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	在已結束的三個月中						在結束的九個月裏
（未經審計）（以千美元計，每股數據除外）	2023 年 9 月 30 日		2023 年 6 月 30 日		2022年9月30日		2023 年 9 月 30 日			2022年9月30日
財務摘要
淨利息收入	$248,547		$249,538		$246,373		$749,708			$687,544
非利息收入	142,949		147,605		138,514		428,166			409,710
總收入	391,496		397,143		384,887		1,177,874			1,097,254
投資證券收益（虧損）	4,298		3,392		3,410		7,384			11,602
信貸損失準備金	11,645		6,471		15,290		29,572			12,594
非利息支出	228,010		227,611		212,884		679,728			632,037
税前收入	156,139		166,453		160,123		475,958			464,225
所得税	33,439		35,990		33,936		102,242			97,859
非控制性利息支出	2,104		2,674		3,364		5,879			9,595
歸屬於 Commerce Bancshares, Inc. 的淨收益	$120,596		$127,789		$122,823		$367,837			$356,771


普通股每股收益：
淨收入——基本	$0.96		$1.03		$0.97		$2.94			$2.81
淨收益 — 攤薄	$0.96		$1.02		$0.97		$2.93			$2.81
有效税率	21.71	%	21.97	%	21.65	%	21.75		%	21.52	%
完全應納税的等值淨利息收入	$250,962		$251,757		$248,737		$756,130			$695,140
平均總利息收入資產 (1)	$31,974,945		$32,412,084		$32,807,393		$	31,986,696		$33,853,577
攤薄後的平均已發行股數	123,817,943		124,007,300		125,116,585		124,026,459			125,887,632

比率
平均存款貸款 (2)	66.39	%	66.15	%	56.40	%	65.85		%	54.05	%
平均資產總回報率	1.49		1.56		1.48		1.53			1.39

平均股本回報率 (3)	17.73		18.81		17.84		18.42			16.08
非利息收入佔總收入的比例	36.51		37.17		35.99		36.35			37.34
效率比 (4)	58.15		57.22		55.19		57.62			57.48
利息收益資產的淨收益率	3.11		3.12		3.01		3.16			2.75

股權摘要
每股現金分紅	$.270		$.270		$.252		$.810			$.757
普通股的現金分紅	$33,657		$33,744		$31,740		$101,160			$95,818


每股賬面價值 (5)	$20.90		$21.53		$18.91
每股市值 (5)	$47.98		$48.70		$63.01
每股市值高	$54.99		$58.97		$70.45
每股市值低	$46.30		$45.55		$61.14
已發行普通股 (5)	124,367,765		124,734,830		125,329,198
有形普通股轉化為有形資產 (6)	7.78	%	7.70	%	6.80	%
I 級槓桿率	10.87	%	10.46	%	9.87	%

其他 QTD 信息
銀行/自動櫃員機所在地的數量	266		272		277
全職同等效員工	4,714		4,680		4,595


（未經審計）（以千計，每股數據除外）	在已結束的三個月中										在結束的九個月裏
	2023 年 9 月 30 日		2023 年 6 月 30 日		2023 年 3 月 31 日		2022年12月31日		2022年9月30日		2023 年 9 月 30 日		2022年9月30日
利息收入	$361,162		$348,663		$308,857		$286,377		$262,666		$1,018,682		$712,602
利息支出	112,615		99,125		57,234		31,736		16,293		268,974		25,058
淨利息收入	248,547		249,538		251,623		254,641		246,373		749,708		687,544
信貸損失準備金	11,645		6,471		11,456		15,477		15,290		29,572		12,594
信貸損失後的淨利息收入	236,902		243,067		240,167		239,164		231,083		720,136		674,950
非利息收入
銀行卡交易費	46,899		49,725		46,654		44,588		45,638		143,278		131,556
信託費	49,207		47,265		45,328		44,710		45,406		141,800		140,009
存款賬户費用和其他費用	23,090		22,633		21,752		21,989		24,521		67,475		72,392
消費者經紀服務	3,820		4,677		5,085		4,518		5,085		13,582		14,599
資本市場費用	2,410		2,539		3,362		3,386		3,393		8,311		10,845
貸款費用和銷售	2,966		2,735		2,589		2,566		3,094		8,290		10,575
其他	14,557		18,031		12,842		15,068		11,377		45,430		29,734
非利息收入總額	142,949		147,605		137,612		136,825		138,514		428,166		409,710





