附錄 99.1
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勞雷爾街 500 號 |
| 洛杉磯巴吞魯日 70801 | |
| 電話：877.614.7600 | |
| 用於立即發佈 | Misty Albrecht |
| 2024年1月23日 | B1Bank |
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BUSINESS FIRST BANCSHARES, INC. 公佈了2023財年和2023年第四季度的財務業績
洛杉磯巴吞魯日（2024年1月23日）——B1Bank的母公司Business First Bancshares, Inc.（納斯達克股票代碼：BFST）（商業第一）今天公佈了截至2023年12月31日的年度未經審計的業績，包括向普通股股東提供的淨收益為6,560萬美元，攤薄後每股普通股收益為2.59美元，較截至2022年12月31日的上年度分別增長1,270萬美元和0.27美元。按非公認會計準則計算，截至2023年12月31日止年度的核心淨收益（不包括某些收入和支出）為6,630萬美元，攤薄後普通股每股收益為2.62美元，較截至2022年12月31日的上年度分別增長870萬美元和0.10美元。
截至2023年12月31日的季度，商業第一公佈的普通股股東淨收益為1,450萬美元，攤薄後每股普通股收益為0.57美元，較截至2023年9月30日的季度分別減少460萬美元和0.19美元。按非公認會計準則計算，截至2023年12月31日的季度核心淨收益（不包括某些收入和支出）為1,680萬美元，攤薄後普通股每股收益為0.66美元，與關聯季度相比分別減少110萬美元和0.05美元。
總裁兼首席執行官裘德·梅爾維爾説：“在我們公司的生命中，我很少有比2023年更自豪的年份。”“由於我們的國家，尤其是銀行業面臨着駕馭快速變化的經濟潮流的挑戰，因此我們的團隊是穩定的源泉，為我們的客户和投資者提供了持續而良好的表現。與年初相比，我們是一個更強大的組織和更好的銀行家，我很高興看到這種改善將在2024年持續下去。”
2024年1月23日星期二，《商業第一》董事會宣佈派發每股18.75美元的季度優先股息，即按7.50％的年利率計算的1.875％的完整季度股息。此外，董事會根據第四季度的財務業績宣佈了每股0.14美元的季度普通股股息。優先股和普通股股息將在2024年2月28日或之後儘快支付給截至2024年2月15日的登記股東。
季度亮點
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資產和股權回報率。截至2023年12月31日的季度，普通股股東的平均資產回報率和普通股年化回報率分別為0.88％和10.54％，而關聯季度的平均回報率分別為1.17％和14.16％。截至2023年12月31日的季度，按年計算，非公認會計準則核心資產和普通股的平均回報率分別為1.03％和12.27％，而關聯季度的非公認會計準則平均資產回報率分別為1.10％和13.32％。 |
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信貸質量。由於非應計貸款的增加，截至2023年12月31日，不良貸款與投資貸款和不良資產佔總資產的比率保持穩定在0.34％和0.28％，分別從2023年9月30日的0.33％和0.27％略有增加。 |
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證券/資產負債表重新定位。在第四季度，Business First執行了與其可供出售（AFS）證券投資組合相關的資產負債表重新定位。Business First出售了7,150萬美元，約佔2023年12月31日國庫、機構和市政證券投資組合的8.13％，加權平均賬面收益率為1.98％。Business First將所得款項重新部署到平均賬面收益率為5.17％的機構證券中，鎖定了更高的收益率，同時保持了與總體投資組合加權平均壽命保持一致。重新定位導致虧損250萬美元，截至2023年12月31日，估計收益可追溯到1.1年前。 |
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淨利率。截至2023年12月31日的季度，淨利息收入總額為5,380萬美元，淨利率和淨利差分別為3.50％和2.53％，而關聯季度為5,530萬美元、3.61％和2.68％。截至2023年12月31日的季度，非公認會計準則淨利率和淨利差（不包括190萬美元的貸款折扣增加）分別為3.38％和2.40％，而關聯季度的這一比例為3.46％和2.53％（不包括增加的240萬美元貸款折扣）。 |
財務狀況表
貸款
持有的投資貸款比關聯季度增加了7,250萬美元，增長了1.47％，按年計算為5.85％。關聯季度的貸款增長主要歸因於商業和工業（C＆I）投資組合淨增長2650萬美元，商業房地產投資組合淨增長8,910萬美元，但被建築和開發（C＆D）投資組合減少的3,900萬美元所抵消。2023財年的年貸款增長為3.866億美元，增長8.39％。
根據未付本金餘額，達拉斯沃思堡地區的淨貸款增長佔關聯季度的50.64％，而大新奧爾良地區的淨貸款增長率為37.68％。根據未償本金餘額，截至2023年12月31日，德克薩斯州的貸款約佔整個貸款組合的37％。
信貸質量
由於非應計貸款的增加，截至2023年12月31日，不良貸款與投資貸款和不良資產佔總資產的比率保持穩定在0.34％和0.28％，分別從2023年9月30日的0.33％和0.27％略有增加。
證券
證券投資組合比關聯季度增加了2990萬美元，增長了3.51％。這一增長是由3510萬美元的正公允價值調整推動的。截至2023年12月31日，根據估計的公允價值，證券投資組合佔總資產的13.36％。
在第四季度，Business First執行了與其可供出售（“AFS”）證券投資組合相關的資產負債表重新定位。Business First出售了7,150萬美元，約佔2023年12月31日國庫、機構和市政證券投資組合的8.13％，加權平均賬面收益率為1.98％。Business First將所得款項重新部署到平均賬面收益率為5.17％的機構證券中，鎖定了更高的收益率，同時使期限與總體投資組合加權平均壽命保持一致。重新定位導致虧損250萬美元，截至2023年12月31日，估計收益可追溯到1.1年前。
存款
截至2023年12月31日的季度，存款增加了5,810萬美元，增長1.12％，按年計算為4.44％。2023財年的年存款增長為4.284億美元，增長8.89％。
在截至2023年12月31日的季度中，與關聯季度相比，無息存款減少了1.133億美元，下降了8.02％，計息存款增加了1.714億美元，增長了4.54％，存款證（CD）賬户下降了7,530萬美元，下降了5.47％。貨幣市場賬户比關聯季度增加了1.603億美元，增長了13.55％。
借款
由於回購協議和聯邦住房貸款銀行（FHLB）定期貸款的還款額減少，借款較關聯季度減少了740萬美元，下降了1.16％。
股東’公平
由於證券投資組合的税後公允價值調整良好，第四季度累計其他綜合收益（AOCI）增加了2770萬美元。由於收益持續增長和積極的證券公允價值調整，截至2023年12月31日，每股普通股賬面價值從2023年9月30日的21.01美元增至22.58美元。按非公認會計準則計算，截至2023年12月31日，每股普通股有形賬面價值增至18.62美元，而2023年9月30日為17.03美元。
運營結果
淨利息收入
截至2023年12月31日的季度，淨利息收入總額為5,380萬美元，而關聯季度的淨利息收入為5,530萬美元。貸款和計息資產收益率分別為6.87％和6.17％，分別增長了3個基點和7個基點，而關聯季度的收益率為6.84％和6.10％。淨利率和淨利差分別為3.50％和2.53％，而關聯季度的淨利率和淨利差分別為3.61％和2.68％。包括無息存款在內的資金總成本較關聯季度從2.59％增加到2.79％，即20個基點，這要歸因於成本存款的增加以及平均無息存款減少了3,080萬美元。
截至2023年12月31日的季度，非公認會計準則淨利息收入（不包括190萬美元的貸款折扣增加）總額為5180萬美元，而關聯季度為5,290萬美元（不包括增加的240萬美元貸款折扣）。截至2023年12月31日的季度，非公認會計準則淨利率和淨利差（不包括190萬美元的貸款折扣增加）分別為3.38％和2.40％，而關聯季度的這一比例為3.46％和2.53％（不包括增加的240萬美元貸款折扣）。不包括貸款折扣的增加，與關聯季度相比，貸款收益率從6.64％增長了8個基點至6.72％，利息收益資產收益率從5.94％增長了11個基點至6.05％。
信貸損失準備金
在截至2023年12月31日的季度中，商業第一記錄的信貸損失準備金為11.9萬美元，而關聯季度的信貸損失準備金為60.4萬美元。本季度的儲備減少主要是由於與各種定性因素相關的調整。
其他收入
截至2023年12月31日的季度，其他收入與關聯季度相比下降了350萬美元，下降了35.11％。淨減少主要歸因於《商業第一》的證券重新定位計劃導致的250萬美元證券銷售虧損、100萬美元的股權投資收益虧損以及與關聯季度分行出售相關的91.9萬美元收益，部分被該季度的96.4萬美元連續客户互換費收入所抵消。
其他開支
在截至2023年12月31日的季度中，其他支出與關聯季度相比增加了110萬美元，增長了2.87％。淨增長主要歸因於65.4萬美元的客户欺詐/其他支出中的運營損失，490,000美元的其他房地產自有費用（43.2萬美元與前銀行辦公場所有關），以及與關聯季度相比增加了46.6萬美元的數據處理成本，但被從價股票税收支出的70萬美元減少所抵消。
資產回報率和普通股回報率
截至2023年12月31日的季度，普通股股東的平均資產回報率和普通股年化回報率分別為0.88％和10.54％，而關聯季度的平均回報率分別為1.17％和14.16％。截至2023年12月31日的季度，普通股股東的平均資產和普通股收益率分別為1.03％和12.27％，而關聯季度的非公認會計準則平均資產和普通股回報率分別為1.10％和13.32％。
電話會議和網絡直播
