2023表格10-K128

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目錄表

累積保監處的活動情況如下：

（百萬美元）			未實現(虧損) 收益在以下方面 可供出售 證券，套期保值淨額(1)												與貸款現金流對衝相關的淨變化						折算調整，模糊限制語淨額						未實現 (虧損)年內收益 養老金和其他 退休後的工作 義務						總計
2020年12月31日			$	190											$	255					$	—					$	(253)					$	192
重新分類前的其他綜合收益(虧損)			(280)												(192)						(3)						—						(475)
從累積保單重新分類為盈利的金額			26												—						—						28						54
週期變化			(254)												(192)						(3)						28						(421)
2021年12月31日			(64)												63						(3)						(225)						(229)
重新分類前的其他綜合收益(虧損)			(2,261)												(695)						(5)						—						(2,961)
從累積保單重新分類為盈利的金額			77												—						—						15						92
週期變化			(2,184)												(695)						(5)						15						(2,869)
2022年12月31日			(2,248)												(632)						(8)						(210)						(3,098)
改敍前的其他全面收入			118												125						2						—						245
從累積保單重新分類為盈利的金額			36												144						—						(3)						177
週期變化			154												269						2						(3)						422
2023年12月31日			$	(2,094)											$	(363)					$	(6)					$	(213)					$	(2,676)

(1)2023年12月31日、2022年12月31日和2021年12月31日的AOCI金額包括美元58百萬，$66百萬美元，以及$27從可供出售證券組合轉移到持有至到期證券組合的證券的未實現淨虧損(税後)分別為100萬美元。未實現淨虧損將按有效利息法在證券剩餘期限內的收益中確認。

13. 股東權益

優先股

以下是亨廷頓已發行的非累積、無投票權、永久優先股的摘要。

（百萬美元）																														賬面金額
系列						發行日期						未償還股份												股息率						最早可選贖回日期(%1)						2023年12月31日						2022年12月31日
B系列(2)						12/28/2011						35,500												變量(3)						1/15/2017						$	23					$	23
E系列(4)						2/27/2018						4,087												變量(5)						4/15/2023						405						495
F系列(4)						5/27/2020						5,000												5.625		%				7/15/2030						494						494
G系列(4)						8/3/2020						5,000												4.45						10/15/2027						494						494
H系列(2)						2/2/2021						500,000												4.50						4/15/2026						486						486
系列一(六)						6/9/2021						7,000												5.70						12/01/2022						175						175
系列J(2)						3/6/2023						325,000												6.875						4/15/2028						317						—
總計												881,587																								$	2,394					$	2,167

(1)可根據亨廷頓的選擇在指定日期贖回，或在此後按季度贖回。

(2)B、H和J系列優先股的清算價值和每股贖回價格為#美元。1,000，外加任何已宣佈和未支付的股息。

(3)B系列股息率轉換為3個月CME期限Sofr+26BPS LIBOR利差調整+270BPS於2023年7月15日生效。2023年7月15日之前，股息率為3個月LIBOR+270Bps。

(4)E、F和G系列優先股的清算價值和每股贖回價格為#美元。100,000，外加任何已宣佈和未支付的股息。

(5)E系列股息率轉換為3個月CME期限Sofr+26BPS LIBOR利差調整+288BPS於2023年7月15日生效。2023年7月15日之前，股息率為3個月LIBOR+288Bps。

(6)第一系列優先股的清算價值和每股贖回價格為#美元。25,000，外加任何已宣佈和未支付的股息。

129亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

下表列出了為每一系列優先股宣佈的股息。

						截至十二月三十一日止的年度：
						2023												2022												2021
(以百萬為單位，每股數據除外)						宣佈每股現金股息												宣佈每股現金股息												宣佈每股現金股息
首選系列												金額(美元)												金額(美元)												金額(美元)
B系列						$	80.28					$	(3)					$	46.68					$	(2)					$	28.69					$	(1)
C系列						—						—						—						—						44.07						(4)
D系列						—						—						—						—						31.25						(18)
E系列						7,753.75						(37)						5,700.00						(29)						5,700.00						(29)
F系列						5,625.00						(28)						5,625.00						(28)						5,625.00						(28)
G系列						4,450.00						(22)						4,450.00						(22)						4,450.00						(23)
H系列						45.00						(23)						45.00						(22)						42.00						(21)
系列I						1,425.00						(10)						1,425.00						(10)						1,068.75						(7)
J系列						59.02						(19)						—						—						—						—
總計												$	(142)											$	(113)											$	(131)

2023年第四季度，美元90發行的E系列未償還非累積永久優先股，票面價值$0.01每股，被回購。

在2021年10月15日，所有的美元100發行在外的C系列非累積永久優先股，票面價值$0.01每股，都被贖回了。

2021年7月15日，所有美元600發行D系列未償還非累積永久優先股，票面價值$0.01每股，都被贖回了。

14. 每股收益

每股基本收益是指在報告期內每股已發行普通股可獲得的收益(經優先股股息以及優先股回購和贖回的影響進行調整)。稀釋每股收益是指報告期內每股已發行普通股的可用收益數額，經調整以計入潛在攤薄普通股的影響。潛在稀釋普通股包括為股票期權、限制性股票單位和獎勵發行的增量股票，以及遞延薪酬計劃的分配。在可能產生反攤薄作用的期間，潛在攤薄的普通股不包括在稀釋每股收益的計算中。

2023表格10-K130

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目錄表

基本每股收益和稀釋後每股收益的計算方法如下：

			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金額以百萬為單位，除每股數據外，股票數量以千為單位)			2023						2022						2021
普通股基本每股收益：
亨廷頓的淨收入			$	1,951					$	2,238					$	1,295
優先股股息			142						113						131
優先股回購和贖回的影響			(8)						—						11
普通股股東可獲得的淨收入			$	1,817					$	2,125					$	1,153
平均已發行普通股和已發行普通股			1,446,449						1,441,279						1,262,435
基本每股普通股收益			$	1.26					$	1.47					$	0.91
稀釋後每股普通股收益：
平均稀釋潛在普通股：
股票期權和限制性股票單位及獎勵			14,456						17,534						18,185
遞延薪酬計劃中持有的股份			7,111						6,407						6,113
平均稀釋潛在普通股			21,567						23,941						24,298
已發行和已發行的攤薄平均普通股總數			1,468,016						1,465,220						1,286,733
稀釋後每股普通股收益			$	1.24					$	1.45					$	0.90
反稀釋獎(1)			11,039						5,303						2,674

(1)反映與已發行期權相關的股票總數，這些股票已被排除在稀釋後每股收益的計算之外，因為影響將是反攤薄的。

15. 與客户簽訂合同的收入

根據作為合同安排一部分提供的產品和服務的性質，收入是分開的。在ASC 606範圍內與客户簽訂合同的收入大致分為以下非利息收入類別：

•付款和現金管理收入主要包括借記卡和信用卡所賺取的交換費，以及向公司存款客户提供現金管理服務所賺取的費用。在ASC 606的範圍內，亨廷頓確認與持卡人與商家交易的授權和結算有關的服務的借記卡和信用卡交換費。當持卡人的交易被批准和結算時，收入就被確認。支付給支付網絡的某些基於交易量或交易的交換費用(扣除回扣)會減少交換收入，並在損益表中淨額列報。同樣，根據獎勵計劃支付給持卡人的獎勵被確認為交易價格的降低，並根據交換收入淨額列報。向公司存款客户提供現金管理服務的收入在提供服務期間確認。

•財富和資產管理收入主要包括向個人、公司和機構客户提供財富和資產管理服務所產生的手續費收入，包括但不限於信託和投資管理服務、年金產品銷售和納税申報服務所賺取的手續費和佣金。在ASC 606的範圍內，亨廷頓確認財富和資產管理服務的收入是在一段時間內提供的。亨廷頓還可以確認將客户轉介給外部第三方購買年金和共同基金的收入，這是在賺取的期間確認的。

131亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

•客户存貸款手續費主要包括亨廷頓收到的與存款賬户服務費、貸款承諾和備用信用證以及其他存款和貸款活動有關的費用和其他費用。在ASC 606的範圍內，亨廷頓確認提供各種服務的費用和其他費用，包括但不限於維護賬户、提供透支服務、轉移資金以及接受和執行客户的止付訂單。收入既包括在一段時間內確認的固定費用(如賬户維持費)，也包括在執行特定服務時確認的交易費(如電匯費用)。亨廷頓可能會不時為客户免除某些費用，但通常不會降低交易價格，以反映由於金額微不足道而導致的未來逆轉的可變性。豁免收費會減少豁免給予客户的期間的收入。

•資本市場和諮詢費主要包括合併、收購和資本市場活動的諮詢費， 利率衍生品手續費、承銷費、匯兑手續費、貸款銀團手續費以及客户相關銷售活動所賺取的手續費。在ASC 606的範圍內，亨廷頓在相關交易完成時確認與資本市場相關的收入和諮詢費。

•租賃收入主要包括經營租賃支付和租賃終止的收入。在ASC 606的範圍內，亨廷頓在履行履約義務時確認租賃收入。在影響變化性的不確定性得到解決之前，交易價格的內在變化性不被確認。

•保險收入主要包括向客户銷售保險費的代理佣金。所有保險收入均在ASC 606的範圍內確認。亨廷頓從向客户銷售保單中收取佣金。初始佣金在向客户銷售保險單時確認。亨廷頓還有權獲得續簽佣金，在某些情況下，利潤分享將在隨後的期間得到確認。

•其他-在ASC 606的範圍內，亨廷頓確認在履行履約義務時確認的各種其他雜項收入流。

下表顯示了亨廷頓的非利息收入總額，包括與ASC 606範圍內與客户簽訂合同的收入和其他GAAP主題範圍內的收入。

						截至十二月三十一日止的年度：
（百萬美元）						2023						2022						2021
非利息收入
與客户簽訂合同的收入						$	1,400					$	1,318					$	1,113
其他GAAP主題範圍內的收入						521						663						776
非利息收入總額						$	1,921					$	1,981					$	1,889

收入計入負責相關產品或服務的業務部門。存在費用分享安排，將這些收入的一部分分配給涉及向客户銷售或向客户提供服務的其他業務部門。業務部門的業績是根據管理層的報告制度確定的，該制度將資產負債表和損益表項目分配給每個業務部門。這一過程是圍繞亨廷頓的組織和管理結構設計的，因此，得出的結果不一定與其他金融機構公佈的類似信息具有可比性。

2023表格10-K132

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目錄表

下表説明瞭按經營部門和主要收入來源分列的情況，並對附註25所列分類收入與部門收入進行了核對--“細分市場報告”:

（百萬美元）			個人和商業銀行業務						商業銀行業務																		財政部/其他						亨廷頓合併
截至2023年12月31日的年度
項主要收益來源
付款和現金管理收入			$	433					$	103																	$	—					$	536
財富和資產管理收入			313						15																		—						328
客户存貸款手續費			203						8																		—						211
資本市場和諮詢費			16						118																		(2)						132
租賃收入			2						49																		—						51
保險收入			64						11																		(1)						74
其他			67						3																		(2)						68
與客户簽訂合同的淨收入			$	1,098					$	307																	$	(5)					$	1,400
其他公認會計原則主題範圍內的非利息收入			159						339																		23						521
非利息收入總額			$	1,257					$	646																	$	18					$	1,921
截至2022年12月31日的年度
項主要收益來源
付款和現金管理收入			$	405					$	108																	$	—					$	513
財富和資產管理收入			294						6																		—						300
客户存貸款手續費			226						5																		—						231
資本市場和諮詢費			15						98																		(3)						110
租賃收入			1						66																		—						67
保險收入			71						9																		(1)						79
其他			8						12																		(2)						18
與客户簽訂合同的淨收入			$	1,020					$	304																	$	(6)					$	1,318
其他公認會計原則主題範圍內的非利息收入			252						363																		48						663
非利息收入總額			$	1,272					$	667																	$	42					$	1,981
截至2021年12月31日的年度
項主要收益來源
付款和現金管理收入			$	360					$	104																	$	—					$	464
財富和資產管理收入			266						3																		—						269
客户存貸款手續費			226						1																		—						227
資本市場和諮詢費			10						19																		—						29
租賃收入			2						21																		—						23
保險收入			75						6																		1						82
其他			6						2																		11						19
與客户簽訂合同的淨收入			$	945					$	156																	$	12					$	1,113
其他公認會計原則主題範圍內的非利息收入			344						363																		69						776
非利息收入總額			$	1,289					$	519																	$	81					$	1,889

