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納斯達克股票市場：MCBC
附錄 99.1
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納斯達克股票市場：MCBC |
馬卡塔瓦銀行公司報告
2023 年第三季度業績
密歇根州荷蘭（2023年10月26日）——馬卡塔瓦銀行（統稱 “公司”）的控股公司馬卡塔瓦銀行公司（納斯達克股票代碼：MCBC）今天公佈了其2023年第三季度業績。
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2023年第三季度的淨收入為1140萬美元——比2022年第三季度的1,000萬美元增長了13.6％，較2023年第二季度的1,030萬美元增長了10.7％ |
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淨利率從2022年第三季度的2.86％增至2023年第三季度的3.35％，從2023年第二季度的3.36％略有下降 |
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貸款組合持續增長——2023年第三季度為1,970萬美元，年化增長率為6％，在過去12個月中為1.526億美元，增長13.4％ |
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2023年第三季度，存款投資組合餘額增加了1.24億美元，全部為核心存款，這主要是由於市政客户的季節性資金流入 |
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強勁的信貸質量指標——不良資產佔總資產的0.00004％，貸款總額的備抵率為1.32％，無拖欠貸款 |
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強勁的資本狀況——超出資本充足的最低限額1.40億美元 |
該公司公佈的2023年第三季度淨收益為1140萬美元，攤薄每股收益為0.33美元，而2022年第三季度為1,000萬美元，攤薄每股收益0.29美元。2023年前九個月，該公司公佈的淨收益為3,370萬美元，攤薄每股收益0.98美元，而2022年同期為2,260萬美元，攤薄每股收益0.66美元。
公司即將上任的總裁兼首席執行官喬恩·斯威茨表示：“我們很高興地報告2023年第三季度強勁的盈利能力和良好的資產負債表業績。”“2023年第三季度的淨利息收入比2022年第三季度增加了250萬美元，這反映了聯邦基金利率提高以及我們的貸款和投資證券組合增長所帶來的好處。2023年第三季度，穩健的貸款發放活動仍在繼續，同時我們保持了良好的資產質量。截至2023年9月30日，我們沒有拖欠貸款。在資產負債表的融資方面，我們繼續看到我們的存款轉向更高的計息類型，這對淨利率產生了向下影響，但我們的核心存款基礎的強勁令我們感到鼓舞。我們的核心存款餘額仍遠高於疫情前的水平，並在2023年第三季度有所增加。”
Macatawa Bank Corporation 第三季度業績/第 2 頁，共 7 頁
斯威茨先生總結説：“我們相信我們的資產負債表在當前環境中處於有利地位。高水平的流動性、資本和卓越的資產質量使我們處於有利地位，能夠抵禦疲軟的經濟狀況（如果出現這種情況），並抓住市場中的貸款增長機會。我們仍然致力於採用保守和紀律嚴明的方法來管理公司，為我們的股東提供了強勁而穩定的財務業績。”
經營業績
2023年第三季度的淨利息收入總額為2,220萬美元，比2023年第二季度增加了110萬美元，比2022年第三季度增加了250萬美元。2023年第三季度的淨利率為3.35％，比2023年第二季度下降1個基點，比2022年第三季度上升49個基點。2023年第三季度與2022年第三季度相比的淨利息收入得益於聯邦基金利率的大幅上升，在2022年9月至2023年9月期間，聯邦基金利率共計225個基點，以及影響公司浮動利率貸款組合的相關利率指數上升。由於利率和平均投資組合餘額的增加，2023年第三季度的商業貸款利息與2022年第三季度相比增加了480萬美元。2023年第三季度的聯邦基金利息與2022年第三季度相比增加了170萬澳元，這是由於對較低的平均持有餘額支付的利率更高。淨利息收入還受益於投資證券投資組合的增長，以進一步部署公司持有的多餘流動資金。2023年第三季度的投資證券利息比2022年第三季度增加了120萬美元。由於存款利率的提高，2023年第三季度的利息支出總額為750萬美元，而2022年第三季度為110萬美元。
與2023年第二季度相比，2023年第三季度的非利息收入增加了3,000美元，比2022年第三季度減少了27.3萬美元。與2023年第二季度相比，2023年第三季度包括國庫管理費在內的存款服務費收入增長了43,000美元，比2022年第三季度下降了202,000美元。與2023年第二季度相比的增長是由於國庫管理費水平的上升，而與2022年第三季度相比的下降主要是由於存款市場利率的提高向國庫管理賬户提供的收益抵免增加。與2023年第二季度相比，2023年第三季度的經紀收入增長了12.8萬美元，與2022年第三季度相比增長了67,000美元。利率上升的環境繼續對抵押貸款銷售增長產生負面影響。2023年第三季度的抵押貸款銷售收益僅為5,000美元，與2023年第二季度相比下降了16,000美元，比2022年第三季度下降了16.1萬美元。該公司在2023年第三季度發放了28.4萬美元的待售抵押貸款，而2023年第二季度為240萬美元，2022年第三季度為650萬美元。與2023年第二季度相比，2023年第三季度的信託費用下降了27,000美元，與2022年第三季度相比增長了14萬美元，這主要是由於基礎信託資產估值的變化。與2023年第二季度相比，2023年第三季度的借記卡和信用卡收入下降了65,000美元，與2022年第三季度相比下降了49,000美元，這主要是由於客户的使用行為。
Macatawa Bank Corporation 第三季度業績/第 3 頁，共 7 頁
2023年第三季度的非利息支出為1,280萬美元，而2023年第二季度為1,270萬美元，2022年第三季度為1,210萬美元。非利息支出的最大組成部分是工資和福利支出。與2023年第二季度相比，工資和福利支出增加了10.6萬美元，與2022年第三季度相比增長了31萬美元。與2023年第二季度和2022年第三季度相比，增長的主要原因是自2023年4月1日起對基本工資進行績效調整後，薪金和其他薪酬水平有所提高。下表列出了各期工資和福利變動的主要組成部分。
