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第一互聯網銀行公佈2023年第四季度和全年業績

印第安納州費希爾斯，2024年1月24日——第一互聯網銀行（“銀行”）的母公司第一互聯網銀行（“公司”）（納斯達克股票代碼：INBK）今天公佈了截至2023年12月31日的第四季度和全年財務和經營業績。

2023 年第四季度財務摘要

•淨收益為410萬美元，攤薄後每股收益為0.48美元，分別比2023年第三季度增長21.5％和23.1％

•淨利息收入為1,980萬美元，全額應納税等值淨利息收入為2,100萬美元，分別比2023年第三季度增長14.0％和12.9％

•淨利率為1.58％，全額應納税等值淨利率為1.68％，均比2023年第三季度增加了19個基點

•貸款增長1.052億美元，較2023年第三季度增長2.8％

•不良貸款佔貸款總額的0.26％；平均貸款的淨扣除額為0.12％

•有形普通股佔有形資產的比例為6.94％；CET1比率為9.60％

•以平均價格為18.78美元回購了40,000股股票；全年回購了502,525股普通股，平均價格為每股18.40美元

•每股有形賬面價值為41.43美元，較2023年第三季度增長4.7％

董事長兼首席執行官戴維·貝克爾評論説：“第四季度的業績展示了我們在過去18個月中為調整資產負債表所做的努力。隨着資產收益率繼續上漲，再加上穩健的貸款增長，我們實現了可喜的淨利率擴張和淨利息收入的增長。我們產生了積極的運營槓桿作用，運營效率顯著提高。總而言之，我們認為本季度的業績是我們公司的重要轉折點。

“我們在第四季度繼續優化貸款組合組合，建築業和特許經營融資貸款產量穩健。此外，我們仍然是該國十大最活躍的SBA 7（a）貸款機構之一。我們的小企業管理局貸款團隊以驚人的發放量結束了這一年，並創造了又一個創紀錄的季度銷售收入增長。

“無論是否有預期的降息，我們都有能力在2024年繼續提高收益和盈利能力。現在距離我們公開發行25週年還有不到一個月的時間，我們處於開啟第二個四分之一世紀的令人羨慕的地位：擁有強勁的資產負債表和資本水平，卓越的資產質量，以及一支專注於持續執行戰略的團隊。”

淨利息收入和淨利率

2023年第四季度的淨利息收入為1,980萬美元，而2023年第三季度為1,740萬美元，2022年第四季度為2,170萬美元。按全額應納税等值計算，2023年第四季度的淨利息收入為2,100萬美元，而2023年第三季度為1,860萬美元，2022年第四季度為2310萬美元。

2023年第四季度的總利息收入為6,630萬美元，與2023年第三季度相比增長了5.2％，與2022年第四季度相比增長了45.1％。按全額應納税等值計算，2023年第四季度的總利息收入為6,750萬美元，與2023年第三季度相比增長了5.0％，與2022年第四季度相比增長了43.5％。2023年第四季度的平均計息資產收益率從2023年第三季度的5.02％增至5.28％，這要歸因於貸款收益率增加了26個基點（“bp”），證券收益率增加了40個基點，其他收益資產的收益率增加了27個基點。與關聯季度相比，平均貸款餘額增加了9,890萬美元，增長了2.7％，證券平均餘額增加了6,120萬美元，增長了9.8％，而其他收益資產的平均餘額減少了1.526億美元，下降了23.4％。

商業貸款利息收入增加，這要歸因於平均餘額的增加，以及可變利率的小企業、建築業和商業及工業貸款組合利率提高以及收益率更高的特許經營融資組合的增長所產生的積極影響。公共財政、醫療融資和單一租户租賃融資組合的平均餘額下降部分抵消了這一點。貸款結構的持續變化是將重點放在浮動利率和高收益產品的戰略舉措的結果，部分原因是為了幫助改善資產負債表的利率風險狀況。

在消費貸款組合中，利息收入的增加是由於新發放的收益率提高以及拖車、休閒車和其他消費貸款組合的平均餘額的增長。

2023年第四季度的融資組合貸款發放收益率為8.85％，與2023年第三季度相比相對穩定，與2022年第四季度相比增長了278個基點。2023年全年，與2022年相比，新貸款發放收益率提高了302個基點。由於某些較大投資組合的固定利率性質，較高的發起收益率對投資組合產生滯後影響。

由於投資組合收益率的增加和平均餘額的增加，2023年第四季度證券的利息收入與2023年第三季度相比增加了120萬美元，增長了22.9％。證券投資組合的收益率上升了40個基點至3.72％，這主要是受浮動利率證券重新定價上漲和新購買收益率提高的推動。與關聯季度相比，2023年第四季度其他收益資產餘額的利息收入減少了170萬美元，下降了19.4％，這主要是由於平均現金餘額減少。

2023年第四季度的總利息支出為4,650萬美元，與關聯季度相比增加了80萬美元，增長了1.8％，這是由於整個季度存款利率和平均計息存款餘額均略有增加。與計息存款相關的利息支出增加了70萬美元，增長了1.8％，這主要是由於存款、BAAS經紀存款和貨幣市場賬户成本的上漲。2023年第四季度的計息存款成本為4.14％，而2023年第三季度為4.09％。第四季度存款成本增長了5個基點，這是該公司過去六個季度中最慢的增長。

與2023年第三季度相比，平均存款餘額增加了5,920萬美元，增長了3.8％，而資金成本增加了18個基點。存款證成本的增幅也是過去六個季度中最低的，這反映了新產量和到期日之間的重新定價差距的縮小。由於支付量增加，BaaS經紀存款的平均餘額增加了3020萬美元，增長了94.7％，而資金成本增加了5個基點。