執行管理層將在美國中部時間2024年1月23日星期二下午 4:30 主持電話會議和網絡直播，討論結果。有興趣的人士可以通過撥打免費電話1-800-715-9871（僅限北美）、會議編號4061156或要求參加商業優先銀行電話會議來參加電話會議。網絡直播可以在 https://edge.media-server.com/mmc/p/gctma4g8 找到。相應的幻燈片演示文稿可以在演示當天在B1Bank的網站 https://www.b1bank.com/shareholder-info 上進行評估。
關於商業第一 Bancshares, Inc.
Business First Bancshares, Inc.（納斯達克股票代碼：BFST）通過其銀行子公司B1Bank擁有66億美元的資產，通過B1Bank的子公司史密斯·謝爾納特·威爾遜有限責任公司（SSW）管理的60億美元資產（不包括SSW管理的9億美元B1Bank資產），並在路易斯安那州以及德克薩斯州達拉斯和休斯敦地區的市場經營銀行中心和貸款生產辦公室，提供商業和服務個人銀行產品和服務。商業銀行服務包括商業貸款和信用證、營運資金額度和設備融資以及財資管理服務。B1Bank被授予 #1 路易斯安那州最佳銀行獎 福布斯和Statista，並且是多年的贏家 《美國銀行家》’s “最適合工作的銀行。”訪問B1Bank.com瞭解更多信息。
非公認會計準則財務指標
本新聞稿包括某些非公認會計準則財務指標（例如，被稱為 “核心” 或 “有形”），旨在補充而不是替代可比的GAAP指標。“核心” 衡量標準通常調整普通股股東可用於某些重大活動或交易的收入，管理層認為，這些活動或交易可能會扭曲《商業第一》業績的同期比較。通常被排除在非公認會計準則 “核心” 指標之外的交易包括原銀行場所和設備的已實現和未實現收益/虧損、投資銷售、收購相關費用（包括但不限於法律費用、系統轉換成本、遣散費和留存金等）。“有形” 衡量標準通過減去累計攤銷後的商譽、核心存款無形資產和客户無形資產來調整普通股。管理層認為，這些非公認會計準則財務指標的介紹提供了有用的補充信息，這些信息對於正確理解Business First核心業務的經營業績至關重要。這些非公認會計準則披露不一定與其他公司可能提出的非公認會計準則指標相提並論。下表末尾提供了非公認會計準則財務指標與公認會計準則財務指標的對賬。
關於前瞻性陳述的特別説明
本新聞稿中包含的某些陳述可能並非基於歷史事實，是經修訂的1933年《證券法》第27A條和經修訂的1934年《證券交易法》第21E條所指的 “前瞻性陳述”。這些前瞻性陳述可以通過提及一個或多個未來時期來識別，也可以使用前瞻性術語來識別，例如 “預期”、“相信”、“估計”、“預期”、“可能”、“可能”、“將”、“可能” 或 “打算”。我們提醒您不要過分依賴本新聞稿中包含的前瞻性陳述，因為由於多種因素，包括我們的10-K表年度報告和其他公開文件中規定的因素，實際業績可能與此類前瞻性陳述中顯示的結果存在重大差異。我們沒有義務更新這些前瞻性陳述以反映本新聞發佈之日之後發生的事件或情況。
附加信息
有關 “商業第一” 的更多信息，您可以使用美國證券交易委員會（SEC）網站www.sec.gov上的美國證券交易委員會EDGAR服務，或通過1-800-SEC-0330 聯繫美國證券交易委員會（SEC）獲取更多信息，免費獲取 “商業第一” 向美國證券交易委員會（SEC）提交的報告。或者，可以將申請發送至：Business First Bancshares, Inc.，勞雷爾街500號，101套房，路易斯安那州巴吞魯日 70801，收件人：公司祕書，從 Business First 免費獲取這些文件。
不得提出要約或邀請
本新聞稿不構成或構成 Business First 任何證券的任何出售要約或購買要約的一部分。根據該司法管轄區的證券法，在任何司法管轄區，如果此類要約、招標或出售在註冊或獲得資格認證之前是非法的，則不得出售證券。
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商業第一 Bancshares, Inc. |
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精選財務信息 |
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（未經審計） |
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三個月已結束 |
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十二月三十一日 |
9月30日 |
十二月三十一日 |
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（千美元） |
2023 |
2023 |
2022 |
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資產負債表比率 |
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貸款（HFI）到存款 |
95.12 | % | 94.79 | % | 95.56 | % | ||||||
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股東權益與資產比率 |
9.78 | % | 9.31 | % | 9.69 | % | ||||||
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為投資而持有的應收貸款（HFI） |
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商業廣告 (1) |
$ | 1,358,838 | $ | 1,332,384 | $ | 1,153,873 | ||||||
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房地產： |
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商用 |
2,217,928 | 2,128,855 | 2,020,406 | |||||||||
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施工 |
669,798 | 708,835 | 722,074 | |||||||||
|
住宅 |
682,394 | 686,921 | 656,378 | |||||||||
|
房地產總量 |
3,570,120 | 3,524,611 | 3,398,858 | |||||||||
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消費者及其他 |
63,827 | 63,278 | 53,445 | |||||||||
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貸款總額（用於投資） |
$ | 4,992,785 | $ | 4,920,273 | $ | 4,606,176 | ||||||
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貸款損失備抵金 |
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餘額，期初 |
$ | 41,129 | $ | 42,013 | $ | 35,201 | ||||||
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扣款 — 每季度 |
(1,039 | ) | (2,423 | ) | (387 | ) | ||||||
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回收率——每季度 |
152 | 685 | 313 | |||||||||
|
貸款損失準備金——每季度 |
172 | 854 | 3,051 | |||||||||
|
餘額，期末 |
$ | 40,414 | $ | 41,129 | $ | 38,178 | ||||||
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貸款損失備抵總貸款（HFI） |
0.81 | % | 0.84 | % | 0.83 | % | ||||||
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信貸損失備抵總貸款 (HFI) (2) |
0.88 | % | 0.90 | % | 0.84 | % | ||||||
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淨扣除額（回收額）佔平均季度貸款總額 |
0.02 | % | 0.04 | % | 0.00 | % | ||||||
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剩餘貸款購買折扣 |
$ | 12,286 | $ | 14,752 | $ | 27,000 | ||||||
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不良資產 |
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不良貸款： |
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非應計貸款 (1) |
$ | 16,943 | $ | 16,029 | $ | 11,054 | ||||||
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逾期 90 天或更長時間的貸款 (1) |
127 | 247 | 335 | |||||||||
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不良貸款總額 |
17,070 | 16,276 | 11,389 | |||||||||
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其他不良資產： |