亨廷頓通常為客户提供服務，並擔任客户的委託人。支付條款和條件因服務和客户不同而不同，因此影響收入確認的時間和金額。有些費用可以在提供任何服務之前支付，因此，這種費用將推遲到與這些費用有關的義務得到履行時再支付。大多數亨廷頓與客户的合同都可以由任何一方取消而不受處罰，或者是短期合同，合同期限不到一年。因此，截至2023年12月31日的報告期內遞延的大部分收入預計將在一年內獲得。亨廷頓沒有重大的合同資產或合同負債餘額，在截至2023年12月31日的報告期間，這些餘額的任何變化被確定為無關緊要。

133亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

16. 基於股份的薪酬

根據亨廷頓銀行股份有限公司2018年長期激勵計劃，基於股票的獎勵有資格發行。該計劃規定向高級管理人員、董事和其他員工授予股票期權、限制性股票獎勵、限制性股票單位、績效股票單位和其他獎勵。關於2021年的TCF收購，根據TCF股權計劃授予的股權獎勵假設受收購日期前適用於該等獎勵的相同條款和條件的約束。2023年12月31日，15有100萬股可用於未來的授予。

亨廷頓公司發行股票，從現有的授權普通股中實現基於股份的獎勵。在2023年12月31日，亨廷頓相信有足夠的授權普通股來滿足2024年預期的基於股票的獎勵。

下表列出了基於股份的薪酬支出總額和相關的税收優惠。

			截至十二月三十一日止的年度：
（百萬美元）			2023									2022									2021
基於股份的薪酬費用(1)			$	114								$	119								$	138
税收優惠			19									20									22

(1)薪酬費用計入綜合損益表中的人事費用。

股票期權

股票期權由亨廷頓授予，按授予當日的收盤價授予，並按比例授予。四年或者在滿足其他條件的情況下。在TCF收購中承擔的期權已完全歸屬。股票期權代表了授予價值的一部分，在股價上漲之前沒有內在價值。所有選項的合同條款均為十年自授予之日起生效。

亨廷頓的股票期權活動和相關信息如下：

(美元金額以百萬為單位，每股和期權金額以千為單位除外)			選項						加權的- 平均值 行權價格						加權平均 剩餘 合同期限(年)						集料 內在價值
截至2023年1月1日未償還			13,458						$	12.50
已鍛鍊			(425)						9.93
沒收/過期			(111)						12.74
截至2023年12月31日的未償還債務			12,922						$	12.58					5.0						$	17
預計將授予			1,909						$	12.26					6.8						$	4
可於2023年12月31日行使			11,001						$	12.63					4.7						$	13

限制性股票獎勵、限制性股票單位和業績份額單位

亨廷頓授予的限制性股票單位和績效股票單位按授予當天的收盤價授予。限制性股票單位和獎勵可以根據獎勵以股票或現金結算。在大多數情況下，限制性股票單位要麼在歸屬期間提供累積的現金股息，要麼應計等值於歸屬時支付的股息。限制性股票獎勵和限制性股票單位都受到一定的服務限制。績效份額單位的支付取決於亨廷頓在一年內實現某些預定義的績效目標三年制測算期。這些獎勵和單位的公允價值反映了亨廷頓普通股在授予或承擔之日的收盤價。

2023表格10-K134

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目錄表

下表彙總了截至2023年12月31日亨廷頓限制性股票獎勵、限制性股票單位和績效股票單位的狀況，以及截至2023年12月31日的年度活動：

			限制性股票獎												限售股單位												績效份額單位
(以千計，每股除外)			數量						加權的- 平均值 授予日期 公允價值 每股						數量						加權的- 平均值 授予日期 公允價值 每股						數量						加權的- 平均值 授予日期 公允價值 每股
2023年1月1日未歸屬			124						$	14.37					24,221						$	12.70					3,469						$	12.40
授與			—						—						7,981						13.94						2,521						15.30
既得			(115)						14.03						(6,316)						11.74						(2,682)						8.64
被沒收			—						—						(1,217)						13.08						(88)						15.02
截至2023年12月31日未歸屬			9						$	14.16					24,669						$	13.15					3,220						$	15.19

截至2023年、2023年、2022年及2021年12月31日止年度授出的非既有股份於授出日的加權平均公允價值為$14.14, $13.47、和$15.78，分別為。在截至2023年12月31日、2022年12月31日和2021年12月31日的年度內授予的獎勵的公允價值總額為$99百萬，$105百萬美元，以及$135分別為100萬美元。截至2023年12月31日，與非既得股相關的未確認補償成本總額為$289百萬美元，加權平均費用確認期間為2.4好幾年了。

17. 福利計劃

亨廷頓贊助了一項非繳費固定收益養老金計劃，覆蓋了2010年1月1日之前聘用或重新聘用的幾乎所有員工。該計劃不再向參與人應計服務津貼，而是根據服務年限和報酬水平提供津貼。亨廷頓的資助政策是，每年的捐款數額至少等於最低籌資要求，但不超過根據《國税法》可扣除的數額。有幾個不是2023年規定的最低繳款。

下表顯示了用於確定福利債務和定期福利淨成本的加權平均假設：

			12月31日，
			2023						2022
用於確定養卹金債務的加權平均假設
貼現率			5.15		%				5.41		%
用於確定淨定期收益成本的加權平均假設
貼現率			5.41						2.86
計劃資產的預期回報			5.00						4.50

下表將計劃福利債務的期初和期末餘額與合併資產負債表中確認的數額進行核對：

			12月31日，
（百萬美元）			2023						2022
計算年度開始時的預計福利義務			$	692					$	956
由於以下原因而發生更改：
服務成本			3						3
利息成本			36						22
已支付的福利			(33)						(32)
聚落			(16)						(29)
精算收益			5						(228)
總更改數			(5)						(264)
計量年度結束時的預計福利義務			$	687					$	692

135亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

下表調節了計劃資產公允價值的期初餘額和期末餘額：

			12月31日，
（百萬美元）			2023						2022
計價年度初計劃資產的公允價值			$	740					$	1,007
由於以下原因而發生更改：
計劃資產的實際回報率			39						(197)
聚落			(17)						(38)
已支付的福利			(33)						(32)
總更改數			(11)						(267)
計價年度末計劃資產的公允價值			$	729					$	740

截至2023年12月31日，累計福利義務與計劃資產公允價值之間的差額為$421000萬美元，並記錄在其他資產中。

下表顯示了已確認的定期福利淨成本的組成部分：

			截至12月31日的年度(1)
（百萬美元）			2023						2022						2021
服務成本			$	3					$	3					$	3
利息成本			36						22						19
計劃資產的預期回報			(43)						(41)						(40)
攤銷損失			1						9						12
聚落			7						15						8
效益成本			$	4					$	8					$	2

(1)養老金成本在年度其他非利息收入中確認合併損益表.

在2023年期間，所有計劃資產都轉移到北方信託公司，後者在2023年12月31日作為受託人持有這些資產。2022年12月31日，亨廷頓國民銀行作為受託人持有所有計劃資產。該計劃的資產包括對各種現金等價物、公司和政府固定收益的投資，以及如下的股權投資：

			公允價值於12月31日，
（百萬美元）			2023												2022
現金等價物：
共同基金-貨幣市場			$	17					2		%				$	23					3		%
固定收益：
公司義務			234						32						414						57
美國政府的義務			70						10						154						21
市政義務			1						—						3						—
集體信託基金			297						42						62						8
股票：
有限責任公司			10						1						9						1
集體信託基金			76						10						27						4
有限合夥企業			24						3						48						6
計劃資產的公允價值			$	729					100		%				$	740					100		%

2023表格10-K136

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目錄表

該計劃的投資在交易日按成本入賬，並按公允價值報告。用於衡量養老金計劃資產公允價值的估值方法因資產類型而異。在2023年12月31日，共同貨幣市場基金以交易活躍的交易所報告的收盤價估值，並被歸類為一級。固定收益投資使用活躍市場的未調整報價對類似資產進行估值，被歸類為二級。普通股根據國家證券交易所確定的年終收盤價進行估值，被歸類為一級。集合信託基金和有限責任公司的估值以單位資產淨值為實際權宜之計，這是根據基金持有的標的投資的公允價值減去基金髮行人報告的負債來計算的。對有限合夥企業的投資按每一有限合夥企業的普通合夥人根據其在合夥企業經審計財務報表中記錄的合夥企業公允價值中所佔比例確定的每股資產淨值報告。

該計劃的投資目標是在長期內最大限度地實現計劃資產的回報，同時履行計劃的義務。在2023年12月31日，計劃資產投資2%的現金等價物，14%的股權投資，以及84%的固定收益投資，平均存續期為13.0多年來的投資。福利義務的估計年限為10.4好幾年了。儘管可能會隨着市場狀況的變化而波動，但亨廷頓的目標是將計劃資產的長期配置1%的現金等價物，10%的股權投資，以及89債券投資佔比為1%。計劃資產在股權投資和固定收益投資之間的分配將不時改變。

在2023年12月31日，下表顯示了預計支付福利付款的時間：

（百萬美元）			養老金福利
2024			$	51
2025			52
2026			53
2027			53
2028			53
2029至2033年			253

亨廷頓有一個固定的繳費計劃，可供符合條件的員工使用。亨廷頓在截至2023年12月31日、2022年12月31日和2021年12月31日的年度與固定繳款計劃有關的費用為#美元61百萬，$58百萬美元，以及$70分別為100萬美元。

下表顯示了固定繳款計劃持有的亨廷頓股票的股數、市值和收到的股息：

			12月31日，
(美元金額以百萬計，股票金額以千計)			2023						2022
亨廷頓普通股股份			11,899						9,451
亨廷頓普通股的市值			$	151					$	133
亨廷頓股票收到的股息			7						6

137亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

18. 所得税

以下為所得税撥備摘要：

			截至2013年12月31日止的年度，
（百萬美元）			2023						2022						2021
現行税額撥備(優惠)
聯邦制			$	644					$	129					$	356
狀態			63						62						13
外國			8						5						1
當期税金撥備總額			715						196						370
遞延税金準備(福利)
聯邦制			(291)						319						(104)
狀態			(11)						—						28
遞延税金準備總額(福利)			(302)						319						(76)
所得税撥備			$	413					$	515					$	294

以下是所得税撥備的對賬：

			截至2013年12月31日止的年度，
（百萬美元）			2023						2022						2021
按法定税率計算的所得税準備金			$	501					$	580					$	334
增加(減少)：
一般商業信貸			(253)						(164)						(126)
免税所得			(28)						(21)						(18)
資本損失			—						(60)						(32)
經濟適用房投資攤銷，扣除税收優惠			148						129						102
州所得税，淨額			41						49						32
其他			4						2						2
所得税撥備			$	413					$	515					$	294

2023表格10-K138

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目錄表

遞延税項資產和負債的重要組成部分如下：

			12月31日，
（百萬美元）			2023						2022
遞延税項資產：
公允價值調整			$	791					$	917
信貸損失準備			564						526
税收抵免結轉			240						59
淨營業虧損和其他結轉虧損			101						136
研發費用			91						—
租賃責任			89						96
採購會計和其他無形資產			82						167
養老金和其他僱員福利			70						68
應計費用/預付費用			61						8
其他資產			4						5
遞延税項資產總額			2,093						1,982
遞延税項負債：
租賃融資			873						955
貸款發放成本			155						97
抵押貸款償還權			124						112
營運資產			96						133
使用權資產			62						67
證券調整			40						42
其他負債			3						10
遞延税項負債總額			1,353						1,416
減值前遞延税項資產(負債)淨額			740						566
估值免税額			(30)						(32)
遞延税項淨資產			$	710					$	534

截至2023年12月31日，亨廷頓與虧損和其他結轉相關的遞延税金淨資產為#美元。341百萬美元。這包括結轉的聯邦淨營業虧損#美元。43100萬美元，將於2025年開始到期，州淨運營虧損結轉$42100萬美元，將於#年開始到期。2024，結轉的聯邦資本損失為$13100萬美元，將於2025年到期，州資本損失結轉$4100萬美元，將於2024年開始到期，以及一般商業信貸#240100萬美元，將於2042年到期。