這些增長被較低的平均經紀存款餘額部分抵消，較2023年第三季度減少了5,170萬美元，下降了7.7％，原因是公司在整個季度繼續減少較高成本資金的餘額。此外，計息活期存款的平均餘額減少了510萬美元，下降了1.3％，而資金成本下降了47個基點。

2023年第四季度的淨利率（“NIM”）為1.58％，高於2023年第三季度的1.39％，低於2022年第四季度的2.09％。2023年第四季度的全額應納税等值NIM（“FTE NIM”）為1.68％，高於2023年第三季度的1.49％，低於2022年第四季度的2.22％。與關聯季度相比，NIM和FTE NIM的增長主要是由貸款、證券和其他盈利資產收益率的提高以及平均貸款和證券餘額的增加所推動的，但部分被計息存款成本的增加和現金餘額的減少所抵消。

非利息收入

2023年第四季度的非利息收入為740萬美元，與2023年第三季度持平，比2022年第四季度增長160萬美元，增長27.4％。2023年第四季度的貸款銷售收益總額為600萬美元，比關聯季度增長50萬美元，增長8.2％。該季度的銷售收入收益完全包括美國小企業管理局（“SBA”）7（a）擔保貸款的銷售，由於貸款銷售量的增加和淨保費的略有改善。本季度淨貸款服務收入減少了50萬美元，下降了57.7％，這是由於貸款服務資產公允價值調整的降低足以抵消服務組合的增長。

非利息支出

2023年第四季度的非利息支出總額為2,010萬美元，而2023年第三季度為1,980萬美元，2022年第四季度為1,850萬美元，分別增長1.5％和8.3％。與關聯季度相比，增長了30萬美元，這主要是由於場所和設備、諮詢和專業費用以及存款保險費的增加，但工資和員工福利以及數據處理的減少部分抵消了這一增長。

房屋和設備的增加主要是由於上一季度的財產税應計額減少。諮詢和專業費用增加的主要原因是第三方貸款審查和壓力測試活動。由於資產同比增長和貸款構成推動的評估增加，存款保險保費增加。工資和員工福利下降的主要原因是激勵性薪酬減少和福利成本降低。由於基於可變存款活動的費用和交易處理費用降低，數據處理有所下降。

所得税

公司確認2023年第四季度的所得税優惠為60萬美元，而2023年第三季度的所得税優惠為30萬美元，2022年第四季度的所得税支出為50萬美元，有效税率為7.3％。2023年第四季度的所得税優惠反映了免税收入相對於申報税前收入金額的收益，以及對某些州所得税税率的調整。

貸款和信貸質量

截至2023年12月31日，貸款總額為38億美元，與2023年9月30日相比增加了1.052億美元，增長了2.8％，與2022年12月31日相比增加了3.408億美元，增長了9.7％。截至2023年12月31日，商業貸款總餘額為30億美元，與2023年9月30日相比增加了9,770萬美元，增長了3.4％，與2022年12月31日相比增加了2.866億美元，增長了10.5％。與關聯季度相比，商業貸款餘額的增加主要是由高收益特許經營融資、小型企業貸款、商業和工業及建築業餘額的戰略增長推動的。固定利率公共財政和醫療融資投資組合的減少部分抵消了這些項目。

截至2023年12月31日，消費貸款總餘額為7.969億美元，與2023年9月30日相比增加了1,040萬美元，增長了1.3％，與12月相比增加了6,370萬美元，增長了8.7％

2022 年 31 日。與關聯季度相比的增長主要是由於拖車、休閒車和住宅抵押貸款組合的餘額增加。

截至2023年12月31日，逾期30天或更長時間的拖欠總額佔貸款總額的0.31％，而2023年9月30日為0.22％，截至2022年12月31日為0.17％。2023年第四季度拖欠款的增加主要是由於小型企業貸款和特許經營融資組合的拖欠額增加。截至2023年12月31日，不良貸款佔貸款總額的0.26％，而截至2023年9月30日為0.16％，截至2022年12月31日為0.22％。截至2023年12月31日，不良貸款總額為1,000萬美元，高於2023年9月30日的590萬美元。不良貸款的增加主要是由於增加了專門儲備金的小企業貸款和特許經營融資貸款，以及某些拖欠90天以上的住宅抵押貸款。

截至2023年12月31日，信貸損失備抵金（“ACL”）佔貸款總額的百分比為1.01％，而截至2023年9月30日為0.98％，截至2022年12月31日為0.91％。ACL的增加反映了上述特定儲備金的增加以及貸款組合的整體增長，但經濟數據對預測損失率的積極影響和對某些投資組合的定性因素的積極影響部分抵消了這一增長。

2023年第四季度確認的淨扣款為120萬美元，平均貸款的淨扣除額為0.12％，而2023年第三季度為150萬美元，佔0.16％，2022年第四季度為20萬美元，佔0.03％。2023年第四季度的淨扣款主要是由小型企業貸款以及該季度扣除的一筆醫療融資貸款推動的。

2023年第四季度的信貸損失準備金為360萬美元，而2023年第三季度為190萬美元，2022年第四季度為210萬美元。2023年第四季度的準備金主要是由淨扣除額、特定儲備以及某些貸款組合和無準備金承諾的增長所推動的，但經濟預測對某些投資組合的積極影響部分抵消了這一點。

