附錄 99.1
以下信息是 2024 年 1 月 15 日左右在 2024 年 1 月/2 月號的《財富時報》上發表的一篇文章的英文譯本，該雜誌 在線和整個東南亞出版。這篇文章最初以中文發表。已嘗試以中文提供該文章的準確翻譯 ，但由於語言上的細微差別，可能存在細微差別。
一個世紀前，著名商業 雜誌《福布斯》的創始人伯蒂·查爾斯·福布斯在第一期中寫道：“商業起源於創造幸福，而不是積累數百萬美元。”
一百年後，在接受《時代財經》雜誌 和瑞豐財富管理私人有限公司董事長兼新加坡射頻收購公司董事長兼總裁吳澤孟的採訪中，也談到了財富的意義—— “最重要的是讓人們開心”。這與福布斯先生利用商業創造幸福的願景非常相似。也許這證明智慧的潛在邏輯是相同的。
在金融行業經歷了二十年的風雨之後，對於 這位年輕人來説，財富不僅僅是一個冷酷的數字，而是一段充滿激情、探索人生意義的旅程。作為在新加坡長大、同時也是家族辦公室經理的新一代 財富創造者，Ng Tse Meng 如何智能地管理財富並在新加坡、世界金融中心和亞太財富管理中心創造 財富？他怎麼有勇氣讓自己煥然一新 並從頭開始創業？
吳子明：通過幸福創造 財富
文：宋衞志軍
攝影：Cai Qingfu
我面前的那個人吳子孟有一張白臉，看上去有點孩子氣，能説一口流利的中文。當我們第一次見面時，很難調和他的現實和他光榮的 職業經歷。畢竟，大多數銀行家給人的印象是他們成熟、莊嚴和冷漠，有一頭白髮浸泡在時間的精髓中 。
吳子銘通過演講發表了真誠而富有感染力的分享。 他直率而精力充沛，謙虛而耐心。他腳上的時尚鞋子和襪子不僅展現了他的品味，還透露了他非常規的個性。在談到當今的熱門投資領域，例如人工智能（人工智能）、數字加密貨幣、 和NFT藝術品時，他的思維是開放而活躍的。他説，他平時喜歡讀書，尤其是密切關注新聞。 在他看來，合格的銀行專家非常有必要通過了解當前 的各種事務趨勢來保持全球視角。這不僅涉及瞭解與客户相關的信息，還涉及深入瞭解投資趨勢。
與遊戲 業務合併，在創業界引起共鳴
就在今年10月，吳子孟旗下的 射頻收購公司（RFAC）和RF Dynamic LLC與總部位於新加坡的亞洲遊戲發行商 兼發行商Grand Centrex Ltd（協鑫亞洲）達成了業務合併協議。隨後，預計協鑫亞洲將通過特別收購公司（SPAC）在美國納斯達克上市，股票交易代碼為 “GCL”。協鑫亞洲的交易前股票估值約為12億美元（約合16.5億新元）。該交易包括2500萬美元的最低現金條件。
協鑫亞洲被選為首個收購目標 的一個重要原因是，自2011年以來，協鑫亞洲已在亞洲發行了亞洲有史以來十大最暢銷遊戲中的四款。上市後， 該公司計劃繼續為亞洲提供高質量、引人入勝的遊戲體驗，利用其全面的遊戲生態系統 將亞洲開發的遊戲推向全球市場，將美國和歐盟開發的遊戲推向亞洲市場。 該公司計劃使用更多資金開發收入更高的領域，例如遊戲發行和知識產權管理，同時 還擴大遊戲的營銷影響力，尤其是高預算、高質量的AAA遊戲以及中等預算和中等質量的 AA 主機遊戲。
根據吳子明的説法，發行和發行是遊戲行業的兩個關鍵環節，涉及將遊戲推向市場、管理銷售渠道以及確保玩家能夠成功獲得和玩遊戲 。其中，遊戲發行是將遊戲引入市場的過程。發行商通常 負責協調遊戲的製作、營銷、銷售和分發。此外，遊戲發行涉及將 遊戲推向各種銷售渠道，以便它們最終能夠吸引遊戲玩家。這包括實體零售商店、數字平臺、在線 商店等。
RFAC於2021年在美國特拉華州成立，一年後以1億美元在美國納斯達克上市。在SPAC上市方面幾乎沒有經驗的吳子明，在向納斯達克推廣RFAC的過程中，自然付出了高昂的學習成本 。但是，這些費用不會白費；它們將轉化為將來與合作伙伴一起擴展 市場的經驗。