投資證券收益（虧損），淨額	4,298		3,392		(306)		8,904		3,410		7,384		11,602
非利息支出
工資和員工福利	146,805		145,429		144,373		138,458		137,393		436,607		415,589
數據處理和軟件	30,744		28,719		28,154		27,991		28,050		87,617		82,701
淨入住率	13,948		12,995		12,759		11,774		12,544		39,702		37,343
市場營銷	6,167		6,368		5,471		5,419		6,228		18,006		18,408
裝備	4,697		4,864		4,850		5,021		5,036		14,411		14,338
物資和通信	4,963		4,625		4,590		4,446		4,581		14,178		13,655




其他	20,686		24,611		23,910		23,631		19,052		69,207		50,003
非利息支出總額	228,010		227,611		224,107		216,740		212,884		679,728		632,037
所得税前收入	156,139		166,453		153,366		168,153		160,123		475,958		464,225
減去所得税	33,439		35,990		32,813		34,499		33,936		102,242		97,859
淨收入	122,700		130,463		120,553		133,654		126,187		373,716		366,366
減去非控制性利息支出（收入）	2,104		2,674		1,101		2,026		3,364		5,879		9,595
歸屬於 Commerce Bancshares, Inc. 的淨收益	$120,596		$127,789		$119,452		$131,628		$122,823		$367,837		$356,771


普通股每股淨收益——基本	$0.96		$1.03		$0.95		$1.05		$0.97		$2.94		$2.81
普通股每股淨收益——攤薄後	$0.96		$1.02		$0.95		$1.04		$0.97		$2.93		$2.81

其他信息
平均資產總回報率	1.49	%	1.56	%	1.54	%	1.65	%	1.48	%	1.53	%	1.39	%
平均股本回報率 (1)	17.73		18.81		18.75		21.88		17.84		18.42		16.08
效率比 (2)	58.15		57.22		57.49		55.26		55.19		57.62		57.48
有效税率	21.71		21.97		21.55		20.77		21.65		21.75		21.52
利息收益資產的淨收益率	3.11		3.12		3.26		3.18		3.01		3.16		2.75
完全應納税的等值淨利息收入	$250,962		$251,757		$253,411		$256,675		$248,737		$756,130		$695,140