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擁有的其他房地產 |
1,685 | 1,558 | 1,372 | |||||||||
|
其他不良資產 |
- | - | 62 | |||||||||
|
其他不良資產總額 |
1,685 | 1,558 | 1,434 | |||||||||
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不良資產總額 |
$ | 18,755 | $ | 17,834 | $ | 12,823 | ||||||
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不良貸款佔貸款總額（HFI） |
0.34 | % | 0.33 | % | 0.25 | % | ||||||
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不良資產佔總資產的比例 |
0.28 | % | 0.27 | % | 0.21 | % | ||||||
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(1) 過期貸款和非應計貸款金額不包括獲得的減值貸款，即使合同已逾期或公司預計不會收到全額付款，因為根據ASC 310-30，公司目前正在累積截至2023年12月31日的貸款預期期限內的利息收入。 |
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(2) 信貸損失備抵包括貸款損失備抵金和無準備金承諾準備金。 |
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商業第一 Bancshares, Inc. |
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精選財務信息 |
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（未經審計） |
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三個月已結束 |
年終了 |
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十二月三十一日 |
9月30日 |
十二月三十一日 |
十二月三十一日 |
十二月三十一日 |
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（以千美元計，每股數據除外） |
2023 |
2023 |
2022 |
2023 |
2022 |
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每股數據 |
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普通股每股基本收益 |
$ | 0.58 | $ | 0.76 | $ | 0.68 | $ | 2.62 | $ | 2.34 | ||||||||||
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普通股攤薄後每股收益 |
0.57 | 0.76 | 0.67 | 2.59 | 2.32 | |||||||||||||||
|
普通股每股分紅 |
0.14 | 0.12 | 0.12 | 0.50 | 0.48 | |||||||||||||||
|
每股普通股賬面價值 |
22.58 | 21.01 | 20.25 | 22.58 | 20.25 | |||||||||||||||
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已發行普通股平均值 |
25,116,688 | 25,111,548 | 24,542,120 | 25,079,106 | 22,633,478 | |||||||||||||||
|
攤薄後已發行普通股平均值 |
25,333,913 | 25,288,660 | 24,757,143 | 25,296,200 | 22,817,493 | |||||||||||||||
|
期末已發行普通股 |
25,351,809 | 25,344,168 | 25,110,313 | 25,351,209 | 25,110,313 | |||||||||||||||
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年化績效比率 |
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普通股股東平均資產回報率 (1) |
0.88 | % | 1.17 | % | 1.12 | % | 1.04 | % | 0.97 | % | ||||||||||
|
普通股股東的平均回報率 (1) |
10.54 | % | 14.16 | % | 13.56 | % | 12.36 | % | 11.59 | % | ||||||||||
|
淨利率 (1) |
3.50 | % | 3.61 | % | 4.06 | % | 3.62 | % | 3.92 | % | ||||||||||
|
淨利差 (1) |
2.53 | % | 2.68 | % | 3.43 | % | 2.72 | % | 3.57 | % | ||||||||||
|
效率比 (2) |
63.36 | % | 59.23 | % | 59.60 | % | 61.61 | % | 65.26 | % | ||||||||||
|
季度/年初至今的平均資產總額 |
$ | 6,494,861 | $ | 6,474,935 | $ | 5,899,972 | $ | 6,341,880 | $ | 5,473,508 | ||||||||||
|
季度/年初至今的平均普通股權總額 |
544,628 | 535,211 | 486,338 | 530,956 | 456,388 | |||||||||||||||
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其他開支 |
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|
工資和員工福利 |
$ | 22,609 | $ | 22,487 | $ | 22,205 | $ | 90,611 | $ | 85,222 | ||||||||||
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佔用率和銀行場所 |
2,387 | 2,428 | 2,285 | 9,518 | 9,244 | |||||||||||||||
|
折舊和攤銷 |
1,647 | 1,690 | 1,700 | 6,767 | 6,853 | |||||||||||||||
|
數據處理 |
2,490 | 2,024 | 2,201 | 9,034 | 8,358 | |||||||||||||||
|
聯邦存款保險公司評估費 |
841 | 779 | 611 | 3,645 | 2,854 | |||||||||||||||
|
法律和其他專業費用 |
833 | 766 | 462 | 3,173 | 2,359 | |||||||||||||||
|
廣告和促銷 |
1,052 | 1,202 | 1,571 | 4,628 | 3,949 | |||||||||||||||
|
公用事業和通信 |
700 | 758 | 759 | 2,899 | 3,193 | |||||||||||||||
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Ad Valorem 股票税 |
265 | 965 | 962 | 3,160 | 3,400 | |||||||||||||||
|
董事費 |
262 | 278 | 270 | 1,079 | 972 | |||||||||||||||
|
其他房地產自有費用和減記 |
504 | 14 | 11 | 687 | 193 | |||||||||||||||
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與合併和轉換相關的費用 |
63 | 2 | 138 | 236 | 4,808 | |||||||||||||||
|
其他 |
6,061 | 5,214 | 5,171 | 21,265 | 18,004 | |||||||||||||||
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其他費用總額 |
$ | 39,714 | $ | 38,607 | $ | 38,346 | $ | 156,702 | $ | 149,409 | ||||||||||
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其他收入 |
||||||||||||||||||||
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存款賬户服務費 |
$ | 2,470 | $ | 2,540 | $ | 2,265 | $ | 9,704 | $ | 8,272 | ||||||||||
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證券銷售虧損 |
(2,503 | ) | - | (2 | ) | (2,565 | ) | (48 | ) | |||||||||||
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借記卡和自動櫃員機費用收入 |
1,793 | 1,581 | 1,582 | 6,590 | 6,407 | |||||||||||||||
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銀行擁有的人壽保險收入 |