本公司已為其國家遞延税項資產設立估值撥備，因為它認為部分資產很可能不會變現。

該公司及其子公司在美國聯邦司法管轄區以及各個州、市和外國司法管轄區提交所得税申報單。截至2016年的税收年度，聯邦所得税審計已經完成。2017-2022年

根據訴訟時效，納税年度仍然是開放的。此外，除極少數例外情況外，公司在2019年前的納税年度不再接受州、市或外國所得税審查。

下表對未確認税收優惠總額的期初和期末金額進行了調節：

			截至十二月三十一日止的年度：
（百萬美元）			2023						2022
年初未確認的税收優惠			$	94					$	93
前幾年税收頭寸的毛數增加			8						1
與税務機關達成和解			(94)						—
年底未確認的税收優惠			$	8					$	94

139亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

由於其中一些不確定因素的複雜性，最終解決方案可能導致負債與當前對納税負債的估計有很大不同。美國國税局對我們2010至2011年的納税申報單進行審查後提出的某些調整建議在2023年得到有效解決。

所得税評估或所得税退税的任何利息和罰款在綜合收益表中確認為所得税撥備的一個組成部分。截至2023年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日，應計税收相關利息和罰款的金額並不重要。此外，與未確認税收優惠有關的淨利息和罰金數額在所有列報期間都無關緊要。所有未確認的税收優惠總額如果確認，將影響公司的有效税率。

截至2023年12月31日，留存收益約為$182收購儲蓄機構的基準年準備金的百萬美元，沒有確認遞延的聯邦所得税負債。根據現行法律，如果這些壞賬準備金用於吸收壞賬損失以外的目的，它們將按當時制定的公司税率繳納聯邦所得税。與累計壞賬扣除有關的未確認遞延税項負債額約為#美元。382023年12月31日為100萬人。

19. 資產和負債的公允價值

以下是對按公允價值計量的工具所使用的估值方法的説明，以及根據估值等級對這類工具的一般分類。按公允價值計量的資產和負債很少在一級計量和二級計量之間轉移。在截至2023年12月31日和2022年12月31日的年度內，沒有此類轉移。

持有待售貸款

亨廷頓已選擇將公允價值選項應用於源於出售意圖的抵押貸款，這些貸款包括在持有供出售的貸款中。持有待售的抵押貸款被歸類為2級，並使用類似產品類型的證券價格進行估計。

為投資而持有的貸款

FVO被選為出售意向的某些抵押貸款，已被重新分類為為投資而持有的貸款。這些貸款繼續按公允價值計量。公允價值是根據經貸款特定變數調整的類似按揭證券的公允價值釐定。

可供出售和交易賬户證券

按公允價值計入的證券包括可供出售證券和交易賬户投資組合。亨廷頓利用為相同或類似資產獲得的報價市場價格、第三方定價服務、第三方估值專家和其他可觀察到的輸入(如最近的交易觀察)來確定證券的公允價值。AFS和被歸類為1級的交易證券在計量日期對相同證券使用活躍市場的報價市場價格(未調整)。這些投資組合中的一級頭寸由美國國債組成。當沒有報價市場價格時，公允價值根據活躍市場中類似資產的報價、不活躍市場中相同或類似資產的報價以及該資產在金融工具的大部分完整期限內可直接或間接觀察到的投入被歸類為第二級。這些投資組合中的二級頭寸包括美國政府和機構債務證券、機構抵押貸款支持證券、自有品牌資產支持證券、某些市政證券和其他證券。對於二級證券，亨廷頓主要使用從第三方定價服務獲得的價格來確定證券的公允價值。亨廷頓通過各種方法和技巧，包括參考交易商或其他市場報價，通過審查可比工具的估值，以及通過比較出售類似證券的變現價格，獨立評估和證實從定價服務中獲得的公允價值。若相關市價有限或不可用，估值可能需要管理層作出重大判斷或估計以釐定公允價值，在此情況下，公允價值被分類為3級。3級持倉主要由直接購買市政債券組成。這些證券的不可觀察投入的重大變化可能會導致這些證券的期末公允價值計量發生重大變化。

2023表格10-K140

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目錄表

直接購買的市政債券被歸類為3級，需要估計以確定公允價值，這導致了更大的主觀性。公允價值是通過使用第三方估值專家使用的貼現現金流量估值技術來確定的。第三方專家基於某些因素使用與收益率、提前還款速度、條件違約率和損失嚴重性相關的假設，例如交易對手的信用、現行市場利率和對類似證券的分析。亨廷頓評估第三方專家提供的公允價值是否合理。

衍生工具資產和負債

被歸類為2級的衍生品主要由利率合約組成，這些合約使用結合當前市場利率的貼現現金流方法進行估值。此外，第2級包括外匯和大宗商品合約，這些合約使用交易所交易掉期、交易所交易期權和期貨市場數據進行估值。第二級還包括交易所交易的期權和交付抵押貸款支持證券的遠期承諾，這些證券使用報價進行估值。

被歸類為3級的衍生品包括與抵押貸款承諾有關的利率鎖定協議，即Visa®股票互換和信用違約互換。

MSR

MSR採用公允價值法核算，並被歸類為3級。請參閲注7-“抵押貸款銷售和服務權獲取有關估值方法的信息。

按公允價值經常性計量的資產和負債

			計量的公允價值在報告之日使用																		淨額調整：(1)						2023年12月31日
（百萬美元）			1級						2級						3級
資產
交易賬户證券：
美國國債			$	91					$	—					$	—					$	—					$	91
其他機構			—						2						—						—						2
市政證券			—						32						—						—						32
交易賬户證券總額			91						34						—						—						125
可供出售的證券：
美國國債			2,856						—						—						—						2,856
住宅CMO			—						3,184						—						—						3,184
住宅按揭證券			—						11,382						—						—						11,382
商業住房抵押貸款證券化			—						1,827						—						—						1,827
其他機構			—						155						—						—						155
市政證券			—						38						3,335						—						3,373
自有品牌CMO			—						99						20						—						119
資產支持證券			—						281						75						—						356
公司債務			—						2,043						—						—						2,043
其他證券/主權債務			—						10						—						—						10
可供出售證券總額			2,856						19,019						3,430						—						25,305
其他證券			30						2						—						—						32
持有待售貸款			—						506						—						—						506
為投資而持有的貸款			—						120						54						—						174
MSR			—						—						515						—						515
其他資產：
衍生資產			—						1,720						3						(1,330)						393
為遞延薪酬計劃信託持有的資產			177						—						—						—						177
負債
衍生負債			$	—					$	1,416					$	5					$	(751)					$	670

141亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

			計量的公允價值在報告之日使用																		淨額調整：(1)						2022年12月31日
（百萬美元）			1級						2級						3級
資產
交易賬户證券：
市政證券			$	—					$	19					$	—					$	—					$	19
可供出售的證券：
美國國債			103						—						—						—						103
住宅CMO			—						2,914						—						—						2,914
住宅按揭證券			—						12,263						—						—						12,263
商業住房抵押貸款證券化			—						1,953						—						—						1,953
其他機構			—						182						—						—						182
市政證券			—						42						3,248						—						3,290
自有品牌CMO			—						108						20						—						128
資產支持證券			—						298						74						—						372
公司債務			—						2,214						—						—						2,214
其他證券/主權債務			—						4						—						—						4
可供出售證券總額			103						19,978						3,342						—						23,423
其他證券			31						1						—						—						32
持有待售貸款			—						520						—						—						520
為投資而持有的貸款			—						169						16						—						185
MSR			—						—						494						—						494
其他資產：
衍生資產			—						2,161						3						(1,808)						356
為遞延薪酬計劃信託持有的資產			155						—						—						—						155
負債
衍生負債			$	—					$	2,332					$	5					$	(1,345)					$	992

(1)金額代表可依法強制執行的總淨額結算協議的影響，該協議允許本公司結清向相同交易對手持有或放置的正負頭寸和現金抵押品。

2023表格10-K142

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目錄表

下表列出了按公允價值經常性計量的資產負債表金額的前滾，並被歸類為第三級。將項目歸類為第三級是基於不可觀察的投入對整體公允價值計量的重要性。然而，3級測量也可能包括可從外部驗證的可觀察到的價值組成部分。因此，下表中的損益包括公允價值變動，部分原因是估值方法中的可觀察因素。

			第3級公允價值計量
															可供出售的證券																		為投資而持有的貸款
（百萬美元）			MSR						導數 儀器						市政 證券						私人- 標籤 CMO						資產- 後備 證券
截至2023年12月31日的年度
期初餘額			$	494					$	(2)					$	3,248					$	20					$	74					$	16
轉到3級			—						—						—						—						—						41
轉出第3層(1)			—						(23)						—						—						—						—
當期損益合計：
包括在收益中：
抵押貸款銀行收入			7						25						—						—						—						—
利息及手續費收入			—						—						(2)						(1)						—						(3)
非利息收入			—						(2)						—						—						—						—
包括在OCI中			—						—						73						—						1						—
購買/發貨			63						—						928						1						—						—
銷售額			(1)						—						—						—						—						—
聚落			(48)						—						(912)						—						—						—
期末餘額			$	515					$	(2)					$	3,335					$	20					$	75					$	54
本期間未實現損益的變動，包括在報告日期結束時持有的資產的收益中			$	7					$	(3)					$	—					$	—					$	—					$	—
在本報告所述期間終了時列入其他全面收益的本期未實現損益變動			—						—						47						—						1						—

			第3級公允價值計量
															可供出售的證券																		為投資而持有的貸款
（百萬美元）			MSR						導數 儀器						市政 證券						私人- 標籤 CMO						資產- 後備 證券
截至2022年12月31日的年度
期初餘額			$	351					$	4					$	3,477					$	20					$	70					$	19
轉出第3層(1)			—						(3)						—						—						—						—
當期損益合計：
包括在收益中：
抵押貸款銀行收入			114						(3)						—						—						—						1
利息及手續費收入			—						—						(5)						(3)						—						—
信貸損失準備金			—						—						(4)						—						—						—
包括在OCI中			—						—						(262)						—						(1)						—
購買/發起/收購			85						—						1,087						4						31						—
還款			—						—						—						—						—						(4)
聚落			(56)						—						(1,045)						(1)						(26)						—
期末餘額			$	494					$	(2)					$	3,248					$	20					$	74					$	16
本期間未實現損益的變動，包括在報告日期結束時持有的資產的收益中			$	114					$	(8)					$	—					$	—					$	—					$	—
在本報告所述期間終了時列入其他全面收益的本期未實現損益變動			—						—						(257)						—						(1)						—

143亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

			第3級公允價值計量
															可供出售的證券																		為投資而持有的貸款
（百萬美元）			MSR						導數 儀器						市政 證券						私 標籤CMO						資產- 後備 證券
截至2021年12月31日的年度
期初餘額			$	210					$	41					$	2,951					$	9					$	10					$	23
轉出第3層(1)			—						(132)						—						—						—						—
當期損益合計：
包括在收益中：
抵押貸款銀行收入			27						88						—						—						—						—
利息及手續費收入			—						—						(1)						(2)						—						—
包括在OCI中			—						—						(46)						—						—						—
購買/發起/收購			194						7						1,835						11						115						—
銷售額			—						—						(369)						—						—						—
還款			—						—						—						—						—						(4)
聚落			(80)						—						(893)						2						(55)						—
期末餘額			$	351					$	4					$	3,477					$	20					$	70					$	19
在報告日期結束時所持資產的收益(或淨資產變動)所列期間的未實現損益變動			$	27					$	(41)					$	—					$	—					$	—					$	—
在本報告所述期間終了時列入其他全面收益的本期未實現損益變動			—						—						(47)						—						—						—