（未經審計）（以千計）	2023 年 9 月 30 日		2023 年 6 月 30 日		2022年9月30日
資產
貸款
商業	$	5,908,330	$	5,906,493	$	5,528,895
房地產-建築和土地	1,539,566		1,451,783		1,206,955
房地產 — 商業	3,647,168		3,621,222		3,331,627
房地產 — 個人	3,024,639		2,980,599		2,862,519
消費者	2,125,804		2,110,605		2,116,371
循環房屋淨值	305,237		303,845		286,026
消費者信用卡	574,829		574,755		563,349
透支	3,753		7,237		3,216
貸款總額	17,129,326		16,956,539		15,898,958
貸款信貸損失補貼	(162,244)		(158,685)		(143,377)
淨貸款	16,967,082		16,797,854		15,755,581
持有待售貸款	5,120		6,776		8,062
投資證券：
可供出售債務證券	9,860,828		10,414,625		12,632,510
交易債務證券	35,564		29,412		39,222
股權證券	12,212		12,266		8,954
其他證券	230,792		258,045		222,742
投資證券總額	10,139,396		10,714,348		12,903,428
聯邦基金已售出	2,735		2,750		14,020
根據轉售協議購買的證券	450,000		825,000		1,275,000
存入銀行的利息存款	1,847,641		2,568,695		642,943
現金和銀行應付款	358,010		366,699		344,178
房舍和設備——淨額	460,830		451,568		407,833
善意	146,539		146,371		138,921
其他無形資產——淨額	14,432		14,666		15,599
其他資產	984,907		936,535		1,097,031
總資產	$	31,376,692	$	32,831,262	$	32,602,596
負債和股東權益
存款：
不計息	$	7,961,402	$	8,198,849	$	10,468,591
儲蓄、利息支票和貨幣市場	14,154,275		14,418,974		16,014,487
少於 100,000 美元的存款證	1,210,169		1,543,424		391,145
100,000 美元及以上的存款證	1,764,611		1,708,197		597,093
存款總額	25,090,457		25,869,444		27,471,316
根據回購協議購買的聯邦基金和出售的證券	2,745,181		2,878,021		2,314,590
其他借款	503,589		1,005,613		1,831
其他負債	438,199		392,956		443,752
負債總額	28,777,426		30,146,034		30,231,489
股東權益：

普通股	629,319		629,319		610,804
資本盈餘	2,924,211		2,921,365		2,683,631
留存收益	298,297		211,358		353,446
庫存股	(76,888)		(58,389)		(176,943)
累計其他綜合收益（虧損）	(1,193,534)		(1,036,295)		(1,119,344)
股東權益總額	2,581,405		2,667,358		2,351,594
非控股權益	17,861		17,870		19,513
權益總額	2,599,266		2,685,228		2,371,107
負債和權益總額	$	31,376,692	$	32,831,262	$	32,602,596


（未經審計）（以千計）	在已結束的三個月中
	2023 年 9 月 30 日		2023 年 6 月 30 日		2023 年 3 月 31 日		2022年12月31日		2022年9月30日
資產:
貸款：
商業	$	5,849,227	$	5,757,388	$	5,656,104	$	5,478,241	$	5,317,696
房地產-建築和土地	1,508,850		1,450,196		1,410,835		1,268,900		1,288,721
房地產 — 商業	3,642,010		3,540,851		3,478,382		3,300,697		3,258,128
房地產 — 個人	2,992,500		2,960,962		2,933,750		2,886,686		2,844,376
消費者	2,102,281		2,098,523		2,067,385		2,089,912		2,101,622
循環房屋淨值	304,055		300,623		296,748		293,681		280,923
消費者信用卡	564,039		555,875		556,223		559,463		550,058
透支	5,341		4,630		4,449		7,428		4,438
貸款總額	16,968,303		16,669,048		16,403,876		15,885,008		15,645,962
貸款信貸損失補貼	(158,335)		(159,068)		(150,117)		(143,285)		(137,833)
淨貸款	16,809,968		16,509,980		16,253,759		15,741,723		15,508,129
持有待售貸款	5,714		5,957		5,708		6,567		7,170
投資證券：
美國政府和聯邦機構的義務	986,284		1,035,651		1,099,067		1,055,602		1,113,442
政府贊助的企業債務	55,676		55,751		87,086		55,732		55,753
州和市政義務	1,391,541		1,532,519		1,793,756		1,990,643		2,052,908
抵押貸款支持證券	6,161,348		6,316,224		6,454,408		6,605,936		6,847,912
資產支持證券	2,553,562		2,827,911		3,233,757		3,714,092		3,870,953
其他債務證券	514,787		519,988		528,941		560,951		587,026
債務證券的未實現收益（虧損）	(1,458,141)		(1,331,002)		(1,387,196)		(1,582,061)		(1,064,534)
可供出售的債務證券總額	10,205,057		10,957,042		11,809,819		12,400,895		13,463,460
交易債務證券	35,044		46,493		45,757		44,626		35,621
股權證券	12,230		12,335		12,458		10,534		8,838
其他證券	237,518		273,587		229,867		219,354		208,708
投資證券總額	10,489,849		11,289,457		12,097,901		12,675,409		13,716,627
聯邦基金已售出	2,722		7,484		38,978		27,683		13,486
根據轉售協議購買的證券	712,472		824,974		825,000		1,174,457		1,379,341
存入銀行的利息存款	2,337,744		2,284,162		809,935		640,039		980,273
其他資產	1,750,222		1,941,340		1,376,551		1,339,554		1,256,498
總資產	$	32,108,691	$	32,863,354	$	31,407,832	$	31,605,432	$	32,861,524