572 | 604 | 526 | 2,247 | 1,931 | |||||||||||||||
|
出售貸款的收益 |
546 | 321 | 59 | 1,972 | 574 | |||||||||||||||
|
抵押貸款發放收入 |
47 | 108 | 105 | 285 | 532 | |||||||||||||||
|
費用和經紀佣金 |
1,710 | 1,933 | 1,760 | 7,247 | 6,964 | |||||||||||||||
|
出售其他自有房地產的收益 |
338 | 85 | 3 | 646 | 33 | |||||||||||||||
|
處置其他資產的損失 |
(1 | ) | (23 | ) | (1 | ) | (15 | ) | (717 | ) | ||||||||||
|
出售分支機構的收益 |
13 | 932 | - | 945 | - | |||||||||||||||
|
清償債務的收益 |
- | 517 | - | 1,458 | - | |||||||||||||||
|
掉期費收入 |
964 | - | - | 964 | - | |||||||||||||||
|
來自其他投資的直通收益（虧損） |
(1,028 | ) | (11 | ) | 608 | 1,946 | 1,347 | |||||||||||||
|
其他 |
1,492 | 1,296 | 1,373 | 5,218 | 4,015 | |||||||||||||||
|
其他收入總額 |
$ | 6,413 | $ | 9,883 | $ | 8,278 | $ | 36,642 | $ | 29,310 | ||||||||||
|
(1) 平均未清餘額是根據月平均值確定的，平均收益率/利率是使用實際/365天計數慣例計算的。 |
|
(2) 非利息支出（不包括貸款損失準備金）除以非利息收入加上淨利息收入減去證券銷售收益/虧損。 |
|
商業第一 Bancshares, Inc. |
|||
|
合併資產負債表 |
|||
|
（未經審計） |
|
十二月三十一日 |
9月30日 |
十二月三十一日 |
||||||||||
|
（千美元） |
2023 |
2023 |
2022 |
|||||||||
|
資產 |
||||||||||||
|
來自銀行的現金和應付款 |
$ | 226,110 | $ | 191,461 | $ | 152,740 | ||||||
|
聯邦基金已售出 |
151,134 | 196,616 | 15,606 | |||||||||
|
可按公允價值出售的證券 |
879,571 | 849,704 | 890,751 | |||||||||
|
待售抵押貸款 |
835 | 652 | 304 | |||||||||
|
貸款和應收租賃 |
4,992,785 | 4,920,273 | 4,606,176 | |||||||||
|
貸款損失備抵金 |
(40,414 | ) | (41,129 | ) | (38,178 | ) | ||||||
|
淨貸款和應收租賃款 |
4,952,371 | 4,879,144 | 4,567,998 | |||||||||
|
房舍和設備，網絡 |
69,480 | 64,674 | 63,177 | |||||||||
|
應計應收利息 |
29,916 | 28,060 | 25,666 | |||||||||
|
其他股票證券 |
33,942 | 32,591 | 37,467 | |||||||||
|
擁有的其他房地產 |
1,685 | 1,558 | 1,372 | |||||||||
|
人壽保險的現金價值 |
96,478 | 95,906 | 91,958 | |||||||||
|
遞延税，淨額 |
27,323 | 34,660 | 31,194 | |||||||||
|
善意 |
88,391 | 88,391 | 88,543 | |||||||||
|
核心存款和客户無形資產 |
11,895 | 12,418 | 14,042 | |||||||||
|
其他資產 |
15,419 | 12,946 | 9,642 | |||||||||
|
總資產 |
$ | 6,584,550 | $ | 6,488,781 | $ | 5,990,460 | ||||||
|
負債 |
||||||||||||
|
存款 |
||||||||||||
|
不計息 |
$ | 1,299,090 | $ | 1,412,406 | $ | 1,549,381 | ||||||
|
計息 |
3,949,700 | 3,778,317 | 3,270,964 | |||||||||
|
存款總額 |
5,248,790 | 5,190,723 | 4,820,345 | |||||||||
|
根據回購協議出售的證券 |
18,885 | 23,245 | 20,208 | |||||||||
|
購買的聯邦資金 |
- | - | 14,057 | |||||||||
|
銀行定期資助計劃 |
300,000 | 300,000 | - | |||||||||
|
聯邦住房貸款銀行借款 |
211,198 | 214,184 | 410,100 | |||||||||
|
次級債務 |
99,990 | 100,048 | 110,749 | |||||||||
|
次級債務-信託優先證券 |
5,000 | 5,000 | 5,000 | |||||||||
|
應計應付利息 |
14,841 | 11,188 | 2,092 | |||||||||
|
其他負債 |
41,587 | 40,027 | 27,428 | |||||||||
|
負債總額 |
5,940,291 | 5,884,415 | 5,409,979 | |||||||||
|
股東權益 |
||||||||||||
|
優先股 |
71,930 | 71,930 | 71,930 | |||||||||
|
普通股 |
25,352 | 25,344 | 25,110 | |||||||||
|
額外的實收資本 |
397,447 | 396,121 | 393,690 | |||||||||
|
留存收益 |
216,115 | 205,207 | 163,955 | |||||||||
|
累計其他綜合虧損 |
(66,585 | ) | (94,236 | ) | (74,204 | ) | ||||||
|
股東權益總額 |
644,259 | 604,366 | 580,481 | |||||||||
|
負債和股東權益總額 |
$ | 6,584,550 | $ | 6,488,781 | $ | 5,990,460 | ||||||
|
商業第一 Bancshares, Inc. |
||||||
|
合併收益表 |
||||||
|
（未經審計） |
|
三個月已結束 |
年終了 |
|||||||||||||||||||
|
十二月三十一日 |
9月30日 |
十二月三十一日 |
十二月三十一日 |
十二月三十一日 |
||||||||||||||||
|
（千美元） |
2023 |
2023 |
2022 |
2023 |
2022 |
|||||||||||||||
|
利息收入： |
||||||||||||||||||||
|
貸款的利息和費用 |
$ | 85,761 | $ | 84,575 | $ | 69,364 | $ | 323,327 | $ | 218,032 | ||||||||||
|
證券利息和股息 |
5,193 | 5,053 | 4,316 | 20,125 | 16,503 | |||||||||||||||
|
銀行出售和到期的聯邦基金的利息 |
3,711 | 3,694 | 825 | 9,875 | 1,579 | |||||||||||||||
|
總利息收入 |
94,665 | 93,322 | 74,505 | 353,327 | 236,114 | |||||||||||||||
|
利息支出： |
||||||||||||||||||||
|
存款利息 |
34,190 | 30,110 | 13,307 | 106,908 | 24,413 | |||||||||||||||
|
借款利息 |
6,715 | 7,918 | 5,138 | 31,290 | 12,124 | |||||||||||||||
|
總利息支出 |
40,905 | 38,028 | 18,445 | 138,198 | 36,537 | |||||||||||||||
|
淨利息收入 |
53,760 | 55,294 | 56,060 | 215,129 | 199,577 | |||||||||||||||
|
信貸損失準備金 |
119 | 604 | 3,051 | 4,483 | 10,886 | |||||||||||||||
|
扣除信貸損失準備後的淨利息收入 |
53,641 | 54,690 | 53,009 | 210,646 | 188,691 | |||||||||||||||
|
其他收入： |
||||||||||||||||||||
|
存款賬户服務費 |
2,470 | 2,540 | 2,265 | 9,704 | 8,272 | |||||||||||||||
|
證券銷售虧損 |
(2,503 | ) | - | (2 | ) | (2,565 | ) | (48 | ) | |||||||||||
|
出售貸款的收益 |
546 | 321 | 59 | 1,972 | 574 | |||||||||||||||
|
其他收入 |
5,900 | 7,022 | 5,956 | 27,531 | 20,512 | |||||||||||||||
|
其他收入總額 |
6,413 | 9,883 | 8,278 | 36,642 | 29,310 | |||||||||||||||
|
其他費用： |
||||||||||||||||||||
|
工資和員工福利 |
22,609 | 22,487 | 22,205 | 90,611 | 85,222 | |||||||||||||||
|
佔用和設備費用 |
5,301 | 5,445 | 4,918 | 20,859 | 19,367 | |||||||||||||||