作為協鑫亞洲合併的主要推動者，吳子孟認為 這是未來佔領亞洲、歐洲和美國遊戲市場的戰略步驟。一方面，它可以幫助美國和歐洲的遊戲發行商 管理日益複雜的亞洲內容，更好地釋放他們在快速增長的亞洲 市場的潛力；另一方面，它還可以向美國和歐洲推出在華語地區享有良好聲譽的遊戲。
他肯定地説：“跨越多個市場，連接 東西方，打破不同國家和族裔羣體之間的文化壁壘是新加坡 公司的優勢。對於 RFAC 來説，這是一個難得的機會，可以開闢新的思維方式，成為一家處於 快速增長並盈利的轉折點的公司的一員。”
儘管外界對SPAC上市 方式有不同的看法，但從更深層次來看，吳子孟希望通過協鑫亞洲在美國資本市場的表現，為本地創新和創業者帶來激勵 ，並影響更多的本地年輕人突破自我，投身於創新 ，為新加坡科技創新領域的前景注入更多的信心和發展活力。
走出 銀行開設家族辦公室
長期以來，傳統的家族辦公室（FoS）主要集中在西方國家。隨着亞洲經濟形勢的上升，誕生了許多新一代的超級富豪 。家族辦公室是一個 “新” 概念，對西方社會來説並不陌生，它逐漸向東遷移到亞洲。
新加坡擁有穩定的商業和政治環境、健全的 法律體系以及強大的金融、投資和財富管理人才庫。它還提供了有利的税收環境。這些 都是高淨值和超高淨值個人在選擇設立家族辦公室時的重要考慮因素。FoS 為其個人財富提供廣泛的投資選擇，包括股票、基金和其他工具。Fo成立後， 他們可以先申請新加坡就業準證（EP），然後申請新加坡永久居留權或公民身份。 可以説，設立FO是高淨值人士移民新加坡的重要方式之一。
近年來，英國商人詹姆斯·戴森、對衝基金教父 雷·達利奧、香港首富李嘉誠和海底撈創始人張勇和他的妻子都在新加坡設立了FoS。在 這些高淨值人士的帶動下，新加坡的外籍人士數量已從2020年底的400人增加到2022年的1,100人，在兩年內增長了近 三倍，而2018年新加坡只有大約50名外籍人士。
美國 FoS 的研究員兼顧問 Kirby Rosploc 認為，全球十分之四的 FO 是在過去十年中成立的，新的數量令人驚訝。其中 ，亞洲對FoS的需求尤為突出，這與亞洲私人財富的快速增長密不可分。儘管 COVID-19 疫情對全球經濟造成了沉重打擊，但《福布斯》報道説，全球 周圍70個國家的億萬富翁人數在2021年達到創紀錄的2755人，其中有1149名億萬富翁來自亞太地區。
2019 年，在私人 銀行業有着順利職業生涯的吳子明決心讓自己走出自己的舒適區。正是由於這種現象，亞洲FO 的開發時間通常比已經存在了幾代的西方國家的FO要短——財富仍然掌握在第一代或第二代創業者手中，增值模式主要依賴於家族企業本身。作為 一位敏感而經驗豐富的金融專業人士，他聞到了發展的機會。
沒有人知道一場流行病即將席捲全球。用他當時的話説 ：“將來，隨着第一代家族企業領袖年齡的增長，預計未來十到十五年將出現巨大的 代際差距。財富轉移將不可避免地導致對FoS的更大依賴。”
出於這些內部和外部原因，吳澤明、他的兄弟和 前助理於2019年共同創立了瑞豐財富管理（RWM），這是一家擁有新加坡金融管理局頒發的完整 牌照的多家族辦公室（MFO）財富管理公司。瑞豐的業務範圍包括財富管理、投資諮詢、國外 交易服務、融資、證券交易、移民相關服務等。該公司還提供信託、離岸高價值 人壽保險、FO、私募股權和私募債務服務，以幫助客户管理財富和風險以實現資產增值。 該公司致力於為客户提供定製的解決方案，以滿足他們在世界各地的投資需求。Ng Tse Meng 多年的私人銀行業務經驗已成為他在為家庭開發私人財富規劃福利 、整合家庭投資需求和幫助家庭實現財富目標方面的創業優勢。
但是，在FoS趨勢上成立的瑞豐 很快遭受了全球流行病的影響。吳氏兄弟兩人緊密合作，經受住了三年多的嚴峻考驗。從最初的三名員工，他們已經發展成為一個由十多名員工組成的核心團隊，為三十多名客户提供全面的 服務。