負債和權益：
無息存款	$	7,939,190	$	8,224,475	$	9,114,512	$	10,360,834	$	10,758,353
儲蓄	1,436,149		1,516,887		1,550,215		1,567,113		1,595,857
利息檢查和貨幣市場	13,048,199		12,918,399		13,265,485		13,693,974		14,423,713
少於 100,000 美元的存款證	1,423,965		1,075,110		415,367		388,304		397,071
100,000 美元及以上的存款證	1,718,126		1,472,208		903,393		596,703		578,158
存款總額	25,565,629		25,207,079		25,248,972		26,606,928		27,753,152
借款：
購買的聯邦資金	508,851		507,165		493,721		143,630		51,929
根據回購協議出售的證券	2,283,020		2,206,612		2,418,726		2,260,263		2,199,866
其他借款	685,222		1,617,952		551,267		179,552		2,010
借款總額	3,477,093		4,331,729		3,463,714		2,583,445		2,253,805
其他負債	367,741		598,915		112,052		28,745		123,691
負債總額	29,410,463		30,137,723		28,824,738		29,219,118		30,130,648
公平	2,698,228		2,725,631		2,583,094		2,386,314		2,730,876
負債和權益總額	$	32,108,691	$	32,863,354	$	31,407,832	$	31,605,432	$	32,861,524


（未經審計）	在已結束的三個月中
	2023 年 9 月 30 日		2023 年 6 月 30 日		2023 年 3 月 31 日		2022年12月31日		2022年9月30日
資產:
貸款：
商業 (1)	5.77	%	5.58	%	5.31	%	4.68	%	3.94	%
房地產-建築和土地	8.17		7.92		7.33		6.80		5.27
房地產 — 商業	6.13		5.96		5.65		5.15		4.40
房地產 — 個人	3.73		3.68		3.61		3.45		3.36
消費者	5.97		5.63		5.31		4.77		4.17
循環房屋淨值	7.76		7.55		7.03		5.89		4.82
消費者信用卡	13.77		13.77		13.68		12.64		12.05
透支	—		—		—		—		—
貸款總額	6.02		5.84		5.56		5.03		4.37
持有待售貸款	10.55		10.17		10.30		10.09		8.80
投資證券：
美國政府和聯邦機構的義務	2.31		3.42		1.90		2.01		4.51
政府贊助的企業債務	2.36		2.38		3.21		2.36		2.36
州和市政義務 (1)	1.95		2.04		2.26		2.29		2.27
抵押貸款支持證券	2.06		2.09		2.06		1.88		1.93
資產支持證券	2.20		2.08		2.01		1.96		1.62
其他債務證券	1.75		1.86		1.93		1.89		1.93
可供出售的債務證券總額	2.08		2.19		2.07		1.97		2.09
交易債務證券 (1)	5.11		4.53		4.59		3.81		2.74
股權證券 (1)	23.06		23.25		23.24		28.44		27.11
其他證券 (1)	13.13		9.40		7.11		6.67		7.09
投資證券總額	2.33		2.37		2.18		2.07		2.18
聯邦基金已售出	6.56		5.63		5.09		4.27		2.77
根據轉售協議購買的證券	2.08		1.99		1.94		2.36		1.72
存入銀行的利息存款	5.39		5.14		4.67		3.69		2.25
利息收入資產總額	4.51		4.34		4.00		3.59		3.21