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Q3 2023 |
Q3 2023 |
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到 |
到 |
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000 年代的美元 |
Q2 2023 |
Q3 2022 |
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工資和其他補償 |
$ | 41 | $ | 228 | ||||
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商業貸款的延期工資 |
24 | 40 | ||||||
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累積獎金 |
— | (57 | ) | |||||
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抵押貸款產量——可變補償 |
(6 | ) | 34 | |||||
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經紀業務 — 可變補償 |
50 | 32 | ||||||
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401k 匹配捐款 |
(3 | ) | 8 | |||||
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醫療保險費用 |
— | 25 | ||||||
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工資和福利的總變動 |
$ | 106 | $ | 310 | ||||
與2023年第二季度相比，2023年第三季度的入住費用下降了74,000美元，與2022年第三季度相比增長了35,000美元。與2023年第二季度相比，傢俱和設備支出下降了14,000美元，與2022年第二季度相比增長了36,000美元，這主要是由於與設備和軟件服務合同相關的成本上漲。與2023年第二季度相比，聯邦存款保險公司2023年第三季度的評估支出持平，與2022年第三季度相比增加了12.9萬美元，這反映了聯邦存款保險公司從2023年開始對銀行的更高評估。由於公司客户對電子銀行服務的使用增加，2023年第三季度的數據處理費用與2023年第二季度相比下降了4,000美元，與2022年第三季度相比增長了18,000美元。與2023年第二季度相比，2023年第三季度的法律和專業費用增加了84,000美元，與2022年第三季度相比增長了87,000美元，這是由於2023年第三季度公司法律顧問的使用量增加以及某些內部審計活動的外包。由於持續關注費用管理，其他類別的非利息支出與2023年第二季度和2022年第三季度相比相對持平。
2023年第三季度的聯邦所得税支出為280萬美元，2023年第二季度的聯邦所得税支出為250萬美元，2022年第三季度的聯邦所得税支出為250萬美元。2023年第三季度的有效税率為19.75％，而2023年第二季度的有效税率為19.35％，2022年第三季度的有效税率為19.85％。
Macatawa Bank Corporation 第三季度業績/第 4 頁，共 7 頁
資產質量
公司採用了亞利桑那州立大學 2016-13， 金融工具 –信用損失，在 2023 年 1 月 1 日通常被稱為 “CECL”。對採用率的影響是信貸損失備抵額增加了150萬美元。2023年第三季度開列的信貸損失準備金為15萬美元，而2023年第二季度的準備金為30萬美元。2022年第三季度沒有記錄信貸損失準備金。2023年第三季度的淨貸款回收額為42,000美元，而2023年第二季度的淨貸款回收額為15,000美元，2022年第三季度的淨貸款回收額為19萬美元。截至2023年9月30日，該公司在過去三十五個季度中的三十三個季度中出現了淨貸款回收情況。截至2023年9月30日，逾期還款30天或更長時間的貸款總額為0美元，而2023年6月30日為15.8萬美元，2022年9月30日為84,000美元。此外，公司商業貸款組合的加權平均貸款等級繼續改善，2023年9月30日和2023年6月30日均收於3.46，而2022年9月30日為3.54。貸款等級的提高減少了為該投資組合提供信貸損失準備金的需求。
截至2023年9月30日，1,700萬美元的信貸損失備抵金佔貸款總額的1.32％，而截至2023年6月30日，為1,710萬美元，佔貸款總額的1.35％，截至2022年9月30日，為1,480萬美元，佔1.30％。信貸損失備抵不良貸款的覆蓋率繼續保持強勁，截至2023年9月30日，大幅超過了1比1的覆蓋範圍，為17,001比1。
截至2023年9月30日，該公司的不良貸款為1,000美元，佔貸款總額的0.00008％。相比之下，截至2023年6月30日，為72,000美元（佔貸款總額的0.01％），截至2022年9月30日，為8.5萬美元（佔貸款總額的0.01％）。截至2023年9月30日和2023年6月30日，該公司沒有其他擁有和收回的房地產資產，低於2022年9月30日的240萬美元。該公司在2023年第一季度出售了其最後一處其他房地產自有財產，淨收益為35.6萬美元。從2022年9月30日到2023年9月30日，包括其他房地產自有貸款和不良貸款在內的不良資產總額減少了240萬美元。
下表顯示了不良貸款的細目。
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9月30日， |
6月30日 |
3月31日 |
十二月三十一日 |
9月30日， |
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000 年代的美元 |
2023 |
2023 |
2023 |
2022 |
2022 |
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商業地產 |
$ | — | $ | — | $ | — | $ | — | $ | — | ||||||||||
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商業和工業 |
— | — | — | — | — | |||||||||||||||
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商業貸款總額 |