資本

截至2023年12月31日，股東權益總額為3.628億美元，與2023年9月30日相比增長了1,510萬美元，增長了4.3％，與2022年12月31日相比減少了220萬美元，下降了0.6％。與關聯季度相比，2023年第四季度股東權益的增加主要是由於該季度的淨收入以及累計其他綜合虧損的減少。截至2023年12月31日，每股普通股賬面價值從2023年9月30日的40.11美元和截至2022年12月31日的40.26美元增至41.97美元。每股有形賬面價值為41.43美元，高於2023年9月30日的39.57美元和截至2022年12月31日的39.74美元。

與先前宣佈的股票回購計劃有關，該公司在2023年第四季度以每股平均價格回購了40,000股普通股。自2021年11月以來，該公司已根據其授權計劃回購了4,150萬美元的股票。

下表顯示了截至2023年12月31日公司和銀行的監管和其他資本比率。


	截至 2023 年 12 月 31 日
	公司		銀行

股東權益總額與資產之比	7.02	%	8.62	%
有形普通股轉化為有形資產 1	6.94	%	8.54	%
第 1 層槓桿比率 2	7.33	%	8.95	%
普通股一級資本比率 2	9.60	%	11.73	%
一級資本比率 2	9.60	%	11.73	%
基於風險的總資本比率 2	13.23	%	12.73	%

1 此信息代表非公認會計準則財務指標。有關非公認會計準則財務指標的討論，請參閲以下標題為 “非公認會計準則財務指標” 的部分。
2 監管資本比率是初步的，尚待公司和銀行的監管報告提交。

電話會議和網絡直播

該公司將於美國東部時間2024年1月25日星期四下午2點舉行電話會議和網絡直播，討論其季度財務業績。可以通過電話 (888) 259-6580撥打該電話；接入碼：23964485。在2024年2月24日之前，可以通過撥打 (877) 674-7070觀看錄製的重播；接入碼：964485。

此外，有關各方可以在公司網站www.firstinternetbancorp.com上收聽電話會議的網絡直播。直播結束後不久，網絡直播的存檔版本將在同一地點提供。

關於第一互聯網銀行

第一互聯網銀行是一家金融控股公司，截至2023年12月31日，其資產為52億美元。該公司的子公司第一互聯網銀行於1999年開業，是無分支機構提供銀行服務的行業先驅。第一互聯網銀行在全國範圍內提供消費者和小型企業存款、小企業管理局融資、特許經營融資、消費者貸款和專業金融服務，以及區域性的商業房地產貸款、建築貸款、商業和工業貸款以及資金管理服務。First Internet Bancorp的普通股在納斯達克全球精選市場上交易，股票代碼為 “INBK”。有關該公司的更多信息，請訪問www.firstinternetbancorp.com，有關第一互聯網銀行的更多信息，包括其產品和服務，可在www.firstib.com上查閲

前瞻性陳述

本新聞稿包含1995年《私人證券訴訟改革法》安全港條款所指的前瞻性陳述，包括與公司財務狀況、經營業績、貸款政策和貸款計劃趨勢、計劃和潛在業務夥伴關係、目標、未來業績和業務有關的陳述。前瞻性陳述通常可通過使用 “預測”、“相信”、“繼續”、“可能”、“估計”、“預期”、“增長”、“幫助”: 改善、“可能”、“持續”、“機會”、“待定”、“計劃”、“立場”、“初步”、“保持”、“應該”、“此後”、“定位良好”、“定位良好”、“定位良好”、“定位良好”、“” will” 或其他類似的表達。前瞻性陳述並不能保證未來的業績或業績，是基於陳述時獲得的信息，涉及已知和未知的風險、不確定性和其他因素，這些因素可能導致實際業績與前瞻性陳述中的信息存在重大差異。此類陳述受某些風險和不確定性的影響，包括：我們的業務和運營以及供應商和客户的業務和運營：全國或地區的總體經濟狀況，以及我們參與的貸款市場可能對我們的貸款和其他產品的需求產生不利影響的狀況；我們的信貸質量和相關的不良資產和貸款損失水平，以及作為貸款抵押品的房地產的價值和可售性。可能導致此類差異的其他因素包括：我們賴以開展業務的通信和信息系統的故障、泄露或中斷；我們發展商業和工業、建築、小企業管理局和特許經營融資貸款組合的計劃失敗；與國家、地區和社區金融機構的競爭；高級管理層任何關鍵成員的流失；通貨膨脹和利率上升對總體經濟的預期影響；與金融監管相關的風險機構；以及我們向美國證券交易委員會提交的報告中確定的其他因素。本新聞稿中的所有聲明，包括前瞻性陳述，

僅在聲明發表之日發言，公司沒有義務根據新信息或未來事件更新任何聲明。

非公認會計準則財務指標

本新聞稿包含由美國公認會計原則（“GAAP”）以外的方法確定的財務信息。非公認會計準則財務指標，特別是有形普通股、有形資產、每股普通股有形賬面價值、有形普通股佔有形資產、平均有形普通股回報率、總利息收入 — FTE、淨利息收入 — FTE、淨利息利潤率 — FTE、調整後總收入、調整後非利息支出、所得税前調整後收入、調整後所得税（福利）準備金、調整後淨收益、調整後稀釋後淨收益每股收益，調整後的平均回報率公司管理層使用資產、調整後的平均股東權益回報率和調整後的平均有形普通股回報率來衡量其資本實力和分析盈利能力，包括其通過股東投資的有形資本產生收益的能力。儘管管理層認為這些非公認會計準則指標有助於投資者更好地瞭解其業務，因此對投資者很有用，但不應將它們視為根據公認會計原則確定的財務指標的替代品，也不一定可以與其他公司提出的非公認會計準則績效指標相提並論。這些非公認會計準則財務指標與最直接可比的GAAP財務指標的對賬包含在本新聞稿末尾的標題為 “非公認會計準則財務指標對賬” 的表格中。