負債和權益：
計息存款：
儲蓄	.05		.05		.05		.06		.04
利息檢查和貨幣市場	1.33		.93		.61		.38		.20
少於 100,000 美元的存款證	4.32		3.78		1.39		.73		.41
100,000 美元及以上的存款證	4.37		3.93		2.98		1.42		.60
計息存款總額	1.76		1.29		.71		.40		.21
借款：
購買的聯邦資金	5.33		5.06		4.59		3.56		2.41
根據回購協議出售的證券	3.20		3.09		2.93		2.29		1.37
其他借款	5.30		5.24		4.94		4.02		1.78
借款總額	3.93		4.13		3.49		2.48		1.39
計息負債總額	2.12	%	1.87	%	1.20	%	.69	%	.34	%

利息收益資產的淨收益率	3.11	%	3.12	%	3.26	%	3.18	%	3.01	%


	在已結束的三個月中										在結束的九個月裏
（未經審計）（以千計，比率除外）	2023 年 9 月 30 日		2023 年 6 月 30 日		2023 年 3 月 31 日		2022年12月31日		2022年9月30日		2023 年 9 月 30 日		2022年9月30日
貸款信貸損失補貼
期初餘額	$158,685		$159,317		$150,136		$143,377		$138,039		$150,136		$150,044

貸款信貸損失準備金	13,343		5,864		15,948		12,404		10,150		35,155		6,751
淨扣款（回收額）：
商業投資組合：
商業	2,613		165		230		496		461		3,008		557
房地產-建築和土地	—		(115)		—		—		—		(115)		—
房地產 — 商業	(15)		(5)		(4)		(4)		(8)		(24)		(16)
	2,598		45		226		492		453		2,869		541
個人銀行投資組合：
消費者信用卡	4,716		4,687		4,325		3,467		2,882		13,728		9,191
消費者	1,797		1,273		1,275		1,522		827		4,345		2,268
透支	683		517		978		230		703		2,178		1,486
房地產 — 個人	(9)		(6)		(11)		(40)		(15)		(26)		(34)
循環房屋淨值	(1)		(20)		(26)		(26)		(38)		(47)		(34)
	7,186		6,451		6,541		5,153		4,359		20,178		12,877
淨貸款扣除總額	9,784		6,496		6,767		5,645		4,812		23,047		13,418
期末餘額	$162,244		$158,685		$159,317		$150,136		$143,377		$162,244		$143,377
無準備金貸款承諾的責任	$27,537		$29,235		$28,628		$33,120		$30,047

淨扣款比率 (1)
商業投資組合：
商業	.18	%	.01	%	.02	%	.04	%	.03	%	.07	%	.01	%
房地產-建築和土地	—		(.03)		—		—		—		(.01)		—
房地產 — 商業	—		—		—		—		—		—		—
	.09		—		.01		.02		.02		.04		.01
個人銀行投資組合：
消費者信用卡	3.32		3.38		3.15		2.46		2.08		3.28		2.26
消費者	.34		.24		.25		.29		.16		.28		.15
透支	50.73		44.79		89.15		12.28		62.85		60.54		39.39
房地產 — 個人	—		—		—		(.01)		—		—		—
循環房屋淨值	—		(.03)		(.04)		(.04)		(.05)		(.02)		(.02)
	.48		.44		.45		.35		.30		.46		.30
總計	.23	%	.16	%	.17	%	.14	%	.12	%	.18	%	.12	%

信貸質量比率


非應計貸款佔貸款總額的比例	.05	%	.04	%	.05	%	.05	%	.05	%

貸款信貸損失佔貸款總額的備抵金	.95		.94		.96		.92		.90

非應計和逾期貸款
非應計貸款：
商業	$6,602		$4,732		$6,361		$6,751		$5,645
房地產-建築和土地	—		—		—		—		—
房地產 — 商業	76		153		171		189		149
房地產 — 個人	1,531		1,276		1,269		1,366		1,390