|
與合併和轉換相關的費用 |
63 | 2 | 138 | 236 | 4,808 | |||||||||||||||
|
其他開支 |
11,741 | 10,673 | 11,085 | 44,996 | 40,012 | |||||||||||||||
|
其他費用總額 |
39,714 | 38,607 | 38,346 | 156,702 | 149,409 | |||||||||||||||
|
所得税前收入 |
20,340 | 25,966 | 22,941 | 90,586 | 68,592 | |||||||||||||||
|
所得税準備金 |
4,516 | 5,511 | 4,974 | 19,543 | 14,337 | |||||||||||||||
|
淨收入 |
15,824 | 20,455 | 17,967 | 71,043 | 54,255 | |||||||||||||||
|
優先股股息 |
1,350 | 1,351 | 1,350 | 5,401 | 1,350 | |||||||||||||||
|
普通股股東可獲得的淨收入 |
$ | 14,474 | $ | 19,104 | $ | 16,617 | $ | 65,642 | $ | 52,905 | ||||||||||
|
商業第一 Bancshares, Inc. |
|
合併淨利率 |
|
（未經審計） |
|
三個月已結束 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
2023年12月31日 |
2023年9月30日 |
2022年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
平均值 |
平均值 |
平均值 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
傑出 |
所得利息/ |
平均值 |
傑出 |
所得利息/ |
平均值 |
傑出 |
所得利息/ |
平均值 |
||||||||||||||||||||||||||||
|
（千美元） |
平衡 |
已支付的利息 |
收益率/利率 |
平衡 |
已支付的利息 |
收益率/利率 |
平衡 |
已支付的利息 |
收益率/利率 |
|||||||||||||||||||||||||||
|
資產 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
賺取利息的資產： |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
貸款總額 |
$ | 4,949,954 | $ | 85,761 | 6.87 | % | $ | 4,906,917 | $ | 84,575 | 6.84 | % | $ | 4,519,643 | $ | 69,364 | 6.09 | % | ||||||||||||||||||
|
證券 |
865,372 | 5,193 | 2.38 | % | 885,792 | 5,053 | 2.26 | % | 901,236 | 4,316 | 1.90 | % | ||||||||||||||||||||||||
|
其他銀行的計息存款 |
271,004 | 3,711 | 5.43 | % | 278,420 | 3,694 | 5.26 | % | 62,013 | 825 | 5.28 | % | ||||||||||||||||||||||||
|
賺取利息的資產總額 |
6,086,330 | 94,665 | 6.17 | % | 6,071,129 | 93,322 | 6.10 | % | 5,482,892 | 74,505 | 5.39 | % | ||||||||||||||||||||||||
|
貸款損失備抵金 |
(40,996 | ) | (42,120 | ) | (35,951 | ) | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
非利息收入資產 |
449,527 | 445,926 | 453,031 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
總資產 |
$ | 6,494,861 | $ | 94,665 | $ | 6,474,935 | $ | 93,322 | $ | 5,899,972 | $ | 74,505 | ||||||||||||||||||||||||
|
負債和股東權益 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
計息負債： |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
計息存款 |
$ | 3,816,474 | $ | 34,190 | 3.55 | % | $ | 3,703,682 | $ | 30,110 | 3.23 | % | $ | 3,157,513 | $ | 13,307 | 1.67 | % | ||||||||||||||||||
|
次級債務 |
100,009 | 1,320 | 5.24 | % | 100,400 | 1,363 | 5.39 | % | 110,800 | 1,363 | 4.88 | % | ||||||||||||||||||||||||
|
次級債務-信託優先證券 |
5,000 | 113 | 8.97 | % | 5,000 | 111 | 8.81 | % | 5,000 | 85 | 6.74 | % | ||||||||||||||||||||||||
|
銀行定期資助計劃 |
300,000 | 3,202 | 4.23 | % | 300,000 | 3,422 | 4.53 | % | - | - | 0.00 | % | ||||||||||||||||||||||||
|
聯邦住房貸款銀行（FHLB）的預付款 |
213,280 | 1,947 | 3.62 | % | 284,930 | 2,875 | 4.00 | % | 436,233 | 3,555 | 3.23 | % | ||||||||||||||||||||||||
|
第一國民銀行家銀行信貸額度 |
- | - | 0.00 | % | - | - | 0.00 | % | 1,667 | 30 | 7.14 | % | ||||||||||||||||||||||||
|
其他借款 |
20,772 | 133 | 2.54 | % | 23,542 | 147 | 2.48 | % | 25,815 | 105 | 1.61 | % | ||||||||||||||||||||||||
|
計息負債總額 |
4,455,535 | 40,905 | 3.64 | % | 4,417,554 | 38,028 | 3.42 | % | 3,737,028 | 18,445 | 1.96 | % | ||||||||||||||||||||||||
|
非計息負債： |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
非計息存款 |
$ | 1,368,452 | $ | 1,399,293 | $ | 1,567,507 | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
其他負債 |
54,316 | 50,947 | 37,138 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
非計息負債總額 |
1,422,768 | 1,450,240 | 1,604,645 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
股東權益： |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
普通股股東權益 |
544,628 | 535,211 | 486,338 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
優先股權 |
71,930 | 71,930 | 71,961 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
股東權益總額 |
616,558 | 607,141 | 558,299 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
負債和股東權益總額 |
$ | 6,494,861 | $ | 6,474,935 | $ | 5,899,972 | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
淨利差 |
2.53 | % | 2.68 | % | 3.43 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
淨利息收入 |
$ | 53,760 | $ | 55,294 | $ | 56,060 | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
淨利率 |
3.50 | % | 3.61 | % | 4.06 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
資金總成本 |
2.79 | % | 2.59 | % | 1.38 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
注意：平均未清餘額是根據月平均值確定的，平均收益率/利率是使用實際/365天計數慣例計算的。 |
|
商業第一 Bancshares, Inc. |
|||||||
|
合併淨利率 |
|||||||
|
（未經審計） |
|
年終了 |
||||||||||||||||||||||||
|
2023年12月31日 |
2022年12月31日 |
|||||||||||||||||||||||
|
平均值 |
平均值 |
|||||||||||||||||||||||