(1)     轉出第三級是指轉移至持有以供出售的貸款的衍生工具(即利率鎖定協議)的結算價值，該等貸款被歸類為第二級。

公允價值期權下的資產和負債

下表列出了公允價值選項下某些資產和負債的公允價值和本金餘額合計：

			貸款總額																		逾期90天或以上的貸款
（百萬美元）			公允價值 攜載 金額						集料 未付工資 本金						差異化						公允價值 攜載 金額						集料 未付工資 本金						差異化
2023年12月31日
持有待售貸款			$	506					$	489					$	17					$	—					$	—					$	—
為投資而持有的貸款			174						184						(10)						2						3						(1)
2022年12月31日
持有待售貸款			$	520					$	513					$	7					$	—					$	—					$	—
為投資而持有的貸款			185						190						$	(5)					11						11						—

下表列出了公允價值變動的淨收益(虧損)：

			截至十二月三十一日止的年度：
（百萬美元）			2023						2022						2021
持有待售貸款(1)			$	10					$	(26)					$	(31)
為投資而持有的貸款			(5)						1						(1)

(1)公允價值變動的淨收益(虧損)計入綜合損益表的按揭銀行收入。

按公允價值非經常性基礎計量的資產和負債

某些資產和負債可能需要在初始確認後按公允價值在非經常性基礎上計量。該等資產及負債並不按公允價值持續計量，但在某些情況下，例如當有減值證據時，該等資產及負債須進行公允價值調整。收益(損失)代表期間記錄的金額，無論該資產在期末是否仍被持有。

2023表格10-K144

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目錄表

按公允價值非經常性基礎計量的金額如下：

															使用重大不可觀察投入計量公允價值(第3級)												總收益/(虧損)截止年度
（百萬美元）															2023年12月31日						2022年12月31日						2023年12月31日						2022年12月31日						2021年12月31日
抵押品依賴型貸款															$	40					$	16					$	(21)					$	(1)					$	(4)

亨廷頓記錄了為投資而持有的抵押品依賴貸款的非經常性調整。這類金額通常基於支持貸款的基礎抵押品的公允價值。評估通常是為了支持抵押品的公允價值，並納入包括可比物業的最近銷售價格和建築成本在內的措施。在賬面值超過抵押品公平價值減去出售成本的情況下，定期以撇賬的形式確認減值費用。

按公允價值計量的資產和負債的重大不可觀察投入

下表提供了有關按公允價值計量的資產和負債的重大不可觀察投入的量化信息：

									關於第3級公允價值計量的量化信息(1)
																					2023年12月31日																		2022年12月31日
（百萬美元）									估值技術						重大的、不可觀察的數據輸入						射程												加權 平均水平						射程												加權 平均水平
按公允價值經常性計量：
MSR									貼現現金流						恆定預付率						4		%	-			37		%				9		%				5		%	-			40		%				7		%
															與遠期利率互換利率的利差						5		%	-			13		%				5		%				5		%	-			13		%				6		%
市政債券和資產支持證券									貼現現金流						貼現率						4		%	-			6		%				5		%				5		%	-			5		%				5		%
															累計違約						—		%	-			64		%				6		%				—		%	-			64		%				7		%
															違約造成的損失						20		%	-			20		%				20		%				20		%	-			20		%				20		%

(1)與量化第3級公允價值計量相關的某些披露不包括那些被視為不重要的披露。

下文概述了不可觀察到的投入的變化對公允價值計量的影響，以及不可觀察到的投入之間的相互關係(如相關/重要)。可觀察到的輸入和不可觀察到的輸入之間也可能存在相互關係。

信用損失估計的組成部分，包括違約概率、持續違約、累計違約、違約損失、延期補救和損失嚴重性，是由借款人償還貸款的能力和基礎抵押品的價值驅動的，並受到宏觀經濟狀況變化的影響，通常在經濟狀況惡化時增加，當條件改善時減少。預計提前還款額的增加通常會導致估計的信貸損失減少，反之亦然。較高的信用損失估計通常會導致較低的公允價值。當流動性風險和市場波動性增加時，信貸利差通常會增加，而當流動性狀況和市場波動性改善時，信貸利差通常會減少。

貼現率和遠期利率互換利率的利差通常在市場利率上升時增加，和/或信貸和流動性風險在市場利率下降和/或信貸和流動性狀況改善時增加和減少。較高的貼現率和信用利差通常會導致較低的公平市場價值。

金融工具的公允價值

許多受披露要求約束的資產和負債交易不活躍，需要管理層估計公允價值。這些估計必然涉及對各種因素的判斷，包括但不限於可比工具的市場價格的相關性、預期的未來現金流和適當的貼現率。

145亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

某些資產和負債的短期性質導致其賬面價值接近公允價值。這些資產包括交易賬户證券、客户承兑負債、短期借款、未償還的銀行承兑匯票、FHLB預付款、現金和短期資產，其中包括銀行的現金和到期、銀行的有息存款、聯邦儲備銀行的有息存款，以及出售的聯邦基金。貸款承諾和信用證通常具有短期、可變利率的特徵，幷包含限制Huntington對客户信用質量變化的敞口的條款。因此，它們的賬面價值在各自的資產負債表日期並不重要，是對公允價值的合理估計。

某些資產，其中最重要的是經營租賃資產、銀行擁有的人壽保險以及房產和設備，不符合金融工具的定義，不包括在本披露之外。同樣，抵押貸款償還權和關係無形資產不被視為金融工具，也不包括在下文中。因此，這一公允價值信息不打算也不代表亨廷頓的潛在價值。

下表提供了亨廷頓金融工具的賬面價值和估計公允價值：

（百萬美元）			攤銷成本						成本較低還是市場較低						公允價值或 公允價值期權						總賬面金額						估計公允價值
2023年12月31日
金融資產
現金和短期資產			$	10,323					$	—					$	—					$	10,323					$	10,323
交易賬户證券			—						—						125						125						125
可供出售的證券			—						—						25,305						25,305						25,305
持有至到期證券			15,750						—						—						15,750						13,718
其他證券			693						—						32						725						725
持有待售貸款			—						10						506						516						516
貸款和租賃淨額(1)			119,553						—						174						119,727						116,781
衍生資產			—						—						393						393						393
為遞延薪酬計劃信託持有的資產			—						—						177						177						177
金融負債
存款(2)			151,230						—						—						151,230						151,183
短期借款			620						—						—						620						620
長期債務			12,394						—						—						12,394						12,276
衍生負債			—						—						670						670						670
2022年12月31日
金融資產
現金和短期資產			$	6,918					$	—					$	—					$	6,918					$	6,918
交易賬户證券			—						—						19						19						19
可供出售的證券			—						—						23,423						23,423						23,423
持有至到期證券			17,052						—						—						17,052						14,754
其他證券			822						—						32						854						854
持有待售貸款			—						9						520						529						529
貸款和租賃淨額(1)			117,217						—						185						117,402						112,591
衍生資產			—						—						356						356						356
為遞延薪酬計劃信託持有的資產			—						—						155						155						155
金融負債
存款(2)			147,914						—						—						147,914						147,796
短期借款			2,027						—						—						2,027						2,027
長期債務			9,686						—						—						9,686						9,564
衍生負債			—						—						992						992						992

(1)包括抵押品依賴貸款。

(2)包括$1.410億美元462分別在2023年12月31日和2022年12月31日超過FDIC保險覆蓋限額的定期存款。

2023表格10-K146

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目錄表

下表列出了估計公允價值在公允價值層次結構中的級別：

			估計公允價值是在報告日期計量的，使用																		編織成網						已呈交餘額
（百萬美元）			1級						2級						3級						調整(1)
2023年12月31日
金融資產
交易賬户證券			$	91					$	34					$	—					$	—					$	125
可供出售的證券			2,856						19,019						3,430						—						25,305
持有至到期證券			—						13,718						—						—						13,718
其他證券(2)			30						2						—						—						32
持有待售貸款			—						506						10						—						516
貸款和租賃淨額			—						120						116,661						—						116,781
衍生資產			—						1,720						3						(1,330)						393
金融負債
存款			—						135,627						15,556						—						151,183
短期借款			—						620						—						—						620
長期債務			—						8,929						3,347						—						12,276
衍生負債			—						1,416						5						(751)						670
2022年12月31日
金融資產
交易賬户證券			$	—					$	19					$	—					$	—					$	19
可供出售的證券			103						19,978						3,342						—						23,423
持有至到期證券			—						14,754						—						—						14,754
其他證券(2)			31						1						—						—						32
持有待售貸款			—						520						9						—						529
貸款和租賃淨額			—						169						112,422						—						112,591
衍生資產			—						2,161						3						(1,808)						356
金融負債
存款			—						142,081						5,715						—						147,796
短期借款			—						2,027						—						—						2,027
長期債務			—						8,680						884						—						9,564
衍生負債			—						2,332						5						(1,345)						992

(1)金額代表可依法強制執行的總淨額結算協議的影響，該協議允許本公司結清向相同交易對手持有或放置的正負頭寸和現金抵押品。

(2)不包括公允價值不能輕易確定的證券。

20. 衍生金融工具

衍生金融工具在綜合資產負債表中作為資產或負債(分別計入其他資產或其他負債)入賬，並按公允價值計量。

根據公認會計原則，衍生金融工具可被指定為會計套期保值。將衍生品指定為會計對衝使亨廷頓能夠在收益錶行項目中確認對衝工具的收益和損失，其中被對衝項目的收益和損失得到確認。根據公認會計原則，未在有效對衝關係中指定的衍生品的損益會立即影響發生期間內的收益。

147亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

下表載列綜合資產負債表內所有衍生工具的公允價值及名義價值。下表所列金額為毛額，不受任何抵押品淨額安排的影響。

			2023年12月31日																		2022年12月31日
（百萬美元）			名義價值						資產						負債						名義價值						資產						負債
指定為對衝工具的衍生工具
利率合約			$	38,017					$	868					$	519					$	42,461					$	1,008					$	1,145
外匯合約			222						6						—						202						2						—
未被指定為對衝工具的衍生工具
利率合約			41,526						718						757						37,562						968						1,008
外匯合約			5,257						69						76						4,889						68						68
信貸合同			381						—						2						—						—						—
大宗商品合約			681						62						60						762						114						113
股權合同			759						—						7						636						4						3
合同總數			$	86,843					$	1,723					$	1,421					$	86,512					$	2,164					$	2,337

下表列出了綜合損益表中未被指定為套期保值工具的衍生產品在收入中確認的損益金額。

						在衍生工具收益中確認的收益或(損失)的位置
												截至2013年12月31日止的年度，
（百萬美元）												2023						2022						2021
利率合約：
客户						資本市場收費						$	30					$	47					$	50
抵押貸款銀行業務						抵押貸款銀行收入						(10)						(109)						(26)
利率下限						貸款和租賃的利息和手續費收入						—						—						(8)
利率上限						長期債務利息支出						—						—						89
利率互換						其他非利息收入						(24)						—						—
外匯合約						資本市場收費						45						45						32
信貸合同						其他非利息收入						(2)						—						—
大宗商品合約						資本市場收費						5						5						3
股權合同						其他非利息支出						(13)						(9)						(8)
總計												$	31					$	(21)					$	132

資產負債管理活動中使用的衍生工具

Huntington從事資產負債表對衝活動，主要用於資產和負債管理目的。資產負債表對衝活動一般安排接受可分類為公平值或現金流量對衝的對衝會計處理。執行公平值對衝以對衝市場利率波動導致的未償還定息債務及投資證券公平值變動。執行現金流量對衝以修改指定商業貸款的利率特徵，以減少市場利率變動對未來現金流量變動的影響。

2023表格10-K148

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目錄表

下表列示了亨廷頓資產和負債管理活動中使用的衍生工具的總名義價值，按相關利率敏感工具確定：

			2023年12月31日
（百萬美元）			公允價值對衝						現金流對衝						經濟限制語						總計
與以下各項相關的儀器：
投資證券			$	11,649					$	—					$	—					$	11,649
貸款			—						16,675						175						16,850
長期債務			9,693						—						—						9,693
總名義價值			$	21,342					$	16,675					$	175					$	38,192
			2022年12月31日
（百萬美元）			公允價值對衝						現金流對衝						經濟限制語						總計
與以下各項相關的儀器：
投資證券			$	10,407					$	—					$	—					$	10,407
貸款			—						24,325						175						24,500
長期債務			7,729						—						—						7,729
總名義價值			$	18,136					$	24,325					$	175					$	42,636

這些衍生金融工具是為了管理資產和負債的利率風險而訂立的。對產生利息的資產或有利息的負債進行套期保值的合同的應收或應付淨額應計為利息收入或利息支出的調整。利息收入的調整也被記錄為與未包括在對衝有效性衡量中的領子和地板保費攤銷有關的金額，以及與從AOCI重新歸類的終止對衝相關的金額。淨額導致淨利息收入減少#美元。248截至2023年12月31日的年度為100萬美元，淨利息收入增加至#美元76百萬美元，以及$337截至2022年及2021年12月31日止年度，本集團分別錄得約人民幣100，000，000元。

公允價值對衝

公允價值對衝的公允價值變動通過盈利記錄，並與對衝項目的公允價值變動抵銷。

亨廷頓已經指定了$11.0億美元的利率掉期作為固定利率投資證券的公允價值對衝，使用投資組合層方法。該方法允許本公司將預期不受預付款項、違約及其他影響現金流量時間和金額的因素影響的資產的規定金額指定為對衝項目。我們的對衝抵押貸款支持證券組合的公平值組合水平基準調整並未歸因於我們的綜合財務狀況報表中的個別可供出售證券。亨廷頓還指定了$662億美元的利率掉期作為固定利率公司債券的公允價值對衝。

下表呈列指定為公平值對衝的衍生工具的公平值變動以及對衝項目的抵銷公平值變動。

			截至十二月三十一日止的年度：
（百萬美元）			2023						2022						2021
利率合約
利率掉期對衝投資證券之公平值變動（1）			$	(284)					$	875					$	108
對衝投資證券之公平值變動（1）			282						(862)						(114)
利率掉期對衝長期債務的公允價值變動（2）			141						(300)						(184)
被對衝長期債務的公允價值變動（2）			(141)						300						187

(1)在利息收入中確認-可供出售證券-在 合併損益表.

