表格6-K證券交易委員會華盛頓特區 20549 外國發行人根據1934年《證券交易法》第13a-16條或第15d-16條提交的報告2024年1月委員會文件編號：001-12518 桑坦德銀行（章程中規定的註冊人的確切名稱）西班牙桑坦德城集團 28660 博阿迪拉德爾蒙特（馬德里）（主要執行辦公室地址）) 用複選標記表明註冊人是否在 20-F 表格或 40-F 表格的封面下提交或將要提交年度報告：20-F 表格 40-F 表格 ☐

桑坦德銀行，S.A. __________________________ 目錄第 1 項。2023 年 1 月至 12 月收益報告（補充信息）

收益報告：補充信息 — 2023 年 2024 年 1 月 31 日

2 重要信息非國際財務報告準則和替代績效指標本演示文稿包含根據國際財務報告準則（IFRS）編制並取自我們的合併財務報表的財務信息，以及歐洲證券和市場管理局（ESMA）於2015年10月5日發佈的替代績效衡量標準（APM）以及其他非國際財務報告準則指標。APM和非國際財務報告準則指標是根據桑坦德集團提供的信息計算得出的；但是，它們既沒有在適用的財務報告框架中定義或詳細説明，也沒有經過我們的審計師的審計或審查。我們在規劃、監控和評估我們的業績時使用這些APM和非國際財務報告準則衡量標準。我們認為它們是我們的管理層和投資者比較不同時期經營業績的有用指標。除非另有説明，否則我們使用的APM均以恆定外匯為基礎列報。恆定匯率是通過根據外幣折算差異的影響調整比較期內報告的數據來計算的，這會扭曲同期比較。儘管如此，APM和非國際財務報告準則指標是補充信息；其目的不是取代國際財務報告準則指標。此外，我們行業中的公司和其他公司可能會以不同的方式計算或使用APM和非IFRS衡量標準，因此它們對比較的用處有所降低。使用ESG標籤的APM並未根據分類法規或SFDR中的主要不利影響指標進行計算。有關APM和非國際財務報告準則指標的更多詳細信息，包括其定義或任何適用的管理指標與根據國際財務報告準則編制的合併財務報表中列報的財務數據之間的對賬，請參閲2023年3月1日向美國證券交易委員會（SEC）提交的2022年20-F表年度報告（https://www.santander.com/content/dam/santander-com/en/documentos/informacion-sobre-resultados-semestrales-y-anuales-suministrada-a-la-sec/2023/sec-2022-annual-20-f-2022-en.pdf）以及以下部分桑坦德銀行股份有限公司（桑坦德）2023年第四季度財務報告的 “替代績效指標”，發佈於2024年1月31日（https://www.santander.com/en/shareholders-and-investors/financial-and-economic-information#quarterly-results）。本文件中包含的基本指標是非國際財務報告準則指標。我們每個地理區域中包含的業務及其業績所依據的會計原則可能與我們在這些地區的上市子公司所涵蓋的業務和當地適用的會計原則有所不同。因此，我們地理細分市場的經營業績和趨勢可能與此類子公司的經營業績和趨勢存在重大差異。非財務信息除財務信息外，本演示文稿還包含非財務信息 (NFI)，包括環境、社會和治理相關指標、陳述、目標、承諾和意見。納入NFI是為了遵守西班牙關於非財務信息和多元化的第11/2018號法案，並更廣泛地瞭解我們的影響。NFI 未經外部審計師的審計或審查。NFI是根據各種外部和內部框架、報告準則以及衡量、收集和核實方法和做法編制的，這些框架與適用於財務信息的方法和做法有重大不同，在許多情況下是不斷形成和演變的。NFI 基於各種重要性閾值、估計、假設、判斷以及內部和來自第三方的基礎數據。因此，NFI存在重大的測量不確定性，可能無法與其他公司的NFI進行比較，也可能無法在一段時間內或跨時期進行比較，其包含並不意味着該信息適用於任何特定目的，也不意味着根據強制性報告標準對我們具有重要意義。NFI 僅供參考，不承擔與之相關的任何責任，除非根據適用法律的優先條款無法限制此類責任。前瞻性陳述桑坦德銀行特此警告説，根據1995年《美國私人證券訴訟改革法》的含義，本演示文稿包含 “前瞻性陳述”。此類陳述可以通過諸如 “期望”、“項目”、“預期”、“應該”、“打算”、“概率”、“風險”、“VaR”、“RoRac”、“RoRac”、“RoRa”、“TNAV”、“目標”、“目標”、“目標”、“估計”、“未來”、“承諾”、“重點”、“承諾”、“重點”、“承諾”、“承諾”、“重點”、“承諾” 等詞語和表述來理解類似的表情。它們包括（但不限於）關於未來業務發展、股東薪酬政策和NFI的聲明。

3 重要信息雖然這些前瞻性陳述代表了我們對業務發展和業績的判斷和未來預期，但可能與前瞻性陳述中的預期、預期、預測或假設存在重大差異。特別是，前瞻性陳述基於對桑坦德銀行和第三方運營和業務的當前預期和未來估計，涉及不同程度不確定且可能發生變化的問題，包括但不限於 (a) 與環境、社會、安全和治理績效相關的預期、目標、戰略和目標，包括對桑坦德銀行和第三方（包括政府和其他公共行為者）能源和氣候戰略未來執行的預期，以及對桑坦德銀行和第三方相關業務的基本假設和估計影響；(b) 桑坦德銀行和第三方在碳使用和有針對性的減排方面的方針、計劃和預期，這些方針、計劃和預期可能會受到能源安全等利益衝突的影響；(c) 現有或未來環境法律法規下的運營或投資變化；(d) 規章制度、監管要求和內部政策的變化，包括與氣候相關的規章制度、監管要求和內部政策的變化倡議；(e) 我們自己的倡議決定和行動，包括影響或改變我們的做法、業務、優先事項、戰略、政策或程序的決定和行動；以及 (f) 我們、政府和其他方面為實現氣候、環境和社會事務目標可能需要的行動範圍的不確定性，以及基礎科學和行業及政府標準和法規不斷變化的性質。此外，本演示文稿中描述的重要因素以及我們向美國證券交易委員會提交或提供給美國證券交易委員會的最新20-F表格和隨後提交的6-K中詳述的其他風險因素、不確定性或突發事件，以及其他未知或不可預測的因素，可能會影響我們的未來發展和業績，並可能導致結果與我們的前瞻性陳述的預期、預期、預測或假設存在重大差異。因此，前瞻性陳述是理想的，應被視為指示性、初步性陳述，僅用於説明目的，僅代表截至本演示之日，以該日可獲得的知識、信息和觀點為依據，如有更改，恕不另行通知。除非適用法律要求，否則無論新信息、未來事件或其他情況如何，桑坦德銀行均無需更新或修改任何前瞻性陳述。桑坦德銀行不承擔與前瞻性陳述有關的任何責任，除非根據適用法律的優先條款無法限制此類責任。不是證券要約本演示文稿及其包含的信息不構成賣出要約，也不構成購買任何證券的要約的邀請。過去的表現並不代表未來的業績關於歷史表現或增長率的陳述不得解釋為暗示未來的表現、股價或業績（包括每股收益）必然與前一時期相同或更高。本演示文稿中的任何內容都不應視為損益預測。第三方信息在本演示文稿中，桑坦德銀行依賴並提及了從公開信息和第三方來源獲得的某些信息和統計數據，桑坦德銀行認為這些信息和統計數據是可靠的。桑坦德銀行及其董事、高級職員和員工均未獨立驗證任何此類公開和第三方信息的準確性或完整性，未對此類信息的質量、特定用途的適用性、非侵權性、準確性或完整性作出任何陳述或保證，也未承擔在本演示之日後更新此類信息的任何義務。在任何情況下，桑坦德對任何一方使用、任何一方依據此做出的任何決定或採取的行動，或者此處包含的此類公開和第三方信息中的不準確、錯誤或遺漏，均不承擔任何責任。此處提及或包含的任何公開信息來源和第三方信息均保留與此類信息有關的所有權利，在此使用此類信息不應被視為向任何第三方授予許可。

4 補充信息資產負債表和資本管理貸款收益率和存款成本收益率不良貸款和覆蓋率及信貸成本季度損益表新主要板塊的季度損益表和業務量（根據自2024年1月1日起適用的新定義）術語表

5 桑坦德銀行分階段實施和滿負荷的資本水平均超過了最低監管要求 4.50% 12.26% 11-12% 0.89% 2.50% 1.00% ccyB，0.37% 1.80% 1.44% 1.50% 2.40% 2.61% 2.40% 13.45% 13.31% > 15% 假設監管要求 2023 年 12 月 23 日集團比率中期目標比率假設資本需求（滿負荷）**SREP 資本要求和 MDA* • AT1 和 TDA* • AT1 和 TDA* 計劃2比率分別接近RWA的1.5％和2.4％ CET1 T2 AT-2的2.4％ *分階段實施比率包括根據以下標準計算的IFRS 9的過渡性處理《資本要求條例》（CRR2）第473條之二以及歐盟第2020/873號條例隨後引入的修改。分階段實施的總資本比率包括根據CRR2第4章第1節第10部分的過渡性待遇。**滿載的CRR和滿載的國際財務報告準則9.（1）截至12月23日的估計反週期緩衝區。（2）根據西班牙銀行最近的一項決議，在方法變更後，我們的D-SIB緩衝將從2024年1月1日起從1％增加到1.25％。機構必須在合併水平上持有資本，以滿足較高的G-SIB和D-SIB要求。截至2023年底，桑坦德銀行在全球（G-SIB）和本地（D-SIB）徵收1％的CET1附加費，因為兩者均定為1％。此外，歐洲央行修訂了桑坦德銀行，S.A.s P2R 要求規定最低為 1.74%，從 2024 年 1 月 1 日起適用。(3) MDA 觸發器 = 3.04%-0.35% = 2.69%（CET1 彌補了 AT1 的 35個基點）。4.50% 12.30% 0.89% 2.50% 1.00% 1.00% 1.80% 1.80% 1.44% 2.40% 2.64% 13.45% 16.39% 監管要求 2023 年 12 月 23 日集團比率 • 最低比率該集團將維持的CET1為9.26％ • 截至12月23日，與MDA的距離為269個基點3，CET1管理緩衝區為304個基點 CET1 cCoB 支柱 1 AT1 G-SIB 緩衝區2 T2 T2 AT1 T2 AT1 支柱 2R 1 2CoB Pillar 1 +300bps+286bps +265bps +294bps +304bps +269bps +269bps

6 多元化債券投資組合僅佔總資產的7％債券投資組合％，12月23日 ALCO IRRBB 960億歐元流動性投資組合230億歐元119億歐元西班牙 26% 波蘭 12% 葡萄牙 4% 英國 4% SCF 5% 墨西哥 16% 美國 12% 巴西 11% 智利 8% 其他南美洲 2% 淨資產1190億歐元（59%）• 債券投資組合佔總資產的7％ • HTC&S 期限：1.5 年 • 上市 HTC投資組合的影響相當於FL CET1總額的0.9％（764億歐元）

7 4.0 13.7 3.2 3.2 3.3 2.1 0.3 1.7 4.4 1.8 1.8 2.0 0.4 1.1 8.7 21.8 7.2 0.2 4.5 擔保債券高級優先非優先債券 AT1 次級債券 1.8 9.2 8.5 13.6 7.0 13.6 10.8 5.2 8.3 13.6 保守和分散的流動性和融資模式非常易於管理的到期概況2023年在公開市場發行的424億1歐元 (1) 數據包括所有具有期內平均匯率的單位的公開發行債券。不包括證券化。(2) 包括桑坦德銀行股份有限公司的125億歐元、桑坦德國際產品有限公司的12億歐元。(3) 0.175億歐元（淨額為11月23日發行的22.61億歐元以及提前贖回 XS1692931121 和 XS1951093894，總額為20.86億歐元）。億歐元，12月23日優先非擔保債券優先優先債券其他 2024 2025 2026 2027 >2028 7.7 4.6 4.6 11.4 4.4 12.5-3.4 2.5 1.2 1.9 21.6 2028 • 擔保債券包括 23 年第一季度在市場上執行的首個 ECA 擔保債券（由南非桑坦德銀行發行的 5 億歐元）• 其他包括在巴西、墨西哥、波蘭和葡萄牙發行西班牙英國 DCB 智利美國其他 3 2

2023 年根據融資計劃發行的 8 份計劃發佈的計劃發佈的計劃已發佈計劃已發佈的南澳大利亞桑坦德銀行 0.5-1.5 3.5 9-10 15.7 6-7 4.0 15.5-18.5 23.2 英國--3-4 2.1 8-10 4.2 SCF--2-4 4.4-2-4 4.4 SHUSA--1-2 2.3 總計 0.5-1.5 3.5 15-20 24.5 11-13 6.1 26.5-34.5 34.1 Hybrids SNP + 優先擔保債券 2023 年融資計劃的總體執行繼續兑現 1.5% 的 AT1 和 2.4% 的 T2 緩衝區，前提是 RWA 增長 MREL 和 TLAC 比率高於監管要求流動性狀況保持穩健，LCR 和 NFSR 高於最低要求和充足的流動性緩衝在上半年提前發行，特別側重於流動性發行。bn億歐元，12月23日桑坦德銀行的2023年融資計劃考慮了以下方面：21注：發行計劃受市場條件和監管要求等因素的約束。上表未考慮其他擔保發行（例如 ABS、RMBS 等）。(1) 包括：a) AT1：0.175 億歐元（淨額介於 11 月 23 日執行的 22.61 億歐元和 XS1692931121 和 XS1951093894 的提前贖回，總額為 20.86 億歐元）。b) 二級：作為 2023 年融資計劃的一部分，7.5 億歐元。c) 二級：歐元作為2024年融資計劃的預先資金髮放的25.6億歐元。（2）包括：2023年發行的32.5億歐元優先股和34億歐元的優先優先股，作為2024年融資計劃的預先資金。（3）英國桑坦德銀行的融資計劃低於最初的水平預測是由於資產負債表規模縮小，因此商業差距縮小。3

9 2024 年融資計劃發行計劃視市場狀況和監管要求等因素而定 2024 年融資計劃繼續兑現 1.5% 的 AT1 和 2.4% 的 T2 緩衝區，前提是 RWA 增長 MREL 和 TLAC 比率高於監管要求。流動性狀況保持穩定，LCR 和 NFSR 高於最低要求和充足的流動性緩衝區在上半年提前發行，特別側重於監管發行銀行桑坦德銀行 2024年的融資計劃考慮了以下幾點：注意：其他擔保上表未考慮發行（例如ABS、RMBS等）。（1）包括：2023年發行的25.6億歐元二級債券，作為2024年融資計劃的預先融資。（2）包括2023年發行的32.5億歐元優先非優先股和34億歐元的優先優先股，作為2024年融資計劃的預先資金。210億歐元，1月24日計劃已發佈計劃已發佈計劃已發佈計劃桑坦科銀行 Ander，S.A 4-5 3.8 16-18 11.6 0-1-20-24 15.4 英國--1-2-5-6 1.5 6 1.5 6-8 1.5 SCF--3-5 2.0--3-3-2-3 0.9 總計 4-5 3.8 22-28 14.5 5-7 1.5 31-40 19.8 Hybrids SNP + 優先擔保債券總計

10 29.8% 11.5% 3.9% 4.1% 4.9% 4% 37.8% 16.4%% LE 18.0% 6.8% 3.9% 2.5% 26.5% 9.2% RWA% LE TLAC/MREL 12月23日 (e) TLAC 12月23日 (e) 注：適用國際財務報告準則第9號過渡安排的數字。臨時數據。（1）TLAC RWA為3160億歐元，槓桿敞口（LE）為9,060億歐元。MREL RWA為4,210億歐元，槓桿敞口為9,680億歐元。（2）基於1月24日RWA的MREL要求：29.81％+綜合緩衝需求（CBR）。％和10億歐元需求量33.7％要求CBR緩衝區SNP T2 CET1高級AT1次級債務％需求21.9％與M-MDA的距離為146億歐元 462億歐元226億歐元 172 億歐元 409 個基點 476 億歐元 491 個基點 80.5 8.1 12.0 4.5 29.7 24.2 159.0 MREL 儀器 1 1 1 1 1 2 要求 CBR 緩衝區