總計	8,209		6,161		7,801		8,306		7,184



逾期 90 天但仍在累計利息的貸款	$18,580		$15,351		$14,800		$15,830		$12,538

截至2023年9月30日的季度，淨收入為1.206億美元，而上一季度為1.278億美元，去年同期為1.228億美元。與上一季度相比，淨收入下降的主要原因是非利息收入減少以及信貸損失準備金增加。利息收益資產的淨收益率較上一季度下降了1個基點，至3.11％。與上一季度相比，平均貸款和存款分別增長了2.993億美元和3.586億美元，而按公允價值計算，平均借款和可供出售債務證券分別下降了8.546億美元和7.520億美元。本季度，平均資產回報率為1.49％，平均股本回報率為17.73％，效率比率為58.2％。

資產負債表審查

在2023年第三季度，平均貸款總額為170億美元，比上一季度增加了2.993億美元，比去年同期增加了13億美元，增長8.5％。與上一季度相比，商業房地產、商業、建築和個人房地產貸款的平均餘額分別增長了1.012億美元、9180萬美元、5,870萬美元和3,150萬美元。在本季度，該公司出售了某些固定利率的個人房地產貸款，總額為920萬美元，而上一季度為890萬美元。

按公允價值計算，可供出售債務證券的平均總額與上一季度相比下降了7.520億美元，至102億美元。投資證券的減少主要是資產支持、抵押貸款支持以及州和市政證券餘額減少的結果。在2023年第三季度，可供出售證券的未實現虧損在期末增加了1.774億美元，至16億美元，到期日和還款額為3.695億美元。截至2023年9月30日，可供出售的投資組合的期限為3.9年。公司沒有任何被歸類為持有至到期的投資證券。

與上一季度相比，本季度的平均存款總額增加了3.586億美元。存款的增加主要是由於存款證和利息支票以及貨幣市場存款的增加，分別為5.948億美元和1.298億美元，但部分被活期存款減少的2.853億美元所抵消。與上一季度相比，平均商業存款總額增加了4.523億美元，而消費者存款和財富存款分別下降了1.853億美元和6,610萬美元。本季度的平均存款貸款比率為66.4％，上一季度的平均存款比率為66.2％。該公司的平均借款，包括23億美元的客户回購協議，在2023年第三季度減少了8.546億美元，至35億美元，這主要是由於聯邦住房貸款銀行（FHLB）的借款減少了9.317億美元。

淨利息收入

2023年第三季度的淨利息收入為2.485億美元，與上一季度相比減少了99.1萬美元。按完全應納税等值物（FTE）計算，本季度的淨利息收入比上一季度減少了79.5萬美元，至2.51億美元。淨利息收入的減少主要是由於存款利息支出增加和投資證券利息收入減少，但貸款利息收入的增加和借款利息支出的減少在一定程度上抵消了減少所致。盈利資產的淨收益率（FTE）從上一季度的3.12％降至3.11％。

與上一季度相比，貸款利息收入（FTE）增加了1,500萬美元，這是由於大多數貸款類別的平均利率更高，以及所有貸款類別的平均餘額增加。本季度，貸款組合的平均收益率（FTE）增加了18個基點，至6.02％。

與上一季度相比，投資證券（FTE）的利息收入減少了440萬美元，這主要是由於平均餘額減少。由於利率降低，美國政府和聯邦機構證券的利息收入有所下降，其中包括本季度美國國債通脹保護證券的250萬美元通貨膨脹收入減少的影響。本季度私募股權投資的230萬美元股息部分抵消了這一下降。此外，截至2023年9月30日，公司對保費攤銷進行了130萬澳元的調整，這增加了利息收入，以反映抵押貸款支持證券的遠期預付款速度估計放緩。本季度總投資證券的平均收益率（FTE）為2.33％，而上一季度為2.37％。