(2)在利息支出-2010年長期債務中確認 合併損益表.

149亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

以下金額記錄於資產負債表內，與公平值對衝的累計基準調整有關。

			攤銷成本												套期保值項目公允價值套期保值累計金額
			12月31日，												12月31日，
（百萬美元）			2023						2022						2023						2022
資產
投資證券(1)			$	18,241					$	18,029					$	(698)					$	(979)
負債
長期債務(2)			9,909						7,175						(115)						(256)

(1)金額包括封閉式投資組合的攤餘成本基礎，用於根據投資組合層方法指定套期保值關係。被套期保值項目是封閉投資組合的一層，預計將在套期保值關係結束時保留。截至2023年12月31日，這些對衝關係中使用的封閉式投資組合的攤餘成本基礎為美元17.6億美元，與這些套期保值關係相關的累計基差調整為#美元619百萬美元，指定對衝工具的名義金額為#美元。11.0十億美元。

(2)上表不包括已終止對衝會計的長期債務的公允價值對衝調整累計金額(692023年12月31日)百萬美元和(70)，截至2022年12月31日。

現金流對衝

在2023年12月31日，亨廷頓有$16.7數十億美元的利率互換和下限。這些被指定為可變利率商業貸款的現金流對衝。被指定為現金流對衝的衍生工具的公允價值變動最初在保監處確認，並在被對衝項目影響收益時重新分類為收入。為利率下限合同支付的初始溢價代表合同的時間價值，不包括在對衝效力的衡量中。支付的初始溢價按直線攤銷，作為這些合同合同期限內利息收入的減少。

於2023年12月31日，預計在未來12個月內重新分類為收益的AOCI確認的淨虧損為$236百萬美元。

用於按揭銀行業務的衍生工具

按揭貸款發放對衝活動

亨廷頓的抵押貸款發起對衝活動與亨廷頓對客户的抵押貸款定價承諾和向第三方的二次銷售進行經濟對衝有關。在承諾或鎖定利率之前，新發放的抵押貸款的價值不是固定的。出售遠期承諾在經濟上對衝了利率鎖定承諾可能因利率變化而造成的損失。這些衍生工具的頭寸為淨負債#美元。4百萬美元和美元32023年12月31日和2022年12月31日分別為100萬。在2023年12月31日和2022年12月31日，亨廷頓承諾出售住宅房地產貸款美元674百萬美元和美元766分別為100萬美元。這些合同在不到一年的時間內到期。

MSR對衝活動

亨廷頓的MSR經濟對衝活動使用證券和衍生品來管理MSR資產的價值，並減輕MSR資產中固有的各種類型的風險，包括與久期、基差、凸度、波動性和收益率曲線相關的風險。對衝工具包括遠期承諾、TBA證券、國債期貨合約、利率掉期和利率掉期期權。

2023表格10-K150

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目錄表

MSR套期交易資產和負債分別計入綜合資產負債表中的其他資產和其他負債。交易收益(虧損)計入綜合損益表中的抵押貸款銀行收入。與MSR套期保值活動相關的衍生金融工具的名義價值、相應的交易資產和負債頭寸以及淨交易收益(損失)彙總如下：

												12月31日，
（百萬美元）												2023						2022
名義價值												$	1,668					$	1,120
交易資產												—						4
貿易負債												(69)						(78)
						年份十二月三十一日，
（百萬美元）						2023						2022						2021
交易(虧損)收益						$	(10)					$	(109)					$	(26)

用於客户相關活動的衍生品

我們提供各種衍生金融工具，使客户能夠達到他們的融資和投資目標，並達到風險管理的目的。交易活動中使用的衍生金融工具包括商品、利率和外匯合約。亨廷頓與經批准、信譽良好的交易對手簽訂抵銷第三方合同，條款和貨幣基本匹配，以在經濟上對衝與交易活動中使用的衍生品相關的重大風險敞口。

客户衍生品的利率或價格風險通過與其他交易對手訂立具有抵銷條款的類似衍生品而得到緩解。對這些客户的信用風險進行評估並計入公允價值。外幣衍生品幫助客户對衝風險，減少匯率波動的風險敞口。交易主要以流動貨幣進行，加元和歐元佔所有交易的大部分。商品衍生品幫助客户對衝風險，減少各種商品價格波動的風險敞口。能源相關產品和賤金屬的套期保值交易佔這些交易的大部分。

這些衍生金融工具在2023年12月31日和2022年12月31日的總金額計入其他資產或其他負債的公允淨值為#美元。47百萬美元和美元59分別為100萬美元。亨廷頓代表客户使用的衍生金融工具(包括抵銷衍生工具)的名義總值為#美元。44.510億美元40.72023年12月31日和2022年12月31日分別為10億美元。亨廷頓來自客户衍生品的信用風險為$122百萬美元和美元118百萬美元，分別在相同的日期。

信用衍生工具

亨廷頓簽訂信用違約互換協議，以對衝與某些貸款和租賃相關的信用風險。這些合同被計入衍生品，因此，這些合同按公允價值入賬。截至2023年12月31日，信貸合同的名義價值總額為1美元。381這些衍生品的頭寸為淨負債#美元。2在那一天是一百萬。

在綜合資產負債表中抵銷的金融資產和負債

亨廷頓按公允價值記錄衍生品，詳見附註19--“資產和負債的公允價值.”

衍生工具餘額按淨額列報，並考慮到可依法強制執行的總淨額結算協議的影響。此外，與交易對手交換的抵押品也根據適用的衍生產品公允價值進行淨額結算。亨廷頓與兩個主要羣體進行衍生品交易：經紀自營商和銀行，以及亨廷頓的客户。不同的方法被用來管理交易對手的信用風險和每個集團的信用風險。

151亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

Huntington出於各種風險管理目的與經紀自營商和銀行進行交易。這些類型的交易通常是高美元量。亨廷頓與這些交易對手簽訂抵押品和主淨額結算協議，並定期交換現金和高質量的證券抵押品。Huntington與客户進行交易，以滿足他們的融資，投資，支付和風險管理需求。這些類型的交易通常是低美元量。Huntington與客户交易對手簽訂主淨額結算協議;然而，抵押品通常不與客户交易對手交換。

除客户衍生工具信貸風險外，與經紀自營商及銀行衍生工具交易有關的總信貸風險為淨信貸風險，238百萬美元和美元227於2023年12月31日及2022年12月31日，本集團分別擁有100，000，000港元。與衍生工具相關的信貸風險淨額經考慮主淨額結算協議後計算，並減去交易對手已抵押的抵押品。

截至2023年12月31日，亨廷頓承諾提供$206投資證券及現金抵押予交易對手，而其他交易對手抵押745億美元的投資證券和現金抵押給亨廷頓，以滿足抵押品淨額結算協議。如果信用評級下調，亨廷頓將不需要提供額外的抵押品。

下表呈列該等資產及負債之總額，並已作出任何抵銷以達致綜合資產負債表內確認之淨額。

金融資產和衍生資產的抵銷
												總金額 的偏移量 已整合 資產負債表						淨資產總額為： 資產 提交於 這個 已整合 資產負債表						合併資產負債表中未抵銷的債務總額
（百萬美元）						總金額 被認可的 資產																		金融 儀器						現金和抵押品 收到						淨資產金額
2023年12月31日						$	1,723					$	(1,330)					$	393					$	(45)					$	(4)					$	344
2022年12月31日						2,164						(1,808)						356						(7)						(56)						293

金融負債與衍生負債的抵銷
												總金額 的偏移量 已整合 資產負債表						淨資產總額為： 負債 提交於 這個 已整合 資產負債表						合併資產負債表中未抵銷的債務總額
（百萬美元）						總金額 被認可的 負債																		金融 儀器						現金和抵押品 投遞						淨資產金額
2023年12月31日						$	1,421					$	(751)					$	670					$	—					$	(93)					$	577
2022年12月31日						2,337						(1,345)						992						(79)						(118)						795

21. 可變利息實體

未整合的VIE

下表彙總了亨廷頓綜合財務報表中包含的資產和負債，以及與亨廷頓持有但不是VIE主要受益人的未合併VIE相關的權益相關的最大虧損敞口。

（百萬美元）			企業總資產						資產負債總額						最大風險敞口可能導致資產損失
2023年12月31日
經濟適用房税收抵免夥伴關係			$	2,297					$	1,279					$	2,297
信託優先證券			14						248						—
其他投資			894						140						894
總計			$	3,205					$	1,667					$	3,191
2022年12月31日
經濟適用房税收抵免夥伴關係			$	2,036					$	1,260					$	2,036
信託優先證券			14						248						—
其他投資			522						141						522
總計			$	2,572					$	1,649					$	2,558

2023表格10-K152

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目錄表

信託優先證券

亨廷頓擁有某些全資擁有的信託基金，其資產、負債、權益、收入和支出不包括在亨廷頓的合併財務報表中。這些信託成立的唯一目的是發行信託優先證券，然後將收益投資於亨廷頓次級債券，這些債券在亨廷頓的綜合資產負債表中反映為長期債務。請參閲附註11-“借款“向每個信託發行的未償還債權證及相應的信託證券。信託證券是信託的義務，因此不在亨廷頓的綜合財務報表中合併。

每期次級債券的利率均等於相應的信託證券分銷利率。亨廷頓有權在任何時候或不時推遲支付債券利息，期限不超過五年但任何延展期不得超過有關債權證的述明到期日。在任何這樣的延期期間，對信託證券的分配也將被推遲，亨廷頓支付普通股股息的能力將受到限制。與信託證券有關的定期現金付款和清算或贖回時的付款由亨廷頓擔保，以信託持有的資金為限。擔保對公司所有債務的償還權排在次要和次要地位，其程度與次要次級債務相同。該擔保對亨廷頓可能產生的額外債務金額沒有限制。

經濟適用房税收抵免夥伴關係

亨廷頓在各種有限合夥企業中進行某些股權投資，這些有限合夥企業根據美國國税法第42節的規定，利用LIHTC贊助經濟適用房項目。這些投資的目的是實現令人滿意的資本回報，促進更多負擔得起的住房產品的銷售，並幫助實現與《社區再投資法案》相關的目標。有限合夥的主要活動包括確定、開發和運營出租給符合條件的住宅租户的多户住房。一般來説，這些類型的投資是通過債務和股權的組合來籌集資金的。

亨廷頓使用比例攤銷法來説明其在這些實體的大部分投資。這些投資包括在其他資產中。對不符合比例攤銷法要求的投資，採用權益法核算。投資損失計入合併損益表中的其他非利息收入。