Ng Tse Meng 説，員工也在此期間離職， 要有效管理團隊非常具有挑戰性。他有許多以前從未有過的 “老闆” 經歷。在銀行工作無法體驗到那種 的辛勤工作。幸運的是，他和哥哥相輔相成，因為他的兄弟 善於維持公司的秩序，這使他在勇敢面對前線時可以無憂地獲得後端支持。
隨着疫情的結束，世界逐漸恢復正常， 新加坡政府以 “人道” 的疫情控制措施吸引了全世界的關注。隨着 申請FoS數量的激增，幾乎不可避免地會提高門檻，收緊政策。2022年4月，新加坡在申請FO時將該基金的最低資產管理規模從500萬新元提高到1,000萬新元，並且 明確要求至少 10% 的資金投資於新加坡當地市場。2023年7月，新加坡金融管理局 再次將單一辦公室的准入門檻從之前的1000萬新元提高到2000萬新元的資產管理規模， 並要求兩名專業投資者，其中至少一人不能是家庭成員。此外，還增加了企業支出要求 和資產投資策略要求。
毫無疑問，這使得建立單一家庭 辦公室變得更加困難。瑞豐的戰略選擇是建立一個多家族辦公室。與單一家族辦公室相比，吳子明認為 將多家族辦公室（MFO）與可變資本公司（VCC）相結合已成為另一種選擇。MFO+VCC 架構 設計僅適用於多家族辦公室，兩者相輔相成，被視為 “黃金組合”。
MFO 可以為家庭提供資源和專業知識共享服務 ，並通過整合實現最佳的資源分配和協同作用。此外，使用 mFO 可以幫助降低 的總成本。與單一家族辦公室相比，MFO可以分擔成本，減少重複投資，並通過 大規模運營實現經濟效益。
在新加坡蓬勃發展的FO市場的背後，Ng Tse Meng預計 FoS 未來也將面臨 “洗牌” 市場。目前，新加坡有超過一千個FO，但是 並非所有FO都表現良好。FoS 的所有者也是精明的商人。Fo的年運營成本、租金和薪水平均每年接近100萬新元。
“運營效率和維護成本是重要的考慮因素，” Ng Tse Meng 説。“接下來，Fo之間將進行兼併和收購，大公司與較小的Fo合併， 強者吞噬弱者。最終倖存下來的主要是具有強大而出色的長期投資 理念的外國投資者。”
經過十年磨一把劍 ，小明試探自己的優勢
Ng Tse Meng 在一箇中國家庭的輕鬆氛圍中長大。他努力學習並獲得了南洋理工大學的錄取，選擇了新興的 酒店管理領域。“新興” 代表着機遇；事實上，他畢業於酒店 管理專業的同學中，目前幾乎沒有一個在酒店行業工作。
在銀行業中，吳子明通過做各種任務 和幫忙來學習，即使是職位描述之外的事情也是如此。他不介意，無意中建立了一個有影響力的人脈網絡。 2011 年，憑藉積累的銀行經驗，他開始領導團隊，當時瑞士銀行 BSI 在新加坡 成立了一個新的北亞團隊以擴大其亞洲業務範圍，而吳子孟是領導者。他的團隊成員大多是經驗豐富的銀行業資深人士， 發現他最大的優勢是精通普通話，再加上他陽光明媚的性格。他在最佳時機進入蓬勃發展的 中國市場。
根據中國國家統計局的數據， 2010年，中國的國內生產總值（GDP）達到39.8萬億元人民幣，首次超過日本的年經濟產出，使 中國成為世界第二大經濟體。憑藉極大的勇氣，Ng Tse Meng 冒險出國，BSI 成為進入中國市場的先驅外國 銀行之一。最初，由於文化和習慣上的差異，年輕的吳子孟發現自己處於一些有趣的 境地。有一次，在中國的一次商務晚宴上，直到吃完了前三道菜後，他才意識到它們只是 的開胃菜，而且主要的熱菜還沒有問世。他感到不安，但這種經歷使他能夠理解當地餐桌背後的商業文化 ，轉化為未來的寶貴經驗。
在過去的十年中，吳子孟在中國 和新加坡之間的密切互動使他對從宏觀經濟發展到有趣的生活方式 差異等方方面面有了深入的瞭解。Ng Tse Meng 在上海定居了很長時間，從遊客轉變為有當地人的感覺，他甚至 設法用當地的 “楊景邦” 上海方言進行對話。這一成就源於他的勤奮 和奉獻精神，使他成為一個真正瞭解雙方的人——一個 “中國專家”。他的中國客户親切地稱他為 “小明”。
