“一傢俱有強大風險管理能力的前瞻性銀行” 讓我們明天開始吧。投資者演示文稿：2023 年第四季度 2024 年 1 月

2 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 除歷史信息外，本演示還可能包含1995年《私人證券訴訟改革法》“安全港” 條款所指的 “前瞻性陳述”。這些前瞻性陳述包括與客户Bancorp, Inc.的戰略、目標、信念、預期、估計、意向、籌資工作、財務狀況和經營業績、未來業績和業務有關的陳述。前面加上或後面包含 “可能”、“可以”、“應該”、“預期”、“展望”、“會”、“相信”、“期望”、“預期”、“估計”、“打算”、“計劃”、“項目” 或類似表述的陳述通常表示前瞻性陳述。這些前瞻性陳述涉及風險和不確定性，這些風險和不確定性可能會因各種重要因素而發生變化（其中一些因素全部或部分超出了客户Bancorp, Inc.的控制範圍）。眾多競爭、經濟、監管、法律和技術事件和因素可能導致客户Bancorp, Inc.的財務業績與此類前瞻性陳述中表達的目標、計劃、目標、意圖和預期存在重大差異，包括：銀行業近期動盪的持續、我們和監管機構為減輕和管理相關風險而採取的應對措施、為解決相關問題而採取的監管行動以及相關成本和義務，例如聯邦存款保險公司的特別評估、COVID-19 及其變種對美國經濟和客户行為的影響、經濟變化對我們貸款和租賃組合表現的影響、我們投資證券的市場價值、區塊鏈支付系統的持續成功和接受、對我們產品和服務的需求以及資金來源的可用性、包括美聯儲系統理事會在內的聯邦政府行動的影響，以及其他政府機構，那個影響市場利率和貨幣供應，影響我們和客户為應對這些事態發展而採取的行動，以及這些行動對我們的業務、產品、服務和客户關係的影響，更高的通貨膨脹及其影響，以及會計準則或政策的任何變化的影響。客户Bancorp, Inc.警告説，上述因素不是排他性的，這些因素和任何此類前瞻性陳述都沒有考慮到任何未來事件的影響。此處提出的所有前瞻性陳述和信息均基於管理層截至本文發佈之日當前的信念和假設，僅代表其發佈之日。要更全面地討論與我們的業務相關的假設、風險和不確定性，我們鼓勵您查看客户Bancorp, Inc.向美國證券交易委員會提交的文件，包括其截至2022年12月31日止年度的10-K表年度報告，隨後提交的10-Q表季度報告和8-K表的最新報告，包括對該表的任何修訂，這些報告更新或提供除10-K表格和表格中包含的信息之外的信息 10-Q 申報（如果有）。除非適用法律另有要求，否則客户Bancorp, Inc.不承諾更新客户Bancorp, Inc.或客户銀行或代表客户銀行不時發表的任何書面或口頭前瞻性陳述。在任何州或司法管轄區，如果此類要約、招攬或出售是非法的，這不構成出售或徵求購買要約。前瞻性陳述

3 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天開始吧。通過持續的存款轉型、更高的利潤率和良好的支出控制，1.90美元的核心每股收益1超出了市場普遍預期。特許經營實力保持卓越的信貸質量強勁的資本和流動性 TCE/TA1增至7.0％，實現了我們先前宣佈的目標 CET13 增至12.2％，即時可用流動性超過未投保存款的200％4 NPA比率低至0.13％，信貸前景保持穩定對高風險CRE資產類別（辦公和零售）的敞口最小 CRE 海灘僅佔HFI貸款組合的約1％）11億美元的核心存款2的增長抵消了6億美元的BMTX學生相關存款流出和7億美元批發存款的償還量整個特許經營權的存款增長均呈細緻而廣泛的基礎非計息存款佔存款總額的25％；批發存款現在僅佔存款總額的17％。管理展望大幅超過全年核心每股收益指引對資產負債表改善的樂觀情緒，資本水平強勁，以及卓越的盈利能力 23年第四季度收益評論讓我們明天開始吧。一傢俱有強大風險管理能力的前瞻性銀行 1.非公認會計準則衡量標準，參見附錄進行對賬2。存款總額不包括批發存款證和BMTX學生相關存款 3.資本比率是在最終監管報告之前估算的 4.客户銀行的電話報告中將報告54億美元的未投保存款（估計）減去11億美元的抵押存款和1億美元的關聯存款

4 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 讓我們明天開始吧。z 在 3 年（2023 年）內兑現我們的承諾核心每股收益，到 2025 年每股收益（2020 年 1 月）分別為 4.00 美元和 6.00 美元 1.非公認會計準則衡量標準 2.2023年第四季度至第二季度7.72美元 2023財年核心EPS1 z TCE/TA1：7.0％+資本比率提高9％我們在2018年承諾的增長 TBVPS1 NIM 擴張提高 ROAA NIM：2.75% ROAA：1.25% ROCE：DoubleDigitimProve ROCE董事會積極參與以風險為重點的文化和詳細監督風險管理我們取得的成就（23年第四季度）7.0% 1 流動性、利率風險管理和資本建設領域的行業，同時保持卓越的信貸質量 15% CAGR1,2 3.31% NIM 1.22% Core ROAA1 18.3% Core ROCE1