下表列出了亨廷頓負擔得起的住房税收抵免投資和相關的無資金承諾的餘額。

			12月31日，
（百萬美元）			2023						2022
經濟適用房税收抵免投資			$	3,335					$	2,891
減去：攤銷			(1,038)						(855)
經濟適用房税收抵免投資淨額			$	2,297					$	2,036
資金不足的承付款			$	1,279					$	1,260

下表介紹了亨廷頓經濟適用房税收抵免投資的其他信息。

			截至十二月三十一日止的年度：
（百萬美元）			2023						2022						2021
已確認的税收抵免和其他税收優惠			$	260					$	203					$	144
計入所得税準備的比例攤銷費用			205						170						126

截至2023年12月31日、2023年和2022年以及2021年12月31日止年度未確認減值。

其他投資

其他被確定為VIE的投資包括對小企業投資公司的投資、歷史税收抵免投資、某些股權方法投資、可再生能源融資和其他雜項投資。

153亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

22. 承付款和或有負債

提供信貸的承諾

在正常的業務過程中，亨廷頓做出了各種承諾，以提供綜合財務報表中沒有反映的信貸。這些財務協議的合同金額如下： 

			12月31日，
（百萬美元）			2023						2022
代表信用風險的合同金額
提供信貸的承諾：
商業廣告			$	32,344					$	32,500
消費者			19,270						19,064
商業地產			2,543						3,393
工業税收債券備用信用證和擔保			814						714
商業信用證			9						15

對延長信貸的承諾通常有固定的到期日，是可變利率的，幷包含允許Huntington在客户信用質量顯著惡化的情況下終止或以其他方式重新談判合同的條款。這些安排通常要求客户支付費用，費用的定價基於當時的市場狀況、信貸質量、融資可能性和其他相關因素。由於這些承付款中的許多預計將到期而不動用，因此合同金額不一定表明未來所需現金。由於這些金融工具主要是短期的、可變利率的性質，因此產生的利率風險微不足道。提供信貸的某些承諾由抵押品擔保，包括住宅和商業房地產、庫存、應收賬款、現金和證券以及其他商業資產。

備用信用證和工業收入債券擔保是為保證客户向第三方履行義務而出具的有條件承諾。這些擔保主要是為了支持公共和私人借款安排，包括商業票據、債券融資和類似交易。這些安排大多在兩年內到期。由於亨廷頓需要為這些承付款提供資金的條件可能不會實現，預計現金需求將少於未償承付款總額。與這些擔保有關的遞延收入賬面值為#美元。9百萬美元和美元272023年12月31日和2022年12月31日分別為100萬。

商業信用證是為客户貿易交易提供便利的短期自我清算工具，其到期日一般不超過90天。被交易的貨物或貨物通常保證這些票據的安全。

訴訟和監管事項

在正常業務過程中，亨廷頓是或可能是未決和威脅的法律和監管行動和程序的被告或一方。

鑑於預測此類事項的結果本身存在困難，特別是在索賠人尋求非常大的或不確定的損害賠償的情況下，或者在這些事項提出新的法律理論或涉及大量當事人的情況下，亨廷頓通常無法預測未決事項的最終結果、這些事項最終解決的時間，或者與每一事項相關的最終損失、罰款或處罰可能是什麼。

2023表格10-K154

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目錄表

當這些事項出現可能和可估測的或有損失時，亨廷頓建立應計負債。在這種情況下，可能會出現超過應計金額的損失。此後，亨廷頓繼續監測此事是否有可能影響先前確定的應計負債數額的進一步事態發展。

對於某些事情，亨廷頓能夠估計可能的損失範圍。在亨廷頓擁有信息以估計可能的損失範圍的情況下，該估計將彙總並在下文中披露。可能存在可能或合理可能發生損失的其他事項，但對可能損失範圍的這種估計可能是不可能的。對於那些可能估計可能損失範圍的事項，管理層目前估計合理可能損失的總範圍為#美元。0至$20截至2023年12月31日，超過與該等事項有關的應計負債(如有的話)。這一估計的可能損失範圍是基於目前可獲得的信息，並受到重大判斷、各種假設以及已知和未知不確定性的影響。估計範圍所涉及的事項會不時改變，而實際結果可能與目前的估計有很大不同。估計的可能損失範圍並不代表亨廷頓的最大損失敞口。

根據目前所知，管理層不認為未決事項產生的或有損失會對亨廷頓的綜合財務狀況產生重大不利影響。此外，管理層認為應計金額足以應付亨廷頓的或有負債。然而，鑑於這些事項所涉及的內在不確定性，其中一些是亨廷頓無法控制的，以及在其中一些事項中尋求的鉅額或不確定的損害賠償，這些事項中的一個或多個的不利結果可能對亨廷頓在任何特定報告期的運營結果產生重大影響。

23. 其他監管事項

根據美聯儲、亨廷頓和OCC通過的美國巴塞爾III資本規則，亨廷頓和銀行必須遵守某些基於風險的資本和槓桿率要求。這些規則執行美國的巴塞爾III國際監管資本標準，以及多德-弗蘭克法案的某些條款。這些量化計算是最低限度的，美聯儲和OCC可能會根據其規模、複雜性或風險狀況確定，一個銀行組織必須保持較高的資本水平，才能以安全穩健的方式運營。根據美國《巴塞爾協議III》的資本規定，亨廷頓和世行的資產、風險敞口和某些表外項目必須遵守用於確定機構風險加權資產的風險權重。

未能充分資本化或未能滿足最低資本金要求可能導致監管機構採取某些強制性的、可能的額外酌情行動，如果採取這些行動，可能會對我們的運營或財務狀況產生不利的實質性影響。未能充分資本或滿足最低資本要求也可能導致亨廷頓銀行或銀行支付股息或以其他方式分配資本或獲得監管機構對申請的批准的能力受到限制。

除了滿足美國巴塞爾III資本規定的最低資本要求外，亨廷頓和本行還必須保持適用的資本緩衝要求，即渣打銀行或建行，以避免受到資本分配和向管理層支付某些可自由支配的獎金的限制。

155亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

截至2023年12月31日，亨廷頓和世行的監管資本比率高於資本充裕的標準，並滿足適用的資本緩衝要求。請參閲下表，瞭解亨廷頓銀行和該行監管資本比率的摘要。

						最低要求						最小比率+																		巴塞爾協議III
						監管						資本緩衝(1)												好的-						12月31日，
						資本						12月31日，												大寫						2023												2022
（百萬美元）						比率						2023						2022						最小值						比率						金額						比率						金額
CET1基於風險的資本			已整合			4.50		%				7.70		%				7.80		%				不適用						10.25		%				$	14,212					9.36		%				$	13,290
			銀行			4.50						7.00						7.00						6.50		%				10.60						14,671						9.98						14,133
基於風險的第一級資本			已整合			6.00						9.20						9.30						6.00						11.98						16,616						10.90						15,467
			銀行			6.00						8.50						8.50						8.00						11.47						15,879						10.83						15,334
基於風險的資本總額			已整合			8.00						11.20						11.30						10.00						14.17						19,657						13.09						18,573
			銀行			8.00						10.50						10.50						10.00						13.09						18,126						12.47						17,647
第1級槓桿			已整合			4.00						不適用						不適用						不適用						9.32						16,616						8.60						15,467
			銀行			4.00						不適用						不適用						5.00						8.51						15,879						8.54						15,334

(1)適用於亨廷頓的SCB是這樣的3.2%和3.3分別為2023年12月31日和2022年12月31日。適用於建行的建行是2.52023年12月31日和2022年12月31日。

根據目前的美聯儲規定，該行可以向母公司和非銀行子公司提供的貸款的金額和類型是有限的。在2023年12月31日，世行可以借出$1.810億美元給一家附屬公司，受法規中定義的合格抵押品要求的限制。

來自銀行的股息是公司的主要資金來源之一。這些資金幫助公司向股東支付股息、費用和其他義務。向母公司支付股息和/或返還資本受到各種法律和法規的限制。此外，國家銀行支付股息或進行其他資本分配的能力也受到法律和監管方面的限制。.

24. 僅限母公司的財務報表

僅母公司的財務報表，包括與子公司的交易，如下：

資產負債表			12月31日，
（百萬美元）			2023						2022
資產
現金和銀行到期款項			$	4,001					$	3,525
亨廷頓國家銀行的到期債務			2,163						969
非銀行子公司的到期債務			25						25
對亨廷頓國家銀行的投資			18,388						17,384
對非銀行子公司的投資			263						242
應計利息、應收賬款和其他資產			718						664
總資產			$	25,558					$	22,809
負債和股東權益
長期借款			$	4,993					$	3,980
應付股息、應計費用和其他負債			1,212						1,098
總負債			6,205						5,078
股東權益(1)			19,353						17,731
總負債和股東權益			$	25,558					$	22,809

(1)請參閲合併股東權益變動表。

2023表格10-K156

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目錄表

損益表			截至十二月三十一日止的年度：
（百萬美元）			2023						2022						2021
收入
紅利來自：
亨廷頓國家銀行			$	1,706					$	1,566					$	1,394
非銀行子公司			27						19						19
興趣來源：
亨廷頓國家銀行			77						16						3
非銀行子公司			2						1						1
其他			(1)						(1)						—
總收入			1,811						1,601						1,417
費用
人員成本			5						8						6
借款利息			252						107						60
其他			191						169						230
總費用			448						284						296
子公司未分配淨收入中的所得税前收益和權益			1,363						1,317						1,121
所得税撥備(福利)			(75)						(44)						(56)
子公司未分配淨收入中的權益前收益			1,438						1,361						1,177
未分配淨收入增加：
亨廷頓國家銀行			486						853						97
非銀行子公司			27						24						21
淨收入			$	1,951					$	2,238					$	1,295
其他全面收益(虧損)(1)			422						(2,869)						(421)
綜合收益(虧損)			$	2,373					$	(631)					$	874

(1)有關其他全面(虧損)收益的詳細信息，請參閲合併全面收益表。

現金流量表			截至十二月三十一日止的年度：
（百萬美元）			2023						2022						2021
經營活動
淨收入			$	1,951					$	2,238					$	1,295
將淨收入與經營活動提供的現金淨額進行調整：
子公司未分配淨收入中的權益			(513)						(877)						(118)
折舊及攤銷			—						(22)						23
其他，淨額			192						(55)						(217)
經營活動提供的淨現金			1,630						1,284						983
投資活動
子公司的還款			503						14						8
對附屬公司的墊款			(1,753)						(503)						(59)
證券淨買入額			—						(20)						(28)
從企業合併收到的現金淨額(已支付)			—						(194)						248
其他，淨額			(10)						(1)						—
投資活動提供的現金淨額(用於)			(1,260)						(704)						169
融資活動
發行長期債券所得收益			1,250						1,144						513
償還長期債務			(323)						—						(1,508)
普通股和優先股支付的股息			(1,034)						(1,010)						(888)
普通股回購			—						—						(650)
發行優先股所得款項淨額			317						—						486
優先股回購/贖回			(82)						—						(700)
其他，淨額			(22)						(21)						(39)
融資活動提供(用於)的現金淨額			106						113						(2,786)
增加(減少)現金和現金等價物			476						693						(1,634)
年初現金及現金等價物			3,525						2,832						4,466
年終現金及現金等價物			$	4,001					$	3,525					$	2,832
補充披露：已支付利息			$	228					$	89					$	71

157亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

25. 細分市場報告

亨廷頓的業務部門基於我們內部一致的部門領導結構，這是管理層監控業績和評估業績的方式。亨廷頓在2023年第二季度完成了組織重組，現在報告二業務細分：個人及地區銀行業務和商業銀行業務。此次組織重組主要涉及將我們之前報告的消費者和商業銀行、車輛金融和RBHPCG整合為一個名為消費者和區域銀行的新業務部門。上期業績已進行調整，以符合新分部的列報方式。

以下是對我們的業務部門和財務處/其他職能的描述：

個人和地區銀行業務-消費者和地區銀行為消費者貸款、地區銀行、分行銀行和財富管理客户提供一套全面的數字化消費者和企業金融解決方案。消費者和地區銀行部門向消費者和企業客户提供廣泛的金融產品和服務，包括但不限於存款、貸款、支付、抵押銀行、交易商融資、投資管理、信託、經紀、保險和其他金融產品和服務。我們通過我們的渠道網絡為我們的客户提供服務，包括分支機構和自動取款機、在線和手機銀行，以及我們的客户呼叫中心。

