新聞發佈

第一公民銀行股份公佈2023年第四季度收益

北卡羅來納州羅利——First Citizens BancShares, Inc.（“BancShares”）（納斯達克股票代碼：FCNCA）公佈了截至2023年12月31日的第四季度收益。

董事長兼首席執行官小弗蘭克·霍爾德表示：“隨着我們結束了真正非凡的一年，我們的第四季度財務業績保持穩健。在慶祝我們銀行成立125週年的同時，我們完成了與CIT的整合，並在SVB的穩定下取得了強勁的業績，同時我們的團隊繼續為客户提供支持。我們現在展望2024年，繼續專注於審慎的風險管理，發展我們的核心業務線，保持穩健的資本和流動性狀況。我們仍然處於有利地位，可以為股東提供強勁的財務業績和長期的有形賬面價值增長。”

財務要聞

以下調整後引用的指標是非公認會計準則財務指標（有關每項非公認會計準則指標與最直接可比的公認會計準則指標的對賬，請參閲ir.firstcitizens.com或www.sec.gov上提供的財務補編）。截至2023年12月31日的三個月，淨收入為5.14億美元，而截至2023年9月30日的三個月，淨收入為7.52億美元。截至2023年12月31日的三個月，普通股股東可獲得的淨收益為4.99億美元，攤薄後每股普通股收益34.33美元，較2023年第三季度的7.37億美元，即攤薄後每股普通股50.67美元，減少2.38億美元。

第四季度，普通股股東的調整後淨收益為6.78億美元，攤薄後每股普通股收益46.58美元，較2023年第三季度的8.13億美元，即攤薄後每股普通股55.92美元，減少1.35億美元。

2023年第四季度業績受到以下重要項目的影響，以得出普通股股東可獲得的調整後淨收益：

•與收購相關的費用為1.16億美元，

•收購8300萬美元的初步收益減少，

•聯邦存款保險公司6400萬美元的保險特別攤款，

•1700萬美元的無形資產攤銷，

•900萬美元的有價股票證券的公允價值調整。

比較2023年第四季度至2023年第三季度淨收入和調整後淨收入的重要組成部分的財務摘要彙總如下：

•淨利息收入總額為19.1億美元，而第三季度為19.9億美元。淨利息收入減少7,900萬美元是由於利息支出增加了8,600萬美元，但部分被利息收入增加的700萬美元所抵消。

•利息收入為31.2億美元，而第三季度為31.1億美元。利息收入增加700萬美元是由於平均餘額增加和收益率提高導致投資證券利息增加6,100萬美元，但部分被貸款利息減少3500萬美元和銀行計息存款利息減少1900萬美元所抵消。貸款利息下降是由於貸款增加減少了7700萬美元，這主要與收購北卡羅來納州硅谷橋銀行（“收購”）有關，但由於收益率上升，貸款利息收入增加了4,200萬美元，部分抵消了貸款利息收入的增加。銀行計息存款的利息收入下降了1900萬美元，這是由於購買短期投資證券導致平均餘額降低。

•利息支出為12.1億美元，而第三季度為11.2億美元。利息支出增加8,600萬美元是由於存款利息支出增加了9,600萬美元，這主要是由於直接銀行的增長和支付的利率上升，但由於支付的利率較低和平均餘額的降低，借貸成本的減少而部分抵消了增加的1000萬美元。

•淨利率為3.86％，與第三季度相比下降了21個基點。計息資產的收益率為6.30％，比第三季度下降了7個基點。計息資產收益率的下降主要是由於貸款收益率下降了9個基點，其中包括貸款增幅下降了16個基點，但貸款收益率的提高部分抵消了這一點。計息負債利率提高了17個基點，這主要是由於支付的利率和計息存款的平均餘額增加。

•非利息收入總額為5.43億美元，與第三季度相比減少了7200萬美元。下降的主要原因是我們進一步完善了與收購相關的所得税估算，第四季度收購收益減少了8,300萬美元。這一下降被上一季度因出售本次收購中收購的市政債券投資組合而產生的1200萬美元已實現虧損以及有價股票證券淨公允價值調整額增加1000萬美元所部分抵消。

•第四季度調整後的非利息收入總額為4.55億美元，而第三季度為4.68億美元，減少了1300萬美元。下降的主要原因是利率下降導致客户衍生品頭寸的公允價值下降，導致其他非利息收入減少了1100萬美元，維護成本增加導致運營租賃設備的調整後租金收入減少了500萬美元，以及由於交易量減少和獎勵支出增加而導致持卡人服務減少500萬美元。資本市場費用的上漲部分抵消了下降幅度，這導致費用收入和其他服務費用增加了900萬美元。