5 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天開始吧。讓我們明天開始吧。我們的優先事項保持不變，通過專注於整體和戰略關係並建立強大的特許經營權來實現温和增長重點進一步加強我們的資產負債表，改善流動性、資本比率和利潤率不偏離強有力的風險管理原則：− 卓越的信貸質量 − 健全的利率風險管理 − 保持穩健的流動性 − 強勁的資本比率 − 正的運營槓桿率

6 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天開始吧。繼續進行存款轉型，擴大貸款組合通過關注卓越運營和擴大費用收入機會進一步提高效率讓我們明天再接再厲。2024 年重點領域 1 2 3 在增加貸款的同時保持強勁的資本基礎和流動性 10-15% 保持良好的信貸質量，注重整體和主要關係 4 以客户為中心的文化帶來較高的客户滿意度6 通過將證券現金流、多餘現金和存款增長部署到更高收益的貸款來保持強勁的利潤率 5

7 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天開始吧。23年第四季度（對比23年第三季度）盈利能力資產負債表信貸 3.31% 對比 3.70% NIM 213億美元 -2% 總資產 0.13% -1 個基點不良貸款比率 132億美元 -4% 貸款和租賃總額2710萬美元 -9% 不良貸款財務摘要-GAAP 亮點 23 財年第四季度 7.32 美元 2.354 億美元 17.3% 1.79 美元攤薄後每股收益 5820 萬美元 15.2% 9% 收入回報率 1.16% 對比 1.57% 存款總額179億美元 -2% 不良貸款儲備金 499% 對比 466% 1.0 23年第四季度收益回顧

8 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天開始吧。23年第四季度（對比23年第三季度）盈利能力資產負債表信貸額度3.31％對比3.70％ NIM 213億美元 -2% 總資產 0.13% -1 個基點不良貸款比率132億美元 -4% 貸款和租賃總額2710萬美元 -9% 不良貸款財務摘要——核心1。不包括税前項目：370萬美元的聯邦存款保險公司一次性特別評估費，60萬美元的遣散費，40萬美元的衍生信貸估值調整被10萬美元的投資證券收益所抵消 2.非公認會計準則指標，參見附錄查看對賬要點 23財年第四季度 1.0 23財年第四季度收益回顧 7.72美元 2.482億美元 18.3% 1.90美元核心每股收益1,2 6160萬美元核心淨收入1,2 16.9％核心投資回報率1,2 16.9％對比1.57％核心PTPP ROAA1,2 1.90％對比2.32％存款總額179億美元 -2% 儲備金不良貸款499％對比466％

9 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天開始吧。客户銀行表現出可持續的有機增長，同時顯著改善了我們的流動性狀況... 2.0 2018 年 2023 年特許經營實力 9.8 美元 21.317% 總資產數十億美元現金和投資證券總額十億美元總貸款-HFI 十億美元存款總額 120% 72% 2018 2023 年 0.7 美元7.4 $0.1 3.5 3.5 59% 2018 2023 年 7.1 美元 12.99% 2018 年 7.1 美元 17.920% 貸款-HFI depositsCash & 現金等價物投資證券

10 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天開始吧。... 在過去五年中，我們的每股收益增長了4倍，投資回報率提高了2倍 2.0 2018 2023 年 258 美元687 美元 22% NIM 百萬美元攤薄後每股收益率百分比 2018 2023 年 2.58% 3.29% +71 個基點 1.78 美元 2018 2023 33% 2018 2023 7.9% 17.3% +940 個基點

11 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天開始吧。存款總額10億美元成功實施存款特許經營轉型 • 存款總額環比下降2.75億美元，同時還清了7.43億美元的批發存款 • 23年第四季度核心存款1增長11億美元，過去三個季度增長31億美元 • 核心存款連續第三個季度增長約10億美元1 • CUBI的預計保險存款2佔存款總額的百分比為77％，是地區銀行同行中最好的3 存款的百分比 1.存款總額不包括批發存款證和BMTX學生相關存款 2.客户銀行的電話報告中將報告的未投保存款為54億美元（估計），減去11億美元的抵押存款和1億美元的關聯存款；在公開披露原本未經調整的報告數據時對同行做出的類似調整 3.附錄中披露的 2023 年部分代理同行 3.39% 2.0 特許經營實力 3.24% 1.9 美元 8.5 美元 7.8 美元 22 年第四季度 3.5 美元 5.8 美元 8.4 美元 23 年第一季度 4.5 美元 5.6 美元 7.9 美元 23 年第二季度 4.8 美元 5.8 美元 7.6 美元 4.4 (25%) 5.6 美元 7,23 年第四季度 18.2 美元 18.0 美元 18.2 美元非利息 DDA 計息 DDA 非 DDA

12 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天開始吧。強勁的存款渠道將繼續改變融資基礎 FHLB預付了數十億美元批發存款證數十億美元在減少批發資金方面取得有意義的進展2 0.3 $0.9 1.0 $23 4'3 $2.1 $1.2 -0.9 -41% FHLB可贖回固定FHLB可贖回浮動FHLB不可贖回固定存款 • 儘管2023年核心存款大幅增長，但存款渠道總額仍為15億美元 • 22億美元 2024年批發存款證到期日2.0特許經營權的優勢23年第一季度4'23年第四季度5.3美元-2.3美元-44％核心存款1億美元23年第一季度第四季度11.9美元14.9美元 +3.1美元 +26% 1.存款總額不包括批發存款證和BMTX學生相關存款 2.批發 CD 和 FHLB 預付款