聯繫信息：
投資者/分析師						媒體
Paula Deemer						第一家互聯網銀行的BlastMedia
企業管理董事						瑞安·赫克爾
(317) 428-4628						firstib@blastmedia.com
investors@firstib.com


第一互聯網銀行
財務信息摘要（未經審計）
美元金額以千計，每股數據除外
	三個月已結束									十二個月已結束
	十二月三十一日 2023			9月30日 2023			十二月三十一日 2022			十二月三十一日 2023			十二月三十一日 2022

淨收入	$	4,143		$	3,409		$	6,351		$	8,417		$	35,541

每股和股票信息
每股收益-基本	$	0.48		$	0.39		$	0.68		$	0.95		$	3.73
每股收益——攤薄	0.48			0.39			0.68			0.95			3.70
每股申報的股息	0.06			0.06			0.06			0.24			0.24
普通股每股賬面價值	41.97			40.11			40.26			41.97			40.26
每股普通股的有形賬面價值 1	41.43			39.57			39.74			41.43			39.74
已發行普通股	8,644,451			8,669,673			9,065,883			8,644,451			9,065,883
已發行普通股平均值：
基本	8,683,331			8,744,385			9,281,309			8,837,558			9,530,921
稀釋	8,720,078			8,767,217			9,343,533			8,858,890			9,595,115
性能比率
平均資產回報率	0.32		%	0.26		%	0.59		%	0.17		%	0.85		%
平均股東權益回報率	4.66		%	3.79		%	6.91		%	2.35		%	9.53		%
有形普通股平均回報率 1	4.72		%	3.84		%	7.00		%	2.38		%	9.65		%
淨利率	1.58		%	1.39		%	2.09		%	1.56		%	2.41		%
淨利率-FTE 1,2	1.68		%	1.49		%	2.22		%	1.67		%	2.54		%
資本比率 3
股東權益總額與資產之比	7.02		%	6.73		%	8.03		%	7.02		%	8.03		%
有形普通股轉化為有形資產 1	6.94		%	6.64		%	7.94		%	6.94		%	7.94		%
1 級槓桿比率	7.33		%	7.31		%	9.06		%	7.33		%	9.06		%
普通股一級資本比率	9.60		%	9.59		%	10.93		%	9.60		%	10.93		%
一級資本比率	9.60		%	9.59		%	10.93		%	9.60		%	10.93		%
基於風險的總資本比率	13.23		%	13.18		%	14.75		%	13.23		%	14.75		%
資產質量
不良貸款	$	9,962		$	5,885		$	7,529		$	9,962		$	7,529
不良資產	10,354			6,069			7,571			10,354			7,571
不良貸款改貸款	0.26		%	0.16		%	0.22		%	0.26		%	0.22		%
不良資產佔總資產的比例	0.20		%	0.12		%	0.17		%	0.20		%	0.17		%
信貸損失備抵用於：
貸款	1.01		%	0.98		%	0.91		%	1.01		%	0.91		%

不良貸款	389.2		%	619.4		%	421.5		%	389.2		%	421.5		%
平均貸款的淨扣除額	0.12		%	0.16		%	0.03		%	0.31		%	0.03		%
平均資產負債表信息
貸款	$	3,799,211		$	3,700,410		$	3,382,212		$	3,682,490		$	3,123,972
證券總額	683,468			622,220			578,608			624,050			613,303
其他盈利資產	500,733			653,375			149,910			500,061			278,073
賺取利息的資產總額	4,984,133			4,976,667			4,119,897			4,809,840			4,033,542
總資產	5,154,285			5,137,474			4,263,246			4,968,514			4,170,526
無息存款	123,351			127,540			135,702			125,816			120,325
計息存款	3,935,519			3,911,696			3,041,022			3,744,964			3,022,794
存款總額	4,058,870			4,039,236			3,176,724			3,870,780			3,143,119
股東權益	353,037			356,701			364,657			357,800			372,844

1 請參閲上面的 “非公認會計準則財務指標” 部分和下面的 “非公認會計準則財務指標對賬”

2 以全額應納税等值物（“FTE”）為基礎，假設税率為 21%

3 監管資本比率是初步的，尚待公司提交監管報告


第一互聯網銀行
簡明合併資產負債表（未經審計，2022年12月31日除外）
美元金額（以千計）
	十二月三十一日 2023		9月30日 2023		十二月三十一日 2022
資產
現金和銀行應付款	$	8,269	$	3,595	$	17,426
計息存款	397,629		517,610		239,126
按公允價值可供出售的證券	474,855		450,827		390,384
扣除信貸損失備抵後按攤銷成本持有至到期的證券	227,153		231,928		189,168
持有待售貸款	22,052		31,669		21,511
貸款	3,840,220		3,735,068		3,499,401
信貸損失備抵金——貸款	(38,774)		(36,452)		(31,737)
淨貸款	3,801,446		3,698,616		3,467,664
應計應收利息	26,746		23,761		21,069
聯邦住房貸款印第安納波利斯銀行股票	28,350		28,350		28,350
銀行擁有的人壽保險的現金退保價值	40,882		40,619		39,859
房舍和設備，淨額	73,463		74,197		72,711
善意	4,687		4,687		4,687
服務資產	10,567		9,579		6,255
擁有的其他房地產	375		106		—
應計收入和其他資產	51,098		53,479		44,894
總資產	$	5,167,572	$	5,169,023	$	4,543,104