|
傑出 |
所得利息/ |
平均值 |
傑出 |
所得利息/ |
平均值 |
|||||||||||||||||||
|
（千美元） |
平衡 |
已支付的利息 |
收益率/利率 |
平衡 |
已支付的利息 |
收益率/利率 |
||||||||||||||||||
|
資產 |
||||||||||||||||||||||||
|
賺取利息的資產： |
||||||||||||||||||||||||
|
貸款總額 |
$ | 4,859,637 | $ | 323,327 | 6.65 | % | $ | 4,020,436 | $ | 218,032 | 5.42 | % | ||||||||||||
|
證券 |
898,771 | 20,125 | 2.24 | % | 956,232 | 16,503 | 1.73 | % | ||||||||||||||||
|
其他銀行的計息存款 |
180,997 | 9,875 | 5.46 | % | 115,016 | 1,579 | 1.37 | % | ||||||||||||||||
|
賺取利息的資產總額 |
5,939,405 | 353,327 | 5.95 | % | 5,091,684 | 236,114 | 4.64 | % | ||||||||||||||||
|
貸款損失備抵金 |
(41,665 | ) | (32,093 | ) | ||||||||||||||||||||
|
非利息收入資產 |
444,140 | 413,917 | ||||||||||||||||||||||
|
總資產 |
$ | 6,341,880 | $ | 353,327 | $ | 5,473,508 | $ | 236,114 | ||||||||||||||||
|
負債和股東權益 |
||||||||||||||||||||||||
|
計息負債： |
||||||||||||||||||||||||
|
計息存款 |
$ | 3,566,216 | $ | 106,908 | 3.00 | % | $ | 3,007,882 | $ | 24,413 | 0.81 | % | ||||||||||||
|
次級債務 |
105,369 | 5,323 | 5.05 | % | 106,054 | 5,108 | 4.82 | % | ||||||||||||||||
|
次級債務-信託優先證券 |
5,000 | 430 | 8.60 | % | 5,000 | 247 | 4.94 | % | ||||||||||||||||
|
銀行定期資助計劃 |
253,706 | 11,313 | 4.46 | % | - | - | 0.00 | % | ||||||||||||||||
|
聯邦住房貸款銀行（FHLB）的預付款 |
329,726 | 13,702 | 4.16 | % | 271,025 | 6,479 | 2.39 | % | ||||||||||||||||
|
第一國民銀行家銀行信貸額度 |
- | - | 0.00 | % | 2,500 | 121 | 4.84 | % | ||||||||||||||||
|
其他借款 |
21,825 | 522 | 2.39 | % | 23,197 | 169 | 0.73 | % | ||||||||||||||||
|
計息負債總額 |
4,281,842 | 138,198 | 3.23 | % | 3,415,658 | 36,537 | 1.07 | % | ||||||||||||||||
|
非計息負債： |
||||||||||||||||||||||||
|
非計息存款 |
1,412,979 | 1,539,938 | ||||||||||||||||||||||
|
其他負債 |
44,173 | 37,533 | ||||||||||||||||||||||
|
非計息負債總額 |
1,457,152 | 1,577,471 | ||||||||||||||||||||||
|
股東權益： |
||||||||||||||||||||||||
|
普通股股東權益 |
530,956 | 456,388 | ||||||||||||||||||||||
|
優先股權 |
71,930 | 23,991 | ||||||||||||||||||||||
|
股東權益總額 |
602,886 | 480,379 | ||||||||||||||||||||||
|
負債和股東權益總額 |
$ | 6,341,880 | $ | 5,473,508 | ||||||||||||||||||||
|
淨利差 |
2.72 | % | 3.57 | % | ||||||||||||||||||||
|
淨利息收入 |
$ | 215,129 | $ | 199,577 | ||||||||||||||||||||
|
淨利率 |
3.62 | % | 3.92 | % | ||||||||||||||||||||
|
資金總成本 |
2.43 | % | 0.74 | % | ||||||||||||||||||||
|
注意：平均未清餘額是根據月平均值確定的，平均收益率/利率是使用實際/365天計數慣例計算的。 |
||||||||||||||||||||||||
|
商業第一 Bancshares, Inc. |
||||||
|
非公認會計準則指標 |
||||||
|
（未經審計） |
|
三個月已結束 |
年終了 |
|||||||||||||||||||
|
十二月三十一日 |
9月30日 |
十二月三十一日 |
十二月三十一日 |
十二月三十一日 |
||||||||||||||||
|
（以千美元計，每股數據除外） |
2023 |
2023 |
2022 |
2023 |
2022 |
|||||||||||||||
|
利息收入： |
||||||||||||||||||||
|
利息收入 |
$ | 94,665 | $ | 93,322 | $ | 74,505 | $ | 353,327 | $ | 236,114 | ||||||||||
|
核心利息收入 |
94,665 | 93,322 | 74,505 | 353,327 | 236,114 | |||||||||||||||
|
利息支出： |
||||||||||||||||||||
|
利息支出 |
40,905 | 38,028 | 18,445 | 138,198 | 36,537 | |||||||||||||||
|
核心利息支出 |
40,905 | 38,028 | 18,445 | 138,198 | 36,537 | |||||||||||||||
|
信貸損失準備金：(b) |
||||||||||||||||||||
|
信貸損失準備金 |
119 | 604 | 3,051 | 4,483 | 10,886 | |||||||||||||||
|
核心撥備支出 |
119 | 604 | 3,051 | 4,483 | 10,886 | |||||||||||||||
|
其他收入： |
||||||||||||||||||||
|
其他收入 |
6,413 | 9,883 | 8,278 | 36,642 | 29,310 | |||||||||||||||
|
以前的銀行房舍和設備損失 |
- | - | - | - | 717 | |||||||||||||||
|
出售證券的損失 |
2,503 | - | 2 | 2,565 | 48 | |||||||||||||||
|
風暴支出的保險補償 |
- | - | (422 | ) | - | (687 | ) | |||||||||||||
|
出售分支機構的收益 |
(13 | ) | (932 | ) | - | (945 | ) | - | ||||||||||||
|
償還債務的收益 |
- | (517 | ) | - | (1,458 | ) | - | |||||||||||||
|
核心其他收入 |
8,903 | 8,434 | 7,858 | 36,804 | 29,388 | |||||||||||||||
|
其他費用： |
||||||||||||||||||||
|
其他開支 |
39,714 | 38,607 | 38,346 | 156,702 | 149,409 | |||||||||||||||
|
收購相關費用 (2) |
(63 | ) | (2 | ) | (138 | ) | (236 | ) | (5,178 | ) | ||||||||||
|
減記以前的銀行場所 |
(432 | ) | (432 | ) | ||||||||||||||||
|
佔用率和銀行場所-風暴維修 |
- | - | - | - | (501 | ) | ||||||||||||||
|
其他核心支出 |
39,219 | 38,605 | 38,208 | 156,034 | 143,730 | |||||||||||||||
|
税前收入：(a) |
||||||||||||||||||||
|
税前收入 |
20,340 | 25,966 | 22,941 | 90,586 | 68,592 | |||||||||||||||
|
以前的銀行房舍和設備損失 |
- | - | - | - | 717 | |||||||||||||||
|
出售證券的損失 |
2,503 | - | 2 | 2,565 | 48 | |||||||||||||||
|
風暴支出的保險補償 |
- | - | (422 | ) | - | (687 | ) | |||||||||||||
|
出售分支機構的收益 |
(13 | ) | (932 | ) | - | (945 | ) | - | ||||||||||||
|
償還債務的收益 |
- | (517 | ) | - | (1,458 | ) | - | |||||||||||||
|
收購相關費用 (2) |
63 | 2 | 138 | 236 | 5,178 | |||||||||||||||
|
減記以前的銀行場所 |
432 | 432 | ||||||||||||||||||
|
佔用率和銀行場所-風暴維修 |
- | - | - | - | 501 | |||||||||||||||
|
核心税前收入 |