13 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天開始吧。淨利率繼續呈現積極趨勢 NIM百分比 • 利潤率超過管理層預期的23年第四季度3.20-3.25％的目標 3.70% 2.67% 2.96% 3.15% 3.31% 2.00% 3.00% 3.00% 3.50% 4.00% 4,00% 4,00% 2023年第一季度23年第二季度3.20％ 1季度23年第四季度+64個基點 23年第一季度1731美元 23 年第 3 季度第 4 季度 135 美元 150 美元 165 美元 200 美元 173 美元 +28% 淨利息收入百萬美元 • 儘管利息收入資產餘額略有下降，但淨利息收入仍呈上升趨勢1。特許經營權的 2.0 強度 1.經23年第三季度與聯邦存款保險公司交易相關的2700萬美元鉅額增持調整後

14 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天開始吧。戰略投資組合重組完成並繼續保持強勁的流動性狀況貸款 — HFI 數十億美元貸款 — HFI/存款百分比 1.4 美元 5.9 美元 7.2 22 年第四季度 1.3 美元 5.9 美元 7.2 美元 23 年第一季度 1.0 美元 5.7 美元 7.0 美元 2.0 美元 1.0 美元 5.7 美元 6.8 美元 23 年第四季度 0.9 美元 14.52 美元 13.42 美元 13.42 美元 13.42 美元 13.42 美元 12.82 美元消費者分期付款HFI社區銀行企業和專業銀行•貸款存款比率為72％，比地區銀行同行中位數1低17個百分點。存款總額不包括批發存款證和BMTX學生相關存款 2.不包括購買力平價的HFI貸款；非公認會計準則指標，對賬參見附錄 3.附錄中披露的2023年部分代理同行 68% 103% C UB I 72% CUBI（2023年第四季度）地區銀行同行3（MRQ）5.64% 6.70% 6.83% 7.87% 7.30% 貸款收益率 • 預計2024年將證券現金流、超額現金和核心存款1的增長以約300個基點的額外利差部署到收益率更高的貸款 2.0 美元特許經營權1.0 $0.2 $0.2 $0.2 0.1 美元前四分位數 (77%) 中位數 (89%)

15 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天開始吧。客户以業界領先的效率運營 78 美元 79 美元 89 美元 89 美元 89 美元 23 年第 2 季度第 23 季度第 3 季度核心非利息支出1 百萬美元 • 嚴格的支出管理導致過去三個季度的核心非利息支出1 持平 • 在當前支出水平上產生正運營槓桿率的有意義的機會核心非利息支出1 /平均資產百分比 • CUBI 的核心非利息支出1 平均資產的百分比是地區銀行同行中最低的2 3.06％ C UB I 1.67％ CUBI（23年第四季度）區域銀行同行2（MRQ）1。非公認會計準則衡量標準，參見附錄進行對賬2。附錄2.0中披露的2023年精選代理同行特許經營權前四分位數（1.94％）中位數（2.16％）

16 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天開始吧。穩健的流動性狀況，未投保存款的覆蓋率超過200％即時可用流動資金0.5億美元2.3美元22年第四季度2.5美元3.8美元1.2美元3.4美元23年第四季度3.4美元5.2美元8.5美元+3.2美元現金FHLB可用承諾容量FRB可用承諾容量1。客户銀行電話報告中將報告54億美元的未投保存款（估計）減去11億美元的抵押存款和1億美元的關聯存款 3.0強勁的資本和流動性 • 在23年第四季度以大致賬面價值出售了2.95億美元的AFS證券 • 在23年第四季度兑換了3.4億美元的可贖回FHLB預付款 • CUBI的即時可用流動性與未投保存款的比率1估計約為 202% • 截至23年第四季度，總流動性為114億美元

17 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天開始吧。每股有形賬面價值1 2023年有形賬面價值增長22％；TBV在過去5年中增長了一倍以上 1.非公認會計準則衡量標準，參見附錄進行對賬2。從2018年第四季度到23年第四季度的複合年增長率包括AOCI按市值計價3的影響。附錄中披露的2023年部分代理同行 AOCI $23.32 26.17 $27.92 $37.21 38.97 47.61 47.61 Q4'2018 Q4'20 Q4'21 Q4'23 Q4'23 Q4'23 Q4'23 Q3.0 強勁的資本和流動性 $4.34 51.96 51.96 15% 2 22% • 2023 年 TBV1 增長 22% • 儘管 AOCI 不利因素，TBV1 的 5 年複合年增長率仍為 15% 2 相比之下，地區銀行同行的回報率為4％3 • TBV1在過去5年中翻了一番多 • AOCI在23年第四季度回收了1,320萬美元，每股回收0.42美元 • 預計2024年AOCI每股回升約1.50美元

18 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 讓我們明天開始吧。`2022年第一季度第二季度23季度第三季度231'231季度12.2％ 13.2% 13.2% 14.3% 15.3% 總風險資本百分比 6.0% 5.9% 6.0% 2023年第二季度第三季度 0.6% 23年第四季度 6.5% 7.6% +50 個基點 +110 個基點 TCE/TA2,3% 1.資本比率是在最終監管報告之前估算的 2.由於AOCI 3，TCE/TA在23年第四季度受到64個基點的負面影響。非公認會計準則指標，對賬參見附錄實現了12.2％ CET1和TCE/TA為7.0％ AOCI 9.6％ 9.6％ 22年第一季度23年第三季度231季度10.3％ 11.3％ 12.2％+90個基點+260個基點 CET1風險資本百分比3.0強勁資本和流動性•CET1在2023年第四季度增長了約90個基點，自260個基點以來CET1增長了約260個基點 1'23 • 經AOCI調整後的CET1為11.2％，是擁有100億至1,000億美元資產的銀行的四分位數 • TCE/TA3在23年第四季度增長了約50個基點，自23年第一季度通過持平資產負債表上的有機資本產生增加了110個基點