11 資金充足、多元化、審慎和高流動性的資產負債表（客户存款佔大部分），反映在穩健的流動性比率流動性資產負債表附註：用於管理目的的流動性資產負債表（扣除交易衍生品和銀行間餘額）。（1）臨時數據。（2）英國：環形銀行；西班牙：獨立銀行桑坦德銀行。ST Funding Securitizations 和其他向客户提供的貸款和墊款固定資產和其他客户存款 M/LT 債券發行數十億歐元，12月23日股權和其他負債金融資產 393 47 164 1,036 60 1,547 1,524 1,524 1,524 資產負債淨穩定資金比率 (NSFR) 12月23日9月23日9月23日西班牙2 159% 163% 116% 英國 2 159% 153% 134% 葡萄牙 150% 139% 118% 波蘭 221% 207% 155% 美國 138% 136% 115% 墨西哥 171% 130% 巴西 154% 146% 112% 智利 207% 193% 114% 阿根廷 226% 192% 192% 160% 160% SCF 357% 111% 集團 166% 164% 122% 1 HQLAS1 級別 337.0HQLA 2 級 11.0 o/w 2A 級 4.2 o/w 2B 級別 6.8 流動性覆蓋率 (LCR) 3480億歐元淨現金2180億歐元

12 補充信息資產負債表和資本管理貸款收益率和存款成本收益率、承保比率和信貸成本季度損益表新主要板塊的季度損益表和業務量（根據自2024年1月1日起適用的新定義）術語表

13 Q1'22 Q2'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q4'23 Q4'23 歐洲 2.09 2.23 2.46 2.87 3.45 3.82 4.17 4.37 西班牙 1.72 1.77 1.96 2.46 3.96 1.96 1.69 2.37 2.37 33 4.03 4.63 5.00 波蘭 4.64 6.22 7.28 7.64 8.26 8.42 8.24 北美 7.32 7.62 8.13 8.75 9.46 10.20 10.28 美國 6.25 6.39 6.89 7.35 7.88 8.44 8.49 8.59 8.59 墨西哥 10.42 11.81 12.80 14.25 14.30 14.35 南美 12.91 14.60 14.04 14.34 14.26 巴西 14.36 14.89 14.83 14.90 15.16 15.13 15.17 14.91智利 10.04 14.44 13.35 11.70 9.84 10.12 7.68 10.68 阿根廷 24.39 28.80 34.39 37.44 40.29 43.03 48.60 56.01 DCB 歐洲 4.02 4.00 4.02 4.28 4.72 4.99 5.23 5.46 貸款收益率 (%)

14 Q1'22 Q2'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q4'23 Q4'23 歐洲 0.08 0.14 0.25 0.53 0.81 1.03 1.24 1.46 西班牙 0.05 0.05 0.09 0.22 0.53 0.53 0.90 1.00 英國 0.12 0.21 0.35 0.79 1.10 1.37 1.64 2.02 葡萄牙 0.01 0.02 0.04 14 0.26 0.38 0.62 波蘭 0.16 0.49 1.00 1.58 1.75 1.89 1.66 北美 0.74 0.93 1.35 2.10 2.98 3.41 3.75 3.91 美國 0.10 0.28 0.70 1.40 2.10 2.40 2.40 2.82 3.06 墨西哥 2.39 2.58 3.08 4.98 5.44 5.58 南美 5.21 6.57 8.20 9.23 9.15 8.33 巴西 6.12 7.19 8.49 8.60 8.99 8.87 9.07 8.13 智利 1.70 3.12 4.39 4.79 4.79 4.825.15 4.92 4.74 阿根廷 13.62 17.65 22.86 28.10 29.55 36.13 43.24 46.36 DCB 歐洲 0.22 0.26 0.39 0.71 1.05 1.38 1.71 2.02 存款成本 (%)

15 補充信息資產負債表和資本管理貸款收益率和存款成本收益率、承保率和信貸成本季度損益表新主要板塊的季度損益表和業務量（根據自2024年1月1日起適用的新定義）術語表

16 曝光 ¹ 覆蓋範圍 3月22日6月22日9月22日12月22日3月23日9月23日9月23日12月22日6月22日3月22日3月23日 12月23日 12月23日 12月23日 12月23日 12月23日 1,004 1,004 1,005 1,005 1,002 1,002 1,002 1,002 1,002 1,002 1,000 0.5% 0.5% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 第 2 階段 68 67 70 69 72 77 80 8.5% 7.7% 7.7% 7.4% 7.4% 7.2% 6.4% 第三階段 36 34 36 35 35 36 41.0% 41.0% 41.0% 41.0% 40.8% 40.1% 41.0% 40.1% 41.0% 40.4% 40.4% 40.6% 階段覆蓋率 1) 可減值的風險敞口，單位為十億歐元。此外，不受減值影響的客户貸款，計入市值並隨損益變化（2022年3月的220億歐元，2022年6月的230億歐元，2022年9月的210億歐元，2022年12月的160億歐元，2023年3月的170億歐元，2023年6月的180億歐元，2023年9月的200億歐元，2023年12月的190億歐元）。

17 3 月 22 日 6 月 22 日 9 月 22 日 12 月 22 日 3 月 23 日 9 月 23 日 12 月 23 日歐洲 3.01 2.63 2.58 2.37 2.35 2.32 2.32 2.32 西班牙 4.47 3.83 3.69 3.27 3.19 3.11 3.06 3.06 3.06 英國 1.17 1.21 1.27 1.32 1.42 1.42 葡萄牙 3.42 3.03 2.05 2.09 2.48 2.59 3.09 2.59 2.59 2.59 2.59 2.59 2.59 2.59 2.59 3.59 2.59 2.59 2.59 3.59 2.59 2.59 3.59 2.59 2.59 3.59 2.59 2.59 3.59 2.59 2.59 3.59 2.53.45 3.63 3.80 3.66 3.74 3.63 3.55 北美 2.83 2.71 2.03 2.95 3.23 3.83 4.09 美國 2.75 2.64 2.92 3.25 3.13 3.46 4.24 4.57 墨西哥 3.09 2.95 2.34 2.32 2.39 2.60 2.82 2.82 南美洲 5.05 5.39 5.99 5.88 5.72 巴西 5.68 6.63 7.34 7.00 6.71 6.56 智利 4.70 4.70 4.63 4.99 4.75 4.95 4.90 5.01 阿根廷 3.21 2.48 2.13 2.08 2.08 1.92 1.91 1.99 DCB 歐洲 2.27 2.22 2.20 2.06 2.05 2.04 2.08 2.12 總組 3.26 3.05 3.05 3.08 3.08 3.05 3.07 3.13 3.14 不良貸款率 (%)

18 年 3 月 22 日 6 月 22 日 9 月 22 日 12 月 22 日 3 月 23 日 9 月 23 日 12 月 23 日 23 日歐洲 49.1 50.2 49.7 51.8 51.1 51.1 51.1 51.1 49.3 59.3 59.3 59.3 59.3 59.3 59.9 51.9 59.3 59.3 81.8 81.8 81.8 4.6 82.7 波蘭 78.5 76.0 74.0 74.0 74.0 76.5 73.3 北美 110.5 111.4 102.7 93.3 94.9 90.0 78.8 73.8 美國 122.2 121.0 102.8 90.3 91.5 91.5 85.6 73.1 67.7 67.7 墨西哥 79.5 84.7 73.1 67.7 67.7 77.7 77.7 77.7 77.0 77.0 77.0 78.0 78.0 78.0 8.4 巴西 101.1 92.3 89.2 79.5 79.5 82.7 83.0 84.7 智利 60.7 60.4 60.3 56.3 56.2 59.2 55.6 52.7 阿根廷 161.7 171.1 179.0 180.4 169.4 163.1 158.3 165.7 DCB 歐洲 99.4 97.4 95.6 92.8 93.5 94.5 92.2 88.0 總組 69.5 70.6 67.7 67.9 68.4 67.5 65.9 不良貸款覆蓋率 (%)

19 西班牙，17.9% 英國，4.6% 葡萄牙，3.6% 波蘭，4.4% 其他歐洲，0.1% 美國，18.2% 墨西哥，6.4% 巴西，27.1% 智利，5.3% 阿根廷，0.5% 其他南美洲，1.1% 西班牙，10.1% 英國，10.0% 葡萄牙，2.9% 波蘭，4.0% 其他歐洲，17.8% 墨西哥，4.2% 巴西，21.2% 智利，6.6% 阿根廷，0.2% 其他南美洲，0.7％的數字消費者銀行，8.1％的貸款損失補貼信貸減值貸款信用減值貸款和貸款損失補貼。按運營區域劃分。2023 年 12 月

3 月 22 日 6 月 22 日 9 月 22 日 12 月 22 日 3 月 23 日 9 月 23 日 12 月 23 日 23 日 23 日歐洲 0.37 0.36 0.39 0.42 0.44 0.44 0.44 西班牙 0.88 0.79 0.71 0.61 0.62 0.62 0.62 0.62 0.62 英國 (0.08) (0.02) 0.02 0.12 0.12 0.12 0.10 葡萄牙 0.03 (0.05) (0.12) 0.04 0.06 10 0.17 0.20 波蘭 0.65 0.95 1.07 1.43 1.71 1.98 2.08 北美 0.93 1.09 1.12 1.49 1.62 1.70 1.91 2.05 美國 0.49 0.78 0.87 1.35 1.52 1.77 1.92 1.92 墨西哥 2.22 2.05 1.86 1.98 2.13 2.43 2.43 南美洲 2.73 2.97 3.32 3.30 3.36 巴西 3.94 4.26 4.46 4.79 4.84 4.74 4.67 4.77 智利 0.83 0.89 0.87 0.93 0.95 0.88 0.80 阿根廷 3.31 3.07 2.88 2.91 2.97 3.46 6.64 DCB 歐洲 0.44 0.43 0.45 0.48 0.54 0.60 0.62 TOTAL GROUP 0.77 0.83 0.99 0.99 1.05 1.08 1.13 1.18 風險成本 (%) 注：用於彌補過去12個月貸款減值損失的準備金/平均客户貸款和墊款在過去的12個月中。

21 補充信息資產負債表和資本管理貸款收益率和存款成本收益率不良貸款和覆蓋率及信貸成本季度損益表新主要板塊的季度損益表和業務量（根據自2024年1月1日起適用的新定義）術語表

22 GRUPO SANTANDER（百萬歐元）變動基礎損益表2022年第一季度第二季度3'22第二季度4'23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/23第三季度2023 2023 2023/2022年第三季度淨利息收入8,855 9,554 10,159 10,185 10,185 10,185 10,735 11,219 11,122 -0.9% 38,619 4,122 -0.9% 38,619 4,122 -0.9% 38,619 4,122 3,261 +12.0% 淨費用收入 2,812 3,040 3,015 2,923 3,043 3,119 2,835 -9.1% 11,790 12,057 +2.3% 金融交易和其他收益（虧損）638 221 443 443 707 504 523 595 +13.8% 1,745 2,329 +33.5% 總收入 12,305 12,815 13,509 13,525 13,935 14,299 14,861 14,552 -2.1% 52,154 57,647 +10.5% 運營費用 (5,535) (5,900) (6,160) (6,145) (6,145) (6,334) (6,482) (6,464) -0.3% (23,903) (25,425) +6.4% 淨營業收入 6,770 6,915 7,349 7,217 7,790 7,965 8,088 -3.5% 28,251 32,222 +14.1% 淨利潤虧損準備金 (2,101) (2,634) (2,756) (3,018) (2,873) (2,898) (3,266) (3,421) +4.7% (10,509) (12,458) +18.5% 其他收益（虧損）和準備金（498）(537) (747) (710) (822) (833) (666) (666) (833) (666) (666) (745) +11.9% (2,492) (3,066) +23.0% 税前利潤 4,171 3,744 3,846 3,489 4,095 4,234 4,447 3,922 -11.8% 15,250 16,698 +9.5% 合併利潤 2,869 2,682 2,541 2,865 2,865 2,970 3,176 3,198 +0.7% 10,764 12,209 +13.4% 應佔利潤 2,543 2,351 2,422 2,289 2,571 2,670 2,902 2,933 +1.1% 9,605 11,076 +15.3%

23 GRUPO SANTANDER（百萬歐元不變）變動基礎損益表22年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2022年第三季度淨利息收入 8,930 9,150 9,855 9,916 10,351 10,891 12,103 +11.1% 37,36.1% 37,363 +11.1% 37,36% 9 43,261 +15.8% 淨費用收入 2,830 2,923 2,856 2,875 2,982 2,964 3,083 +1.8% 11,483 12,057 +5.0% 金融交易和其他收益（虧損）703 311 590 498 832 649 221 -64.9% 2,10.8% 總收入 12,462 12,388% 4 12,881 13,227 13,729 13,964 14,548 15,406 +5.9% 50,954 57,647 +13.1% 運營中費用 (5,516) (5,667) (5,820) (6,189) (6,018) (6,163) (6,344) (6,900) +8.8% (23,193) (25,425) +9.6% 淨營業收入 6,946 6,717 7,061 7,061 7,061 7,038 7,800 8,204 8,507 +3.7% 27,761 32,222 +16.1% 淨收入貸款損失準備金 (2,181) (2,599) (2,692) (2,991) (2,883) (2,868) (3,223) (3,484) +8.1% (10,463) (12,458) +19.1% 其他收益 (虧損) 和準備金 (478) (476) (691) (651) (810) (785) (670) (800) +19.3% (2,296) (3,066) +33.5% 税前利潤 4,286 3,642 3,678 3,396 4,018 4,147 4,310 4,223 -2.0% 15,002 16,698 +11.3% 合併利潤 2,939 2,573 2,4782,799 2,893 3,091 3,426 +10.8% 10,580 12,209 +15.4% 應佔利潤 2,605 2,270 2,311 2,221 2,502 2,502 2,596 2,818 3,160 +12.1% 9,407 11,076 +17.7%

24 歐洲（百萬歐元）變動基礎損益表2022年第一季度第222年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023年第三季度2023/2022年淨利息收入 2,839 2,981 3,179 3,567 3,968 4,222 4,123 -2.4% 12,565 15,910 +26.10 6% 淨費用收入 1,154 1,162 1,125 1,051 1,168 1,076 1,071 -1.2% 4,493 4,399 -2.1% 金融交易和其他收益 312 134 388 139 406 249 458 17 -96.3% 972 1,130 +16.3% 總收入 4,276 4,692 4,757 5,171 5,211 -9.6% 18,065 30 21,439 +18.9% 運營費用 (2,060) (2,104) (2,132) (2,132) (2,227) (2,167) (2,215) (2,291) (2,357) +2.9% (8,523) (9,030) +5.9% 淨營業收入 2,245 2,172 2,559 2,530 3,004 3,078 3,474 2,854 -17.9% 9,507 12,409 +30.5% 淨貸款損失準備金 (515) (631) (614) (614) (614) (614) (636) (642) (646) (662) (582) -12.0% (2,396) (2,533) +5.7% 其他收益（虧損）和準備金（236）(342) (562) (488) (516) (389) (361) (415) +15.0% (1,629) (1,681) +3.2% 税前利潤 1,494 1,199 1,384 1,405 1,846 2,042 2,451 1,856 -24.3% 5,482 8,195 +49.5% 合併利潤 1,073 867 1,011 1,038 1,269 1,428 1,753 1,374 -21.6% 3,989 5,824 +46.0%應佔利潤 1,018 821 998 973 1,189 1,347 1,640 1,306 -20.4% 3,810 5,482 +43.9%

25 歐洲（固定值百萬歐元）變動基礎損益表2022年第一季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023 2023/2022年第三季度淨利息收入 2,802 2,961 3,177 3,585 3,638 3,969 4,202 4,101 -2.4% 12,526 15,910 27.0% 淨費用收入 1,154 1,162 1,128 1,055 1,175 1,076 1,066 -1.4% 4,498 4,399 -2.2% 金融交易和其他收益（虧損）312 132 386 138 405 249 459 17 -96.4% 969 1,130 +16.7% 總收入 4,268 4,255 4,778 5,218 5,743 5,184 -9.7% 17,74 -9.7% 993 21,439 +19.2% 運營費用 (2,039) (2,090) (2,126) (2,231) (2,184) (2,216) (2,281) (2,349) +3.0% (8,486) (9,030) +6.4% 淨營業收入 2,229 2,165 2,566 2,547 3,034 3,078 3,462 2,835 -18.1% 9,506 12,409 +30.5% 淨貸款損失準備金 (514) (633)) (616) (642) (649) (647) (659) (578) -12.4% (2,404) (2,533) +5.4% 其他收益（虧損）和準備金（234）(341) (572) (488) (519) (389) (360) (413) +14.9% (1,636) (1,681) +2.8% 之前的利潤税收 1,481 1,191 1,378 1,417 1,866 2,042 2,443 1,844 -24.5% 5,466 8,195 +49.9% 合併利潤 1,006 1,006 1,006 1,046 1,284 1,428 1,747 1,365 -21.9% 3,977 5,824 +46.4%應佔利潤 1,006 814 992 979 1,201 1,347 1,635 1,300 -20.5% 3,792 5,482 +44.6%