負債
無息存款	$	123,464	$	125,265	$	175,315
計息存款	3,943,509		3,958,280		3,265,930
存款總額	4,066,973		4,083,545		3,441,245
聯邦住房貸款銀行的預付款	614,934		614,933		614,928
次級債務	104,838		104,761		104,532
應計應付利息	3,848		2,968		2,913
應計費用和其他負債	14,184		15,072		14,512
負債總額	4,804,777		4,821,279		4,178,130
股東權益
有投票權的普通股	184,700		185,085		192,935
留存收益	207,470		203,856		205,675
累計其他綜合虧損	(29,375)		(41,197)		(33,636)
股東權益總額	362,795		347,744		364,974
負債和股東權益總額	$	5,167,572	$	5,169,023	$	4,543,104


第一互聯網銀行
簡明合併收益表（未經審計，截至2022年12月31日的十二個月除外）
美元金額以千計，每股數據除外
	三個月已結束						十二個月已結束
	十二月三十一日 2023		9月30日 2023		十二月三十一日 2022		十二月三十一日 2023		十二月三十一日 2022
利息收入
貸款	$	52,690	$	48,898	$	40,354	$	192,337	$	140,600
證券-應税	5,447		4,301		3,222		17,189		10,711
證券-免税	962		912		699		3,532		1,767
其他盈利資產	7,173		8,904		1,394		26,384		3,830
利息收入總額	66,272		63,015		45,669		239,442		156,908
利息支出
存款	41,078		40,339		18,807		143,363		41,832
其他借入資金	5,387		5,298		5,193		21,175		17,983
利息支出總額	46,465		45,637		24,000		164,538		59,815
淨利息收入	19,807		17,378		21,669		74,904		97,093
信貸損失準備金	3,594		1,946		2,109		16,653		4,977
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入	16,213		15,432		19,560		58,251		92,116
非利息收入
服務費和費用	216		208		226		851		1,071
貸款服務收入	1,134		1,064		715		3,833		2,573
貸款服務資產重估	(793)		(257)		(539)		(1,463)		(1,639)
抵押銀行活動	—		—		1,010		76		5,464

出售貸款的收益	6,028		5,569		2,862		20,526		11,372


其他	816		823		1,533		2,302		2,416
非利息收入總額	7,401		7,407		5,807		26,125		21,257
非利息支出
工資和員工福利	11,055		11,767		10,404		45,322		41,553
營銷、廣告和促銷	518		500		837		2,567		3,554
諮詢和專業費用	893		552		914		3,082		4,826
數據處理	493		701		567		2,373		1,989
貸款費用	1,371		1,336		1,018		5,756		4,435
房舍和設備	2,846		2,315		2,921		10,599		10,688
存款保險費	1,334		1,067		355		3,880		1,152

其他	1,546		1,518		1,497		5,857		5,076
非利息支出總額	20,056		19,756		18,513		79,436		73,273
所得税前收入	3,558		3,083		6,854		4,940		40,100
所得税（福利）準備金	(585)		(326)		503		(3,477)		4,559
淨收入	$	4,143	$	3,409	$	6,351	$	8,417	$	35,541

每股普通股數據
每股收益-基本	$	0.48	$	0.39	$	0.68	$	0.95	$	3.73
每股收益——攤薄	$	0.48	$	0.39	$	0.68	$	0.95	$	3.70
每股申報的股息	$	0.06	$	0.06	$	0.06	$	0.24	$	0.24

列報的所有期間均已重新分類，以符合本期分類


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平均餘額和利率（未經審計）
美元金額（以千計）
	三個月已結束
	2023年12月31日						2023年9月30日						2022年12月31日
	平均餘額		利息/股息		收益/成本		平均餘額		利息/股息		收益/成本		平均餘額		利息/股息		收益率/成本
資產
賺取利息的資產
貸款，包括待售貸款 1	$	3,799,932	$	52,690	5.50	%	$	3,701,072	$	48,898	5.24	%	$	3,391,379	$	40,354	4.72	%
證券-應税	611,664		5,447		3.53	%	550,208		4,301		3.10	%	508,725		3,222		2.51	%
證券-免税	71,804		962		5.32	%	72,012		912		5.02	%	69,883		699		3.97	%
其他盈利資產	500,733		7,173		5.68	%	653,375		8,904		5.41	%	149,910		1,394		3.69	%
賺取利息的資產總額	4,984,133		66,272		5.28	%	4,976,667		63,015		5.02	%	4,119,897		45,669		4.40	%
信用損失備抵金	(36,792)						(35,601)						(30,543)
非利息資產	206,944						196,408						173,892
總資產	$	5,154,285					$	5,137,474					$	4,263,246