19 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，印第安納州/A LL RIG H TS RESERV ED 讓我們明天開始吧。31 美元 32 美元 28 美元 27 美元 27 Q4'23 Q2'23 Q2'23 Q3'3'3Q3'23 Q3'23 Q3'4'23 Q3'23 Q3'23 Q3'4'23 Q3'23年第四季度NPLs百萬美元商用NCOs百分比 0.15% 0.13% 0.13% 0.13% 0.13% 0.13% 0.13% 0.13% 0.13% 0.13% 0.13% 0.13% 0.13% 0.13% 0.13% 0.13% 0.13% 0.13% 0.13% 0.13% 2022年第四季度1'23年第一季度23'23 年第四季度不良貸款佔總資產百分比信貸質量的百分比仍然強勁 0.41% 0.12% 0.16% 0.17% 2023 年第四季度第 23 季度第 23 季度第 23 季度 0.06% 1 2.53% 2.61% 2.61% 2.46% 2.96% 2.81% 2.81% 2.81% 23年第二季度第 3'23 季度第四季度 0.70% 0.49% 0.51% 22 年第 41 季度第 23 季度第 23 季度第 23 季度第 4'23 季度 0.42% 1 消費者 NCOs 百分比總計 nCOs 百分比 4.0 維持優越信用質量•不良貸款和不良貸款比率在過去五個季度中保持穩定•辦公和零售CRE僅佔HFI貸款組合的約1％•消費者分期付款HFI僅佔HFI貸款組合的約7％ CUBI2 地區銀行Peer Median3,4 15％38％CRE（不包括多户家庭）2貸款組合，23年第四季度注意：上期金額已根據當前報告進行了重組 1.不包括收購聯邦存款保險公司貸款池後870萬美元PCD貸款的620萬美元扣除額2。不包括建築貸款 3.截至23年第四季度，CUBI的MRQ和地區銀行同行的MRQ 4。附錄中披露的 2023 年精選代理同行

20 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 讓我們明天開始吧。2024 年管理展望指標 1.15% — 1.25% ROAA 2024財年財務目標展望運營假設效率比率淨利率中期 — 40% — 3.40% — 15% 核心存款1增長；低個位數存款增長存款增長貸款增長2 10％—15％ 通過將多餘的流動性（現金和證券）重新分配到貸款中 10% — 15% ~ 11.5% CET1 ~ 7.5% TCE/TA3 税率 22% — 24% 5.0 管理展望 1.存款總額不包括批發存款證和BMTX學生相關存款 2. 2023年基準調整後的PPNR為3.670億美元（根據23財年的1140萬美元PPP淨利息收入和與從聯邦存款保險公司交易中收購的貸款組合相關的2,700萬美元超額折扣增幅進行了調整）3。非公認會計準則衡量標準

21 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 讓我們明天開始吧。過去三個季度，核心存款1增長了31億美元，批發融資相應減少。穩健的核心存款渠道保持在約15億美元 NIM 擴張戰略展望強勁的資本基礎強勁的資本水平，TCE/TA2和12.2％ CET13 提高了50個基點，CET13 提高了50個基點單季度內獲得 90 個基點非常有能力佔據市場份額以客户為中心的文化繼續推動特許經營價值存款重組有望帶來豐厚的財務收益，有望將證券和現金部署到更高收益的貸款中。運營平臺旨在產生正的運營槓桿作用並提高卓越的效率和盈利能力。3.31％的淨利率超過了我們的2023年第四季度預期，處於可持續水平改善存款特許經營讓我們明天再接再厲。結論觀點保持強勁的風險管理穩健的流動性狀況，覆蓋超過200％的未投保存款4 多元化的貸款和存款特許經營權旨在應對所有宏觀經濟環境；信貸繼續表現良好 1.存款總額不包括批發存款證和BMTX學生相關存款 2.非公認會計準則衡量標準，參見附錄進行對賬3。資本比率是在最終監管報告之前估算的 4.客户銀行的電話報告中將報告54億美元的未投保存款（估計）減去11億美元的抵押存款和1億美元的關聯存款

分析師報道 D.A. 戴維森公司彼得·温特霍夫德集團大衞·畢曉普傑富瑞集團有限責任公司凱西·海爾·基夫、布魯耶特和伍茲公司邁克爾·佩裏託馬克西姆集團公司邁克爾·戴安娜·派珀·桑德勒公司弗蘭克·席拉爾迪·斯蒂芬斯公司馬特·佈雷斯·韋德布什證券公司大衞·基韋里尼雷蒙德·詹姆斯史蒂夫·莫斯 2023 年新分析師報道 B.Riley Securities, Inc. Hal Goetsch