26 西班牙（百萬歐元）變動基礎損益表2022年第一季度第222年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023 2023/2022年第三季度淨利息收入 998 1,017 1,119 1,405 1,460 1,701 1,741 1,738 -0.2% 4,539 6,641 +46.3% 淨利息收入 998 1,017 1,119 1,460 1,701 1,741 1,738 -0.2% 4,539 641 +46.3% 淨利息收入 998 1,017 1,119 1,460 1,701 1,741 1,738 -0.2% 4,539 641 收入 745 730 697 646 752 661 635 652 +2.7% 2,818 2,699 -4.2% 金融交易和其他收益（虧損）278 169 306 125 335 204 302 (48) — 877 792 -9.6% 總收入 2,021 1,916 2,175 2,175 2,547 2,678 2,341 -12.6% 8,233 10,132 +23.6% 1% 運營費用 (972) (971) (997) (1,057) (1,014) (1,025) (1,088) (1,088) (1,100)) +1.2% (3,998) (4,227) +5.7% 淨營業收入 1,049 945 1,124 1,118 1,533 1,540 1,591 1,241 -22.0% 4,236 5,905 +39.4% 淨貸款損失準備金 (391) (416) (421) (390) (415) (389) (377) (342) -9.1% (1,618) (1,522) -5.9% 其他收益（虧損）和準備金（139）(144) (110) (147) (379) (212) (191) -4.9% (539) (984) +82.4% 税前利潤 519 385 593 581 739 940 1,013 707 -30.2% 2,079 3,399 +63.5% 合併利潤 365 287 452 452 6 466 666 722 516 -28.5% 1,560 2,371 +51.9% 應佔利潤 365 287 452 456 466 666 666 722 516 -28.5% 1,560 2,371 +51.9%

27 英國（百萬歐元）變動基礎損益表2022年第一季度第222年第三季度22年第一季度23年第二季度23年第三季度23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023年第三季度2023/2022 2023/2022年淨利息收入 1,227 1,297 1,283 1,300 1,344 1,225 -8.9% 4,992 5,152 +3.2% 淨利息收入 1,227 1,297 1,283 1,225 1,225 -8.9% 4,992 5,152 +3.2% 淨利息收入 1,227 1,297 1,283 1,225 1,225 -8.9% 4,992 5,152 +3.2% 淨利息收入 1,227 1,297 1,283 1,225 收入 92 110 93 95 83 84 97 -23.3% 390 338 -13.3% 金融交易及其他收益（虧損）7 6 28 (4) 2 6 45 (19) — 36 34 -5.0% 總收入 1,291 1,342 1,397 1,388 1,398 1,391 1,486 1,280 -13.9% 5,418 5,525 +2.0% 運營費用 (672) (677) (677) (677) (677) (677) (677) (677) (677) (677) (677) (677) (677) (677) (677) (677) (677) 1,388 60) (677) (674) (689) (684) (698) +2.1% (2,685) (2,745)+2.2% 淨營業收入 620 666 738 710 694 702 803 581 -27.6% 2,733 2,779 +1.7% 淨貸款虧損準備金 (51) (74) (109) (82) (59) (44) (126) (18) -85.6% (316) (247) -21.7% 其他收益（虧損）和準備金（66）(99) (88) (264) (88) (68) (68) (68) (68) (68) (68) (68) (264) (68) (68) (68) (68) (68) (68) (68) (264)) (92) (73) (92) (168) +81.9% (517) (425) -17.9% 税前利潤 503 492 540 365 542 585 396 -32.3% 1,900 2,107 +10.9% 合併利潤 375 361 402 257 423 301 -29.1% 1,545 +10.8% 應佔利潤 375 361 402 252 +10.8% 7 395 423 425 301 -29.1% 1,395 1,545 +10.8%

28 英國（百萬歐元不變）變動基礎損益表2022年第一季度第二季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023年第三季度2023/2022年淨利息收入 1,147 1,196 1,296 1,303 1,300 1,329 1,221 -8.1% 4,894 5,152 +5.3% 淨利息收入 1,147 1,196 1,296 1,300 1,329 1,221 -8.1% 4,894 5,152 +5.3% 淨利息收入 1,147 1,196 1,296 1,300 1,329 1,221 -8.1% 4,894 5,152 +5.3% 淨利息收入 89 107 92 95 84 96 74 -22.8% 382 338 -11.5% 金融交易和其他收益 7 6 27 (4) 2 6 45 (20) — 35 34 -3.1% 總收入 1,242 1,309 1,375 1,387 1,387 1,391 1,470 1,275 -13.3% 5,312 5,525 +4.0% 運營費用 (660) (649) (649)) (677) (685) (689) (675) (696) +3.0% (2,633)) (2,745) +4.3% 淨營業收入 596 649 725 709 705 701 794 579 -27.1% 2,679 2,779 +3.7% 淨貸款虧損準備金 (49) (72) (107) (81) (60) (44) (125) (18) -85.7% (310) (247) -20.1% 其他收益（虧損）和準備金（63）(97)) (87) (260) (94) (73) (91) (167) +83.6% (507) (425) -16.3% 税前利潤 483 480 531 368 551 585 578 394 -31.8% 1,863 2,107 +13.1% 合併利潤 361 352 396 259 401 423 300 -28.6% 1,545 +13.0% 應佔利潤 361 352 396 259 401 423 420 300 -28.6% 1,367 1,545 +13.0%

29 英國（百萬英鎊）變動基礎損益表2022年第一季度第二季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度3'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023 2023/2022年第三季度淨利息收入 997 1,040 1,092 1,127 1,133 1,156 1,061 -8.1% 4,256 4,480 +5.3% 淨利息收入 997 1,040 1,092 1,130 1,156 1,061 -8.1% 4,480 +5.3% 淨利息收入 77 1,040 1,092 1,130 1,061 1,061 -8.3% 淨利息收入 77 93 80 82 73 73 83 64 -22.8% 332 294 -11.5% 金融交易和其他收益（虧損）6 5 24 (4) 2 5 39 (17) — 31 30 -3.1% 總收入 1,080 1,138 1,195 1,206 1,208 1,209 1,278 1,109 -13.3% 4,619 4,804 +4.0% 運營費用 (574) (565) (595) (595) (595) (595) (595) (595) (595) (595) (595) (595) (595) (595) (595) (595) (595) (595) (595) (99) (587) (605) +3.0% (2,289) (2,387) +4.3% 淨營業收入 518 564 631 617 613 610 691 504 -27.1% 2,330 2,417 +3.7% 淨貸款虧損準備金 (43) (63) (93) (71) (52) (38) (109) (16) -85.7% (269) (215) -20.1% 其他收益（虧損）和準備金（55）(84) (76) (226) (16) -85.7% (269) (215) -20.1% 82) (63) (79) (145) +83.6% (441) (369) -16.3% 税前利潤 420 418 462 320 479 509 503 343 -31.8% 1,620 1,833 +13.1% 合併利潤 314 306 344 225 349 365 361 -28.6% 1,189 1,343 +13.0% 應佔利潤 314 306 344 225 349 368 368 365 261 -28.6% 1,189 1,343 +13.0%

30 葡萄牙（百萬歐元）變動基礎損益表2022年第一季度22年第二季度4'22年第一季度23年第二季度3'23季度4'23季度4'23季度/23第三季度2023 2023/2023 2023/2022年第三季度淨利息收入 170 171 175 231 261 314 439 451 +2.7% 747 1,465 +96.2% 淨費用收入 122 123 121 124 111 117 111 -5.1% 484 464 -4.2% 金融交易和其他收益（虧損）41 (13) 23 13 20 (6) 18 21 +18.9% 64 54 -16.4% 總收入 333 281 320 362 405 419 575 584 +1.6% 1,295 1,982 +53.1% 運營費用 (125) (125) (126) (132) (132) (132) (137) (141) (141) (141)) +3.0% (502) (542) +8.1% 淨營業收入207 155 194 237 273 286 438 443 +1.2% 793 1,440 +81.6% 淨貸款損失準備金 (8) (3) 2 (8) (14) (20) (25) (18) -25.6% (17) (77) +353.6% 其他收益（虧損）和準備金 15 (40) 1 23 1 (42) (7) (1) -82.8% (1) (49)) — 税前利潤 215 112 196 252 261 223 406 423 +4.2% 775 1,314 +69.4% 合併利潤 148 78 136 174 180 142 284 293 +3.2% 536 898 +67.8% 應佔利潤 148 77 135 174 142 283 292 +3.2% 534 896 +67.9% 536 896 +67.9%

31 波蘭（百萬歐元）變動基礎損益表2022年第一季度第222年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023 2023/2022年第三季度淨利息收入 407 486 530 552 586 623 662 673 +1.6% 1,976 2,543 +28.7% 淨利息收入 138 135 135 145 144 148 153 +3.3% 528 589 +11.6% 金融交易和其他 (35) (37) 24 18 (2) 13 25 13 -49.0% (30) 49 — 總收入 511 579 690 695 729 780 835 838 +0.4% 2,474 3,182 +28.6% 運營費用 (166) (173) (171) (182) (197) (207)) (217) (240) +10.7% (692) (862) +24.6% 淨營業額收入 345 406 519 512 531 573 617 598 -3.2% 1,782 2,320 +30.1% 淨貸款虧損準備金 (64) (138) (88) (150) (151) (191) (191) (132) (199) +51.0% (440) (674) +53.2% 其他收益 (虧損) 和準備金 (46) (60) (363) (85) (44)) (61) (60) (88) +46.4% (553) (253) -54.2% 税前利潤 236 208 68 277 336 321 425 310 -27.0% 789 1,392 +76.4% 合併利潤 167 142 33 200 247 236 319 -33.2% 542 1,015 +87.3% 應佔利潤 112 95 22 134 167 208 145 -30.3% 364 674 5.3%

32 波蘭（百萬歐元不變）變動基礎損益表2022年第一季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023 2023/2022 2023/2022年淨利息收入 415 498 553 608 624 657 655 -0.3% 2,039 2,543 +24.7% 淨利息收入 140 133 130 130 150 144 147 149 +1.4% 545 589 +8.1% 金融交易和其他 (35) (38) 24 18 (2) 14 25 12 -50.6% (31) 49 — 總收入 520 593 718 718 722 756 756 781 828 816 -1.5% 2,553 3,182 +24.6% 運營費用 (177) (178) (190) (205) (207) (215) (235) +8.9% (714) (862) +20.7% 淨額營業收入 351 416 540 532 551 574 613 581 -5.2% 1,839 2,320 +26.1% 淨貸款虧損準備金 (65) (141) (92) (156) (157) (192) (130) (195) +49.8% (454) (674) +48.5% 其他收益 (虧損) 和準備金 (46) (62) (374) (89) (89) (89) (46) (61) (60) (86) +44.8% (571) (253) -55.6% 税前利潤 240 213 74 287 348 320 423 300 -29.1% 814 1,392 +71.0% 合併利潤 170 146 36 208 257 236 205 -35.3% 559 1,015 +31.5% 應佔利潤 114 97 24 139 154 154 140 -32.4% 375 674 79.6%

33 波蘭（百萬波蘭茲羅提）變動基礎損益表2022年第一季度第二季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度3'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023 2023/2022年第三季度淨利息收入 1,881 2,261 2,602 2,759 2,830 2,980 2,972 -0.3% 9,254 11,541 +2022 淨利息收入 1,881 2,261 2,602 2,759 2,980 2,972 -0.3% 9,254 11,541 +941 +3% 7% 淨費用收入 637 605 641 591 682 653 665 +1.4% 2,474 2,675 +8.1% 金融交易和其他收益（虧損）（160）(172) 109 82 (9) 62 114 56 -50.6% (140) 224 — 總收入 2,359 2,693 3,275 3,432 3,760 3,703 -1.5% 11,588 14,440 +24.6% 運營費用 (766) (805) (810) (861) (930) (941) (941) (978) (1,065)+8.9% (3,241) (3,913) +20.7% 淨營業收入 1,593 1,889 2,451 2,502 2,604 2,782 2,638 -5.2% 8,347 10,527 +26.1% 淨貸款損失準備金 (294) (641) (417) (708) (713) (871) (591) (885) +49.8% (2,060) (3,059) +48.5% 其他收益（虧損）和準備金（211）(279) (1,698) (403) (208) (279) (271) (392) +44.8% (2,592) (1,150) -55.6% 税前利潤 1,304 1,454 1,362 1,362 -29.1% 3,695 6,318 +71.0% 合併利潤 771 662 164 942 1,165 1,070 1,440 932 -35.3% 2,539 4,607 +81.5% 應佔利潤 518 442 110 632 785 700 938 634 -32.4% 1,702 3,057 +79.6%

34 其他歐洲（百萬歐元）變動基礎損益表2022年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23年第三季度23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023 2023/2023 2023/2022年淨利息收入 72 80 77 83 30 36 +1.2% 312 109 -65.0% 淨費用收入 56 69 79 68 75 87 -7.3% 273 309 +13.2% 金融交易和其他收益 21 9 7 (13) 50 32 68 51 -25.5% 25 201 — 總收入 149 158 164 138 122 137 191 168 -12.2% 609 618 +1.6% 609 618 +1.6% 運營費用 (125) (158) (185) (158) (158) (159) (166) (177) +6.9% (646) (653) +1.1% 淨營業收入 24 1 (15) (47) (28) (24)26 (9) — (38) (35) -6.5% 淨貸款虧損準備金 (1) (1) 3 (7) (3) (2) (3) (4) +64.3% (6) (12) +112.3% 其他收益（虧損）和準備金 (1) 1 (2) (15) (1) (1) 33 — (18) 30 — 税前利潤 22 1 (15)) (70) (32) (27) 22 20 -11.4% (61) (17) -71.5% 合併利潤 17 (0) (11) (49) (20) (38) 4 50 — (43) (5) -89.1% 應佔利潤 17 1 (13) (48) (19) (38) 3 52 — (42) (3) -93.7%

35 其他歐洲（百萬歐元不變）變動基礎損益表2022年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/23第三季度2023 2023 2023/2023 2023/2022年淨利息收入 74 79 74 80 6 30 36 -0.3% 307 109 -64.4% 淨費用收入 57 69 77 66 75 87 75 87 75 87 -7.7% 269 309 +14.7% 金融交易和其他收益 21 9 6 (14) 50 32 68 51 -25.8% 23 201 — 總收入 152 157 157 132 121 192 167 -12.7% 599 618 +3.2% 運營費用 (127) (157) (177) (177) +6.5% (640) (653) +2.1% 淨營業收入 26 0 (18) (49) (28) (24) 26 (9) — (41) (35) -14.4% 淨貸款虧損準備金 (1) (1) 3 (7) (3) (2) (3) (4) +64.7% (6) (12) +112.2% 其他收益（虧損）和準備金 (1) 1 (1) 33 — (18) 30 — 之前的利潤税收 23 0 (17) (71) (33) (27) 22 19 -13.1% (64) (17) -72.8% 合併利潤 18 (0) (13) (50) (21) (38) 4 50 — (46) (5) -89.6% 應佔利潤 18 0 (14) (49) (19) (38) 3 51 — (45) (3) -94.0%

36 北美（百萬歐元）變動基礎損益表2022年第一季度第二季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023 2023/2022年第三季度淨利息收入 2,131 2,352 2,619 2,619 2,448 2,483 2,602 2,626 +0.9% 9,705 10,159 +0.9% 9,705 10,159 +0.9% 4.7% 淨費用收入 443 494 513 508 521 555 560 555 -0.9% 1,958 2,192 +11.9% 金融交易和其他收益（虧損）220 140 108 184 172 237 185 185 -18.9% 653 823 +26.0% 總收入 2,795 2,986 3,240 3,295 3,141 3,366 -0.7% 12,316 13,174 +7.0% 營業費用 (1,260) (1,432) (1,546) (1,632) (1,500) (1,500) (1,560) (1,648) (1,758) +6.7% (5,871) (6,465) +10.1% 淨營業收入 1,535 1,554 1,663 1,663 1,641 1,743 1,743 1,608 -7.7% 6,445 6,708 +4.1% 淨貸款損失準備金 (439) (524) (703) (872) (808) (77) 22) (1,077) (1,126) +4.5% (2,538) (3,733) +47.1% 其他收益（虧損）和準備金（46）(19) (46) (7) (19) (69) (37) (14) -61.7% (118) (138) +17.4% 税前利潤 1,011 945 784 815 925 629 469 -25.5% 3,790 2,837 -25.1% 合併利潤 815 782 706 619 640 719 555 454 -18.2% 2,921 2,369 -18.9% 應佔利潤 806 772 693 607 627 719 554 -18.0% 2,878 2,354 -18.2%