商業銀行業務-商業銀行部門通過銀行家、能力和數字渠道提供專業知識，其中包括一整套產品。我們的目標客户涵蓋從中端市場到全國各地的大型企業。商業銀行部門在財富管理、信託、保險、支付和財務管理能力方面利用內部合作伙伴關係。特別是，隨着我們為包括Huntington ChoicePay在內的各種客户細分市場開發獨特的解決方案，我們的支付能力不斷擴大。這一細分市場包括中間市場銀行、公司、專業和政府銀行、資產金融、商業房地產銀行和資本市場的客户。

財政部/其他-財政部/其他職能包括技術和運營，以及其他未分配的資產、負債、收入和費用。

業務部門的業績是根據亨廷頓的管理報告系統確定的，該系統將資產負債表和損益表項目分配給每個業務部門。這一過程是圍繞組織和管理結構設計的，因此，得出的結果不一定與其他金融機構公佈的類似信息相比較。此外，由於各部門之間的相互關係，所提供的信息不能説明如果這些部門作為獨立實體運作，它們將如何運作。

收入計入負責相關產品或服務的業務部門。費用分成被記錄為將此類收入的一部分分配給涉及向客户銷售或向客户提供服務的其他業務部門。業務部門的運營結果反映了這些費用分攤分配。

制定業務部門報告的管理流程利用各種估計和分配方法來衡量業務部門的業績。使用兩階段方法將費用分配給業務部門。第一階段包括計量單位成本(基於作業的成本)並將其分配給與產品來源和服務有關的活動。這些基於作業的成本隨後根據數量進行擴展，所產生的金額分配給擁有相關產品的業務部門。第二階段包括從財務處/其他部門向業務部門分配間接費用。亨廷頓採用全額分配方法，除報告的與收購相關的淨費用(如果有)外，所有財務/其他費用，以及少量其他剩餘未分配費用，都分配給業務部門。

與財務會計不同，用於編制分部財務信息的管理政策和程序是高度主觀的，並不是基於類似於GAAP的權威指導。因此，報告的分部結果不一定與其他金融機構報告的類似信息具有可比性。此外，管理結構或分配方法和程序的變化會導致報告的分部財務數據發生變化。

2023表格10-K158

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目錄表

亨廷頓使用積極和集中的FTP方法，將適當的淨利息收入歸因於業務部門。FTP法的目的是通過為資產和負債提供匹配的存續期資金來轉移業務部門的利率風險。其結果是將利率風險的財務影響、管理和報告集中在財政部/其他職能部門，在那裏可以對其進行集中監測和管理。財務處/其他職能對每個業務部門持有的資產(或支付其提供的資金)收取(貸方)內部資金成本。在2023年第四季度，我們修訂了針對非到期存款的FTP法，該方法已得到增強，以考慮按非到期存款類型進行的內部建模加權平均壽命。對上期結果進行了調整，以符合經修訂的ftp方法。

下表列出的是與亨廷頓的財務信息一致的特定運營基礎財務信息，按業務部門報告的結果。

收益表 （百萬美元）			個人和地區銀行業務						商業銀行業務																		財政部/其他						亨廷頓 已整合
截至2023年12月31日的年度
淨利息收入(虧損)			$	3,717					$	2,162																	$	(440)					$	5,439
信貸損失準備金			246						156																		—						402
非利息收入			1,257						646																		18						1,921
非利息支出			3,064						1,134																		376						4,574
所得税撥備(福利)			349						319																		(255)						413
可歸於非控股權益的收入			—						20																		—						20
可歸因於Huntington BancShares公司的淨收益(虧損)			$	1,315					$	1,179																	$	(543)					$	1,951
截至2022年12月31日的年度
淨利息收入			$	3,213					$	1,807																	$	253					$	5,273
信貸損失準備金			260						29																		—						289
非利息收入			1,272						667																		42						1,981
非利息支出			2,924						1,056																		221						4,201
所得税撥備(福利)			274						292																		(51)						515
可歸於非控股權益的收入			—						10																		1						11
亨廷頓銀行股份有限公司的淨收入			$	1,027					$	1,087																	$	124					$	2,238
截至2021年12月31日的年度
淨利息收入(虧損)			$	3,103					$	1,483																	$	(484)					$	4,102
信貸損失準備金			2						23																		—						25
非利息收入			1,289						519																		81						1,889
非利息支出			2,698						787																		890						4,375
所得税撥備(福利)			355						251																		(312)						294
可歸於非控股權益的收入			—						2																		—						2
可歸因於Huntington BancShares公司的淨收益(虧損)			$	1,337					$	939																	$	(981)					$	1,295

			資產位於 十二月三十一日，												存款為 十二月三十一日，
（百萬美元）			2023						2022						2023						2022
個人和地區銀行業務			$	73,082					$	70,268					$	110,157					$	105,064
商業銀行業務			63,377						63,611						35,466						36,807
財政部/其他			52,909						49,027						5,607						6,043
總計			$	189,368					$	182,906					$	151,230					$	147,914

159亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

第九項：會計和財務披露方面的變更和與會計師的分歧

沒有。

項目9A：控制和程序

披露控制和程序

亨廷頓維持披露控制和程序，旨在確保其根據1934年修訂的《證券交易法》(《交易法》)提交或提交的報告中要求披露的信息在美國證券交易委員會規則和表格中指定的時間段內得到記錄、處理、彙總和報告。披露控制和程序包括但不限於旨在確保發行人根據交易所法案提交或提交的報告中要求披露的信息被累積並傳達給發行人管理層(包括其主要高管和主要財務官)或履行類似職能的人員的控制和程序，以便就所需披露做出及時決定。亨廷頓的管理層在首席執行官和首席財務官的參與下，評估了截至2023年12月31日亨廷頓的披露控制和程序(該術語在《交易法》下的規則13a-15(E)和15d-15(E)中定義)的有效性。基於這樣的評估，亨廷頓首席執行官和首席財務官得出結論，截至2023年12月31日，亨廷頓的披露控制和程序是有效的。

財務報告的內部控制

本項要求的資料載於《管理層財務報告內部控制評估報告》和《獨立註冊會計師事務所報告》。

財務報告內部控制的變化

在截至2023年12月31日的季度內，我們對財務報告的內部控制(該術語在《交易法》下的規則13a-15(F)和15d-15(F)中定義)沒有任何變化，這些變化對財務報告的內部控制產生了重大影響，或有合理的可能性對財務報告內部控制產生重大影響。

項目9B：其他資料

交易計劃

在……上面2023年11月20日, 朱莉·C·圖特科維奇，我們的首席營銷和公關官, 通過旨在滿足《交易法》第10b5-1(C)條規定條件的交易計劃。Tutkovics女士的計劃是出售最多178,395按照計劃中規定的公式確定的我們普通股的金額和價格，並在計劃下所有股票出售之日和2024年11月4日之間較早的日期終止。

項目9C：披露妨礙檢查的外國司法管轄區。

不適用。

第三部分

我們在本報告第三部分提到我們2024年股東年會委託書的相關章節，該委託書將根據第14A條在我們2023財年結束後120天內提交給美國證券交易委員會。我們2024年委託書的部分內容，包括我們在本報告中提到的部分，通過引用併入本報告。

項目10：董事、高管和公司治理

本項目所需資料列於董事選舉、本公司行政人員、家族關係、拖欠第16(A)條報告、道德守則、股東對2024年股東周年大會的建議、董事推薦及本公司2024年委託書的董事會委員會資料等標題下，並以參考方式併入本項目。

2023表格10-K160

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目錄表

第11項：高管薪酬

本項目所要求的信息列於我們2024年委託書的高管薪酬和董事薪酬標題下，該聲明通過引用併入本項目。

第12項：某些實益所有人和管理層的擔保所有權及相關股東事項

下表列出了截至2023年12月31日根據亨廷頓現有股權補償計劃授權發行的亨廷頓普通股的信息。

計劃類別(1)						在行使未償還期權、認股權證和權利時將發行的證券數量(2)(3) (a)						未償還期權、權證和權利的加權平均行權價(4) (b)						根據股權補償計劃未來可供發行的剩餘證券數量(不包括(A)欄反映的證券)(5) (c)
證券持有人批准的股權補償計劃						34,359,531						$	4.53					14,508,872
未經證券持有人批准的股權補償計劃						—						—						—
總計						34,359,531						$	4.53					14,508,872

(1)所有普通股股票的股權補償計劃授權都規定了根據股票拆分、股票分紅和其他資本變化調整的股票數量。亨廷頓401(K)計劃是一項基礎廣泛的計劃，符合國內收入法典第401(A)節的條件，其中包括亨廷頓普通股，作為參與者可用的若干投資選擇之一，不在表中。

(2)本欄(A)中的數字反映了在行使已發行股票期權、授予未償還的限制性股票獎勵、限制性股票單位和業績單位以及釋放遞延股票單位時將發行的普通股。

(3)截至2023年12月31日，額外的991,178股普通股將在根據TCF激勵計劃行使或歸屬時發行，加權平均行使價為7.07美元，該激勵計劃在收購TCF時假設為不再活躍，亨廷頓尚未保留對其進行後續授予或獎勵的權利。

(4)本欄加權平均行權價以未行使期權為基礎，不計入限制性股票獎勵、限制性股票單位和業績股單位以及未釋放的遞延股份單位的未歸屬獎勵，因為這些獎勵沒有行使價。

(5)本欄(C)中的股票數量反映了亨廷頓2018年計劃下剩餘可供未來發行的股票數量，不包括(A)欄中反映的股票。本欄(C)中的股票數量不包括根據下列薪酬計劃將發行的普通股：高管延期薪酬計劃，該計劃向人力資源和薪酬委員會指定的高級管理人員提供機會推遲最高達基本工資、年度獎金和某些股權獎勵的90%，以及最高90%的長期激勵獎勵；補充計劃，根據該計劃，通過扣除工資而做出的自願參與者貢獻被用於購買股票；亨廷頓銀行股份有限公司董事延期薪酬，根據該計劃，董事可以推遲他們在董事的薪酬，這筆金額可以投資於普通股；以及董事延期薪酬計劃(現已停用)，根據該計劃，選定子公司的董事可以推遲他們對董事的薪酬，這筆資金可以投資於亨廷頓普通股。這些計劃不包含對根據這些計劃可能發行的股票數量的限制。

與S-K條例第403條相關的信息列在我們2024年委託書的有表決權股份所有權標題下，通過引用併入本條款。

第13項：某些關係和關聯交易，以及董事獨立性

本項目所要求的信息列於我們2024年委託書的審查、批准或批准與相關人士的交易和董事獨立性的標題下，這些內容通過引用併入本項目。

項目14：主要會計費和服務費

本項目要求的信息在我們的2024年委託書的審計事項標題下闡述，該聲明通過引用併入本項目。

161亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

第四部分

項目15：展品和財務報表附表

財務報表和財務報表附表

為迴應這一項目所需的我們的合併財務報表從本報告項目8參考併入。

陳列品

我們在本10-K表格的展品索引中列出的展品與本報告一起存檔，或通過引用併入本報告。

第16項：10-K摘要

不適用。

2023表格10-K162

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目錄表

展品索引

本報告參考併入了我們此前提交給美國證券交易委員會的以下文件。美國證券交易委員會允許我們在本文檔中引用相關信息。通過引用併入的信息被視為本文件的一部分，但被直接包含在本文件中的信息所取代的任何信息除外。

美國證券交易委員會維護着一個互聯網網站，其中包含有關發行人的報告、委託書和其他信息，這些發行人像我們一樣，是以電子方式向美國證券交易委員會提交文件的。該網站的地址為Http://www.sec.gov。我們向美國證券交易委員會提交的報告和其他信息也可以在我們的互聯網網站上免費獲取。該網站的地址為Http://www.huntington.com。除非在本年度報告中以表格10-K作為參考，否則有關這些網站的信息不屬於本報告的一部分。您還應該能夠在紐約白霍爾街33號納斯達克全國市場的辦公室查閲有關我們的報告、委託書和其他信息，New York 10004。