— | — | — | — | — | |||||||||||||||
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住宅抵押貸款 |
1 | 72 | 75 | 78 | 85 | |||||||||||||||
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消費者貸款 |
— | — | — | — | — | |||||||||||||||
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不良貸款總額 |
$ | 1 | $ | 72 | $ | 75 | $ | 78 | $ | 85 | ||||||||||
Macatawa Bank Corporation 第三季度業績/第 5 頁，共 7 頁
下表顯示了不良資產的細目。
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9月30日， |
6月30日 |
3月31日 |
十二月三十一日 |
9月30日， |
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000 年代的美元 |
2023 |
2023 |
2023 |
2022 |
2022 |
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不良貸款 |
$ | 1 | $ | 72 | $ | 75 | $ | 78 | $ | 85 | ||||||||||
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其他收回的資產 |
— | — | — | — | — | |||||||||||||||
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擁有的其他房地產 |
— | — | — | 2,343 | 2,343 | |||||||||||||||
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不良資產總額 |
$ | 1 | $ | 72 | $ | 75 | $ | 2,421 | $ | 2,428 | ||||||||||
資產負債表、流動性和資本
截至2023年9月30日，總資產為27.6億美元，較2023年6月30日的26.3億美元減少了1.295億美元，較2022年9月30日的28.4億美元減少了7,530萬美元。
該公司的投資證券投資組合主要包括美國國庫和機構證券、機構抵押貸款支持證券和各種市政證券。截至2023年9月30日，證券總額為8.333億美元，較2023年6月30日的8.532億美元減少了2,000萬美元，較2022年9月30日的8.032億美元增加了3,010萬美元。截至2023年9月30日，公司投資證券投資組合的總期限相對較短，不到三年。隨着投資證券成熟以支持流動性，這提供了可靠的現金流入來源。
截至2023年9月30日，貸款總額為12.9億美元，較2023年6月30日的12.7億美元增加了1,970萬美元，較2022年9月30日的11.4億美元增加了1.526億美元。
從2022年9月30日到2023年9月30日，商業貸款增加了1.062億美元，住宅抵押貸款組合增加了5,030萬美元，部分被消費貸款組合減少的390萬美元所抵消。在商業貸款中，商業房地產貸款增加了4,510萬美元，商業和工業貸款增加了6,110萬美元。這段時期的貸款增長是新的貸款勘探工作以及現有客户開始從現有額度中提取更多資金並增加借款以擴大業務的直接結果。
商業貸款組合的構成如下表所示：
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9月30日， |
6月30日 |
3月31日 |
十二月三十一日 |
9月30日， |
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000 年代的美元 |
2023 |
2023 |
2023 |
2022 |
2022 |
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建設與開發 |
$ | 120,892 | $ | 116,124 | $ | 120,268 | $ | 116,715 | $ | 111,624 | ||||||||||
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其他商業地產 |
446,393 | 443,489 | 423,080 | 420,888 | 410,600 | |||||||||||||||
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房地產擔保的商業貸款 |
567,285 | 559,613 | 543,348 | 537,603 | 522,224 | |||||||||||||||
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商業和工業 |
488,224 | 489,273 | 473,354 | 441,716 | 427,034 | |||||||||||||||
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薪水保護計劃 |
— | — | — | — | 32 | |||||||||||||||
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商業貸款總額 |
$ | 1,055,509 | $ | 1,048,886 | $ | 1,016,702 | $ | 979,319 | $ | 949,290 | ||||||||||
Macatawa Bank Corporation 第三季度業績/第 6 頁，共 7 頁
截至2023年9月30日，存款總額為24.5億美元，較2023年6月30日的23.2億美元增長了1.24億美元，增長了5.3％，較2022年9月30日的25.6億美元下降了1.106億美元，下降了4.3％。儘管與去年相比，該公司的存款餘額總體下降，但這在很大程度上是由於餘額轉入了銀行的財富管理賬户，因此這些餘額應繼續使公司受益。在2023年3月銀行倒閉和由此導致的銀行系統中斷之後，該公司的存款餘額幾乎沒有變化，自2023年3月31日以來，存款餘額增加了1.147億美元。