37 北美（百萬歐元不變）變動基礎損益表2022年第一季度第二季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023年第三季度2023/2022年淨利息收入 2,335 2,429 2,571 2,481 2,497 2,578 2,603 +1.0% 9,902 10,159 +2.6% 淨費用收入 499 524 518 513 534 558 550 549 -0.2% 2,054 2,192 +6.7% 金融交易和其他收益（虧損）226 133 91 175 240 228 184 -19.4% 625 823 +31.7% 總收入 3,060 3,186 3,186 3,336 3,336 -0.6% 12,581 13,174 +4.7% 7% 運營費用 (1,377) (1,478) (1,517) (1,614) (1,517) (1,570) (1,634) (1,744) +6.7% (5,985) (6,465) +8.0% 淨營業收入 1,683 1,663 1,663 1,663 1,669 1,669 1,726 1,722 1,592 -7.6% 6,596 6,708 +1.7% 淨貸款損失準備金 (485) (541) (688) (857) (815) (728) (1,072) (1,119) +4.3% (2,571) (3,733) +45.2% 其他收益（虧損）和準備金（52）(22) (48) (5) (19) (69) (36) (14) -62.3% (127) (138) +9.0% 税前利潤 1,146 1,045 927 780 835 930 613 9 -25.1% 3,899 2,837 -27.2% 合併利潤 888 807 691 615 654 723 544 447 -17.9% 3,001 2,369 -21.1% 應佔利潤 878 796 677 602 641 723 543 447 -17.6% 2,953 2,354 -20.3%

38 美國（百萬歐元）變動基礎損益表2022年第一季度第222年第三季度22年第一季度23年第二季度第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023 2023/2022年淨利息收入1,378 1,469 1,469 1,465 1,436 1,428 +1.0% 6,140 5,742 -1.0% 6,140 5,742 -1.0% 6,140 5,742 -1.0% 6,140 5,742 -1.0% 6,140 5,742 -1.0% 6,140 5,742 -1.0% 6,140 5,742 -1.0% 6,140 5,742 -1.0% 6,140 5,76.5% 淨費用收入 197 198 194 183 190 200 189 187 -1.3% 771 766 -0.6% 金融交易和其他收益（虧損）236 157 139 180 161 215 152 -29.5% 713 701 -1.7% 總收入 1,811 1,854 2,001 1,957 1,877 -2.8% 7,623 7,209 -5.4% 運營費用 (798) (883) (953) (964) (912) (887) (915) (964) +5.4% (3,599) (3,679) +2.2% 淨營業收入 1,013 970 1,048 993 915 903 802 -11.2% 4,025 3,531 -12.3% 淨貸款損失準備金 (256) (338) (513) (637) (438) (764) (824) +7.9% (1,744) (2,593) +48.7% 其他收益（虧損）和準備金 (19) 7 (5) (3) (2) (55) (21) 4 — (20) (74) +278.1% 税前利潤 738 640 530 354 346 417 119 119 (18) — 2,261 863 -61.8% 合併利潤 583 507 399 294 300 367 67 -66.2% 1,784 932 -47.7% 應佔利潤 583 507 399 294 300 367 198 67 -66.2% 1,784 932 -47.7%

39 美國（百萬歐元不變）變動基礎損益表2022年第一季度第二季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023 2023/2022年淨利息收入 1,477 1,557 1,505 1,454 1,445 1,423 1,421 -0.2% 5,970 5,742 -0.2% 5,9742 -0.2% 5,9742 -0.2% 5,9742 3.8% 淨費用收入 204 194 179 172 188 191 186 -2.4% 750 766 +2.2% 金融交易和其他收益（虧損）245 153 125 170 171 162 151 -30.3% 693 701 +1.1% 總收入 1,880 1,847 1,847 1,808 1,758 -4.0% 7,412 7,209 -2.7% 運營費用 (828) (87%) (828) 71) (888) (911) (905) (892) (921)(960) +4.2% (3,499) (3,679) +5.1% 淨營業收入 1,051 953 973 936 908 916 909 798 -12.2% 3,913 3,531 -9.8% 淨貸款損失準備金 (265) (335) (487) (608) (441) (767) (821) +7.0% (1,695) (2,593) +52.9% 其他收益（虧損）和準備金 (20) 8 (5) (2) (2) (55) (21) 4 — (19) (74) +288.9% 税前利潤 766 626 481 325 343 419 120 (19) — 2,199 863 -60.7% 合併利潤 605 496 361 272 369 200 65 -67.2% 1,734 932 -46.3% 應佔利潤 605 496 361 272 298 369 200 65 -67.2% 1,734 932 -46.3% 1,734 932 -46.3%

40 美國（百萬美元）變動基礎損益表2022年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第一季度23季度3'23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023年第三季度2023/2022年淨利息收入 1,546 1,684 1,627 1,572 1,562 1,538 1,536 -0.2% 6,453 6,208 -3.8% 淨費用收入 221 210 193 186 203 218 201 -2.4% 811 828 +2.2% 金融交易和其他收益（虧損）265 165 135 183 185 175 234 -30.3% 749 757 +1.1% 總收入 2,032 1,972 2,012 1,997 1,960 1,978 1,900 -4.0% 8,013 7,794 -2.7% 運營費用 (895) (942)) (960) (985) (979) (965) (996) (1,038)+4.2% (3,783) (3,977) +5.1% 淨營業收入 1,137 1,030 1,052 1,012 981 990 983 862 -12.2% 4,231 3,817 -9.8% 淨貸款虧損準備金 (287) (362) (527) (658) (609) (477) (829) (888) +7.0% (1,833) (2,803)) +52.9% 其他收益（虧損）和準備金 (22) 9 (5) (2) (2) (60) (23) 4 — (21) (80) +288.9% 税前利潤 828 677 520 351 371 453 130 (21) — 2,377 933 -60.7% 合併利潤 654 536 390 294 322 39 71 -67.2% 1,875 008 -46.3% 應佔利潤 654 536 390 294 322 399 216 71 -67.2% 1,875 1,008 -46.3%

41 墨西哥（百萬歐元）變動基礎損益表2022年第一季度第222年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023/2023 2023/2022年第三季度淨利息收入 753 853 950 1,009 1,009 1,045 1,186 1,195 +0.8% 3,565 4,408 +23.7% 淨利息收入 753 853 950 983 1,195 +0.8% 3,565 4,408 +23.7% 淨利息收入 753 853 950 1,009 1,045 1,186 1,195 +23.7% 淨費用收入 245 283 303 3 309 320 344 356 355 -0.3% 1,140 1,374 +20.5% 金融交易和其他 (17) (22) (37) (7) (2) 74 13 31 +129.7% (82) 117 — 總收入 982 1,115 1,216 1,311 1,300 1,463 1,555 1,581 +1.6% 4,623 5,899 +27.6% 運營費用 (432)) (498) (537) (609) (540) (623) (681) (743) +9.0% (2,076)(2,588) +24.7% 淨營業收入 549 617 679 702 760 840 874 838 -4.1% 2,547 3,311 +30.0% 淨貸款損失準備金 (183) (184) (233) (239) (284) (312) (301) -3.3% (788) (1,135) +44.1% 其他收益（虧損）和準備金（26) (26) (38) (3) (17) (13) (16) (12) -23.0% (94) (57) -39.1% 税前利潤 340 407 452 466 504 546 525 -4.0% 1,665 2,119 +27.2% 合併利潤 257 340 352 404 398 -1.5% 1,257 1,577 +25.4% 可歸屬利潤 249 297 328 339 359 401 403 397 -1.5% 1,213 1,560 +28.6%

42 墨西哥（百萬歐元不變）變動基礎損益表22年第一季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023 2023/2022年第三季度淨利息收入 904 952 1,014 1,063 1,027 1,050 1,153 1,179 +2.3% 3,932 4,408 +12.1% 淨利息收入 904 952 1,063 1,027 1,050 1,153 1,179 +12.1% 淨費用收入 294 322 324 334 346 344 350 +1.5% 1,257 1,374 +9.3% 金融交易和其他 (20) (24) (40) (6) (2) 76 12 30 +151.8% (91) 117 — 總收入 1,178 1,244 1,295 1,381 1,359 1,509 1,560 +3.3% 5,099 +15.7% 經營費用 (519) (556) (572) (643) (565) (627) (662) (734)+10.8% (2,290) (2,588) +13.0% 淨營業收入 660 689 723 738 794 845 847 826 -2.5% 2,809 3,311 +17.9% 淨貸款虧損準備金 (220) (205) (199) (246) (250) (286) (303) (297) -1.9% (869) (1,135) +30.6% 其他收益（虧損）和準備金（32）（29）（41）（1）（17）（13）（15）（12）-22.0%（103）（57）-44.7% 税前利潤 408 455 482 491 527 546 529 517 -2.3% 1,836 2,119 +15.4% 合併利潤 309 344 391 390 404 391 392 +0.4% 1,384% 1,577 +13.7% 應佔利潤 299 332 350 357 375 403 390 391 +0.3% 1,338 1,560 +16.6%

43 墨西哥（百萬墨西哥比索）變動基礎損益表2022年第一季度第二季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023 2023/2022年第三季度淨利息收入 17,319 18,241 19,417 20,360 19,669 20,110 22,597 +2.3% 75,32,597 +2.3% 75,319 18,241 19,669 20,360 19,669 20,110 22,597 +2.3% 75,32,597 +2.3% 75,319 18,241 19,669 20,360 19,669 20,110 22,597 +2.3% 75,38 84,457 +12.1% 淨手續費收入 5,641 6,170 6,210 6,400 6,619 6,599 6,700 +1.5% 24,083 26,318 +9.3% 金融交易和其他 (384) (466) (771) (116) (39) 1,462 231 581 +151.8% (1,737) 2,235 — 總收入 2235 2,576 23,836 24,817 26,453 26,030 28,192 28,911 29,877 +3.3% 97,683 113,009 113,009 +15.7% 運營中費用 (9,939) (10,646) (10,967) (12,313) (10,819) (12,009) (12,687) (14,059) +10.8% (43,866) (49,574) +13.0% 淨營業收入 12,638 13,190 13,850 14,140 15,211 16,818 -2.5% 817 63,435 +17.9% 淨貸款虧損準備金 (4,212) (3,919) (3,815) (4,709) (4,786) (5,472) (5,804) (5,692) -1.9% (16,655) (21,754) +30.6% 其他收益（虧損）和準備金（606）(559) (793) (23) (3,754) 32) (246) (290) (226) -22.0% (1,980) (1,094) -44.7% 税前利潤 7,820 8,712 9,242 9,408 10,093 10,464 10,131 9,900 -2.3% 35,182 40,588 +15.4% 合併利潤 5,9216,591 6,962 7,098 7,465 7,747 7,488 7,516 +0.4% 26,572 30,215 +13.7% 應佔利潤 5,724 6,362 6,709 6,841 7,184 7,729 7,475 7,496 +0.3% 25,636 29,884 +16.6%

44 其他北美（百萬歐元）變動基礎損益表2022年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23季度3'23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023年第三季度淨利息收入 0 (0) 0 0 3 2 3 +39.5% 0 8 — 淨費用收入 1 13 17 16 12 11 15 -11.0% 47 52 +10.0% 金融交易和其他收益（虧損）1 4 6 11 1 2 (0) 3 — 23 6 -75.0% 總收入 2 17 23 28 14 16 17 19 +12.7% 70 66 -6.1% 運營費用 (30) (51) (56) (59) (47) (50) (51) -0.4% (196) (199) +1.3% 淨營業收入 (28) (34) (33) (32) (33) (34) (34) (32) -6.9% (126) (133)+5.4% 淨貸款虧損準備金 0 (1) (2) (2) (1) (2) (0) -79.7% (6) (5) -15.2% 其他收益（虧損）和準備金（0）(0) (2) (2) (0) (0) (0) (6) — (5) (7) +52.0% 税前利潤 (28) (36) (6) (37) (36) (35) (36) (36) (38) +5.3% (137) (145) +6.1% 合併利潤 (26) (33) (34) (27) (50) (47) (11) -76.7% (120) (140) +16.8% 應佔利潤 (26) (32) (34) (27) (32) (49) (47) (10) -76.7% (120) (140) +16.8% 應佔利潤 (26) (32) (32) (49) (47) (10) -8% 79.4% (119) (138) +16.0%

45 其他北美（百萬歐元不變）變動基礎損益表2022年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度4'23季度/23第三季度2023 2023 2023/2022年第三季度淨利息收入 0 (0) 0 0 3 2 3 +39.5% 0 8 — 淨費用收入 1 13 17 16 12 11 15 -11.11.1 0% 47 52 +10.0% 金融交易和其他收益（虧損）1 4 6 11 1 2 (0) 3 — 23 6 -75.0% 總收入 2 17 23 28 14 16 17 19 +12.7% 70 66 -6.1% 運營費用 (30) (51) (51) (47) (50) (51) -0.4% (196) (199) +1.4% 淨營業收入 (28) (34)) (33) (32) (33) (34) (34) (32) -6.9% (126) (133) +5.5% 淨貸款虧損準備金 0 (1) (2) (2) (1) (2) (0) -79.7% (6) (5) -15.2% 其他收益（虧損）和準備金（0）(0) (2) (2) (0) (1) (0) (6) — (5) (7) +52.5% 税前利潤 (28)) (36) (37) (36) (35) (36) (36) (38) +5.3% (137) (145) +6.1% 合併利潤 (26) (33) (34) (27) (33) (50) (47) (11) -76.9% (120) (140) +16.8% 應佔利潤 (26) (32) (34) (27) (32) (49) (47) (47)) (10) -79.5% (119) (138) +16.1%

46 南美洲（百萬歐元）變動基礎損益表2022年第一季度第二季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023年第三季度2023/2022年淨利息收入 3,390 3,411 3,141 3,163 3,356 3,206 -4.5% 12,979 13,040 0.5% 淨費用收入 1,013 1,162 1,174 1,165 1,229 1,264 1,025 -18.9% 4,515 4,684 +3.7% 金融交易和其他收益（虧損）145 185 96 75 91 91 98 — 531 247 -53.5% 總收入 4,195 4,738 4,680 4,412 4,634 4,629 -6.0% 18,025 17,99% 71 -0.3% 運營費用 (1,484) (1,669) (1,782) (1,740)(1,723) (1,810) (1,798) (1,589) -11.6% (6,675) (6,920) +3.7% 淨營業收入 2,711 3,069 2,898 2,680 2,823 2,806 2,741 -2.3% 11,350 11,050 -2.6% 淨貸款虧損準備金 (999) (1,335) (1,300) (1,300) (1,300) (1,300) (1,300) (1,300) (1,300) (1,300) (1,300) (1,300) (1,300) (1,300) (1,300) (1,300) (1,300) (1,300) (1,408) (1,232) (1,309) (1,301) (1,560) +19.9% (5,041) (5,401) +7.1% 其他收益（虧損）和準備金（151）(130) (107) (156) (201) (386) (214) (239) +11.4% (544) (1,041) +91.1% 税前利潤 1,561 1,604 1,491 1,108 1,247 1,128 1,291 942 -27.1% 5,764 4,608 -20.1% 合併利潤 1,052 1,215 1,082 865 898 800 956 834 -12.7% 4,215 3,487 -17.3% 可歸屬利潤 900 1,046 938 774 790 668 871 709 -18.6% 3,658 3,038 -16.9%

47 南美洲（百萬歐元不變）變動基礎損益表2022年第一季度第二季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023年第三季度淨利息收入 2,967 2,948 2,864 2,821 2,913 3,074 4,232 +37.7% 11,642 13,074 13,074 +37.7% 11,642 13,074 13,074 +37.7% 11,642 13,074 13,074 +37.7% 11,642 13,074 13,074 +37.7% 11,642 13,40 +12.0% 淨手續費收入 974 1,008 1,110 1,085 1,130 1,185 1,283 +8.3% 4,109 4,684 +14.0% 金融交易和其他收益（虧損）206 282 171 171 202 230 89 (274) — 920 247 -73.1% 總收入 4,147 4,131 4,145 4,273 4,348 5,241 +20.6% 16,671 17,971 +7.8% 運營費用 (1,381) (1,416) (1),491) (1,640) (1,564) (1,627) (1,683) (2,046) +21.6% (5,929) (6,920) +16.7% 淨營業收入 2,766 2,832 2,639 2,505 2,545 2,646 2,664 3,195 +19.9% 10,742 11,050 +2.9% 淨貸款虧損準備金 (1,037) (1,037) (1,037) (1,537) (1,537) 284) (1,251) (1,389) (1,229) (1,271) (1,266) (1,635) +29.1% (4,962) (5,401) +8.9% 其他收益 (虧損) 和準備金 (128) (67) (39) (98) (185) (340) (220) (296) +34.8% (333) (1,041) +212.9% 利潤税前 1,600 1,480 1,350 1,350 1,018 1,131 1,036 1,178 1,263 +7.2% 5,448 4,608 -15.4% 合併利潤 1,064 1,118 997 805 803 718 889 1,077 +21.1% 3,984 3,487-12.5% 應佔利潤 906 952 853 713 696 590 804 949 +18.1% 3,423 3,038 -11.2%