23,325 | 24,519 | 22,659 | 91,416 | 74,349 | |||||||||||||||
|
所得税準備金：(1) |
||||||||||||||||||||
|
所得税準備金 |
4,516 | 5,511 | 4,974 | 19,543 | 14,337 | |||||||||||||||
|
對以前的銀行場所和設備損失徵税 |
- | - | - | - | 151 | |||||||||||||||
|
證券銷售損失税 |
529 | - | - | 542 | 10 | |||||||||||||||
|
風暴支出的保險報銷税 |
- | - | (89 | ) | - | (144 | ) | |||||||||||||
|
分支機構銷售收益税 |
(3 | ) | (197 | ) | - | (200 | ) | - | ||||||||||||
|
對清償債務的收益徵税 |
- | (109 | ) | - | (308 | ) | - | |||||||||||||
|
收購相關費用税 (2) |
1 | - | 29 | 21 | 942 | |||||||||||||||
|
對前銀行場所的減記徵税 |
91 | 91 | ||||||||||||||||||
|
佔用税和銀行場地税-風暴維修 |
- | - | - | - | 106 | |||||||||||||||
|
所得税的核心條款 |
5,134 | 5,205 | 4,914 | 19,689 | 15,402 | |||||||||||||||
|
優先股息： |
||||||||||||||||||||
|
優先股息 |
1,350 | 1,351 | 1,350 | 5,401 | 1,350 | |||||||||||||||
|
核心優先股息 |
1,350 | 1,351 | 1,350 | 5,401 | 1,350 | |||||||||||||||
|
普通股股東可獲得的淨收入： |
||||||||||||||||||||
|
普通股股東可獲得的淨收入 |
14,474 | 19,104 | 16,617 | 65,642 | 52,905 | |||||||||||||||
|
原銀行房舍和設備虧損，扣除税款 |
- | - | - | - | 566 | |||||||||||||||
|
出售證券的虧損，扣除税款 |
1,974 | - | 2 | 2,023 | 38 | |||||||||||||||
|
扣除税款後的風暴開支的保險報銷 |
- | - | (333 | ) | - | (543 | ) | |||||||||||||
|
出售分支機構的收益，扣除税款 |
(10 | ) | (735 | ) | - | (745 | ) | - | ||||||||||||
|
清償債務的收益，扣除税款 |
- | (408 | ) | - | (1,150 | ) | - | |||||||||||||
|
收購相關費用 (2)，扣除税款 |
62 | 2 | 109 | 215 | 4,236 | |||||||||||||||
|
減記以前的銀行場所，扣除税款 |
341 | 341 | ||||||||||||||||||
|
佔用和銀行場所-風暴維修，扣除税款 |
- | - | - | - | 395 | |||||||||||||||
|
普通股股東可獲得的核心淨收益 |
$ | 16,841 | $ | 17,963 | $ | 16,395 | $ | 66,326 | $ | 57,597 | ||||||||||
|
普通股股東可獲得的税前準備金前收益（a+b） |
$ | 20,459 | $ | 26,570 | $ | 25,992 | $ | 95,069 | $ | 79,478 | ||||||||||
|
以前的銀行房舍和設備損失 |
- | - | - | - | 717 | |||||||||||||||
|
出售證券的損失 |
2,503 | - | 2 | 2,565 | 48 | |||||||||||||||
|
風暴支出的保險補償 |
- | - | (422 | ) | - | (687 | ) | |||||||||||||
|
出售分支機構的收益 |
(13 | ) | (932 | ) | - | (945 | ) | - | ||||||||||||
|
償還債務的收益 |
- | (517 | ) | - | (1,458 | ) | - | |||||||||||||
|
收購相關費用 (2) |
63 | 2 | 138 | 236 | 5,178 | |||||||||||||||
|
在以前的房舍上減記 |
432 | 432 | ||||||||||||||||||
|
佔用率和銀行場所-風暴維修 |
- | - | - | - | 501 | |||||||||||||||
|
核心税前、撥備前收益 |
$ | 23,444 | $ | 25,123 | $ | 25,710 | $ | 95,899 | $ | 85,235 | ||||||||||
|
攤薄後已發行普通股平均值 |
25,333,913 | 25,288,660 | 24,757,143 | 25,296,200 | 22,817,493 | |||||||||||||||
|
普通股攤薄後每股收益： |
||||||||||||||||||||
|
普通股攤薄後每股收益 |
$ | 0.57 | $ | 0.76 | $ | 0.67 | $ | 2.59 | $ | 2.32 | ||||||||||
|
原銀行房舍和設備虧損，扣除税款 |
- | - | - | - | 0.02 | |||||||||||||||
|
出售證券的虧損，扣除税款 |
0.08 | - | - | 0.08 | - | |||||||||||||||
|
扣除税款後的風暴開支的保險報銷 |
- | - | (0.01 | ) | - | (0.02 | ) | |||||||||||||
|
出售分支機構的收益，扣除税款 |
(0.00 | ) | (0.03 | ) | - | (0.03 | ) | - | ||||||||||||
|
清償債務的收益，扣除税款 |
- | (0.02 | ) | - | (0.04 | ) | - | |||||||||||||
|
收購相關費用 (2)，扣除税款 |
0.00 | - | - | 0.01 | 0.18 | |||||||||||||||
|
減記原有場所，扣除税款 |
0.01 | 0.01 | ||||||||||||||||||
|
佔用和銀行場所-風暴維修，扣除税款 |
- | - | - | - | 0.02 | |||||||||||||||
|
普通股每股核心攤薄收益 |
$ | 0.66 | $ | 0.71 | $ | 0.66 | $ | 2.62 | $ | 2.52 | ||||||||||
|
税前、撥備前利潤攤薄後每股普通股收益 |
$ | 0.81 | $ | 1.05 | $ | 1.05 | $ | 3.76 | $ | 3.48 | ||||||||||
|
以前的銀行房舍和設備損失 |
- | - | - | - | 0.03 | |||||||||||||||
|
出售證券的損失 |
0.10 | - | - | 0.10 | - | |||||||||||||||
|
風暴支出的保險補償 |
- | - | (0.02 | ) | - | (0.03 | ) | |||||||||||||
|
出售分支機構的收益 |
(0.00 | ) | (0.04 | ) | - | (0.04 | ) | - | ||||||||||||
|
償還債務的收益 |
- | (0.02 | ) | - | (0.06 | ) | - | |||||||||||||
|
收購相關費用 (2) |
0.00 | - | 0.01 | 0.01 | 0.23 | |||||||||||||||
|
在以前的房舍上減記 |
0.02 | 0.02 | ||||||||||||||||||
|
佔用率和銀行場所-風暴維修 |
- | - | - | - | 0.03 | |||||||||||||||
|
核心税前、撥備前攤薄後普通股每股收益 |
$ | 0.93 | $ | 0.99 | $ | 1.04 | $ | 3.79 | $ | 3.74 | ||||||||||
|
(1) 2023年和2022年，不包括某些不可扣除的合併相關費用和商譽，使用的税率為21.129％。這些税率近似於邊際税率。 |
|
(2) 包括與合併和轉換相關的費用以及工資和員工福利。 |
|
商業第一 Bancshares, Inc. |
|||
|
非公認會計準則指標 |
|||
|
（未經審計） |
|
十二月三十一日 |
9月30日 |
十二月三十一日 |
||||||||||
|
（以千美元計，每股數據除外） |
2023 |
2023 |
2022 |
|||||||||
|
股東（普通）權益總額： |
||||||||||||
|
股東權益總額 |
$ | 644,259 | $ | 604,366 | $ | 580,481 | ||||||
|
優先股 |
(71,930 | ) | (71,930 | ) | (71,930 | ) | ||||||
|
普通股股東權益總額 |
572,329 | 532,436 | 508,551 | |||||||||
|
善意 |
(88,391 | ) | (88,391 | ) | (88,543 | ) | ||||||
|
核心存款和客户無形資產 |
(11,895 | ) | (12,418 | ) | (14,042 | ) | ||||||
|
有形普通股權總額 |
$ | 472,043 | $ | 431,627 | $ | 405,966 | ||||||
|
總資產： |
||||||||||||
|
總資產 |
$ | 6,584,550 | $ | 6,488,781 | $ | 5,990,460 | ||||||
|
善意 |
(88,391 | ) | (88,391 | ) | (88,543 | ) | ||||||
|
核心存款和客户無形資產 |
(11,895 | ) | (12,418 | ) | (14,042 | ) | ||||||