附錄

24 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 客户 Bancorp, Inc. 紐約證券交易所：賓夕法尼亞州西雷丁CUBI總部辦公室1 54名全職員工 714名市值截至2024年1月24日17億美元總資產213億美元有形賬面價值2 47.61美元截至2023年12月31日的數據，除非另有説明 (1) 辦公室包括分行、執行辦公室、私人銀行辦公室和貸款生產辦公室 (2) 非公認會計準則衡量標準，對賬參見附錄一傢俱有強大風險的前瞻性銀行管理客户 Bancorp 概述社區銀行企業和專業銀行企業和專業銀行社區銀行數字銀行以深度關係為基礎的社區銀行業務主要分佈在東北地區，在卡羅來納州、佛羅裏達州和德克薩斯州開展部分業務為中小型企業和個人提供全套貸款和存款產品為中小型企業和個人提供全套貸款和存款產品客户具有差異化能力（通常通過技術得到增強）為客户創造價值為複雜的客户創造價值的全國性企業業務企業企業的複雜程度高於大多數社區銀行的複雜程度，但服務水平和關注度高於大型區域性銀行，以數字方式向客户提供貸款和存款產品套件；通過我們的HFS戰略，商業交易銀行（財資和支付服務）以及相關存款 D es cr ip tio n 區域C&I、自住CRE、SBA、多户住宅、非業主自用CRE，在有限的信用風險下創造越來越多的費用和 “類似費用” 的收入, 抵押貸款經營存款賬户 (商業和消費賬户)貸款人融資、資本熱線、風險銀行、抵押貸款倉庫、設備融資、醫療保健、房地產專業融資運營存款賬户消費者分期貸款支付在線儲蓄 Pr od od uc ts Providence 達拉斯羅利/達勒姆芝加哥華盛頓特區南加州灣區丹佛紐約波士頓奧蘭多賓夕法尼亞州朴茨茅斯奧斯汀

25 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天開始吧。投資證券 — AFS百分比，2023年第四季度證券投資組合產生誘人回報，信用和期限風險最小 • 現貨收益率：5.12％ • 有效期限：約1.5年 • 浮動利率證券：約 41% • 信用評級：59% AAA，BB 僅為 2%，低於 50% 24% 24% 1% MBS和CMO ABS企業其他總計：24億美元投資證券 — HTM百分比，2023年第四季度•現貨收益率：4.31％•有效期限：約 3.0 年 • 浮動利率證券：約 25% • 信用評級：39% AAA，無評級證券非投資等級 • ABS：約6億美元的信貸2022年第三季度及23年第二季度通過出售消費者分期貸款投資組合獲得的增強型資產支持證券52％ 48％信貸增強型ABS MBS和CMO總計：11億美元

26 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIG H TS RESERV ED 讓我們明天開始吧。18% 49% 32% 1% FICO Score1 660-679 680-699 750+ 22% 34% 24% 13% 1% 0-9.99% 10 — 19.99% 20 — 29.99% 30 — 39.99% 40 — 49.99% > 50% 未知 Geog raphy 職業債務與收入的比率1 借款人收入 15% 40% 45% 10萬美元 20% 11% 20% 27% 22% 西南中西部東南東北消費者分期貸款 — 投資組合信貸指標純度上漲 68% 10% 6% 16% 個人貸款專業家居裝修學生貸款 94% 4% 2% 非 COVID-19 受影響的細分市場非專業零售和餐飲業平均FICO分數1 ~734 平均DTI1~19％平均借款人收入約為10.7萬美元加權平均壽命約為2.1年注意：截至2023年12月31日的數據；包括消費者分期HFS貸款 1。DTI 和 FICO 分數自創立之日起

27 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天開始吧。2023 年精選代理同行 • 大西洋聯盟 • 商業 • 社區銀行系統 • FB Financial • First Busey • F.N.B. • 富爾頓 • 獨立銀行 • 西北 • Old National • Pinnacle • 桑迪斯普林 • 聯合社區 • WesBanco 注：由於缺乏可用的披露信息，不包括以下銀行——美國、美聯社、Axos、BankUnited、Eastern、First Merchants、Provident、Silvergate（自3月起刪除）2023 年 8 月 8 日宣佈將結束運營並清算該銀行）、Towne、United Bancshares、WSFS Financial

28 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天開始吧。強大的流動性來源 1.包括 CLoS 2。23年第一季度開始向聯邦儲備銀行質押抵押貸款倉庫抵押品流動性來源（000美元）22年第四季度同比變動現金及現金等價物3,846,346美元 455,807美元 3,390,539 美元 FHLB 可用借款額1,180,972美元 2,265,499 美元（1,084,527 美元）聯邦儲備銀行可用借款容量3,436,000美元 2,510,189美元 925,89美元 10 投資（MV AFS + HTM）美國政府和機構債務 0 美元 0 美元機構和非機構 MBS & CMO 1,739,284 美元 1,811,633 美元（72,349 美元）企業 583,034 美元 595,253 美元（12,219 美元）ABS1 1,157,711 美元 1,394,388 美元（236,677 美元）其他 AFS 28,781 美元 ,485 美元減去：質押證券 HTM 和 AFS（1 美元）,554,837)（16,749美元）（1,538,088 美元）未質押證券淨額 1,953,973 美元 3,811,010 美元（1,857,037 美元）未質押抵押貸款倉庫貸款2 1,014,742 美元 0 1,014,742 美元 11,432,033 美元 9,042,505 美元 2,389,528 美元