48 巴西（百萬歐元）變動基礎損益表2022年第一季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度第二季度23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023年第三季度2023/2022年第三季度淨利息收入 2,143 2,279 2,229 2,105 2,180 2,180 2,504 +7.6% 8,901 9,116 +2.4% 淨費用收入 743 857 812 884 817 858 902 885 -1.8% 3,296 3,462 +5.0% 金融交易和其他收益（虧損）133 238 215 127 185 107 98 -7.9% 714 526 -26.3% 總收入 3,019 3,374 3,278 3,057 3,336 3,487 +4.5% 12,910 13,104 +1.5% 營業費用 (930) (1,022) (1,058) (1,171) (1,080) (1,127) (1,127) (1,138)) (1,184) +4.0% (4,180) (4,529) +8.3% 淨營業收入 2,089 2,352 2,069 1,977 2,096 2,197 2,303 +4.8% 8,730 8,574 -1.8% 淨貸款損失準備金 (852) (1,163) (1,150) (1,252) (1,034) (1,129) (1,421) (1,421) (1,421) (1,421) (1,421) (1,421) (1,421) (1,421) (1,421) (1,421) (1,421) (1,421) (1,421) (1,421) (1,421) (1,421 17) +26.5% (4,417) (4,701) +6.4% 其他收益（虧損）和準備金（114）(43) (23) (79) (178) (323) (223) (239) +7.0% (259) (963) +272.0% 税前利潤 1,123 1,146 1,047 738 765 648 -24.2% 4,055 2,911 -24.2% 28.2% 合併利潤 700 819 738 565 517 413 663 543 -18.0% 2,822 2,135 -24.3% 應佔利潤 627 737 662 517 469 354 603 494 -18。1% 2,544 1,921 -24.5%

49 巴西（百萬歐元不變）變動基礎損益表2022年第一季度第二季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度3'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023 2023/2022年第三季度淨利息收入 2,321 2,197 2,174 2,174 2,176 2,291 2,475 +8.0% 8,940 9,116 +2.0% 淨利息收入 2,321 2,197 2,174 2,174 2,176 2,291 2,475 +8.0% 8,940 9,116 +2.0% 費用收入 805 834 792 879 843 857 888 874 -1.5% 3,310 3,462 +4.6% 金融交易和其他收益（虧損）145 236 211 125 186 104 97 -7.0% 717 526 -26.6% 總收入 3,277 3,277 3,156 3,219 3,282 3,446 +5.0% 12,967 13,104 +1.1% 運營費用 (1,2104 +1.1%) 007) (991) (1,035) (1,165) (1,115) (1,15) (1,125) (1,119) (1,170) +4.5% (4,198) (4,529) +7.9% 淨營業收入 2,263 2,285 2,165 2,054 2,041 2,094 2,163 2,277 +5.2% 8,768 8,574 -2.2% 淨貸款損失準備金 (923) (1,141) (1,127) (1,246) (1,067) (1,128) (1,102)) (1,403) +27.3% (4,436) (4,701) +6.0% 其他收益（虧損）和準備金（123）(37) (20) (79) (184) (324) (219) (236) +7.8% (260) (963) +270.4% 税前利潤 1,217 1,018 730 790 642 638 -24.3% 4,072 911 -28.5% 合併利潤 759 797 720 559 533 410 656 536 -18.2% 2,835 2,135 -24.7% 應佔利潤 680 718 645 512 484 351597 488 -18.2% 2,555 1,921 -24.8%

50 巴西（百萬巴西雷亞爾）變動基礎損益表2022年第一季度第二季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2022年第三季度淨利息收入 12,527 11,859 11,953 11,731 11,745 12,364 13,359 +8.0% 48,250 49,359 +8.0% 48,250 49,359 +8.0% 48,250 200 +2.0% 淨費用收入 4,342 4,501 4,275 4,746 4,550 4,625 4,791 4,719 -1.5% 17,864 18,685 +4.6% 金融交易和其他收益（虧損）780 1,272 1,139 677 752 1,004 561 521 -7.0% 3,868 2,838 -26.6% 總收入 17,685 17,372 17,272 17,272 17,272 6 17,034 17,373 17,716 18,599 +5.0% 69,983 70,722 +1.1% 運營費用 (5,435) (5,350) (5,585) (6,289) (6,018) (6,074) (6,041) (6,312) +4.5% (22,659) (24,445) +7.9% 淨營業收入 12,215 12,335 11,687 11,076 11,017 11,299 11,675 12,287 +5.2% 47,323 ,277 -2.2% 淨貸款虧損準備金 (4,980) (6,157) (6,082) (6,723) (5,760) (6,089) (5,948) (7,572) +27.3% (23,942) (25,370) +6.0% 其他收益 (虧損) 和準備金 (666) (201) (111) (425) (992) (1,92) (1,08) (1,92) (1,92) (1,082) 751) (1,181) (1,272) +7.8% (1,403) (5,196) +270.4% 税前利潤 6,569 5,976 5,495 3,939 4,264 3,459 4,546 3,442 -24.3% 21,979 15,712 -28.5% 合併利潤 4,094 4,301 3,884 3,884 3,020 2,878 2,213 3,538 2,895 -18.2% 15,299 11,524 -24.7% 應佔利潤 3,668 3,876 3,483 2,764 2,614 1,894 3,223 2,635 -18.2% 13,791 10,366 -24.8%

51 智利（百萬歐元）變動基礎損益表2022年第一季度第222年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023 2023/2022年淨利息收入 483 554 402 332 371 356 241 415 +72.4% 1,772 1,383 -22.0% 淨利息收入 483 554 402 371 356 241 415 +72.4% 1,772 1,383 -22.0% 淨利息收入 112 110 127 153 163 133 122 -8.0% 468 572 +22.2% 金融交易和其他收益（虧損）55 43 56 82 103 91 54 -40.2% 209 331 +58.5% 總收入 650 707 577 515 606 623 465 591 +27.3% 2,449 2,285 -6.7% 運營費用 (234) (248) (244) (254) (266) (251) (249) -0.9% (981) (1,020) +4.0% 淨營業額收入 416 452 329 271 352 356 214 343 +60.2% 1,468 1,265 -13.8% 淨貸款虧損準備金 (95) (110) (85) (108) (117) (86) (84) (78) -7.0% (399) (365) -8.5% 其他收益（虧損）和準備金 1 (19) (0) 9 10 16 16 +64.9% (8)) 51 — 税前利潤 322 323 244 172 245 286 140 281 +100.7% 1,062 951 -10.4% 合併利潤 267 292 227 169 212 252 111 241 +117.6% 956 816 -14.7% 應佔利潤 188 204 160 150 180 87 165 +90.3% 677 582 -14.1%

52 智利（百萬歐元不變）變動基礎損益表2022年第一季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023 2023/2022年淨利息收入 483 550 343 356 343 251 433 +72.9% 1,72.9% 淨費用收入 112 109 123 130 147 157 137 131 -4.3% 473 572 +20.8% 金融交易及其他收益（虧損）55 42 57 57 79 93 60 -35.8% 211 331 +56.7% 總收入 650 702 595 531 582 599 481 624 +29.9% 2,477 2,285 -7.7% 運營費用 (234) (255) (256) (256) (244) (256) (256) (256) (256) (256) (256) (256) (256) (256) (256) (256) (256) (256) (256) (256) (256) (256) (256) (263) +2.7% (992) (1,020) +2.8% 淨額營業收入 416 449 340 280 338 343 224 361 +60.9% 1,485 1,265 -14.8% 淨貸款虧損準備金 (95) (110) (88) (111) (113) (83) (83) -3.2% (403) (365) -9.5% 其他收益（虧損）和準備金 1 (18) (0) 9 10 15 10 16 +66.2% (8) 51 — 税前利潤 322 321 252 179 235 275 148 294 +98.6% 1,074 951 -11.4% 合併利潤 267 290 234 175 203 243 243 118 252 +113.7% 967 816 -15.6% 應佔利潤 188 202 165 130 144 173 173 +88.7% 685 582 -15.1%

53 智利（百萬智利）變動基礎損益表2022年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23年第二季度3'23季度4'23季度4'23季度/23第三季度2023 2023/2023 2023/2022年第三季度淨利息收入 437,644 498,964 376,457 311,342 311,342 322,790 310,631 227,113 392,690 392,690 72.9% 1,624,407 1,253,223 -22.9% 淨費用收入 101,410 98,614 111,094 117,979 133,249 142,289 124,044 118,714 -4.3% 429,097 518,296 +20.8% 金融交易和其他收益（虧損）38,455 51,362 51,478 89,362 51,478 89,692 51,478 89,692 1 84,396 54,175 -35.8% 191,254 299,740 +56.7% 總收入 588,826 636,034 538,913 480,985 527,517 542,610435,553 565,580 +29.9% 2,244,757 2,071,259 -7.7% 運營費用 (212,156) (229,397) (230,813) (226,805) (221,276) (232,073) (232,331) (238,680) +2.7% (899,171) (924,361) +2.7% 8% 淨營業收入 376,671 406,636 308,100 254,180 306,241 310,537 203,221 326,900 +60.9% 1,345,587 1,146,899 -14.8% 淨貸款損失準備金 (85,876) (99,311) (79,579) (100,650) (102,184) (74,922) (78,072)) (75,536) -3.2% (365,416) (330,714) -9.5% 其他收益（虧損）和準備金 1,288（16,704）(254) 8,572 8,714 13,820 8,873 14,742 +66.2% (7,097) 46,150 — 税前利潤 292,083290,621 228,267 162,103 212,771 249,435 134,022 266,106 +98.6% 973,074 862,334 -11.4% 合併利潤 242,277 262,963 212,199 159,001 159,001 184,033 106,903 228,425 +113.7% 876,441 739,600 -15.6% 應佔利潤 -15.6% 169,969 183,357 149,468 118,008 130,735 156,673 83,065 156,770 +88.7% 620,801 527,244 -15.1%

54 阿根廷（百萬歐元）變動基礎損益表2022年第一季度第222年第三季度22年第一季度23年第二季度3'23季度4'23季度4'23季度/23第三季度2023 2023/2023 2023/2022年第三季度淨利息收入 300 432 431 532 606 629 112 -82.2% 1,778 1,879 +5.7% 淨利息收入 121 182 97 145 164 (50) — 542 396 -26.9% 金融交易和其他 (57) (117) (205) (108) (168) (223) (251) (90) -64.2% (487) (731) +50.1% 總收入 364 458 592 420 501 528 543 (27) — 1,833 1,544 -15.8% 運營費用 (217) (260) (333) (178) (250) (272) (260) 6 — (987) (775) -21.5% 淨額營業收入 147 198 259 242 251 256 283 (21) — 846 769 -9.1% 淨貸款虧損準備金 (39) (33) (34) (26) (43) (54) (47) (7) -85.4% (132) (150) +13.6% 其他收益 (虧損) 和準備金 (38) (67) (81) (81) (84) (30) (74) (1) (10) — (270) (114) -57.7% 税前利潤 71 97 144 132 179 129 236 (39) — 443 505 +13.8% 合併利潤 60 86 88 91 140 113 155 (19) — 325 388 +19.4% 應佔利潤 59 86 91 139 113 154 (20) — 324 386 +19.0%

55 阿根廷（百萬歐元不變）變動基礎損益表2022年第一季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度3'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023 2023/2022 2023/2022年淨利息收入 41 66 111 135 221 376 1,147 +205.1% 376 1,879 +399.4% 淨費用收入 17 22 33 43 35 54 211 +118.8% 115 396 +245.2% 金融交易和其他 (8) (18) (36) (42) (43) (80) (143) (465) +224.4% (103) (731) — 總收入 50 70 108 159 127 195 329 893 +171.4% 388 1,544 +298.1% 運營費用 (30) (61) (78)) (63) (100) (160) (451) +181.5% (209) (775) +271。0% 淨營業收入 20 30 47 81 64 95 169 442 +161.8% 179 769 +329.7% 淨貸款虧損準備金 (5) (5) (7) (11) (11) (19) (29) (91) +211.3% (28) (150) +436.9% 其他收益 (虧損) 和準備金 (5) (10) (15) (27) (8) (25) (11) (71) — (57) (114) +99.8% 税前利潤 10 15 26 43 45 51 129 280 +117.1% 94 505 +437.9% 合併利潤 8 13 17 31 35 44 90 219 +144.8% 69 388 +464.1% 應佔利潤 8 13 16 31 35 44 89 218 +143.6% 69 386 +462.3%

56 阿根廷（百萬阿根廷比索）變動基礎損益表2022年第二季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023年第三季度淨利息收入 36,978 5865 99,007 141,515 120,749 197,821 335,801 +205.1% 3361% 265 1,679,213 +399.4% 淨費用收入 14,875 19,625 29,856 38,139 31,111 47,835 86,223 188,633 +118.8% 102,494 353,802 +245.2% 金融交易及其他收益（虧損）(6,999) (15,773) (32,048) (37,240) (38,228) (12,228) (71,228) (12,228) (71,228) (71,228) (12,228) (71,228) (71,228) (12,228) (71,228) (12,228) (71,228) (71,228) (8,081) (415,488) +224.4% (92,060) (652,901) — 總收入 44,854 62,616 96,815 142,414 113,757 174,428 293,983 797,945 +171.4% 346,699 1,380,113 +298.1% 運營費用 (26,714) (35,664) (54,603) (69,729) (56,701) (89,315) (143,275) (403,358) +181.5% (186,709) (692,649) +2779 1.0% 淨營業收入 18,140 26,952 42,213 72,685 57,056 85,113 150,709 394,587 +161.8% 159,990 687,464 +329.7% 淨貸款損失準備金 (4,791) (4,601) (5,922) (9,665) (9,694) (17,326) (26,039) (856) (856)) +211.3% (24,980) (134,114) +436.9% 其他收益（虧損）和準備金（4,654）(9,093) (13,151) (24,241) (6,806) (22,205) (9,553) (63,609) — (51,139) (102,174) +99.8% 利潤税前 8,695 13,258 23,139 38,779 40,555 45,582 115,117 249,923 +117.1% 83,871 451,177 +437.9% 合併利潤 7,352 11,724 14,774 27,675 31,692 39,094 80,117 196,132 +144.8% 61,525 347,034 +464.1% 應佔利潤 7,326 ,698 14,743 27,588 31,627 38,982 79,848 194,539 +143.6% 61,355 344,996 +462.3%

57 其他南美洲（百萬歐元）變動基礎收益表2022年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23季度3'23季度4'23季度4'23季度/23第三季度2023 2023 2023/2023 2023/2022年淨利息收入 111 125 142 154 154 160 176 +10.1% 527 662 +25.6% 淨費用收入 38 52 58 59 62 67 +2.7% 210 254 +21.2% 金融交易和其他收益（虧損）13 22 29 31 26 25 36 35 -1.7% 95 121 +27.1% 總收入 162 199 233 238 259 261 278 +6.6% 832 1,038 +24.6% 營業費用 (104) (132) (144) (139) (149) (163) +8.8% (527) (596) +13.2% 淨額營業收入59 67 89 91 100 114 111 116 +3.8% 306 441 +44.3% 淨貸款虧損準備金 (13) (28) (30) (22) (38) (40) (50) (58) +17.6% (94) (186) +98.4% 其他收益 (虧損) 和準備金 (1) (1) (3) (3) (3) (6) (6) — (7)) (15) +95.0% 税前利潤 45 37 56 66 59 68 52 -15.9% 205 241 +17.7% 合併利潤 25 18 28 40 30 21 69 +150.7% 111 148 +33.3% 應佔利潤 25 19 28 40 31 22 27 70 +161.2% 112 150 +33.9%

58 其他南美洲（百萬歐元不變）變動基礎損益表2022年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/23第三季度2023 2023 2023/2022 2023/2022年淨利息收入 122 125 138 156 157 177 +12.7% 534 662 +24.1% 淨費用收入 41 52 60 60 63 64 64 +4.5% 211 254 +20.2% 金融交易和其他收益（虧損）14 22 29 30 27 25 35 34 -1.1% 95 121 +27.7% 總收入 178 199 228 236 243 261 256 278 +8.8% 840 1,038 +23.5% 運營費用 (110) (132) (146) (146) (146) (162) +10.2% (529) (596) +12.7% 淨額營業收入 67 67 87 89 102 115 116 +6.8% 310 441 +42.1% 淨貸款虧損準備金 (15) (29) (29) (22) (38) (49) (49) (58) +19.4% (95) (186) +96.1% 其他收益（虧損）和準備金 (1) (1) (3) (3) (3) (6) (6) — (8) (15) +92.8% 税前利潤 51 37 54 66 60 69 60 52 -12.6% 208 241 +15.7% 合併利潤 30 18 26 39 31 22 26 69 +165.0% 113 148 +30.4% 應佔利潤 30 19 26 40 32 22 25 70 +176.4% 115 150 +31.0%