負債
計息負債
計息活期存款	$	382,427	$	1,646	1.71	%	$	387,517	$	2,131	2.18	%	$	326,102	$	628	0.76	%
儲蓄賬户	22,394		48		0.85	%	26,221		56		0.85	%	47,799		104		0.86	%
貨幣市場賬户	1,225,781		12,739		4.12	%	1,230,746		12,537		4.04	%	1,441,583		10,508		2.89	%
BaaS-經紀存款	62,098		685		4.38	%	31,891		348		4.33	%	4,563		13		1.13	%
證書和經紀存款	2,242,819		25,960		4.59	%	2,235,321		25,267		4.48	%	1,220,975		7,554		2.45	%
計息存款總額	3,935,519		41,078		4.14	%	3,911,696		40,339		4.09	%	3,041,022		18,807		2.45	%
其他借入資金	719,733		5,387		2.97	%	719,655		5,298		2.92	%	712,465		5,193		2.89	%
計息負債總額	4,655,252		46,465		3.96	%	4,631,351		45,637		3.91	%	3,753,487		24,000		2.54	%
無息存款	123,351						127,540						135,702
其他無息負債	22,645						21,882						9,400
負債總額	4,801,248						4,780,773						3,898,589
股東權益	353,037						356,701						364,657
負債和股東權益總額	$	5,154,285					$	5,137,474					$	4,263,246

淨利息收入			$	19,807					$	17,378					$	21,669

利率差額					1.32	%					1.11	%					1.86	%
淨利率					1.58	%					1.39	%					2.09	%
淨利率-FTE 2,3					1.68	%					1.49	%					2.22	%

1 包括非應計貸款

2 以全額應納税等值物（“FTE”）為基礎，假設税率為 21%

3 請參閲上面的 “非公認會計準則財務指標” 部分和下面的 “非公認會計準則財務指標對賬”


第一互聯網銀行
平均餘額和利率（未經審計）
美元金額（以千計）
	十二個月已結束
	2023年12月31日						2022年12月31日
	平均餘額		利息/股息		收益率/成本		平均餘額		利息/股息		收益率/成本
資產
賺取利息的資產
貸款，包括待售貸款 1	$	3,685,729	$	192,337	5.22	%	$	3,142,166	$	140,600	4.47	%
證券-應税	551,479		17,189		3.12	%	537,921		10,711		1.99	%
證券-免税	72,571		3,532		4.87	%	75,382		1,767		2.34	%
其他盈利資產	500,061		26,384		5.28	%	278,073		3,830		1.38	%
賺取利息的資產總額	4,809,840		239,442		4.98	%	4,033,542		156,908		3.89	%
信用損失備抵金	(36,038)						(29,143)
非利息資產	194,712						166,127
總資產	$	4,968,514					$	4,170,526

負債
計息負債
計息活期存款	$	366,082	$	6,186	1.69	%	$	333,737	$	2,056	0.62	%
儲蓄賬户	29,200		249		0.85	%	58,156		336		0.58	%
貨幣市場賬户	1,276,602		49,890		3.91	%	1,423,185		18,513		1.30	%
BaaS-經紀存款	33,039		1,402		4.24	%	60,699		1,033		1.70	%
證書和經紀存款	2,040,041		85,636		4.20	%	1,147,017		19,894		1.73	%
計息存款總額	3,744,964		143,363		3.83	%	3,022,794		41,832		1.38	%
其他借入資金	719,617		21,175		2.94	%	638,526		17,983		2.82	%
計息負債總額	4,464,581		164,538		3.69	%	3,661,320		59,815		1.63	%
無息存款	125,816						120,325
其他無息負債	20,317						16,037
負債總額	4,610,714						3,797,682
股東權益	357,800						372,844
負債和股東權益總額	$	4,968,514					$	4,170,526

淨利息收入			$	74,904					$	97,093

利率差額					1.29	%					2.26	%
淨利率					1.56	%					2.41	%
淨利率-FTE 2,3					1.67	%					2.54	%

1 包括非應計貸款

2 以全額應納税等值物（“FTE”）為基礎，假設税率為 21%

3 請參閲上面的 “非公認會計準則財務指標” 部分和下面的 “非公認會計準則財務指標對賬”


第一互聯網銀行
貸款和存款（未經審計）
美元金額（以千計）
	2023年12月31日				2023年9月30日				2022年12月31日
	金額		百分比		金額		百分比		金額		百分比
商業貸款
商業和工業	$	129,349	3.4	%	$	114,265	3.1	%	$	126,108	3.6	%
業主自住的商業地產	57,286		1.5	%	58,486		1.6	%	61,836		1.8	%
投資者商業地產	132,077		3.4	%	129,831		3.5	%	93,121		2.7	%
施工	261,750		6.8	%	252,105		6.7	%	181,966		5.2	%
單一租户租賃融資	936,616		24.4	%	933,873		25.0	%	939,240		26.8	%
公共財政	521,764		13.6	%	535,960		14.3	%	621,032		17.7	%
醫療融資	222,793		5.8	%	235,622		6.3	%	272,461		7.8	%
小型企業貸款	218,506		5.7	%	192,996		5.2	%	123,750		3.5	%
特許經營融資	525,783		13.7	%	455,094		12.2	%	299,835		8.6	%
商業貸款總額	3,005,924		78.3	%	2,908,232		77.9	%	2,719,349		77.7	%

消費貸款
住宅抵押貸款	395,648		10.3	%	393,501		10.5	%	383,948		11.0	%
房屋淨值	23,669		0.6	%	23,544		0.6	%	24,712		0.7	%
預告片	188,763		4.9	%	186,424		5.0	%	167,326		4.8	%
休閒車	145,558		3.8	%	140,205		3.8	%	121,808		3.5	%
其他消費貸款	43,293		1.1	%	42,822		1.1	%	35,464		1.0	%
消費貸款總額	796,931		20.7	%	786,496		21.0	%	733,258		21.0	%