與上一季度相比，銀行存款的利息收入增加了250萬美元，這要歸因於更高的平均利率和平均餘額。本季度銀行存款的平均收益率為5.39％，而上一季度為5.14％。

利息支出增加了1,350萬美元，這主要是由於平均餘額和存款利率的增加，但平均借款的減少部分抵消了這一點。本季度計息存款的平均利率為1.76％，而上一季度為1.29％。與上一季度相比，本季度存款利息支出增加了2360萬美元。借款利息支出減少了1,010萬美元，這主要是由於FHLB的平均借款下降了9.317億美元。本季度計息負債的總利率為2.12％，而上一季度為1.87％。

非利息收入

2023年第三季度，非利息收入總額為1.429億美元，與去年同期相比增加了440萬美元，與上一季度相比減少了470萬美元。與去年同期相比，非利息收入的增加主要是由於信託和銀行卡費用的增加，但部分被較低的存款費、經紀費和資本市場費用所抵消。與上一季度相比，非利息收入的下降主要是由於銀行卡費用、信用證費用和掉期費的降低，但信託費和税收抵免費的增加部分抵消了這一點。此外，公司的遞延薪酬計劃資產的公允價值調整減少了150萬美元，這些資產以信託形式持有，同時記作資產和負債，影響了其他收入和其他支出。

與去年同期相比，本季度的銀行卡淨費用總額增加了130萬美元，增長了2.8％，與上一季度相比減少了280萬美元。公司卡淨費用比去年同期增加了22萬美元，增長了0.8％，這主要是由於網絡支出和獎勵支出的減少，但大部分被交換費收入的減少所抵消。由於交換費的增加，淨借記卡費用增加了58.1萬美元，增長了5.5％，淨商户費用增加了627,000美元，增長了12.0％，而淨信用卡費用下降了16.7萬美元，下降了4.6％。本季度銀行卡淨費用總額包括公司卡（2650萬美元）、借記卡（1,110萬美元）、商户（590萬美元）和信用卡（340萬美元）交易費用。

在本季度，信託費用比去年同期增加了380萬美元，增長8.4％，這主要是由於私人客户信託費的增加。與去年同期相比，存款賬户費用減少了140萬美元，下降了5.8％，這是由於透支減少和退貨費用減少了300萬美元，但部分被160萬美元的公司現金管理費增加所抵消。

其他非利息收入與去年同期相比有所增加，這主要是由於債券承保費上漲了94.2萬美元，以及本季度房地產銷售收益為130萬美元。2023年第三季度，非利息收入佔公司總收入的36.5％。

投資證券收益和損失

該公司在本季度的證券淨收益為430萬美元，而上一季度和2022年第三季度的收益均為340萬美元。本季度的證券淨收益主要來自560萬美元的淨公允價值收益和出售公司私募股權投資組合的84.7萬美元虧損。

非利息支出

本季度的非利息支出為2.28億美元，而去年同期為2.129億美元，上一季度為2.276億美元。與去年同期相比，非利息支出增加的主要原因是工資和員工福利支出、數據處理和軟件費用、聯邦存款保險公司保險費用和佔用費用增加。與上一季度相比，非利息支出的增加主要是由於工資支出、數據處理和軟件費用以及雜項虧損的增加，但部分被去轉換支出的減少以及前面提到的遞延薪酬調整減少150萬美元所抵消。

與去年第三季度相比，工資和員工福利支出增加了940萬美元，這主要是由於全職工資支出增加了640萬美元，增長了6.9％，醫療費用增加了200萬美元。截至2023年9月30日和2022年9月30日，全職等效員工總數分別為4,714和4,595人。