59 歐洲數字消費者銀行（百萬歐元）變動基礎損益表2022年第一季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023年第三季度淨利息收入 1,020 1,012 1,029 1,029 1,011 1,069 1,083 +4.3% 淨利息收入 206 212% 1,029 1,011 1,069 1,083 +4.3% 淨利息收入 206 212% 1,029 1,069 1,083 +4.3% 淨利息收入 206 212% 19 204 215 191 191 203 210 192 -8.8% 843 796 -5.6% 金融交易和其他收益（虧損）86 30 111 177 123 132 158 +19.6% 404 514 +27.0% 總收入 1,312 1,261 1,315 1,382 1,343 1,433 +1.5% 5,269 5,502 +4.4% 運營費用 (645) (603) (605) (609) (659) (655) (652) (652) -0.1% (2,462) (2,618) +6.4% 淨營業收入 667 658 709 773 684 660 759 781 +3.0% 2,807 2,884 +2.7% 淨貸款損失準備金 (148) (139) (142) (193) (222) (222) (152) -32.5% (544) (792) +32.5% (544) (792) 45.7% 其他收益（虧損）和準備金 (17) (11) 4 (3) (43) 43 (25) (47) +91.6% (27) (72) +169.9% 税前利潤 502 508 572 655 447 447 481 509 582 +14.3% 2,237 2,019 -9.7% 合併利潤 391 385 337 376 449 +19.7% 1,687 1,526 -9.5% 應佔利潤 282 290 336 400 244 277 302 376 +24.7% 1,308 1,199 -8.4%

60 歐洲數字消費者銀行（百萬歐元不變）變動基礎損益表2022年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023 2023/2022年淨利息收入 997 992 982 980 1,027 1,068 1,084 +1.5% 3,952 4,193 +6.1% 淨利息收入 997 992 982 980 1,027 1,068 1,084 +1.5% 3,952 4,193 +6.1% 淨利息收入 997 992 982 980 1,068 1,084 +1.5% 3,952 4,193 +6.1% 淨利息收入 99205 218 203 214 191 191 203 210 192 -8.8% 841 796 -5.3% 金融交易和其他收益（虧損）85 32 111 176 123 123 132 158 +19.8% 404 514 +27.1% 總收入 1,288 1,242 1,370 1,341 1,318 1,434 +1.7% 5,196 5,502 +5.9% 運營費用 (632) (591) (594) (604) (604) 5) (658) (656)(652) (652) +0.0% (2,422) (2,618) +8.1% 淨營業收入 655 651 703 765 683 662 758 781 +3.1% 2,774 2,884 +3.9% 淨貸款損失準備金 (143) (137) (139) (116) (192) (224) (152) -32.5% (536) (792)) +47.8% 其他收益（虧損）和準備金 (16) (11) 3 (3) (44) 42 (24) (47) +91.7% (27) (72) +167.0% 税前利潤 496 502 567 646 447 481 509 583 +14.6% 2,211 2,019 -8.7% 合併利潤 386 381 422 477 336 365 450 +19.9% 1,667 1,526 -8.4% 應佔利潤 278 285 332 393 243 278 301 377 +25.1% 1,288 1,199 -6.9%

61 Corporate Center（百萬歐元）變動基礎損益表2022年第一季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2022年第三季度2023/2023年第三季度2023/2022年 2023/2022年淨利息收入 (172) (157) (142) (42) (42) (30) 83 — (652) (41) -93.8% 淨費用收入 (3) 2 (2) (16) (3) (3) 1 (8) — (19) (13) -30.8% 金融交易和其他收益 (126) (267) (259) (163) (69) (172) (279) 136 — (815) (385) -52.8% 總收入 (301) (446) (418) (418) (418) (418) (322) (124) (218) (308) 212 — (1,487) (439) -70.5% 運營費用 (87) (92) (93) (100) (95) (95) (95) (94) (108) +15.4% (372) (391) +5.2% 淨營業收入 (388) (538) (511) (422) (219) (312) (402) 104 — (1,858) (829) -55.4% 淨貸款損失準備金 (1) (4) 2 13 3 1 (1) (1) +36.6% 9 2 -77.3% 其他收益（虧損）和準備金（48) (34) (35) (56) (44) (30) (30) +0.1% (173) (134) -22.7% 税前利潤 (437) (577) (544) (465) (260) (341) (433) 73 — (2,022) (961) -52.5% 合併利潤 (462) (577) (543) (543) (543) (543) (543) (466) (279) (341) (464) 87 — (2,049) (998) -51.3% 應佔利潤 (462) (577) (543) (466) (279) (341) (464) (464) 87 — (2,049) (998) -51.3%

62 零售銀行（百萬歐元）變動基礎損益表2022年第一季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023 2023/2022年第三季度淨利息收入 8,112 8,635 9,058 9,058 9,977 9,524 9,822 9,662 -1.6% 34,855 37,985 37,985 -1.6% 34,855 37,985 +9.0% 淨費用收入 1,807 1,982 1,968 1,896 1,901 1,965 2,013 1,783 -11.4% 7,654 7,661 +0.1% 金融交易和其他收益（虧損）184 (45) (18) 45 (98) (282) 36 (48) — 166 (392) — 總收入 10,103 10,572 11,008 10,991 10,779 11,206 11,871 11,397 -4.0% 42,674 45,254 +6.0% 運營費用 (4,392) (4,621) (4,621) (4,621) (4,764) (4,775) (4,755) (4,891) (4,990) (4,760) -4.6% (18,552) (19,396) +4.6% 淨營業收入 5,711 5,952 6,244 6,216 6,216 6,024 6,024 6,315 6,881 6,637 -3.5% 24,123 25,858 +7.2% 淨貸款虧損準備金 (2,113) (2,113) (2,2,213) (2,024 6,024 6,024 6,315 6,881 6,637 -3.5% 24,123 25,858 +7.2% 淨貸款虧損準備金 (2,113) 624) (2,726) (2,748) (2,898) (2,877) (3,303) (3,216) -2.7% (10,212) (12,295) +20.4% 其他收益（虧損）和準備金（418）(454) (671) (517) (755) (532) (688) +29.4% (2,126) (2,691) +26.6% 税前利潤 3,180 2,873 2,847 2,884 2,409 2,683 3,046 2,734 -10.3% 11,785 10,872 -7.8% 合併利潤 2,321 2,208 2,199 1,763 1,938 2,235 2,250 -3.7%8,835 8,286 -6.2% 應佔利潤 2,064 1,954 1,917 1,998 1,552 1,718 2,128 2,039 -4.2% 7,933 7,436 -6.3%

63 零售銀行（百萬歐元不變）變動基礎損益表2022年第一季度第二季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023 2023/2022年淨利息收入 8,207 8,325 8,588 8,819 8,797 9,231 9,585 10,372 +8.2% 33,939 3795 +8.2% 33,939 3795 +8.2% 33,939 3795 3785 +8.2% 33,939 3785 +8.2% 33,939 3785 +8.2% 33,939 3785 +8.2% 33,939 3795 +11.9% 淨費用收入 1,808 1,895 1,854 1,856 1,856 1,899 1,960 +0.7% 7,417 7,661 +3.3% 金融交易和其他收益（虧損）244 49 124 94 20 (137) 146 (137) — 511 (392) — 總收入 10,259 10,269 10,772 10,673 10,994 11,677 11,911 +2.0% 41,866 45,254 +8.1% 運營費用 (4,359) (4,415) (4,475) (4,690) (4,650) (4,747) (4,873) (5,126) +5.2% (17,939) (19,396) +8.1% 淨營業收入 5,900 5,855 6,092 6,092 6,023 6,023 6,803 6,785 -0.3% 23,928 25,858 +8.1% 淨貸款損失準備金 (2,191) (2,590) (2,667) (2,721) (2,910) (2,846) (3,261) (3,278) +0.5% (10,170) (12,295) +20.9% 其他收益 (虧損) 和準備金 (397) (392) (615) (527) (705) (710) (535) (740) +38.2% (1,932) (2,691) +39.3% 税前利潤 3,311 2,872 2,809 2,834 2,408 2,691 3,007 2,767 -8.0% 11,826 10,872 -8.1% 合併利潤 2,417 2,217 2,104 2,167 1,765 1,948 2,324 2,250 -3.2% 8,905 8,286 -7.0% 應佔利潤 2,153 1,963 1,913 1,551 1,551 1,730 2,116 2,040 -3.6% 7,993 7,436 -7.0%

64 企業和投資銀行（百萬歐元）變動基礎損益表22年第一季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/23第三季度2023 2023 2023/2022年第三季度淨利息收入 783 929 916 919 838 774 950 923 -2.9% 3,548 -1.8% 淨費用收入 529 500 489 464 619 554 531 486 -8.6% 1,981 2,190 +10.5% 金融交易和其他收益（虧損）456 406 567 420 749 819 645 409 -36.6% 1,849 2,622 +41.8% 總收入 1,768 1,835 1,803 2,206 2,126 1,817 -14.5% 7,378 8,296 +12.5% 運營費用 (618) (673) (755) (856) (738) (772) (772) (864) (1,017) +17.7% (2,902) (3,391) +16.8% 淨營業收入 1,149 1,162 1,218 946 1,468 1,375 1,262 800 -36.6% 4,476 4,905 +9.6% 淨貸款損失準備金 15 11 (10) (265) 28 (31) 49 (208) — (249) (162) -35.0% 其他收益（虧損）和準備金 (23) (35) (22) (50) (36) (25) (94) (19) -79.5% (130) (174) +34.0% 税前利潤 1,141 1,186 631 1,460 1,320 1,217 573 -52.9% 4,097 4,570 +11.5% 合併利潤 817 821 871 489 1,041 961 853 434 -49.1% 2,999 3,290 +9.7% 應佔利潤 765 772 822 457 976 899 804 398 -50.6% 2,817 3,078 +9.3%

65 企業和投資銀行（百萬歐元不變）變動基礎損益表22年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23年第三季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/23第三季度2023 2023 2023/2022 2023/2022年淨利息收入 764 81 854 753 689 1,178 +36.1% 3,241 3,485 +7.5% 淨利息收入 764 842 854 753 865 1,178 +36.1% 3,241 3,485 +7.5% 淨利息收入 764 842 854 753 865 1,178 +7.5% 529 479 462 458 608 537 519 525 +1.2% 1,928 2,190 +13.6% 金融交易和其他收益（虧損）455 394 568 426 754 817 641 411 -35.9% 1,843 2,622 +42.3% 總收入 1,748 1,738 2,115 2,025 2,114 +4.4% 7,012 8,296 +18.3% 運營費用 (621) (651) (716) (829) (829) (720) (751) (848) (1,072) +26.4% (2,818) (3,391) +20.4% 淨營業收入 1,127 1,064 1,094 908 1,291 1,177 1,042 -11.5% 4,194 4,905 +17.0% 淨貸款損失準備金 14 12 (4) (265) 30 (32) 49 (208) — (244) (162) -33.7% 其他收益（虧損）和準備金 (24) (35) (22) (49) (36) (23) (94) (21) -77.4% (130) (174) +33.9% 税前利潤 1,117 1,040 1,068 595 1,389 1,236 1,132 812 -28.2% 3,820 4,570 +19.6% 合併利潤 785 732 462 462 976 881 641 641 -18.9% 2,751 3,290 +19.6% 應佔利潤 733 683 723 429 911 821 742 604 -18.6% 2,566 3,078 +19。9%

66 財富管理與保險（百萬歐元）變動基礎損益表22年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023 2023/2022年第三季度淨利息收入 131 167 227 322 413 456 416 -8.4% 847 1,739 +105.4% 淨利息收入 322 333 328 309 309 317 319 321 +0.7% 1,293 1,265 -2.1% 金融交易和其他收益（虧損）121 118 134 123 108 114 102 67 -33.7% 495 391 -21.0% 總收入 573 619 689 74 830 887 804 -8.0% 2,635 3,396 +28.9% 運營費用 (248) (257) (267) (267) (281) (278) (283) (284) (311) +9.3% (1,054)(1,156) +9.7% 淨營業收入 325 361 422 473 551 604 590 494 -16.4% 1,581 2,240 +41.6% 淨貸款損失準備金 1 (7) (9) 2 1 15 0 5 — (14) 21 — 其他收益（虧損）和準備金（8）(12) (6) (10) (23) (12) (5) 15 — (36) (6) (10) (23) (12) (5) 15 — (36) (6) (10) (23) (12) (5) 15 — (36) (36) (5) 15 — (36) (36) (6) (10) (23) (12) (5) 15 — (36) (36) (15) (36) (26) -28.6% 税前利潤 317 343 406 465 529 607 585 513 -12.3% 1,531 2,235 +46.0% 合併利潤 245 268 311 357 396 462 446 404 -9.2% 1,182 1,707 +44.4% 應佔利潤 230 252 342 442 432 386 -10.6% 1,119 1,637 +46.3%

67 財富管理與保險（百萬歐元不變）變動基礎損益表22年第二季度3'22第二季度4'23年第二季度第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/23第三季度2023 2023 2023 2023/2022 2023/2022年淨利息收入 129 160 217 314 408 450 448 432 -3.5% 820 1,739 +112.1% 淨利息收入 324 323 311 301 299 305 311 351 +12.8% 1,259 1,265 +0.5% 金融交易和其他收益（虧損）126 126 138 124 114 102 65 -36.4% 513 391 -23.9% 總收入 579 609 666 666 818 870 848 -1.5% 2,593 3,396 +31.0% 運營費用 (252) (253) (258) (274)) (275) (279) (282) (320) +13.4% (1,036) (1,156) +11.6% 淨營業收入 327 357 409 465 542 579 528 -8.8% 1,557 2,240 +43.9% 淨貸款虧損準備金 1 (8) (9) 2 1 15 0 5 — (14) 21 — 其他收益（虧損）和準備金 (8) (12) (6) (10) (23) (12) (5) 14 — (36) (26) -28.0% 税前利潤 319 338 393 457 521 594 547 -4.7% 1,507 2,235 +48.3% 合併利潤 247 266 302 352 390 390 452 390 435 430 -1.1% 1,167 1,707 +46.2% 應佔利潤 232 250 286 336 371 412 -2.3% 1,103 1,637 48.4%

68 PagonXT（百萬歐元）變動基礎損益表2022年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23季度3'23季度4'23季度4'23季度/23第三季度2023 2023 2023/2023 2023/2022年淨利息收入 2 3 6 11 9 22 24 38 +57.9% 22 93 +325.2% 淨費用收入 157 222 270 218 228 255 253 -1.2% 0% 881 954 +8.3% 金融交易和其他收益（虧損）3 11 19 18 16 27 19 30 +54.1% 50 93 +83.8% 總收入 162 236 257 299 244 277 320 +7.4% 953 1,140 +19.6% 運營費用 (190) (258) (296) (298) (251) (268) +6.7% (1,024) (1,091) +6.6% 淨營業收入 (28) (22) (24) 3(34) (18) 48 53 +11.0% (71) 49 — 淨貸款損失準備金 (3) (9) (13) (20) (6) (6) (10) (1) -87.4% (44) (24) -45.6% 其他收益（虧損）和準備金（1）(3) (12) (10) (2) (10) (6) (23) +265.0% (26) (42) +62.3% 税前利潤 (31) (33) (49) (27) (43) (34) 31 29 -7.5% (141) (17) -88.1% 合併利潤 (53) (48) (39) (39) (57) (48) 6 23 +285.0% (203) (76) -62.7% 應佔利潤 (54) (50) (69) (42) (55) (48) 3 24 — (215) (77) -64.0%