FO 的一項基本使命是財富轉移。Money Mind 預計，到2030年，全球將有約15.4萬億美元的大規模代際財富轉移。Wealth-X的研究表明， 其中約12％，約1.9萬億美元，將轉移給亞洲的繼承人。這些財富包括企業、 房產和其他資產的所有權，以及更廣泛的家族財務問題，例如慈善基金和藝術品收藏。鑑於轉賬過程中常見的 陷阱，迫切需要加強對受益人的金融教育。
在過去的二十年中，Ng Tse Meng（吳子明）致力於開拓中國市場。在同期中國經濟蓬勃發展的同時，他在中國建立了成熟且 穩定的客户羣。鑑於這一趨勢，吳子孟密切關注中國的代際財富轉移。他目前和未來的重點在於利用他對中國市場的理解和判斷， 瞭解如何有效地為中國的高淨值個人提供遺產規劃和繼承方面的服務。
回顧成功的過程，很明顯 吳子明的成功源於他無私的奉獻精神，以真誠對待客户和同事。儘管經歷過 次他親自培育的員工離職，帶走客户資源，但他繼續以開放和包容的 心態與同事和年輕一代一起工作。
關於這些 “背叛”，吳子孟並沒有過多詳述 。他只是説：“能帶走的東西真的不值得後悔。不能奪走的是我的聲譽和 信任。”事實上，短期收益並不是輕易打破他與客户逐步積累的信任。 回想起2008年次貸危機的影響，一些客户仍然忠誠，堅定地走他的發展道路，堅定不移 相信他。
成功的私人銀行家無疑具有獨特的個人魅力。 Ng Tse Meng 受過英語教育，但能説流利的中文，經常反映東方哲學和文化特徵。他將這部分歸因於他對閲讀武術小説的熱愛，他認為這塑造了他的性格。
在他年輕的時候，他仔細閲讀了武俠小説類型的標誌性作家金庸和顧龍的作品。這些看似偶然的興趣悄悄地豐富了他對 傳統東方文化的知識積累。金勇用武俠小説來説明生活，影響了無數忠實讀者，比如吳子明， ，他們喜歡《射鵰英雄傳奇》等經典作品。通過這些小説，他對宋和元 王朝的歷史有了深刻的見解。他提到，無論是在商業場合還是在上海與朋友 討論金庸的作品都成為了一次很好的破冰之旅。這些小説中的場景在潛意識裏影響了他的互動，幫助他更好地理解社交場合，通過把握細微差別來促進溝通，更容易理解他人的觀點和意圖。
化危機為機遇
2022年，當射頻收購公司（RFAC）成功在納斯達克上市 時，他的眼淚變成了笑聲—— “夢想終於成真了！”當時看似偶然的決定 為公司未來的新業務發展戰略鋪平了道路，補充了瑞豐財富管理的家族辦公室 業務。從當代的角度來看，它類似於橋接公共和私人域流量，為業務 的增長開闢了新的軌跡。
回顧疫情初期，他説：“所有工作 突然停頓了。由於無法旅行，同事們都被困在新加坡，出人意料地給了我們足夠的時間進行辦公桌工作， 導致了新的IPO服務和併購業務的開發。”正如他們所説，開始永遠是最艱難的。 他笑了起來，提到開發過程也是一條學習曲線。僅僅是法律合規審查就產生了巨大的 “學習成本”，後來意識到這本來可以用不到一半的成本來完成。與GCL Asia的成功合併將證明他在資本市場的運營方針。
投資企業的過程是一段突破 自我意識和不斷學習不同專業領域的旅程。由於併購過程中的需求錯綜複雜，識別高質量的企業迫使人們深入學習該行業的各個方面。通過這種方式，該團隊 專注於研究投資產品和基礎行業領域，無意中豐富了他們的投資知識基礎。隨着時間的推移，這也制定了瑞豐財富管理的一套獨特的投資原則。
在優秀的金融投資機構中，核心仍然以人為中心。通常，投資者不僅投資於商業模式或產品，還投資於創始團隊。從投資者的角度來看， 風險投資需要退出，但人才需要持續的投資。
對於瑞豐財富的投資團隊來説，考慮到 時間和精力的限制，一個投資者不可能涵蓋所有的投資產品。因此，在這種情況下，團隊合作變得至關重要。 思想和行動的統一、團隊成員之間的相互承認和信任確保了項目的順利進展。