與去年同期相比，由於銀行卡費用增加和服務提供商成本增加，數據處理和軟件支出增加了270萬美元。入住費用增加了140萬美元，這主要是由於折舊税和房地產税的增加，但部分被外部租金收入的增加所抵消。其他非利息支出增加了160萬美元，這主要是由於聯邦存款保險公司的保險增長以及遞延貸款發放成本分別降至130萬美元和98.2萬美元。

所得税

本季度的公司有效税率為21.7％，上一季度的有效税率為22.0％，2022年第三季度的有效税率為21.7％。

信貸質量

2023年第三季度的淨貸款扣除額為980萬美元，而上一季度為650萬美元，去年同期為480萬美元。本季度年化淨貸款扣除額佔平均貸款總額的比率為0.23％，上一季度為0.16％，去年第三季度為0.12％。與上一季度相比，商業貸款的淨貸款扣除額增加了260萬美元至260萬美元，而個人銀行貸款的淨貸款扣除額增加了73.5萬美元，至720萬美元，這主要是由於消費貸款淨扣除額增加。

2023年第三季度，平均消費信用卡貸款的年化淨貸款扣除額為3.32％，而上一季度為3.38％，去年同期為2.08％。消費貸款淨扣除額為本季度平均消費貸款的0.34％，上一季度為0.24％，去年同期為0.16％。

截至2023年9月30日，貸款信貸損失備抵總額為1.622億美元，佔貸款總額的0.95％，與上一季度相比增加了360萬美元。此外，截至2023年9月30日，無準備金貸款承諾的負債為2750萬美元，與2023年6月30日的負債相比減少了170萬美元。

截至2023年9月30日，非應計貸款總額為820萬美元，與上一季度相比增加了2.0美元。截至2023年9月30日，佔未償貸款0.05％的非應計貸款餘額包括660萬美元的商業貸款、150萬美元的個人房地產貸款和7.6萬美元的商業房地產貸款。截至2023年9月30日，逾期超過90天但仍在應計利息的貸款總額為1,860萬美元。

流動性

在2023年第三季度，該公司將其在聯邦儲備銀行（FRB）的存款餘額減少了7.211億美元，至18億美元。聯邦儲備銀行餘額的變化主要是由於存款總額減少了7.790億美元，其中包括經紀存款證減少了5.026億美元，FHLB預付款減少了5億美元，貸款餘額增加了1.728億美元，但部分被可供出售債務證券投資組合的3.695億美元到期日和還款額以及3.75億美元的到期日抵消根據轉售協議購買的證券中的證券。

該公司定期向聯邦儲備銀行質押貸款和證券，在2023年9月30日和2023年6月30日，該公司的認捐使總借款能力達到50億美元。在本季度，該公司沒有從聯邦儲備銀行的折扣窗口或銀行定期融資計劃中獲得任何借款。該公司還質押貸款和證券，並向FHLB借款。在2023年第三季度，該公司將FHLB的未償借款減少了5億美元，至5億美元，截至2023年9月30日，其可用借款能力為16億美元。此外，公司質押部分投資證券投資組合，以保障公共資金存款、信託基金和根據回購協議出售的證券。

截至2023年9月30日，該公司有可供出售的債務證券投資組合，其公允市值為99億美元。預計在未來12個月內將到期或償還約21億美元。截至2023年9月30日，該公司已認捐69億美元的證券投資組合。該公司還擁有根據轉售協議購買的4.5億美元證券投資組合，其中3.25億美元預計將在未來12個月內到期。

其他

在2023年第三季度，公司支付了每股普通股0.27美元的現金股息，比去年同期增長了7.1％。該公司在本季度購買了388,304股庫存股，平均價格為50.96美元。

前瞻性信息

本信息包含1995年《私人證券訴訟改革法》所指的前瞻性陳述。此類陳述包括未來的財務和經營業績、預期、意圖和其他非歷史事實的陳述。此類陳述基於公司管理層當前的信念和預期，存在重大風險和不確定性。實際結果可能與前瞻性陳述中列出的結果存在重大差異。


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