69 PagonXT（百萬歐元不變）變動基礎損益表2022年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/23第三季度2023 2023 2023/2023 2023/2022年淨利息收入 2 3 6 11 10 22 24 38 +58.9% 22 93 +320.8% 淨費用收入 172 223 273 222 227 251 254 +1.1% 898 954 +6.3% 金融交易和其他收益（虧損）4 10 19 17 16 27 19 31 +61.9% 50 93 +83.9% 總收入 177 236 256 301 248 276 294 323 +9.7% 970 1,140 +17.5% 運營費用 (198) (279) (296) (292) (247) (274) +10.9% (10.9%) 1,030) (1,091) +6.0% 淨營業收入 (20) (20) (23) 4 (30) (16) 47 48 +3.3% (59) 49 — 淨貸款損失準備金 (3) (9) (13) (20) (6) (6) (10) (1) -87.7% (45) (24) -45.8% 其他收益（虧損）和準備金 (1) (3) (13) (9) (2) (10) (6) (23) (23)) +269.6% (25) (42) +66.1% 税前利潤 (24) (31) (48) (25) (39) (32) 30 24 -20.3% (129) (17) -87.0% 合併利潤 (48) (46) (63) (37) (54) 6 18 +178.2% (194) (76) -60.9% 應佔利潤 (50) (48) (67) (41) (52) (46) 3 18 — (206) (77) -62.5%

70 補充信息資產負債表和資本管理貸款收益率和存款成本收益率不良貸款和覆蓋率及信貸成本季度損益表新主要板塊的季度損益表和業務量（根據自2024年1月1日起適用的新定義）術語表

71 零售和商業銀行（百萬歐元）變動基礎損益表22年第二季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2022年第三季度淨利息收入 4,974 5,399 5,839 5,880 5,973 6,747 6,318 -6.4% 22,093 25,2023 -6.4% 550 +15.6% 淨費用收入 1,130 1,211 1,226 1,074 1,212 1,212 1,015 -15.1% 4,672 4,497 -3.8% 金融交易和其他收益（虧損）259 235 41 (306) 210 (62) (78) (78) (362) +362.0% 229 (293) — 總收入 6,364 6,846 7,105 6,679 7,257 7,662 865 6,971 -11.4% 26,994 29,754 +10.2% 運營費用 (2,790) (3,018) (3,101) (3,111) (3,263) (3,361) (3,089) -8.1% (12,059) (12,825) +6.3% 淨營業收入 3,574 3,828 4,004 4,004 4,398 4,504 3,881 -13.8% 14,935 16,930 +13.4% 淨營業收入 3,84% 貸款損失準備金 (1,246) (1,607) (1,540) (1,495) (1,512) (1,599) (1,698) (1,730) +1.9% (5,887) (6,540) +11.1% 其他收益（虧損）和準備金（369）(417) (645) (518) (566) (702) (513) (613) (666) (513) (613) (66) (613) (613) (66) (613) (613) (666) 19) +20.7% (1,950) (2,401) +23.1% 税前利潤 1,959 1,804 1,819 1,516 2,068 2,097 2,292 1,532 -33.2% 7,099 7,989 +12.5% 合併利潤 1,402 1,366 1,220 1,526 1,458 1,743 1,335 -23.4% 5,423 6,062 +11.8% 應佔利潤 1,316 1,281 1,279 1,141 1,432 1,358 1,240 -23.9% 5,017 5,659 +12.8% 業務量向客户提供的貸款和預付款總額 628,977 638,623 629,478 628,233 625,558 618,773 -1.8% 1% 629,478 618,773 -1.7% 客户資金 697,130 680,940 681,037 689,330 686,464 699,432 707,567 712,433 +0.7% 689,330 712,433 +3.4% 客户存款 604,253 592,183 59,493 609,063 609,063 609,063 +2.1% 598,110 621,598 +3.9% 共同基金 92,877 88,757 90,283 91,220 93,972 90,320 93,972 90,320 98,504 90,835 -7.8%91,220 90,835 -0.4%

72 零售和商業銀行（百萬歐元不變）變動基礎損益表2022年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23季度4'23第二季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2022年第三季度淨利息收入 5,019 5,191 5,547 5,736 5,832 6,521 6,939 +6.4% 21,494 254 6,939 +6.4% 21,494 254 6,939 +6.4% 21,494 254 6,939 +6.4% 21,494 254 6,939 +6.4% 21,494 254 6,939 +6.4% 21,494 254 6,939 ,550 +18.9% 淨費用收入 1,123 1,147 1,145 1,088 1,033 1,153 1,151 -0.1% 4,503 4,497 -0.1% 金融交易和其他收益（虧損）298 283 136 (258) 293 42 1 (628) — 459 (293) — 總收入 6,440 6,621 6,828 6,566 7,158 7,462 7,462 -2.2.2 8% 26,455 29,754 +12.5% 運營費用 (2,752)(2,860) (2,900) (3,113) (3,136) (3,258) (3,404) +4.5% (11,625) (12,825) +10.3% 淨營業收入 3,689 3,760 3,928 3,453 4,132 4,324 4,059 -8.1% 14,830 16,930 +14.2% 淨貸款損失準備金 (1,292%) 1) (1,585) (1,521) (1,488) (1,527) (1,580) (1,672) (1,762) +5.4% (5,885) (6,540) +11.1% 其他收益（虧損）和準備金（353）(362) (596) (486) (552) (659) (519) (671) +29.4% (1,797) (2,401) +33.6% 税前利潤 2,045 1,813 1,811 1,479 2,053 2,085 2,225 1,626 -26.9% 7,149 7,989 +11.8% 合併利潤 1,495 1,376 1,191 1,514 1,448 1,703 1 1,396 -18.1% 5,481 6,062 +10.6% 應佔利潤 1,369 1,299 1,289 1,111 1,350 1,589 1,302 -18.1% 5,067 5,659 +11.7% 業務量向客户提供的貸款和墊款總額 622,911 632,499 638,698 638,047 629,475 624,224 618,773 -0.5% 38,047 618,773 -3.0% 客户資金 690,366 680,504 679,562 696,669 686,630 688,038 702,460 712,433 +1.4% 696,669 712,433 +2.3% 客户存款 597,814 591,837 591,583 604,388 599,388 605,826 59,388 59,388 599,742 605,826 1,598 +2.6% 604,899 621,598 +2.8% 共同基金 92,552 88,667 87,979 91,770 93,242 88,295 96,633 90,835 -6.0% 91,77090,835 -1.0%

73 數字消費者銀行（百萬歐元）變動基礎損益表2022年第一季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023 2023/2022年第三季度淨利息收入 2,463 2,495 2,593 2,570 2,477 2,600 2,598 -0.1% 10,121 10,221 +1.0% 淨費用收入 297 321 317 334 288 295 316 330 +4.3% 1,269 1,229 -3.1% 金融交易和其他收益（虧損）284 154 239 227 193 199 228 +14.3% 1,001 846 -15.5% 總收入 3,043 2,970 3,149 3,228 3,155 3,155 +1.3% 12,391 12,296 8% 運營費用 (1,287) (1,275) (1,319) (1,316)(1,317) (1,291) (1,284) (1,371) +6.8% (5,197) (5,263) +1.3% 淨營業收入 1,757 1,695 1,830 1,912 1,744 1,675 1,831 1,831 1,784 -2.6% 7,194 7,033 -2.2% 淨貸款損失準備金 (616) (755) (832) (1,019) (1,019) (916) (887) (1,177) (1,126) -4.3% (3,222) (4,106) +27.4% 其他收益（虧損）和準備金（45）(22) (9) (16) (71) (39) (78) (60) -23.0% (91) (250) +173.0% 税前利潤 1,095 918 987 756 748 576 597 +3.0% 3,880 2,677 -31.0% 合併利潤 833 727 750 690 587 635 489 540 +10.3% 3,000 2,251 -25.0% 應佔利潤 720 612 688 590 488 539 417 457 +9.7% 2,610 1,901 -27.2% 業務量向客户提供的貸款和墊款總額 183,675 190,786 197,86 196,878 197,878 197,828 200,157 205,681 206,649 +0.5% 196,878 206,649 +5.0% 客户資金 103,49 105,872 106,927 106,998 109,016 117,963 +2.1% 106,027 117,963 +11.3% 客户存款 101,055 103,662 105,407 102,946 104,754 105,554 112,187 114,334 +1.9% 102,946 114,334 +11.1% 共同基金 2,210 2,222 3,081 3,461 3,400 3,629 +6.7% 3,081 3,629 +17.8%

74 數字消費者銀行（百萬歐元不變）變動基礎損益表2022年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023 2023/2022年第三季度淨利息收入 2,489 2,465 2,488 2,456 2,663 +3.0% 9,876 10,661 +3.0% 9,876 10,221 +3.0% 9,876 +3.5% 淨費用收入 301 319 311 329 289 296 313 331 +5.5% 1,260 1,229 -2.5% 金融交易和其他收益（虧損）307 164 240 314 240 209 215 182 -15.3% 1,025 846 -17.4% 總收入 3,098 2,916 3,131 3,046 3,175 +2.0% 12,161 3,175 +2.0% 12,161 12,75 +2.0% 12,161 12,75 296 +1.1% 運營費用 (1,300) (1,250) (1,259)(1,276) (1,312) (1,293) (1,284) (1,375) +7.1% (5,085) (5,263) +3.5% 淨營業收入 1,798 1,666 1,756 1,855 1,835 1,669 1,829 1,801 -1.5% 7,075 7,033 -0.6% 淨貸款損失準備金 (634) (742) (796) (796)) (992) (908) (885) (1,174) (1,139) -2.9% (3,165) (4,106) +29.8% 其他收益（虧損）和準備金（45）(20) (8) (13) (72) (40) (78) (60) -23.3% (87) (250) +187.0% 税前利潤 1,119 904 951 850 754 754 754 754 577 602 +4.2% 3,824 2,677 -30.0% 合併利潤 852 717 724 669 586 532 492 541 +10.0% 2,962 2,251 -24.0% 應佔利潤 739 603 663 569 486 536 420459 +9.2% 2,573 1,901 -26.1% 業務量向客户提供的貸款和預付款總額 181,841 186,983 190,587 195,267 197,631 203,252 206,649 +1.7% 195,267 206,649 +5.8% 客户資金 102,808 102,949 102,119 107,532 108,834 113,854 117,963 +3.6% 104,259 117,963 +13.1% 客户存款 100,424 100,739 99,898 101,178 104,372 105,372 110,453 114,334 +3.5% 101,178 114,334 +13.0% 共同基金 2,210 2,222 3,081 3,461 3,400 3,629 +6.7% 3,081 3,629 +7.7% 3,081 3,629 +17.8%

75 企業和投資銀行（百萬歐元）變動基礎損益表2022年第一季度第二季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023 2023/2022年淨利息收入 917 1,067 914 918 801 784 845 1,164 +37.7% 3,816 3,594 -5.8% 淨利息收入 917 1,067 914 918 801 784 845 1,164 +37.7% 3,816 3,594 -5.8% 淨利息收入 917 1,067 914 918 801 784 845 1,164 +37.7% 3,816 3,594 519 487 475 441 606 536 517 471 -8.9% 1,922 2,131 +10.8% 金融交易和其他收益（虧損）124 21 328 493 259 443 259 443 615 485 -21.1% 965 1,802 +86.7% 總收入 1,559 1,575 1,852 1,667 1,763 1,977 2,120 +7.2% 6,703 527 +12.3% 運營費用 (619) (670) (759) (852) (741) (771)(865) (1,010) +16.8% (2,901) (3,387) +16.7% 淨營業收入 940 905 958 1,000 925 992 1,112 1,111 -0.2% 3,802 4,140 +8.9% 淨貸款損失準備金 13 11 (10) (271) 24 (31) 49 (206) — (257) (165) -35.8% 其他收益（虧損）和準備金（24）) (38) (33) (71) (104) (28) (21) -23.1% (166) (181) +8.9% 税前利潤 929 878 915 658 845 934 1,133 883 -22.1% 3,379 3,795 +12.3% 合併利潤 654 628 664 479 571 667 626 -21.1% 2,424 2,658 +9.6% 應佔利潤 601 585 595 452 506 603 744 587 -21.1% 2,233 2,440 +9.2% 業務量貸款總額以及向客户提供的預付款 136,514 142,473 152,488 142,646 139,562 136,918 134,027 137,578 +2.6% 142,66 137,578 -3.6% 客户資金 137,884 155,213 182,322 196,021 182,322 196,021 179,008 191,960 186,410 -2.9% 196,021 186,410 -2.9% 196,021 186,410 -2.9% 196,021 186,410 -2.9% 196,021 186,410 -2.9% 196,021 186,410 -2.9% 196,021 186,410 4.9% 客户存款 128,193 145,417 172,333 186,678 171,300 167,651 178,426 171,845 -3.7% 186,678 171,845 -7.9% 共同基金 9,691 9,797 9,989 9,343 11,357 13,565 14,565 +7.6% 9,343 14,565 +55.9%

76 企業和投資銀行（百萬歐元不變）變動基礎損益表22年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23季度4'23季度4'23年第四季度/23年第三季度2023年第三季度2023 2023 2023/2022年第三季度淨利息收入 931 993 800 882 752 725 806 1,311 +62.8% 3,606 3,594 -0.3% 淨利息收入 931 993 800 882 752 725 806 1,311 +62.8% 3,606 3,594 -0.3% 淨利息收入 931 993 800 882 752 725 806 1,311 +62.8% 3,606 3,594 -0.3% 淨利息收入 517 467 449 435 595 520 506 510 +0.8% 1,867 2,131 +14.1% 金融交易和其他收益（虧損）105 105 19 340 502 262 441 606 493 -18.6% 966 1,802 +86.7% 總收入 1,553 1,479 1,588 1,819 1,610 1,686 1,917 2,315 +20.7% 6,438 7,527 +20.7% 6,438 7,527 16.9% 運營費用 (621) (648) (720) (825) (723)) (750) (849) (1,064) +25.4% (2,815) (3,387) +20.3% 淨營業收入 931 830 868 994 886 936 1,068 1,250 +17.0% 3,624 4,140 +14.3% 淨貸款損失準備金 12 12 (5) (271) 25 (32) 49 (207) — (252) (165) -34.5% 其他收益（虧損）和準備金（22）（34）（28）（60）（105）（25）（27）（23）-12.6%（144）（181）+25.8% 税前利潤 922 808 835 663 806 879 1,090 1,020 -6.4% 3,228 3,795 +17.6% 合併利潤 639 564 599 489 535 615 766 743 -3.0% 2,292 2,658 +16.0% 應佔利潤 586 522 530 461 470 552 716 702 -1.8% 2,099 2,440 +16.2% 業務量向客户提供的貸款和預付款總額 136,398 140,699 147,421 142,158 138,578 134,564 131,231 137,578 +4.8% 142,158 137,578 -3.2% 客户資金 134,497 150,447 172,097 192,800 178,355 173,928 186,410 +0.1% 192,800 186,410 +0.1% 192,800 186,410 -3.3% 客户存款 125,980 141,526 163,592 184,333 168,187 163,868 173,932 171,845 -1.2% 184,333 171,845 -6.8% 共同基金 8,517 8,921 8,505 8,467 10,060 12,226 14,565 +19.1% 8,467 14,565 +72.0%

77 財富管理與保險（百萬歐元）變動基礎損益表2022年第一季度第二季度3'22第二季度第二季度23年第二季度3'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023 2023/2022年淨利息收入 137 174 235 337 392 409 377 -7.8% 883 1,513 +71.4% 淨利息收入 322 334 329 309 308 317 318 319 +0.3% 1,293 1,262 -2.4% 金融交易和其他收益（虧損）130 116 140 116 116 121 110 88 -20.0% 502 436 -13.2% 總收入 589 623 704 762 758 830 838 784 -6.3% 2,678 3,210 +19.9% 運營費用 (261) (269) (281) (291) (291) (291) 3) (291) (293) (297) (335) +12.7% (1,104)(1,216) +10.2% 淨營業收入 328 354 422 469 467 538 449 -16.8% 1,574 1,994 +26.7% 淨貸款虧損準備金 0 (7) (14) (0) 1 14 (3) 5 — (21) 17 — 其他收益（虧損）和準備金 (9) (11) (6) (11) (11) (24) (11) 0 17 — (21) 17 — (11)) (18) -52.5% 税前利潤 320 336 402 459 444 541 537 471 -12.3% 1,516 1,994 +31.5% 合併利潤 247 263 307 352 335 415 415 412 378 -8.1% 1,170 1,540 +31.6% 應佔利潤 232 246 289 316 397 359 -9.8% 1,101 1,467 +33.6% 3% 業務量向客户提供的貸款和預付款總額 21,578 22,516 23,275 22,247 21,925 22,247 21,925 22,556 22,662 22,603 -0.3% 22,247 22,603 +1.6% 客户資金 140,594 139,108 141,074 137,423 139,282 144,880 143,880 143,025 157,142 +9.9% 137,423 157,142 +14.3% 客户存款 54,606 56,099 57,014 57,014 57,242 56,617 5717 57,12 57,014 57,014 57,242 56,617 5717 57,017 5717 57,017 5717 57,014 57,014 57,017 57,4,663 57,643 +5.5% 57,014 57,643 +1.1% 共同基金 85,988 83,009 83,009 83,362 80,409 82,040 88,263 88,362 99,499 +12.6% 80,409 99,499 +23.7%