吳子明沒有為自己設定明確的財富目標。他 在通過自己的利益賺錢的過程中找到了更多的快樂；財富自然而然地隨之而來。在安靜的時刻，他喜歡閲讀 和欣賞藝術。2023年1月，他以15,000美元的價格購買了Boo Sze Yang的本地藝術品《暗影之域》， 至今仍裝飾着瑞豐辦公室的牆壁。他欣賞抽象的現代繪畫中隱藏的思想和情感， 無論是在城市內部還是城外，他都從城市景觀背後的藝術中汲取了無窮的靈感。
一位投資大師曾經説過：“金錢不是萬能的。確保 它對你有用，而不是你為錢而工作。”財富本身只是一個數字；給他 帶來最大快樂的是財富創造的過程。它讓人想起 TVB 香港電視劇黃金時代的一句名言：“在生活中，最重要的是 快樂！”儘管看似簡單，但實現幸福最終需要生活中的智慧。
採訪結束時，天空已經變暗了。在霧濛濛的雨中， 在新住所的屋頂花園裏，吳子孟望着雲層覆蓋的濱海灣金沙酒店，營造出風景如畫的 場景。從烏節路的頂級公寓到濱海灣，這座迷人城市最迷人的中心地帶， 默默地體現了財富的力量。儘管在金融領域工作了二十年，但已經積累了財富的吳子明 並不急於定義成功。他懷着一顆孩子般的心，致力於繼續為新加坡的風險投資行業做出貢獻，超越 馬斯洛等級制度的低層，追求個人潛能和自我實現。
吳子孟傳記：成功需要時間來定義
Ng Tse Meng 出生於新加坡，父親是商人，母親 是一名中文教師。他的祖父母最初來自中國福建，吳氏家族的根源已經在新加坡紮根了三代。他畢業於新加坡南洋理工大學（NTU），獲得商學學士學位。
畢業後，吳子明在一家汽車經銷商面試後，差點成為一名汽車推銷員。但是，就在正式簽署合同之前，他收到了銀行業 職位的錄取通知書，從而進入了銀行業務。在短短几年內，由於他精通普通話，他被花旗銀行 指派到中國負責培訓業務。
Ng Tse Meng 在私人銀行領域積累了 16 年的財富管理經驗，曾在花旗銀行、瑞士信貸、BSI 和百達等歐洲和美國知名銀行工作。2019 年，他創立了家族辦公室瑞豐 財富管理公司，將最初的三人團隊發展到十多名成員。
2022年3月，在他的領導下，射頻收購公司（RFAC）以1億美元成功在納斯達克上市。2023年10月，吳子孟旗下的公司RFAC和RF Dynamic與總部位於新加坡的亞洲遊戲分銷商和發行商 Grand Centrex Ltd（協鑫亞洲）簽署了合併協議。隨後，預計協鑫亞洲將通過特殊目的收購公司（SPAC）的合併在納斯達克上市。
Ng Tse Meng 認真地與客户建立了真正的信任和融洽關係。 他勤奮，性格中有着冒險精神。面對挫折，在對世界的好奇心和 對生活的熱愛的推動下，他堅持不懈，不斷突破自己的極限。2011年，他榮獲國際私人銀行（PBI）頒發的 “傑出青年私人銀行家” 獎 。除了他的專業努力外，他還回饋社會。在同濟醫院 成立155週年之際，他捐了一筆微薄的捐款，為慈善事業做出了貢獻。去年，瑞豐向華創校友會（HCAA） 足球隊捐款，支持校友促進華創學院教育的精神。
On the path to financial freedom, the value of a person is more important than the value of a single asset. Ng Tse Meng hasn't set a definitive wealth target for himself, believing that the definition of success isn't singular and requires time to define. He finds more joy in the process of making money through his interests, naturally leading to wealth accumulation.