29 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天開始吧。1.使用了穆迪2023年12月的基準和負面預測情景，並對23年第四季度條款進行了定性調整。不包括按公允價值報告的抵押貸款公司貸款、待售貸款和PPP貸款 3.非公認會計準則衡量標準，參見附錄貸款和租賃信貸損失補貼（千美元）2023 年 12 月 31 日攤銷成本2 信貸損失備抵終身損失率1 應收貸款和租賃應收貸款：商業：商業和工業，包括專業貸款 6,211,105 美元 23,503 美元 0.38% 多户家庭 2,138,622 16,343 0.76% 商業地產所有者佔用 797,319 9,882 1.24% 商業地產非業主佔用 1,177,650 16,859 1.43% 建築業 166,393 1,482 0.89% 應收商業貸款和租賃總額 $10,491,089 美元 68,069 美元 0.65% 消費者：住宅地產 $484,435$ 6,586 1.36% 製造業住房 38,670 4,239 10.96% 分期付款 874,926 56,417 6.45% 應收消費貸款總額 1,398,031 美元 67,242 4.81% 應收貸款和租賃總額 11,889,120 美元 135,311 1.14 %3 %3

30 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天開始吧。客户認為，本文件中披露的非公認會計準則指標有助於投資者、監管機構、管理層和其他人評估我們相對於其他金融機構的核心經營業績和財務狀況。證券分析師、投資者和其他利益相關方經常使用這些非公認會計準則財務指標來評估客户行業的公司。這些非公認會計準則財務指標將某些我們認為不代表我們持續財務業績的要素的影響排除在相應的GAAP指標之外，我們認為這些要素可以增進對我們業績的總體理解，提高我們同期業績的可比性。投資者在評估我們的業績或財務狀況時，應考慮根據公認會計原則報告的業績和財務狀況以及所有其他相關信息。提出的非公認會計準則指標不一定與其他金融機構可能提出的非公認會計準則指標相提並論。儘管非公認會計準則財務指標經常用於公司的評估，但它們作為分析工具存在侷限性，不應孤立地考慮，也不能作為對我們根據公認會計原則報告的經營業績或財務狀況的分析的替代品。下表顯示了GAAP與本文件中披露的非GAAP指標的對賬情況。非公認會計準則指標的對賬——未經審計

31 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天開始吧。非公認會計準則指標的對賬——未經審計（續）核心收益-客户 Bancorp（以千美元計，每股數據除外）截至2023年12月31日的十二個月 2023年第四季度2023年第二季度2023年第一季度2023年第四季度 2022年每股美元每股美元每股美元每股美元普通股股東的GAAP淨收益為58,223 美元 1.79 美元 82,953 美元 2.58 美元 44,007 美元 1.39 美元 50,265 美元 1.39 美元 1.39 美元 25,623 美元 0.77 美元 235,448 美元 7.32 美元 218,402 美元 6.51 對賬項目（税後）：遣散費 473 0.01 — — 141 0.00 637 0.02 — — — 1,251 0.04 1,058 0.03 固定資產和租賃減值 — — — 12 0.00 860.00 — — 98 0.00 1,051 0.03 出售消費者分期貸款虧損— — — — — — — — — — — — — — 18,221 0.54 出售資本看漲信貸額度的虧損 — — — — 3,914 0.12 — — — 3,914 0.12 — — —（收益）虧損（85）— 492 0.02 49 0.00（49）（0.00）13,543 0.41 0.41 0.01 18,926 0.56 衍生信貸估值調整 267 0.01 (151) (0.00) (101) (0.00) 204 0.01 202 0.01 (1,243) (0.04) 銀行自有人壽保險單的退保税— — — — 4,141 0.13 — — — 4,141 0.13 — — — — — — — — 2,755 0.08 — — 核心收益 61,633 美元 1.90 美元 83,294 美元 2.59 美元 52,163 美元 1.65 美元 51,143 美元 1.58 美元 39,368 美元 1.19 美元 248,233 美元 7.72 美元 256,415 美元 7.63 美元

32 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天開始吧。非公認會計準則指標的對賬——未經審計（續）核心平均資產回報率-客户 Bancorp（以千美元計，每股數據除外）截至 2023 年 12 月 31 日 2023 年第四季度 2023 年第 2 季度第 1 季度第 4 季度 2022 年 GAAP 淨收益 62,092 美元 86,756 美元 47,574 美元 53,721 美元 28,711 美元 250,143 美元 228,034 美元對賬項目（税後）：遣散費 473 — 141 637 — 1,251 1,058 固定資產和租賃減值 — — 12 86 — 98 1,051 出售消費者分期貸款虧損 — — — — — — — — 18,221 出售資本認購信貸額度的虧損 — — 3,914 — — 3,914 —（收益）虧損（85）492 49(49) 13,543 407 18,926 衍生信貸估值調整 267 (151) (101) 204 202 219 (1,243) 銀行擁有的人壽保險單退保税 — — 4,141 — 4,141 — 聯邦存款保險公司特別評估 2,755 — — — — 2,755 — 核心淨收入 65,502 美元 87,097 美元 55,730 美元 54,599 美元 42,456 美元 262,928 美元 266,047 美元平均總資產 21,252,273 美元 21,978,010 美元 21,654,735 美元 21,052,920 美元 20,717,362 美元 21,486,383 美元 20,109,744 美元核心平均資產回報率 1.22% 1.57% 1.03% 1.05% 0.81% 1.22% 1.32%