遞延貸款費用、保費、折扣和其他淨額 1	37,365		1.0	%	40,340		1.1	%	46,794		1.3	%

貸款總額	$	3,840,220	100.0	%	$	3,735,068	100.0	%	$	3,499,401	100.0	%

	2023年12月31日				2023年9月30日				2022年12月31日
	金額		百分比		金額		百分比		金額		百分比
存款
無息存款	$	123,464	3.0	%	$	125,265	3.1	%	$	175,315	5.1	%
計息活期存款	402,976		9.9	%	374,915		9.2	%	335,611		9.8	%
儲蓄賬户	21,364		0.5	%	23,811		0.6	%	44,819		1.3	%
貨幣市場賬户	1,248,319		30.8	%	1,222,511		29.9	%	1,418,599		41.2	%
BaaS-經紀存款	74,401		1.8	%	41,884		1.0	%	13,607		0.4	%
存款證	1,605,156		39.5	%	1,624,447		39.8	%	874,490		25.4	%
經紀存款	591,293		14.5	%	670,712		16.4	%	578,804		16.8	%
存款總額	$	4,066,973	100.0	%	$	4,083,545	100.0	%	$	3,441,245	100.0	%

1 包括截至2023年12月31日、2023年9月30日和2022年12月31日分別與公共財政貸款相關的終止利率互換的2780萬美元、2,900萬美元和3,250萬美元的賬面價值調整。


第一互聯網銀行
非公認會計準則財務指標的對賬
美元金額以千計，每股數據除外
	三個月已結束									十二個月已結束
	十二月三十一日 2023			9月30日 2023			十二月三十一日 2022			十二月三十一日 2023			十二月三十一日 2022

總權益-GAAP	$	362,795		$	347,744		$	364,974		$	362,795		$	364,974
調整：
善意	(4,687)			(4,687)			(4,687)			(4,687)			(4,687)
有形普通股	$	358,108		$	343,057		$	360,287		$	358,108		$	360,287

總資產-GAAP	$	5,167,572		$	5,169,023		$	4,543,104		$	5,167,572		$	4,543,104
調整：
善意	(4,687)			(4,687)			(4,687)			(4,687)			(4,687)
有形資產	$	5,162,885		$	5,164,336		$	4,538,417		$	5,162,885		$	4,538,417

已發行普通股	8,644,451			8,669,673			9,065,883			8,644,451			9,065,883

普通股每股賬面價值	$	41.97		$	40.11		$	40.26		$	41.97		$	40.26
商譽的影響	(0.54)			(0.54)			(0.52)			(0.54)			(0.52)
每股普通股的有形賬面價值	$	41.43		$	39.57		$	39.74		$	41.43		$	39.74

股東權益總額與資產之比	7.02		%	6.73		%	8.03		%	7.02		%	8.03		%
商譽的影響	(0.08		%)	(0.09		%)	(0.09		%)	(0.08		%)	(0.09		%)
有形普通股權轉換為有形資產	6.94		%	6.64		%	7.94		%	6.94		%	7.94		%

平均權益總額-GAAP	$	353,037		$	356,701		$	364,657		$	357,800		$	372,844
調整：
平均商譽	(4,687)			(4,687)			(4,687)			(4,687)			(4,687)
平均有形普通股權益	$	348,350		$	352,014		$	359,970		$	353,113		$	368,157

平均股東權益回報率	4.66		%	3.79		%	6.91		%	2.35		%	9.53		%
商譽的影響	0.06		%	0.05		%	0.09		%	0.03		%	0.12		%
有形普通股的平均回報率	4.72		%	3.84		%	7.00		%	2.38		%	9.65		%

利息收入總額	$	66,272		$	63,015		$	45,669		$	239,442		$	156,908
調整：
全額應納税等值調整 1	1,238			1,265			1,384			5,233			5,355
總利息收入-FTE	$	67,510		$	64,280		$	47,053		$	244,675		$	162,263






淨利息收入	$	19,807		$	17,378		$	21,669		$	74,904		$	97,093
調整：
全額應納税等值調整 1	1,238			1,265			1,384			5,233			5,355
淨利息收入-FTE	$	21,045		$	18,643		$	23,053		$	80,137		$	102,448














淨利率	1.58		%	1.39		%	2.09		%	1.56		%	2.41		%
全額應納税等值調整的影響 1	0.10		%	0.10		%	0.13		%	0.11		%	0.13		%
淨利率-FTE	1.68		%	1.49		%	2.22		%	1.67		%	2.54		%

總收入——GAAP	$	27,208		$	24,785		$	27,476		$	101,029		$	118,350
調整：
抵押貸款相關收入	—			—			—			—			—

調整後的總收入	$	27,208		$	24,785		$	27,476		$	101,029		$	118,350

1 假設税率為 21%


第一互聯網銀行
非公認會計準則財務指標的對賬
美元金額以千計，每股數據除外
	三個月已結束						十二個月已結束
	十二月三十一日 2023		9月30日 2023		十二月三十一日 2022		十二月三十一日 2023		十二月三十一日 2022






非利息收入-GAAP	$	7,401	$	7,407	$	5,807	$	26,125	$	21,257
調整：
抵押貸款相關收入	—		—		—		(65)		—
調整後的非利息收入	$	7,401	$	7,407	$	5,807	$	26,060	$	21,257


非利息支出——GAAP	$	20,056	$	19,756	$	18,513	$	79,436	$	73,273
調整：
抵押貸款相關費用	—		—		—		(3,052)		—
與收購相關的費用	—		—		—		—		(273)
寫下軟件	—		—		—		—		(125)

非經常性諮詢費	—		—		—		—		(875)
全權通貨膨脹獎金	—		—		—		—		(531)
加速股權補償	—		—		—		—		(289)
調整後的非利息支出	$	20,056	$	19,756	$	18,513	$	76,384	$	71,180