馬卡塔瓦的存款基礎主要由許多小賬户組成，截至2023年9月30日，餘額由42％的個人客户和58％的企業客户組成。截至2023年9月30日，核心存款（管理層將其定義為來自當地市場的存款）佔存款總額的100％。截至2023年9月30日，總存款餘額為24.5億美元，較截至2020年3月31日的17.1億美元疫情前總額增長了7.402億美元，增長了43％。
與2023年第二季度末相比，2023年第三季度末的非計息活期存款減少了5,140萬美元，與2022年第三季度末相比下降了2.027億美元。計息活期存款、貨幣市場存款和儲蓄存款較2023年第二季度末增加了1.335億美元，較2022年第三季度末下降了1.153億美元。由於客户對市場利率上升做出了反應，截至2023年9月30日，存款證與2023年6月30日相比增加了4190萬美元，與2022年9月30日相比增長了2.074億美元。所有存款證均發給本地客户，因為截至2023年9月30日，公司沒有任何經紀存款。該公司繼續成功地吸引和留住本地核心存款客户。客户存款賬户的保額保持在聯邦存款保險公司存款保險的最高水平。
管理層積極採取舉措以保持強勁的流動性狀況。自2011年12月以來，該公司在資產負債表上沒有經紀存款，並繼續保持大量的資產負債表流動性。截至2023年9月30日，出售的聯邦基金和其他短期投資的餘額為4.698億美元。此外，截至2023年9月30日，該公司的額外借款能力總額約為9.645億美元，包括來自美聯儲銀行定期融資計劃的借款能力。最後，由於管理層一直堅持在投資證券投資組合中購買短期債券的紀律，因此在截至2025年9月30日的未來24個月中，公司的債券到期日和派息額為3.895億美元。
截至2023年9月30日，公司基於風險的監管資本總比率與2023年6月30日和2022年9月30日的比率一致。馬卡塔瓦銀行基於風險的監管資本比率繼續大大高於適用的監管資本指導方針要求歸類為 “資本充足” 的水平。因此，該銀行被歸類為 “資本充足”，截至2023年9月30日，超出資本充足的最低限額為1.40億美元。
Macatawa Bank Corporation 第三季度業績/第 7 頁，共 7 頁
關於馬卡塔瓦銀行
總部位於密歇根州荷蘭的馬卡塔瓦銀行通過遍佈肯特、渥太華和北阿勒根縣社區的26個全方位服務分支機構向個人、企業和政府實體提供全方位的銀行、零售和商業貸款、財富管理和電子商務服務。該銀行因其本地管理團隊和決策以及為客户提供優質的服務、有益的體驗和卓越的金融產品而獲得認可。馬卡塔瓦銀行十三年來一直被評為 “西密歇根州101家最適合工作的公司” 之一。欲瞭解更多信息，請訪問 www.macatawabank.com。
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警示聲明：本新聞稿包含基於管理層當前信念、預期、假設、估計、計劃和意圖的前瞻性陳述。前瞻性陳述可以通過諸如 “預期”、“相信”、“期望”、“可能”、“應該”、“將”、“打算”、“繼續”、“改進”、“其他”、“重點”、“前進”、“未來”、“努力”、“戰略”、“勢頭”、“定位” 等詞語或短語以及其他類似的詞語或短語來識別。此類陳述基於當前的信念和預期，涉及重大風險和不確定性，可能導致實際結果與此類前瞻性陳述所表達或暗示的結果存在重大差異。這些報表除其他外包括與我們的關鍵運營指標和財務業績趨勢、未來收益和盈利水平、未來盈利資產水平、未來資產質量、未來增長、未來利率、未來淨利率、未來淨利率、未來經濟狀況以及投資證券投資組合中未來未實現收益或虧損水平相關的報表。所有提及未來時間段的陳述均為前瞻性陳述。管理層對信貸損失準備金和備抵額、無形資產（包括遞延所得税資產）和其他所擁有不動產的適當賬面價值以及投資證券的公允價值（包括任何投資證券的任何減值是暫時的還是非臨時的以及任何減值金額）的確定涉及本質上具有前瞻性的判斷。我們按賬面價值或完全出售擁有的其他房地產、減少不良資產支出、利用遞延所得税資產、成功實施新計劃和舉措、提高效率、維持目前的存款和其他資金來源、維持流動性、應對抵押品價值和信貸質量的下降、提高盈利能力以及產生穩定的核心收益的能力並不完全在我們的控制範圍內，也無法保證。房地產、金融和信貸市場、利率以及國家和地區經濟的變化對銀行業的未來影響，特別是對馬卡塔瓦銀行公司的影響本質上也是不確定的。這些陳述並不能保證未來的表現，涉及某些風險、不確定性和假設（“風險因素”），這些風險、不確定性和假設（“風險因素”）在發生的時間、範圍、可能性和程度方面難以預測。因此，實際結果和結果可能與此類前瞻性陳述所表達或暗示的結果存在重大差異。馬卡塔瓦銀行公司不承諾更新前瞻性陳述以反映前瞻性陳述發佈之日後可能出現的情況或事件的影響。
風險因素包括但不限於我們截至2022年12月31日止年度的10-K表年度報告 “第1A項——風險因素” 中描述的風險因素。這些因素和其他因素代表了可能出現的風險因素，可能導致最終實際結果與先前的前瞻性陳述之間存在差異。 |
聯繫人：
Jon W. Swets
首席財務官
616-494-7645
jswets@macatawabank.com
馬卡塔瓦銀行公司
合併財務摘要
（未經審計）
（以千美元計，每股信息除外）
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每季度 |
九個月已結束 |
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第三季度 |
第二季度 |
第三季度 |
9月30日 |
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收入摘要 |
2023 |
2023 |
2022 |
2023 |
2022 |
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利息收入總額 |
$ | 29,787 | $ | 27,120 | $ | 20,875 | $ | 84,174 | $ | 49,452 | ||||||||||
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利息支出總額 |
7,543 | 5,974 | 1,104 | 18,167 | 2,173 | |||||||||||||||
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淨利息收入 |
22,244 | 21,146 | 19,771 | 66,007 | 47,279 | |||||||||||||||
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信貸損失準備金 |