33 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天開始吧。非公認會計準則指標的對賬——未經審計（續）核心普通股平均回報率 — 客户 Bancorp（以千美元計）截至2023年12月31日的十二個月 2023年第四季度2023年第二季度2023年第一季度2022年第四季度普通股股東的GAAP淨收益58,223 美元 82,953 美元 44,007 美元 50,265 美元 25,623 美元 235,448 美元 218,402 對賬項目（税後）：遣散費 473 — 141 637 1,251 1,058 固定資產和租賃減值 — — 12 86 — 98 1,051 出售消費者分期貸款虧損 — — — — — — — — — 18,221 出售資本看漲信貸額度的虧損 — — 3,914 — — 3,914 — — 投資證券（收益）虧損（85) 492 49 (49) 13,543 407 18,926 衍生信貸估值調整 267 (151) (101) 204 202 219 (1,243) 銀行自有人壽保險單的退保税 — — 4,141 — 聯邦存款保險公司特別評估 2,755 — — — — 2,755 — 核心收益 61,633 美元 83,294 美元 52,163 美元 51,143 美元 39,43 美元 51,143 美元 51,143 美元 51,143 美元 39,43 美元 51,143 美元 51,143 美元 51,143 美元 39,43 美元 51,143 美元 51,143 美元 39,43 美元 51,143 美元 51,143 368 美元 248,233 美元 256,415 美元普通股股東權益平均總額 1,449,728 美元 1,373,244 美元 1,335,408 美元 1,273,780 美元 1,263,190 美元 1,358,564 美元 1,254,979 美元核心普通股平均回報率 16.87% 24.06% 15.67% 16.28% 12.36% 18.27% 20.43%

34 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天開始吧。非公認會計準則指標的對賬——未經審計（續）調整後的淨收益和調整後的 ROAA-税前準備金-客户 Bancorp（以千美元計，每股數據除外）2023 年第四季度第二季度 2023 年第一季度第 1 季度 GAAP 淨收益 62,092 美元 86,756 美元 47,574 美元 53,721 美元 28,711 對賬項目：所得税支出 21,768 20,768 14,563 736 信貸損失準備金（收益）13,523 17,856 23,629 19,603 28,216 無準備金承諾的信貸損失準備金（收益）（136）48（304）280 153 遣散費 639 — 182 809 — 固定資產和租賃減值 — — 15 109 — 消費者銷售損失分期貸款— — — — — 出售資本看漲信貸額度的虧損— — 5,037 — —（投資證券（收益）虧損（114）626 62（62）16,909 衍生信貸估值調整 361（192）（130）259 252 聯邦存款保險公司特別評估 3,723 — — — — 調整後淨收益——税前準備金101,884美元 128,564 美元 96,833 美元 81,377 美元 81,377 美元平均總資產 21,252,273 美元 21,978,010 美元 21,654,735 美元 21,052,920 美元 20,717,362 調整後的 ROAA-税前準備金 1.90% 2.32% 1.79% 1.72% 1.56%

35 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天開始吧。非公認會計準則指標的對賬——未經審計（續）核心效率比率——客户 Bancorp（以千美元計，每股數據除外）2023 年第四季度 2023 年第二季度第 1 季度第 4 季度公認會計原則淨利息收入 172,506 美元 199,773 美元 165,271 美元 149,899 美元 135,137 美元 GAAP 非利息收入 18,775 美元 15,997 美元 18,121 美元 7,345 美元出售資本看漲額度虧損信貸— — 5,037 — —（投資證券（收益）虧損（114）626 62（62）16,909 衍生信貸估值調整 361（192）（130）259 252 核心非利息收入 18,919 美元 18,209 美元 20,966 美元 18,318 美元 24,506 美元核心收入 191,425 美元 217,982 美元 186,237 美元168,217 美元 159,643 美元 GAAP 非利息支出 93,767 美元 89,297 美元 80,133 美元 78,419 美元 — (182) (809) — 固定資產和租賃減值 — — (15) (109) — 聯邦存款保險公司特別評估 (3,723) — — — 核心非利息支出89,405美元 89,405美元 66 美元 89,100 美元 79,215 美元 78,419 美元核心效率比 (1) 46.70% 41.04% 47.84% 47.84% 47.09% 49.12% 1。核心效率比率的計算方法是核心非利息支出除以核心收入

36 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天開始吧。非公認會計準則指標的對賬——未經審計（續）核心非利息支出佔平均資產比例-客户 Bancorp（以千美元計，每股數據除外）2023年第四季度2023年第二季度第一季度GAAP非利息支出93,767美元 89,466 美元 89,297 美元 80,133 美元 78,419 美元遣散費 (639) — (182) (809) — 固定資產和租賃減值 — — (15) (109) — 聯邦存款保險公司特別評估（3,723）— — — 核心非利息支出 89,405 美元 89,466 美元 89,100 美元 79,215 美元 78,419 美元平均總資產 21,252,273 美元 21,978,010 美元 21,654,735 美元 21,052,920 美元 20,717,362 核心非利息支出佔平均資產 1.67% 1.62% 1.65% 1.53% 1.50%