•非利息支出總額為14.9億美元，而第三季度為14.2億美元，增加了7600萬美元。這一增長主要與聯邦存款保險公司的保險特別攤款有關，金額為6,400萬美元。調整後的非利息支出總額為11.4億美元，而第三季度為11.3億美元，增加了300萬美元。調整後的非利息支出增加的主要原因是專業費用增加了1200萬美元，其他非利息支出增加了1,200萬美元，第三方手續費增加了1100萬美元，但部分被聯邦存款保險公司保險費用減少1,800萬美元以及工資和福利減少1300萬美元所抵消。

資產負債表摘要

•截至2023年12月31日，貸款和租賃總額為1333.0億美元，與截至2023年9月30日的1332.0億美元相比增加了1億美元。增長主要與通用銀行的12.5億美元（按年計算為10.8％）和商業銀行的7.16億美元（按年計算9.4％）的增長有關。通用銀行的增長主要與分行網絡中的商業和商業貸款增長有關。商業銀行的增長主要是由我們許多垂直行業和中間市場銀行業的強勁表現推動的。硅谷銀行板塊（“SVB板塊”）18.5億美元的下降部分抵消了這一增長，該板塊主要集中在全球基金銀行以及科技和醫療保健銀行投資組合。

•截至2023年12月31日，投資證券總額為30.00億美元，自2023年9月30日以來增加了31.8億美元。增長主要是由於短期內購買了約43.3億美元

期限為本季度可供出售的美國財政部和美國機構抵押貸款支持投資證券，但部分被還款和到期日所抵消。

•截至2023年12月31日，存款總額為1458.5億美元，自2023年9月30日以來減少了3.79億美元，按年計算減少了1.0％。一般銀行板塊的存款增長了16.3億美元，這主要是由於直銷銀行增加了20.2億美元，但由於季節性資金外流，分行網絡減少了4.92億美元，部分抵消了這一點。SVB板塊的存款減少了14.9億美元，這主要是由於創新經濟中客户現金消耗持續和籌款活動疲軟。

•截至2023年12月31日，非計息存款佔存款總額的27.3％，而截至2023年9月30日的這一比例為29.5％。第四季度的平均存款總成本為2.35％，而第三季度為2.12％。儘管存款成本增加了23個基點，但增速比前幾個季度有所放緩。

•資金組合保持穩定，總資金的79.5％由存款組成。

為信貸損失和信貸質量做好準備

•第四季度的信貸損失準備金總額為2.49億美元，而第三季度為1.92億美元，增加了5700萬美元。第四季度的信貸損失準備金包括2.51億美元的貸款和租賃損失，部分被資產負債表外信貸風險敞口的200萬美元收益所抵消。

•貸款和租賃損失準備金增加了3,900萬美元，這主要與個人評估貸款的特定儲備金推動的淨儲備增加有關，因為淨扣除額與上一季度持平。

•資產負債表外信貸風險敞口的收益減少了1500萬美元，這主要是由於上一季度無準備金的承諾下降幅度增加。

•與第三季度相比，可供出售的投資證券的信貸損失收益減少了300萬美元。

•第四季度淨扣款總額為1.77億美元，佔平均貸款的0.53％，而第三季度為1.76億美元，佔平均貸款的0.53％。商業銀行的淨扣款為9400萬美元，比第三季度增加了3,600萬美元，主要集中在設備融資、房地產融資和能源垂直領域。SVB板塊的淨扣除額為6500萬美元，比第三季度減少3500萬美元，主要集中在依賴投資者的投資組合中。通用銀行的淨扣除額保持不變，為1,800萬美元。

•截至2023年12月31日，非應計貸款為9.69億美元，佔貸款的0.73％，而截至2023年9月30日，非應計貸款為8.99億美元，佔貸款的0.68％。

•截至2023年12月31日，貸款和租賃損失備抵總額為17.5億美元，佔貸款總額的1.31％，與2023年第三季度相比增加了7400萬美元。本季度增加的7400萬美元儲備主要是由於我們的商業投資組合（包括總辦事處）的信貸質量略有惡化，依賴投資者的投資組合的特定儲備增加以及宏觀經濟預測的變化。

資本和流動性

•資本狀況仍然強勁，資本比率遠高於監管要求。截至2023年12月31日，基於風險的總資本、一級風險資本、普通股一級風險資本和一級槓桿比率分別為15.74％、13.94％、13.36％和9.83％。

•在第四季度，宣佈了每股普通股1.64美元的股息。

•流動性狀況仍然強勁，截至2023年12月31日，流動資產為572.8億美元，而截至2023年9月30日為570.2億美元。

財報電話會議/網絡直播詳情

BancShares將於美國東部時間2024年1月26日星期五上午9點舉行電話會議，討論該公司的財務業績。

可以通過該公司網站ir.firstcitizens.com上的網絡直播觀看電話會議，也可以撥打以下詳細信息進行觀看：

美國：1-833-470-1428

加拿大：1-833-950-0062

所有其他地點：1-929-526-1599

接入碼：268898

我們的財報、投資者簡報和財務補編可在ir.firstcitizens.com上查閲。此外，這些材料將以8-K表格形式提供給美國證券交易委員會（“SEC”），並將在美國證券交易委員會網站www.sec.gov上公佈。活動結束後，將在ir.firstcitizens.com上通過網絡直播重播電話會議。