(150 | ) | 300 | - | 150 | (1,500 | ) | |||||||||||||
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扣除信貸損失準備金後的淨利息收入 |
22,394 | 20,846 | 19,771 | 65,857 | 48,779 | |||||||||||||||
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非利息收入 |
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存款服務費 |
1,061 | 1,018 | 1,263 | 3,072 | 3,693 | |||||||||||||||
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抵押貸款的淨收益 |
5 | 21 | 166 | 37 | 673 | |||||||||||||||
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信託費 |
1,109 | 1,136 | 969 | 3,277 | 3,153 | |||||||||||||||
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其他 |
2,441 | 2,438 | 2,491 | 7,370 | 7,466 | |||||||||||||||
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非利息收入總額 |
4,616 | 4,613 | 4,889 | 13,756 | 14,985 | |||||||||||||||
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非利息支出 |
||||||||||||||||||||
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工資和福利 |
6,949 | 6,843 | 6,639 | 20,490 | 19,331 | |||||||||||||||
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佔用率 |
1,024 | 1,098 | 989 | 3,260 | 3,232 | |||||||||||||||
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傢俱和設備 |
1,050 | 1,064 | 1,014 | 3,145 | 3,017 | |||||||||||||||
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聯邦存款保險公司評估 |
330 | 330 | 201 | 990 | 578 | |||||||||||||||
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其他 |
3,436 | 3,338 | 3,284 | 9,742 | 9,620 | |||||||||||||||
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非利息支出總額 |
12,789 | 12,673 | 12,127 | 37,627 | 35,778 | |||||||||||||||
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所得税前收入 |
14,221 | 12,786 | 12,533 | 41,986 | 27,986 | |||||||||||||||
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所得税支出 |
2,808 | 2,474 | 2,488 | 8,257 | 5,372 | |||||||||||||||
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淨收入 |
$ | 11,413 | $ | 10,312 | $ | 10,045 | $ | 33,729 | $ | 22,614 | ||||||||||
|
普通股每股基本收益 |
$ | 0.33 | $ | 0.30 | $ | 0.29 | $ | 0.98 | $ | 0.66 | ||||||||||
|
普通股攤薄後每股收益 |
$ | 0.33 | $ | 0.30 | $ | 0.29 | $ | 0.98 | $ | 0.66 | ||||||||||
|
平均資產回報率 |
1.66 | % | 1.57 | % | 1.40 | % | 1.66 | % | 1.05 | % | ||||||||||
|
平均淨資產回報率 |
17.14 | % | 15.70 | % | 16.41 | % | 17.31 | % | 12.23 | % | ||||||||||
|
淨利率（完全應納税等值物） |
3.35 | % | 3.36 | % | 2.86 | % | 3.38 | % | 2.30 | % | ||||||||||
|
效率比 |
47.61 | % | 49.20 | % | 49.18 | % | 47.17 | % | 57.46 | % | ||||||||||
|
資產負債表數據 |
9 月 30 日 |
6 月 30 日 |
9 月 30 日 |
|||||||||
|
資產 |
2023 |
2023 |
2022 |
|||||||||
|
現金和銀行應付款 |
$ | 40,687 | $ | 40,255 | $ | 33,205 | ||||||
|
出售的聯邦基金和其他短期投資 |
469,786 | 343,676 | 733,347 | |||||||||
|
可供出售的債務證券 |
503,277 | 512,837 | 453,728 | |||||||||
|
持有至到期的債務證券 |
330,003 | 340,400 | 349,481 | |||||||||
|
聯邦住房貸款銀行股票 |
10,211 | 10,211 | 10,211 | |||||||||
|
持有待售貸款 |
- | - | 234 | |||||||||
|
貸款總額 |