37 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天開始吧。非公認會計準則指標的對賬——未經審計（續）有形普通股變為有形資產-客户 Bancorp（以千美元計，每股數據除外）2023年第四季度2023年第二季度第一季度2023年第四季度GAAP股東權益總額1,638,394美元 1,561,607美元 1,456,652美元 1,421,020美元1,402,961美元對賬項目：優先股 (137,794) (137,794) (137,794) (137,794) (137,794) (137,794) (137,794) 商譽和其他無形資產 (3,629) (3,629) (3,629) (3,629) (3,629) 有形普通股 1,496,971 美元 1,420,184 美元 1,315,229 美元 1,279,597 美元 1,261,538 美元 GAAP 總資產 21,316,265 美元 21,857,152 美元 22,028,565 美元 21,751,614 美元 20,896,112 美元對賬項目：商譽和其他無形資產（3,629）（3,629）（3,629）（3,629）（3,629）有形資產 21,312,636 美元 21,853,523 美元 22,024,936 美元 21,747,985 美元 20,892,483 美元有形普通股佔有形資產 7.0% 6.5% 6.0% 5.9% 6.0% 5.9% 6.0% 5.9% 6.0% 5.9% 6.0% 6.0% 5.9% 6.0% 5.9% 6.0% 6.0% 5.9% 6.0% 6.0% 5.9% 6.0% 6.0% 5.9% 6.0% 6.0% 5.9% 6.0% 6.

38 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天開始吧。非公認會計準則指標的對賬——未經審計（續）每股普通股有形賬面價值-客户 Bancorp（以千美元計，每股數據除外）2023 年第四季度 2023 年第二季度第 1 季度第 1 季度 GAAP 股東權益總額 1,638,394 美元 1,561,607 美元 1,456,652 美元 1,421,020 美元 1,402,961 美元對賬項目：優先股 (137,794) (137,794) (137,794) (137,794) (137,794) (137,794) (137,794) (137,794) 商譽和其他無形資產 (3,629) (3,629) (3,629) (3,629) (3,629) 有形普通股 1,496,971 美元 1,420,184 美元 1,315,229 美元 1,279,597 美元 1,261,538 已發行普通股 31,440,906 31,311,254 1,282,318 31,239,750 32,373,697 有形賬面價值每股普通股 47.61 美元 45.36 美元 42.04 美元 40.96 美元 38.97 美元每股普通股有形賬面價值-客户 Bancorp（以千美元計，每股數據除外）2023 年第四季度第四季度 2021 年第四季度第四季度 2019 年第四季度總股東權益總額 1,638,394 美元 1,402,961 美元 1,366,217 美元 1,117,086 美元 1,052,086 美元 956,816 美元對賬項目：優先股 (137,794) (137,794) (137,794) (217,471) (217,471) (217,471) (217,471) (217,471) (3,629) (3,629) (3,736) (14,298) (15,195) (16,499) 有形普通股美元 496,971 美元 1,261,538 美元 1,224,687 美元 885,317 美元 820,129 美元 722,846 美元已發行普通股 31,440,906 32,373,697 32,913,267 31,705,088 31,336,791 31,003,028 每股普通股有形賬面價值 47.61 美元 38.97 美元 37.21 美元 27.92 美元 26.17 美元 23.32 美元

39 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天開始吧。非公認會計準則指標的對賬——未經審計（續）貸款和租賃總額，不包括購買力平價和消費者 HFS-客户 Bancorp（除每股數據外以千美元計）2023 年第四季度第二季度 2023 年第一季度 2022 年第四季度貸款和租賃總額 13,202,084 美元 13,713,482 美元 13,910,907 美元 15,794,634 美元 15,794,671 美元 PPP 貸款 (74,735) (187,063) (187,063) 8,763) (246,258) (998,153) 消費者 HFS (340,317) (150,368) (78,108) (404,006) (324,233) 貸款和租賃總額，不包括購買力平價和消費者 HFS 12,787,032 美元 13,644,051 美元 13,644,036 美元 14,412,770 美元 14,472,770 美元 5

40 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天開始吧。非公認會計準則指標的對賬——未經審計（續）持有的用於投資的核心貸款（貸款和租賃總額，不包括購買力平價）佔存款總額-客户 Bancorp（以千美元計，每股數據除外）2023 年第四季度 2023 年第一季度第四季度貸款和租賃總額 HFI 美元 12,861,767 美元 13,832,799 美元 14,638,977 美元 15,466,359 美元 PPP 貸款（74,466,359 美元）735) (137,063) (188,763) (246,258) (998,153) 用於投資的核心貸款（HFI 貸款和租賃總額，不包括購買力平價）12,787,032 美元 13,426,051 美元 13,644,036 美元 14,392,719 美元 14,468,206 美元

41 © 2024 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天開始吧。非公認會計準則指標的對賬——未經審計（續）貸款和租賃信用損失準備金的承保範圍 HFI，不包括購買力平價-客户 Bancorp（除每股數據外以千美元計）2023 年第四季度第二季度 2023 年第一季度第 1 季度應收貸款和租賃費用 11,963,855 美元 12,826,548 美元 12,826,531 美元 13,391,610 美元 14,143,047 美元應收貸款，PPP (74,735) (13,735) (13,735) 7,063) (188,763) (246,258) (998,153) 用於投資的貸款和租賃，不包括購買力平價 11,889,120 美元 12,463,485 美元 12,637,768 美元 13,145,352 美元 13,144,894 美元 135,311 美元 139,213 美元 139,656 美元 139,281 美元 0,924 信貸覆蓋範圍為投資而持有的貸款和租賃的損失準備金，不包括購買力平價 1.14% 1.12% 1.11% 0.99% 1.00%