關於第一公民銀行股票

First Citizens BancShares, Inc. 是美國排名前20的金融機構，資產超過2000億美元，是第一公民銀行和信託公司（“第一公民銀行”）的金融控股公司。第一公民銀行總部位於北卡羅來納州羅利，在實力、穩定和長期思維方面積累了幾代人的獨特遺產。First Citizens提供一系列一般銀行服務，包括遍佈30個州的500多家分行和辦事處的網絡；提供一流貸款、租賃和其他金融服務的商業銀行專業知識；為各個階段的企業提供服務的創新銀行；以及一家全國性的直屬銀行。在 firstcitizens.com 上了解更多信息。

前瞻性陳述

本通信包含1995年《私人證券訴訟改革法》所指的 “前瞻性陳述”，內容涉及BancShares的財務狀況、經營業績、商業計劃、資產質量、未來業績和其他戰略目標。諸如 “預期”、“相信”、“估計”、“期望”、“預測”、“打算”、“計劃”、“項目”、“目標”、“設計”、“可能”、“可能”、“應該”、“潛在”、“繼續”、“目標” 等詞語或其他類似的詞語和表述旨在識別這些前瞻性陳述。這些前瞻性陳述基於BancShares當前對BancShares業務、經濟和其他未來狀況的預期和假設。

由於前瞻性陳述與未來的業績和事件有關，因此它們會受到固有風險、不確定性、情況變化和其他難以預測的風險因素的影響。許多可能的事件或因素可能會影響BancShares的未來財務業績和業績，並可能導致BancShares的實際業績、業績或成就與此類前瞻性陳述所表達或暗示的任何預期業績存在重大差異。此類風險和不確定性除其他外包括總體競爭、經濟、政治、地緣政治事件（包括烏克蘭、以色列和加沙地帶的衝突）和市場狀況，包括金融機構之間競爭壓力的變化以及與近期銀行倒閉和其他波動有關或由此產生的影響、BancShares供應商或客户的財務成功或條件或戰略的變化，包括存款、貸款和其他金融服務需求的變化、利率的波動、變化、在BancShares貸款或投資組合的質量或組成方面，政府監管機構的行動，包括美聯儲理事會（“美聯儲”）理事會最近的加息，對BancShares所採取行動的未來成本和收益估計的變化，BancShares維持充足資金來源和流動性的能力，美聯儲的決定對BancShares資本計劃的潛在影響，美國或全球經濟狀況的不利發展，包括資本或金融市場的重大動盪、當前通貨膨脹環境的影響、實施和遵守現行或擬議的法律、法規和監管解釋的影響，包括可能增加的監管要求、限制以及

成本，例如聯邦存款保險公司的特別評估和機構間擬議的監管資本規則，以及此類法律、法規和監管解釋可能發生變化的風險、資本和人員的可用性，以及未能實現BancShares先前收購交易的預期收益，包括收購和先前與CIT Group Inc.（“CIT”）的交易，收購風險包括（1）與客户、供應商或員工的交易中斷關係，（2）可能性與交易相關的成本、費用、支出和收費金額可能超過預期，包括意外或未知因素、事件或責任或監管合規義務或監督增加所致，(3) 聲譽風險和雙方客户對交易的反應，(4) 交易所節省的成本和任何收入協同效應可能無法實現或需要比預期更長的時間才能實現的風險，(5) 困難在完成業務整合方面，（6）在交易後留住客户的能力，以及（7）調整BancShares對收購的估計收購會計影響。

除非適用法律或法規要求，否則BancShares不承擔更新前瞻性陳述或公開宣佈為反映未來事件或事態發展而對本文所含任何前瞻性陳述進行任何修訂的結果的義務。可能影響前瞻性陳述的其他因素可以在BancShares截至2022年12月31日的財年10-K表年度報告以及BancShares隨後的10-Q表季度報告及其向美國證券交易委員會提交的其他文件中找到。

非公認會計準則指標

本新聞稿和支持表中的某些指標，包括那些被稱為 “調整後” 的指標，是 “非公認會計準則”，這意味着它們沒有按照美國公認的會計原則列報，也沒有編纂在目前適用於BancShares的美國銀行法規中。BancShares認為，將非公認會計準則財務指標與GAAP財務信息結合起來進行審查後，可以為投資者、分析師和管理層提供評估其經營業績和財務狀況的透明度或替代手段。每項非公認會計準則指標均與非公認會計準則對賬中最具可比性的GAAP指標進行對賬。這些信息可以在我們網站季度業績部分的財務補編中找到，網址為 https://ir.firstcitizens.com/financial-information/quarterly-results/default.aspx。