1,291,290 | 1,271,576 | 1,138,645 | |||||||||
|
減去信用損失備抵金 |
17,001 | 17,109 | 14,821 | |||||||||
|
淨貸款 |
1,274,289 | 1,254,467 | 1,123,824 | |||||||||
|
房舍和設備，淨額 |
39,399 | 39,766 | 40,670 | |||||||||
|
銀行擁有的人壽保險 |
54,043 | 53,791 | 53,193 | |||||||||
|
擁有的其他房地產 |
- | - | 2,343 | |||||||||
|
其他資產 |
38,015 | 34,851 | 34,802 | |||||||||
|
總資產 |
$ | 2,759,710 | $ | 2,630,254 | $ | 2,835,038 | ||||||
|
負債和股東權益 |
||||||||||||
|
無息存款 |
$ | 653,052 | $ | 704,409 | $ | 855,744 | ||||||
|
計息存款 |
1,792,534 | 1,617,136 | 1,700,453 | |||||||||
|
存款總額 |
2,445,586 | 2,321,545 | 2,556,197 | |||||||||
|
其他借入的資金 |
30,000 | 30,000 | 30,000 | |||||||||
|
長期債務 |
- | - | - | |||||||||
|
其他負債 |
14,247 | 14,890 | 12,287 | |||||||||
|
負債總額 |
2,489,833 | 2,366,435 | 2,598,484 | |||||||||
|
股東權益 |
269,877 | 263,819 | 236,554 | |||||||||
|
負債和股東權益總額 |
$ | 2,759,710 | $ | 2,630,254 | $ | 2,835,038 | ||||||
馬卡塔瓦銀行公司
部分合並財務數據
（未經審計）
（以千美元計，每股信息除外）
|
每季度 |
年初至今 |
|||||||||||||||||||||||||||
|
第三季度 |
第二季度 |
第 1 季度 |
第四季度 |
第三季度 |
||||||||||||||||||||||||
|
2023 |
2023 |
2023 |
2022 |
2022 |
2023 |
2022 |
||||||||||||||||||||||
|
收入摘要 |
||||||||||||||||||||||||||||
|
淨利息收入 |
$ | 22,244 | $ | 21,146 | $ | 22,616 | $ | 22,867 | $ | 19,771 | $ | 66,007 | $ | 47,279 | ||||||||||||||
|
信貸損失準備金 |
(150 | ) | 300 | - | 375 | - | 150 | (1,500 | ) | |||||||||||||||||||
|
非利息收入總額 |
4,616 | 4,613 | 4,528 | 5,035 | 4,889 | 13,756 | 14,985 | |||||||||||||||||||||
|
非利息支出總額 |
12,789 | 12,673 | 12,165 | 12,448 | 12,127 | 37,627 | 35,778 | |||||||||||||||||||||
|
聯邦所得税支出 |
2,808 | 2,474 | 2,975 | 2,961 | 2,488 | 8,257 | 5,372 | |||||||||||||||||||||
|
淨收入 |
$ | 11,413 | $ | 10,312 | $ | 12,004 | $ | 12,118 | $ | 10,045 | $ | 33,729 | $ | 22,614 | ||||||||||||||
|
普通股每股基本收益 |
$ | 0.33 | $ | 0.30 | $ | 0.35 | $ | 0.35 | $ | 0.29 | $ | 0.98 | $ | 0.66 | ||||||||||||||
|
普通股攤薄後每股收益 |
$ | 0.33 | $ | 0.30 | $ | 0.35 | $ | 0.35 | $ | 0.29 | $ | 0.98 | $ | 0.66 | ||||||||||||||
|
市場數據 |
||||||||||||||||||||||||||||
|
每股普通股賬面價值 |
$ | 7.87 | $ | 7.69 | $ | 7.60 | $ | 7.20 | $ | 6.91 | $ | 7.87 | $ | 6.91 | ||||||||||||||
|
每股普通股的有形賬面價值 |
$ | 7.87 | $ | 7.69 | $ | 7.60 | $ | 7.20 | $ | 6.91 | $ | 7.87 | $ | 6.91 | ||||||||||||||
|
每股普通股的市場價值 |
$ | 8.96 | $ | 9.28 | $ | 10.22 | $ | 11.03 | $ | 9.26 | $ | 8.96 | $ | 9.26 | ||||||||||||||
|
基本普通股平均數 |
34,291,487 | 34,292,179 | 34,297,221 | 34,277,839 | 34,251,792 | 34,293,531 | 34,253,459 | |||||||||||||||||||||
|
攤薄後的普通股平均值 |
34,291,487 | 34,292,179 | 34,297,221 | 34,277,839 | 34,251,792 | 34,293,531 | 34,253,459 | |||||||||||||||||||||
|
期末普通股 |
34,291,487 | 34,291,487 | 34,292,294 | 34,298,640 | 34,251,485 | 34,291,487 | 34,251,485 | |||||||||||||||||||||
|
性能比率 |
||||||||||||||||||||||||||||
|
平均資產回報率 |
1.66 | % | 1.57 | % | 1.74 | % | 1.72 | % | 1.40 | % | 1.66 | % | 1.05 | % | ||||||||||||||
|
平均淨資產回報率 |
17.14 | % | 15.70 | % | 19.19 | % | 20.22 | % | 16.41 | % | 17.31 | % | 12.23 | % | ||||||||||||||