所得税前收入——GAAP	$	3,558	$	3,083	$	6,854	$	4,940	$	40,100
調整：1
抵押貸款相關收入	—		—		—		(65)		—
抵押貸款相關費用	—		—		—		3,052		—
部分扣除 C&I 參與貸款	—		—		—		6,914		—
與收購相關的費用	—		—		—		—		273
寫下軟件	—		—		—		—		125


非經常性諮詢費	—		—		—		—		875
全權通貨膨脹獎金	—		—		—		—		531
加速股權補償	—		—		—		—		289
所得税前調整後收入	$	3,558	$	3,083	$	6,854	$	14,841	$	42,193

所得税（福利）準備金-GAAP	$	(585)	$	(326)	$	503	$	(3,477)	$	4,559
調整：1
抵押貸款相關收入	—		—		—		(14)		—
抵押貸款相關費用	—		—		—		641		—
部分扣除 C&I 參與貸款	—		—		—		1,452		—
與收購相關的費用	—		—		—		—		57
寫下軟件	—		—		—		—		26


非經常性諮詢費	—		—		—		—		184
全權通貨膨脹獎金	—		—		—		—		112
加速股權補償	—		—		—		—		61
調整後的所得税（福利）準備金	$	(585)	$	(326)	$	503	$	(1,398)	$	4,999
1 假設税率為 21%


第一互聯網銀行
非公認會計準則財務指標的對賬
美元金額以千計，每股數據除外
	三個月已結束									十二個月已結束
	十二月三十一日 2023			9月30日 2023			十二月三十一日 2022			十二月三十一日 2023			十二月三十一日 2022
淨收益-GAAP	$	4,143		$	3,409		$	6,351		$	8,417		$	35,541
調整：
抵押貸款相關收入	—			—			—			(51)			—
抵押貸款相關費用	—			—			—			2,411			—
部分扣除 C&I 參與貸款	—			—			—			5,462			—
與收購相關的費用	—			—			—			—			216
寫下軟件	—			—			—			—			99


非經常性諮詢費	—			—			—			—			691
全權通貨膨脹獎金	—			—			—			—			419
加速股權補償	—			—			—			—			228
調整後淨收益	$	4,143		$	3,409		$	6,351		$	16,239		$	37,194

攤薄後的平均已發行普通股	8,720,078			8,767,217			9,343,533			8,858,890			9,595,115

攤薄後每股收益-GAAP	$	0.48		$	0.39		$	0.68		$	0.95		$	3.70
調整：
抵押貸款相關收入的影響	—			—			—			(0.01)			—
抵押貸款相關成本的影響	—			—			—			0.27			—
部分扣除C&I參與貸款的影響	—			—			—			0.62
收購相關費用的影響	—			—			—			—			0.02
軟件減記的影響	—			—			—			—			0.01

非經常性諮詢費的影響	—			—			—			—			0.07

全權通貨膨脹獎金的影響	—			—			—			—			0.04
加速股權補償的影響	—			—			—			—			0.02
調整後的攤薄後每股收益	$	0.48		$	0.39		$	0.68		$	1.83		$	3.86

平均資產回報率	0.32		%	0.26		%	0.59		%	0.17		%	0.85		%
抵押貸款相關收入的影響	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%
抵押貸款相關成本的影響	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.05		%	0.00		%
部分扣除C&I參與貸款的影響	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.11		%	0.00		%
收購相關費用的影響	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.01		%
軟件減記的影響	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%

非經常性諮詢費的影響	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.02		%

全權通貨膨脹獎金的影響	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.01		%
加速股權補償的影響	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.01		%
調整後的平均資產回報率	0.32		%	0.26		%	0.59		%	0.33		%	0.90		%


第一互聯網銀行
非公認會計準則財務指標的對賬
美元金額以千計，每股數據除外
	三個月已結束						十二個月已結束
	十二月三十一日 2023		9月30日 2023		十二月三十一日 2022		十二月三十一日 2023		十二月三十一日 2022
平均股東權益回報率	4.66	%	3.79	%	6.91	%	2.35	%	9.53	%
抵押貸款相關收入的影響	0.00	%	0.00	%	0.00	%	(0.01	%)	0.00	%
抵押貸款相關成本的影響	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.67	%	0.00	%
部分扣除C&I參與貸款的影響	0.00	%	0.00	%	0.00	%	1.53	%	0.00	%
收購相關費用的影響	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.06	%
軟件減記的影響	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.03	%

非經常性諮詢費的影響	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.19	%

全權通貨膨脹獎金的影響	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.11	%
加速股權補償的影響	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.06	%
調整後的平均股東權益回報率	4.66	%	3.79	%	6.91	%	4.54	%	9.98	%

有形普通股的平均回報率	4.72	%	3.84	%	7.00	%	2.38	%	9.65	%
抵押貸款相關收入的影響	0.00	%	0.00	%	0.00	%	(0.01	%)	0.00	%
抵押貸款相關成本的影響	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.68	%	0.00	%
部分扣除C&I參與貸款的影響	0.00	%	0.00	%	0.00	%	1.55	%	0.00	%
收購相關費用的影響	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.06	%
軟件減記的影響	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.03	%

非經常性諮詢費的影響	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.19	%

全權通貨膨脹獎金的影響	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.11	%
加速股權補償的影響	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.06	%
調整後的平均有形普通股回報率	4.72	%	3.84	%	7.00	%	4.60	%	10.10	%