展品 數			文檔描述			報告或註冊聲明			美國證券交易委員會文件或 註冊 數			展品 參考
2.1			亨廷頓銀行股份有限公司和TCF金融公司之間的合併協議和計劃，日期為2020年12月13日			本報告日期為2020年12月17日的Form 8-K。			001-34073			2.1
3.1			亨廷頓銀行股份有限公司的補充條款，截至2019年1月18日。			目前關於Form 8-K的報告日期為2019年1月16日。			001-34073			3.1
3.2			亨廷頓銀行股份有限公司的重述條款，截至2019年1月18日。			目前關於Form 8-K的報告日期為2019年1月16日。			001-34073			3.2
3.3			亨廷頓銀行股份有限公司的補充條款，截至2021年2月5日。			關於2021年2月5日的Form 8-K的最新報告			001-34073			3.1
3.4			亨廷頓銀行股份有限公司的補充條款，截至2020年8月5日。			本報告日期為2020年8月5日的Form 8-K。			001-34073			3.1
3.5			亨廷頓銀行股份有限公司的補充條款，截至2020年5月28日。			關於2020年5月28日的Form 8-K的最新報告.			001-34073			3.1
3.6			亨廷頓銀行股份有限公司的補充條款，截至2021年6月8日			關於2021年6月8日的Form 8-K的最新報告			001-34073			3.1
3.7			亨廷頓銀行股份有限公司對亨廷頓銀行股份有限公司重述章程的修訂，截至2021年6月8日			關於2021年6月8日的Form 8-K的最新報告			001-34073			3.2
3.8			亨廷頓銀行股份有限公司的補充條款，截至2023年3月3日			關於2023年3月2日的Form 8-K的最新報告			001-34073			3.1
3.9			亨廷頓銀行股份有限公司章程，於2023年7月19日修訂並重述			2023年7月19日關於Form 8-K的最新報告			001-34073			3.2
4.1			界定擔保持有人權利的文書--請參閲經修正和補充的《憲章》重述條款第五、第八和第十條。應要求，將向證券交易委員會提供界定長期債務持有者權利的文書。
4.2			證券説明
10.1			*某些行政人員的行政協議書格式。			目前關於表格8-K的報告，日期為2012年11月28日。			001-34073			10.3
10.2(P)			*延期薪酬計劃和對董事的信託			1991年1月28日提交的S-8表格登記聲明的生效後第2號修正案。			33-10546			4(a)
10.3			*亨廷頓補充股票購買和税收節省計劃及信託，修訂和重述，2014年1月1日生效。			截至2013年12月31日的Form 10-K年度報告。			001-34073			10.8
10.4			*Stephen D.Steinour與Huntington BancShares Inc.之間的僱傭協議格式於2012年12月1日生效。			本報告日期為2012年11月28日的Form 8-K。			001-34073			10.1
10.5			*史蒂芬·D·施泰努爾與亨廷頓銀行股份有限公司之間的執行協議格式於2012年12月1日生效。			本報告日期為2012年11月28日的Form 8-K。			001-34073			10.2
10.6			*限制性股票單位延期協議。			表格8-K的當前報告日期為2006年7月24日。			000-02525			99.3
10.7			*董事遞延股票獎勵公告。			表格8-K的當前報告日期為2006年7月24日。			000-02525			99.4
10.8			*Huntington BancShares Inc.2007年股票和長期激勵計劃。			2007年股東年會的最終委託書。			000-02525			G
10.9			*2007年股票和長期激勵計劃第二修正案。			2010年度股東大會的最終委託書。			001-34073			A
10.10			*根據亨廷頓的2012年長期激勵計劃，為高管人員提供2012年綜合股票獎勵協議。			截至2012年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。			001-34073			10.2

163亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

10.11			*2014年高級管理人員股票期權授予協議格式。			截至2014年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。			001-34073			10.2
10.12			*執行幹事2014年績效股票單位贈款協議格式。			截至2014年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。			001-34073			10.3
10.13			*面向高級管理人員的2014年限制性股票單位授予協議格式第二版。			截至2014年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。			001-34073			10.4
10.14			*2014年高級管理人員股票期權授予協議格式第二版。			截至2014年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。			001-34073			10.5
10.15			*亨廷頓銀行股份有限公司2012年長期激勵計劃。			2012年股東周年大會的最終委託書。			001-34073			A
10.16			*亨廷頓銀行股份有限公司2015年長期激勵計劃。			2015年度股東大會的最終委託書。			001-34073			A
10.17			*2015年股票期權授予協議表格。			截至2015年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。			001-34073			10.2
10.18			*2015年限制性股票單位授予協議格式。			截至2015年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。			001-34073			10.3
10.19			*Huntington BancShares Inc.限制性股票單位授予協議。			截至2015年3月31日的季度Form 10-Q季度報告。			001-34073			10.1
10.20			*修訂和重新設定亨廷頓銀行股份有限公司董事延期薪酬計劃和信託			截至2017年12月31日的Form 10-K年度報告。			001-34073			10.33
10.21			*2015年長期激勵計劃第一修正案			截至2017年3月31日的季度Form 10-Q季度報告。			001-34073			10.1
10.22			*Huntington BancShares Inc.修訂並重新發布2018年長期激勵計劃。			截至2021年12月31日的Form 10-K年度報告。			001-34073			10.22
10.23			*2018年股票期權授予協議表格。			截至2018年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。			001-34073			10.2
10.24			*2018年限制性股票單位協議格式。			截至2018年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。			001-34073			10.3
10.25			*高管延期薪酬計劃，自2022年1月18日起修訂。			截至2021年12月31日的Form 10-K年度報告。			001-34073			10.25
10.26			*亨廷頓補充401(K)計劃(f/k/a亨廷頓補充股票購買和儲蓄計劃及信託)，自2019年1月1日起修訂和重述。			截至2018年12月31日的Form 10-K年度報告。			001-34073			10.40
10.27			亨廷頓國家銀行和豪厄爾·D·麥卡洛之間於2019年5月13日簽署的過渡協議			本報告日期為2019年5月13日的Form 8-K。			001-34073			10.1
10.28			*亨廷頓補充401(K)計劃第二修正案，日期為2019年10月22日。			截至2019年9月30日的季度Form 10-Q季度報告。			001-34073			10.1
10.29			*亨廷頓國民銀行補充退休收入計劃第一修正案，日期為2019年10月23日。			截至2019年9月30日的季度Form 10-Q季度報告。			001-34073			10.2
10.30			*管理激勵計劃自2020年1月1日或之後的計劃年度生效。			截至2020年3月31日的季度Form 10-Q季度報告。			001-34073			10.1
10.31			*2020年12月13日亨廷頓銀行股份有限公司和Gary Torgow之間的信件協議。			截至2021年12月31日的Form 10-K年度報告。			001-34073			10.31
10.32			*亨廷頓銀行股份有限公司和邁克爾·瓊斯於2021年2月2日簽署的信件協議。			截至2021年12月31日的Form 10-K年度報告。			001-34073			10.32
10.33			*亨廷頓銀行股份有限公司和託馬斯·C·謝弗於2021年2月4日簽署的信件協議。			截至2021年12月31日的Form 10-K年度報告。			001-34073			10.33
10.34			*《2019年限時限售股股票激勵計劃》規定的限售股協議格式。			TCFF金融公司截至2020年3月31日的季度Form 10-Q季度報告。			001-39009			10(d)
10.35			*根據2019年業績型限制性股票單位股票激勵計劃的限制性股票單位協議格式。			TCFF金融公司截至2020年3月31日的季度Form 10-Q季度報告。			001-39009			10(e)
10.36			*根據2015年TCF財務綜合激勵計劃對基於時間的限制性股票單位的限制性股票單位協議格式。			TCFF金融公司截至2020年3月31日的季度Form 10-Q季度報告。			001-39009			10(i)
10.37			*根據TCF財務2015年業績限制性股票綜合激勵計劃的限制性股票單位協議格式單位			TCFF金融公司截至2020年3月31日的季度Form 10-Q季度報告。			001-39009			10(j)
10.38			*修訂和重新制定了2015年TCF財務綜合激勵計劃。			Tcf Financial Corporation截至2018年12月31日的Form 10-K年度報告。			001-10253			10.1
10.39			*2019年股票激勵計劃。			TCF 2019年年度股東大會委託書			001-39009			A
10.40			*TCF 401 K補充計劃，經修訂和重述，於2020年1月1日生效。			TCF金融公司截至2019年12月31日的10-K表格年度報告.			000-08185			10(QQ)

2023表格10-K164

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目錄表

10.41			*TCF員工綜合遞延補償計劃，於2019年4月15日重新公佈。			TCF金融公司截至2019年12月31日的10-K表格年度報告。			000-08185			10(Rr)
10.42			* 拉比信託協議TCF員工綜合遞延補償計劃。			TCF金融公司截至2019年12月31日的10-K表格年度報告。			000-08185			10(Ss)
10.43			* 2022年限制性股票單位協議格式			截至2022年12月31日止年度的Form 10-K年度報告。			001-34073			10.43
10.44			* 亨廷頓國家銀行與Sandra E.之間於2023年8月7日簽署的分離協議。皮爾斯			截至2023年9月30日的季度10-Q表格季度報告。			001-34073			10.1
10.45			* 2023年4月28日發佈的高管遞延薪酬計劃修正案。
14.1(P)			於2003年1月14日發佈並於2023年1月31日修訂的《商業行為和道德準則》以及於2003年1月18日採用並於2023年10月17日修訂的《首席執行官和高級財務官財務道德準則》可在我們的網站http://www.huntington.com/About-Us/corporate-governance上查閲
21.1			註冊人的子公司
22			擔保證券的附屬發行人
23.1			獨立註冊會計師事務所普華永道有限責任公司同意。
24.1			授權書
31.1			第13a-14(A)條認證--首席執行官。
31.2			第13a-14(A)條認證--首席財務官。
32.1			第1350條認證-首席執行官。
32.2			第1350條認證-首席財務官。
97			財務重述補償政策
101			以下材料摘自亨廷頓截至2023年12月31日的Form 10-K報告，格式為內聯XBRL：(1)合併資產負債表, (2)合併損益表, (3), 綜合全面收益表, (4) 合併股東權益變動表, (5) 合併現金流量表，以及(6)合併財務報表附註.
104			封面交互數據文件-封面XBRL標記嵌入到內聯XBRL文檔中。
			*表示管理合同或補償計劃或安排。

165亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

簽名

根據1934年《證券交易法》第13或15(D)節的要求，註冊人已於2024年2月16日正式授權以下籤署人代表註冊人簽署本報告。

亨廷頓銀行股份有限公司

(註冊人)

 

發信人：

/S/斯蒂芬·D·斯坦努爾

發信人：

/發稿S/扎克里·瓦瑟曼

斯蒂芬·D·施泰努爾

扎克里·瓦瑟曼

董事長、行政總裁總裁

首席財務官

首席執行官和董事(首席執行官)

(首席財務官)

發信人：

/S/南希·E·馬洛尼

南希·E·馬洛尼

常務副主計長總裁

(首席會計主任)

根據1934年《證券交易法》的要求，本報告已由以下人員代表註冊人並以2024年2月16日指定的身份簽署。

 

阿蘭娜·Y·科頓*
阿蘭娜·Y·科頓
董事
安·B·克蘭*
安·B·克蘭
董事
吉娜·D·法蘭西*
吉娜·D·法蘭西
董事
拉斐爾·安德烈斯·迪亞茲-格拉納多斯*
拉斐爾·安德烈斯·迪亞茲-格拉納多斯
董事
J·邁克爾·霍施文德*
J·邁克爾·霍施温德
董事
約翰·C·英格利斯*
約翰·C·英格利斯
董事

2023表格10-K166

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目錄表

理查德·H·金*
理查德·H·金
董事
凱瑟琳·M.A.克萊恩*
凱瑟琳·M.A.克萊恩
董事
理查德·W·尼奧*
Neu W.Richard
董事
肯尼斯·J·費蘭*
肯尼斯·J·費蘭
董事
David·L·波特*
David·L·波特
董事
羅傑·J·西特*
羅傑·J·西特
董事
傑弗裏·L·泰特*
傑弗裏·L·泰特
董事
加里·託戈*
加里·託戈
董事
*/S/馬西·C·辛斯特
馬西·C·辛斯特
每名指定人士的事實受權人

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