78 財富管理與保險（百萬歐元不變）變動基礎損益表2022年第二季度3'22年第四季度23年第二季度第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度4'23季度/23第三季度2023 2023 2023/2022 2023/2022年淨利息收入 135 168 226 330 387 404 391 -3.2% 859 1,513 +76.0% 淨利息收入 324 323 11 301 299 305 310 348 +12.4% 1,259 1,262 +0.2% 金融交易和其他收益（虧損）136 124 145 117 118 122 110 86 -22.4% 522 436 -16.5% 總收入 596 615 682 748 747 813 825 +0.1% 2,641 3,210 +21.6% 運營費用 (265) (272) (286) (288) (288) (288) (288) (288) (288) (288) (288) (288) (288) (288) (288) (288) (288) (288) (288) (288) (288) (289) (295) (344) +16。6% (1,088) (1,216) +11.8% 淨營業收入 330 351 410 462 459 525 529 481 -9.1% 1,553 1,994 +28.4% 淨貸款損失準備金 0 (8) (14) (0) 1 15 (3) 5 — (21) 17 — 其他收益（虧損）和準備金 (8) (11) (6) (10) (24) (11) 1 17 — (36) (18) -51.0% 税前利潤 322 332 390 452 436 528 527 502 -4.6% 1,496 1,994 +33.2% 合併利潤 250 262 300 347 330 405 402 402 -0.0% 1,159 1,540 +32.8% 應佔利潤 233 244 282 329 311 388 382 -1.5% 1,467 1,467 +34.8% 業務量向客户提供的貸款和預付款總額 21,563 22,144 22,345 22,115 21,792 22,318 22,307 22,603 +1.3% 22,115 22,603 +2.2% 客户資金 139,649 138,555 138,870 137,389 142,216 141,180 157,180 157,142 +11.3% 137,803 157,142 +14.0% 客户存款 54,149 56,389 56,852 56,942 56,382 56,942 799 54,158 57,643 +6.4% 56,852 57,643 +1.4% 共同基金 85,500 83,166 82,205 80,951 81,447 86,417 87,022 99,499 +14.3% 80,951 99,499 +22.9%

79 筆付款（百萬歐元）變動基礎損益表第 22 季度第 22季度第 3'22 季度第 4'23 季度第 23 季度第 23 季度第 4'23 季度第 4'23 季度/23 年第三季度2023 2023/2023 年第三季度淨利息收入 537 599 627 596 582 611 649 582 -10.3% 2,359 2,424 +2.8% 淨利息收入 537 599 627 582 611 582 -10.3% 2,359 2,424 +2.8% 淨利息收入 548 684 670 750 770 703 772 708 -8.2% 2,653 2,952 +11.3% 金融交易和其他 (34) (36) (45) (22) (36) (17) (44) 19 — (137) (78) -43.1% 總收入 1,247 1,252 1,325 1,325 1,376 1,309 -4.9% 4,89% 5,298 +8.7% 運營費用 (492) (576) (606) (596) (589) (623) (581) (550) -5.4% (2,271)) (2,344) +3.2% 淨營業收入 559 671 646 728 726 674 795 759 -4.5% 2,604 2,954 +13.5% 淨貸款損失準備金 (252) (271) (363) (246) (471) (397) (435) (363) -16.7% (1,132) (1,666) +47.2% 其他收益 (虧損）和準備金 (3) (15) (18) (38) (14) (21) (18) (31) +75.2% (74) (84) +13.5% 税前利潤 304 385 265 444 241 256 342 365 +6.9% 1,398 1,205 -13.8% 合併利潤 161 230 138 124 137 233 +15.2% 795 696 -12.5% 應佔利潤 137 204 238 116 116 116 204 +13.6% 693 607 -12.4% 業務量總貸款和預付款客户 20,785 21,395 21,978 22,161 22,091 23,307 23,524 23,709 +0.8% 22,161 23,709 +7.0% 客户資金 35 550 685 688 603 600 654 1,418 +116.9% 688 +105.9% 客户存款 35 550 685 688 600 654 1,418 +116.9% 688 688 688 600 +116.9% 688 688 688 688 600 +116.9% 688 1,418 +105.9% 共同基金 — — — — — — — — — — — — —

80 筆付款（固定值百萬歐元）變動基礎損益表第 22 季度第 22季度第 3'22 季度第 4'23 季度第 23 季度第 23 季度第 4'23 季度第 4'23 季度第 4'23 季度/23 年第三季度2023 2023 2023/2022 2023/2022 淨利息收入 527 546 536 566 607 716 +17.9% 2,187 2,424 +10.8% 淨利息收入 567 665 642 739 769 687 746 750 +0.7% 2,612 2,952 +13.0% 金融交易和其他 (18) (11) (11) (14) (12) 7 (24) (49) +99.9% (54) (78) +44.3% 總收入 1,077 1,199 1,185 1,285 1,293 1,260 1,417 +6.7% 4,746 5,298 +11.6% 運營費用 (492) (551) (576) (590) (574) (600) (600) (564) (605)) +7.2% (2,209) (2,344) +6.1% 淨營業收入 585 648 609 695 719 660 764 812 +6.3% 2,537 2,954 +16.5% 淨貸款虧損準備金 (268) (272) (358) (253) (387) (423) (380) -10.0% (1,150) (1,666) +44.8% 其他收益（虧損）和準備金 (2) (14) (17) (25) (13) (20) (18) (32) +82.9% (59) (84) +41.3% 税前利潤 315 362 234 417 229 252 324 400 +23.5% 1,327 1,205 -9.2% 合併利潤 166 116 112 134 257 +33.8% 734 696 -5.2% 應佔利潤 141 180 91 218 95 113 170 228 +34.3% 629 607 -3.6% 業務量貸款和墊款總額致客户 19,450 20,334 20,447 21,740 21,207 21,789 22,383 23,709 +5.9% 21,740 23,709 +9.1% 客户資金 35 550 685 688 603 603 600 654 1,418 +116.9% 688 +105.9% 客户存款 35 550 685 688 600 654 1,418 +116.9% 688 1,418 +105.9% 共同基金 — — — — — — — — — — — —

81 PagonXT（百萬歐元）變動基礎損益表2022年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23季度3'23季度4'23季度4'23季度/23第三季度2023 2023 2023/2023 2023/2022 2023/2022年淨利息收入 2 3 7 10 9 22 24 38 +57.8% 22 93 +325.2% 淨費用收入 157 222 271 218 228 255 253 1.0% 881 954 +8.3% 金融交易和其他收益（虧損）2 9 18 22 16 27 19 30 +56.5% 50 93 +83.8% 總收入 161 234 256 303 244 277 298 321 +7.5% 953 1,140 +19.6% 運營費用 (190) (257) (280) (297) (295) (251) (268) 1,09% (268) +6.9% (24) (1,091) +6.6% 淨營業收入 (29) (24) (23) 6 (34) (18) 48 53 +10.9% (70) 49 — 淨貸款損失準備金 (3) (9) (13) (20) (6) (6) (10) (1) -87.4% (44) (24) -45.6% 其他收益（虧損）和準備金（1）(3) (12) (10) (2) (10) (6) (23) +265.0% (26)) (42) +62.3% 税前利潤 (33) (35) (49) (24) (43) (34) 31 29 -7.6% (140) (17) -88.1% 合併利潤 (54) (50) (64) (36) (57) (57) (48) 6 23 +285.5% (203) (76) -62.6% 應佔利潤 (55) (51) (68) (39) (39) (39) (39) (39) (55) (48) 3 23 — (214) (77) -63.9% 業務量向客户提供的貸款和預付款總額 1,064 1,210 1,210 1,260 1,260 930 894 1,090 1,196 +9.7% 1,260 1,196 -5.1%客户資金 35 550 685 688 603 600 654 1,418 +116.9% 688 1,418 +105.9% 客户存款 35 550 685 688 603 600 654 1,418 +116.9% 688 1,418 +105.9% 共同基金— — — — — — — — — — — — — — —

82 PagonXT（百萬歐元不變）變動基礎損益表2022年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/23第三季度2023 2023 2023/2023 2023/2022 2023/2022年淨利息收入 2 3 7 10 22 24 38 +58.9% 22 93 +320.8% 淨費用收入 172 223 273 222 227 251 254 +1.1% 898 954 +6.3% 金融交易和其他收益（虧損）2 8 18 22 16 27 19 31 +63.1% 50 93 +83.9% 總收入 176 234 256 305 248 276 294 323 +9.8% 970 1,140 +17.5% 運營費用 (198) (278) (298) (292) (247) (275) +11.0% (275) +11.0% (29) (1,091) +6.0% 淨營業收入 (22) (22) (23) 8 (30) (16) 47 48 +3.2% (59) 49 — 淨貸款損失準備金 (3) (9) (13) (20) (6) (6) (10) (1) -87.7% (45) (24) -45.8% 其他收益（虧損）和準備金 (1) (2) (13) (9) (2) (10) (6) (23) (23)) +269.6% (25) (42) +66.1% 税前利潤 (26) (33) (48) (21) (39) (32) 30 24 -20.4% (129) (17) -87.0% 合併利潤 (50) (48) (63) (34) (54) (46) 6 17 +177.4% (194) (76) -60.9% 應佔利潤 (51) (50) (67) (37) (52) (46) 3 17 — (205) (77) -62.4% 業務量向客户提供的貸款和預付款總額 1,086 1,250 1,250 1,067 1,335 954 883 1,078 1,196 +11.0% 1,3351,196 -10.4% 客户資金 35 550 685 688 603 600 654 1,418 +116.9% 688 1,418 +105.9% 客户存款 35 550 685 688 603 600 654 1,418 +116.9% 688 1,418 +105.9% 共同基金 — — — — — — — — — — — —

83 張卡片（百萬歐元）變動基礎損益表第 22 季度第 22季度第 3'22 季度第 4'23 季度第 23 季度第 23 季度第 4'23 季度第 4'23 季度/23 年第三季度2023 2023/2023 年第三季度淨利息收入 535 596 620 586 573 589 625 544 -12.9% 2,337 2,331 -0.3% 淨利息收入 535 596 620 586 589 625 544 -12.9% 2,337 2,331 -0.3% 淨利息收入 391 462 462 39 480 551 475 517 456 -11.8% 1,772 1,998 +12.8% 金融交易和其他 (36) (45) (64) (44) (52) (44) (63) (11) -82.4% (188) (171) -9.0% 總收入 890 1,013 996 1,022 1,072 1,078 988 -8.3% 3,921 4,158 +6.0% 運營費用 (302) (319) (327) (299) (312) (328) (331) (282) -14.6% (1,247)) (1,253) +0.5% 淨營業收入 588 695 669 723 760 692 747 706 -5.5% 2,674 2,905 +8.7% 淨貸款虧損準備金 (249) (262) (350) (226) (465) (391) (425) (361) -15.0% (1,087) (1,642) +51.0% 其他收益（虧損）及準備金 (2) (13) (5) (28) (11) (11) (8) -28.4% (48) (42) -12.6% 税前利潤 337 420 314 468 284 290 311 337 +8.3% 1,539 1,222 -20.6% 合併利潤 215 280 202 182 181 196 210 +7.0% 998 772 -22.7% 應佔利潤 192 255 182 277 162 162 210 +7% 應佔利潤 192 255 182 277 162 162 210 177 181 +2.2% 907 684 -24.6% 業務量向客户提供的貸款和預付款總額19,721 20,185 20,914 20,901 21,161 22,413 22,413 +0.4% 20,901 22,513 +7.7% 客户資金— — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — —

84 張卡片（固定值百萬歐元）變動基礎損益表第 22 季度第 22季度第 3'22 季度第 4'23 季度第 23 季度第 3'23 季度第 4'23 季度第 4'23 季度/23 年第三季度2023 2023/2023 2023/2022 年第三季度淨利息收入 525 542 542 550 526 544 583 678 +16.2% 2,165 2,331 +7.6% 淨利息收入 525 542 542 542 550 526 544 583 678 +7.6% 淨費用收入 396 442 411 466 547 460 494 496 +0.4% 1,714 1,998 +16.5% 金融交易和其他 (20) (19) (29) (36) (28) (20) (43) (80) +83.9% (105) (171) +63.4% 總收入 901 965 930 980 1,045 1,094 1,094 +5.8% 3,775 475 475 158 +10.1% 運營費用 (294) (295) (298) (293) (296) (309) (317) (330) +4.2% (1,180) (1,253) +6.2% 淨營業收入 607 670 632 687 749 675 717 764 +6.5% 2,596 2,905 +11.9% 淨貸款損失準備金 (265) (263) (345) (233) (470) (381) (412) (379) -8.1% (1,106) (1,642) +48.5% 其他收益（虧損）和準備金 (1) (12) (5) (16) (11) (10) (11) (9) -18.0% (34) (42) +23.1% 税前利潤 341 395 282 438 268 284 293 376 +28.0% 1,456 1,222 -16.1% 合併利潤 215 254 178 280 186 240 +29.0% 928 772 -16.8% 應佔利潤 192 230 159 255 147 159 167 211 +26.2% 835 684 -18.1% 業務量貸款和預付款總額客户 18,364 19,084 19,381 20,406 20,252 20,906 21,306 22,513 +5.7% 20,406 22,513 +10.3% 客户資金 — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — —

85 補充信息資產負債表和資本管理貸款收益率和存款成本收益率不良貸款和覆蓋率及信貸成本季度損益表新主要板塊的季度損益表和業務量（根據自2024年1月1日起適用的新定義）術語表

86 詞彙表-首字母縮略詞 ❑ ALCO：資產負債委員會 ❑ AT1：附加等級 ❑ bn：十億 ❑ 基點 ❑ CET1：普通股一級 ❑ CoR：信貸成本/風險成本 ❑ HQLA：高質量流動資產 ❑ FL：滿載 ❑ 外匯 ❑ ESG：環境、社會和治理 ❑ 財年：全年 ❑ HTC&S：用於收集和出售 ❑ 國際財務報告準則 9：關於金融工具的《國際財務報告準則》第9號 ❑ ❑ ❑ ❑符合條件的負債 ❑ 不良貸款：不良貸款 ❑ 損益 ❑ Pp：百分點 ❑ 回購協議 ❑ rOrWA：風險加權資產回報率 ❑ RoTE：有形資產回報率 ❑ RWA：風險加權資產 ❑ ST：短期 ❑ T1/T2：一級/二級 ❑ TLAC：總虧損吸收能力 ❑ TNAV：有形資產淨值 ❑ 同比

87 詞彙表-定義説明：RoTE和RoRWA分母的平均值是使用該期間的月平均值計算得出的，我們認為該平均值與使用每日餘額沒有實質性區別。RoRwa指標分母中包含的風險加權資產是根據CRR（資本要求法規）中規定的標準計算的。盈利能力和效率 ✓ RoTE：有形資本回報率：集團應佔利潤/平均值：淨權益（不包括少數股權）— 無形資產（包括商譽）✓ rorWA：風險加權資產回報率：合併利潤/平均風險加權資產 ✓ 效率：運營費用/總收益。運營費用定義為一般管理費用 + 攤銷量 ✓ 貸款：貸款總額和客户預付款（不包括反向回購協議）✓ 客户資金：不包括回購協議的客户存款 + 上市的共同基金信用風險 ✓ 不良貸款比率：信用減值貸款和客户預付款、客户擔保和客户承諾/總風險。總風險定義為：向客户發放的貸款、預付款和擔保總額（包括信貸減值資產）+ 授予的信用減值或有負債 ✓ 不良貸款覆蓋率：用於彌補向客户提供的貸款和墊款、客户擔保和客户承諾的減值損失的準備金總額 /向客户提供的信用減值貸款和預付款 ✓ 風險成本：用於彌補過去 12 個月貸款減值損失的準備金/客户平均貸款和預付款過去 12 個月的資本 ✓ 每股有形淨資產價值 — TnaVPS：有形股東權益/股票數量（不包括庫存股）。有形股東權益計算方法為股東權益+累計其他綜合收益——無形資產 DIGITAL ✓ 貨幣和自願交易：通過移動或網上銀行進行客户互動，導致餘額變化。不包括自動櫃員機交易 ✓ 數字銷售：在此期間通過數字渠道執行的新合約的百分比。數字銷售佔總銷售額的百分比

謝謝。我們的目標是幫助人們和企業蓬勃發展。我們的文化建立在相信我們所做的一切都應該是：

簽名根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式安排下列簽署人代表其簽署本報告，並經正式授權。美國桑坦德銀行日期：2024 年 1 月 31 日作者：/s/ 何塞·加西亞·坎特拉姓名：何塞·加西亞·坎特拉職位：首席財務官