|
效率比 |
47.61 | % | 49.20 | % | 44.82 | % | 44.61 | % | 49.18 | % | 47.17 | % | 57.46 | % | ||||||||||||||
|
全職同等員工（期末） |
313 | 322 | 317 | 318 | 316 | 313 | 316 | |||||||||||||||||||||
|
收益率和基金成本比率 |
||||||||||||||||||||||||||||
|
出售的聯邦基金和其他短期投資 |
5.36 | % | 5.05 | % | 4.58 | % | 3.72 | % | 2.27 | % | 4.97 | % | 0.99 | % | ||||||||||||||
|
證券總額（完全應納税等值物） |
2.47 | % | 2.43 | % | 2.40 | % | 2.25 | % | 2.07 | % | 2.43 | % | 1.89 | % | ||||||||||||||
|
商業貸款 |
5.66 | % | 5.58 | % | 5.40 | % | 4.93 | % | 4.30 | % | 5.55 | % | 3.97 | % | ||||||||||||||
|
住宅抵押貸款 |
4.20 | % | 3.93 | % | 3.73 | % | 3.53 | % | 3.39 | % | 3.96 | % | 3.92 | % | ||||||||||||||
|
消費貸款 |
8.00 | % | 7.63 | % | 7.20 | % | 6.22 | % | 5.18 | % | 7.61 | % | 4.41 | % | ||||||||||||||
|
貸款總額 |
5.57 | % | 5.47 | % | 5.28 | % | 4.83 | % | 4.24 | % | 5.44 | % | 3.92 | % | ||||||||||||||
|
利息收入資產的總收益率（完全應納税等值物） |
4.48 | % | 4.31 | % | 4.15 | % | 3.72 | % | 3.02 | % | 4.31 | % | 2.41 | % | ||||||||||||||
|
計息活期存款 |
0.45 | % | 0.48 | % | 0.43 | % | 0.34 | % | 0.14 | % | 0.46 | % | 0.06 | % | ||||||||||||||
|
儲蓄和貨幣市場賬户 |
1.90 | % | 1.64 | % | 1.35 | % | 0.73 | % | 0.29 | % | 1.63 | % | 0.13 | % | ||||||||||||||
|
定期存款 |
3.86 | % | 3.23 | % | 2.22 | % | 0.84 | % | 0.29 | % | 3.30 | % | 0.24 | % | ||||||||||||||
|
計息存款總額 |
1.69 | % | 1.42 | % | 1.05 | % | 0.57 | % | 0.22 | % | 1.39 | % | 0.11 | % | ||||||||||||||
|
存款總額 |
1.21 | % | 1.01 | % | 0.74 | % | 0.38 | % | 0.14 | % | 0.99 | % | 0.07 | % | ||||||||||||||
|
其他借入的資金 |
2.08 | % | 2.08 | % | 2.08 | % | 2.08 | % | 2.08 | % | 2.08 | % | 1.94 | % | ||||||||||||||
|
計息負債的資金平均成本總額 |
1.69 | % | 1.43 | % | 1.07 | % | 0.60 | % | 0.26 | % | 1.40 | % | 0.17 | % | ||||||||||||||
|
淨利率（完全應納税等值物） |
3.35 | % | 3.36 | % | 3.44 | % | 3.34 | % | 2.86 | % | 3.38 | % | 2.30 | % | ||||||||||||||
|
資產質量 |
||||||||||||||||||||||||||||
|
扣除總額 |
$ | 41 | $ | 22 | $ | 21 | $ | 23 | $ | 46 | $ | 84 | $ | 141 | ||||||||||||||
|
淨扣除額/（回收額） |
$ | (42 | ) | $ | (15 | ) | $ | (33 | ) | $ | (89 | ) | $ | (190 | ) | $ | (90 | ) | $ | (432 | ) | |||||||
|
平均貸款的淨扣除額（按年計算） |
-0.01 | % | 0.00 | % | -0.01 | % | -0.03 | % | -0.07 | % | -0.01 | % | -0.05 | % | ||||||||||||||
|
不良貸款 |
$ | 1 | $ | 72 | $ | 75 | $ | 78 | $ | 85 | $ | 1 | $ | 85 | ||||||||||||||
|
其他房地產和收回的資產 |
$ | - | $ | - | $ | - | $ | 2,343 | $ | 2,343 | $ | - | $ | 2,343 | ||||||||||||||
|
不良貸款佔貸款總額的比例 |
0.00 | % | 0.01 | % | 0.01 | % | 0.01 | % | 0.01 | % | 0.00 | % | 0.01 | % | ||||||||||||||
|
不良資產佔總資產的比例 |
0.00 | % | 0.00 | % | 0.00 | % | 0.08 | % | 0.09 | % | 0.00 | % | 0.09 | % | ||||||||||||||
|
信用損失備抵金 |
$ | 17,001 | $ | 17,109 | $ | 16,794 | $ | 15,285 | $ | 14,821 | $ | 17,001 | $ | 14,821 | ||||||||||||||
|
信貸損失準備金佔貸款總額的比例 |
1.32 | % | 1.35 | % | 1.38 | % | 1.30 | % | 1.30 | % | 1.32 | % | 1.30 | % | ||||||||||||||
|
不良貸款信貸損失備抵金 |