|
有形資產總額 |
$ | 6,484,264 | $ | 6,387,972 | $ | 5,887,875 | ||||||
|
已發行普通股 |
25,351,809 | 25,344,168 | 25,110,313 | |||||||||
|
每股普通股賬面價值 |
$ | 22.58 | $ | 21.01 | $ | 20.25 | ||||||
|
每股普通股的有形賬面價值 |
$ | 18.62 | $ | 17.03 | $ | 16.17 | ||||||
|
普通股佔總資產的比例 |
8.69 | % | 8.21 | % | 8.49 | % | ||||||
|
有形普通股變為有形資產 |
7.28 | % | 6.76 | % | 6.89 | % | ||||||
|
商業第一 Bancshares, Inc. |
||||||
|
非公認會計準則指標 |
||||||
|
（未經審計） |
|
三個月已結束 |
年終了 |
|||||||||||||||||||
|
十二月三十一日 |
9月30日 |
十二月三十一日 |
十二月三十一日 |
十二月三十一日 |
||||||||||||||||
|
（以千美元計，每股數據除外） |
2023 |
2023 |
2022 |
2023 |
2022 |
|||||||||||||||
|
季度平均資產總額 |
$ | 6,494,861 | $ | 6,474,935 | $ | 5,899,972 | $ | 6,341,880 | $ | 5,473,508 | ||||||||||
|
季度平均普通股總額 |
$ | 544,628 | $ | 535,211 | $ | 486,338 | $ | 530,956 | $ | 456,388 | ||||||||||
|
普通股股東可獲得的淨收入： |
||||||||||||||||||||
|
普通股股東可獲得的淨收入 |
$ | 14,474 | $ | 19,104 | $ | 16,617 | $ | 65,642 | $ | 52,905 | ||||||||||
|
原銀行房舍和設備虧損，扣除税款 |
- | - | - | - | 566 | |||||||||||||||
|
出售證券的虧損，扣除税款 |
1,974 | - | 2 | 2,023 | 38 | |||||||||||||||
|
扣除税款後的風暴開支的保險報銷 |
- | - | (333 | ) | - | (543 | ) | |||||||||||||
|
出售分支機構的收益，扣除税款 |
(10 | ) | (735 | ) | - | (745 | ) | - | ||||||||||||
|
清償債務的收益，扣除税款 |
- | (408 | ) | - | (1,150 | ) | - | |||||||||||||
|
與收購相關的費用，扣除税款 |
62 | 2 | 109 | 215 | 4,236 | |||||||||||||||
|
減記以前的銀行場所，扣除税款 |
341 | - | - | 341 | - | |||||||||||||||
|
佔用和銀行場所-風暴維修，扣除税款 |
- | - | - | - | 395 | |||||||||||||||
|
普通股股東可獲得的核心淨收益 |
$ | 16,841 | $ | 17,963 | $ | 16,395 | $ | 66,326 | $ | 57,597 | ||||||||||
|
普通股股東平均資產回報率（年化）(2) |
0.88 | % | 1.17 | % | 1.12 | % | 1.04 | % | 0.97 | % | ||||||||||
|
平均資產核心回報率（年化）(2) |
1.03 | % | 1.10 | % | 1.10 | % | 1.05 | % | 1.05 | % | ||||||||||
|
普通股股東的平均回報率（按年計算）(2) |
10.54 | % | 14.16 | % | 13.56 | % | 12.36 | % | 11.59 | % | ||||||||||
|
普通股平均核心回報率（年化）(2) |
12.27 | % | 13.32 | % | 13.37 | % | 12.49 | % | 12.62 | % | ||||||||||
|
利息收入： |
||||||||||||||||||||
|
利息收入 |
$ | 94,665 | $ | 93,322 | $ | 74,505 | $ | 353,327 | $ | 236,114 | ||||||||||
|
核心利息收入 |
94,665 | 93,322 | 74,505 | 353,327 | 236,114 | |||||||||||||||
|
利息支出： |
||||||||||||||||||||
|
利息支出 |
40,905 | 38,028 | 18,445 | 138,198 | 36,537 | |||||||||||||||
|
核心利息支出 |
40,905 | 38,028 | 18,445 | 138,198 | 36,537 | |||||||||||||||
|
其他收入： |
||||||||||||||||||||
|
其他收入 |
6,413 | 9,883 | 8,278 | 36,642 | 29,310 | |||||||||||||||
|
以前的銀行房舍和設備損失 |
- | - | - | - | 717 | |||||||||||||||
|
出售證券的損失 |
2,503 | - | 2 | 2,565 | 48 | |||||||||||||||
|
風暴支出的保險補償 |
- | - | (422 | ) | - | (687 | ) | |||||||||||||
|
出售分支機構的收益 |
(13 | ) | (932 | ) | - | (945 | ) | - | ||||||||||||
|
償還債務的收益 |
- | (517 | ) | - | (1,458 | ) | - | |||||||||||||
|
核心其他收入 |
8,903 | 8,434 | 7,858 | 36,804 | 29,388 | |||||||||||||||
|
其他費用： |
||||||||||||||||||||
|
其他開支 |
39,714 | 38,607 | 38,346 | 156,702 | 149,409 | |||||||||||||||
|
收購相關費用 |
(63 | ) | (2 | ) | (138 | ) | (236 | ) | (5,178 | ) | ||||||||||
|
減記以前的銀行場所 |
(432 | ) | - | - | (432 | ) | - | |||||||||||||
|
佔用率和銀行場所-風暴維修 |
- | - | - | - | (501 | ) | ||||||||||||||
|
其他核心支出 |
$ | 39,219 | $ | 38,605 | $ | 38,208 | $ | 156,034 | $ | 143,730 | ||||||||||
|
效率比： |
||||||||||||||||||||
|
其他費用 (a) |
$ | 39,714 | $ | 38,607 | $ | 38,346 | $ | 156,702 | $ | 149,409 | ||||||||||
|
其他核心支出 (c) |
$ | 39,219 | $ | 38,605 | $ | 38,208 | $ | 156,034 | $ | 143,730 | ||||||||||
|
淨利息和其他收入 (1) (b) |
$ | 62,676 | $ | 65,177 | $ | 64,340 | $ | 254,336 | $ | 228,935 | ||||||||||
|
核心淨利息和其他收入 (1) (d) |
$ | 62,663 | $ | 63,728 | $ | 63,918 | $ | 251,933 | $ | 228,965 | ||||||||||
|
效率比 (a/b) |
63.36 | % | 59.23 | % | 59.60 | % | 61.61 | % | 65.26 | % | ||||||||||
|
核心效率比 (c/d) |
62.59 | % | 60.58 | % | 59.78 | % | 61.93 | % | 62.77 | % | ||||||||||
|
平均利息收益資產總額 |
$ | 6,086,330 | $ | 6,071,129 | $ | 5,482,892 | $ | 5,939,405 | $ | 5,091,684 | ||||||||||
|
淨利息收入： |
||||||||||||||||||||
|
淨利息收入 |
$ | 53,760 | $ | 55,294 | $ | 56,060 | $ | 215,129 | $ | 199,577 | ||||||||||
|
貸款折扣增加 |
(1,921 | ) | (2,419 | ) | (4,212 | ) | (9,311 | ) | (9,432 | ) | ||||||||||
|
淨利息收入，不包括貸款折扣的增加 |
$ | 51,839 | $ | 52,875 | $ | 51,848 | $ | 205,818 | $ | 190,145 | ||||||||||
|
淨利率 (2) |
3.50 | % | 3.61 | % | 4.06 | % | 3.62 | % | 3.92 | % | ||||||||||
|
淨利率不包括貸款折扣的增加 (2) |
3.38 | % | 3.46 | % | 3.75 | % | 3.47 | % | 3.73 | % | ||||||||||
|
淨利差 (2) |
2.53 | % | 2.68 | % | 3.43 | % | 2.72 | % | 3.57 | % | ||||||||||
|
淨利差，不包括貸款折扣的增加 (2) |
2.40 | % | 2.53 | % | 3.13 | % | 2.56 | % | 3.38 | % | ||||||||||
|
(1) 不包括證券銷售的收益/虧損。 |
|
(2) 使用實際/365 天計數慣例計算。 |