1700100.00 | % | 23762.50 | % | 22392.00 | % | 19596.15 | % | 17436.47 | % | 1700100.00 | % | 17436.47 | % | ||||||||||||||
|
資本 |
||||||||||||||||||||||||||||
|
平均淨值與平均資產之比 |
9.71 | % | 10.01 | % | 9.07 | % | 8.49 | % | 8.52 | % | 9.59 | % | 8.56 | % | ||||||||||||||
|
風險加權資產的1級普通股（合併） |
17.16 | % | 17.16 | % | 17.08 | % | 16.94 | % | 16.72 | % | 17.16 | % | 16.72 | % | ||||||||||||||
|
一級資本與平均資產之比（合併） |
11.08 | % | 11.08 | % | 10.26 | % | 9.73 | % | 9.29 | % | 11.08 | % | 9.29 | % | ||||||||||||||
|
總資本佔風險加權資產（合併） |
18.16 | % | 18.16 | % | 18.08 | % | 17.87 | % | 17.64 | % | 18.16 | % | 17.64 | % | ||||||||||||||
|
風險加權資產的1級普通股（銀行） |
16.66 | % | 16.66 | % | 16.58 | % | 16.44 | % | 16.24 | % | 16.66 | % | 16.24 | % | ||||||||||||||
|
一級資本與平均資產的比率（銀行） |
10.75 | % | 10.75 | % | 9.96 | % | 9.44 | % | 9.02 | % | 10.75 | % | 9.02 | % | ||||||||||||||
|
總資本佔風險加權資產（銀行） |
17.66 | % | 17.66 | % | 17.58 | % | 17.37 | % | 17.16 | % | 17.66 | % | 17.16 | % | ||||||||||||||
|
普通股權與資產的比率 |
9.78 | % | 10.03 | % | 9.88 | % | 8.50 | % | 8.34 | % | 9.78 | % | 8.34 | % | ||||||||||||||
|
有形普通股轉化為資產 |
9.78 | % | 10.03 | % | 9.88 | % | 8.50 | % | 8.34 | % | 9.78 | % | 8.34 | % | ||||||||||||||
|
期末餘額 |
||||||||||||||||||||||||||||
|
證券組合貸款總額 |
$ | 1,291,290 | $ | 1,271,576 | $ | 1,220,939 | $ | 1,177,748 | $ | 1,138,645 | $ | 1,291,290 | $ | 1,138,645 | ||||||||||||||
|
賺錢資產 |
2,648,445 | 2,518,396 | 2,531,184 | 2,781,515 | 2,727,924 | 2,648,445 | 2,727,924 | |||||||||||||||||||||
|
總資產 |
2,759,710 | 2,630,254 | 2,637,153 | 2,906,919 | 2,835,038 | 2,759,710 | 2,835,038 | |||||||||||||||||||||
|
存款 |
2,445,586 | 2,321,545 | 2,330,895 | 2,615,142 | 2,556,197 | 2,445,586 | 2,556,197 | |||||||||||||||||||||
|
股東權益總額 |
269,877 | 263,819 | 260,568 | 247,038 | 236,554 | 269,877 | 236,554 | |||||||||||||||||||||
|
平均餘額 |
||||||||||||||||||||||||||||
|
出售的聯邦基金和其他短期投資 |
$ | 467,434 | $ | 360,023 | $ | 555,670 | $ | 681,489 | $ | 803,082 | $ | 460,719 | $ | 923,153 | ||||||||||||||
|
證券總額 |
879,379 | 900,724 | 898,691 | 862,613 | 808,477 | 892,860 | 711,765 | |||||||||||||||||||||
|
證券組合貸款總額 |
1,274,344 | 1,246,217 | 1,186,684 | 1,159,449 | 1,124,950 | 1,236,069 | 1,107,311 | |||||||||||||||||||||
|
賺錢資產 |
2,630,894 | 2,516,837 | 2,650,972 | 2,713,294 | 2,746,975 | 2,599,494 | 2,753,200 | |||||||||||||||||||||
|
總資產 |
2,743,069 | 2,625,334 | 2,757,594 | 2,822,770 | 2,874,343 | 2,708,612 | 2,879,571 | |||||||||||||||||||||
|
無息存款 |
692,436 | 674,565 | 732,434 | 847,752 | 917,552 | 699,666 | 896,989 | |||||||||||||||||||||
|
計息存款總額 |
1,737,579 | 1,641,857 | 1,727,883 | 1,687,693 | 1,668,613 | 1,702,475 | 1,667,270 | |||||||||||||||||||||
|
存款總額 |
2,430,015 | 2,316,422 | 2,460,318 | 2,535,446 | 2,586,165 | 2,402,141 | 2,564,259 | |||||||||||||||||||||
|
借款 |
30,000 | 30,000 | 30,000 | 30,000 | 30,000 | 30,000 | 56,234 | |||||||||||||||||||||
|
股東權益總額 |
266,339 | 262,764 | 250,160 | 239,684 | 244,857 | 259,814 | 246,578 | |||||||||||||||||||||